第一篇：車貸業務管理制度

業務員職責

1、業務人員將客戶實際情況向公司反映，不得故意暗示車商或客戶提供虛假資料，或者在公司未知情的情況下為客戶處理資料，給公司造成巨大損失的，一經發現，公司保留追究刑事責任的權利；

2、正確詳細了解客戶基本信息；

包括但不僅限：姓名、聯系電話、地址、身份證號碼、配偶姓名、配偶身份證、房產情況，重點了解客戶購車用途、共貸人是否同意貸款購車、客戶是否有過違法行為受過公安機關處理（如有受過處理的和有黃賭毒行為的一律不做）等。

3、正確詳細了解客戶貸款信息；

包括但不僅限：所購車型及開票價格、貸款金額、費用明細、提車時間及其他情況。

4、初步了解客戶資信情況及能提供的資料；

包括但不僅限：收入來源、家庭月收入、固定資產、銀行流水等。

5、向客戶盡到告知義務，貸款利率、加裝GPS等；

6、做好車商拜訪日報，每月、每周按時上交總結和計劃。

內勤文員職責

1、負責檔案管理工作：

具備一定的檔案專業知識，熱愛檔案事業，忠于職守、遵守紀律，做好檔案的管理、收集、整理及提供利用等工作，并對本公司檔案工作進行監督、指導和檢查，不得玩忽職守；

2、負責檔案收集工作：

文書補充完后續資料后，交由遞單員匯總、檢查、交工行，工行通過后，催收后續短缺手續，收集規整完成后，由文書做最后的歸檔，當月資料，下月中旬必須全部歸檔,由文書妥善保管；

