第一篇：商業(yè)銀行考試總結(jié)

商業(yè)銀行考試總結(jié).txt∞-一人行,必會(huì)發(fā)情 二人行,必會(huì)激情 三人行,必有奸情 就不會(huì)被珍惜。真實(shí)的女孩不完美，完美的女孩不真實(shí)。得之坦然，失之淡然，順其自然，爭其必然。本文由huashu19890809貢獻(xiàn)

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簡單 1.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)時(shí)應(yīng)遵循什么原則？ 商業(yè)銀行在貸款定價(jià)時(shí)應(yīng)遵循什么原則？（１）利潤最大化原則：商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。作為企 業(yè)，實(shí)現(xiàn)利潤最大化始終是其追求的主要目標(biāo)。銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，首先要 確保貸款收益足以彌補(bǔ)資金成本和各項(xiàng)費(fèi)用，并盡可能實(shí)現(xiàn)利潤的最大化。（２）擴(kuò)大市場份額原則：金融業(yè)競爭日益激烈，商業(yè)銀行要求生存、求發(fā) 展，就必須在信貸市場上不斷擴(kuò)大其市場份額。并且，商業(yè)銀行的利潤最大化目 標(biāo)，也建立在市場份額不斷擴(kuò)大的基礎(chǔ)之上。（３）保證貸款安全原則：銀行貸款業(yè)務(wù)是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)性業(yè)務(wù)，保證貸款的安全 是銀行貸款經(jīng)營管理的核心內(nèi)容。在貸款審查發(fā)放等環(huán)節(jié)要嚴(yán)格把關(guān)。此外，合 理的貸款定價(jià)是保證貸款安全的重要方面。貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大，成本就越高，價(jià)格 也越高。銀行在貸款定價(jià)時(shí)，應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)稱原則，確保貸款的安全性。（４）維護(hù)銀行形象原則：作為經(jīng)營信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，良好的社會(huì)形象是商業(yè) 銀行生存與發(fā)展的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行要樹立良好的社會(huì)形象，守法、誠信、穩(wěn) 健經(jīng)營，通過自己的業(yè)務(wù)維護(hù)社會(huì)的整體利益，不能唯利是圖。貸款定價(jià)遵循國 家法律法規(guī)和政策要求，不能利用貸款價(jià)格進(jìn)行惡性競爭，破壞金融秩序。2.商業(yè)銀行取得短期借款的主要渠道有哪些？ 商業(yè)銀行取得短期借款的主要渠道有哪些 主要渠道有哪些？ 3.什么是表外業(yè)務(wù)，它有哪些特點(diǎn)？ 什么是表外業(yè)務(wù)，它有哪些特點(diǎn)？ 商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所處從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng) 營活動(dòng)。其實(shí)質(zhì)是保持資產(chǎn)負(fù)債表良好的外觀條件下，擴(kuò)大銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍的商 業(yè)銀行 特點(diǎn)： 4.商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)有哪些，它們之間存在什么關(guān)系？ 商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)有哪些，它們之間存在什么關(guān)系？ 答：商業(yè)銀行在其經(jīng)營管理過程中應(yīng)遵循“安全性、流動(dòng)性、效益性”三目標(biāo)。則：（１）安全性目標(biāo)是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)它的影響，保證 商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。（２）流動(dòng)性目標(biāo)是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提 現(xiàn)和必要的貸款需求，包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性兩重含義。（３）效益性 目標(biāo)是商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)的最終目標(biāo)，這一目標(biāo)要求商業(yè)銀行的經(jīng)營管理層在可 能的情況下，追求銀行的利潤最大化。商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性、流動(dòng)性和效益性之間往往是相互矛盾的。效益性原 則要求提高盈利性資產(chǎn)的運(yùn)用率，而流動(dòng)性原則卻要求降低盈利性資產(chǎn)的運(yùn)用 率；資金的盈利性要求選擇有較高收益的資產(chǎn)，而資金的安全性卻要求選擇有較 低收益的資產(chǎn)。這樣，就使得商業(yè)銀行的安全性、流動(dòng)性和效益性之間產(chǎn)生了尖 銳的矛盾。這種矛盾關(guān)系要求商業(yè)銀行的管理者必須對(duì)“三性”原則進(jìn)行統(tǒng)一協(xié) 調(diào)。事實(shí)上，商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則之間存在著潛在的統(tǒng)一協(xié)調(diào)關(guān)系。5.貸款程序由哪些步驟組成？ 貸款程序由哪些步驟組成？（1）貸款申請(qǐng)(2)貸款調(diào)查（3）對(duì)貸款人的信用評(píng)估（4）借款審批（5）借款合同的簽訂 和擔(dān)保（6）貸款發(fā)放（7）貸款檢查（8）貸款收回 6.什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？ 什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？ 答：商業(yè)銀行是一種以追求最大利潤為目標(biāo)，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象 的特殊的企業(yè)。它的基本職能包括信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)及 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)等。（１）信用中介職能。這是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職

能。這一職能的實(shí)質(zhì)是通過商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑散資金集中 到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門。商業(yè)銀行作為貨幣 資本的貸出者和借入者實(shí)現(xiàn)貨幣資本的融通。（２）支付中介職能。它是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨 幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)業(yè)存款等貨幣經(jīng)營業(yè)務(wù)的職能。（３）信用創(chuàng)造職能。所謂信用創(chuàng)造職能是指商業(yè)銀行利用其可以吸收各類活 期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款，從事投資業(yè)務(wù)，而衍生出更多存款，從而擴(kuò) 大社會(huì)貨幣供應(yīng)量。（４）金融服務(wù)職能。商業(yè)銀行可以利用其在國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特殊地位，以 及在提供信用中介和支付中介業(yè)務(wù)過程中所獲得的大量信息，憑借這些優(yōu)勢(shì)，運(yùn) 用電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段，為客戶提供多種金融服務(wù)。（５）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能。商業(yè)銀行通過其信用中介活動(dòng)，調(diào)節(jié)社會(huì)各部門的資金 余缺，同時(shí)在中央銀行貨幣政策指引下，在國家其他宏觀政策的影響下，實(shí)現(xiàn)調(diào) 節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，調(diào)節(jié)投資與消費(fèi)比例關(guān)系，引導(dǎo)資金流向，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，發(fā) 揮消費(fèi)對(duì)生產(chǎn)的引導(dǎo)作用的功能。商業(yè)銀行還可以通過在國際市場上的融資活 動(dòng)，來調(diào)節(jié)本國的國際收支變化 7.簡述商業(yè)擠兌的外部效應(yīng)？ 簡述商業(yè)擠兌的外部效應(yīng)？ 答：銀行的破產(chǎn)會(huì)導(dǎo)致股東喪失權(quán)益，雇員遭到解雇，存款人和貸款人尋找 新的關(guān)系銀行，此外還可能通過存款人對(duì)存款資金的抽逃將一家銀行的破產(chǎn)效應(yīng) 擴(kuò)散到其他銀行甚至整個(gè)銀行體系。這種外部性效應(yīng)的強(qiáng)弱與存款人抽逃資金的 處理方式直接聯(lián)系。銀行擠兌的外部性效應(yīng)主要有以下幾種：（１）存款轉(zhuǎn)移。只要存款人對(duì)整個(gè)銀行體系保有信心，那么即使對(duì)個(gè)別銀行１４８商業(yè)銀 行管理學(xué)習(xí)題集 進(jìn)行擠兌，也會(huì)選擇將提取的存款轉(zhuǎn)存入他所認(rèn)為的其他健全銀行。如果一國中 所有銀行的存款準(zhǔn)備率完全相同———這也是目前世界上絕大多數(shù)國家的實(shí)際情 況———整個(gè)銀行體系的存款總額及全社會(huì)貨幣供給量將保持不變。因此，在這一 層次的資金運(yùn)動(dòng)其實(shí)質(zhì)只是存款余額在不同銀行之間的重新組合，一般不會(huì)對(duì)實(shí) 物經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生明顯影響。不過銀行擠兌的效應(yīng)不僅僅表現(xiàn)為這種有形的資金運(yùn)動(dòng)，它更大程度地反映為對(duì)人們心理預(yù)期的影響。但只要存款仍停留在銀行體系內(nèi) 部，其外部性效應(yīng)就不會(huì)是系統(tǒng)性的。（２）品質(zhì)抽逃。當(dāng)存款人同時(shí)對(duì)數(shù)家銀行產(chǎn)生不良預(yù)期，或他們預(yù)期的“問 題”銀行里包含了規(guī)模較大的銀行，再或者所有這些“問題”銀行都集中在同一 經(jīng)濟(jì)或地理區(qū)域時(shí)，出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的考慮，他們將不再把存款存入銀行，而是持 有相對(duì)更加安全的資產(chǎn)，例如國庫券和其他政府債券。品質(zhì)抽逃的發(fā)生雖然意味 著這部分存款資金將由存款人轉(zhuǎn)歸安全資產(chǎn)的發(fā)行人，但是由于這些安全資產(chǎn)的 發(fā)行人多數(shù)是政府機(jī)構(gòu)或信譽(yù)卓著的大公司，因此大多數(shù)情況下他們會(huì)將存款重 新存入其他至少在他們看來仍然安全的銀行。換言之，品質(zhì)抽逃最終往往仍表現(xiàn) 為銀行之間的資金流動(dòng)，因此其實(shí)質(zhì)是一種間接的存款轉(zhuǎn)移。（３）貨幣抽逃。貨幣抽逃發(fā)生在銀行信用持續(xù)惡化的情況下，此時(shí)包括安全 資產(chǎn)的發(fā)行人在內(nèi)的更多的存款人開始對(duì)周圍的銀行甚至整個(gè)銀行體系失去信 心。此時(shí)為了維護(hù)自身利益，他們將抽逃的現(xiàn)金以貨幣形式持有，這就是所謂的 貨幣抽逃。較之于前兩種存款資金的再處理方式，貨幣抽逃有著本質(zhì)的區(qū)別。在 這種形式下，擠提出的貨幣資金不是脫離一家或數(shù)家受擠兌銀行，而是脫離整個(gè) 銀行體系。因此，貨幣抽逃的發(fā)生，最直接的外部效應(yīng)會(huì)表現(xiàn)為對(duì)存款總額以至

