第一篇：車貸部業務發展建議

車貸部業務發展建議

尊敬的公司領導：

經過近四個月的運行和調整，目前我公司平臺日漸良好，目前是業務拓展的關鍵時期和機會，下面我就目前我車貸的優勢和劣勢談一下未來的發展策略。

一、我公司優勢：

1、公司銀行平臺日益優化：經過幾個月的磨合、挑選，目前我們的銀行平臺從一個農行青羊到現在的農行青羊、農行錦城、農行北站、農商行高新、郵政銀行（洽談中），平臺漸多，選擇余地較大。2、50萬一下的新車或二手車可以走北站支行，北站支行效率高，手續簡單，因此，相比其他銀行而言是個優勢。

3、青羊支行將是唯一一家營業部批準的可以做二手車的銀行，貸款金額300以內，相對50萬以上貸款而言，這在成都市場有很大的競爭優勢。

4、農商銀行200萬以內在支行審批，50萬以上的新車可以做農商銀行，因此貸款50萬以上的效率可以變高，相對農行效率較高。

5、目前我公司沒有墊款壓力，墊款資金較為充足。

6、業務員存量較多，業務量的潛力大。經過幾個月的發展，有近22個業務員，相對其他擔保公司而言，潛力巨大，至少有4000萬每月的業務潛力。

7、公司風控體制日漸完善，經過幾個月的磨合，風險控制能力提高，從制度到流程，客戶騙貸和高貸的可能性越來越小。

8、團隊日漸穩定，從風控部到綜合部、保險部、調查部，管理架構設置日漸科學和穩定。

二、車貸部存在的問題。

1、青羊支行審批效率低，主要問題是流程長，要求復雜，導致前期業務人員的積極性收到打擊。

2、墊款流程和手續復雜，導致請款時間片長，特別是坐扣問題上，業務人員意見較大，未來將進一步在在了解業務人員、控制風險的的基礎上簡化手續。

3、農商行合作才開始，對其審批條件和運作需要時間熟悉。

4、農行北站支行50萬以上存在難度。

5、擔保費用缺乏競爭缺乏優勢，擔保公司競爭日益加大，市場環境惡劣，特別是一些小公司出現，導致擔保費率屢創新低。

6、青羊支行受體制原因，目前審批效率難以改變。

三、車貸業務發展建議

1、進一步發展以成都市為主的發展方向，凡是上成都戶，且客戶工作、生活均在成都的客戶，擔保費率調整為2.1，其他不變。

2、刺激業務團隊的發展，以部門為考核目標，每月達到30臺檔官費下調100元，達到50臺，下調200元，或者部門業務達到500萬，檔官費下調100元，1000萬下調200元。（目前檔官費公司收費標準為450元，比原來高了150元）

3、對于二級市場客戶，在銀行通過，客戶押品資料已回的情況下，擔保費率調整為2.1%。總之，車貸部經過前期的清理和近幾個月的磨合，公司內外磨合已完成，制度、流程已比較熟悉，因此，現在已具備大力拓展業務的可能，根據前期風險情況來看，要大力發展以成都市客戶為核心的業務發展方向，因此，經過半年工作總結，在不高貸和控制風險的基礎上，對業務費率和業務政策做了一些調整，希望在原有業務團隊的基礎上，挖掘現有資源，鼓勵更多的團隊加入，把業務做起來，爭取年底完成制定業績目標。

車貸部：石百基

2014-8-14

第二篇：車貸業務管理制度

業務員職責

1、業務人員將客戶實際情況向公司反映，不得故意暗示車商或客戶提供虛假資料，或者在公司未知情的情況下為客戶處理資料，給公司造成巨大損失的，一經發現，公司保留追究刑事責任的權利；

2、正確詳細了解客戶基本信息；

包括但不僅限：姓名、聯系電話、地址、身份證號碼、配偶姓名、配偶身份證、房產情況，重點了解客戶購車用途、共貸人是否同意貸款購車、客戶是否有過違法行為受過公安機關處理（如有受過處理的和有黃賭毒行為的一律不做）等。

