第一篇：中國—東盟保險業(yè)發(fā)展比較與借鑒

中國—東盟保險業(yè)之發(fā)展比較與經(jīng)驗借鑒

The Development of Insurance Industry: China-ASEAN

Comparison and Experience Learning

唐金成梁悅

（廣西大學(xué)商學(xué)院，南寧 530004；廣東海洋大學(xué)，湛江524037）

Tang JinchengLiang Yue

(Business College of Guangxi University, Naning, 530004；)

摘要：由于擁有相似發(fā)展背景，東盟諸國保險業(yè)發(fā)展和開放的經(jīng)驗恰如他山之石，可作為我國保險業(yè)發(fā)展的前車之鑒。將我國保險業(yè)之發(fā)展現(xiàn)狀及遇到的一些問題，與東盟諸國中具有代表性的新加坡、馬來西亞、泰國、印度尼西亞、菲律賓等五國保險業(yè)之發(fā)展進行比較分析，總結(jié)學(xué)習(xí)其經(jīng)驗教訓(xùn)，可以促進我國保險業(yè)的健康穩(wěn)定與可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：保險發(fā)展；東盟；經(jīng)驗；借鑒

Abstract: As with similar background, ASEAN countries’ experience about

the development and opening of the insurance industry could be a warning of China’s insurance industry.Comparative analysis of China and ASEAN countries especially

Singapore, Malaysia, Thailand, Indonesia, Philippines, in the development process and problems of insurance industry, we can sum up and learning their experience and lessons, in order to promote the healthy, stable and sustainable development of China's insurance industry.Key Words: development of insurance industry;ASEAN;experience learning

隨著2007年7月1日中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)《服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》的正式生效，中國與東盟的合作又向前邁了一大步，經(jīng)濟貿(mào)易交往和金融交流合作將越來越頻繁。“他山之石，可以攻玉”，東盟十國以發(fā)展中國家為主，同我國一樣處于逐步開放、發(fā)展與完善階段，而且地理位置、人文淵源、保險市場、競爭環(huán)境等與我國有一定的可比性，極具參考借鑒意義。選取新加坡、馬來西亞、泰國、印度尼西亞、菲律賓等五國作為比較對象，以其保險業(yè)發(fā)展和開放過程中的經(jīng)驗教訓(xùn)為鏡，可以促進我國保險業(yè)健康穩(wěn)定與可持續(xù)發(fā)展，盡量避免少走彎路，減少改革成本。

一、東盟五國保險業(yè)發(fā)展歷程

（一）新加坡

早在1819年，英國保險公司就開始在新加坡開辦代理行或分公司。20世紀(jì)70年代至80年代初，新加坡政府實行對外開放保險市場的政策，促進了保險業(yè)的迅速發(fā)展，形成了20世紀(jì)80～90年代的新加坡保險業(yè)發(fā)展的黃金時期。期間發(fā)展最為迅速的是人壽保險，年增長率超過20％，尤其是養(yǎng)老保險和健康保險業(yè)務(wù)，取得了豐碩成果。1998年亞洲金融危機之后，新加坡保險業(yè)深受影響，一度狀態(tài)低迷，直到2001年才開始走出低谷，保費收入再次高速增長。

自2000年全面開放保險市場以來，新加坡成為東南亞最開放的保險市場，外國資本對保險公司的控股份額沒有限制。截至2005年底境內(nèi)共有150余家保險公司，在所有直接非壽險公司的保費收入中，外國保險公司已超過一半。2006年，新加坡總保費收入達到107.76億美元，較上年取得了2.4％的小幅增長；保險密度為1957.7美元，接近歐洲平均水平；保險深度為6.5％，略低于歐洲平均水平。2007年新加坡保險業(yè)管理資產(chǎn)首次突破千億大關(guān)，根據(jù)2008年最新公布的“環(huán)球金融中心指數(shù)”報

告顯示，在保險業(yè)界人士評價中，新加坡一舉躍居世界第五位。

（二）馬來西亞

馬來西亞保險業(yè)始于1860 年，作為曾經(jīng)的亞洲“四小虎”之一，得益于迅速增長的經(jīng)濟，是東盟中保險業(yè)較為發(fā)達的國家，已經(jīng)具有比較成熟的市場主體和保險滲透率。然而1998年亞洲金融危機以來，馬來西亞保險業(yè)經(jīng)歷了跌宕，業(yè)務(wù)量下降，之后經(jīng)歷數(shù)年的休養(yǎng)生息，才漸漸得以復(fù)蘇。

馬來西亞保險市場份額一度較為分散，保險公司數(shù)量較多、規(guī)模較小，20世紀(jì)70年代曾達到150余家。不過為了適應(yīng)日益自由化的市場和更激烈的國際競爭，在政府的敦促下，馬來西亞的保險公司于2005年前后經(jīng)過大規(guī)模合并重組，目前國內(nèi)市場由約15家大型保險公司和數(shù)十家中型公司占據(jù)。這些保險公司分屬兩大集團：一個是大的保險公司組成的聯(lián)合會，另一個則是銀行控制的保險公司。而且馬來西亞還準(zhǔn)備在2010年之前進一步開放保險業(yè)，引進新的外國競爭者，包括允許國際知名保險公司入股當(dāng)?shù)乇ｋU公司，或與當(dāng)?shù)毓窘Y(jié)盟。保險市場的重新洗牌加強了馬來西亞保險業(yè)的競爭實力，2006年馬來西亞保費總額達到75.37億美元，有4.6％的小幅增長；保險密度為292.2美元，超出東盟平均水平數(shù)倍，略高于亞洲平均水平；保險深度也達到4.9％，超過東盟平均水平。

（三）泰國

泰國保險歷史不長。20世紀(jì)30年代，外國保險公司開始進入泰國，隨著20世紀(jì)60年代以來泰國經(jīng)濟的發(fā)展，泰國民族保險業(yè)才開始發(fā)展起來。泰國政府對民族保險業(yè)大力扶植，自1993年開放保險市場以來，泰國保險業(yè)已形成一定經(jīng)濟規(guī)模，民族保險業(yè)由弱變強，逐漸成為泰國保險市場的主導(dǎo)力量。1998 年亞洲金融風(fēng)暴重創(chuàng)了欣欣向榮的泰國保險業(yè)，連續(xù)兩年出現(xiàn)虧損，直至深化改革，力除陳弊之后，泰國保險業(yè)才恢復(fù)生機，2001年重新恢復(fù)盈利，實現(xiàn)保費收入的穩(wěn)步增長。

截至2007年，泰國境內(nèi)共有近100家保險公司活躍在全國各地，壽險公司25家，非壽險公司74家，外資比例達到49％，全國范圍內(nèi)本國與外資保險公司共設(shè)有1700多家分支機構(gòu)，通過15萬名壽險代理人和4000多名非壽險經(jīng)紀(jì)人開展業(yè)務(wù)。2006年，泰國保費總額為71.28億美元，在2005年基礎(chǔ)上增長了5.2％；保險密度為110.1美元，保險深度為3.5％，均高于東盟及新興亞洲市場的平均水平。

（四）印度尼西亞

印度尼西亞第一家保險公司成立于1850年。1998年亞洲金融危機給印尼的保險業(yè)帶來了嚴(yán)峻的考驗，一方面，經(jīng)濟衰退影響了客戶交納保費和續(xù)保的能力，導(dǎo)致保費連續(xù)降低；另一方面，由于匯率的下降，使得保險業(yè)務(wù)成本大大上升。在這樣嚴(yán)峻的形勢下，許多保險公司入不敷出，處境困難，當(dāng)時印尼保險市場上許多公司不約而同的采取兼并重組的方式，以增強自身資本實力和市場競爭力。經(jīng)過數(shù)年的不懈努力，印尼的保險業(yè)才漸有起色。

2006年，印度尼西亞保費總額為48.49億美元，增長率達到13.4％；保險密度為21.5美元，仍遠(yuǎn)低于東盟及亞洲平均水平；保險深度為1.3％，還不到東盟平均水平的一半。2007年印尼銀行信息雜志的最新調(diào)查表明，印度尼西亞目前有130多家保險公司，壽險公司23家，財產(chǎn)險公司87家，根據(jù)各公司2005～2006年度的財務(wù)報告分析，其中42家約占總量30％的保險公司業(yè)績極佳。

（五）菲律賓

1829年，倫敦勞合社在馬尼拉設(shè)立代表處，拉開了菲律賓保險業(yè)發(fā)展的序幕。菲律賓政府對保險市場的開放持肯定立場，自1997 年對外開放保險市場后，大批外資保險公司的涌入帶來了雄厚的資金、先進的風(fēng)險管理技術(shù)和經(jīng)營理念，促進了菲律賓保險市場優(yōu)勝劣汰、良性發(fā)展。

菲律賓保險業(yè)在東盟諸國中相對欠發(fā)達，1998年亞洲金融危機對菲律賓保險業(yè)影響也較小，使保險業(yè)在逐步改革中得到穩(wěn)步發(fā)展。菲律賓保險市場集中度比較高，2005年菲律賓約有保險公司130多家，占主導(dǎo)地位的保險公司有半數(shù)以上是外資保險公司。2006年，菲律賓保費總額為17.51億美元，與上年相比增長率達到15.3％；保險密度為20.7美元，僅為東盟平均水平的一半；保險深度為1.5％，也僅為新興亞洲市場平均水平的一半。

（六）綜述

同東亞部分發(fā)達國家相比，東盟十國的保險市場規(guī)模偏小，2006年其保費收入總額僅占全球市場份額的0.89％，占亞洲市場份額的4.14％。東盟地區(qū)的壽險業(yè)務(wù)比非壽險業(yè)務(wù)增長更快，充分體現(xiàn)了亞洲國家的特色。同我國相似，東盟諸國的保險業(yè)發(fā)展歷史都不長，最早不超過200年，民族保險業(yè)發(fā)展更是落后于西方諸國，大部分國家都還處于逐步開放、發(fā)展和完善本國保險市場階段。少數(shù)國家由于保險市場培育較好、對外開放較早，保險密度和保險深度已基本接近西方工業(yè)化國家平均水平。也有部分國家由于保險業(yè)起步較晚，目前還處于初級發(fā)展階段。因為我國與11000

東盟在保險市場發(fā)展境況、經(jīng)濟發(fā)展程10000

9000度以及人文環(huán)境等方面的共通之處較8000多，所以東盟各國保險業(yè)發(fā)展與開放方7000面的經(jīng)驗和教訓(xùn)對我國具有較高的借鑒6000意義。5000本文選取的新加坡、馬來西亞、泰4000國、印度尼西亞、菲律賓等五國的保險3000業(yè)近十年來總保費的變化情況如圖-1所2000示。可以看出，這五國的保險市場在金1000

融危機席卷亞洲之前，發(fā)展態(tài)勢良好，0

******0420052006保費收入豐厚。《Sigma》資料表明，在1990至1997年間，這些國家的非壽險新加坡馬來西亞菲律賓和壽險市場業(yè)務(wù)量的實際增長率約為圖1東盟五國近十年總保費變化情況（百萬美元）13％。1998亞洲金融風(fēng)暴給予東盟保險

市場沉重打擊，如圖所示，這些保險市場不約而同出現(xiàn)保費收入的大幅度下滑。突如其來的金融危機也暴露出這些國家的保險業(yè)由于之前發(fā)展勢頭過快，隱藏在財務(wù)、經(jīng)營、市場結(jié)構(gòu)、監(jiān)管等諸多環(huán)節(jié)的問題。金融風(fēng)暴之后，東盟各國痛定思痛、大刀闊斧地進行金融改革，針對保險市場之弊端的一系列政策措施的出臺，令原來存在的許多問題逐步得到控制和解決。在經(jīng)歷了幾年休養(yǎng)生息之后，這些國家的保險業(yè)在危機后風(fēng)彩依舊，從2001年開始保費收入一路上揚，紛紛步入快速健康發(fā)展的道路。

二、東盟五國保險業(yè)發(fā)展之經(jīng)驗

（一）東盟五國保險業(yè)發(fā)展的背景

東盟諸國作為西方國家曾經(jīng)的殖民地，其保險業(yè)發(fā)展的星星之火是由西方殖民者帶來的。因此，新加坡、馬來西亞、泰國、印度尼西亞、菲律賓五國的保險業(yè)在發(fā)展初期，都曾一度被英、美等國的保險公司完全影響和掌控。二戰(zhàn)后，各國保險市場基本回到本國政府的控制之下，隨著東盟各國的經(jīng)濟發(fā)展，各國政府大力扶植和發(fā)展本國的民族保險業(yè)，現(xiàn)在這五國市場前五名的保險公司通常都是當(dāng)?shù)乜毓杀尘暗拿褡灞ｋU公司。

隨著經(jīng)濟全球化和金融一體化，為了更好促進與培育本國保險市場的健康發(fā)展，東盟各國在英美等發(fā)達國家的壓力下，自1996年以來開始逐步推行保險市場的自由化政策，逐漸開放國內(nèi)保險市場，在監(jiān)管和市場準(zhǔn)入等方面同西方國家接軌，鼓勵外國投資者進入，加強保險業(yè)市場化和競爭水平。

東盟保險市場經(jīng)歷的最嚴(yán)峻的考驗即是1998年始于泰國的亞洲金融危機。由于經(jīng)濟情況的惡化，不僅導(dǎo)致了保費收入驟降，而且因為資產(chǎn)價格大幅下降、保險賠付率不斷攀升，使得保險公司財務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，許多中小型公司紛紛倒閉，東南亞保險市場一片凄風(fēng)苦雨。同時在危機中暴露出的保險市場條塊分割嚴(yán)重、保險企業(yè)規(guī)模過小、專業(yè)技術(shù)人才匱乏等諸多問題。這令東盟各國意識到形勢的嚴(yán)峻，紛紛在危機過后重整旗鼓、雷厲風(fēng)行地著手對保險業(yè)的進行了改革。