貨幣總量的影響。貨幣抽逃引發(fā)的貨幣存量的減損又會(huì)進(jìn)一步危及銀行體系的安 全。在全系統(tǒng)的貨幣緊縮過程中，不僅僅受擠兌的銀行會(huì)進(jìn)行資產(chǎn)變現(xiàn)，而且原 本被存款人認(rèn)定為健全的銀行也需要進(jìn)行大量的資產(chǎn)變現(xiàn)以滿足客戶的提現(xiàn)要 求。由于缺乏外來資金的注入，銀行的資產(chǎn)銷售會(huì)由于有大量銀行拋售資產(chǎn)而愈 加困難。銀行擠兌會(huì)迅速蔓延到原本具有清償能力的銀行。如果上述機(jī)制不能得 到控制，越來越多的銀行會(huì)被拖入“擠兌—破產(chǎn)—擠兌”的風(fēng)潮，直至最終引發(fā) 系統(tǒng)性的銀行恐慌。8.從不同的角度看，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為哪些？ 從不同的角度看，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為哪些？ 答：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)按不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類：通常可分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由來自銀行體系之外的不確定因素，如宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、市場資 金供求狀況、政治局勢(shì)等所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，它對(duì)整個(gè)銀行業(yè)都產(chǎn)生影響，不可能消 除；非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由來自銀行體系之內(nèi)的行為人主觀決策以及獲取信息的不充 分性所引起的風(fēng)險(xiǎn)，帶有明顯的個(gè)性特征，可以通過設(shè)定合理的規(guī)則來降低和分 散風(fēng)險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)的主體構(gòu)成可分為資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和外匯風(fēng)險(xiǎn)； 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因可分為客觀風(fēng)險(xiǎn)和主觀風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)可分為靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)；按風(fēng)險(xiǎn)的形態(tài)可分為有形風(fēng)險(xiǎn)和無形風(fēng)險(xiǎn)；按業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為第二部分 參考答案１５９ 信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)與投資風(fēng) 險(xiǎn)等。9.銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要項(xiàng)目有哪些？其重要程度如何？ 銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要項(xiàng)目有哪些？其重要程度如何？ 答：銀行資產(chǎn)負(fù)債表的編制是根據(jù)“資產(chǎn)＝負(fù)債＋所有者權(quán)益”這一平衡公 式，按設(shè)定的分類標(biāo)準(zhǔn)和順序，將報(bào)告日銀行的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的各具體項(xiàng)目 予以適當(dāng)排列編制而成。銀行資產(chǎn)項(xiàng)目： 現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括銀行庫存現(xiàn)金、在途托收現(xiàn)金、代理行存款和在央行的存 款四部分。現(xiàn)金資產(chǎn)是唯一可做法定存款準(zhǔn)備金的資產(chǎn)項(xiàng)目，也是銀行全部資產(chǎn) 中流動(dòng)性最強(qiáng)的部分，可以隨時(shí)滿足客戶的提款要求和貸款請(qǐng)求，因而被稱為一 級(jí)準(zhǔn)備。但現(xiàn)金資產(chǎn)基本上是無收益的，因而銀行在經(jīng)營中總是力圖在繳足準(zhǔn)備 金，確保銀行流動(dòng)性的前提下減少現(xiàn)金資產(chǎn)的持有。銀行在第一準(zhǔn)備金之外還會(huì)保有一部分較高流動(dòng)性的資產(chǎn)，能隨時(shí)變現(xiàn)，以 應(yīng)付臨時(shí)性需要，如交易賬戶證券、同業(yè)拆出及回購協(xié)議下證券持有等，這些資 產(chǎn)通常被稱為二級(jí)準(zhǔn)備。二級(jí)準(zhǔn)備的收益性、流動(dòng)性介于貸款資產(chǎn)和現(xiàn)金資產(chǎn)之 間，商業(yè)銀行持有二級(jí)準(zhǔn)備的主要目的是在必要時(shí)出售這部分資產(chǎn)而獲取流動(dòng) 性，并非由此取得利潤。證券投資科目一般以銀行購入時(shí)的原始成本作為記賬基礎(chǔ)，但在資產(chǎn)負(fù)債表 的附注中披露其市價(jià)。短期投資部分也可直接采用市價(jià)記賬，對(duì)證券投資科目分 析時(shí)必須考慮其市價(jià)波動(dòng)情況。貸款是商業(yè)銀行最大的資產(chǎn)項(xiàng)目，一般占銀行總資產(chǎn)的一半或四分之三。銀行的承兌票據(jù)目前使用非常廣泛，它廣泛用于國際貿(mào)易融資、購買外匯甚 至支付國內(nèi)的貨物和農(nóng)產(chǎn)品的運(yùn)輸和儲(chǔ)備等。固定資產(chǎn)一般產(chǎn)生以折舊支出形式出現(xiàn)的固定營業(yè)成本，這就產(chǎn)生了經(jīng)營杠 桿，即通過利用固定資產(chǎn)帶來的銀行收入增加比固定資產(chǎn)成本高，那么銀行即獲

得經(jīng)營收益。其他資產(chǎn)包括銀行在子公司的投資、預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)等數(shù)量小、不足以單獨(dú)立戶 的項(xiàng)目。這些項(xiàng)目達(dá)到一定數(shù)量也可單獨(dú)立戶反映。銀行負(fù)債項(xiàng)目： 存款是銀行最主要的負(fù)債來源，存款即企業(yè)、家庭、政府對(duì)銀行的債權(quán)，這 部分有時(shí)占到全部資金來源的７０％～８０％。１４２商業(yè)銀行管理學(xué)習(xí)題集 非存款借貸是商業(yè)銀行除存款以外的又一重要資金來源。其他負(fù)債項(xiàng)目主要是銀行的各項(xiàng)雜項(xiàng)債務(wù)，包括遞延稅款、應(yīng)付未付項(xiàng)目以 及未結(jié)清的銀行承兌等。銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的資本賬戶代表了銀行所有者（股東）對(duì)銀行的所有權(quán)部 分，是銀行資產(chǎn)和負(fù)債之差。10.什么叫商業(yè)銀行的一級(jí)儲(chǔ)備和二級(jí)儲(chǔ)備？他們分別有什么用途？ 什么叫商業(yè)銀行的一級(jí)儲(chǔ)備和二級(jí)儲(chǔ)備？他們分別有什么用途？ 答：一級(jí)準(zhǔn)備主要包括庫存現(xiàn)金、在央行的存款、同業(yè)存款及托收中的現(xiàn)金 等項(xiàng)目。一級(jí)準(zhǔn)備之所以在銀行的資產(chǎn)分配中具有最高的優(yōu)先地位是因?yàn)樗鼭M足 強(qiáng)制性的準(zhǔn)備金需要、銀行日常支付和清算的需要和應(yīng)付意外的提存和意外信貸 需求。一級(jí)準(zhǔn)備流動(dòng)性很強(qiáng)，但盈利性很差或無盈利。銀行在第一準(zhǔn)備金之外還會(huì)保有一部分較高流動(dòng)性的資產(chǎn)，能隨時(shí)變現(xiàn)，以 應(yīng)付臨時(shí)性需要，如交易賬戶證券、同業(yè)拆出及回購協(xié)議下證券持有等，這些資 產(chǎn)通常被稱為二級(jí)準(zhǔn)備。二級(jí)準(zhǔn)備的收益性、流動(dòng)性介于貸款資產(chǎn)和現(xiàn)金資產(chǎn)之 間，商業(yè)銀行持有二級(jí)準(zhǔn)備的主要目的是在必要時(shí)出售這部分資產(chǎn)而獲取流動(dòng) 性，并非由此取得利潤。11.各國銀行為什么要對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管？監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些？ 各國銀行為什么要對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管？監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些？ 答：一國政府之所以要對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管，其原因在于銀行業(yè)自有的經(jīng)營特 點(diǎn)。首先是為了保護(hù)儲(chǔ)戶的利益。儲(chǔ)戶和商業(yè)銀行之間存在著嚴(yán)重的信息不對(duì) 稱。如果銀行發(fā)生倒閉而使儲(chǔ)戶資金受到損失，社會(huì)和經(jīng)濟(jì)后果都是非常嚴(yán)重 的。因此，政府必須承擔(dān)保護(hù)儲(chǔ)戶利益的責(zé)任。其次，政府對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的 原因還在于銀行是信用貨幣的創(chuàng)造者。在信用經(jīng)濟(jì)的條件下，貨幣數(shù)量的多少與 經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)，一國經(jīng)濟(jì)增長率、失業(yè)率和通貨膨脹率都受到信用規(guī)模的影 響。最后，當(dāng)今世界各國的銀行業(yè)正在向綜合化、全能化的方向發(fā)展，世界經(jīng) 濟(jì)、金融全球化又使得銀行國際化進(jìn)程加快。這些都對(duì)政府實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)管提出 了新的課題，這也要求各國在銀行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域進(jìn)一步加強(qiáng)合作。根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營特點(diǎn)，政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹(jǐn)慎監(jiān)管為原則，即著 名的“ＣＡＭＥＬ”原則。Ｃ（Ｃａｐｉｔａｌ）代表資本，Ａ（Ａｓｓｅｔ）代表資產(chǎn)，Ｍ（Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ）代表管理，Ｅ（Ｅａｒｎｉｎｇ）代表收益，Ｌ（Ｌｉｑｕｉｄ ｉｔｙ）代表清償能第二部分 參考答案１３９ 力。從各國政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管實(shí)踐來看，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管主要包括以 下具體內(nèi)容：（１）銀行業(yè)的準(zhǔn)入；（２）銀行資本的充足性；（３）銀行的清償能 力；（４）銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的范圍；（５）貸款的集中程度。12.影響超額準(zhǔn)備基金需要量的因素 答：（１）存款波動(dòng)。商業(yè)銀行的存款包括對(duì)公存款和儲(chǔ)蓄存款。一般來說，對(duì)公存款變化通過轉(zhuǎn)賬形式進(jìn)行，如本行客戶對(duì)他行客戶付款，導(dǎo)致對(duì)公存款下 降，同時(shí)本行超額準(zhǔn)備金流出；本行客戶收取他行客戶支付的款項(xiàng)，則會(huì)使本行 對(duì)公存款和超額準(zhǔn)備金增加。個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和部分對(duì)公存款的變化通過現(xiàn)金收支 表現(xiàn)。當(dāng)存款增加時(shí)，先使現(xiàn)金增加，當(dāng)銀行將現(xiàn)金交存中央銀行后，超額準(zhǔn)備

