第一篇：P2P網(wǎng)貸常用的風(fēng)控措施

P2P網(wǎng)貸常用的風(fēng)控措施

觀看整個(gè)P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展，不難看出，很多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為了克服自身的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，從而做出了很多風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、融資機(jī)構(gòu)擔(dān)保、資產(chǎn)抵押擔(dān)保等。下面就和融和貸小編一起來看看，P2P網(wǎng)貸常用的風(fēng)控措施到底有哪些呢？

第一種，分期還款。這種風(fēng)控措施，主要是指一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)要求借款人按月還本付息，這樣就使得借款人還款壓力減小，從而能在一定程度上控制投資者的資金風(fēng)險(xiǎn)。

第二種，創(chuàng)新信審體系。常見的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，對(duì)于借款者的信用程度的評(píng)定，主要是要求借款人提供身份證、戶口本、結(jié)婚證、學(xué)歷證明等信息，除此之外，一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)還會(huì) 將借款人的網(wǎng)絡(luò)社區(qū)、朋友圈、網(wǎng)絡(luò)活躍度等指標(biāo)納入信審體系，從而更加綜合評(píng)估借款人的信用程度，并以此擬定借款利率。

第三種，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)從借款者的項(xiàng)目支持資金中抽取一定比例的借款金額，其主要用于準(zhǔn)備金賬戶，為了償付逾期款項(xiàng)之用。這種風(fēng)控方式是非常簡單可行的，許多 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)基本上都采用了這個(gè)方式，這對(duì)于那些專業(yè)風(fēng)控能力較低的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展是非常有利的，且可以幫助平臺(tái)吸引更多投資者的加入，也能在一 定程度上解決安全顧慮。

第四種，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保。擔(dān)保機(jī)構(gòu)為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)提供擔(dān)保，也是許多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)采用的風(fēng)控方式。

第五種，資產(chǎn)抵押擔(dān)保。借款項(xiàng)目需由特定形式資產(chǎn)如房產(chǎn)，車輛等做估值抵押。這是一種比較傳統(tǒng)的風(fēng)控方式，這也是各種風(fēng)控措施中安全性最高的一種。

第二篇：車貸風(fēng)控流程

車貸風(fēng)控流程

(1)客戶來源，可以分為兩個(gè)部分。即線上網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)貸款客戶和業(yè)務(wù)員開發(fā)客戶。

客戶的初步篩選，應(yīng)符合以下六個(gè)條件

1、年滿18周歲的本地車牌車主

2、持有有效的身份證明文件。

3、擁有穩(wěn)定職業(yè)，申請(qǐng)人擁有當(dāng)?shù)氐盅很囕v的所有權(quán)

4、業(yè)務(wù)開展城市長期居住和工作。

5、機(jī)動(dòng)車登記證、行駛證、購置附加稅證（本）、購車發(fā)票。

6、保險(xiǎn)單、車船稅、進(jìn)口車輛相關(guān)稅證明業(yè)務(wù)人員進(jìn)行客戶的開發(fā)與營銷，與客戶達(dá)成初步合作意向。

(2)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)客戶相關(guān)資料的收集與整理，主要是以下資料。其中必要材料

包括身份證，近六個(gè)月之內(nèi)的銀行流水，深圳居住證明，工作證明和收入證明和車輛備用鑰匙。其他材料包括社會(huì)保險(xiǎn)卡，機(jī)動(dòng)車行駛證，機(jī)動(dòng)車駕駛證，機(jī)動(dòng)車登記證書，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同，購車發(fā)票。補(bǔ)充材料包括電、煤氣、水、固定電話、手機(jī)的“發(fā)票”或“賬單”，信用卡的詳細(xì)“賬單”，房屋的租賃合同，房產(chǎn)證，房產(chǎn)共有證明。業(yè)務(wù)部門完成規(guī)定資料收集后，由客服部門進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入上傳客戶資料。

