第一篇：2011年珠海市擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況報(bào)告

2011年珠海市擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況報(bào)告

今年，隨著廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》的實(shí)施，對(duì)擔(dān)保行業(yè)來(lái)說(shuō)是具有劃時(shí)代意義的一年，并廣泛稱之為“整頓年”。在此次整頓中，清理了一大批從事其他業(yè)務(wù)的非正規(guī)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，把真正從事?lián)I(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)編入到金融行業(yè)中，“異化”類(lèi)擔(dān)保公司將逐步得到清理，擔(dān)保行業(yè)將逐步實(shí)現(xiàn)規(guī)范化運(yùn)作。我市共有13家擔(dān)保公司順利取得了省金融辦頒發(fā)的《融資擔(dān)保許可證》。整頓可以說(shuō)是還擔(dān)保業(yè)一份凈土，加之主管部門(mén)對(duì)擔(dān)保公司的大力政策扶持，為擔(dān)保行業(yè)的健康有序發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。現(xiàn)將我市備案融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)2011年發(fā)展情況報(bào)告如下：

一、擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本情況

一是注冊(cè)資金構(gòu)成、備案情況。我市經(jīng)過(guò)融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓后，部分擔(dān)保公司轉(zhuǎn)型、關(guān)停、退出擔(dān)保行業(yè)，現(xiàn)存13家備案的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員共計(jì)210人，注冊(cè)資本總額13.1億元，平均每家注冊(cè)資本金為1.01億元。除珠海市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司和珠海市鏵創(chuàng)擔(dān)保有限公司的注冊(cè)資本金中包含國(guó)有資本1.17億元外，其他融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)基本金均屬民間資本投資。

二是業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。截至2011年12月31日，13家備案擔(dān)保機(jī)構(gòu)已累計(jì)為2843戶中小企業(yè)提供4851筆;共計(jì)95.26億元擔(dān)保貸款。其中本年度擔(dān)保總額35.76億元，比上年同期增長(zhǎng)

24%，有效地緩解了我市中小企業(yè)融資難問(wèn)題。單筆在800萬(wàn)以上的項(xiàng)目11.2億元;占30%,單筆在800萬(wàn)以下的項(xiàng)目24.2億元;占70%，整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)合理、風(fēng)險(xiǎn)分散度高。

三是風(fēng)險(xiǎn)控制情況。我市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)較少，發(fā)生代償筆數(shù)不多。據(jù)統(tǒng)計(jì)截至2011年底共有3家擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生12筆代償，共計(jì)914萬(wàn)，代償損失100萬(wàn)元，低于《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》代償損失不超出凈資產(chǎn)5%水平，安全性好、整體代償率、損失率低。

四是社會(huì)效益情況。本年度我市融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)繳納稅款1042萬(wàn)元；同比增長(zhǎng)22%；據(jù)估算受保企業(yè)職工人數(shù)11.86萬(wàn)人；受保后增加就業(yè)人數(shù)1.2萬(wàn)人；增加銷(xiāo)售收入約2.3億元；增加稅收801萬(wàn)元。

二、擔(dān)保行業(yè)工作成效

一是持續(xù)推行“四位一體”融資模式的成效。“四位一體”融資模式自2008年4月在我市推廣以來(lái)，截至2011年底累計(jì)為我市中小企業(yè)提供868筆共45.7億元貸款，市財(cái)政累計(jì)滾動(dòng)出政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金1.8億，累計(jì)安排貼息資金4176萬(wàn)，在發(fā)揮政府職能；共同分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)和減低中小企業(yè)融資成本方面取得了明顯的成效。其中，2011年通過(guò)此平臺(tái)為我市中小企業(yè)提供310筆共19.5億貸款，年度同比增長(zhǎng)57%。有效緩解我市部份中小企業(yè)的資金壓力，為企業(yè)開(kāi)辟了一條方便快捷的融資通道。

二是推進(jìn)擔(dān)保行業(yè)資訊，網(wǎng)絡(luò)信息化。由珠海市信用擔(dān)保協(xié)

會(huì)主辦建設(shè)的“珠海市中小企業(yè)融資擔(dān)保資訊網(wǎng)”簡(jiǎn)稱“珠海擔(dān)保網(wǎng)”正式運(yùn)營(yíng)。網(wǎng)站為我市金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)提供擔(dān)保知識(shí)、融資信息、政策傳達(dá)、業(yè)務(wù)宣傳、經(jīng)驗(yàn)交流等服務(wù)，增加我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作、與企業(yè)溝通了解的渠道。通過(guò)介紹有關(guān)融資擔(dān)保產(chǎn)品、銀行的金融創(chuàng)新服務(wù)，不斷提高擔(dān)保行業(yè)的社會(huì)公信力和影響力，推進(jìn)擔(dān)保文化建設(shè)，增強(qiáng)全社會(huì)對(duì)擔(dān)保行業(yè)的認(rèn)知度，從而推動(dòng)全市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系發(fā)展。

三是完善珠海擔(dān)保業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。由市科工貿(mào)信局、中小企業(yè)局指導(dǎo)，市擔(dān)保協(xié)會(huì)牽頭陸續(xù)走訪了全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人。認(rèn)真聽(tīng)取各方的意見(jiàn)和建議。均表示將合力規(guī)范行業(yè)行為，協(xié)調(diào)同行利益關(guān)系，維護(hù)行業(yè)間的公平競(jìng)爭(zhēng)和正當(dāng)利益，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。全市所有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和外市分支擔(dān)保機(jī)構(gòu)共20家單位，自覺(jué)加入《珠海市信用擔(dān)保行業(yè)自律公約》。從此我市擔(dān)保同業(yè)之間將互相尊重、互相學(xué)習(xí)、團(tuán)結(jié)協(xié)作；承諾不捏造散布不實(shí)信息，不詆毀他人名譽(yù)；反對(duì)以不正當(dāng)手段獲取他人的機(jī)密和資源，共同揭露和打擊行業(yè)中的不法行為，主動(dòng)抵制違背職業(yè)道德的亂象，為擔(dān)保行業(yè)的振興發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

三、存在的突出問(wèn)題

一是擔(dān)保業(yè)務(wù)較集中單一。目前我市擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍多數(shù)為銀行貸款擔(dān)保等具有高風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，相對(duì)較

低風(fēng)險(xiǎn)的非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，如工程履約、工資支付、訴訟保全、政府采購(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)，由于政策扶持力度不足，專業(yè)人才缺乏等因素均鮮有沾邊。目前，我市銀行貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)占擔(dān)保業(yè)務(wù)比重為72%。主要從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司在銀行信貸規(guī)模緊縮的狀況下生存甚為艱難。

二是銀行與擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不健全。擔(dān)保公司為客戶提供貸款連帶責(zé)任擔(dān)保后，“擔(dān)保公司承擔(dān)所有風(fēng)險(xiǎn)、銀行承擔(dān)零風(fēng)險(xiǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方式極不合理。以現(xiàn)行銀行發(fā)放一年期貸款利率7.53%計(jì)算，除去支付儲(chǔ)戶利息2%和經(jīng)營(yíng)成本1%，銀行以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)賺取4.5%以上的收益。而擔(dān)保公司僅收取3%的擔(dān)保費(fèi)，需要耗費(fèi)大量成本對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行管理，卻要承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

三是資本實(shí)力差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。眾所周知，融資擔(dān)保行業(yè)是一個(gè)對(duì)資本金高度依賴的行業(yè)，資本金的多寡直接決定了其業(yè)務(wù)規(guī)模的大小和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的強(qiáng)弱。我市二億以上注冊(cè)資金的擔(dān)保公司極少，而國(guó)有資本的擔(dān)保資金偏小，政策性擔(dān)保資金的后期投入的潛力和空間還十分廣闊。

四是擔(dān)保人才比較匱乏。由于融資擔(dān)保專業(yè)性強(qiáng)、涉及范圍廣，因此擔(dān)保行業(yè)需要具有擔(dān)保專業(yè)知識(shí)和信貸管理知識(shí)的復(fù)合型人才來(lái)實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)，進(jìn)行擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的控制。但目前部分從業(yè)人員素質(zhì)不高，絕大多數(shù)僅有財(cái)務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，復(fù)合型人才極少。這種從業(yè)素質(zhì)顯然無(wú)法滿足

行業(yè)發(fā)展的需要，不可避免給公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)帶來(lái)人為風(fēng)險(xiǎn)。

四、促進(jìn)擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展的建議

一是建議相關(guān)部門(mén)出臺(tái)政策，推動(dòng)本市擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)，拓寬擔(dān)保機(jī)構(gòu)盈利面。隨著我市橫琴新區(qū)深入開(kāi)發(fā)、港珠澳大橋周邊設(shè)施完整配套，廣珠輕軌沿線經(jīng)濟(jì)模塊建設(shè)等工程陸續(xù)開(kāi)展，我市工程擔(dān)保業(yè)務(wù)必將呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。建議我市金融辦、建設(shè)局等相關(guān)部門(mén)參照周邊城市的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，協(xié)調(diào)本市銀行對(duì)從事該業(yè)務(wù)擔(dān)保公司降低風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、增加授信額度，并制定扶持本市金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司開(kāi)展工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的新政策。據(jù)初步估算，我市每年僅住房建設(shè)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)的蘊(yùn)含量為135億，如被我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)順利開(kāi)發(fā)，每年將新增2000萬(wàn)以上的稅收,千人以上的就業(yè)崗位，能夠有效改善我市投資環(huán)境，為我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展增磚添瓦。

