第一篇：助保貸業務請示

關于和銀行共建“小微企業”融資平臺的請

示

區政府：

近年來，我區招商引資形勢日新月異，引進項目日益增多，項目建設持續擴大，企業融資的需求也在大量增加，受全國大的經濟整體形勢影響，很多工業企業生產投資收到嚴重影響，企業資金需求明顯增加，由于受土地、建設、房產等手續不完善影響，企業融資常常因為擔保不夠而被銀行拒之門外，盡管目前我區有數家的擔保公司，但是擔保成本巨大。

為了解決我區中小企業融資難的問題，銀行及時推出了“小微企業助保貸”融資業務，即由政府指定的機構投入一定的“風險補償金”和企業繳納一定的“助保金”（貸款金額的1%—2%）作為企業增信手段，降低企業融資擔保額度，（最少提供不低于貸款額度40%的擔保）。政府和銀行向共同認可的進入“小微企業池”的企業發放貸款。銀行按照協議放大政府風險補償金10倍作為貸款額度。比如政府風險金投入500萬，建行可提供的貸款數量為5000萬。企業單筆貸款額度限額最高為2000萬元，期限1年，還款方式可采用到期一次性還款或者分次還款方式，業務具有以下特

征：

首先，貸款的企業首先要進入“小微企業池”，進入該池需要政府指定的機構和銀行共同認可，此舉可以按照區政府宏觀經濟的需要調節企業經濟行為。其次，企業只需繳納少量的助保金，即可獲取銀行的貸款支持，由于政府風險金的增信功能，企業提供擔保的比例下降至40%，企業貸款門檻低。再次，正常情況下，政府投入的風險補償金保值增值。該業務要點如下：

一．該業務由政府指定的機構和銀行來合作。

二．要開展該業務，政府要投入部分的風險補償金，該筆資金即作為貸款企業的增信資金，也是企業還貸發生異常時候的償還債務資金。

三．該業務的重點在于進入“小微企業園”企業的認定，按照合作要求，進入的企業由政府指定的機構和銀行共同認定，銀行按照貸款的規定，將貸款發放到符合政府扶持條件的企業。

助保貸業務可以優化政府對企業的扶持機制，充分發揮政府的增信功能；可以發揮政府資金撬動的“杠桿效應”，銀行根據政府提供的風險補償金，放大10倍作為放貸資金，充分體現政府資金的杠桿效應；正常情況下，風險補償金不縮水，補償金可以購買理財產品，在保證資金安全的基礎上，實現增值，政府獨享此部分收益。

經我公司前期大量調研，并和銀行多次商議，現申請如下：

一．申請城市建設投資開發有限公司（以下簡稱城投公司）作為政府指定的助保貸業務管理機構和銀行合作開展“小微企業助保貸”融資業務。城投目前是最適合和銀行合作開展此業務的單位，城投作為全資國企，有融資的資金和技術以及人力上的優勢，合作也符合城投融資平臺的定位，此業務的開展必將真正有效提升城投公司的融資能力，有效提高國企對經濟的調節職能，也符合城投公司多元化發展的趨勢。

二．根據目前我區中小企業經營和融資情況，擬申請政府投入“風險補償金”500萬元，銀行可支持貸款的額度為5000萬元。

附件：助保貸業務要點總結

以上報告妥否，請閱示

城市建設投資開發有限公司

2014年4月14日

第二篇：“助保貸”業務合作協議(參考格式)

“助保貸”業務合作協議

甲方：中國建設銀行股份有限公司漯河分行

乙方：xxxxxxxx

根據《中國建設銀行小微企業“助保貸”業務管理辦法》(以下簡稱助保貸管理辦法)，甲方作為全國性的國有控股商業銀行的分行，乙方作為xxx合法設立的助保金管理機構，本著互惠互利的原則，雙方經協商一致，簽訂本合作協議。

第一條甲乙雙方均可互相推薦小微企業，作為乙方提供小微企業助保金增信或甲方提供貸款的企業。甲乙按照各自的條件獨立地對被推薦的企業進行評價，并盡可能地滿足對方的要求。