3、負責文書處理工作：

做好文件材料的登記、傳遞、收集、整理、組卷工作，做到及時、準確、安全；

4、及時登記并更新客戶資料表；

5、及時了解每月客戶還款情況，并于每月2號給客戶打還款提醒電話，記錄情況。

遞單員職責

1、及時正確地查詢客戶的征信，并將結果及時反饋給業務組；

2、及時將客戶資料完善并上報銀行；

3、及時處理銀行打回客戶資料；

4、銀行通過后及時拿回銀行卡，并通知客戶激活卡號；

5、負責溝通銀行及時刷卡，以保證公司資金盡快回籠。

6、刷卡后做好記錄，并將刷卡POS單交回公司；

7、將所有資料復印留公司存檔，并交接給內勤文員。

家訪人員職責

家訪調查前：

聯系客戶，確定家訪調查時間； 告知客戶需準備資料； 家訪調查中：

核實客戶基本信息；（身份證、結婚證、房產證、戶口簿）了解客戶資信情況；（還款來源、貸款情況、財產情況）指導客戶正確簽署各項文件、合同；

按要求收取客戶相關資料；（身份證、戶口簿、結婚證、房產證、其他財力資產證明等）

拍攝家訪影像資料（要求第三方能從照片中清楚辨認出客戶所在位置）

家訪調查后：

如實反應客戶資產情況； 撰寫家訪調查報告；

打印家訪照片，并將電子版影像資料交接內勤文員保存。

電話回訪專員職責

1、確認客戶的基本信息：姓名、身份證號碼、家庭地址、共貸人姓名，重點信息：工作單位、擔任職務、月收入、公司地址、公司經營范圍等；

2、確認客戶的貸款信息：貸款金額、貸款期數、月供、購車信息等；

3、回訪客戶共貸人及朋友詢問客戶的基本情況，全面掌握客戶的實際情況；

4、將每日回訪的客戶情況留存電子版，定期上報公司。

第二篇：車貸業務主要流程

車貸業務主要流程

車貸風控措施

1、授信時“看車更要看人”，強化人與擔保物的雙重風險評估，審批時也要看人的資信。

2、多渠道核實“人車匹配”、“車輛擁有的時間”等關鍵信息，不限于網查、電核、面審等，當判斷客戶存在信用風險或貸款額超過一定額度時，可以進行家訪。

3、以制度和系統防范操作和道德風險，形成高效的標準化作業流程。

4、內控稽核常規化，實施貫穿貸前貸中貸后常規化的稽核體系。

5、加強GPS對車的管控。安裝多個GPS、根據異常規則自動報警。

6、M1、M2、M3、M3+賬期催收管理，短信催收、自動語音催收、信函催收、律師函催收、外訪催收、大數據催收、訴訟催收、三方催收等方式綜合運用。

7、抵押物快速處置：整合各地法院、拍賣行以及車輛評估機構資源

車貸審核流程

(1)客戶來源，可以分為兩個部分。即線上網絡申請貸款客戶和業務員開發客戶。客戶的初步篩選，應符合以下六個條件

1、年滿18周歲的本地車牌車主

2、持有有效的身份證明文件。

3、擁有穩定職業，申請人擁有當地抵押車輛的所有權

4、業務開展城市長期居住和工作。

5、機動車登記證、行駛證、購置附加稅證（本）、購車發票。

6、保險單、車船稅、進口車輛相關稅證明業務人員進行客戶的開發與營銷，與客戶達成初步合作意向。

(2)業務部門負責客戶相關資料的收集與整理，主要是以下資料。其中必要材料包括身份證，近六個月之內的銀行流水，居住證明，工作證明和收入證明和車輛備用鑰匙。其他材料包括社會保險卡，機動車行駛證，機動車駕駛證，機動車登記證書，機動車保險合同，購車發票。補充材料包括電、煤氣、水、固定電話、手機的“發票”或“賬單”，信用卡的詳細“賬單”，房屋的租賃合同，房產證，房產共有證明。業務部門完成規定資料收集后，由客服部門進入業務系統錄入上傳客戶資料。(3)風控部門進入業務系統開始進行初審。審核應該注意三個方向。首先是借款人過往的信用記錄，以了解借款人的信用意識和還款習慣。其次是借款人的綜合穩定性，分別是工作收入和家庭生活的穩定性。最后是借款人未來的還款能力，主要關注收入的持續能力和負債的承受能力。另外需要引起特別注意的就是注意識別待審材料的真實性。在完成待審資料的初步審核后，開始進行電話審核。通過回撥客戶預留的親戚、朋友、同事的電話進行第三方交叉了解借款人提供資料以及信息的真實性。

(4)綜合待審資料審查結果和回訪反饋，出具初步審核結果意見，完成初步審核流程。

(5)結合實際情況，對于需要實地探訪的單位的個人，由業務部門進行實地考察和客戶背景調查，并且按照操作規范拍攝現場照片。然后將考察資料和調查結果交由風控部門進行審核，風控部完成相關資料審核后，二次審核隨即完成。

(6)根據前兩次審批的情況和結合相關資料，風控部門內部就能不能放貸，批準多大的貸款額度展開討論，并且出具風控部審批結果，交由總經理進行審批。總經理批復過后，終審完成。

(7)由客服部通知客戶審核批準的結果并且核實客戶現在是否需要貸款。(8)風控部門進行對應出借人信息匹配，并且由業務部門通知客戶簽約時間。

(9)風控部門與客服部門核查過客戶資料之后，業務部門與客戶簽訂合同。

(10)財務部門放款，貸后管理則由業務部，風控部和客服部共同完成。

第三篇：車貸部管理制度

九鼎擔保車貸部管理制度

一、為加強車貸業務管理，規范經營行為，防范資金風險，優化客戶結構，提高公司利潤，根據國家有關法律法規，結合公司實際，制定本制度。

二、本制度是車貸業務部經營和管理必須遵循的準則，要求車貸業務部所有員工根據崗位職責認真嚴格執行。

三、各崗位責任人必須遵守和執行金融法規及公司有關規定，任何時候都要以公司利益為先，在崗位職責范圍內規范操作處理業務，嚴格按照相關公司要求及制度處理各項業務，嚴禁違規辦理業務，做到令行禁止。

四、各位員工要按照“個人服從公司，下級服從上級”的原則，自覺服從公司和業務部門的工作分配、調動和安排，如認為崗位分配不適合或對公司決策有疑問，可以提出意見，但最終必須服從經公司作出的最后決定，顧全大局。