金增加；反之，存款下降，銀行現(xiàn)金支出增加，導(dǎo)致超額準(zhǔn)備金減少。因此應(yīng)重 點(diǎn)分析導(dǎo)致存款下降的情況，因?yàn)橹挥写藭r(shí)才使超額準(zhǔn)備金需要量增加。（２）貸款的發(fā)放與收回。貸款的發(fā)放與收回對(duì)超額準(zhǔn)備金的影響主要取決于 貸款使用的范圍。如貸款的使用對(duì)象是本行開戶的企業(yè)，則本行在中央銀行的存 款不會(huì)發(fā)生變化；如貸款的使用對(duì)象是他行開戶的企業(yè)，或者本行開戶的企業(yè)取 得貸款后立即對(duì)外支付，則會(huì)減少本行在中央銀行的存款，從而使本行的超額準(zhǔn) 備金下降。此時(shí)，銀行就需要準(zhǔn)備足夠的超額準(zhǔn)備金。同理，貸款的收回對(duì)超額 準(zhǔn)備金的影響也因貸款對(duì)象的不同而有所不同。他行開戶的貸款企業(yè)歸還貸款 時(shí)，增加本行超額準(zhǔn)備金，而本行開戶的貸款企業(yè)歸還貸款則不會(huì)影響超額準(zhǔn)備 金的需要量。（３）其他因素對(duì)超額準(zhǔn)備金需要量的影響。這些因素主要有：第一，向中央 銀行借款的因素。當(dāng)分析期內(nèi)銀行向中央銀行的借款數(shù)大于歸還中央銀行的借款 數(shù)時(shí)，商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金會(huì)上升；反之，其超額準(zhǔn)備金數(shù)額就會(huì)下降。第 二，同業(yè)來往因素。若商業(yè)銀行在分析期中同業(yè)往來科目是應(yīng)付余額，則在這一 時(shí)期內(nèi)，該行要向他行歸還的拆入款大于應(yīng)該收回的拆出款，該行的超額準(zhǔn)備金 下降；反之，如果同業(yè)往來科目為應(yīng)收余額，則該行的超額準(zhǔn)備金就會(huì)上升。第 三，法定存款準(zhǔn)備金因素。當(dāng)分析期內(nèi)需要調(diào)增法定存款準(zhǔn)備金時(shí)，就會(huì)從超額 準(zhǔn)備金中解繳法定準(zhǔn)備金，從而減少超額準(zhǔn)備金余額；而當(dāng)分析期內(nèi)調(diào)減法定存 款準(zhǔn)備金時(shí)，調(diào)減的部分會(huì)增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。第四，信貸資金調(diào)撥因 素。當(dāng)分析期內(nèi)需要調(diào)出信貸資金時(shí)，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金；而當(dāng)可以調(diào) 入信貸資金時(shí)，就會(huì)增加超額準(zhǔn)備金。第五，財(cái)政性存款因素。財(cái)政性存款的上 繳會(huì)減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。13.銀行貸款如何分類？可分為哪幾類？ 銀行貸款如何分類？可分為哪幾類？ 答：（１）商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為活期貸款、定期貸款和透支三類。（２）按銀行貸款的保障條件來分類，銀行貸款可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票 據(jù)貼現(xiàn)。（３）我國商業(yè)銀行的貸款按用途劃分，通常有兩種分類方法：①按照貸１７８商 業(yè)銀行管理學(xué)習(xí)題集 款對(duì)象的部門來分類，分為工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款和消費(fèi)貸 款；②按照貸款的具體用途來劃分，分為流動(dòng)資金貸款和固定資金貸款。（４）按 照貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)程度劃分，銀行貸款可以分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸 款、可疑貸款和損失貸款等五類。（５）按銀行發(fā)放貸款的自主程度劃分，銀行貸 款可以分為自營貸款、委托貸款和特定貸款三種。（６）銀行貸款按照其償還方式 的不同劃分，可以分為一次性償還和分期償還兩種方式。論述 1.因傷資產(chǎn)管理理論與負(fù)債管理理論各自強(qiáng)調(diào)的管理重心有什么差異？ 因傷資產(chǎn)管理理論與負(fù)債管理理論各自強(qiáng)調(diào)的管理重心有什么差異？ 答：資產(chǎn)管理理論是一種保守消極的理論，它強(qiáng)調(diào)銀行經(jīng)營管理的重點(diǎn)是資 產(chǎn)業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)流動(dòng)性為先的管理理論。其管理思想在２０世紀(jì)６０年代以前的１００ 多年里，對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展及商業(yè)銀行在金融業(yè)地位的鞏固起了重要作用。但是，２０世紀(jì)６０年代以后，經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境發(fā)生了較大變化，資產(chǎn)管理理論相對(duì) 于銀行的經(jīng)營發(fā)展而言，就顯得相對(duì)落后了。此時(shí)，在金融創(chuàng)新的推動(dòng)下，銀行經(jīng)營管理理論也發(fā)生了一次重大變革，負(fù) 債管理理論取代資產(chǎn)管理理論，成為指導(dǎo)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一種主要理論。負(fù) 債管理理論的出現(xiàn)標(biāo)志著商業(yè)銀行在資金管理方法上的一大進(jìn)步，擺脫了被動(dòng)負(fù) 債的制約。以前銀行總是恪守“負(fù)債決定資產(chǎn)”，現(xiàn)在銀行可以對(duì)負(fù)債進(jìn)行主動(dòng)

管理，可根據(jù)資產(chǎn)發(fā)展的需要來調(diào)整或組織負(fù)債，變成“資產(chǎn)決定負(fù)債”了，讓 負(fù)債去適應(yīng)或支持資產(chǎn)。負(fù)債管理使商業(yè)銀行降低了流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備水平，擴(kuò)大 了收益性資產(chǎn)，提高了資產(chǎn)的盈利能力。2.商業(yè)銀行管理理論中，商業(yè)銀行管理理論中，有哪些管理思想，它們各自強(qiáng)調(diào)哪些管理中心有分別有哪些特點(diǎn)? 有哪些管理思想，它們各自強(qiáng)調(diào)哪些管理中心有分別有哪些特點(diǎn) 3.從資產(chǎn)方范式看來，商業(yè)銀行存在的理由是什么？負(fù)債方范式呢？ 從資產(chǎn)方范式看來，商業(yè)銀行存在的理由是什么？負(fù)債方范式呢？ 答：資產(chǎn)方范式的支持者們認(rèn)為：銀行中介存在的本質(zhì)就在于，與私人投資 者直接監(jiān)控相比，一般貸款人將監(jiān)控任務(wù)交給銀行這種特殊的金融中介，常常可 以節(jié)約監(jiān)控成本。而負(fù)債方范式認(rèn)為：為投資者的個(gè)人消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提供流動(dòng)性保障第二部分 參考答案１４７ 是銀行中介產(chǎn)生的根本原因。銀行中介的介入可以使投資者的資金不再局限于長 期投資項(xiàng)目，可以隨時(shí)獲得更高的提前消費(fèi)的收益（Ｉ１＊＞Ｌ），從而通過在眾多 的存款人之間進(jìn)行跨期的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，也就為影響投資者的流動(dòng)性偏好沖擊提供了 保險(xiǎn)。4.商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論，這三種主要的資產(chǎn)管理 商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論，這三種主要的資產(chǎn)管理 理論各有何優(yōu)點(diǎn)和不足？ 理論各有何優(yōu)點(diǎn)和不足？ 答：商業(yè)貸款理論第一次確定了現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一些重要原則。首 先，資金運(yùn)用受制于資金來源的性質(zhì)和結(jié)構(gòu)，這一原則已成為商業(yè)銀行進(jìn)行資金 運(yùn)用所遵循的基本準(zhǔn)則。其次，該理論強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持高度的流動(dòng)性，以確保商 業(yè)銀行經(jīng)營的安全性，這為銀行降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)提供了理論依據(jù)。這些思想對(duì)商業(yè) 銀行進(jìn)行資金配置、穩(wěn)健經(jīng)營提供了理論基礎(chǔ)。然而，隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商 業(yè)貸款理論的局限性逐漸顯露。首先，該理論忽視了活期存款也有相對(duì)穩(wěn)定的一 面，從而使銀行資金過多地集中在盈利性較差的短期自償性貸款上。其次，商業(yè) 貸款理論忽視了貸款要求的多樣性。最后，商業(yè)貸款理論忽視了貸款清償?shù)耐獠?條件。資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論仍然強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)該考慮資金的性質(zhì)而保持高度的流動(dòng) 性，但可以放寬資金運(yùn)用的范圍。資金運(yùn)用范圍的擴(kuò)大，豐富了銀行的資產(chǎn)結(jié) 構(gòu)，突破了商業(yè)貸款理論對(duì)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的局限，使銀行在注重流動(dòng)性的同時(shí)，擴(kuò)大了資產(chǎn)組合的范圍。資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論是銀行經(jīng)營管理理論的一大進(jìn)步。在資產(chǎn) 轉(zhuǎn)移理論的鼓勵(lì)之下，加之當(dāng)時(shí)社會(huì)條件的變化，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中票據(jù)貼現(xiàn) 和短期國債的比重迅速增加。當(dāng)然，資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論也有其不足之處。資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理 論過分強(qiáng)調(diào)銀行通過運(yùn)用可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)來保持流動(dòng)性，限制了銀行高盈利資產(chǎn)的運(yùn) 用。同時(shí)，可轉(zhuǎn)換資產(chǎn)的變現(xiàn)能力會(huì)受市場環(huán)境的限制。預(yù)期收入理論為銀行拓展盈利性的新業(yè)務(wù)提供了理論依據(jù)。此外，預(yù)期收入 理論促使銀行家對(duì)保持流動(dòng)性有了更新更全面的認(rèn)識(shí)，銀行在貸款償還有保證的 前提下，可以主動(dòng)進(jìn)行銀行資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)安排。而且，預(yù)期收入理論還促使銀 行增強(qiáng)其參與企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的意識(shí)。當(dāng)然，預(yù)期收入理論并不否認(rèn)商業(yè)貸款理論 和資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論的科學(xué)部分，但極大豐富了如何判斷銀行資金組合中的流動(dòng)性 和盈利性關(guān)系的思維方式，強(qiáng)調(diào)了借款人的預(yù)期收入是商業(yè)銀行選擇資產(chǎn)投向的 主要標(biāo)準(zhǔn)之一。預(yù)期收入理論的不足之處在于，對(duì)借款人未來收入的預(yù)測是銀行 主觀判斷的經(jīng)濟(jì)參數(shù)，事實(shí)上，隨著客觀經(jīng)濟(jì)條件及經(jīng)營狀況的變化，借款人實(shí) 際未來收入與銀行的主觀預(yù)測量之間會(huì)存在偏差，從而可能使銀行面臨更大的第二部分 參 考答案１５３風(fēng)險(xiǎn)。5.在負(fù)債方范式下，簡述商業(yè)銀行增進(jìn)福利的機(jī)制。在負(fù)債方范式下，簡述商業(yè)銀行增進(jìn)福利的機(jī)制。答：由于市場信息的不完全，個(gè)體在初期無法準(zhǔn)確預(yù)測是否會(huì)提前消費(fèi)，市 場對(duì)個(gè)體的流動(dòng)性需求提供的保護(hù)無法令人滿意。引入銀行中介之后，只要個(gè)體

