第一篇：投融貸p2p用“公平金融”的理念發展互聯網金融

投融貸p2p用“公平金融”的理念發展互聯網金融

一直以來，P2P平臺頭上一直被緊緊扣上“無準入門檻、無行業標準、無監管機構”的三“無”帽子。P2P被監管，不僅是輿論界的要求，也是P2P業內的希望，業內主流P2P公司都曾在公開場合表示希望被監管。對“求監管”的呼聲也一浪高過一浪。隨著風險事件不斷升級，P2P會不會被一刀切？又會由哪一監管部門負責監管？是否會采用發牌照的形式做監管？監管又能否有效解決P2P行業現在的問題？

投融貸P2P平臺求監管，但是不求牌照。因為牌照意味著變相壟斷、意味著排他性，也意味著非市場化競爭，更意味著P2P或為他人做嫁衣。無論國內外，P2P網貸的監管是一個世界性難題，因為這種模式尚未定性，未來發展還存在各種可能。如果把P2P納入監管，那首先進入監管的必定是較優秀的平臺，這些平臺的創新能力就會受到抑制，原本無序的平臺則可能依舊野蠻生長。甚至一些P2P公司會改頭換面，以其他的名目來繞開監管，例如有些平臺完全可以稱自己是民間借貸的第三方風險控制，做著相同的業務模式，甚至把較透明的互聯網模式引入線下，反而給監管造成難度。

其實互聯網金融的監管視為一個整體，近期監管層對第三方支付的監管行為即可視為一個信號，第三方支付是互聯網金融的基石，如果規范了第三方支付、P2P、眾籌等其他創新的模式亦難以突破此藩籬。對監管層來說，P2P監管成本、投資者教育、如何界定P2P的業務范疇等也是短時間內無法落實監管的原因。其實P2P行業的從業者和投資者都或多或少存在投機的心態，P2P本質是民間借貸，從業者和投資者難免沾染到民間借貸風氣，在發展中需要以金融的要求逐漸將其規范，這樣才是民間借貸陽光化的途徑。互聯網金融能走多遠，其實最終取決于普通人對風險的容忍度。

P2P行業是民間借貸的一種進化形式，未來P2P的發展方向應是科技化、規范化和透明化，投融貸P2P對上要符合監管層的要求，規范有序發展，對借款人要能提供公平的金融服務，不轉嫁融資成本，對投資者要能夠提供專業的風險控制服務，引導投資者做小額分散投資。

第二篇：網貸系統開啟互聯網金融之路

網貸系統開啟互聯網金融之路

網貸系統，貸齊樂P2P網貸系統是由寧波貸齊樂網絡科技有限公司根據市場發展需要研制的一款P2P借貸與網絡借貸相結合的金融服務網站平臺系統。貸齊樂網貸系統集國內軟件行業最新安全技術與自身專利技術，根據客戶實際需求靈活增加系統功能模塊，在系統穩定性、功能齊全性、運營模式等方面，都處于國內領先位置，尤其在安全性方面，在網貸系統防黑客方面具有獨創性。目前以成功幫助200多家平臺搭建P2P網絡借貸平臺，助中國金融企業成功開拓互聯網金融之路。

貸齊樂借貸系統

貸齊樂P2P借貸系統，借款標種豐富，擁有凈值標，秒還標，抵押標，擔保標，信用標，天標，競價標，推薦標，密碼標，學生標，三人聯保，本地標，流轉標等，系統功能強大，擁有自動投標，自動還款，自動對賬等等功能

貸齊樂系統主要借款標種類:

信用標:免抵押、免擔保、純信用、最高授信額度10萬元

擔保標:擔保人賬戶凈資產做擔保，簽署擔保協議。

抵押標:資產抵押線下驗證風險最低。

秒還標:投標滿后，發標人瞬間返還本金送出利息。是一種送錢的標的。

凈值標:標的小于賬戶凈資產可循環借款，提現受賬戶凈資產余額限。

流轉標：流轉擔保貸適用于單筆50萬以上的正在履約中的擔保債權的轉讓與回購，每一筆貸款都有債務人以抵押或質押的方式提供反擔保。

系統功能

貸齊樂網貸系統更多可控制性，可以有更多的線下操作模式充分保證網絡借貸安全。降低壞賬率。此版本程序集成了QQ登陸 微博登陸 手機短信提醒 和流轉擔保標功能。系統組成。

