第一篇：農村商業銀行電子銀行業務考試

農村商業銀行 電子銀行業務考試

210題

一、單選題

1、電子銀行業務是（A）的中間業務。

A、創新型、低資本占用、高客戶粘度、高附加值 B、創新型、高資本占用、低客戶粘度、高附加值 C、創新型、低風險、低附加值 D、創新型、高風險、低附加值

2、中國銀行業監督管理委員會《電子銀行業務管理辦法》自（B）年3月1日起正式實施。A、2005 B、2006 C、2007 D、2008

3、電子銀行各級、各類柜員簽發、注冊、變更和注銷應遵循（C）原則。A、獨立操作、復核授權 B、獨立操作、換人授權 C、雙人操作、換人復核 D、雙人操作、上級授權

4、以下哪項產品江蘇農信目前尚未推出？（D）A、銀行借記卡個人卡 B、銀行借記卡單位卡 C、銀行貸記卡個人卡 D、銀行貸記卡單位卡

5、銀行貸記卡的賬單日為每月的（B）號。A、15 B、17 C、20 D、25

6、目前銀行貸記卡（A）外幣業務，（）在境外消費。A、尚未開通，可以 B、已經開通，不可以 C、尚未開通，不可以 D、已經開通，可以

7、未通過征信的銀行貸記卡申請材料如何處理？（B）A、直接銷毀

B、至少存檔三個月，經發卡機構銀行卡中心負責人批準后，指定二人以上共同銷毀 C、由發卡機構至少保存兩年后再銷毀 D、由發卡機構至少保存三年后再銷毀

8、以下說法正確的是：（D）

A、銀行借記卡有效期為3年，過期即失效

B、為了防范風險，申請銀行借記卡需要提供相應的擔保 C、銀行借記卡單位卡也能夠存取現金 D、銀行借記卡先存后支，不具有透支功能

9、以下哪項不是銀行貸記卡的擔保方式？（D）A、抵押 B、保證 C、質押 D、留置

10、銀行貸記卡按持卡人資信狀況不同，可分為（B）。A、主卡和副卡 B、普卡和金卡 C、個人卡和單位卡 D、貸記卡和準貸記卡

11、貸記卡發卡機構在給申請人寄送卡片階段面臨的主要風險點不包括（D）。A、信用卡交付 B、密碼交付 C、客戶資料管理 D、申請人資信

12、以下說法正確的是：（A）

— 1 — A、銀行借記卡是我國省級農信社系統推出的第一張借記卡 B、銀行易貸通卡尚不具備銀行借記卡的全部功能 C、銀行易貸通卡沒有現金存款的功能

D、銀行貸記卡是我國農信社系統推出的第一張貸記卡

13、銀行貸記卡的有效期為（B）年。

A、2 B、3 C、4 D、5

14、銀行貸記卡持卡人在自助設備上取款時，每天預借現金取現累計金額不超過（B）元，并按規定支付手續費。

A、3000 B、5000 C、10000 D、沒有限制

15、銀行貸記卡持卡人可享受的免息還款期最長為（D）天，最短為（）天。A、27，0 B、56，1 C、60，25 D、56，25

16、對于連續3個月以上超過額度透支，或單筆透支超90天，或連續二次未足額償還最低還款額，應將其卡片收回，無法收回的應按有關規定（A）。A、辦理止付 B、將卡注銷 C、司法追償 D、上門催收

17、在下列何種情況下，銀行貸記卡可以續卡？（D）

A、卡片已經掛失 B、卡片已經注銷 C、卡片為緊急替代卡 D、以上均不可以

18、貸記卡催收信息檔案要有專人整理，及時歸檔，保存期限不得低于持卡人催收事項處理完畢后的（C）年。

A、3 B、5 C、10 D、15

19、銀行貸記卡主卡持卡人可以為其他具有（D）或年滿（）周歲的自然人申領副卡。A、完全民事行為能力，18 B、限制民事行為能力，16 C、無民事行為能力，18 D、完全民事行為能力，16 20、根據銀行貸記卡業務管理辦法，銀行貸記卡成品卡應視同（D）進行保管。A、重要空白憑證 B、支票 C、重要物品 D、現金

21、以下關于銀行貸記卡的說法中，正確的是：（D）A、銀行貸記卡不可以在ATM機上提取現金

B、銀行貸記卡持卡人提取現金必須持本人有效身份證件親自前往營業網點柜臺辦理 C、銀行貸記卡持卡人在ATM機上提取現金無需輸入密碼 D、銀行貸記卡持卡人需輸入密碼方可在ATM機上提取現金

22、以下哪種情況，發卡機構可以提高銀行貸記卡持卡人的信用額度？（A）A、持卡人基本情況優化，且用卡頻繁、還款及時的 B、持卡人當前有遲繳欠款的

C、持卡人當前還款正常，但在過去的一年中有三次以上遲繳時間在一個月內的記錄的 D、卡片已經停用的

23、江蘇農信于（B）發行了銀行借記卡。

A、2004年4月18日 B、2005年4月18日 C、2005年9月1日 D、2006年9月1日

24、申領銀行借記卡個人卡起存金額為（B）元。A、0 B、1 C、5 D、10

25、申領銀行借記卡單位卡起存金額為（C）元。A、50 B、100 C、1000 D、5000

26、銀行借記卡持卡人在辦理口頭掛失后，必須在（C）天內補辦書面掛失手續。A、10 B、7 C、5 D、3

27、銀行借記卡進行批量開卡時，密碼信封必須由（C）打印。

— 2 — A、開卡柜員 B、非開卡柜員 C、網點會計主管 D、網點負責人

28、銀行借記卡批量開卡后，密碼信封的（A）應由會計主管作為機密資料單獨保管。A、第一聯 B、第二聯 C、第三聯 D、第四聯

29、銀行易貸通卡業務的基本原則不包括：（D）

A、存貸一卡 B、一次授信、隨用隨貸 C、余額控制、循環使用 D、無需擔保 30、發展銀行易貸通卡客戶應遵循（A）原則。

A、審慎性 B、效益性 C、安全性 D、盈利性

31、銀行易貸通卡憑證按（A）管理。

A、重要空白憑證 B、支票 C、重要物品 D、現金

32、以下關于銀行易貸通卡的說法正確的是：（B）

A、銀行易貸通卡在使用過程中若發生遺失或毀損，只能注銷卡片，不能申請掛失 B、銀行易貸通卡信貸管理系統中注銷后，其借記卡的基本功能仍然可用 C、銀行易貸通卡最主要的特點在于滿足了涉農個體工商戶的長期融資需求 D、以上說法均不正確

33、下列說法中，正確的是：（C）

A、信用特別好的銀行借記卡用戶可以在一定額度內透支消費 B、銀行借記卡單位卡雖然不能支取現金，但可以存入現金

C、江蘇農信柜面人員在辦理銀行借記卡取現交易時必須通過磁條讀卡器刷卡讀取卡號，不得手工錄入卡號

D、銀行借記卡的發卡機構是江蘇省農村信用社聯合社

34、下列哪種情況下，銀行借記卡發卡單位不能為持卡人辦理銷戶？（B）

A、持卡人憑本人有效身份證件和密碼，交回銀行借記卡，要求結束其銀行借記卡賬戶 B、單位卡財務主管申請銷戶

C、持卡人辦理書面掛失七天后，憑本人有效身份證件或密碼，要求結束其賬戶 D、個人卡持卡人死亡、失蹤等原因，按照儲蓄管理條例的有關規定辦理銷戶

35、下列說法中正確的是：（A）

A、客戶可以自行撥打通信運營商客服電話開通江蘇農信銀行卡移動充值繳費業務 B、江蘇農信目前尚未開通銀行卡移動充值繳費業務

C、客戶必須持有效身份證件親自到開卡網點辦理銀行卡移動充值繳費業務

D、銀行卡移動充值繳費業務可以在轄內任意網點辦理，但客戶必須持有效身份證件親自前往辦理。

36、銀行易貸通卡的貸款方式為（C）時，不允許重復申請易貸通卡。A、質押方式 B、信用方式 C、抵押方式 D、聯保保證方式

37、銀行易貸通卡的業務品種為農戶小額信用貸款，貸款方式必須為（A）。A、信用方式 B、質押方式 C、抵押方式 D、聯保保證方式

38、銀行易貸通卡的業務品種為農戶聯保貸款時，貸款方式必須為（D）A、信用方式 B、質押方式 C、抵押方式 D、聯保保證方式

39、以下關于銀行易貸通卡的說法正確的是：（D）

A、當銀行易貸通卡丟失或損壞需要換卡時，客戶只需到柜臺進行柜臺換卡即可正常使用 B、當銀行易貸通卡丟失或損壞需要換卡時，客戶應直接找信貸員在信貸管理系統中換卡 C、當銀行易貸通卡丟失或損壞需要換卡時，客戶只有將所欠貸款全部還清，才可申請換卡 D、以上都不正確

40、下列說法錯誤的是：（D）

A、采用擔保方式辦卡的，銀行貸記卡發卡機構不主動提高持卡人的信用額度

— 3 — B、若銀行貸記卡持卡人財務狀況出現惡化，發卡機構有權調低其信用額度 C、若銀行貸記卡持卡人有欺詐嫌疑，發卡機構不得調高其信用額度

D、持卡人雖有兩次以上遲繳時間超過一個月的記錄，但當前還款正常的，銀行貸記卡發卡機構也可以調高其信用額度

41、目前江蘇農信個人網上銀行可以查詢（B）個月交易明細。A、1 B、3 C、6 D、12

42、下列說法正確的是：（D）

A、銀行易貸通卡在信貸管理系統被信貸員注銷后，柜臺貸款功能仍可使用 B、銀行易貸通卡貸款發放時，客戶必須提供授信協議 C、銀行易貸通卡進行換卡后，原卡的貸款記錄將無法查詢 D、銀行易貸通卡不允許卡配折

