第一篇：銀行理財10年發展政策總結

首先大概對銀行理財進行簡單分類：

1.按照所投資基礎投資類別來區分，目前銀行理財主要有票據/信貸類理財(包括股權投資加回購條款)，信托理財(包括信托受益權，只是一種渠道，最終信托資產還是可能其他幾種類型基礎資產)，QDII理財，固定收益類/債券類理財，結構性理財，權益類（包括私募股權,都只能對私人銀行客戶發售);其他(外匯,大宗商品)；根據銀監發[2013]8號文，前面2種情形認定為非標準債權資產類理財。

2.按照收益特征又可以分為：保本浮動收益，保證收益類非保本浮動收益類 3.按照理財是否有效出表分為：表外理財和表內理財 2004、2003年

2003年銀監會成立，《中華人民共和國商業銀行法》修訂，標志著整個銀行業監管的新紀元。2003年中國銀行發行我國第一款外幣理財產品、2004年光大發行首款債券理財產品“陽光理財B計劃”；但這2年理財業務并沒有專門法規依據。

2005年

商業銀行個人理財業務兩大框架性的基礎法規發布，從此銀行個人理財業務開始有監管法規依據。

《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》 明確銀行理財屬于客戶委托銀行進行資金運作的表外業務，屬于委托代理關系。將銀行理財按照服務類型分為理財顧問服務和綜合理財服務。前者沒有實際資金往來屬于顧問性質，后者屬于資金委托運作；實踐中都是將二者融合，很少有銀行單獨開展所謂顧問服務。同時法規將結構性理財納入到表內，明確結構性理財的本金是 和存款一起管理。只有衍生品部分單獨核算。因此后來理財相關法規要單獨核算(如2013年8號文)等基本難以適用到機構型理財中。

《商業銀行個人理財業務風險管理指引》要求商業銀行建立個人理財業務相應的風險管理體系，并納入銀行的風險管理體系之中，對個人理財業務實行全面、全程風險管理。但是多數屬于定性和寬泛規定，執行中比起到風險把控作用。

2006年

商業銀行代客境外理財業務開放，《中華人民共和國外資銀行管理條例》和《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》等框架性的基礎法規發布，為中外資銀行平等參與QDII業務奠定了法規基礎。

但一開始由于額度以及QDII較為嚴格規定“商業銀行通過綜合理財服務方式開展代客境外理財業務時，不得直接投資于股票及其結構性產品、商品類衍生產品，以及BBB級以下證券”。受嚴格監管的影響，該年僅發行1款基金類QDII。

同時市場上首次出現信貸類理財產品。通過發行該類產品，銀行將自身信貸資產轉出資產負債表外，不僅美化了資產負債表以達到各項監管指標要求，更能騰挪出信貸額度，放出增量信貸增加自身利潤。所謂非標理財也就此誕生，但是后來銀監會2009年和2010年規范之后，多數轉為更加隱蔽的結構，三方買入返售信托受益權，遠期受讓等形式大行其道。

2007年

銀《關于調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知》中，將第六條第四款中“不得直接投資于股票及其結構性產品、商品類衍生產品，以及BBB級以下證券”的規定調整為：“不得投資于商品類衍生產品，對沖基金以及國際公認評級機構評級BBB級以下的證券”。允許商業銀行將募集到的理財資金有條件的投資于股票市場，加上國內股票市場狂歡導致境內外股票溢價非常明顯，海外股票尤其是有對比的港股估值吸引力明顯；監管政策和市場需求雙重推動下，使得該年投資于股票市場的理財產品發行數量大增至70款；2008年上半年發行量更是達到高峰。但隨后的金融危機讓監管當局（包括銀監會的對新發行QDII理財的資質審核以及外匯管理局對QDII外匯額度的審批）更趨謹慎，市場需求本身也凍結。

而對于掛鉤海外股票的結構性理財，因為外匯管理局在批復銀行開展此類業務外匯資金轉換和進出時要求銀行只能設計最高虧損幅度10%而避免大幅度虧損情形。

票據資產類理財產品出現，銀行發行該類產品與發行信貸類產品有異曲同工之妙，通過理財產品的發行將票據資產提前兌付實現銀行對流動性的需求。

2008年

《關于外資銀行發售人民幣信托類理財產品有關事項的通知》發布，標志著外資銀行發行人民幣信托類理財產品的開放；同時銀信合作受到《銀行與信托公司業務合作指引》（銀監發[2008]83號）規范要求。但現實中由于對此類理財產品結構(非標準化理財)和外資行總部理財差異明顯，內部難以審批，外加更加保守的產品策略，很少有外資銀行真正參與。

