第一篇：關于貸款資金受托支付執行情況的調研報告

關于貸款資金受托支付執行情況的調研報

告

一、受托支付執行情況：、執行基本情況：XX年1月-12月我部累計發放固定資產貸款****筆，金額****萬元，其中項目融資貸款****戶****筆，金額****萬元，固定資產貸款中執行受托支付****萬元，按照貸款新規執行自主支付****萬元，受托支付率****%。XX年1月-12月累計發放流動資金貸款****筆，金額****萬元，其中執行受托支付****萬元，按照貸款新規執行自主支付****萬元，受托支付率****%。XX年1月-12月累計發放個人貸款****筆，金額****萬元，其中執行受托支付****萬元，自主支付****萬元，受托支付率****%。

、主要工作措施：受托支付是“三個辦法一個指引”的核心內容,對加強貸款用途管理,防范信用風險有重要意義。自貸款新規頒布實施以來，我行積極組織和安排貫徹推動貸款新規執行的各項工作，主要有以下幾個方面：

1、及時轉發銀監局相關文件。銀監局固定資產管理辦法等下發后，及時轉發了陜西銀監局《關于對“三個辦法一個指引”貫徹落實情況進行現場督查的通知》、《關于轉發陜西省銀行業協會關于組織開展“三個辦法一個指引”培訓推廣評比系列活動的通知》、《轉發陜西銀監局《陜西銀行 業金融機構貫徹落實三個辦法一個指引季度督查情況通報》的通知》、《關于轉發銀監會監管工作信息 “三個辦法一個指引”知識百問百答的通知》、《轉發關于嚴格執行固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法和項目融資業務指引的通知》等管理文件，為全面落實貸款新規奠定了基礎。

2、制定活動年實施方案。按照省行要求，制定營業部貫徹三個辦法一個指引活動年實施方案，落實貸款新規。XX年5月份，成立了行長任組長，分管副行長任副組長，公司、信貸等10個部門位成員的營業部貫徹落實“三個辦法一個指引”活動領導小組，制定了營業部貫徹三個辦法一個指引活動年實施方案，明確了三個辦法一個指引宣傳月開展、培訓、貫徹執行等方面具體要求，促進了工作有效開展。

3、大力開展宣傳培訓工作。去年以來，分別于 XX年11月19日 和 XX年4月7日、5月27日、10月22日，組織了支行信貸前后臺人員，參加了總、省行和營業部的《固定資產管理辦法》、《流動資金管理辦法》、《個人貸款管理辦法》、《項目融資管理辦法》以及《固定資產借款合同》、《流動資金借款合同》及其配套文本的使用視頻培訓及現場培訓。為了檢驗培訓效果，9月28日，按照省行要求，及時下發了《關于轉發陜西省銀行業協會關于組織開展“三個辦法一個指引”培訓推廣評比系列活動的 通知》，組織全轄開展了“三個辦法一個指引”知識競賽選拔考試，本部機關40余人和各支行261人參加考試。

4、大力開展三個辦法一個指引宣傳月活動。6月份，組織開展了三個辦法一個指引宣傳月開展活動，**個支行采取懸掛橫幅、張貼標語、電子屏幕播出、印制宣傳材料、宣傳欄等形式在全行各營業場所進行了宣傳，共印制和散發三個辦法一個指引宣傳材料近****份，向企業發放同業協會編撰的《解讀貸款新規》書籍****余套，進一步加深了內部員工和企業客戶對“三個辦法一個指引”的了解，增進了銀行與企業的交流溝通，促進了“三個辦法一個指引”的貫徹和落實。

5、強化新規落實情況檢查。一是開展營業部重點督查。針對銀監局在營業部第一次現場檢查的結果，6月17-25日，抽調10人組成兩個檢查組，對****等12個支行對于銀監局“三個辦法、一個指引”活動年實施方案的執行情況進行重點督導檢查。檢查結果表明，各行在開辦信貸業務過程中，“三個辦法、一個指引”制度落實情況良好。二是開展全面自查。10月14日，按照省行安排，及時下發了《陜西銀監局關于對三個辦法一個指引貫徹落實情況進行現場督查的通知》，組織支行全面開展了自查。

二、遇到的問題：

銀行管理難度和成本加大。受托支付要求“實貸實付”，根據項目進度逐步放款，形成多次發放手續，憑證大量和企業提款手續增加，辦理的業務成本和客戶經理的工作量增大，效率明顯下降；同時由于提款的時間和貸款量的不確定性，合同文本中有關條款無法予以約定和完善。

受托支付缺乏電子系統支持。目前，我行新系統已成功上線運行，實際執行中發現，系統只支持自主支付的信貸資金支付審核，不支持受托支付審核，給基層行實際操作和上級行實時監測帶來不便。

