第一篇：其他銀行業務試題

測試成績：100.0分。恭喜您順利通過考試！單選題

1.中央銀行票據的流動性次于： √

A普通股票

B企業債券

C金融債

D現金

正確答案： D

2.非金融企業短期融資券期限最長不超過：

A91天

B半年

C365天

D一個月

正確答案： C

3.銀行本票提示付款期限為： √

A1周B2個月

C1年

D6個月

正確答案： B

4.短期融資券的發行對象為： √

A場內市場機構投資者

B銀行間債券市場機構投資者

C場內市場個人投資者√

D國有大中型企業

正確答案： B

5.中國人民銀行向銀行發行的短期債券被稱作： √

A央行債券

B央行票據

C央行貸款

D央行國債

正確答案： B

6.商業銀行滿足企業短期融資需求和自身實施流動性管理、創造經營效益的重要工具是： √

A資金業務

B代理業務

C票據業務

D托管業務

正確答案： C

7.支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是： √

A利息

B手續費收入

C外匯收入

D中間差價

正確答案： B

8.商業銀行不可采用代收代付業務的是： √

A代理各項公用事業收費

B代發工資

C代理行政處罰

D代扣住房按揭貸款

正確答案： C

9.關于貸款承諾業務的分類，表述正確的是： √

A項目貸款承諾、開立信貸證明

B客戶授信額度、個人貸款承諾

C票據發行便利、個人貸款承諾

D項目貸款承諾、個人貸款承諾

正確答案： A

10.商業銀行提供的咨詢顧問類業務，主要是向客戶特別是大型機構客戶提供： √

A財務票據信息

B其它公司行業經濟報表

C公司人力資源咨詢

D宏觀經濟政策變化的分析與預測報告

正確答案： D

判斷題

11.銀行扮演的只是中介或代理的角色，通常提供無償服務。√

正確答案： 錯誤

12.現金是可隨時兌付的資產，流動性最強。√

正確答案： 正確

13.存款業務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道。√

正確答案： 錯誤

14.票據承兌業務一般歸類于托管業務，由銀行托管部門負責。√

正確答案： 錯誤

15.代理政策性銀行業務目前主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。

正確答案： 正確√

第二篇：農行 電子銀行業務(試題)