（二）東盟五國保險業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗

1、鼓勵保險企業(yè)通過合并做大做強

金融危機之后，面對萎縮蕭條的經(jīng)濟形勢、風(fēng)雨飄搖的財務(wù)狀況、虎視眈眈的外國競爭者，東盟

諸國有意識地加快了保險行業(yè)合并的步伐。尤其是市場較為分散、中小型保險公司占據(jù)較多市場份額的印度尼西亞和菲律賓，積極推動和鼓勵保險企業(yè)之間合并重組，擴大經(jīng)營規(guī)模，以便能在市場上站穩(wěn)腳跟。馬來西亞政府則敦促本國保險公司組成了10－15個集團，通過增強資本實力，提高經(jīng)濟效益與償付能力，為外國保險公司的必然打入做好充分的迎戰(zhàn)準(zhǔn)備。對市場資源的整合加劇了保險市場的兩極分化和集中程度，一方面迫使未經(jīng)合并的小型保險公司進入特殊專業(yè)市場，走專精路線；另一方面令合并后的大型保險公司受益于規(guī)模經(jīng)濟，在復(fù)雜多變的國際競爭中多一分勝算。

2、規(guī)范完善保險市場機制，穩(wěn)定保險經(jīng)營秩序

針對金融危機中暴露出的保險市場體系的漏洞與缺陷，東盟各國紛紛出臺相應(yīng)法律法規(guī)來梳理和完善保險市場結(jié)構(gòu)。譬如泰國適時制定了破產(chǎn)法和抵押品贖回權(quán)法等退出保險市場的程序，這有助于讓沒有生存能力的公司退出市場，利于完善保險市場法制結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定保險經(jīng)營秩序。

3、轉(zhuǎn)移保險監(jiān)管重點，重視償付能力監(jiān)管

東盟諸國從經(jīng)濟危機中認(rèn)識到，與監(jiān)管固定費率和條款相比，對適度的清償能力和資本金最低標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管，對保險行業(yè)來說才更加重要。各國不謀而合，紛紛將保險監(jiān)管的重點逐步轉(zhuǎn)移到償付能力監(jiān)管上，通過優(yōu)化監(jiān)管手段，減少管制，使保險監(jiān)管適應(yīng)新形勢的需要。雖然一定程度上增加了保險公司承保業(yè)績的不穩(wěn)定性和利潤壓力，同時也有利于促使保險公司加速產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道的多元化進程。

4、不斷深化對外開放力度，加快保險市場國際化步伐

亞洲金融危機之后，東盟各國為了吸引調(diào)整本國保險企業(yè)資本結(jié)構(gòu)所急需的外資，不斷深化保險市場對外開放的力度，擴大對外國保險公司的開放。通過取消或放寬對外資參股保險公司的限制條件，逐步放寬外資保險人的準(zhǔn)入條件，加快了保險市場的國際化的步伐。國際化不但為東盟諸國保險市場帶來新的資本和承保技術(shù)，增加了競爭砝碼，促進了保險產(chǎn)品的創(chuàng)新和承保技術(shù)的轉(zhuǎn)移；也鼓勵國內(nèi)大型保險公司積極尋求海外商機，以利用其在海外的網(wǎng)絡(luò)分散風(fēng)險。

5、積極拓展新的銷售渠道，提高保險覆蓋面

面對巨大的成本壓力，東盟諸國的保險公司開始嘗試采用更具成本效益和創(chuàng)新性的營銷展業(yè)方式，提高保險覆蓋面，努力降低對傳統(tǒng)代理網(wǎng)絡(luò)的依賴性。銀行與保險公司之間為了抓牢交叉銷售的機遇，謀求共同利益、共同發(fā)展，建立起密切的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，促進了金融一體化服務(wù)的發(fā)展。由于因特網(wǎng)的普及，保險電子商務(wù)也得到了一定程度的發(fā)展，主要是利用互聯(lián)網(wǎng)為補充工具做廣告和進行產(chǎn)品營銷，以此加強現(xiàn)有的銷售渠道。

三、東盟五國經(jīng)驗對我國保險業(yè)發(fā)展的借鑒

（一）我國保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

近十一年來，我國保費收入及80000.50

其增長比率情況如圖-2所示。由此0.406000可以看出，我國的總保費收入自0.301997年至今一直保持每年兩位數(shù)40000.20的增長率，即使是在亞洲金融風(fēng)暴20000.10期間也僅僅是增速有所放緩而已，00.00是名副其實的最具潛力的新型保險

******04200520062007市場之一。2007年我國保險業(yè)實現(xiàn)

保費收入7035.8億元，約為1997

年末的6.5倍，年平均增幅高達圖-2近十一年全國保費收入及增長率情況(億元人民幣)20.5%，保費收入世界排名第9位。

保險公司總資產(chǎn)達到2.9萬億元，保險資金運用收益達到2971.7億元，初步測算，全行業(yè)利潤總額可達672.7億元。目前全國共有保險公司110家，比2002年增加68家，保險資產(chǎn)管理公司9家，保險專業(yè)中介機構(gòu)2331家。保險密度約為521.2元，超過亞洲平均水平；保險深度為2.85%，尚低于亞

洲新興市場平均水平。由此看出，我國保險市場潛力與挑戰(zhàn)并存，應(yīng)當(dāng)積極學(xué)習(xí)和借鑒東盟諸國保險業(yè)發(fā)展中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，抓住機遇、迎接挑戰(zhàn)、發(fā)揮潛力，促進我國保險業(yè)健康穩(wěn)定地持續(xù)發(fā)展。

（二）鼓勵并購重組，提高經(jīng)營實力和市場競爭力

借鑒東盟諸國對保險市場整合的經(jīng)驗，為民族保險企業(yè)在金融業(yè)全面對外開放后，在競爭白熱化的市場上謀得立足之地打好基礎(chǔ)。一方面，應(yīng)進一步加大對國內(nèi)保險公司兼并重組的政策支持力度，選擇一些潛力較大的大型保險公司予以重點扶植，積極為其創(chuàng)造良好的資金條件和外部環(huán)境，努力提高其技術(shù)含量和市場占有率，同時有意識地引導(dǎo)它們之間的合并重組，擴大其規(guī)模，發(fā)揮其在壯大民族保險業(yè)以及與外國保險業(yè)相抗衡中的主導(dǎo)作用。另一方面，積極扶持一大批中小型的專業(yè)化保險公司，如專業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險公司、健康保險公司、養(yǎng)老金公司、汽車保險公司、責(zé)任與信用保險公司等，實施精兵策略。這既增強了民族保險業(yè)的生存競爭能力，又能提高國內(nèi)承保技術(shù)水平和專業(yè)化程度，也促成了保險市場上主體的多元化。

（三）積極改進監(jiān)管方式，不斷提高監(jiān)管水平

吸取泰國等東盟國家的教訓(xùn)，要不斷學(xué)習(xí)和提高監(jiān)管方法，創(chuàng)新監(jiān)管技術(shù)，提高監(jiān)管水平，為我國保險業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。償付能力監(jiān)管能夠及時防范和化解保險風(fēng)險，但是對技術(shù)和專業(yè)人才要求較高。我國目前對此監(jiān)管手段應(yīng)用經(jīng)驗還不足，基本是照搬國外經(jīng)驗，還需要長期磨合與改進，才能建立起切實符合我國國情與保險業(yè)現(xiàn)狀的監(jiān)管體系。另外，保險行業(yè)自律機制的建立及其作用的發(fā)揮，也對保險市場有序運作產(chǎn)生至關(guān)重要的影響。目前我國國內(nèi)保險行業(yè)自律尚處于幼稚階段，需要各家保險公司在行業(yè)協(xié)會的組織下，進一步加強合作與交流，使保險行業(yè)自律機制日臻成熟和完善。

（四）努力加大科技投入，切實增強企業(yè)競爭力

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，保險業(yè)電子化和信息化早已提上議事日程，許多保險公司都已建立起業(yè)務(wù)、財務(wù)及客戶服務(wù)的電子化管理和服務(wù)系統(tǒng)，進而初步實現(xiàn)了辦公自動化。但與國際水平相比，還有很大差距，有很長的路要走。筆者認(rèn)為，保險業(yè)今后在科技投入方面的重點如下：一是如何創(chuàng)新以電子化為手段的服務(wù)方式，優(yōu)化保險服務(wù)質(zhì)量，不斷提高客戶滿意度；二是如何通過利用電腦程序優(yōu)化風(fēng)險管理技術(shù)，發(fā)明創(chuàng)造新的應(yīng)用軟件系統(tǒng)，并以此獲得專利，搶先占領(lǐng)未來市場的制高點。這就需要積極引進和培養(yǎng)既諳熟保險理論與實踐，又精通電腦編程和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的綜合性專業(yè)人才。

（五）重視教育培訓(xùn)，加快培養(yǎng)復(fù)合性高層次人才

人才是保險業(yè)發(fā)展的永恒主題，因為保險業(yè)就是與人打交道的行業(yè)。各種保險專業(yè)人才特別是復(fù)合性人才的缺乏，已嚴(yán)重制約我國保險業(yè)從粗放型向集約型經(jīng)營的轉(zhuǎn)變。因此，需要真正重視教育培訓(xùn)，加速培養(yǎng)各種綜合型、高素質(zhì)的保險專業(yè)人才。這一點要注意學(xué)習(xí)東盟國家的經(jīng)驗，加強對國外復(fù)合性高層次保險人才的引進工作。另外，還應(yīng)加強同各大高校的聯(lián)系，加快各類保險復(fù)合人才的培養(yǎng)，積極儲備高素質(zhì)的后備人才。同時，也要加強對保險公司現(xiàn)有員工的系統(tǒng)培訓(xùn)計劃，通過內(nèi)部培訓(xùn)或招聘來吸引更多的復(fù)合性人才加入保險業(yè)。

主要參考文獻：

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[5] 中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)： http://；ta16888@163.com；

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第二篇：5東盟六國保險業(yè)發(fā)展概況及經(jīng)驗借鑒

東盟六國保險業(yè)發(fā)展概況及經(jīng)驗借鑒

李艷明 于永軍

1（中國保險監(jiān)督管理委員會廣西監(jiān)管局，廣西 南寧 530028）

摘要：2010年1月1日，中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)如期建成為中國和東盟保險業(yè)的發(fā)展與合作帶來難得的機遇和廣闊的前景。目前，兩地保險業(yè)交流合作還處于初級階段，因此，研究東盟主要國家保險業(yè)的發(fā)展概況，可以給我國保險業(yè)的發(fā)展提供一些有益的借鑒經(jīng)驗，同時對我國保險公司開拓東盟市場也有一定的參考價值。

關(guān)鍵詞：東盟；保險業(yè)；經(jīng)驗借鑒

中圖分類號：F840文獻識別碼：A文章編號：

東盟各國的保險業(yè)發(fā)展程度差距很大，其中，新加坡、馬來西亞、泰國、印度尼西亞、菲律賓和越南六國保險業(yè)相對較為發(fā)達，2008年的保費規(guī)模均擠入了全球保險業(yè)的前88位，其他四國（柬埔寨、緬甸、老撾和文萊）保險業(yè)發(fā)展水平相對落后，市場規(guī)模非常小，前述六國的保險業(yè)發(fā)展水平基本能夠代表整個東盟保險業(yè)的總體狀況。從市場集中度、保險密度和保險深度來看，中國保險業(yè)正好處于東盟六國的中位，市場發(fā)育程度高于菲律賓、印度尼西亞和越南，而低于新加坡、馬來西亞和泰國。因此，研究東盟六國保險業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，對于中國保險業(yè)的發(fā)展具有較為重要的借鑒意義。

一、東盟六國保險業(yè)發(fā)展概況

1.新加坡保險業(yè)發(fā)展概況

新加坡是東盟保險市場規(guī)模最大、總體發(fā)展水平最高的國家，也是亞洲再保險中心和離岸保險經(jīng)營中心。2008年，新加坡保費規(guī)模達到165.28億美元，保險深度為7.8%，保險密度為3179美元（如表1所示），分別位居亞洲第7位、第5位和第3位，世界第31位、第17位和第16位。

新加坡保險市場體系比較完善，直接保險公司、再保險公司、保險中介公司及配套附屬機構(gòu)一應(yīng)俱全。截至2009年1月底，新加坡保險市場共有61家直接保險公司，其中56家保險公司經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，13家經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)，其余5家經(jīng)營綜合性保險業(yè)務(wù)。再保險公司30多家，其中專業(yè)再保險公司大概有30家左右，政策性再保險公司4家，另有將近60家專屬自保公司。此外，新加坡還有發(fā)達的保險中介市場，共有直接保險中介公司、財險再保險中介公司、壽險再保險中介公司和混合保險中介公司60多家。

由于市場主體較多，新加坡保險市場特別是財險市場競爭比較激烈，市場集中度處于中等水平，毛保費收入位于前5位的保險公司占有40%的市場份額，而大量中小公司依靠細(xì)分市場，發(fā)展其重點業(yè)務(wù)，亦能在市場上占據(jù)一席之地。新加坡人身保險市場集中度相對較高，前5位人險公司保費收入占據(jù)了70%以上的市場份額。新加坡商業(yè)保險市場與其金融市場一樣分為國內(nèi)市場和離岸市場，其中離岸保險市場的比例遠(yuǎn)大于國內(nèi)市場；而其國內(nèi)保險市場比較成熟，進入了較穩(wěn)定的發(fā)展期。

表1：1999—2008年新加坡保險業(yè)發(fā)展總體情況

1作者簡介：李艷明，女，廣西桂林人，高級經(jīng)濟師，供職于中國保險監(jiān)督管理委員會廣西監(jiān)管局。

于永軍，男，河南駐馬店人，供職于中國保險監(jiān)督管理委員會廣西監(jiān)管局。

注：1.保費增長率是指扣除通貨膨脹因素調(diào)整后的保費增長率；

2.本數(shù)據(jù)均來自于瑞士再保險股份有限公司出版的《sigma》各期中，由于sigma對往年數(shù)據(jù)的調(diào)整造成數(shù)據(jù)不一致的地方，本表均采用最新數(shù)據(jù)。（下表均相同）2.馬來西亞保險業(yè)發(fā)展概況

