第一篇：受托支付和自主支付流程 文檔

關于加強貸款支付及貸后管理的通知

為推動貸款新規(guī)的落實和執(zhí)行，加強貸款支付的管理，強化貸款用途管理，降低貸款資金被挪用的風險，依據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》相關內容，現(xiàn)將有關貸款支付事宜通知如下：

一、法人貸款金額在500萬元（含）以上，信貸資金的使用需要采用受托支付方式監(jiān)管資金。

（一）借款人根據(jù)資金需求和用途情況，向客戶經(jīng)理如實提供能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款票據(jù)（文件）、被置換融資的證明材料等。

（二）提款當日，借款人提交《提款申請書》，客戶經(jīng)理審核《提款申請書》所列賬號、金額、支付對象是否和證明材料相符，是否滿足合同的約定條件，以及是否詳細載明了交易對手的開戶銀行信息和委托支付條款。

（三）客戶經(jīng)理審批通過后，臨柜人員憑借款人提款申請書，在復核無誤的基礎上，將資金從借款人賬戶支付給借款人交易對手，客戶經(jīng)理將支付憑證復印件作為《提款申請書》的附件。

（四）超過客戶經(jīng)理審批權限的，報審核通過后給予貸款出賬，貸款資金自動轉入個人貸款受托支付資金專戶中。

（五）經(jīng)辦支行臨柜人員憑借款人提款申請書以及信貸人員填制的《受托支付審核單》，在復核無誤的基礎上，將貸款資金從個人貸款受托支付資金專戶支付給借款人交易

對手，如為按揭業(yè)務則直接將貸款資金劃至借款人交易對手賬戶（存量房交易資金托管業(yè)務中的按揭貸款除外）。

（六）受托支付情形下，貸款資金原則上在發(fā)放當日支付給交易對手，確因客觀原因不能支付的，經(jīng)辦支行應在下一工作日完成受托支付。

本行受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

二、有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)本行同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人無法事先確定具體交易對象且單筆貸款申請發(fā)放金額不超過三十萬元人民幣的；

（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；

（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且單筆貸款申請發(fā)放金額不超過五十萬元人民幣的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

自主支付流程

（一）借款人填寫借款借據(jù)，信貸人員填寫資金使用計劃，該筆貸款經(jīng)支行審查、審批通過后，信貸人員發(fā)起出賬申請，按照信貸流程審核出賬資料及相關用款計劃資料。

（二）審核通過后給予貸款出賬，貸款放款至借款人約定的個人存款結算賬戶中。

（三）自主支付情形下，貸款資金原則上應在十天內使用完畢。

采用借款人自主支付的，信貸人員在貸后十天內，必須要求借款人匯總報告貸款資金支付情況，并提供與貸款資

金支付相關的付款憑證復印件和購銷合同或其他證明資金用途的交易材料。經(jīng)辦支行對資料審核無誤后，匯總支付清單，同時進行影像掃描，并自行保存好相關資料。

貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，經(jīng)辦支行應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

在制度中進一步明確了放款、支付環(huán)節(jié)的操作要求；加強信貸資金支付后核實工作，要求客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放、支付后盡快集齊與貸款資金支付情況相一致的用途證明材料。如出現(xiàn)在規(guī)定期限內無法提供合同、發(fā)票等貸款資金用途證明材料且無充分理由、貸款資金實際用途與約定用途不相符、貸款資金使用不合規(guī)等情況的，支行必須作為風險預警信號立即報告分行信貸管理部或小企業(yè)金融中心，并采取取消自主支付資格、停止后續(xù)授信使用、提前收回貸款等措施

個人經(jīng)營性貸款，發(fā)放后由分行運營部予以凍結，客戶經(jīng)理在審核資金用途的真實性、合規(guī)性后監(jiān)管資金劃付至指定交易對象。對執(zhí)行不到位的支行將采取暫緩放貸等措施。

要求受托支付的客戶原則上必須在我行開立貸款專戶，開戶回單作為客戶的基礎資料以備放款時查驗。

如何貫徹落實“三個辦法一個指引”成為當前銀行業(yè)面臨的最重要課題。

深圳發(fā)展銀行自貸款新規(guī)實施以來，緊緊抓住貸款新規(guī)的“四實”（實需實貸實付實用）核心實質，在貸款管理全流程中堅持實需實貸、實貸實付、實付實

