第一篇：構(gòu)筑村鎮(zhèn)銀行特色的內(nèi)控工作格局

村鎮(zhèn)銀行作為一種新型、微型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，能否實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展，在很大程度上取決于其內(nèi)部控制水平。內(nèi)因是變化的根本，內(nèi)功差，政策等外圍條件再好也是“扶不起的阿斗”。所謂內(nèi)控，是相對(duì)于發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理而言，是發(fā)展質(zhì)量的保障，實(shí)務(wù)中主要是指內(nèi)控制度的完善程度和實(shí)際執(zhí)行效果。抓內(nèi)控是一個(gè)系統(tǒng)工程，是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，隨著村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，其挑戰(zhàn)性越來(lái)越強(qiáng)，加之村鎮(zhèn)銀行又有其自身的一系列突出特征，如何做到內(nèi)控工作合規(guī)有效，確為一個(gè)難題。本文就此問(wèn)題做一些粗淺探討。

一、村鎮(zhèn)銀行的特征及內(nèi)控工作基本思路

相對(duì)于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行的突出特征可以概括為三點(diǎn)：

一是社區(qū)性。村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍尤其是貸款投放區(qū)域是嚴(yán)格限制的，就是服務(wù)縣域，重點(diǎn)服務(wù)鎮(zhèn)和村兩級(jí)的農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民。村鎮(zhèn)銀行本質(zhì)上是一種半政策性的農(nóng)村社區(qū)銀行。嚴(yán)格按這個(gè)定位去監(jiān)管，村鎮(zhèn)銀行的社會(huì)責(zé)任、社會(huì)效益就能夠彰顯出來(lái)，就有其存在的價(jià)值，同時(shí)，如果因經(jīng)營(yíng)不善而破產(chǎn)倒閉，只會(huì)在局部產(chǎn)生影響，不大可能形成巨大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。從內(nèi)控角度分析，村鎮(zhèn)銀行的社區(qū)性特征決定了其風(fēng)險(xiǎn)對(duì)大格局影響的有限性，也就是說(shuō)，與同樣因吸收公眾存款而帶來(lái)強(qiáng)外部性特征的其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)相比，村鎮(zhèn)銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的破壞力是相對(duì)比較小的。另一方面，http://sjzrliu.com從微觀看這一特征也決定了村鎮(zhèn)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的回旋余地是比較小的，內(nèi)控對(duì)村鎮(zhèn)銀行具有極端重要性，略有風(fēng)吹草動(dòng)，就可能帶來(lái)災(zāi)難性的后果。

二是探索性。村鎮(zhèn)銀行肩負(fù)著一個(gè)使命，就是要探索出一條商業(yè)、可持續(xù)服務(wù)三農(nóng)的新路子，不能穿新鞋走老路。所謂不能走老路，就是不能空喊服務(wù)三農(nóng)，實(shí)際上卻是暗度陳倉(cāng)“掛羊頭賣(mài)狗肉”，同時(shí)也不能只講服務(wù)三農(nóng)不講自身效益，結(jié)果不僅以巨額資金造就了無(wú)數(shù)與市場(chǎng)規(guī)律相悖的社會(huì)“包袱”而且使自己也成為“包袱”。要達(dá)到這樣的境界，沒(méi)有創(chuàng)新是不行的，尤其需要緊密結(jié)合實(shí)際的扎扎實(shí)實(shí)的創(chuàng)新，也許很土，但是有效。這種探索性特征決定了村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管要求始終會(huì)有一些差距，要達(dá)到形式合規(guī)很難，但是從根本上說(shuō)，形式合規(guī)是不重要的，實(shí)質(zhì)合規(guī)才更值得關(guān)注，在魚(yú)和熊掌不可兼得的情況下，應(yīng)當(dāng)抓主要矛盾和矛盾的主要方面，應(yīng)扎扎實(shí)實(shí)地采取務(wù)實(shí)辦法防控風(fēng)險(xiǎn)，而非亦步亦趨地死搬教條。

三是微小性。村鎮(zhèn)銀行是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)當(dāng)中的微型企業(yè)。盡管麻雀雖小五臟俱全，但過(guò)度要求其萬(wàn)能，什么也會(huì)做，什么功能也有，顯然是不現(xiàn)實(shí)的。村鎮(zhèn)銀行的核心能力，只能在高頻度直接與特定區(qū)域的客戶(hù)打交道的過(guò)程中去培育，拼大客戶(hù)、拼高精尖絕非明智之舉。村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)不能很復(fù)雜，員工能力也不會(huì)很高端。辦銀行本身門(mén)檻比較高，成本比較大，但作為村鎮(zhèn)銀行還是應(yīng)當(dāng)務(wù)實(shí)，從治理到內(nèi)控，再到人力資源策略和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略，都要走自己的路子，不能簡(jiǎn)單沿襲大銀行的思路。就內(nèi)控而言，村鎮(zhèn)銀行的微小性特征決定了其必須適當(dāng)借助外力，尤其是要借助監(jiān)管的力量、發(fā)起銀行的力量以及民營(yíng)股東的力量。如果一切都嚴(yán)格按監(jiān)管要求從零開(kāi)始自己搞，相信很多村鎮(zhèn)銀行都會(huì)面臨一開(kāi)業(yè)就關(guān)門(mén)的窘境。