《銀行與信托公司業務合作指引》規范的重點：三是為防范風險、促進銀信合作健康、可持續發展，要求銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產品及該信托產品項下財產運用對象等提供任何形式擔保，要求信托公司投資于銀行所持的信貸資產、票據資產等資產時，應當采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購?！蛾P于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》（銀監辦發[2008]47號）強化消費者保護和規范，不得以發售理財產品名義變相代銷境外基金或違反法律法規規定的其他境外投資理財產品，明確規定商業銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應在營業網點當面進行，不得通過網絡或電話等手段進行客戶產品適合度評估；但該文在2011年《商業銀行理財產品銷售管理辦法》發布之后被取代；

2009年

銀行理財產品的投資品種和投資方式得到監管層規范，框定銀行理財產品的“穩健”特性，另外銀行將自身票據資產和信貸資產打包成理財產品的方式遭到禁止。

銀監會發布《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》（銀監發[2009]65號），對理財產品投資于股票、基金、未上市企業股權等高風險資產進行了限制與規范，產品定位傾向于穩健，使得新股申購類、證券投資類產品的發行很大程度上受到限 制。同時要求個人理財由具有基金托管資質銀行托管，不過執行過程中由于標準化程度底，對賬難度大，以及理財發行信息披露意愿，導致多數只是走賬形式而已。

且銀監會在《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》（銀監發[2009]111號）中有關禁止銀行投資自身發行的票據的規定也進一步削弱了發行票據類產品的積極性。

而且2009年銀行表內業務擴張的監管環境前所未有地寬松，監管當局放開多重額度限制，表內信貸自由狂奔的時代，銀行并無太大動力將其表內信貸資產轉移表外。

2010年

融資類銀信合作理財業務占比不得超過銀信理財合作業務30%的“紅線”限制，商業銀行轉表計劃推出。

隨著信貸類產品規模的日益擴大，該類業務中的一些問題也逐漸暴露，如信貸資產風險控制主體混亂、理財產品各法律主體權責不明確等。2010年8月，銀監會發布《關于規范銀信理財合作業務有關事項的通知》（銀監發[2010]72號），全面規范業務中的問題，第七條規定：“對于該通知發布之日以前約定和發生的銀信理財合作業務，商業銀行應嚴格按照要求將表外資金在今、明兩年轉入表內，并按照150%的撥備覆蓋率要求計提風險撥備，同時大型銀行應按照11.5%、中小銀行按照10%的資本充足率計提風險資本”，信貸類理財產品瞬間降溫。但2011年開始新的繞道方式，三方買入返售信貸類理財結構快速增長，也有部分轉移到表內同業非標。

2011年1月補充發布《關于進一步規范銀信理財合作業務的通知》（銀監發[2011]7號）

2011年

融資類銀信合作理財業務限制進一步加深，轉表計劃提上日程，同時“資產池”、超短期等類型產品的風險問題受到監管層重視，另外產品銷售環節得到規范。2011年7月5日，監管層針對近年以來的理財市場亂象，發布《關于印發王華慶紀委書記在商業銀行理財業務監管座談會上講話的通知》，對銀信合作、票據類產品、委托貸款等相關業務作出規范；并明確信托受益權只能有信托公司設定。委托貸款類理財不能向一般大眾發售。

同時也明確理財不得投資于國家政策限控的行業，比如2高一剩，地方政府融資平臺。

9月發布《關于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》明確事前、事中、事后信息總行的官方網站披露；首次明確對1個月以內的短期理財產品的監管(事實上銀監會主席尚福林通過窗口指導形式明確禁止了)；再次強調每個理財計劃的單獨核算和規范管理；凡是自有資金投資的理財中包含信貸和票據資產一律納入表內核算；也是新的銀監會主席上任后首次對理財的較大調整。10月，銀監會以5號令形式發布《商業銀行理財產品銷售管理辦法》對商業銀行理財業務的監督管理、投資管理、信息披露、銷售管理以及客戶服務管理等多個方面進行了規范。并且首次對私人銀行客戶（600萬金融凈資產），以及高凈值客戶進行定義（高凈值客戶定義和集合信托計劃一致，適用穿透原則，防止通過銀行理財逃避集合信托對投資者資質要求）。禁止任何情形下客戶風險和產品風險不匹配的銷售；報告期間不得對報告的理財產品開展宣傳銷售活動；明確8項客戶風險評估指標；