第二條甲乙雙方共同審查確定可通過小企業助保金增信的企業(以下簡稱“借款企業”，指全部或任一借款企業，并可根據實際情況實時更新。)，甲方根據自己的操作規程審批并將《“助保貸”業務推薦函》及相關資料報乙方備案，乙方接受備案視同同意甲方授信方案及相關合同的約定。借款企業按助保金管理辦法繳納“助保金”。乙方保證有權按本協議約定使用借款企業繳納的助保金且借款企業不會提出任何異議，如乙方出現甲方認為任何影響乙方履行代償責任的情形，甲方有權從助保金賬戶扣款提前清償借款企業欠款，因借款企業對助保金的使用提出異議產生的糾紛

由乙方負責。

助保金池賬戶以乙方名義開立，開戶行為：中國建設銀行股份有限公司XXX支行，賬號為：

(以下簡稱“助保金賬戶”)，該賬戶為保證金專用賬戶，僅作為助保金和政府風險補償鋪底資金存放及代償支出專用賬戶。

除經雙方確認為代償外，非經甲方同意，乙方不得以其它任何理由使用助保金池賬戶中的款項。乙方違反本協議使用或導致使用助保金池賬戶內資金，給甲方造成損失的，應向甲方承擔賠償責任。

助保金池資金存續的期間至借款企業對甲方的最后一筆貸款債務全部清償之日止。

第三條乙方以助保金和政府風險補償鋪底資金代償責任的范圍為甲方貸款債權本金及相應利息(包括復利和罰息)，甲方在上述范圍內債權減少時，乙方的代償責任相應減少。

第四條乙方應充分利用其自身的有利條件，通過行政途徑對增信企業進行監督和管理；甲方按相關法律、法規和人民銀行、銀監會要求對貸款進行監督、管理。

第五條貸款發放后，甲乙雙方均有義務對貸款進行后期跟蹤，任何一方獲知借款企業出現違反借款用途、挪用貸款或其他嚴重影響其還款可能等違約情況時，應盡快書面通知對方，并采取制止、挽救措施。

第六條甲乙雙方因業務需要邀請對方以專家身份參

與有關項目的調查研究時，應邀方應予以必要的配合。

第七條貸款到期前，借款企業發生危及甲方債權情形的，經雙方共同認定借款企業已無法正常經營或通過努力將無法償還甲方貸款的，乙方應在認定后的3個工作日內履行代償責任，從助保金池賬戶直接向甲方支付相應款項。

對于逾期的貸款，乙方必須在逾期3個工作日內以助保金和政府風險補償鋪底資金履行代償責任，甲方有權從該賬戶直接扣收相應款項。

當助保金和政府風險補償鋪底資金不足代償逾期貸款本息時，不足部分由合作銀行向財政部門提出補償申請，按借款企業貸款逾期發生的先后順序，由政府風險補償資金和銀行按比例分攤，政府和銀行的分擔比例各為50%，并于1個月內進行補償。

第八條甲方需要提起訴訟時，應事先書面告知乙方，在借款企業有財產可以執行的情況下，有權立即申請法院保全其財產，乙方對此予以協助。

第九條乙方履行代償責任后，由甲乙雙方向借款企業進行追索及執行擔保。追索回的資金或企業恢復還款收回的資金在抵扣追索費用、違約金后，先償還銀行債權，剩余部分按比例補回助保金池所承擔損失和政府補償金(如有)。

第十條甲乙雙方可指定相關部門或專人作為雙方的直接溝通渠道，甲乙雙方的分支機構或部門若有溝通的需要，可連同上述指定的部門或專人參與。

第十一條甲方或乙方發生合并、分立、兼并、重組、變更、股份制改造、隸屬關系變更等，以及法定代表人或負責人的重大變動、住所變更應及時書面通知對方。

第十二條本協議未盡事宜由甲乙雙方協商解決。

第十三條本協議經雙方法定代表人(負責人)或授權代理人簽字并加蓋公章后生效。

各方鄭重承諾：各方簽署與履行本合同項下的義務符合法律、行政法規、規章和內部組織文件的規定，且已獲得有權機構及/或國家有權機關的批準。簽署本協議的行為已取得合法授權。

第十四條本協議一式二份，甲乙雙方各執一份。

甲方：中國建設銀行股份有限公司漯河分行(蓋章)