綜上，鑒于村鎮(zhèn)銀行的社區(qū)性特征、探索性特征和微小性特征，可將其內(nèi)控工作思路簡(jiǎn)要提煉為：（1）監(jiān)管引領(lǐng)。監(jiān)管部門(mén)提出“管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、管法人、提高信息透明度”，其基本內(nèi)涵可理解為：監(jiān)管是風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，是在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)控基礎(chǔ)上的風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，是在直接針對(duì)法人機(jī)構(gòu)而非針對(duì)分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)控基礎(chǔ)上的風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，這種監(jiān)管約束的有效性要以信息透明為基礎(chǔ)的市場(chǎng)約束為必要補(bǔ)充。村鎮(zhèn)銀行是一家法人機(jī)構(gòu)，而且是一家微型的、弱小的、肩負(fù)特定使命的法人機(jī)構(gòu)，以監(jiān)管要求為內(nèi)控工作的總綱，對(duì)村鎮(zhèn)銀行而言是一個(gè)有效選擇。尤其是監(jiān)管部門(mén)推行的村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法，對(duì)村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控建設(shè)具有綱領(lǐng)性的指導(dǎo)意義。（2）內(nèi)控優(yōu)先。村鎮(zhèn)銀行要把合規(guī)、風(fēng)控作為生命線，在內(nèi)控和發(fā)展的關(guān)系上，把內(nèi)控放在優(yōu)先位置。對(duì)看不準(zhǔn)的事情、風(fēng)險(xiǎn)難以把握的事情堅(jiān)決不做。（3）務(wù)實(shí)有效。村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)控工作必須是有效的而非教條的。一定要從實(shí)際出發(fā)，不能從本本出發(fā)。要以有效控制風(fēng)險(xiǎn)為衡量標(biāo)準(zhǔn)，而不能僅僅滿(mǎn)足于合乎監(jiān)管部門(mén)的某些具體規(guī)定。講合規(guī)要強(qiáng)調(diào)實(shí)質(zhì)合規(guī)，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管要求的核心精神，不能拘泥于形式合規(guī)和個(gè)別細(xì)枝末節(jié)。（4）整合資源。村鎮(zhèn)銀行要作為整合資源的主體，面向股東層面和行外整合一切積極因素。董事會(huì)要負(fù)起最終責(zé)任，不能簡(jiǎn)單地把一切責(zé)任下甩給經(jīng)營(yíng)層。發(fā)起銀行和民營(yíng)股東都應(yīng)當(dāng)發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢(shì)，為強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)控建設(shè)盡一份力。大膽探索外包的思路，把做不了、做不好或者不合成本的事項(xiàng)外包給發(fā)起銀行或其他專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。

二、當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中內(nèi)控薄弱的主要表現(xiàn)

監(jiān)管部門(mén)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)控工作十分關(guān)注，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的力度都非常大。這種監(jiān)管壓力促使村鎮(zhèn)銀行越來(lái)越重視內(nèi)控工作，同時(shí)由于村鎮(zhèn)銀行自身專(zhuān)業(yè)儲(chǔ)備上的先天不足，以及地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)單層層下轉(zhuǎn)式的工作方法，對(duì)如何做好內(nèi)控缺乏深度探究，這也讓不少村鎮(zhèn)銀行感到迷茫和無(wú)所適從、無(wú)從下手。毫無(wú)疑問(wèn)，對(duì)監(jiān)管不適應(yīng)也是導(dǎo)致市場(chǎng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行看好度減弱的一個(gè)重要誘因。

拋開(kāi)監(jiān)管具體指標(biāo)和具體規(guī)定，從實(shí)質(zhì)合規(guī)和有效風(fēng)控的視角，當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)控薄弱主要表現(xiàn)為以下方面：

一是董事會(huì)履職缺位。從良好的公司治理來(lái)說(shuō)，股東大會(huì)選出董事，就是把企業(yè)的經(jīng)營(yíng)權(quán)委托給了董事，董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任，每一名董事都要承擔(dān)法律責(zé)任。但目前村鎮(zhèn)銀行的董事大多缺乏這種責(zé)任認(rèn)知，認(rèn)為僅僅是法人代表的事或者董事長(zhǎng)的事。這種責(zé)任認(rèn)知的匱乏導(dǎo)致董事會(huì)行為的隨意性，包括在選任行長(zhǎng)上、在戰(zhàn)略制定和堅(jiān)守上，以及在除董事會(huì)會(huì)議之外日常性履職的有效性上。董事會(huì)履職缺位還有兩個(gè)重要原因：其一，行長(zhǎng)認(rèn)為其權(quán)力是天然的，不需要董事會(huì)授予。這個(gè)認(rèn)識(shí)極端錯(cuò)誤，也是導(dǎo)致許多說(shuō)不清道不明的內(nèi)部矛盾的重要思想根源。其二，監(jiān)管部門(mén)習(xí)慣于找行長(zhǎng)或董事長(zhǎng)說(shuō)事，不習(xí)慣找董事會(huì)。這樣就容易把董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)的關(guān)系看成一把手和二把手的關(guān)系，而不是視為一種規(guī)范的公司治理安排，從而導(dǎo)致董事會(huì)履職提不上議事日程，董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任也就無(wú)從談起。

二是發(fā)起銀行支撐乏力。從村鎮(zhèn)銀行制度設(shè)計(jì)分析，發(fā)起銀行內(nèi)控強(qiáng)則其發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控也強(qiáng)，但事實(shí)顯然有一些差距。把村鎮(zhèn)銀行視為分支機(jī)構(gòu)當(dāng)然是錯(cuò)的，但是發(fā)起銀行如何提供好支撐和服務(wù)，值得認(rèn)真研究。

三是民營(yíng)資本難以介入。現(xiàn)在的主流聲音是對(duì)民營(yíng)資本松綁，但現(xiàn)實(shí)差距還很大，在很多村鎮(zhèn)銀行，民營(yíng)資本是幾乎沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)的。其實(shí)民營(yíng)資本對(duì)村鎮(zhèn)銀行具有特殊的意義，不僅有益于發(fā)展，同樣有益于內(nèi)控。民營(yíng)資本對(duì)內(nèi)控的積極意義至少有三點(diǎn)：第一，可發(fā)揮制衡作用，防止出現(xiàn)大的方向性錯(cuò)誤，是一種民主化機(jī)制。第二，可發(fā)揮本土化優(yōu)勢(shì)，有效緩解與客戶(hù)打交道過(guò)程中信息不對(duì)稱(chēng)難題。第三，民營(yíng)資本更具市場(chǎng)性，對(duì)銀行負(fù)責(zé)就是對(duì)自

己負(fù)責(zé)，一旦克服了急功近利傾向，其正面力量是巨大的。

四是缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的精準(zhǔn)把握。由于專(zhuān)業(yè)化人才的不足，也由于工作作風(fēng)的不深入，以及工作方法上的教條主義、形式主義，抓風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)抓的不準(zhǔn)，甚至根本就沒(méi)有抓風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的意識(shí)，僅僅滿(mǎn)足于應(yīng)付監(jiān)管部門(mén)的檢查，整個(gè)內(nèi)控工作還停留在很淺的層面。

