第一篇：電子結(jié)算情況匯報(下載)

電子結(jié)算情況匯報

隨著煙草網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的不斷深入和發(fā)展，通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行會計結(jié)算和支付服務(wù)的電子結(jié)算已逐步成為煙草行業(yè)構(gòu)建現(xiàn)代物流網(wǎng)絡(luò)的主要結(jié)算方式。作為一種高效、便捷、安全的結(jié)算方式，它具有以下優(yōu)點：一是促進(jìn)了規(guī)范經(jīng)營，有效避免了拆單分?jǐn)偂⒊抗┴浀痊F(xiàn)象。二是加快了資金周轉(zhuǎn)速度，省去了對現(xiàn)鈔的清點工作，提高了結(jié)算速度，使煙草行業(yè)在卷煙銷售環(huán)節(jié)實現(xiàn)即時到賬。三是降低了網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行費(fèi)用。實行電子結(jié)算縮短了送貨時間，提高了送貨員的送貨速度，以吉林梅河口市為例，今年6月份全面推行電子結(jié)算后，全區(qū)減少了送貨人員20多人，費(fèi)用大幅下降。四是確保了人身和資金安全。收取貨款本身就存在一定的安全隱患，采用電子結(jié)算可徹底杜絕貨款被偷、被盜、被搶等事故的發(fā)生。目前，電子結(jié)算已經(jīng)在煙草行業(yè)進(jìn)行推廣，但是隨著電子結(jié)算業(yè)務(wù)的逐步開展，一些問題也日益顯現(xiàn)：一是銀行網(wǎng)絡(luò)技術(shù)問題。由于計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行不穩(wěn)定或系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致扣款不成功或重復(fù)扣款等現(xiàn)象的發(fā)生，給零售客戶帶來不必要的麻煩，致使一些零售客戶對電子結(jié)算方式產(chǎn)生了懷疑和誤解。二是賬戶資金不到位。由于電子結(jié)算采用的是先到賬、后扣款的結(jié)算方式，一些零售客戶由于生意忙、資金短缺、對賬戶余額不明等原因，資金無法及時到位，從而導(dǎo)

致扣款失敗，進(jìn)而影響到送貨結(jié)算，給交易雙方都帶來了不便。三是農(nóng)村結(jié)算網(wǎng)點少，交通不便利。農(nóng)村大多數(shù)地方離銀行比較遠(yuǎn)，零售客戶存款、查賬、核對比較麻煩。四是激勵措施不到位。煙草企業(yè)在實際操作中沒有一套行之有效的激勵措施，再加上實際運(yùn)作中各種原因?qū)е碌目劭钍。靷肆闶劭蛻舻姆e極性。

針對以上出現(xiàn)的問題，筆者認(rèn)為要全面推廣電子結(jié)算，讓零售客戶接受電子結(jié)算需要一個漸進(jìn)的過程，要結(jié)合零售客戶實際，正確引導(dǎo)，循序漸進(jìn)，逐步推廣。具體要做好以下幾方面的工作。

1.對煙草企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，加強(qiáng)與銀行業(yè)務(wù)人員的溝通合作，保障網(wǎng)絡(luò)暢通、系統(tǒng)運(yùn)行正常。

煙草企業(yè)要與銀行合作，需要相關(guān)部門熟悉對方的部分業(yè)務(wù)，要與合作銀行保持密切的聯(lián)系，雙方齊心協(xié)力、通力合作是確保電子結(jié)算工作順利進(jìn)行的前提。雙方應(yīng)定期召開聯(lián)席會議，就電子結(jié)算的操作方式與流程達(dá)成共識，共同探討、預(yù)見電子結(jié)算推行過程中可能會出現(xiàn)的問題，制訂好解決方案。煙草企業(yè)還應(yīng)組織客戶經(jīng)理、電訪員、送貨員及銀行網(wǎng)點工作人員就電子結(jié)算的操作流程、委托協(xié)議的簽訂及相關(guān)的煙草業(yè)務(wù)知識、金融知識等進(jìn)行培訓(xùn)，使他們增進(jìn)對電子結(jié)算的了解，拓寬知識面。同時要對煙草配送環(huán)節(jié)的計算機(jī)操作人員進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)，提高操作水平，使其能夠獨(dú)立

解決扣款時出現(xiàn)的各種技術(shù)問題，可以采取不同方法應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)的各種問題。

2．確定適合煙草企業(yè)的合作銀行。

選擇合作銀行既要考慮方便零售客戶存取款，又要考慮煙草企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)情況和各銀行的網(wǎng)絡(luò)情況，盡可能與多家銀行合作。

對于國內(nèi)的中行、工行、建行等已實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)集中處理的銀行，可采用中間業(yè)務(wù)或前臺直接扣款的方式，辦理銀行卡并適當(dāng)提供一定額度的透支比例。使零售客戶在接受電子結(jié)算的同時，享受到電子貨幣支付手段的先進(jìn)性，提高其對煙草企業(yè)電子結(jié)算的認(rèn)可度。對于郵政儲蓄、信用社等銀行，應(yīng)按方便煙草企業(yè)和零售客戶操作的原則，用手工扣款、以折代卡的形式進(jìn)行電子結(jié)算。在銀行網(wǎng)點密集的市區(qū)，要聽取零售客戶的意見，由零售客戶自愿選擇合作銀行。

3.與銀行、零售客戶簽訂合作協(xié)議。

煙草企業(yè)與銀行要簽訂合作協(xié)議，確定雙方的權(quán)利與義務(wù)。煙草企業(yè)要作好預(yù)算，評估煙草企業(yè)當(dāng)年和未來的銷售金額，以煙草企業(yè)的利益為出發(fā)點，與銀行協(xié)商一個合適的比例，確定銀行手續(xù)費(fèi)的金額，最大限度降低煙草企業(yè)的費(fèi)用。要對電子結(jié)算實現(xiàn)前后的費(fèi)用進(jìn)行科學(xué)地比較和分析，在效益最大化的同時進(jìn)行合理的投入；要明確銀行的義務(wù)，使其能夠配合煙草公司配送需要，以免造成不必要的麻煩。

煙草企業(yè)、銀行、零售客戶還要簽訂三方合作協(xié)議，要明確三方各自的權(quán)利義務(wù)，增強(qiáng)零售客戶的合作信心。

4.增強(qiáng)資金賬戶的透明度。

通過各種方式使零售客戶及時了解自己賬戶內(nèi)的資金余額。建議銀行方面開設(shè)客戶查詢服務(wù)，或利用手機(jī)短信平臺，將零售客戶銀行賬戶的資金情況及扣款信息及時通知零售客戶；電訪員在電話訂貨結(jié)束后要告知零售客戶貨款的余額，并提醒零售客戶存足貨款；送貨員在送貨過程中，發(fā)現(xiàn)沒有存款的零售客戶也要提醒他們及時存款，使他們心中有數(shù)，避免因賬戶內(nèi)余額不足導(dǎo)致扣款失敗的情況發(fā)生，提高電子結(jié)算率。

5.加強(qiáng)對電子結(jié)算的宣傳、引導(dǎo)，處理好零售客戶的投訴。

電子結(jié)算作為一種安全、快捷的結(jié)算方式對零售客戶而言是相對陌生的，由于對電子結(jié)算的業(yè)務(wù)流程不了解，部分零售客戶對賬戶內(nèi)資金安全產(chǎn)生懷疑，煙草企業(yè)的客戶經(jīng)理、電訪員、送貨員要在日常的市場走訪、訪銷配送中積極向零售客戶宣傳電子結(jié)算的業(yè)務(wù)流程及實行電子結(jié)算的意義和好處，使其能逐步認(rèn)同并接受這種方式。

