第一篇：貸款受托支付流程操作步驟說明

快易貸指出貸款受托支付流程操作步驟說明：

1、借款人需支付貸款資金時，向業(yè)務拓展部提交委托支付通知單、資金使用計劃、按照支付結(jié)算制度規(guī)定提供資金支付、匯劃憑證、結(jié)算業(yè)務申請書等與結(jié)算相關(guān)的資料、交易合同、訂單或其他能證明借款人及其交易對手交易行為的資料，提出用款支付申請。

2、開立或指定貸款資金發(fā)放賬戶并作為專戶管理，對相關(guān)賬戶限制網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理客戶端、電話銀行等非柜臺渠道的支付行為及通兌功能，并通知柜員協(xié)助業(yè)務拓展部做好賬戶支付的監(jiān)測與控制。

3、客戶經(jīng)理落實信用發(fā)放條件及貸款使用條件，并進行支付前審核。審核同意的，在委托支付通知單上簽字后將全套資料移交放款審核崗審核。

4、放款審核崗按照受托支付管理要求進行信用發(fā)放條件、貸款使用條件及受托支付條件審核。審核同意后，在委托支付通知單上簽字。

5、客戶經(jīng)理逐筆登記貸款資金使用情況。

6、柜員協(xié)助客戶經(jīng)理按照受托支付的要求做好相關(guān)賬戶的控制工作。

7、業(yè)務拓展部、柜員辦理放款手續(xù)，將資金發(fā)放至借款人賬戶，柜員根據(jù)委托支付通知單及劃款單據(jù)通過借款人賬戶將資金支付給借款人交易對手。

第二篇：受托支付貸款合同

受托支付貸款合同

致：中國郵政儲蓄銀行天水市分行

根據(jù)編號 的《流動資金借款合同》，本單位在貴行辦理流動資金借款用于 采購原材料，本單位擬向賈玉宏（借款人交易對手）支付人民幣（大寫）的款項（實際支付金額以貴行最終的審核為準），用于 采購原材料，特向貴行申請使用借款。

現(xiàn)本單位特委托貴行在辦理放款手續(xù)后，于 年 月 前將金額為人民幣（大寫）的款項轉(zhuǎn)入（借款人交易對手）以下賬戶： 戶名:賈玉宏

賬號：***1463 開戶行：甘谷農(nóng)村信用合作聯(lián)社

簽發(fā)單位：（借款人公章）

法定代表人或授權(quán)代理人（簽字或蓋章）： 簽發(fā)日期： 年

月

日

第三篇：08受托支付、借新還舊操作步驟

受托支付操作說明

一、核心柜員按照信貸管理系統(tǒng)打印的審批書進行貸款放款；

二、如果審批書上注明是“受托支付”，則在放款后，柜員啟動“40418受托支付登記簿查詢”進行查詢或者打印，記錄畫面上的“受托支付編號”（前端舊版本是“止付日期”“止付編號”，兩者組合即為“受托支付編號”，新版將直接有“受托支付編號”欄位）

三、然后按照行內(nèi)行外不同情況，采用支付類的交易進行對外付款

四、異常情況處理：如果受托支付信息有誤，信貸管理系統(tǒng)需重新提供正確的受托支付信息紙質(zhì)清單給核心系統(tǒng)柜員，核心系統(tǒng)柜員收到新的正確的受托支付信息清單后，需要按照以下流程操作。貸款未發(fā)放：

1、柜員啟動“40104受托支付信息維護”，選擇功能“5錯誤信息撤銷”，系統(tǒng)將原借款審批號下的所有受托支付信息全部刪除；

2、根據(jù)信貸管理系統(tǒng)提供的正確的受托支付信息，柜員在“40104受托支付信息維護”選擇“新增”、“修改”、“刪除”等功能進行受托支付信息的錄入，序號不允許輸入000。