第十章 電子銀行業務

一、判斷題

1.電子銀行客戶按是否注冊分為注冊客戶和非注冊客戶。（）

答案：對

2.電子銀行柜面業務只能由客戶本人辦理，嚴禁他人代為辦理（批量業務除外）。（）答案：對

3.電子銀行業務包括網上銀行、電話銀行、手機銀行、電視銀行、自助銀行、電子商務、經營門戶網站、客戶服務中心和消息服務業務等。（）

答案：對

4.客戶接收的短信息可作為其賬戶資金及資金變動的有效憑據。（）

答案：錯

5.客戶簽約注冊短信通服務時，以客戶在ABIS中的賬號作為短信通的注冊號。（）答案：錯

6.個人客戶在我行任意網點開立的金穗借記卡、金穗準貸記卡，企業客戶在本網點開立的單位結算賬戶都可作為短消息的簽約賬戶。（）

答案：對

7.發生換卡、掛失補發等業務，系統無法聯動更新簽約賬號，需重新簽約短信通。（）答案：錯

8.個人客戶在我行任一網點開立的金穗借記卡、金穗準貸記卡、活期存折、活期一本通等賬戶都可作為電話銀行的簽約賬戶。（）答案：對

9.網點注冊客戶使用的安全認證方式包括K寶證書、動態口令卡（以下簡稱口令卡）等；自助注冊客戶的安全認證方式為用戶名和登錄密碼。（）

答案：對

10.網上銀行個人客戶和企業客戶目前暫不收服務費。（）

答案：錯

11.手機銀行目前只對個人客戶開放。（）

答案：對

12.企業辦理各類企業網上銀行柜面申請業務必須到賬戶開戶行辦理。（）

答案：對

13.申請辦理電子銀行業務的申請表、協議書等合同文本內容不得涂改且必須由客戶本人簽名。（）答案：對

14.個人客戶和企業客戶申請之日當時開通短消息服務，以集團批量申請的對私客戶自申請之日當日開通短消息服務。（）

答案：錯

15.企業網上銀行注冊行是指受理、審核、處理企業客戶網上銀行注冊業務申請，并為客戶開通企業網上銀行渠道服務的開戶行。（）

答案：對

16.企業客戶辦理各項企業網上銀行注冊業務可到任意網點辦理。（）

答案：錯

17.網上銀行證書的存放介質為K寶。未寫入客戶證書信息的空白K寶作為一般空白憑證管理。（）

答案：對 18.個人客戶網上銀行渠道注冊需提交本人有效身份證件及復印件、注冊賬戶憑證原件，注冊賬戶須為借記卡、準貸記卡、信用卡或存折。（）答案：對

19.個人客戶電話銀行渠道注冊需提交本人有效身份證件及復印件、注冊賬戶憑證原件，注冊賬戶須為借記卡、準貸記卡或存折。（）

答案：對.客戶注冊手機銀行時須設置客戶ID，即客戶手機號碼，客戶登錄及實現交易時，均須驗證設置的客戶ID。（）

答案：對

21.企業客戶可在任意網點辦理電話銀行信息查詢，也可通過電話銀行自助辦理電子銀行密碼口頭掛失和修改。（）

答案：對

22.電子銀行密碼管理包括電子銀行密碼初始化、修改、掛失、解掛、解鎖和重置。（）答案：對

23.證書兩碼補打僅用于柜員現場操作時由于打印機故障、機器故障等導致的兩碼信封打印失敗，如果客戶已經離柜，則應進行證書補辦。（）答案：對

24.口令卡可應用于個人網上銀行、電話銀行、手機銀行等渠道，一個客戶只能登記一張口令卡。（）

答案：對

25.口令卡連續六次輸入錯誤即被作廢，客戶需到營業網點注銷原口令卡，登記新口令卡。（）

答案：對

26.口令卡作為重要空白憑證納入ABIS表外子系統管理。（）

答案：對

27.網上銀行證書有效期為一年，逾期自動失效。（）答案：錯

28.除16歲以下中國公民外，所有個人網上銀行的業務申請必須由本人辦理。（）答案：對

29.口令卡不提供柜面掛失、解掛功能，客戶一旦出現口令卡遺失、損壞等情況，須先辦理注銷再申請新口令卡。（）

答案：對

30.動態口令卡僅面向企業客戶發放。（）

答案：錯

31.證書發放過程中使用的密碼信封（打印參考號和授權碼），在打印后應即時發放給客戶本人，由客戶當場領取，并應提醒客戶檢查密碼信封是否完好和證書下載的有效期限。（）答案：對

32.嚴禁我行人員私自下載及操作客戶網上銀行證書。（）答案：對

33.企業客戶申請成為網上銀行注冊用戶，須與我行簽訂《中國農業銀行電子銀行服務協議》，一份專夾保管，一份交客戶留存。（）

答案：對

34.營業網點辦理個人網上銀行業務，須向客戶進行必要的網上銀行安全提示，充分揭示可能面臨的風險。（）答案：對 35.對于需要提供賬戶憑證原件的個人網上銀行業務，柜員必須驗證賬戶磁道信息和密碼，保證賬戶真實性。（）答案：對