(3)風(fēng)控部門進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)開始進(jìn)行初審。審核應(yīng)該注意三個(gè)方向。首先是借款

人過往的信用記錄，以了解借款人的信用意識(shí)和還款習(xí)慣。其次是借款人的綜合穩(wěn)定性，分別是工作收入和家庭生活的穩(wěn)定性。最后是借款人未來的還款能力，主要關(guān)注收入的持續(xù)能力和負(fù)債的承受能力。另外需要引起特別注意的就是注意識(shí)別待審材料的真實(shí)性。在完成待審資料的初步審核后，開始進(jìn)行電話審核。通過回?fù)芸蛻纛A(yù)留的親戚、朋友、同事的電話進(jìn)行第三方交叉了解借款人提供資料以及信息的真實(shí)性。

(4)綜合待審資料審查結(jié)果和回訪反饋，出具初步審核結(jié)果意見，完成初步審核

流程。

(5)結(jié)合實(shí)際情況，對(duì)于需要實(shí)地探訪的單位的個(gè)人，由業(yè)務(wù)部門進(jìn)行實(shí)地考察

和客戶背景調(diào)查，并且按照操作規(guī)范拍攝現(xiàn)場照片。然后將考察資料和調(diào)查結(jié)果交由風(fēng)控部門進(jìn)行審核，風(fēng)控部完成相關(guān)資料審核后，二次審核隨即完成。

(6)根據(jù)前兩次審批的情況和結(jié)合相關(guān)資料，風(fēng)控部門內(nèi)部就能不能放貸，批準(zhǔn)

多大的貸款額度展開討論，并且出具風(fēng)控部審批結(jié)果，交由總經(jīng)理進(jìn)行審批?？偨?jīng)理批復(fù)過后，終審?fù)瓿伞?/p>

(7)由客服部通知客戶審核批準(zhǔn)的結(jié)果并且核實(shí)客戶現(xiàn)在是否需要貸款。

(8)風(fēng)控部門進(jìn)行對(duì)應(yīng)出借人信息匹配，并且由業(yè)務(wù)部門通知客戶簽約時(shí)間。

(9)風(fēng)控部門與客服部門核查過客戶資料之后，業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂合同。

(10)財(cái)務(wù)部門放款，貸后管理則由業(yè)務(wù)部，風(fēng)控部和客服部共同完成。

第三篇：二手房風(fēng)控措施

二手房風(fēng)控措施

1、前期審核：業(yè)務(wù)員上面調(diào)查情況，通過中介核實(shí)客戶是否真實(shí)交易。

2、簽單審核：通過面談來排查客戶提供資料的真實(shí)性，判定貸款的真實(shí)意圖。

3、放款后跟蹤服務(wù)，定期回訪。

4、客戶逾期，協(xié)助銀行上門催收。

第四篇：風(fēng)控流程管理制度(貸前)

風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度

第一章

總

則

為嚴(yán)格防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，保持公司安全運(yùn)營，特制定本工作細(xì)則。

第二章

風(fēng)險(xiǎn)管理原則

一、建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度的原則

建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度是控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最重要的措施。要在完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作標(biāo)準(zhǔn)流程的基礎(chǔ)上，認(rèn)真制定公司內(nèi)部業(yè)務(wù)的管理辦法和業(yè)務(wù)流程，如申報(bào)表、資信調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告等，并以制度的形式加以確立，并要求每個(gè)環(huán)節(jié)認(rèn)真落實(shí)。

二、風(fēng)險(xiǎn)控制體系完備，組織構(gòu)架科學(xué)合理的原則

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制為綜合風(fēng)險(xiǎn)控制體系。構(gòu)建一個(gè)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)管，每一級(jí)都具有完整的制度、流程和控制手段，從組織結(jié)構(gòu)上嚴(yán)控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