需要在ｔ＝１時(shí)刻消費(fèi)的概率是確定的，就可以達(dá)到帕累托配置。作為對(duì)投資過 程的替代，投資者可以選擇從銀行中介購買如下形式的契約：期初存入１元的儲(chǔ) 戶可以選擇在ｔ＝１時(shí)刻提取ｘ１＊，獲得的收益為Ｉ１＊；或者選擇在ｔ＝２時(shí)刻提取 ｘ２＊元，獲得的收益為Ｉ２＊。這里（ｘ１＊，ｘ２＊）是一個(gè)帕累托最優(yōu)配置，且Ｉ２ ＊＞Ｉ１＊ ≥１。由于此時(shí)（ｘ１＊，ｘ２＊）是保證個(gè)體效用最大化的配置方式，因此全部個(gè)體 在ｔ＝０時(shí)刻都選擇利用全部初始稟賦購買該類契約，而在時(shí)刻ｔ＝１時(shí)，由于Ｉ２＊ ＞Ｉ１＊，那些確實(shí)必須在ｔ＝１時(shí)刻消費(fèi)的投資者才支取款項(xiàng)。這樣，如果投資者 的消費(fèi)需求呈獨(dú)立同分布而投資者數(shù)量足夠大，這樣就可以保證在ｔ＝１時(shí)刻和ｔ ＝２時(shí)刻取款的概率分別為 π 和１－π，而銀行中介就可以據(jù)此進(jìn)行資金安排，適 當(dāng)介入非流動(dòng)性資產(chǎn)投資來保證前一支付承諾的實(shí)現(xiàn)：將存款總額的 πｘ１＊部分 作為現(xiàn)金持有而將剩余的１－πｘ１＊部分投資于非流動(dòng)性資產(chǎn)。假設(shè)銀行共吸收存 款Ｎ元，由大數(shù)定律可知，在ｔ＝１時(shí)刻銀行剛好需要支付現(xiàn)金Ｎπｘ１＊，這正是 銀行保留的現(xiàn)金量，而在ｔ＝２時(shí)刻，銀行中介獲得了投資于非流動(dòng)性資產(chǎn)的收 益Ｎ（１－πｘ２１＊）Ｒ，由于ｘ１＊、ｘ２＊之間滿足ｘ１＝１１－πｘ π－π·Ｒ，因此剛好等于 可以滿足余下的在ｔ＝２時(shí)刻提款的投資者的要求。以上分析過程充分表明，銀行中介的介入可以使投資者的資

金不再局限于長 期投資項(xiàng)目，可以隨時(shí)獲得更高的提前消費(fèi)的收益（Ｉ１＊＞Ｌ），從而通過在眾多 的存款人之間進(jìn)行跨期的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，也就為影響投資者的流動(dòng)性偏好沖擊提供了 保險(xiǎn)，這也是在負(fù)債方范式看來銀行中介存在的基本原因。6．簡述資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的中心思想。．簡述資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的中心思想。答：資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論不像資產(chǎn)管理理論和負(fù)債管理理論那樣，只將資 產(chǎn)負(fù)債管理的重點(diǎn)放在資產(chǎn)方或負(fù)債方，也不是對(duì)資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論 的否定，而是吸收了前兩種管理理論的合理內(nèi)核，并對(duì)其進(jìn)行了深化和發(fā)展。商業(yè)銀行追求的目標(biāo)是財(cái)富最大化，或者說是預(yù)期凈值的最大化，而銀行的 凈值是資產(chǎn)和負(fù)債的差額，因而，資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論認(rèn)為單靠資產(chǎn)管理或負(fù) 債管理都難以達(dá)到流動(dòng)性、安全性、效益性的最優(yōu)均衡。只有兼顧銀行的資產(chǎn)方 和負(fù)債方，強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)和負(fù)債兩者之間的整體規(guī)劃和協(xié)調(diào)搭配，通過資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù) 債結(jié)構(gòu)的共同調(diào)整以及協(xié)調(diào)統(tǒng)一管理，才能控制市場利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，保持資產(chǎn) 的流動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)。這就是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的主要 思想。

第二篇：商業(yè)銀行考試總結(jié)

單選：20×1多選：10×1判斷：8×1計(jì)算：20（3題）P186分析：1×7

案例分析：2×5簡述：5×3論述：1×10

一章：

商業(yè)銀行:以追求利潤為目標(biāo)的經(jīng)營金融資產(chǎn)和負(fù)債為對(duì)象，綜合性、多功能的金融企業(yè)

性質(zhì)：（1）商業(yè)銀行是一種企業(yè)：自有資金，獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，追求利潤最大化

（2）商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)：經(jīng)營對(duì)象特殊；與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的相互作用特殊；責(zé)任特殊

（3）商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)：既有別于國家的中央銀行，又有別于專業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行外部組織形式包括：

1、單一銀行制（美國）

2、分行制

3、銀行控股公司制

內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)：決策機(jī)構(gòu)（股東大會(huì)、董事會(huì)）執(zhí)行機(jī)構(gòu)（行長各委員會(huì)及業(yè)務(wù)部門）監(jiān)督機(jī)構(gòu)（監(jiān)事會(huì)）駱駝（camel）原則：又稱政府對(duì)于銀行業(yè)的謹(jǐn)慎監(jiān)管原則

C代表資本：最重要的是對(duì)資本充足率的監(jiān)管

A代表資產(chǎn)：如資產(chǎn)的規(guī)模、結(jié)構(gòu)

M代表管理：即管理者的能力

E代表收益：即盈利能力

L代表清償能力：銀行滿足提款和借款需求的能力

二章：

存款保險(xiǎn)制度：商業(yè)銀行要按存款額的大小和一定的保險(xiǎn)費(fèi)率繳納保險(xiǎn)費(fèi)給存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，當(dāng)投保銀行破產(chǎn)或發(fā)生支持困難時(shí)，存款保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付。

銀行資本的功能：關(guān)鍵：吸收意外損失，消除銀行的不穩(wěn)定因素

（1）緩沖器，吸收經(jīng)營虧損，保證正常經(jīng)營

（2）銀行正常經(jīng)營之前的啟動(dòng)資金

（3）顯示銀行實(shí)力，維持市場信心

（4）為銀行擴(kuò)張和業(yè)務(wù)拓展提供資金

（5）適應(yīng)監(jiān)管當(dāng)局的需要，保證銀行的持續(xù)增長

巴塞爾協(xié)議分類包括：

核心資本：（1）股本：普通股、永久非累積優(yōu)先股

（2）公開儲(chǔ)備：股票發(fā)行溢價(jià)、未分配利潤等

附屬資本：（1）未公開儲(chǔ)備：沒有公開，但反映在損益賬上并為銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所接受的儲(chǔ)備

（2）重估儲(chǔ)備：對(duì)記入資產(chǎn)負(fù)債表上的銀行自身房產(chǎn)的正式重估和來自有隱蔽價(jià)值的資本的名義增值

（3）普通準(zhǔn)備金：防備未來可能出現(xiàn)的一切虧損而設(shè)立

（4）混合資本工具：帶有一定股本性質(zhì)又有一定債務(wù)性質(zhì)的一些資本工具

（5）長期附屬債務(wù)：資本債券與信用債券的合稱

資本充足與銀行穩(wěn)健：P32（案例分析）

巴塞爾協(xié)議三大支柱：

（1）最低資本要求：論述如何計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)總的最低資本要求

（2）監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查：保證銀行有充足的資本應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)中的所有風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)銀行開發(fā)并使用更好的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)來監(jiān)測和管理風(fēng)險(xiǎn)

（3）市場紀(jì)律：對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充

影響銀行資本需要量因素：

1、有關(guān)的法律規(guī)定

2、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

3、銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

4、銀行的信譽(yù)

三章：

Q條例：對(duì)存款利率進(jìn)行管制。格拉斯斯蒂格爾法：該法案令美國金融業(yè)形成了銀行、證券分業(yè)經(jīng)營的模式。金融服務(wù)業(yè)現(xiàn)代化法案：標(biāo)志著美國銀行、證券業(yè)步入混業(yè)經(jīng)營。

銀行資金缺口＝當(dāng)前和未來的貸款與投資需求—當(dāng)前和預(yù)計(jì)的存款量

四章：

流動(dòng)性供給包括：

1、資產(chǎn)負(fù)債表中的存儲(chǔ)流動(dòng)性

2、從金融市場上“購買”流動(dòng)性。

流動(dòng)性需求管理的原則：

1、進(jìn)取型：當(dāng)出現(xiàn)流動(dòng)性缺口時(shí)，銀行管理者不是依靠收縮資產(chǎn)規(guī)模、出售資產(chǎn)，而是通過主動(dòng)負(fù)債的方式來滿足流動(dòng)性需求，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模。

2、保守型：出現(xiàn)流動(dòng)性缺口時(shí)，銀行管理者不采取主動(dòng)負(fù)債的方法，而靠自身資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、出售的方式來滿足流動(dòng)性需求。

3、成本最低：流動(dòng)性缺口的滿足應(yīng)以籌資成本最低為原則。

銀行流動(dòng)性需求與供給影響因素P97表

流動(dòng)性供給增加的因素流動(dòng)性需求增加的因素

客戶存款客戶提取存款

提供非存款服務(wù)所得收入合格貸款客戶的貸款要求

客戶償還貸款償還非存款借款

銀行資產(chǎn)出售提供和銷售服務(wù)中產(chǎn)生的營業(yè)費(fèi)用和稅收

貨幣市場借款向股東派發(fā)現(xiàn)金股利

發(fā)行新股

五章：

6C原則：

character品質(zhì)：借款人借款有明確目的，并有能力按時(shí)足額償付貸款。

capacity能力：具有申請(qǐng)借款的資格和行使法律義務(wù)的能力。

cash現(xiàn)金：又充足的現(xiàn)金流用于償還貸款。

collateral抵押：用于抵押資產(chǎn)的質(zhì)量。

condition環(huán)境：借款人或行業(yè)的近期發(fā)展趨勢(shì)以及經(jīng)濟(jì)周期變化對(duì)借款人影響。

control控制：考慮法律的改變、監(jiān)管當(dāng)局的要求和貸款是否符合銀行的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等問題。

貸款分類：

正常類：有充分把握能按時(shí)足額償還本息。

關(guān)注類：盡管目前有能力還款，但是有可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

次級(jí)類：還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠正常收入已無法償還貸款。

可疑類：無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失。

損失類：采取一切必要的措施后，本息仍無法收回或只能收回極少部分。

呆帳準(zhǔn)備金總量＝專項(xiàng)呆帳準(zhǔn)備金＋普通呆賬準(zhǔn)備金

普通呆賬準(zhǔn)備金＝（貸款總額—專項(xiàng)呆帳準(zhǔn)備金）×規(guī)定的比例

六章：

影響企業(yè)還款的因素（論述）P135

抵押:指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。

質(zhì)押:指借款人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利交給銀行占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。

抵押率：指貸款金額比抵押價(jià)值之比，反映了第二還款來源的保障程度。（有價(jià)證券抵押率較高，其中國庫券抵押率最高為90%，而電腦抵押率最低為50%）

優(yōu)惠利率：對(duì)信譽(yù)等級(jí)最高的大公司提供短期流動(dòng)資金貸款的最低利率。

七章：

商業(yè)銀行辦理個(gè)人貸款的意義？(簡述)P1571、個(gè)人貸款可以改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

2、個(gè)人貸款是商業(yè)銀行主要的利潤源泉

3、個(gè)人貸款是提高商業(yè)銀行競爭力的重要途徑

個(gè)人貸款的特色：

1、高風(fēng)險(xiǎn)性（1個(gè)人貸款還款來源不穩(wěn)，波動(dòng)性較大2信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重3個(gè)人貸款結(jié)構(gòu)內(nèi)含較高的利率風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)）