用三個核心環(huán)節(jié)，在如何合理對待客戶貸款資金需求、如何科學管理貸款發(fā)放與支付、如何確保貸款資金用途合規(guī)等方面開展了大量工作，并取得了初步成效。

一、堅持實需實貸，合理對待客戶貸款資金需求。

堅持實需實貸，就是根據(jù)客戶真實、合規(guī)需求辦理貸款，不搞貸款“壘大戶”，不利用銀行優(yōu)勢地位要求客戶“重復”授信（以貸款資金做擔保重復貸款等）、“過多”授信（多放貸款轉存款等）。

一是合理測算借款人實際資金需求，切實防范超額授信風險。二是謹慎對待同業(yè)競爭授信需要，不搞“同質化”競爭，倡導“差異化”競爭。三是及時滿足中小企業(yè)、個人消費貸款需求。在貸款規(guī)模、存貸比控制計劃中，優(yōu)先安排中小企業(yè)和個人消費貸款資金頭寸。四是嚴格控制政府平臺、房地產(chǎn)開發(fā)、兩高行業(yè)、過剩行業(yè)客戶貸款需求。

二、堅持實貸實付，科學管理貸款發(fā)放與支付。

堅持實貸實付，就是根據(jù)客戶的實際用款需要及時發(fā)放貸款，客戶不用款時不放貸，不搞“虛擬”貸款和“虛擬”存款。

一是合理確定貸款支付方式。根據(jù)客戶需求和銀監(jiān)會相關規(guī)定合理確定貸款支付方式，擬采取受托支付還是自主支付，確保信貸資金按客戶實際用款需求

發(fā)放。二是明確貸款合同的約束性。我行及時修訂了有關合同，下發(fā)有關格式合同文本，在格式合同中對貸款支付環(huán)節(jié)做出新的合同約定。三是加強放款前管理。要求受托支付的客戶原則上必須在我行開立貸款專戶，開戶回單作為客戶的基礎資料以備放款時查驗。四是嚴格放款時審核。受托支付未開立貸款專戶的一律經(jīng)各行信貸執(zhí)行官審核通過后才能放款。五是確保支付準確。受托支付原則上應立即支付，特殊情況下個工作日支付完畢，最遲再下個工作日支付；自主支付時，客戶的用途證明資料及資金支付臺賬由相應的審核人員進行支付前的審核，客戶未提供用途資料的，原則上不予審核。

三、堅持實付實用，確保貸款資金用途合規(guī)。

堅持實付實用，就是根據(jù)貸款合同約定，要求客戶按照約定用途使用貸款，不挪用貸款或短貸長用、長貸短用，不囤積貸款資金，不違規(guī)將貸款流入房市、股市，不違規(guī)利用貸款進行理財。

一是監(jiān)督資金的劃付。二是動態(tài)分析借款人償債能力。三是使用專門賬戶監(jiān)督資金進出。四是加強對展期貸款的后續(xù)管理。五是加大檢查監(jiān)督力度。我行把“三個辦法一個指引”執(zhí)行情況作為我行2010年檢查監(jiān)測的重要內容，重點檢查監(jiān)測違反規(guī)定，化整為

零規(guī)避貸款支付等行為，以推動貸款新規(guī)的落實和執(zhí)行。

為加強貸款支付的管理，強化貸款用途管理，降低貸款資金被挪用的風險，按照“三個辦法一個指引”相關要求，特制訂《昌吉國民村鎮(zhèn)銀行受托支付流程》，不過，有銀行業(yè)內人士分析，《辦法》中并未禁止借款企業(yè)先提款、后支付的做法，這或許可以部分保留實貸實存；當前一些建筑類企業(yè)普遍采用此類做法，讓銀行先行發(fā)放貸款，到實際使用時，接受銀行的支付管理。

但因為在貸款人受托支付方式下，貸款發(fā)放和支付屬于不間斷、連續(xù)完成的動作，所以，先提款，后使用，只可能存在于借款人自主支付方式下。根據(jù)《辦法》，即便是采用借款人自主支付方式，貸款人應先審核借款人是否符合貸款發(fā)放條件，符合條件的，貸款人將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并明確要求借款人：賬戶內的貸款資金只能用于支付符合