馬來西亞是東盟國家中僅次于新加坡的保險業(yè)較為發(fā)達的國家。其保險業(yè)始于1860年，經(jīng)過一百多年的發(fā)展，到1970年代，馬來西亞保險市場公司數(shù)量曾達到150余家，市場競爭激烈，集中度非常低，大多數(shù)公司市場份額僅為1%--2%。在2005年前后，馬來西亞保險業(yè)經(jīng)歷了大規(guī)模的合并重組，目前，該國保險市場由約15家大型保險公司和數(shù)十家中型公司占據(jù)。馬來西亞保險業(yè)經(jīng)歷了一個起步、發(fā)展、激烈競爭、優(yōu)勝劣汰、并購重組到壟斷競爭的市場演變過程。2008年保費收入規(guī)模達到93.35億美元，保險深度達到4.3%，保險密度345.4美元（如表2所示），分別位于世界第34位、第33位和第46位。

馬來西亞關(guān)于保險監(jiān)管機關(guān)的法律規(guī)定比較有特點。馬來西亞的保險監(jiān)管機關(guān)是中央銀行，中央銀行內(nèi)設(shè)了兩個保險監(jiān)管部門：檢查部和管理部。中央銀行接受保險企業(yè)的設(shè)立申請并進行審查，但其僅有權(quán)簽發(fā)保險經(jīng)紀(jì)人和公估人的執(zhí)照，保險公司的執(zhí)照由財政部簽發(fā)。馬來西亞法律制度繼承了英國法律體系，屬于判例法國家，故沒有關(guān)于保險合同的成文法典，法官判案要援引以前判例。1996年頒布的《保險法》是調(diào)整保險業(yè)的基本法。總體而言，馬來西亞的保險監(jiān)管和保險法制比較健全。

31日。3.泰國保險業(yè)發(fā)展概況

泰國保險市場的發(fā)展經(jīng)歷了幾起幾落，是東盟保險業(yè)起落最大的國家。泰國保險業(yè)開始于1930年代，當(dāng)時有30多家外國保險公司在泰國開辦業(yè)務(wù)；1960年代后，泰國民族保險業(yè)開始發(fā)展；1993年泰國開放保險市場，其保險業(yè)迅速發(fā)展并形成一定規(guī)模，保費收入水平1995年前一直居新加坡、馬來西亞之前；1997年，發(fā)源于泰國的亞洲金融風(fēng)暴使其保險業(yè)受到重創(chuàng)，2000—2005年，泰國保險業(yè)進入恢復(fù)增長期，年均增長率達到12.51%；從2006年開始，由于受到通貨膨脹影響，泰國保險業(yè)進入低速增長期。到2008年保費規(guī)模達到91.38億美元，保險深度為3.3%，保險密度為142.1美元，分別

位居世界第35位、第40位和第61位。

泰國保險機構(gòu)比較齊全，截至2007年底境內(nèi)共有約100家保險公司，其中壽險公司25家，非壽險公司74家，外資比例達到49％。泰國壽險市場集中度較高，業(yè)務(wù)基本被幾大保險集團所控制。前五大產(chǎn)險公司的市場份額約為40%，其它公司的市場占有率都小于3%。外國保險公司分支機構(gòu)有十多家，其中美國友邦保險公司（AIA）勢力最大，占壽險市場的50%。前五大壽險公司業(yè)務(wù)量占市場總業(yè)務(wù)量的93%，其余公司只占7%。

4.印度尼西亞保險業(yè)發(fā)展概況

印度尼西亞是東盟國土面積最大人口最多的國家，也是東盟經(jīng)濟規(guī)模總量最大的國家。但是，2008年其保險深度僅1.3%，世界排名第75位，遠(yuǎn)低于亞洲保險深度6%的平均水平。印尼的保險密度也僅29.5美元，世界排名第81位。近十年來，印尼的保費規(guī)模發(fā)展比較迅速，年均增長約10.9%，但增長速度波動較大。

印尼獨立時，市場上曾有近百家保險公司，但都是外國人開辦的。隨后，印尼政府實施外資企業(yè)國有化政策，很多外資保險公司被沒收或停業(yè)。1960年代末，印尼進行保險市場改革，鼓勵私營和外資保險公司發(fā)展，隨后國內(nèi)外私人資本紛紛重返印尼保險市場，到1997年，印尼保險公司總數(shù)一度達到163家。金融風(fēng)暴過后，印尼保險業(yè)經(jīng)過一段時間的調(diào)整，2007年市場有140多家保險公司，其中壽險公司51家，財產(chǎn)險公司97家，再保險公司4家。目前，印尼保險市場的資產(chǎn)集中度較高，其中最大四家壽險公司的資產(chǎn)占該行業(yè)總資產(chǎn)的90%左右，最大的八家產(chǎn)險公司的資產(chǎn)占該行業(yè)總資產(chǎn)的70%左右。

最近十年，菲律賓保險業(yè)相對世界保險業(yè)而言一直穩(wěn)步不前。2008年，其保費收入總規(guī)模為22.99億美元，1999--2008年年均增長率僅有5.07%，保費收入總規(guī)模的世界排名由46位下降到54位，說明菲律賓保險業(yè)的增長相對于世界其他國家而言比較緩慢。2008年，菲律賓的保險深度和保險密度分別為1.4%和25.6美元，世界排名分別為第73位和第82位，遠(yuǎn)低于亞洲平均水平，表明菲律賓保險業(yè)還存在很大市場潛力。

菲律賓是東盟國家中保險業(yè)歷史較長、對外開放較早的國家。1829年，英國的勞合社在馬尼拉設(shè)立代表處并開展保險業(yè)務(wù)，由此拉開了菲律賓保險業(yè)發(fā)展的序幕。經(jīng)過一個多世紀(jì)的沉浮，1997年，菲律賓重新開放保險市場，大批外資保險公司的涌入帶來了雄厚的資金、先進的風(fēng)險管理技術(shù)和經(jīng)營理念，促進了菲律賓保險市場蓬勃發(fā)展，而國內(nèi)保險公司面對外資公司的沖擊，紛紛進行改組重構(gòu)、轉(zhuǎn)變經(jīng)營策略、尋找新的市場定位，再加上菲律賓監(jiān)管當(dāng)局實行得當(dāng)?shù)恼撸龑?dǎo)使菲律賓民族保險業(yè)在開放市場中健康發(fā)展。目前，菲律賓約有保險公司130多家，其中人壽保險公司20多家，財產(chǎn)保險公司約100家，再保險公司4家。菲律賓保險監(jiān)管部門對此實行“維持總量”的政策。

表5：1999—2008年菲律賓保險業(yè)發(fā)展總體情況

6.越南保險業(yè)發(fā)展概況

越南是東盟國家中保險業(yè)發(fā)展最快的國家。1999--2008年，保費收入總額從1.49億美元增長到12.89億美元，增長將近9倍，保費規(guī)模的世界排名也從1999年的88位上升到60位。但越南的保險深度和保險密度依舊很低，分別只有1.4%和14.6美元。說明越南保險業(yè)還只處于起步階段。

越南保險業(yè)的發(fā)展歷史并不長，1965年，越南第一家國有保險公司----越南保險公司（簡稱保越）成立。此后30年該公司一直獨家壟斷越南保險業(yè)。1995年保越分成了兩家公司，一家是現(xiàn)在的保越，另一家是胡志明保險公司。1998年，越南才初步形成壽險市場。1999年，越南第一家外國保險公司----宏利公司（Manulife）進入越南保險市場。后來又成立一部分股份制保險公司，共同構(gòu)成越南保險的市場主體，和中國的保險市場結(jié)構(gòu)類似，越南形成以國有制保險公司為主導(dǎo)，多家股份制保險公司并存的格局。

二、東盟保險市場發(fā)展特色

由于地域、經(jīng)濟、文化、民族和宗教等的不同，東盟地區(qū)保險業(yè)及保險監(jiān)管與其它地區(qū)有較大差異，也有許多獨特之處。

1.獨具特色的回教保險

截至2009年10月，東盟地區(qū)共有人口約5.8億，其中40%的人信奉伊斯蘭教。在東盟國家中，馬來西亞和文萊把伊斯蘭教定為國教，印度尼西亞近90%的居民信奉伊斯蘭教，緬甸也有約8%的居民信奉伊斯蘭教。因此，伊斯蘭教對東盟保險業(yè)影響深遠(yuǎn)，形成了該區(qū)域獨具伊斯蘭特色的回教保險。由于傳統(tǒng)保險的部分經(jīng)營規(guī)則與伊斯蘭教法的主體回教律法相矛盾，1985年，一個伊斯蘭學(xué)者理事會宣布禁止傳統(tǒng)保險，導(dǎo)致保險業(yè)難以為穆斯林提供充分的保險服務(wù)。為滿足穆斯林對保險保障的需要，根據(jù)伊斯蘭教法的互助原則，穆斯林國家實施了一種擺脫利息和投機的保險制度，并據(jù)此開發(fā)了數(shù)種不同的伊斯蘭保險模式，其中的回教保險(takaful，一種基于互助和風(fēng)險共擔(dān)的財務(wù)保障形式)是最廣為接受的保險模式。回教保險以互助為基礎(chǔ)，但絕大多數(shù)回教保險公司以股份公司形式經(jīng)營。因此，回教保險本質(zhì)上是股份公司和互助公司的混合體。根據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計，目前東盟大約有100-150家回教保險公司。

馬來西亞是東盟目前最發(fā)達的回教保險市場，該國具備完善的回教保險政策法規(guī)，擔(dān)當(dāng)著伊斯蘭國際金融中心的角色。馬來西亞1984年就成立了回教保險公司，提供伊斯蘭生活保險（類似于人身保險）和一般保險（類似于財產(chǎn)保險）兩種服務(wù)。該國回教保險發(fā)展很快，在1998-2007年的10年間保費收入年均增長達17%，遠(yuǎn)高于同期傳統(tǒng)保險業(yè)的平均增長率，2007年回教保險的總保費占了市場總量的5.8%。馬來西亞回教保險產(chǎn)品認(rèn)知度相當(dāng)高，甚至一些非穆斯林客戶也購買回教保險。從銷售渠道看，直銷是馬來西亞回教保險的主渠道，銀行保險也是重要銷售渠道，2005年的銷售量占了總量的20%。2009年10月，瑞士再保險公司在馬來西亞獲得回教再保險綜合牌照，完善了該國的回教保險體系，也將有效緩解回教保險公司分保困難的問題。

2、責(zé)任期超長的分紅型儲蓄保單

馬來西亞壽險產(chǎn)品中最有特色的是“三代保單”，該險種也是馬來西亞最流行的壽險產(chǎn)品之一。三代保單是時間跨度超長的分紅型儲蓄保單，它不但可以保障自己的一生，還能夠?qū)⒎e累的財富免稅，傳給子孫后代繼續(xù)享用，因此具有很強的吸引力。

3、完善的農(nóng)業(yè)保險體系

東盟國家中的馬來西亞具有較為完善的農(nóng)業(yè)保險體系。馬來西亞對所有農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)都實行對其資本、存款、收入和財產(chǎn)免征一切賦稅的優(yōu)惠政策，并通過法律形式給予了保障；馬政府還制定了農(nóng)業(yè)保險相關(guān)法規(guī)，規(guī)定對主要農(nóng)作物和主要飼養(yǎng)動物實行強制保險；另外，農(nóng)業(yè)保險系統(tǒng)都有以財政為后盾的再保險作為保障，這使得其抗風(fēng)險性大大增強，農(nóng)業(yè)保險市場也逐漸走向成熟

三、經(jīng)驗借鑒

東盟國家保險業(yè)在發(fā)展過程中積累了很多成功的經(jīng)驗，也創(chuàng)造出很多有特色的保險業(yè)務(wù)，結(jié)合中國保險業(yè)的實際情況，可以從以下幾個方面借鑒東盟保險業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗。

1、借鑒東盟保險公司組織形式，改善中國保險市場結(jié)構(gòu)

東盟保險市場上有很多不同形式的保險機構(gòu)。如馬來西亞的農(nóng)業(yè)保險多采取相互保險公司，并且取得了良好的效果；新加坡職總英康保險合作社是非營利性的保險公司組織形式，它要求社員加入時必須繳納一定金額的股本，并且合作社與社員的關(guān)系比較永久，可有效地擴大保險產(chǎn)品的銷售。二者都有著股份公司不可替代的優(yōu)點。目前，我們保險市場上只有一家相互制保險公司，因此我國保險公司的組織形式和所有制結(jié)構(gòu)可以借鑒新加坡的保險合作社、馬來西亞的農(nóng)業(yè)互保公司的形式，根據(jù)各地不同的經(jīng)濟發(fā)展水平以及投保人的不同要求，大力發(fā)展各種不同所有制類型的保險公司。

2.借鑒東盟保險業(yè)低稅率政策，降低保險業(yè)的稅收

大多數(shù)東盟國家對保險業(yè)征稅的稅率都在3%以下，只有泰國的保險稅率為3.3％。相比而言，我國保險業(yè)的總體稅負(fù)偏重，主要征收營業(yè)稅及附加和所得稅，內(nèi)資保險企業(yè)營業(yè)稅及附加為5.5%，所得稅稅率為25%。不管是和東盟國家相比，還是和我國的商業(yè)銀行業(yè)相比，我國保險稅率仍有下調(diào)空間。保險行業(yè)是聚集風(fēng)險與分散風(fēng)險的行業(yè)，保險公司所收的保費收入，大部分屬于公司的負(fù)債，財險公司的經(jīng)營成本更存在許多不確定因素，其賠付率較高，很容易虧損。以保費收入為保險業(yè)營業(yè)稅的依據(jù)，使保險業(yè)整體稅負(fù)偏高，不利于其長遠(yuǎn)發(fā)展，因此應(yīng)繼續(xù)降低保險業(yè)的營業(yè)稅率。