3、正確詳細了解客戶貸款信息；

包括但不僅限：所購車型及開票價格、貸款金額、費用明細、提車時間及其他情況。

4、初步了解客戶資信情況及能提供的資料；

包括但不僅限：收入來源、家庭月收入、固定資產、銀行流水等。

5、向客戶盡到告知義務，貸款利率、加裝GPS等；

6、做好車商拜訪日報，每月、每周按時上交總結和計劃。

內勤文員職責

1、負責檔案管理工作：

具備一定的檔案專業知識，熱愛檔案事業，忠于職守、遵守紀律，做好檔案的管理、收集、整理及提供利用等工作，并對本公司檔案工作進行監督、指導和檢查，不得玩忽職守；

2、負責檔案收集工作：

文書補充完后續資料后，交由遞單員匯總、檢查、交工行，工行通過后，催收后續短缺手續，收集規整完成后，由文書做最后的歸檔，當月資料，下月中旬必須全部歸檔,由文書妥善保管；

3、負責文書處理工作：

做好文件材料的登記、傳遞、收集、整理、組卷工作，做到及時、準確、安全；

4、及時登記并更新客戶資料表；

5、及時了解每月客戶還款情況，并于每月2號給客戶打還款提醒電話，記錄情況。

遞單員職責

1、及時正確地查詢客戶的征信，并將結果及時反饋給業務組；

2、及時將客戶資料完善并上報銀行；

3、及時處理銀行打回客戶資料；

4、銀行通過后及時拿回銀行卡，并通知客戶激活卡號；

5、負責溝通銀行及時刷卡，以保證公司資金盡快回籠。

6、刷卡后做好記錄，并將刷卡POS單交回公司；

7、將所有資料復印留公司存檔，并交接給內勤文員。

家訪人員職責

家訪調查前：

聯系客戶，確定家訪調查時間； 告知客戶需準備資料； 家訪調查中：

核實客戶基本信息；（身份證、結婚證、房產證、戶口簿）了解客戶資信情況；（還款來源、貸款情況、財產情況）指導客戶正確簽署各項文件、合同；

按要求收取客戶相關資料；（身份證、戶口簿、結婚證、房產證、其他財力資產證明等）

拍攝家訪影像資料（要求第三方能從照片中清楚辨認出客戶所在位置）

家訪調查后：

如實反應客戶資產情況； 撰寫家訪調查報告；

打印家訪照片，并將電子版影像資料交接內勤文員保存。

電話回訪專員職責

1、確認客戶的基本信息：姓名、身份證號碼、家庭地址、共貸人姓名，重點信息：工作單位、擔任職務、月收入、公司地址、公司經營范圍等；

2、確認客戶的貸款信息：貸款金額、貸款期數、月供、購車信息等；

3、回訪客戶共貸人及朋友詢問客戶的基本情況，全面掌握客戶的實際情況；

4、將每日回訪的客戶情況留存電子版，定期上報公司。

第三篇：車貸部管理制度

九鼎擔保車貸部管理制度

一、為加強車貸業務管理，規范經營行為，防范資金風險，優化客戶結構，提高公司利潤，根據國家有關法律法規，結合公司實際，制定本制度。

二、本制度是車貸業務部經營和管理必須遵循的準則，要求車貸業務部所有員工根據崗位職責認真嚴格執行。

三、各崗位責任人必須遵守和執行金融法規及公司有關規定，任何時候都要以公司利益為先，在崗位職責范圍內規范操作處理業務，嚴格按照相關公司要求及制度處理各項業務，嚴禁違規辦理業務，做到令行禁止。

四、各位員工要按照“個人服從公司，下級服從上級”的原則，自覺服從公司和業務部門的工作分配、調動和安排，如認為崗位分配不適合或對公司決策有疑問，可以提出意見，但最終必須服從經公司作出的最后決定，顧全大局。

五、嚴禁接私單，或利用公司資源謀取私利，如發現堅決開除，并扣發所有獎金，公司同時保留追究責任人的民事及刑事責任的權利。

六、熱愛本職工作，竭誠為客戶為公司服務，無論何時何地，都要做到誠實守信，盡職盡責，對待工作一絲不茍。認真聽取客戶和同事的意見，用實際行動樹立和維護公司的信譽和形象。

