第一篇：中國銀行業監督管理委員會關于外資銀行代客境外理財業務和托管

中國銀行業監督管理委員會關于外資銀行代客境外理財業務和

托管業務市場準入事項的通知

（銀監發?2006?36號 2006年5月28日）

各銀監局：

為配合《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》（銀發?2006?121號，以下簡稱《辦法》）的實施，現就外資銀行申請開辦代客境外理財業務和代客境外理財托管業務的市場準入程序通知如下：

一、外資銀行開辦代客境外理財業務和代客境外理財托管業務的申請，由所在地銀監會派出機構受理和初審，銀監會審查和決定。

申請開辦代客境外理財業務和代客境外理財托管業務的外資銀行，由其主報告行或總行向所在地銀監會派出機構提交申請材料。

所在地銀監會派出機構應自受理之日起20日內將初審意見及申請材料報銀監會，同時將初審意見抄報上一級銀監會派出機構。銀監會應自收到完整申請材料之日起3個月內，作出批準或不批準的決定。

二、外資銀行開辦代客境外理財業務，應滿足《辦法》第九條的條件。

三、外資銀行申請開辦代客境外理財業務，應當提交以下材料（一式三份）：

（一）由申請人授權簽字人簽署的致銀監會主席的申請書（函），內容至少包括申請業務品種、投資產品類別。

（二）與代客境外理財業務相關的內部控制與風險管理制度。

（三）開辦代客境外理財業務的可行性報告，包括開辦此項業務的網點及人員情況、已開辦的理財業務活動、擬投資產品的介紹、境外投資情況等。

（四）托管協議草案，包括雙方的權利義務及收益、風險承擔等相關內容。

（五）中國銀監會要求的其他材料。

四、外資銀行開辦代客境外理財托管業務，應具備下列條件：

（一）有專門負責托管業務的部門。

（二）有足夠熟悉托管業務的專職人員。

（三）具備安全保管托管資產的條件。

（四）具備安全、高效的清算、交割能力。

（五）沒有重大違法違規記錄。

（六）中國銀監會規定的其他審慎性條件。

五、外資銀行申請開辦代客境外理財托管業務，應提交以下材料（一式三份）：

（一）由申請人授權簽字人簽署的致銀監會主席的申請書（函）。

（二）擬開辦業務的詳細介紹和為從事該項業務所做的必要準備情況，內容至少包括操作規程、風險收益分析、控制措施、專業人員及計算機系統的配臵。

（三）申請人最近1年的年報。

（四）中國銀監會要求提交的其他資料。

六、本通知中的“外資銀行”是指外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行。香港特別行政區、澳門特別行政區和臺灣地區的銀行在祖國大陸的分行，以及香港特別行政區、澳門特別行政區和臺灣地區的金融機構在祖國大陸設立的獨資銀行、合資銀行比照適用。

七、各銀監局要速將本通知轉發至轄內銀監會派出機構及外資銀行。

二○○六年五月二十八日

第二篇：中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于商業銀行開展代客境外理財業務有關問題的通知

【法規標題】中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于商業銀行開展代客境外理財業務有關問題的通知

【英文譯本】Notice of the General Office of China Banking Regulatory Commission on the Relevant Issues for Commercial Banks to Provide Overseas Financial Management Services on Behalf of Clients

【發布部門】中國銀行業監督管理委員會【發文字號】銀監辦發[2006]164號

【批準部門】【批準日期】

【發布日期】2006.06.21【實施日期】2006.06.21

【時效性】現行有效【效力級別】部門規范性文件

【法規類別】銀行業務【唯一標志】7736

4【全文】

中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于商業銀行開展代客境外理財業務有關問題的通知(銀監辦發〔2006〕164號)

（相關資料: 部門規章15篇 英文譯本）

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行：

為進一步規范商業銀行代客境外理財業務，促進該項業務的健康有序發展，根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）及相關法律法規和規章的規定，現就有關問題通知如下：

一、商業銀行（包括外資銀行，下同）在積極開展代客境外理財業務的同時，要密切關注和管控代客境外理財業務可能產生的風險，采取切實有效的措施，保護金融消費者的合法權益。