在電子結(jié)算試運(yùn)行期間，由于網(wǎng)絡(luò)問題或銀行賬戶內(nèi)存款不足等原因出現(xiàn)扣款不成功的情況，零售客戶難免會對煙草企業(yè)的電子結(jié)算手段產(chǎn)生怨言。在對待零售客戶投訴問題

上，煙草企業(yè)應(yīng)設(shè)立專門的電子結(jié)算投訴熱線，用于解答零售客戶操作上的實際問題，特別是要協(xié)調(diào)好與銀行儲蓄網(wǎng)點的關(guān)系，使零售客戶在存款環(huán)節(jié)得到便利。處理投訴應(yīng)針對零售客戶文化層次的不同和對銀行業(yè)務(wù)、銀行卡了解程度的不同，采用不同的解釋策略，力求通俗易懂、靈活變通，不能照本宣科，應(yīng)從煙草企業(yè)在電子結(jié)算上的投入和能給零售客戶帶來的方便等角度加大宣傳。

6.對使用電子結(jié)算的零售客戶給予適當(dāng)?shù)恼邇A斜，提高其忠誠度。

電子結(jié)算本身對零售客戶來說沒有直接收益，煙草企業(yè)要對使用電子結(jié)算的零售客戶制定銷售上的適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠政策，用利益調(diào)整來確保零售客戶在電子結(jié)算上的忠誠度。要把電子結(jié)算與CRM（客戶關(guān)系管理）結(jié)合起來，煙草企業(yè)應(yīng)對加入電子結(jié)算的零售客戶特別是電子結(jié)算成功率高的零售客戶在新品牌宣傳促銷等方面制定適當(dāng)?shù)膬A斜政策，可以把電子結(jié)算戶與誠信等級、優(yōu)秀零售客戶評選結(jié)合在一起，實行動態(tài)管理。電子結(jié)算率高的零售客戶還可以享受經(jīng)營誠信等級提升、優(yōu)秀零售客戶推舉等優(yōu)惠政策。合作銀行可根據(jù)零售客戶的規(guī)模及信用情況，提供專門的貸款服務(wù)，適當(dāng)給予提高透支額度等優(yōu)惠服務(wù)。這樣，既能提高電子結(jié)算戶的存款積極性，又能刺激未使用電子結(jié)算的零售客戶加入電子結(jié)算的行列。

電子結(jié)算的推行要因地制宜，穩(wěn)妥推進(jìn)，要與銀行通力合作，合理分布結(jié)算網(wǎng)點，既要兼顧各方利益，又要確保零售客戶在存取款方面更加便捷、高效。同時，在實踐中還要不斷改進(jìn)服務(wù)措施和方法，提高服務(wù)質(zhì)量。

作者單位：吉林省煙草專賣局（公司）

第二篇：結(jié)算匯報材料

結(jié)算匯報材料

一、合同方面

1、施工合同第四條第2.1款規(guī)定：①鋼筋、水泥市場調(diào)差價格見附件二（1）表內(nèi)價格，其鋼筋：4200元/t、水泥：300元/t材料價格為基價，用實際加權(quán)平均價（甲方認(rèn)可的）與之比較；超過基價+5%可以進(jìn)行調(diào)整，價差在+5%部分（含5%）不進(jìn)行調(diào)整；實際加權(quán)平均價都以超過5%。（晉城結(jié)算按實際采購價結(jié)算）因鋼材、水泥為甲供材，施工單位不承擔(dān)漲價風(fēng)險。

2、施工合同第四條第2.1款規(guī)定：土建工程中的地方材料價格為市場價，如綜合用砂、碎石、紅機(jī)磚、頁巖多孔或空心磚等材料價格詳見附件二（1）表，在超過表內(nèi)基價+5%時雙方確認(rèn)后可以進(jìn)行調(diào)整。是根據(jù)同期《寧鄉(xiāng)建設(shè)造價》信息價格都已超過5%，是否按《寧鄉(xiāng)建設(shè)造價》信息價格扣減5%調(diào)整。還是按同期市場價格協(xié)商調(diào)整。

3、施工合同第五條第9.2款規(guī)定：甲供的水泥用量按結(jié)算總量乙方節(jié)約在5%以內(nèi)歸乙方，超過總量的5%歸甲方，鋼筋用量按結(jié)算總量乙方節(jié)約在3%以內(nèi)歸乙方，超過總量的3%歸甲方，考慮施工隊目前結(jié)算無利潤本條是否取消。（晉城結(jié)算按實際圖紙計算量給施工單位沒有扣除）

二、其他方面

1、商品砼：按商品砼供應(yīng)合同價：240元/m3進(jìn)入結(jié)算，并按湖南建設(shè)廳有關(guān)文件要求給5%商品砼管理費(fèi)即3.44元/m2，（晉城是按10元/m2結(jié)算的）可否再補(bǔ)6元/m2（建筑面積）進(jìn)行結(jié)算。

三、施工單位提出的問題

1、柱面貼面磚，定額計算價格和實際發(fā)生價格相差比較大。

2、施工現(xiàn)場有偷盜比較厲害，但我們無法確定。

3、粘土磚、砂、石供應(yīng)損失量較多，但我們無法確定。

4、客戶修改減少工程量比較多，施工單位提出是否考慮減少一點。

第三篇：電子支付結(jié)算實驗報告

電子支付與結(jié)算

實驗報告

姓名：

吳新星

專業(yè)：

貿(mào)易經(jīng)濟(jì)

班級：

2020308H

學(xué)號：

2020308H50

指導(dǎo)老師：

徐麗敏

2011年11月03日

一、實驗?zāi)康模?/p>

1.掌握電子商務(wù)網(wǎng)上支付基本內(nèi)容、基本組成、主要類型及基本功能；通過實驗，使學(xué)生能夠熟悉各種網(wǎng)上支付的特點及其業(yè)務(wù)流程。

2.認(rèn)識網(wǎng)絡(luò)銀行的組成、應(yīng)用模式及業(yè)務(wù)操作，并能實際體會和應(yīng)用網(wǎng)上銀行功能。通過實驗，使學(xué)生能夠了解網(wǎng)絡(luò)銀行的金融業(yè)務(wù)開展情況，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)用體系的理解。

3.了解手機(jī)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展情況，以及相關(guān)技術(shù)。

二、實驗內(nèi)容：

⒈ 在百度等搜索引擎上查到一些實際運(yùn)行的商業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)（如招商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行）的網(wǎng)址，登陸這些銀行的網(wǎng)站，查看其開展的網(wǎng)上個人業(yè)務(wù)和企業(yè)業(yè)務(wù)；

⒉ 結(jié)合中國網(wǎng)絡(luò)銀行的實際開展?fàn)顩r，在一個實際運(yùn)行的網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)（如招商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行）或其演示系統(tǒng)上，練習(xí)網(wǎng)絡(luò)銀行主要金融業(yè)務(wù)及電子支付的操作，主要包括：

⑴ 申請網(wǎng)上支付卡；

⑵ 網(wǎng)上支付卡與一卡通相互轉(zhuǎn)帳； ⑶ 網(wǎng)上支付卡余額及定單查詢；

⑷ 帳務(wù)查詢、網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)帳、網(wǎng)上繳費(fèi)等遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)處理。