七、增強時間觀念，遵守公司制定的勞動紀律，把高度的工作熱情和工作態度與實干精神結合起來，提高工作效率，保證工作質量。對待工作，不許消極怠工、推諉扯皮，拖延本應處理的業務事項。

八、積極學習和掌握業務理論知識，具備所從事工作的業務技能，努力提高實際工作能力。熟悉本崗位業務工作、操作程序和業務處理原則，既要在自己職責范圍內工作，又要分工協作，互相支持，講求團隊精神和集體榮譽。

各崗位職責規范

九、客戶經理崗位規范；

1、正確詳細了解客戶基本信息（包括但不僅限：姓名、聯系電話、地址、身份證號碼、配偶姓名、配偶身份證、是否需要辦理居住證、房產情況等）

2、正確詳細了解客戶貸款信息（包括但不僅限：所購車型及開票價格、貸款金額、費用明細、返款金額、提車時間及其他情況）

3、以上信息填進車貸業務上報單，并上報車貸經理。

4、初步了解客戶資信情況及能提供的資料（包括但不僅限：收入來源、家庭月收入、固定資產、銀行流水等）

5、向客戶盡到告知義務，銀行費用、公司費用、保證金規則、單身公正費用、如需做材料費用、調查費先收、加裝GPS等。

6、發展直接車商渠道，并維護關系以保證完成公司下達的業務指標。

7、做好車商拜訪日報，每月、每周按時上交總結和計劃。

十、調查員崗位規范

調查前：

聯系客戶，確定調查時間

短信告知客戶需準備資料

提醒客戶調查費先收

將所需合同準備完備

調查中：

核實客戶基本信息 身份證、結婚證、房產證、戶口簿

了解客戶資信情況 還款來源、貸款情況、財產情況

指導客戶正確簽署各項文件、合同

按銀行及公司要求收取客戶相關資料（身份證、戶口簿、結婚證、房產證、銀行流水、居住證明、其他財力資產證明等）

注：有關報價調查員嚴禁與客戶交涉，一切交業務員溝通

調查后：

如實反應客戶資產情況

并撰寫調查報告提交風控

風控簽字后將資料移交后臺（一個工作日內）

如需客戶補充資料調查人員應及時通知業務人員 并配合業務員

十一、后臺做單員崗位規范

1、及時正確的查詢客戶的征信，并將結果及時反饋給業務人員

2、從調查接單后做好交接登記手續

3、及時將客戶資料完善并上報銀行（兩個工作日內）

4、及時處理銀行打回客戶資料 和客戶或業務聯系 處理需補充材料

5、做好客戶資料登記表。（要求資料表要能體現客戶各項基本資料、處理狀態 接單時間、所做資料、打回時間等 每天更新）

6、銀行通過后及時拿回卡號落實單，并蓋好抵押合同

7、將已通過客戶通知業務，將已蓋好的抵押合同交接給上戶員

8、做好業務提車后交回公司資料的交接及保管工作

9、做好抵押完成后上戶員交回公司資料的交接及保管工作

10、客戶資料收齊后及時完成銀行歸檔工作（公證、委托刷卡、通知客戶激活卡號）

11、負責溝通銀行及時刷卡，以保證公司資金盡快回籠。

12、刷卡后做好記錄，并將刷卡POS單交回公司

13、將所有資料復印留公司檔，并交接給貸后管理。

14、最終銀行合同下來后交接給貸后，貸后負責聯系客戶取合同。

十二、上戶員崗位規范

1、后臺將抵押登記合同交接后負責聯系客戶上戶辦抵押

2、從拿到抵押合同后并客戶已提車的，上戶抵押時間不超過3個工作日

3、上戶抵押完成后負責收齊所有客戶應交資料（8大件），并交后臺

4、如因客戶原因拖延上戶抵押時間的，應及時告知公司，并通知客戶每日收取千分之三的資金占用費。

5、將每日辦理或未辦理的客戶形成日報上報。

十三、貸后管理崗位規范