36.企業客戶辦理證書補辦業務須到網上銀行注冊行辦理。（）答案：對

37.企業客戶暫停/注銷網銀渠道、恢復網銀渠道須到開戶行辦理。（）答案：錯

38.企業客戶注銷企業注冊賬戶，須到注冊賬戶開戶行辦理。（）

答案：對

39.企業網上銀行證書補辦后原證書自動作廢，且證書補辦后為未激活狀態，激活后才能使用。（）

答案：對

40.企業客戶下載證書成功后必須到網上銀行注冊行辦理證書激活。（）答案：對

41.開戶行在辦理網上銀行注冊業務時，對于支出監管賬戶，開戶行在辦理賬戶注冊業務時，應根據有關監管部門的審批意見在柜面注冊系統中進行標識。（）答案：對

42.企業網上銀行證書申請后為未激活狀態，需下載證書并證書激活,再進行復核后才能使用，證書生成后有效期為一年。（）答案：錯

43.在原企業網上銀行CIF系統中注冊的存量客戶，到網點辦理企業網上銀行業務時，必須先進行存量客戶關聯操作，然后才能辦理其它有關業務。（）

答案：對

44.注冊企業網上銀行渠道、注冊企業賬戶和證書激活均須錄入員和審核員雙人操作方可完成。（）答案：對

45.企業通過網上銀行代付工資、獎金時必須從企業客戶的基本結算賬戶支付，并且須設定年工資總額。（）

答案：對

46.企業開辦網上銀行代付業務、代收業務、批量轉賬、集團理財、現金管理必須到賬戶開戶行申請開通。（）答案：對

47.目前代收業務支持對個人借記卡、貸記卡及省內存折以及企業支票戶及一戶通賬戶的代收。（）

答案：錯

48.集團理財是指為母（總）公司企業網上銀行注冊客戶提供的，由母（總）公司通過網上銀行對已授權的子（分）公司賬戶進行相關信息查詢、集團劃撥、用分公司賬戶對外支付等業務。（）

答案：對

49.網銀回單的數據文件，各分行須保留一個月。（）

答案：對

50.電子銀行密碼遺忘、泄漏、鎖定后，客戶可申請辦理密碼掛失，掛失后客戶可以隨時辦理解掛，也可當日辦理重置。（）

答案：對 51.由于個人客戶未按時支付有關費用等原因，暫停渠道服務可以由我行主動發起。（）

答案：對

52.經辦行柜員工作日內處理落地業務的次數不得少于3次，每次處理業務的時間間隔不得超過兩個小時，并應與落地后續處理的時間（如同城交換時間、聯行發送時間）銜接。（）答案：錯

53.落地交易信息記錄是柜員在ABIS系統中進行落地業務處理的有效依據。交易信息記錄打印的結果，作為柜員處理落地業務的有效憑據。（）答案：對

54.對于需要轉大額處理的落地業務要保證在9點到16點之間處理完畢。（）答案：錯

55.預約業務是指為網上銀行企業注冊客戶提供的，由客戶通過網上銀行發起的簽發銀行匯票、銀行本票或提取現金申請，開戶行遵照有關規定，按客戶預定的時間和要求為客戶提供相應服務的業務。

