第一篇：銀行保險工作計劃

銀行保險工作計劃

風險大多數時間都是以意想不到的方式發生的，隨著人類社會的發展，各種各養技術，工具在給我們提供越來越多的方便的時候，也在把這些意外加大，銀行保險工作計劃。資料顯示，在全球范圍內，每年約有350萬人死于意外傷害事故，約占人類死亡總人數的6%。意外不僅給人們的身心帶來創傷，隨之而來的巨大的經濟負擔，更成為許多家庭揮之不去的夢魘。在長期的經驗積累中，人們找到了把意外傷害及其次生損失降到最低的辦法-------意外傷害保險。

養老

“勞吾老以及人之老”，贍養自己的長輩也同樣贍養別人的長輩，這是孟子在描述理想中的大同世界時說的話。他沒說通過怎樣的辦法去達到這樣一個崇高的目標。現在，我們幫他解決了這個問題：

一：老年盡可能經濟獨立;

二：建立良好的養老保險體系。

養老保險的意義，即現在交費共同承擔贍養長輩的義務，同時獲得后輩共同贍養我們的權利。當養老保險真正在全國范圍普及的時候，先輩們理想就將實現。

子女

青春歌里唱道：“少年強，那中國一定也很棒”。孩子就是未來，是國家的未來，也是天下家長的未來。我國保險公司所開發的子女保險產品，全面地涵蓋了孩子健康，意外，教育等諸多方面，不僅能滿足孩子各階段的成長需求，還能在一定程度上減輕家庭儲蓄負擔，工作計劃《銀行保險工作計劃》。可以說，保險就是現代意義上的“長命鎖”，“護身符”。

理財

俗話說：“你不理財，財不理你”

隨著人們理財意識的增強，各種金融產品豐富著人們的經濟生活。這些產品，要么高利潤與高風險并存，要么穩定而收益較低。分紅型保險的出現，很好的解決了目前人們理財的幾大問題：

一：本金安全;二：穩定收益;三：獲得保障。

顯然，理財類保險將以其獨特的優勢，在人們的經濟生活中占據越來越重要的地位。

保險計劃是在保險產品種類豐富的基礎上形成的一種保險模式。其優勢就是能有效的整合我們生活中存在的風險，并通過這種整合優勢，合理的配置我們的保費投入，使投入的效益達到最大化，有效地消解了單個險種投保可能存在的保費部分重復的現象。在計劃的過程中，由于走的是風險整合的過程，所以大大節省了投保時間，簡化了投保過程，并且使我們對風險有了一個宏觀的把握。

寄語

大家了解了保險的歷史長河，了解到保險源遠流長，并不是一個突然產生的東西，而是人類社會發展的必然產物。當保險開始“以人為本”的光輝歷程后，進入到人類生活的方方面面，我們分別從健康，意外，養老，子女和理財五個方面簡單的闡述了保險的功用。

在我們一生的行程中，我衷心希望帶給大家對保險新的認識，真誠希望：保險始終為大家的人生旅途保駕護航。

祝大家新的一天,新的一月,新的一年：新的收獲。你們健康快樂,幸福開心,萬事吉祥是我最大的心愿！!

第二篇：銀行保險月度工作計劃

銀行月度工作計劃如何寫?寫一些什么內容呢?本文是小編精心編輯的銀行月度工作計劃，希望能幫助到你!

銀行月度工作計劃

今年，我們的工作取得了一些成績，但在圍繞和推進業務發展、服從與服務于全行中心工作大局以及創造性地開展工作方面仍有許多發展空間，需要在今后付諸努力。我們將在行黨委領導下，從實效出發，創造性的開展工作，為全行核心競爭力的提高，為把我行辦成“最具價值創造力銀行”發揮支持保障作用，提供精神動力。

為此下面制定了一個月的工作計劃：

1、認真學習貫徹“十八大”精神，進一步統一思想，增強全員政治意識、大局意識、責任意識，把員工的積極性凝聚到落實建行發展戰略，做好自身工作上來。擬邀請省委黨校教授來行作專題輔導，在黨員干部中開展學習心得匯報交流，采取多種形式推動全行形成新的學習熱潮。

