第一篇：互聯網金融發展狀況調查方案

互聯網金融發展狀況調查方案

一，背景：

互聯網金融，是當下最潮流的話題。顧名思義，互聯網金融是互聯網與金融的結合，是借助于互聯網技術和移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介功能的新興金融模式。眾所周知的業態包括互聯網支付、P2P網絡借貸、眾籌融資、金融機構創新型互聯網平臺等。因眾多的公司都在相繼發展，使得互聯網金融領域呈現朝陽之勢。對此，我們對目前互聯網金融現狀進行深入調研分析。二，目的：

詳細了解目前存在于市場上的各大互聯網公司金融業務以及發展的金融模式，并加以區分彼此之間的不同以及對中國金融市場的影響，同時加深人們對互聯網金融的進一步認識。也為其的發展做好準備。三，內容：

1，互聯網金融領域的大體發展現狀 2，上市公司發展互聯網金融業務的主要動態 3，互聯網金融的經營模式 4，互聯網金融業的典型操作方式 5，互聯網金融存在的風險 6，市場對互聯網金融發展的期望 四，調查對象：

因為互聯網金融領域的特殊性以及獨特影響力，所以我們的調查對象為全市金融專業學生以及金融行業從事者。但因為對象的廣泛性和不確定性，決定采用分區隨機抽樣法。按不同學校的學生進行取樣。同樣，重點對金融類從業者的調查，按照相關度采用判斷抽樣法。15--20所大學，每學校30人；10-15家金融公司，每公司15人 五，資料收集：

1，網絡收集零散零碎資料

2，采取問卷調查的方式，由調查員對樣本進行問卷面訪。六，分析資料方法：

課題組將使用國際通用的市場調查分析軟件SPSS15.0對量化資料進行客觀準確分析，保證調查的精確性。

課題組將對部分開放性資料進行深入細致的定性分析。七，質量控制與調查的組織

質量是調查的生命，課題組將嚴格遵循調查程序，認真進行質量控制。1，加強調查員培訓，強調調查紀律 2，嚴格復核；

復核員將對每位調查員的調查問卷做15%的反抽樣復核，發現問題將作出作廢，重訪，補訪的處理。

3，調查實行督導負責制。嚴格管理，保證調查質量。督導：3名；調查人員：25名；復核員：2名 八，調查程序及時間安排： 1，計劃準備階段----3個工作日 2，試調查階段----1個工作日 3，實地調查階段--7個工作日 4，資料整理、錄入、分析階段--3個工作日 5，報告撰寫階段---3個工作日 6，提交報告----1個工作日 九，調查預算(略)十，人員安排： 1，項目負責人

2，調查方案，問卷的設計 3，調查方案、問卷的修改 4，人員培訓 5，調查人員 6，數據處理 7，統計分析 8，報告撰寫 9，論證人員 10，調查計劃書撰寫 十一，附錄：

調查問卷：

互聯網金融問卷調查

1，您的年齡：A 20以下 B 20-30 C 30-45 D 45以上 2，您的學歷：A 高中及以下 B 專科 C 本科 D 研究生及以上 3，您認為您對互聯網金融的了解程度是：A 無 B 很少 C 一般般 D 較多 E 很多

