第一篇：縣(市)農(nóng)村信用合作聯(lián)社監(jiān)管工作意見

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《縣（市）農(nóng)村信用合作聯(lián)社監(jiān)管工作意見》的通

知-銀監(jiān)發(fā)〔2005〕59號(hào)

各銀監(jiān)局（西藏除外）:

為加強(qiáng)對(duì)縣（市）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的監(jiān)管，促進(jìn)其審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)制定了《縣（市）農(nóng)村信用合作聯(lián)社監(jiān)管工作意見》。現(xiàn)將該意見印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

各銀監(jiān)局可以結(jié)合本地實(shí)際制定實(shí)施意見并報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。

縣（市）農(nóng)村信用合作聯(lián)社監(jiān)管工作意見

為加強(qiáng)對(duì)縣（市）農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱統(tǒng)一法人社）的監(jiān)管，促進(jìn)其審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律和行政法規(guī)，制定本意見。

一、監(jiān)管原則和目標(biāo)

（一）監(jiān)管原則。按照“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念，對(duì)統(tǒng)一法人社實(shí)施審慎、持續(xù)有效監(jiān)管，促進(jìn)其完善法人治理，健全內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，逐步建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度。對(duì)統(tǒng)一法人社監(jiān)管應(yīng)遵循以下原則：一是區(qū)別對(duì)待、分類管理的原則。在對(duì)統(tǒng)一法人社進(jìn)行綜合評(píng)級(jí)基礎(chǔ)上，依據(jù)不同評(píng)級(jí)結(jié)果實(shí)施分類監(jiān)管。二是明確目標(biāo)、逐步提高的原則。督促統(tǒng)一法人社對(duì)照監(jiān)管目標(biāo)制定計(jì)劃，使其在經(jīng)營、管理等方面逐步達(dá)到監(jiān)管要求。三是合規(guī)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重的原則。要以合規(guī)監(jiān)管為基礎(chǔ)和抓手，努力在規(guī)制上充分體現(xiàn)以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，逐步實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方法，創(chuàng)新監(jiān)管手段，提高監(jiān)管的持續(xù)性和有效性。

（二）監(jiān)管目標(biāo)。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)亟y(tǒng)一法人社的實(shí)際情況，督促統(tǒng)一法人社制定資本充足率和貸款撥備覆蓋率持續(xù)提高、不良貸款率持續(xù)下降的規(guī)劃。到2007年底，統(tǒng)一法人社按照《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)譽(yù)指標(biāo)體系（試行）》評(píng)級(jí)應(yīng)不低于B級(jí)；資本充足率應(yīng)不低于8%；不良貸款比例按四級(jí)分類計(jì)算不高于15%；貸款撥備覆蓋率多數(shù)應(yīng)達(dá)到要求；法人治理架構(gòu)健全，治理機(jī)制穩(wěn)定有效運(yùn)行；建立了制度完善、管理有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

二、加強(qiáng)市場準(zhǔn)入監(jiān)管，提高準(zhǔn)入質(zhì)量

（三）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入。組建統(tǒng)一法人社應(yīng)符合銀監(jiān)發(fā)〔2003〕12號(hào)文件明確的四項(xiàng)具體條件，并能夠滿足對(duì)統(tǒng)一法人社進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管的有關(guān)要求。組建股份有限公司形式的統(tǒng)一法人社，應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》及相關(guān)法規(guī)要求。各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照統(tǒng)一法人社組建標(biāo)準(zhǔn)、程序和申請(qǐng)材料要求，把好市場準(zhǔn)入關(guān)，切實(shí)提高機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入質(zhì)量。

（四）董（理）事和高級(jí)管理人員任職資格。要加強(qiáng)對(duì)統(tǒng)一法人社董（理）事和高級(jí)管理人員監(jiān)管，逐步實(shí)行董（理）事長、副董（理）事長和高級(jí)管理人員任職資格考試制度，考試不合格的不能取得任職資格。統(tǒng)一法人社的董（理）事和高級(jí)管理人員、所屬信用社主任(含主持工作的副主任)任職資格實(shí)行核準(zhǔn)制，董(理)事應(yīng)有5年以上的法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行董（理）事職責(zé)的工作經(jīng)歷；能夠利用金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；了解擬任職機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)、章程以及董（理）事會(huì)職責(zé)。董（理）事長、副董（理）事長和高級(jí)管理人員應(yīng)具備大專及以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）。所屬信用社主任（含主持工作的副主任）應(yīng)具有中專及以上學(xué)歷，從事金融工作4年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）。

三、規(guī)范股權(quán)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化股權(quán)監(jiān)管

（五）組織形式。各地組建統(tǒng)一法人社時(shí)，可因地制宜進(jìn)行股份制、股份合作制和進(jìn)一步完善合作制的產(chǎn)權(quán)改革，構(gòu)建新的產(chǎn)權(quán)模式和組織形式。鼓勵(lì)各地選擇股份合作制和股份

制的組織形式。

（六）股權(quán)結(jié)構(gòu)。統(tǒng)一法人社的股權(quán)結(jié)構(gòu)原則上按照銀監(jiān)發(fā)〔2003〕12號(hào)文件的有關(guān)要求設(shè)置，取消自然人持股總額不得少于股本總額的50%的限制，適當(dāng)提高企業(yè)法人的入股比例，單個(gè)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股金額合計(jì)不得超過股本總額的10％。實(shí)行股份合作制的統(tǒng)一法人社，其投資股的比例一般不得低于股本總額的30％。

（七）股權(quán)管理。要嚴(yán)格審查統(tǒng)一法人社的股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東（社員）資格。股東（社員）變更或轉(zhuǎn)讓持有股本總額或股份總額達(dá)到5％及以上的，應(yīng)報(bào)銀監(jiān)局核準(zhǔn)；變更或轉(zhuǎn)讓持有股本總額或股份總額達(dá)到1%及以上且不超過5％的，事后應(yīng)報(bào)屬地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。變更或轉(zhuǎn)讓持有股本總額或股份總額5％以下的，由其董（理）事會(huì)按照要求審核股東（社員）的資格：對(duì)隱滿關(guān)聯(lián)關(guān)系并超過投資入股比例的，應(yīng)限制股東（社員）權(quán)利并限期3個(gè)月內(nèi)轉(zhuǎn)讓其超比例部分的股權(quán)；對(duì)不符合股東（社員）資格的，取消其股東（社員）資格并限期3個(gè)月內(nèi)轉(zhuǎn)讓其股權(quán)；對(duì)同時(shí)擔(dān)任董（理）事、監(jiān)事的股東（社員），應(yīng)督促股東（股東代表、社員代表）大會(huì)罷免其資格或限制其相關(guān)權(quán)利。

（八）加強(qiáng)對(duì)統(tǒng)一法人社股權(quán)投資和收購的監(jiān)管。嚴(yán)格審查股權(quán)投資和收購資金的來源及合法性，統(tǒng)一法人社股權(quán)投資和收購應(yīng)符合現(xiàn)有法律法規(guī)規(guī)定。按照市場原則收購國有商業(yè)銀行撤并的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)銀監(jiān)局核準(zhǔn)；接收金融機(jī)構(gòu)的存貸款業(yè)務(wù)，事前報(bào)屬地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。統(tǒng)一法人社跨地區(qū)收購農(nóng)村信用社或與其他農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合并，以及其他金融機(jī)構(gòu)收購統(tǒng)一法人社的事項(xiàng)應(yīng)報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

四、實(shí)施資本有效監(jiān)管，提高資本充足率

（九）建立資本約束機(jī)制。要加強(qiáng)對(duì)統(tǒng)一法人社資本及其充足性的監(jiān)管力度，督促統(tǒng)一法人社根據(jù)資產(chǎn)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律等情況制定提高資本充足率的計(jì)劃，逐步提高資本充足率的水平，直至符合監(jiān)管要求。對(duì)資本充足率下降和在規(guī)定期限內(nèi)未達(dá)到監(jiān)管要求的統(tǒng)一法人社，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要限制統(tǒng)一法人社機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)擴(kuò)張，通過采取控制其風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長、責(zé)令調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、限制現(xiàn)金紅利分配等措施，督促統(tǒng)一法人社提高資本充足率。

（十）建立資本補(bǔ)充機(jī)制。統(tǒng)一法人社應(yīng)建立多渠道、有效的資本金補(bǔ)充機(jī)制。統(tǒng)一法人社既可在股東（社員）范圍內(nèi)配股增資，也可以在轄區(qū)內(nèi)定向募股；符合條件的統(tǒng)一法人社可以發(fā)行次級(jí)定期債務(wù)，增加附屬資本。有條件的地區(qū)，統(tǒng)一法人社可吸收合格的境內(nèi)外機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)；要督促統(tǒng)一法人社按照《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》和《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》逐步開始計(jì)提減值準(zhǔn)備和貸款損失準(zhǔn)備，提高利潤分配中一般準(zhǔn)備比例。在歷年虧損未彌補(bǔ)、準(zhǔn)備未提足前，統(tǒng)一法人社要控制向股東（社員）分配利潤的比例，在資本充足率未達(dá)標(biāo)前，應(yīng)嚴(yán)格限制現(xiàn)金紅利分配。

五、完善治理結(jié)構(gòu)，提升治理質(zhì)量

（十一）制定法人治理建設(shè)規(guī)劃。指導(dǎo)并督促統(tǒng)一法人社根據(jù)自身的特點(diǎn)，制定法人治理建設(shè)規(guī)劃，從2006年起用兩年的時(shí)間初步完成統(tǒng)一法人社法人治理架構(gòu)建設(shè)，逐步建立起股東（股東代表、社員代表）大會(huì)、董（理）事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層協(xié)調(diào)統(tǒng)一、合理制衡的管理體制和科學(xué)有效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可派人列席股東(股東代表、社員代表）大會(huì)、董（理）事會(huì)等會(huì)議。統(tǒng)一法人社應(yīng)于會(huì)后10日內(nèi)將會(huì)議決議報(bào)屬地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。

（十二）優(yōu)化股東（社員）質(zhì)量。要按照股權(quán)多元化、科學(xué)化原則和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況合理配置內(nèi)部職工、企業(yè)法人與其他社會(huì)自然人的入股比例，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。股份制和股份合作制的統(tǒng)一法人社企業(yè)法人股東的構(gòu)成，宜以分散持股的中小企業(yè)為基礎(chǔ)，重點(diǎn)引入法人治理完善、業(yè)績突出的企業(yè)法人。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的統(tǒng)一法人社一般應(yīng)有1——2名持股2％以上的企業(yè)法人股東（社員）,同時(shí)要避免“內(nèi)部人控制”和“一股獨(dú)大”，防止少數(shù)股東（社

員）聯(lián)合行動(dòng)對(duì)統(tǒng)一法人社造成不良影響。

（十三）健全股東（股東代表、社員代表）大會(huì)治理機(jī)能。合作制和股份合作制的統(tǒng)一法人社股東（社員）代表人數(shù)一般不少于51人。股東（社員）代表構(gòu)成中職工、社會(huì)自然人、企業(yè)法人代表數(shù)量比例應(yīng)基本反映股權(quán)設(shè)置，并保持基本平衡。股東（社員）代表在股東（社員）代表大會(huì)表決時(shí)按照本人及所代表的投票權(quán)或本人所持投票權(quán)進(jìn)行表決。股份制的統(tǒng)一法人社權(quán)力機(jī)構(gòu)為股東大會(huì)，股東按照所持股份進(jìn)行表決。

（十四）健全董（理）事會(huì)治理機(jī)能。統(tǒng)一法人社的董（理）事人數(shù)一般為5至19人（奇數(shù)）。董（理）事會(huì)必須負(fù)起責(zé)任并制定好總體的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、市場定位和發(fā)展戰(zhàn)略。董（理）事會(huì)要明確界定與高級(jí)管理層在授信、投資、財(cái)務(wù)和人事等方面權(quán)限，避免職責(zé)不清和越權(quán)決策。董（理）事長與主任原則上應(yīng)進(jìn)行分設(shè)。有條件的統(tǒng)一法人社，其董（理）事會(huì)可下設(shè)專業(yè)委員會(huì)。