3.鼓勵保險公司間的并購和重組

縱觀東盟保險業(yè)市場發(fā)展歷程，較成熟的保險市場一般都經(jīng)過對外開放、市場主體增多、競爭加劇、并購重組和優(yōu)勝劣汰的過程。我國保險市場目前還處在對外開放后的早期階段，市場主體日益增多，這時候一定要把握好保險市場發(fā)展的方向，使民族保險企業(yè)在競爭白熱化的市場上立于不敗之地。因此應(yīng)進一步加大對國內(nèi)保險公司兼并重組的政策支持力度，選擇一些潛力較大的大型保險公司予以重點扶植，努力提高其技術(shù)含量和市場占有率，同時有意識引導(dǎo)它們間的合并重組，擴大其規(guī)模，發(fā)揮其在壯大民族保險業(yè)以及與外國保險相抗衡中的主導(dǎo)作用。另一方面，積極扶持一大批中小型專業(yè)化保險公司，如專業(yè)化的農(nóng)業(yè)保險公司、健康保險公司、責(zé)任與信用保險公司和小型專業(yè)保險公司等。這既增強了民族保險業(yè)的生存競爭能力，又能提高國內(nèi)承保技術(shù)水平和專業(yè)化程度。

參考文獻

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The Introduction to the Development and Experiences of Insurance Industry in Six ASEAN Countries

Li Yanming Yu Yongjun

（China Insurance Regulatory Commission Authority in Guangxi, Nanning Guangxi 530028）

Abstract: China-ASEAN Free Trade Area established on schedule on January 1st, 2010.It will benefit and promote a rapid development of economy and regional market prospects between China and ASEAN countries.And it also will bring about a rare opportunity and broad prospect to the development and cooperation in insurance industry bewteen China and ASEAN coutries.At present, the communication and cooperation between these two parties are still in their early stages.Therefore, it will provide experiences for the development industry in China when studying the development of insurance industry in ASEAN countries.Meanwhile, it could have a certain value to the field of expanding the insurance markets in these countries for insurance companies in China.Key words: ASEAN;Insurance Industry;Experience

（特約編輯：唐金成）（校對：TJC）

第三篇：中國東盟經(jīng)貿(mào)合作發(fā)展

中國東盟經(jīng)貿(mào)合作發(fā)展

[摘要]：自2002年中國與東盟簽訂自由貿(mào)易協(xié)定、日本與新加坡簽訂自由貿(mào)易協(xié)定之后，以自由貿(mào)易區(qū)為主要形式的東亞地區(qū)貿(mào)易自由化進程并不順利。在深入探討進程發(fā)展的困境所在，進一步認(rèn)識和明確經(jīng)貿(mào)合作必要性的基礎(chǔ)上，努力找尋到中國東盟經(jīng)貿(mào)合作發(fā)展的良好路徑。 [關(guān)鍵詞]：中國 東盟 困境 路徑

1中國東盟經(jīng)貿(mào)合作的困境解析 1.1來自東盟的不和諧因素

1.1.1“中國威脅論”、文化與意識形態(tài)問題

歷史上，中國是東亞朝貢的中心，隨著中國的崛起，東南亞各國對中國和平崛起存在著敏感的疑慮和擔(dān)心，擔(dān)心中國的“大國”情緒和“中原王朝”觀念被重新召回，讓美國學(xué)者提出的“中國威脅論”成為現(xiàn)實，損害它們的利益。

中國與東南亞大部分國家具有部分相同的文化淵源，但并非同質(zhì)文化，同時，中國自身也在近現(xiàn)代發(fā)生了巨大變化，其當(dāng)代價值觀取向與道德體系同傳統(tǒng)相比尚存在諸多差異，因此，中國寄希望于東南亞地區(qū)同源文化的認(rèn)同促進作用缺乏現(xiàn)實可行性。

1.1.2貿(mào)易投資環(huán)境問題

東盟較多國家的貿(mào)易投資環(huán)境較差，阻礙了中國對東盟的貿(mào)易與投資，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是存在較多的非關(guān)稅壁壘。東盟一些發(fā)展中國家采取多種形式的非關(guān)稅壁壘保護國內(nèi)市場，對中國產(chǎn)品的進入人為地設(shè)置一些障礙；二是基礎(chǔ)設(shè)施不完善。東盟部分中下游國家基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善，道路、橋梁、電力和通訊等基礎(chǔ)設(shè)施很差，對投資和貿(mào)易帶來了一定的障礙；三是東盟個別國家有嚴(yán)重的腐敗問題，社會風(fēng)氣不正，一些政府部門經(jīng)常“吃拿卡要”，辦事效率低下，對外國公司進行諸多刁難和勒索。 1.2來自日本的不和諧因素

日本對中國提出的“10+3”中日韓—東盟的東亞合作框架表示反對，拋出了“10+3+3”中日韓—澳新印—東盟的合作框架，這一提議表明日本有意以支持和歡迎澳新作為核心成員吸收入東亞一體化的框架，試圖借助澳新與日本的所謂“發(fā)達國家同質(zhì)性”來削弱中國的影響力，甚至讓人不得不懷疑日本還想將美國拉入該合作框架之中。

2007年12月27—30日福田康夫?qū)χ袊M行為期四天的訪問，中日關(guān)系似乎進入最好時期，這些問題也似乎有了解決的苗頭，但是分析這些問題的同時，我們不得不從長遠(yuǎn)角度來看：第一，中日關(guān)系的改善不會改變一直作為日本外交核心的日美同盟。東亞很多國家如此，日本也不例外，某些時候日本仍然充當(dāng)著美國在亞洲的代言人，因此中日關(guān)系的發(fā)展受制于中美關(guān)系的推進。第二，盡管目前日本欲“脫歐返亞”，但小泉執(zhí)政期間悍然參拜靖國神社，強烈傷害了亞洲人民的感情，福田欲改變此現(xiàn)狀，需在較長時間內(nèi)付出很多的努力。第三，中日關(guān)系將受到?jīng)]有經(jīng)歷考驗的福田政府的執(zhí)政時間長短的限制。中國東海天然氣開發(fā)權(quán)問題將上升到副部級進行磋商解決，該問題能否得到妥善解決將成為兩國克服長期分歧的試金石。

2中國東盟經(jīng)貿(mào)合作的必要性分析 2.1東盟需要中國 2.1.1從東盟的對外貿(mào)易看

東盟的經(jīng)濟總體發(fā)展水平與中國相近，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相似，出口以勞動密集型和部分資本技術(shù)密集型產(chǎn)品為主，故美日歐等發(fā)達國家或地區(qū)為其主要的貿(mào)易伙伴。由此可見，東盟存在與中國相同的“通病”——過分依賴美日歐市場，那么與中國結(jié)盟可以開拓東盟各國商品的出口市場。按照引力公（GravityEquation），兩國之間的貿(mào)易是與兩國的經(jīng)濟總量成正比，而與兩國之間的距離成反比。東盟與中國相距較近，故理論上兩者間的貿(mào)易應(yīng)能夠保持較大的流動。與此同時，與中國地緣上的臨近性、文化上的同宗性將大大減少貿(mào)易和交流的風(fēng)險。

2.1.2從地理位置看 東盟各國位于亞洲東南部、環(huán)繞南中國海的東南亞地區(qū)，中國史書上稱其為“南洋”。對東盟而言，中國是其毗鄰的最大的國家，也是陸地共同邊界線最長和海域相交面最大的國家。

2.1.3從東盟的先天性不足看

東盟的先天性不足或者脆弱性主要表現(xiàn)在東盟各國之間的經(jīng)濟、貿(mào)易結(jié)構(gòu)雷同程度大、內(nèi)部經(jīng)濟發(fā)展不平衡、內(nèi)部市場狹小等等幾個方面，各國發(fā)展的不平衡使得各國的利益關(guān)注點和參加合作的能力不同，內(nèi)部向心力有限。這種先天性不足的東盟迫切希望有新的力量注入進來。

2.2中國需要東盟

2.2.1有利于繼續(xù)擴大貿(mào)易往來

十幾年來，中國與東盟經(jīng)歷了“磋商伙伴—全面對話伙伴—戰(zhàn)略伙伴”三個階段，兩者間的貿(mào)易不斷擴大，東盟已連續(xù)15年成為中國的主要貿(mào)易伙伴。

2.2.2有利于推動中國經(jīng)濟發(fā)展

參加區(qū)域性經(jīng)濟組織，首先使中國與有貿(mào)易安排的國家在國際貿(mào)易利益均沾，享受區(qū)域貿(mào)易安排所帶來的貿(mào)易創(chuàng)造效應(yīng)，其次還可以改善中國商品出口過度依賴美、日、歐市場的特點，減少與它們的貿(mào)易摩擦，在區(qū)內(nèi)促進資本、服務(wù)和勞動力的流動，推動中國經(jīng)濟的更快發(fā)展。

2.2.3有利于中國的國防安全與和平崛起

從政治上，東南亞是中國一衣帶水的鄰邦，它地處太平洋西南隅，扼歐、非、澳洲與亞洲的黃金水道，全球第三大海峽—馬六甲海峽就是太平洋上的重要的海上交通要塞，是中國經(jīng)濟安全的重要生命線，對中國的經(jīng)濟和國防安全至關(guān)重要；從擴大中國的國際地位看，東南亞是中國和平崛起的重要區(qū)域。由中國向東有日本，向西有印度，中國與日、印兩國均存在歷史的積怨、領(lǐng)土糾紛等問題，與印度的貿(mào)易雖在發(fā)展但很多問題均處于保留而未得到解決，難免何時一觸即發(fā)。目前從地理位置、文化傳統(tǒng)、經(jīng)貿(mào)關(guān)系和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)方面看，南面與中國接壤或緊鄰的東盟十國是中國首選的合作伙伴，也是中國可以真正施加影響、發(fā)揮作用的地區(qū)。進一步加強與東盟的合作，將促進中國西南邊境地區(qū)與東盟國家政治關(guān)系、經(jīng)貿(mào)往來、文化交流的紐帶和橋梁，有助于維護中國的國防安全和更快更好地實施和平崛起的偉大構(gòu)想。 3中國東盟經(jīng)貿(mào)進一步合作的路徑選擇 3.1進一步增進相互了解，加強對話與合作

首先在“相互尊重、平等互利、彼此開放、共同繁榮、協(xié)商一致”和“睦鄰、親鄰、富鄰”的區(qū)域合作原則指導(dǎo)下，保持和加強雙方高層之間的互訪和包括財政部、外交部等各級部門的頻繁接觸，繼續(xù)利用亞太經(jīng)合組織、東亞領(lǐng)導(dǎo)人會晤、東盟地區(qū)論壇等業(yè)已存在的對話磋商機制，增強彼此間的了解和信任。其次要動員民間與學(xué)界的力量，廣泛開展東亞區(qū)域經(jīng)濟合作的宣傳和研究，創(chuàng)造輿論氛圍，在東亞區(qū)域精心培育和諧共處、合作共贏的理念和東亞一家、唇齒相依的家園意識，夯實支撐區(qū)域經(jīng)濟合作的文化動力和知識結(jié)構(gòu)。

3.2發(fā)揮互補性，加強與東盟各國投資與貿(mào)易等領(lǐng)域的合作 3.2.1能源合作

在資源方面，東盟的優(yōu)勢明顯，特別是印尼和菲律賓。這些資源產(chǎn)品可以大量滿足中國的市場需求，同時中國在資源開發(fā)和加工方面具有優(yōu)勢，亦可參與東盟這些國家礦產(chǎn)、石油和天然氣的開發(fā)、勘探和冶煉。

3.2.2經(jīng)濟合作

東盟各國發(fā)展極不平衡，針對不同發(fā)展階段的國家，中國均可以與之進行合作。在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，東盟地處熱帶和亞熱帶，氣候、陽光和土壤非常適合農(nóng)作物生長，農(nóng)產(chǎn)品不僅種類豐富而且質(zhì)量上乘，在國際上很有競爭力，但是其加工能力有限、對優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品的利用效率低，中國可以鼓勵企業(yè)到東盟投資建廠，將產(chǎn)品直接在東道國銷售或返銷到美日歐市場，減少中國大規(guī)模的外貿(mào)順差。在制造業(yè)領(lǐng)域，中國可以選擇經(jīng)濟水平略遜于中國的越南、老撾、柬埔寨、緬甸、菲律賓等國，在這些國家較弱的鋼鐵、汽車、電子產(chǎn)品、醫(yī)藥等行業(yè)開展合作，轉(zhuǎn)移部門的資金和技術(shù)，豐富中國企業(yè)走出去的經(jīng)驗和能力，同時加速國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級換代。在服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，中國在建筑服務(wù)、海運服務(wù)、旅游服務(wù)、計算機信息服務(wù)、商務(wù)服務(wù)等方面競爭力較強，可以與在這些領(lǐng)域較弱的東盟國家進行合作，而在航空運輸服務(wù)、金融服務(wù)、酒店和會展服務(wù)等方面可以與優(yōu)勢明顯的新加坡和馬來西亞進行合作，亦可以在雙方均具有競爭優(yōu)勢又具強互補性的領(lǐng)域進行合作，如在旅游服務(wù)方面與獨具特色的泰國開展合作。

3.2.3金融合作 在現(xiàn)有基礎(chǔ)上進一步推動?xùn)|亞金融合作，這是個長期的發(fā)展任務(wù)和要求，但金融合作的推動將有利于東亞金融一體化的早日實現(xiàn)，是未來建立亞元的前提和基礎(chǔ)。這一合作要建立一個長期的目標(biāo)和任務(wù)，不能因為亞洲債券基金的失敗而氣餒，要堅信未來各國貨幣是能夠?qū)崿F(xiàn)與亞洲貨幣單位掛鉤或者盯著亞洲貨幣單位的目標(biāo)。具體合作宜逐步推進，初期可以逐步擴大美元貨幣互換的規(guī)模，中期可以繼續(xù)擴大東亞債券市場建設(shè)，擴大債券市場的合作，長期可以在亞洲開發(fā)銀行發(fā)布類似亞元的虛擬亞洲貨幣。

在這些領(lǐng)域的合作上，中國應(yīng)切忌步子邁得過大、出口商品增長過快，引起東盟各國的反感。與此同時，還可以協(xié)調(diào)推進與東盟各國在其它領(lǐng)域合作，并大力開展文化外交，有力促進東盟各國對中國文化精神的領(lǐng)悟和對當(dāng)前中國和平發(fā)展道路的理解，打消他們對中國“和平崛起”的疑慮。

3.3在堅持不損害主權(quán)的前提下，積極開展外交，與大國協(xié)調(diào)好關(guān)系 可以預(yù)測，不論是中國還是東盟，短期內(nèi)在資金、技術(shù)和市場等方面仍然擺脫不了對大國的需求和依賴。與此同時，作為中小國家或者集團，依照自身的實力無法與歐盟、北美等經(jīng)濟集團以及各大國平等對話。目前看來，應(yīng)借日本欲“脫歐返亞”之機，保持或發(fā)展與日本的良好關(guān)系，在東亞次區(qū)域?qū)崿F(xiàn)各個領(lǐng)域的合作，加強與東亞乃至亞太地區(qū)的緊密聯(lián)系。同時，繼續(xù)堅持全方位開放和主導(dǎo)型的合作道路和“大國平衡”戰(zhàn)略。這就要求中國或者東盟充分審視其與各大國特別是美國的關(guān)系和自身所扮演的角色和作用，盡量避免與其發(fā)生正面沖撞和對抗，與之保持平等友好關(guān)系的同時又與其保持適當(dāng)?shù)木嚯x，避免導(dǎo)致大國力量的介入和干擾，威脅東南亞進一步合作的良好環(huán)境。

參考文獻

［1］賀圣達.東盟對華政策和中國——東盟關(guān)系的發(fā)展.世界經(jīng)濟與政治論壇，2007.