五是戰(zhàn)略和文化缺失。戰(zhàn)略不明晰或不堅(jiān)定，服務(wù)縣域、服務(wù)三農(nóng)的市場(chǎng)定位經(jīng)常性搖擺。戰(zhàn)略缺失就沒(méi)有核心競(jìng)爭(zhēng)力，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看這是村鎮(zhèn)銀行最大的風(fēng)險(xiǎn)。由于不重視文化，內(nèi)控制度的執(zhí)行打折較多，也無(wú)法發(fā)揮文化對(duì)制度的補(bǔ)漏作用，在內(nèi)控制度不夠完善的情況下更容易使整個(gè)發(fā)展翻船。

三、完善村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控工作格局的對(duì)策建議

（一）強(qiáng)化董事會(huì)責(zé)任，確保抓內(nèi)控的資源支持到位。

強(qiáng)調(diào)董事會(huì)在內(nèi)控工作格局中的重要地位，可視為村鎮(zhèn)銀行一個(gè)重要特色。大中型銀行和一些成熟的小型銀行，內(nèi)控工作重心一般在經(jīng)營(yíng)層，但村鎮(zhèn)銀行力量薄弱，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)更大責(zé)任，簡(jiǎn)單甩給經(jīng)營(yíng)層是做不了或做不好的。基于此，村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控工作布局應(yīng)注重從以下方面付出努力：

1董事會(huì)層面在內(nèi)控管理上的責(zé)任要落實(shí)到位。董事會(huì)和董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專(zhuān)門(mén)委員會(huì)要把內(nèi)控工作列入會(huì)議議程，重大戰(zhàn)略性問(wèn)題和重大政策應(yīng)當(dāng)認(rèn)真研究討論。除召開(kāi)常規(guī)和臨時(shí)性會(huì)議之外，更重要的是日常性履職必須到位。董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和董事會(huì)辦公室要切實(shí)發(fā)揮好作用。如經(jīng)營(yíng)層力量偏弱，董事會(huì)層面應(yīng)當(dāng)承擔(dān)更多的責(zé)任。經(jīng)營(yíng)層的權(quán)限來(lái)自于董事會(huì)的授予，要把授權(quán)管理常態(tài)化，授權(quán)和調(diào)整授權(quán)要經(jīng)常性進(jìn)行。隨著經(jīng)營(yíng)層能力提升，更多的權(quán)責(zé)要授給經(jīng)營(yíng)層，當(dāng)條件尚不成熟時(shí)，董事會(huì)就要多承擔(dān)一些。通過(guò)調(diào)控授權(quán)和選任經(jīng)營(yíng)班子，逐步推動(dòng)內(nèi)控工作達(dá)到一個(gè)理想的水平。對(duì)無(wú)法授出權(quán)責(zé)的事項(xiàng)，董事會(huì)層面就要積極整合內(nèi)外資源做好，防止出現(xiàn)重大漏洞。

2董事會(huì)應(yīng)注重整合發(fā)起銀行的專(zhuān)業(yè)資源。在內(nèi)控制度的制定上，可充分借鑒發(fā)起銀行成熟的做法，可由發(fā)起銀行提供管理診斷和專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)等服務(wù)。可將內(nèi)部審計(jì)工作外包給發(fā)起銀行，由發(fā)起銀行派出工作組，按照董事會(huì)的要求，按季或半年進(jìn)行常規(guī)性審計(jì)，同時(shí)進(jìn)行不定期的專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)。對(duì)外部審計(jì)、法律顧問(wèn)和信息披露等工作，也可以借助發(fā)起銀行完成。部分授信業(yè)務(wù)的審查審批流程，可以委托發(fā)起銀行辦理。對(duì)科技系統(tǒng)的建設(shè)，對(duì)人才資源的培訓(xùn)，發(fā)起銀行都是可供選擇的重要支撐平臺(tái)。此外，董事會(huì)辦公室的建設(shè)也可以依托發(fā)起銀行，盡量達(dá)到集約化。

3董事會(huì)應(yīng)注重整合民營(yíng)股東的力量。監(jiān)事會(huì)層面可以讓民營(yíng)股東發(fā)揮更大的作用。民營(yíng)股東對(duì)發(fā)起銀行是個(gè)制約，防止一言堂。民營(yíng)股東的實(shí)質(zhì)性參與可以促使內(nèi)控措施真正做到有效，確保資本保值增值，同時(shí)也從根本上有利于公司治理建設(shè)的有效性。此外，在授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)把控上，可在準(zhǔn)入環(huán)節(jié)先請(qǐng)民營(yíng)股東把把關(guān)，發(fā)揮其本土化優(yōu)勢(shì)。董事會(huì)可依托民營(yíng)股東建立“黑名單”和優(yōu)良客戶(hù)名單，以提高工作效率，開(kāi)拓目標(biāo)市場(chǎng)。

4董事會(huì)應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的戰(zhàn)略性溝通。建立日常性溝通機(jī)制，努力在內(nèi)控管理上達(dá)

成戰(zhàn)略共識(shí)，不在細(xì)枝末節(jié)的形式合規(guī)上兜圈子，注重實(shí)際，防控風(fēng)險(xiǎn)。把案件防控、合規(guī)管理等工作結(jié)合自身實(shí)際做實(shí)做好，確保一方金融平安。

5構(gòu)建直接對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)的垂直化內(nèi)控工作體系。鑒于村鎮(zhèn)銀行的社區(qū)性和微小性，經(jīng)營(yíng)層內(nèi)控部門(mén)負(fù)責(zé)人可直接對(duì)董事會(huì)或董事會(huì)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)負(fù)責(zé)。內(nèi)控力量要配強(qiáng)，從監(jiān)管要求和自身實(shí)際出發(fā)，扎扎實(shí)實(shí)推動(dòng)內(nèi)控制度的完善和內(nèi)控制度的執(zhí)行，把內(nèi)控要求落實(shí)到各個(gè)崗位和業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)。