二、商業銀行申請開辦代客境外理財業務，應按照《辦法》的有關規定，提交申請材料。

商業銀行遞交的與代客境外理財業務相關的內部控制制度，應主要包括：理財業務管理的相關制度；外匯投資或交易管理的相關制度；市場風險管理制度；監管部門要求的其他制度。

商業銀行遞交的托管協議草案，應說明擬聘請的托管人以及與托管人溝通的情況。由于管理程序、商務談判等原因在申請開辦代客境外理財業務時，尚無法明確托管人的，商業銀行可以暫不填寫托管人的情況，但在協議草案中應明確說明商業銀行與托管人的主要權利和義務。商業銀行明確托管人后，應將托管人的基本情況及時報告監管部門。

商業銀行遞交的可行性報告，主要包括以下內容：開展代客境外理財業務的主要策略；相關市場分析；管理與操作程序；風險管控措施；資源保障情況等。

三、外資銀行申請開辦代客境外理財業務的條件和要求與中資商業銀行基本相同，但外資銀行應按照中國銀監會批準的業務范圍開展代客境外理財業務。獲準經營人民幣業務的外

資銀行，可以在已開放人民幣業務的地域向獲準服務的客戶對象發售人民幣理財產品，在國家外匯管理局批準的代客境外理財額度范圍內，以人民幣購匯辦理代客境外理財業務。

外資銀行申請開辦代客境外理財業務，由其主報告行或總行向所在地銀監會派出機構遞交申請材料。所在地銀監會派出機構受理和初審后，報銀監會審查和決定。

四、商業銀行開展代客境外理財業務，可以在境內發售外幣理財產品，以客戶的自有外匯進行境外理財投資；也可以在境內發售人民幣理財產品，以人民幣購匯辦理代客境外理財業務。

商業銀行以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應當按照《辦法》的規定，事先向國家外匯管理局申請額度；以客戶的自有外匯進行境外理財投資，應符合國家的有關外匯管理規定。

五、商業銀行開展代客境外理財的方式，包括提供理財顧問服務和綜合理財服務。

理財顧問服務是指商業銀行按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，向客戶提供的顧問咨詢、代理操作等服務。在代客境外理財過程中，商業銀行可以接受客戶（包括機構和個人）的委托，按照客戶的授權，操作客戶賬戶，代理客戶進行相關的投資活動，投資風險完全由客戶承擔。

綜合理財服務是指商業銀行通過發售理財產品，集合理財資金，統一代理客戶進行境外投資的活動。

六、商業銀行代客境外理財進行境外投資時，應按照《辦法》的要求，在境外進行規定的金融產品投資。

商業銀行通過理財顧問服務方式開展代客境外理財業務時，應核實客戶確實具備相應的投資資格，且其投資活動符合中國及投資所在地國家或地區的法律規定。嚴禁商業銀行向境內機構出租、出借或變相出租、出借其境外可利用的投資賬戶。

商業銀行通過綜合理財服務方式開展代客境外理財業務時，應按照審慎經營的原則，投資于境外固定收益類產品，包括具有固定收益性質的債券、票據和結構性產品，并應在理財產品的銷售合同中向客戶明示理財資金的投資方向和主要風險。商業銀行根據業務發展、分散或對沖風險等需要，確需投資非固定收益類、較高風險收益類產品的，在按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定進行發售相關理財產品的申請或報告時，一律應附“投資特別說明”，詳細說明擬投資的對象、主要風險及相應的風險處置和管控措施。同時，相關投資活動應符合國家有關法律法規和外匯管理部門的要求。

商業銀行通過綜合理財服務方式開展代客境外理財業務時，不得直接投資于股票及其結構性產品、商品類衍生產品，以及BBB級以下證券。

七、商業銀行開辦代客境外理財托管業務，應具備相應的托管業務資格。

獲得了基金托管、企業社會保障基金、保險公司外匯資金境外投資和保險公司股票托管等托管資格的中資商業銀行，自然獲得代客境外理財業務的相關托管資格，不需另行申請。

不具備上述各項托管業務資格的中資商業銀行，可以通過申請獲得相關的托管業務資格自然取得代客境外理財業務的托管資格，也可以向中國銀監會單獨申請代客境外理財業務托管資格。

