第一篇：移動支付總結大全

鹽山聯社移動支付便民工程季度總結報告

為貫徹落實省聯社“移動金融便民支付三大工程”會議精神，鹽山聯社緊緊圍繞推進移動支付普惠金融總體工作部署，全力推進全縣移動支付便民工程，助推移動支付在便民、惠民方面發揮積極作用，金融服務民生水平得到有效提高。

一、成立組織，全力推動

今年5月初，鹽山聯社制定印發了《鹽山聯社移動支付便民工程實施方案》，成立了由董事長任組長、主任任副組長，相關人員為成員的鹽山聯社移動支付便民工程領導小組，明確了以改革支付服務方式改善支付環境為總體目標，以商貿流通、便民生活、公共交通、醫療衛生等4個領域為重點，選擇商貿城、勸業場等大商圈和鳳凰路、徐福路等6大街區為重點試點應用。5月20日，召開移動支付便民示范工程啟動會，以此次會議為推動，引導各網點統一思想，凝聚合力，立足普惠金融，將“移動支付便民示范工程”建設推廣工作全面鋪開。在此基礎上，統籌部署，努力形成“上下聯動”的工作局面。一方面落實專人負責推動“移動支付工程”實施，積極向市審計中心反映工作情況，主動邀請市審計中心領導指導工作，請上海惜才培訓中心移動支付專家開展業務講座，加快了智慧支付項目應用；另一方面加強對網點的引導，先后召開多場移動支付便民示范工程推進工作現場會，開展農信E購外拓活動，明確目標、任務分工和重點領域及推進措施，要求各網點按日報送工作進度，及時了解工作推進情況，按日進行進度排名，前三名給與現金獎勵。

二、強化宣傳，烘托氛圍

為強化宣傳合力，鹽山聯社在縣電視臺黃金時段插播飛字廣告，制作“移動支付”宣傳專題節目，各網點在宣傳欄上布放了的移動支付宣傳資料，布放X展架。開展“移動支付進鄉村”活動，組織員工依托農村金融便民服務點開展移動支付知識宣傳，把移動支付產品、支付工具及安全操作方法送進社區、鄉村，為群眾提供個性化的操作體驗和支付業務安全指導，進一步擴大普惠金融服務的覆蓋面。農信E購期間開展了移動支付“一分購”大型宣傳營銷活動，全轄25個營業網點參加此次活動，用戶通過農信e購、云閃付APP，在參與活動的商戶消費，可享掃碼一分錢購價值5元商品優惠。此次活動成效顯著，每日掃碼均在1000人次以上。同時組織營業網點開展了各具特色的宣傳活動，在縣城人流集中區域和鄉鎮進行外拓，大力宣傳移動支付業務；聯社科技部制作移動支付產品電子書，在聯社微信公眾號上發布，利用微信傳播的便捷性、互動性、速度優勢，激活客戶體驗興趣和消費需求；組織9個移動支付拓展小組，深入購物中心、菜市場和重點超市開展宣傳、培訓；城關信用社在中、高考期間走進鹽山第二初級中學和鹽山中學，向學生家長宣傳移動支付知識。

三、步步推進，成效顯著

在聯社全體員工的努力下，鹽山縣“移動支付便民工程”建設步步推進，成效顯著，共改造銀聯POS機10臺，具備了掃碼和雙免功能。推廣農信E購商戶7026戶，云閃付商戶3639戶。與順豐快遞鹽山分公司合作，快遞小哥通過掃碼收款；目前移動支付已覆蓋縣內各級醫療機構5家，有效節約患者就醫等待支付時間，獲得群眾好評；與鹽山中學合作，開通校園一卡通，將學校的學雜費、飯費成功嵌入繳費平臺，下一步我聯社利用網點眾多、接觸客戶廣泛的優勢，通過網點推廣推動客戶綁定手機銀行、下載云閃付APP等，并引導客戶使用；計劃與縣組織部合作，通過黨費云閃付平臺收繳黨費；與河北昊天熱力合作，開通移動支付繳納取暖費，為提升移動支付應用市場規模與服務水平奠定基礎，在移動便民示范工程方面做出更大的貢獻。

第二篇：移動支付（本站推薦）

中國移動

從2008年開始，中國移動便開始關注第三方支付，并嘗試建立第三方支付平臺，遂于去年6月份正式成立了中移電子商務有限公司。目前，中國移動的手機支付業務分為兩大類：第一類為手機支付，可以實現手機上的遠程支付;第二類是手機錢包。

中國移動的手機支付業務主要是通過由中移電子商務有限公司推出的專業客戶端軟件來實現的。用戶可通過該支付客戶端在手機上使用中國移動提供的綜合性移動支付服務，如繳話費、收付款、生活繳費、訂單支付等，在帶給用戶隨時隨地隨身的移動支付體驗的同時，還可確保用戶交易的安全性和便捷性。

據相關人士透露，中國移動推出手機支付錢包以后，推出了很多應用。去年，該業務已經覆蓋了40多個城市，上半年交易額接近了1億元，月交易額達到了4000萬元以上，用戶規模也已達到了4000萬。

中國電信

成立于去年3月的天翼電子商務有限公司是中國電信投資組建的全資子公司，業務涵蓋移動支付、固網支付及積分支付等領域。天翼電子商務有限公司的產品主要依托于自有賬戶和第三方關聯賬戶(包括銀行賬戶及公交卡等準金融賬戶)，為用戶提供基于互聯網、手機、固定電話、IVR自助語音、IPTV、公話信息亭、自助終端服務機等各類渠道的近程和遠程方式的支付服務。

“翼支付”是目前中國電信主推的手機支付業務，它利用RFID近場射頻通信技術，實現了手機刷卡、手機乘車等支付功能。從去年5月開始，京城百姓即可通過一張特殊的射頻手機UIM卡，將中國電信的3G移動通信功能和市政交通一卡通刷卡功能有機融合在這張手機卡上，只需攜帶手機就可以輕松實現刷卡乘坐公交、地鐵;商家刷卡消費、網點電子錢包充值、手機空中電子錢包充值等服務。

中國聯通

早在2010年底，中國聯通手機支付業務便已在北京、上海、廣州、重慶四個城市正式商用，并逐步在全國其他省市推廣。2011年4月，中國聯通支付公司(聯通沃易付網絡技術有限公司)獲得營業執照，去年12月，該公司獲得了國內第三方支付牌照。作為中國聯通的全資子公司，聯通沃易付公司注冊資本2.5億，業務涵蓋互聯網支付、移動支付和銀行卡收單等支付業務。