⑸ 使用網(wǎng)上支付卡實際購物，或在其演示系統(tǒng)上進(jìn)行購物實踐。

3.查詢手機(jī)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展情況。

三、實驗步驟：

(1)在百度等搜索引擎上查到招商銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行的網(wǎng)址；然后通過一些基本操作熟悉以及了解，基本業(yè)務(wù)的操作及辦理。

(2)登陸上述銀行的網(wǎng)站，查看其開展的網(wǎng)上個人業(yè)務(wù)和企業(yè)業(yè)務(wù)（以個人銀行為例，有賬務(wù)查詢、網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬匯款、自助繳費(fèi)、外匯買賣、國債投資、證券服務(wù)、功能申請等）。(3)登陸當(dāng)當(dāng)書店www.tmdps.cn/ 等，查詢這幾個網(wǎng)站的支付方式有哪些。（如貨到付款、銀行卡支付、直接付費(fèi)、等等）對幾種常見的支付模式進(jìn)行分析。

通過上網(wǎng)搜索查詢了解到當(dāng)當(dāng)書店支付方式包括：貨到付款、網(wǎng)上支付、郵局匯款、銀行轉(zhuǎn)賬、、銀行卡支付、直接付費(fèi)、銀行電匯等等

易趣網(wǎng)的支付方式包括：網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，郵局匯款等網(wǎng)上付款方式

幾種常見的支付模式分析：

1.貨到付款：快遞代收費(fèi).貨送到后,同時客戶到把錢給送貨員.也就是我們常說的“一手交錢一手交貨”,一般用于電子商務(wù)(網(wǎng)上購物)。貨到付款可以開箱驗貨，按順序來說就是先查看貨物描述與自己購買的貨物有無差別，然后再檢驗貨物的真實性，質(zhì)量情況，還有運(yùn)送損傷等情況之后，根據(jù)情況再簽單，如果與事實不符，可以拒簽，要求退貨，并附上理由。另外買家一旦“無理由”拒收，商家要承擔(dān)往返郵費(fèi)(即雙倍郵費(fèi))，適合能承擔(dān)此項風(fēng)險的商家。

2.網(wǎng)上支付：網(wǎng)上支付是電子支付的一種形式，它是通過第三方提供的與銀行之間的支付接口進(jìn)行的即時支付方式，這種方式的好處在于可以直接把資金從用戶的銀行卡中轉(zhuǎn)賬到網(wǎng)站賬戶中，匯款馬上到賬，不需要人工確認(rèn)。客戶和商家之間可采用信用卡、電子錢包、電子支票和電子現(xiàn)金等多種電子支付方式進(jìn)行網(wǎng)上支付，采用在網(wǎng)上電子支付的方式節(jié)省了交易的開銷。

3.銀行轉(zhuǎn)賬：包括網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬、銀行卡轉(zhuǎn)賬，速度快即時到帳，方便快捷。

四、綜合分析電子商務(wù)的各種支付模式

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，電子商務(wù)也加快其發(fā)展進(jìn)程，作為新的經(jīng)濟(jì)時尚已經(jīng)為大眾所接受，網(wǎng)上支付作為電子商務(wù)的重要環(huán)節(jié)也已經(jīng)滲透到生活的許多角落。應(yīng)運(yùn)而生的電子支付方式克服了傳統(tǒng)支付方式過程復(fù)雜、耗時、攜帶現(xiàn)金不方便等局限性，因具有便利性、高效性、安全性等特點，在電子商務(wù)中顯現(xiàn)出重要作用。

目前，電子商務(wù)交易過程中,按照支付的流程不同,主要存在四種電子商務(wù)支付模式。(一)支付網(wǎng)關(guān)模式

支付網(wǎng)關(guān)模式是指客戶或商戶把支付指令傳送到銀行的支付網(wǎng)關(guān)，然后通過銀行的后臺設(shè)施完成支付的業(yè)務(wù)模式。在該模式下，商業(yè)銀行單獨(dú)建立支付網(wǎng)關(guān)。

在網(wǎng)銀支付模式和支付網(wǎng)關(guān)模式中，系統(tǒng)由用戶系統(tǒng)、銀行網(wǎng)站、網(wǎng)銀中心、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心、銀行柜臺和認(rèn)證中心等組成。

用戶系統(tǒng)是用戶進(jìn)行網(wǎng)上交易的客戶端集成環(huán)境，使用用戶系統(tǒng)完成認(rèn)證介質(zhì)登錄并訪問網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。銀行網(wǎng)站是進(jìn)行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的窗口，提供客戶端到網(wǎng)銀中心的連接。網(wǎng)銀中心位于銀行端，包括交易服務(wù)器、安全認(rèn)證加密系統(tǒng)等。交易服務(wù)器起支付網(wǎng)關(guān)的作用，在應(yīng)用層上負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)發(fā)用戶系統(tǒng)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心的通信，支持常見的SSL、SET等支付協(xié)議，將客戶端發(fā)送來的數(shù)據(jù)進(jìn)行解密，轉(zhuǎn)換成銀行業(yè)務(wù)格式，與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心進(jìn)行交互。一些網(wǎng)銀系統(tǒng)建立了安全認(rèn)證加密系統(tǒng)（如加密機(jī)），專門用于數(shù)據(jù)加、解密，驗證數(shù)字簽名，以減輕系統(tǒng)開銷。同時，交易服務(wù)器還與認(rèn)證中心有接口，用于查詢用戶證書的合法性與有效性。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心是網(wǎng)銀賬務(wù)中心，保存所有用戶的賬戶信息。銀行柜臺可

授權(quán)進(jìn)行網(wǎng)上業(yè)務(wù)交易，銀行柜臺與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心相連，完成一般的開戶、存取款等交易；同時與認(rèn)證中心連接，完成用戶公、私密鑰的生成及證書頒發(fā)、撤消等工作。認(rèn)證中心負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心和用戶證書的頒發(fā)、驗證、廢止和維護(hù)等工作。

（二）網(wǎng)上銀行模式

網(wǎng)上銀行是指銀行利用Internet技術(shù),通過建立自己的Internet站點和WWW主頁,向客戶提供開戶、消戶、查詢、對賬、轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財、網(wǎng)上支付等金融業(yè)務(wù)的虛擬銀行。客戶可以通過它完成網(wǎng)上支付。此模式需要商家在銀行中開設(shè)結(jié)算賬戶,客戶在銀行中開設(shè)支付卡,并在卡中存有一定數(shù)量的款。利用網(wǎng)上銀行支付典型流程: 1.客戶連接互聯(lián)網(wǎng),檢索商品,填寫網(wǎng)絡(luò)訂單。2.客戶機(jī)對訂單加密并提交。

3.商家接受訂單,向網(wǎng)上銀行發(fā)送訂單金額。

4.網(wǎng)上銀行在驗證商家身份后,給客戶提供支付界面。

5.客戶在核對完網(wǎng)上銀行界面的支付信息后,填入自己的支付卡號、密碼進(jìn)行支付。6.銀行通過后臺處理系統(tǒng)檢驗用戶的支付卡有效后,把貨款 從客戶賬戶轉(zhuǎn)到商家賬戶,并向商家網(wǎng)站返回支付成功消息。7.商家網(wǎng)站向客戶發(fā)送支付成功消息。8.商家給客戶發(fā)貨。(三)第三方中介模式