負責人或授權代理人簽字：

乙方：XX中小企業助保金貸款管理委員會（蓋章）

法定代表人(負責人)或授權代理人簽字：

簽訂地點：XX簽訂日期：年月日

第三篇：銀行“助保貸”業務合作協議

銀行“助保貸”業務合作協議

甲方：中國ⅩⅩ銀行股份有限公司ⅩⅩ分行 乙方：xxxxxxxx

根據《中國ⅩⅩ銀行小微企業“助保貸”業務管理辦法》(以下簡稱助保貸管理辦法)，甲方作為全國性的國有控股商業銀行的分行，乙方作為xxx合法設立的助保金管理機構，本著互惠互利的原則，雙方經協商一致，簽訂本合作協議。

第一條 甲乙雙方均可互相推薦小微企業，作為乙方提供小微企業助保金增信或甲方提供貸款的企業。甲乙按照各自的條件獨立地對被推薦的企業進行評價，并盡可能地滿足對方的要求。

第二條 甲乙雙方共同審查確定可通過小企業助保金增信的企業(以下簡稱“借款企業”，指全部或任一借款企業，并可根據實際情況實時更新。)，甲方根據自己的操作規程審批并將《“助保貸”業務推薦函》及相關資料報乙方備案，乙方接受備案視同同意甲方授信方案及相關合同的約定。借款企業按助保金管理辦法繳納“助保金”。乙方保證有權按本協議約定使用借款企業繳納的助保金且借款企業不會提出任何異議，如乙方出現甲方認為任何影響乙方履行代償責任的情形，甲方有權從助保金賬戶扣款提前清償借款企業欠款，因借款企業對助保金的使用提出異議產生的糾紛

由乙方負責。

助保金池賬戶以乙方名義開立，開戶行為：中國ⅩⅩ銀行股份有限公司XXX支行，賬號為：

(以下簡稱“助保金賬戶”)，該賬戶為保證金專用賬戶，僅作為助保金和政府風險補償鋪底資金存放及代償支出專用賬戶。

除經雙方確認為代償外，非經甲方同意，乙方不得以其它任何理由使用助保金池賬戶中的款項。乙方違反本協議使用或導致使用助保金池賬戶內資金，給甲方造成損失的，應向甲方承擔賠償責任。

助保金池資金存續的期間至借款企業對甲方的最后一筆貸款債務全部清償之日止。

第三條 乙方以助保金和政府風險補償鋪底資金代償責任的范圍為甲方貸款債權本金及相應利息(包括復利和罰息)，甲方在上述范圍內債權減少時，乙方的代償責任相應減少。

第四條 乙方應充分利用其自身的有利條件，通過行政途徑對增信企業進行監督和管理；甲方按相關法律、法規和人民銀行、銀監會要求對貸款進行監督、管理。

第五條 貸款發放后，甲乙雙方均有義務對貸款進行后期跟蹤，任何一方獲知借款企業出現違反借款用途、挪用貸款或其他嚴重影響其還款可能等違約情況時，應盡快書面通知對方，并采取制止、挽救措施。

第六條 甲乙雙方因業務需要邀請對方以專家身份參

與有關項目的調查研究時，應邀方應予以必要的配合。

第七條 貸款到期前，借款企業發生危及甲方債權情形的，經雙方共同認定借款企業已無法正常經營或通過努力將無法償還甲方貸款的，乙方應在認定后的3個工作日內履行代償責任，從助保金池賬戶直接向甲方支付相應款項。

對于逾期的貸款，乙方必須在逾期3個工作日內以助保金和政府風險補償鋪底資金履行代償責任，甲方有權從該賬戶直接扣收相應款項。

當助保金和政府風險補償鋪底資金不足代償逾期貸款本息時，不足部分由合作銀行向財政部門提出補償申請，按借款企業貸款逾期發生的先后順序，由政府風險補償資金和銀行按比例分攤，政府和銀行的分擔比例各為50%，并于1個月內進行補償。

第八條 甲方需要提起訴訟時，應事先書面告知乙方，在借款企業有財產可以執行的情況下，有權立即申請法院保全其財產，乙方對此予以協助。

第九條 乙方履行代償責任后，由甲乙雙方向借款企業進行追索及執行擔保。追索回的資金或企業恢復還款收回的資金在抵扣追索費用、違約金后，先償還銀行債權，剩余部分按比例補回助保金池所承擔損失和政府補償金(如有)。