外資銀行開辦代客境外理財托管業務的市場準入事項，根據有關規定執行。

八、具備以下條件的中資商業銀行可向中國銀監會申請代客理財業務托管資格：有專門的基金托管部門；有足夠熟悉托管業務的專職人員；具備安全、高效的清算、交割能力；最近3年沒有重大違反外匯管理規定的記錄。

申請代客境外理財業務托管資格，應提交以下材料（一式三份）：

（一）申請書；

（二）擬開辦業務的詳細介紹和為從事該項業務所做的必要準備情況，內容至少包括操作規程、風險收益分析、控制措施、專業人員及計算機系統的配置；

（三）申請人最近1年的年報；

（四）中國銀監會要求提交的其他資料。

中國銀監會按照各類金融機構行政許可事項實施辦法的有關規定進行受理和審批。

九、商業銀行開展代客境外理財業務，應實行托管人與投資管理人的職責分離。商業銀行應盡量選擇不同法人作為其境內托管人和境外托管代理人；不應選擇同一法人作為其境外托管代理人和境外投資管理人。

商業銀行在選擇境外托管代理人和境外投資管理人時，應按照市場化的原則公平抉擇，應避免選擇關聯方作為代客境外理財業務的境外托管人代理人和境外投資管理人，避免不了的應事先向中國銀監會報告。

商業銀行應建立交易對手風險監測與報告體系，審慎選擇交易對手，注意收集相關信息，加強與監管者的聯系與匯報。

請各銀監局速將此通知轉發至轄內有關銀行業金融機構。

二00六年六月二十一日

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第三篇：中國銀監會辦公廳關于調整商業銀行代客境外理財業務境

中國銀監會辦公廳關于調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知

（銀監辦發〔2007〕114號）

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行：

自《關于商業銀行開展代客境外理財業務有關問題的通知》（銀監辦發〔2006〕164號，以下簡稱《通知》）公布以來，商業銀行開展代客境外理財業務基本理順了相關業務流程，積累了投資經驗。在商業銀行嚴格區分自有資金與客戶資金進行境外投資并根據客戶類別銷售產品的前提下，為進一步豐富代客境外理財產品投資品種，促進該項業務穩健發展，現對境外投資范圍做如下調整并提出相關要求：

一、《通知》第六條第四款中“不得直接投資于股票及其結構性產品、商品類衍生產品，以及BBB級以下證券”的規定調整為：不得投資于商品類衍生產品，對沖基金以及國際公認評級機構評級BBB級以下的證券。

二、商業銀行發行投資于境外股票的代客境外理財產品時，需滿足以下條件：

（一）所投資的股票應是在境外證券交易所上市的股票。

（二）投資于股票的資金不得超過單個理財產品總資產凈值的50%；投資于單只股票的資金不得超過單個理財產品總資產凈值的5%。商業銀行應在投資期內及時調整投資組合，確保持續符合上述要求。

（三）單一客戶起點銷售金額不得低于30萬元人民幣（或等值外幣）。

（四）客戶應具備相應的股票投資經驗。商業銀行應制定具體評估標準及程序，對客戶的股票投資經驗進行評估，并由客戶對相關評估結果進行簽字確認。

（五）境外投資管理人應為與中國銀監會已簽訂代客境外理財業務監管合作諒解備忘錄的境外監管機構批準或認可的機構。商業銀行應對所選擇的境外投資管理人進行盡職審查，并確保其持續取得相關資格。