二是建議擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。要改變目前由擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)100%風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀，探索合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。如按2:8或1:9的比例分擔(dān)銀行與擔(dān)保公司的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)銀行從業(yè)人員的責(zé)任心，防范風(fēng)險(xiǎn)，堵塞漏洞。減少銀行為創(chuàng)造業(yè)績(jī)而忽視對(duì)貸款項(xiàng)目的細(xì)致審核，無(wú)責(zé)任壓力，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保公司的行為，實(shí)現(xiàn)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的平等合作，共同控制擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

三是建議繼續(xù)推動(dòng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，完善擔(dān)

保征信系統(tǒng)，健全社會(huì)信用評(píng)價(jià)體系，建立信用懲戒機(jī)制。人民銀行等有關(guān)部門(mén)應(yīng)著力于誠(chéng)信體系建設(shè)，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)查詢貸款人的信用信息提供方便,并可對(duì)征信信息進(jìn)行登記和查詢。積極組織開(kāi)展企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作，為中小企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的信用環(huán)境。

四是建議促進(jìn)行業(yè)協(xié)會(huì)健康成長(zhǎng)。相關(guān)部門(mén)應(yīng)重視并扶持行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)展，使其為擔(dān)保公司廣泛開(kāi)展行為規(guī)范、交流宣傳、權(quán)益保護(hù)等活動(dòng)，推進(jìn)擔(dān)保文化建設(shè)，完善再擔(dān)保體系，增強(qiáng)擔(dān)保體系的穩(wěn)健性，多角度、多方位幫助擔(dān)保公司解決問(wèn)題，擴(kuò)大擔(dān)保行業(yè)的社會(huì)知名度，改善融資性擔(dān)保行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境，從而更好地為中小企業(yè)解決融資貸款難題。

五是建議持續(xù)增強(qiáng)我市“四位一體”融資模式功能。珠海“四位一體”融資模式已成為經(jīng)濟(jì)建設(shè)領(lǐng)域的新名片,該模式在不斷深入改善我市中小企業(yè)融資壞境的同時(shí)，應(yīng)加大補(bǔ)貼力度,重點(diǎn)扶持環(huán)保型、創(chuàng)新型企業(yè)，如對(duì)該類(lèi)企業(yè)貸款融資金額不超出2000萬(wàn)的前提下，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金可提高到15%，貼息金額不超50萬(wàn)的前提下，貼息比例可提高到80%。令擔(dān)保公司更愿意為該類(lèi)企業(yè)服務(wù)，而企業(yè)更容易得到融資貸款，降低融資成本。

第二篇：2011中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展報(bào)告

工信部中小企業(yè)司發(fā)布：

2011全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保發(fā)展報(bào)告

2012年12月11日—12日，第十三屆全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)席會(huì)議）在江蘇南京舉行。工業(yè)和信息化部黨組成員、總工程師朱宏任財(cái)政部企業(yè)司司長(zhǎng)劉玉廷及全國(guó)各省、市、自治區(qū)的380多家擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)派人參加會(huì)議。

朱宏任總工在致辭中指出，近年來(lái)，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系在一系列財(cái)稅扶持政策、各類(lèi)投資者的共同支持下逐步完善，現(xiàn)已成為中小企業(yè)融資服務(wù)體系中的重要組成部分。特別是國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難的情況下，擔(dān)保行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的特點(diǎn)更加突出，在為中小企業(yè)提供服務(wù)的同時(shí)，一大批擔(dān)保再擔(dān)保企業(yè)也取得了快速成長(zhǎng)，各地涌現(xiàn)出一批嚴(yán)格規(guī)范、熱情服務(wù)、創(chuàng)新模式、效果顯著的擔(dān)保企業(yè)。

對(duì)于2013年的工作，朱宏任總工希望全國(guó)擔(dān)保行業(yè)要認(rèn)真貫徹落實(shí)即將召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的精神，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的步伐，抓住新的發(fā)展機(jī)遇，在支持中小企業(yè)健康發(fā)展的同時(shí)，統(tǒng)一思想、形成發(fā)展合力，爭(zhēng)取擔(dān)保工作再上 新合階。

劉玉廷司長(zhǎng)在發(fā)言中指出，自金融危機(jī)之后又面臨歐債危機(jī)，在這一過(guò)程當(dāng)中，中小企業(yè)、小微企業(yè)迫切需要得到外部環(huán)境的支持。擔(dān)保行業(yè)通過(guò)撬動(dòng)銀行資本，對(duì)小微企業(yè)支持，取得的成就功不可沒(méi)。當(dāng)前更需政府及有關(guān)部門(mén)雪中送炭，未來(lái)的發(fā)展需要繼續(xù)跟進(jìn)。財(cái)政對(duì)擔(dān)保行業(yè)一直都比較支持，希望擔(dān)保行業(yè)能進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

聯(lián)席會(huì)議發(fā)布了支持中小微企業(yè)健康發(fā)展《南京宣言》；來(lái)自全國(guó)各地的13家擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人開(kāi)展了廣泛而深入的行業(yè)交流，介紹了各自服務(wù)中小微企業(yè)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)做法。

國(guó)家工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司發(fā)布了《2011全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展報(bào)告》。報(bào)告介紹了2011中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展運(yùn)行情況，公布了行業(yè)最新數(shù)據(jù)，通過(guò)近兩年相關(guān)數(shù)據(jù)的對(duì)比，分析出當(dāng)前中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展呈現(xiàn)出的主要特點(diǎn)。報(bào)告還指出了在推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)中亟待解決的問(wèn)題，并提出了下一步工作的重點(diǎn)及展望。

1．2011中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)總體情況 截止2011年底，全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量4439家，比上年減少378家。全年服務(wù)新增受保企業(yè)38萬(wàn)戶，年末在保企業(yè)42萬(wàn)戶；新增擔(dān)保總額1.56萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)59.28%；擔(dān)保余額2.6萬(wàn)億元，平均單筆擔(dān)保額385萬(wàn)元。2011年全年擔(dān)保總筆數(shù)66.9萬(wàn)筆，其中單筆100萬(wàn)元以下的占57.9%；單筆800萬(wàn)元以下的占61.5%；單筆1500萬(wàn)以下的占81.3%，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為緩解中小企業(yè)特別是小微企業(yè)貸款難方面發(fā)揮了不可替代的作用。

2．中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)取得的主要成績(jī)

一是實(shí)力增強(qiáng)，梯隊(duì)形成，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。近兩年來(lái)，各地嚴(yán)格執(zhí)行《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)整合、整體優(yōu)化：2009年底為5547家，2010年底為4817家，2011年底為4439家。在機(jī)構(gòu)減少的同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金總額、戶均資本額及擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)量均明顯增大：2011年底全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)收資本已達(dá)4591億元，同比增長(zhǎng)17.2%；擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶均注冊(cè)資本額2009年為6109萬(wàn)元，2010年為8129萬(wàn)元，2011年達(dá)1.04億元，同比增長(zhǎng)29%，第一次實(shí)現(xiàn)戶均資本金超億元。

在全國(guó)4439家機(jī)構(gòu)中，注冊(cè)資本10億元以上的擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)35家；注冊(cè)資本1億元以上的擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)共計(jì)2196家，占比已近半壁江山。目前行業(yè)梯隊(duì)格局已基本形成，資本金過(guò)億元擔(dān)保機(jī)構(gòu)引領(lǐng)作用凸顯，其戶數(shù)占比49.47%；資本占比79.01%；業(yè)務(wù)占比84.38%。一批資本規(guī)模大、服務(wù)水平高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、信用記錄好的中小企業(yè)信用擔(dān)保再擔(dān)保機(jī)構(gòu)正在形成，在公司治理、功能創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管控、銀擔(dān)合作、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等方面正在發(fā)揮著重要引領(lǐng)作用，擔(dān)保行業(yè)整體結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化。

二是體系形成，風(fēng)險(xiǎn)可控，企業(yè)和社會(huì)效益顯著。近年來(lái)中央出臺(tái)了一系列財(cái)稅扶持政策，在有效激勵(lì)地方各級(jí)政府建立省、市、縣三級(jí)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的同時(shí)，也吸引了大量的民間資本投資設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，初步形成了政策性擔(dān)保與民營(yíng)擔(dān)保互補(bǔ)、直接擔(dān)保與再擔(dān)保聯(lián)動(dòng)的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。2011年底全國(guó)4439家中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，國(guó)有及國(guó)有控股共計(jì)1072家，占比24.15%，實(shí)收資本1380億元，占比30%；民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)3367家，占比75.85%，實(shí)收資本額占比70%。我國(guó)擔(dān)保行業(yè)正由試點(diǎn)初期的以財(cái)政出資為主，向以政策性擔(dān)保為主導(dǎo)、民營(yíng)擔(dān)保為主體的格局轉(zhuǎn)變。與此同時(shí)，目前全國(guó)已有15個(gè)省（區(qū)、直轄市）建立了省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，實(shí)際覆蓋了18個(gè)省市，再擔(dān)保在信用增進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)分散、產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向和行業(yè)整合等方面均發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。3．中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)進(jìn)程中面臨的亟待解決的問(wèn)題