在第三方中介模式中，利用的支付網(wǎng)關(guān)或系統(tǒng)是由第三方機(jī)構(gòu)建設(shè)的，而不是由銀行或銀行聯(lián)合體建設(shè)。換言之，網(wǎng)上支付服務(wù)是由第三方機(jī)構(gòu)提供的，而不是商業(yè)銀行或傳統(tǒng)支付系統(tǒng)的運(yùn)營者。在近幾年的電子商務(wù)浪潮中，該模式已成為網(wǎng)上支付領(lǐng)域的最大特色，也是人們議論和關(guān)注的焦點。

第三方支付模式的典型業(yè)務(wù)流程為：①客戶訪問主頁，瀏覽商品，驗證商戶數(shù)字證書，申請空白訂貨單；②客戶挑選商品，填寫訂單，同時輸入信用卡信息和身份識別碼，經(jīng)瀏覽器擴(kuò)展部分驗證無誤后，讀取信用卡信息，并由用戶形成支付指令，與訂單同時發(fā)往商戶；③商戶后端服務(wù)器中的支付處理模塊在收到訂單信息和支付信息之后，初步確認(rèn)客戶的交易意圖，在對客戶身份認(rèn)證完成之后，將兩種信息發(fā)往信用卡信息中心進(jìn)行確認(rèn)并申請授權(quán)；④經(jīng)支付平臺檢查過的合法支付指令被傳送到信用卡信息中心進(jìn)行聯(lián)機(jī)實時處理，經(jīng)過卡片真實性、持卡人身份合法性以及信用額度的確認(rèn)后，信用卡信息中心決定是否授權(quán)，并將結(jié)果傳回商戶服務(wù)器；⑤接到信用卡授權(quán)之后，商戶便可繼續(xù)交易，向客戶發(fā)送貨物，并向客戶索取交易完成的標(biāo)志；⑥信用卡信息中心在當(dāng)日、次日或約定的一定時間間隔內(nèi)將信用卡授權(quán)產(chǎn)生的轉(zhuǎn)賬結(jié)算數(shù)據(jù)傳往收單行，進(jìn)行賬務(wù)處理；⑦收單行將轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)及相關(guān)信息傳往發(fā)卡行進(jìn)行認(rèn)證（在信用卡信息中心認(rèn)證基礎(chǔ)上的認(rèn)證，充分保證支付系統(tǒng)的安全性）；⑧轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)經(jīng)發(fā)卡行認(rèn)證傳回收單行，同時發(fā)卡行將客戶的消費(fèi)金額記入其消費(fèi)信貸賬戶中并開始計息；收單行則把商戶的貨款收入記入其存款賬戶中；⑨轉(zhuǎn)賬結(jié)果再分別由發(fā)卡行和收單行傳往信用卡信息中心，以便其更新數(shù)據(jù)庫，從而方便商戶和客戶查詢。、（四）移動支付模式

利用手機(jī)銀行進(jìn)行支付典型流程: 1.客戶在網(wǎng)上購物,在生成訂單后,選擇手機(jī)銀行支付。

2.支付信息由銀行發(fā)送到客戶手機(jī)上,客戶選擇賬號確認(rèn)支付,并把確認(rèn)短信發(fā)給銀行。3.銀行在收到確認(rèn)短信后將貨款從客戶賬戶中轉(zhuǎn)賬到商家賬戶,完成支付。4.商家發(fā)貨給客戶。

通過支付網(wǎng)關(guān)和網(wǎng)上銀行進(jìn)行支付的方式比較快捷,客戶的貨款可以實時轉(zhuǎn)到商家的賬戶,大大加快了資金的周轉(zhuǎn)速度;另一方面對支付過程中的數(shù)據(jù)采取了加密等措施,一定程度保證了支付的安全。但是客戶在線支付貨款時,總存在對商家不發(fā)貨、對貨物不滿意很難追回貨款等種種擔(dān)憂,同時也擔(dān)心自己的銀行賬號、密碼在支付的過程中被竊取,所以這種方式目前并不能被大多數(shù)人放心接受。移動支付是最近才出現(xiàn)的新型的支付方式,由于它利用了手機(jī)的便利性和普及性,市場前景非常樂觀,但是由于手機(jī)本身計算能力有限,在手機(jī)上采取復(fù)雜高效的安全措施比較困難,所以它的安全性方面并不能滿足很高的要求,目前主要用于對安全性要求不高的小額支付中。通過第三方中介進(jìn)行支付,客戶的貨款不直接給商家,一旦貨物有問題,客戶能及時地撤回貨款,從而避免損失,這種方式容易被大家接受,也是目前最為常用的一種支付模式。

五、實驗總結(jié) 通過本次實驗，我對電子銀行的相關(guān)知識有了更深入的了解。并熟悉了網(wǎng)上支付的各個流程。網(wǎng)上支付采用先進(jìn)的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸，其各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進(jìn)行的，工作環(huán)境基于開放的因特網(wǎng)，使用的是最先進(jìn)的通信手段，具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。

一、但是我覺得目前國內(nèi)網(wǎng)上銀行還存在著一些不足之處，有待進(jìn)一步完善提高。

目前網(wǎng)上銀行提供的產(chǎn)品，無論是帳務(wù)查詢、轉(zhuǎn)帳服務(wù)、代理交費(fèi)、銀證轉(zhuǎn)帳，都還存在一定問題。

二、網(wǎng)上支付功能急待突破和完善

三、網(wǎng)上交易的安全問題亟待解決

資金安全對于客戶、商家和銀行都是至關(guān)重要的，因此安全問題是網(wǎng)上銀行的核心問題。

第四篇：電子支付與結(jié)算判斷題

電子支付與結(jié)算判斷題

（對）1.傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付正轉(zhuǎn)向銀行卡支付。

（錯）2.清算主要指發(fā)生在銀行和商戶之間的貨幣收付。

（對）3.結(jié)算是清償雙方或多方當(dāng)事人之間資金債務(wù)的一種行為。（錯）4.支付活動中，結(jié)算并非必須的一個環(huán)節(jié)。（錯）5.支付體系是一國金融市場的核心基礎(chǔ)設(shè)施。（錯）6.中央銀行是支付服務(wù)組織的主體。（對）7.銀行卡屬于非現(xiàn)金支付工具。

（錯）8.中國首家網(wǎng)上銀行由工商銀行啟動。（對）9.POS支付支持預(yù)授權(quán)。

（對）10.電子支付的最高層是電子支付清算系統(tǒng)。

（錯）1.支票屬于現(xiàn)金工具。

（對）2.本票只涉及到出票人和收款人兩方。

（錯）3.提供信用透支功能的銀行卡是借記卡。（對）4.中國信用卡數(shù)量少于借記卡。

（對）5.信用卡背面的CVV2碼用于安全認(rèn)證。（錯）6.Q幣卡屬于借記卡。

（錯）7.基于儲值卡的電子錢包支付時需要身份認(rèn)證。（對）8.金融專網(wǎng)支付主要指自助銀行和POS系統(tǒng)。（錯）9.比特幣不是虛擬貨幣。

（錯）10.PaypAl是全球用戶數(shù)量最多的第三方支付公司。（錯）1.電子銀行就是網(wǎng)上銀行。

（對）2.網(wǎng)上銀行是Internet上的虛擬銀行柜臺。（錯）3.分支型網(wǎng)上銀行被稱為網(wǎng)上分行。

（對）4.美國的安全第一網(wǎng)上銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點。（錯）5.全球第一家純網(wǎng)上銀行是招商銀行網(wǎng)上銀行。

（對）6.國際上個人網(wǎng)上銀行的支付通常是用信用卡賬號進(jìn)行。（錯）7.我國個人網(wǎng)上銀行的支付通常是用信用卡帳號進(jìn)行。（對）8.企業(yè)網(wǎng)上銀行在銀行后臺基于金融專用網(wǎng)絡(luò)。（對）9.動態(tài)口令卡相當(dāng)于動態(tài)的網(wǎng)銀密碼。