43、江蘇農信企業網銀一次查詢起始、終止日期段控制在（A）個月內。A、1 B、2 C、3 D、6

44、江蘇農信電話銀行號碼是（C）。

A、95599 B、95533 C、96008 D、95568

45、根據江蘇農信銀行貸記卡業務管理辦法，銀行貸記卡到期還款日為賬單日后第（C）天。A、56 B、30 C、25 D、17

46、某客戶通過江蘇農信電話銀行辦理業務時，銀行卡交易密碼輸入錯誤次數過多導致賬戶鎖定，他應該到（C）辦理解鎖。

A、開卡網點 B、電話銀行簽約網點 C、辦卡聯社任一網點 D、省內任一網點

47、客戶注銷江蘇農信電話銀行之后,客戶的資料等信息在江蘇農信數據庫中會（A）。A、全部保留 B、保留絕大部分信息 C、只保留重要信息 D、全部刪除

48、下列說法正確的是：（A）

A、電子銀行渠道作為商業銀行業務發展的新型分銷方式，已成為展示經營形象和競爭實力的重要窗口。

B、銀行貸記卡一經過期，其賬戶下的所有債權債務關系立即失效。C、江蘇農信網上銀行現金池業務主要是面對VIP客戶的。D、江蘇農信目前已經停辦手機充值業務。

49、以下說法錯誤的是：（B）

A、江蘇農信與銀聯江蘇分公司POS聯接方式為直聯 B、他行卡也可在江蘇農信內聯POS上刷卡消費 C、EPOS業務的刷卡電話終端也可刷他行借記卡 D、EPOS業務的刷卡電話終端上不能使用信用卡

50、江蘇農信短信銀行服務業務提供（D）小時服務。A、5×8 B、5×24 C、7×8 D、7×24

51、在銀行卡移動充值繳費業務中，江蘇省內移動用戶手機話費充值應撥打（B）。A、96008 B、96669 C、10012 D、118333

52、支付寶卡通業務中的“卡通簽約”指（D）簽訂協議。

A、用戶與支付寶之間 B、用戶和銀行間 C、支付寶和銀行間 D、用戶與支付寶和銀行

53、銀行借記卡單位卡賬戶內資金可以（D）存入。

A、現金 B、從其他賬戶轉帳

C、從該單位其他一般賬戶轉帳 D、從該單位基本賬戶轉賬

54、支付寶屬于（C）。

A、網上商城 B、物流機構 C、第三方支付平臺 D、金融機構

55、下列說法正確的是：（D）

A、江蘇農信支付寶卡通用戶無需柜臺簽約即可通過互聯網實現網上支付 B、江蘇農信客戶使用存折也可以開通支付寶卡通業務

C、代理人可以持本人和被代理人的有效身份證明，可以辦理支付寶卡通業務 D、銀行借記卡支付寶卡通業務目前尚不提供客戶銀行卡余額查詢功能

56、江蘇農信網銀客戶登錄密碼鎖定后，可到開戶行社任意網點辦理（C）。A、解鎖 B、密碼掛失 C、密碼重置 D、解綁

57、江蘇農信網銀客戶認證令牌鎖定后，可到原開戶網點辦理（A）。A、解鎖 B、密碼掛失 C、密碼重置 D、解綁

58、江蘇農信網上銀行客戶動態口令卡的掛失需要到（B）辦理。

A、賬戶開戶網點 B、網銀注冊網點 C、網銀開戶聯社轄內任一網點 D、省聯社

59、江蘇農信各基層行社對網上銀行的動態口令卡（生成器）管理要嚴格執行（D）。A、分級權限管理制度 B、業務分離制度

C、分級權限管理制度或業務分離制度 D、分級權限管理制度和業務分離制度 60、下列哪項業務不能通過江蘇農信個人網上銀行的個人設置交易完成（C）。A、網銀密碼修改 B、賬戶掛失 C、密碼掛失 D、賬戶限額設置 61、企業通過江蘇農信企業網上銀行給職工發工資，需要通過（C）交易實現。A、行內轉賬 B、批量轉賬 C、代付業務服務 D、集團服務 62、在江蘇農信網上銀行業務中，以下各項操作中不需要審核的是（C）。A、個人網銀密碼重置 B、個人網銀銷戶 C、個人網銀動態口令綁定 D、企業網銀信息維護 63、目前江蘇農信ATM機暫不支持以下哪項功能（D）？

A、跨行取款 B、跨行查詢 C、行內轉賬 D、跨行改密

64、江蘇農信網上銀行重大事項中的以下哪類風險事件是由客戶自身原因造成的（B）。A、業務差錯 B、釣魚網站 C、法律風險事件 D、聲譽風險事件

65、為應付網上銀行服務中斷事項，江蘇農信規定應由（C）制定業務應急預案。A、省信息結算中心電子銀行部 B、省信息結算中心運行保障部 C、各基層行社 D、各基層營業網點 66、江蘇農信網上銀行大額跨行轉賬交易時間為（C）。

A、5×24 B、7×24 C、每個工作日的8:30-17:00 D、7×8 67、江蘇農信網上銀行個人行內轉賬和小額（低于5萬元）跨行交易時間為（B）。A、5×24 B、7×24 C、每個工作日的8:30-17:00 D、7×8 68、網上銀行柜員采用分級管理方式，各級、各類柜員的簽發、注冊、變更和注銷應遵循（B）的原則，并建立“柜員登記簿”進行詳細登記。

A、雙人臨柜、換人復核 B、雙人操作、換人復核 C、一人操作 D、兩人操作| 69、江蘇農信網上銀行的服務網址是？（A）

A、http://www.tmdps.cn B、http://www.tmdps.cn C、http://www.tmdps.cn D、http://www.tmdps.cn 70、客戶在江蘇省內撥打96008時，須支付的費用為（B）。

A、免費 B、普通市話費 C、市話+長途話費 D、長途話費 71、在江蘇農信的POS業務中，商戶使用的終端機具由（C）負責購置。A、省聯社 B、銀聯 C、收單機構 D、商戶 72、江蘇農信收單業務中，省級平臺的差錯處理由（C）負責。

— 5 — A、省信息結算中心 B、省信息結算中心電子銀行部 C、省信息結算中心資金清算部 D、基層行社電子銀行部

73、若在業務開展過程中出現安全事故，江蘇農信POS收單機構須在事發后（C）個工作日內以書面形式上報省聯社科技處。

A、7 B、5 C、3 D、9 74、江蘇農信銀行卡收單業務中，收單商戶資料的初審由（B）負責。A、省信息結算中心電子銀行部 B、各基層行社電子銀行部 C、中國銀聯江蘇分公司 D、各基層行社

75、江蘇農信銀行卡收單業務中，目前內部系統收單商戶資料的信息維護由（C）負責。A、省信息結算中心電子銀行部 B、各基層行社電子銀行部 C、各基層營業網點 D、各基層行社 76、根據銀聯對銀聯卡特約商戶分類的規定，兼營批發、零售業務的商戶要設置批發類MCC，必須滿足批發業務交易量占其全部交易金額（C）以上。A、50% B、60% C、80% D、90% 77、根據中國銀聯的規定，中國銀聯及入網機構的投訴受理部門應將所有投訴資料和處理結果存檔，并至少保留（B）年。

A、1 B、2 C、3 D、5 78、江蘇農信銀行卡外圍設備的密鑰銷毀時，各基層行社（D）必須派人進行現場監督。A、密鑰保管部門 B、保衛部門 C、科技部門 D、密鑰保管部門和保衛部門 79、中國銀聯江蘇分公司要求對其轉發的（D）級以上疑似套現案例，應及時進行現場調查，并在銀聯江蘇分公司提交日起4個工作日內，反饋調查結果。A、提示 B、可疑 C、關注 D、預警 80、在江蘇農信直聯POS收單業務，（C）資金即可到達商戶銀行結算賬戶。A、刷卡后的當日 B、刷卡后次日

C、刷卡后的下一工作日 D、刷卡后三個工作日內

81、在江蘇農信POS收單業務中，收單機構指的是與特約商戶簽訂銀行卡受理協議的（B）。A、各基層營業網點 B、各基層行社

C、各基層行社電子銀行部 D、省信息結算中心電子銀行部 82、在江蘇農信EPOS跨行交易中，由申請終端的個體業主繳付的付款業務交易費用稱為（A）。A、交易手續費 B、交易傭金 C、交易勞務費 D、租金

83、在江蘇農信EPOS業務中，與商戶解約后，從協議終止日起，收單機構仍需將商戶入網的資料保存（B）。

A、3年 B、至少2年以上 C、1年 D、永久保存 84、在江蘇農信EPOS業務中，商戶收款的資金到賬時間為（A）。

A、實時到賬 B、一天內到賬 C、隔天到賬 D、3個工作日內到賬 85、中國銀聯的客戶服務電話是（C）。

A、989611 B、96008 C、95516 D、98800 86、人民銀行推動的聯網通用中的“一柜一機”是指（B）。

A、每個商戶只能有一臺POS機 B、一個營業執照只能在一家銀行辦理收單業務 C、每個商戶可以申請多家發卡行，每個發卡行一臺POS機 D、每個商戶一個柜臺只能有一臺POS機

87、以下各類商戶中，允許開辦江蘇農信EPOS業務的包括：（D）。

A、零售百貨類 B、娛樂餐飲類 C、超市類 D、批發市場個體工商戶 88、江蘇農信目前所推出的銀行卡都是（B）。

— 6 — A、芯片卡 B、磁條卡 C、儲蓄卡 D、儲值卡 89、江蘇農信手機銀行系統中采用的雙因子認證是指（A）。A、手機銀行卡和登陸密碼 B、手機銀行卡和支付密碼

C、登陸密碼和支付密碼 D、手機銀行卡、登陸密碼和支付密碼

90、江蘇農信手機銀行卡系統中,一個個人客戶最多可以開（A）個手機銀行卡。A、1 B、2 C、3 D、4 91、EPOS業務與直聯POS業務相比，其特點在于（D）。