三、職業(yè)道德教育與獎(jiǎng)懲結(jié)合的原則

加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)從業(yè)人員以及負(fù)責(zé)人的職業(yè)道德教育，以提高風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，增強(qiáng)對(duì)公司忠誠度。在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制中，應(yīng)堅(jiān)持獎(jiǎng)勵(lì)與懲罰相結(jié)合的原則。

四、規(guī)范性、嚴(yán)肅性和靈活性相結(jié)合的原則

在規(guī)范制度，嚴(yán)格按各項(xiàng)流程管理的同時(shí)，也應(yīng)注意突出業(yè)務(wù)快速、靈活的特點(diǎn)，發(fā)揮其便捷的服務(wù)功能。這就要求業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和公司風(fēng)控部門制定科學(xué)合理的工作流程，既嚴(yán)格按規(guī)章程序辦事，又提高工作效率和工 作靈活性，最大限度地簡化手續(xù)和環(huán)節(jié)，優(yōu)質(zhì)高效做好服務(wù)客戶的工作。

五、綜合控制風(fēng)險(xiǎn)原則

業(yè)務(wù)管理涉及面廣，應(yīng)發(fā)揮綜合管理的優(yōu)勢，采用各種手段不斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系和制度，最大限度控制、減小業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要，公司已制定《風(fēng)險(xiǎn)控制流程管理制度》作為公司風(fēng)險(xiǎn)管理最重要的措施，各經(jīng)營負(fù)責(zé)人員及員工必須嚴(yán)格遵守。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)控制貸前程序

適用于大額業(yè)務(wù)或期限較長業(yè)務(wù)。

一、準(zhǔn)入判斷

業(yè)務(wù)人員接到客戶申請(qǐng)后，部門負(fù)責(zé)人與其到現(xiàn)場進(jìn)行查看，并判斷企業(yè)是否具備準(zhǔn)入條件。風(fēng)險(xiǎn)控制部門負(fù)責(zé)人在必要時(shí)，可與業(yè)務(wù)人員同時(shí)與客戶初步接洽。

二、資信調(diào)查

準(zhǔn)入判斷審查合格的項(xiàng)目，由業(yè)務(wù)人員進(jìn)行資信調(diào)查工作，并形成資信調(diào)查報(bào)告。資信調(diào)查報(bào)告須經(jīng)主協(xié)辦人員、部門經(jīng)理及分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審核簽字確認(rèn)。經(jīng)資信調(diào)查審查合格的項(xiàng)目，經(jīng)辦人員按公司規(guī)定報(bào)送審批。

主要對(duì)借款人的收入情況、還款來源等進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查的同時(shí)，還要對(duì)借款人的信用高低進(jìn)行評(píng)估、財(cái)務(wù)分析，以確定借款人將來按照合約規(guī)定及時(shí)償還貸款的意愿和能力。其內(nèi)容包括：品德、才干、經(jīng)營情況、經(jīng)營環(huán)境等，根據(jù)分析的結(jié)論，確定授信額度，評(píng)估還款能力，預(yù)測未來盈利趨勢，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

三、項(xiàng)目審查

（一）會(huì)前書面審核

1、審核內(nèi)容

分為合規(guī)性審核、實(shí)質(zhì)性審核。合規(guī)性審核包括授信申請(qǐng)資料、企業(yè)基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)資料、業(yè)務(wù)資料、項(xiàng)目進(jìn)出資料、項(xiàng)目進(jìn)度資料及擔(dān)保人資料等。實(shí)質(zhì)性審核包括資信調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性、完整性、財(cái)務(wù)信息及貸款用途的合理性等。

2、審核處理方式

1）風(fēng)險(xiǎn)控制人員對(duì)業(yè)務(wù)人員提交的資信調(diào)查報(bào)告、客戶資料進(jìn)行審查。發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)資料的真實(shí)性、資信調(diào)查報(bào)告的完整性或準(zhǔn)確性存在問題，有權(quán)要求業(yè)務(wù)人員進(jìn)行修改或補(bǔ)充。