（六）商業銀行應選擇在與中國銀監會已簽訂代客境外理財業務監管合作諒解備忘錄的境外監管機構監管的股票市場進行股票投資。

三、商業銀行發行投資于境外基金類產品的代客境外理財產品時，應選擇與中國銀監會已簽訂代客境外理財業務監管合作諒解備忘錄的境外監管機構所批準、登記或認可的公募基金。

四、商業銀行發行投資于境外結構性產品的代客境外理財產品時，應選擇獲國際公認評級機構A級或以上評級的金融機構發行的結構性產品。

五、商業銀行開辦代客境外理財業務時，應按照審慎原則和資產多樣化原則，充分考慮市場形勢、銀行的資源、銀行的風險管理能力和投資者的風險承受能力等因素，從資產配置的角度進行產品開發和投資組合設計，避免投資地域、資產類別和投資標的等集中度風險。

六、商業銀行開辦代客境外理財業務時，應制定相關投資管理制度，詳盡規定甄選境外投資管理人和篩選各類投資產品的原則、基準和程序，以及相關工作人員應具備的素質和資格。

七、商業銀行開辦代客境外理財業務時，應嚴格遵守向客戶約定的投資目標、投資范圍、投資組合和投資限制等要求進行投資。

八、商業銀行開辦代客境外理財業務時，運用掉期、遠期等金融市場上流通的衍生金融工具應僅限于規避風險目的，嚴禁用于投機或放大交易。

九、商業銀行開辦代客境外理財業務時，應按照“了解你的客戶”原則，建立客戶適合度評估機制，依據客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等資料對客戶的風險承受度進行評估，確定客戶風險等級，向客戶提供與其風險等級適當的產品，避免理財業務人員錯誤銷售和不當銷售。

十、商業銀行開辦代客境外理財業務時，應嚴格管理理財業務人員，高度重視理財業務營銷人員的培訓，使其清楚了解所銷售的理財產品的特征和風險，并在銷售過程中以適當的方式全面告知客戶，確保銷售行為的合規性。

十一、商業銀行開辦代客境外理財業務時，應將募集的客戶資金與自有資金及各相關責任人的資金完全分開，并以理財產品的名義開設獨立賬戶。嚴禁商業銀行及各相關責任人挪用客戶資金。

十二、商業銀行開辦代客境外理財業務時，嚴禁與各相關責任人發生任何利益輸送的行為。

十三、商業銀行開辦代客境外理財業務時，應在相關責任人的協助下嚴格按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行開展代客境外理財業務管理暫行辦法》的要求，定期向客戶披露所有便于其進行投資決策的相關信息，并對投資者權益或者收益率等產生重大影響的突發事件及時向客戶披露，盡責履行信息披露義務。

十四、商業銀行開辦代客境外理財業務時，應建立并執行恰當的內部客戶投訴處理程序，妥善地受理、調查及處理客戶投訴。

十五、商業銀行開辦代客境外理財業務時，應建立相關的風險管理體系，制定并不斷完善風險管理制度，切實防范市場風險、信用風險、操作風險和法律風險和聲譽風險等各類風險，保障投資者合法權益。

十六、《通知》中除本次調整的條款以外的其他條款仍然適用。

請各銀監局將此通知轉發至轄內城市商業銀行和外資銀行等有關銀行業金融機構。

二OO七年五月十日

第四篇：商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法

【發布單位】中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、國家外匯管理局 【發布文號】銀發〔2006〕121號 【發布日期】2006-04-17 【生效日期】2006-04-17 【失效日期】

【所屬類別】國家法律法規 【文件來源】國家外匯管理局

商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法

(銀發〔2006〕121號)

中國人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行；各省、自治區、直轄市、計劃單列市銀監局，國家外匯管理局各省、自治區、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局，各國有商業銀行、股份制商業銀行：

為有序可控推進人民幣資本項目可兌換，滿足境內機構和個人對外金融投資和資產管理的合理需求，促進國際收支平衡，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會和國家外匯管理局制定了《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》。現予發布，請遵照執行。

中國人民銀行各分行、營業管理部收到本通知后，要立即將其轉發至轄區內城市商業銀行和外資銀行。

2006年4月17日

商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規范商業銀行從事代客境外理財業務，根據有關法律、行政法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱代客境外理財業務是指按照本辦法的有關要求，取得代客境外理財業務資格的商業銀行，受境內機構和居民個人（境內非居民除外，以下簡稱“投資者”）委托以投資者的資金在境外進行規定的金融產品投資的經營活動。