同時明確理財產品首次風險評估必須臨柜，這也遏制了后來銀行理財電商發展；

2012年 理財監管是相對平靜的一年，但是華夏銀行飛單案件11月底爆出之后，銀監會重點治理案件防控以及理財“飛單”；

但2012年可以說是證監會治下的證券公司資管和基金資管包括基金子公司元年。

中國證券監督管理委員會公告[2012]32號公布《證券投資基金管理公司子公司管理暫行規定》；

中國證券監督管理委員會公告[2012]30號，《證券公司定向資產管理業務實施細則》；

中國證券監督管理委員會公告[2012]29號《證券公司集合資產管理業務實施細則》；

央行公布了《關于2013年金融機構統計制度有關事項的通知》，規定“自2013年起，金融機構所有表內理財產品均納入結構化存款統計”

郭樹清鼓勵創新的總體思路，為券商資管拓寬了創新空間。銀行理財正好需要這樣的資管通道為其表內資產出表提供了渠道。通過券商或基金可以繞開眾多之前銀監會創新部的法規約束，因為2012年之前創新部發布這些法規的時候并沒有考慮到會有券商基金資管這種渠道大規模和銀行合作的可能性。這種法規字眼上的漏洞，為敢于闖監管灰色地帶的銀行帶來很大便利。

2013年

重點在資金池監管，尤其是非標理財，和代銷業務規范；

3月份，銀監發[2013]8號文《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》將所有融資類理財納入一個新的監管框架：非標準債權資產和標準債權資產(將監管的外延進行拓展)，對非標準債券資產的理財進行嚴格的信息披露，一一對應監管要求，同時設定不高于35%銀行理財和4%銀行資產的上限；明確比照貸款3+1原則進行事前盡職調查和事后跟蹤管理;禁止銀行為“非標準債權”提供擔保或回購;6月份，《關于加強2013年地方政府融資平臺貸款風險監管的指導意見》全口徑統計地方政府融資平臺，將理財最終投向地方政府融資平臺的項目和資金也納入統計。

6月 底 銀行間錢荒爆發，流動性緊張局面也對監管層和銀行內部警示。多重監管政策共振固然是誘發原因之一，但銀行理財長期存在的期限錯配，銀行間同業投資中隱藏的巨量流動性差信貸類資產，國有銀行和股份制銀行的分支行在同業市場的活躍脫離總行掌控等這些由來已久的問題都是這次小型危機所埋下的伏筆。

9月，銀監會創新部推動，在11家銀行試點理財資管計劃，推動非標理財向標準化方向轉變，這也使得銀行表內信貸業務表外轉移不再收非標比例約束，也不需要借助其他通道。但2013年試點規模有限。2014年8月有報道可能進一步擴容到部分城商行。但銀行理財資管計劃的估值和信息披露仍有待突破，這樣才能最終本質上區別于一般銀行理財。理財向真正資管計劃轉型現在是大行的發展趨勢，但是能否突破凈值化管理的估值難點仍待解。

10月份，《關于全國銀行業理財信息登記系統(一期)運行工作有關事項的通知》理財產品登記系統啟用，要求銀行補錄所以過去3年理財產品信息。今后所有理財信息必須通過該平臺錄入募集期，存續期信息，投資運作信息。同時央行對銀行間債券類理財也進行規范，暫停新開戶；5月份通過交易中心發布《關于進一步規范管理關聯交易有關事宜的公告》禁止理財和本行自營的關聯交易等，以此約束理財滾動發售過度期限錯配投資銀行間固定收益產品。但一般通過第三方過手等方式繞行仍然較為普遍。

12月中證登發布《關于商業銀行理財產品開立證券賬戶有關事項的通知》，理財產品在中證登開戶，投資交易所標準化債券、信貸資產支持證券、優先股等產品，但仍然無法投資權益類產品?？赊D債是否可以投資有待確認。

2014年

1月，國辦發107號文《關于加強影子銀行業務若干問題的通知》；主要是將銀監會對銀行理財的非標監管政策上升到國務院文件層面，逐漸向其他非銀金融機構延伸，這在后面證監會和信托的99號文都得以體現。明確信托公司不得開展非標準化理財資金池等具有影子銀行特征的業務；為全年理財監管規范定調。

1月底央行發布公告，《關于商業銀行理財產品進入銀行間債券市場有關事項的通知》，重新放開對銀行理財產品銀行間債券賬戶開戶政策，但強化交易規則、托管制度和準入門檻即報告制度。

2月份銀監會召開2014年全國銀行監督管理會議上，明確今年監管重點監視銀行理財和同業業務，將分別通過理財事業部和同業專營從公司治理層面加以規范。3月中國銀監會辦公廳《關于2014年銀行理財業務監管工作的指導意見》銀監辦發[2014]39號；首次明確提及并強調“解包還原”和“穿透原則”；對于非標債權理財，強調穿透到最后一層非標準債權資產來核算8號文的監管指標（4%, 35%）;對同業非標沒有規定。會計規范上，保證收益和保本浮動收益類理財產品，按照真實穿透原則，以實際風險承擔和管理主體為據，解包還原理財產品投資標的，進行表內核算。