4，以下和互聯網金融相關的產品，您聽說過那些？（多選）A 余額寶B 支付寶C 財付通D 網銀E 嘀嘀打車F 微信紅包G 理財通 H 都沒聽說過

5，以下和互聯網金融相關的產品，您使用過哪些？（多選）A 余額寶B 支付寶C 財付通D 網銀E 嘀嘀打車F 微信紅包G 理財通H 其他——

6，您認為互聯網金融的風險和傳統金融的理財產品相比： A 低B 差不多C 高

7，您認為互聯網金融的最大優點：(多選)A 便捷B 省心省事C 開放D 覆蓋廣E 效率高F 收益快G 其他--8，您認為互聯網金融的最大缺點:（多選）

A 風險大B 不夠透明C 萌芽階段管理較弱 D 相關制度不完善E 信用不夠F 其他

9，您覺得互聯網金融是否安全：

A 非常安全B 比較安全C 一般D 不太安全E 不安全 10，您是否有過參與互聯網金融被欺詐的經歷： A 有過，比較多B 一般C 很少D 沒有

11，您認為互聯網金融業對傳統金融業是否是一個重大威脅： A是B 否C 不關注

12，您現在的存款用于何處？

A 基本無存款B 銀行存定期C 買基金炒股D 買保險E 其他金融理財產品

撰寫人：楊洋

第二篇：中國互聯網發展狀況讀后感

通過對中國互聯網發展狀況調查報告的細心研究以及揣摩，我得出了一些結論：

A.網民規模與結構特征，中國互聯網發展狀況讀后感。

1.中國互聯網網民的規模。我國總體網民的數量雖然在增長，但增長的速度呈現下滑趨勢，究其原因是由于互聯網應用普及缺乏新的促進因素，很多網民都不懂的電腦/網絡，所以她們都沒辦法上網，增長速度自然而然就下降。所以，必須得普及網絡基礎知識，提升廣大人民的電腦操作技能。家庭寬帶網民呈現增長趨勢，家庭電腦寬帶上網網民規模較大。雖然手機網民保持了增長的趨勢，但增長趨勢明顯放緩。所以需要實現網絡的進一步優化，資費的下調，這樣才能保證手機互聯網發展到達一個新的增長階段。

2.中國互聯網的接入方式。網民中使用臺式電腦的人比例明顯減少，使用手機和筆記本電腦的比例無多大變化，但是用其他方式上網的比例增加了，說明我國上網方式開始呈現多樣化。網民在家上網的比例增加了，說明我國經濟發展了，很多家庭都可以購買電腦了。網吧，單位等公共場合上網的比例減少了很多，讀后感《中國互聯網發展狀況讀后感》。上網的時間也增加了。

3.中國互聯網的網民屬性。網民中男性比例較去年呈下降趨勢，但仍高于女性。中高年齡階段的網民數量增長很多，10-19歲的網民數量下降。低端學歷的網名也開始接觸互聯網，數量增加迅速，但高中學歷的網民開始減少。使用互聯網的群體開始呈現多樣化的狀況，學生在網民中占的比例是最高的，企業公司高層人員反而占的比例是最小的。無收入網民和收入在2001元以上的比例較去年呈現增長趨勢。農村網民規模在持續增長，但增長的不明顯，仍低于城鎮很多。

B.網民互聯網應用狀況。

1.整體互聯網應用狀況。信息獲取，商務交易，交流溝通，網絡娛樂等基本呈現增長趨勢。

2.手機互聯網應用狀況。手機上網應用深度普遍提升，收集微博成為手機上網應用增長亮點，收集上網仍以低流量應用為主，手機安裝軟件比例不斷提高。

以上就是我的心得體會。總的來說，隨著中國經濟的發展，網上用戶正在逐年增加，我相信互聯網的發展會更快，制度也會更完善。

第三篇：中國移動互聯網發展狀況調查報告

CNNIC發布《中國移動互聯網發展狀況調查報告》

中國互聯網絡信息中心(CNNIC)日前發布《中國移動互聯網發展狀況調查報告》。《報告》顯示，截至2011年12月底，中國手機網民規模達到3.56億，同比增長17.5%，其中，智能手機網民規模達到1.9億，滲透率達到53.4%。中國移動互聯網發展狀況呈以下特點：

交流溝通類與信息獲取類應用領先發展，娛樂與商務類應用發展緩慢

手機即時通信和手機微博作為交流溝通類應用的代表，是現階段推動移動互聯網發展的主流應用。其中，手機即時通信是滲透率最高的手機應用，同比增幅達15.4%。手機微博是使用率增幅最高的手機應用，同比增長了23%。其他交流溝通類應用和信息獲取類應用，如手機網絡新聞、手機社交網站、手機搜索等同比使用率均小幅提升。而以手機視頻為代表的娛樂類應用，使用率變化不大。此外，電子商務類應用由于普遍處于發展初期，在手機網民中滲透率較低。