3、錄入結(jié)束，柜員按照借款審批書進行放款，然后按照上文中的二進行后續(xù)操作；

貸款已經(jīng)發(fā)放：

1、如果已經(jīng)對外付款的，需設法先將款項退回，否則已發(fā)生支付的受托支付是無法修改。

2、柜員啟動“40104受托支付信息維護”，選擇功能“5錯誤信息撤銷”，系統(tǒng)將原借款審批號下的所有受托支付信息全部刪除，但是不會刪除已經(jīng)發(fā)生支付的記錄；

3、根據(jù)信貸管理系統(tǒng)提供的正確的受托支付信息，柜員選擇“40104受托支付信息維護”下的“新增”、“修改”、“刪除”等功能進行受托支付信息的錄入，序號不允許輸入000。

4、錄入結(jié)束，柜員必須使用“40104受托支付信息維護”下“核準”，對輸入的信息，系統(tǒng)會自動檢查輸入的總金額和放款金額是否相同。

5、柜員按照借款審批書進行放款，然后按照上文中的二 進行后續(xù)操作；

五、采用受托支付形式進行借新還舊的操作說明：

1、信貸發(fā)送放款授權(quán)時，采用受托支付方式，受托支付信息中收款人姓名填寫舊貸款借款人，收款人賬號填寫舊貸款賬號。

2、發(fā)放新貸款后，柜員通過40418“受托支付登記簿查詢”打印詳細的受托支付信息；

3、柜員使用32001“網(wǎng)內(nèi)貸記”，交易類別選擇“轉(zhuǎn)賬”，支付業(yè)務類型選擇“ST受托支付”，輸入受托支付編號，收款機構(gòu)號輸入本機構(gòu)號，轉(zhuǎn)匯標志選擇“轉(zhuǎn)匯”，收款人賬號輸入舊貸款賬號，交易提交后，由另外柜員進行60801復核。

4、復核成功后，柜員使用32004打印來賬報單，之后使用內(nèi)部戶20119905000001進行40201舊貸款歸還，歸還時在“銷賬編號”欄位輸入來賬報單上的應解匯款掛賬序號。

第四篇：受托支付和自主支付流程 文檔

關(guān)于加強貸款支付及貸后管理的通知

為推動貸款新規(guī)的落實和執(zhí)行，加強貸款支付的管理，強化貸款用途管理，降低貸款資金被挪用的風險，依據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》相關(guān)內(nèi)容，現(xiàn)將有關(guān)貸款支付事宜通知如下：

一、法人貸款金額在500萬元（含）以上，信貸資金的使用需要采用受托支付方式監(jiān)管資金。

（一）借款人根據(jù)資金需求和用途情況，向客戶經(jīng)理如實提供能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款票據(jù)（文件）、被置換融資的證明材料等。

（二）提款當日，借款人提交《提款申請書》，客戶經(jīng)理審核《提款申請書》所列賬號、金額、支付對象是否和證明材料相符，是否滿足合同的約定條件，以及是否詳細載明了交易對手的開戶銀行信息和委托支付條款。

（三）客戶經(jīng)理審批通過后，臨柜人員憑借款人提款申請書，在復核無誤的基礎上，將資金從借款人賬戶支付給借款人交易對手，客戶經(jīng)理將支付憑證復印件作為《提款申請書》的附件。

（四）超過客戶經(jīng)理審批權(quán)限的，報審核通過后給予貸款出賬，貸款資金自動轉(zhuǎn)入個人貸款受托支付資金專戶中。

（五）經(jīng)辦支行臨柜人員憑借款人提款申請書以及信貸人員填制的《受托支付審核單》，在復核無誤的基礎上，將貸款資金從個人貸款受托支付資金專戶支付給借款人交易

對手，如為按揭業(yè)務則直接將貸款資金劃至借款人交易對手賬戶（存量房交易資金托管業(yè)務中的按揭貸款除外）。

（六）受托支付情形下，貸款資金原則上在發(fā)放當日支付給交易對手，確因客觀原因不能支付的，經(jīng)辦支行應在下一工作日完成受托支付。

本行受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

二、有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)本行同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且單筆貸款申請發(fā)放金額不超過三十萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且單筆貸款申請發(fā)放金額不超過五十萬元人民幣的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