4月，銀監辦發[2014]99號《關于信托公司風險監管的指導意見》，信托公司不得開展非標準化理財資金池等具有影子銀行特征的業務。

當月銀監會合作部還發布了 銀監合[2014]11號《關于加強農村中小金融機構非標準化債權資產投資業務監管有關事項的通知》首次對同業非標設定資質限制：滿足監管評級在二級（含）以上且資產規模在200億（含）以上；首次對同業非標設定比例限制：業務規模不得超過本行同業負債30% ；同業非標和理財非標合并計算：非標資產投資總余額（理財資金加自有和同業資金投資）不得高于上一年度審計報告披露總資產的4% ；同業非標和理財非標也首次排除高風險交易所私募債；不過該法規只適用于農村中小金融機構。

5月份同業業務監管規范；發[2014]127號《關于規范金融機構同業業務的通知》和銀監發[140]號《關于規范商業銀行同業業務治理的通知》 將同業業務規范（尤其是非標買入返售業務以及資本計提和會計處理規范）和同業杠桿控制結合在一起，明確同業融資和同業投資概念。首次明確了同業投資非標的制度規范，所以也可以說是制度上肯定了同業投資非標的合法性。但同時約束同業非標的監管指標繞道。禁止買入返售非標，同業投資非標禁止第三方擔保。且對出 表進行了嚴格限制。

140號文雖然同一天發出，但基本和規格明顯低于127號文，重點是對同業業務的治理進行了規范，首次明確同業專營的具體概念。

7月，中國銀監會《關于完善銀行理財業務組織管理體系有關事項的通知》銀監發[2014]35號：

1.建立理財事業部制實現理財和其他業務隔離：這包括自營和理財的流動性隔離，禁止信貸和自營對理財進行擔保；理財產品之間也禁止對接（對很多資金來源和資產配置存在期限錯配的銀行構成流動性挑戰）；

2.區分一般個人和高凈值客戶以及私人銀行客戶，對一般個人只能銷售貨幣市場(如同存,Shibor，NCD等)和固定收益類 4.總體基調偏保守，也體現了監管層整頓理財市場的決心，理財事業部制度改革作為金融監管系統深化體制改革小組重頭戲之一。

5.最終明確QDII是否需要納入35號文關于三類客戶的監管范疇，監管態度搖擺不定。但是高風險代銷是否納入仍待解。

關于理財35號文后理財發展轉型的深入分析，可參見《【金融監管原創系列】商業銀行理財產品轉型的思考》

第二篇：2017民主理財年財務工作報告 -

2017年財務工作報告

各位老師：

為進一步加強對幼兒園財務活動的管理和民主監督，不斷健全和完善園內財務公開制度，推進民主理財規范化建設，打造陽光校園，我園成立了組，民主理財小組的成立既規范了財務管理，保證幼兒園財務收支往來有章可依，有據可循，提高學校財務工作的透明度和公信力。又保護了干部職工的切身利益，更推進了廉政建設，從而有效防止財務管理過程中的隨意性和權力濫用等問題，民主理財小組的成立能進一步促進我園財務管理民主化、法制化、透明化、和諧化。

根據大會安排，我受幼兒園行政委托，向大家匯報幼兒園2013年的財務工作情況，請予審議。

第三、2013年幼兒園經費收支情況（1）財政補助收入645960.80元（2）事業類收入111150.17元

2、幼兒園經費總支出864670.14元，余額31289.78元。其中：（1）工資福利支出

基本工資（103476.8）1－3月工資

獎金：考核獎（學期結束獎金51006）其他獎金57826（教師園內活動獎品、安全獎、競賽獎等）

社會保障46880（基本養老保險29764、醫療保險13849、失業保險3266）伙食補助費：教師餐費行政補助：12141 其他福利支出3750（加班等）（2）商品服務支出：325610 辦公費：39999（環境布置材料，畢業匯演音響、服裝及其他零星支出）印刷費：5477（指南綱要印刷、課題封面制作、照片印刷）水費：3510 電費：8732 電話費：3513 差旅費：年初教師外出聽課

維修費：56854（暑期安全整改、平時木工、泥工、空調、電工、電視機等維修）

1、幼兒園經費收入情況：2013年幼兒園經費總收入757110.97元，其中： 會議費：24452（16742各類檢查水果、餐費、煙茶葉等招待）培訓費：21592(園長考察、心理培訓、教師暑期培訓）餐費：12458（退休教師慰問、畢業匯演教師聚餐、教師節聚餐 勞務費789599（包括暑期勞務、舞蹈編排、毛巾加工等）福利費13309（春節慰問、三八節巧克力鮮花、三八慰問）其它商品服務支出(36273)幼兒代管費無法開支部分及其他（3）對個人和家庭補助：116561（退休教師慰問、教師工資補助）醫療費5171.42（教職工體檢、幼兒意外就醫）崗位補貼等：12720，其他：98461（4）其他資本性支出