中國聯通手機支付業務采用的是握奇公司提供的SIMpass移動支付技術。該技術解決方案主要有兩種形式，一種是“SIM+天線”的“辮子卡”，用戶不需要更換手機，但需要在營業廳更換一張SIM卡;另一種是定制手機方案，即天線集成在手機中而不需要外置天線，用戶需更換手機。據了解，手機支付賬戶與通信賬戶相互獨立。也就是說，用戶辦理手機支付業務之后，將有兩個賬戶，其中手機支付賬戶中的充值上限為1000元。

三大因素決定移動支付勝負

三大運營商手握龐大用戶資源，此次加入移動支付戰局，令整個行業發展升溫，更讓移動支付的兩大標準問題凸顯出來。

目前，國內移動支付行業標準主要分為兩大陣營：一是移動主推的2.45GHz方案，二是銀聯主導的13.56MHz標準，受到電信、聯通的擁護。據悉，中國移動手機支付平臺接入了15000余家各類合作商戶，覆蓋國內所有主流電子商務網站，注冊用戶超過4540萬，月活躍用戶達500余萬。然而，銀聯標準的技術成熟度更有優勢，支持企業數量也不遜移動標準，業內人士預計還將拉開與移動標準的差距。

對此，王鵬輝認為，從標準的選擇來看，電信和聯通選擇銀聯標準，未來的前景會比移動的標準要好。但是，移動并沒有放棄銀聯標準，在標準上目前尚無法判斷。不過，可以從三個方面考量：

第一，用戶基數。移動占有比較絕對的優勢，電信和聯通的差距不是非常大。第二，簽約商家。目前移動和電信的簽約商家較多，聯通在簽約商家這一方面比較落后，這也與移動的用戶基數不無關系。第三，支付渠道。目前主要發展線下支付，線上支付渠道并未拓展，三家的情況基本差不多。在線下支付環境中，更多的是小額支付，公共生活的支付渠道比較重要，移動比較典型的有地鐵，聯通有公共汽車，電信有校園市場，但都沒有很明顯的優劣之分。

電信聯通移動支付前景看好

近年來，3G終端普及速度加快，消費者對移動購物需求日益迫切，這為移動支付發展奠定雄厚的基礎。據研究機構MIC估計，2012年全球智能手機有望增至 6.14億部，移動支付市場規模呈現爆發式增長態勢。另據來自易觀智庫的數據顯示，2011年移動支付用戶將達到2.2億戶，市場收入規模達到52.4億元。而2013年將則有望突破200億元，達235.1億元。

可觀的市場前景立馬吸引了各方的目光，銀聯、電信運營商、第三方支付平臺均開始摩拳擦掌欲切入市場。但就三大運營商來說，由于背靠不同的標準，三者注定要面對不同的發展局面。

王鵬輝對此表示，對聯通和電信的前景比較看好。在簽約商家方面，電信與移動的差距越來越小，電信在傳統的企業客戶方面有較大優勢。在支付環境方面，未來聯通應該會成為最好的，并且隨著聯通網絡優勢的越來越明顯，移動轉向聯通和電信的用戶越來越多。手機支付并不能對用戶形成黏性，是可以隨著用戶的轉移而轉移的。

另外，王鵬輝表示，手機支付畢竟屬于金融范疇，銀聯本身屬于金融系統，在很多方面占據了優勢。電信和聯通選擇銀聯標準，其實是隨大流。并且，這種大流會影響今后的發展，就像目前三大運營商的3G制式。所以，暫時還是更看好銀聯標準。

多標準并存有益產業發展

從以上分析看，王鵬輝更加看好銀聯標準，但他也鼓勵移動支付行業里多標準并存。他認為，對于整個產業來說，單一的標準無疑有好處，可以減少重復建設投入。但對于整個產業的發展來說，又會扼制創新。因為單一的標準，往往會形成壟斷，壟斷的最終結果就是固步自封。因此，鼓勵多標準并存對于產業未來有好處。具體到移動支付領域，企業可以采納官方標準，也可以在標準范圍內制定標準，對于移動自定的標準應當鼓勵，只要不違背整體發展原則就該提倡。

事實上，多標準并存的現象很可能長期存在。工信部科技司副司長代曉慧在2011年底表示，工信部已與央行共同啟動移動支付標準制定工作，國際通行的13.56MHz方案和國內自主知識產權的2.45GHz方案各有優勢，都將納入行業標準。

最后，由于移動支付行業尚無成熟的運營模式，銀聯與運營商之間的利益分配關系怎樣才能夠理順，需要業界不斷摸索。當共贏機制真正樹立起來的時候，移動支付市場活力才能真正迸發。

數據報告顯示，移動廣告和移動購物在2011第二季及第三季都有比較明顯的增長，移動購物在第3季度規模達到21.9億元，增速達31.14%，變化較為明顯。筆者觀察，移動購物等的流行也滋生了移動支付的快速成長。再聯系到之前我們看到的一些其他訊息，移動支付已經從原來的小打小鬧逐漸開始步入正軌。尤其是移動運營商的推介變得強烈了許多。

從資本市場獲悉，恒寶股份公告稱，拿到了中國電信手機支付卡訂單，公司與中國電信就手機支付業務簽訂了采購合同，后續將向電信供應13.56M翼機通卡、2.4G翼機通卡、13.56M公交卡、13.56M銀行卡共4個品種的產品，合同總金額達到1.06億元。在我國移動支付產業中，中國銀聯居于主導地位，三大電信運營商則在現階段承擔了實際推廣的角色。今年2月，中國聯通宣布對外成立單獨的支付公司，聯通的沃易付網絡技術有限公司、電信的天翼電子商務有限公司、移動的中國移動電子商務有限公司相繼出籠，三家都將原移動支付業務部門獨立出來升級為子公司規格，此外還齊齊遞交了第三方支付牌照申請，雖然未能入圍前兩批獲牌企業名單，也已全部進入公示階段。

相較其他兩家運營商，中國電信在手機支付上的進度要快很多。除了集采業務開展所需硬件外，中國電信還率先與銀行合作在國內城市進行試點，將手機支付應用的范圍從校園卡、公交卡等小領域擴大到金融流通領域。據悉，中國電信與工商銀行合作，在廈門啟動手機支付業務試商用，推廣在用手機在POS機上進行小額支付的消費模式。