2、舉辦員工技能大賽。和會計、電子銀行部等聯手，舉辦員工操作技能比賽。

3、開展健康向上的文體活動。一是適應多數人群喜好，開展摜蛋比賽;二是分層次開展球類、棋類、釣魚等比賽，以適合各類人群的小眾需求。三是和業務條線合作舉辦客戶聯誼和競賽活動。

4、培育樹立典型，推進文明創建活動。開展各種爭先創優活動，如“青年文明號”、“崗位能手”、“青年標兵”等，通過這些活動，推進職業文明和職業道德教育，樹立各種先進典范，特別是行內的、身邊的先進人物和事跡，以此教育廣大員工特別是青年員工立足崗位，勤奮工作，充分調動他們的積極性、創造性，不斷提升全行服務文化建設水平。

5、為青年員工職業生涯成長營造良好環境。針對青年員工走上社會時間短、自控能力差、遇事不冷靜，甚至逃避等問題，在作人群分類調查基礎上，加強員工學習培養，從工作生活點滴細微之處關心愛護他們，使之揚長避短，適其位，展其才，盡其能，保證他們把全部精力和聰明才智都用在業務發展和業務經營上來。

6、開展青年員工問卷調查工作。深入了解我行青年員工的工作、學習、生活狀況。基于問卷調查所反饋信息，形成一篇建行揚州分行青年員工現狀調查，并以此調查為行動綱領開展青年員工喜聞樂見的活動與工作，進一步提高服務青年的水平。

7、結合行內旺季營銷，開展活動。一是讓廣大青年員工你學習我分行旺季營銷的精神與省分行“6S助戰旺季爭當崗位先鋒”倡議書;二是加強業務領域的學習：提高柜面操作技能，加強自身業務知識的學習，提高解決實際問題的能力，用專業的水平留住客戶;三是加強營銷意識：開展進社區活動更好的樹立品牌，提高營銷服務的水平。

8、繼續開展青年員工沙龍活動。市分行團委已于12月23日舉辦建行揚州分行青年員工沙龍第一期活動，活動現場氣氛濃烈，與會青年參與熱情高漲。本我部將繼續開展好此項活動，豐富青年人的精神生活。

9、開展豐富多彩的興趣小組活動。通過組織多種形式的文體活動，開展好內容豐富、形式多樣的文體活動，進一步豐富廣大員工的業余生活，形成健康活潑的工作氛圍。各興趣小組堅持自我管理的原則，基本任務是在興趣小組組長的帶領下，制定本小組的活動規則、活動計劃，按照計劃定期組織小組成員開展活動。

第三篇：銀行保險

銀行和保險公司如何在現有環境下攜手合作|

內容提要:銀保合作是銀行業和保險業雙贏的金融創新舉措,在發達國家已十分盛行。但是,我國銀保合作還處于初級階段,作者在回顧國內銀保合作的現狀、揭示其存在的問題的基礎上,著重就在現有金融和法律環境下,銀保如何攜手合作的問題,提出了一系列政策建議和實施措施,以期促進這項金融創新在我國的順利發展。

關鍵詞:金融市場 綜合經營 銀保合作

銀行保險作為銀行和保險的合作形式,產生于20世紀70年代的歐洲。是在金融服務融合和金融服務一體化的基礎上發展起來的,是對銀行資產負債業務的一種補充。隨著歐洲經濟一體化進程的加快與市場競爭的日益激烈,銀行保險所包含的內容越來越廣泛

。歐洲銀行保險的典型是法國國家人壽CNP公司,它通過銀行和郵政銷售的保險業務收入占到總收入的80%以上。

一、銀行保險在國內的發展現狀

國內銀行保險發展尚處初級階段,主要開展方式是以代理銷售協議的形式在銀行柜臺銷售保險產品,通常被銀行稱作“代理保險業務”,是銀行中間業務的重要內容。在國內,銀行保險一開始是由銀行代收保險費為主要內容,2000年開始逐步開始開展銀行代理銷售保險產品。在近年的低利率金融環境下,憑借銷售儲蓄性的分紅銀行保險產品,銀行保險開始迅猛發展,尤其是在壽險領域,大量的壽險公司和銀行開始進入并迅速拓展銀行保險業務。