辦公設備購置、專用設備購置（一體機、速印機、電腦、照相機購置）基礎設施建設：48918（操場上橡膠墊、大型玩具購置）羅列了幾個大塊的支出計約為：117709 暑期維修：27583 畢業匯演：23056（音響、燈光、攝影、幼兒演出服、演出道具、化妝品、演出用車等）

示范鄉鎮迎檢：67070（裝飾材料購買、橡膠墊購置、玩具檢修、木工、油漆、泥工、美術室、閱覽室地面防滑墊子鋪設）

2013年食堂經費收支情況：309906.36 結余：3046.89 食堂收入309906.36 學生伙食收入275552 教職工伙食收入19706.9 行政補助收入14541.95、其他收入105.51 食堂成本支出306859.47(糧油、蔬菜、點心、管理費用)伙食支出24292 管理費用12415.6（水電費、辦公費、教師聚餐廚師勞務費）

各位代表，在今后的工作中，我們將嚴格執行財經紀律、法規和國家統一的財務制度，加強對幼兒園經費支出的管理和監督，提高財務管理水平，做到“取之得當、用之合理”。為幼兒園各項事業的發展做出積極的貢獻，最后預祝大會圓滿成功。

2014年1月15日

第三篇：財年總結

財年總結

我于2016年7月13日加入精信科技這個大家庭，距今已有8個月有余了，現任行政部行政專員一職?；仡欁约涸诠镜倪@大半年，感覺自己成長了許多，收獲了許多，從最開始的狀況百出到現在的得心應手，這期間，離不開領導和同事們對我悉心的指導和熱心的幫助。同時，我也嚴格要求自己，認真的履行自己的工作職責，踏實負責的完成各項工作任務。

入司8個月以來，我始終堅持以飽滿的熱情、一絲不茍的工作態度投入到工作中。我的工作內容主要包括：

1.公司各項費用的分攤，確保每一筆費用落實到具體部門，減少公司成本； 2.職場固話以及員工話費報銷，保證職場固話不停機，不影響各項工作的順利開展；

3.倉庫管理，定期整理倉庫，辦理酒水及辦公用品的入庫和出庫手續； 4.宿舍管理，員工入住及退租手續的辦理，宿舍租賃費用的支付； 5.固定資產管理，定期收取各分公司的固定資產盤存表，整理登記入冊，優化資源配置；

6.職場維護，每天定期檢查職場衛生，確保良好的工作環境，職場相關部件、物品損壞，及時維修。

7.其他事務，名片的印制，電腦耗材的采購，各種報銷流程，財季會的各項服務工作，以及領導交辦的各種臨時性事務。

在此期間，我始終堅持腳踏實地，任勞任怨，自覺維護公司企業形象，妥善地做好本職工作，盡量避免工作中出現任何紕漏。行政專員是屬于服務性質的工作，且比較繁雜。每一項工作的完成都是對責任心和工作能力的考驗，如何化繁為簡而又能保證萬無一失，如何以最小的成本換得最高的效率，正是在以后的工作中需要不斷學習的。作為行政部的工作人員，我充分認識到自己的工作雖然瑣碎但也有它的重要性。正所謂“天下難事始于易，天下大事始于細”。要想協調好一個團隊，必須做好每一件瑣碎的小事以保證工作的正常有序發展。

最后，感謝各位領導能夠提供給我這個工作平臺，使我有機會和大家共同提高、共同進步；感謝每位同事在這段時間對我工作的熱情幫助和悉心關照。在以后的工作中我也一定會更加嚴格要求自己，在工作中發揮自己最大的能力為公司服務，使工作和學習融為一體，積極爭取每一次學習機會，培養自己的工作協調能力，不斷進取。希望在以后的工作中，再接再厲，取得更大的成績。

第四篇：銀行政策

有消息稱銀監會可能于5月出臺新規，個人首套房貸可能將首付提高至五成。記者從中國不動產研究中心（CRRC）江蘇區了解到，南京部分銀行已經提高了首套房首付比例，有銀行首套房首付比例甚至不得少于5成。

介于京滬杭等一線城市樓市回暖勢頭，有消息稱銀監會可能于5月出臺新規，個人首套房貸可能將首付提高至五成。記者從中國不動產研究中心（CRRC）江蘇區了解到，南京部分銀行已經提高了首套房首付比例，部分銀行首套房首付比例甚至不得少于5成。[調查：合肥樓盤優惠力度加大 您決定出手嗎？>>>]