此外，據悉中國銀聯打算在北京、上海、廣州、杭州四個城市舉辦銀聯手機業務推介會，完善其手機支付服務商圈，推動在公共事業繳費、信用卡還款、票務訂購、電影票和彩票購買、小額刷卡等方面的應用。移動和銀聯的雙向互動，推動移動支付的快速發展。不過，移動支付的快速發展將給整個商業網絡和結算系統帶來新的機會，13.56MHz與2.4GHz兩種標準目前仍將并存。據工業和信息化部電信研究院預測，2011年移動支付用戶有望同比增長139%，用戶總量突破8000萬。中國電子商務研究中心數據也顯示，到2013年，中國移動支付市場規模將超過1500億元，未來幾年中國移動支付的年均增速將超過40%。

目前，近場移動支付是市場關注的焦點，包括電信運營商和金融機構在內的各方都在積極部署。2010年銀聯“手付通”大規模試點，預計年底前改造POS終端的銀聯卡商戶數量將達10萬家。隨著三大移動運營商第三方支付牌照的申請即將獲批，移動支付的發展也必然會進入到一個發展的快車道。

下一步的發展重點將是市場的培育。不過，由于智能手機的快速發展，以及網購培育好的市場參與度，人們對移動支付的認可將不是障礙，尤其對于80、90后一代，對這種應用將會日益普及，這也是智能手機的消費主體，他們的接納程度決定了移動支付的市場前景是非常可期的。當然，更主要的還是對商家支付網點的鋪設，這是發展的根本，尤其是對便利店、餐館、影院等地的支付引導也會是率先嘗試的地方，在這方面，就看銀聯和移動運營商誰的力度更大一些了。

一、從用戶體驗談起

讓我們回到最初，客戶們(或者說用戶們)為什么需要移動支付?傳統支付究竟是如何不能滿足他們的需求呢?我的看法是，傳統支付其實足夠好，足夠安全，如果它們能夠更簡易的完成交易過程，能夠讓用戶操心更少，那么，移動支付出現的意義就不大了。因此，移動支付相比較傳統支付的優勢如下：

1、更簡易，一種支付方式應對所有購物場景。

時至今日，你是否覺得你是一個分裂的卡族呢?充值卡，會員卡，銀行卡，公交卡，現金(當做一種卡來使用)，種種的卡占滿了你錢包里的最后一塊地方，而且根據墨菲定律，你將會發現，你會在最需要某一種卡的時候。。找不到它，帶著不能在這里用的另一種(或是很多種)卡。

2、無需關注，你的錢總在那里(或是不在)

你總是在擔心換完衣服錢包忘帶嗎?你總是把所有的卡都打包帶在身上哪怕只是應對一次15分鐘的簡單行程嗎?你會為了忘記帶某張卡而不能積分，或是不能享受優惠嗎?你遇到過某種卡不能在這家商店支付，而你沒帶可以支付的卡，所以囧在當場的經歷嗎?你遇到過丟了錢包，專門請假一天跑遍各個銀行辦理掛失，然后等待新卡到你手中的情況嗎?

可以看出，通用的移動支付會在很大程度上把你從這些問題中解脫出來，你所需要關心的，就是增加你賬戶里的余額數量。

所以，從用戶體驗的角度來說，技術的側重點不在于安全程度，加密等級，加密方式的高低與否，核心需要關注的，是購物體驗本身的流暢程度。

二、關心下服務提供商的想法

這個世界是屬于用戶的，也是屬于服務提供商的，當然，歸根到底是屬于服務提供商的。服務商喜歡移動支付這個點子嗎?

1、電信運營商

他們愛死移動支付了，這個世界上還會有比告訴他們，你所提供的手機可以做任何事，可以讓用戶24小時攜帶，24小時使用，并且每分每秒都在產生收益更美妙的事嗎?電信運營商是一個激進的推動者，可惜，他們對金融和互聯網行業不熟悉。

2、互聯網企業

他們愛死移動支付了，絕大多數的互聯網應用占用的都是人們的碎片時間，有什么能比碎片時間的收益除了廣告收入，還有沖動消費更美妙的事情嗎?互聯網企業是一個激進的推動者，可惜，他們不熟悉金融行業，在傳統行業的力量太弱，在通信渠道上受制于電信運營商。

3、傳統金融服務提供商

這看起來是個好點子，但是我們更希望你用我所提供的銀行卡。銀行(和與它功能相似的金融機構)雖然希望用戶可以有更多，更廣泛的支付渠道來滿足多樣化的購買需求(特別是零散需求)，但是他們更關注的是扎好自己的籬笆，免得高價值客戶(信用卡用戶、小額消費貸款用戶)被其他企業分流，作為個人金融服務里最大的收入來源(不考慮理財產品)，絕不容他人染指。還好，用戶的力量在這件事上要明顯大于銀行的力量，所以，銀行是一個穩健的跟隨者，眼巴巴盯著電信運營商和互聯網企業，決定只有他們做出點兒模樣之后再跟進。

4、傳統商業企業

(大中型商業企業)我討厭這個點子。移動支付會顯著削弱用戶的購物忠誠度，一方面、沖動型消費會在一定程度上分流需求，另一方面，移動支付意味著消費者有更多機會進行比價，無論是在線上(傳統搜索，垂直網商，淘寶類B to C)還是線下(戶外廣告、分眾廣告、DM直郵、產品宣傳冊)，精心打造的購物氛圍的迷幻效果會被削弱，比起互聯網企業，成本將會是個很大的劣勢。所以，傳統商業企業將會是一個被動的接受者，只有在逼不得已的情況下才會加入這場盛宴。

(小型商業企業)他們愛死這個主意了，沒有POS機的高額初裝費，沒有1%的強制分成，所有需要的是一根網線，一臺電腦和一個支付配件(或者你可以想的更激進一些，一臺集成了支付終端功能的手機)，在現在，這還是個問題嗎?更別提移動支付能夠讓他們遠離假鈔的困擾。但是他們太小，數量太多，力量太分散，所以，小型商業企業將會是一個積極的追隨者，在投入成本不大的情況下愿意一試。

三、縱觀技術的相似性

在我看來，NFC，RF-ID SIM卡，甚或是Bluetooth Low Energy(BLW)之爭實在是一場無聊的鬧劇，每一種技術都可以實現必要的安全性(當然，RF-ID技術所受到的詬病似乎更多些)，都可以在很短的時間內(1秒鐘之內)建立連接并傳輸足夠多的數據(200kbit/s)以上，換句話說，所有的技術都能夠滿足需要。

四、移動支付之路如何打造？

筆者認為，新型移動支付需要滿足下述條件:

1、一卡多用，允許在一張卡內儲存多個機構的數據,用一張卡代替原來的公交、門禁、會員卡、銀行卡

2、適宜的安全性需求

首先，介質本身難以復制(SD卡，專用SIM卡，NFC卡，甚至是集成的藍牙模塊顯然比非接觸IC卡或是銀行卡難以復制)，其次，應對不同的授權場景有不同等級的驗證手段，如低安全性需求的門禁功能(無需身份驗證)，小額支付，如公交卡(簡單身份驗證)，大額支付，如購買高價值商品(復雜身份驗證，動態密碼，甚至指紋上傳)

3、多途徑查詢賬戶內余額，數據同時儲存在本地及遠端，隨時可查對數據不符狀況，避免盜用發生。

五、完美的移動支付展望

當然，做到以上要求，只不過是在競爭中取得了入門資格，那么，到底什么才是完美的移動支付呢?