銀行保險的發展,無疑成為保險公司保費增長的重要新渠道,受到保險公司的普遍重視。2000年占全國人身險保費收入不到1%,2001年為3%左右,到2002年猛增至17%,2003、2004、2005年的保費收入均穩定占據人身險保費總收入的25%左右。今年前兩個月保費收入達261.92億元,同比增長121%,占總保費收入34%,銀行保險業務收入已經全面超過團體直銷業務,成為人身保險銷售的三大支柱之

一。很多新興的壽險公司更是把銀行保險作為進入市場并迅速提升保險市場份額的主要渠道,其保費收入絕大多數來源于銀保保費收入。

銀行保險的對銀行的重要性也逐步顯現。隨著銀行主營業務利潤空間的逐步縮減,銀行對中間業務越來越重視。從國際上看,發達國家的銀行中間業務對銀行總收入的貢獻多在30%以上,有的超過了50%,甚至70%以上

。由于種種原因,國內商業銀行的中間業務收入并不理想。國內商業銀行一開始發展中間業務主要源自“存款導向”,即發展中間業務的目的主要是為了維護客戶關系,穩定和增加存款,很多中間業務服務都是免費的。2000年以后逐步開始向“收入導向”發展,出現了一些

創新的中間業務,如代理銷售保險產品等。據銀監會發布的數據,2002年中資商業銀行中間業務收入占營業收入的比重為3.8%,2003年達5.63%,2004年約為8%左右,雖然與國外相比

仍然偏低,但呈現穩步增加趨勢。在目前蓬勃開展的銀行保險中,銀行方憑借客戶、網點、信譽等優勢占據主動地位,代理手續費節節攀高,成為銀行中間業務收入的重要來源。如較早開展銀行保險業務的工商銀行,就從中受益匪淺。作為國內資產規模最大的商業銀行,工商銀行早在1992年左右就開始積極與國內外多家保險公司進行合作,并將大力發展銀行保險業務視為有效實現金融創新和利潤突破的新型中間業務。2000年開始伴隨著國內銀行保險的“井噴”式發展,工商銀行中間業務收入增長迅速。據工商銀行公布的數據顯示,從2000年到2005年,工商銀行中間業務收入提高很快,到2005年其境內機構中間業務收入增長至138億元,年增幅達20%,相對2000年累計增長了5倍。相關統計顯示,2005年工商銀行代理保險業務量達到了853億元,代理保險業務收入已經達到了8.64億元,在全行中間業務收入中的占比為7.7%,成為了該行中間業務收入的創新增長點。目前該行銀行保險業務持續快速增長,業務規模穩居代理保險業務市場首位。

二、目前國內銀行保險發展困境

在銀行保險業務迅猛發展的同時,原本掩蓋在繁榮背后的弊端日益突出。目前國內的銀行保險市場遠沒有達到“相互滲透”、“一體化”的要求,仍然存在業務模式初級、競爭點過分密集的情況。目前銀行保險的競爭進入白熱化,由銀行主導的銀保市場環境越來越明顯,由于雙方缺乏深層次資源整合,銀行保險產品單一,競爭的焦點多集中短期的競爭點上,例如產品價格、收益率、手續費率等。由于競爭者眾多,直接的結果就是競爭過度,保險公司的利潤空間越來越低,而客戶的需求、銀行銷售能力卻得不到明顯的滿足和提高。

是什么原因導致目前銀保發展的困境?一般認為,其根源還是在我國目前的法律環境和金融環境。目前,我國實施銀行、保險、證券分業經營、分業監管的金融制度。在“一體化”經營的金融環境中,銀行和保險公司同屬一個金融集團公司,或者是同一個集團下的子公司,銀行和保險公司的利益都要服從集團的總體利益,因此他們之間沒有根本的利益沖突。而我國商業銀行和保險公司的業務范圍都限