一是擔(dān)保能力普遍較弱，盈利模式亟待調(diào)整。中小企業(yè)盈利能力較弱，信用能力和意識(shí)均較低，因此，中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨高風(fēng)險(xiǎn)、低收益困境。目前，我國(guó)擔(dān)保行業(yè)資本來(lái)源多元化，包括各級(jí)財(cái)政、國(guó)有企業(yè)、民間資本、外資等，資本訴求不一。但不論是民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)還是國(guó)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)均面臨盈利模式問(wèn)題，各類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得不在實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)、資產(chǎn)保值增值和風(fēng)險(xiǎn)管理中艱難尋求平衡。擔(dān)保機(jī)構(gòu)法定盈利渠道只有兩個(gè)：一是保費(fèi)收入不得高于同期貸款基準(zhǔn)利率的50%；二是投資收益，投資額需在凈資產(chǎn)20%以內(nèi)，且投資方向嚴(yán)格受限。與此相應(yīng)，作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按年末責(zé)任余額1%計(jì)提賠償準(zhǔn)備；按當(dāng)年保費(fèi)收入50%計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備。由此可見(jiàn)，收益與風(fēng)險(xiǎn)失衡甚至形成制度性虧損，是擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨的最大的制度性障礙，為此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的商業(yè)及盈利模式亟待調(diào)整。

二是部分地區(qū)擔(dān)保業(yè)務(wù)增速放緩與代償驟增同步發(fā)生，應(yīng)引起高度重視。部分地方反映，受銀行提高合作門(mén)檻、縮減授信額度、降低放大倍率，以及宏觀經(jīng)濟(jì)下行等諸多不利因素影響，擔(dān)保業(yè)務(wù)增速放緩。有些省市多年來(lái)首次出現(xiàn)解保大于新增現(xiàn)象；個(gè)別省市今年新增擔(dān)保業(yè)務(wù)量驟減；一些省市代償額與代償率明顯上升。2011年全國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償率平均為0.42%，而2010年為0.16%。從2012年中小企業(yè)信用擔(dān)保專項(xiàng)資金結(jié)構(gòu)上分析，補(bǔ)助擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償額同比已增長(zhǎng)51.2%。隨著經(jīng)濟(jì)下行，中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大，第一還款來(lái)源不佳，加之銀保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制長(zhǎng)期缺失，擔(dān)保業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體將呈上升趨勢(shì)，一些機(jī)構(gòu)已進(jìn)入代償高峰期，應(yīng)引起高度關(guān)注。

三是個(gè)別機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)不規(guī)范甚至違法違規(guī)行為。一是直接或變相抽逃資本金并違規(guī)運(yùn)用；二是超收、挪用、占用客戶保證金甚至貸款牟利；三是實(shí)際控制人與關(guān)聯(lián)交易等問(wèn)題頻發(fā)；四是以委貸方式掩蓋代償風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)事件給行業(yè)帶來(lái)極壞影響，損壞了擔(dān)保業(yè)整體的公信力。為加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》（融資擔(dān)保發(fā)[2012]1號(hào)）和《關(guān)于部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的提示和開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查的函》（融資擔(dān)保函[2012]3號(hào)），要求各地加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，切實(shí)防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

四是擔(dān)保機(jī)構(gòu)在銀擔(dān)合作中始終處于弱勢(shì)地位，難以平等開(kāi)展業(yè)務(wù)。一是銀行提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門(mén)檻。特別是2011年下半年以來(lái)，部分銀行大幅提高準(zhǔn)入門(mén)檻，降低授信倍率，提高保證金比率，甚至?xí)和Ｐ略鰳I(yè)務(wù)。個(gè)別銀行甚至提出所有制歧視政策，這對(duì)目前以民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主業(yè)的中小企業(yè)信用擔(dān)保造成極大影響，直接波及在保中小企業(yè)。二是銀行收取擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金，從源頭上增加了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成本，影響其即時(shí)清償能力。現(xiàn)行政策僅強(qiáng)調(diào)擔(dān)保機(jī)構(gòu)少收或不收企業(yè)保證金，但對(duì)銀行收取擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金卻未予制止或有所約束。地方反映，多數(shù)銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取10%-20%的保證金，有的甚至將收取擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本保證金、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)保證金作為銀擔(dān)合作簽約的先決條件。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)特別是民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身資本金原本就不足，銀行收取保證金比例過(guò)高，致使擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的杠桿功能?chē)?yán)重受限，也降低其承保與代償能力。與此同時(shí)，多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)又必然將保證金負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁受保企業(yè)，從而變相加大中小企業(yè)融資成本，也給個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)挪用客戶保證金、高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，甚至以保證金名義從事非法集資、高利攬存借貸等違法行為提供可乘之機(jī)。三是擔(dān)保代償風(fēng)險(xiǎn)幾乎全部由擔(dān)保機(jī)構(gòu)獨(dú)自承擔(dān)。除極少數(shù)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)外，幾乎所有擔(dān)保代償損失均由擔(dān)保機(jī)構(gòu)獨(dú)自全部承擔(dān)。與此相應(yīng)，銀行的利率卻并未因擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險(xiǎn)而降低利率幅度，這種制度安排既有失權(quán)責(zé)對(duì)等原則，也在一定程度上平添了中小微企業(yè)的融資成本。此外，作為從事信用增進(jìn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，長(zhǎng)期以來(lái)難以進(jìn)入銀行的征信系統(tǒng)以分享企業(yè)的信用信息資源，從而增加了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀擔(dān)合作中的信用信息共享也迫在眉睫。

五是部門(mén)協(xié)調(diào)與政策保障不到位。一是抵質(zhì)押登記不到位。部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)反映，辦理反擔(dān)保物抵質(zhì)押的登記機(jī)關(guān)，如國(guó)土、房產(chǎn)、工商、公證等部門(mén)，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不認(rèn)可，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)認(rèn)知度不高，影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的反擔(dān)保措施到位。二是隊(duì)伍建設(shè)需加強(qiáng)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的是信用，管理的是風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造的是價(jià)值，承擔(dān)的是責(zé)任。擔(dān)保業(yè)主要資產(chǎn)是“人腦”、“電腦”，對(duì)人力資源的德才素質(zhì)要求很高。但目前，多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立時(shí)間不長(zhǎng)，中高層管理人才奇缺，相關(guān)部門(mén)應(yīng)加快培訓(xùn)及資質(zhì)認(rèn)證，以從速提高擔(dān)保人才的能力建設(shè)。三是財(cái)稅政策應(yīng)保持。有些政策如最近下發(fā)的有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金稅前扣除政策，地方和機(jī)構(gòu)反映十分強(qiáng)烈，政策出臺(tái)的時(shí)機(jī)與初衷很好，但理解與執(zhí)行存在歧義，需盡快深入溝通才有利于文件執(zhí)行、實(shí)體受惠。四是法律地位應(yīng)明確。在法律訴訟中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事的是金融業(yè)務(wù)，但不能享受金融機(jī)構(gòu)的訴訟地位和權(quán)益。司法實(shí)踐中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的逾期利息、違約金等得不到保障，擔(dān)保債權(quán)劣于金融債權(quán)。此外，政策性擔(dān)保涉及訴訟往往按刑法，而民營(yíng)擔(dān)保則按民法調(diào)整，法律地位不平等。在會(huì)議開(kāi)幕式和閉幕式上，聯(lián)席會(huì)議召集人張利勝作了報(bào)告。他指出，我國(guó)信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展，任重道遠(yuǎn)，聯(lián)席會(huì)議的下一步工作，一方面要積極反映中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)的訴求，包括現(xiàn)今在政策、制度上存在的障礙，以及在哪些方面需要得到哪些支持；還要制定科學(xué)完善的行業(yè)發(fā)展規(guī)劃。目前行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的一些問(wèn)題要求業(yè)內(nèi)要清醒地認(rèn)識(shí)自我，要在積極規(guī)范治理的基礎(chǔ)上，站在戰(zhàn)略高度規(guī)劃定位發(fā)展目標(biāo)。他還向大會(huì)報(bào)告了聯(lián)席會(huì)工作情況，號(hào)召全體擔(dān)保人繼續(xù)努力，承擔(dān)起中國(guó)第一代擔(dān)保人肩負(fù)的歷史責(zé)任，為中國(guó)擔(dān)保業(yè)的崛起而努力奮斗。

本屆聯(lián)席會(huì)議緊緊圍繞“凝聚體系力量、情系中小企業(yè)、推動(dòng)行業(yè)發(fā)展”這一主題，在各級(jí)政府、主管部門(mén)的關(guān)心支持下，在承辦單位的精心籌辦下，在與會(huì)代表的共同配合下，在社會(huì)各界的關(guān)注與期待下獲得了成功。

2011年中國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)增長(zhǎng)近四

成

http://www.tmdps.cn 2012年06月28日 09:48 中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)微博