第三條 中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱“中國銀監會”）負責商業銀行代客境外理財業務準入管理和業務管理。

第四條 國家外匯管理局（以下簡稱“外匯局”）負責商業銀行代客境外理財業務的外匯額度管理。

第五條 商業銀行代客境外理財投資應當遵守國家法律、法規、國家外匯管理及行業管理規定，并依照投資所在地法律、法規開展投資活動。

第六條 商業銀行受境內居民個人委托開辦代客境外理財業務，應遵守商業銀行個人理財業務管理的有關規定；商業銀行受境內機構委托開辦代客境外理財業務，應參照商業銀行個人理財業務管理的有關內控制度建設、風險管理體系建設和其他審慎性要求執行。

第七條 商業銀行開展代客境外理財業務，應采取切實有效的措施，加強相關風險的管理。

第二章 業務準入管理

第八條 商業銀行開辦代客境外理財，應向中國銀監會申請批準。

第九條 開辦代客境外理財業務的商業銀行應當是外匯指定銀行，并符合下列要求：

（一）建立健全了有效的市場風險管理體系；

（二）內部控制制度比較完善；

（三）具有境外投資管理的能力和經驗；

（四）理財業務活動在申請前一年內沒有受到中國銀監會的處罰；

（五）中國銀監會要求的其他審慎條件。

第十條 商業銀行向中國銀監會申請開辦代客境外理財業務資格，應當提交以下材料（一式三份）：

（一）申請書；

（二）相關的內部控制與風險管理制度；

（三）托管協議草案；

（四）中國銀監會要求的其他文件。

第十一條 中國銀監會按照行政許可的有關程序和規定，審批商業銀行代客境外理財業務資格。

第十二條 商業銀行取得代客境外理財業務資格后，在境內發售個人理財產品，按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的有關規定管理。

商業銀行取得代客境外理財業務資格后，向境內機構發售理財產品或提供綜合理財服務，準入管理適用報告制，報告程序和要求以及相關風險的管理參照個人理財業務管理的有關規定執行。

第三章 投資購匯額度與匯兌管理

第十三條 商業銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向外匯局申請代客境外理財購匯額度。

商業銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額不計入外匯局批準的投資購匯額度。

第十四條 商業銀行申請代客境外理財購匯額度，應當向外匯局報送下列文件：

（一）申請書（包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等）；

（二）中國銀監會的業務資格批準文件；

（三）托管協議草案；

（四）擬與投資者簽訂的委托協議（格式合同）范本，協議應包括雙方的權利義務及收益、風險承擔等相關內容；

（五）外匯局要求的其他文件。

外匯局自收到完整的申請文件之日起20個工作日內，作出批準或者不批準的批復，書面通知申請人并抄送中國銀監會。

第十五條 在經批準的購匯額度范圍內，商業銀行可向投資者發行以人民幣標價的境外理財產品，并統一辦理募集人民幣資金的購匯手續。

第十六條 境外理財資金匯回后，商業銀行應將投資本金和收益支付給投資者。投資者以人民幣購匯投資的，商業銀行結匯后支付給投資者；投資者以外匯投資的，商業銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關閉的，可劃入投資者指定的賬戶。

第十七條 商業銀行從事代客境外理財的凈購匯額，不得超過外匯局批準的購匯額度。

第十八條 商業銀行應采取有效措施，通過遠期結匯等業務對沖和管理代客境外理財產生的匯率風險。

第四章 資金流出入管理

第十九條 商業銀行境外理財投資，應當委托經銀監會批準具有托管業務資格的其他境內商業銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產。

第二十條 除中國銀監會規定的職責外，托管人還應當履行下列職責：

（一）為商業銀行按理財計劃開設境內托管賬戶、境外外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶；

（二）監督商業銀行的投資運作，發現其投資指令違法、違規的，及時向外匯局報告；

（三）保存商業銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于15年；

（四）按照規定，辦理國際收支統計申報；

（五）協助外匯局檢查商業銀行資金的境外運用情況；

（六）外匯局根據審慎監管原則規定的其他職責。

第二十一條 托管人應當按照以下要求提交有關報告：

（一）自開設商業銀行的境內托管賬戶、境外外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶之日起5個工作日內，報告中國銀監會和外匯局；

