第一篇：電子支付與結算實驗任務

電子支付與結算實驗任務

實驗

一、網上銀行

1.比較我國各大銀行提供的網上銀行服務,分別有什么特點。

2.目前網上商店采用的支付方式中有多少是用網上銀行進行支付的，怎么實現的？

3.調查我國網上銀行目前的發展狀況。

實驗

二、第三方支付

1． 比較國內外第三方支付機構的發展情況。2． 列舉我國第三方支付機構，及其特點。3． 用某個網站說明第三方支付的運作流程。

實驗

三、移動支付

1.我國目前移動服務商有哪些提供了移動支付服務，有什么區別？ 2.通過互聯網查找國外移動支付有哪些比較典型的例子，運作方式如何。3.我國國內各電子商務網站有哪些采用了移動支付的服務？

實驗

四、網上安全

1.我國國內有哪些公司提供網上安全服務？

2.針對企業特點，網上安全服務企業有什么樣的解決方案？ 3.通過互聯網了解目前主要的安全隱患及防范措施有哪些？ 4.了解我國第三方認證機構的情況，提供哪些服務。

第二篇：電子支付與結算判斷題

電子支付與結算判斷題

（對）1.傳統的現金支付正轉向銀行卡支付。

（錯）2.清算主要指發生在銀行和商戶之間的貨幣收付。

（對）3.結算是清償雙方或多方當事人之間資金債務的一種行為。（錯）4.支付活動中，結算并非必須的一個環節。（錯）5.支付體系是一國金融市場的核心基礎設施。（錯）6.中央銀行是支付服務組織的主體。（對）7.銀行卡屬于非現金支付工具。

（錯）8.中國首家網上銀行由工商銀行啟動。（對）9.POS支付支持預授權。

（對）10.電子支付的最高層是電子支付清算系統。

（錯）1.支票屬于現金工具。

（對）2.本票只涉及到出票人和收款人兩方。

（錯）3.提供信用透支功能的銀行卡是借記卡。（對）4.中國信用卡數量少于借記卡。

（對）5.信用卡背面的CVV2碼用于安全認證。（錯）6.Q幣卡屬于借記卡。

（錯）7.基于儲值卡的電子錢包支付時需要身份認證。（對）8.金融專網支付主要指自助銀行和POS系統。（錯）9.比特幣不是虛擬貨幣。

（錯）10.PaypAl是全球用戶數量最多的第三方支付公司。（錯）1.電子銀行就是網上銀行。

（對）2.網上銀行是Internet上的虛擬銀行柜臺。（錯）3.分支型網上銀行被稱為網上分行。

（對）4.美國的安全第一網上銀行沒有營業網點。（錯）5.全球第一家純網上銀行是招商銀行網上銀行。

（對）6.國際上個人網上銀行的支付通常是用信用卡賬號進行。（錯）7.我國個人網上銀行的支付通常是用信用卡帳號進行。（對）8.企業網上銀行在銀行后臺基于金融專用網絡。（對）9.動態口令卡相當于動態的網銀密碼。

（錯）10.K寶移動數字證書由中國工商銀行提供。（對）1.電話銀行的服務方式是語音服務。

（錯）2.電話銀行鼓勵使用公用電話。（錯）3.電話銀行最早出現在21世紀初。（錯）4.電話銀行只能完成傳統的銀行業務。（對）5.電話銀行交易成本低。

（對）6.各銀行的電話銀行使用不同的服務電話號碼。（錯）7.ebilling電話支付由中國研制。（對）8.固網支付采用電話刷卡模式。（對）9.MOTOpay由企業網銀在線推出。（錯）10.電話支付要求必須使用加密鍵盤。（對）1.移動支付以手機支付為主。（錯）2.移動運營商的小額支付是基于銀行卡賬戶的移動支付。（對）3.手機購物屬于非定向支付。（對）4.刷卡乘公交屬于近距離支付。

（錯）5.基于SMS的支付多應用于大額支付。

（錯）6.NFC基于紅外線和互聯互通技術整合而成。（錯）7.中國移動采用SIM-pass近距離移動支付技術。

（對）8.近距離支付智能卡將走向多功能、多行業通用的一卡通。（錯）9.校園卡支付不屬于移動支付。

（對）10.智能儲值卡式電子錢包是手機錢包的主流。

（對）1．自助銀行又稱無人銀行。（錯）2．自動存款機簡稱ATM。（錯）3．自動存折補登機簡稱CDM。

（對）4．指紋銀行是自助銀行的新模式。（錯）5．POS系統必須通過有線系統連接。

（對）6．ATM故障時致電銀行客服無需提供密碼。

（對）7．附行式自助銀行一般設立在銀行營業大廳內。（錯）8．便利型自助銀行已大量應用于居民小區內。（錯）9．離行式自助銀行一般設置在人口稀少區域。（錯）10．自助銀行不提供夜間存款服務。

1.中國支付系統中，業務金額最大的是小額批量支付系統。錯 2.中國支付系統中，業務筆數最多的是大額實時支付系統。錯

3.絕大部分支付業務的最終清算通過中央銀行建立的跨行支付系統完成。對 4.全球最早的跨行清算機構出現在美國紐約。錯 5.蘇格蘭銀行是全球最早支持跨行清算的央行。對 6.中國最早的跨行支付清算系統是電子聯行系統。錯 7.全國支票影像交換系統由銀監會建立。錯

8.電子商業匯票系統由中國人民銀行批準建立。對

9.CNAPS建有國家處理中心、各省會及港澳臺處理中心。對 10.美國支付系統由大額支付系統和小額批量支付系統構成。對 八

1.中國銀聯不屬于信用卡國際組織。錯

2.中國銀聯主要職責是負責建設和運營銀聯跨行交易清算系統基礎設施。對 3.中國銀聯客服熱線是95588。錯

4.CUPS運行中心設置在上海，災備中心在北京。對 5.銀聯在線不提供第三方支付服務。錯

6.網付寶通過刷卡提交持卡人卡信息完成網上支付。對 7.網付寶的對稱算法采用RSA的1024位算法。錯 8.銀聯手機支付同時支持ios和Android手機平臺。對 9.iSIM卡不能獨立于移動運營商SIM卡使用。錯

