第一篇：陽光時貸保

“陽光易貸”是光大銀行和中國陽光財產保險股份有限公司聯合推出的一款無抵押信用貸款。針對廣大普通居民開展無抵押貸款業務的信用保證產品。只要符合要求，即可申請由光大銀行或農業銀行發放的小額貸款（1萬-15萬），貸款期限12/24/36期，全額到賬，不需要抵押，不需要擔保，手續簡單，期限靈活、審批快捷。

陽光易貸操作流程

由貸款人向平安產險提出“陽光易貸”申請，核保部門通過調查客戶的信用、工作、收入等綜合條件，確定是否接受客戶的申請，如果接受，則貸款人就可獲得銀行貸款。陽光易貸申請條件

申請條件：

A、21—55周歲

B、在南京大市居住或工作半年以上

C、有穩定的工作及收入（現單位工作6個月以上或自營1年以上）

D、有良好的信用記錄（有信用卡，或者有車貸或房貸，還款記錄良好）

貸款需提供的基本資料

一、上班族（月薪2000元以上即可）

1、身份證明文件：身份證（本地人需提供戶口本）

2、工作證明文件：我行提供模板

3、收入證明：最近三個月銀行代發工資流水或能代表個人收入水平的銀行流水(銀行柜臺打印）

4、住址證明：個人住所最近一個月的租金收據或水電費單,有房者需提供房產證或按揭合同及最近三個月的按揭記錄

二、個體、私營企業主（近六個月銀行流水平均2萬以上即可）

1、身份證（本地人需提供戶口本）

2、營業執照，公章，開戶許可證

3、最近半年對公及個人銀行賬戶流水(銀行柜臺打印）

4、經營場所租賃合同，最近一個月的租金收據或發票

5、個人住所最近一個月的租金收據和水電費單，6.有房者需提供房產證或者按揭合同及最近三個月的按揭記錄

注：以上所有材料只收取復印件 資料齊全，3-5天即可放款，手續正規合法，無需抵押、無需擔保、貸款額高、申請方便、手續簡單、即時到款、還款輕松，門檻低。

陽光易貸還款

申請人選擇的償還期數，每個月為一期。以放款當日日期為準，償還期內每月相同日期為還款日，貸款期內可隨時提前結清，結清后不產生利息。

如有疑問請撥打咨詢電話找138-139-31351 陳

注：本貸款不得用于投資房市、股市、期貨或其他股本權益性投資！

第二篇：保理貸流程

保理貸業務流程：

一、審核客戶提交的以下資料：

基礎資料：

1、營業執照副本及年檢登記文件

2、組織機構代碼證

3、企業法定代表人身份證明

4、稅務登記證及按時納稅證明

5、股東會決議（申請保理業務決議）

財務資料：

1、經審計的近一年財務會計報告

2、近九個月的銀行賬戶流水對賬單

3、一年以上的應收賬款賬齡分析表

4、經過人民銀行年檢的貸款卡（證）

業務資料：

1、買方基本情況、與特定買方簽訂的商務合同

2、可以證明貿易背景真實的交易記錄單據（如發票、銷售清單、出庫單、貨運及質檢單據等）

3、應收賬款轉讓給誠達商業保理有限公司的確認書

4、對于政府或軍方客戶的集中采購項目，還應取得招標文件等資料。

二、保理合同：誠達商業保理有限公司與客戶簽訂的有追索權的折價保理合同（附保理業務申請書）

三、人民銀行票據質押中征系統登記

四、設立保理專用賬戶：雙方共同監管債務人的回款資金，保證本

息按期償還。

第三篇：信保扶貧貸辦法

山東省農村信用社“信保扶貧貸”管理辦法

第一章 總則

第一條 為加大金融扶貧力度，根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規及《山東省農村信用社信貸管理基本制度》的有關規定，結合山東省農村信用社實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于全省農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行（以下統稱“農村信用社”）和山東省農業融資擔保有限公司及下屬機構（以下統稱省農業擔保公司）。

第三條 本辦法所稱信保扶貧貸款是指農村信用社向轄區內建檔立卡貧困戶和帶動貧困戶脫貧致富的農業產業化龍頭企業、農民專業合作社、家庭農場、種養大戶等新型農業經營主體發放的貸款。