新華網(wǎng)北京6月26日電中國(guó)銀監(jiān)會(huì)26日公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，全國(guó)融資性擔(dān)保行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)8402家，較上年末增加2372家，增長(zhǎng)39．3％；在保余額總計(jì)19120億元，較年初增加5374億元，增長(zhǎng)39．1％。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，8402家融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，國(guó)有控股占18．7％，民營(yíng)及外資控股占81．3％，民營(yíng)及外資控股機(jī)構(gòu)占比同比增加5個(gè)百分點(diǎn)。

該負(fù)責(zé)人說(shuō)，2011年，中國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本和撥備增多，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合作進(jìn)一步增強(qiáng)。截至2011年末，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額9311億元，同比增長(zhǎng)57．2％，其中凈資產(chǎn)總額7858億元，同比增長(zhǎng)63．8％。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金余額184億元，占擔(dān)保業(yè)務(wù)收入的51％。擔(dān)保準(zhǔn)備金合計(jì)560億元，較上年末增長(zhǎng)34．1％；擔(dān)保責(zé)任撥備覆蓋率為607．5％，較上年末增加100個(gè)百分點(diǎn)。

該負(fù)責(zé)人還說(shuō)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在一定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難問(wèn)題。截至2011年末，中小企業(yè)融資性擔(dān)保貸款余額9857億元，同比增長(zhǎng)40．5％，占融資性擔(dān)保貸款余額的77．3％。

該負(fù)責(zé)人表示，目前中國(guó)融資性擔(dān)保行業(yè)總體運(yùn)行較平穩(wěn)，但擔(dān)保行業(yè)多年缺乏有效監(jiān)管聚集的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題還比較突出，對(duì)此將啟動(dòng)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》修訂工作。

該負(fù)責(zé)人說(shuō)，近期出現(xiàn)的中擔(dān)、華鼎、創(chuàng)富等個(gè)別融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)因違規(guī)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)致資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)事件，暴露出部分融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范、偏離主業(yè)、內(nèi)控機(jī)制欠缺、缺乏嚴(yán)格有效的監(jiān)管等問(wèn)題。目前，聯(lián)席會(huì)議正協(xié)調(diào)處置化解風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)省、市人民政府正在積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置化解工作。

該負(fù)責(zé)人說(shuō)，下一步將啟動(dòng)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》修訂工作，并進(jìn)一步研究分支機(jī)構(gòu)管理、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展、資本金運(yùn)用等問(wèn)題，完善有關(guān)制度措施。

目前，中國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)性質(zhì)分為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)納入監(jiān)管體系，但非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)沒(méi)有納入監(jiān)管體系。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2011年末，全國(guó)共登記非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)約1．38萬(wàn)戶。

第三篇：擔(dān)保行業(yè)環(huán)境發(fā)展調(diào)研報(bào)告（模版）

以下提供一篇調(diào)研報(bào)告給大家參考！

一、非公擔(dān)保行業(yè)發(fā)展基本情況

國(guó)務(wù)院“非公經(jīng)濟(jì)36條”和省政府“非公經(jīng)濟(jì)32條”發(fā)布后，各級(jí)政府及部門(mén)都相繼出臺(tái)了許多鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見(jiàn)和政策，同樣也出臺(tái)了一系列鼓勵(lì)和支持非公擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)和政策。非公擔(dān)保行業(yè)得以快速發(fā)展，地位和作用日趨提升。

截止2012年底，全市共有擔(dān)保投資機(jī)構(gòu)50余家，注冊(cè)資本金6.9億元。2012年為全市786家企業(yè)提供融資擔(dān)保總額達(dá)17.1億元。全市50余家擔(dān)保機(jī)構(gòu)中90%以上為非公擔(dān)保機(jī)構(gòu)，市直7家擔(dān)保機(jī)構(gòu)除一家為國(guó)有外（注冊(cè)資本金1000萬(wàn)元），其余全是非公擔(dān)保機(jī)構(gòu)。可見(jiàn)非公擔(dān)保機(jī)構(gòu)在我市擔(dān)保行業(yè)中占主導(dǎo)地位，為解決中小企業(yè)融資難、貸款難、擔(dān)保難問(wèn)題發(fā)揮了積極作用。

二、非公擔(dān)保行業(yè)存在的問(wèn)題

市非公擔(dān)保機(jī)構(gòu)始建于2009年，總體看發(fā)展較快，運(yùn)行良好，但與發(fā)達(dá)地區(qū)相比，存在起步晚、發(fā)展慢、業(yè)務(wù)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)單

一、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等缺陷。全市50家擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金6.9億元，平均每家只有1380萬(wàn)元，其中市直7家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本金2.7億元，平均每家不到4000萬(wàn)元。全市注冊(cè)資金超5000萬(wàn)元的擔(dān)保機(jī)構(gòu)只有5家，沒(méi)有一家超億元擔(dān)保機(jī)構(gòu)。遠(yuǎn)不能滿足中小企業(yè)快速發(fā)展對(duì)擔(dān)保市場(chǎng)發(fā)展的需求。盡管造成上述現(xiàn)狀的原因是多方面的，調(diào)研后發(fā)現(xiàn)政策不完善、政策不配套、政策執(zhí)行不到位是影響擔(dān)保行業(yè)快速發(fā)展和壯大的主要原因之一。

1、政策不完善。盡管?chē)?guó)務(wù)院和省政府都有大政策出臺(tái)，地方政府也相繼出臺(tái)了實(shí)施意見(jiàn)，但往往是生搬硬套，沒(méi)有制訂明確的可操作的政策措施，以致有關(guān)政策成為一紙空文。如浙政辦發(fā)[2010]93號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)的若干意見(jiàn)》明確規(guī)定：市、縣政府應(yīng)當(dāng)安排一定的專項(xiàng)扶持資金，通過(guò)參股、資助、補(bǔ)貼等方式，支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立和發(fā)展。而我市及縣政府都沒(méi)有明確規(guī)定措施辦法，故我市沒(méi)有一家擔(dān)保機(jī)構(gòu)得到政府的資金注入，加之自有的資本金不足，以致造成我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模小、實(shí)力弱。又如浙政辦發(fā)[2010]93號(hào)文件還要求各地在繼續(xù)做好以企業(yè)房產(chǎn)、土地等為主的原有擔(dān)保物的同時(shí)，要努力挖掘各種合法有效的擔(dān)保資源。而各市、縣文件都未作明確規(guī)定，因此目前我市的實(shí)際情況是只有房產(chǎn)和土地才能作為擔(dān)保物。而且擔(dān)保行業(yè)要求同一抵押物在銀行抵押貸款的基礎(chǔ)上，余值部分經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)（第二受益人）擔(dān)保再貸款時(shí)，相關(guān)部門(mén)應(yīng)給予辦理二次余值抵押登記的問(wèn)題也一直未能得到解決。

2、政策不配套，以致造成有政策難落實(shí)。究其原因是相關(guān)部門(mén)政策不

一、要求不

一、認(rèn)識(shí)不一所致。一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作的準(zhǔn)入門(mén)檻較高，合作的前提是要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立并運(yùn)行3年以上，經(jīng)評(píng)審合格經(jīng)省行批準(zhǔn)授信后才準(zhǔn)予介入貨款擔(dān)保。而我市非公擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建立2009年開(kāi)始起步，因而在2011年以前均不具備合作條件，也就無(wú)法與銀行開(kāi)展貨款擔(dān)保業(yè)務(wù)，相關(guān)優(yōu)惠政策自然也不能惠及；二是，浙政辦發(fā)[2010]93號(hào)文件要求：支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)、信用好的擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)比例分擔(dān)機(jī)制，促進(jìn)中小企業(yè)信貸融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，而銀行出于自身風(fēng)險(xiǎn)和利益考慮，不愿意也不支持與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，因此到目前所有擔(dān)保機(jī)構(gòu)只有獨(dú)自承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)。三是擔(dān)保機(jī)構(gòu)無(wú)法享受與銀行同等的債權(quán)待遇。如一旦被擔(dān)保的企業(yè)發(fā)生財(cái)產(chǎn)糾紛案件，其依法登記給擔(dān)保機(jī)構(gòu)的抵押物將往往視為無(wú)效，就有可能喪失優(yōu)先受償權(quán)，而同類(lèi)案件發(fā)生在銀行身上，則將受到較大程度的保護(hù)；又如中小企業(yè)向銀行貸款發(fā)生失信行為時(shí)，銀行則可在征信系統(tǒng)中將該企業(yè)列入黑名單，從而喪失在任何銀行獲得信貸支持，而擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生同類(lèi)事件就無(wú)法將該企業(yè)列入征信系統(tǒng)黑名單，對(duì)企業(yè)失信的震懾作用大大減弱，則擔(dān)保企業(yè)無(wú)法共享銀行的企業(yè)征信咨詢系統(tǒng)。四是部門(mén)間的配合度不夠，使政策落實(shí)大打折扣。如根據(jù)建設(shè)部《關(guān)于在建設(shè)工程項(xiàng)目中進(jìn)一步推行工程擔(dān)保制度的意見(jiàn)》之精神，擔(dān)保行業(yè)應(yīng)該準(zhǔn)予進(jìn)入招投標(biāo)擔(dān)保和工程履約擔(dān)保的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，由于建設(shè)和國(guó)土部門(mén)沒(méi)有參與有關(guān)文件的制定過(guò)程而造成認(rèn)識(shí)上的偏差，使得上述業(yè)務(wù)一直未能開(kāi)展；又如在省內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)，擔(dān)保業(yè)務(wù)已向訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保等非融資領(lǐng)域拓展，而我市未得到法院部門(mén)的認(rèn)可而一直無(wú)法開(kāi)展。因此我市擔(dān)保行業(yè)目前還只限于為中小企業(yè)向銀行貸款提供擔(dān)保的單一業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)空間受到極大的制約。