10.手機支付的NFC模式同時支持遠程支付和現場支付。對 九

（）1.第三方支付企業需要支付牌照方可開展支付業務。對（）2.第三方支付企業一般屬于銀行類型企業。錯（）3.2013年，全球用戶數最多的第三方支付公司是PayPal。錯（）4.支付寶業務模式支持B2C、C2C、B2B。對（）5.首信易不提供網關支付模式服務。錯（）6.快錢賬戶支付提供直付支付模式服務。對（）7.財付通提供直付支付模式服務。錯（）8.支付寶支持貨到后付款模式。對

（）9.支付寶對個人用戶收取交易額的5%費用。錯

（）10.銀聯電子支付2012年在中國第三方支付市場占有率排第3。對

十

（對）1.銀行在當日的全部收付款中收入大于支出款項，就稱為“多頭寸”。（錯）2.銀行同業拆借一般交易期限很長。

（對）3.支票圈存系統可實時查驗支票真偽和余額。（對）4.大額支付系統發展方向是實時凈額結算。（錯）5.小額支付系統發展方向是延遲凈額結算。（錯）6.CNAPS損失分攤補救按照事后協商原則進行。

（對）7.中國支付系統設置了日間限額透支功能以防范風險。（錯）8.支付系統的自動質押融資機制一般由銀監會管理。（對）9.FEDWIRE屬于全額實時清算系統。

（錯）10.澳大利亞支付系統屬于實時凈額軋差清算系統。十一

（）1.電子支付的安全隱患主要來自用戶。錯

（）2.防火墻技術不能防范網絡內部的威脅。對（）3.VPN的基本技術是加密解密技術。錯

（）4.對稱加密技術中，加密密鑰和解密密鑰相同。對（）5.RSA屬于典型的非對稱加密技術。對

（）6.眼球虹膜識別是最常用的生物識別技術。錯（）7.MD5加密采用雙向算法。錯（）8.數字證書由CA簽發。對

（）9.S-HTTP屬于Internet協議集的最底層。錯（）10.Visa采用SET協議。對 十二

（）1.電子支付安全風險的成因主要表現在身份安全風險。對（）2.電子支付安全風險的防范措施不包括數字簽名。錯（）3.在公用電腦上用網銀一般沒有風險。錯（）4.中國電子商務稅收具備3大原則。錯（）5．《渥太華宣言》已成為主要發達國家制定其電子商務稅收政策的出發點和基本指導原則。對

（）6.2007年發布的《支付清算組織管理辦法》（征求意見稿）在2013年初定稿。錯（）7.銀行的電子支付業務受銀監會和中國人民銀行的雙重監管。對（）8.中國目前未制定針對支付工具的法律法規。錯（）9．《網上銀行業務管理暫行辦法》適用于所有商業銀行的網銀。對（）10．2013年8月起，中國開始全面對網店征稅。錯

第三篇：電子支付與結算

第一章

1.解釋電子交易的內涵，以及電子交易與傳統交易的區別

內涵：①信息共享②電子訂購③電子支付④訂單的執行⑤售后服務

區別：①傳輸和獲取信息的方式不同②商家處理客戶訂單的方式不同③交易中涉及的媒體不同

2.簡述各種電子交易模式的特點

在互聯網環境下，主要有B2C、B2B、C2C三種基本類型的電子交易

①B2C電子交易是以互聯網為主要手段，由網商或企業通過網站向消費者提供商品和服務的一種商務模式 ②B2B電子交易是企業對企業的一種電子交易模式 ③C2C電子交易指的是消費者對消費者的電子商務活動

3.簡述電子商務、電子交易與電子支付三者的關系

商務必定引起交易，交易必將需要支付。電子商務包含著兩個方面的內容：一是電子化手段；二是商務活動。電子交易是狹義的電子商務，電子交易是電子商務的一個組成部分。在電子交易中，電子支付又是電子交易的核心內容之一。企業的電子商務的流程具體為：先有采購方通過電子手段向供應方提出訂單，供應方接到訂單后，再通過企業內部網絡的管理信息系統、供應鏈管理系統、客戶關系管理系統或企業資源計劃系統自動將訂單分解到各個生產車間進行生產。最后雙方通過電子支付方式進行資金轉移，并完成實物的配送，從而實現企業的電子商務

4.電子商務對交易中的支付活動提出了哪些新的要求？

5.電子交易的基本業務有哪些？他們的具體工作流程是怎樣的？

基本業務：①網絡商品直銷流程②企業間網絡交易流程③網絡商品中介交易流程 具體流程：網絡商品直銷流程：①用戶通過互聯網瀏覽廠商信息，向廠家發出購物訂單②用戶選擇支付方式③廠家驗證支付信息④當用戶付款信息得到確認后，廠家通知銷售部門給用戶送貨⑤用戶的開戶銀行將支付款項轉賬到廠家的開戶行上，并通知用戶

企業間網絡交易流程：企業首先以信息化的內部管理作為網絡交易的起點，從尋找和發現客戶出發，利用自己的門戶網站或網絡服務商的信息發布平臺發布商品供求、合作、招投標等商業信息，然后通過外部的商業信用平臺，買賣雙方可以進入信用調查機構申請對方的信用調查。最后，買賣雙方在信息交流平臺上通過對價格協商，運輸與交貨環節的確認，簽訂購物合同后，就可以實施電子交付并由賣方委托物流企業給用戶發貨。用戶收貨后可直接進入企業網站反饋信息。

網絡商品中介交易流程：①交易雙方將提供信息通過網絡上傳給網絡商品交易中心，交易中心向參與者發布大量的、詳細的交易數據和市場信息②交易雙方根據交易中心提供的信息選擇自己的貿易伙伴，交易中心從中撮合，促使交易雙方簽訂合同③買方在交易中心指定的支付平臺辦理付款手續④交易中心委托物流公司將賣方的貨物送交買方⑤金融機構向交易雙方發送收付款信息⑥交易中心向交易雙方發送發貨信息 6.電子銀行和銀行電子化各自的含義是什么？