定在自身的領域,不得交叉經營,也不允許商業銀行和保險公司相互投資。銀行和保險公司在利益目標上不完全一致,難免在合作時產生利益沖突。另一方面,在金融業分業經營的同時,由于歷史的原因,我國的金融業是優先發展銀行業的思路,保險業發展的時間較短。與銀行相比

較,保險公司的資產規模要小得多。

銀行保險是金融一體化過程中混業經營的產物,沒有相應的制度環境,銀行保險難以有大的發展。因此,很多業內人士都提出,要促進國內銀行保險的發展,需要首先營造有利于銀行保險發展的制度環境。從長遠來看,金融一體化是銀行保險發展的要求

和結果,只有建立較寬松的金融法律環境,才有可能實現金融一體化,為銀行業更積極地進入銀行保險建立良好的環境。我國金融業以迅猛的速度在發展,銀行與保險在加速融合,隨著銀行業與保險業一體化程度

逐步提高,銀行保險由低級階段向高級階段發展,必然要求

相關的法律制度進行相應的調整,破除阻礙金融發展的制度束縛,不斷進行制度創新,營造一個良好的制度環境,從而促進我國銀行保險的發展。

三、立足當前,放眼未來,銀行、保險公司攜手共促銀保合作的深化

1995年頒布的《商業銀行法》和2002年10月修改通過的《保險法》都以法律形式確立了金融分業經營的管理體制這一原則。考慮到我國金融業并未經過充分發展,銀行和保險公司的經營管理水平及風險控制能力與西方發達國家相比有很大差距,目前大規模修改金融法律體系、確立金融混業經營制度的條件還不成熟,堅持分業經營的金融體制符合我國現階段的金融發展實際。但是,是不是在目前的金融環境下可以放棄銀行保險發展,等到金融環境成熟時再去發展呢?其實不然,無論從目前金融環境的變化趨勢還是我國銀行業、保險業面臨日益激烈的競爭環境分析,我國銀行和保險公司都有盡快發展銀行保險的深刻動因,銀行保險也被證明具有良好的發展前景,因此,銀行業和保險業都需要主動抓住時機大力發展銀行保險,這樣才能在將來的銀行保險市場上占據主動地位。

在現有的金融環境下,要想擺脫這種銀行保險目前的困局,最有效的辦法就是跳出現有對雙方長遠發展均不利的市場競爭框架,銀行、保險公司共同分析研究銀行保險的現狀和未來趨勢,在以下幾個方面加強溝通協作,共同促進銀行保險的發展:

1、保險公司和銀行充分利用

和整合資源優勢,在既有的法律框架下,主動升級業務模式,找準并創新價值點 從國際經驗看,銀行保險是有較高價值的,目前在國內的內涵價值這么低,甚至被一些

保險公司視為“雞肋”,是目前的發展模型沒有產生價值。目前國內的銀保發展模型,使得競爭主要集中在收益率和網點的爭奪上,導致銀行形成了這樣一種觀念——誰的傭金高就和誰合作,誰的產品好賣就賣誰的產品。不打破這種行業競爭怪圈就只能停留在無休止的價格戰上,就無法實現突破性增長。為此,保險公司應當避免沿用傳統的戰略邏輯,采用找準并創造嶄新價值點的戰略,主動去推動業務模式的升級更替。這就要求

雙方必須尋求價格和傭金以外與雙方合作關系更為密切、更為關鍵的價值點。在現有的監管體系下,只有少數公司能實現與銀行共同組建合資保險公司,為數更少的公司才能成為金融控股集團,多數保險公司和銀行最多只能發展到戰略同盟的階段,但是相比

其初級的代理關系,戰略同盟所能實現的收益已經十分可觀。其次,銀行和保險公司都應充分研究價值創新策略, 通過合作模式和業務模式的升級更替,短期內可以分散競爭的集中度,為合作雙方贏得時間來夯實基礎,實現雙方銀保業務的穩健發展。在長期,通過不斷深入合作,保險公司與銀行之間的合作關系會更加緊密,合作深化的結果就是導致業務模式的演進,從整合程度