（二）自商業銀行匯出本金或者匯回本金、收益之日起5個工作日內，向外匯局報告有關資金的匯出、匯入情況；

（三）每月結束后5個工作日內，向外匯局報告有關商業銀行境內托管賬戶的收支情況；

（四）每一會計結束后1個月內，向外匯局報送商業銀行上一外匯資金的境外運用情況報表；

（五）發現商業銀行投資指令違法、違規的，及時向中國銀監會和外匯局報告；

（六）中國銀監會和外匯局規定的其他報告事項。

第二十二條 商業銀行在收到外匯局有關購匯額度的批準文件后，應當持批準文件，與境內托管人簽訂托管協議，并開立境內托管賬戶。商業銀行應當自境內托管賬戶開設之日起5個工作日內，向外匯局報送正式托管協議。

第二十三條 商業銀行境內托管賬戶的收入范圍是：商業銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金及收益以及外匯局規定的其他收入。

商業銀行境內托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金、匯回商業銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產管理費以及各類手續費以及外匯局規定的其他支出。

第二十四條 境內托管人應當根據審慎原則，按照風險管理要求以及商業慣例選擇境外金融機構作為其境外托管代理人。

境內托管人應當在境外托管代理人處開設商業銀行外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的資金結算業務和證券托管業務。

第二十五條 境內托管人及境外托管代理人必須為不同的商業銀行分別設置托管賬戶。

第五章 信息披露與監督管理

第二十六條 商業銀行購買境外金融產品，必須符合中國銀監會的相關風險管理規定。

中國銀監會根據相關法律法規，對商業銀行代客境外理財業務的風險進行監管。

第二十七條 從事代客境外理財業務的商業銀行應在發售產品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產品特征及相關風險，由投資者自主作出選擇。

第二十八條 從事代客境外理財業務的商業銀行應定期向投資者披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息。

第二十九條 從事代客境外理財業務的商業銀行應按規定履行結售匯統計報告義務。

第三十條 外匯局可以根據維護國際收支平衡的需要，調整商業銀行代客境外理財購匯投資額度。

第三十一條 中國銀監會和外匯局可以要求商業銀行、境內托管人及境外托管代理人提供商業銀行境外投資活動的有關信息；必要時，可以根據監管職責對商業銀行進行現場檢查。

第三十二條 商業銀行有下列情形之一的，應當在其發生后5個工作日內報中國銀監會和外匯局備案：

（一）變更托管人及托管代理人；

（二）公司注冊資本和股東結構發生重大變化；

（三）涉及訴訟或受到重大處罰；

（四）中國銀監會和外匯局規定的其他情形。

第三十三條 商業銀行的境內托管人有下列情形之一的，應當在發生后5個工作日內報告外匯局：

（一）注冊資本和股權結構發生重大變化的；

（二）涉及重大訴訟或受到重大處罰的；

（三）外匯局規定的其他事項。

第三十四條 商業銀行及其境內托管人違反本辦法的，由外匯局給予行政處罰。情節嚴重的，中國銀監會和外匯局有權要求商業銀行更換境內托管人或取消商業銀行代客境外理財購匯額度。境外托管代理人拒絕提供相關信息的，中國銀監會和外匯局有權要求更換境外托管代理人。

第六章 附則

第三十五條 商業銀行投資于香港特別行政區、澳門特別行政區的金融產品，參照本辦法相關條款執行。

第三十六條 本辦法由中國人民銀行和中國銀監會負責解釋。

第三十七條 本辦法自發布之日起施行。

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第五篇：中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于商業銀行開展個人理財業務風

【發布單位】中國銀行業監督管理委員會 【發布文號】

【發布日期】2006-06-13 【生效日期】2006-06-13 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國銀行業監督管理委員會