智能手機網民使用的移動互聯網應用更為豐富，主流應用滲透率高于非智能手機網民

在智能手機網民中主流應用的滲透率相對非智能手機網民而言均有不同程度的提升。其中，手機地圖/導航是滲透率提升最快的應用，提升幅度達35%。手機搜索、手機社交網站和手機微博為滲透率提升第二梯隊，提升幅度在10%-20%之間。另外，手機支付、酒店/機票預定等應用在智能手機上得到破冰發展。盡管電子商務類手機應用發展滯后，但與非智能手機相比，智能手機網民中手機支付、酒店/機票預訂使用率增長速度較快。

智能手機網民手機上網黏性較強，但平均每日手機上網時長相對非智能手機網民無明顯增加

智能手機網民每天使用手機上網多次的比例為60.2%，高出非智能手機網民13個百分點。雖然智能手機網民使用手機上網黏性較強，但其平均每天累計手機上網時長相對非智能手機網民并無明顯增加。智能手機網民平均每天上網時長為109分鐘，比非智能手機網民的106分鐘平均上網時長僅略高2.9%。大量非智能手機用戶缺乏PC網絡條件，因此手機成為了主要的上網工具，這類用戶手機上網黏性高，從而拉高了整體非智能手機用戶平均每日的手機上網時長。

第四篇：互聯網金融

P2P監管細則有望下半年出臺

“野蠻生長”的P2P網貸平臺有望在今年內有矩可循。銀監會日前再次召集多家國內知名的P2P平臺負責人召開座談會，就P2P行業準入、制度選擇、資金托管方式等內容征求意見。相關參會人士表示，P2P行業歸由銀監會監管，具體的法規或細則最快在下半年、超不過年底前應該就會發布。

業內投融貸P2P姚總指出，這已經是銀監會5月第二次召集相關人士探討P2P平臺的監管問題。去年，P2P平臺迎來了爆發式增長，與此同時由于行業自律缺乏和監管缺失，P2P平臺跑路、倒閉現象頻發，投資者資金打水漂。今年春節前后，政府確定由銀監會對P2P網絡借貸平臺實施監管，相關監管條例也正在緊鑼密鼓地制定之中。

“監管層已經有了大概的監管框架，整體來說監管層希望是好的，希望P2P行業繼續充當銀行業的補充，回歸到信息中介層面”。簡言之，目前監管層已經達成共識，不希望扼殺P2P行業在民間借貸領域所發揮的積極作用。正在設立的互聯網金融協會將對平臺進行行業自律，并幫助監管細則落實。

對于監管層目前主要征求意見的內容，投融貸姚總分析，兩個方面正在調研，就是到底采用登記制還是牌照制，登記制就是設立一些底線對P2P平臺進行核準。未來的細則肯定會比較嚴格，包括大額自融肯定不會允許。

據公開信息顯示，參加座談會的機構主要包括投融貸、陸金所、人人貸、拍拍貸、宜信、有利網等國內知名P2P平臺以及部分銀行和第三方支付機構的人士，而這些平臺中不僅有國內各類P2P平臺模式的代表，也有風控比較成熟到位的機構。

專家：不建議發放牌照

不過，市場也有傳言稱，P2P平臺會先進行行業自律，然后再考慮監管細則和下發牌照。“行業自律不能有效抑制P2P平臺跑路，需要一些準入門檻，比如注冊資金多少、第三方資金托管如何進行等等。牌照不是沒有可能，P2P平臺如果沒有嚴格的準入和管理，這種商業行為就不好監管。盡職調查和服務做不好，損害的是網民的利益，所以對于行業來說，牌照制好；從市場來講登記制合適，政府無須兜底完全是市場行為。”

第五篇：互聯網金融

銀行如何迎接互聯網金融的崛起？

一、信息技術催生互聯網金融

1、互聯網金融發展勢頭越發引人關注

近來，以第三方支付、網絡信貸機構、中大財富網絡借貸平臺為代表的互聯網金融模式越發引起人們的高度關注：

首先，第三方支付每年幾乎以倍增的速度在增長。自2010年至今，互聯網支付總金額由2010年全年10858億元，到2012年上半年即飛速實現15521億元，其中，近幾年以支付寶、財付通為代表迅速崛起的第三方支付企業所占據的份額達到了近八成（易觀數據），遠超過銀聯及銀行網銀渠道，而后者大多已走過十年發展歷程。