五、嚴禁接私單，或利用公司資源謀取私利，如發現堅決開除，并扣發所有獎金，公司同時保留追究責任人的民事及刑事責任的權利。

六、熱愛本職工作，竭誠為客戶為公司服務，無論何時何地，都要做到誠實守信，盡職盡責，對待工作一絲不茍。認真聽取客戶和同事的意見，用實際行動樹立和維護公司的信譽和形象。

七、增強時間觀念，遵守公司制定的勞動紀律，把高度的工作熱情和工作態度與實干精神結合起來，提高工作效率，保證工作質量。對待工作，不許消極怠工、推諉扯皮，拖延本應處理的業務事項。

八、積極學習和掌握業務理論知識，具備所從事工作的業務技能，努力提高實際工作能力。熟悉本崗位業務工作、操作程序和業務處理原則，既要在自己職責范圍內工作，又要分工協作，互相支持，講求團隊精神和集體榮譽。

各崗位職責規范

九、客戶經理崗位規范；

1、正確詳細了解客戶基本信息（包括但不僅限：姓名、聯系電話、地址、身份證號碼、配偶姓名、配偶身份證、是否需要辦理居住證、房產情況等）

2、正確詳細了解客戶貸款信息（包括但不僅限：所購車型及開票價格、貸款金額、費用明細、返款金額、提車時間及其他情況）

3、以上信息填進車貸業務上報單，并上報車貸經理。

4、初步了解客戶資信情況及能提供的資料（包括但不僅限：收入來源、家庭月收入、固定資產、銀行流水等）

5、向客戶盡到告知義務，銀行費用、公司費用、保證金規則、單身公正費用、如需做材料費用、調查費先收、加裝GPS等。

6、發展直接車商渠道，并維護關系以保證完成公司下達的業務指標。

7、做好車商拜訪日報，每月、每周按時上交總結和計劃。

十、調查員崗位規范

調查前：

聯系客戶，確定調查時間

短信告知客戶需準備資料

提醒客戶調查費先收

將所需合同準備完備

調查中：

核實客戶基本信息 身份證、結婚證、房產證、戶口簿

了解客戶資信情況 還款來源、貸款情況、財產情況

指導客戶正確簽署各項文件、合同

按銀行及公司要求收取客戶相關資料（身份證、戶口簿、結婚證、房產證、銀行流水、居住證明、其他財力資產證明等）

注：有關報價調查員嚴禁與客戶交涉，一切交業務員溝通

調查后：

如實反應客戶資產情況

并撰寫調查報告提交風控

風控簽字后將資料移交后臺（一個工作日內）

如需客戶補充資料調查人員應及時通知業務人員 并配合業務員

十一、后臺做單員崗位規范

1、及時正確的查詢客戶的征信，并將結果及時反饋給業務人員

2、從調查接單后做好交接登記手續

3、及時將客戶資料完善并上報銀行（兩個工作日內）

4、及時處理銀行打回客戶資料 和客戶或業務聯系 處理需補充材料

5、做好客戶資料登記表。（要求資料表要能體現客戶各項基本資料、處理狀態 接單時間、所做資料、打回時間等 每天更新）

6、銀行通過后及時拿回卡號落實單，并蓋好抵押合同

7、將已通過客戶通知業務，將已蓋好的抵押合同交接給上戶員

8、做好業務提車后交回公司資料的交接及保管工作

9、做好抵押完成后上戶員交回公司資料的交接及保管工作

10、客戶資料收齊后及時完成銀行歸檔工作（公證、委托刷卡、通知客戶激活卡號）

11、負責溝通銀行及時刷卡，以保證公司資金盡快回籠。

12、刷卡后做好記錄，并將刷卡POS單交回公司

13、將所有資料復印留公司檔，并交接給貸后管理。

14、最終銀行合同下來后交接給貸后，貸后負責聯系客戶取合同。

十二、上戶員崗位規范

1、后臺將抵押登記合同交接后負責聯系客戶上戶辦抵押

2、從拿到抵押合同后并客戶已提車的，上戶抵押時間不超過3個工作日

3、上戶抵押完成后負責收齊所有客戶應交資料（8大件），并交后臺