較低的模式發展到更為高層次的模式。

合作雙方還可以通過共用品牌使得資源可以進一步整合。初級的品牌策略可以是雙方聯名,例如保險公司與銀行的聯名信用卡;高級的品牌策略包括品牌聯盟、專有品牌的產品等。

在銷售模式上,也可以合作嘗試出柜面代理之外各種創新模式,如保險顧問或理財顧問模式,即面對銀行客戶,將保險作為一種理財產品為其提供理財建議。還有銀行電話行銷模式,即從信用卡資料庫中抽取客戶名單,由保險公司通過郵寄信件方式將保險產品介紹給客戶,并通過電話追蹤并予以確認成交。

2、積極開展產品創新合作,發揮整體聯動優勢

開發適銷的銀行保險產品,這是銀行保險業務得以發展的關鍵。銀保成功需要兩個要素,客戶群與銷售模式。國內銀行已經有很龐大的客戶群體,卻沒有找到好的銷售模式,只是以銷售儲蓄型產品為主,造成銀保業務價值較低。在新產品的開發上,銀行必須主動和保險公司聯手創新,使產品能集保障性、儲蓄性、投資性為一

體,以滿足客戶對全套金融服務的需求。對此,銀行和保險公司應組成市場拓展的專家小組,對銀行客戶進行細分,確定相應的目標市場,根據不同需求層次的客戶設計相應的保險產品。產品應該針對銀行客戶的細分區隔進行開發,以達到與銀行享有產品充分互補的效果。

產品上雙方的合作可分兩個層次:第一個層次是由保險公司根據銀行普遍的銷售對象,結合保險產品自身的區隔,針對銀行的業務特點,細分出各類客戶,如儲蓄存款客戶、貸款客戶、信用卡客戶等,有針對性地開發產品。雖然缺少銀行的實際參與,缺少特定銀行的針對性,但開發出來的產品也可具有普遍的適應性。第二個層次是銀行參與到產品開發的過程,把該銀行特有的銷售對象、銷售習慣等特點融入產品特性中,有效地實現產品的互補性和不同銀行的專屬性。

3、雙方在銀保的后援支持方面加強合作,全面提升銀保合作水平

(1)雙方加強培訓合作。培訓是保險行業最重要的資源之一,也是目前銀保合作中銀行需要充分重視的。保險公司應根據產品和銷售的特點對銀行職員進行悉心培訓,同時,把握住銀行建立“理財中心”的機遇,為銀行職員提供全方位的金融知識培訓,并從中滲透保險營銷理念。這樣的培訓可以使得銀行職員更全面掌握金融知識,同時由于逐步了解并認同保險營銷文化,在銷售過程中更具主動性。

(2)要在保險公司和銀行之間建立一套運作順暢的行政管理系統,保證銷售過程中以及隨后的客戶服務能夠到位。行政管理系統,包括開發適合銀行保險需要的業務處理系統,為銀行保險工作提供良好的技術服務平臺。除此之外,保險公司和銀行可以合作建立動態、持續的監控系統,定期評估銷售的變化,把握市場機遇,這有助于保險公司和銀行共同提高各自的業務運作水平。同時還要把客戶服務納入雙方的行政管理系統。保險公司和銀行必須理解顧客的需求,在客戶細分的基礎上針對性地開展客戶服務。如雙方根據客戶狀況共同制定綜合理財產品計劃,讓客戶享受真正“一站式”的金融服務。保險公司可以協助銀行拓展業務范圍,提升服務意識,提高客戶留存率。

(3)共同建立有效的激勵機制。銀保發展的初級階段,需要有足夠的激勵引導銀行職員主動銷售保險產品。當然,激勵是一把雙刃劍,短期內能推動銷售,長期可能損害業務發展。所以,在長期內,雙方應該把激勵與培訓結合在一起,運用“軟”激勵,例如提供資助讓業績優異的銀行職員參加高級金融理財課程,或者資助他們考取有關認證等,輔助他們進行自身職業生涯的規劃和發展,而非簡單地給予金錢、旅游等“硬”激勵。