其實，移動支付也不是一種支付手段，它是一種生活手段。

設想移動支付占據了每一筆交易，我們可以賦予它什么樣的功能?

1、移動互聯網出口

每一筆交易都產生于用戶的手機，電信運營商將可以通過操縱手機操作系統，偏向性的給予某些軟件以”軟件內購買“的權力，并通過調整支付積分，抽獎，及其他手段，調整用戶流量及碎片時間占用情況，最終實現控制整個移動互聯網價值。

2、用戶行為模式分析數據庫

用戶的活動半徑、購物習慣、重復消費情況、沖動消費理由，一切的一切，重來沒有這樣完整的展現在服務提供商面前。這個數據庫的建立，對于用戶來說，可以提供給他們自己完整的消費路徑，滿足他們”理財“的需求;對于商家來說，從新店開張到新品促銷，從廣告投放到市場營銷，所有關鍵商業流程，都可以實現量化比較，不再兩眼一抹黑。

3、SNS

熟人營銷，或者說基于真實用戶反饋的體驗式營銷從來沒有這么簡單過，從購買到分享，無需經歷設備轉換，時空轉換，平臺轉換，隨時，隨地，隨心分享。Facebook誘導著用戶分享自己的生活感受，如果我們想象再加入分享購物體驗呢?

4、新的移動互聯網應用及流量

提高MOU應該是電信運營商持之以恒的追求，移動支付所帶來的網絡比價，查詢產品性能，查詢評價，制作新評價并分享的過程將會催生一批基于AR和LBS的新型應用，且由于產品展示本身需要豐富的多媒體資源，用戶將不再被局限在小流量的微博、qq類文字中心應用，將形成移動互聯網新的流量高峰。

第三篇：移動支付模式

想法：

區分微信支付，現階段主打三四線城市，特別農村鄉鎮，然后農村包圍城市。

與深入三四線城市的品牌跨界合作，如快消（寶潔、可口可樂），利用渠道

第三方數據表明，移動端支付單筆費用最多集中在500元以內，80%用戶單筆不超過該額度。500元的購買品類：話費充值、小食品、快消品、服飾、箱包這五類成為主流。其中，移動支付習慣使用場景中，最核心的是繳費/充值等業務，占71.7%。

如何利用用戶的碎片化時間，掌握移動端用戶的購物需求（尤其是女性的購物需求和購物習慣），來鋪設打動消費者，并讓消費者有立馬下單購買沖動的產品。

一兩百元的東西，只要心儀或者心血來潮，大都會在移動端完成支付。

內部合作：

與微信支付不同，QQ錢包立足于QQ社交生態圈，旨在為QQ用戶提供個性化、更全面、更暢快的支付體驗。

游戲場景內的支付是QQ錢包的一大亮點，對手機QQ中推出的“天天連萌“、”天天酷跑“、”天天飛車“、”全民英雄“等熱門小游戲，增設全程小窗體驗，用戶可在游戲場景內直接支付。手機QQ用戶今后在購買Q幣、QQ會員、QQ空間黃鉆、QQ音樂綠鉆、QQ原創表情、游戲支付、手機話費充值、騰訊文學、QQ彩票等眾多產品及服務時，直接付款。

微信支付已成功進入餐飲、酒店、銀行、網購、航空、影視娛樂等領域。

QQ用戶：學生群體，校園營銷

簡單、誘人、快速、讓普通用戶都能參與的活動，會有更多的社交紅利。

第四篇：移動電子支付調查報告

電子支付與安全報告

——移動端電子支付調查報告

負責3移動支付案例分析

學院：管理學院 小組成員： 班級：

一.調查對象

移動端電子支付

二.調查目的

了解移動支付的定義及其相關的技術，并通過案例學習進一步加深了解，分析其未來發展的趨勢 三.調查方式

網上搜集資料、與課程內容聯動學習分析

四.調查結果

1.移動電子支付簡介

移動支付屬于電子支付方式的一種，也稱為手機支付，是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。單位或個人通過移動設備、互聯網或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機構發送支付指令產生貨幣支付與資金轉移行為，從而實現移動支付功能。移動支付將終端設備、互聯網、應用提供商以及金融機構相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業務。

移動支付具有電子支付的特征，但因其與移動通信技術、無線射頻技術、互聯網技術相互融合，又具有自己的特征。

其特征有：

(1).移動性，隨身攜帶的移動性，消除了距離和地域的限制。結合了先進的移動通信技術的移動性，隨時隨地獲取所需要的服務、應用、信息和娛樂。

(2).及時性，不受時間地點的限制，信息獲取更為及時，用戶可隨時對賬戶進行查詢、轉賬或進行購物消費。

(3).定制化，基于先進的移動通信技術和簡易的手機操作界面，用戶可定制自己的消費方式和個性化服務，賬戶交易更加簡單方便。

(4).集成性，以手機為載體，通過與終端讀寫器近距離識別進行的信息交互，運營商可以將移動通信卡、公交卡、地鐵卡、銀行卡等各類信息整合到以手機為平臺的載體中進行集成管理，并搭建與之配套的網絡體系，從而為用戶提供十分方便的支付以及身份認證渠道。

對于支付方式方面，移動支付使用方法有：短信支付、掃碼支付、指紋支付、聲波支付等

(1).短信支付，手機短信支付是手機支付的最早應用，將用戶手機SIM卡與用戶本人的銀行卡賬號建立一種一一對應的關系，用戶通過發送短信的方式在系統短信指令的引導下完成交易支付請求，操作簡單，可以隨時隨地進行交易。手機短信支付服務強調了移動繳費和消費。