3、政策執(zhí)行不到位，制約擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。擔(dān)保行業(yè)自產(chǎn)生起就帶有強(qiáng)烈的化解中小企業(yè)融資難題的政府背景，是中小企業(yè)服務(wù)體系的重要組成部分，是政府強(qiáng)力推動(dòng)發(fā)展的行業(yè)，同時(shí)由于擔(dān)保行業(yè)收入低，風(fēng)險(xiǎn)高，因此為推動(dòng)擔(dān)保行業(yè)的健康快速發(fā)展，各級(jí)政府相繼出臺(tái)了許多扶持政策，如我市出臺(tái)的麗政辦發(fā)[2010]47號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)》，就明確規(guī)定了專項(xiàng)扶持資金資助和補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金資助、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及稅收優(yōu)惠等一系列扶持政策，而實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，真正落實(shí)到位的卻寥寥無(wú)幾。扶持資金資助、補(bǔ)貼政策由于沒(méi)制定明確的可操作性辦法，故至今我市擔(dān)保行業(yè)沒(méi)有一家得到過(guò)政府的資金注入；而由于政府制訂的標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高、條件苛刻和擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身管理存在的不足，使得年終評(píng)估考核時(shí)符合享受風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和稅收優(yōu)惠等政策的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為數(shù)不多，使得上述扶持優(yōu)惠政策可見(jiàn)不可得。

上述問(wèn)題的存在與我市開(kāi)展的國(guó)務(wù)院“非公經(jīng)濟(jì)36條”和省政府“非公經(jīng)濟(jì)32條”貫徹落實(shí)情況調(diào)查問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)結(jié)果是一致的，認(rèn)為現(xiàn)有法律法規(guī)和政策不配套造成障礙的占52%，要求制訂配套的實(shí)施細(xì)則的占70%；與部門(mén)或地方有沖突，執(zhí)行不力的占56%，要求對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查的占64%；認(rèn)為市場(chǎng)準(zhǔn)入條件苛刻、程序煩瑣的占52%。因此強(qiáng)化政策完善、配套和落實(shí)是進(jìn)一步優(yōu)化非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的關(guān)鍵。

三、優(yōu)化擔(dān)保行業(yè)發(fā)展環(huán)境的幾點(diǎn)建議

1、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、政府引導(dǎo)、政策推動(dòng)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用本身具有的放大與杠桿功能，并以低收入、高風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)為解決中小企業(yè)融資難盡了努力，同時(shí)為擴(kuò)大就業(yè)、培植稅源、繁榮經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定社會(huì)作出了積極的貢獻(xiàn)，并且在一定程度上為政府承擔(dān)了服務(wù)企業(yè)的責(zé)任。因此為擔(dān)保行業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境是政府義不容辭的責(zé)任。各級(jí)政府及相關(guān)部門(mén)要充分認(rèn)識(shí)擔(dān)保行業(yè)的地位與作用，明確職責(zé)、協(xié)調(diào)配合，制訂和完善相關(guān)的扶持優(yōu)惠政策，并強(qiáng)化服務(wù)、落實(shí)到位，以引導(dǎo)和推動(dòng)擔(dān)保行業(yè)健康快速發(fā)展。

2、完善相關(guān)配套政策、確保扶持優(yōu)惠政策落到實(shí)處。一是要注重政策實(shí)施的可操作性。通常情況國(guó)家和省級(jí)出臺(tái)政策往往講原則、講框框，要使扶持優(yōu)惠政策具有可操作性、更需要地方各級(jí)政府及部門(mén)結(jié)合本地情況制訂切實(shí)可行的實(shí)施意見(jiàn)，明確扶持優(yōu)惠政策的具體事項(xiàng)、享受對(duì)象、享受條件、享受額度和操作辦法。否則就會(huì)形成有政策，無(wú)法操作的狀況，使政策成為一紙空文。二是要注重政策實(shí)施的可行性。制訂享受條件和考核標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，要符合當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模、實(shí)力、自身管理等實(shí)際情況，使企業(yè)經(jīng)過(guò)努力多數(shù)能享受到扶持優(yōu)惠政策。否則過(guò)高的標(biāo)準(zhǔn)，過(guò)嚴(yán)的考核，只能使扶持優(yōu)惠政策可見(jiàn)不可得，本市絕大多數(shù)企業(yè)享受不到扶持優(yōu)惠政策就屬此類(lèi)情況。三是要注重政策實(shí)施的協(xié)調(diào)性。一個(gè)政策的實(shí)施往往需要多個(gè)部門(mén)的配合和支持才能完成，因此在制訂扶持優(yōu)惠政策時(shí)，應(yīng)有相關(guān)部門(mén)參與，充分聽(tīng)取意見(jiàn)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、協(xié)調(diào)配合，只有這樣才能使出臺(tái)的政策能夠落到實(shí)處。

3、業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)辟更加廣闊的業(yè)務(wù)空間。目前我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)還局限于為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保的單一業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)空間十分狹小，而事實(shí)上進(jìn)一步拓寬擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍還大有空間，而且也是十分必要和有意義的。如根據(jù)建設(shè)部《關(guān)于在建設(shè)工程項(xiàng)目中進(jìn)一步推行工程擔(dān)保制度的意見(jiàn)》精神，全面推行工程招投標(biāo)擔(dān)保和工程履約擔(dān)保制度，既能擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)空間，又可有效解決工資和工程款拖欠及出現(xiàn)爛尾樓問(wèn)題；又如許多發(fā)達(dá)地區(qū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)已介入財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保業(yè)務(wù)，這既解決了訴訟企業(yè)繳付保證金的問(wèn)題，也拓寬了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)；銀行金融機(jī)構(gòu)還可積極創(chuàng)新與中小企業(yè)信用擔(dān)保的合作方式，努力拓寬合作領(lǐng)域，推出更多適合中小企業(yè)融資需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目等等。擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)空間的拓寬，必須得由政府牽頭，金融機(jī)構(gòu)、城建、國(guó)土、法院等相關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)配合，制訂相應(yīng)的配套政策，為擔(dān)保行業(yè)開(kāi)拓更加廣闊的市場(chǎng)空間。

4、強(qiáng)化落實(shí)，確保扶持優(yōu)惠政策執(zhí)行到位。首先要求政府及相關(guān)部門(mén)做到言必行行必果，將扶持優(yōu)惠政策執(zhí)行到位，讓擔(dān)保機(jī)構(gòu)扶持優(yōu)惠政策享受到位，杜絕出現(xiàn)虎頭蛇尾的現(xiàn)象；其次要以向擔(dān)保機(jī)構(gòu)傾斜的原則處理享受扶持優(yōu)惠政策中遇到爭(zhēng)議事項(xiàng)；最后要根據(jù)政策執(zhí)行過(guò)程發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，不斷完善政策和操作辦法，以保證政策更合理，更具有操作性。

第四篇：學(xué)習(xí)考察重慶市擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況報(bào)告

學(xué)習(xí)考察重慶市擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況報(bào)告

發(fā)布時(shí)間：2011-6-29 11:06:54 點(diǎn)擊數(shù)：493

最近，蘇州市經(jīng)信委（中小企業(yè)局）、工商聯(lián)組織蘇州市融資擔(dān)保業(yè)商會(huì)及部分擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人赴重慶學(xué)習(xí)考察。大家參觀了澣華擔(dān)保股份有限公司，并與重慶市金融辦融資擔(dān)保處、擔(dān)保協(xié)會(huì)、澣華擔(dān)保公司、三峽擔(dān)保公司、農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司等進(jìn)行了交流。通過(guò)學(xué)習(xí)交流，對(duì)重慶市擔(dān)保行業(yè)基本情況有了初步的了解，他們很多做法和經(jīng)驗(yàn)值得我們學(xué)習(xí)和借鑒。

一、重慶擔(dān)保行業(yè)主要特點(diǎn)

1、擔(dān)保行業(yè)發(fā)展較快。到2010年末，重慶市擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)130家，基本形成了由政府、自然人、法人出資的投資多元化，市、區(qū)、縣、園區(qū)、民間多層次的融資擔(dān)保體系。擔(dān)保行業(yè)一直健康快速發(fā)展，擔(dān)保金額逐年大幅度增加。從2007年以來(lái)，每年擔(dān)保發(fā)生額均超過(guò)100億元，特別是2010年當(dāng)年擔(dān)保發(fā)生額達(dá)267億元。