1、負責每月10－14日提前通知客戶還款（通過電話、短信、飛信、掛號信等形式）

2、負責保管客戶全套歸檔資料

3、負責處理貸款后客戶的各類問題

4、負責聯系保險公司，并提前一月聯系客戶購買下一年保險。

5、將第二年保險單及時交接給后臺

6、如遇客戶逾期負責催收工作

第四篇：車貸發展計劃書

車貸發展計劃書 一．車貸產品

1． 先息后本：利息1.3%，擔保費1.2%，綜合費用為3.5%。2． 等額等息：利息1.0%，擔保費1.%，綜合費用為2%。

3． 另如有客戶資質比較好，是深戶、有房、有企業（企業正常經營滿一年，正常通過年審的，可以提供合同清單的，租賃合同的）

（如工作滿3年或3年以上的，提供工作證明，近三個月工資銀行流水清單）以上可以刻參考2%利息。

2%利息只針對等額等息客戶 二．還款方式 1． 先息后本：

如客戶選擇此還款方式，按照申請表上填寫的還款期限，在放款的同時先扣除利息，如果客戶填寫的貸款期限為兩個月，那么按照先息后本還款方式的規定一次性扣除兩個月的費用，然后在把剩余款項轉至貸款申請人指定的放款賬戶。

如：按10萬元貸款，1個月比喻：10萬 X 3.5%=3500。3500元就是當月利息，也就是說10萬元貸款，先扣除利息最終到客戶賬戶的金額為96500元。2． 等額等息：

如客戶選擇此貸款方式，那么每個月本金加利息一起還款，按照合同規定的貸款期限，換完為止。在還款的同時，貸款“本金遞減，利息不遞減”為平息。如：按10萬元貸款，貸款期限為10個月，那么每月還本金為10000萬元，利息為2000元，總計是12000元，還滿10期，此合同才可以終止。三．續借

1． 先息后本續借，以第一次簽合同為準，先息后本最長期限為2個月，也可以簽1個月。如客戶簽訂合同為1個月，第二個月因資金沒能及時周轉過來，想續借，可以先還所借金額為4%的利息，第三個月還想續借的話，因考慮風險問題和資金回收及成本問題，必須要歸還公司一成本金，按剩余本金計算利息，以每兩個月收一次本金為準，直至客戶還完所借金額。2． 等額等息續借，等額等息最長期限為10—12個月，按貸款額，每月還一成本金加利息，如客戶有續借或者增加額度的想法，對比之前還款記錄，還款記錄好的情況下公司都可以考慮滿足客戶需求。（車輛從新評估）

四． 客戶預期或逾期我們會按照合同規定，將以日千分之五，進行處罰。按客戶貸款10萬計算，日罰息為500元，如等額等息客戶簽訂的還款期限為10個月，該客戶沒有按照合同規定進行還款而是提前還款，這樣的話客戶要承擔3%的違約金，（罰息和違約金在業務辦理的同時業務員會對客戶進行說明，避免造成后續工作的麻煩）

五．待遇及提成

客戶經理

客戶經理試用期底薪為2000元，轉正后底薪為3000元。（三個月試用期，轉正標準為完成放款100萬，提前完成提前轉正）

提成分為兩種

A新增提成為收回利息的10%

B 續借提成為收回利息的5% 為了更好的刺激業務團隊開發更多的客戶特擬定方案為有兩種

1． 以轉正后每月每人4件有效申請為標準，4件按照新增10%提成，達到7件有效申請的按照15%提成，15%提成不包括5—6件有效申請，而是必須完成7件有效申

請的，超過8件或者達到8件的按照20提成。

（本方案只限于當月新增客戶提成，續借一律按照5%提成發放）客服

試用期底薪2500，轉正后底薪為3000，后期會隨著客戶量的增加工作量的加大底薪會增加500---800元，也會有績效考核，績效考核是有傭金的。（如 催收和結清再貸客戶）風險控制