第四條 貸款的發放和使用應符合國家產業政策，適應當地經濟發展需要，并遵循安全性、流動性、效益性的原則。

第五條 扶貧貸款按規定實行信用等級評定，嚴禁向未評定信用等級的申請人發放扶貧貸款。

第六條 嚴格執行貸款“面談”、“面簽”制度。信貸人員應向借款人詳細講解合同條款、雙方的權利與義務，并以文字、圖片、影像等形式對面談面簽情況進行留檔。

第二章 貸款對象、條件、額度、期限、利率、擔保方式及

還款方式

第七條 貸款對象。

（一）有貸款意愿、有就業創業潛質、技能素質和一定還款能力的建檔立卡貧困戶；

（二）帶動貧困農戶脫貧致富的農業產業化龍頭企業、農民專業合作社、家庭農場、種養大戶等新型農業經營主體。

第八條 貧困戶為借款人時應具備以下條件：

（一）年齡在18—60周歲之間，具有完全民事行為能力、勞動能力或經營能力的建檔立卡貧困戶；

（二）戶籍所在地或固定住所（固定經營場所）在法人機構服務轄區內；

（三）貸款用途真實、明確、合法；

（四）還款意愿良好，能夠確保按時償付貸款本息；

（五）在農村信用社開立結算賬戶，自愿接受農村信用社的信貸監督和結算監督；

（六）無重大不良信用記錄或犯罪記錄，不存在作為被告方的訴訟、仲裁或其他法律糾紛；在鄰里或同行中口碑良好，無不良生活嗜好，家庭和睦穩定；

（七）有參與產業扶貧開發或自主選擇較好的小型生產經營項目；

（八）其他家庭成員（如父母、配偶、未婚子女等）在農村信用社無經營性貸款或授信；

（九）農村信用社規定的其他條件。

第九條 非自然人的新型農業經營主體為借款人時，除滿足信貸基本制度要求的條件外，還應具備以下條件：

（一）依法設立并取得生產、環評等必備的有效資格；

（二）有參與產業扶貧開發，帶動貧困戶脫貧致富的生產經營項目；

（三）吸納一定數量的貧困人員就業；

（四）新型農業經營主體和法人代表無重大不良信用記錄；信用等級在A級（含）以上；

（五）在農村信用社開立賬戶，自愿接受信貸監督和結算監督；

（六）農村信用社規定的其他條件。

第十條 貸款額度。貸款額度根據借款人生產經營情況、家庭收入、信用等級、綜合還款能力等因素合理確定，但最高貸款額度原則上不超過經營項目資金總需求的50%。新型農業經營主體貸款額度納入統一授信管理。

第十一條 貸款期限。貸款期限根據借款人生產經營周期、綜合還款能力等因素由借貸雙方協商確定，原則上不超過3年。

第十二條 貸款利率。貧困人員貸款利率執行同期同檔次基準利率，新型農業經營主體貸款利率較其他日常貸款業務實行利率優惠。

第十三條 扶貧貸款為保證擔保貸款。扶貧貸款由省農業擔保公司提供保證擔保，擔保實行優惠費率。

第十四條 還款方式。根據貸款用途、期限以及借款人實際情況，可采用定期結息到期還本、等額本息、等額本金、分期還款等多種方式，對中長期貸款須采取分期還款。

第三章 業務流程

第十五條 業務流程。

（一）建檔立卡貧困戶業務流程：評級授信?受理申請、貸款調查、審查（審議）、審批?→簽訂合同（核發貸款證/ 卡）→貸款發放與支付→貸后管理→貸款收回與處置。

（二）新型農業經營主體業務流程：受理申請→貸款調查→貸款審查審批→簽訂合同→貸款發放與支付→貸后管理→貸款收回與處置。

新型農業經營主體貸款按照《山東省農村信用社流動資金貸款實施細則》、《山東省農村信用社農民專業合作社貸款指引》和《山東省農村信用社農戶生產經營貸款管理辦法》的規定辦理。