（二）探尋風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，大力推行流程化、精準(zhǔn)化管控。

按照務(wù)實(shí)有效的原則，村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控工作應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：一是戰(zhàn)略性風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門(mén)重視對(duì)村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)定位監(jiān)管，確是抓住了要害。對(duì)村鎮(zhèn)銀行而言，必須向下沉才有存在的必要，也才有打造核心競(jìng)爭(zhēng)力的可能。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，村鎮(zhèn)銀行最大的風(fēng)險(xiǎn)就是戰(zhàn)略迷失的風(fēng)險(xiǎn)，壘大戶(hù)、脫農(nóng)，注定是死路一條。二是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。由于吸收存款困難，規(guī)模偏小，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是村鎮(zhèn)銀行最現(xiàn)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，是時(shí)時(shí)刻刻都會(huì)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。依托發(fā)起銀行很重要，建立一些戰(zhàn)略性的同業(yè)聯(lián)盟也是必要的。三是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。一定要高度重視監(jiān)管部門(mén)的合規(guī)性要求，牢固樹(shù)立起合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)是生命線的理念。四是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。不恰當(dāng)?shù)男麄鳌⒐姷牟徽J(rèn)同、案件、權(quán)威部門(mén)的負(fù)面評(píng)價(jià)，都可能帶來(lái)災(zāi)難性的影響。五是操作風(fēng)險(xiǎn)。要把合規(guī)的要求、風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，落實(shí)在一個(gè)個(gè)操作流程上，抓好細(xì)節(jié)，防止因內(nèi)部操作發(fā)生大的風(fēng)險(xiǎn)。六是信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在工作中要不斷總結(jié)防控風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)，納入工作流程，使其制度化。

在內(nèi)控具體措施上，有三點(diǎn)思路可供借鑒：一是流程銀行思想。落實(shí)一項(xiàng)內(nèi)控措施，不能生硬地安排，必須把它納入日常運(yùn)行的流程中。這個(gè)流程是以客戶(hù)為中心而非以銀行為中心形成的。這樣做需付出極大努力，要把內(nèi)控措施真正消化掉，掰開(kāi)了，揉碎了，理順了，再把流程的各個(gè)環(huán)節(jié)吃透，把內(nèi)控措施作為關(guān)鍵點(diǎn)放在這個(gè)環(huán)節(jié)上。這才叫落實(shí)，而非簡(jiǎn)單地轉(zhuǎn)發(fā)文件了事。二是求實(shí)思想。特別是在信用風(fēng)險(xiǎn)的把握上，應(yīng)充分考慮區(qū)域特點(diǎn)和客戶(hù)群特點(diǎn)，不能迷信數(shù)學(xué)模型，不能迷信抵押物。三是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)思想。銀行本身是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，要管控風(fēng)險(xiǎn)，但不可懼怕風(fēng)險(xiǎn)，不能因噎廢食。

（三）注重內(nèi)控文化建設(shè)，推動(dòng)內(nèi)控制度執(zhí)行到位。

抓內(nèi)控同時(shí)還要抓文化。其緣由有二：一是制度靠人去執(zhí)行，內(nèi)控制度要落實(shí)，不抓人這個(gè)要素是不行的。企業(yè)文化就是以人為本的管理，注重凝聚人心，抓住了人心，內(nèi)控制度落實(shí)就有了保障。二是文化是對(duì)制度的有效補(bǔ)充，制度再完善也是會(huì)有漏洞的，這就需要發(fā)揮文化的力量。制度和文化并舉，內(nèi)控建設(shè)就會(huì)更加有效。

內(nèi)控文化如何抓？要從點(diǎn)點(diǎn)滴滴抓起，要常抓不懈。首先要抓職業(yè)道德底線，哪些事堅(jiān)決不能做，違反了就一定會(huì)得到嚴(yán)厲懲處。對(duì)職業(yè)操守有問(wèn)題的行為必須堅(jiān)持零容忍。其次要抓好職業(yè)素質(zhì)的持續(xù)提升，讓員工清晰地知道每一項(xiàng)工作如何操作，如何持續(xù)改進(jìn)，不斷強(qiáng)化合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、內(nèi)控優(yōu)先、風(fēng)險(xiǎn)控制為本等理念的認(rèn)同感，轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的職業(yè)行為習(xí)慣。此外還要抓好價(jià)值觀的提升，提倡員工做好人、獻(xiàn)愛(ài)心、以行為家、視客戶(hù)為親人，以成就客戶(hù)和服務(wù)社會(huì)為榮，在平凡的崗位上實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值。

第二篇：xx村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控強(qiáng)化年總結(jié)報(bào)告

xx村鎮(zhèn)銀行

“內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)總結(jié)

蕪湖銀監(jiān)分局：

我行在收到《關(guān)于報(bào)送內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)階段性總結(jié)的通知》后認(rèn)真研讀，組織人員對(duì)我行的內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)開(kāi)展情況進(jìn)行了全面分析，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：

一、開(kāi)展內(nèi)控強(qiáng)化年活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)

根據(jù)“內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)的總體規(guī)劃要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時(shí)召開(kāi)了“內(nèi)控強(qiáng)化年”動(dòng)員大會(huì)，成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，并根據(jù)我行具體情況，制定了《xx村鎮(zhèn)銀行“內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)實(shí)施方案》和全面風(fēng)險(xiǎn)排查方案。活動(dòng)啟動(dòng)后，我行領(lǐng)導(dǎo)多次組織本行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)銀監(jiān)局關(guān)于開(kāi)展“內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)的相關(guān)文件，以及一系列涉及我行業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理方面的文件要求及規(guī)章制度，著力開(kāi)展我行 “內(nèi)控強(qiáng)化年” 和全面風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)。

二、開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)

對(duì)照“內(nèi)控強(qiáng)化年” 和全面風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)要求，我行認(rèn)真查找制度執(zhí)行方面存在的突出問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，著力從內(nèi)控制度執(zhí)行力、大額信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)公賬戶(hù)管理、印章及重要空白憑證管理，以及重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的行為規(guī)范等方便開(kāi) 1

展風(fēng)險(xiǎn)排查，力求做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，認(rèn)真落實(shí)整改，努力提高管理者及全行員工的內(nèi)控合規(guī)意識(shí)和制度執(zhí)行力。

（一）開(kāi)展對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行力檢查工作

組織相關(guān)人員成立了檢查組，按照檢查方案安排，開(kāi)展制度執(zhí)行力檢查工作，重點(diǎn)突出重要崗位和一線臨柜人員的制度執(zhí)行力檢查。通過(guò)突擊檢查，糾正了制度執(zhí)行當(dāng)中存在的隨意性，有效提高了員工執(zhí)行制度的自覺(jué)性。