其次，網絡信貸機構的貸款規模和利息收入增速驚人。截至2014年7月份中大財富網絡貸款已累計發放貸款總額超過1.4億元。分析稱，如果這一勢頭持續一年，中大財富的利息收入將達到驚人的500萬元，而中大財富開業還不到一年。

2、銀行三大傳統業務領域面臨挑戰

正如《環球企業家》文章“互聯網金融之爭：殺死“恐龍””所指出的那樣，互聯網金融出現，讓銀行三大傳統業務領域都面臨挑戰：

首先，以支付寶為代表的第三方及移動支付正在改變用戶實現支付的入口，從而沖擊銀行的傳統匯款業務。因為第三方支付已并不限于網上電子商務交易，且已延伸到更為傳統的領域，如水電燃氣繳費、信用卡還款、代繳交通罰款等。據報道，臨近年底網上繳納交通罰款迎來高峰，支付寶代繳交通罰款總訂單近10萬筆。

其二，以中大財富為代表的網絡貸款模式正在出現，沖擊銀行傳統貸款模式。

其三，以中大財富為代表的P2P模式正在繞開銀行實現個人存貸款的直接匹配，成為未來互聯網直接融資模式的雛形。

3、互聯網金融擁有比傳統銀行更廣泛的客戶基礎

近年來高速發展的電子商務平臺，積累了海量客戶信息數據，為互聯網金融奠定了比傳大。

4、互聯網金融具有數據信息積累與挖掘優勢

互聯網金融在運作模式上更強調互聯網技術與金融核心業務的深度整合，凸顯其強大的數據信息積累與挖掘優勢。通過將電子商務行為數據轉化為信用數據，并以此作為依據控制信貸風險，使能夠獲得信貸資源的人群得以向下延伸。

二、偽命題：傳統金融（銀行）VS互聯網金融，誰主沉浮？

面對裹挾著強大信息技術優勢和內置著開放性、交互體驗性特質的互聯網金融的野蠻生長、悄然滋長，馬蔚華行長拋出的驚天之語“如果傳統銀行不改變的話，他們就是21世紀一群要滅亡的恐龍”，的確振聾發聵，使我們不得不開始反思、探究，二者究竟是相互替代？或互補？或交疊？究竟誰代表未來？

1、從產品和服務方面看，小微企業的日常銀行業務以結算及賬戶管理類產品為主，雖然單筆銀行業務金額較小，但客戶群整體的業務量龐大，對銀行形成較大的業務處理壓力。互聯網金融的出現，可以大大緩解銀行業務處理壓力；但小微企業日常大量使用現金交易，以及需要賬戶管理等服務，又不是互聯網金融能夠解決的。

2、從渠道便利性方面看，小微企業對渠道便利性要求較高，偏好面對面的服務方式，因此，網絡分布較廣的大型銀行和與客戶貼近的社區銀行的小企業業務較有優勢。而大一點的小微企業將具有較強咨詢能力的客戶經理作為服務渠道。這是互聯網金融所不具備的。但我們的調研得知，只要銀行提供足夠的知識培訓、促銷手段，很多小微型客戶也愿意使用遠程渠道（網上銀行），以便更簡捷地完成日常交易。這給互聯網金融帶來了機會。事實上，互聯網金融能有今天的成就，也是得益于銀行十幾年來不遺余力地普及遠程渠道的結果。

3、從自動化和集中處理流程方面看，小微企業的融資需求通常金額小、筆數多，需要耗費大量的人力和時間完成處理流程，因此，單位處理成本比大中型企業的融資業務高。為降低處理成本，領先商業銀行重點在微型企業授信業務的流程處理上，通過建設一套高效的小微企業授信業務系統，支持從申請受理到評估審批再到放款及貸后管理的全流程處理自動化程度的提升。在提高業務處理效率的同時，實現規模經濟。而互聯網金融也主要依靠數量工具的授信決策技術，二者有可互相借鑒之處。但互聯網目前僅限于審批環節，而銀行已運用到貸后管理環節。

4、融資不等同于簡單的貸款。如貿易服務、保理服務等都有融資的元素，這些服務都能幫助中小企業提高現金流，更有效地管理公司財務。而互聯網目前只能做貸款等簡單的業務。

5、并非所有金融都適合互聯網化。例如規模巨大、交易復雜的大企業融資項目。但在供需結構簡單、經營相對單一的微型企業及小額消費信貸方面，互聯網金融發揮作用的空間更大。換言之，互聯網金融對銀行微型企業貸款業務的影響無疑將大于中型、大型企業業務。