（十五）健全高級(jí)管理層治理機(jī)能。高級(jí)管理層應(yīng)與董（理）事會(huì)建立良好的分工協(xié)作關(guān)系，建立向董（理）事會(huì)和監(jiān)事會(huì)定期報(bào)告制度。高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)在董（理）事會(huì)授權(quán)下依法合規(guī)經(jīng)營。高級(jí)管理層應(yīng)按照機(jī)構(gòu)扁平化要求和組織結(jié)構(gòu)功能進(jìn)行合理分工，由不同高級(jí)管理人員分管前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)，加強(qiáng)相互制衡，避免前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)業(yè)務(wù)在分工上交叉。高級(jí)管理層對(duì)重要事項(xiàng)決策要堅(jiān)持雙人控制原則。

（十六）合理設(shè)置監(jiān)事會(huì)。統(tǒng)一法人社要按照法人治理要求設(shè)置監(jiān)事會(huì)，對(duì)董（理）事會(huì)和高級(jí)管理層的履職和盡職等情況進(jìn)行監(jiān)督。資產(chǎn)規(guī)模較小、尚不具備條件、實(shí)行合作制和股份合作制的統(tǒng)一法人社，經(jīng)銀監(jiān)局同意可暫不設(shè)監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事會(huì)的職責(zé)由董（理）事會(huì)下設(shè)的監(jiān)督委員會(huì)承擔(dān)，具體資產(chǎn)規(guī)模和條件由各銀監(jiān)局根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r合理設(shè)定。股份制的統(tǒng)一法人社須設(shè)立監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事人數(shù)不得少于3人（奇數(shù)），監(jiān)事長為專職人員。

六、健全內(nèi)部控制機(jī)制，提高內(nèi)控質(zhì)量

（十七）建立內(nèi)部控制體系。統(tǒng)一法人社要參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求建立與其業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模及復(fù)雜程度相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度。按照機(jī)構(gòu)扁平化和業(yè)務(wù)垂直化、集約化管理要求整合業(yè)務(wù)流程、管理流程和機(jī)構(gòu)資源。合理設(shè)定組織架構(gòu)以及部門、機(jī)構(gòu)職責(zé)，明確授權(quán)及分層負(fù)責(zé)辦法，建立科學(xué)的覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的授信、內(nèi)部審計(jì)、存貸、外匯、投資、新業(yè)務(wù)開發(fā)、財(cái)務(wù)管理、計(jì)算機(jī)、勞動(dòng)用工和分配等政策、程序和操作規(guī)范。統(tǒng)一法人社應(yīng)建立合規(guī)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部審計(jì)制度，以維持內(nèi)部控制制度有效運(yùn)作。

（十八）強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)。統(tǒng)一法人社要建立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，并制定向董（理）事會(huì)、高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)直接報(bào)告制度。審計(jì)人員應(yīng)為具有會(huì)計(jì)、審計(jì)等方面專業(yè)知識(shí)的專職人員，且至少配備1名計(jì)算機(jī)審計(jì)人員。在做好日常監(jiān)測的同時(shí)，應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部控制制度進(jìn)行測試和評(píng)估，檢查內(nèi)部控制貫徹落實(shí)情況，提出內(nèi)部控制制度改進(jìn)意見，不斷提高內(nèi)部控制質(zhì)量。聘用會(huì)計(jì)師事務(wù)所的統(tǒng)一法人社，外部審計(jì)人員要對(duì)內(nèi)部控制制度的有效性進(jìn)行測試，并對(duì)內(nèi)部審計(jì)情況進(jìn)行評(píng)估，提出管理建議書。內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告應(yīng)及時(shí)報(bào)屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。

（十九）開展內(nèi)部控制評(píng)審和評(píng)價(jià)。高級(jí)管理層要負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)的程序、組織結(jié)構(gòu)和適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策，監(jiān)督內(nèi)部控制制度充足性和有效性。董（理）事會(huì)應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部控制體系實(shí)施評(píng)價(jià)。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，根據(jù)統(tǒng)一法人社風(fēng)險(xiǎn)大小和重要性確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率和范圍。

（二十）加強(qiáng)成本費(fèi)用支出控制。各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促統(tǒng)一法人社按照現(xiàn)行財(cái)務(wù)管理制度，嚴(yán)格控制費(fèi)用支出，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)非營業(yè)性固定資產(chǎn)購置和工資等營業(yè)費(fèi)用支出的管理，做到費(fèi)用支出與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)。

七、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力

（二十一）樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理觀念。統(tǒng)一法人社要樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理的觀念，著重“防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)”，要做好對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測與控制，明確風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任部門，提出各個(gè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的控制要求，落實(shí)授信盡職情況的審查工作，全面提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，將經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制在能夠承受的程度之內(nèi)。

（二十二）提高資產(chǎn)質(zhì)量。從2006年開始，統(tǒng)一法人社應(yīng)對(duì)貸款質(zhì)量實(shí)施五級(jí)分類，有條件的統(tǒng)一法人社可對(duì)表內(nèi)外全部信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)施五級(jí)分類。已經(jīng)實(shí)施貸款質(zhì)量五級(jí)分類的統(tǒng)一法人社，要嚴(yán)格五級(jí)分類的操作和認(rèn)定程序，切實(shí)提高貸款分類的準(zhǔn)確性。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合貸款遷徙率和貸款質(zhì)量偏離度指標(biāo)加大對(duì)貸款質(zhì)量監(jiān)管力度，督促統(tǒng)一法人社制定不良貸款下降計(jì)劃并進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)管，逐步使其資產(chǎn)質(zhì)量和貸款撥備覆蓋率達(dá)到監(jiān)管要求。

（二十三）防范風(fēng)險(xiǎn)集中。統(tǒng)一法人社應(yīng)建立完善的授信管理制度和管理信息系統(tǒng)，對(duì)貸款質(zhì)量、大額授信、集團(tuán)客戶授信和行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測。統(tǒng)一法人社對(duì)單一客戶、集團(tuán)客戶授信比例須符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。新增的單一客戶和集團(tuán)客戶授信比例不得超過監(jiān)管要求。對(duì)單一客戶或集團(tuán)客戶授信比例超標(biāo)的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促統(tǒng)一法人社制定壓縮計(jì)劃，限期逐步達(dá)到監(jiān)管要求。

（二十四）防范大額關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部關(guān)系人交易風(fēng)險(xiǎn)。督促統(tǒng)一法人社根據(jù)自身特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等制度制定大額關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部關(guān)系人交易的政策、程序，報(bào)屬地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。統(tǒng)一法人社每年應(yīng)定期對(duì)關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部關(guān)系人政策和程序進(jìn)行評(píng)價(jià)，調(diào)整、改進(jìn)相關(guān)政策和程序，并對(duì)關(guān)聯(lián)交易情況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。

（二十五）加強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促統(tǒng)一法人社參照《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》逐步建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系。加強(qiáng)對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)管理，有條件的統(tǒng)一法人社應(yīng)區(qū)分銀行賬戶和交易賬戶，確保所有交易和非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險(xiǎn)控制在合理的風(fēng)險(xiǎn)水平。具有市場風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一法人社，應(yīng)按季向?qū)俚劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送市場風(fēng)險(xiǎn)頭寸。

（二十六）有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促統(tǒng)一法人社建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和組織結(jié)構(gòu)，制定防范操作性風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略、政策和程序，實(shí)施定期輪崗、強(qiáng)制休假和社務(wù)公開等制度。有條件的統(tǒng)一法人社應(yīng)改進(jìn)管理信息系統(tǒng)，為主要系統(tǒng)準(zhǔn)備充分的、經(jīng)過調(diào)試的業(yè)務(wù)恢復(fù)計(jì)劃，提高防范操作風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)能力。

八、加強(qiáng)市場約束，提高透明度

（二十七）規(guī)范信息披露工作。銀監(jiān)局應(yīng)參照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范股份制商業(yè)銀行年度報(bào)告內(nèi)容的通知》要求，指導(dǎo)統(tǒng)一法人社研究制定信息披露的要素、程序和方法，規(guī)范信，急披露工作。

（二十八）實(shí)施信息披露計(jì)劃。要按照循序漸進(jìn)、逐步擴(kuò)大的原則，用三年左右的時(shí)間推動(dòng)統(tǒng)一法人社信息披露工作。從2006年開始，資產(chǎn)規(guī)模超過10億人民幣的統(tǒng)一法人社應(yīng)當(dāng)在轄區(qū)內(nèi)向社會(huì)公眾披露上一年的年報(bào)信息，其他統(tǒng)一法人社須向全體社員披露信息。認(rèn)2008年開始，資產(chǎn)規(guī)模超過10億人民幣的統(tǒng)一法人社均應(yīng)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)其上一年的年度會(huì)計(jì)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，年度會(huì)計(jì)報(bào)表由會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)后對(duì)社會(huì)披露，其他統(tǒng)一法人社在轄區(qū)內(nèi)向社會(huì)公開披露信息。

九、明確市場定位，加強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)

（二十九）改善農(nóng)村金融服務(wù)。統(tǒng)一法人社要堅(jiān)持立足社區(qū)，服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需求，制定適合當(dāng)?shù)氐男刨J政策，以市場定價(jià)方式創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)方式，提高服務(wù)水平，加強(qiáng)并持續(xù)改善對(duì)農(nóng)民、個(gè)體工

商戶、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)。統(tǒng)一法人社要根據(jù)各地農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況、經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、市場容量和深度，提出支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貸款余額和新增貸款比例的計(jì)劃，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要定期對(duì)統(tǒng)一法人社的支農(nóng)情況予以考核、評(píng)價(jià)。

十、實(shí)施持續(xù)監(jiān)管。提高監(jiān)管有效性

（三十）做好董（理）事和高級(jí)管理人員持續(xù)監(jiān)管。要加強(qiáng)對(duì)統(tǒng)一法人社董（理）事和高級(jí)管理人員監(jiān)管，逐步實(shí)行董（理）事長、副董（理）事長和高級(jí)管理人員任職資格履職評(píng)價(jià)和問責(zé)制度。履職評(píng)價(jià)不稱職的，要責(zé)成董（理）事會(huì)及時(shí)予以罷免或解聘其職務(wù)。對(duì)有嚴(yán)重違規(guī)、違紀(jì)行為或因失職造成重大損失、嚴(yán)重影響工作的董（理）事和高級(jí)管理人員，要依據(jù)有關(guān)規(guī)定取消其任職資格。要建立約見談話制度，加強(qiáng)對(duì)勤勉盡責(zé)情況的監(jiān)督，增強(qiáng)警示和約束作用。

（三十一）建立健全有效的非現(xiàn)場監(jiān)管體系。有條件的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)配備專職非現(xiàn)場監(jiān)管人員。要改進(jìn)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，逐步完善綜合評(píng)級(jí)辦法。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警指標(biāo)體系（試行）》每年定期對(duì)統(tǒng)一法人社進(jìn)行綜合評(píng)級(jí)，并依照綜合評(píng)級(jí)結(jié)果采取分類監(jiān)管措施。

（三十二）改進(jìn)現(xiàn)場檢查方式。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管建議和綜合評(píng)級(jí)結(jié)果合理確定現(xiàn)場檢查覆蓋面、頻率和深度，做好序時(shí)性檢查和專項(xiàng)檢查。有條件的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步對(duì)統(tǒng)一法人社進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)納入綜合評(píng)級(jí)的管理和其他單項(xiàng)要素評(píng)價(jià)中。

（三十三）建立定期磋商制度。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期與統(tǒng)一法人社的高級(jí)管理層和部門負(fù)責(zé)人舉行審慎監(jiān)管會(huì)議，全面了解統(tǒng)一法人社的經(jīng)營情況，交流風(fēng)險(xiǎn)管理看法，討論審慎關(guān)注的事項(xiàng)。為鞏固持續(xù)監(jiān)管制度，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在綜合評(píng)級(jí)結(jié)束后，應(yīng)與統(tǒng)一法人社的董（理）事會(huì)、監(jiān)事會(huì)舉行年度會(huì)議，討論風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)級(jí)、綜合評(píng)級(jí)，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理制度的缺陷和需要特別關(guān)注的事項(xiàng)。對(duì)已實(shí)施外部審計(jì)的統(tǒng)一法人社，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織統(tǒng)一法人社和會(huì)計(jì)師事務(wù)所召開三方聯(lián)席會(huì)議，討論審計(jì)期間發(fā)現(xiàn)的任何事項(xiàng)，特別是內(nèi)部控制制度的不足、專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提、審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行和遵守法律法規(guī)等情況。