P2P網貸軟件可分為三部分：網站前臺客戶交易平臺：網站平臺交易系統主要完成整個平臺的借款操作、展示、投標等功能。主要功能包括：用戶注冊、登陸、借款標詳細信息展示、發布借款、投資借款標等，同時借款方完成還款操作。

成功案例

全民貸，開心貸，起點貸，融信貸，廣信貸，廣融貸，融信貸，酷貸網，溫商貸，工商貸，新版搜搜貸，草根信投，紫金貸，甬商貸，晉商貸，E聯貸，融信網，易網貸，惠眾金融，浙商商貸。齊魯人貸，和誠德在線，融金通，云信財富，誠意貸，信誠通貸，寧創貸，保險貸等。

第三篇：銀行業與互聯網金融當相融共生

銀行業與互聯網金融當相融共生

由阿里的余額寶引爆的互聯網金融在2013年持續大熱，一時間各互聯網及金融巨頭紛紛推出所謂的互聯網理財產品，動輒年化利率七八個點。互聯網金融與生俱來的便捷、高效及成本較低的特點，促使其在過去的一年里獲得了長足的發展，據不完全統計，迄今為止互聯網金融的規模約一萬億。不過，有趣的是，一些銀行家和專家們紛紛跳出來說需要警惕，甚至不乏取締的論斷。在此背景下，2014年“兩會”期間，“余額寶取消”問題位居熱點話題榜首，針對這一問題，全國政協委員、中國人民銀行行長周小川2014年3月4日接受記者采訪時表示，近期匯率變化是正常波動，并表示不會取締余額寶。

面對互聯網金融的沖擊，傳統銀行為代表的金融業要做的并非抵制和對抗，而是要緊跟時代潮流，加快包括技術創新和利率改革在內的系列市場化改革，擁抱并與互聯網密切合作，相信一定會多方共贏。

銀監會2014年2月13日公布的《商業銀行主要監管指標情況表》顯示，商業銀行2013年全年凈利潤累計約1.42萬億元，較2012的1.24萬億增長14.5％。通過上述數據可以清晰的看出，經過多年的高速發展的銀行業，無論從規模還是效益方面均呈現出擴大趨勢，但是傳統銀行業的一些弊病也隨之顯現：

一、出于利潤最大化的追求，各大銀行紛紛追求高凈值的高端客戶，而高筑的門檻只能令占大多數的草根客戶望而興嘆

二、出于保守、嚴謹的銀行宗旨，銀行往往要求貸款、融資方抵押優質資產

或者提供擔保，使得小微企業失去或者提高了融資成本

三、銀行為了提高覆蓋率和服務體驗，承擔了高額的租金和培訓成本，但預

制相對的確是客戶必須前往營業廳，通過復雜的流程及很長時間的排隊才能辦理業務，體驗不佳

四、政府管制下的存款利率使得銀行能夠持續獲得高額利潤，而廣大客戶，尤其是低端客戶卻獲利甚微

利率市場化進程將加快推進，央行下一步將根據銀行盈利能力、經營理念，適時逐步提高銀行存款利率浮動幅度。

2014年政府工作報告指出，要深化金融體制改革，繼續推進利率市場化，擴大金融機構利率自主定價權。促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制。

不難看出，正是由于人民幣存款利率的管制，多年來銀行業的體制僵化、服務質量及覆蓋范圍不佳，中小企業、低端客戶獲取資金及理財困難等等原因的存在，才讓以余額寶為代表的互聯網金融得以迅速發展。