第十六條 評級授信。農村信用社信貸人員、省農業擔保公司人員對建檔立卡貧困戶可進行聯合調查、信用評級。有條件的，可利用信用評定小組進行集中信用評定。

（一）受理申請。借款申請人申請評級授信時，應提供有效居民身份證、戶口簿（或其它戶籍證明材料）、婚姻狀況證明、征信查詢授權書及農村信用社規定的其他資料。信用社受理后，初審基本資料，并參照當地政府提供的貧困農戶調查摸底情況表，查詢申請人征信記錄。

（二）貸款調查。農村信用社信貸人員、省農業擔保公司人員對初審合格的申請人情況進行聯合調查。調查以實地調查為主、間接調查為輔。

對借款申請人的調查內容: 1.申請人基本情況及主體的合法性； 2.申請人收入支出與資產、負債等情況； 3.還款來源、還款能力、還款意愿及還款方式； 4.用途的合法性、合規性及真實性； 5.品行和資信狀況； 6.家庭及其成員基本情況； 7.借款用途及預期風險收益情況； 8.生產經營情況、發展前景負債情況； 9.申請人具體的經營項目； 10.其他需調查的內容。

（三）評定信用等級和確定授信額度。根據對借款申請人調查情況，確定授信等級和擬授信額度。

（四）審查審批。審查人員負責對相關資料的合法合規性、完整性，調查內容的全面性進行審查。對額度、期限、利率等要素合規性的執行情況以及借款人還款能力、風險程度等作出初步評價。對于審查通過的貸款提交有權審批人審批。

第十七條 簽訂合同。審批通過后，農村信用社與借款人簽訂有關合同，與省農業擔保公司簽訂擔保合同。按照“一次核定、總額控制、隨用隨貸、周轉使用”的原則向借款人核發貸款證或福農卡。

第十八條 貸款發放與支付。貸款資金發放一律采用轉賬方式轉入借款人個人結算賬戶，嚴禁以現金方式發放貸款。資金支付按照《山東省農村信用社貸款資金支付監督管理 實施細則》的相關規定執行。

第十九條 貸后管理。農村信用社信貸人員、省農業擔保公司人員應按規定聯合進行貸后檢查，及時了解貸款真實用途及借款人生產經營狀況，主要內容包括：

（一）借款人資信狀況；

（二）借款人還款能力、還款意愿變化；

（三）借款人家庭是否發生重大變故；

（四）擔保人代償意愿及擔保能力變化；

（五）借款人是否按照規定用途使用貸款，是否挪用、轉借、投入民間高息借貸領域；

（六）貸款的效益情況和還本付息能力；

（七）其他需檢查事項。第二十條 貸款收回與處置。

（一）貸款收回。短期貸款到期前10天，中長期貸款到期前30天，信貸人員以書面、電話、短信、微信等形式提示借款人按時歸還貸款本息。

（二）貸款逾期。未歸還貸款自到期次日轉入逾期，貸款逾期15日內信貸人員填制《貸款逾期催收通知書》，送達借款人簽收后存檔。

（三）不良貸款處置。扶貧貸款形成不良后，由農村信用社和省農業擔保公司按照以下比例承擔責任：

1．扶貧貸款不良貸款率在5%（含）以下的，由農村信用社、省農業擔保公司分別按10%、90 %的比例承擔風險。

2．扶貧貸款不良貸款率在5%-7%（含）之間部分，由農村信用社、省農業擔保公司分別按15%、85 %的比例承擔風險。

3．扶貧貸款不良貸款率在7%以上的，超過部分不良貸款農村由信用社、省農業擔保公司分別按20%、80 %額度比例承擔風險。

代償后，農村信用社、省農業擔保公司啟動代償資金追償程序，依法采取多種措施積極追償。追回資金按原代償比例分別歸還農村信用社和省農業擔保公司。

第二十一條 法人機構須認真登記扶貧貸款臺賬（詳見附件），真實完整地記錄和反映貸款發放、本息收回、扶貧效果、不良、代償及追償等情況。

第二十二條 法人機構工作人員在貸款發放和管理過程中存在違規違紀行為的，要嚴格按照《山東省農村信用社員工違規違紀行為處理辦法》進行責任認定及追究，對涉及違法行為的，依法追究其法律責任。