二〇〇五年八月二十九日印發(fā)

第二篇：市農(nóng)村信用合作聯(lián)社工作總結(jié)

市農(nóng)村信用合作聯(lián)社工作總結(jié)

及2012年工作計(jì)劃，在省、市聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人行、銀監(jiān)部門的依法監(jiān)管和幫助下，在市委、市政府及有關(guān)部門的關(guān)心支持和全體員工的共同努力下，我聯(lián)社深入貫徹省聯(lián)社工作會(huì)議精神，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)工作措施，積極轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)發(fā)展方式,不斷規(guī)范經(jīng)營管理，提升經(jīng)營效益，較好地完成各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)。現(xiàn)將工

作總結(jié)如下：

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況

(一）各項(xiàng)存款平穩(wěn)增長。底，全轄各項(xiàng)存款余額達(dá)493480萬元，比年初增加77004萬元，增長18.49%，完成省聯(lián)社下達(dá)任務(wù)的137.51%。存款市場份額居我市首位。

（二）各項(xiàng)貸款穩(wěn)步擴(kuò)張。底，各項(xiàng)貸款余額為317132萬元，比年初增加35566萬元，增長12.63%，存貸比例為64.26%，存貸比例控制較好。

（三）盈利能力加快提升。底，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入31443萬元，比上年增加6613萬元，增長26.63%，其中：貸款利息收入240239萬元，比上年增收3196萬元，增幅15.35%；各項(xiàng)支出28590萬元，比上年增支5480萬元，增幅23.71%；實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤15001萬元，比上年增加4953.7萬元;實(shí)現(xiàn)利潤總額2853萬元，比上年增加1133萬元。

（四）股本結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)新轉(zhuǎn)變。經(jīng)股權(quán)改造后，總股本9280萬股，其中自然人股8325萬股，比年初減少925萬股，占股份總額的89.71%；法人股955萬股，比年初增加925萬股，占股份總額的10.29%；投資股7542萬股，比年初增加929萬股，占股份總額的81.27%。

（五）貸款質(zhì)量進(jìn)一步改善。底，五級(jí)口徑不良貸款余額39989萬元，比年初減少4208萬元，降幅9.52%，不良貸款率12.61%，比年初下降3.09個(gè)百分點(diǎn)。

（六）抗風(fēng)險(xiǎn)能力實(shí)現(xiàn)新提升。底，所有者權(quán)益上升，資本充足率上升，撥備余額上升，抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步提高。資本充足率為5.81%，核心資本充足率為4.89%，分別比年初增加2.29、1.36個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為68.37%，比年初增加28.88個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比為8.62%，比年初增加2.42個(gè)百分點(diǎn)；貸款損失準(zhǔn)備充足率113.20%，比年初增加35.26個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)撥備余額達(dá)27480萬元，比年初增加10028萬元；核銷呆帳貸款2213萬元,比年初增加1777萬元。

（七）銀行卡業(yè)務(wù)有效拓展。新增珠江平安卡57000張，完成省聯(lián)社下達(dá)任務(wù)的172.73%，珠江平安卡存款余額達(dá)51883萬元，比年初增加2291萬元。pos業(yè)務(wù)適度增長，累計(jì)拓展pos商戶116戶，比年初增加46戶，完成省聯(lián)社下達(dá)任務(wù)的127.78%。

二、總體工作實(shí)施情況

我聯(lián)社實(shí)現(xiàn)了如下三大目標(biāo)：一是較好完成了各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)任務(wù)，加強(qiáng)案件防控，繼續(xù)保持零發(fā)案，確保轄內(nèi)安全穩(wěn)定；二是開展股權(quán)改造，股權(quán)結(jié)構(gòu)趨于合理；三是提高監(jiān)管指標(biāo)，大力推進(jìn)農(nóng)商行組建工作。

（一）提高組建農(nóng)商行指標(biāo)，確保改制工作順利推進(jìn)。一是清理規(guī)范股金管理。對(duì)不規(guī)范股金和持股意愿不強(qiáng)的社員股金及時(shí)進(jìn)行了清理，打包轉(zhuǎn)讓。廣東伊齊爽食品有限實(shí)業(yè)公司受讓股金424萬股，占股本總額4.56%，湛江市金宇貿(mào)易有限公司受讓股金453萬股，占股本總額4.88%，穩(wěn)步提升法人股比例，促進(jìn)股金正常轉(zhuǎn)讓流動(dòng)，確保了股金的規(guī)范性和穩(wěn)定性。未，全轄股金總戶數(shù)34308戶，比上年底減少12772戶，已完成929萬元資格股轉(zhuǎn)換投資股，投資股占股金總額81.27%。二是努力提高農(nóng)商行準(zhǔn)入硬指標(biāo)。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)最新規(guī)定，組建農(nóng)商行不良占比必須控制在5%以內(nèi)，資本充足率和貸款損失準(zhǔn)備充足率必須分別達(dá)到10%和150%。為此，我聯(lián)社緊盯以上三個(gè)重要指標(biāo)，積極采取措施提高標(biāo)準(zhǔn)。一是提高經(jīng)營收益增加各項(xiàng)公積；二是提高資產(chǎn)質(zhì)量減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。三是理順好與地方黨政的關(guān)系，主動(dòng)向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)轄內(nèi)信用社資產(chǎn)質(zhì)量等風(fēng)險(xiǎn)狀況，爭取政府的理解與支持，采取行政手段幫助清收不良貸款；三是加大呆賬核銷減少附屬資本的減項(xiàng)。四是爭取黨政支持,處置歷史遺留資產(chǎn)問題。五是在全轄開展再次增資擴(kuò)股摸底工作，為明年溢價(jià)發(fā)行股金做充分準(zhǔn)備。

（二）加大了資金組織力度，提升整體競爭力。今年來，由于國家從緊的宏觀政策，導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)資金偏緊，貨款回籠趨緩，給全社資金組織工作帶來了較大困難。我聯(lián)社建立完善的負(fù)債業(yè)務(wù)營銷體系，開展“一季度開門紅”專項(xiàng)勞動(dòng)競賽，推動(dòng)全年存款發(fā)展。在重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)市場、重點(diǎn)客戶中開展對(duì)公存款專項(xiàng)營銷活動(dòng)，開展存量優(yōu)質(zhì)存款客戶提升活動(dòng)，開展提高信貸客戶在我社的存款留存量活動(dòng)。同時(shí)，高度關(guān)注縣域經(jīng)濟(jì)金融形勢，積極向市領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，加強(qiáng)和財(cái)政局溝通和聯(lián)系，確保財(cái)政性存款穩(wěn)定，對(duì)32多家中小企業(yè)逐戶進(jìn)行了拜訪，進(jìn)行了深入的調(diào)查了解，并有效利用銀企、銀政溝通合作

平臺(tái)，為全社拓展業(yè)務(wù)營造寬松的經(jīng)營環(huán)境。通過對(duì)存量客戶及目標(biāo)客戶走訪，不斷鞏固和拓展市場。全轄上下狠抓珠江平安卡存款、財(cái)政性存款和中小企業(yè)存款，促進(jìn)了存款特別是低成本存款的較快增加。

（三）把控信貸投向和節(jié)奏，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。我聯(lián)社圍繞信貸規(guī)模控制來投放貸款，提高信貸客戶準(zhǔn)入門檻，篩選信貸客戶，新增貸款向大農(nóng)業(yè)傾斜，向經(jīng)濟(jì)

增長快、經(jīng)營環(huán)境好、資金需求旺盛、國家鼓勵(lì)政府扶持的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和效益好、管理優(yōu)、控險(xiǎn)能力強(qiáng)的客戶傾斜，向轄內(nèi)“十二五”規(guī)劃確定的優(yōu)先發(fā)展領(lǐng)域傾斜，繼續(xù)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，以支持民營經(jīng)濟(jì)和個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)為突破口，完善授信管理。把社團(tuán)貸款作為提升規(guī)模的優(yōu)勢產(chǎn)品。與兄弟聯(lián)社合作發(fā)放社團(tuán)貸款10戶，總額24500萬元。通過把握貸款投向，實(shí)現(xiàn)了信貸資金扶持的“三大轉(zhuǎn)變”：一是從單個(gè)農(nóng)戶向農(nóng)企和農(nóng)戶并重轉(zhuǎn)變，形成“農(nóng)企＋農(nóng)信社＋農(nóng)戶”等多種信貸創(chuàng)新模式；二是有重點(diǎn)有比例地從傳統(tǒng)的單純農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)向現(xiàn)代化涉農(nóng)中小企業(yè)轉(zhuǎn)變；三是從農(nóng)業(yè)企業(yè)向加工、制造、租賃服務(wù)、批發(fā)零售等其他行業(yè)轉(zhuǎn)變。至底，累計(jì)投放中小企業(yè)貸款263筆，金額83018萬元,占各項(xiàng)貸款總額的27.27%。通過建立“公司＋基地＋農(nóng)信社＋農(nóng)戶”的支農(nóng)新模式，累計(jì)投放信貸資金30000萬元，將單純的小額農(nóng)貸、訂單農(nóng)業(yè)貸款與支持中小型農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)結(jié)合起來，既支持企業(yè)發(fā)展，又帶動(dòng)近萬家農(nóng)戶致富，為貸款營銷開辟新途徑。

(四)努力盤活不良貸款，進(jìn)一步改善貸款質(zhì)量。今年，在金融機(jī)構(gòu)貸款規(guī)模控制的前提下，我們把工作重心轉(zhuǎn)向清收不良貸款，在壓降不良貸款中尋求新的貸款規(guī)模。一是提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。把不良貸款的清降工作作為一把手工程來抓，通過領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭包干清收，鼓舞了全員清收士氣，形成上下聯(lián)動(dòng)，內(nèi)外互動(dòng)的清收不良貸款的良好局面。二是實(shí)現(xiàn)了科學(xué)化考核機(jī)制，提高現(xiàn)金清收考核分值，極力改變了長期延期、轉(zhuǎn)貸的傳統(tǒng)習(xí)慣，提高了現(xiàn)金收回率。層層落實(shí)清收責(zé)任，把不良貸款清收計(jì)劃完成情況和真實(shí)性作為考核領(lǐng)導(dǎo)干部業(yè)績的重要依據(jù)，調(diào)動(dòng)清收積極性。三是抓住了地方黨政高度重視涉政不良貸款清收工作的有利時(shí)機(jī)，狠抓涉政不良貸款的清收，推動(dòng)各項(xiàng)不良貸款清收工作的順利開展。四是積極創(chuàng)新清收處置方式，大力推進(jìn)了大額、多頭、涉訴、歷史遺留等重點(diǎn)、難點(diǎn)不良貸款的清收處置工作，采取了與司法部門聯(lián)合清收、村委協(xié)助、公告清收、重獎(jiǎng)重罰等措施，多管齊下，全力攻堅(jiān)，促進(jìn)不良貸款實(shí)現(xiàn)了“雙降”。今年來，起訴不良貸款145宗，涉訴金額327萬元，勝訴145宗，30宗待審結(jié)，已收回62宗，本金97萬元及其利息11萬元。12月我聯(lián)社聯(lián)合市法院，以依法收貸為重點(diǎn)，以“收環(huán)境、收影響、促清收”為目的，采取人員、時(shí)間、精力“三集中”措施，分片開展集中執(zhí)行行動(dòng)，著力對(duì)此前已起訴的不良貸款進(jìn)行了3天的集中執(zhí)行。走訪40條村莊，走訪起訴貸款81戶，拘留3人，收回執(zhí)行貸款11筆，金額24.4萬元，做還款計(jì)劃29.5萬元。走訪未起訴貸款3戶,收回不良貸款9000元，做出還款劃20.6萬元。通過集中入戶執(zhí)行，影響廣泛，震懾了一批賴賬戶、釘子戶，取得了較為顯著的成果。全面清理內(nèi)部職工拖欠不良貸款，對(duì)內(nèi)部職工及其親屬欠款人員，實(shí)行每月扣發(fā)工資，清還貸款本息，全年收回職工拖欠貸款65筆，本息50萬元。