6、互聯網金融，其風險管理面臨挑戰。一是互聯網金融，主要基于過去交易數據或購銷行為作出風險判斷，無法掌握貸款資金的實際流向。除交易數據或購銷行為以外的信息并不是很對稱，而要獲得這些信息，必然加大交易成本。二是電商單獨推出小額貸款，歸根到底業務只能限于電商自身的生態系統之內，其信貸業務所必需的信用數據只能在自身平臺上搜集。而對于銀行來說，還有很完善的線下信貸信用資料可以作為參考。這種線上線下的風險數據的獲得是非金融機構或者純粹的電商公司無法做到的。三是通過網絡完成整個借貸行為，雖然的確能夠突破地域限制，但當其主要貸款客戶由向電子商務平臺上VIP客戶發放小額貸款，擴展到普通會員客戶且發放大額貸款業務時，其貸后管理如何開展？出現拖欠甚至不良資產，如何處置？等等都面臨挑戰。

因此，對互聯網金融來說，本質還是金融，互聯網只是手段。貸款的流程、風險的管理、壞賬的處置和外部的監管等，互聯網金融還要有一個漫長的學習、成長過程。互聯網金融取代不了銀行，就像DVD的出現取代不了影院、電商取代不了實體店一樣。除非電商收購銀行或自己設立銀行。但如果這樣的話，互聯網金融就變成了銀行的一部分，銀行依然還是銀行。同時銀行做電商也取代不了電商，即使銀行收購了電商，電商依舊還是電商，不可能變成銀行，至多只是銀行控股集團中的一份子而已。社會分工越來越細，不可能讓某個人或某個行業獨攬天下。或許線上線下并非零和博弈，而是形成一個更為龐大的、互相交錯的生態系統。

三、小微企業將得到更加全面的服務

互聯網金融的出現，讓對小微企業服務的模式更加各異。比較有代表性的是民生銀行批量開發模式（包括升級版商貸通2.0的綜合金融模式以及產業鏈深度介入和整合的行業金融模式）和招商銀行的“零售模式”（按照零售貸款的標準化模式來經營小微貸款，充分挖掘其6000萬零售客戶群）以及阿里金融的“網絡+數據”服務模式（向VIP客戶、甚至普通會員發放貸款，額度也由小逐步提高）。

多種方式并存，是服務小微企業的題中之義。客觀來講，支持小微企業發展，解決量大面廣的小微企業融資難問題，靠以大銀行為主的傳統金融機構是遠遠不夠的，目前銀行渠道對小微企業融資需求的滿足比例不足12%，雖然未來會有上升，銀行在服務客戶層級上也將不斷下沉，但受制于數據、技術和成本，仍無法完全覆蓋。畢竟，小微企業融資需求時效性高，并且從幾十元、幾千元、幾萬元、幾十萬元到幾百萬元不等，此外還包括結算、現金管理、咨詢、風險控制等多種非融資性需求不一而足。因而，只有多種機構、多種方式（線上、線下）競相迸發，才能從根本上解決小微企業融資難問題，進而促進小微經濟的蓬勃發展。未來小微市場并不是一個可以“贏家通吃”的市場，銀行和互聯網金融二者也不是“有你沒我”的“零和游戲”。正如正如拍拍貸尹飛所言：“小微金融，未來5到10年是個龐大的生態”。里面會有成千上萬的從業機構，有全國性的，也有區域性的，有線上的，也有線下的，有單一融資服務的，也有綜合金融服務的；除了信貸，還可能有保險等更復雜的產品形態；由于整個小微金融的服務對象，始終會是個體戶和小微企業，各種機構之間有交叉也有錯位，市場競爭所引致出的巨大效益更加普惠于普通百姓、促進經濟發展。