電子銀行：指銀行借助各種電子業務系統，利用網絡平臺，向其客戶提供的全方位、全天候、高品質又安全的銀行服務

7.說明POS系統、ATM系統與呼叫中心的含義，并說明它們在電子銀行中所起到得作用

8.與傳統支付相比，電子支付有哪些特點？

①先進的技術②開放的系統平臺③先進的通信手段④明顯的優勢 第二章

1.根據不同的標準，電子貨幣可分為幾類？

按照電子貨幣價值的存儲媒介，可以將其分為卡基型電子貨幣與網基型電子貨幣；按照在流通和支付過程中，是否需要同中央數據庫聯系進行聯機授權，可以將其分為聯機型電子貨幣和脫機型電子貨幣；按照電子貨幣與銀行賬戶的關系，可以將其分為存款型電子貨幣與現鈔型電子貨幣；按照電子貨幣的發行人的行業性質，可以將其分為金融型電子貨幣與商業型電子貨幣；按照電子貨幣的使用范圍，可以將其分為單一型電子貨幣與復合型電子貨幣。2.使用電子現金支付存在哪些問題？

流通受到限制；運行成本高；存在一定的風險；發行的監管問題。3.銀行卡可以分為哪幾類？

從性質上分，可分為信用卡、借記卡、復合卡、現金卡；按信息載體分，可分為塑料卡、磁卡、IC卡、激光卡。

4.簡述銀行卡支付的處理過程。

1.持卡人到發卡行申領銀行卡；2.收單行與特約商戶簽訂協議；3.持卡人到特約商戶處購物；4.特約商戶通過不同的方式（電話，pos終端）向收單行發出授權申請；5.收單行把授權請求送往信息交換中心；6.信息交換中心把授權請求轉送給發卡行；7.發卡行把授權答復送回信息交換中心；8.信息交換中心把授權答復送回收單行；9.收單行把授權回復送回特約商戶；10.特約商戶把已授權的交易提交收單行；11.收單行把交易金額計入特約商戶賬戶；12.收單行把交易數據檔案送往信息交換中心；13.信息交換中心對所有交易數據進行清分和結算；14.信息交換中心把所有交換數據送往交易所屬的發卡行；15.發卡行向持卡人發出賬單，并從持卡人賬戶扣回交易金額；16.信息交換中心把清算凈額數據送往清算中心；17.清算中心為發卡行及收單行進行資金調撥。5.簡述電子錢包的網上支付流程。

1．挑選商品。2.激活電子錢包，登錄。3.選擇用于支付的銀行卡，確認。4.確認信息加密傳送給服務器。5.服務器返回響應。6.商家提供服務，電子錢包記錄信息。第三章

1.試述電子支付系統的主要功能。用有效手段對支付信息進行加密 保證支付信息的完整性 實現對交易各方的認證 保證業務的不可否認性

能夠處理網上貿易業務的多邊支付問題 2.電子支付系統有哪些構成要素？

客戶，商家，銀行，支付網關，CA認證機構，支付工具，支付協議。3.電子支付的基本模式有哪些？各有什么特點？ 模式：類現金電子貨幣支付模式

類支票電子貨幣支付模式 類現金電子貨幣支付模式的特點：

1類現金電子貨幣支付不適用于較大數額資金的支付與結算，只適用于小數額資金的支付與結算 2.在類現金電子貨幣支付過程中，銀行只有在發行和兌換時才起作用，不是每次都需要銀行的存在 3.類現金電子貨幣支付是匿名的，不可追蹤的，很好的保護了消費者的隱私 4.類現金電子貨幣支付方式比較靈活，商家在收到類現金后，可自主選擇處理方式，可以存儲，兌換或者將其轉發給他人 類支票電子貨幣支付模式的特點：

1.類支票電子貨幣支付支持大，中，小數額資金的支付與結算 2.類支票電子貨幣的每次支付結算都需要銀行的支持與中介 3.類支票電子貨幣不是匿名的，商家和消費者的身份不能得到很好地保護 4.類支票電子貨幣支付過程中，商家則要通過銀行請求資金的劃撥轉移。4.封閉式網絡轉賬結算系統的特點是什么？

5.試述微支付系統的工作原理。

6.互聯網開放式轉賬結算有哪些主要的方式？(1)電子信用卡網上支付系統(2)電子現金網上支付系統(3)電子支票網上支付系統

(4)幾種典型的互聯網絡開放式轉賬結算系統 1)CyberCash 2)First Virtual 3)E-cash 4)Mondex 5NetBill 7.說明支付與清算的原理與工作過程。

第四章

1.試述防火墻在網絡安全中的作用。

答：在互聯網上，防火墻是一種非常有效的網絡安全模型，通過它可以隔離風險區域與安全區域的連接，同時不會妨礙用戶對風險區域的訪問。防火墻可以監控進出網絡的通信量，能根據企業的安全策略控制出入網絡的信息流，且其本身具有較強的抗攻擊能力。它是提供信息安全服務，實現網絡和信息安全的基礎設施。2.什么是數字摘要，數字摘要是如何形成的？

答：數字摘要技術具體指發送方將需要加密的信息報文利用單向Hash函數進行處理計算，得到一個特殊的數字信息串，即數字摘要，并將此摘要值與原始信息報文一同通過網絡發送給接收者，接收者收到信息報文和數字摘要后，用相同的Hash函數處理報到的信息報文，得到新的數字摘要，比較兩個數字摘要是是否相同，若相同，則可以確定信息報文在傳輸過程中未被篡改，是真實完整的。在電子交易過程中，交易雙方不僅要確保電子合同、電子支票、信用卡卡號密碼等相關數據的保密性，而且還要確保數據在傳輸過程中沒有被別人篡改，即保證數據的真實性，這就要應用到數據摘要技術。3.簡述身份識別的主要方法。

答：基于口令的身份識別：用戶名/密碼技術，一次性口令技術；基于物理證件的身份識別：智能卡，usb key；基于生物特征的身份識別。4.什么是對稱加密？對稱加密是如何進行的？

答：對稱加密是指發送方和接受方使用同一密匙對信息進行加密、解密，如果一個加密系統的加密密匙和解密密匙相同，或者雖然不同，但可以由其中一個推導出另一個，則稱之為對稱密碼體制。

5.公開密鑰加密技術是如何進行加密和認證的？ 答：非對稱密鑰加密是指加密和解密過程分別使用兩個不同的密鑰，即密鑰分解為一對，包括一把公開密鑰和一把私有密鑰。公開密鑰通過非保密方式向他人公開，私有密鑰要由用戶自己妥善保存。用公開密鑰加密的內容，可用私有密鑰解密，用私有密鑰對明文加密后，可用公開密鑰解密，但由公開密鑰是不可能推導出私有密鑰的。公開密鑰用于對機密信息的加密或驗證數字簽名，私有密鑰則用于對加密信息的解密或對消息進行數字簽名。6.一個完整的pkica應用系統包含哪幾個部分？