2、高收益性

3、周期性

4、利率不敏感性

我國個(gè)人貸款的發(fā)展（論述）P183

八章：

個(gè)人住房貸款特征：

1、單筆貸款規(guī)模不大

2、相對(duì)于一個(gè)家庭來說，住房貸款數(shù)額很大

3、貸款周期長

4、貸款的抵押性

消費(fèi)金融公司：經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

九章：

證券投資與貸款的不同：（貸款注重盈利性，而證券投資平衡盈利性和流動(dòng)性）證券投資指的是:股票、國債、基金，可轉(zhuǎn)債等有價(jià)證券,不同品種有不同的收益。而銀行貸款指的是需要資金的企業(yè)或個(gè)人向銀行申請(qǐng)的需要還本付息的一種資金借貸行為

證券投資的功能：

1、獲取收益

2、管理風(fēng)險(xiǎn)

3、增強(qiáng)流動(dòng)性

4、管理風(fēng)險(xiǎn)資本

5、稅收庇護(hù)

收益率：一般用三種方法表示

1、票面收益率

2、當(dāng)期收益率

3、到期收益率

1票面收益率：第一種是在證券票面上標(biāo)明的收益率；第二種是票面規(guī)定的收益額與票面面額之間的比率；第三種是預(yù)扣利息額與票面金額的比率，這種證券票面上并未標(biāo)明收益率或利息額，二是通過貼現(xiàn)發(fā)行預(yù)先扣除應(yīng)付的利息。

2當(dāng)期收益率是指證券票面收益額與證券現(xiàn)行市場價(jià)額的比率。

3到期收益率包括當(dāng)期收益率與資本收益率之和。到期收益率=2（每期利息+到期還本（售出價(jià)格）-購入價(jià)額）/(購入價(jià)格+到期還本)梯形期限法：即銀行把全部投資資金平均投入到各種期限的證券上，使銀行持有的各種期限的證券數(shù)量都相等。梯形期限法的優(yōu)點(diǎn)：1簡便易行，只要把投資資金平均投放在各種期限的證券上即可。

2不必預(yù)測市場利率的變化，可以避免因利率預(yù)期錯(cuò)誤而帶來的損失；同時(shí)，也不必對(duì)市場利率的變化做出反應(yīng)，無論市場利率發(fā)生怎樣的變化，投資政策不需要進(jìn)行變動(dòng)。3可以保證銀行獲得各種證券的平均收益率，梯形投資法購入各種期限的證券資產(chǎn)，而且始終持有相等數(shù)量的各種期限的證券，這樣，各種證券收益的增減可以相互抵消，使銀行獲得平均收益率。缺點(diǎn):不靈活，流動(dòng)性不高杠鈴?fù)顿Y戰(zhàn)略：將全部投資資金主要分成兩部分，一部分投放在短期證券上，一部分投放在長期證券上，而對(duì)中期證券基本上不投資。，因從外表看與杠鈴的形狀大致類似，所以稱為杠鈴?fù)顿Y戰(zhàn)略。

銀行業(yè)與證券業(yè)的分離和融合：從起源來看，銀行業(yè)與證券業(yè)有著共同的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)——國際貿(mào)易和共同的組織基礎(chǔ)——?dú)W洲中世紀(jì)的大商人。但純粹意義上的銀行業(yè)和證券業(yè)的出現(xiàn)，則是在分離、融合、再分離、再融合的動(dòng)態(tài)過程中形成的。

這一過程可以分為四個(gè)階段：第一階段：早期的自然分離階段

第二階段：二十世紀(jì)初期的融合階段

第三階段：１９２９年--１９３３年經(jīng)濟(jì)危機(jī)后的分離階段

第四階段：七十年代以來的現(xiàn)代融合階段。

十一章：

中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)：

1、表外性：不表現(xiàn)在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)。

2、多樣性：中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品功能和作用均有多樣化特征。

3、風(fēng)險(xiǎn)差異性：不同中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)不同。

資產(chǎn)證券化：商業(yè)銀行將具有共同特征的、流動(dòng)性較差但能產(chǎn)生可預(yù)見現(xiàn)金流的創(chuàng)利資產(chǎn)，在金融市場上以發(fā)行證券的方式出售。

財(cái)務(wù)顧問：商業(yè)銀行為客戶提供財(cái)務(wù)咨詢、辦理財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)事項(xiàng)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。

票據(jù)發(fā)行便利：客戶與商業(yè)銀行締結(jié)的具有法律約束力的一系列協(xié)議，銀行承諾在一定時(shí)期內(nèi)為客戶的票

據(jù)融資并提供各種便利條件，以使票據(jù)發(fā)行順利完成，使客戶籌措到必要的資金。

十五章：

銀行并購的主要原因：

1、追求銀行規(guī)模的增加

2、分散風(fēng)險(xiǎn)

3、避免被收購P399 銀行大規(guī)模并購的效應(yīng)分析：第一，銀行并購促進(jìn)資源的重新配置和整合；銀行并購促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中，使國際銀行業(yè)逐步走向壟斷；第三，銀行并購引發(fā)的裁員影響就業(yè)形勢(shì)；第四，銀行并購促進(jìn)金融監(jiān)管改革，加大看監(jiān)管難度。

銀行并購的現(xiàn)狀與發(fā)展：第一，發(fā)展歷史短，類型比較單一，并購經(jīng)驗(yàn)比較缺乏；第二，并購中必要的中介者----投資銀行，在我國還處于初級(jí)發(fā)展階段，真正意義的投資銀行寥寥無幾；第三，我國相當(dāng)一部分銀行并購并非處于優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、提高經(jīng)營效益的目的，而是在經(jīng)營混亂、資不抵債后發(fā)生的帶有接管性質(zhì)的行為。

（1）我國銀行并購的歷史回顧。

（2）我國銀行并購的現(xiàn)狀分析。

（3）我國銀行并購的必要性。

（4）我國銀行并購要分階段重點(diǎn)推進(jìn)。（5）完善我國銀行并購的制度安排。

銀行業(yè)與證券業(yè)運(yùn)行模式及其利弊分析

分業(yè)經(jīng)營模式

1、分業(yè)經(jīng)營是指銀行業(yè)與證券業(yè)相互分離，分別由不同的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營。

2、其特點(diǎn)是兩種業(yè)務(wù)嚴(yán)格分開，證券公司不得經(jīng)營零售性存放款業(yè)務(wù)，只能從事證券的承購包銷、分銷、自營、新產(chǎn)品開發(fā)以及充當(dāng)企業(yè)兼并與收購的財(cái)務(wù)顧問、基金管理等業(yè)務(wù)。

3、分業(yè)經(jīng)營的典型代表有美國、日本和英國。

分業(yè)經(jīng)營的優(yōu)點(diǎn)在于：

（1）有利于培養(yǎng)兩種業(yè)務(wù)的專業(yè)技術(shù)和專業(yè)管理水平，一般證券業(yè)務(wù)要根據(jù)客戶的不同要求，不斷提高其專業(yè)技能和服務(wù)，而商業(yè)銀行業(yè)務(wù)則更注重于與客戶保持長期穩(wěn)定的關(guān)系。

（2）分業(yè)經(jīng)營為兩種業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)穩(wěn)定而封閉的環(huán)境，避免了競爭摩擦和合業(yè)經(jīng)營可能出現(xiàn)的綜合性銀行集團(tuán)內(nèi)的競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難問題。

（3）分業(yè)經(jīng)營有利于保證商業(yè)銀行自身及客戶的安全，阻止商業(yè)銀行將過多的資金用在高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)上。

（4）分業(yè)經(jīng)營有利于抑制金融危機(jī)的產(chǎn)生，為國家和世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造了條件。

分業(yè)經(jīng)營也存在著不足之處：

（１）以法律形式所構(gòu)造的兩種業(yè)務(wù)相分離的運(yùn)行系統(tǒng)，使得兩類業(yè)務(wù)難以開展必要的業(yè)務(wù)競爭，具有明顯的競爭抑制性；

（２）分業(yè)經(jīng)營使商業(yè)銀行和證券公司缺乏優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，證券業(yè)難以利用、依托商業(yè)銀行的資金優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行也不能借助證券公司的業(yè)務(wù)來推動(dòng)其本源業(yè)務(wù)的發(fā)展；

（３）分業(yè)經(jīng)營也不利于銀行進(jìn)行公平的國際競爭，尤其是面對(duì)規(guī)模宏大，業(yè)務(wù)齊全的歐洲大型全能銀行，單一型商業(yè)銀行很難在國際競爭中占據(jù)有利地位。

2.混業(yè)經(jīng)營模式：混業(yè)經(jīng)營是證券業(yè)和銀行業(yè)相互結(jié)合、相互滲透的一種經(jīng)營方式，混業(yè)經(jīng)營以德國、瑞士、法國等歐洲大陸國家為典型代表。這種混業(yè)經(jīng)營模式又被稱為 “全能銀行制度”，它與美、日、英的分離型模式完全不同。在此種模式下，沒有銀行業(yè)務(wù)之間的界限劃分，各種銀行都可以經(jīng)營存貸款、證券買賣等業(yè)務(wù)。每家銀行具體選擇何種業(yè)務(wù)經(jīng)營則由企業(yè)根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)，各種主客觀條件及發(fā)展目標(biāo)等自行考慮，國家對(duì)其不作過多干預(yù)。

優(yōu)勢(shì)：（１）全能銀行同時(shí)從事經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)，可以使兩種業(yè)務(wù)相互促進(jìn)，相互支持，做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。（２）混業(yè)經(jīng)營有利于降低銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)（３）混業(yè)經(jīng)營使全能銀行充分掌握企業(yè)經(jīng)營狀況，降低貸款和證券承銷的風(fēng)險(xiǎn)。（４）實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，任何一家銀行都可以兼營商業(yè)銀行與證券公司業(yè)務(wù)，這樣便加強(qiáng)了銀行業(yè)的競爭，有利于優(yōu)勝劣汰，提高效益，促進(jìn)社會(huì)總效用的上升。

缺點(diǎn)在于：１）容易形成金融市場的壟斷，產(chǎn)生不公平競爭；（２）過大的綜合性銀行集團(tuán)會(huì)產(chǎn)生集團(tuán)內(nèi)競爭和內(nèi)部協(xié)調(diào)困難的問題；可能會(huì)招致新的更大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

1、某客戶借入一筆1年期5000元的貸款，（1）如果采用月等額分期償還方式，年利率為13%，試用年百分率法計(jì)算該筆貸款的真實(shí)利率；

（2）如果采用按季償還的方式，利率為12%，試用單一利率法計(jì)算該筆貸款的真實(shí)利率；

（3）如果采用利息首付的方式，年利率為10%，試用貼現(xiàn)法計(jì)算該筆貸款的真實(shí)利率；

（4）如果采用8%的存款比率、12個(gè)月等額分期付款方式，年利率為9%，試計(jì)算該筆存款的真實(shí)利率。通過比較這四種方式，該客戶應(yīng)該選擇銀行提供的那種貸款？

2、某客戶得到一筆12個(gè)月分期支付、1年期限、金額為5000元的貸款，8個(gè)月后該客戶要求提前還貸，請(qǐng)用78s條款計(jì)算銀行應(yīng)該給與客戶的利息回扣。