A、具有消費功能 B、具有轉賬功能 C、具有查詢功能 D、具有收款實時到帳功能 92、目前江蘇農信已經開辦的業務不包括：（D）

A、富民卡 B、車貸分期業務 C、EPOS業務 D、外幣卡業務 93、銀行貸記卡持卡人在信用額度中提取現金的累計未還金額不得超過個人信用額度的（C）。A、90% B、70% C、50% D、30% 94、根據江蘇農信銀行貸記卡業務管理辦法，對于符合自動轉卡條件的持卡人，發卡機構在其卡片到期前（A）主動為其換發新卡。

A、一個月 B、三個月 C、7天 D、15天 95、銀行貸記卡的賬單打印中，當期指的是：（B）

A、上一賬單日至當前賬單日 B、上一賬單日的次日至當前賬單日

C、上一賬單日至當前賬單日的前一日 D、上一賬單日的次日至當前賬單日的前一日 96、銀行貸記卡透支利息按日利率（C）計收。A、0.5% B、5‰ C、0.5‰ D、1% 97、江蘇農信POS收單機構的科技人員負責每（A）對特約商戶進行一次回訪，完成POS機具的常規清理和維護。

A、半月 B、一月 C、季度 D、周

98、中國銀聯規定在POS收單業務中，發卡機構應在收到退貨交易起（C）個工作日內完成對持卡人的賬戶處理。

A、3

B、5

C、7

D、9 99、在江蘇農信POS收單業務中，公益類商戶的交易手續費設置為（B）。A、不能為零 B、可以大于等于零 C、必須為零 D、以上說法都不對 100、以下說法中正確的是:(A)A、銀行借記卡卡號是19位 B、銀行易貸通卡可超過授信額度預支或透支 C、江蘇農信銀行卡移動充值繳費業務的充值金額可以為150元 D、銀行易貸通卡不屬于借記卡

二、多選題

101、在電子銀行業務中，以下屬于違規行為的有：（ABCD）A、未核對個人客戶身份，代客戶注冊電子銀行 B、虛增電子銀行交易量

C、授權人員未審核經辦柜員的操作直接授權

D、已制企業客戶證書及其密碼信封由一個柜員統一保管和發放 102、江蘇農信現推出的電子產品包括（ABCD）等。

A、網上銀行 B、電話銀行 C、短信銀行 D、手機銀行

103、在征信過程中發現有下列情況之一的，發卡機構應將此貸記卡申請人列入“黑名單”：（ABCD）

— 7 — A、申請人所填資料的主要內容虛假 B、申請人或保證人所提供的有效證件證明為偽造的 C、申請人所附車產，房產為偽造信息 D、銀聯不良客戶

104、銀行貸記卡持有人欠款逾期，經催收后仍不還款時，可通過以下途徑追收款項：（ABC）A、扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質押物 B、向保證人追索透支款項 C、通過司法機關的訴訟程序進行追償 D、直接拿債務人的其他財產進行清償 105、以下哪些做法能夠有效防范貸記卡詐騙風險？（ABCD）

A、嚴格資信審查 B、加強營業網點和特約單位的業務培訓

C、加強發卡機構工作人員的業務制度培訓 D、及時編發止付名單，通知有關機構加強防范 106、銀行貸記卡的催收原則包括：（ABC）

A、效益性原則 B、及時性原則 C、連續性原則 D、公平原則 107、以下哪些是銀行易貸通卡的特點？（BCD）A、在銀行貸記卡的基礎上開發而成 B、一次授信 C、循環使用 D、隨用隨貸 108、銀行易貸通卡發放的小額貸款種類有：（ABCD）。A、信用貸款 B、擔保貸款 C、抵押貸款 D、質押貸款 109、銀行易貸通卡發放對象有：（ACD）

A、一般農戶 B、持有銀行借記卡的資金需求者 C、個體工商戶 D、微小企業主

110、銀行易貸通卡在信貸管理系統中一經凍結，（ACD）。A、必須待該客戶貸款本息還清后才可解凍 B、客戶無需全額還清貸款本息即可解凍

C、一般只解凍該卡的借記業務，貸款業務不予解凍

D、貸款業務特殊情況確需解凍的，由經辦機構書面報請上級主管部門批準 111、目前江蘇農信銀行借記卡的品種有（ABD）。A、標準借記卡 B、銀行易貸通卡 C、銀行公務卡 D、主題卡 112、下列說法中，錯誤的有：（ACD）

A、江蘇農信柜員為客戶辦理銀行借記卡“卡卡轉賬”時，轉出和轉入卡號都必須通過讀卡器讀出。

B、根據江蘇農信的有關規定，ATM保險柜的鑰匙和密碼必須雙人分管，但ATM電子柜鑰匙可以兼管。

C、若持卡人的銀行借記卡被盜或遺失、密碼同時遺忘，則其必須先辦理卡掛失再辦理密碼掛失。

D、銀行借記卡進行批量開卡時，有折開卡和無折開卡可以同時批量操作。113、銀行易貸通卡貸款發放時，客戶必須提供（ABC）。

A、銀行易貸通卡 B、身份證 C、密碼 D、銀行借記卡 114、下列說法中正確的有：（AB）

A、銀行易貸通卡的授信期限一般控制在2-3年 B、銀行易貸通卡的用信期限原則上不超過一年

C、銀行易貸通卡授信到期后，發卡機構應及時對其做銷戶處理 D、銀行易貸通卡的發卡對象包括生活困難的下崗職工 115、下列關于銀行易貸通卡的說法中錯誤的有：（ABCD）

A、銀行易貸通貸款可用于種植業、養殖業等農業生產中長期周轉資金需要 B、銀行易貸通卡進行換卡后，原卡的貸款記錄將無法查詢

— 8 — C、甲如果愿意，可以將銀行易貸通卡交給乙、替其到柜面辦理貸款業務 D、銀行易貸通卡屬于貸記卡

116、江蘇農信電話銀行的主要功能包括：（ABCD）

A、賬戶查詢 B、轉賬 C、掛失 D、咨詢投訴

117、銀行借記卡持卡人通過電話銀行辦理口頭掛失，必須要提供（CD）。A、帳號和卡號 B、身份證號碼 C、卡號 D、密碼。

118、客戶服務中心的已注冊客戶可以根據登記時所用證件來查詢個人的資料，然后進行修改，但（ABC）不允許修改。

A、客戶號 B、證件類型 C、證件號碼 D、家庭住址

119、江蘇農信電話銀行簽約成功后，個人客戶即可通過電話銀行辦理（ABD）業務。A、查詢 B、轉賬 C、密碼修改 D、信息賬戶管理 120、銀行貸記卡的激活途徑有（AB）。

A、網上銀行 B、電話400-828-8828 C、96669 D、96008 121、凡在江蘇省農村信用社開立了（ABCD），并持有中國移動、中國聯通或中國電信手機的個人和企業客戶均可申請開通短信銀行業務。

A、儲蓄賬戶 B、個人結算賬戶 C、銀行卡 D、對公企業活期存款賬戶 122、江蘇農信銀聯互聯網支付業務目前開通的功能有：（AB）

A、網上購物 B、網上繳費 C、信用卡還款 D、企業代收代付業務 123、通過開辦江蘇農信網上銀行集團客戶賬戶歸集業務可以實現以下功能（ABC）。A、賬戶查詢 B、資金匯劃 C、資金集中管理 D、外匯買賣 124、江蘇農信網上銀行現金池業務的功能包括：（ABCD）。

A、資金歸集 B、資金管理 C、額度管理 D、資金調劑 125、江蘇農信網上銀行業務面臨的以下哪些風險（ABCD）。

A、法律風險 B、聲譽風險 C、欺詐風險 D、計算機系統風險 126、網上銀行風險管理中的個別評價手段主要包括（ACD）。

A、安全評估 B、報表分析 C、專項審計 D、專項檢查 127、網上銀行風險管理中的持續性監控手段主要包括（ABD）。

A、風險監控系統監測 B、報表分析 C、專項審計 D、日常業務檢查 128、網上銀行業務風險管理應遵循哪些原則？（ABCD）

A、統一性原則 B、平衡性原則 C、適應性原則 D、重要性原則 129、目前江蘇農信企業網銀客戶一般分為（AD）。

A、一般客戶 B、貴賓客戶 C、個體工商戶 D集團客戶 130、現階段江蘇農信網上銀行使用的口令形式有（BCD）。A、U盾 B、刮刮卡 C、RSA電子令牌 D、動聯K5 131、網上銀行風險識別應當重點關注的風險因素包括（ABCD）。

A、法律因素 B、技術因素 C、流程因素 D、員工因素和客戶因素 132、目前江蘇農信網銀需要使用動態密碼的地方有（ABCD）。

A、登陸網上銀行系統 B、轉賬業務 C、定期轉活期 D、通知存款轉活期業務 133、江蘇農信的下列憑證中，哪些應作為重要空白憑證進行管理？（ABC）

A、動態口令牌 B、手機銀行卡 C、貸記卡空白卡 D、批量開卡后的借記卡 134、以下說法正確的有：（ABC）

A、如申領銀行貸記卡的客戶無住宅電話的，發卡機構必須上門核實

B、銀行貸記卡持卡人資信狀況惡化，發卡機構無需通知持卡人即可停止卡片的使用 C、凡使用密碼進行交易的，銀行貸記卡發卡機構均視為本人進行交易

— 9 — D、銀行貸記卡賬戶透支由主卡和附卡持卡人共同承擔還款責任

135、江蘇農信銀行卡收單業務中，收單商戶資料的復審和終審分別由（A C）負責。A、省信息結算中心電子銀行部 B、各基層行社電子銀行部 C、中國銀聯江蘇分公司 D、各基層行社 136、以下江蘇農信電子銀行渠道哪些可以進行轉賬交易？（ABCD）A、自助銀行 B、電話銀行 C、網上銀行 D、手機銀行

137、在江蘇農信POS收單業務中，POS機通訊方式可分為（CD）。

A、GPRS方式 B、GSM短信方式 C、無線通訊 D、有線通訊 138、以下屬于銀行卡收單業務風險防控對象的是：（ABCD）

A、商戶虛假申請 B、套現 C、虛假交易 D、撥號移機 139、根據江蘇省聯社POS管理辦法，以下屬于謹慎發展的收單商戶的是：（CD）A、高檔賓館 B、房地產 C、珠寶、奢侈品專賣店 D、旅行社