答：(1)認證機構(2)數字證書庫(3)密鑰備份及恢復系統(4)證書作廢系統(5)應用接口 7.簡述ssl協議的組成和基本功能。

答：SSL協議中兩個重要的概念是SSL會話和SSL連接，SSL會話是指客戶和服務器之間的關聯，會話通過握手協議來創建。SSL連接是指提供恰當類型服務的傳輸。

基本功能：(1)加密數據以隱藏被傳送的數據；(2)保護數據的完整性(3)用戶和服務器的合法性認證

8.數字簽名的原理是什么？有哪些數字簽名的方法？ 原理： 方法：

第五章

1.說明電子現金網上支付的原理。

2.簡述電子支票的網上支付過程。

1.用戶申請獲得電子支票的使用權；2.用戶開具電子支票；3.商家獲得電子支票；4.轉賬結算。

3.調查與敘述我國移動支付的發展現狀。

中國移動支付的特點：移動用戶規模大；手機上網用戶多；手機支付份額少；中國移動支付業務特點：以SMS為主的移動支付；手機支付業務創新試點；移動運營商的大力推動：中國移動；中國聯通；聯動優勢；中國移動支付應用模式的發展趨勢：近距離非接觸式技術的應用；第二代手機電子錢包支付；聯動優勢業務模式。4.簡述Paybox的幾種在線支付模式和工作原理。

1.互聯網到Paybox(12p);2.Paybox到Paybox(p2p);3.移動電話到Paybox(M2P);網上轉賬。5.SSL協議如何保證電子支付的安全。

1.瀏覽器請示與服務器建立安全會話；2.瀏覽器與Web服務器交換密鑰證書以便雙方相互確認；3,Web服務器與瀏覽器協商密鑰位數(40位或128位)；客戶機提供自己支持的所有算法清單，服務器選擇它認為最有效的密碼。4.瀏覽器將產生的會話密鑰用Web服務器的公鑰加密傳給Web服務器。5.Web服務器用自己的私鑰解密。6.Web服務器和瀏覽器用會話密鑰加密和解密，實現加密傳輸。6.試說明SET協議采取的安全措施。

1.使用數字信封保障信息的機密性；2.應用數字簽名技術進行鑒別；3.使用數字證書提供信任；應用數字摘要保證數據的完整性。7.解釋基于PKI體系的安全支付的原理與過程。

第六章

1.簡述第三方支付的發展過程。

2.第三方支付的含義是什么？第三方支付及其支付商都有哪些特點？

含義：第三方支付是解決電子商務瓶頸—網上支付信用與安全問題的一個新型模式。從其形式上看，第三方支付是指具有信譽保障，采用與相應各銀行簽約方式，提供與銀行支付結算系統的借口和通道服務并能夠實現資金轉移和網上支付結算服務的機構。

第三方支付的特點：a.第三方支付提供一系列的應用借口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個界面上，負責交易結算中與銀行的對接，使網上購物更加快捷便利。b.較之ssl、set等支付協議，利用利用第三方支付進行支付操作更加簡單而易于接受。c.由于第三方支付以與合作的銀行的信用為信用依托，所以能夠較好的突破網上交易中的信用問題，有利于推動電子商務的快速發展。

支付商的特點：支付中介，中立、公正，技術中間件，信用保證。3.復述第三方支付的交易流程及其作用。

流程4.商家收到通知后按照訂單發貨，并在網上做相應的記錄，顧客可在網站上查看自己所購買商品的狀態，如果商家沒有發貨，則第三方會通知顧客交易失敗，并詢問是將貸款劃回其賬戶還是暫存在支付平臺。5.顧客收到貨物并確認滿意后通知第三方。如果顧客對商品不滿意，或是認為與商家承諾有出入，可通知第三方拒付貸款并將貨物退會給商家。6.顧客滿意，且第三方將其商戶上的貸款劃入商家賬戶，則交易完成，若顧客對貨物不滿，則第三方在確認商家收到退貨后便會將顧客的貸款劃回或暫存在虛擬第三方賬戶中等待顧客下一次交易的支付。

作用：具有中介服務作用；具有資金轉移、安排的信用擔保作用；具有資金和貨物安全的風險防范保證機制；具有提供方便、快捷的通道服務的作用。4.畫圖并簡述第三方支付結算流程。

5.第三方支付都有哪些優勢，同時還存在哪些問題？

優點：比較安全，支付成本較低，使用方便，支付擔保業務可以在很大程度上保障付款人的利益。

缺點：這是一種虛擬支付層的支付模式，需要其他的“實際支付方式”來完成實際支付層的操作；由于付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺，所以如果這個第三方支付平臺的信用度或者保密手段欠佳，將帶給付款人相關風險；第三方支付平臺的法律地位還缺乏文明規范，一旦該平臺破產，消費者所購買的“電子貨幣”就可能變成破產債權而無法得到保障；由于有大量資金寄存在支付平臺賬戶內，而第三方平臺非金融機構，所以存在資金寄存的風險；第三方支付平臺中的資金流無法得到政府的有效監管，可能成為犯罪分子洗錢的途徑。6.簡述paypal的幾種在線支付模式和工作原理。

7.我國第三方支付發展面臨的問題及其應對措施。

第七章

1.網絡銀行建設的主要內容是什么？

①完善內部增值網的建設②采用web技術建立新的業務模式：網上信息發布和信息傳遞；提供網上支付服務；建立虛擬分支機構；同業務伙伴聯盟，建立虛擬的金融超級市場并實現綜合業務集成③加強客戶服務以獲得更大的資金份額：加強客戶服務 2.網絡銀行有哪幾種主要的發展模式？ ①純網絡銀行②網絡分支結構