答案：對

56.若客戶遺失電子銀行交易回單，須到賬戶所在網點申請補打電子銀行交易回單。（）答案：對

57.在客戶沒有主動提出撤單的情況下，柜員請求處理落地業務時必須做聯動扣款交易，不得中途強行退出聯動交易。（）答案：對

58.對于需要提供賬戶憑證原件的個人網上銀行業務，柜員必須驗證賬戶磁道信息和密碼，保證賬戶真實性。（）答案：對

59.通過網上銀行辦理的通知存款不出具通知存款證實書，客戶如有需要可到柜面打印，但一經柜面打印，不可再在網上銀行辦理建立通知、支取等后續業務。（）答案：對

60.企業客戶可由普及版升級為標準版，升級和轉換企業網銀版本視同重新開通企業網銀渠道，但無需再次簽訂《中國農業銀行電子銀行服務協議》。（）答案：對

61.客戶在辦理“注冊企業客戶”業務尚未離柜的情況下繼續辦理申請證書，不須重新提供申請資料。（）答案：對

二、單選題

1.企業客戶下載證書成功后必須到網上銀行（）辦理證書激活。

A.開戶行 B.注冊行 C.落地行 D.受理行 答案：B

2.（）周歲以下中國公民可由監護人代為辦理，出具監護人的有效身份證件以及申請人的居民身份證或戶口簿，并嚴格進行客戶身份識別，妥善核對保管相關資料。

A.25 B.16 C.18 D.20 答案：B

3.企業網銀回單的數據文件，各分行須保留()個月。A.6 B.4 C.1 D.2 答案：C

4.短消息服務個人客戶系統提供柜面注冊、網上銀行注冊、電話銀行注冊和集團批量注冊等多渠道注冊方式；企業客戶只支持（）申請。

A.柜面簽約

B.網上銀行簽約 C.電話銀行簽約 D.集團批量簽約

答案：A

5.客戶簽約注冊短消息服務時，以客戶在ABIS中的（）做為短消息服務注冊號。

A.客戶號

B.賬號

C.組織機構代碼 D.營業執照號碼

答案：A

6.客戶注冊手機銀行時須設置客戶ID，客戶ID為客戶的（）。

A.手機號碼

B.客戶號

C.任一網點開設借記卡

D.任一網點開設借記卡或活期存折號 答案：A

7.個人客戶和企業客戶申請之日當時開通短信通服務，以集團批量申請的對私客戶自申請之日起（）開通短信通服務。

A.當日 B.次日 C.當月 D.次月

答案：B

8.企業客戶辦理電話銀行注冊業務必須到（）辦理。A.注冊行 B.賬戶開戶行

C.基本賬戶開戶行 D.任一網點 答案：B

9.經辦行柜員工作日內處理落地業務的次數不得少于（）次。

A.2 B.3 C.4 D.5 答案：C 10.網上銀行業務是指我行利用()向客戶提供的賬戶管理、信息查詢、轉賬結算、繳費支付、投資理財、融資貸款等金融服務。A.內部網 B.互聯網

C.辦公網

D.業務網

答案：B

11.手機銀行（程序下載）和手機銀行（WAP），為（）提供查詢、轉賬、繳費、漫游匯款、貸記卡及客戶服務六大類功能。

A.個人客戶

B.企業客戶

C.注冊客戶

D.公共客戶 答案：C

12.中國農業銀行電話銀行服務號碼為（）。A.95559 B.95599 C.95588 D.95533 答案：B

13.我行經營門戶網站的網址為:()。A.www.tmdps.cn D.www.abchina.cm 答案：A

14.電子銀行繳費賬戶是向客戶收取相關電子銀行服務費用的專用賬戶，客戶可以指定（）任意一張借記卡或信用卡作為電子銀行繳費賬戶。A.本人

B.代理人

C.本人或代理人

D.無限定

答案：A

15.電子銀行密碼遺忘、泄漏、鎖定后，客戶可申請辦理密碼掛失，掛失后客戶可以隨時辦理解掛，也可()辦理電子銀行密碼的重置。

A.當日

B.次日

C.三日后

D.五日后

答案：A

16.未寫入客戶證書信息的空白K寶作為（）管理。

A.重要空白憑證

B.一般空白憑證

C.有價值品

D.代保管物品 答案：B

17.關于個人網上銀行業務，以下說法錯誤的是（）。

A.自助注冊客戶的安全認證方式為K寶或動態口令卡

B.客戶填寫的申請資料必須正確、完整、不得涂改，且必須由客戶本人簽名 C.須向客戶進行必要的網上銀行安全提示，充分揭示可能面臨的風險 D.銀行人員不得擅自復印、留存、使用或泄漏客戶資料 答案：A 18.電子銀行維護中補打兩碼交易僅用于柜員現場操作時由于打印機故障、機器故障等導致的兩碼信封打印失敗后的兩碼補打，如果客戶已經離柜，則應使用（）交易。A.證書掛失 B.證書解掛

C.網上銀行證書兩碼補打 D.證書補辦

答案：D

19.網銀證書有效期為（）年，逾期自動失效。

A.半

B.一

C.二

D.三

答案：C

20.客戶網銀證書如需在有效期滿后繼續使用，應在證書有效期滿前（）天內在網上自助或營業網點進行證書更新。

A.10 B.12 C.14 D.15 答案：D

21.關于企業網上銀行業務，以下說法錯誤的是（）。

A.企業客戶申請成為網上銀行注冊用戶，須與我行簽訂《中國農業銀行電子銀行服務協議》

B.我行企業網上銀行分為標準版和普及版二個版本

C.注冊企業網上銀行渠道、注冊企業賬戶和證書激活均須錄入員和審核員雙人操作方可完成

D.企業網上銀行證書由企業客戶根據銀行提供的打印在密碼信封中的參考號和授權碼，自行下載到空白K寶中 答案：B

22.個人辦理電話銀行收款方賬戶注冊時，須憑（）辦理。A.支付密碼

B.電子銀行密碼

C.網上銀行密碼

D.查詢密碼

答案：B

23.個人網上銀行和手機銀行證書的下載由（）完成。

A.客戶經理

B.柜員

C.客戶自助

D.銀行

答案：C

24.動態口令卡的最大使用次數為1000次，有效期為()年。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年 答案：B