［2］張雪.東盟發(fā)展面臨的制約和策略選擇.亞太經(jīng)濟，2007.

第四篇：中國保險業(yè)的發(fā)展

30年的中國保險業(yè)

28年前從零開始

改革開放以來，中國的保險業(yè)經(jīng)歷了近30年的高速增長，在補償災(zāi)害損失、維護社會安定、支持中國的經(jīng)濟建設(shè)等方面發(fā)揮了重要作用。

首先，整個行業(yè)發(fā)展突飛猛進。其表現(xiàn)主要有三：一是保險機構(gòu)增長迅速。1980年，中國只有1家保險公司，1998年為28家；截至2007年底，全國共有保險機構(gòu)110家，是十年前的4倍。此外，專業(yè)保險中介機構(gòu)(代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人)從2000年的幾家，到2007年底的2331家，幾年間增長近500倍。二是保費收入增長迅速。1980年全國保費收入為4.6億元，2007年，全國實現(xiàn)保費收入為7035.8億元，28年間，年均增長達31.2%。三是保險資產(chǎn)增長迅速。從1980年恢復(fù)國內(nèi)業(yè)務(wù)到2007年，保險業(yè)積累第一個1萬億資產(chǎn)用了24年，積累第二個1萬億資產(chǎn)用了3年，第三個1萬億僅有1年時間。截至2007年，中國的保險業(yè)資產(chǎn)總額達到2.9萬億元，是五年前的5倍。1978年到2007年，中國經(jīng)濟年均增長9.88%，同一時期保險機構(gòu)總資產(chǎn)卻增長了7000多倍，年均增長37.5%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過經(jīng)濟增長速度。中國保險業(yè)突飛猛進的發(fā)展令全球業(yè)界震驚。

中國保險業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展前景的分析

中國保險業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展前景的分析縱觀我國保險業(yè)20多年的發(fā)展，中國保險市場雖然取得了很大成就，但是與發(fā)達國家相比仍然有很大差距。加入WTO后，中國保險業(yè)面臨著難得的機遇和前所未有的挑戰(zhàn)。本文就中國保險業(yè)的現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢和前景作出分析，同時提出加入WTO后應(yīng)采取的對策。關(guān)鍵詞：保險業(yè)現(xiàn)狀發(fā)展趨勢挑戰(zhàn)潛力對策

一、中國保險業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r及發(fā)展趨勢改革開放以來，中國保險業(yè)的發(fā)展取得了一系列成果。一個以國有保險公司為主體，中外保險公司并存，外資保險公司爭相入市，多家保險公司竟?fàn)幇l(fā)展的保險市場新格局已初步形成。但是與發(fā)達國家相比，中國的保險業(yè)與之存在著巨大的差距。(一)中國保險業(yè)在開放中不斷發(fā)展壯大，取得了一系列成果

1、業(yè)務(wù)快速發(fā)展。自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，中國的保險業(yè)保持了持續(xù)快速、健康發(fā)展的良好勢頭。2003年保費總收入達到3880.4億元，比上年增長27.1%，相當(dāng)于1999年的2.8倍；保險業(yè)總資產(chǎn)達到9122.8億元，比上年增長41.5%；保險資金運用余額達到8739億元，比上年增長51.4%。2003年保險密度為287.44元(即每個公民的平均保費)，保險深度為3.33%，中國保險業(yè)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好局面。

2、市場體系逐步健全。截至2003年底，全國共有保險公司61家，其中中資保險公司24家，外資保險公司37家。按業(yè)務(wù)性質(zhì)分，財產(chǎn)保險公司25家，人身保險公司30家，再保險公司5家，政策性保險公司1家。此外還有6家保險集團(控股)公司，2家保險資產(chǎn)管理公司。專業(yè)保險中介機構(gòu)705家，其中保險代理公司507家，保險經(jīng)紀(jì)公司115家，保險公估公司83家，保險從業(yè)人員達到150萬人。

3、體制改革進展順利。中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司等國有保險公司股份制改革取得了重大進展。部分股份制保險公司通過吸收外資和民營資本參股，股權(quán)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，治理結(jié)構(gòu)逐步完善，經(jīng)營管理水平進一步提高。保險資金運用管理體制改革取得突破。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人保控股公司和中國人壽保險集團公司分別設(shè)立了保險資產(chǎn)管理公司，把保險資金實行了專業(yè)化管理和集中統(tǒng)一運用。在探索保險資金管理改革方面邁出了重要步伐。

4、法律法規(guī)初步完善。1995年《中華人民共和國保險法》頒布實施，標(biāo)志著中國保險業(yè)進入了有法可依、依法管理階段。為適應(yīng)中國加入世貿(mào)組織的需要，2001年國務(wù)院頒布了《外資

保險公司管理條例》，中國保監(jiān)會積極清理了與世貿(mào)組織規(guī)則不符的法律法規(guī)和規(guī)章。2002年頒布實施了新的保險法，與此同時中國保監(jiān)會依據(jù)新保險法的有關(guān)規(guī)定，先后制定、修改了保險公司管理規(guī)定等一系列配套的規(guī)章和制度。一個適合中國保險市場發(fā)展的法律法規(guī)體系已經(jīng)逐步形成。

5、保險監(jiān)管逐步與國際接軌。償付能力監(jiān)管邁出了實質(zhì)性的步伐，頒布了《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，建立了償付能力預(yù)警指標(biāo)體系，符合中國國情的償付能力監(jiān)督制度框架初步建立。與此同時，實施了《財產(chǎn)保險公司分支機構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)》、《財產(chǎn)保險公司分險種監(jiān)管報表》以及《人身保險新型產(chǎn)品精算規(guī)定》等一系列監(jiān)管規(guī)章。加強了保險業(yè)監(jiān)管的制度建設(shè)。(二)與發(fā)達國家相比，我國的保險業(yè)就以下幾個方面與之存在著巨大的差距

1、從保險業(yè)發(fā)展的規(guī)模上看，我國保險公司的數(shù)量、保費總收入和資產(chǎn)總量都相對很少。規(guī)模是行業(yè)和企業(yè)發(fā)展水平的基本標(biāo)志，從各方面的統(tǒng)計數(shù)據(jù)應(yīng)該看到，我國保險業(yè)還處在起步階段。

2、從保險深度和保險密度上看，我國在這兩方面都處于相當(dāng)?shù)偷乃剑c發(fā)達國家相距甚遠(yuǎn)。保險深度是一個國家和地區(qū)年保費收入與同期國內(nèi)生產(chǎn)總值之比。目前，發(fā)達國家保險市場的保險深度已達10%左右。而我國2000年的保險深度為1.8%。保險密度指標(biāo)是指人均保費。發(fā)達國家已達2000---3000美元，日本高達4600美元。而我國人均保費只有127.7元，約15美元，美國1600美元，人均保費是中國的107倍，日本是中國的307倍。保險深度和保險密度是衡量保險業(yè)發(fā)展水平的重要指標(biāo)。

3、從我國民眾對保險業(yè)認(rèn)識的程度上看，保險觀念還較差。人們對保險在穩(wěn)定社會經(jīng)濟，維護個人切身利益上的作用認(rèn)識不夠。主動買保險的個人寥寥無幾，整個保險業(yè)，特別是人身保險是個買方市場，迫使百萬保險推銷大軍四處奔波，推銷保險產(chǎn)品。保險作為市場經(jīng)濟的產(chǎn)物，作為社會的穩(wěn)定器，必須讓人們從切身利益上認(rèn)識其作用。(三)根據(jù)市場經(jīng)濟發(fā)展的一般規(guī)律和20多年來我國保險業(yè)發(fā)展的實際狀況，預(yù)計在未來一個較長時期內(nèi)，我國保險業(yè)將出現(xiàn)以下發(fā)展趨勢：1.保險市場體系化。從1995年《保險法》頒布實施特別是1998年11月中國保監(jiān)會成立以來的情況來看，建設(shè)和完善中國保險市場體系的步伐正在加快，一個體系完整、門類齊全、法規(guī)健全的中國保險市場體系正在建立。2.經(jīng)營業(yè)務(wù)專業(yè)化。隨著我國保險體制改革的深化，出口信用保險和農(nóng)業(yè)保險等政策性保險業(yè)務(wù)將從商業(yè)保險公司中分離出來，由國家成立專門的政策性保險公司。與此同時，在未來幾年也會成立專營諸如火險或機動車險業(yè)務(wù)的專營保險公司。3.市場競爭有序化。從1997年開始，人民銀行從整頓代理人入手調(diào)整了航意險、機動車險的退費、手續(xù)費，大力整頓保險市場，許多違規(guī)行為被制止，中國保監(jiān)會成立后，進一步強調(diào)要逐漸規(guī)范市場秩序，加大對違規(guī)機構(gòu)和違規(guī)行為的打擊處罰力度，取得顯著成效。4.保險產(chǎn)品品格化。在逐漸成熟的市場里，產(chǎn)品要占領(lǐng)市場只能靠品牌+價格+服務(wù)，這就是品格化。就保險產(chǎn)品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產(chǎn)品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務(wù)水平。5.保險制度創(chuàng)新化。根據(jù)我國的具體情況，我國的保險創(chuàng)新內(nèi)容主要包括產(chǎn)品開發(fā)、營銷方式、業(yè)務(wù)管理、組織機構(gòu)、電子技術(shù)、服務(wù)內(nèi)容以及用工制度、分配制度、激勵機制等方面的創(chuàng)新。通過上述內(nèi)容的創(chuàng)新，促進我國民族保險業(yè)的發(fā)展，使國內(nèi)保險公司在與國外保險公司的競爭中立于不敗之地。6.經(jīng)營管理集約化。在市場競爭日益激烈的背景下，國內(nèi)各保險公司都已意識到原來只注重擴大規(guī)模、搶占市場的弊端，而紛紛尋求走效益型道路，向內(nèi)涵式集約化發(fā)展，追求經(jīng)濟效益最大化。7.行業(yè)發(fā)展國際化。在全球經(jīng)濟一體化的大趨勢下，我國保險業(yè)與國際接軌是必由之路。中資保險公司也會到國外設(shè)立分支機構(gòu)，加強與國際保險(再保險)市場的技術(shù)合作和業(yè)務(wù)合作，積極開展國際保險業(yè)務(wù)。8.從業(yè)人員專業(yè)化。在國內(nèi)外同行競爭的背景下，客觀上對保險從業(yè)人員提出了更高的要求，各商業(yè)保險公司將更加重視人才的培養(yǎng)，既要培養(yǎng)適應(yīng)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)發(fā)展需要的核保師、核賠師、精算師、專業(yè)人才，更要培養(yǎng)精通國際保險慣例、參與國際保險市場競爭的外向型的人才。

二、中國保險業(yè)的發(fā)展面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，同時自身又存在巨大的潛力加入WTO后，中國保險業(yè)面臨著前

所未有的挑戰(zhàn)，同時中國保險業(yè)自身又存在巨大的潛力。(一)中國保險業(yè)的發(fā)展面臨著前所未有的挑戰(zhàn)：

1、外資保險公司的進入，加強了保險市場競爭程度，導(dǎo)致保險企業(yè)保費利潤率的迅速下滑。

2、造成一部分保費外流。盡管1995年實施的《保險法》第102條規(guī)定了“保險公司需要辦理再保險分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境地內(nèi)的保險公司辦理”，但實際操作時，難度比較大。目前保險監(jiān)管部門要求外資保險公司自留保費不低于30%，加上法定分保20%部分，仍有50%的保費可以由外資歷保險公司安排再保險。

3、與國內(nèi)保險公司爭奪一定的市場份額。外資保險公司客觀上有著資金實力雄厚，管理先進，技術(shù)服務(wù)水平較高的優(yōu)勢，目前盡管在業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍上還受到一定的限制，但發(fā)展勢頭還是比較好的。從全國的市場結(jié)構(gòu)看，外資保險公司所占比重年還不到百分之一，但在開放區(qū)域內(nèi)的外資保險公司的市場份額已接近10%，并有繼續(xù)擴大的趨勢。