（二）對(duì)大額信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)排查

信貸部門(mén)結(jié)合目前大額信貸業(yè)務(wù)工作實(shí)際情況，以風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋為原則，研究制定了專(zhuān)門(mén)性、全覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)排查方案，確定排查范圍和標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、貸款的合規(guī)性進(jìn)行了系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)排查，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排查方案要求和部署，積極落實(shí)并開(kāi)展貸款風(fēng)險(xiǎn)排查工作。

1、一是對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)排查。檢查在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理上是否圍繞貸款五級(jí)核心定義開(kāi)展分類(lèi)工作，對(duì)貸款的分類(lèi)認(rèn)定情況、采取的分析認(rèn)定措施和最終確定的分類(lèi)結(jié)果準(zhǔn)確性進(jìn)行了全面排查。二是重點(diǎn)對(duì)中、小企業(yè)及自然人其他貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)真實(shí)性檢查，逐筆分析、逐個(gè)排查。

2、對(duì)貸款合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)排查。一是檢查調(diào)查崗、審查崗、審批崗、貸款出賬審核崗崗位責(zé)任落實(shí)情況；二是調(diào)查崗雙人調(diào)查執(zhí)行情況，是否對(duì)每一筆貸款落實(shí)2人以上調(diào)查人員盡職調(diào)查。

（三）對(duì)賬戶(hù)管理風(fēng)險(xiǎn)隱患排查

一是檢查所有基本存款賬戶(hù)和預(yù)算內(nèi)專(zhuān)用賬戶(hù)均是否都履行了開(kāi)戶(hù)核準(zhǔn)制；一般存款賬戶(hù)和非專(zhuān)用賬戶(hù)是否全部進(jìn)行了備案，是否簽訂賬戶(hù)管理協(xié)議；對(duì)代理開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)是否取得授權(quán)許可和提供了代理人有效身份證件。二是重點(diǎn)檢查了各類(lèi)賬戶(hù)的使用，是否存在一般存款賬戶(hù)支取現(xiàn)金情況和出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶(hù)的情況；有無(wú)內(nèi)部員工侵占、挪用客戶(hù)資金等行為。三是檢查賬戶(hù)對(duì)賬過(guò)程和對(duì)賬面，賬務(wù)核對(duì)是否換人與客戶(hù)核對(duì)和重要賬戶(hù)雙線核對(duì)，對(duì)賬回單收回比率，對(duì)賬過(guò)程中是否有可疑情況的賬戶(hù)。四是對(duì)大額支付業(yè)務(wù)是否進(jìn)行了詳細(xì)登記、分析和跟蹤監(jiān)測(cè)，有無(wú)異常收付和異常變動(dòng)現(xiàn)象，是否具有真實(shí)的貿(mào)易背景和交易事實(shí)。

（四）對(duì)印章及重要空白憑證管理風(fēng)險(xiǎn)排查

業(yè)務(wù)印章和重要空白憑證管理是有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要環(huán)節(jié)，建立有效管理制度的操作流程，明確印章、重要空白憑證使用種類(lèi)和范圍是防范和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要措施。我行著重對(duì)業(yè)務(wù)印章和重要空白憑證的離崗交接和停用銷(xiāo)毀情況進(jìn)行了全面、細(xì)致的排查，確保了內(nèi)部管理工作合規(guī)。

（五）人員的行為規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)排查

一是與每位員工簽訂了“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)”，樹(shù)立合規(guī)從我做起，恪守規(guī)則，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，自覺(jué)遵守職業(yè)道德，二是通過(guò)進(jìn)行員工行為排查，經(jīng)排查我行未發(fā)現(xiàn)有直接組織、參與民間借貸或融資活動(dòng)，或充當(dāng)社會(huì)融資“掮客”、購(gòu)買(mǎi)彩票炒房、炒股等交易不法行為。

三、針對(duì)活動(dòng)開(kāi)展情況進(jìn)行制度上的查漏補(bǔ)缺

進(jìn)一步完善我行的內(nèi)控制度，有針對(duì)性的制定或修訂了《xx村鎮(zhèn)銀行信貸管理基本制度》、《xx村鎮(zhèn)銀行銀行承兌匯票管理辦法》、《xx村鎮(zhèn)銀行貸款利率管理辦法》、《xx村鎮(zhèn)銀行客戶(hù)經(jīng)理管理辦法》、《xx村鎮(zhèn)銀行賬戶(hù)管理人員崗位職責(zé)》、《xx村鎮(zhèn)銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法》等。

四、下一步工作打算和風(fēng)險(xiǎn)防范措施

完善內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建長(zhǎng)效內(nèi)控管理機(jī)制對(duì)于促進(jìn)我行的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要，內(nèi)控工作是經(jīng)營(yíng)管理的重要組成部分，在下一步工作中我行著重從以下方面來(lái)強(qiáng)化我行內(nèi)控建設(shè)情況：

一是開(kāi)展合規(guī)教育，提高廣大員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)和防范案件能力。強(qiáng)化規(guī)章制度培訓(xùn)學(xué)習(xí)，是員工熟悉政策、規(guī)章制度，正確運(yùn)用規(guī)章制度和合規(guī)操作的前提，讓廣大員工自覺(jué)遵守和執(zhí)行，才能從源頭上防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)員工的合規(guī)操作意識(shí)，嚴(yán)格操作程序，堅(jiān)決克服“大錯(cuò)不犯，小錯(cuò)不斷”的違規(guī)行為，防止案件的發(fā)生。

二是加強(qiáng)內(nèi)控管理工作檢查力度，做到邊檢查、邊通報(bào)、邊整改、邊處理。具體做到以下幾點(diǎn)：一是針對(duì)檢查存在的薄弱環(huán)節(jié)、重點(diǎn)部位和業(yè)務(wù)開(kāi)拓中存在的問(wèn)題，制定配套的措施和實(shí)施細(xì)則；二是對(duì)以前規(guī)章制度的執(zhí)行情況進(jìn)行綜合考核，確定重點(diǎn)監(jiān)控部位，進(jìn)行重點(diǎn)檢查；三是抓好整改落實(shí)。對(duì)各類(lèi)檢查中發(fā)