中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行：

最近，因客戶對個人理財產品投訴而引發的商業銀行聲譽風險和法律風險不斷加大，理財資金投資對象逐步擴大和理財產品結構復雜化導致的市場風險、操作風險和策略風險也呈現上升的態勢。現就各商業銀行開展個人理財業務所面臨的聲譽風險、法律風險、市場風險、操作風險和策略風險等風險加以提示，并提出以下要求：

一、理財產品（計劃）的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂。商業銀行在為理財產品（計劃）（尤其是非保證收益型理財產品（計劃））命名時，應避免使用蘊含潛在風險或易引發爭議的模糊性語言。

二、理財產品（計劃）的設計應強調合理性。商業銀行應按照審慎經營原則，設計符合整體經營策略的理財產品（計劃）。應做好充分的市場調研工作，細分客戶群，針對不同目標客戶群體的特點，設計相應的理財產品（計劃）。同時，理財產品（計劃）的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財產品（計劃）風險特征的權益。

三、理財產品（計劃）的風險揭示應充分、清晰和準確。商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對客戶投資情況的評估和分析等，都應按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）規定，包含相應的風險揭示內容，并以通俗的語言和適當的舉例對各種風險進行解釋。

四、高度重視理財營銷過程中的合規性管理。商業銀行應禁止理財業務人員將理財產品（計劃）當作一般儲蓄產品，進行大眾化推銷；禁止理財業務人員誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相符合的理財產品（計劃）；嚴肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產品（計劃）重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品（計劃）的業務人員。商業銀行應對現有理財產品的廣告或宣傳材料的內容、形式和發布渠道進行一次全面的合規性審核，并將審核和整改結果報告監管機構。

五、嚴格進行客戶評估，妥善保管理財業務相關記錄。商業銀行在開展理財業務時，應按照“了解你的客戶”原則對客戶的財務狀況、風險認知和承受能力等進行充分了解和評估，并按照《辦法》要求，將有關評估意見告知客戶，雙方簽字確認。同時，商業銀行還應定期跟蹤和了解原有客戶評估狀況的變化情況，妥善保存有關客戶評估和顧問服務的記錄，及時糾正或停止對不恰當的客戶進行的產品銷售或推銷行為。

六、加強對理財業務市場風險的管理。商業銀行應在對理財產品（計劃）的市場變化做出科學合理的預測的基礎上，進行相應的資金成本和收益測算，并據此明確產品（計劃）的期限及產品（計劃）期限內有關市場風險的監測和管控措施，嚴格按照“成本可算、風險可控”的原則設計開發產品。商業銀行不得銷售無市場分析預測、無產品（計劃）期限、無風險管控預案的理財產品（計劃）。

七、采取有效方式及時告知客戶重要信息。商業銀行在與客戶簽訂合同時，應明確約定與客戶聯絡和信息傳遞的方式，明確相關信息的披露方式，以及在信息傳遞過程中各方的責任，避免使客戶因未及時獲知信息而錯過資金使用和再投資的機會。

八、妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發生。商業銀行應設置并向客戶告知理財業務的投訴電話，指定專門的人員或部門及時處理客戶投訴。同時，商業銀行應建立客戶投訴的登記、統計制度，對客戶投訴情況進行研究分析。對于客戶投訴較多的理財業務環節和理財產品（計劃），商業銀行應制定切實有效的解決措施，加以改正。

九、嚴格理財業務人員的管理。商業銀行應按照《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的要求，建立健全個人理財業務人員資格考核、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度。對于頻繁被客戶投訴、投訴事實經查實的理財業務人員，應將其調離理財業務崗位，情節嚴重的應予以紀律處分。

十、努力提升綜合競爭力，避免理財業務的不公平競爭。商業銀行應大力提高產品創新和服務創新能力，以富有特色的產品（計劃）、個性化的服務和差別化營銷，提升客戶的滿意度和忠誠度，杜絕利用搭配銷售和捆綁銷售進行高息攬存等不公平競爭。

十一、其他銀行業金融機構開展理財業務，亦應遵照本風險提示中的各項要求執行。

請各銀監局將本通知轉發至轄內有關銀行業金融機構，并提出必要的監管要求。

二○○六年六月十三日

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