（五）大力拓展中間業(yè)務(wù)，拓寬收入渠道。我聯(lián)社充分運(yùn)用現(xiàn)有的信譽(yù)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和人緣地緣優(yōu)勢，切實(shí)有效地提高了中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平。以代付工資，代收水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)、罰沒款費(fèi)等代收代付業(yè)務(wù)為突破口，全面發(fā)展中間業(yè)務(wù)。積極拓展代理保險(xiǎn)、銀行卡的中間業(yè)務(wù)。加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)管理，整合現(xiàn)有電子服務(wù)產(chǎn)品，集中進(jìn)行宣傳推廣和管理，使之成為農(nóng)信社一套主要的電子服務(wù)產(chǎn)品，包括：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、atm機(jī)、pos機(jī)及自助終端等。全年發(fā)行珠江平安卡16萬張，網(wǎng)上銀行成功簽約客戶617家，交易金額達(dá)51152萬元。今年安裝atm機(jī)11臺(tái)，累計(jì)安裝atm機(jī)達(dá)37臺(tái)，今年拓展pos特約商戶40戶，總量達(dá)120戶。

（六）加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，扎實(shí)推進(jìn)創(chuàng)收增效。全面實(shí)施了財(cái)務(wù)精細(xì)化管理，進(jìn)一步規(guī)范了費(fèi)用開支行為，加強(qiáng)財(cái)務(wù)指標(biāo)考核，通過合理核定全年財(cái)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)的考核項(xiàng)目與考核目標(biāo)，不斷強(qiáng)化了財(cái)務(wù)管理，推進(jìn)了增收節(jié)支，嚴(yán)格控制了固定資產(chǎn)購建和各項(xiàng)費(fèi)用開支。全面實(shí)施費(fèi)用預(yù)算制度，增強(qiáng)了費(fèi)用開支的計(jì)劃性和科學(xué)性，按照“合理規(guī)劃、統(tǒng)籌兼顧、精細(xì)管理、嚴(yán)格控制”的原則，在實(shí)事求是、科學(xué)預(yù)測的原則上，編制全年費(fèi)用開支預(yù)算，嚴(yán)格把關(guān)大額財(cái)務(wù)開支審批。合理控制了營業(yè)費(fèi)用，確保費(fèi)用向業(yè)務(wù)拓展傾斜，向經(jīng)營一線傾斜。業(yè)務(wù)招待及車輛等大宗費(fèi)用支出于業(yè)務(wù)發(fā)展，杜絕了無謂的浪費(fèi)。抓富裕資金的運(yùn)用，進(jìn)一步加強(qiáng)資金頭寸管理，及時(shí)運(yùn)用富余資金，轉(zhuǎn)存定期存款或投資票據(jù)貼現(xiàn)，提高富余資金使用效益。上存省聯(lián)社和轉(zhuǎn)存其他金融機(jī)構(gòu)65600萬元，金融機(jī)構(gòu)往來收入6706萬元，比上年增加3400萬元，增幅為250%。

（七）同心協(xié)力，確保新系統(tǒng)順利上線運(yùn)行。一是我聯(lián)社按照新系統(tǒng)上線工作進(jìn)程，多次召開專題會(huì)議，學(xué)習(xí)市聯(lián)社文件精神，安排部署具體工作，明確各階段的工作要求，全轄上下聯(lián)動(dòng)、步調(diào)一致，以強(qiáng)烈的事業(yè)心和高度的責(zé)任感全力做好新系統(tǒng)上線工作。二是成立了由“一把手”任組長的數(shù)據(jù)大集中服務(wù)突發(fā)事件領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)新系統(tǒng)上線期間突發(fā)事件的組織領(lǐng)導(dǎo)、指揮協(xié)調(diào)和具體實(shí)施工作。抽調(diào)聯(lián)社工作人員分片下鄉(xiāng)督導(dǎo)工作，有效處置上線期間引發(fā)的服務(wù)突發(fā)事件，維護(hù)業(yè)務(wù)穩(wěn)定。三是加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，認(rèn)真做好上線期限間應(yīng)急準(zhǔn)備工作。上線前，我聯(lián)社做好了技術(shù)應(yīng)急、業(yè)務(wù)應(yīng)急、服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急的處理和保障策略等工作。為消除負(fù)面影響，我聯(lián)社上下級(jí)均向當(dāng)?shù)厝嗣裾⑷嗣胥y行、公安部門等相關(guān)單位匯報(bào)與溝通，并取得相關(guān)單位的大力支持。各網(wǎng)點(diǎn)張貼停業(yè)公告，安排工作人員對(duì)客戶做好解釋、協(xié)調(diào)工作，確保了新系統(tǒng)上線期間不發(fā)生客戶投訴、法律訴訟、負(fù)面新聞、消防、意外傷害等突發(fā)事故。四是我聯(lián)社制定了詳實(shí)的上線后營業(yè)計(jì)劃，明確了各信用社的具體工作要求、工作目標(biāo)和要達(dá)到的工作效果。五是啟動(dòng)內(nèi)部測試，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制工作。我聯(lián)社嚴(yán)格按照綠燈測試的24項(xiàng)內(nèi)容順利完成測試任務(wù)，沒有出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題，確保了我聯(lián)社安全上線，確保了營業(yè)穩(wěn)定。

（八）周密部署，認(rèn)真做好信貸管理系統(tǒng)上線工作。為扎實(shí)推進(jìn)信貸管理系統(tǒng)順利上線，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)科學(xué)化、流程化、精細(xì)化管理，我聯(lián)社按照上級(jí)聯(lián)社要求，制定了《聯(lián)社信貸管理系統(tǒng)上線工作方案》，詳細(xì)部署系統(tǒng)上線工作，共分為組織、培訓(xùn)、建賬、切入四個(gè)階段，明確每個(gè)階段工作任務(wù)，要求各信用社認(rèn)真按照聯(lián)社《實(shí)施方案》時(shí)間表安排的工作方法和步驟，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，積極組織實(shí)施，全面推進(jìn)上線準(zhǔn)備各項(xiàng)工作順利開展。在做好信貸管理系統(tǒng)上線培訓(xùn)的同時(shí)，加大對(duì)基層社信貸檔案的搜集梳理、建賬等工作的指導(dǎo)與跟進(jìn)。基層各社主任為第一責(zé)任人，親自抓，負(fù)責(zé)安排好本網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)的錄入工作。組織錄入人員加班加點(diǎn)，保質(zhì)保量完成數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工作和全面完成建賬工作。10月份信貸管理系統(tǒng)順利上線運(yùn)行。

（九）開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)和“合規(guī)文化建設(shè)年”“三項(xiàng)整治”活動(dòng)，強(qiáng)力推進(jìn)合規(guī)體系建設(shè)。

1、認(rèn)真落實(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)工作。根據(jù)省聯(lián)社《廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)實(shí)施意見》的要求，我聯(lián)社開展建立和維護(hù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制等工作，制定了《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)工作計(jì)劃》和印發(fā)了《關(guān)于做好全面風(fēng)險(xiǎn)管理近期工作的通知》，及時(shí)有效地推動(dòng)我聯(lián)社全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)工作，細(xì)化了各部門、各業(yè)務(wù)條線工作任務(wù)。對(duì)全年的全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)進(jìn)行了統(tǒng)籌安排，從學(xué)習(xí)培訓(xùn)到制度梳理，從完善組織體系到風(fēng)險(xiǎn)文化的培養(yǎng)都做出了具體的計(jì)劃，為我聯(lián)社全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)奠定了良好的基礎(chǔ)。

2、組織開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)。我聯(lián)社實(shí)際情況制定了《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)實(shí)施方案》，5月31日上午，組織召開了“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)動(dòng)員大會(huì)，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子、職能部門經(jīng)理、基層信用社正、副主任等90多人參加會(huì)議，我聯(lián)社對(duì)活動(dòng)的具體工作進(jìn)行了分工，宣傳發(fā)動(dòng)、自查整改、總結(jié)提高都做出了具體的時(shí)間安排，積極推進(jìn)我聯(lián)社創(chuàng)建“合規(guī)&8226;和諧”的企業(yè)文化，提高制度執(zhí)行力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

3、梳理制度，完善合規(guī)建設(shè)機(jī)制。，數(shù)據(jù)大集中系統(tǒng)上線運(yùn)行后，無論操作或管理上都發(fā)生了變化，這些變化給內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理帶來了新的要求。我聯(lián)社及時(shí)組織布置各業(yè)務(wù)部門、管理?xiàng)l線、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要積極查找和識(shí)別系統(tǒng)運(yùn)行過程中存在的不足，認(rèn)識(shí)新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，然后對(duì)照規(guī)章制度，對(duì)不適宜的制度要及時(shí)修訂完善，對(duì)沒有制度覆蓋的業(yè)務(wù)及時(shí)補(bǔ)訂制度，逐步完善操作風(fēng)險(xiǎn)控制，不斷提升內(nèi)控管理水平。制定了《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社柜員管理試行辦法》、《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社內(nèi)部現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)管理規(guī)定（試行）》等管理制度，使我聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理得到進(jìn)一步提高，使制度全面覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

4、開展“三項(xiàng)整治”活動(dòng)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

今年來，我聯(lián)社認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)、廣東銀監(jiān)局關(guān)于全面開展抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查，借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治和置換、核銷不良貸款排查清理“三項(xiàng)整治”活動(dòng)的工作部署，我聯(lián)社在5月底抽調(diào)信用社信貸骨干、部門相關(guān)人員和稽核特派員共33人組成9個(gè)工作小組，負(fù)責(zé)對(duì)“三項(xiàng)整治”活動(dòng)檢查工作。通過自查、整改、問責(zé)等一系列強(qiáng)力舉措的實(shí)施，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)。開展頂名、冒名、借名貸款深度排查、清收工作，按照換人對(duì)賬、多人多線對(duì)賬、上門核對(duì)和與客戶見面的原則，對(duì)貸款進(jìn)行全面排查，徹底暴露信貸發(fā)放和管理中的違規(guī)問題。8月10日，我社完成對(duì)核銷、置換貸款風(fēng)險(xiǎn)排查及抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。8月11日全面進(jìn)入借名、假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)排查清理工作，到12月30日，共投入3710個(gè)工作日，排查了轄內(nèi)17個(gè)信用社和聯(lián)社營業(yè)部，外對(duì)14282筆，完成22.2%，金額79594萬元，完成36.24%，內(nèi)查12889筆，完成20.03%，金額81199萬元，完成36.97%。

（十）強(qiáng)化內(nèi)控管理，有效控制案件風(fēng)險(xiǎn)。

1、加強(qiáng)員工管理，落實(shí)案防制度。一是加強(qiáng)對(duì)高管人員、基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、重要崗位人員行為的監(jiān)督管理，加強(qiáng)對(duì)重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管理，看好案件集中發(fā)生的領(lǐng)域，嚴(yán)肅糾正有章不循、違規(guī)操作行為，堅(jiān)決把好授權(quán)、檢查、控制關(guān)口和復(fù)核、審核、查對(duì)、交接、安全管理等重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的閘門，做到不留盲區(qū)和死角。持續(xù)教育員工遠(yuǎn)離“黃、賭、毒”等行為，開展排查糾正員工經(jīng)商、炒股、買彩票等高風(fēng)險(xiǎn)行為，特別加強(qiáng)對(duì)重要崗位人員和行為異常人員的監(jiān)督。

2、建立有效的監(jiān)督檢查機(jī)制,加大稽核檢查力度。樹立以風(fēng)險(xiǎn)管理為導(dǎo)向的稽核理念，在常規(guī)稽核工作中，既查存在問題，又對(duì)存在的問題深入分析，提出改進(jìn)、規(guī)范的意見和建議；注重檢查經(jīng)營活動(dòng)中的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性；評(píng)價(jià)內(nèi)控制度有效性，重視事后監(jiān)督，注意事中控制和事前防范，發(fā)現(xiàn)問題、揭露問題，同時(shí)認(rèn)真抓好督導(dǎo)整改工作，完善制度、堵塞漏洞，促進(jìn)經(jīng)營管理工作規(guī)范和完善，提升執(zhí)行力，把稽核的主要精力放在了抓落實(shí)、抓執(zhí)行、抓規(guī)范上。今年來，先后組織檢查共13次，其中，開展常規(guī)稽核活動(dòng)2次，開展案件防控風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查1次、職能部門全面風(fēng)險(xiǎn)管理有效性檢查1次、單位銀行賬戶專項(xiàng)檢查2次、柜員尾箱檢查5次、員工異常行為深度排查1次、借名與假冒名貸款排查1次，共發(fā)現(xiàn)存在問題268條，提出整改建議104條，發(fā)出督辦通知書4份，稽核整改通知書36份；處理違規(guī)責(zé)任人324人，處罰金額32108元。