中國不動產研究中心（CRRC）江蘇區發布的“2011年4月南京金融機構放貸調查報告”稱，自2010年以來，央行已累積加息四次，十次上調存款準備金率，如此高頻率地使用金融手段，反映出政府對通脹壓力高企調控的決心不變。頻頻加息，提高存款準備金率這一激烈手段也屢被使用，也使得南京多家銀行信貸收緊。購房者深受影響，持觀望態度的購房者眾多，選擇貸款買房的購房者不僅還貸壓力陡增，而且在銀行排隊“等貸”也已成為常態。

中國不動產研究中心昨日發布的“2011年4月南京房貸調查報告”顯示，南京不少銀行在上調房貸門檻。>>焦點獨家策劃：CRRC南京金融機構房貸調查報告

這份涉及南京17家銀行的調查發現，農業銀行、華夏銀行、浦發銀行3家銀行已要求客戶首套房房貸首付至少要四成，華夏銀行首套房首付比例則要求達五成以上。首套房貸款實行基準利率上浮10%的共有4家，包括建行、深圳發展銀行、中信銀行和上海銀行。[合肥二手房4月量價齊穩 限購后有人歡喜有人愁>>>]

對于二套房房貸，17家銀行均執行首付六成的政策，華夏銀行則直接停貸二套房。新“國八條”要求二套房貸款利率不低于基準利率的1.1倍，被調查的17家銀行均執行了這一規定，其中還有5家銀行二套房貸款利率高于基準利率的1.1倍，如交通銀行二套房貸款實行基準利率上浮15%，民生銀行、上海銀行、興業銀行3家銀行二套房貸款實行基準利率上浮20%，中信銀行二套房貸款利率上浮最多，達到30%。

目前，南京所有銀行已停止受理三套房及三套房以上客戶的貸款申請。同時，僅有少數幾家接受商貸+公積金的組合貸款方式。

在調查中，幾乎所有銀行都表示，目前額度緊，貸款辦下來的時間長短要根據客戶具體情況來定?？傮w來看，等待放貸的時間已有所延長。

工行首套房貸利率上浮20% 五成首付呼之欲出

首套房貸趨緊

現在存款準備金率已經達到20.5%的歷史高位，銀行的信貸資金也是“一縮再縮”。“缺錢”，成了銀行普遍面臨的一個問題。

在這種情況下銀行信貸一再收緊，記者昨天從我省銀行了解到，工行已經率先在我省對首套房實行利率上浮20%的政策，同時首付依然是三成。而農行、中行的首套房貸方面都是首付三成，貸款利率執行基準利率。只有建行表示首付三成，對資信狀況比較好的客戶，可以執行基準利率打九五折的優惠。記者還了解到，即便沒有上調首套房首付，個別銀行也已暫緩辦理房貸，還有部分銀行只進行有限的選擇性放貸。幾乎所有銀行都表示，目前額度緊，貸款辦下來的時間長短要根據客戶具體情況來定?？傮w來看，和2010年同期相比，購房者等待放貸的時間已有所延長，從一個月到三個月不等。

還有的銀行工作人員告訴記者，就算利率上浮，貸款也不一定能貸得出來。有個別銀行表示，首套房貸雖然沒停，但實際上處于停辦狀態，最近一段時間來基本上不再受理首套房貸的申請。[五一小長假 合肥樓市回暖 樓盤降價現搶購潮>>>]

首付5成或也將到來

昨日還有一個消息在坊間盛傳，銀監會將收緊房地產類貸款，擬將首套房首付比率上調至五成。同時，這個首付5成的新政，已經在個別地市落地。

據了解，杭州目前包括招商銀行、興業銀行、光大銀行、平安銀行在內的多家銀行都紛紛提高了首套房貸款利率，而且這個趨勢似乎在越來越快地擴大。

記者昨日采訪發現，雖然我省銀行雖并未執行這一政策，但是似乎這樣的收緊已經為時不遠。

“目前，我們執行的首付比例同去年基本持平，只是針對個別項目及購房者，才有一點上浮，至于將來是否將首套房首付比例提至50%，就看總行怎么下文了?！蹦炽y行個貸部門一位負責人告訴記者。