看從業經歷和工作經驗，因車貸客戶的流動性是比較大的，所以前期要把風險降到最低，具體工作范圍是了解客戶的“貸款用途和還款的資金來源”對于一些大金額、有企業、是否法人且經營主體和住宅信息不是很明確的客戶需要上門考察，貸款過程中出現逾期或者不主動還款的客戶風控需上門催收或拖車。（最好會開車有駕駛證）底薪為8000 評估師

底薪5000，每評估一臺車50元，如有客戶沒能力償還貸款，按照合同規定將由評估師對客戶車輛進行收購。多余金額退換給客戶。

流程如下

1.講解費用，簽合同。2.對資料進行審核。

3.審核通過后車管所辦理抵押登記、拓印、保單變更、GPS安裝、終審放款。4.客服跟蹤，貸后管理。車貸準備資料 1.身份證

2.居住證（深戶不用提供）3.行駛證 4.駕駛證 5.車輛登記證 6.保險單

第五篇：車貸業務操作流程

業務操作流程

一 接單

客戶到車商處看車并提出按揭申請

業務員收集客戶信息及資料

借款購車人資格： 借款購車人需年滿18周歲以上，且具有完全民事行為能力的自然人；貸款期滿男性不超過60周歲，女性不超過55周歲。借款購車人必須具有貸款銀行所在地（大成都范圍內）的有效證明文件的自由房產（商品房，宅基地房均可）

借款購車人準備人資料： 家庭固定電話，夫妻雙方單位電話，手機* 夫妻雙方省份證* 夫妻雙方戶口本* 婚姻狀況證明（結婚證，離婚證，未婚證明等）* 夫妻雙方收入證明（單位出具公章）* 居住證明（居委會，物管，村委會等出具）* 房產證（如是按揭房則需要提供購房合同，借款合同，還款紀律）* 夫妻雙方專業資格證書 9 本科及以上須學歷證書 個人定，活期存折或銀行流水清單* 11 駕駛證復印件* 12 機關，事業單位工作人員需要提供工作證復印件 13 私營企業者則需要提供營業執照*，稅務登記證*，近三個月稅票*，特殊行業還需要提供經營許可證*。非法人股東需要提供公司章程或驗資報告等有效投資證明*，財務報表，審計報告，公司規模，員工人數，產品名稱及類型，季度或生產量或銷售證明，購房合同及發貨證明和回款證明，經營場所的租賃或買賣協議等。14 自有固定資產租賃合同

帶*者為必須提供，其他為申請人自主決定是否提供，提供與否與申請成功的可能性和時效性有較大關聯。同時允升公司及銀行向申請人承諾：所有資料均不向任何個人或機構公開。

二 資信調查員上門調查并協助收集資料

單位情況調查： 行政事業單位

調查及調查報告內容必須包含：所任職務級別，主要負責事務，收入情況等。企業，個體工商戶

調查及調查報告內容必須包含：公司規模，員工人數，產品類型，所任職務，具體負責事務，公司經營及盈利狀況，市場情景分析。

居住情況調查：

小區環境，房屋結構，住房面積，室內裝修情況，房屋購賣情況，居住人數，供養人口情況等。

三 調查員根據調查結果如實出具調查報告書，附加于客戶個人資料后。

四 接單員整理資料，如資料未齊由業務內勤補充。資料齊全后接單員出具調查報告，整理齊全報送資料。

五 送銀行審批。銀行聯絡員負責督促銀行在規定時間內做出答復，并及時反饋銀行意見。

六 銀行審批通過后，客戶到公司及銀行簽訂合同。七 客戶提出申請，允升公司墊付貸款。八 汽車服務公司上戶員帶領客戶上戶。九 回收注抵手續

注抵資料（銀行放貸所需資料）包括：機動車登記證書原件，購置稅收據原件，機動車保單原件，保單發票原件，交強險保單復印件，交強險保單發票復印件，購車發票原件及行駛證復印件，完稅證明復印件，墊付款回單，首付款收據原件，購車合同。

十 接單員收齊資料后回交銀行放款。

十一 存折和公證書送達后，一周內通知客戶及時領取并簽收。