自主支付流程

（一）借款人填寫借款借據(jù)，信貸人員填寫資金使用計劃，該筆貸款經(jīng)支行審查、審批通過后，信貸人員發(fā)起出賬申請，按照信貸流程審核出賬資料及相關(guān)用款計劃資料。

（二）審核通過后給予貸款出賬，貸款放款至借款人約定的個人存款結(jié)算賬戶中。

（三）自主支付情形下，貸款資金原則上應在十天內(nèi)使用完畢。

采用借款人自主支付的，信貸人員在貸后十天內(nèi)，必須要求借款人匯總報告貸款資金支付情況，并提供與貸款資

金支付相關(guān)的付款憑證復印件和購銷合同或其他證明資金用途的交易材料。經(jīng)辦支行對資料審核無誤后，匯總支付清單，同時進行影像掃描，并自行保存好相關(guān)資料。

貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，經(jīng)辦支行應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

在制度中進一步明確了放款、支付環(huán)節(jié)的操作要求；加強信貸資金支付后核實工作，要求客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放、支付后盡快集齊與貸款資金支付情況相一致的用途證明材料。如出現(xiàn)在規(guī)定期限內(nèi)無法提供合同、發(fā)票等貸款資金用途證明材料且無充分理由、貸款資金實際用途與約定用途不相符、貸款資金使用不合規(guī)等情況的，支行必須作為風險預警信號立即報告分行信貸管理部或小企業(yè)金融中心，并采取取消自主支付資格、停止后續(xù)授信使用、提前收回貸款等措施

個人經(jīng)營性貸款，發(fā)放后由分行運營部予以凍結(jié)，客戶經(jīng)理在審核資金用途的真實性、合規(guī)性后監(jiān)管資金劃付至指定交易對象。對執(zhí)行不到位的支行將采取暫緩放貸等措施。

要求受托支付的客戶原則上必須在我行開立貸款專戶，開戶回單作為客戶的基礎資料以備放款時查驗。

如何貫徹落實“三個辦法一個指引”成為當前銀行業(yè)面臨的最重要課題。

深圳發(fā)展銀行自貸款新規(guī)實施以來，緊緊抓住貸款新規(guī)的“四實”（實需實貸實付實用）核心實質(zhì)，在貸款管理全流程中堅持實需實貸、實貸實付、實付實

用三個核心環(huán)節(jié)，在如何合理對待客戶貸款資金需求、如何科學管理貸款發(fā)放與支付、如何確保貸款資金用途合規(guī)等方面開展了大量工作，并取得了初步成效。

一、堅持實需實貸，合理對待客戶貸款資金需求。

堅持實需實貸，就是根據(jù)客戶真實、合規(guī)需求辦理貸款，不搞貸款“壘大戶”，不利用銀行優(yōu)勢地位要求客戶“重復”授信（以貸款資金做擔保重復貸款等）、“過多”授信（多放貸款轉(zhuǎn)存款等）。

一是合理測算借款人實際資金需求，切實防范超額授信風險。二是謹慎對待同業(yè)競爭授信需要，不搞“同質(zhì)化”競爭，倡導“差異化”競爭。三是及時滿足中小企業(yè)、個人消費貸款需求。在貸款規(guī)模、存貸比控制計劃中，優(yōu)先安排中小企業(yè)和個人消費貸款資金頭寸。四是嚴格控制政府平臺、房地產(chǎn)開發(fā)、兩高行業(yè)、過剩行業(yè)客戶貸款需求。

二、堅持實貸實付，科學管理貸款發(fā)放與支付。

堅持實貸實付，就是根據(jù)客戶的實際用款需要及時發(fā)放貸款，客戶不用款時不放貸，不搞“虛擬”貸款和“虛擬”存款。

一是合理確定貸款支付方式。根據(jù)客戶需求和銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定合理確定貸款支付方式，擬采取受托支付還是自主支付，確保信貸資金按客戶實際用款需求