140、江蘇農信直聯POS業務中，密鑰管理中的（ABCD）和存檔工作由省信息結算中心電子銀行部負責。

A、下載 B、生成 C、轉換 D、分發

141、江蘇農信POS業務中，密鑰管理中的（ABCD）工作由收單機構負責。A、接受 B、使用 C、保管 D、銷毀

142、目前在江蘇農信內連POS業務中，各行社須將資料上報給（AC）。A、省信息結算中心電子銀行部 B、省信息結算中心資金清算部 C、省信息結算中心運行保障部 D、省信息結算中心客戶服務部

143、商戶在江蘇農信開通銀行卡收單業務要提交的材料包括（ABCD）和商戶信息調查表。A、商戶營業執照復印件 B、稅務登記證復印件 C、商戶法人有效身份證件復印件

D、客戶簽字確認的《銀聯網絡特約商戶受理人民幣銀行卡協議書》

144、根據省聯社POS收單業務管理辦法，商戶出現以下情況應拆除其POS機具：（ABCD）。A、出現三次以上疑似套現行為 B、連續三個月沒有發生交易 C、一年交易總額低于20000元 D、一年交易筆數少于12筆

145、根據省聯社POS收單業務管理辦法，商戶出現以下情況應列為高度關注商戶：（ABD）。A、出現疑似套現行為 B、出現撥號移機

C、一年交易筆數少于12筆 D、商戶法人個人信用出現多次逾期現象 146、以下屬于江蘇農信內聯POS業務特點的是：（ABCD）。

A、只能刷本行卡 B、可用于單位卡轉出 C、零扣率 D、可用于行內卡互轉 147、以下各類商戶中，不允許開辦江蘇農信EPOS業務的包括：（ABCD）。A、零售百貨類 B、娛樂餐飲類 C、超市類 D、房地產類 148、傳統銀聯POS收單業務中提供的功能包括（ABCD）。A、消費撤消 B、消費 C、退貨 D、預授權 149、江蘇農信EPOS業務的主要功能包括（ABCD）等。

A、收款 B、付款 C、轉賬查詢 D、余額查詢 150、在銀行卡收單業務中，以下易發生套現的商戶類型有（AC）。A、提供中介、咨詢服務的商戶 B、酒店類商戶 C、批發類商戶 D、零售商戶

151、根據江蘇農信有關規定，收單商戶的管理包括（ABCD）等。

A、商戶拓展 B、商戶培訓 C、POS機具管理 D、商戶欺詐及防范

— 10 — 152、目前，江蘇農信POS收單業務的類型有（ABCD）。

A、傳統收單業務（直聯POS）B、銀聯小業主收款（電話POS）C、內聯POS D、EPOS 153、借記卡按功能不同，可以分為（ABC）。

A、轉賬卡（含儲蓄卡）B、專用卡 C、儲值卡 D、主題卡 154、借記卡按支取方式的不同，可以分為（AB）。

A、密碼式借記卡 B、簽名式借記卡 C、儲蓄卡 D、專用卡 155、貸記卡按結算幣種可以分為（ABC）。

A、人民幣卡 B、外幣卡 C、雙幣卡 D、通用卡 156、貸記卡按信息載體的不同，分為（CD）。

A、聯名卡 B、主題卡 C、磁條卡 D、芯片卡（IC卡）157、在貸記卡的授信審批階段，以下可行的有：（ABC）A、嚴格執行授信審批與資信核查相分離的制度

B、分級授權管理，明確授信審批人員職責，加大問責力度 C、不得單純設立發卡量考核指標

D、為了搶占市場，放松標準，擴大發卡量

158、江蘇農信手機銀行業務可以綁定的賬戶類型包括（AB）。

A、個人銀行借記卡 B、個人活期存折賬戶 C、銀行貸記卡 D、單位基本賬戶 159、江蘇農信的現金自助類設備包括：（ABC）A、ATM B、CDM C、CRS D、POS 160、銀行外掛自助設備的主要風險點有：（ABCD）

A、門禁刷卡器 B、插卡口 C、出鈔口 D、攝像裝置 161、銀行自助設備管理的主要風險點有：（ABCD）

A、密碼 B、鑰匙 C、自助設備管理卡 D、現金管理 162、目前中國銀聯江蘇分公司業務交易類型主要包括（ABCD）。

A、ATM跨行取款 B、POS消費 C、網上支付 D、業主收款

三、判斷題

163、對銀行貸記卡申請人提供的以單位證明形式開出的收入證明，發卡機構在資信審核時可以直接予以認定。（×）

164、只有具有代為清償債務能力的公民可以作為銀行貸記卡個人卡的保證人，單位不得作為保證人。（×）

165、長期在異地工作的人士不得以免擔保方式申請銀行貸記卡，也不得為他人申請銀行貸記卡作保證人。（√）

166、銀行貸記卡的卡片和密函必須分開郵寄。（√）

167、持卡人遺失銀行貸記卡后，只有書面掛失才是正式掛失,電話掛失屬于口頭掛失。（×）168、銀監（2011）2號文規定，對新發信用卡、掛失換卡、毀損換卡、到期換卡等必須激活后才能為信用卡持卡人開通使用。（√）169、江蘇農信目前尚未開辦現金池業務。（×）

170、江蘇農信客戶使用存折也可以開通支付寶卡通業務。（×）

171、銀行貸記卡到期失效后，賬戶下尚未結清的債權債務關系仍然有效。（√）172、銀行貸記卡掛失必須到柜面辦理。（×）

173、無基本存款賬戶的單位也可申請銀行借記卡單位卡。（√）174、銀行借記卡持卡人辦理口頭掛失7天后可補領新卡。（×）

— 11 — 175、銀行易貸通卡具有銀行貸記卡的支付結算功能和貸款授信功能。（×）

176、銀行易貸通卡是將小額貸款與銀聯標準借記卡進行集成創新的一款金融產品。（√）177、銀行易貸通卡一經注銷，不予恢復。（√）

178、銀行借記卡持卡人如連續三次輸入密碼不正確，發卡機構有權鎖定該賬戶，持卡人須持本人有效身份證件到發卡機構轄內網點申請解鎖。（√）

179、銀行易貸通卡在信貸管理系統被信貸員注銷后，將喪失所有卡功能。（×）180、對已有貸款證的農戶客戶，必須在注銷原有的貸款證后，才能辦理易貸通卡。（√）181、江蘇農信目前尚未開辦銀行支付寶卡通業務。（×）182、銀行易貸通卡是銀行貸記卡的一個分支。（×）

183、江蘇農信中化化肥業務屬于網銀集團賬戶管理范圍。（×）

184、客戶到江蘇農信柜面辦理中化化肥存款業務，柜面人員應向客戶收取手續費用。（×）185、銀行貸記卡到期續卡，必須經持卡人提出申請。（×）186、在江蘇省外撥打江蘇農信電話銀行號碼，須加區號025。（√）

187、銀行卡丟失后，如果不知道卡號，則不能通過江蘇農信電話銀行進行掛失。（×）188、處于未激活狀態的銀行貸記卡不收取年費。（√）

189、銀行卡網上支付使用的互聯網支付密碼與銀行卡的取款密碼必須一致。（×）190、通過江蘇農信個人網上銀行辦理的跨行轉賬交易不能實時到賬。（×）

191、按照相關規定，江蘇農信各行社應當將動態口令卡（生成器）按現金管理辦法進行管理。（×）

192、江蘇農信企業網銀中的轉賬付款功能，可以通過執行批量轉賬，將款項分別轉入多個收款人賬戶。（√）

193、網上銀行業務風險管理的監控方式分為持續性監控和個別評價兩類。（√）

194、江蘇農信網上銀行現金池業務的目標客戶是國有集團企業和外資集團企業，非集團型公司無法使用該業務。（×）195、江蘇農信網上銀行企業客戶必須到開戶營業網點辦理注冊手續，不得跨營業網點辦理。（√）

196、必須是江蘇農信的對公客戶才能開通江蘇農信企業網上銀行業務。（√）197、江蘇農信的各收單機構按規定只能在本地區范圍內發展特約商戶。（√）198、在江蘇農信POS收單業務中，存量商戶如需增加終端也需按照要求報送三證一表。（×）199、銀聯POS業務中，“一機一密”指的是收單機構在為銀聯簽約商戶安裝收單機具時，每臺終端使用唯一密鑰。（√）

200、根據銀聯的規定，收單機構為銀聯卡特約商戶設定的商戶類別碼必須與商戶的主營業務保持一致。（√）

201、銀聯設定的銀聯卡特約商戶類別碼除了標明特約商戶的主營業務范圍外，還可以標注交易渠道或交易處理方式。（×）202、江蘇農信目前尚未推出聯名卡。（×）

203、目前江蘇農信所有基層行社都已開辦了貸記卡業務。（×）204、目前江蘇農信所有基層行社都沒有開辦車貸分期業務。（×）205、客戶在江蘇農信辦理車貸分期業務，必須持有銀行貸記卡。（√）206、江蘇農信的短信銀行目前尚未實現定期存款到期提前通知的功能。（×）207、銀行借記卡不可以在蘇南未入網機構柜面辦理存取款、轉賬等業務。（×）208、銀行借記卡單位卡不可存取現金。（√）

209、當客戶賬戶發生資金變動時，江蘇農信短信銀行目前不僅提供交易金額，也提供賬戶余額。（×）

210、江蘇農信內聯POS不能受理他行卡。（√）

第二篇：電子銀行業務考試試卷

電子銀行業務考試試卷

姓名： 得分：

一：選擇題（每題2分，共計30分）

1、關于個人網上銀行轉賬交易限額說法正確的是（）A、日累計筆數100筆，日累計金額20萬元 B、日累計筆數50筆，年限額5000W C、日累計金額50W，年限額500W D、日累計金額20W，年限額5000W