（錯）10.K寶移動數(shù)字證書由中國工商銀行提供。（對）1.電話銀行的服務(wù)方式是語音服務(wù)。

（錯）2.電話銀行鼓勵使用公用電話。（錯）3.電話銀行最早出現(xiàn)在21世紀(jì)初。（錯）4.電話銀行只能完成傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)。（對）5.電話銀行交易成本低。

（對）6.各銀行的電話銀行使用不同的服務(wù)電話號碼。（錯）7.ebilling電話支付由中國研制。（對）8.固網(wǎng)支付采用電話刷卡模式。（對）9.MOTOpay由企業(yè)網(wǎng)銀在線推出。（錯）10.電話支付要求必須使用加密鍵盤。（對）1.移動支付以手機(jī)支付為主。（錯）2.移動運(yùn)營商的小額支付是基于銀行卡賬戶的移動支付。（對）3.手機(jī)購物屬于非定向支付。（對）4.刷卡乘公交屬于近距離支付。

（錯）5.基于SMS的支付多應(yīng)用于大額支付。

（錯）6.NFC基于紅外線和互聯(lián)互通技術(shù)整合而成。（錯）7.中國移動采用SIM-pass近距離移動支付技術(shù)。

（對）8.近距離支付智能卡將走向多功能、多行業(yè)通用的一卡通。（錯）9.校園卡支付不屬于移動支付。

（對）10.智能儲值卡式電子錢包是手機(jī)錢包的主流。

（對）1．自助銀行又稱無人銀行。（錯）2．自動存款機(jī)簡稱ATM。（錯）3．自動存折補(bǔ)登機(jī)簡稱CDM。

（對）4．指紋銀行是自助銀行的新模式。（錯）5．POS系統(tǒng)必須通過有線系統(tǒng)連接。

（對）6．ATM故障時致電銀行客服無需提供密碼。

（對）7．附行式自助銀行一般設(shè)立在銀行營業(yè)大廳內(nèi)。（錯）8．便利型自助銀行已大量應(yīng)用于居民小區(qū)內(nèi)。（錯）9．離行式自助銀行一般設(shè)置在人口稀少區(qū)域。（錯）10．自助銀行不提供夜間存款服務(wù)。

1.中國支付系統(tǒng)中，業(yè)務(wù)金額最大的是小額批量支付系統(tǒng)。錯 2.中國支付系統(tǒng)中，業(yè)務(wù)筆數(shù)最多的是大額實時支付系統(tǒng)。錯

3.絕大部分支付業(yè)務(wù)的最終清算通過中央銀行建立的跨行支付系統(tǒng)完成。對 4.全球最早的跨行清算機(jī)構(gòu)出現(xiàn)在美國紐約。錯 5.蘇格蘭銀行是全球最早支持跨行清算的央行。對 6.中國最早的跨行支付清算系統(tǒng)是電子聯(lián)行系統(tǒng)。錯 7.全國支票影像交換系統(tǒng)由銀監(jiān)會建立。錯

8.電子商業(yè)匯票系統(tǒng)由中國人民銀行批準(zhǔn)建立。對

9.CNAPS建有國家處理中心、各省會及港澳臺處理中心。對 10.美國支付系統(tǒng)由大額支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)構(gòu)成。對 八

1.中國銀聯(lián)不屬于信用卡國際組織。錯

2.中國銀聯(lián)主要職責(zé)是負(fù)責(zé)建設(shè)和運(yùn)營銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施。對 3.中國銀聯(lián)客服熱線是95588。錯

4.CUPS運(yùn)行中心設(shè)置在上海，災(zāi)備中心在北京。對 5.銀聯(lián)在線不提供第三方支付服務(wù)。錯

6.網(wǎng)付寶通過刷卡提交持卡人卡信息完成網(wǎng)上支付。對 7.網(wǎng)付寶的對稱算法采用RSA的1024位算法。錯 8.銀聯(lián)手機(jī)支付同時支持ios和Android手機(jī)平臺。對 9.iSIM卡不能獨(dú)立于移動運(yùn)營商SIM卡使用。錯

10.手機(jī)支付的NFC模式同時支持遠(yuǎn)程支付和現(xiàn)場支付。對 九

（）1.第三方支付企業(yè)需要支付牌照方可開展支付業(yè)務(wù)。對（）2.第三方支付企業(yè)一般屬于銀行類型企業(yè)。錯（）3.2013年，全球用戶數(shù)最多的第三方支付公司是PayPal。錯（）4.支付寶業(yè)務(wù)模式支持B2C、C2C、B2B。對（）5.首信易不提供網(wǎng)關(guān)支付模式服務(wù)。錯（）6.快錢賬戶支付提供直付支付模式服務(wù)。對（）7.財付通提供直付支付模式服務(wù)。錯（）8.支付寶支持貨到后付款模式。對

（）9.支付寶對個人用戶收取交易額的5%費(fèi)用。錯

（）10.銀聯(lián)電子支付2012年在中國第三方支付市場占有率排第3。對

十

（對）1.銀行在當(dāng)日的全部收付款中收入大于支出款項，就稱為“多頭寸”。（錯）2.銀行同業(yè)拆借一般交易期限很長。

（對）3.支票圈存系統(tǒng)可實時查驗支票真?zhèn)魏陀囝~。（對）4.大額支付系統(tǒng)發(fā)展方向是實時凈額結(jié)算。（錯）5.小額支付系統(tǒng)發(fā)展方向是延遲凈額結(jié)算。（錯）6.CNAPS損失分?jǐn)傃a(bǔ)救按照事后協(xié)商原則進(jìn)行。

（對）7.中國支付系統(tǒng)設(shè)置了日間限額透支功能以防范風(fēng)險。（錯）8.支付系統(tǒng)的自動質(zhì)押融資機(jī)制一般由銀監(jiān)會管理。（對）9.FEDWIRE屬于全額實時清算系統(tǒng)。

（錯）10.澳大利亞支付系統(tǒng)屬于實時凈額軋差清算系統(tǒng)。十一

（）1.電子支付的安全隱患主要來自用戶。錯

（）2.防火墻技術(shù)不能防范網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部的威脅。對（）3.VPN的基本技術(shù)是加密解密技術(shù)。錯

（）4.對稱加密技術(shù)中，加密密鑰和解密密鑰相同。對（）5.RSA屬于典型的非對稱加密技術(shù)。對

（）6.眼球虹膜識別是最常用的生物識別技術(shù)。錯（）7.MD5加密采用雙向算法。錯（）8.數(shù)字證書由CA簽發(fā)。對

（）9.S-HTTP屬于Internet協(xié)議集的最底層。錯（）10.Visa采用SET協(xié)議。對 十二

（）1.電子支付安全風(fēng)險的成因主要表現(xiàn)在身份安全風(fēng)險。對（）2.電子支付安全風(fēng)險的防范措施不包括數(shù)字簽名。錯（）3.在公用電腦上用網(wǎng)銀一般沒有風(fēng)險。錯（）4.中國電子商務(wù)稅收具備3大原則。錯（）5．《渥太華宣言》已成為主要發(fā)達(dá)國家制定其電子商務(wù)稅收政策的出發(fā)點和基本指導(dǎo)原則。對