2）若審查合格，風(fēng)險(xiǎn)控制人員應(yīng)及時(shí)復(fù)核。

（二）復(fù)核

風(fēng)險(xiǎn)控制人員對(duì)企業(yè)進(jìn)行復(fù)核調(diào)查，經(jīng)其調(diào)查且審核通過后安排評(píng)審會(huì)議。具體如下：

1、風(fēng)控部確定一名風(fēng)險(xiǎn)控制人員與財(cái)務(wù)/法律審計(jì)人員同業(yè)務(wù)人員同時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

2、實(shí)地調(diào)查應(yīng)了解企業(yè)和項(xiàng)目背景，了解企業(yè)負(fù)責(zé)人的信用和能力，考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)和整體素質(zhì)，企業(yè)市場競爭情況、銷售和利潤，弄清借款用途和還款來源。

3、主要核實(shí)企業(yè)現(xiàn)金流的真實(shí)情況，生產(chǎn)型企業(yè)，通過考察企業(yè)主要生產(chǎn)經(jīng)營場所，核實(shí)企業(yè)存、發(fā)貨明細(xì)判斷企業(yè)生產(chǎn)銷售情況；貿(mào)易型企業(yè)，通過核實(shí)企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷售獲利情況；在資料審核和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng) 價(jià)，得出分析結(jié)論，并最終形成復(fù)核報(bào)告。綜合分析的要點(diǎn)包括： 1）分析、判斷申請(qǐng)人的主體資格、還款意愿；

2）分析環(huán)境對(duì)企業(yè)的影響，主要包括：企業(yè)在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品的市場競爭能力等；

3）分析企業(yè)的還款能力，主要通過對(duì)其現(xiàn)金流的分析掌握企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測企業(yè)未來的發(fā)展趨勢，預(yù)計(jì)在未來的借款期間是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流來償還借款。

4、復(fù)核報(bào)告應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容： 1）申請(qǐng)人的背景情況； 2）項(xiàng)目的基本情況； 3）產(chǎn)品銷售及市場預(yù)測分析； 4）財(cái)務(wù)狀況及償債能力分析； 5）借款用途計(jì)劃及還款來源； 6）銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況； 7）風(fēng)控措施； 8）綜合分析風(fēng)險(xiǎn)程度； 9）其他需要說明的問題； 10）調(diào)查結(jié)論。

四、評(píng)審會(huì)議

（一）評(píng)審會(huì)議程序

1、評(píng)審會(huì)議召集程序：

原則上，評(píng)審會(huì)議召開前一天，風(fēng)險(xiǎn)控制部門應(yīng)將會(huì)議內(nèi)容、會(huì)議地點(diǎn)、會(huì)議時(shí)間等通知參加會(huì)議人員；特別緊急的項(xiàng)目，可臨時(shí)召集會(huì)議。

2、與會(huì)人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見；

3、會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參會(huì)評(píng)審人員須在《評(píng)審會(huì)決議》上簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會(huì)評(píng)審會(huì)人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^；

5、授權(quán)終審人根據(jù)評(píng)審會(huì)意見進(jìn)行項(xiàng)目終審，對(duì)評(píng)審會(huì)通過項(xiàng)目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；

6、評(píng)審會(huì)的會(huì)議紀(jì)要視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。

五、復(fù)議項(xiàng)目

1、復(fù)議項(xiàng)目概念：審批未獲通過，業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)提出復(fù)議申請(qǐng)的項(xiàng)目；或是已上評(píng)審會(huì)，但由于調(diào)查資料欠缺或其他原因，但資料齊全后，經(jīng)風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人同意可考慮審批的項(xiàng)目。此復(fù)議項(xiàng)目在評(píng)審會(huì)上直接由評(píng)審委員決議。

2、復(fù)議由負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)部門申請(qǐng)，風(fēng)控部組織并召集召開評(píng)審會(huì)進(jìn)行審批，并做好《項(xiàng)目評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要》。