2、銷售點終端機是安裝在商戶內，為持卡人提供授權、消費刷卡結算等服務的專用電子設備，它的英文簡稱是（）。A、ATM B、POS C、JCB D、CVV

3、我行客服中心號碼為（）A、0955-5031769 B、0955-5155726 C、0955-5031206 D、0955-7666666

4、關于手機銀行使用說法不正確的是（）A、手機銀行無需登錄即可使用部分功能 B、行內轉賬交易可選擇三種轉賬方式 C、日累計筆數100筆，日限額5W D、單筆限額5W，年限額1825W

5、按照中國人民銀行相關制度規定，我行借記卡在ATM機上取現（）

A、每卡每日累計取現不得超過5000元 B、每卡每日累計取現不得超過2000元 C、每卡每日累計取現不得超過20000元 D、不得超過信用額度

6、以下關于我行手機銀行登錄密碼描述正確的是（）A、手機銀行客戶可進入“我的-賬戶管理”菜單，進行登錄密碼修改

B、忘記密碼或修改登錄密碼時，新舊密碼可以相同 C、手機銀行登錄密碼長度需介于6位-20位小寫字母之間 D、手機銀行不允許設置簡單密碼（如111111）

7、三證合一的標識從營業執照中哪個地方可以看出來（）A、成立日期 B、類型 C、統一社會信用代碼 D、編號

8、下列說法正確的是：（）

A、多個客戶可以共用一個手機號碼開通手機銀行 B、一個客戶可使用多個手機號碼開通手機銀行 C、一個客戶只能使用一個手機號碼開通手機銀行 D、一個手機銀行可以追加本人名下的多個賬戶

9、來我行辦理POS機以下哪個證件是不用提供的（）A、營業執照 B、稅務登記證 C、身份證 D、餐飲服務許可證

10、客戶來我行辦理POS機的，需要填寫（）。

A、特約商戶綜合支付服務協議書 B、商戶POS機服務協議 C、POS通補充協議 D、以上都不對

11、銀聯POS機的結算周期是（），周一的交易，（）結

款；周六的交易，（）結款；銀聯清算時間為（）A、T+1；周二；周一；23:00-10:00 B、7天；周一；周日；22:00-8:00 C、3天；周二；周一；23:00-10:00 D、T+1；周一；周一；22:00-8:00

12、寧夏中寧青銀村鎮銀行的網址是（）A、www.tmdps.cn B、www.tmdps.cn C、www.tmdps.cn

13、下列說法正確的是（）

A、網上銀行交易密碼忘記了可自行在系統修改

B、手機銀行轉賬分為跨行轉賬、行內轉賬、手機號轉賬 C、網上銀行初始登錄界面登錄名為客戶銀行卡號或存折 D、客戶不會寫字的，為客戶簽字、代填憑證等

14、辦理POS機需要在資料上蓋（）章。A、9個 B、10個 C、11個 D、12個

15、自（）起，我行客戶I類賬戶只能開通一個。A、2016年9月6日 B、2016年12月1日 C、2016年11月1日 D、2016年12月31日 二：多選擇（每題4分，共計20分）

1、以下哪些賬戶可以設置為我行手機銀行默認賬戶？（）A、活期存折 B、定期存折 C、借記卡 D、貸記卡

2、自2016年9月6日央行下發《關于調整刷卡手續費的通知》，下列說話正確的是（）A、借記卡每筆0.6%，上不封頂 B、貸記卡每筆0.6%，上不封頂 C、借記卡每筆0.6%，封頂20元 D、貸記卡每筆0.6%，封頂60元

3、辦理POS機時商戶必須提供的資質包括（）。A、法人身份證 B、營業執照 C、稅務登記證

D、商戶所在地址的租賃合同或購房合同

4、客戶申請開通網上銀行時，柜員或客戶經理應履行對客戶的安全告知義務，以下屬于告知內容的有（）。A、UKey本人保管、使用 A、不要設置簡單密碼

B、提醒客戶必須登記本人使用手機

D、提醒客戶是否受犯罪份子誘導開通網上銀行

5、下列哪種情形辦理POS機時，必須在我行開立公戶（）A、個人 B、個體工商戶 C、公司 D、合作社 三：判斷題（每小題1分，共計10分）

1、網上銀行交易限額只能通過營業網點柜臺更改。（）

2、手機銀行登錄密碼可以和取款密碼設置一致。（）

3、使用網上銀行無需UKey也可進行轉賬業務。（）

4、個人網上銀行系統不可以向企業匯款。（）

5、客戶下載手機銀行后無需去柜臺即可快速注冊開通。（）

6、根據人民銀行規定，12月1日起在ATM機轉賬除賬戶名一致的，其余都在24小時以后到賬，并且中途可撤銷。（）

7、手機銀行掛失后，客戶仍然可以使用轉賬業務。（）

8、POS機消費進入公戶的金額不能直接轉入我行銀行卡。（）

9、商戶辦理POS機時提供的資料可加蓋稅務章，和公章具有同等法律效應。（）

10、我行銀行卡以623581開頭，一共19位。（）四：簡答題（每題10分，共計40分）

1、電子銀行業務的定義？

2、簡述我行手機銀行的特點？

3、辦理POS機所需的資質及資料有哪些，并請簡述注意事項？

4、結合日常使用，談一談電子銀行方面遇到的問題，并給電子銀行業務發展提幾個建議（包括使用、辦理、營銷等方面皆可）。

第三篇：農村電子銀行業務及電子商務研究報告范文

價值 責任 務實 創新

農村電子銀行及電子商務業務研究報告

尊敬的客戶：

您好！中研科華零售金融部電子銀行課題組最新研發了《農村電子銀行及電子商務業務發展研究》，報告運用大量前沿觀點、業務案例剖析，多層次多角度的解析農村電子銀行及電子商務業務，適合電子銀行部高層管理人士制定戰略方針的參考資料，該報告我們將免費向正式客戶提供，索取時請您將“公司名稱”、“所在部門”、“ 聯系人姓名”、“ 電話”、“ 電子郵件”標示清楚，便于我們準確查詢及時回復！

非正式客戶如需此報告價格為：精裝版+電子版8800元/套 簡裝版+電子版8200元/套 電子版：7200元/套，中研科華將陸續推出此類專題的系列報告，期待您的寶貴建議！

售后服務：

一、提供所訂產品業務領域季度報告（4個季度）；

二、附贈半年期產品業務領域半月報；

三、以Email形式發送到客戶指定郵箱。

同時感謝您一直對中研科華的關注與支持！聯 系 電 話：（010）56293032 聯 系 人 ：

公司名稱：中研科華經濟信息咨詢有限公司 公司地址：北京豐臺區總部基地設計師廣場A座

【報告目錄】

第一部分、2013年農村電子銀行業務發展研究

第一章、2013年農村電子銀行業務受理環境分析

第一節、2013年農村金融發展的外部經濟及政策環境分析

一、2013年經濟運行情況分析 1、2013年1-8月份經濟運行態勢分析 2、2013年上半年農業運行情況分析

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二、2013年我國農村金融發展政策環境分析

1、中央一號文件解讀 2、2013年要加強農村金融服務工作

3、銀監會加強對農村中小金融機構的監管

4、銀監會要求強化信貸公開透明

5、銀監會將推農村金融立法

6、央行力推農村移動支付試點 第二節、我國農村金融服務現狀分析

一、多層次農村金融組織體系構建狀況分析

二、涉農金融產品創新情況

三、涉農金融產品供求差異分析及對策 第三節、我國農村電子支付發展態勢分析

一、農村移動支付市場潛力巨大

二、我國農村移動支付發展現狀分析

三、未來銀行應加強與支付機構的合作 第四節、我國農村電子銀行業務發展的載體分析

一、我國農村銀行卡發卡量分析及預測

二、2013年農村網民規模及增長趨勢分析

三、2013年我國農村手機普及情況及使用情況分析 第五節、農村電子銀行業務發展的SWOT分析

一、優勢分析

二、劣勢分析

三、機遇分析

四、挑戰分析

第二章、2013年農村電子銀行業務發展態勢分析 第一節、電子銀行是農村金融創新的必由之路 第二節、農村電子銀行業務存在的問題

一、思想認識不到位，管理工作薄弱

二、營銷機制不健全，客戶結構不理想

三、宣傳力度不夠，市場認知度不高

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四、功能有待完善，特色產品較少

五、售后服務不到位，市場培育能力差

六、培訓鏈條斷裂，專業人才匱乏 第三節、開展農村電子銀行業務面臨的現實困境

一、農村居民對電子銀行業務認可低

二、農村地區電子銀行業務的基礎配套設施不完善

三、農村物流發展水平慢對電子銀行業務發展也造成一定的影響 第四節、在農村推進電子銀行業務的策略分析

一、完善農村網絡基礎設施建設

二、注重通過讓農民享受實惠來帶動電子銀行業務的發展

三、重點拓展手機銀行農村市場

四、加大對電子銀行的宣傳力度

第三章、2013年各金融機構農村電子銀行業務發展及經驗借鑒 第一節、國有商業銀行 第二節、股份制銀行 第三節、郵政儲蓄銀行 第四節、城商行及省聯社 第五節、農村信用社 第六節、其他金融機構