另一家銀行的工作人員也對記者表示，雖然目前還沒接到首套房首付比例提升的通知，不過，隨著存款準備金率提升，將來不排除首付比例提升的可能。

5月或再上調存款準備金率銀行貸款將進一步趨緊

盡管目前的存款準備金率已經達到20.5%的歷史高位，但是有跡象表明，本月存款準備金率或仍將又一次上調。

數據顯示，到5月份到期央票達到5000多億，再加上4月份未對沖的，加起來應該有1.1萬億左右，再加上4月份可能外匯占款再度達到3000億到4000千億元。這樣來看，整個5月份央行還是要需要通過提高存款準備金率，對沖到期的流動性。此外，從4月份即將公布的CPI數據來看，應該說不出意外。4月份CPI增長的水平還會超過5%，央行為了控制通

脹，如果按照正常的取向來看的話，提高存準率很可能在5月上旬舉行。

“金融機構的存款準備金率將再創新高，這也意味著銀行貸款將更加趨緊，后續不排除跟進工行上調首套房貸利率的銀行，同時首付比例也有可能提至五成”，采訪中，一家銀行個貸人士表示。

合肥各大銀行貸款政策一覽：

中國銀行合肥市戶口（包含三縣）：首套房首付三成，貸款1-3年，利率為6.4；貸款3-5年，利率為6.65；貸款5年以上，利率為6.8。二套房首付六成，利率上浮10%。外地人若能提供一年以上社保和納稅證明，貸款政策等同合肥市戶口貸款政策辦理；無納稅和社保證明的外地人（包括省內和省外）貸款不受理；三套房全部停貸。

光大銀行合肥市戶口（包含三縣）：首套房首付三成，首套房為基準利率；二套房首付六成，利率上浮10%。外地人若能提供一年以上社保和納稅證明，貸款政策等同合肥市戶口貸款政策辦理；無納稅和社保證明的外地人（包括省內和省外）貸款不受理；三套房全部停貸。

工商銀行合肥市戶口（包含三縣）：首套房首付三成，基準利率；二套房首付六成，利率至少上浮10%。外地人若能提供一年以上社保和納稅證明，貸款政策等同合肥市戶口貸款政策辦理；無納稅和社保證明的外地人（包括省內和省外）貸款不受理；三套房全部停貸。

建設銀行合肥市戶口（包含三縣）：首套房首付三成，基準利率；二套房首付六成，利率1.1倍。外地人若能提供一年以上社保和納稅證明，貸款政策等同合肥市戶口貸款政策辦理；無納稅和社保證明的外地人（包括省內和省外）貸款不受理；三套房全部停貸。

招商銀行合肥市戶口（包含三縣）：首套房首付三成，基準利率；二套房首付六成，利率上浮1.1倍。外地人若能提供一年以上社保和納稅證明，貸款政策等同合肥市戶口貸款政策辦理；無納稅和社保證明的外地人（包括省內和省外）貸款不受理；三套房全部停貸。

農業銀行合肥市戶口（包含三縣）：首套房首付三成，基準利率；二套房首付六成，利率上浮10%。外地人若能提供一年以上社保和納稅證明，貸款政策等同合肥市戶口貸款政策辦理；無納稅和社保證明的外地人（包括省內和省外）貸款不受理；三套房全部停貸。

浦發銀行購買與該銀行簽協議的開發商的樓盤，才可辦理個人住房貸款業務，利率依據協議而定。而且也只是針對本地戶口，或者有社保有納稅證明的購房者。

中信銀行合肥市戶口（包含三縣）：首套房首付三成，暫執行基準利率，次年1月1日起在基準利率基準上增加0.25；二套房首付六成，利率為1.15倍。外地人若能提供一年以上社保和納稅證明，貸款政策等同合肥市戶口貸款政策辦理；無納稅和社保證明的外地人（包括省內和省外）貸款不受理；三套房全部停貸。

徽商銀行合肥市戶口（包含三縣）：首套房首付三成，基準利率；二套房首付六成，利率至少上浮10%。外地人若能提供一年以上社保和納稅證明，貸款政策等同合肥市戶口貸款政策辦理；無納稅和社保證明的外地人（包括省內和省外）貸款不受理；三套房全部停貸。

交通銀行合肥市戶口（包含三縣）：首套房首付三成，基準利率；二套房首付六成，利率至少上浮10%。外地人若能提供一年以上社保和納稅證明，貸款政策等同合肥市戶口貸款政策辦理；無納稅和社保證明的外地人（包括省內和省外）貸款不受理；三套房全部停貸。

興業銀行合肥市戶口（包含三縣）：首套房首付三成，開發商愿意提供擔保的，首套房上浮

20%，其余上浮30%；二套房首付五成，利率上浮30%。外地人若能提供一年以上社保和納稅證明，貸款政策等同合肥市戶口貸款政策辦理；無納稅和社保證明的外地人（包括省內和省外）貸款不受理；三套房全部停貸。