3、重視安全保衛(wèi)，杜絕事故發(fā)生。堅(jiān)持把“安全就是效益”的理念灌輸?shù)矫课粏T工,把“安全工作無小事”詮釋到每個(gè)操作環(huán)節(jié)。按照“誰主管，誰負(fù)責(zé)”、“以人為本、預(yù)防為主、物防技防相結(jié)合”的原則，針對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際要求，層層簽訂安全保衛(wèi)工作責(zé)任書，加強(qiáng)職工安全教育，每季度開展安保工作應(yīng)急演練，提高經(jīng)警業(yè)務(wù)技能。12月參加湛江市聯(lián)社經(jīng)警業(yè)務(wù)技能比賽獲兩個(gè)單項(xiàng)第二名。認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)保衛(wèi)制度和措施，實(shí)行全轄統(tǒng)一守護(hù)押運(yùn)頭寸，庫存現(xiàn)金全部實(shí)行早晚接送，統(tǒng)一入聯(lián)社金庫保管，改變了解鈔方式，降低了基層信用社運(yùn)鈔風(fēng)險(xiǎn)和減輕值班守庫的壓力。積極探索atm機(jī)等新業(yè)務(wù)的安全保衛(wèi)工作的方法，制訂了轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)atm機(jī)的安全運(yùn)行、防護(hù)巡查制度，對(duì)設(shè)有atm機(jī)的網(wǎng)點(diǎn)要求每天早、中、晚至少各巡查一次，聯(lián)社對(duì)網(wǎng)點(diǎn)巡查情況通過查錄像進(jìn)行核實(shí)，確保了atm機(jī)的安全運(yùn)行，促進(jìn)了安全保衛(wèi)工作水平再上一個(gè)新臺(tái)階。

4、強(qiáng)化新系統(tǒng)管理，確保系統(tǒng)安全運(yùn)行。加強(qiáng)新系統(tǒng)日常管理，針對(duì)業(yè)務(wù)操作中容易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和案件易發(fā)環(huán)節(jié)，完善了6項(xiàng)操作制度。要從現(xiàn)金、業(yè)務(wù)交接、柜員卡管理、密碼修改、重空使用、授權(quán)等方面進(jìn)行完善，涵蓋業(yè)務(wù)中每一個(gè)細(xì)節(jié)，加強(qiáng)對(duì)信用社操作層、管理層有效控制和監(jiān)管。對(duì)各崗位實(shí)行親屬回避、強(qiáng)制休假和崗位輪換制度，有效推動(dòng)“四項(xiàng)制度”穩(wěn)步有序落實(shí)，全年落實(shí)強(qiáng)制休假463人次，落實(shí)崗位輪換160人次。在員工之間、崗位之間，建立全方位、多層次的相互制約、相互監(jiān)督的約束機(jī)制，使業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)始終處于嚴(yán)密操作、相互監(jiān)督之下，確保新系統(tǒng)安全運(yùn)行。

（十一）加強(qiáng)員工培訓(xùn)工作，提高員工操作技能。

為加大員工教育培訓(xùn)，提升全員綜合素質(zhì)，我聯(lián)社今年專門制定了《教育培訓(xùn)發(fā)展規(guī)劃》，主要目標(biāo)以全員能力建設(shè)為核心，采用綜合教育培訓(xùn)與分類教育培訓(xùn)相結(jié)合、短期培訓(xùn)與學(xué)歷教育相結(jié)合的辦法，積極搭建教育培訓(xùn)平臺(tái)，開展教育培訓(xùn)，努力實(shí)現(xiàn)人才強(qiáng)社、人才興社的戰(zhàn)略目標(biāo)。今年第一季度組織全社中層干部舉辦數(shù)據(jù)大集中培訓(xùn)，第二季度組織全社中層以上干部、各業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)人員、各信用社管理人員共140多人進(jìn)行案件防控和全面風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，5至6月組織全社信貸人員共200多人分5期進(jìn)行信貸系統(tǒng)上線培訓(xùn)，7至8月份組織銀行卡等業(yè)務(wù)培訓(xùn)近150人次。同時(shí)，指導(dǎo)基層信用社利用班前班后時(shí)間組織一線人員開展相應(yīng)的培訓(xùn)。此外，鼓勵(lì)指導(dǎo)員工積極參加國家職稱考試和銀行從業(yè)資格考試，切實(shí)有效地提高員工專業(yè)技術(shù)層次。通過抓好員工的教育培訓(xùn)，不斷更新員工知識(shí)，提高綜合素質(zhì)。

是我聯(lián)社經(jīng)營效果最好的一年，業(yè)務(wù)發(fā)展明顯提速的一年，風(fēng)險(xiǎn)防控能力明顯增強(qiáng)的一年，經(jīng)營效益加快攀升的一年，股權(quán)改造取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展的一年。取得這樣的成績有五個(gè)方面的經(jīng)驗(yàn)：一是堅(jiān)持以深化改革促發(fā)展，二是堅(jiān)持以主動(dòng)競爭促發(fā)展，三是堅(jiān)持以強(qiáng)化管理促發(fā)展，四是堅(jiān)持以依法合規(guī)促發(fā)展，五是堅(jiān)持以和諧穩(wěn)定促發(fā)展。在總結(jié)成績的同時(shí)，還存在一些不容忽視的問題和面臨的困難：一是不良貸款歷史原因較多，清收不良貸款難度較大，新增不良貸款責(zé)任追究不到位，不良貸款清收工作任重而道遠(yuǎn)。二是股金戶數(shù)多，分布廣泛，股權(quán)改造面臨新的困難。三是面對(duì)競爭日益激烈的金融業(yè)，我聯(lián)社仍面臨著部分職工的服務(wù)意識(shí)、文明禮儀、業(yè)務(wù)技能等方面較差，經(jīng)營理念相對(duì)滯后，缺乏競爭意識(shí)和開拓精神。

三、2012年工作計(jì)劃

2012年我聯(lián)社工作的指導(dǎo)思想是：認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，繼續(xù)推進(jìn)經(jīng)營理念和發(fā)展模式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，深化改革、轉(zhuǎn)換機(jī)制、加快發(fā)展、擴(kuò)張份額、合規(guī)經(jīng)營、防險(xiǎn)控案，促進(jìn)全市信用社效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展，努力實(shí)現(xiàn)三大目標(biāo)：一是不折不扣完成各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)任務(wù)，加強(qiáng)案件防控，繼續(xù)保持零發(fā)案，確保轄內(nèi)安全穩(wěn)定；二是開展股權(quán)改造，構(gòu)建合理股權(quán)結(jié)構(gòu)；三是提高監(jiān)管指標(biāo)，大力推進(jìn)農(nóng)商行組建工作。為全面推進(jìn)改革與發(fā)展，結(jié)合我聯(lián)社的具體實(shí)際，制定2012年工作規(guī)劃如下：

（一）主要經(jīng)營目標(biāo)。

1、各項(xiàng)存款凈增60000萬元，存款市場占有率38%。

2、各項(xiàng)貸款增加投放50000萬元，貸款市場占有率60%，其中涉農(nóng)貸款增加40000萬元，小個(gè)業(yè)貸款增加0萬元。

3、資本充足率6.8%。

4、增提貸款損失專項(xiàng)撥備3000萬元。

5、五級(jí)口徑不良貸款絕對(duì)額壓降3000萬元，不良貸款占比控制在10％以內(nèi)，新賬不良貸款率控制在7％以內(nèi)。

6、中間業(yè)務(wù)收入700萬元，中間業(yè)務(wù)收入占比2%。

7、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤17500萬元，人均經(jīng)營利潤23萬元。

8、新增珠江平安卡30000張，新增銀聯(lián)pos商戶40戶。珠江平安卡發(fā)卡方銀聯(lián)pos清算金額25000萬元，珠江平安卡收單方銀聯(lián)pos清算金額30000萬元。

（二）主要工作措施。

2012年，同業(yè)市場競爭更加激烈，國家宏觀調(diào)控政策持續(xù)和監(jiān)管要求更加嚴(yán)格，對(duì)此，要緊緊圍繞組建農(nóng)商行工作，理清發(fā)展思路，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，提高發(fā)展質(zhì)量，努力完成全年各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，重點(diǎn)抓好以下八個(gè)方面工作。

1、抓股改及擴(kuò)股，提高農(nóng)商行組建指標(biāo)。按照上級(jí)有關(guān)文件要求，研究制定股權(quán)改造工作計(jì)劃，明確各階段股權(quán)改造目標(biāo)，加大股權(quán)改造工作力度，全面轉(zhuǎn)化資格股為投資股，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，確保股改工作任務(wù)完成。2012年4-5月開展再次增資擴(kuò)股，引進(jìn)新的優(yōu)質(zhì)合格股東，努力增加法人股，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，改善公司治理。通過股東購買方式化解不良資產(chǎn)，利用市場力量，加快提升監(jiān)管指標(biāo)指標(biāo)，2012年6月啟動(dòng)組建農(nóng)商行工作。

2、抓業(yè)務(wù)經(jīng)營考核，推動(dòng)存款業(yè)務(wù)良性發(fā)展。隨著金融市場競爭日趨激烈，存款大起大落的現(xiàn)象會(huì)愈演愈烈。2012年要建立完善的負(fù)債業(yè)務(wù)營銷體系，集中優(yōu)勢在重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)市場、重點(diǎn)客戶中開展對(duì)公存款專項(xiàng)營銷活動(dòng)，開展存量優(yōu)質(zhì)存款客戶提升活動(dòng)，開展提高信貸客戶在我社的存款留存量活動(dòng)，開展儲(chǔ)蓄競賽活動(dòng)。繼續(xù)實(shí)行日均凈增考核與期末凈增考核相結(jié)合，加大日均考核力度，同時(shí)，對(duì)月末增加，次月初下降，大起大落的問題，通過月度通報(bào)制度進(jìn)行扼制。加強(qiáng)與企業(yè)、單位協(xié)調(diào)溝通，深入推進(jìn)業(yè)務(wù)合作的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，以此促進(jìn)對(duì)公存款和低成本存款的快速增長，力爭對(duì)公存款占比有較大幅度的提升。

3、抓貸款營銷，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。圍繞穩(wěn)定現(xiàn)有信貸規(guī)模控制投放節(jié)奏來開展貸款營銷，提高信貸客戶準(zhǔn)入門檻，篩選信貸客戶，新增信貸要向大農(nóng)業(yè)傾斜，向經(jīng)濟(jì)增長快、經(jīng)營環(huán)境好、資金需求旺盛、國家鼓勵(lì)政府扶持的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和效益好、管理優(yōu)、控險(xiǎn)能力強(qiáng)的客戶傾斜，向轄內(nèi)“十二五”規(guī)劃確定的優(yōu)先發(fā)展領(lǐng)域傾斜，繼續(xù)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，把社團(tuán)貸款作為提升規(guī)模供應(yīng)能力、發(fā)揮整體優(yōu)勢的拳頭產(chǎn)品進(jìn)一步做大做強(qiáng)；把以居民、商戶為主的貸款“零售”業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)；進(jìn)一步做實(shí)涉農(nóng)貸款、房地產(chǎn)貸款等傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。