2、注冊(cè)資本規(guī)模較大。重慶市各級(jí)采取財(cái)政注入、機(jī)構(gòu)重組、增加股金等多種形式，充實(shí)和擴(kuò)大注冊(cè)資本，特別是重慶市政府出資組建了一批規(guī)模大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，全行業(yè)的資本實(shí)力顯著增強(qiáng)。目前，重慶市擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本129.7億元，戶均9976萬(wàn)元，高于全國(guó)平均水平。其中注冊(cè)資本1億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)25家。其中：三峽擔(dān)保集團(tuán)25億元，進(jìn)出口擔(dān)保公司20億元，瀚華擔(dān)保公司18.5億元。

3、擔(dān)保創(chuàng)新能力較強(qiáng)。重慶市擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照國(guó)家的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本機(jī)構(gòu)的實(shí)際，努力開(kāi)拓社會(huì)需求的擔(dān)保品種和擔(dān)保模式，逐步形成各有特色的格局。在重點(diǎn)開(kāi)展銀行貸款擔(dān)保的同時(shí)，一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)還開(kāi)展了貿(mào)易融資擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、票據(jù)擔(dān)保等。2010年，重慶市首次成功發(fā)行了集合票據(jù)3.68億元，由重慶進(jìn)出口擔(dān)保公司擔(dān)保。在擔(dān)保模式上，三峽擔(dān)保集團(tuán)公司創(chuàng)立了與擔(dān)保項(xiàng)目所在地的區(qū)縣政府、貸款銀行、中介機(jī)構(gòu)、受保企業(yè)五方通力合作的“五位一體”擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

4、企業(yè)贏利水平較高。重慶市各擔(dān)保公司與受保企業(yè)合作時(shí)，從來(lái)不需商談?chuàng)ＹM(fèi)率，擔(dān)保費(fèi)一律按銀行同期貸款利率的50%收取。

二、與重慶相比存在的主要差距

與重慶市融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況相比，我們也具有很多優(yōu)勢(shì)，主要是：民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展快，為擔(dān)保行業(yè)提供了廣闊的發(fā)展前景；金融環(huán)境好，為防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)提供了極為有利的發(fā)展環(huán)境；多年來(lái)積累的管理經(jīng)驗(yàn)，為融資擔(dān)保行業(yè)快速發(fā)展?fàn)I造了極為有利的條件。但是，從整體上看，我們與重慶至少存在四大差距。

1、龍頭企業(yè)沒(méi)有形成。到目前為止，我市通過(guò)規(guī)范整頓的擔(dān)保公司已達(dá)142家，注冊(cè)資本近200億元，戶均注冊(cè)資本達(dá)1.4億元。其中注冊(cè)資本1億元的擔(dān)保公司已超過(guò)100家，但是注冊(cè)實(shí)收資本超5億元的只有蘇州農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司一家（注冊(cè)資本5.8億元）。而重慶市注冊(cè)資本1億元以上的擔(dān)保公司只有25家，但是，注冊(cè)資本20億元左右的擔(dān)保公司就有3家，特別瀚華擔(dān)保公司在全國(guó)7個(gè)省設(shè)立了10家分支機(jī)構(gòu)。

2、單體擔(dān)保規(guī)模不大。去年，我市完成融資擔(dān)保577億元，其中：擔(dān)保金額超5億元35家、超10億元18家、超20億元5家、超40億元僅1家（蘇州國(guó)發(fā)擔(dān)保公司41億元）。重慶市去年雖然只完成擔(dān)保267億元，但是，其中瀚華擔(dān)保公司全年完成擔(dān)保金額113億元。

3、國(guó)有資本占比不高。據(jù)重慶市擔(dān)保協(xié)會(huì)介紹，重慶市政府對(duì)扶持組建擔(dān)保公司的力度很大，在重慶市擔(dān)保公司注冊(cè)資本130億元中，國(guó)有資本出資額達(dá)40%以上。而我市在擔(dān)保公司的近200億元注冊(cè)資本中，國(guó)有資本只有23億元，僅占注冊(cè)資本的11.5%。

4、融資擔(dān)保費(fèi)率較低。重慶市各擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)一律按銀行同期貸款利率的50%收取，年擔(dān)保費(fèi)率都在3%以上。我市擔(dān)保費(fèi)率一直保持在2%以下，屬全國(guó)、全省最低。

三、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展的幾點(diǎn)建議

多年來(lái)，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門(mén)的大力支持下，經(jīng)過(guò)大家的共同努力，全市擔(dān)保體系不斷健全，擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量大幅度增加，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力和服務(wù)能力顯著增強(qiáng)，發(fā)揮的作用更加明顯，為有效緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題，為蘇州經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

至去年底，全市累計(jì)為3.6萬(wàn)多戶中小企業(yè)提供5.9萬(wàn)多筆總額達(dá)1767億元的融資擔(dān)保。其中：2010年新增融資擔(dān)保額577億元，比上年同期增長(zhǎng)54.2%；期末在保余額482億元，比上年同期增長(zhǎng)66.2%，融資擔(dān)保規(guī)模名列全省第一、全國(guó)大中城市前茅。為促進(jìn)我市融資擔(dān)保業(yè)健康、有序、快速發(fā)展，提出如下建議：

1、努力營(yíng)造公平發(fā)展環(huán)境。最近，江蘇省金融辦出臺(tái)了允許農(nóng)村小額貸款公司重新經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，最高可達(dá)注冊(cè)資本的3倍，這對(duì)我市新興的融資性擔(dān)保行業(yè)構(gòu)成了重大影響。影響一：市場(chǎng)份額將失去半邊江山。據(jù)悉，至今年2月底，我市已開(kāi)業(yè)農(nóng)村小額貸款公司52家，注冊(cè)資金達(dá)121億元，今年目標(biāo)要達(dá)80家，到時(shí)注冊(cè)資金也將達(dá)200億元，與融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本旗鼓相當(dāng)。去年，我市融資性擔(dān)保公司平均在保余額僅為注冊(cè)資本的3.4倍，與農(nóng)村小額貸款公司3倍基本相近。農(nóng)村小額貸款公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)一旦啟動(dòng)，我市融資性擔(dān)保行業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)將逐步失去半邊江山。影響二：造成擔(dān)保業(yè)務(wù)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。由于農(nóng)村小額貸款公司的介入，總體融資擔(dān)保能力將成倍增長(zhǎng)，擔(dān)保市場(chǎng)供需矛盾必將嚴(yán)重失衡。加上沒(méi)有統(tǒng)一的部門(mén)管理和統(tǒng)一的行業(yè)自律，我市融資擔(dān)保必將由有序競(jìng)爭(zhēng)逐步走上無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)直至惡性競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)重影響融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展。影響三：融資性擔(dān)保公司生存面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。融資性擔(dān)保公司與農(nóng)村小額貸款公司生存條件極為不同。一是適用稅收政策不同。融資性擔(dān)保公司經(jīng)國(guó)家稅務(wù)總局和工信部批準(zhǔn)可免征3年?duì)I業(yè)稅，可按照不超過(guò)當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例計(jì)提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，并允許在企業(yè)所得稅稅前扣除。而農(nóng)村小額貸款公司只要符合條件營(yíng)業(yè)稅、所得稅均可減半征收。二是監(jiān)管條件不同。融資性擔(dān)保公司要求不低于凈資產(chǎn)60%的貨幣資金用于存出保證金、銀行存款，以及投資國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品，對(duì)外投資不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20%。而農(nóng)村小額貸款公司可通過(guò)向銀行融資、股東借款將注冊(cè)資本放大1倍發(fā)放貸款。三是經(jīng)營(yíng)范圍不同。融資性擔(dān)保公司是專業(yè)性的為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的公共服務(wù)平臺(tái)。農(nóng)村小額貸款公司是以高贏利放貸為主營(yíng)業(yè)務(wù)的金融服務(wù)平臺(tái)。四是贏利空間不同。融資性擔(dān)保公司年擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)2%，是高風(fēng)險(xiǎn)、低收益行業(yè)。而農(nóng)村小額貸款公司年貸款利率可達(dá)20%以上。因此，融資性擔(dān)保公司難以與農(nóng)村小額貸款公司開(kāi)展公平競(jìng)爭(zhēng)，今后生存條件必將岌岌可危。為此，建議政府部門(mén)應(yīng)從有利于融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展的大局出發(fā)，努力為融資性擔(dān)保公司營(yíng)造公平、公正、有序、寬松的發(fā)展環(huán)境。

2、積極爭(zhēng)取全省監(jiān)管試點(diǎn)。自國(guó)家七部委《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》頒布實(shí)施以來(lái)，各擔(dān)保公司嚴(yán)格按照省經(jīng)信委蘇經(jīng)信擔(dān)保[2010]734號(hào)文件《關(guān)于開(kāi)展全省融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范整頓的通知》的精神和市經(jīng)信委的統(tǒng)一部署，積極參加規(guī)范整頓，將公司凈資產(chǎn)60%的貨幣資金用于存出保證金、銀行存款等，達(dá)到了規(guī)范整頓的要求。