4、外資保險公司由于在待遇方面有著比國內(nèi)保險公司優(yōu)厚的條件，會造成國內(nèi)保險企業(yè)一部分優(yōu)秀人才流失。(二)從影響保險業(yè)的發(fā)展的諸因素看，中國保險業(yè)的發(fā)展存在巨大的潛力

1、隨著我國城鄉(xiāng)居民收入的增加，恩格爾系數(shù)的不斷降低，保險品作為一種特殊的金融消費品必然會逐步伴隨收入的增加而日益提高。

2、隨著我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，保險業(yè)必將隨著金融業(yè)在國民經(jīng)濟中的比重提高不斷增加。在當(dāng)代世界經(jīng)濟活動中，保險業(yè)越來越具有舉足輕重的作用，保險業(yè)在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中所占的比重將日益增加。保險機構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識到我國保險業(yè)存在的巨大市場潛力和生存空間，實現(xiàn)保險業(yè)從買方市場向賣方市場的轉(zhuǎn)化。

3、在我國社會經(jīng)濟發(fā)生重大變革轉(zhuǎn)型時期，投保人和被保險人的范圍呈日趨增長和擴大的趨勢。各種意外事故屢屢發(fā)生，天災(zāi)人禍不期而至，這就為拓展保險業(yè)的發(fā)展提供了充分的依據(jù)，為保險人員推銷保險，開拓業(yè)務(wù)活動創(chuàng)造了有利的客觀條件，為保險業(yè)進一步的發(fā)展提供了更廣闊的空間。

三、中國加入WTO后保險業(yè)的對策面對中國保險業(yè)與發(fā)達國家的巨大差距及加入WTO后面臨的挑戰(zhàn)，我們應(yīng)考慮以下對策：(一)加快對內(nèi)開放保險市場的步伐，提高民族保險業(yè)的競爭力現(xiàn)階段我國保險市場有兩大特征，一是封閉，二是壟斷。針對我國保險市場的發(fā)展?fàn)顩r，加快對國內(nèi)保險市場開放的步伐，盡快建立一套適應(yīng)市場經(jīng)濟的保險機制，打破封閉壟斷的市場格局，放開內(nèi)資保險市場，大膽的讓現(xiàn)有保險公司都加入競爭行列，實現(xiàn)保險市場的充分有序競爭，并充分發(fā)展。

(二)國家對保險業(yè)應(yīng)實行低稅政策，進一步壯大民族保險業(yè)實力。我國現(xiàn)行的保險公司稅收標(biāo)準(zhǔn)是按照保費收入每年上繳8%的營業(yè)稅、33%的所得稅和15%的調(diào)節(jié)稅。我國財政對保險公司實行攬底課稅，一定程度上影響保險公司責(zé)任準(zhǔn)備金的積累，從而影響保險償付能力的提高。此外，政策給予外資保險公司超過國民待遇的某些政策，也會使中外保險公司處于不平等的競爭地位。以上都需要國家從政策上予以探討研究。(三)改革我國國內(nèi)資保險公司的保險經(jīng)營體制和管理體制，盡快實現(xiàn)與國際慣例接軌。我國保險業(yè)產(chǎn)生于計劃經(jīng)濟時代，現(xiàn)在內(nèi)資保險公司在人事、財務(wù)等的管理上基本是舊的管理體制。由于體制僵化、待遇低，人才的使用，員工的工資收入和福利待遇還不能與外資公司相比。因此要通過改革，克服內(nèi)資保險體制上的種種弊端，引進先進的管理體制和經(jīng)營體制，使內(nèi)資公司盡快提高企業(yè)活力，增強市場競爭力。與此同時，要盡快健全和發(fā)展有利于內(nèi)資保險公司資金運用的資本市場和證券市場，拓寬國內(nèi)保險業(yè)經(jīng)營渠道，壯大內(nèi)資公司資本實力，在積極穩(wěn)妥地推進內(nèi)資保險公司改革的同時，使之在公司結(jié)構(gòu)和保險業(yè)務(wù)運作上盡快的與國際接軌，積極參與競爭。(四)在競爭日益國際化的保險市場上，我國保險業(yè)要想立于不敗之地，必須建立全新的保險經(jīng)營理念。要真正培育出具有雄厚實力和國家知名度的民族保險公司，內(nèi)資保險公司必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，樹立效益成本的經(jīng)營思想，建立適應(yīng)未來保險市場的內(nèi)控機制，特別對承保質(zhì)量、管理效率、防范風(fēng)險能力、規(guī)范操作的程序等，都要實行嚴(yán)格管理。變粗放經(jīng)營為集約經(jīng)營，苦練內(nèi)功，提高風(fēng)險管理及技術(shù)水平。要轉(zhuǎn)變單一的經(jīng)營模式為多種形式的營銷模式，以勇于開拓，敢于創(chuàng)新的精神，創(chuàng)造性地探索多種形式的營銷手段。要學(xué)習(xí)和借鑒國外保險公司的辦慣例，側(cè)重培育中介機構(gòu)和利用中介機構(gòu)展業(yè)。以提高保險服務(wù)質(zhì)量為手段，使自身立

于不敗之地。此外，國家應(yīng)從政策上對民族保險公司進行扶持，在來源配置上實行傾斜政策，增強其綜合實力。(五)積極開展保險科技創(chuàng)新活動，全面快速提升經(jīng)營管理水平。保險技術(shù)創(chuàng)新是就保險業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營上，所進行的種種富于開拓性、創(chuàng)造性的變革。主要包括險種創(chuàng)新、營銷方式創(chuàng)新、服務(wù)項目創(chuàng)新等多方面。保險技術(shù)創(chuàng)新有利于縮小民族保險業(yè)與國際保險市場的差距，帶動保險業(yè)迅速發(fā)展，最大限度地滿足社會日益增長的多層次、多樣化的保險需求，使我們在未來的保險市場中居于相對有利的地位。目前，就險種創(chuàng)新而言，我們要大力發(fā)展責(zé)任保險、醫(yī)療保險等險種，全力開拓新險種。如分紅保險、變額保險、單一疾病和特定疾病保險。其次，就營銷方式而言，可以學(xué)習(xí)借鑒外國保險業(yè)的經(jīng)營經(jīng)驗，結(jié)合我們自身情況，大力發(fā)展新的營銷手段和方式，盡早為開展網(wǎng)絡(luò)保險做好鋪墊。將發(fā)展網(wǎng)上保險作為21世紀(jì)的戰(zhàn)略舉措，為占領(lǐng)網(wǎng)上市場做好積極鋪墊。(六)加快培育高素質(zhì)的人才未來的競爭，歸根到底是人才的競爭。民族保險業(yè)除了要注意筑巢引鳳，通過尊重、優(yōu)待政策來吸引人才外，更需要全方位加快現(xiàn)有人才的教育和培養(yǎng)。與此同時，要注意培育企業(yè)文化的氛圍，創(chuàng)造和諧寬松、團結(jié)向上的環(huán)境，以增強企業(yè)的凝聚力，防止人才流失。(七)完善保險法規(guī)，強化市場監(jiān)督保證保險市場健康持續(xù)發(fā)展，做到監(jiān)督的全程化、動態(tài)化、持續(xù)化。同時，要加快制定入前后的相關(guān)法律法規(guī)，包括修改和完善《保險法》，對內(nèi)外保險公司應(yīng)實行統(tǒng)一監(jiān)督，在監(jiān)督目標(biāo)、指標(biāo)、手段上應(yīng)避免雙重標(biāo)準(zhǔn)，切實有發(fā)揮國家保險監(jiān)督的職能作用。

第五篇：中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)發(fā)展研究

中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)發(fā)展研究 導(dǎo)言

1.1 選題的目的與意義

隨著貿(mào)易經(jīng)濟全球化的發(fā)展趨勢，區(qū)域經(jīng)濟合作已變成多數(shù)國家及地區(qū)的戰(zhàn)略選擇。中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)的勾畫與實施正是順應(yīng)了全球經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律。2002年中國與東盟簽署《中國-東盟全面經(jīng)濟合作框架協(xié)議》，正式啟動建立中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)的進程。到2010年該貿(mào)易區(qū)正式成立已有半年時間。本文將通過研究中國-東盟貿(mào)易區(qū)的貿(mào)易效應(yīng)，深入研究中國與東盟地區(qū)建成后為中國帶來的新的機遇及遇到的問題，并根據(jù)分析的結(jié)果提出相關(guān)的政策建議，希望能夠?qū)χ袊鴧⑴c區(qū)域經(jīng)濟一體化相關(guān)問題提供參考。

中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)的建立是東南亞區(qū)域經(jīng)濟一體化的開端，不僅關(guān)系到中國、東盟的經(jīng)貿(mào)發(fā)展，同時也是亞洲區(qū)域經(jīng)濟一體化進程的重要組成部分。本文試通過分析中國-東盟貿(mào)易現(xiàn)狀，對兩國的貿(mào)易變動情況作了細(xì)致的對比。并且對于發(fā)展中存在的問題給予政策建議。對于區(qū)域貿(mào)易一體化道路應(yīng)該如何走下去，我們應(yīng)該如何促進區(qū)域貿(mào)易的發(fā)展給出了可行的分析，具有一定的現(xiàn)實意義。1.2 關(guān)于中國-東盟自貿(mào)區(qū)發(fā)展的相關(guān)理論研究 1.2.1 關(guān)稅同盟理論

關(guān)稅同盟，是指在自由貿(mào)易區(qū)的基礎(chǔ)上，所有成員統(tǒng)一對非成員國的進口關(guān)稅或其他貿(mào)易政策措施。美國經(jīng)濟學(xué)家那位和李普西系統(tǒng)提出了關(guān)稅同盟理論，認(rèn)為關(guān)稅同盟的組建會產(chǎn)生靜態(tài)效應(yīng)和動態(tài)效應(yīng)。1.2.2.1 靜態(tài)效應(yīng)

靜態(tài)效應(yīng)是在不考慮經(jīng)濟總量變化和技術(shù)進步的前提下，一體化組織在貿(mào)易、經(jīng)濟發(fā)展和福利方面對成員國的影響靜態(tài)效應(yīng)包括貿(mào)易創(chuàng)造效應(yīng)、貿(mào)易轉(zhuǎn)移效應(yīng)、貿(mào)易擴大效應(yīng)、減少行政支出、減少走私和增強集體談判力量幾個方面。1.2.2.2 動態(tài)效應(yīng)

動態(tài)效應(yīng)指一體化組織的建立對推動成員國貿(mào)易和經(jīng)濟發(fā)展的間接作用。動態(tài)效應(yīng)對于成員國經(jīng)濟的影響主要表現(xiàn)為有利于加強競爭、獲取規(guī)模經(jīng)濟利益、有利于擴大投資三個方面。1.2.2 綜合發(fā)展戰(zhàn)略理論

與關(guān)稅同盟理論不同，綜合發(fā)展戰(zhàn)略理論是用來指導(dǎo)發(fā)展中國家的經(jīng)濟區(qū)域一體化的理論。其代表人物是鮑里斯塞澤爾基。該理論認(rèn)為經(jīng)濟一體化是發(fā)展中國家的一種發(fā)展戰(zhàn)略，要求有強有力的共同機構(gòu)和政治意志來保護較不發(fā)達國家的優(yōu)勢。所以，有效的政府干預(yù)對于經(jīng)濟一體化是很重要的，發(fā)展中國家的經(jīng)濟一體化是變革世界經(jīng)濟格局、建立國際經(jīng)濟新秩序的要素。1.2.2.1 綜合發(fā)展戰(zhàn)略理論的原則

一體化是發(fā)展中國家的一種發(fā)展戰(zhàn)略，它不局限于市場的統(tǒng)一；兩極分化是伴隨著一體化的一種特征；拒絕古典和現(xiàn)代一體化理論中所闡述的一體化成功條件。1.2.2.2 發(fā)展中國家地區(qū)一體化的考慮因素

發(fā)展中國家尋求經(jīng)濟的一體化，不僅要考慮自身發(fā)展情況，也要考慮國際環(huán)境。發(fā)展中國家一體化主要從從經(jīng)濟因素、政治和機構(gòu)因素來考慮。

經(jīng)濟因素包括該區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平以及各成員國之間的差異；各成員國之間現(xiàn)存的經(jīng)濟和其他方面的而相互依存狀況等。

政治和機構(gòu)因素包括區(qū)域政治協(xié)調(diào)程度、對外政治關(guān)系模式和共同機構(gòu)效率等。中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)建立背景及進程

2.1 中國一東盟自由貿(mào)易區(qū)的建立背景

2.1.1 經(jīng)濟全球化與區(qū)域經(jīng)濟一體化快速發(fā)展

所謂經(jīng)濟全球化是指在全球范圍內(nèi)各種生產(chǎn)要素的自由流動和合理配置，使各 國在經(jīng)濟發(fā)展過程中，相互滲透、相互依賴、相互影響，共同參與世界經(jīng)濟的整合。世界經(jīng)濟的相互滲透和相互依存已成為當(dāng)今時代的重要特征。當(dāng)今世界經(jīng)濟發(fā)展的兩大顯著特點與趨勢是經(jīng)濟全球化和區(qū)域經(jīng)濟一體化。

在全球化進程中，尤其是近些年來，區(qū)域經(jīng)濟一體化發(fā)展比較迅速，越來越多的追求貿(mào)易自由化和投資自由化的同時，都在積極推動有利于自身發(fā)展的區(qū)域。2.1.2 東盟各國經(jīng)濟的發(fā)展緩慢，需要搭乘中國這班經(jīng)濟列車