4、抓貸款操作流程，推動(dòng)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。一要嚴(yán)格執(zhí)行信貸宏觀調(diào)控政策。要制定切實(shí)可行的貸款投放和壓降計(jì)劃，科學(xué)把握貸款投放節(jié)奏，確保各類貸款均衡、有序投放。二要認(rèn)真落實(shí)“貸款新規(guī)”。各社要嚴(yán)格按照貸款發(fā)放與管理的規(guī)定，分清前中后臺(tái)的工作職責(zé)，實(shí)行“營銷、審查、發(fā)放、管理”的精細(xì)化信貸管理模式，不斷提高信貸管理能力和水平。三要進(jìn)一步規(guī)范大額貸款報(bào)備管理。督促各社認(rèn)真落實(shí)大額貸款貸前報(bào)備管理制度，要對(duì)各社存量大額貸款進(jìn)行專項(xiàng)檢查，嚴(yán)肅查處信貸管理制度執(zhí)行不力、逆程序發(fā)放貸款、抵押擔(dān)保不落實(shí)等違規(guī)行為，全面整頓、規(guī)范大額貸款操作程序和管理行為。四要合理確定信貸投放計(jì)劃，積極探索新的農(nóng)村信貸運(yùn)行模式，著力提高以特色農(nóng)業(yè)為主的涉農(nóng)貸款比重，使涉農(nóng)貸款呈現(xiàn)出多層次、多元化的發(fā)展態(tài)勢。

5、抓不良貸款清收，推動(dòng)經(jīng)營基礎(chǔ)有效夯實(shí)。強(qiáng)化盤活措施加大責(zé)任清收，出重拳壓降不良貸款。一是統(tǒng)一思想，明確責(zé)任，充分認(rèn)識(shí)不良貸款壓降控升工作的緊迫性和重要性，做到全轄上下層層有目標(biāo)、人人有任務(wù)、個(gè)個(gè)有壓力，全力清收。二是強(qiáng)化問責(zé)，加大違規(guī)貸款清收力度。對(duì)在限期內(nèi)不能收回的，將按相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)肅進(jìn)行處理，觸犯刑律的，移交司法機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任。三是繼續(xù)實(shí)行不良貸款雙降責(zé)任制，對(duì)清收處置工作不力、因管理原因?qū)е虏涣假J款出現(xiàn)反彈的加大責(zé)任追究力度。加大不良貸款相關(guān)指標(biāo)考核比重，把待遇、職務(wù)等與完成情況緊密聯(lián)系起來，運(yùn)用強(qiáng)硬措施，以鐵的紀(jì)律、鐵的手腕，來改變不良貸款不降反升的被動(dòng)局面。六是創(chuàng)新舉措，利用公證法、律師函法，發(fā)揮法律的威懾和引導(dǎo)作用。組成專門的班子，對(duì)未執(zhí)結(jié)的起訴貸款進(jìn)行催收，維護(hù)法律的嚴(yán)肅性。七是徹查已置換和已核銷貸款的道德風(fēng)險(xiǎn)，追究責(zé)任；八是加大獎(jiǎng)勵(lì)清收力度，提高不良資產(chǎn)處置效率。九是積極爭取當(dāng)?shù)卣闹С郑七M(jìn)黨政機(jī)關(guān)事業(yè)單位及其工作人員拖欠的貸款的清收。

6、強(qiáng)化資本管理，提高盈利水平。牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)管理和資本增值的理念，積極調(diào)整傳統(tǒng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，降低資金成本、提高經(jīng)營效益。一是要切實(shí)加強(qiáng)資本的管理，努力提高資產(chǎn)質(zhì)量，優(yōu)化資源配置，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，形成多元化的收入和盈利結(jié)構(gòu)，以參加貨幣市場為基礎(chǔ)，加大力度，最大限度提高盈利能力。二是嚴(yán)格費(fèi)用管理，繼續(xù)完善費(fèi)用管理辦法，科學(xué)管理各項(xiàng)費(fèi)用，確保業(yè)務(wù)發(fā)展和管理合理需要、確保股東權(quán)益有效增值、職工工資福利逐步增長、確保企業(yè)實(shí)力不斷增強(qiáng)。三是做實(shí)利潤、提足撥備，不斷提高撥備充足率和貸款準(zhǔn)備充足率，以豐補(bǔ)歉，提高可持續(xù)發(fā)展能力。

7、抓合規(guī)建設(shè)及案件防控，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。一要深入做好案件防控工作。對(duì)聯(lián)社社高管人員和一線員工全面進(jìn)行案件防控政策制度和相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使廣大員工牢固樹立遵紀(jì)守法和合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，有效提升員工案件防控水平。要進(jìn)一步完善案件防控工作責(zé)任制，明確各部門、各條線工作職責(zé)，努力形成各負(fù)其責(zé)、齊抓共管、縱橫聯(lián)動(dòng)的案件防控工作新格局。要進(jìn)一步加大對(duì)違規(guī)違紀(jì)違法行為的查處力度，落實(shí)責(zé)任追究制，發(fā)現(xiàn)問題，一查到底，嚴(yán)肅處理，決不姑息。二要持續(xù)抓好安全保衛(wèi)工作。要加大對(duì)安全防范設(shè)施的投入和建設(shè)力度，加強(qiáng)槍彈和守押管理，強(qiáng)化專業(yè)知識(shí)和操作技能培訓(xùn)，認(rèn)真開展防暴預(yù)案演練和安全大檢查活動(dòng)，努力提高員工安全防范意識(shí)，有效防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)隱患。三要深入推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。要全面清理各類規(guī)章制度，按照《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社合規(guī)管理暫行辦法》，抓好合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)，構(gòu)建合規(guī)文化建設(shè)長效機(jī)制。四要繼續(xù)加大稽核審計(jì)工作力度。要進(jìn)一步完善稽核審計(jì)管理體制，整合現(xiàn)有稽核力量，不斷提高稽核審計(jì)工作的獨(dú)立性和有效性。要合理確定審計(jì)項(xiàng)目，創(chuàng)新審計(jì)方法，突出審計(jì)重點(diǎn)，提高審計(jì)質(zhì)量和效率。要抓好后續(xù)追蹤審計(jì)，切實(shí)做好問題的整改落實(shí)工作。對(duì)于整改不徹底、無效整改和未整改的問題要查明原因，按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

8、加強(qiáng)人才隊(duì)伍的建設(shè)，增強(qiáng)競爭力。一是強(qiáng)化員工制度意識(shí)。全體員工必須牢固樹立制度意識(shí)和法規(guī)意識(shí)，努力做到思想認(rèn)識(shí)到位、制度執(zhí)行到位、整改落實(shí)到位，確保在制度約束下依法合規(guī)地推動(dòng)各項(xiàng)工作穩(wěn)步發(fā)展。二是強(qiáng)化員工教育培訓(xùn)。通過完善教育培訓(xùn)體系和考核體系，引導(dǎo)員工自我學(xué)習(xí)、自我提升，促進(jìn)工作隊(duì)伍整體素質(zhì)的提升。三是加大人才引進(jìn)力度，逐步引進(jìn)一批公司治理、戰(zhàn)略決策、文秘、財(cái)務(wù)管理、網(wǎng)點(diǎn)資源管理類的高端管理人才，為未來農(nóng)商行的可持續(xù)發(fā)展做好人才儲(chǔ)備。

2012年，我聯(lián)社面臨的經(jīng)營形勢仍有許多不確定因素，工作任務(wù)依然十分繁重。全年要抓住組建農(nóng)商行這一工作重點(diǎn)，找準(zhǔn)突破口，推動(dòng)業(yè)務(wù)全面發(fā)展，確保完成全年各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)。

第三篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社2012年財(cái)務(wù)工作意見

縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

2012財(cái)務(wù)工作意見

根據(jù)省聯(lián)社的統(tǒng)一安排，結(jié)合我縣財(cái)務(wù)管理工作實(shí)際，在去年財(cái)務(wù)管理工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，細(xì)致分析信用社以后發(fā)展形勢。2012聯(lián)社財(cái)務(wù)工作思路和指導(dǎo)思想是“以業(yè)務(wù)經(jīng)營為中心，以政策扶持為契機(jī)，以提高經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)，強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，狠抓制度落實(shí)，防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，全面完成上級(jí)下達(dá)的財(cái)務(wù)目標(biāo)任務(wù)”。

一、進(jìn)一步完善會(huì)計(jì)出納內(nèi)控制度，加強(qiáng)各項(xiàng)制度落實(shí)工作

1、進(jìn)一步完善信用社會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄操作規(guī)程

今年，縣聯(lián)社將按照新編財(cái)務(wù)制度和信用社日常會(huì)計(jì)、出納工作實(shí)際，結(jié)合省聯(lián)社和監(jiān)管部門下發(fā)的各項(xiàng)制度文件，進(jìn)一步完善適用于我縣的會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄日常操作流程。在財(cái)務(wù)管理和支付結(jié)算上，優(yōu)化會(huì)計(jì)、出納操作的各個(gè)環(huán)節(jié)，使各項(xiàng)操作統(tǒng)一口徑，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，讓信用社會(huì)計(jì)、出納工作真正步入規(guī)范化的渠道，切實(shí)杜絕盲目操作和操作方式多樣化的現(xiàn)況。

2、完善信用社會(huì)計(jì)出納工作考核辦法。

為進(jìn)一步加強(qiáng)信用社制度執(zhí)行力度，提高會(huì)計(jì)出納人員業(yè)

務(wù)操作能力，切實(shí)促進(jìn)員工按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)。今年，我們縣聯(lián)社將進(jìn)一步完善信用社會(huì)計(jì)出納工作考核辦法，將會(huì)計(jì)出納日常業(yè)務(wù)操作、內(nèi)控執(zhí)行情況與信用社目標(biāo)考核掛鉤，以此來有效提高員工按規(guī)程進(jìn)行業(yè)務(wù)操作意識(shí)，確保我轄各項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，促進(jìn)我縣年底各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理制度的全面落實(shí)。

二、進(jìn)一步完善信用社費(fèi)用管理，繼續(xù)做好信用社各項(xiàng)常規(guī)檢查

1、科學(xué)核定信用社財(cái)務(wù)費(fèi)用

信用社費(fèi)用指標(biāo)及各項(xiàng)財(cái)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)核定是否科學(xué)、合理，直接關(guān)系到信用社全年目標(biāo)計(jì)劃的完成。今年，我們將結(jié)合去年實(shí)際和信用社反饋的費(fèi)用管理辦法實(shí)施的意見，在認(rèn)真測定、科學(xué)核算各項(xiàng)財(cái)務(wù)費(fèi)用指標(biāo)的基礎(chǔ)上修訂我縣信用社費(fèi)用管理辦法。為此，我們財(cái)務(wù)科將著重從三方面入手：

(1)以年終決算報(bào)表數(shù)字為基礎(chǔ)，認(rèn)真分析上年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，合理核定當(dāng)年各機(jī)構(gòu)費(fèi)用支出。(2)組織信用社進(jìn)行一次全年經(jīng)營情況預(yù)測，并結(jié)合有關(guān)金融政策和本年工作需要，認(rèn)真編制2012財(cái)務(wù)收支計(jì)劃，經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)后，按計(jì)劃執(zhí)行。(3)根據(jù)縣聯(lián)社規(guī)劃，合理調(diào)整部分機(jī)構(gòu)某些項(xiàng)目費(fèi)用額。

2、搞好信用社會(huì)計(jì)出納檢查輔導(dǎo)工作

為提高信用社內(nèi)控制度執(zhí)行力，我們將加大對(duì)信用社會(huì)計(jì)

出納工作檢查輔導(dǎo)力度。一是繼續(xù)開展每年一次的會(huì)計(jì)檢查和輔導(dǎo)工作；二是開展兩期反洗錢、反假幣工作檢查；三是開展每半年一次的存款滾動(dòng)檢查；四是開展不定期的專項(xiàng)檢查。

3、繼續(xù)做好信用社重要空白憑證管理工作

在重要空白憑證管理上，今年我們還將繼續(xù)加大檢查力度，提高管理水平。在信用社主任每月必須對(duì)主社、分社及儲(chǔ)蓄所的重要空白憑證進(jìn)行一次全面檢查外，縣聯(lián)社將組織人員不定期對(duì)信用社重要空白憑證進(jìn)行一次專項(xiàng)檢查。由于2012年重空憑證改版，重空憑證的管理更顯重要，財(cái)務(wù)部在做好用量調(diào)查，核實(shí)存量的基礎(chǔ)上，按努力降低非生息資產(chǎn)標(biāo)求，合理訂購重空憑證確，最大限度壓縮存量并保證正常憑證使用。