第四章、農村網點競爭力提升及轉型策略分析 第一節、商業銀行網點布局的分層研究

一、商業銀行網點布局的分層態勢

二、縣域銀行網點布局分層現象及其差異模型分析 第二節、農村網點競爭力提升策略分析

一、提升農村網點競爭力的必要性分析

二、農村網點競爭力提升策略分析

1、以轉變觀念為突破口，加大考核激勵力度

2、以服務客戶為著力點，提升客戶滿意度和貢獻度

3、以隊伍建設為切入點，構建團結有力的集體

4、以提高執行力為重點，強化合規履職意識

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第三節、農村網點的轉型發展策略分析

一、農村網點轉型勢在必行

二、農村網點轉型的難點分析

1、經營理念的制約

2、業務流程的制約

3、人員素質的制約

4、技術手段的制約

三、農村網點轉型策略研究

1、思想理念轉型。觀念決定思路

2、經營定位轉型

3、業務流程轉型

4、服務層次轉型

5、員工素質轉型

6、風險管理轉型

第五章、農村電子銀行服務創新及客戶維護策略分析 第一節、完善電子銀行服務功能的發展策略分析

一、遷移已有柜臺業務

二、同步設計網點和電子銀行兩個渠道產品

三、創新適合電子銀行渠道特點的服務產品 第二節、商業銀行電子銀行售后服務體系的建立分析

一、電子銀行售后服務體系建立的必要性

1、產品的技術特性需要完善的售后服務

2、客戶自助完成金融交易的特性需要完善的售后服務

3、產品的實用特性需要完善的售后服務

4、產品更新快速的特性需要完善的售后服務

5、產品注冊流程長的特性需要完善的售后服務

二、電子銀行售后服務體系建立的緊迫性

1、銀行品牌與形象建設的緊迫要求

2、實現業務有效發展的緊迫要求

3、改變客戶服務現狀的緊迫要求

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三、電子銀行售后服務體系建立的設想

1、構建電子銀行售后服務體系的總體原則

2、建立集中與分散相結合的電子銀行售后服務體系

3、建立有效的電子銀行售后服務的工作流程

4、建立有效的售后服務機制

第三節、農村電子銀行客戶關系維護策略分析

一、農民工電子銀行金融需求調研

二、有針對性的開展客戶關系維護

第六章、農村電子銀行業務風險分析及對策研究 第一節、2013年國內互聯網的安全環境分析

一、個人互聯網安全保障能力穩步提升

二、農村互聯網安全不容樂觀

第二節、現階段國內電子銀行業面臨的主要風險點分析

一、操作系統風險

二、數據庫風險

三、核心系統風險

四、網絡傳輸風險

六、應用軟件服務器風險

第三節、電子銀行業務的風險防范對策分析

一、加大對農民信息安全意識的培養

二、加大電子銀行安全技術投入

三、加強對客戶的安全教育

四、建立快速響應機制,做好風險事件的應急處理

五、開發電子銀行業務保險市場

六、平衡風險與收益的關系，容忍一定程度的風險量

七、大力提高風險管理能力

第四節、案例分析：網上銀行風險管理的機制及程序的構建

一、風險管理機制

二、風險管理程序

第二部分、農村電子商務業務發展研究

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第七章、農村電子商務發展態勢研究 第一節、農村電子商務發展的現狀分析

一、農村電子商務內涵

二、中國農村電子商務的發展現狀

三、電子商務在農村發展的可行性

1、在農村實行電子商務的方法

2、農村電子商務應具備的特點 第二節、農村電子商務發展的難點分析 第三節、發展農村電子商務大有可為

一、農村有龐大的潛在用戶群

二、農村市場需求潛力大

三、有強有力的政策和實踐做指導

第四節、農產品流通過程中電子商務的挑戰及對策

一、現階段電子商務在農產品流通中的應用形式

二、電子商務環境下農產品流通存在的主要問題

三、發展電子商務環境下農產品流通的對策 第五節、發展農村電子商務的對策研究

一、農村發展電子商務應遵循的原則

二、促進農村電子商務發展的措施

第八章、農村電子商務網站建設模式分析.第一節、當前農村電子商務網站建設現狀分析 第二節、農村電子商務網站建設的主要特點分析 第三節、農村電子商務網站建設模式及注意點分析 第九章、發展農村電子商務的關鍵要素及評價指標分析 第一節、發展農村電子商務的關鍵要素分析

一、我國農村電子商務及其發展演進模型

二、我國農村電子商務發展要素分析

1、核心要素分析

2、外圍要素分析

第二節、農村電子商務評價指標體系的構建

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價值 責任 務實 創新

一、國外農業信息化測度指標體系的經驗借鑒

二、國內區域農村電子商務評價指標體系構建

1、國內信息化指標體系研究

2、指標體系構造原則

三、構建農村電子商務評價指標體系的意義

第十章、案例剖析：沙集模式對于農村電子商務發展的借鑒 第一節、沙集模式剖析

一、沙集農村電子商務發展現狀分析

二、沙集農村電子商務發展過程中遇到的瓶頸

三、沙集模式繼續發展的解決之道 第二節、沙集鎮農村電子商務的理論支撐

一、沙集鎮農村電子商務理論模型

二、沙集對農村電子商務發展的探索

第三節、沙集模式的成功對于農村電子商務發展的借鑒

北京中研科華經濟信息咨詢中心 聯系人：

咨詢電話：010-56293032 第7頁，共7頁

第四篇：電子銀行業務

電子銀行業務是銀行轉變效益增長方式的一次革命,是銀行柜臺業務的延伸和補充。其指商業銀行通過互聯網、手機電話等開放型網絡或通訊通道,以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡,向客戶提供金融產品和金融服務。電子銀行把傳統銀行的業務“搬到”網上,實現在家、辦公室或任何地方進行網上支票賬戶、網上支票異地結算、網上貨幣數據傳輸、網上互助服務和網上個人信貸等操作。

目前,隨著互聯網普及和廣大群眾生活節奏加快,電子銀行同時受到了銀行和客戶的青睞,在激烈的市場競爭中站穩腳跟,完成的業務量占總業務量比重逐年提高。

但一些制約電子銀行發展的因素不容忽視。如產品在設計上未完全擺脫傳統業務的影響和束縛,沒有發揮對銀行業務的重組和再造功能,實際應用范圍受到限制;網絡系統操作和內部管理控制存在風險隱患;宣傳營銷深度不夠,客戶的認知度和接受度有待提高;把電子銀行看作是一項新興輔助性業務,而要在機構設置和人員配置不合理,影響業務拓展??

因此,為進一步提高電子銀行業務科學化水平,實現效益最大化,更好地發揮其渠道作用,應關注以下幾方面: 一是推進電子銀行基礎建設。銀行必須打破慣性思維束縛,切實把發展電子銀行業務放在重要的戰略位置。把電子銀行發展作為打造零售銀行的重要渠道,在資金、政策、編制等方面給予電子銀行部門大力支持,全力推動電子銀行業務發展;要加強對銀行電子化信息系統的基礎建設,特別是加大軟硬件系統的開發和研發力度,積極發展我國先進的、具有自主知識產權的信息技術,促進銀行電子化的發展。

二是提高電子銀行品牌影響力。產品的實用性是電子銀行生存發展的關鍵。對此,要切實加強產品的管理和開發,提升客戶對銀行的認知度、美譽度和忠誠度。首先,發揮現有產品優勢。通過對采集的客戶信息進行分析,在最短時間內為客戶量身制定理財方案,增強產品的市場吸引力。同時,要不斷改進和優化現有產品,使客戶使用界面更加精彩、操作更加簡便,塑造高質量、精細化和人性化的產品形象。其次,實行動態管理。及時了解并高度重視客戶的使用情況和反饋意見,使產品的可行性和流動性進一步增強,從而滿足客戶不斷變化的需求。此外,立足需求謀創新。鼓勵工作人員深入不同客戶群體,了解客戶心目中喜歡的電子銀行模式和使用方式,以滿足需求為出發點不斷進行業務創新,研發新的適應市場需求的金融產品。第四,努力提高產品創新效率。嚴格規定產品研發流程和開發時限,將每一產品的開發進行項目式量化管理。

三是促進電子銀行可持續發展。防范、控制、應對和化解各類金融風險,確保電子銀行運營安全,是實現電子銀行科學發展、可持續發展的重要保障。一方面,要著力防范系統安全風險。要對可能產生系統風險的各種環境及技術條件嚴格監管,特別是對電子銀行使用的系統軟件和應用軟件要進行嚴格測試、審核,確保網絡銀行支付系統的安全運行;另一方面,要積極防范內部控制風險。電子銀行業務是一項發展迅速的新興業務,銀行相關內控管理難免存在一定的滯后性。因此,建立健全電子銀行業務操作各環節責、權、利相統一的責任追究制度和考核獎懲激勵機制,努力構建電子銀行業務流程與權限之間的制約體系;要完善電子銀行風險管理辦法,明確重大事件內容、應急處理預案;同時,要切實發揮內部審計部門的職能作用,進一步加大對電子銀行業務的審計力度,改進審計模式,全力防控電子銀行業務中的各類風險。四是努力推廣電子銀行產品。電子銀行不但是實現盈利價值的一項服務產品,也是銀行展示自我的平臺和窗口。一是抓好內部推介。在銀行系統廣大員工中普及電子銀行知識,全面認識電子銀行業務。二是開展形式多樣的營銷活動。加強與潛在客戶的交流溝通,消除對電子銀行業務安全性的疑慮和恐懼心理,并通過集中團購等各種優惠活動營銷電子銀行產品;三是擴大宣傳效果。利用網絡、電視、報刊和新興媒體等途徑廣泛宣傳電子銀行的運營優勢,宣傳電子銀行產品優點和使用方法,積極引導廣大群眾,提高客戶對電子銀行的認知度。（作者任職于中國建設銀行河北分行

今年以來，泰安工行市場儲蓄所積極響應上級行旺季競賽活動的號召,充分調動全所員工的積極性和主動性, 采取多項措施，重點營銷電子銀行產品，促進了電子銀行業務快速發展，截止2月7日，辦理網銀個人客戶85戶，網銀個人客戶證書81戶，手機銀行77戶。重宣傳。為使電子銀行營銷工作盡快駛入快車道，重點強化宣傳工作，一是在營業大廳及時將電子銀行產品宣傳資料放置在宣傳架中供客戶翻閱參考；二是大堂經理在接待客戶業務咨詢時，主動向客戶介紹電子銀行產品；三是網點主任主動上門到優質客戶中宣傳推介電子銀行產品。

強營銷。為使電子銀行的營銷工作健康快速發展，一是采取捆綁營銷，針對一些優質客戶采取捆綁營銷電子銀行產品，為其全部開通電子銀行產品業務；二是采取柜面營銷，網點柜員在接待辦理客戶業務時，有選擇性地營銷電子銀行產品。

嚴考核。為使電子銀行營銷工作扎實開展，一是明碼計價，對每項電子銀行產品的營銷計價直接到營銷柜員；二是加強督辦，每天對全所的電子銀行產品營銷進度進行通報，表揚先進，鞭策落后。