第十條 甲乙雙方可指定相關部門或專人作為雙方的直接溝通渠道，甲乙雙方的分支機構或部門若有溝通的需要，可連同上述指定的部門或專人參與。

第十一條 甲方或乙方發生合并、分立、兼并、重組、變更、股份制改造、隸屬關系變更等，以及法定代表人或負責人的重大變動、住所變更應及時書面通知對方。

第十二條 本協議未盡事宜由甲乙雙方協商解決。第十三條 本協議經雙方法定代表人(負責人)或授權代理人簽字并加蓋公章后生效。

各方鄭重承諾：各方簽署與履行本合同項下的義務符合法律、行政法規、規章和內部組織文件的規定，且已獲得有權機構及/或國家有權機關的批準。簽署本協議的行為已取得合法授權。

第十四條 本協議一式二份，甲乙雙方各執一份。

甲方：中國ⅩⅩ銀行股份有限公司ⅩⅩ分行(蓋章)負責人或授權代理人簽字：

乙方：XX中小企業助保金貸款管理委員會（蓋章）法定代表人(負責人)或授權代理人簽字：

簽訂地點：XX 簽訂日期： 年 月 日

第四篇：小微企業助保貸產品推介材料

小微企業助保貸產品簡介

建行伊川支行

小微企業是我國國民經濟和社會發展的重要力量。促進小微企業發展，是保持國民經濟平穩較快發展的重要基礎，是關系民生和社會穩定的重大戰略任務。

一、建設銀行鼎力支持伊川小微企業

近年來，建設銀行緊緊圍繞伊川產業布局，不斷創新信貸方式、優化信貸流程，加大信貸投放力度，為伊川縣的小微企業發展提供了強有力的資金支持：

目前，我行不斷加大對伊川縣的貸款投放力度，截止到2013年8月底，伊川縣小微企業信貸客戶67戶，貸款余額為38490萬元。伊川縣的小微企業貸款投放量以及客戶數量占洛陽市的四分之一；全省范圍內99個縣，排名名列前茅，有效地緩解了伊川縣企業的融資難問題，大力促進了伊川縣經濟的發展。

二、小微企業助保貸產品要點簡介

小微企業助保貸是我行推出的創新型產品，通過政府投入部分資金作為助保金池的鋪底資金，形成資金的規模效應和杠桿放大效應，可有效解決小微企業的擔保和融資需求，降低小微企業的融資成本。

本產品是向當地優質小微企業發放，在企業提供一定擔保的基礎上，由企業繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償金納入助保金池共同作為增信手段的信貸業務：

（一）助保金池和風險補償金的組建

1、組建原則：“自愿繳費，有償使用，共擔風險，共同受益”；

2、資金來源：由獲得助保金貸款支持的小微企業繳納的助保金（貸款金額3%）和政府風險補償鋪底資金（當年預計投放的助保金貸款的10%）組成；

3、賬戶管理：由助保金管理機構在建設銀行開設專戶存放助保金，僅用于助保金貸款的代償。

（二）業務操作流程

1、銀行與政府有關部門簽訂小微企業助保貸業務合作協議，設立助保金管理機構以及助保金池；

2、政府財政部門提供助保金池鋪底資金（當年預計投放的助保貸貸款的10%）；

3、助保金管理機構向銀行推薦客戶，銀行經客戶準入、調查，客戶評價及授信申報等流程，經審批同意后放款，企業需按一定比例繳納助保金，同時提供擔保。

（三）貸款對象、額度、期限

1、貸款對象 經國家工商行政管理機關核準登記的小微企業客戶。

2、貸款額度

助保貸貸款單戶額度最高不超過2000萬元。

3、貸款期限

助保貸期限原則上不超過1年。

三、中小企業助保金貸款產品優勢介紹

（一）三方共贏

1、對政府：

第一，有利于發揮財政資金放大倍數效應。由政府提供鋪底資金，建設銀行放大10倍發放貸款，有效支持小微企業的發展；

第二，有利于地方招商引資工作的開展。政府搭建助保金平臺，外來入駐企業可通過助保金貸款優先獲得建設銀行貸款支持，可打造領先于其他地區的良好融資環境，為招商引資工作提供了便利條件；

第三，為當地培育一批優質的客戶群體和稅收資源。助保金業務的開展，使助保金池內企業獲取更多的銀行信貸支持，有利于形成穩定、優質的中小企業發展群體，為當地財政收入提供穩定的稅收資源。