第四篇：互聯網金融下的p2p網貸風險

互聯網金融下的p2p網貸風險

互聯網金融的風險首先體現在貨幣市場出現波動時，投資者會大量贖回類似余額寶類的產品，導致流動性風險；第二是由于網上“刷信用”、“改評價”的行為仍然存在，網絡數據的真實性、可靠性會受到影響，互聯網上仍然存在信息不對稱，如P2P平臺的卷款跑路事件時有發生，存在信用風險；第三，部分互聯網機構用所謂的“預期高收益”來吸引消費者，推出高收益高風險的產品，但卻不如實揭露風險，甚至誤導消費者。

在百花齊放時對項目的掌控能力成為風控重點，那么，P2P網貸公司怎樣才能最大程度地規避風險，它未來的出路又在哪里?商易貸認為：垂直行業的金融產品，對行業本身的控制能力才是風控根本，其次是大數據分析與解讀能力。

為了吸引投資人，商易貸發現多數網貸平臺對投資人的資金承諾本息擔保，導致P2P從原先的撮合交易演變成了“影子銀行”，盈利模式也由原先的無風險服務性收入，變為有風險的擔保收入。同時，P2P平臺本身就是高風險，如果在此基礎上采取剛性兌付會提高企業的融資成本，傷害整個金融體系。鑒于此，P2P去擔保或為大勢所趨，多家平臺紛紛試水。

早在今年4月份，銀監會處置非法集資部際聯席會議辦公室主任劉張君曾提出“四條紅線”，其中之一就是P2P監管明確平臺本身不得提供擔保。而銀監會創新部主任王巖岫日前亦明確指出，為保證投資者的資金安全，P2P平臺自身不得進行擔保，不得承諾貸款本金收益以及不承擔信用風險和流動性風險。

第五篇：互聯網金融之p2p發展之瓶頸

互聯網金融之p2p發展之瓶頸

互聯網金融在高速發展的道路上，正在行駛在一個“交叉路口”，而征信體系的缺失，使得P2P很難健康發展。很多公司都走向了間接融資的誤區，只有具備征信能力的公司，才能最終走向正確的方向。鼓勵民間建立征信公司，有利于促進直接融資的發展，央行已經準備發放這方面的牌照，網絡公司掌握著眾多的（信用）信息、有大數據處理的能力，我們應該利用這些能力和信息，來建立民間的征信公司，幫助金融業更健康地發展。

現如今，細看那些做得比較好的P2P公司普遍遇到了擔保方式對自身發展的制約，在這種情況下，他們有的開始借助第三方擔保，有的則通過提取風險準備金來保證投資人的本金安全，而這兩種模式都有其局限性。

在中國征信體系缺失的情況下，我們很難對借款人的資信進行比較好地分析，我們國家也缺少財產登記制度，對出借人的資產情況和他的風險承受能力難以作出準確判斷。這是制約P2P行業發展的兩大瓶頸。投融貸P2P平臺相關負責人也表示，由于央行的征信系統尚未對P2P行業開放，每家公司都需要去完善自己的信用評價體系，這為其帶來了很大的成本負擔，同時，也給P2P公司業務地發展增加了許多隱形風險。

近來，國務院印發《社會信用體系建設規劃綱要（2014-2020年）》，這是我國首部國家級社會信用體系建設專項規劃。其中提出“加快征信系統建設”和“推動金融業統一征信平臺建設。”

現在大家都在呼吁，希望央行的信貸登記系統能夠對社會開放，能夠對P2P小貸公司開放。不過，央行的信貸登記系統如果向P2P小貸公司全面放開，將面臨非常高的運營成本。因此，我們更要著力于建立民間的征信系統。央行已經開始在準備發放這方面的牌照，網絡公司掌握著眾多的（信用）信息、有大數據處理的能力，我們應該利用這些能力和信息，在建立民間的征信公司，幫助金融業更健康地發展。，如果基于電商平臺的網上借貸能夠建立獨立的征信體系，那么P2P平臺就能夠實現比較健康地發展。