現(xiàn)的存在問(wèn)題要抓好后續(xù)跟蹤檢查，認(rèn)真分析問(wèn)題產(chǎn)生的根源，做到查找重點(diǎn)，對(duì)癥下藥，強(qiáng)力整治。四是嚴(yán)格追究責(zé)任。要真正提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力，就要強(qiáng)化責(zé)任追究，完善懲誡問(wèn)責(zé)制度，對(duì)存在問(wèn)題整改不到位、有章不循、屢禁不止的責(zé)任人要從嚴(yán)處理，建立“違章責(zé)任登記制度”，實(shí)行嚴(yán)格懲誡。

總之,通過(guò)本次“內(nèi)控強(qiáng)化年”活動(dòng)的開(kāi)展，我行把加強(qiáng)內(nèi)控和案防管理工作與促進(jìn)我行又快又好發(fā)展統(tǒng)一結(jié)合起來(lái)，有力地推進(jìn)xx村鎮(zhèn)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

二〇一三年三月二十五日

第三篇：銀行內(nèi)控工作心得體會(huì)

2012內(nèi)控工作心得

2012年以來(lái)，結(jié)合我行各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，我著重在相關(guān)信貸業(yè)務(wù)品種的流程、制度和政策等方面加強(qiáng)了學(xué)習(xí)。2012年一年的工作經(jīng)歷，使我對(duì)我行始終堅(jiān)持的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)有了更深刻的認(rèn)識(shí)，也對(duì)自己所在的崗位，所從事的工作有了更深刻的感觸和了解。現(xiàn)將我對(duì)內(nèi)控工作的幾點(diǎn)心得體會(huì)報(bào)告如下：

一、認(rèn)清形勢(shì)，樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀。銀行是一個(gè)特殊的行業(yè)，特別強(qiáng)調(diào)思想素質(zhì)。要做一名合格的工行員工，首先我們要做一個(gè)正直誠(chéng)實(shí)的人。做一名思想素質(zhì)過(guò)硬的員工，才能時(shí)刻堅(jiān)持按照業(yè)務(wù)流程操作，按照規(guī)章制度辦事，抵制其他一切客觀不利因素的誘惑及威壓。

二、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，扎扎實(shí)實(shí)地把業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度放在心上。業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度不能只掛在嘴上，一到真正處理業(yè)務(wù)時(shí)、在操作細(xì)節(jié)上，就把流程、制度丟在一邊，工作浮躁，業(yè)務(wù)操作流程敷衍了事。案件的發(fā)生就是因?yàn)樵谶@些細(xì)節(jié)上沒(méi)有堅(jiān)持合規(guī)操作，最終給客戶(hù)造成了不便和損失，給我行造成了經(jīng)濟(jì)和聲譽(yù)上的損失，更是給自己的工作和發(fā)展帶來(lái)了阻礙。如果每筆業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)上的每個(gè)員工都能夠按照我行的規(guī)定工作，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)流程，那么案件的發(fā)生就無(wú)機(jī)可乘。所以要防范案件，關(guān)鍵在于要把合規(guī)落實(shí)到位。切勿感情代替制度，盲目信任，心存僥幸，把制度弱化，使制度形同虛設(shè)。

三、內(nèi)控工作需提高全員案防的整體警覺(jué)性。通過(guò)這一年來(lái)的案件防范分析會(huì)，我明白了，不是只要自己管好自己不違規(guī)，不犯法就行了，而是我們?nèi)魏稳怂傅娜魏我粋€(gè)錯(cuò)誤都將對(duì)身邊同事的正常工作造成極大的影響，甚至是連累到身邊的同事。所以我要提高自己的警覺(jué)，時(shí)刻對(duì)照自己的崗位職責(zé)進(jìn)行反思，在工作時(shí)刻提醒自己和身邊的同事，嚴(yán)格按照規(guī)章制度工作，嚴(yán)格執(zhí)行制度。

四、認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工違規(guī)積分管理辦法》、《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》和《員工行為守則》等內(nèi)容和要求。明白違規(guī)的嚴(yán)重性質(zhì)，提高違規(guī)就要問(wèn)責(zé)的認(rèn)識(shí)。業(yè)務(wù)的開(kāi)展要在健康、合規(guī)的前提下進(jìn)行，拋棄僥幸心理確保每一筆業(yè)務(wù)都合規(guī)；學(xué)會(huì)保護(hù)自己和他人，牢固樹(shù)立“一切不能代替制度”的從業(yè)觀念，保護(hù)好自己，保護(hù)好自己的同事。

案件發(fā)生的教訓(xùn)是深刻的，2012年我同樣也在這方面翻過(guò)錯(cuò)誤，因?yàn)樽约旱倪^(guò)分“靈活”，因?yàn)樽约旱哪屈c(diǎn)“小聰明”違犯了業(yè)務(wù)正常流程和規(guī)章制度，幸虧領(lǐng)導(dǎo)和同事們的及時(shí)制止和教育，使我懸崖勒馬，浪子回頭，沒(méi)有造成更大損失。2013年我必當(dāng)牢固地樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，樹(shù)立信心，不斷地學(xué)習(xí)和掌握各項(xiàng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，以飽滿(mǎn)的熱情投入到新一年的工作中去。

第四篇：銀行內(nèi)控工作心得體會(huì)

2012內(nèi)控工作心得

2012年以來(lái)，結(jié)合我行各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，我著重在相關(guān)信貸業(yè)務(wù)品種的流程、制度和政策等方面加強(qiáng)了學(xué)習(xí)。2012年一年的工作經(jīng)歷，使我對(duì)我行始終堅(jiān)持的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)有了更深刻的認(rèn)識(shí)，也對(duì)自己所在的崗位，所從事的工作有了更深刻的感觸和了解。現(xiàn)將我對(duì)內(nèi)控工作的幾點(diǎn)心得體會(huì)報(bào)告如下：

一、認(rèn)清形勢(shì)，樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀。銀行是一個(gè)特殊的行業(yè)，特別強(qiáng)調(diào)思想素質(zhì)。要做一名合格的工行員工，首先我們要做一個(gè)正直誠(chéng)實(shí)的人。做一名思想素質(zhì)過(guò)硬的員工，才能時(shí)刻堅(jiān)持按照業(yè)務(wù)流程操作，按照規(guī)章制度辦事，抵制其他一切客觀不利因素的誘惑及威壓。