3.網絡銀行系統建設的總體目標是什么？（不確定?。┘皶r有效，準確可靠，連續可擴，開放多功能，安全保密 4.試述atm機和pos終端的用途與特點。

5.網絡銀行分別為個人和企業提供了哪些服務？

個人網上銀行產品功能：賬戶管理，個人理財，財務查詢，個人轉賬，代理繳費，證券保險金轉賬和其他證券交易業務。

企業網上銀行產品的功能：賬戶管理，收款業務，付款業務，集團理財，支付結算代理行業務。

6.網上支付的特點及方式。特點：安全性高，方便快捷，打破時空限制。

方式：客戶與銀行特約商戶之間的支付方式，客戶在企業電子商務網站的支付方式，利用第三方支付平臺的支付方式。

第四篇：實驗項目三 電子支付與網上銀行

實驗項目三 電子支付與網上銀行

一、實驗目的

1.了解電子支付的概念，掌握個人支付工具的使用。2.了解網上銀行的概念，通過網上銀行的網站訪問，分析比較掌握網上銀行的基本功能和業務范圍。

二、實驗理論 1.電子支付

電子支付在中國的發展始于網上銀行業務，隨后各大銀行的網上繳費、移動銀行業務和網上交易等逐漸發展起來。電子支付市場每年都以高于30%的速度在成長，作為電子商務核心的支付環節正在加速電子化，網上支付、移動支付、電話支付等多種支付形式的出現使得電子商務企業的發展如虎添翼。

2．網上銀行

網上銀行：網上銀行又稱網絡銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內轉帳、跨行轉帳、信貸、網上證券、投資理財等傳統服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。可以說，網上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。

網上銀行又被稱為“3A銀行”，因為它不受時間、空間限制，能夠在任何時間(Anytime)、任何地點(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務。

3.網上銀行業務介紹（１）基本網上銀行業務：商業銀行提供的基本網上銀行服務包括：在線查詢賬戶余額、交易記錄，下載數據，轉賬和網上支付等。

（２）網上投資：由于金融服務市場發達，可以投資的金融產品種類眾多，國外的網上銀行一般提供包括股票、期權、共同基金投資和CDs買賣等多種金融產品服務。

（３）網上購物：商業銀行的網上銀行設立的網上購物協助服務，大大方便了客戶網上購物，為客戶在相同的服務品種上提供了優質的金融服務或相關的信息服務，加強了商業銀行在傳統競爭領域的競爭優勢。

（４）個人理財助理：個人理財助理是國外網上銀行重點發展的一個服務品種。各大銀行將傳統銀行業務中的理財助理轉移到網上進行，通過網絡為客戶提供理財的各種解決方案，提供咨詢建議，或者提供金融服務技術的援助，從而極大地擴大了商業銀行的服務范圍，并降低了相關的服務成本。

（５）企業銀行：企業銀行服務是網上銀行服務中最重要的部分之一。其服務品種比個人客戶的服務品種更多，也更為復雜，對相關技術的要求也更高，所以能夠為企業提供網上銀行服務是商業銀行實力的象征之一，一般中小網上銀行或純網上銀行只能部分提供，甚至完全不提供這方面的服務。企業銀行服務一般提供賬戶余額查詢、交易記錄查詢、總賬戶與分賬戶管理、轉賬、在線支付各種費用、透支保護、儲蓄賬戶與支票賬戶資金自動劃撥、商業信用卡等服務。此外，還包括投資服務等。部分網上銀行還為企業提供網上貸款業務。（６）其他金融服務除了銀行服務外，大商業銀行的網上銀行均通過自身或與其他金融服務網站聯合的方式，為客戶提供多種金融服務產品，如保險、抵押和按揭等，以擴大網上銀行的服務范圍。

三、實驗條件 1.實驗設備

接入Internet的計算機、聲卡、音箱 2.實驗軟件 IE瀏覽器

四、實驗內容

1.了解電子支付的概念。2.了解目前常用的支付方式和支付工具。

3.選擇一種支付工具進行實戰應用，從而了解支付工具的使用流程。4.了解網上銀行的概念。

5.選擇2個網上銀行的站點，進行分析比較，了解網上銀行站點的主要業務功能和使用方法。

五、實驗步驟

給每個學生分配一臺能上網的計算機，完成實驗內容，并寫出實驗報告。具體步驟如下。1．利用搜索引擎了解電子支付的概念。

電子支付：所謂電子支付，是指從事電子商務交易的當事人，包括消費者、廠商和金融機構，通過信息網絡，使用安全的信息傳輸手段，采用數字化方式進行的貨幣支付或資金流轉。

2．了解目前常用的支付方式和支付工具。（1）支付方式：

①支付寶：支付寶網站(www.tmdps.cn/index.jsp后，點擊“個人網銀登錄”，首次登錄網上銀行時，頁面會提示你安裝安全控件，必須點擊安裝。

第3步 在首次登錄網上銀行之后，需要更改網上銀行登錄密碼，設置成字母與數字的組合。

第4步 在首次登錄網上銀行之后，還要設置一個“預留驗證信息”，那是在以后做在線支付時，驗證客戶身份用的，為的是提高在線支付的安全性。

第5步 在網上銀行系統中，可以方便的在卡卡之間，卡折之間進行轉賬及對外匯款，還可以將卡內活期賬戶存款轉為定期存款，電子速匯，跨行匯款更方便客戶轉賬匯款，還有基金黃金期貨證券等業務，功能非常豐富。

第6步 在網上銀行對外轉賬等涉及卡內資金劃轉時，需要輸入“動態口令卡”的數字編碼，來驗證，提高交易安全性;使用口令卡進行B2C、在線繳費、對外轉賬匯款等交易時，單筆交易限額1000元，日累計交易限額5000元;如果申請了U盾，在支付交易時，要插入U盾，使用U盾沒有口令支付限額的限制，還可以提高網銀交易的安全性。

六、實驗體會

1．招行與工行比較

（1）招行：網上銀行的內容豐富，能滿足客戶基本需求。安全性國內最高的，因為招行的卡是綁定客戶的一個手機號碼的，卡內的每筆交易都會收到一個驗證碼的信息，輸入正確后資金才能轉動，安全系數高。其次是客服方面，8008205555就是招行的信用卡客服電話，最后是銀行的保證方面，因為招行的信用卡推出的承諾是，如果客戶的信用卡被盜竊了，卡內的錢被使用了，那招行是按照具體的情況賠償于你，前提是得保證沒有做什么弄虛作假來騙取銀行的事情才行。