(2).掃碼支付,掃碼支付是一種基于賬戶體系搭起來的新一代無線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號、商品價格等交易信息匯編成一個二維碼，并印刷在各種報紙、雜志、廣告、圖書等載體上發布。用戶通過手機客戶端掃拍二維碼，便可實現與商家支付寶賬戶的支付結算。最后，商家根據支付交易信息中的用戶收貨、聯系資料，就可以進行商品配送，完成交易。

(3).指紋支付,指紋支付即指紋消費，是采用目前已成熟的指紋系統進行消費認證，即顧客使用指紋注冊成為指紋消費折扣聯盟平臺會員，通過指紋識別即可完成消費支付。

(4).聲波支付,則是利用聲波的傳輸，完成兩個設備的近場識別。其具體過程是，在第三方支付產品的手機客戶端里，內置有“聲波支付”功能，用戶打開此功能后，用手機麥克風對準收款方的麥克風，手機會播放一段“咻咻咻”的聲音。

最后，縱觀其發展趨勢，國內移動支付不同商業模式并存，運營商、金融機構、移動支付第三方雖然已經在不同程度上建立起合作關系，但總的來看，主導者、合作方以及運營模式不統一；此外，不同主導方所采用的技術方案有差別，實現移動支付功能的載體及其工作頻段不統一，分別工作于13．56 MHz和2 GHz頻點。上述兩方面的差異，提高了國內移動支付推廣的成本，為國內移動支付更快的普及帶來了一定的障礙。

在移動端電子支付領域里，還有著諸多挑戰。(1).交易的安全問題未能妥善解決

移動支付的安全問題一直是移動支付能否快速推廣的一個瓶頸。信息的機密性，完整性,不可抵賴性，真實性、支付模式、身份驗證、支付終端（手機）的安全性、移動支付各環節的法律保障不健全（合同簽訂、發貨、付款、違約、售后責任、退貨、納稅、發票開具、支付審計等。

2014年騰訊管家發布“移動支付安全升級版”，在業內首創移動支付“前、中、后”閉環保護，為移動支付的支付終端安全性提供保障，國家法律保障不健全，交易安全問題仍未能妥善解決

(2).行業標準尚未能完全完善統一 從國內移動支付業務的開展情況看，仍然缺乏統一的被廣泛認可的支付安全標準。首先應加強用于移動支付安全保障的信息安全基礎和通用標準的研制，為移動支付的安全保障提供基礎性技術支撐；同時，加強支撐移動支付業務應用的RFID標準的研制，突破RFID空中接口安全保障技術，加快具有自主知識產權的RFID空中接口協議的制定；國內移動支付產業鏈中各部門應加強合作，制定通用的移動支付安全保障流程、協議、安全管理等標準，保障移動支付業務系統的互聯互通，促進移動支付產業的安全、快速、健康發展。只有一個相對完善的行內標準才能給用戶提供一個誠信的支付環境。

(3).詐騙電話及短信

詐騙短信、騷擾電話也造成了一定的手機支付風險。騰訊移動安全實驗室監控到，詐騙分子除了通過詐騙騷擾電話誘導手機用戶進行銀行轉賬之外，主要還是通過發送帶釣魚網址或惡意木馬程序下載鏈接的詐騙短信，這些惡意釣魚網址往往會誘導用戶登錄惡意詐騙網址等，引導用戶進行購物支付，中獎釣魚類詐騙已呈現多發趨勢。其中重點案例有三類，網銀升級、U盾失效類詐騙，社保詐騙及熱門節目中獎詐騙。

2.移動電子支付應用技術

目前近距離移動支付有三種主流技術方案：NFC、SIMPASS、RF-SIM，這三種方式都是通過無線射頻信號實現信息傳輸，區別在于：第一、NFC的射頻單元集成在手機上，需要改造手機方可投入使用；而SIMPASS、RF-SIM是集成在SIM卡上，無需改造手機。第二、RF-SIM載波頻率為2.4G，SIMPASS和NFC為13.56M。

NFC為手機內置式，需要更換手機，SIMPASS、RF-SIM則不用更換手機。SIMPASS技術成熟，但存在使用不便的問題。RF-SIM天線體積較小，信號穿透能力較強，較為適用于近距離手機支付。

SIMPASS雙界面SIM卡是建立在SIM卡上的單芯片NFC實現方案，所以又稱為 Single-CardNFC(SC-NFC)，它把傳統NFC的功能全部都集成到SIM上，天線外置，從而實現移動支付功能。該方案是集高安全,低成本,多兼容,易推廣四大優勢于一身的移動現場支付解決方案。SIMPASS是一種雙界面SIM卡技術，SIMPASS在原有的SIM卡上直接集成非接觸式智能卡，并將天線布置在手機背板上，實現移動支付和其他非接觸智能卡的功能。可通過兩種方法實現，一種是定制手機方案，這種方案將天線組件內置在手機之中，手機中只要裝入SIMPASS卡片就可以實現非接觸通信。另一種是低成本天線組方案，這種方案不需要對手機進行任何改造，整個系統包括SIMPASS卡片和一個與之配合的天線組件，只需將SIMPASS卡片和天線一起安裝在手機中便可工作。RFSIM卡是可實現中近距離無線通信的手機智能卡。它通過將最新的射頻技術集成到手機SIM卡里，使手機使用者僅需要更換一張智能卡，便可以使現有的手機變成類NFC手機。不但擁有普通SIM卡的所有功能，還擁有一個可代替錢包、鑰匙和身份證的全方位服務平臺。RF-SIM卡既具有普通SIM卡一樣的移動通訊功能，又能夠通過附與其上的天線與讀卡器進行近距離無線通信，從而能夠擴展至非典型領域，尤其是手機現場支付和身份認證功能。

RF-SIM支持接觸與非接觸兩個工作接口，接觸接口負責實現SIM卡的應用，完成手機卡的正常功能，例如：電話、短信功能等。于此同時，非接觸界面可以實現非接觸式消費、門禁、考勤等應用。并且由于支持空中下載相關規范(OTA和WIB規范)，RF-SIM卡的用戶能夠通過空中下載的方式實時更新手機中的應用程序或者給帳戶充值，從而使手機真正成為隨用隨充的智能化電子錢包。