第四篇：銀行保險調查報告

銀行保險調查報告

所謂銀行保險,就是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構與保險公司合作,通過共同的銷售渠道向他們的客戶提供其產品和服務。現在“銀行保險”的涵義更加廣泛，已進一步延伸到保險和證券、保險和連鎖超市、保險和網絡等。

對銀行而言，該業務屬于銀行的中間業務，是銀行借助良好的信用形象，代替保險公司辦理保險業務，從中獲取手續費的一種特殊服務。對于保險公司而言，這各業務是保險營銷業務，屬于保險營銷中推銷環節上的一種業務。銀行保險的業務范圍是通過銀行柜面或理財中心銷售保險，或以各類銀行卡業務或銀行消費信貸業務等作為銷售載體的業務，或以銀行提供的客戶資料為銷售目標的郵購，電話銷售和互聯網銷售業務。

一、銀行保險的起源及在國外的發展

銀行保險的發展主要是在歐洲．其中一個成功的例子就是歐洲人壽保險公司的發展．歐洲人壽建立于是1989年,是加拿大宏利人壽保險公司的塞浦路斯的銀行建立的一家合資企業。歐洲人壽建立以后，成功地運用了銀行保險的經營概念，三年之內業務量便塞浦路斯的保險市場上排名第一。

由于銀行保險在歐洲獲得了巨大的成功，90年代以來，世界各國對銀行保險的關注與探討越來越多，有條件的國家和地區紛紛效仿，從而在全球范圍內掀起了銀行保險發展的浪潮。1999年

月11月，美國通過了《金融服務現代化法案》（Grarrn-Leach-Bliley Fenancial Service Moderniztion Law），正式從法律上允許混業經營，并使得1998年月11月美國花旗銀行兼并旅行者集團的行為合法化；在亞洲，銀行保險在印度、新加坡、香港、臺灣等正方興未艾，日本也于是1997年實行根本性的金融變革，放松監管，允許混業經營。

二、中國銀行保險市場發展的現狀

在我國，1996年以來，銀行保險主體明顯增多，競爭日益激烈

第五篇：銀行保險工作總結

銀行保險工作總結

對網點的維護是客戶經理最重要的工作內容，爭取到互惠雙贏是我們的主要目標。淡季要努力去做市場,旺季要去沖銷量;只有在淡季的時候把市場準備工作做好了,才能在旺季的時候去沖銷量.目前客戶經理大都碰到一個問題，銀行柜員會經常提出：你們的保險期間太長！你們的產品收益不高！你們的激勵費太低了。。柜員提出這些問題是非常正常的，事實上，即使是把各方面條件都提高到一定的水平，這樣的問題會同樣地提出。因為柜員的本意是向客戶經理談條件，這些問題不過是最容易找到的一個借口。作為客戶經理，我們經常要以情感人、以理服人，以利驅人。

客戶經理要過的第一關就是以情感人。

一、以情感人。

我們這里說的以情感人。從另一個角度來講，就是將網點的柜員納入到我們生活中，成為我們生活中重要的組成部分，說直接點就是努力讓你和柜員的關系個人化。人是世界上最富感情的群體，“情感投資”是客戶經理調動柜員的積

極性的一項重要手段。想要以情感人，首先你要感動自己。如果感動不了自己，自然打動不了柜員。記住，對方之所感動，是因為你的真情流露，而不是華麗的辭藻。凡是多站在柜員角度想想，考慮一下柜員的利益以及柜員的想法。增加真誠的感情投入要以朋友的心態來面對每一個柜員，傾聽他們的想法。真心付出總會有收獲的，與此同時我們會也收獲了一份工作以外的感情！首先必須保證柜員對客戶經理一直留有好印象。要做到這一點，除了上門拜訪和在網點溝通以外，其他很多方法也很有效。