小額支付標準（單筆金額不超過5%或500萬元人民幣），借款人對賬戶內資金按約定用途和金額限制對外支付。

借款人不得以化整為零方式規(guī)避借款人受托支付。貸款人一旦違反《辦法》的規(guī)定經(jīng)營固定資產(chǎn)貸款業(yè)務，將有可能受到嚴厲的問責和處罰

第二篇：受托支付委托書

受托支付委托書

三臺子信用社：

本人

因

資金需求，于

****年**月**日與貴社達成抵押貸款

萬元（大寫）￥

元（人民幣）的借款合同書。經(jīng)雙方實事求是、公正的協(xié)商，決定此貸款采取借款人（單位）受托支付方式，分

次支付給本借款人的交易對象

（人或單位），其銀行卡或單位開戶行賬戶名稱為：，銀行卡或單位開戶行賬號為：

。懇.請貴社按我的請求將貸款劃拔到賬。

申請人（單位）：

****年**月**日

貸款人意見：同意借款人的支付申請

第一信貸員：（簽章）

結對信貸員：(簽章)

主任：（簽章）

****年**月**日

第三篇：受托支付標準

xxxx貸款受托支付執(zhí)行標準

為規(guī)范xxx貸款業(yè)務管理，加強信貸風險控制，確保信貸資金按用約定途使用，根據(jù)銀監(jiān)局“三個辦法一個指引”內容要求結合xxx實際，貸款受托支付應執(zhí)行以下標準：

一、個人貸款受托支付標準

個人貸款資金應當采用受托支付方式向借款人交易對象支付，但有下列情形之一的個人貸款，可采取借款人自主支付方式：

1、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元的；

2、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；

3、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元的；

4、法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個人貸款，暫不執(zhí)行支付管理規(guī)定。

二、流動資金貸款受托支付標準

1、新建立信貸業(yè)務關系，且借款人信用評級在AA級（不含）以下的；

2、單筆支付金額超過1000萬元的；

3、xxx認定的其他情形。

三、固定資產(chǎn)貸款受托支付標準

1、單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元的；

2、xxx認定的其他情形；

四、相關規(guī)定

凡符合以上相關情形的原則上信貸資金應采取受托支付方式；對采用受托支付方式的應有借款人的支付委托同時根據(jù)情況需要提交以下資料：

1、借款人已簽章的支付結算憑證，如電匯、信匯憑證、銀行匯（本）票申請書、已簽章的支票等；

2、本筆支付對應的交易資料，如商務合同、擬規(guī)劃貸款的借款合同的原件及復印件等；

3、資本金到位及使用情況的證明，如注冊資本金證明、存放資本金賬戶的流水、使用資本金的發(fā)票或付款憑證等；

4、xxxx要求的其他資料。

5、支付審核人員應對借款人提供的相關資料完備性進行審核，并確保符合貸款合同約定使用用途等。

第四篇：受托支付證明

受托支付證明

茲證明，身份證，為我公司財務人員，請將客戶的貸款放款至我公司財務人員賬戶。

特此

證明

姓名 賬戶 開戶行 開戶行行號

（蓋章）日 期

證明機構：

第五篇：受托支付貸款合同

受托支付貸款合同

致：中國郵政儲蓄銀行天水市分行

根據(jù)編號 的《流動資金借款合同》，本單位在貴行辦理流動資金借款用于 采購原材料，本單位擬向賈玉宏（借款人交易對手）支付人民幣（大寫）的款項（實際支付金額以貴行最終的審核為準），用于 采購原材料，特向貴行申請使用借款。

現(xiàn)本單位特委托貴行在辦理放款手續(xù)后，于 年 月 前將金額為人民幣（大寫）的款項轉入（借款人交易對手）以下賬戶： 戶名:賈玉宏

賬號：***1463 開戶行：甘谷農(nóng)村信用合作聯(lián)社

簽發(fā)單位：（借款人公章）

法定代表人或授權代理人（簽字或蓋章）： 簽發(fā)日期： 年

月

日