第四章 附則

第二十三條 各法人機構須結合本辦法和當地實際，制定操作規程或實施細則。

第二十四條 本辦法由山東省農村信用社聯合社制定，修改、解釋亦同。

第二十五條 本辦法自印發之日起施行。

第四篇：助保貸業務請示

關于和銀行共建“小微企業”融資平臺的請

示

區政府：

近年來，我區招商引資形勢日新月異，引進項目日益增多，項目建設持續擴大，企業融資的需求也在大量增加，受全國大的經濟整體形勢影響，很多工業企業生產投資收到嚴重影響，企業資金需求明顯增加，由于受土地、建設、房產等手續不完善影響，企業融資常常因為擔保不夠而被銀行拒之門外，盡管目前我區有數家的擔保公司，但是擔保成本巨大。

為了解決我區中小企業融資難的問題，銀行及時推出了“小微企業助保貸”融資業務，即由政府指定的機構投入一定的“風險補償金”和企業繳納一定的“助保金”（貸款金額的1%—2%）作為企業增信手段，降低企業融資擔保額度，（最少提供不低于貸款額度40%的擔保）。政府和銀行向共同認可的進入“小微企業池”的企業發放貸款。銀行按照協議放大政府風險補償金10倍作為貸款額度。比如政府風險金投入500萬，建行可提供的貸款數量為5000萬。企業單筆貸款額度限額最高為2000萬元，期限1年，還款方式可采用到期一次性還款或者分次還款方式，業務具有以下特

征：

首先，貸款的企業首先要進入“小微企業池”，進入該池需要政府指定的機構和銀行共同認可，此舉可以按照區政府宏觀經濟的需要調節企業經濟行為。其次，企業只需繳納少量的助保金，即可獲取銀行的貸款支持，由于政府風險金的增信功能，企業提供擔保的比例下降至40%，企業貸款門檻低。再次，正常情況下，政府投入的風險補償金保值增值。該業務要點如下：

一．該業務由政府指定的機構和銀行來合作。

二．要開展該業務，政府要投入部分的風險補償金，該筆資金即作為貸款企業的增信資金，也是企業還貸發生異常時候的償還債務資金。

三．該業務的重點在于進入“小微企業園”企業的認定，按照合作要求，進入的企業由政府指定的機構和銀行共同認定，銀行按照貸款的規定，將貸款發放到符合政府扶持條件的企業。

助保貸業務可以優化政府對企業的扶持機制，充分發揮政府的增信功能；可以發揮政府資金撬動的“杠桿效應”，銀行根據政府提供的風險補償金，放大10倍作為放貸資金，充分體現政府資金的杠桿效應；正常情況下，風險補償金不縮水，補償金可以購買理財產品，在保證資金安全的基礎上，實現增值，政府獨享此部分收益。

經我公司前期大量調研，并和銀行多次商議，現申請如下：

一．申請城市建設投資開發有限公司（以下簡稱城投公司）作為政府指定的助保貸業務管理機構和銀行合作開展“小微企業助保貸”融資業務。城投目前是最適合和銀行合作開展此業務的單位，城投作為全資國企，有融資的資金和技術以及人力上的優勢，合作也符合城投融資平臺的定位，此業務的開展必將真正有效提升城投公司的融資能力，有效提高國企對經濟的調節職能，也符合城投公司多元化發展的趨勢。

二．根據目前我區中小企業經營和融資情況，擬申請政府投入“風險補償金”500萬元，銀行可支持貸款的額度為5000萬元。

附件：助保貸業務要點總結

以上報告妥否，請閱示

城市建設投資開發有限公司

2014年4月14日

第五篇：內保外貸及保函說明

內保外貸

內保外貸是指由企業內部的總公司給銀行擔保，銀行在外部給企業解決貸款問題。擔保形式為：在額度內，由境內的銀行開出保函或備用信用證為境內企業的境外公司提供融資擔保，無須逐筆審批，和以往的融資型擔保相比，大大縮短了業務流程。

1兩個部分一是“內保”，二是“外貸”。“內保”就境內企業是向境內分行申請開立擔保函，由境內分行出具融資性擔保函給離岸中心；“外貸”即由離岸中心憑收到的保函向境外企業發放貸款。