二、堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，扎扎實(shí)實(shí)地把業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度放在心上。業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度不能只掛在嘴上，一到真正處理業(yè)務(wù)時(shí)、在操作細(xì)節(jié)上，就把流程、制度丟在一邊，工作浮躁，業(yè)務(wù)操作流程敷衍了事。案件的發(fā)生就是因?yàn)樵谶@些細(xì)節(jié)上沒(méi)有堅(jiān)持合規(guī)操作，最終給客戶(hù)造成了不便和損失，給我行造成了經(jīng)濟(jì)和聲譽(yù)上的損失，更是給自己的工作和發(fā)展帶來(lái)了阻礙。如果每筆業(yè)務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)上的每個(gè)員工都能夠按照我行的規(guī)定工作，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)流程，那么案件的發(fā)生就無(wú)機(jī)可乘。所以要防范案件，關(guān)鍵在于要把合規(guī)落實(shí)到位。切勿感情代替制度，盲目信任，心存僥幸，把制度弱化，使制度形同虛設(shè)。

三、內(nèi)控工作需提高全員案防的整體警覺(jué)性。通過(guò)這一年來(lái)的案件防范分析會(huì)，我明白了，不是只要自己管好自己不違規(guī)，不犯法就行了，而是我們?nèi)魏稳怂傅娜魏我粋€(gè)錯(cuò)誤都將對(duì)身邊同事的正常工作造成極大的影響，甚至是連累到身邊的同事。所以我要提高自己的警覺(jué)，時(shí)刻對(duì)照自己的崗位職責(zé)進(jìn)行反思，在工作時(shí)刻提醒自己和身邊的同事，嚴(yán)格按照規(guī)章制度工作，嚴(yán)格執(zhí)行制度。

四、認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工違規(guī)積分管理辦法》、《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》和《員工行為守則》等內(nèi)容和要求。明白違規(guī)的嚴(yán)重性質(zhì)，提高違規(guī)就要問(wèn)責(zé)的認(rèn)識(shí)。業(yè)務(wù)的開(kāi)展要在健康、合規(guī)的前提下進(jìn)行，拋棄僥幸心理確保每一筆業(yè)務(wù)都合規(guī)；學(xué)會(huì)保護(hù)自己和他人，牢固樹(shù)立“一切不能代替制度”的從業(yè)觀念，保護(hù)好自己，保護(hù)好自己的同事。

案件發(fā)生的教訓(xùn)是深刻的，2012年我同樣也在這方面翻過(guò)錯(cuò)誤，因?yàn)樽约旱倪^(guò)分“靈活”，因?yàn)樽约旱哪屈c(diǎn)“小聰明”違犯了業(yè)務(wù)正常流程和規(guī)章制度，幸虧領(lǐng)導(dǎo)和同事們的及時(shí)制止和教育，使我懸崖勒馬，浪子回頭，沒(méi)有造成更大損失。2013年我必當(dāng)牢固地樹(shù)立合規(guī)意識(shí)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，樹(shù)立信心，不斷地學(xué)習(xí)和掌握各項(xiàng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，以飽滿(mǎn)的熱情投入到新一年的工作中去。

第五篇：村鎮(zhèn)銀行工作打算

村鎮(zhèn)銀行工作打算

為了配合我行的企業(yè)形象宣傳，團(tuán)委還組織了青年員工觀摩由我行冠名贊助的“上海銀行XX/XX年(上海)a1 gp世界杯汽車(chē)大獎(jiǎng)賽”，村鎮(zhèn)銀行工作打算。這是上海銀行建行以來(lái)組織的最大一項(xiàng)涉外宣傳活動(dòng)，為了使宣傳效應(yīng)達(dá)到最大化，團(tuán)委承擔(dān)起組織2400名員工到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行形象宣傳的工作。通過(guò)周密的部署和策劃，團(tuán)委充分發(fā)動(dòng)各基層團(tuán)組織和廣大團(tuán)員青年的積極性，確保了當(dāng)天各項(xiàng)工作的有條不紊、高效協(xié)作，成功地宣傳了上海銀行及員工的良好形象。

為了促進(jìn)我行員工身體健康，快樂(lè)工作，在廣大青年員工中倡導(dǎo)健康工作、快樂(lè)生活的風(fēng)尚，我行團(tuán)委和上海中醫(yī)藥大學(xué)團(tuán)委攜手合作開(kāi)展了青年健康志愿者義診活動(dòng)，為員工提供健康咨詢(xún)和理療服務(wù)，受到廣大員工，特別是柜面青年員工的歡迎和好評(píng)。

3、樹(shù)立社會(huì)責(zé)任意識(shí)，投身愛(ài)心公益活動(dòng)，幫助青年增強(qiáng)關(guān)愛(ài)社會(huì)、回報(bào)社會(huì)的感恩之心

為了培養(yǎng)團(tuán)員青年的社會(huì)責(zé)任意識(shí)，團(tuán)委在團(tuán)員青年中廣泛開(kāi)展青年志愿者服務(wù)活動(dòng)。針對(duì)我行養(yǎng)老金客戶(hù)較多的特點(diǎn)，為緩解養(yǎng)老金高峰期柜面的壓力，團(tuán)委參與了“百萬(wàn)老人無(wú)障礙刷卡活動(dòng)”，在全行青年中招募了440多名的“導(dǎo)銀志愿者”，讓團(tuán)員青年以志愿者身份為老人提供咨詢(xún)和指導(dǎo)，幫助更多的老人學(xué)會(huì)使用銀行自動(dòng)機(jī)具。團(tuán)委還參與了團(tuán)市委組織的“520，我公益”大型公益活動(dòng)，讓我行青年融入到全市的公益活動(dòng)中。為進(jìn)一步加強(qiáng)井岡山教育實(shí)踐基地的建設(shè)，為當(dāng)?shù)睾⒆拥慕逃峁┲С郑瑘F(tuán)委組織了九家基層團(tuán)組織與井岡山小學(xué)學(xué)生結(jié)對(duì)子，在對(duì)團(tuán)員青年進(jìn)行社會(huì)責(zé)任意識(shí)教育的同時(shí)促進(jìn)當(dāng)?shù)亟逃陌l(fā)展。各基層團(tuán)組織還根據(jù)各自的實(shí)際情況，組織青年參加了義務(wù)獻(xiàn)血、骨髓捐獻(xiàn)、特殊團(tuán)費(fèi)捐款等各種社會(huì)公益活動(dòng)。福民支行和靜安支行團(tuán)總支參與的為白血病孩子“點(diǎn)燃小小心愿”的公益活動(dòng)還在各大報(bào)紙網(wǎng)絡(luò)得到報(bào)道，體現(xiàn)了新時(shí)代銀行青年員工良好的社會(huì)形象，工作計(jì)劃《村鎮(zhèn)銀行工作打算》。