3、某位客戶申請(qǐng)一筆30年期、500000元、年利為12 %的固定利率住房抵押貸款。約定還款方式為按月等額支付本息，試計(jì)算該客戶的每月支付額、利息總額

第三篇：商業(yè)銀行考試習(xí)題集

第一章 1 2 8 9 銀行業(yè)產(chǎn)生于（）。A．英國 B．美國 C．意大利 D．德國 答案：C 2.最早設(shè)立股份制銀行的國家（）。A．英國 B．美國 C．意大利 D．德國 答案：A 8.現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展方向是（）。A．金融百貨公司B．貸款為主C．吸收存款為主D．表外業(yè)務(wù)為主 答案：A 9.商業(yè)銀行是以（）為經(jīng)營對(duì)象的信用中介機(jī)構(gòu)。A．實(shí)物商品B．貨幣C．股票D．利率 答案：B 第二章 4 64.一般商業(yè)銀行最大的資產(chǎn)項(xiàng)目是（）。A．貸款B．同業(yè)拆借C．準(zhǔn)備金D．庫存現(xiàn)金 答案：A 6.銀行最主要的負(fù)債來源是（）。A．貸款B．授信C．負(fù)債D．同業(yè)拆入及回購協(xié)議下的證券出售 答案：C 第三章 1 5-8 11 12 18 1.傳統(tǒng)理論認(rèn)為商業(yè)銀行產(chǎn)生和發(fā)展的理論基礎(chǔ)是（）。A．契約理論B．信息優(yōu)勢(shì)C．交易費(fèi)用理論D．資產(chǎn)理論 答案：C 5.資產(chǎn)方范式的核心是（）。A．引入個(gè)人消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)分析B．在完全確定性的經(jīng)濟(jì)中加入了由于信息不對(duì)稱而產(chǎn)生的信息成本C．契約理論D．信息對(duì)稱理論 答案：B 6.負(fù)債方范式的核心是（）。A．引入個(gè)人消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)分析B．在完全確定性的經(jīng)濟(jì)中加入了由于信息不對(duì)稱而產(chǎn)生的信息成本C．契約理論D．信息對(duì)稱理論 答案：A 7.負(fù)債方范式認(rèn)為：銀行中介產(chǎn)生的根本原因是（）。

A．為投資者的個(gè)人消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提供流動(dòng)性保障B．規(guī)模化效應(yīng)C．降低交易成本D．提高交易效率答案：A 8.銀行服務(wù)的原則有（）。A．先到者先接受服務(wù)B．公平原則C．效率原則D．最優(yōu)化原則答案：A

11.建立以存款保險(xiǎn)制度為核心的“公共安全網(wǎng)”的一個(gè)主要理由是（）。

A．?dāng)D兌的傳染性 B．?dāng)D兌的個(gè)別性C．監(jiān)管的需要 D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)的需要答案：A 12.最常見的導(dǎo)致銀行破產(chǎn)的直接原因是（）。A．喪失盈利性 B．喪失流動(dòng)性C．貸款總額下降 D．準(zhǔn)備金比率提高答案：B 18.“貨幣抽逃”引發(fā)的貨幣存量的減損又會(huì)進(jìn)一步危及銀行體系的安全，其可能引發(fā)的模式為？（）。A．破產(chǎn)——擠兌——破產(chǎn)B．?dāng)D兌——破產(chǎn)——擠兌C．破產(chǎn)——破產(chǎn)——擠兌D．?dāng)D兌——破產(chǎn)答案：B 第四章 1 6 7 10 1.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和效益性“三性”統(tǒng)一的目標(biāo)而采取的經(jīng)營管理方法是（）。A．資產(chǎn)管理 B．負(fù)債管理 C．資產(chǎn)負(fù)債管理 D．表外業(yè)務(wù)答案：C 6.從資產(chǎn)負(fù)債平衡的角度去協(xié)調(diào)銀行安全性、流動(dòng)性、效益性之間的矛盾，使銀行經(jīng)營管理更為科學(xué)的理論是（）。A．資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論B．資產(chǎn)管理理論C．負(fù)債管理理論D．預(yù)期收入理答案：A 7.根據(jù)對(duì)利率變化趨勢(shì)的預(yù)測，相機(jī)調(diào)整利率敏感性資金的配置結(jié)構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)利潤最大化的目標(biāo)或擴(kuò)大凈利息差額率的管理方法是（）。A．資產(chǎn)管理B．負(fù)債管理C．利率敏感性缺口管理D．久期缺口管理答案：C 10.一種把到期日按時(shí)間和價(jià)值進(jìn)行加權(quán)的衡量方式是（）。A．時(shí)期B．久期C．短期D．久期缺口答案：B 第五章 1-3 6 8 1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中受到各種（）的影響而遭受損失的可能性。

A．客觀因素B．不確定因素C．確定因素D．主觀因素答案：B 2.商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，與一般工商企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)單位相比，最顯著的特點(diǎn)是（）。A．微利經(jīng)營B．高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營C．負(fù)債經(jīng)營D．高利潤經(jīng)營答案：C 3.在信貸市場上，銀行對(duì)借款人的資金用途、投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等信息了解很少，往往希望通過提高利率增加利息收益，結(jié)果卻使得低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目退出市場，高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目留在信貸市場中。這種風(fēng)險(xiǎn)被視為（）。A．借款人的道德風(fēng)險(xiǎn) B．銀行經(jīng)營者道德風(fēng)險(xiǎn) C．銀行自身的道德風(fēng)險(xiǎn) D．逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)答案：D 6.操作風(fēng)險(xiǎn)主要在兩個(gè)層面上出現(xiàn)，因此分為（）。

A．清算風(fēng)險(xiǎn)和交割風(fēng)險(xiǎn) B．主觀風(fēng)險(xiǎn)和客觀風(fēng)險(xiǎn) C．組織風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) D．交易風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)答案：C 8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)是（），并在此基礎(chǔ)上實(shí)施監(jiān)測和控制。

A．測量風(fēng)險(xiǎn)B．識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)C．估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)D．評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)答案：A 第六章 1 6 1.發(fā)行優(yōu)先股對(duì)商業(yè)銀行的不足之處不包括（）。

A．股息稅后支付，增加了資金成本B．總資本收益率下降時(shí)，會(huì)發(fā)生杠桿作用，影響普通股股東的權(quán)益C．不會(huì)稀釋控制權(quán)D．可以在市場行情變動(dòng)時(shí)對(duì)優(yōu)先股進(jìn)行有利于自己的轉(zhuǎn)化，增大了經(jīng)營的不確定性答案：C 6.資本與總資產(chǎn)比率和資本與存款比率相比，克服了（）的不足。

A．沒考慮資金運(yùn)用B．沒反映銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C．沒考慮風(fēng)險(xiǎn)D．沒考慮商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平答案：A 第七章 3-8 13-15 3.以若干大銀行統(tǒng)一的優(yōu)惠利率為基礎(chǔ)，并考慮到違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和期限風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)馁J款定價(jià)法是（）。

A．成本加成貸款定價(jià)法B．價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法C．成本—收益定價(jià)法D．客戶盈利性分析定價(jià)法答案：B 4.銀行對(duì)已承諾貸給顧客而顧客又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用稱為（）。

A．貸款利率B．補(bǔ)償余額C．承諾費(fèi)D．隱含價(jià)格答案：C 5.質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點(diǎn)主要在于（）。

A．是否進(jìn)行實(shí)物的交付B．手續(xù)的繁簡C．利率的高低D．風(fēng)險(xiǎn)的大小答案：A 6.在我國銀行的貸款五級(jí)分類辦法中，缺陷已經(jīng)很明顯的貸款，正常經(jīng)營收入已不足以保證還款，需要通過出售、變賣資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y，乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款的一類貸款稱為（）。A．關(guān)注貸款B．可疑貸款C．次級(jí)貸款D．損失貸款答案：C

7.在我國銀行的貸款五級(jí)分類辦法中，借款人償還貸款本息沒有問題，但潛在的問題若發(fā)展下去將會(huì)影響償還的一類貸款稱為（）。A．關(guān)注貸款B．可疑貸款C．次級(jí)貸款D．損失貸款答案：A

8.在我國銀行的貸款五級(jí)分類辦法中，已肯定要發(fā)生一定損失，但由于貸款人重組、兼并、合并、抵押物處理訴訟未決等待定因素，貸款損失數(shù)目還不能確定的一類貸款稱為（）。A．關(guān)注貸款B．可疑貸款C．次級(jí)貸款D．損失貸款答案：B 13.測量一個(gè)企業(yè)僅靠變現(xiàn)其短期流動(dòng)性資產(chǎn)來滿足其償還短期負(fù)債的能力的指標(biāo)是（）。

A．杠桿比率B．流動(dòng)性比率C．盈利能力比率D．現(xiàn)金比率答案：B 14.衡量企業(yè)盈利水平或經(jīng)營成果的指標(biāo)是（）。

A．杠桿比率B．流動(dòng)性比率C．盈利能力比率D．現(xiàn)金比率答案：C 15.票據(jù)貼現(xiàn)利率（貼現(xiàn)率）一般較同期限的其他貸款（）。

A．高B．一樣C．低D．不定答案：C 第八章1 7 8 11 1.商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣是指（）。A．現(xiàn)金B(yǎng)．庫存現(xiàn)金C．現(xiàn)金資產(chǎn)D．存款答案：B 7.現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標(biāo)是（）。A．現(xiàn)金來源合理 B．現(xiàn)金運(yùn)用合理C．將現(xiàn)金資產(chǎn)控制在適度的規(guī)模上 D．現(xiàn)金盈利答案：C 8.銀行維持適度現(xiàn)金資產(chǎn)存量的必要保障是（）。

A．適時(shí)靈活地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)存量B．現(xiàn)金來源合理C．現(xiàn)金運(yùn)用合理 D．適時(shí)靈活地調(diào)節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)流量答案：D 11.按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金是（）。

A．法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)．超額準(zhǔn)備金C．備用金D．向中央銀行借款答案：A 第十章 4-7 4.商業(yè)銀行抗衡非銀行金融機(jī)構(gòu)推出的貨幣市場基金的結(jié)果是出現(xiàn)了（）。

A．貨幣市場存款賬戶B．協(xié)定賬戶C．信用證D．股金匯票賬戶答案：A 5.一種預(yù)先規(guī)定基本期限但又含活期存款某些性質(zhì)的定期存款賬戶是（）。