假設國內的公司，A公司在海外一個子公司是B公司，因為自身經營，比如參與國際間的貿易競爭需要貿易融資額度或者企業周轉需要流動資金貸款，急需要銀行的授信支持，但是因為B公司在海外成立時間較短，或者海外銀行對B公司有“規模”的要求，在短時間內得到海外授信的難度比較大。而A公司跟某銀行境內分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，通過某銀行的“內保外貸”業務就可以解決。

由境內企業向某銀行境內分行申請開立融資性擔保函，然后由某境內分行出具該擔保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。2重點強調

內保外貸業務中的境外借款主體-境外企業必須要有中資法人背景，舉一個例子，假設我個人在國內有一個公司，同時我在香港也注冊了一個公司，如果說香港公司是以我個人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。但是如果說香港公司是由國內公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說我在新加坡注冊成立一家公司，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。就是說借款的主體的股東方至少有一方是中國企業，這樣的政策是為了鼓勵國內企業走出海外，而對于自然人走出海外，政策尚未明朗，關于“內保外貸”業務，需要特別提醒大家注意的這一點 3當事人

擔保人指某銀行境內分行，被擔保人是境外企業，受益人就是指提供授信的機構，即離岸中心，反擔保人就是被擔保人的國內母公司，或者具有其他擔保資質的企業或者機構。

履約保函 履約保函是指：應勞務方和承包方（申請人）的請求，銀行金融機構向工程的業主方（受益人）做出的一種履約保證承諾。如果勞務方和承包方日后未能按時、按質、按量完成其所承建的工程，則銀行將向業主方支付一筆約占合約金額5%~10%的款項。履約保函有一定的格式限制，也有一定的條件。

1概念介紹

履約保函 Performance Guarantee

2申請條件

·在申請銀行開戶；

·具備履行擔保項下合約的能力； ·項目符合國家規定；

·提供符合要求的保證金或反擔保。

3辦理程序

·申請人向銀行申請開立保函并提供有關資料； ·銀行進行調查、審查；

·簽定協議，落實保證金或反擔保； ·開立履約保函。

4適用范圍

適用范圍非常廣泛，可用于任何項目中對當事人履行合同義務提供擔保的情況，常見用于工程承包、物資采購等項目。在工程承包、物資采購等項目中，業主或買方為避免承包方或供貨方不履行合同義務而給自身造成損失，通常都要求承包方或供貨方繳納履約保證金，以制約對方行為。履約保函是現金保證金的一種良好的替代形式。

履約保函的優點 對承包方或供貨方：

減少由于繳納現金保證金引起的長時間資金占壓，獲得資金收益； 與繳納現金保證金相比，可以使有限的資金得到優化配置； 權益得到更好地維護。對業主或買方：

合理制約承包人、供貨方行為，良好維護自身利益； 避免收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。履約保函（Performance Guarantee）履約保函：是銀行應申請人的要求，向收益人開立的保證申請人履約某項合同項下義務的書面保證文件。5范本 本保函是*******支行為*******有限公司與貴司簽訂的編號為******購銷合同提供的的擔保。本保函擔保金額為人民幣 元整。在本保證期內如因被保證人嚴重違約問題而給貴司造成損失，我行將在收到你方符合下列條件的索賠通知后柒個工作日，憑本保函向你方支付本保函擔保范圍內你方索賠的金額。