科技農村商業銀行合肥市戶口（包含三縣）：首套房首付三成，基準利率；二套房首付六成，利率上浮1.1倍。外地人若能提供一年以上社保和納稅證明，貸款政策等同合肥市戶口貸款政策辦理；無納稅和社保證明的外地人（包括省內和省外）貸款不受理；三套房全部停貸。

中國民生銀行只做經營性貸款，不做個人住房按揭貸款。

第五篇：銀行最新政策

權證培訓

他向證放款無意外就是2個月左右。

光大銀行政策；可貸30年，1．首套；90平米以下可貸款8成，利率下浮30%，50平米以下不做。只以家庭為單位（夫妻或未成年子女），90平米以上包括90平米可以貸款7成利率下浮25%-29%。

2．二套所有的銀行都是貸款5成利率上浮10%，如果首套是商用5成10年利率上浮10%的，再買住宅算1套。商用貸款沒還完再貸款的話，收入證明要是原來的貸款加上現在貸款加一起的還款額的2倍。

3．外地人買房；以買受人為準就是出房本人，以戶口本為準，要一年的完稅證明或社保。

軍人；駐在外地，（只要軍官證是北京的）只要開具出北京的收入證明就可以。駐在北京，開出北京的收入證明就可以。

4。光大不做第3套貸款

5光大還款1個月以后可以申請提前還款，必須在每月的20日前，以萬為單位。

6．1）本科有學士學位，月還款在3000以下的不要流水

2）世界500強的企業，事業單位，不要流水（收入證明不

要開得太離譜）。

7．貸款網簽價格的5成以下不要流水

8。光大信用卡逾期不能超過15天。

北京銀行政策

1． 首套90平米以下貸款8成，利率下浮30%。

.90平米 包括90平米以上可貸款7成，利率下浮29%。

3外地人買房貸款必須提供一年納納稅證明或社保。

4.一年內不允許提前還款。

5。九龍山支行提前還款是要交納違約金的，就是借款額的3%。

6。雙秀支行還了幾個月，剩下的幾個月是要交違約金的中信銀行政策

1． 做多可以貸款25年。

2． 20年內90平米以下可以貸款8成，7折，利率下浮30%。20年內90平米包括以上可以貸款7成，利率下浮30%。20年以外只能貸款7成，利率下浮30%。別墅可貸5-6

成3.3套貸款在沒有正式出臺文件讓停做之前可以做，可以貸款4.9成，利率是1.1倍

4.4套只能貸款4.9成，利率1.2倍。

5.提前還款必須是在還款1個月以后（存抵貸，不計息）如；存入20萬這20萬不計算利息，還可以把這20萬拿走，再

計算利息。

6.。可以一次性把貸款全部還清。二套可貸5成，利率上浮10%，3，4套貸款不做。

7.外地人貸8成必須提供一年社保或完稅證明，必須工作在北京。首套6成以下不用提供，二套4.5成以下的不用提供。都是以（評估值）為準。

8。信用卡連續3個月逾期，累計6次，停貸。

交通銀行政策

1.3環內30年的房，3環外25年的房，可作。

290平米以內可貸款8成，利率下浮30%，90平米和以上可貸款7成，利率下浮30%

3． 夫妻倆個貸款有1個外地人，以北京的人貸款，外地人開

收入證明，2個人的收入證明是月還款額的2倍。

4． 交通銀行要收入流水。

5． 不要流水的條件；本科收入證明1萬以下不要流水。碩士收入證明2萬以下不要流水。有律師資格證的不一定要。工行政策

1.20年以內的房子，最多也是貸款30年

2.首套90平米以下可以貸款8成，利率下浮15%。90平米以上貸款7成，利率下浮25%

2套可貸款5成，利率上浮10%。3，4套貸款不做。還款半年后可以提前還款

抵押消費貸款

1． 房本下來后抵押資料—返回公司—做草擬掃描—返回

銀行蓋章—返回抵押專員—批量抵押外包—2個月左右—3-5個工作日放款

2． 工行，光大從銀行領本

3． 抵押消費貸款只能貸款20年，商住5成，10年。

4． 有抵押沒還清貸款的不可以做，必須把以前的貸款還

清。

5． 房齡20年內的評估值與網簽價格哪個低一那個為準。

6． 工行以草簽合同為準，交行以網簽為準。

7． 首套基準利率，2套上浮1%，3套上浮2%。

8． 貸款用途必須是購房，公司收費2%，200萬以上2.5%，過戶3個月以后一定要把房產證交給銀行，否則銀行提前要款。

9． 不能用于首付，必須單子是全款，要得證件和商業貸款

是一樣的。

10． 交行；不論之前有幾套貸款，利率下浮10%，款項直接

打給業主。