4、加強(qiáng)信用社往來帳管理，做好金融安全防范工作

去年來，越來越多的金融案件都發(fā)生于銀企、行與行之間結(jié)算資金的往來過程中，對(duì)銀行間在途資金的管理顯的越來越重要。鑒于此情況，為了防患于未然，今年我們將在往年的基礎(chǔ)上進(jìn)一步加強(qiáng)往來帳管理，確保信用社業(yè)務(wù)的安全無事故。一是及時(shí)印發(fā)關(guān)于加強(qiáng)信用社行社往來管理方面的相關(guān)文件；二是指定營業(yè)部副主任負(fù)責(zé)對(duì)行社往來帳的勾對(duì)工作，每月對(duì)往來帳進(jìn)行一次核對(duì)；三是為確保這項(xiàng)制度的貫徹落實(shí)，財(cái)務(wù)部將組織人員每季一次對(duì)清算中心的往來賬務(wù)

進(jìn)行一次檢查。

5、搞好會(huì)計(jì)檔案清理工作。

由于近年來業(yè)務(wù)量的不斷增長，各營業(yè)機(jī)構(gòu)的檔案柜無法存放多余會(huì)計(jì)檔案，我們擬組織95年以前會(huì)計(jì)檔案的銷毀工作。一是制定會(huì)計(jì)檔案銷毀工作辦法，明確工作任務(wù)、工作職責(zé)和操作流程；二是組織人員對(duì)會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行一次全面清理；三是組織人員進(jìn)行檔案核對(duì)和銷毀。

三、搞好業(yè)務(wù)培訓(xùn)、提高員工素質(zhì)，將優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作常抓不懈

1、搞好信用社業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作

信用社內(nèi)勤人員負(fù)責(zé)全轄的支付結(jié)算和會(huì)計(jì)核算的重任，素質(zhì)的高低直接影響信用社的辦公效率和核算水平。為此，我們將組織人員對(duì)近年的相關(guān)法規(guī)及制度進(jìn)行收集，以電子版本下發(fā)各機(jī)構(gòu)，由各機(jī)構(gòu)組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)，我們將對(duì)學(xué)習(xí)情況進(jìn)行一次專門測試和考核。

五、充分利用優(yōu)惠政策，搞好增收節(jié)支活動(dòng)，不斷壯大資金實(shí)力

合理運(yùn)用政府扶持政策部署今年財(cái)務(wù)工作，確保所轄信用社從扶持政策中得到最大利益。繼續(xù)搞好所得稅退稅工作，為用足用好稅收優(yōu)惠政策，我們將積極做好稅收申報(bào)工作，同時(shí)與稅務(wù)部門搞好協(xié)調(diào)，確保所得稅免稅這項(xiàng)扶持政策在我縣農(nóng)村信用社全面貫徹落實(shí)。科學(xué)合理利用現(xiàn)有稅收政

策，實(shí)現(xiàn)信用社利益最大化。

六、做好其它各項(xiàng)財(cái)務(wù)工作

1、搞好信用社費(fèi)用集中報(bào)賬工作。

2、搞好會(huì)計(jì)報(bào)表、項(xiàng)目電報(bào)和財(cái)務(wù)小表的匯總上報(bào)工作。

3、做好重要空白憑證訂購、保管、分發(fā)等管理工作。

4、認(rèn)真搞好全年各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度和政策文件的上傳下達(dá)。

5、做好信用社業(yè)務(wù)日常指導(dǎo)。

6、保證信用社日常會(huì)計(jì)核算的正確無誤等各項(xiàng)工作。

7、認(rèn)真編寫財(cái)務(wù)分析和項(xiàng)目電報(bào)分析。

8、加強(qiáng)信用社無息資金管理。

9、繼續(xù)做好信用社帳戶、現(xiàn)金、大額支取方面的管理工作。

總之，在新的一年里，我們將借改革契機(jī)，繼續(xù)加大財(cái)務(wù)管理力度，提高員工業(yè)務(wù)操作能力，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部的職能作用，積極完成全年各項(xiàng)計(jì)劃任務(wù)以最大限度地服務(wù)于信用社，為我縣農(nóng)村信用社的穩(wěn)鍵發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)!

第四篇：利川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

利川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社“陽光信貸”實(shí)施方

案

為進(jìn)一步規(guī)范我市農(nóng)村信用社信貸行為，切實(shí)提高我市農(nóng)村信用社服務(wù)形象，只有良好的服務(wù)，才能吸引客戶、留住客戶、拓展客戶。通過這幾年的治理，我市農(nóng)村信用社的信貸服務(wù)水平有了較大提高，但與其他商業(yè)銀行比，我們的信貸隊(duì)伍年齡結(jié)構(gòu)老化、知識(shí)結(jié)構(gòu)太窄、業(yè)務(wù)素質(zhì)不高、理財(cái)產(chǎn)品尚未起步、科技服務(wù)手段相對(duì)落后，離現(xiàn)代金融企業(yè)的服務(wù)要求還存在很大差距。最為痛心的是，少數(shù)信貸員和中層干部仍把貸款當(dāng)作一種權(quán)力，門難進(jìn)、臉難看、話難聽、事難辦的“四難”現(xiàn)象和“吃、拿、卡、要”、“冷、硬、橫、推”的問題仍然突出，嚴(yán)重影響了信用社聲譽(yù)。鑒于此，今年，聯(lián)社根據(jù)省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，扎實(shí)推行陽光信貸，全面提高信貸服務(wù)水平，現(xiàn)將實(shí)施方案通知如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

聯(lián)社成立了“陽光信貸”推廣工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由理事長鄧進(jìn)耀同志任組長，主任劉志會(huì)、副主任黃永忠、監(jiān)事長袁仁和任副組長，聯(lián)社各部室負(fù)責(zé)人為成員。聯(lián)社信貸管理部負(fù)責(zé)制定實(shí)施方案、對(duì)此項(xiàng)工作開展情況進(jìn)行專門指導(dǎo)、督辦和考核，及時(shí)協(xié)調(diào)解決“陽光信貸”工作中出現(xiàn)的各類問題；稽核監(jiān)察部門負(fù)責(zé)監(jiān)督信貸管理部門和各信用社、部“陽光信貸”工作的落實(shí)情況。

二、嚴(yán)格信息公開

聯(lián)社及各信用社要在5月10日前建立信貸服務(wù)工作“八公開”制度，大力推廣“陽光信貸”，提高信貸服務(wù)水平，優(yōu)化信貸服務(wù)環(huán)境，增強(qiáng)信貸服務(wù)的透明度和公信力，充分調(diào)動(dòng)社會(huì)力量參與的積極性。

（一）公開貸款品種

聯(lián)社及各信用社在5月底之前要將轄內(nèi)經(jīng)營的貸款品種向社會(huì)公眾進(jìn)行宣傳和推廣，目前，我市農(nóng)村信用社已開辦的貸款品種有：農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶小額擔(dān)保貸款、個(gè)人房地產(chǎn)抵押貸款、行政企事業(yè)單位工作人員信用貸款、勞動(dòng)再就業(yè)擔(dān)保貸款、返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、青年創(chuàng)業(yè)貸款、個(gè)體工商戶抵押貸款和質(zhì)押貸款、個(gè)人住房按揭貸款、商業(yè)用房按揭貸款、汽車擔(dān)保消費(fèi)貸款、林權(quán)抵押貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人存單質(zhì)押貸款、信用擔(dān)保公司擔(dān)保流動(dòng)資金貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保貸款、“煙農(nóng)樂”煙葉生產(chǎn)貸款等近二十個(gè)貸款品種，基本能滿足各個(gè)貸款層次的需求。

（二）公開貸款申報(bào)條件

包括各個(gè)貸款品種的申報(bào)條件、申報(bào)方式、申報(bào)資料的具體內(nèi)容和要求。

（三）公開貸款辦理流程

按照省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定、制度、管理辦法等，進(jìn)一步完善信貸決策機(jī)制，加強(qiáng)貸款營銷部門、審查審批部門、放款執(zhí)行部門、貸后檢查部門和各崗位之間的協(xié)調(diào)，按照風(fēng)險(xiǎn)可控的原則對(duì)每項(xiàng)貸款品種制定標(biāo)準(zhǔn)的、規(guī)范的貸款操作流程，明確貸款受理、調(diào)查、審查、審批、合同簽訂、發(fā)放與支付等信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)范和時(shí)限，明確相關(guān)責(zé)任。

（四）公開貸款定價(jià)方式

根據(jù)省聯(lián)社利率定價(jià)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合利川信用社實(shí)際，建立科學(xué)合理的貸款利率定價(jià)機(jī)制，并以文件的形式予以公開。

（五）公開貸款收費(fèi)項(xiàng)目

根據(jù)利川實(shí)際，結(jié)合相關(guān)規(guī)定，對(duì)在辦理貸款過程中涉及的復(fù)印、憑證工本費(fèi)等統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)予以公開。具體為：貸款本金10萬元以下（含，下同）的每筆收取貸款資料印制工本費(fèi)10元，貸款本金10萬元至50萬元的每筆收取貸款資料印制工本費(fèi)50元，貸款本金50萬元至100萬元的每筆收取貸款資料印制工本費(fèi)100元，貸款本金100萬元以上的每筆收取貸款資料印制工本費(fèi)200元，按揭貸款每筆收50元，取消貸款收回或結(jié)息時(shí)憑證工本費(fèi)的收取。

（六）公開客戶經(jīng)理信息

對(duì)轄內(nèi)每個(gè)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)、崗位行為規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)范圍、監(jiān)督聯(lián)系方式等予以公開，便于廣大客戶監(jiān)督，進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量。

（七）公開貸款監(jiān)督方式

一是聯(lián)社及各信用社要設(shè)立專門的投訴電話、意見箱。聯(lián)社投訴電話為0718-7286014，0718-7285120，投訴信箱為esxhjh02@yahoo.com.cn，同時(shí)要設(shè)立網(wǎng)站通道接受社會(huì)公眾的投訴和建議，并由聯(lián)社稽核監(jiān)察部負(fù)責(zé)處理各類信訪投訴，對(duì)客戶投訴，要指定專人限時(shí)調(diào)查，確屬違規(guī)違紀(jì)的，要嚴(yán)格追究責(zé)任，并向客戶做好解釋。

二是積極推行信貸回訪制度。各社要在“四個(gè)一”檢查的基礎(chǔ)上，每月向客戶發(fā)出“回訪函”20戶，撥打“回訪電話”20戶，聽取客戶意見，掌握客戶滿意度。三是積極推行社會(huì)監(jiān)督員監(jiān)督制度。各社聘請(qǐng)?jiān)谳爟?nèi)有威望的村組干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、社會(huì)名流等監(jiān)督員，進(jìn)一步拓寬監(jiān)督渠道，完善和擴(kuò)大監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，對(duì)群眾舉報(bào)的“吃、拿、卡、要”、“冷、推、拖”等不廉潔辦貸、不文明辦貸行為，要嚴(yán)格追究責(zé)任。

（八）公開貸款服務(wù)承諾。

貸款服務(wù)承諾等內(nèi)容通過報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、宣傳手冊(cè)、網(wǎng)點(diǎn)宣傳牌等形式向社會(huì)公開，讓客戶對(duì)貸款條件、辦貸程序、服務(wù)要求一目了然，廣泛接受客戶和社會(huì)各界的監(jiān)督。對(duì)省聯(lián)社規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)1個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢，信用社審批的貸款3個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢，縣級(jí)行社審批的貸款自上報(bào)之日起5個(gè)工作日審批到位，大額貸款自上報(bào)之日起一個(gè)月內(nèi)審批到位。

三、具體要求

1、信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員必須嚴(yán)格遵守《湖北省農(nóng)信社信貸從業(yè)人員廉潔執(zhí)業(yè)承諾書》（詳見附件），借款人提出貸款申請(qǐng)時(shí)，由貸款第一責(zé)任人簽訂《湖北省農(nóng)信社信貸從業(yè)人員廉潔執(zhí)業(yè)承諾書》，并由借貸雙方隨同《借款合同》各執(zhí)一份予以保管。

2、信貸從業(yè)人員必須嚴(yán)格執(zhí)行“五嚴(yán)禁”，即：嚴(yán)禁直接或變相向借款客戶索取好處、嚴(yán)禁經(jīng)商辦企業(yè)、嚴(yán)禁不合理收費(fèi)、嚴(yán)禁向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款、嚴(yán)禁授意或指使借款客戶違規(guī)達(dá)到借款條件。