（2）工行：如果在中國的不是很發達的城縣，想安全地使用網上銀行的話，那么工行的網上銀行是第一選擇，因為作為四大銀行之一，它的行點分布得比較多。在安全性能上，工行的網上銀行最新的措施是采取了口令卡和u盾，相關的資料在工行網上解釋得十分清楚（在這兩者上，招行的更好，因為招行密碼是當時生成，當時使用，用了之后立刻銷毀。密碼的不能預知性，更加保證用戶的安全；工行的口令卡也是如此）。

2．通過實驗，我們可以看到電子商務在中國的發展正在越來越快，因此才會有各種各樣的支付方式以及支付工具的普及，為了提高安全性，網上銀行也正在流行起來。就網上銀行而言，就看銀行間哪家的安全性更高、分布點更廣，處理速度更快，提供服務多樣，就更能獲得市場，因此我認為銀行如果希望能夠在網銀方面擴大市場，首先就是要增加網銀的知名度、提高老百姓對網銀的信賴度，在技術方面要提高其安全性，加快網銀的處理速度，這樣才能使更多的老百姓使用網銀，畢竟使用電子支付非常方便。

3．作為用戶，我們與所有的電子商務用戶一樣，都希望知道怎樣的電子支付方式是最安全的，那么作為一個電子商務專業的學生而言，我們應該把眼光放在，如何提高電子支付的安全性，像是數字證書、口令、U盾都是不錯的方法，但他們都還是有各自的缺點，如何才能把這樣的過程更加完善，吸引更多的顧客，這可以是我們的一個研究方向。

第五篇：網絡支付與結算歸納總結

電子商務的定義

從狹義上講，電子商務就是企業通過業務流程的數字化、電子化與網絡化實現產品的交易手段。從廣義上講，電子商務泛指基于Internet上的一切與數字化處理有關的商務活動。電子貨幣的概念

電子貨幣就是一種使用電子數據信息表達，通過計算機及通信網絡進行金融交易的貨幣，這種貨幣在行駛上已經和紙幣等實物形式無關，而體現的是一串串的特殊電子數據

電子貨幣在網絡支付結算中的優勢

1、方便快捷。在以Internet為代表的網絡上進行商務交易，無論買賣雙方的地理位置相隔多么遙遠，是要雙方談妥生意，采用如一份加密的E-mail附帶買方的電子貨幣就可以幾秒內到達賣方信箱，賣方得到確認后即可將貨發出，整個交易便完成

2、處理簡單。相對于傳統貨幣，電子貨幣一旦被商務伙伴確認，便完成貨幣的交換過程。借助無形的基于電子數據的電子貨幣，在傳遞、處理、保存的小熊啊成本上具有傳統紙幣不可比擬的優勢

3、簡化國際匯兌、由于Internet是一個大同世界，理論上可以形成符合互聯網標準的單一電子貨幣，無論身在那個國家，其持有的這種電子貨幣在網上相對價值應該是不變的。通過推廣這種基于網絡的電子貨幣可以大大簡化傳統貨幣在國際匯兌時的復雜手續

4、安全性、電子信息化的電子貨幣的存放和使用較比實物的紙幣在防偽、防盜以及持幣人人身安全上均安全的多

5、匯總統計容易，方便財務管理。基于信息網絡的電子貨幣運作模式表現為一串串 的數據流在網絡上的傳遞和計算機上的存儲，借助計算機與數據庫等技術可以十分方便地跟蹤、保存、分類、統計、查詢與分析整個財務的具體情況，從而幫助國家、企業與個人官人管理自己的資金運用，這對降低金融風險，提高資金運用收益率是非常有用的

電子貨幣按流通形態劃分的種類

1、開環型電子貨幣。指貨幣的余額信息在個人或企業之間輾轉不斷地流通下去，信息的流通路徑沒有限定的終點，不構成閉合環路

2、閉環型電子貨幣。指用于電子回避支付后，一次支付的余額信息必須返回發行主體進行結算

網絡支付與結算的定義

網絡支付，也稱網絡支付與結算，英文描述為Net Payment或Internet Payment。它指以金融電子化網絡為基礎，以商用電子化工具和各類交易卡為媒體，采用先打計算機技術和通信技術作為手段，通過計算機網絡系統特別是Internet，以電子信息傳遞形式來實現資金的流通與支付 網絡支付體系的基本構成包括哪些

購物流程、支付結算工具、安全技術、認證體系、信用體系、金融體系

客戶、商家、客戶開戶行、商家開戶行、支付網關、金融專用網絡、CA認證中心 網絡支付的基本功能及特征

基本功能

1、能夠使用數字簽名和數字證書等實現對網上商務各方的認證，以防止支付欺詐

2、能夠使用較為尖端的加密技術，對相關支付信息流進行加密

3、能夠使用數字摘要算法確認支付電子信息的真偽性，防止偽造假冒等欺騙手段

4、當網上交易雙方出現糾紛，特別是有關支付結算的糾紛時，系統能夠保證對相關行為或業務的不

可否認性

5、能夠處理網上貿易業務的多邊支付問題

6、整個網絡支付結算過程對網上貿易各方特別是對客戶來講，應該是方便易用的，手續與過程不能太繁瑣，大多數支付過程對客戶與商家應是透明的7、能夠保證網絡支付與結算的速度，即應該讓商家與客戶感到快捷，這樣才能體現電子商務的效率，發揮網絡支付的優點。特征：

1、網絡支付主要在安全開放的公共網絡系統中，通過看不見但先進準確的數字流完成相關信息傳輸，即采用數字化方式完成款項支付結算

2、網絡支付具有方便、快捷、高效、經濟的優勢

3、網絡支付具有輕便性和低成本性

4、網絡支付和結算具有較高的安全性和一致性

5、網絡支付可以提高開展電子商務的企業的資金管理水平

6、銀行提供網絡支付結算支持使顧客的滿意度和忠誠度上升，為銀行與開展電子商家視線良好的客戶關系管理提供了支持 類支票電子貨幣支付系統模式的基本應用過程

類支票電子貨幣支付系統模式是基于電子支票、電子票證匯兌、信用 卡(銀行卡)、網絡銀行賬號等工具的網絡支付系統模型，支持大、中、小額度的資金支付與結算。? 類支票電子貨幣支付系統模式的基本應用過程簡要描述為：(1)電子商務買賣雙方都在銀行擁有賬戶，而買方應在開戶行有一定的存 款。(2)在買賣雙方開始交易以前，買方先從銀行得到電子支付票證，即授權 的電子貨幣。(3)買方把授權的電子票證交給賣方，賣方驗證此電子票證的有效性后，繼續交易過程。(4)賣方將收到的電子票證轉給自己的開戶銀行，要求資金兌付。(5)銀行收到賣方的電子票證，驗證確認后進行后臺的資金清算工作，并 給買賣雙方回送支付結算成功消息。至此，這次網絡支付完畢。