4、如因客戶原因拖延上戶抵押時間的，應及時告知公司，并通知客戶每日收取千分之三的資金占用費。

5、將每日辦理或未辦理的客戶形成日報上報。

十三、貸后管理崗位規范

1、負責每月10－14日提前通知客戶還款（通過電話、短信、飛信、掛號信等形式）

2、負責保管客戶全套歸檔資料

3、負責處理貸款后客戶的各類問題

4、負責聯系保險公司，并提前一月聯系客戶購買下一年保險。

5、將第二年保險單及時交接給后臺

6、如遇客戶逾期負責催收工作

第四篇：車貸業務操作流程

業務操作流程

一 接單

客戶到車商處看車并提出按揭申請

業務員收集客戶信息及資料

借款購車人資格： 借款購車人需年滿18周歲以上，且具有完全民事行為能力的自然人；貸款期滿男性不超過60周歲，女性不超過55周歲。借款購車人必須具有貸款銀行所在地（大成都范圍內）的有效證明文件的自由房產（商品房，宅基地房均可）

借款購車人準備人資料： 家庭固定電話，夫妻雙方單位電話，手機* 夫妻雙方省份證* 夫妻雙方戶口本* 婚姻狀況證明（結婚證，離婚證，未婚證明等）* 夫妻雙方收入證明（單位出具公章）* 居住證明（居委會，物管，村委會等出具）* 房產證（如是按揭房則需要提供購房合同，借款合同，還款紀律）* 夫妻雙方專業資格證書 9 本科及以上須學歷證書 個人定，活期存折或銀行流水清單* 11 駕駛證復印件* 12 機關，事業單位工作人員需要提供工作證復印件 13 私營企業者則需要提供營業執照*，稅務登記證*，近三個月稅票*，特殊行業還需要提供經營許可證*。非法人股東需要提供公司章程或驗資報告等有效投資證明*，財務報表，審計報告，公司規模，員工人數，產品名稱及類型，季度或生產量或銷售證明，購房合同及發貨證明和回款證明，經營場所的租賃或買賣協議等。14 自有固定資產租賃合同

帶*者為必須提供，其他為申請人自主決定是否提供，提供與否與申請成功的可能性和時效性有較大關聯。同時允升公司及銀行向申請人承諾：所有資料均不向任何個人或機構公開。

二 資信調查員上門調查并協助收集資料

單位情況調查： 行政事業單位

調查及調查報告內容必須包含：所任職務級別，主要負責事務，收入情況等。企業，個體工商戶

調查及調查報告內容必須包含：公司規模，員工人數，產品類型，所任職務，具體負責事務，公司經營及盈利狀況，市場情景分析。

居住情況調查：

小區環境，房屋結構，住房面積，室內裝修情況，房屋購賣情況，居住人數，供養人口情況等。

三 調查員根據調查結果如實出具調查報告書，附加于客戶個人資料后。

四 接單員整理資料，如資料未齊由業務內勤補充。資料齊全后接單員出具調查報告，整理齊全報送資料。

五 送銀行審批。銀行聯絡員負責督促銀行在規定時間內做出答復，并及時反饋銀行意見。

六 銀行審批通過后，客戶到公司及銀行簽訂合同。七 客戶提出申請，允升公司墊付貸款。八 汽車服務公司上戶員帶領客戶上戶。九 回收注抵手續

注抵資料（銀行放貸所需資料）包括：機動車登記證書原件，購置稅收據原件，機動車保單原件，保單發票原件，交強險保單復印件，交強險保單發票復印件，購車發票原件及行駛證復印件，完稅證明復印件，墊付款回單，首付款收據原件，購車合同。

十 接單員收齊資料后回交銀行放款。

十一 存折和公證書送達后，一周內通知客戶及時領取并簽收。

第五篇：車貸材料

辦理車貸所需材料：

車輛訂購單

銀行流水半年

收入證明兩份

夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證 房產證或購房合同或名下有車 無房產證須擔保人提供以上材料