3、對(duì)于評(píng)審會(huì)審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目，原則上不鼓勵(lì)重新復(fù)議。確需重新復(fù)議的，應(yīng)增加相應(yīng)的風(fēng)控措施，降低項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，以增加項(xiàng)目重新通過的概率，減少人力物力的重復(fù)和浪費(fèi)。

4、提交給評(píng)審會(huì)的復(fù)議項(xiàng)目業(yè)務(wù)申報(bào)書應(yīng)簡要說明前次的審批意見，對(duì)前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息。

5、同一筆項(xiàng)目原則上最多只能復(fù)議一次。

第五篇：小貸風(fēng)控問題凸顯

7月27日，央行發(fā)布了《2016年上半年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》。報(bào)告顯示，截至2016年6月末，全國共有小額貸款公司8810家，從業(yè)人員數(shù)115199人，實(shí)收資本8379.2億元，貸款余額9364億元。2016年上半年全國小貸行業(yè)主要指標(biāo)全面負(fù)增長，全國小貸公司數(shù)量、從業(yè)人員、實(shí)收資本、貸款余額分別比去年底減少100家、2145人、80.09億元、47.51億元。

這一情況是全國小貸行業(yè)有史以來首次出現(xiàn)。截至2016年6月末，全國共有小額貸款公司8810家，較2015年年底的8910家減少100家，減少1.12%。全國小貸公司從業(yè)人員數(shù)115199人，較2015年年底的117344人，減少2145人，減少1.83%。

全國小貸公司實(shí)收資本8379.2億元，較2015年年底的8459.29億元，減少80.09億元，減少0.95%。

全國小貸公司貸款余額9364億元，較2015年年底的9411.51億元，減少47.51億元，下降了0.05%。

實(shí)際上，在近幾年的發(fā)展中，全國小額貸款公司出現(xiàn)了融資難、風(fēng)險(xiǎn)高、稅負(fù)重、監(jiān)管缺等問題，其生存狀況不容樂觀。數(shù)據(jù)顯示，“十二五”期間全國小額貸款公司主要指標(biāo)增速逐年下降，如貸款余額從超過20%年增長速度下降到負(fù)增長。今年第一季度小額貸款行業(yè)的機(jī)構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人員數(shù)量、實(shí)收資本、貸款余額4項(xiàng)主要指標(biāo)環(huán)比均出現(xiàn)負(fù)增長，分別減少43家、979人、33.89億元、31.41億元，下降幅度分別為0.48%、0.83%、0.40%、0.33%。

然而現(xiàn)實(shí)中，不良率遠(yuǎn)高于披露的數(shù)據(jù)……

小額貸款公司的困境成因

（一）身份定位模糊不清

小額貸款公司的身份定位類似于“準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)”，既不能享有金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的優(yōu)惠政策，還會(huì)受到金融政策限制以及相關(guān)部門的監(jiān)督管理。這些就導(dǎo)致了小額貸款公司的身份模糊，市場定位不明晰，嚴(yán)重制約了小額貸款公司規(guī)范、健康的發(fā)展。

（二）信貸資金匱竭

小額貸款公司的資金主要來源于股東繳納的資本金、捐贈(zèng)金以及來源于不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入的資金，沒有資金循環(huán)的機(jī)制，而有限的自有資金和后續(xù)資金的嚴(yán)重不足形成了小額貸款公司經(jīng)營的舉步維艱甚至面臨破產(chǎn)的主要原因。

（三）經(jīng)營管理不完善

小額信貸飛速發(fā)展，而小額貸款公司的經(jīng)營管理制度卻一直處于摸索和修正的過程，這就嚴(yán)重增加了小額貸款公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司的管理制度的不完善，給管理帶來了無序性。