但是，我們?cè)谝?guī)范整頓中發(fā)現(xiàn)，大部分擔(dān)保公司對(duì)這部分資金如何解讀？如何運(yùn)作？還有很多困惑。有些擔(dān)保公司將這部分資金存在銀行，形成了資金沉淀，降低了企業(yè)的盈利水平。為了使擔(dān)保公司既要按規(guī)范整頓的要求達(dá)到審慎經(jīng)營(yíng)，防控?fù)?dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，又要防止形成資金沉淀，降低企業(yè)盈利水平，建議江蘇省將蘇州市列為融資性擔(dān)保公司監(jiān)管的試點(diǎn)。一是實(shí)行差別化監(jiān)督管理。允許擔(dān)保公司凈資產(chǎn)60%的貨幣資

金規(guī)定一定比例用作陽(yáng)光理財(cái)，增加贏利水平。具體比例可按照企業(yè)的信用等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提取比例等條件確定，對(duì)各擔(dān)保公司實(shí)行差別化監(jiān)督管理。二是明確釋定金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品的含義。將理財(cái)產(chǎn)品歸類(lèi)為大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品。不作為對(duì)外投資。

3、政策扶持做大機(jī)構(gòu)規(guī)模。我市融資擔(dān)保業(yè)連續(xù)多年保持了快速發(fā)展，戶均注冊(cè)規(guī)模在全省乃至全國(guó)都處于領(lǐng)先地位。但是，我們與其它區(qū)域性龍頭擔(dān)保企業(yè)還存在著較大的差距。一要認(rèn)真學(xué)習(xí)先進(jìn)地區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)和做法，通過(guò)政府推動(dòng)和企業(yè)化運(yùn)作，加速資本擴(kuò)張，加快模式創(chuàng)新，盡快發(fā)展1-2家擔(dān)保公司成為有規(guī)模、有品牌、有影響、引領(lǐng)蘇州擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的龍頭企業(yè)。二要充分發(fā)揮市再擔(dān)保基金（公司）的資本紐帶作用，整合全市信用擔(dān)保資源，促進(jìn)擔(dān)保公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、資產(chǎn)重組。三要繼續(xù)加大政府扶持力度，營(yíng)造更為寬松的促進(jìn)擔(dān)保發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融環(huán)境和政策環(huán)境。市財(cái)政要設(shè)立專項(xiàng)基金，為政策性擔(dān)保公司設(shè)立注冊(cè)資本補(bǔ)充機(jī)制，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施資產(chǎn)重組、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的給予配套獎(jiǎng)勵(lì)。四要參照農(nóng)村小額貸款公司優(yōu)惠政策，對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金給予2%的補(bǔ)貼，營(yíng)業(yè)稅和所得稅實(shí)行減半征收等。

4、適度增加擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。國(guó)務(wù)院辦公廳國(guó)辦發(fā)[2006]90號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見(jiàn)的通知》規(guī)定，“擔(dān)保費(fèi)率實(shí)行與其運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤的辦法，基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率可按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行，具體擔(dān)保費(fèi)率可依項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)30%-50%”。

我市長(zhǎng)期以來(lái)，擔(dān)保費(fèi)率一直控制在2%以下，屬全國(guó)、全省最低。但是，隨著物價(jià)指數(shù)不斷增高，加上擔(dān)保公司應(yīng)按財(cái)稅[2007]27號(hào)規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可按照當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例計(jì)提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備和當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入50％比例計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備。如果企業(yè)的擔(dān)保收費(fèi)不足2%，即使不考慮財(cái)務(wù)成本，按規(guī)定提取“兩金”后，企業(yè)都會(huì)面臨虧損。為了適當(dāng)增加擔(dān)保公司的贏得能力，保障擔(dān)保行業(yè)穩(wěn)步、健康發(fā)展，建議將我市擔(dān)保費(fèi)率提高到2.5%，并實(shí)行與其運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤，在2.5%的基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)。

第五篇：濟(jì)寧市中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況

濟(jì)寧市中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況

2008年，在百年不遇的金融危機(jī)影響下，是全球經(jīng)濟(jì)劇烈振蕩的一年，也是我市民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)最困難的一年。在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)的眾多困難中，融資難是最大的困難。今年，市委市政府高度重視民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)融資工作，出臺(tái)了《關(guān)于創(chuàng)新中小企業(yè)融資工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于推進(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)展和企業(yè)上市工作的意見(jiàn)》，印發(fā)了《濟(jì)寧市小企業(yè)貸款補(bǔ)償辦法》和《濟(jì)寧市中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及扶持發(fā)展資金管理暫行辦法》等政策性文件，極大地調(diào)動(dòng)了各級(jí)各部門(mén)解決民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)融資難的積極性。

一、基本情況

截止到今年11月底，全市信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展到40家，注冊(cè)注資金10.16億元，其中市縣兩級(jí)政府出資2600萬(wàn)元。在40家機(jī)構(gòu)中，注冊(cè)資金8000萬(wàn)元的1家；5000萬(wàn)元的2家；3000—5000萬(wàn)元的8家；2000—3000萬(wàn)元的5家；1000—2000萬(wàn)元以上的15家；1000萬(wàn)元以下的9家。各類(lèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)擔(dān)保戶數(shù)3300戶，累計(jì)擔(dān)保額32億元。建立聯(lián)保融資體34家，注冊(cè)資金1365萬(wàn)元，聯(lián)保融資累計(jì)貸款額8億元。全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)和聯(lián)保機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)到年底累計(jì)擔(dān)保額可達(dá)40億元。我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)和運(yùn)行情況，主要呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：

1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的組織形式多樣化。我市40家擔(dān)保機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)主要有：政府引導(dǎo)并控股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。按性質(zhì)分類(lèi)有：社團(tuán)法人型、事業(yè)法人型、企業(yè)法人型擔(dān)保機(jī)構(gòu)。濟(jì)寧市圣運(yùn)擔(dān)保有限公司、鄒城鼎力擔(dān)保有限公司、濟(jì)寧瑞嘉豐擔(dān)保公司等28家屬企業(yè)法人型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，占總量的70%；濟(jì)寧市中區(qū)民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保中心、金鄉(xiāng)縣民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保中心等是以事業(yè)法人的形式注冊(cè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這種類(lèi)型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)9家，占總量的22.5%；金鄉(xiāng)縣東運(yùn)擔(dān)保有限公司實(shí)行內(nèi)部互助擔(dān)保，是社團(tuán)型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這種類(lèi)型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)3家，占總數(shù)的7.5%。

2.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金構(gòu)成多元化。三種類(lèi)型的擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金構(gòu)成，主要來(lái)源有三：一是政府資金注入，主要起引導(dǎo)的作用；二是社會(huì)法人入股。多為民營(yíng)中小企業(yè)入股，在同等條件，享受優(yōu)先擔(dān)保的權(quán)利；三是自然人入股。就我市的情況看，政府股份占不到3%，企業(yè)法人股東占約81%，自然人股份占16%。

3.聯(lián)保機(jī)構(gòu)的建立創(chuàng)新了擔(dān)保模式。對(duì)魚(yú)臺(tái)縣魚(yú)城鎮(zhèn)民營(yíng)企業(yè)聯(lián)保促進(jìn)會(huì)創(chuàng)新?lián)ＤＪ健⒖旖莘?wù)民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)做法進(jìn)行了專門(mén)調(diào)研，形成了調(diào)研報(bào)告，得到了領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可，8月份周洪副市長(zhǎng)主持召開(kāi)了聯(lián)保融資推介會(huì)，各新聞媒體對(duì)此作了宣傳報(bào)道，市民營(yíng)委以市政府的名義起草了《關(guān)于創(chuàng)新中小企業(yè)融資工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，現(xiàn)發(fā)展聯(lián)保融資體34家，注冊(cè)資金1365萬(wàn)元，參加聯(lián)保融資累計(jì)貸款額50057萬(wàn)元。有效地緩解了中小企業(yè)的融資困難。

二、主要工作

1、支持規(guī)模企業(yè)上臺(tái)階。濟(jì)寧圣運(yùn)、鄒城鼎力、汶上縣鼎信等公司圍繞民營(yíng)企業(yè)積極拓展公司擔(dān)保業(yè)務(wù)，先后為太陽(yáng)紙業(yè)、菱花股份、金城機(jī)械、金鼎實(shí)業(yè)等一批規(guī)模大、效益好的骨干大企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保服務(wù)，促進(jìn)骨干企業(yè)上規(guī)模。兗州天頤紙業(yè)有限公司，去年新上1880紙機(jī)，缺少流動(dòng)資金，經(jīng)圣運(yùn)擔(dān)保公司考察后，給與積極支持。先后解決流動(dòng)資金1500萬(wàn)元，企業(yè)迅速達(dá)產(chǎn)，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益，企業(yè)規(guī)模又上了一個(gè)新臺(tái)階。

2、培植農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)上水平。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)迅速崛起，形成了一批產(chǎn)業(yè)集群，這對(duì)于農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，解決農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、增效和農(nóng)民增收的問(wèn)題，意義十分重大。各擔(dān)保機(jī)構(gòu)重點(diǎn)解決龍頭企業(yè)的融資難和擔(dān)保難問(wèn)題，先后對(duì)菱花味精、綠源食品、美晶米業(yè)等一批龍頭企業(yè)給予貸款擔(dān)保，有力地促進(jìn)了龍頭企業(yè)的發(fā)展，拉長(zhǎng)了產(chǎn)業(yè)鏈，提高了產(chǎn)品附加值，取得了顯著的社會(huì)效益和企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