優服務。為擴大電子銀行營銷的覆蓋面，重抓服務，穩定老優戶，挖掘新優戶。一是對辦理電子銀行產品的客戶要求員工在最短的時間內完成注冊、安裝和演示工作，并留下聯絡方式；二是對開通電子銀行的客戶采取面對面講解、手把手演示、條對條操作；采取重點突出、傳授特點、介紹優點的宣傳方式，使客戶易懂、易掌握、易接受。確保營銷1戶激活1戶，使業務營銷工作既注重質量又注重數量，達到與客戶雙贏的效果。當客戶對該行電子銀行的安全性提出疑慮時，網點主任耐心細致為客戶講解工行電子銀行與眾不同的各種安全措施，消除客戶的后顧之憂。通過強有力的售后服務工作，增強了客戶對工行的理解與支持，擴大了該行個人網上銀行在市場上的影響力。

一是渠道分流，將大量標準化、操作型業務遷移到電子銀行渠道，將有限的人力資源充實到低柜和客戶經理隊伍，提高網點產品銷售能力。二是大廳制勝，細分客戶，精準、定向、捆綁營銷，做到“柜面簽約一戶，現場開通激活一戶，體驗教會使用一戶”，增加電子銀行有效客戶。三是巧練內功強素質，發動全行員工學習、使用和營銷電子銀行產品。四是挖掘企業網上銀行潛力，從存量貸款客戶入手，列出重點營銷名單和營銷方向，擴大企業網上銀行客戶規模，提高客戶產品覆蓋度。五是短信金融服務增規模，重點推進代發工資等客戶批量開通，擴大服務規模。六是達標考核，常態營銷，在綜合經營計劃和等級行（部）評定指標設置和考評中，突出電子銀行業務指標的重要性，加大考評權重。七是部門聯動抓源頭，在貸款審批、綜合授信等受理環節將開通電子銀行服務作為重要條件，對申請各類貸款的單位客戶捆綁營銷企業電子銀行產品，提高貸款客戶電子銀行簽約率。八是營銷宣傳擴影響，努力提升我行電子銀行業務的知名度和社會影響力。九是風險防范抓重點，從內部措施和外部客戶端兩個方面抓好風險防范工作

工行湖南株洲分行三舉措夯實電子銀行業務發展基礎

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2010年9月29日 15點17分 來源：中國金融網 作者：陳沈 劉欣 相關標簽：工行 工行湖南株洲分行 電子銀行

為深入貫徹執行9月13日株洲分行召開的全市行長工作會議，總結分析下半年以來各項業務發展情況，對當前及下階段重點工作進行安排部署并對各項業務工作提出了新的要求。日前，市分行電子銀行部召開部務會，認真傳達了蔣勤行長在全市行長工作會議上的講話，深刻領會講話的精神實質，根據蔣勤行長提出的五條工作要求，結合電子銀行業務開展情況，對年內余下3個月的電子銀行業務工作進行了周密部署。

一、確保同業領先地位不動搖。面對電子銀行業務激烈的市場競爭。一是始終保持清醒的頭腦，采取積極的應對措施，堅定不移地繼續做好和抓好一日一柜三戶和企業、個人的精準營銷活動，牢牢抓住這條工作主線，堅守突擊陣地，努力做好不動客戶的喚醒工作，拉開領先差距，鞏固領先優勢；二是正確分析市場，搶占市場占比，堅持發展新客戶和鞏固存量客戶兩手抓的戰略，做好學校、機關和社區等“蛋糕”；三是將建行咄咄逼人的態勢，演變成為我們的工作動力，分析對手的策略，研究對手的措施，取長補短，在科學激勵機制上下功夫。

二、狠抓業務發展勢頭不松勁。上半年末，該行電子銀行發展、層現了良好的勢頭，取得了同業新增第一的成績，同時在全省的業務排行榜中排名也得到了較大的提升。截止9月24日，企業網銀、個人網銀、WAP手機銀行分別從年初的第7、第10、第11，上升到第5、第4、第3名。面對業務的良好發展狀況，該行將繼續加大工作力度，緊緊圍繞上級行明確的工作部署，樹立科學的發展觀和競爭觀，克服“小進則滿、小富即安”的思想，立足高目標，堅持高質量，推動電子銀行各項業務步入健康快速、可持續發展的軌道，推進全行經營發展再上新臺階。

三、加強業務管理不松手。業務越是發展，業務管理就越要加強，目前，該行在業務管理上加大了工作力度。一是總結分析業務發展不夠平衡的原因，在今年的電子銀行業務發展過程中，有的業務指標出現了喜人的局面，有的業務指標卻不盡人意，有的網點業務發展較為理想，有的業務發展卻遲遲未有起色。以上這些都務必引起管理者的高度重視，如何進行調控、如何進行引導、如何進行管理等等，都將成為電子銀行業務發展的新課題；二是加快工作進度，正確處理抓“大”不放“小”的業務處理方式，引導基層網點積極利用以抓存貸款工作的同時，將電子銀行業務滲透到上述業務中去，實行捆綁式的整體營銷；三是時至年底要將考核這個杠桿運用好，要充分考慮全體員工的工作熱情，掌握好火候，將激勵機制進行充分的發揮，進行科學的考核，維護好和激發好員工的工作積極主動性，使員工保持良好的工作態勢。四是繼續加大對服務工作的力度，進一步提升高端客戶電子銀行產品滲透率，進一步加強對新增客戶的回訪

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和跟進服務，提高客戶網銀的使用率。進一步強化對不動戶的喚醒服務，要將該項工作落到實處，建立責任機制，層層落實到人，同時以任務分配的形式進行分發，不留空白和死角。進一步提高中間業務收入，要算好帳、算細帳、算實帳，防止中間業務收入出現跑、冒、滴、漏，做到中間業務收入顆粒歸倉。進一步提高風險掌控能力，對現開展的業務檢查要進行認真的總結，對存在的問題要及時進行整改，確保業務健康發展。工行陽泉分行三項措施創新電子銀行發 展模式

發布時間：2010-09-09 15:04:03

為了進一步加快電子銀行業務發展，陽泉分行多方面著手，創新工作方法，安排各項電子銀行培訓，培養電子銀行精干隊伍，持續促進該項業務快速發展。

一、創新管理思路，實現營銷計劃制定上下聯動。該行將電子銀行發展的重點放到基層行，同時在電子銀行各項計劃時，充分聽取基層一線員工的意見和建議來改進各項計劃，實現上下統一化，這樣做的目的是將一線的寶貴經驗及時反映在日后的管理工作中，對 電子銀行發展起到促進作用。

二、創新營銷思路，實現營銷模式靈活多變。該行將電子銀行的客戶群進行細分，針對不多的客戶群進行不同的營銷方式，首先針對喜歡新鮮事物且具有一定電子銀行知識的青年客戶，該行將電子銀行各種新鮮的產品及時進行介紹，滿足其追求新潮的要求；針對中高端客戶但對電子銀行知識比較陌生的客戶，此類客戶對電子銀行業務實際上有較大需求，要對其進行耐心、詳細地講解和指導，使其掌握基本交易技巧，方便其交易。

為進一步擴大電子銀行業務同業占比優勢，今年以來，工商銀行渭南分行按照上級行統一部署，以進一步擴大電子銀行市場為目標，強化全員營銷意識，將電子銀行業務作為競爭高端優質客戶、鞏固和擴大市場份額、增加中間業務收入、減輕柜臺壓力、提升服務水平的核心手段之一。把工作重點放在激活網點活力，加強網點客戶服務能力上，有力地推動了該行電子銀行業務的快速發展。截至3月5日新增個人網上銀行9276戶，企業網上銀行143戶，WAP手機銀行6538戶，個人U盾8118戶，為全年電子銀行專業各項指標的完成開好了頭，起好了步。

一、提高認識，持續擴大電子銀行業務同業優勢。今年以來，渭南當地的農、中、建三大國有銀行提高了對發展電子銀行業務的重視程度，分別采用一系列措施加大了電子銀行業務營銷力度，同時，轄內郵政、中信等銀行業開始了網上銀行業務的宣傳。面對這一情況，該行黨委冷靜分析市場形勢，提高對電子銀行業務的重視程度，將電子銀行業務作為全行重點業務之一來抓，對電子銀行工作提出了三早要求即“早謀劃、早動手、早見效”，按照既定目標認真抓落實，要求全行員工要認清形勢，樹立信心，找準定位，奮起直追。在工作開展過程中給予電子銀行適當的政策支持，采取積極的措施，通過抓業務轉變為抓客戶，立足網點，加快電子銀行業務發展，加速擴張，確保同業領先優勢，為助推電子銀行業務發展提供了有利條件。

二、加快創新，持續提升核心競爭能力。該行立足自身系統優勢、人才優勢和資源優勢，在不斷強化營銷管理的基礎上，加快推進對重點產品的推廣運用，持續推進營銷創新，擴大產品應用范圍，努力提速電子銀行業務發展步伐。一是積極擴大網上銀行“企業財務室”的空間，加大對存量企業客戶代發工資業務的營銷，目前該行對95%以上代發工資業務，采用了企業網上銀行自助代發工資，有力地穩定了客戶，增加了中間業務收入；二是大力推廣網上“收款業務”，既增加了對公存款和中間業務收入又發展了大批個人優質客戶，較好地實現網上業務規模和效益的同步增收；三是認真做好網上“銀企對賬業務”，該行電子銀行營銷人員和銀企對賬人員一起上門主動向企業客戶推介此項業務，致使該項工作有了顯著的提升；四是加大新產品的推廣應用，3月初，該行經過充分準備順利為某客戶辦理了全行第一筆120萬元的電子匯票業務；五是積極做好二代U盾的推廣應用工作。首先是制定了工作措施和宣傳計劃，組織了對二代U盾功能和具體操作的培訓；六是利用一、二代U盾交替的有利時機，加強對U盾客戶的營銷工作。