1)技術原理

RF-SIM支持市面所有的移動手機，可以通過手機屏幕讀取其中的數據，還可以通過手機鍵盤對其進行控制操作，遠非普通智能卡可比擬。SIM卡部分用于正常的手機移動通訊、鑒權，僅用作與手機的物理連接； 2 內置軟件用于管理高安全度的RF-ID、內置e-credit電子信用卡、EMV電子錢包以及其他基于mifare邏輯的VIP會員卡； 3 使用微型RF模塊并通過內置的天線與外部設備通訊。

NFC(Near Field Communication)技術是最早提出的短距離手機支付解決方案，通過集成在手機電路板中的射頻控制芯片實現手機和消費終端的互聯。該技術最初由索尼和飛利浦共同開發，2002年成為ISO/IEC 18092國際標準。目前采用這一標準的主流手機制造商有諾基亞、三星、NEC、蘋果。

SWP技術方案雖然是將NFC模塊內置于手機基板上與SIM卡模塊分離開，但可以通過SIM卡的SWP引腳進行通訊和控制。

NFC手機因為射頻芯片直接集成在其硬件電路中，因此能夠調動硬件資源，實現雙向近距離無線通信能力（手機內信息既能夠被讀卡器讀取，手機本身也能作為讀卡器，還能實現兩個手機間的相互通信），從而其應用潛力顯著加強。同時也正是因為這一點，普通手機用戶需要更換新的手機才能開通手機支付業務，這是該技術大面積推廣的最大障礙。

智能SD卡移動支付，在盡量避免改動手機主板和SIM卡的原則下，將RFID模塊放置在智能存儲卡中。這樣做的優點在于不需要改動手機，支付功能可以隨SD智能存儲卡遷移至PC機平臺或者其他移動終端平臺上。

智能SD卡技術方案具有以下特點： 1 運算安全性

SD智能存儲卡內置智能安全芯片，數據加/解密、數字簽名、簽名驗證等密碼運算都在安全芯片上進行，各種密鑰在使用中均不出卡。2 存儲安全性

SD智能存儲卡根據業務的需要，分為程序區、加密區、用戶存儲區等，私鑰和動態密碼算法的共享密鑰保存在卡的安全區內，卡片具有自毀功能，保證機密信息不可導出。支持帶權限管理功能的訪問控制。支持大容量的高速存儲。3 認證安全性客戶端實現的安全連接協議具有雙向認證功能，保證客戶端和服務器端都無法偽造。敏感信息在傳遞過程中都通過安全通道來傳輸。能夠有效防止中間人攻擊、網絡嗅探攻擊，也能夠阻止釣魚網站的侵擾。多功能性，SD智能存儲卡內置無線射頻芯片，符合金融領域標準，可配合無線POS實現現場支付、移動POS等多種移動支付、手機銀行等應用。使用便利性符合終端用戶的使用習慣，使用SD移動支付方案，用戶無需更換手機和SIM卡/UIM卡，即可使用移動支付、近場支付功能。和其他移動支付解決方案相比，無論在安全性、方便性、用戶體驗上都具有明顯優勢。

3.移動支付案例分析（負責人：

對于移動支付的分類，不同的角度有不同的分類方式。1從支付賬戶分類，可以分為銀行卡賬戶支付，話費賬戶支付，中間賬戶支付。這里的中間賬戶一般指的是第三方支付。2 按用戶支付的額度，可以分為微支付和宏支付。微支付：根據移動支付論壇的定義，微支付是指交易額少于10美元，通常是指購買移動內容業務，例如游戲、視頻下載等。宏支付：宏支付是指交易金額較大的支付行為，例如在線購物或者近距離支付（微支付方式同樣也包括近距離支付，例如交停車費等）。3從運營主體分可以分為以移動運營為主體，以銀行系為主體，以第三方支付企業為主體的移動支付。4按支付的結算模式，可以分為及時支付和擔保支付。及時支付是指支付服務提供商將交易資金從買家的賬戶即使劃撥到賣家賬戶。一般應用于“一手交錢一手交貨”的業務場景（如商場購物），或應用于信譽度很高的B2C以及B2B電子商務，如首信、yeepal、云網等。擔保支付是指支付服務提供商先接收買家的貨款，但并不馬上就支付給賣家，而是通知賣家貨款已凍結，賣家發貨；買家收到貨物并確認后，支付服務提供商將貨款劃撥到賣家賬戶。支付服務商不僅負責資本的劃撥，同時還要為不信任的買賣雙方提供信用擔保。擔保支付業務為開展基于互聯網的電子商務提供了基礎，特別是對于沒有信譽度的C2C交易以及信譽度不高的B2C交易。做得比較成功的是支付寶。5從技術手段上劃分可分為遠程支付和近場支付，遠程支付指的指通過移動網絡，利用短信、GPRS等空中接口，和后臺支付系統建立連接，實現各種轉賬、消費等支付功能。而近場支付一般是指通過具有近距離無線通訊技術的移動終端實現本地化通訊進行貨幣資金轉移的支付方式。

生活中有許多常見的移動支付例子。例如蘋果的apple pay，微信的掃碼支付，支付寶聲波支付，運用nfc技術的閃付支付，以及手機銀行支付。為了更好的說明移動支付方式，我們來進行apple pay，hce，閃付，paywave/paypass，微信，支付寶6種代表性移動支付方式的對比，從介質上看apple pay，Hce為手機，閃付，paywave，paypass為信用卡片，支付寶和微信是手機app。這些方式的發行機構也是各有不同的。從技術上看的話，前4個都運用了nfc技術，其中前2個也運用了tokenization（憑證化）技術（它能取代信用卡卡號，透過無線網絡在設備間傳輸復雜的編碼，而由于這些編碼只能使用一次，因此就算遭到攔截、對詐騙集團也毫無用處），而支付寶和微信主要是二維碼，條碼，和憑證化技術綜合運用。從使用方式方來看前4個都是用介質靠近支持nfc的pos機，其中hce還有安卓系統版本的要求，支付寶和微信主要是掃碼，當然還有其他的如聲波指紋等。對于密碼，apple pay在國外是指紋驗證的不需要密碼，在國內他類似于閃付是可能需要密碼驗證的，hce是需要密碼驗證的，paywave，paypass不需要，而閃付，支付寶，微信是有條件的免密免簽。在使用前提條件方面，apple pay，hce，微信和支付寶都需要先綁定銀行卡；apple pay，閃付和paywave需要支持nfc的pos機；閃付脫機圈存，聯機不圈存；微信和支付寶還支持有掃碼功能的pos機。對于收費對象，apple pay主要是銀行其他為商戶。在限額方面apple pay為單筆20000，hce為單筆5000，閃付為1000，paywave視發卡行而定，支付寶沒特別限制，這指的是能自己改但一般默認不超過2萬。，微信限額是和銀行卡和零錢限額有關。