2、對企業：

第一，通過政府搭建平臺，使小微企業更容易在銀行獲得融資支持； 第二，助保貸業務不需要通過擔保公司擔保，有效降低財務費用與融資成本（目前擔保公司擔保費用全部折算下來基本接近貸款金額的4%）；

第三，納入助保金池并成功取得貸款后，有利于成為政府部門重點關注、銀行重點支持的優質企業。

3、對銀行：

通過助保貸這一創新產品發放貸款，有利于向上級行爭取貸款規模資源，以更好地支持伊川縣的經濟發展。

（二）成功案例

1、山東菏澤分行助保金貸款業務2010年7月開始試點，推進順暢，效果凸顯，截至2011年末，該項業務覆蓋菏澤市八縣一市，共到位政府風險補償鋪底資金17255萬元，企業繳納助保金3664萬元，入池企業344戶，授信客戶達到281戶，授信額度136400萬元，投放到位232戶，累計投放129445萬元，貸款余額91595萬元；

2、河南安陽分行于2010年8月5日與安陽市殷都區政府簽訂了“助保金貸款業務”合作協議，截至2011年底，殷都區小企業助保金貸款業務累計實現投放26戶，貸款金額18200萬元。目前安陽分行已與殷都區以及安陽市合作開展此項業務。

3、中小企業助保金貸款業務自2009年試點開展以來，已在河北、安徽、山東等7家分行成功開辦，目前小企業助 保金貸款客戶418戶，貸款余額近30億元（含中型企業共120億元），不良貸款余額為0，各級政府和社會各界反響良好。

二0一三年九月三日

第五篇：銀保貸業務管理辦法

**銀行“銀保貸”業務管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為進一步滿足客戶的融資需求，支持區域經濟發展，促進**銀行（下稱“本行”）中小企業信貸業務健康、協調和持續發展，提高市場占有率，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國保險法》等法律、法規以及本行相關規定，特制定本業務管理辦法。

第二條 “銀保貸 ”業務（下稱“本業務”）是指：本行向中小企業客戶發放的、以建筑物或土地抵押為基礎，超出抵押率部分，采取中小企業貸款保證保險為組合擔保方式的授信業務，該業務最高授信金額不超過抵押物評估價值。