三、加強考核，持續增強網點營銷熱情。該行將網點、柜臺作為電子銀行業務發展的主渠道，年初將電子銀行專業各項任務指標，合理分解到各支行、網點，并根據每個網點營銷情況，每日通報電子銀行業務各項重要指標完成情況，同時要求各網點在營銷過程中，要巧借外力，將電子銀行產品捆綁化和套餐化，劍指業務進度和指標的提升。同時，配合省行“新征程”業務營銷競賽活動，舉辦了個人業務“揚帆新征程 心印寶島行”旺季營銷競賽活動，重點加強了對電子銀行業務的營銷推動力度。

四、加強服務，持續提升客戶滿意度。該行結合上級行 “改革流程、改進服務年”活動要求，進一步完善電子銀行服務流程。一是建立客戶服務檔案，對優質和有潛力的客戶堅持上門服務，征求客戶意見，了解客戶需求，做好信息反饋，及時解決客戶的問題；二是與行業客戶、系統客戶、重點客戶聯合進行聯誼活動，以多種形式開展服務活動，彰顯品牌服務內涵；三是認真做好新增證書客戶的回訪。同時該行加強了對網點從業人員的業務技能培訓，提高準確處理客戶故障和問題的能力，利用服務示范區現有的設備，交話費、查余額、轉賬等方式，力爭將不動戶消滅在網點內。

第五篇：我國商業銀行電子銀行業務發展的主要制約因素

、我國商業銀行電子銀行業務發展的主要制約因素

美洲銀行的一份研究報告表明，對于一家商業銀行而言，只擁有活期存款賬戶的客戶，50%會在1～2年內離開；只擁有定期存款賬戶的企業，30%會離開；而同時擁有定期、活期、網上銀行賬戶的客戶，最終選擇離開的比率只有1%～2%.這項數據揭示了電子銀行和傳統銀行共存的價值所在，顯示出電子銀行業務在現代商業銀行發展中的重要作用。我國各商業銀行紛紛利用電子銀行業務對金融市場重新瓜分，但是到目前為止電子銀行的發展還沒有達到各商業銀行所預計的目標和效果，電子銀行的客戶占總客戶的比例較小、客戶使用的滿意度不高、實際使用率偏低等等，而制約電子銀行業務的發展主要以素有以下幾個方面：

1、市場細分不夠嚴謹、營銷機制不夠健全

目前國內各商業銀行高、低端客戶資源相差懸殊，低端客戶占比過大，客戶資源不容樂觀。面對低端客戶占比較大的現實，市場細分工作不足，客戶結構調整不力，流于一概而論的認識，存在畏難情緒。另外，電子銀行業務的營銷宣傳作為一項長期的工作必須堅持不懈，相形之下，目前電子銀行的宣傳更偏重于短期行為。商業銀行在產品宣傳上的投入乏力也直接影響到產品的深層次推廣，如在街頭難見宣傳電子銀行業務的廣告，產品的市場認知度不高。對于客戶而言，沒有對產品的深入了解，何談“認購”熱情。

2、系統性能尚待優化，產品功能尚待完善

目前，我國商業銀行電子銀行業務，大都表現為將一部分傳統的柜臺業務電子化，所推出的電子銀行產品也大多限于對銀行現有業務的電子化改造。真正的產品創新遠未涉及，創新特色不明顯，沒有體現網絡的根本屬性——靠變化和新穎吸引客戶。產品功能還不能滿足客戶除現金業務外的全部需要。例如有的商業銀行的網上銀行不能辦理分行的一些特色業務（代繳費、外匯寶等）；同時，比之于網上銀行來講，電話銀行業務由于缺乏可視性，所以操作起來相對繁瑣，表現為語音報讀菜單冗長，16～19位的賬號輸入時間過長，造成客戶不必要的話費浪費，影響了客戶使用該產品的熱情。而網上銀行雖具直觀性，但操作計算機本身就要求客戶有一定的計算機操作和Internet知識，由于天津地區電腦的普及程度不是很高，熟練使電腦的客戶人數亦相對較少，加上認識不足、收入偏低等客觀因素，也影響電子銀行業務的普及與推廣。其中主要原因之一是因操作過程中需客戶輸入的內容偏多，客戶感覺不方便，自然就降低了使用熱情，致使部分客戶與電話銀行漸行漸遠。任何事物都有其雙重性，對于系統升級來講，一方面可以加快技術改造的步伐，另一方面，過于頻繁的改版升級，也在某種程度上影響到系統運行的穩定性，并使客戶產生陌生感。對于可以任意選擇服務銀行的企業來講，其稍感不便或使用中一旦出現異常，就會轉投他行，這樣極易導致客戶流失。

3、重視程度不夠，管理措施不足

目前，電子銀行業務尚屬傳統業務的補充手段，所以產生的效益不明顯，直接創收能力仍然顯得薄弱，造成了在重視直接效益指標考核的情況下，支行對難見直接效益的電子銀行業務乏力可推。領導層對該業務的重視程度直接影響著該業務的發展。事實上，電子銀行業務的開展可以在相當大的程度上分流柜臺壓力，緩解柜員勞動強度，并為我們帶來直接的業務收入和高附加值的潛在效益。但由于認識上的問題，柜員在全力忙于傳統柜面業務的時候，面對排隊擁阻和嘈雜人流并無主動推介離柜業務的意識，導致“越來越忙”的“馬太效應”頻出，電子銀行的潛能優勢無從發揮。

4、產品售后服務不到位，市場培育力度差

客戶使用電子銀行所反饋的意見得不到及時解決。雖然網絡銀行業務在不斷地創新與發展，但相對于客戶來說，我們產品中的部分功能仍有待改進。比如，企業網銀中一個客戶號下面僅允許一個賬號進行交易，這對于擁有多個賬戶的企業來說，使用網銀進行交易是很麻煩的。

對電子銀行客戶缺乏有效的跟蹤和售后服務。相當一部分客戶在初次使用電子銀行產品的時候會有這樣、那樣的問題或存在疑惑，在最需要幫助的時候往往不得其門而入，這會極大地挫傷客戶的使用熱情。而開戶以后再放棄使用網絡銀行，不是一個簡單增加睡眠戶的問題。在越來越強調量本利分析的市場經濟環境中，這不僅造成銀行系統資源的無端浪費，更為銀行激活和催醒這些客戶帶來更大的成本負擔。從另一個角度講，由于來自客戶的聲音得不到足夠的重視或及時收到效果，也使得產品調整因缺少市場依據而失去針對性。長此以往，必然制約商業銀行電子銀行業務的發展。

四、發展商業銀行電子銀行業務的對策

1、轉變思想觀念，高度重視電子銀行業務發展。

電子銀行業務是現代商業銀行的發展方向，必將是未來商業銀行核心競爭力的決定因素之一。商業銀行要進一步轉變觀念，明確發展思路，大力發展電子銀行業務，努力轉變經營方式、增強盈利能力、實現戰略轉型。要在營銷網絡加強電子銀行業務的組織機構建設，并在加強規章制度建設的基礎上，積極采取各種有效措施，開展聯動營銷、全員營銷，提高電子銀行業務特別是網絡銀行的客戶數、交易量、提升人工網點替代率，加快電子銀行業務的發展步伐。

2、加強領導管理，落實各項管理措施

商業銀行各級經營管理者要把電子銀行業務作為加強客戶服務手段、豐富產品功能、拓展市場的有力武器。要充分利用電子銀行業務，建立多元化的業務分銷渠道和新的效益增長空間。同時在物質、人員、技術、業績考核方面給予政策傾斜。但在加快業務發展的同時，一定要加強管理，防范風險，落實各項管理措施，形成統一的電子銀行業務規范、業務流程和業務標準，保證電子銀行業務的穩定健康發展。

3、優化系統結構，完善產品功能

目前，我國商業銀行電子銀行業務的經營效益普遍不甚明顯，創新特色不顯著，與國內先進行相比，不能靠變化和新穎吸引客戶，產品功能老化，不能滿足客戶除現金外的全部需要。因此，商業銀行要注重科技投入，大膽引入電子新科技，積極培育推出新產品，有效疏通營銷渠道，提供優質服務，努力創造最佳效益。

4、加大宣傳力度統一宣傳口徑

商業銀行在電子銀行產品宣傳中，應以網上銀行為宣傳重心，采取電視、廣播、報紙和網站等多渠道的交叉宣傳和網上銀行、手機銀行、電話銀行等多產品的集中宣傳等手段，形成本行電子銀行產品廣告系列，不斷擴大本行電子銀行產品的市場知名度和影響力，努力形成本行的品牌產品。

5、健全營銷機制，構建立體營銷格局

一是建立專業營銷隊伍，豐富營銷手段。對不同的客戶實施不同的營銷策略，確立以差別化產品和差異化服務為高端客戶提供貴賓化服務，為中端客戶提供特色服務，為低端客戶提供便民服務的營銷策略。二是以陣地營銷、媒體營銷、交互式營銷、戶外營銷、廣告招貼等方式，構成立體營銷格局，以不斷豐實的營銷手段，使電子銀行產品深入人心。三是完善售后服務，做好市場培育。首先把服務放在第一位，通過多種形式的優質服務，喚醒睡眠客戶，激活盲點客戶，努力減少客戶流失。四是對客戶指定專人負責，提供客戶隨叫隨到的跟進式服務，妥善解決客戶在使用中遇到的各種問題。同時，通過與客戶的緊密接觸，貼近用戶，查找問題，改進產品，完善功能，樹立品牌，培育市場。

6、重視隊伍建設，強化員工培訓

電子銀行業務的發展，要靠一支高素質、高科技的專業人才隊伍支撐。商業銀行在營銷活動開始前，就要提前開始著手對客戶經理、理財經理和員工進行培訓。培訓要更加貼近于市場實戰，要糾正過去臺上臺下的教學方式，采用電子銀行產品營銷成功案例討論、講解互動的方式授課，并突出培訓效果。同時，還要準備電子銀行手冊、電子銀行演示程序、相關介紹幻燈片、申辦手續文檔，存放在內部網FTP服務器文件夾內或共享，方便深入學習，強化教育培訓效果，真正提高員工隊伍素質。