（四）信用信息不對(duì)稱

信用信息不對(duì)稱，嚴(yán)重制約著資金的有效利用，是導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。國外小額貸款公司取得的成功是在社會(huì)誠信度較高的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)的，而我國的社會(huì)誠信還需加強(qiáng)培育。我國的農(nóng)村信用體系相對(duì)滯后，農(nóng)戶和中小企業(yè)信用信息并沒有納入征信系統(tǒng)，給小額貸款公司收集客戶信息帶來了困難。在保障效益性的原則下，小額貸款公司效仿正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致小額貸款公司在涉足小額貸款的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中缺乏嚴(yán)格的貸前審查、貸中審查、貸后審查的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并且與相當(dāng)一部分被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)淘汰出局的客戶發(fā)生貸款關(guān)系。而由于信息的不對(duì)稱性，商業(yè)銀行很難掌握小額貸款公司的融資去向，導(dǎo)致其不能貿(mào)然的對(duì)小額貸款公司進(jìn)行投資。因此，形成了銀行、小額貸款公司、借款人三方之間的信息不通暢的局面，在信息不對(duì)稱的情形下發(fā)生的任何經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)都是高風(fēng)險(xiǎn)的。

大數(shù)據(jù)征信開啟風(fēng)控新格局

與傳統(tǒng)征信相比，大數(shù)據(jù)的助力將帶來以下三大益處。

首先，大數(shù)據(jù)征信模型可以使信用評(píng)價(jià)更精準(zhǔn)。

大數(shù)據(jù)征信模型將海量數(shù)據(jù)納入征信體系，并以多個(gè)信用模型進(jìn)行多角度分析，以美國互聯(lián)網(wǎng)金融公司ZestFinance為例，它的模型基本會(huì)處理3500個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)，提取近70000個(gè)變量，利用身份驗(yàn)證模型、欺詐模型、還款能力模型等十余個(gè)模型進(jìn)行分析，使評(píng)價(jià)結(jié)果更加全面準(zhǔn)確，是模型評(píng)估性能大大提高。

其次，大數(shù)據(jù)征信能納入更為多樣性的行為數(shù)據(jù)。

大數(shù)據(jù)時(shí)代，每個(gè)相關(guān)機(jī)構(gòu)都在最大程度上設(shè)法獲取行為主體的數(shù)據(jù)信息，使數(shù)據(jù)在最大程度上覆蓋廣泛、實(shí)時(shí)鮮活。

過去，征信機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)和個(gè)人信息的搜集相對(duì)比較困難，數(shù)據(jù)搜集數(shù)量也比較有限。隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的普及，依托于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)優(yōu)勢，可挖掘大量數(shù)據(jù)碎片中的關(guān)聯(lián)性，推動(dòng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)模型不斷完善，更加科學(xué)的反映用戶的信用狀況。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控的一個(gè)最大的優(yōu)勢就是豐富了信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的數(shù)據(jù)維度，征信數(shù)據(jù)規(guī)模越來越大，數(shù)據(jù)維度越來越廣，模型不斷迭代優(yōu)化，大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)正在成為征信行業(yè)突破傳統(tǒng)瓶頸的重要手段。

最后，大數(shù)據(jù)征信帶來了更為時(shí)效性的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。

傳統(tǒng)風(fēng)控的另外一個(gè)缺點(diǎn)是缺乏實(shí)效性數(shù)據(jù)的輸入，其風(fēng)控模型反映的往往是滯后數(shù)據(jù)的結(jié)果。利用滯后數(shù)據(jù)的評(píng)估結(jié)果來管理信用風(fēng)險(xiǎn)，本身產(chǎn)生的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)就較大。

大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)采集和計(jì)算能力，可以幫助企業(yè)建立實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理視圖。借助于全面多緯度的數(shù)據(jù)、自我學(xué)習(xí)能力的風(fēng)控模型、實(shí)時(shí)計(jì)算結(jié)果，企業(yè)可以提升量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力。