銀企關系受到影響。大型國企和大型集團性企業均設有自有的財務公司等，用來掌控紛雜和諸多的財務指標和資金歸集管理，充分利用其資金頭寸調配贏得更多的資金效益，一般情況下資金能得到有效的配置和使用。新規實行則嚴重影響了其財務制度的執行和運作，企業普遍反映自主支配資金能力大大下降，銀企合作面臨尷尬局面，銀企關系受到一定影響。

三、建議：、建議在系統中增加受托支付審核模塊，并將其設置為必須錄入的項目，另外，在查詢系統中增加查詢貸款資金支付方式的查詢，便于上級行實時監測經營行貸款資金支付方式。、對房地產開發企業貸款資金采用受托支付時要求按工程項目進度放款，但采用按項目進度放款又會與我行目前信 貸計劃產生沖突，即企業需要貸款時我行沒有信貸計劃，所以建議在制定相關制度辦法時，應多考慮銀行和企業之間的實際情況和可操作性。、建議上級行考慮企業財務管理模式的不同，并依據企業財務管理的模式，制定不同的標準，使受托支付的內容更加豐富。

第二篇：受托支付貸款合同

受托支付貸款合同

致：中國郵政儲蓄銀行天水市分行

根據編號 的《流動資金借款合同》，本單位在貴行辦理流動資金借款用于 采購原材料，本單位擬向賈玉宏（借款人交易對手）支付人民幣（大寫）的款項（實際支付金額以貴行最終的審核為準），用于 采購原材料，特向貴行申請使用借款。

現本單位特委托貴行在辦理放款手續后，于 年 月 前將金額為人民幣（大寫）的款項轉入（借款人交易對手）以下賬戶： 戶名:賈玉宏

賬號：***1463 開戶行：甘谷農村信用合作聯社

簽發單位：（借款人公章）

法定代表人或授權代理人（簽字或蓋章）： 簽發日期： 年

月

日

第三篇：受托支付委托書

受托支付委托書

三臺子信用社：

本人

因

資金需求，于

****年**月**日與貴社達成抵押貸款

萬元（大寫）￥

元（人民幣）的借款合同書。經雙方實事求是、公正的協商，決定此貸款采取借款人（單位）受托支付方式，分

次支付給本借款人的交易對象

（人或單位），其銀行卡或單位開戶行賬戶名稱為：，銀行卡或單位開戶行賬號為：

。懇.請貴社按我的請求將貸款劃拔到賬。

申請人（單位）：

****年**月**日

貸款人意見：同意借款人的支付申請

第一信貸員：（簽章）

結對信貸員：(簽章)

主任：（簽章）

****年**月**日

第四篇：受托支付標準

xxxx貸款受托支付執行標準

為規范xxx貸款業務管理，加強信貸風險控制，確保信貸資金按用約定途使用，根據銀監局“三個辦法一個指引”內容要求結合xxx實際，貸款受托支付應執行以下標準：

一、個人貸款受托支付標準

個人貸款資金應當采用受托支付方式向借款人交易對象支付，但有下列情形之一的個人貸款，可采取借款人自主支付方式：

1、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元的；

2、借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；

3、貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元的；

4、法律法規規定的其他情形的。

發放給農戶用于生產性貸款等國家有專門政策規定的特殊類個人貸款，暫不執行支付管理規定。

二、流動資金貸款受托支付標準

1、新建立信貸業務關系，且借款人信用評級在AA級（不含）以下的；

2、單筆支付金額超過1000萬元的；

3、xxx認定的其他情形。

三、固定資產貸款受托支付標準

1、單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元的；

2、xxx認定的其他情形；

四、相關規定

凡符合以上相關情形的原則上信貸資金應采取受托支付方式；對采用受托支付方式的應有借款人的支付委托同時根據情況需要提交以下資料：

1、借款人已簽章的支付結算憑證，如電匯、信匯憑證、銀行匯（本）票申請書、已簽章的支票等；

2、本筆支付對應的交易資料，如商務合同、擬規劃貸款的借款合同的原件及復印件等；

3、資本金到位及使用情況的證明，如注冊資本金證明、存放資本金賬戶的流水、使用資本金的發票或付款憑證等；

4、xxxx要求的其他資料。

5、支付審核人員應對借款人提供的相關資料完備性進行審核，并確保符合貸款合同約定使用用途等。

第五篇：受托支付證明

受托支付證明

茲證明，身份證，為我公司財務人員，請將客戶的貸款放款至我公司財務人員賬戶。

特此

證明

姓名 賬戶 開戶行 開戶行行號

（蓋章）日 期

證明機構：