3、培養(yǎng)科技型企業(yè)上檔次。按照科學(xué)發(fā)展觀和濟(jì)寧跨越發(fā)展的要求，各擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融部門(mén)聯(lián)手，對(duì)科技型民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行扶持，引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)走依靠科技進(jìn)步發(fā)展的路子，提高產(chǎn)品的科

技含量，從而提高產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和占有率。濟(jì)寧誠(chéng)信、濟(jì)寧中科等擔(dān)保公司重點(diǎn)為一批科技型民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保服務(wù)，幫助企業(yè)盡快形成新的增長(zhǎng)點(diǎn)，取得了顯著的成效。

4、支持來(lái)我市落戶的外地企業(yè)增效益。為真正體現(xiàn)我市招商引資的政策，對(duì)來(lái)我市投資興業(yè)的外地企業(yè)給予積極扶持。泰安玻璃纖維鄒城分公司是鄒城市引進(jìn)的一家合資企業(yè)，一期工程投資2.14億元，投產(chǎn)后效益十分可觀，已成為我市的重點(diǎn)企業(yè)和利稅大戶。二期工程投資2.6億元建成并投產(chǎn)，產(chǎn)品市場(chǎng)廣闊，有良好的發(fā)展前景，由于企業(yè)發(fā)展步伐快，流動(dòng)資產(chǎn)短缺，濟(jì)寧圣運(yùn)和鄒城鼎力擔(dān)保公司與市商業(yè)銀行聯(lián)合，先后給該企業(yè)擔(dān)保貸款3000萬(wàn)元，解決了企業(yè)燃眉之急。

5、培育個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶增加收入。隨著物流業(yè)的發(fā)展，船舶運(yùn)輸和車(chē)輛運(yùn)輸業(yè)發(fā)展較快。濟(jì)寧銀聯(lián)、濟(jì)寧弘眾等擔(dān)保公司積極為個(gè)體經(jīng)營(yíng)運(yùn)輸戶提供船舶、運(yùn)輸車(chē)輛擔(dān)保。全市擔(dān)保公司共為1200多運(yùn)輸戶進(jìn)行的車(chē)輛、船舶擔(dān)保，擔(dān)保額達(dá)6億余元。開(kāi)辟了農(nóng)民致富的新途徑，社會(huì)效益十分可觀。

三、工作體會(huì)

今年，我市擔(dān)保機(jī)構(gòu)之所以發(fā)展比較快，主要得益于市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)的重視；得益于部門(mén)之間的協(xié)作與配合。

1、領(lǐng)導(dǎo)重視是關(guān)鍵。面對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題，市委、市政府主要領(lǐng)導(dǎo)多次批示，要求有關(guān)部門(mén)認(rèn)真研究，加以解決。孫守剛書(shū)記、張振川市長(zhǎng)、周洪副市長(zhǎng)、王次忠副市長(zhǎng)均強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，多次調(diào)度信用擔(dān)保體系建設(shè)情況，專門(mén)聽(tīng)取情況匯報(bào)。8月份周洪副市長(zhǎng)在魚(yú)臺(tái)縣魚(yú)城鎮(zhèn)主持召開(kāi)了聯(lián)保融資推介會(huì)，9月份，張振川市長(zhǎng)主持召開(kāi)了中小企業(yè)融資工作座談會(huì)，召集全市各家銀行和部分企業(yè)進(jìn)行了座談，對(duì)金融部門(mén)提出了“優(yōu)惠一分，救活一片”的要求，切實(shí)解決了中小企業(yè)擔(dān)保難問(wèn)題。今年，全市新增擔(dān)保機(jī)構(gòu)8家，新增注冊(cè)資金近2億元，新形成8-10億元的擔(dān)保能力。

2.部門(mén)配合是基礎(chǔ)。我市發(fā)展擔(dān)保業(yè)重在部門(mén)間的配合與協(xié)作，我委與市財(cái)政局、市人行等部門(mén)按照市委、市政府的工作部署，密切配合、形成合力。市民營(yíng)委多次帶領(lǐng)各縣市區(qū)民營(yíng)局局長(zhǎng)和機(jī)關(guān)工作人員到德州學(xué)習(xí)參觀，借鑒外地經(jīng)驗(yàn)。任城區(qū)專門(mén)出臺(tái)了政策，對(duì)新成立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給于一次性獎(jiǎng)勵(lì)，調(diào)動(dòng)了投資積極性。

3.政策引導(dǎo)是保證。面對(duì)金融危機(jī)的影響，結(jié)合我市的實(shí)際，根據(jù)國(guó)務(wù)院和省政府的文件精神，制定了《關(guān)于創(chuàng)新中小企業(yè)融資工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《關(guān)于推進(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)展和企業(yè)上市工作的意見(jiàn)》，《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用體系建設(shè)的實(shí)施意見(jiàn)》，印發(fā)了《濟(jì)寧市小企業(yè)貸款補(bǔ)償辦法》和《濟(jì)寧市中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及扶持發(fā)展資金管理暫行辦法》等政策性文件，有力地推動(dòng)了信用擔(dān)保體系建設(shè)。

4.強(qiáng)化行業(yè)自律是根本。作為全市擔(dān)保行業(yè)的主管部門(mén)。為加強(qiáng)行業(yè)管理，強(qiáng)化行業(yè)自律，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，在積極籌備的基礎(chǔ)上，于2007年11月8日成立了濟(jì)寧市中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)，充分發(fā)揮協(xié)會(huì)的作用，指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，創(chuàng)新?lián)７绞剑哟髮?duì)中小企業(yè)的擔(dān)保貸款力度。

5.不斷創(chuàng)新是動(dòng)力。今年，我委大搞調(diào)查研究，提出了多元化融資、多條腿走路的設(shè)想，重點(diǎn)對(duì)魚(yú)臺(tái)縣魚(yú)城鎮(zhèn)民營(yíng)企業(yè)聯(lián)保促進(jìn)會(huì)的經(jīng)驗(yàn)和做法加以總結(jié)，在全市推廣，尋求企業(yè)間的互保聯(lián)保，調(diào)動(dòng)企業(yè)自身在融資工作中的積極性。

四、存在的問(wèn)題

一是我市擔(dān)保公司的規(guī)模小、個(gè)頭小，開(kāi)展工作的方法手段落后，與先進(jìn)市相比差距較大。濟(jì)南、青島等市注冊(cè)資金有5-8億元的擔(dān)保公司，而我市數(shù)量多，但注冊(cè)資金最高的才8000萬(wàn)元。

二是眾多民營(yíng)中小企業(yè)土地采取租賃制，沒(méi)法獲取土地證，反擔(dān)保條件受限制。企業(yè)以不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行反擔(dān)保，按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行評(píng)估，費(fèi)用太大，企業(yè)負(fù)擔(dān)加重。

三是由于各家銀行對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的入門(mén)條件要求不一樣，擔(dān)保機(jī)構(gòu)僅能開(kāi)展個(gè)貸業(yè)務(wù)；由于門(mén)檻高，準(zhǔn)入較難，公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)無(wú)法開(kāi)展。開(kāi)展公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)還需做很多工作。

五、幾點(diǎn)建議

1、切實(shí)規(guī)避和防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。一是各擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按照國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，加強(qiáng)預(yù)測(cè)性，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的前瞻性，重點(diǎn)要加大風(fēng)險(xiǎn)金的提取比例，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力；二是采取企業(yè)提一點(diǎn)，財(cái)政補(bǔ)一點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)擔(dān)一點(diǎn)的辦法，分擔(dān)和化解風(fēng)險(xiǎn)。

2、降低和減少企業(yè)負(fù)擔(dān)。特別是評(píng)估中介機(jī)構(gòu)要盡量降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以減輕企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

3、加大對(duì)現(xiàn)有從業(yè)人員的培訓(xùn)。對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，重點(diǎn)在法律、法規(guī)和政策、業(yè)務(wù)操作規(guī)程等方面進(jìn)行培訓(xùn)，合格人員持證上崗。

六、下步工作打算

一是提高擔(dān)保公司擔(dān)保融資能力。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)法人治理機(jī)制，培育資金雄厚、運(yùn)作規(guī)范的品牌擔(dān)保公司，提高擔(dān)保能力和擔(dān)保比率，明年準(zhǔn)備在每個(gè)縣（市、區(qū)）至少建立一個(gè)注冊(cè)資金5000萬(wàn)元以上的擔(dān)保公司。

二是全面推廣企業(yè)聯(lián)保融資模式。要求每個(gè)縣市區(qū)的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和經(jīng)濟(jì)跨越發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)至少建立一個(gè)聯(lián)保融資體，并逐個(gè)縣，逐個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行督促和指導(dǎo)落實(shí)，實(shí)行一月一調(diào)度一通報(bào)制度，把落實(shí)情況作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)工作考的一項(xiàng)內(nèi)容。

三是推動(dòng)小額貸款公司等新型金融服務(wù)組織建設(shè)。大力發(fā)展小額信貸，鼓勵(lì)發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)和需要的各種微型金融服務(wù)。積極開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)，嘗試規(guī)范民間金融，引導(dǎo)和利用民間資本，支持中小企業(yè)發(fā)展。

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