二、以體制機(jī)制創(chuàng)新為目標(biāo)，以構(gòu)建“同心多層”的組織體系為著力點(diǎn)，探索各有特色、百花齊放的團(tuán)建道路

為了應(yīng)對(duì)金融業(yè)的快速發(fā)展和銀行青年員工群體的深刻變化，在團(tuán)市委組織創(chuàng)新的倡導(dǎo)下，上海銀行團(tuán)委根據(jù)我行團(tuán)員青年的特點(diǎn)和基層團(tuán)組織的實(shí)際情況，探索團(tuán)建創(chuàng)新的模式，初步搭建了共青團(tuán)―青年金融研究會(huì)、俱樂(lè)部―青年興趣小組―青年公益志愿者組織這一同心多層的共青團(tuán)組織體系，并通過(guò)加強(qiáng)核心組織―共青團(tuán)組織的組織建設(shè)、隊(duì)伍建設(shè)和制度建設(shè)以及拓展外延組織的建設(shè)，共(轉(zhuǎn)載自百分網(wǎng)www.tmdps.cn，請(qǐng)保留此標(biāo)記。)同推進(jìn)我行共青團(tuán)的組織形式創(chuàng)新。

(一)共青團(tuán)---核心組織建設(shè)

1、基層團(tuán)組織架構(gòu)重組。

團(tuán)委根據(jù)全行業(yè)務(wù)流程和組織架構(gòu)再造的要求，對(duì)全行基層團(tuán)組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整和改革，形成區(qū)域化管理模式，在上海銀行團(tuán)委下設(shè)區(qū)域分團(tuán)委、團(tuán)總支以及團(tuán)支部，在區(qū)域團(tuán)委和團(tuán)總支下再設(shè)二級(jí)團(tuán)支部。目前全行已形成有1個(gè)團(tuán)委，2個(gè)分團(tuán)委，13個(gè)團(tuán)總支，8個(gè)直屬總行團(tuán)委管理的團(tuán)支部以及68個(gè)下屬團(tuán)支部的架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)全行1900名團(tuán)員(含勞務(wù)工)的有效覆蓋。

在基層團(tuán)組織架構(gòu)重組的基礎(chǔ)上，XX年9月，上海銀行團(tuán)委在團(tuán)市委和總行黨委的指導(dǎo)和關(guān)心下，召開(kāi)了上海銀行第三次團(tuán)代會(huì)，對(duì)二屆團(tuán)委五年的工作作了總結(jié)，并通過(guò)民-主選舉選出了由十一名委員組成的新一屆團(tuán)委班子。十一名委員中有成熟優(yōu)秀的核心成員，也有朝氣蓬勃的后備梯隊(duì)成員，形成了可持續(xù)發(fā)展的金字塔形隊(duì)伍;同時(shí)團(tuán)委加強(qiáng)了民-主建設(shè)，建立了充滿(mǎn)活力的工作機(jī)制，為新階段的團(tuán)委工作打下了堅(jiān)實(shí)的基矗

2、制度建設(shè)日益規(guī)范。

(1)為了方便基層團(tuán)組織查閱團(tuán)內(nèi)各項(xiàng)制度，團(tuán)委撰寫(xiě)了《團(tuán)務(wù)工作手冊(cè)》，以提綱和圖表的形式列明了各項(xiàng)團(tuán)務(wù)制度中的工作要點(diǎn)、工作流程、內(nèi)控要點(diǎn)和所需表格，是基層團(tuán)干部工作的最佳助手;

(2)針對(duì)新上崗的團(tuán)干部，團(tuán)委組織了系統(tǒng)的團(tuán)務(wù)工作培訓(xùn)班，對(duì)制度進(jìn)行介紹和解釋?zhuān)岣呋鶎訄F(tuán)干部對(duì)團(tuán)務(wù)知識(shí)的掌握，由此提高制度的執(zhí)行力。

(3)按照《上海銀行基層團(tuán)組織考核辦法》對(duì)基層團(tuán)組織進(jìn)行考核，并向基層黨組織反饋考核結(jié)果，促進(jìn)基層團(tuán)組織的建設(shè)。

3、團(tuán)干部隊(duì)伍整體素質(zhì)不斷提高。

今年，團(tuán)委以全行團(tuán)組織架構(gòu)重組為契機(jī)，堅(jiān)持德才兼?zhèn)涞脑瓌t，在基層團(tuán)組織骨干的選拔上嚴(yán)格把關(guān)，做到“高進(jìn)、嚴(yán)管、優(yōu)出”，從源頭上保證團(tuán)干部的整體素質(zhì)。同時(shí)，對(duì)所有新上任的團(tuán)干部開(kāi)展多種形式的培訓(xùn)，除集中授課培訓(xùn)、開(kāi)展工作研討外，還組織了團(tuán)隊(duì)拓展訓(xùn)練和影響力訓(xùn)練，增強(qiáng)了團(tuán)干部的戰(zhàn)斗力。團(tuán)組織架構(gòu)重組后，全行共有團(tuán)干部247名，其中黨員54名;大專(zhuān)以上學(xué)歷的216名，占團(tuán)干部總數(shù)的87%，團(tuán)干部的整體素質(zhì)得到提高。

(二)多層青年組織形式的不斷完善和創(chuàng)新

根據(jù)我行青年的特色和各基層團(tuán)組織的實(shí)際情況，今年團(tuán)委初步探索構(gòu)建“同心多層”組織體系的方法和途徑，以此實(shí)現(xiàn)對(duì)青年的有效組織覆蓋。