類現金電子貨幣支付系統模式的基本應用過程

類現金，顧名思義，就是類似傳統的紙幣現金，所以類現金電子貨幣 支付系統模式

與傳統紙幣的支付模式也基本類似，原理上差不多，只 是貨幣表現形式上有所不同。類現金電子貨幣表現為特殊的、加密的 電子信息串，用戶可以像用紙幣一樣用類現金在網絡平臺上進行日常 買賣。? 類現金電子貨幣支付系統模式的基本應用過程簡要描述為：(1)電子商務中的買方先在開戶銀行中有一定的存款，并對應其類現金賬 號。(2)在買賣雙方開始交易以前，買方先從銀行通過銀行存款請求兌換類現 金，就像我們平時上銀行從資金賬號中提取紙幣現金一樣。(3)銀行根據買方的請求把相應的類現金發送至買方的計算機中，可以隨 便使用。(4)買方根據付款數額把相應數額的類現金發送給賣方的計算機，賣方驗 證此類現金的有效性后，繼續交易過程。(5)賣方可以把收到的類現金暫時存儲起來，也可以發送給相應銀行，銀 行清算后增加賣方賬號的對應資金余額；賣方還可以把收到的類現金 發送給自己的另一個商務伙伴(如供應商)進行網絡支付。至此，本次類 現金的網絡支付過程完畢。?網絡支付的主要安全隱患哪些

1、支付賬號和密碼等隱私支付信息在網絡傳送過程中被竊取或盜用

2、支付余額被更改

3、無法有效驗證收款方的身份

4、對支付行為或支付的行為信息內容進行抵賴、修改和否認

5、網絡支付系統突然非人為性的中斷癱瘓或故意被攻擊或是網絡支付被故意延遲 網絡支付的安全需求有哪些

1、保證網絡上資金數據的保密性

2、保證網絡上的資金數據不被篡改，即保證這個相關網絡支付信息的完整性

3、保證網絡上資金結算的雙方身份認定

4、保證網絡上有關資金的支付結算行為發生的事實及內容的不可抵賴性

5、保證網絡支付系統運行的穩定可靠、快捷，做好數據備份與 災難恢復功能，且保證一定的支付結算速度

私有秘鑰加密法的概念及優缺點

私有密鑰加密,指在計算機網絡上甲、乙兩用戶之間進行通信時,發送方甲為了保護要傳輸的明文信息不被第三方竊取,采用密鑰A對信息進行加密而形成密文M并發送給接收方乙,接收方乙用同樣的一把密鑰A對收到的密文M進行解密,得到明文信息,從而完成密文通信目的的方法。這種信息加密傳輸方式,就稱為私有密鑰加密法。上述加密法的一個最大特點是,信息發送方與信息接收方均需采用同樣的密鑰,具有對稱性,所以私有密鑰加密又稱為對稱密鑰加密。優點：加解密速度快

缺點：

1、算法公開，其安全性完全依賴于對私有秘鑰的保護

2、在同一網絡中，如果使用同樣的秘鑰，就會失去保密的意義

3、難以進行用戶的身份認定 公開秘鑰加密法的概念及優缺點

所謂公開密鑰加密,就是指在計算機網絡上甲、乙兩用戶之間進行通信時,發送方甲為了保護要傳輸的明文信息不被第三方竊取,采用密鑰A對信息進行加密而形成密文M并發送給接收方乙,接收方乙用另一把密鑰B對收到的密文M進行解密,得到明文信息完密文通信目的的方法。由于密鑰A、密鑰B這兩把密鑰中其中一把為用戶私有,另一把對網絡上的大眾用戶是公開的,所以這種信息加密傳輸方式,就稱為公開密鑰加密法。與私有(對稱)密鑰加密法的加密和解密用同一把密鑰的原理不同,公開密鑰加密法的加密與解密所用密鑰是不同的,不對稱,所以公開私有密鑰加密法又稱為非對稱密鑰加密法

優點：

1、身份認證較為方便

2、密鑰分配簡單

3、公開密鑰加密法能夠很好的支持完

成對傳輸信息的數字簽名、解決數據的否認和抵賴問題

缺點：

1、加解密速度較慢，難以滿足電子商務中特別是網絡支付結算的需要。

2、一般只適用于少量數據加密，如向客戶傳送信用卡或網絡銀行的密碼。

3、由于美國的封鎖，中國暫時沒有比較完善的生成較長密鑰的技術。對私有秘鑰加密法和公開秘鑰加密法進行比較 1.加密、解密的處理效率

DES算法在效率上明顯優于RSA算法。DES密鑰的長度通常只有56b，可以利用軟件和硬件實現高速處理；而RSA算法密鑰較長，需要進行諸如200b整數的乘冪和求模等多倍字長的處理，處理速度明顯慢于DES算法。2.密鑰的分發與管理

RSA算法比DES算法更加優越。RSA算法可以采用公開形式分配加密密鑰，對密鑰的更新也很容易，且只需保管自己私人密鑰；而DES算法需要對密鑰進行秘密分配傳遞，變更或更換困難，另外當有n個用戶時，DES需要n(n-1)/2個密鑰，而RSA僅需要2個密鑰。

3.安全性，只要密鑰夠長，兩種算法的安全性就可以得到保證 4.數字簽名與認證

DES算法從原理上不可能實現數字簽名和身份認證，但RSA算法能夠方便地進行數字簽名和身份認證，這對加強電子商務的安全性，特別是加強網絡支付的安全性具有重大意義和實際用途。