3、開展定期督辦和總結(jié)評(píng)比。聯(lián)社稽核監(jiān)察部門、信貸管理部門要按照《湖北省農(nóng)信社“陽光信貸”監(jiān)督管理暫行辦法》，按月對(duì)轄內(nèi)各單位“陽光信貸”工作開展情況進(jìn)行檢查督辦。對(duì)不文明辦貸、不限時(shí)辦貸、不依法辦貸、不廉潔辦貸的，嚴(yán)肅進(jìn)行處理，擦亮“陽光信貸”的金字招牌。

第四季度，組織總結(jié)評(píng)比，根據(jù)各地客戶評(píng)議情況，評(píng)比“星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)”和“星級(jí)服務(wù)明星”，推選出各級(jí)信貸服務(wù)先進(jìn)典型。二〇一一年四月十六日 附：

湖北省農(nóng)信社信貸從業(yè)人員廉潔執(zhí)業(yè)承諾書

為陽光辦貸，增強(qiáng)合作互信，實(shí)現(xiàn)互利雙贏，我鄭重作出如下承諾：

一、向客戶公開貸款品種、申報(bào)條件、辦理流程、利率價(jià)格、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，并及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

二、向客戶公開本人聯(lián)系方式，及投訴電話、舉報(bào)方式，主動(dòng)接受監(jiān)督。

三、不采用收受回扣、參與客戶安排的賭博、向客戶借款等方式向借款人索取好處。

四、不捆綁搭售任何商品。

五、不以入股、分紅等其他任何形式謀取不正當(dāng)利益。

六、不向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款。

七、為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，及時(shí)受理，高效辦貸。

八、確保信貸業(yè)務(wù)合規(guī)。包括貸前調(diào)查真實(shí)、貸中審查有效、審批盡職，發(fā)放與支付條件審核認(rèn)真，貸后管理到位，貸后檢查及時(shí)。

承諾人：

年 月 日

第五篇：鶴山農(nóng)村信用合作聯(lián)社

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

第三屆第二次社員代表大會(huì)決議公告

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全體社員：

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“鶴山聯(lián)社”）第三屆社員代表大會(huì)第二次會(huì)議（以下簡稱“本次會(huì)議”）于2018年1月31日上午在鶴山市碧桂園鳳凰城酒店鳳凰廳召開,本次會(huì)議由鶴山聯(lián)社理事會(huì)召集。

鶴山聯(lián)社社員代表總數(shù)共65人。本次會(huì)議應(yīng)到社員代表65人，實(shí)到代表人59人（含委托代理人出席的社員代表），占應(yīng)到代表人數(shù)的90.77%，應(yīng)到社員代表總投票權(quán)65個(gè)，實(shí)到社員代表（含委托代理人出席的社員代表）所持投票權(quán)數(shù)59個(gè)，實(shí)到社員代表（含委托代理人出席的社員代表）所持投票權(quán)占應(yīng)到社員代表總投票權(quán)的90.77%，本次會(huì)議的召集、召開符合鶴山聯(lián)社《章程》和《社員代表大會(huì)議事規(guī)則》的相關(guān)規(guī)定。本次會(huì)議由本聯(lián)社理事長石學(xué)周同志主持。現(xiàn)將會(huì)議審議通過的議案公告如下：

一、關(guān)于本次會(huì)議審議表決通過如下12項(xiàng)議案

（一）通過《關(guān)于同意組建廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的議案》，同意在鶴山聯(lián)社的基礎(chǔ)上改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行，新設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行名稱暫定為“廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“鶴山農(nóng)商銀行”）”（以廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組最終確定并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)及工商行政管理部門核準(zhǔn)的名稱為準(zhǔn)）。鶴山農(nóng)商銀行成立后取消鶴山聯(lián)社法人資格，鶴山聯(lián)社的全部資產(chǎn)、業(yè)務(wù)和債權(quán)債務(wù)由鶴山農(nóng)商銀行承繼。

（二）通過《關(guān)于確認(rèn)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組及組成人員名單的議案》，確認(rèn)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組（下稱“籌建工作小組”）及組成人員名單。

（三）通過《關(guān)于授權(quán)籌建工作小組全權(quán)負(fù)責(zé)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建、開業(yè)前各項(xiàng)相關(guān)工作的議案》，授權(quán)籌建工作小組作為申請(qǐng)人，全權(quán)負(fù)責(zé)鶴山農(nóng)商銀行籌建、開業(yè)前各項(xiàng)相關(guān)工作，包括但不限于：制定鶴山農(nóng)商銀行籌建工作方案，并可根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門的要求及實(shí)際情況對(duì)籌建工作方案進(jìn)行修改；制定《組建廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司可行性研究報(bào)告》，并可根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門的要求及實(shí)際情況對(duì)該報(bào)告進(jìn)行補(bǔ)充修改；聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)鶴山聯(lián)社進(jìn)行清產(chǎn)核資與資產(chǎn)評(píng)估，出具相關(guān)鑒證意見和驗(yàn)資報(bào)告；與鶴山聯(lián)社、中介機(jī)構(gòu)共同確認(rèn)凈資產(chǎn)，制定與發(fā)布凈資產(chǎn)分配方案及公告；確認(rèn)或簽署與律師事務(wù)所的服務(wù)協(xié)議；確定凈資產(chǎn)處置方案，制定原社員股金處置意見，經(jīng)鶴山聯(lián)社第三屆社員代表大會(huì)審議通過后負(fù)責(zé)組織實(shí)施，并有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)原社員股金處置意見進(jìn)行修改；制定鶴山農(nóng)商銀行征集發(fā)起人方案、征集發(fā)起人說明書、征集發(fā)起人公告并負(fù)責(zé)組織實(shí)施，根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管部門要求審查并確定鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人；根據(jù)相關(guān)規(guī)定及籌建、開業(yè)工作需要制定并發(fā)布各類公告；針對(duì)監(jiān)管部門對(duì)鶴山農(nóng)商銀行籌建工作驗(yàn)收中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改，并出具整改報(bào)告；確定鶴山農(nóng)商銀行的名稱及辦理名稱核準(zhǔn)事宜；起草鶴山農(nóng)商銀行章程（草案）等公司治理基本制度和各項(xiàng)基本規(guī)章制度；就董事及董事長、監(jiān)事及監(jiān)事長、行長及副行長等高級(jí)管理人員人選與銀監(jiān)部門進(jìn)行事前溝通，確定候選人名單；制訂創(chuàng)立大會(huì)、董事會(huì)及監(jiān)事會(huì)各項(xiàng)提案等會(huì)議文件，組織召開鶴山農(nóng)商銀行創(chuàng)立大會(huì)暨第一次股東大會(huì)、第一次董事會(huì)以及第一次監(jiān)事會(huì)；制定鶴山農(nóng)商銀行籌建和開業(yè)申請(qǐng)中需要的其他文件；授權(quán)籌建工作小組作為申請(qǐng)人，向銀監(jiān)部門提交籌建、開業(yè)申請(qǐng)，并根據(jù)實(shí)際情況對(duì)涉及鶴山農(nóng)商銀行籌建、開業(yè)的有關(guān)方案和文件進(jìn)行調(diào)整；負(fù)責(zé)鶴山農(nóng)商銀行籌建、開業(yè)前的其他所有相關(guān)及必須的工作等。

（四）通過《關(guān)于授權(quán)籌建工作小組聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施清產(chǎn)核資和資產(chǎn)評(píng)估工作的議案》，授權(quán)籌建工作小組聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)鶴山聯(lián)社進(jìn)行清產(chǎn)核資與資產(chǎn)評(píng)估，出具相關(guān)鑒證意見和驗(yàn)資報(bào)告；與鶴山聯(lián)社、中介機(jī)構(gòu)共同確認(rèn)凈資產(chǎn)，制定與發(fā)布凈資產(chǎn)分配方案及公告；確認(rèn)或簽署與律師事務(wù)所的服務(wù)協(xié)議。籌建工作小組成員如發(fā)生變更，不影響社員代表大會(huì)對(duì)籌建工作小組確認(rèn)、職責(zé)及授權(quán)事項(xiàng)的認(rèn)可。

（五）通過《關(guān)于<組建廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司可行性研究報(bào)告>的議案》。

（六）通過《關(guān)于<廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作方案>的議案》。

（七）通過《關(guān)于<鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估和凈資產(chǎn)處置工作方案>的議案》，清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估的基準(zhǔn)日為2017年12月31日。

（八）通過《關(guān)于鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社原社員股金處置意見的議案》。

（九）通過《關(guān)于鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至開業(yè)期間經(jīng)營成果處置意見的議案》，自清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日至新設(shè)立的鶴山農(nóng)商銀行開業(yè)期間鶴山聯(lián)社的經(jīng)營成果，全部由原社員享有或承擔(dān)。

（十）通過《關(guān)于授權(quán)籌建工作小組全權(quán)負(fù)責(zé)廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司前期募股相關(guān)工作的議案》。

（十一）通過《關(guān)于委托授權(quán)法定代表人簽署凈資產(chǎn)確認(rèn)書等與廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司組建工作有關(guān)的法律文書的議案》。

（十二）通過《關(guān)于委托授權(quán)法定代表人出席廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司創(chuàng)立大會(huì)和股東大會(huì)并簽署發(fā)起人協(xié)議書及相關(guān)法律文件的議案》。

二、《關(guān)于鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社原社員股金處置意見的議案》的主要內(nèi)容

（一）凡符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格條件且自愿入股鶴山農(nóng)商銀行的原鶴山聯(lián)社社員股金在量化（在清產(chǎn)核資、資產(chǎn)評(píng)估及凈資產(chǎn)確認(rèn)后進(jìn)行，下同）基礎(chǔ)上按自愿原則轉(zhuǎn)換為鶴山農(nóng)商銀行股份，轉(zhuǎn)換方法是前述社員以其所持有的鶴山聯(lián)社股金數(shù)量為限，按1：1的比例轉(zhuǎn)換為鶴山農(nóng)商銀行股份。

自愿以原股金轉(zhuǎn)換為鶴山農(nóng)商銀行股份的原社員應(yīng)在籌建工作小組公告的期限內(nèi)按照鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人的相關(guān)條件與要求，辦理相關(guān)手續(xù)與簽署相關(guān)法律文件。

（二）對(duì)不符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格條件的原社員或者雖然符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格和條件但不愿意作為鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人的原社員，按照市場化原則，由原社員履行完備法律手續(xù)后將原股金轉(zhuǎn)讓給符合鶴山農(nóng)商銀行發(fā)起人資格條件的發(fā)起人。

（三）對(duì)堅(jiān)持要求以退股方式處理股金的，按照經(jīng)清產(chǎn)核資確認(rèn)并剔除國家稅收減免和政策扶持資金后可量化分配給原社員的每股凈資產(chǎn)作為退股價(jià)格，按照籌建工作小組所確定的時(shí)間與程序辦理退股手續(xù)。

（四）對(duì)于在籌建工作小組公告的期限內(nèi)仍無明確處置意愿的股金或仍無法確認(rèn)身份的股金，按照經(jīng)清產(chǎn)核資確認(rèn)并剔除國家稅收減免和政策扶持后的每股凈資產(chǎn)價(jià)格轉(zhuǎn)入“其他應(yīng)付款”科目核算，不再具有股金性質(zhì)，不進(jìn)入鶴山農(nóng)商銀行的實(shí)收資本，相關(guān)原社員對(duì)鶴山農(nóng)商銀行不享有任何股東權(quán)利。

籌建小組有權(quán)根據(jù)實(shí)際情況對(duì)原社員股金處置意見進(jìn)行修改、補(bǔ)充，制定具體實(shí)施意見，并且無須就原社員股金處置意見的有關(guān)修改、補(bǔ)充、細(xì)化等事宜提交社員代表大會(huì)審議表決。

社員如有疑問或意見，可與鶴山聯(lián)社聯(lián)系咨詢或反映意見，社員本人可攜身份證及股金證到鶴山聯(lián)社查閱本次會(huì)議議案及其附件、相關(guān)決議。

公告期：自公告之日起60天。

反映意見及咨詢電話：0750-8202316 地址：鶴山市沙坪鎮(zhèn)新城路420號(hào)

文件備查地址：鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組

辦公場所：鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

特此公告

鶴山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

廣東鶴山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組

2018年2月8日