(一)你方的索賠通知必須以書面形式提出，索賠通知由你方法定代表人簽字并加蓋單位公章；

(二)你方的索賠通知必須在本保證期內送達本行；(三)你方的索賠通知同時附有：

1、聲明你方索賠的款項并未由被保證人或其代理人以其他方式直接或間接的支付你方；

2、證明被保證人有上訴違約事實并由雙方認可的權威機構出具的書面鑒定材料。

本保函由本行法定代表人或授權代表人簽字并加蓋公章。本保函有效期 個月，期滿失效后請將保函退回我行，但無論正本是否退回，均視為自動失效[1]。

銀行蓋章： 行長簽字：

簽發日期： 年 月 日

6銀行格式編輯

致：____ ____公司，該公司執行____國家法律，注冊辦公地址為____（以下簡稱“npog”）。

鑒于：

（1）甲方（npog）和乙方（承包商）就____達成協議，并簽訂本“合同”，承包商同意完成合同規定的內容。

（2）合同明確規定了此條款，即由____銀行（以下簡稱“擔保人”）及時遞交給npog該保函。____銀行不可撤銷和無條件地向npog擔保以下內容：

a）如果承包商在任一方面不能履行合同或違約，則根據npog第一次提出的不帶證據和條件的要求，擔保人在收到其要求后14天內，不論承包商或任何第三方是否有異議或反對，擔保人都應立即支付總額為____美元的擔保金。

b）在征得或未征得擔保人同意的條件下，無論承包商和npog間簽訂何種協議，或者無論承包商在合同項下的義務發生何種變化，或者無論npog對于付款時間、履行情況以及其他事項作出何種讓步，或無論npog或承包商的名字組織機構發生何種改變，都不能免除擔保人的擔保責任。

c）本保函持續有效，有效力將相應地保持到最終驗收通知單簽發日期，或合同終止后3個月，二者以先為準。

d）擔保人同意，無論未償還金額能否通過法律行為或仲裁方式獲得，并且無論這筆未償還金額是否由于承包商虧損、損壞、花費以及由于npog的某些原因造成的，擔保人同樣給予擔保。本保函由擔保人于199__年__月__日簽訂。____銀行 簽字：____ 名字：____ 職務：____ 銀行印章：

銀行履約保函

1定義

銀行履約保函（Bank Guarantee）：

是承包商通過銀行向業主提供的保證認真履行合同的一種經濟擔保。世界銀行貸款項目一般規定，銀行履約保函金額為合同總價的10%。

2形式

銀行履約保函分為兩種形式：

1、無條件（Unconditional或on Demand）銀行保函；

銀行見票即付，不需業主提供任何證據。業主在任何時候提出聲明，認為承包商違約，而且提出的索賠日期和金額在保函有效期的限額之內，銀行即無條件履行保證，進行支付，承包商不能要求銀行止付。當然業主也要承擔由此行動引起的爭端、仲裁或法律程序裁決的法律后果。

對銀行而言，他們愿意承擔這種保函，既不承擔風險，又不卷入合同雙方的爭端。

2、有條件（Conditional）銀行保函。

銀行在支付之前，業主必須提出理由，指出承包商執行合同失敗、不能履行其業務或違約，并由業主或監理工程師出示證據，提供所受損失的計算數據等。

一般來講，銀行不愿意承擔這種保函，業主也不喜歡這種保函。

融資性保函

1詞條介紹

融資性保函又稱“融資保函”或“融資類保函”。是指擔保銀行應借款人的申請而向貸款人出具的，保證借款人履行借貸資金償還義務的書面文件。該保函主要包括：借款保函、透支保函、有價證券發行擔保、融資租賃擔保、延期付款擔保、銀行授信額度保函等。[1]

2產品種類：

融資保函主要包括：借款保函、透支保函、有價證券發行擔保、銀行授信額度保函。此業務屬于公司業務的貸款業務下的本外幣保函。3產品功能：

1、對借款人

1）為申請人提供融資便利。

2）提高借款人的信用評價，有利于借款人取得融資。

3）在有價證券發行中，降低有價證券無力償還的風險，利于有價證券銷售。

2、對貸款人或有價證券購買方

1）分散融資風險，提高了貸款資金的安全。2）獲得有價證券償付的充分保障。

4產品特點：

（1）解決交易雙方互不信任的問題。銀行憑借其自身良好的信譽介入交易充當擔保人，為當事人提供擔保，促進交易的順利執行。

（2）增強借款人信用，便于借款人取得資金融通。

（3）降低融資成本。

（4）合同違約時對受害方的補償及對違約方的懲罰。合同違約時，可通過執行保函來補償受害方、懲罰違約方，從而避免和減少合同項下違約事項的頻繁發生，避免為解決爭端而引起訴訟或仲裁的麻煩及費用開支。5融資性保函的適用范圍

1、借款人向銀行等金融機構取得各種形式的融資。

2、借款人在金融市場上發行有價證券融資。