（）6.2007年發(fā)布的《支付清算組織管理辦法》（征求意見稿）在2013年初定稿。錯（）7.銀行的電子支付業(yè)務(wù)受銀監(jiān)會和中國人民銀行的雙重監(jiān)管。對（）8.中國目前未制定針對支付工具的法律法規(guī)。錯（）9．《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》適用于所有商業(yè)銀行的網(wǎng)銀。對（）10．2013年8月起，中國開始全面對網(wǎng)店征稅。錯

第五篇：電子支付與結(jié)算

第一章

1.解釋電子交易的內(nèi)涵，以及電子交易與傳統(tǒng)交易的區(qū)別

內(nèi)涵：①信息共享②電子訂購③電子支付④訂單的執(zhí)行⑤售后服務(wù)

區(qū)別：①傳輸和獲取信息的方式不同②商家處理客戶訂單的方式不同③交易中涉及的媒體不同

2.簡述各種電子交易模式的特點

在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，主要有B2C、B2B、C2C三種基本類型的電子交易

①B2C電子交易是以互聯(lián)網(wǎng)為主要手段，由網(wǎng)商或企業(yè)通過網(wǎng)站向消費(fèi)者提供商品和服務(wù)的一種商務(wù)模式 ②B2B電子交易是企業(yè)對企業(yè)的一種電子交易模式 ③C2C電子交易指的是消費(fèi)者對消費(fèi)者的電子商務(wù)活動

3.簡述電子商務(wù)、電子交易與電子支付三者的關(guān)系

商務(wù)必定引起交易，交易必將需要支付。電子商務(wù)包含著兩個方面的內(nèi)容：一是電子化手段；二是商務(wù)活動。電子交易是狹義的電子商務(wù)，電子交易是電子商務(wù)的一個組成部分。在電子交易中，電子支付又是電子交易的核心內(nèi)容之一。企業(yè)的電子商務(wù)的流程具體為：先有采購方通過電子手段向供應(yīng)方提出訂單，供應(yīng)方接到訂單后，再通過企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的管理信息系統(tǒng)、供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)或企業(yè)資源計劃系統(tǒng)自動將訂單分解到各個生產(chǎn)車間進(jìn)行生產(chǎn)。最后雙方通過電子支付方式進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，并完成實物的配送，從而實現(xiàn)企業(yè)的電子商務(wù)

4.電子商務(wù)對交易中的支付活動提出了哪些新的要求？

5.電子交易的基本業(yè)務(wù)有哪些？他們的具體工作流程是怎樣的？

基本業(yè)務(wù)：①網(wǎng)絡(luò)商品直銷流程②企業(yè)間網(wǎng)絡(luò)交易流程③網(wǎng)絡(luò)商品中介交易流程 具體流程：網(wǎng)絡(luò)商品直銷流程：①用戶通過互聯(lián)網(wǎng)瀏覽廠商信息，向廠家發(fā)出購物訂單②用戶選擇支付方式③廠家驗證支付信息④當(dāng)用戶付款信息得到確認(rèn)后，廠家通知銷售部門給用戶送貨⑤用戶的開戶銀行將支付款項轉(zhuǎn)賬到廠家的開戶行上，并通知用戶

企業(yè)間網(wǎng)絡(luò)交易流程：企業(yè)首先以信息化的內(nèi)部管理作為網(wǎng)絡(luò)交易的起點，從尋找和發(fā)現(xiàn)客戶出發(fā)，利用自己的門戶網(wǎng)站或網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商的信息發(fā)布平臺發(fā)布商品供求、合作、招投標(biāo)等商業(yè)信息，然后通過外部的商業(yè)信用平臺，買賣雙方可以進(jìn)入信用調(diào)查機(jī)構(gòu)申請對方的信用調(diào)查。最后，買賣雙方在信息交流平臺上通過對價格協(xié)商，運(yùn)輸與交貨環(huán)節(jié)的確認(rèn)，簽訂購物合同后，就可以實施電子交付并由賣方委托物流企業(yè)給用戶發(fā)貨。用戶收貨后可直接進(jìn)入企業(yè)網(wǎng)站反饋信息。

網(wǎng)絡(luò)商品中介交易流程：①交易雙方將提供信息通過網(wǎng)絡(luò)上傳給網(wǎng)絡(luò)商品交易中心，交易中心向參與者發(fā)布大量的、詳細(xì)的交易數(shù)據(jù)和市場信息②交易雙方根據(jù)交易中心提供的信息選擇自己的貿(mào)易伙伴，交易中心從中撮合，促使交易雙方簽訂合同③買方在交易中心指定的支付平臺辦理付款手續(xù)④交易中心委托物流公司將賣方的貨物送交買方⑤金融機(jī)構(gòu)向交易雙方發(fā)送收付款信息⑥交易中心向交易雙方發(fā)送發(fā)貨信息 6.電子銀行和銀行電子化各自的含義是什么？

電子銀行：指銀行借助各種電子業(yè)務(wù)系統(tǒng)，利用網(wǎng)絡(luò)平臺，向其客戶提供的全方位、全天候、高品質(zhì)又安全的銀行服務(wù)

7.說明POS系統(tǒng)、ATM系統(tǒng)與呼叫中心的含義，并說明它們在電子銀行中所起到得作用

8.與傳統(tǒng)支付相比，電子支付有哪些特點？

①先進(jìn)的技術(shù)②開放的系統(tǒng)平臺③先進(jìn)的通信手段④明顯的優(yōu)勢 第二章

1.根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，電子貨幣可分為幾類？

按照電子貨幣價值的存儲媒介，可以將其分為卡基型電子貨幣與網(wǎng)基型電子貨幣；按照在流通和支付過程中，是否需要同中央數(shù)據(jù)庫聯(lián)系進(jìn)行聯(lián)機(jī)授權(quán)，可以將其分為聯(lián)機(jī)型電子貨幣和脫機(jī)型電子貨幣；按照電子貨幣與銀行賬戶的關(guān)系，可以將其分為存款型電子貨幣與現(xiàn)鈔型電子貨幣；按照電子貨幣的發(fā)行人的行業(yè)性質(zhì)，可以將其分為金融型電子貨幣與商業(yè)型電子貨幣；按照電子貨幣的使用范圍，可以將其分為單一型電子貨幣與復(fù)合型電子貨幣。2.使用電子現(xiàn)金支付存在哪些問題？

流通受到限制；運(yùn)行成本高；存在一定的風(fēng)險；發(fā)行的監(jiān)管問題。3.銀行卡可以分為哪幾類？

從性質(zhì)上分，可分為信用卡、借記卡、復(fù)合卡、現(xiàn)金卡；按信息載體分，可分為塑料卡、磁卡、IC卡、激光卡。

4.簡述銀行卡支付的處理過程。

1.持卡人到發(fā)卡行申領(lǐng)銀行卡；2.收單行與特約商戶簽訂協(xié)議；3.持卡人到特約商戶處購物；4.特約商戶通過不同的方式（電話，pos終端）向收單行發(fā)出授權(quán)申請；5.收單行把授權(quán)請求送往信息交換中心；6.信息交換中心把授權(quán)請求轉(zhuǎn)送給發(fā)卡行；7.發(fā)卡行把授權(quán)答復(fù)送回信息交換中心；8.信息交換中心把授權(quán)答復(fù)送回收單行；9.收單行把授權(quán)回復(fù)送回特約商戶；10.特約商戶把已授權(quán)的交易提交收單行；11.收單行把交易金額計入特約商戶賬戶；12.收單行把交易數(shù)據(jù)檔案送往信息交換中心；13.信息交換中心對所有交易數(shù)據(jù)進(jìn)行清分和結(jié)算；14.信息交換中心把所有交換數(shù)據(jù)送往交易所屬的發(fā)卡行；15.發(fā)卡行向持卡人發(fā)出賬單，并從持卡人賬戶扣回交易金額；16.信息交換中心把清算凈額數(shù)據(jù)送往清算中心；17.清算中心為發(fā)卡行及收單行進(jìn)行資金調(diào)撥。5.簡述電子錢包的網(wǎng)上支付流程。