舉例說明RSA加密算法的加密和解密過程 1）設計密鑰（e，n）

（1）找出兩個素數P＝3 Q＝11求得

n＝3×11＝33 z＝2×10＝20（2）再找出兩個正整數e,d gcd（d，20）＝1 取 e＝3 e×d≡1（mod 20）

3×d≡1mod20→轉換：3dmod20≡1 得d＝7 因此 加密密鑰K加（3，33）解密密鑰K解（7，33）加密 明文＝“key” 對應為 11，5，25 用加密密鑰（3,33）將其加密 C≡M^ e mod n C1≡M1^ e modn =11^ 3mod33=1331mod33=11 C2≡M2^ emodn =5^ 3mod33=125mod33=26 C3≡M3^ emodn=25^ 3mod33=15625mod33=16 得到相應密文信息為11,26,16 解密：M≡C^ d mod n M1≡C1^ d mod n=11^ 7mod33=11 M2≡C2^ d mod n=26^ 7mod33=5 M3≡C3^ d mod n=16^ 7mod33=25 數字信封概念、應用原理及優點

數字信封，英文為Digital Envelope，實質上是一個能分發、傳播私有密鑰的安全通道

數字信封（Digital Envelope）的原理：對需傳送的信息（如電子合同、支付指令）的加密采用對稱密鑰加密法；但密鑰不先由雙方約定，而是在加密前由發送方隨機產生；用此隨機產生的對稱密鑰對信息進行加密，然后將此對稱密鑰用接收方的公開密鑰加密，準備定點加密發送給接受方。這就好比用“信封”封裝起來，所以稱作數字信封（封裝的是里面的對稱密鑰）。

接收方收到信息后，用自己的私人密鑰解密，打開數字信封，取出隨機產生的對稱密鑰，用此對稱密鑰再對所收到的密文解密，得到原來的信息。因為數字信封是用消息接收方的公開密鑰加密的，只能用接收方的私人密鑰解密打開，別人無法得到信封中的對稱密鑰，也就保證了信息的安全，又提高了速度。

優點：

1、加解密速度開?？梢詽M足實用特別是網絡支付中即使處理的需要

2、通信雙方在傳輸密文中攜帶RSA公鑰加密的DES密鑰，不用為交換DES密鑰而費盡周折，減小了DES密鑰在傳輸過程中泄密的風險

3、密鑰管理方便

4、保證通道安全 數字簽名的應用原理及應用特點。

特點：(1)數字簽名是可信的。接收方用發送發的公開密鑰能夠解密收到的數字簽名（數字標記），就可以確信是由發送方簽名的。(2)數字簽名是不可偽造的。數字簽名必須通過私人密鑰加密產生，只有發送方知道他的私人密鑰，因此不可偽造。(3)同一數字簽名是不可多用的。信息報文改變，數字簽名也會改變。(4)被數字簽名附帶的信息報文是不可篡改的。如果報文有任何改變，都將導致數字簽名驗證通不過。(5)數字簽名是不可抵賴的。接收方不用發送方的幫助就能通過驗證發送發的數字簽名而認證發送方的行為。

數字證書的概念

所謂數字證書，英文Digital Certification，是指利用電子信息技術手段，確認、鑒定、認證Internet上信息交流參與者的身份或服務器身份，是一個擔保人，計算機系統或者組織（企業或政府部門）的身份，并且發布加密算法類別、公開密鑰及其所有權的電子文檔。認證中心CA的概念

所謂的認證中心，也稱為數字認證中心，英文Certification Authority，簡稱CA。是基于Internet的一個公正的，有權威的，獨立的（第三方的），廣受新來的組織機構，主要負責數字證書的發行、管理以及認證服務，以保證網上業務安全可靠的進行。SSL 協議與SET的比較

1、就網絡層次來說，SSL協議是基于傳輸層的協議，SET協議是基于應用層的協議

2、在應用領域，SET協議主要針對信用卡應用，而SSL則支持較多的網絡支付手段

3、SSL、SET都采用公開密鑰加密法、私有秘鑰加密法、數字摘要等加密技術以及數字證書等認證手段，且在傳輸過程中都能保持信息的完整性和保密性

4、SSL被WEB瀏覽器所內置，應用簡單，過程透明：而SET協議要求在銀行建立起支付網關，WEB服務器上安裝服務器軟件、客戶計算機安裝客戶端，同時必須發放各方數字數字證書，比較麻煩，成本較高，耗時長，但更為安全。目前SSL協議應用更廣。

信用卡網絡支付模式的類型有哪些

無安全措施的信用卡支付模式、借助第三方代理機構的信用卡支付模式、基于SSL協議的信用卡支付模式、基于SET協議的信用卡支付模式

電子現金網絡支付模式有什么特點

1、匿名性，保護客戶隱私是電子現金的主要優點，因此電子現金不能提供用于跟蹤持有者信息

2、獨立于多功能性，不依賴于所用的計算機系統，只要有對應的電子現金應用軟件就可以用，有存取轉讓功能

3、靈活性，無需銀行中介。

4、經濟性與較高效率，借助Internet在發送者和接受者之間直接傳輸，高效，經濟。

5、較高的安全性。采用數字簽名、隱蔽簽名技術防偽造、防抵賴

6、電子現金應用軟件依賴

7、大大節省資源，避免類似紙幣的巨額保管、運輸和維護費用。電子錢包的概念及其網絡支付的特點

所謂電子錢包，英文大多數描述為E-Wallet或E-Purse，他是一個客戶用來進行安全網絡交易特別是安全網絡支付并且存儲交易記錄的特殊計算機軟件或硬件設備。

1、個人資料管理和應用方便

2、客戶可以使用多張銀行卡

3、可以使用多個電子錢包

4、購物記錄的保存和查詢

5、多臺電腦可以使用一套電子錢包，公用同一張數字證書6不管應用何種電子貨幣（特別是信用卡），都具有較強的安全性 電子支票的概念

所謂電子支票，英文一般描述為E-Check，也稱為數字支票，是將傳統支票的全部內容電子化和數字化，形成標準格式的電子版，借助計算機網絡（Internet與金融專網）完成其在客戶之間、銀行與客戶之間以及銀行與銀行之間的傳遞與處理，從而實現銀行客戶之間的資金支付結算。網絡銀行的概念

所謂網絡銀行，英文Internet Bank或Network Bank，有的還稱為Web Bank，中文叫做網上銀行或在線銀行。它是指依托信息技術和Internet的發展，主要基于Internet平臺開展和提供各種金融服務的新型銀行機構和服務形式。