4.移動支付安全技術

移動支付漸成網民慣常的生活支付工具? 2013年1月到2014年4月，中國第三方移動支付交易規模結構呈現較大的發化。由寶寶類貨幣基金等一系列互聯網金融產品交易帶動，2014年各季度移動金融交易規模占比飛速提升，2014年占比接近50%，其余均在35%-40%之間。不此同時，移動消費所占比重日益增加，到2014年已絆占比近23.4%。隨著移動互聯時代的到來，為移動支付創造了新的使用場景，也使用戶對移動支付和多種支付場景產生了理念化的新關聯。比如：2014年，網民對于余額寶等貨基的觀念已絆從生息逐漸轉化方便支付行為的現金管理工具；同時，移動支付也不社交、搜索等行為緊密結合，更多呈現出小額高頻的支付特點。移動支付越來越成為繼現金、銀行卡外重要的支付組成部分。

要想保證在網上進行交易的安全性，首先要確保網上交易的載體——計算機網絡的安全以及用戶機終端的安全。有了計算機網絡才有了電子商務交易，如果計算機網絡不安全，可想而知我們在網上的交易肯定不安全。計算機網絡安全的內容包括：計算機網絡設備的安全、網絡系統安全、數據庫安全等。同時用戶機終端的安全也會影響網上交易的順利進行，如客戶機上操作系統的漏洞、被植入木馬、用戶的不良使用習慣等。

上述兩種安全問題不僅僅只存在于電子商務交易中，即使用戶不使用計算機網絡進行交易，而是進行普通的上網活動，也會受到這兩種安全問題的威脅。由于非交易型的上網活動沒有與金錢直接掛鉤，用戶如果碰到了這兩種安全問題，受到的損失相對來說會小一些。網上支付的安全除了上述兩種安全問題外，還包括將傳統的買賣交易搬到網上以后失去的一些在傳統交易中不用考慮的安全性，包括以下幾個方面：

(1)身份真實性。也稱商務對象的認證性，傳統的商務交易因為雙方可以在見面后通過觀察而不用擔心身份的真實性，但網上交易的雙方相隔甚遠，互不了解，支付方不知道商家到底是誰，商家不能清晰確定銀行卡等網絡支付工具是否真實，以及由誰來支付和資金如何入賬等。這就讓一些不法商家或個人利用網絡貿易的非面對面的特點進行欺詐活動有了可趁之機，所以需要為參與交易的各方提供可靠標識，使他們能正確識別對方并能互相證明身份。

(2)信息的完整性。網上交易簡化了貿易過程，減少了人為的干預，同時也帶來維護貿易各方商業信息的完整、統一的問題。數據輸入時的意外差錯或欺詐行為，可能會導致交易各方信息的差異。另外，數據傳輸過程中信息的丟失、信息重復或信息傳送的次序差異也會導致交易各方信息的不同。假如有不法分子對支付的數據(如支付金額)進行修改而發生多支付或少支付的問題，那么勢必給交易雙方添加不少麻煩。

(3)不可否認性，也稱不可抵賴性。在傳統的商務交易中，雙方可通過書面文件上的手寫簽名或印章來預防抵賴行為的發生，但在網上則是不可能的。因此就有可能出現這樣的情況，當交易一方發現交易行為對自己不利時，可能會否認電子交易行為，這必然會損害另一方的利益。

(4)數據保密性。有關交易的各種信息，如付款人和收款人的標識、交易的內容和數量等，這些信息只能讓交易的參與者知道，有時甚至要求只讓參與方的部分人知道。因此網上支付就涉及到數據保密性的問題了。移動支付安全解決方案，例如愛加密

愛加密提供移動支付安全狀況及解決方案。立體化定制保護方案，包括安全評估及處理、dex三重保護、so文件加密、定制保護等四個方面。

1.通過愛加密的漏洞分析對apk包中的每一個文件進行風險檢測，分析相關文件潛在的安全漏洞，一鍵生成安全分析報告。

2.針對安全分析報告中存在的漏洞，愛加密提供源碼保護、APK防止二次打包、so庫加密三項基礎服務保證移動支付APK靜態狀態下的絕對安全。

3.愛加密分析師對移動支付類應用的APK評估結果制定企業定制安全解決方案。

5.移動支付未來發展趨勢

移動支付靈活便捷。用戶只要申請了移動支付功能，便可足不出戶完成整個支付與結算過程。交易時間成本低，可以減少往返銀行的交通時間和支付處理時間。利于調整價值鏈，優化產業資源布局。移動支付不僅可以為移動運營商帶來增值收益，也可以為金融系統帶來中間業務收入。截至目前，國內手機用戶數已超過 6．6億，位居全球第一。與之相應的是，國內手機支付的技術與產業模式也在逐漸成熟與清晰。據最新的行業分析調查報告稱，2009 年中國手機支付市場規模將達到 19．74 億元，從 2006 年到 2009 年的年均復合增長率為70．4o％。截至 2009 年 6 月末，全國手機支付定制用戶總量突破 1920 萬戶，上半年共計實現交易 6268．5 萬筆，支付金額共 170．4 億元。此外，手機支付用戶規模也將在今年之內增長到 8250 萬人。以上數據表明，未來手機支付的發展前景無可限量，市場空間十分巨大。從某種意義上講，對于我國手機用戶的龐大數量，手機支付的推廣與普及，除了可為電信運營商帶來新的利潤增長點，也有望改變手機用戶此前的消費習慣。

隨著智能手機的益普及和其他相關基礎設施及法律法規的完善，移動支付已經開始進入高速增長期。移動支付的發展趨勢是行業、交通、飲食、旅游業、娛樂業等其他的信息服務，實現電話支付，互聯網支付，電視購物支付，移動支付等。面向校園、企業提供融人支付能力的信息化應用的綜合解決，不但是支付，還可以實現后勤的管理服務，可以實現個人的通訊服務，比如手機通訊、互聯網通訊，固話通訊，可以實現企業和校園外部商戶消費服務，還有綜合信息化服務，比如移動的 O A，企業主機等。移動支付在技術上是 SIM 卡，用戶卡加上 RFID 實現了應用和認證功能，不僅是通信工具，更是智能化的終端，起到認證，認證了才能支付。這主要對社會，市政、政府機關，行業等主管部門，原有的市政卡功能可以集合到手機里面，使得刷手機就可以，還可以進行醫療衛生，社會綜合保險等的應用，拿一個手機就可以進行一卡通，煤氣、水電表收費，交通，便利店等消費的使用。未來 5 年內小額支付仍是主流。由于移動互聯網的發展還存在很多不完善的地方。從運營來看，移動支付在安全方面還沒有建立起統一完善的規范和標準；從消費認知來看，移動互聯網領域的誠信氛圍相對不高；因此廣大消費者目前對移動支付業務還比較謹慎，不愿意進行大額支付應用。而小額支付屬于發生頻率較高的支付行為，更追求方便和快捷，因此用戶在移動支付應用上以小額支付為主。