1997年發(fā)生的金融和經(jīng)濟危機。使東盟國家之前的高速經(jīng)濟增長暫時處于停頓，也凸顯了中國與東盟經(jīng)濟的相互依賴性。

于此期間，以美國為首的國際貨幣基金組織對泰國、印尼等國接受國際貨幣基金組織的貸款提出了苛刻的附加條件，受援國必須實行嚴(yán)格的財政政策，進行更自由化的市場管理，甚至必須在政治制度上進行改革，使得東盟國家極度不滿。而中國在此期間頂住巨大的壓力，以負(fù)責(zé)任的大國風(fēng)范確保人民幣匯率的穩(wěn)定，堅持人民幣不貶值，對受危機打擊的東盟各國給予了極大的支持，最終幫助東盟國家走出了金融危機。中國在危機中的負(fù)責(zé)任表現(xiàn)贏得了東盟各國的普遍好評，與中國的關(guān)系因此而迅速改善和發(fā)展。經(jīng)歷金融危機后，東盟更加明確了地區(qū)的發(fā)展需要建立有效的合作機制，以加快經(jīng)濟一體化來防止危機的再次發(fā)生和沖擊。2.2 中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)發(fā)展進程 2.2.1 萌芽階段

萌芽期出現(xiàn)在1999年，當(dāng)時中國國務(wù)院總理朱镕基就在馬尼拉召開的第三次中國-東盟領(lǐng)導(dǎo)人會議上提出中國愿意加強與東盟自由貿(mào)易區(qū)得聯(lián)系。

2000年11月，朱镕基在新加坡舉行的第四次中國-東盟領(lǐng)導(dǎo)人會議上首次提出建立自貿(mào)區(qū)的構(gòu)想。

2001年3月，中國-東盟經(jīng)濟合作專家組正式成立。專家組認(rèn)為中國和東盟建立自由貿(mào)易區(qū)對雙方是雙贏的決定，建議中國和東盟用10年時間建立自由貿(mào)易區(qū)。11 月，在第五次東盟和中國領(lǐng)導(dǎo)人會議上正式提出組建中國-東盟自貿(mào)區(qū)的構(gòu)想，并提出了兩點：建議確定新世紀(jì)初的重點合作領(lǐng)域，根據(jù)各自的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)來確定近期合作的重點領(lǐng)域；推動建立中國-東盟自貿(mào)區(qū)的進程，在今后10年，正式建立中國-東盟自貿(mào)區(qū)。2.2.2 發(fā)展階段

2002年，朱镕基總理和東盟10國簽署了《中國與東盟全面合作框架協(xié)議》，標(biāo)志著中國-東盟的關(guān)系進入了發(fā)展階段。

2003年，中國宣布加入《東南亞友好合作條約》。中國成為第一個加入《東南亞友好合作條約》的非同盟國家，并與東盟簽署了“面向和平與繁榮的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系”的聯(lián)合宣言。不論從中國還是東南亞經(jīng)濟合作的角度上看，此舉都是一個具有里程碑意義的重大進展，表明東盟與中國自由貿(mào)易區(qū)的建設(shè)已經(jīng)走上快車道。

2004年11月，中國又與東盟簽署了《貨物貿(mào)易協(xié)議》，規(guī)定2005年7月起，出2004年已實施降稅的早期收獲產(chǎn)品和少量敏感產(chǎn)品外，雙方將對其他約7000個稅目的產(chǎn)品實施降稅。2.2.3 成熟階段

自2007年1月14日，中國與東盟在菲律賓宿務(wù)簽署了《服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》，雙方在60多個服務(wù)部門相互做出了高于世貿(mào)組織水平的市場開放承諾開始一直到現(xiàn)在。

2010年，中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)正式建成。中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)是中國第一個對外商談的自貿(mào)區(qū)，也是東盟作為整體對外商談的第一個自貿(mào)區(qū)。中國和東盟的發(fā)展情況

3.1 中國和東盟的貿(mào)易情況 3.1.1 中國和東盟進出口額的改變 中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)2010年初建成，對中國與東盟雙邊貿(mào)易的促進作用十分明顯。中國海關(guān)總署統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2010年1至5月，中國與東盟雙邊貿(mào)易總值達1118美元，增長近58%，東盟已超過日本成為中國第三大貿(mào)易伙伴。1994-2004年間，中國和東盟之間的貿(mào)易額由132.8億美元增加到1058.79億美元，除了1998年受東南亞金融危機以及2001年經(jīng)濟不景氣及9.11事件的影響，雙方貿(mào)易有較大幅度下降外，其他年份雙邊貿(mào)易的增長速度基本都保持在20%以上。

表1

2005-2008年中國與東盟國家進出口增長情況（單位：億美元）年份 2005 2006 2007 2008 中國對東盟出口 522.57 650.10 779.45 855.56

同比增長率% 26.37 24.4 19.9 9.77

中國從東盟進口 611.36 749.51 931.72 1069.76

同比增長率% 31.73 24.31 14.82 28.46

進出口總額 1133.93 1399.61 1711.17 1925.33

同比增長率% 27.31 23.43 22.26 12.52

數(shù)據(jù)來源:根據(jù)東南亞國家聯(lián)盟官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理做成

3.1.2 中國和東盟主要貿(mào)易伙伴的改變

2008年中國是東盟第五大出口市場，并以12.9%的比例超過歐盟和美國成為東盟第三大進口來源地，同時東盟是中國第四大出口市場和第三大進口來源地，可見目前雙方的貿(mào)易在各自的對外貿(mào)易中占有舉足輕重的地位，雙方已成為對方不容忽視的重要貿(mào)易伙伴。(見表2)表2

2008中國和東盟主要出口市場和進口市場來源

中國主要出口市場 排名

國別 1 2 3 4 5 占比% 中國主要進口來源 排名

國別 1 2 3 4 5

占比%

東盟主要出口市場 排名

國別 1 2 3 4 5

東盟 歐盟 日本 美國 中國

占比% 27.6 12.8 11.9 11.5 9.7

東盟主要進口來源 排名

國別 1 2 3 4 5

東盟 日本 中國 歐盟 美國

占比% 25.9 12.9 12.9 10.8 9.6 歐盟 20.5 美國 17.7 香港 13.4 東盟 日本 8 7.9

日本 13.2 歐盟 11.4 東盟 11.4 韓國 臺灣 9.4

資料來源:根據(jù)中華人民共和國商務(wù)部網(wǎng)站和東南亞國家官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理做成

而從表3中可以看出，中國和東盟的貿(mào)易規(guī)模占東盟對外貿(mào)易的規(guī)模的比例逐年增長。2008年占比是2002年占比的兩倍，兩國之間的貿(mào)易往來越來越密切。

東盟已逐漸成為中國在發(fā)展中國家中最大的貿(mào)易伙伴，中國也在東盟的發(fā)展中起到了愈發(fā)重要的作用。同時雙邊貿(mào)易貿(mào)易增長速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他主要貿(mào)易伙伴。2010年中國-東盟自貿(mào)區(qū)的正式啟動將進一步加強中國與東盟國家在貿(mào)易上的聯(lián)系，使得兩國在貿(mào)易上的關(guān)系更加密切。

表3 中國與東盟貿(mào)易規(guī)模占東盟對外貿(mào)易規(guī)模的比例

年份 占比% 2002 6 2003 7.2

2004 8.3

2005 9.3

2006 10

2007 10.6

2008 11.3

2009 12.7 資料來源:根據(jù)東南亞國家官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)由筆者整理做成

3.2 中國和東盟吸引外資的情況

中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)建成過程中，東盟的大體上中國和東盟在吸引區(qū)外直接投資方面表現(xiàn)出一定的增長趨勢，而且中國吸引外資的規(guī)模總體上大于東盟十國，表現(xiàn)出更強的投資新引力。2008年金融危機期間，中國仍保持了對外商的投資吸引力，經(jīng)濟的快速發(fā)展使外商對中國經(jīng)濟充滿信息，外國直接投資規(guī)模進一步增長。

************.72180.22242.35353.42396.29549.67694.82605.96

圖1 2001-2008年東盟吸引外商直接投資的情況（單位：億美元）

資料來源：根據(jù)東南亞國家官方網(wǎng)站整理而得

1000800727.*********0072008407.15468.78527.43535.1606.3603.25923.95835.21

圖2 2000-2008中國吸引外資直接投資情況（單位：億美元）資料來源：根據(jù)中華人民共和國商務(wù)部網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理得出

中國目前已經(jīng)是世界上吸引外商直接投資最多的國家，但中國-東盟自貿(mào)區(qū)所帶來的投資刺激效應(yīng)將進一步促進中國吸引外資的增加。自貿(mào)區(qū)建成后，將形成一個統(tǒng)一的大市場，到中國投資生產(chǎn)就可以更加方便地進入東盟市場，使國家間的貿(mào)易活動開展的更加方便和快捷。中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)發(fā)展存在的問題

4.1 雙方繼續(xù)發(fā)展貿(mào)易關(guān)系存在的問題 4.1.1 東盟貿(mào)易保護主義抬頭

2009年，中國對東盟的貿(mào)易額首次由逆差變?yōu)轫槻睿?009年1月至6月，中國對東盟的貿(mào)易順差為12.93億美元。隨著《貨物貿(mào)易協(xié)定》的實施，中國與東盟貨物貿(mào)易降稅的逐步啟動，中國出口規(guī)模正呈不斷擴大趨勢，中國對東盟的順差已經(jīng)引起一些東盟國家的重視和擔(dān)憂，擔(dān)心自貿(mào)區(qū)的建成和相互市場的開放會使中國制造的產(chǎn)品大量涌入東盟。現(xiàn)在東盟仍未擺脫金融危機影響，仍需要擴大出口和減少進口，增加外匯儲備，擔(dān)心失業(yè)的增加，而中國部分產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過剩，不少東盟國家害怕會沖擊本國產(chǎn)業(yè)，擔(dān)心中國迅速轉(zhuǎn)化為順差大國，有關(guān)行業(yè)商會己經(jīng)向本國政府提議不能開放市場或放慢開放市場，印尼、越南等紛紛出現(xiàn)防御動作，如印尼貿(mào)易部區(qū)域合作司長伊曼就曾表示，由于害怕中國商品對國內(nèi)市場造成沖擊，印尼可能向東盟提出正式申請，要求延緩實施自貿(mào)區(qū)協(xié)議關(guān)稅，對與中國達成的自由貿(mào)易協(xié)定中降低關(guān)稅的部分內(nèi)容推遲執(zhí)行。今天，市場開放與貿(mào)易保護正成為一對矛盾而影響雙方的貿(mào)易發(fā)展。4.1.2 中國企業(yè)缺乏對自貿(mào)區(qū)規(guī)則的了解

中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)于2010年1月1日正式建成，中國和東盟90%以上的貨物實現(xiàn)了“零關(guān)稅”，雙方貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易和投資實現(xiàn)了便利化。已有不少企業(yè)開始利用自貿(mào)區(qū)規(guī)則享受關(guān)稅優(yōu)惠，但是仍有不少企業(yè)對自貿(mào)區(qū)的規(guī)則認(rèn)識不足，特別是在利用原產(chǎn)地證書方面缺乏足夠的了解，自貿(mào)區(qū)原產(chǎn)地證書可以幫助降低中國企業(yè)出口成本，增加中國產(chǎn)品在東盟國家的競爭力。類似于原產(chǎn)地證明書的問題都是亟待解決的。

4.1.3 中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)貿(mào)易結(jié)構(gòu)缺乏足夠的互補性

中國和東盟各成員國同屬發(fā)展中國家，各國都實施以外向型經(jīng)濟為主的發(fā)展戰(zhàn)略，且都以歐美和日本為主要出口市場和主要貿(mào)易伙伴。由于各國在國際分工中基本處于同一層次，出口產(chǎn)品存在同構(gòu)性，使得雙方在國際市場上一直存在著競爭。東盟各國經(jīng)濟發(fā)展水平參差不齊，比較難形成區(qū)內(nèi)叫完整的產(chǎn)業(yè)水平分工結(jié)構(gòu)。目前，雙方的貿(mào)易產(chǎn)品數(shù)量值低，多數(shù)產(chǎn)品仍為初級產(chǎn)品，科技含量低。如何確定合作領(lǐng)域，加快合作的步伐，促進雙方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，是擺在中國與東盟面前的一個值得深入思考的問題。

4.1.4 中國與東盟雙方行業(yè)商會對接不夠

在中國與東盟相互開放市場的過程中，我國的行業(yè)商會對東盟相關(guān)行業(yè)的信息 了解不夠，雙方行業(yè)商會之間缺乏有效和及時的溝通，行業(yè)對接薄弱，合作不夠，直接影響了雙方在更大范圍內(nèi)的互利合作，這不利于區(qū)域內(nèi)產(chǎn)品提高在國際市場上的競爭力，打造新的產(chǎn)業(yè)鏈還有待加強，合作空間有待大力開發(fā)。

自貿(mào)區(qū)建成以后，為雙方的企業(yè)帶來許多新的機遇和挑戰(zhàn)，尤其是在雙方取消了關(guān)稅這道門檻以后，在11個國家的共同市場內(nèi)，產(chǎn)品和生產(chǎn)要素的流動性會大大增強，為雙方企業(yè)在更大范圍的互利合作創(chuàng)造了條件，這需要雙方的行業(yè)商會一起探討，在區(qū)域內(nèi)做好規(guī)劃、分工和優(yōu)勢互補，促進形成新的產(chǎn)業(yè)鏈，從而使區(qū)域產(chǎn)品在國際市場上具有更大的競爭力和市場占有率，共同開發(fā)更廣泛的國際市場。中國一東盟自由貿(mào)易區(qū)的建設(shè)要通過開放市場密切相互之間的合作關(guān)系，使這個區(qū)域能夠提高抵御外部風(fēng)險的能力。4.2 中國企業(yè)在東盟投資存在的問題 4.2.1 中國企業(yè)缺乏對東盟投資意識

雖然近幾年我國投資東盟國家的企業(yè)數(shù)量逐漸增多，但仍有相當(dāng)一部分企業(yè)沒有意識到自貿(mào)區(qū)的建設(shè)意義和帶來的機遇，不能充分認(rèn)識到自貿(mào)區(qū)為企業(yè)直接投資東盟提供的有利條件和保障，有些中國企業(yè)甚至認(rèn)為大多數(shù)東盟國家經(jīng)濟比較落后，沒有投資價值，缺乏投資東盟的意識，不能充分利用這些國家對外國直接投資的鼓勵和優(yōu)惠政策，缺乏對投資東盟國家商機的認(rèn)識，面對自貿(mào)區(qū)建設(shè)帶來的新變化沒有應(yīng)對方案，以至于錯過良好的投資機會。