A．協(xié)定賬戶B．儲(chǔ)蓄存款C．支票D．定活兩便存款賬戶答案：D

6.商業(yè)銀行維持日常性資金周轉(zhuǎn)，為解決短期資金余缺、調(diào)劑法定準(zhǔn)備頭寸而相互融通資金的重要方式是（）。A．同業(yè)拆借B．再貼現(xiàn)C．再貸款D．回購協(xié)議答案：A 7.中央銀行以外的投資人在二級(jí)市場上貼進(jìn)票據(jù)的行為是（）。A．再貼現(xiàn)B．回購協(xié)議C．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D．再貸款答案：C 第十一章 3 3.信用度量制模型的核心是：（）。A．計(jì)算預(yù)期違約頻率EDF B．計(jì)算受險(xiǎn)價(jià)值量 C．計(jì)算主要財(cái)務(wù)比率D．蒙特卡羅模擬法答案：B 第十二章 1-3 10 111.在對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的多種定義中“由于內(nèi)部程序，人員、系統(tǒng)的不完善或失誤，或外部事件造成直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)”出自（）。A．瑞士再保險(xiǎn)公司B．英國銀行家協(xié)會(huì)C．巴塞爾新資本協(xié)議D．世界銀行答案：B 2.主要由外部因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A．操作性杠桿風(fēng)險(xiǎn)B．外部事件風(fēng)險(xiǎn)C．操作性失誤風(fēng)險(xiǎn)D．系統(tǒng)事件風(fēng)險(xiǎn)答案：A 3.由金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A．操作性杠桿風(fēng)險(xiǎn)B．執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)C．操作性失誤風(fēng)險(xiǎn)D．系統(tǒng)事件風(fēng)險(xiǎn)答案：C 10.操作風(fēng)險(xiǎn)較之信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)存在明顯的特點(diǎn)下列表述不正確是（）

A．操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式變化迅速B．業(yè)務(wù)規(guī)模大C．風(fēng)險(xiǎn)巨大D．覆蓋范圍廣答案：C 11.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B．法律風(fēng)險(xiǎn)C．競爭風(fēng)險(xiǎn)D．策略風(fēng)險(xiǎn)答案：B 第十五章 1 4 9 10 1.下列關(guān)于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A．經(jīng)營的是“信譽(yù)”而非資金B(yǎng)．提供資金和提供服務(wù)相分離 C．取得手續(xù)費(fèi)收入D．取得利差收入答案：D 4.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法中，正確的有（）。

A．是一種短期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾B．利用短期債券利率的成本獲得了中長期的資金融通C．如果一般工商企業(yè)作為借款人，票據(jù)一般采用短期的大額可轉(zhuǎn)讓存單D．不具法律約束力答案：B

9.銀行為了防范由于利率變動(dòng)而產(chǎn)生的市場風(fēng)險(xiǎn)，通常會(huì)采用在期貨市場上進(jìn)行反方向的對(duì)沖交易，這種對(duì)沖交易（）。

A．可以使金額等于遠(yuǎn)期利率協(xié)議之名義本金額B．只能減少市場風(fēng)險(xiǎn)而不能將其完全消除

C．期貨支付可以從遠(yuǎn)期交易中獲得補(bǔ)償，不會(huì)對(duì)銀行的流動(dòng)資金造成壓力D．可以完全消除銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)答案：B 10.在《巴塞爾協(xié)議》中信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%的有（）。

A．普通擔(dān)保B．履約擔(dān)保書C．投標(biāo)保證書D．用于特別交易的備用信用證答案：A 第十六章 1 3 6 7 8 17 18 1.銀行并購行為的目的也是為實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)即（）。

A．股東財(cái)富最大化B．經(jīng)理層利益最大化C．董事利益最大化D．公司利潤最大化答案：A 3.西方商業(yè)銀行基本采用股份制公司形式，一般認(rèn)為，從個(gè)人效用最大化出發(fā)，經(jīng)營者都傾向于（）。A．規(guī)模縮小B．規(guī)模不變C．其規(guī)模以股東利益最大化而定D．規(guī)模擴(kuò)張答案：D 6.（）是指一家銀行主要通過借債來獲得另一家銀行的產(chǎn)權(quán)，又從后者的現(xiàn)金流量中償還負(fù)債。A．股權(quán)式并購B．杠桿收購C．現(xiàn)金購買式并購D．合并答案：B 7.凡不涉及發(fā)行新股的收購，都可以視為（）。A．股權(quán)式并購B．現(xiàn)金購買式并購C．混合證券式并購D．杠桿收購答案：B 8.（）不需要支付大量的現(xiàn)金，因而不會(huì)影響收購銀行的現(xiàn)金狀況。

A．股權(quán)式并購B．現(xiàn)金購買式并購C．混合證券式并購D．杠桿收購答案：A 17.如果目標(biāo)銀行每股賬面價(jià)值為10元，而收購銀行每股賬面價(jià)值為20元，確定的目標(biāo)銀行股票溢價(jià)為60％，則股票交換率為（）。A．0.5 B．0.6 C．0.75 D．0.8答案：D 18.按照賬面價(jià)值法，如果目標(biāo)銀行每股賬面價(jià)值為10元，收購銀行每股賬面價(jià)值為20元，雙方協(xié)商的股票交換率為0.75，則被收購銀行的股票溢價(jià)率為（）。A．0.5 B．0.4 C．0.6 D．0.3答案：A 第十二章2．商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是什么？

答：（1）操作風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務(wù)操作，屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)，而信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)更多的是一種外生風(fēng)險(xiǎn),（2）從覆蓋范圍看，操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際上覆蓋了幾乎銀行經(jīng)營管理所有方面的不同風(fēng)險(xiǎn)，既包括發(fā)生頻率高，但是可能造成的損失相對(duì)較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏，也包括發(fā)生頻率低、但是一旦發(fā)生就會(huì)造成極大的損失，甚至危及到銀行存亡的自然災(zāi)害、大規(guī)模舞弊等。（3）一般而言，業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大的商業(yè)銀行受操作風(fēng)險(xiǎn)沖擊的可能性最大。但是規(guī)模大的銀行操作風(fēng)險(xiǎn)并不一定就大，這還要考慮內(nèi)部操作系統(tǒng)的穩(wěn)健、控制程序和技術(shù)安全等多個(gè)方面。（4）隨著技術(shù)水平的不斷提高，操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式變化迅速。

第九章 1.為什么在證券投資收益比貸款收益低的情況下，銀行要選擇證券投資？

答：雖然證券投資的收益在表面上看比貸款收益要低一些，但是進(jìn)行證券投資是銀行保持自身流動(dòng)性的重要手段，為了保持流動(dòng)性，銀行即使?fàn)奚徊糠掷嬉脖仨毻顿Y于一定數(shù)量的各種證券資產(chǎn)。

首先，長期貸款一般不能流通轉(zhuǎn)讓，而銀行購買的長期證券可在證券市場上自由轉(zhuǎn)讓和買賣。其次，貸款是由借款人主動(dòng)向銀行提出申請(qǐng)，銀行根據(jù)自身資金來源情況和貸款計(jì)劃進(jìn)行投放，在這一過程中，銀行處于被動(dòng)地位；相反，證券投資是銀行的一種主動(dòng)行為，在金融市場上，銀行作為眾多投資參與者的一員，根據(jù)自身的需要，主動(dòng)選擇和買賣證券。最后，銀行往往要求借款人提供擔(dān)保或抵押，而證券投資作為一種市場行為，有法律和規(guī)定程序的保障，銀行處于投資者地位，不存在抵押或擔(dān)保問題。

第六章 4.衡量商業(yè)銀行資本充足性有幾種方法？（具體自己看書吧）

答：有六種方法：(1)資本與存款比率。（2）資本與總資產(chǎn)比率。

（3）資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率。

（4）紐約公式。

（5）綜合分析法。

（6）《巴塞爾協(xié)議》法。

第四篇：商業(yè)銀行考試小抄

1.商業(yè)銀行職能：信用中介，支付中介，信用創(chuàng)造，信息中介，金融服務(wù)。

2.供求是指在一定時(shí)期內(nèi)和一定條件下，消費(fèi)者愿意且有支付能力購買某種商品的數(shù)量

3.供給是指在一定時(shí)期內(nèi)和一定條件下，生產(chǎn)者愿意并且能夠?yàn)橄M(fèi)者提供某種商品的數(shù)量

4.GDP是指一定時(shí)期一國區(qū)域范圍內(nèi)生產(chǎn)的最終的產(chǎn)品及勞務(wù)的市場價(jià)值的總和

5.GNP是指一個(gè)國家所擁有的生產(chǎn)要素在一定的時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的所有最終產(chǎn)品和勞務(wù)的市場價(jià)值總和

6.通貨膨脹：在信用貨幣制度下，流通中的貨幣數(shù)量超過經(jīng)濟(jì)實(shí)際需要而引起的貨幣貶值的物價(jià)水平全面而持續(xù)的上漲

7.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)英文縮寫為CPI，是根據(jù)與居民生活有關(guān)的產(chǎn)品及勞務(wù)價(jià)格統(tǒng)計(jì)出來的物價(jià)變動(dòng)指標(biāo)，通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo)

8.財(cái)政政策指政府變動(dòng)稅收和支出以便影響總需求進(jìn)而影響就業(yè)和國民收入的政策。

9.貨幣政策的最終目標(biāo)，一般有四個(gè)：穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和平衡國際收支等

10.一般性貨幣政策工具。①存款準(zhǔn)備金制度②再貼現(xiàn)政策③公開市場業(yè)務(wù)，被稱為中央銀行的 “三大法寶”。主要是從總量上對(duì)貨幣供應(yīng)時(shí)和信貸規(guī)模進(jìn)行調(diào)節(jié)。

11.貨幣職能：價(jià)值尺度，流通手段，支付手段，儲(chǔ)藏手段，世界貨幣。

12.貨幣本位是一個(gè)國家的貨幣制度所規(guī)定的貨幣基本單位及其價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)。

13.貨幣需求：指社會(huì)各部門在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的貨幣數(shù)量

14.影響我國貨幣需求的因素：收入，價(jià)格，利率，貨幣流通速度，金融資產(chǎn)選擇，其他因素

15.金融市場：是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和

16.金融資產(chǎn)：也成金融工具或有價(jià)證劵 17.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

18.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能否給承擔(dān)者帶來收益，分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)（市場風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)）

19.金融市場的功能：貨幣資金融通功能，優(yōu)化資源配置功能，風(fēng)險(xiǎn)分散及風(fēng)險(xiǎn)管理功能，經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，定價(jià)功能

20.金融市場主體分為投資者，籌資者，套期保值者，套利者，調(diào)控和管鑒者（政府部門，工商企業(yè)，家庭部門，金融機(jī)構(gòu)以及中央銀行）

21.金融市場的客體——金融工具的作用：

一、促進(jìn)資金從其盈余方向向其短缺放流動(dòng)：

二、使收益和風(fēng)險(xiǎn)在資金供求雙方重新分布。

22.金融工具的特性：流動(dòng)性，風(fēng)險(xiǎn)性，收益性 23.金融市場分為貨幣市場，資本市場，和其他市場，（貨幣：同行拆解，票據(jù)；資本：股票和債券）

24.金融市場的發(fā)展趨勢(shì)：金融全球化，金融自由化，金融工程化，資產(chǎn)證券化

25.金融工具，短期：本票，匯票，支票，信用卡。長期：股票，債券。衍生金融工具：合約

26.凱恩斯對(duì)貨幣需求的研究是從對(duì)經(jīng)濟(jì)主體的需求動(dòng)機(jī)的研究出發(fā)的。凱恩斯認(rèn)為，人們對(duì)貨幣的需求出于三種動(dòng)機(jī)：