第五篇：移動支付的發展

移動支付的發展

伴隨著人類社會的發展，商品交易的支付方式和手段歷經多次變化。從最原始的以貨易貨交易，到幾千年來將貨幣作為商業流通中的媒介物進行面對面的交易，再到近幾十年來，隨著計算機技術的發展，信用卡作為支付媒介得到廣泛的應用。如今，網絡和移動通信技術的高速發展催生了移動支付，它使人類的商業交易活動擺脫了時間、空間的束縛，使人們在移動的環境里也能方便快捷地實現支付。

一、當前我國金融和支付服務存在的不足

1.金融服務資源相對不足，便捷性也不夠。據統計，平均一個銀行從業人員要應對490人，僅計算柜面服務人員的話，平均一個柜員至少要應對1000個客戶左右。在廣大農村和貧困地區，金融服務資源更是有限甚至為零。銀行網點服務不僅資源有限，在時間便利性上也有限，通常是上午8點到下午5點，雖然有自助設備如ATM和網上銀行，但這方面資源也相對不足。

2.現代支付系統成功的解決了大額和小額支付問題，但對于更小金額支付或微支付關注還不夠。從已有的數據來看，現有的支付系統和非現金支付工具主要代替了現金在單位支付和個人大額支付中的使用，與居民生活密切相關的更小金額支付或微支付，仍然以現金方式完成，事實上這部分支付具有頻率極高，金額很小的特點。

3.零鈔、硬幣大量使用，社會成本較高。現金投放主要解決零售小額支付和日常生活中發生的微支付。所以，這部分大量流通的零鈔、硬幣必然會增加貨幣的印制鑄造、運輸、保管、殘破幣兌換及反假幣等多個環節的成本。

4.非現金支付給社會管理提供的便利未能觸及更小金額及微支付領域。非現金支付較之于傳統的現金支付在社會效益層面上的優越性，主要體現在為社會管理提供了便利，換言之，支付的金融功能與社會管理功能相結合。如以實名制開立銀行賬戶，憑單位信用開具票據，用銀行卡進行日常消費，不僅提高了全社會的資金清算效率，而且實現了對客戶身份確認和交易處理的信息化、集約化管理，節約了社會管理成本，提高了社會管理效率。雖然移動支付發展迅速，實現了電子商務和網絡購物的非現金支付，但在面對面的近場微支付領域中，現金仍被大量、廣泛的使用，非現金支付的社會功能在微支付領域沒有得到充分的發揮。

二、發展移動支付的重要性

移動支付最早出現在20世紀90年代的美國，隨后在韓日出現并迅速發展。中國最早出現則是在1999年，由移動與工行、招行等金融部門合作，在廣東等一些省市開始進行試點。經過近十多年的發展，應該來說初具規模。

1.拓展金融服務空間。移動支付發展的快，主要得益于移動支付對傳統銀行業務的有益補充。對于生活在銀行網點覆蓋不到的地區的居民來說，以前無法直接享受到銀行網點的服務，有移動支付后，可以直接用手機進行交易。這能較好地解決銀行金融服務資源有限且分布不均的問題。與傳統銀行服務模式相比，移動支付依靠較少的基礎設施投入，能夠充分利用現有的通信網絡和設施終端，從而以較低的成本拓展支付服務，為手機用戶提供便捷的支付服務，促進金融全面普及，達到廣泛的便民和惠民效果。

2.為微支付提供有效的解決方案。便捷性是移動支付的第一特征。只需一部手機、只要有通信網絡，便可以完成支付，不受網點、營業時間的限制。這種隨時隨地的便捷性，以及手機在普通民眾中的廣泛普及，使移動支付成為解決微支付的最佳選擇。

3.逐步代替零鈔和硬幣。以日本為例，隨著電子貨幣的廣泛使用，流通中的硬幣，特別是小面額硬幣總金額增速在不停下降。可見，移動支付對微支付中的零鈔和硬幣的代替作用是明顯的。減少零鈔和硬幣的使用不僅能降低現金的生產和管理成本，也能降低現金的使用成本。

4.進一步實現支付的社會功能。在微支付領域推廣移動支付，能夠提高微支付資金的清算效率，實現對交易的信息化和集約化管理，隨著手機實名制的推廣從而實現了微支付主體的身份確認，做到有據可查、有跡可循。有效減少管理成本，節約社會資源。

三、我國推廣移動支付具備條件

1.我國的移動支付服務可以由商業銀行、移動營運商和第三方支付組織分別提供，也可以合作提供。銀行的優勢在于其完善的支付服務基礎設施和龐大的客戶群的絕對信任。移動營運商則擁有安全的通信渠道，有龐大的手機用戶資源和便捷的服務終端。

2.廣大的客戶群是發展移動支付的基礎。隨著人們對手機的依賴性和粘合度越來越高，移動支付必然會更加普及。

3.目前已經有較為成熟的技術環境。目前，移動通信網絡已經非常成熟且覆蓋面極廣，中國銀聯的POS跨行網絡體系也鏈接了各商業銀行，金融與通訊的融合已有了經驗和基礎。

4.逐步完善的法律框架。我國已經相繼出臺了《電子簽名法》、《電子支付指引》、《非金融機構支付服務管理辦法》等法律法規，其中《辦法》的發布為包括移動支付在內的各類新興支付方式的健康發展提供了重要保障。《辦法》的配套制度，以及移動支付的業務規則等，也在制定中。

四、大力發展移動支付還需要做什么 1.首先要有積極的、正面的政策導向。2.鼓勵多樣化的業務模式 3.倡導統一的技術標準 4.加強安全管理與風險防范 5.防范和打擊犯罪 6.發揮行業自律作用

總而言之，移動支付的發展任重而道遠，需要各方參與者的通力合作。希望在不遠的將來能夠成為現代金融服務和支付體系中重要的組成部分，更好的為社會服務。