比如，文萊自然資源豐富，但農(nóng)業(yè)相對落后，其大量農(nóng)產(chǎn)品需要從國外進口。由于水域沒有污染，適宜養(yǎng)殖魚蝦，但自身養(yǎng)殖和捕撈技術(shù)落后，目前文萊有近一半的海產(chǎn)消費品靠進口，政府鼓勵外資與文萊本地公司開展?jié)O業(yè)合作:印尼具有發(fā)展熱帶農(nóng)業(yè)的良好條件，長期以來是重要的棕擱油、天然橡膠和可可等熱帶農(nóng)產(chǎn)品的出口大國，而我國又是印尼棕擱油和天然橡膠的主要進口國。因此，農(nóng)業(yè)和種植業(yè)是一個有吸引力的投資領(lǐng)域:老撾在木材和森林產(chǎn)品生產(chǎn)上具有競爭優(yōu)勢，是企業(yè)從 事木材和橡膠加工豐富的原料供應(yīng)基地，由于老撾勞動力素質(zhì)和當(dāng)?shù)毓芾硭降拖拢顿Y木材和橡膠加工廠有廣闊的前景。除此之外，東盟還有很多具有開發(fā)潛力的領(lǐng)域值得中國企業(yè)及時發(fā)現(xiàn)商機，加大投資。4.2.2 國際化專營的專門人才不足

國際化經(jīng)營不能簡單照搬國內(nèi)的市場營銷經(jīng)驗和本國企業(yè)文化，中國企業(yè)需要既懂企業(yè)經(jīng)營管理，又了解當(dāng)?shù)匚幕?xí)俗和宗教信仰，能夠按照當(dāng)?shù)氐亩Y儀標(biāo)準(zhǔn)開展社會交往活動，同時又能根據(jù)國際市場的變化迅速做出經(jīng)營調(diào)整的國際化經(jīng)營人才，開發(fā)新市場的優(yōu)秀人才不足己經(jīng)成為制約我國企業(yè)走出去的障礙。4.2.3 政府對東盟投資信息服務(wù)缺乏時效性

中國企業(yè)缺乏對東盟投資的相關(guān)信息，其很大一部分原因是由于政府相關(guān)部門對東盟投資信息服務(wù)尚不完善，企業(yè)依靠自身力量要收集全面準(zhǔn)確的投資信息十分困難，目前商務(wù)部的《中國對外投資合作國別(地區(qū))指南》是每發(fā)布一次，對投資信息的發(fā)布缺乏時效性，沒有建立起專門的信息資源數(shù)據(jù)庫。針對已經(jīng)走向東盟國家的企業(yè)所面臨的行業(yè)相關(guān)信息，如行業(yè)的供需狀況及市場發(fā)展前景和趨勢等沒有提供足夠的實時信息，這使得中國企業(yè)要想在大量的信息資源中尋找到自己需要的信息，像大海撈針。因為信息的不通暢而導(dǎo)致企業(yè)不能根據(jù)當(dāng)前的行業(yè)狀況和現(xiàn)有競爭對手狀況對經(jīng)營戰(zhàn)略做出相應(yīng)調(diào)整，不能及時發(fā)現(xiàn)投資機會和商機。4.2.4 中小企業(yè)融資難問題沒有得到根本解決

融資難目前仍然是阻擋中小企業(yè)對外直接投資發(fā)展的一大問題，解決融資難問題離不開各級政府的支持與推動。

首先，由于中小企業(yè)對銀行的收益貢獻不大，因此銀行不大愿意給中小企業(yè)貸款，中小企業(yè)也往往存在信息不透明和財務(wù)不健全問題，資信度較低，而不像國有企業(yè)有政府部門或上級主管部門的支持與擔(dān)保，這就給中小企業(yè)融資帶來了相當(dāng)大的障礙。其次，我國目前的資本市場發(fā)展還很不完善，其服務(wù)主要面向大型企業(yè)，缺乏與中小企業(yè)相匹配的中小金融機構(gòu)，而在國外，企業(yè)通過發(fā)行債券和股票方式來籌措資金已經(jīng)相當(dāng)普遍。我國債券市場起步較晚，規(guī)模較小，基本上未向中小企業(yè)開放，債券發(fā)行的法律門檻較高，同時還要求有實力雄厚且信譽較好的單位為之擔(dān)保等，這一系列的條件限制了中小企業(yè)進入債券市場。對中小企業(yè)而言，由于自身規(guī)模和實力的限制，使其很少有能力進行股票融資。發(fā)行股票和債券融資渠道的不暢通，導(dǎo)致了中小企業(yè)直接融資比重過低，制約了企業(yè)的快速發(fā)展。推動中國-東盟發(fā)展的對策建議

5.1 加強中國-東盟雙邊貿(mào)易關(guān)系的對策建議 5.1.1 建立預(yù)警機制，實現(xiàn)對外貿(mào)易保護前置化

首先，中國企業(yè)應(yīng)認(rèn)真研究東盟技術(shù)貿(mào)易壁壘體系、反傾銷調(diào)查體系和綠色壁壘體系，總結(jié)國內(nèi)外企業(yè)突破貿(mào)易保護的經(jīng)驗和教訓(xùn)，及時向企業(yè)傳遞相關(guān)信息，發(fā)布預(yù)警，幫助、指導(dǎo)國內(nèi)企業(yè)突破國外新貿(mào)易保護主義的障礙。

其次，檢驗檢疫機構(gòu)應(yīng)積極利用信息優(yōu)勢，增強對出口商品價格的分析能力，及時發(fā)現(xiàn)低價競銷的苗頭，給決策部門提供參考。最后，定期對一些敏感產(chǎn)品列出清單，與海關(guān)、經(jīng)貿(mào)部門配合，公布有關(guān)商品的最低限價，并建立合理的出口商品評估制度。

5.1.2 提升企業(yè)利用自貿(mào)區(qū)的意識和能力

首先，政府部門要加強自由貿(mào)易區(qū)政策法規(guī)的宣傳和培訓(xùn)，要向企業(yè)提供自貿(mào)區(qū)信息，完善服務(wù)工作，發(fā)展與自貿(mào)區(qū)相連的服務(wù)機構(gòu)和服務(wù)經(jīng)濟，這會增強企業(yè)對自由貿(mào)易區(qū)的了解。比如在2009年，遼寧營口經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)檢驗檢疫局共簽發(fā)中國一東盟自貿(mào)區(qū)原產(chǎn)地證書金額達3924萬美元，與2008年相比增長32.7%，此地 區(qū)原產(chǎn)地證書簽證金額出現(xiàn)較大增勢的主要原因就是宣傳工作的加強，該局在網(wǎng)站上建立了區(qū)域性原產(chǎn)地證書專欄，詳細(xì)介紹各種情況，組織企業(yè)人員舉辦培訓(xùn)班進行義務(wù)講座，面對面解答企業(yè)疑難問題。

其次，企業(yè)也應(yīng)及時根據(jù)市場規(guī)模的變化，制定出新的市場開發(fā)戰(zhàn)略和策略，更加積極主動地了解中國一東盟自由貿(mào)易區(qū)規(guī)則、了解《貨物貿(mào)易協(xié)議》和具體的降稅時間表，抓住降稅機會，在出口產(chǎn)品前可以到中國一東盟自由貿(mào)易區(qū)網(wǎng)站進行查詢，弄清楚自己產(chǎn)品的稅率，以更低的成本方式進入對方市場，避免不必要的損失。

5.1.3 增強中國與東盟貿(mào)易結(jié)構(gòu)的互補性

中國和東盟國家存在著產(chǎn)業(yè)的同構(gòu)性、出口貿(mào)易競爭激烈等問題，但如果對產(chǎn)業(yè)進行細(xì)分，仍然會發(fā)現(xiàn)其互補性，這也是雙方進一步擴大貿(mào)易的重要基礎(chǔ)。

中國與東盟貿(mào)易的產(chǎn)品目前主要以資源稟賦的差異為基礎(chǔ)，約占雙方貿(mào)易額的一半。東盟的比較優(yōu)勢在國家森林、礦藏和熱帶作物等自然資源方面，中國則主要是金屬及其制品、紡織品服裝與鞋類、蔬菜及加工食品、車輛等。此外，雙方電子信息產(chǎn)品在雙方貿(mào)易結(jié)構(gòu)中都占據(jù)相當(dāng)?shù)谋戎亍Ｖ袊c東盟之間應(yīng)盡快建立一種密切的產(chǎn)業(yè)分工，突破目前以一般性資源互補為基礎(chǔ)的雙邊貿(mào)易，使得兩國之后的發(fā)展空間更大。

相對于東盟一些經(jīng)濟發(fā)展水平較為落后的國家，中國的產(chǎn)業(yè)技術(shù)相對成熟，相對于新加坡這樣的較發(fā)達的國家，中國可以吸取其資金與科技產(chǎn)業(yè)的經(jīng)驗，來為自身謀求發(fā)展。

因此，中國與東盟雙方可以在這些互補性交強的產(chǎn)業(yè)部門加強合作，提高雙方的貿(mào)易依存度。

5.2 推進中國企業(yè)投資東盟的政策建議

5.2.1 企業(yè)加強市場研究，對外投資“因國制宜” 企業(yè)應(yīng)增強投資東盟國家的意識，及時發(fā)現(xiàn)商機并重視進入對方市場的可行性分析，合理選擇投資國別和投資領(lǐng)域，制定有效的市場開發(fā)戰(zhàn)略和經(jīng)營策略，真正做到“因國制宜”。

5.2.2 積極推行“人才本土化戰(zhàn)略”

中國企業(yè)不能簡單的照搬國內(nèi)企業(yè)文化，在國內(nèi)的市場營銷經(jīng)驗也往往不適用于國外新市場，應(yīng)努力培養(yǎng)開發(fā)新市場的優(yōu)秀人才，不斷加大對當(dāng)?shù)厝瞬排囵B(yǎng)的力度，積極推進當(dāng)?shù)毓芾砣藛T的提拔和使用，使企業(yè)能夠快速開辟新市場并更好地扎根當(dāng)?shù)亍?/p>

同時，企業(yè)聘用當(dāng)?shù)厝藛T參與企業(yè)經(jīng)營管理，還能為附近居民創(chuàng)造就業(yè)機會，增強員工主人翁意識和凝聚力，激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造性，有效避免文化沖突，建立和諧的企業(yè)文化，實現(xiàn)合作共贏，營造和諧的發(fā)展氛圍。例如格蘭仕在進入東盟市場時就成功的實施了“人才本土化”戰(zhàn)略，通過獵頭公司尋找熟悉技術(shù)、設(shè)計、工藝、管理、市場和渠道的當(dāng)?shù)厝瞬牛瑸楦裉m仕快速占領(lǐng)當(dāng)?shù)厥袌鲒A得了時間和空間。

5.2.3 完善政府信息服務(wù)職能

為了促進更多的中國企業(yè)投資東盟并避免企業(yè)“走出去”的盲目性，政府要加強對企業(yè)境外直接投資信息咨詢服務(wù)體系的建設(shè)，對海外投資的國別和行業(yè)選擇等進行指導(dǎo)，提供豐富的市場信息，制訂實施“走出去”戰(zhàn)略的東盟規(guī)劃，成為企業(yè)在東盟直接投資的智囊團和助推器，如通過建立東盟投資環(huán)境信息庫、東盟吸引外資項目和中介機構(gòu)信息庫等，為企業(yè)提供東盟經(jīng)營和政策環(huán)境、項目合作機會和合作伙伴資信等信息。

5.2.4 加大財稅、金融方面的支持力度

中國政府應(yīng)通過各種途徑切實解決中小企業(yè)國際化經(jīng)營中出現(xiàn)的融資難問題。首先，應(yīng)盡快建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金，按增量對金融機構(gòu)中小企業(yè)貸 款給予適度的補助。政府通過適度補助的方式，可與金融機構(gòu)共同承擔(dān)為中小企業(yè)提供貸款的責(zé)任和風(fēng)險。中小企業(yè)貸款相比于大型企業(yè)以及有政府背景的項目來說風(fēng)險更大，地方政府通過給予一定補助的形式有利于形成風(fēng)險補償機制，降低銀行貸款風(fēng)險，從而提高銀行向中小企業(yè)貸款的積極性。對風(fēng)險補償?shù)念~度、受益范圍、使用規(guī)則和管理方法應(yīng)盡快出臺相應(yīng)細(xì)則加以明確。

其次，設(shè)立企業(yè)聯(lián)合組建的和包括中央、地方財政出資的多層次中小企業(yè)貸款擔(dān)保機構(gòu)和擔(dān)保基金，同時也需要政府成立信用度較高的再擔(dān)保機構(gòu)，在銀行和再擔(dān)保公司之中起到協(xié)調(diào)作用，調(diào)動擔(dān)保機構(gòu)對中小企業(yè)擴大信用擔(dān)保規(guī)模的積極性。

再次，應(yīng)要求大中型銀行成立為中小企業(yè)融資服務(wù)的專營機構(gòu)，對商業(yè)銀行開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實行差異化監(jiān)管，從而使商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款積極性得到加強。結(jié)論

本文通過對中國-東盟自貿(mào)區(qū)發(fā)展現(xiàn)狀的研究，看到了自貿(mào)區(qū)的建立給中國和東盟各成員國帶來的貿(mào)易和投資方面的影響。中國和東盟的關(guān)系日益密切，合作也越加頻繁。但同時也看到了在投資和貿(mào)易方面存在的問題，如若不及時的想出對策，這些問題將會影響中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)將來的正常運作。由于數(shù)據(jù)的時效性和本人能力有限，此次論文不能在關(guān)稅同盟的靜態(tài)和動態(tài)效應(yīng)方面給予更加具體的數(shù)據(jù)分析，建議可以從關(guān)稅同盟帶來的經(jīng)濟效益方面來進行研究。