1.要讓柜員知道你一直在為他們服務。比如，你可以給你網點的柜員寫短信，或者給他們打電話。同時，日常發送一些輕松有趣的小笑話等也是不錯的選擇。這樣做并不需要客戶經理花費大量的時間和資源，只需要用些心思。可這樣一來，柜員就會覺得雖然他近期沒有銷售我公司保險產品，客戶經理還一直關心著他，情感上就為將來銷售我司的產品奠定了基礎。在保持關系的前提下，一旦機會成熟，該網點也就會出單了。

2.記住那些的特殊日子。例如過年、過節的祝福短信是大家都會使用的，而量身定制的生日、紀念日祝福就較易給人留下深刻的印象。禮品也是跟蹤服務的一種工具。及時給你的精品柜員寄送生日祝福、節日祝福，并署上你的名字。

無需花一大筆錢表示你對柜員的關心，運用你的創造力，向柜員送一些能引起他們興趣小禮物，這對增加你的業務大有好處。

3.與柜員分享你的知識和信息。如果看了某部電影，連續劇，玩了1款新游戲或者好的電腦軟件，或者聽到某個公園剛建成，或者發現某一支強勢股票，或者發現好吃的小吃店。你感覺自己獲得的知識或信息對你的客戶也有用的話，不妨給他發個短信或者打個電話告訴他（她），共同交流，共同分享。2264范文網

4.了解柜員的家庭狀況，生活規律。個人背景、家庭及其事業目標和夢想等，找尋他的情感、權利、地位、安全、影響力、金錢、成就感、成長定等需求。不放過每一個柜員的需求線索，發現時機主動出擊，不要急于求成，耐心細致的做工作，幫助客戶。比如，我們常說從柜員的孩子身上做服務就是例子。

5.把柜員帶入你身邊的聚會。將自己身邊的朋友介紹給柜員認識，他會有種被重視感，或許柜員會很欣賞你的某一個朋友。不要讓柜員感到是你有目的而約他出來，比如，你朋友的生日聚會，或朋友為你開的慶祝會。

總之，不要拘泥于常規的交往方式,一定要努力發揮你的想象力，多想辦法與他們建立和保持長久的關系。

二，以理服人。從另一個角度來講，就是以自己的專業知識滿足柜員對保險銷售的需求，目的是增強柜員的銷售信心！

首先，保險公司還是保險產品的多樣化，都形成了顯明的對比。所以公司的榮譽、公司的理念，公司的價值觀、未來發展方向也是宣導的內容，這些東西作為客戶經理來說不僅要深植于心，更要經常地喊、對柜員喊。“買我們的金鑲玉一定會受益！”賣我們的產品一定可以擴大銀行的影響力！增加你們的收入” 這些口號并不浮夸，而是你給柜員最好的宣導。

其次，通過換位思考，一方面可以揣摩到柜員的所思所想，把握柜員的真實意圖，同時可以反思柜員所提出的問題與要求是否合情合理？是否是網點的真實表現？找到問題出現的原因與解決辦法，也為以后與柜員的溝通找到問題解決的辦法和話題的根源。

再次，一句老話，溝通無極限，有效的溝通不僅能使雙方達

成一致，互相了解，同時有效的溝通還可以化解矛盾，找出問題的根源，使溝通的雙方取得相互的信任，最終達到一致的目標與行動方向。

最后，提高自身形象與資深素質。其實維護網點的前提是把自己銷售出去，一旦柜員看準了你，不管你公司的方方面面如何，他和你合作都是很愉快的。這也就是要發揮你的專長。人不可貌相，不管你長得如何，但是一定要氣質，一定要有信心，一定要有活力，一定要有隨機應變的能力，但千萬不要油嘴滑舌，油腔滑調，這樣柜員會反感，而且沒有信任感的。總之我們要說出道理，以理服人，以德服人。

國人講“言多必失”，客戶經理要讓網點接受，需要“言之有理”。其根本上是要樹立一個個人和公司的形象，進而吸引和鞏固我們的精品網點和柜員。