1．挑選商品。2.激活電子錢包，登錄。3.選擇用于支付的銀行卡，確認(rèn)。4.確認(rèn)信息加密傳送給服務(wù)器。5.服務(wù)器返回響應(yīng)。6.商家提供服務(wù)，電子錢包記錄信息。第三章

1.試述電子支付系統(tǒng)的主要功能。用有效手段對支付信息進(jìn)行加密 保證支付信息的完整性 實現(xiàn)對交易各方的認(rèn)證 保證業(yè)務(wù)的不可否認(rèn)性

能夠處理網(wǎng)上貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問題 2.電子支付系統(tǒng)有哪些構(gòu)成要素？

客戶，商家，銀行，支付網(wǎng)關(guān)，CA認(rèn)證機(jī)構(gòu)，支付工具，支付協(xié)議。3.電子支付的基本模式有哪些？各有什么特點？ 模式：類現(xiàn)金電子貨幣支付模式

類支票電子貨幣支付模式 類現(xiàn)金電子貨幣支付模式的特點：

1類現(xiàn)金電子貨幣支付不適用于較大數(shù)額資金的支付與結(jié)算，只適用于小數(shù)額資金的支付與結(jié)算 2.在類現(xiàn)金電子貨幣支付過程中，銀行只有在發(fā)行和兌換時才起作用，不是每次都需要銀行的存在 3.類現(xiàn)金電子貨幣支付是匿名的，不可追蹤的，很好的保護(hù)了消費(fèi)者的隱私 4.類現(xiàn)金電子貨幣支付方式比較靈活，商家在收到類現(xiàn)金后，可自主選擇處理方式，可以存儲，兌換或者將其轉(zhuǎn)發(fā)給他人 類支票電子貨幣支付模式的特點：

1.類支票電子貨幣支付支持大，中，小數(shù)額資金的支付與結(jié)算 2.類支票電子貨幣的每次支付結(jié)算都需要銀行的支持與中介 3.類支票電子貨幣不是匿名的，商家和消費(fèi)者的身份不能得到很好地保護(hù) 4.類支票電子貨幣支付過程中，商家則要通過銀行請求資金的劃撥轉(zhuǎn)移。4.封閉式網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬結(jié)算系統(tǒng)的特點是什么？

5.試述微支付系統(tǒng)的工作原理。

6.互聯(lián)網(wǎng)開放式轉(zhuǎn)賬結(jié)算有哪些主要的方式？(1)電子信用卡網(wǎng)上支付系統(tǒng)(2)電子現(xiàn)金網(wǎng)上支付系統(tǒng)(3)電子支票網(wǎng)上支付系統(tǒng)

(4)幾種典型的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)開放式轉(zhuǎn)賬結(jié)算系統(tǒng) 1)CyberCash 2)First Virtual 3)E-cash 4)Mondex 5NetBill 7.說明支付與清算的原理與工作過程。

第四章

1.試述防火墻在網(wǎng)絡(luò)安全中的作用。

答：在互聯(lián)網(wǎng)上，防火墻是一種非常有效的網(wǎng)絡(luò)安全模型，通過它可以隔離風(fēng)險區(qū)域與安全區(qū)域的連接，同時不會妨礙用戶對風(fēng)險區(qū)域的訪問。防火墻可以監(jiān)控進(jìn)出網(wǎng)絡(luò)的通信量，能根據(jù)企業(yè)的安全策略控制出入網(wǎng)絡(luò)的信息流，且其本身具有較強(qiáng)的抗攻擊能力。它是提供信息安全服務(wù)，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)和信息安全的基礎(chǔ)設(shè)施。2.什么是數(shù)字摘要，數(shù)字摘要是如何形成的？

答：數(shù)字摘要技術(shù)具體指發(fā)送方將需要加密的信息報文利用單向Hash函數(shù)進(jìn)行處理計算，得到一個特殊的數(shù)字信息串，即數(shù)字摘要，并將此摘要值與原始信息報文一同通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給接收者，接收者收到信息報文和數(shù)字摘要后，用相同的Hash函數(shù)處理報到的信息報文，得到新的數(shù)字摘要，比較兩個數(shù)字摘要是是否相同，若相同，則可以確定信息報文在傳輸過程中未被篡改，是真實完整的。在電子交易過程中，交易雙方不僅要確保電子合同、電子支票、信用卡卡號密碼等相關(guān)數(shù)據(jù)的保密性，而且還要確保數(shù)據(jù)在傳輸過程中沒有被別人篡改，即保證數(shù)據(jù)的真實性，這就要應(yīng)用到數(shù)據(jù)摘要技術(shù)。3.簡述身份識別的主要方法。

答：基于口令的身份識別：用戶名/密碼技術(shù)，一次性口令技術(shù)；基于物理證件的身份識別：智能卡，usb key；基于生物特征的身份識別。4.什么是對稱加密？對稱加密是如何進(jìn)行的？

答：對稱加密是指發(fā)送方和接受方使用同一密匙對信息進(jìn)行加密、解密，如果一個加密系統(tǒng)的加密密匙和解密密匙相同，或者雖然不同，但可以由其中一個推導(dǎo)出另一個，則稱之為對稱密碼體制。

5.公開密鑰加密技術(shù)是如何進(jìn)行加密和認(rèn)證的？ 答：非對稱密鑰加密是指加密和解密過程分別使用兩個不同的密鑰，即密鑰分解為一對，包括一把公開密鑰和一把私有密鑰。公開密鑰通過非保密方式向他人公開，私有密鑰要由用戶自己妥善保存。用公開密鑰加密的內(nèi)容，可用私有密鑰解密，用私有密鑰對明文加密后，可用公開密鑰解密，但由公開密鑰是不可能推導(dǎo)出私有密鑰的。公開密鑰用于對機(jī)密信息的加密或驗證數(shù)字簽名，私有密鑰則用于對加密信息的解密或?qū)ο⑦M(jìn)行數(shù)字簽名。6.一個完整的pkica應(yīng)用系統(tǒng)包含哪幾個部分？

答：(1)認(rèn)證機(jī)構(gòu)(2)數(shù)字證書庫(3)密鑰備份及恢復(fù)系統(tǒng)(4)證書作廢系統(tǒng)(5)應(yīng)用接口 7.簡述ssl協(xié)議的組成和基本功能。

答：SSL協(xié)議中兩個重要的概念是SSL會話和SSL連接，SSL會話是指客戶和服務(wù)器之間的關(guān)聯(lián)，會話通過握手協(xié)議來創(chuàng)建。SSL連接是指提供恰當(dāng)類型服務(wù)的傳輸。

基本功能：(1)加密數(shù)據(jù)以隱藏被傳送的數(shù)據(jù)；(2)保護(hù)數(shù)據(jù)的完整性(3)用戶和服務(wù)器的合法性認(rèn)證

8.數(shù)字簽名的原理是什么？有哪些數(shù)字簽名的方法？ 原理： 方法：

第五章

1.說明電子現(xiàn)金網(wǎng)上支付的原理。

2.簡述電子支票的網(wǎng)上支付過程。

1.用戶申請獲得電子支票的使用權(quán)；2.用戶開具電子支票；3.商家獲得電子支票；4.轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