第三條 本業務項下的中小企業貸款保證保險須在本行入圍的保險公司辦理。

第四條 保險公司應承擔的權利和義務以《 “銀保貸 ”業務合作協議》為準。

第二章 適用客戶、擔保方式與用途

第五條 “銀保貸 ”業務適用于本行各網點開戶的企業法人及個體工商戶。

第六條 借款人除滿足第三條要求外，同時具備以下條件：

（一）經工商行政管理部門核準登記的企業法人或個體工商戶；

（二）依法注冊并正常經營半年（含）以上或主要股東（含實際控制人）在本行業從事三年（含）以上；

（三）主營業務清晰，無欠繳稅費、逃廢債務等違法違規行為和不良信用記錄；

（四）企業實際控制人無不良嗜好，無惡意不良信用記錄；

第七條 “銀保貸 ”業務需提供同時符合以下條件的擔保：

（一）企業法定代表人或實際控制人及主要股東提供連帶責任擔保；

（二）提供抵押人合法取得的、產權明晰、可公開交易、可辦理抵押登記的建筑物或土地做抵押，原則上不受理過戶不滿3個月的物業抵押，審慎介入過戶不滿1年的物業抵押；

（三）抵押建筑物應是企業所在地行政區域內縣級以上（含）城區的設計用途為“住宅”或“商用”的房屋或建筑物，且房齡不超過20年；

（四）不接受抵押人為未成年人的房屋，列入城市房屋拆遷范圍的房屋，違法違章建筑的房屋和依法被查封、扣押、監管的房屋，以及其他依照法律法規不能抵押的建筑物作抵押；

（五）土地抵押參照本行相關規定執行

（六）在辦理抵押登記時，抵押人須指定本行為該抵押物的唯一抵押權人。

（七）抵押物價值核定按照本行有關規定執行，評估價格應真實可靠。

第八條 借款人有下列情況之一的嚴禁授信：

（一）被人民銀行、銀監會列入黑名單或被銀行同業公布為不守信譽的，涉及重大法律糾紛、訴訟，嚴重影響企業正常生產經營的；

（二）能提供房產作抵押，但非用于正常生產經營；或不配合信貸人員進行實地調查、實際經營狀況難以判斷；或信貸人員經過實地調查仍無法判斷是否正常經營的客戶；

（三）信貸人員在調查過程中發現借款主體持續經營意愿較差；或經過其它途徑了解到借款主體行業口碑較差；或經營者人品不好或有賭博等不良嗜好的客戶；

（四）法人代表、主要股東或高管有惡意逃廢銀行債務、信用卡惡意透支以及涉黑、涉賭、涉毒等不良行為，或存在明顯的違反社會道德的行為；

（五）財務報表虛假，或資產負債科目明顯不合理或與事實不符的客戶；

（六）現金流與賬面收入嚴重不匹配，且對不匹配原因缺乏合理解釋的客戶；

（七）違反產業政策，生產國家明令禁止的產品及假冒偽劣產品的，貸款資金用于國家明確規定的禁止用途；

（八）生產經營嚴重不正常的，資產負債率極高甚至資不抵債的；

（九）其他國家明令禁止信貸資金進入的行業；

（十）本行禁止授信的客戶。

第九條 授信用途

本業務用于滿足借款人生產經營過程中的正常流動資金需要，不得流入監管部門及本行禁止進入的領域。

第三章 業務品種、金額、期限、利率、還款方式

及保險費計算與收取

第十條 業務品種

本產品適用于本行流動資金貸款、銀行承兌業務。

第十一條 授信金額

本業務授信金額以《 “銀保貸 ”業務合作協議》為準，且最高授信金額不超過抵押物評估價值。

第十二條 授信期限

本業務授信期限不得超過1年，且授信起止時間不得突破保險單起止時間。第十三條 利率及保證金比例

（一）本業務項下貸款按照風險和收益匹配原則，實行差異化利率定價，具體參照《**銀行貸款定價管理辦法》執行。

（二）本業務項下辦理銀行承兌，保證金比率原則上不低于40%。

第十四條 還款方式

（一）按月計息，利隨本清。

（二）本行及保險公司協商認可的其他還款方式。

第十五條 保險費計算及收取

（一）保險費計算：

保險費=保險金額×保險費率

保險費率：以《 “銀保貸 ”業務合作協議》規定為準。

（二）保費收取：

保費可由本行代收，并于保單簽發日前一天由本行劃轉至合作保險公司指定賬戶，具體代收手續費參照《**銀行服務收費價目表》執行。

第四章 業務操作流程

第十六條 簽訂合作協議

總行與各入圍保險公司簽訂《**銀行“銀保貸 ”業務合作協議》（下稱《協議》），各經辦行在《協議》有效期內開展本業務。

第十七條 客戶篩選、營銷

申請本業務的客戶以經辦行客戶經理主動營銷和接受入圍保險公司推薦兩種形式為主，經辦行客戶經理按照本業務相關要求和本行信貸政策，對目前客戶進行篩選和營銷。

第十八條 業務受理

經辦行對借款人的基本情況和風險狀況進行審核，確定是否符合準入條件，對符合準入條件的，要求借款人按規定提交授信所需要材料，并及時安排客戶經理進行貸前調查。

第十九條 借款人需要向經辦行提交以下基礎資料（包括但不限于以下資料）：

（一）有效的營業執照（正副本）、組織機構代碼證書（正副本）復印件；

（二）有效的稅務登記證復印件、稅務部門近兩年的納稅證明（有則提供）；

（三）銀行基本賬戶開戶許可證、最新驗資報告、公司章程、中征碼（原貸款卡號）；

（四）法定代表人及股份占比10%以上股東及其配偶的身份證，法人代表個人履歷；

（五）關于申請授信的股東決議或董事會決議；

（六）企業近三年財務報表及最近一期財務報表；企業授信申請當年成立的，需提供最近6個月財務報表（成立不足三年的客戶，提交自成立以來及近期財務報表）；

（七）銀行賬戶對賬單(不少于3個月)、個人賬戶流水（近3個月）；

（八）企業近期水、電、租金及納稅等憑證（貿易流通及服務類企業不少于3個月，生產制造類企業不少于3個月）；

（九）已簽訂和正在執行的采購合同、銷售合同及訂單等資料復印件；

（十）借款人的應收賬款明細；

（十一）國有土地使用權證、房產證等抵押物權證復印件；

（十二）第三方評估機構出具的抵押物評估報告復印件；

（十三）第三方擔保人相關材料【請參照第十九條1—12項執行，擔保人為自然人的，需提供夫妻雙方有效身份證件及結婚證復印件、個人征信查詢資料等】;