發(fā)放。二是明確貸款合同的約束性。我行及時修訂了有關(guān)合同，下發(fā)有關(guān)格式合同文本，在格式合同中對貸款支付環(huán)節(jié)做出新的合同約定。三是加強放款前管理。要求受托支付的客戶原則上必須在我行開立貸款專戶，開戶回單作為客戶的基礎資料以備放款時查驗。四是嚴格放款時審核。受托支付未開立貸款專戶的一律經(jīng)各行信貸執(zhí)行官審核通過后才能放款。五是確保支付準確。受托支付原則上應立即支付，特殊情況下個工作日支付完畢，最遲再下個工作日支付；自主支付時，客戶的用途證明資料及資金支付臺賬由相應的審核人員進行支付前的審核，客戶未提供用途資料的，原則上不予審核。

三、堅持實付實用，確保貸款資金用途合規(guī)。

堅持實付實用，就是根據(jù)貸款合同約定，要求客戶按照約定用途使用貸款，不挪用貸款或短貸長用、長貸短用，不囤積貸款資金，不違規(guī)將貸款流入房市、股市，不違規(guī)利用貸款進行理財。

一是監(jiān)督資金的劃付。二是動態(tài)分析借款人償債能力。三是使用專門賬戶監(jiān)督資金進出。四是加強對展期貸款的后續(xù)管理。五是加大檢查監(jiān)督力度。我行把“三個辦法一個指引”執(zhí)行情況作為我行2010年檢查監(jiān)測的重要內(nèi)容，重點檢查監(jiān)測違反規(guī)定，化整為

零規(guī)避貸款支付等行為，以推動貸款新規(guī)的落實和執(zhí)行。

為加強貸款支付的管理，強化貸款用途管理，降低貸款資金被挪用的風險，按照“三個辦法一個指引”相關(guān)要求，特制訂《昌吉國民村鎮(zhèn)銀行受托支付流程》，不過，有銀行業(yè)內(nèi)人士分析，《辦法》中并未禁止借款企業(yè)先提款、后支付的做法，這或許可以部分保留實貸實存；當前一些建筑類企業(yè)普遍采用此類做法，讓銀行先行發(fā)放貸款，到實際使用時，接受銀行的支付管理。

但因為在貸款人受托支付方式下，貸款發(fā)放和支付屬于不間斷、連續(xù)完成的動作，所以，先提款，后使用，只可能存在于借款人自主支付方式下。根據(jù)《辦法》，即便是采用借款人自主支付方式，貸款人應先審核借款人是否符合貸款發(fā)放條件，符合條件的，貸款人將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并明確要求借款人：賬戶內(nèi)的貸款資金只能用于支付符合

小額支付標準（單筆金額不超過5%或500萬元人民幣），借款人對賬戶內(nèi)資金按約定用途和金額限制對外支付。

借款人不得以化整為零方式規(guī)避借款人受托支付。貸款人一旦違反《辦法》的規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務，將有可能受到嚴厲的問責和處罰

第五篇：受托支付委托書

受托支付委托書

三臺子信用社：

本人

因

資金需求，于

****年**月**日與貴社達成抵押貸款

萬元（大寫）￥

元（人民幣）的借款合同書。經(jīng)雙方實事求是、公正的協(xié)商，決定此貸款采取借款人（單位）受托支付方式，分

次支付給本借款人的交易對象

（人或單位），其銀行卡或單位開戶行賬戶名稱為：，銀行卡或單位開戶行賬號為：

。懇.請貴社按我的請求將貸款劃拔到賬。

申請人（單位）：

****年**月**日

貸款人意見：同意借款人的支付申請

第一信貸員：（簽章）

結(jié)對信貸員：(簽章)

主任：（簽章）

****年**月**日