3.調(diào)查與敘述我國移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀。

中國移動支付的特點：移動用戶規(guī)模大；手機(jī)上網(wǎng)用戶多；手機(jī)支付份額少；中國移動支付業(yè)務(wù)特點：以SMS為主的移動支付；手機(jī)支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點；移動運(yùn)營商的大力推動：中國移動；中國聯(lián)通；聯(lián)動優(yōu)勢；中國移動支付應(yīng)用模式的發(fā)展趨勢：近距離非接觸式技術(shù)的應(yīng)用；第二代手機(jī)電子錢包支付；聯(lián)動優(yōu)勢業(yè)務(wù)模式。4.簡述Paybox的幾種在線支付模式和工作原理。

1.互聯(lián)網(wǎng)到Paybox(12p);2.Paybox到Paybox(p2p);3.移動電話到Paybox(M2P);網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬。5.SSL協(xié)議如何保證電子支付的安全。

1.瀏覽器請示與服務(wù)器建立安全會話；2.瀏覽器與Web服務(wù)器交換密鑰證書以便雙方相互確認(rèn)；3,Web服務(wù)器與瀏覽器協(xié)商密鑰位數(shù)(40位或128位)；客戶機(jī)提供自己支持的所有算法清單，服務(wù)器選擇它認(rèn)為最有效的密碼。4.瀏覽器將產(chǎn)生的會話密鑰用Web服務(wù)器的公鑰加密傳給Web服務(wù)器。5.Web服務(wù)器用自己的私鑰解密。6.Web服務(wù)器和瀏覽器用會話密鑰加密和解密，實現(xiàn)加密傳輸。6.試說明SET協(xié)議采取的安全措施。

1.使用數(shù)字信封保障信息的機(jī)密性；2.應(yīng)用數(shù)字簽名技術(shù)進(jìn)行鑒別；3.使用數(shù)字證書提供信任；應(yīng)用數(shù)字摘要保證數(shù)據(jù)的完整性。7.解釋基于PKI體系的安全支付的原理與過程。

第六章

1.簡述第三方支付的發(fā)展過程。

2.第三方支付的含義是什么？第三方支付及其支付商都有哪些特點？

含義：第三方支付是解決電子商務(wù)瓶頸—網(wǎng)上支付信用與安全問題的一個新型模式。從其形式上看，第三方支付是指具有信譽(yù)保障，采用與相應(yīng)各銀行簽約方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)的借口和通道服務(wù)并能夠?qū)崿F(xiàn)資金轉(zhuǎn)移和網(wǎng)上支付結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第三方支付的特點：a.第三方支付提供一系列的應(yīng)用借口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個界面上，負(fù)責(zé)交易結(jié)算中與銀行的對接，使網(wǎng)上購物更加快捷便利。b.較之ssl、set等支付協(xié)議，利用利用第三方支付進(jìn)行支付操作更加簡單而易于接受。c.由于第三方支付以與合作的銀行的信用為信用依托，所以能夠較好的突破網(wǎng)上交易中的信用問題，有利于推動電子商務(wù)的快速發(fā)展。

支付商的特點：支付中介，中立、公正，技術(shù)中間件，信用保證。3.復(fù)述第三方支付的交易流程及其作用。

流程4.商家收到通知后按照訂單發(fā)貨，并在網(wǎng)上做相應(yīng)的記錄，顧客可在網(wǎng)站上查看自己所購買商品的狀態(tài)，如果商家沒有發(fā)貨，則第三方會通知顧客交易失敗，并詢問是將貸款劃回其賬戶還是暫存在支付平臺。5.顧客收到貨物并確認(rèn)滿意后通知第三方。如果顧客對商品不滿意，或是認(rèn)為與商家承諾有出入，可通知第三方拒付貸款并將貨物退會給商家。6.顧客滿意，且第三方將其商戶上的貸款劃入商家賬戶，則交易完成，若顧客對貨物不滿，則第三方在確認(rèn)商家收到退貨后便會將顧客的貸款劃回或暫存在虛擬第三方賬戶中等待顧客下一次交易的支付。

作用：具有中介服務(wù)作用；具有資金轉(zhuǎn)移、安排的信用擔(dān)保作用；具有資金和貨物安全的風(fēng)險防范保證機(jī)制；具有提供方便、快捷的通道服務(wù)的作用。4.畫圖并簡述第三方支付結(jié)算流程。

5.第三方支付都有哪些優(yōu)勢，同時還存在哪些問題？

優(yōu)點：比較安全，支付成本較低，使用方便，支付擔(dān)保業(yè)務(wù)可以在很大程度上保障付款人的利益。

缺點：這是一種虛擬支付層的支付模式，需要其他的“實際支付方式”來完成實際支付層的操作；由于付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺，所以如果這個第三方支付平臺的信用度或者保密手段欠佳，將帶給付款人相關(guān)風(fēng)險；第三方支付平臺的法律地位還缺乏文明規(guī)范，一旦該平臺破產(chǎn)，消費(fèi)者所購買的“電子貨幣”就可能變成破產(chǎn)債權(quán)而無法得到保障；由于有大量資金寄存在支付平臺賬戶內(nèi)，而第三方平臺非金融機(jī)構(gòu)，所以存在資金寄存的風(fēng)險；第三方支付平臺中的資金流無法得到政府的有效監(jiān)管，可能成為犯罪分子洗錢的途徑。6.簡述paypal的幾種在線支付模式和工作原理。

7.我國第三方支付發(fā)展面臨的問題及其應(yīng)對措施。

第七章

1.網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)的主要內(nèi)容是什么？

①完善內(nèi)部增值網(wǎng)的建設(shè)②采用web技術(shù)建立新的業(yè)務(wù)模式：網(wǎng)上信息發(fā)布和信息傳遞；提供網(wǎng)上支付服務(wù)；建立虛擬分支機(jī)構(gòu)；同業(yè)務(wù)伙伴聯(lián)盟，建立虛擬的金融超級市場并實現(xiàn)綜合業(yè)務(wù)集成③加強(qiáng)客戶服務(wù)以獲得更大的資金份額：加強(qiáng)客戶服務(wù) 2.網(wǎng)絡(luò)銀行有哪幾種主要的發(fā)展模式？ ①純網(wǎng)絡(luò)銀行②網(wǎng)絡(luò)分支結(jié)構(gòu)

3.網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)建設(shè)的總體目標(biāo)是什么？（不確定！）及時有效，準(zhǔn)確可靠，連續(xù)可擴(kuò)，開放多功能，安全保密 4.試述atm機(jī)和pos終端的用途與特點。

5.網(wǎng)絡(luò)銀行分別為個人和企業(yè)提供了哪些服務(wù)？

個人網(wǎng)上銀行產(chǎn)品功能：賬戶管理，個人理財，財務(wù)查詢，個人轉(zhuǎn)賬，代理繳費(fèi)，證券保險金轉(zhuǎn)賬和其他證券交易業(yè)務(wù)。

企業(yè)網(wǎng)上銀行產(chǎn)品的功能：賬戶管理，收款業(yè)務(wù)，付款業(yè)務(wù)，集團(tuán)理財，支付結(jié)算代理行業(yè)務(wù)。

6.網(wǎng)上支付的特點及方式。特點：安全性高，方便快捷，打破時空限制。

方式：客戶與銀行特約商戶之間的支付方式，客戶在企業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)站的支付方式，利用第三方支付平臺的支付方式。