（十四）銀行及保險公司要求提供的其他材料。

第二十條 貸前調查

參照本行相關業務規定執行。

第二十一條 審查審批

（一）借款人是否符合本行本業務準入條件；

（二）客戶經理的調查是否盡職、全面和準確；

（三）借款人的還款意愿和還款能力；

（四）借款人的誠信度；

（五）借款人提供抵押品的所有權和變現能力；

（六）借款人及保證人主體資格的合法、合規性；

（七）貸款用途是否合法合理；

（八）授信期限是否超出保單期限，授信金額金額是否超出抵押物評估價值；

（九）評估借款人的風險度；

（十）其他需要審議的內容。

第二十二條 貸款發放

貸款發放參照《**銀行放款審核業務操作管理辦法》執行，同時放款審核崗應著重審查以下內容：

（一）審查本行對該抵押物是否具有唯一抵押權益；

（二）審查借款人超出抵押率部分的用信，是否在本行入圍保險公司辦理相應金額的貸款保證保險；

（三）審核投保單上的保險金額是否符合審批要求；

（四）審查本行是否為唯一受益人；

（五）審查保單有效期是否覆蓋貸款期間；

（六）被保險貸款金額加上純抵押貸款金額，不得高于抵押物評估價值；

（七）其他需審查的內容。

第五章 貸后管理

第二十三條 本業務貸后管理參照本行相關管理辦法執行。

第六章 風險控制措施

第二十四條 借款人發生下列情況之一時將被視作違約：

（一）借款人擅自改變貸款的用途；

（二）借款人未能按照合同約定支付到期貸款本息等應付款項；

（三）歇業、解散、停業整頓、被吊銷營業執照或被撤銷，未能在約定期限內書面告知貸款人的；

（四）借款人未能按照貸款人的要求提供真實的財務報表和其他反映其生產經營情況的材料；

（五）借款人所提供的貸款擔保的條件、效力發生變更，經通知，未按要求提供擔保；

（六）借款人與其他任何債權人的合同項下發生重大違約事件，可能導致借款合同項下貸款人債權實現受到威脅或遭受嚴重損失；

（七）借款合同中列明的其他違約行為。

第二十五條 發生上述違約事件后，貸款人應根據借款合同的約定，選擇或合并執行立即調整或取消貸款額度、停止發放貸款、拒絕新的提款要求、終止貸款合同、要求立即償還所有未還借款等措施，以控制貸款風險。

第七章 賠償處理

第二十六條 經辦行應在賠款等待期過后的3個工作日內向保險公司遞交《索賠申請書》及相關索賠資料，保險公司在收到經辦行遞交齊全的索賠資料后5個工作日內按《協議》約定進行賠付。

第二十七條 保險公司在履行其賠付義務后，在賠償范圍內取得對借款人及擔保人的追償權，經辦行須為保險公司的追償工作提供必要的協助。

第二十八條 若保險公司未在規定的時間內完成賠付，經辦行有權暫停該業務項下新增客戶的審批。

第八章 追償 第二十九條 在保險公司履行保險賠付義務后，經辦行協同保險公司繼續向債務人或擔保人追償，并且經辦行、保險公司任何一方均有權就所有未清償債務向債務人或擔保人追償，對任何一方追償所得款項扣除相關追償費用后，再按《協議》約定補償經辦行及保險公司損失。

第三十條 保險公司受償金額上限為其代償金額。

第九章 附 則

第三十一條 本辦法未盡事宜，按照國家有關規定及總行相關制度執行。總行有關信貸管理規定與本辦法不一致的，以本辦法為準。

第三十二條 本辦法由**銀行負責制定、解釋和修訂。

第三十三條 本辦法自發布之日起施行。

附件：1.《索賠申請書》

2.《未按期還款記錄清單》

3.《權益轉讓證明書》