不過，雖然大數(shù)據(jù)征信能夠降低信息不對(duì)稱，更全面地了解授信對(duì)象，并增加反欺詐能力，同時(shí)更精準(zhǔn)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，但目前還不能完全取代傳統(tǒng)征信。大數(shù)據(jù)風(fēng)控可以從數(shù)據(jù)維度和分析角度提升傳統(tǒng)風(fēng)控水平，是一個(gè)必要的補(bǔ)充，可以讓傳統(tǒng)風(fēng)控更加科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)，但目前由于覆蓋率、匹配率等問題，不能完全取代傳統(tǒng)風(fēng)控。

與傳統(tǒng)征信相比，大數(shù)據(jù)的助力將使信用評(píng)價(jià)更精準(zhǔn)，納入更為多樣性的行為數(shù)據(jù)，帶來更為時(shí)效性的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。

南京甄格資產(chǎn)專注于為民間借貸機(jī)構(gòu)提供風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)服務(wù)。憑借對(duì)行業(yè)的深厚積累，把大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有機(jī)結(jié)合，提出了民間借貸風(fēng)險(xiǎn)控制和貸后催收的智能金融新模式。

信用評(píng)價(jià)更精準(zhǔn)

甄格將海量數(shù)據(jù)納入征信體系，并以多個(gè)信用模型進(jìn)行多角度分析，利用身份驗(yàn)證模型、欺詐模型、還款能力模型等十余個(gè)模型進(jìn)行分析，使評(píng)價(jià)結(jié)果更加全面準(zhǔn)確，使模型評(píng)估性能大大提高。

納入更為多樣性的行為數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)時(shí)代，每個(gè)相關(guān)機(jī)構(gòu)都在最大程度上設(shè)法獲取行為主體的數(shù)據(jù)信息，使數(shù)據(jù)在最大程度上覆蓋廣泛、實(shí)時(shí)鮮活。甄格旗下的甄查查數(shù)據(jù)SaaS云平臺(tái)提供包括但不僅限于身份信息驗(yàn)證、戶籍、學(xué)歷信息、銀行卡流水、名下資產(chǎn)狀況等多種數(shù)據(jù)接口服務(wù)。

過去，征信機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)和個(gè)人信息的搜集相對(duì)比較困難，數(shù)據(jù)搜集數(shù)量也比較有限。隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的普及，依托于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)優(yōu)勢，可挖掘大量數(shù)據(jù)碎片中的關(guān)聯(lián)性，推動(dòng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)模型不斷完善，更加科學(xué)的反映用戶的信用狀況。

帶來更為時(shí)效性的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)

傳統(tǒng)風(fēng)控的另外一個(gè)缺點(diǎn)是缺乏實(shí)效性數(shù)據(jù)的輸入，其風(fēng)控模型反映的往往是滯后數(shù)據(jù)的結(jié)果。利用滯后數(shù)據(jù)的評(píng)估結(jié)果來管理信用風(fēng)險(xiǎn)，本身產(chǎn)生的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)就較大。

甄查查大數(shù)據(jù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)采集和計(jì)算能力，可以幫助企業(yè)建立實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理視圖。借助于全面多緯度的數(shù)據(jù)、自我學(xué)習(xí)能力的風(fēng)控模型、實(shí)時(shí)計(jì)算結(jié)果，企業(yè)可以提升量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力。

不過，雖然大數(shù)據(jù)征信能夠降低信息不對(duì)稱，更全面地了解授信對(duì)象，并增加反欺詐能力，同時(shí)更精準(zhǔn)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，但目前還不能完全取代傳統(tǒng)征信。大數(shù)據(jù)風(fēng)控可以從數(shù)據(jù)維度和分析角度提升傳統(tǒng)風(fēng)控水平，是一個(gè)必要的補(bǔ)充，可以讓傳統(tǒng)風(fēng)控更加科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)，但目前由于覆蓋率、匹配率等問題，不能完全取代傳統(tǒng)風(fēng)控。