①交易動(dòng)機(jī)：為從事日常的交易支付，人們必須持有貨幣；

②預(yù)防動(dòng)機(jī)：又稱謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)，持有貨幣以應(yīng)付一些未曾預(yù)料的緊急支付；

③投機(jī)動(dòng)機(jī)：由于未來利息率的不確定，人們?yōu)楸苊赓Y本損失或增加資本收益，及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)而持有貨幣。

在貨幣需求的三種動(dòng)機(jī)中，由交易動(dòng)機(jī)和謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)而產(chǎn)生的貨幣需求均與商品和勞務(wù)交易有關(guān)，故而稱為交易性貨幣需求（L1）。而由投機(jī)動(dòng)機(jī)而產(chǎn)生的貨幣需求主要用于金融市場的投機(jī)，故稱為投機(jī)性貨幣需求（L2）。27.金融自由化也稱“金融深化”，是“金融抑制”的對(duì)稱。金融自由化理論主張改革金融制度，改革政府對(duì)金融的過度干預(yù)，放松對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場的限制，增強(qiáng)國內(nèi)的籌資功能以改變對(duì)外資的過度依賴，放松對(duì)利率和匯率的管制使之市場化，從而使利率能反映資金供求，匯率能反映外匯供求，促進(jìn)國內(nèi)儲(chǔ)蓄率的提高，最終達(dá)到抑制通貨膨脹，刺激經(jīng)濟(jì)增長的目的。28.金融自由化也稱“金融深化”，是“金融抑制”的對(duì)稱。金融自由化理論主張改革金融制度，改革政府對(duì)金融的過度干預(yù)，放松對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場的限制，增強(qiáng)國內(nèi)的籌資功能以改變對(duì)外資的過度依賴，放松對(duì)利率和匯率的管制使之市場化，從而使利率能反映資金供求，匯率能反映外匯供求，促進(jìn)國內(nèi)儲(chǔ)蓄率的提高，最終達(dá)到抑制通貨膨脹，刺激經(jīng)濟(jì)增長的目的。

29.邊際效用遞減規(guī)律（the law of diminishing returns），微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本規(guī)律之一。是指在其他投入固定不變時(shí)，連續(xù)地增加某一種投入，所新增的產(chǎn)出最終會(huì)減少的規(guī)律。該規(guī)律另一種等價(jià)的說法是：超過某一水平之后邊際投入的邊際產(chǎn)出下降。在一定時(shí)期內(nèi)，產(chǎn)量的增加，會(huì)降低產(chǎn)品的平均固定成本，因而會(huì)使平均成本下降。這就是所謂的規(guī)模效應(yīng)。但這是有條件的。這個(gè)條件就是“一定產(chǎn)量范圍內(nèi)”。由于產(chǎn)量的增加一定程度時(shí)，隨著變動(dòng)成本增加，平均可變成本也會(huì)上升。把平均固定成本和平均變動(dòng)成本結(jié)合起來，在產(chǎn)量上升時(shí)，平均固定成本下降，平均變動(dòng)成本上升，兩者相互抵銷。當(dāng)平均變動(dòng)成本的上升超過平均固定成本的下降時(shí)，平均成本就會(huì)上升。這樣說來，生產(chǎn)規(guī)模也不是越大越好。企業(yè)與經(jīng)營決策中，不僅要考慮平均成本，更要考慮邊際成本。

30.一般認(rèn)為，宏觀經(jīng)濟(jì)政策的主要目標(biāo)有四個(gè)：

1、持續(xù)均衡的經(jīng)濟(jì)增長；

2、充分就業(yè)

3、物價(jià)水平穩(wěn)定；

4、國際收支平衡。

31.以上四大目標(biāo)相互之間既存在互補(bǔ)關(guān)系，也有交替關(guān)系。互補(bǔ)關(guān)系是指一個(gè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)對(duì)另一個(gè)的實(shí)現(xiàn)有促進(jìn)作用。如為了實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)水平，就要維護(hù)必要的經(jīng)濟(jì)增長。交替關(guān)系是指一個(gè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)對(duì)另一個(gè)有排斥作用。如物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè)之間就存在兩難選擇。為了實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)，必須刺激總需求，擴(kuò)大就業(yè)量，這一般要實(shí)施擴(kuò)張性的財(cái)政和貨幣政策，由此就會(huì)引起物價(jià)水平的上升。而為了抑制通貨膨脹，就必須緊縮財(cái)政和貨幣，由此又會(huì)引起失業(yè)率的上升。又如經(jīng)濟(jì)增長與物價(jià)穩(wěn)定之間也存在著相互排斥的關(guān)系。因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)增長過程中，通貨膨脹已難以避免的。再如國內(nèi)均衡與國際均衡之間存在著交替關(guān)系。這里的國內(nèi)均衡是指充分就業(yè)和物價(jià)穩(wěn)定，而國際均衡是指國際收支平衡。為了實(shí)現(xiàn)國內(nèi)均衡，就可能降低本國產(chǎn)品在國際市場上的競爭力，從而不利于國際收支平衡。為了實(shí)現(xiàn)國際收支平衡，又可能不利于實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)和穩(wěn)定物價(jià)的目標(biāo)。

第五篇：商業(yè)銀行考試重點(diǎn)

1.信用創(chuàng)造職能的作用：主要在于通過創(chuàng)造派生存款貨幣等流通工具和支付手段，既可以節(jié)

省現(xiàn)金使用，減少社會(huì)流通費(fèi)用，又能滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)流通手段和支付手段的需要。

信用創(chuàng)造功能并不是無限的，受原始存款額、法定存款準(zhǔn)備金率、貸款需求、存款人提現(xiàn)等

因素的影響。中央銀行主要通過法定存款準(zhǔn)備金率等來控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造職能的發(fā)揮。

2.影響存款的因素：宏觀因素:宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融管理當(dāng)局的貨幣政策、銀行監(jiān)管、存

款利率的管制；微觀因素：存款利率、金融服務(wù)項(xiàng)目和質(zhì)量、銀行的資產(chǎn)規(guī)模及信譽(yù)、銀行

網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和營業(yè)設(shè)施。

3.性借款，因經(jīng)濟(jì)合理增長而引起的性資金不足，1-2年。

季節(jié)性借款，資金先支后收或存款季節(jié)性下降、貸款季節(jié)性上升暫時(shí)資金不足，1-4月。

日拆性借款，因匯劃款項(xiàng)未達(dá)等的臨時(shí)性資金短缺，10-20天。

4.短期借款的主要特征：對(duì)時(shí)間和金額上的流動(dòng)性需要明確、對(duì)流動(dòng)性的需要相對(duì)集中、利

率風(fēng)險(xiǎn)較高、主要用于彌補(bǔ)短期頭寸的不足。意義：為銀行提供了絕大多數(shù)非存款資金來源、是滿足銀行周轉(zhuǎn)資金需要的重要手段、提高了商業(yè)銀行的資金管理效率、擴(kuò)大了銀行的經(jīng)營

規(guī)模,加強(qiáng)了與外部的聯(lián)系和往來。

5.歷史加權(quán)平均成本法評(píng)價(jià)商業(yè)銀行的歷史運(yùn)營情況比較準(zhǔn)確，資金的邊際成本法在決定哪

一種資金來源更有效方面較恰當(dāng)，而加權(quán)平均預(yù)期成本法在決定銀行資產(chǎn)定價(jià)方面更合適。

6.貸后管理：跟蹤調(diào)查借款人的信用狀況、對(duì)借款人進(jìn)行跟蹤調(diào)查、對(duì)抵押品進(jìn)行跟蹤分析、搜集借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)其進(jìn)行分析、評(píng)估，以把握企業(yè)經(jīng)營狀況，評(píng)價(jià)其還本付息的能力、建立貸款檔案

7.貸款定價(jià)原則：利潤最大化、擴(kuò)大市場份額、保證貸款安全、維護(hù)銀行形象

貸款價(jià)格的構(gòu)成：貸款利率、貸款手續(xù)費(fèi)、承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額、隱含價(jià)格

影響貸款定價(jià)的因素：款供求狀況貸、存款及其它資金來源的成本、貸款費(fèi)用、貸款風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹預(yù)期、貸款期限及方式、銀行與客戶之間的全面關(guān)系、其他，如借款人的信用狀況、金融市場的競爭程度

8.中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)區(qū)別聯(lián)系：

商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以中間人的身份為客戶辦理收付和其他委托代理及各種

金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)是指那些不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上，但對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表

構(gòu)成潛在或?qū)嵸|(zhì)影響，不占用銀行資金，但對(duì)銀行資金構(gòu)成或有損失的業(yè)務(wù)。

中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：商業(yè)銀行在從事中間業(yè)務(wù)時(shí)，不直接以信用活動(dòng)的一方出現(xiàn)，不直接以債

權(quán)人和債務(wù)人的身份進(jìn)行資金交易活動(dòng)；一般情況下不運(yùn)用或不直接運(yùn)用自己的資金，也不

吸納別人的資金為自己所支配，因而也不形成或不直接形成商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債；以收取

手續(xù)費(fèi)的形式獲取收益，其風(fēng)險(xiǎn)程度一般低于信用業(yè)務(wù)。

表外業(yè)務(wù)特點(diǎn)：表外業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)；表外業(yè)務(wù)含有風(fēng)險(xiǎn)；表外業(yè)務(wù)可視其風(fēng)險(xiǎn)程度按預(yù)定的權(quán)數(shù)轉(zhuǎn)換成表內(nèi)相當(dāng)業(yè)務(wù)，銀行需為表外業(yè)務(wù)提供準(zhǔn)備金。

表外業(yè)務(wù)也是中間業(yè)務(wù)，但中間業(yè)務(wù)不一定是表外業(yè)務(wù)。

9.商業(yè)銀行的資本是指商業(yè)銀行自己擁有或能永久支配使用的資金。構(gòu)成：一級(jí)資本（權(quán)益

資本、公開儲(chǔ)備），二級(jí)資本（未公開儲(chǔ)備、普通貸款損失準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備、混合資本工具、次級(jí)長期債務(wù)）。功能：營業(yè)功能、保護(hù)功能、管理功能。

10.新舊巴塞爾協(xié)議區(qū)別：《巴塞爾協(xié)議》：劃分資本、對(duì)資本的扣除和限額規(guī)定、規(guī)定資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率的最低標(biāo)準(zhǔn)（全部資本充足率不得低于8％，核心資

本充足率不得低于4％）、過渡期安排；《新巴塞爾協(xié)議》：提出最低資本要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束為“三大支柱”的銀行監(jiān)管體系、對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義擴(kuò)大為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)、新資本協(xié)議中規(guī)定除了標(biāo)準(zhǔn)法外,允許銀行運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法來衡量和

測算信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

11.資產(chǎn)管理理論：商業(yè)貸款理論、轉(zhuǎn)移理論、預(yù)期收入理論

資產(chǎn)管理方法：資金總庫法、資金分配法與線性規(guī)劃法。