四、銀行如何迎接互聯網金融的崛起

1、技術加速脫媒。作為銀行從業人員，必須清醒地認識到，中國金融脫媒時代已經不知不覺地開啟了。從數據上看，今年債券市場的融資額已出現了井噴式增長，相比2009年全年企業債券凈融資規模為1.2萬億元，今年前10月，這一規模就接近2萬億元，增速十分驚人。對商業銀行而言，金融脫媒不只發生在資產端(貸款)。在以存款為主的負債端，許多高端大額客戶資金正在被理財和信托產品所分流，當前商業銀行的定期存款同比增速已經從2009年的45%下滑到15%左右。實際上，隨著股票、債券、三板市場、OTC等多層次資本市場的不斷完善，各類型專業機構投資者陸續進場，金融脫媒只會以不可逆的方式延續下去，而這也正是中國金融走向成熟的標志或必經之路。所以，中國人民銀行金融市場司司長謝多

指出，再過10年，銀行貸款在社會融資總量中的比重由目前的半壁江山有可能降至30%-40%，與美國大體一致。

而出乎意料之處或在于，互聯網金融的“從天而降”，第三方支付以及由此衍生的福利管理、差旅管理、資金歸集等現金管理業務、中小企業網絡貸款、P2P貸款業務，形成的技術性脫媒或許將大大加速這一進程。

2、客戶和業務重新定位。小微業務需求多、市場廣，商業銀行具有較大的定位空間：與阿里金融平均每筆貸款6萬多元的額度相比，銀行面臨的顯然是不同的客戶層級；與純粹提供融資服務（如小貸公司）達到效率與完美體驗的極致不同，有些銀行（如民生銀行）更擅長提供綜合金融服務??毫無疑問，為了在未來復雜的小微金融生態中贏得一定的市場空間，結合自身實際重新進行客戶定位和業務定位，是當前各家銀行必須思考的課題。

3、專業化。隨著小微市場參與者不斷增多，金融生態日益成形，生態系統運作愈加復雜，愈發需要更加專業化的服務，而無論是銀行、小貸，還是互聯網金融機構，都應該在明確自身客戶定位的同時，同時明確自身金融服務的專業側重，建立差異化競爭力。如何對不同層級、不同融資需求的小微客戶進行有效的信用評估、風險識別和合理定價，顯然是各家金融機構在專業化技能和水平上面臨的重大考驗和挑戰。

例如，阿里網絡信貸將客戶在電子商務網絡平臺上的行為數據映射為企業和個人的信用評價，并以此為依據發放小額貸款。而民生銀行“商貸通”主要采取批量開發模式，重點是以群體風險來對沖個體風險；招商銀行則是在立足于6000萬存量零售客戶的基礎上以零售方式做小微業務。

4、數據化。阿里小貸敢于為10萬家小企業提供貸款，就是因為他擁有海量的客戶信息數據。通過數據中心集中處理阿里巴巴旗下多個平臺的信息數據，讓阿里小貸對企業在網上的交易情況了如指掌。

當前，并行數據庫、分布式存儲、云計算等信息科技技術為大數據挖掘提供了有利條件，而神經網絡、遺傳算法、自動推理等人工智能科學的發展為復雜數據的去粗存精配備了更加靈敏的工具。因此，正如中行董事長肖鋼所言，銀行要充分吸收科技發展最新成果，打造集中統一的企業級數據倉庫，大力推進銀行業數據驅動型發展方式。

建行推出善融商務，其目的不在于賺取商家的交易費用，而是提供一個有競爭力的平臺幫助商家發展，以后續加大對信息的捕獲力度，占據數據制高點，以構建自己的網絡商業信用體系，并以此對接傳統金融服務包括支付、結算、信貸在內的金融服務來獲利，形成競爭優勢。

5、綜合化。小微業務由于兼具對公與零售業務的雙重特征，除了融資需求，更多需求在于結算、咨詢等非融資領域。相對于互聯網金融企業，傳統銀行無疑有著更為豐富的資源基礎和經驗積累，因而在定位上，銀行相對更適合在綜合金融服務領域有所側重。例如民生銀行，目前在其74萬小微企業客戶中，有融資需求的19萬戶，其余的企業是非融資需求，即咨詢、結算、增值服務等，其推出的商貸通2.0版，就在解決小微企業更多的需求；而平安集團致力于的“一站式綜合金融服務”，同樣是著眼于對客戶全方位金融需求的滿足。本文歸中大財富所有，轉載請說明出處。