25.動態口令連續（）次輸入錯誤，動態口令卡將被作廢，客戶須到營業機構注銷原口令卡，重新綁定新的口令卡。

A.三

B.五 C.六 D.十

答案：C

26.電子銀行交易回單打印時限為申請打印日前（）個月內的交易。A.一

B.二 C.三 D.六 答案：C 27.關于手機銀行業務，以下說法不正確的是（）。

A.手機銀行目前只對個人客戶開放

B.客戶申請手機銀行業務填寫的申請資料必須正確、完整，不得涂改，必須由客戶本人簽名

C.對于需要提供賬戶憑證原件的手機銀行業務，柜員必須驗證賬戶磁道信息和密碼，保證賬戶真實性

D.客戶注冊時須設置客戶ID，客戶ID為客戶本人任一借記卡號 答案：D

28.標準版企業網銀企業注冊客戶最多只允許注冊（）管理員。

A.四名

B.三名

C.兩名 D.一名

答案：C

29.企業客戶申請網上銀行證書，須到（）辦理。

A.任一賬戶開戶行

B.電子渠道注冊行

C.任一網點

D.網上銀行注冊行

答案：D

30.在原企業網上銀行CIF系統中注冊的存量客戶，到網點辦理企業網上銀行業務時，必須先進行（）操作，然后才能辦理其它有關業務。

A.存量客戶關聯 B.升級

C.注冊賬戶 D.維護渠道

答案：A

31.企業通過網上銀行代付工資、獎金時應從企業客戶的（）支付。

A.基本賬戶 B.一般賬戶

C.專用賬戶 D.單位借記卡

答案：A

32.企業通過網上銀行代付工資、獎金時須設定（）。

A.月工資總額

B.日工資總額

C.年工資總額 D.無限額

答案：C

三、多選題

1.口令卡可應用于個人網上銀行、電話銀行、手機銀行等渠道，一個客戶只能登記一張口令卡（）。

A.網上銀行 B.電話銀行 C.手機銀行 D.電視銀行 答案：ABC

2.以下電子銀行業務（）申請必須由本人辦理（特殊除外）。

A.業務注冊 B.業務維護

C.業務注銷

D.信息查詢 答案：ABCD

3.關于落地業務，以下說法正確是（）。

A.經辦行柜員工作日內處理落地業務的次數不得少于3次 B.落地業務經辦行負責定時對落地業務進行處理

C.在客戶沒有主動提出撤單的情況下，柜員請求處理落地業務時必須做聯動扣款交易，不得中途強行退出聯動交易

D.落地交易信息記錄是柜員在ABIS系統中進行落地業務處理的有效依據 答案：BCD

4.電話銀行具有（）等功能。A.轉賬結算 B.賬戶管理 C.投資理財 D.信息咨詢 答案：ABCD 5.個人網上銀行網點注冊客戶使用的安全認證方式包括（）等。A.用戶名 B.K寶證書 C.動態口令卡 D.登錄密碼 答案：BC

6.個人客戶在我行任一網點開立的（）賬戶都可作為電話銀行的簽約賬戶。A.金穗借記卡

B.金穗準貸記卡 C.金穗貸記卡

D.活期存折 答案：ABD

7.網上銀行具有（）等功能。

A.轉賬結算

B.繳費支付

C.信息查詢

D.投資理財 答案：ABCD

8.手機銀行為網點注冊客戶提供（）等服務功能。A.賬戶查詢 B.繳費 C.轉賬 D.漫游匯款 答案：ABCD

9.電子銀行業務按注冊渠道不同分為（）。

A.網上銀行

B.手機銀行

C.電話銀行

D.短信通

答案：ABCD

10.短消息服務為個人客戶和企業客戶提供服務功能有（）。

A.增值服務

B.渠道交易情況信息

C.信息查詢

D.賬戶特殊操作信息

答案：ABCD

11.企業網銀注冊企業客戶、添加企業注冊賬戶、證書激活業務操作均須（可完成。

A.復核

B.錄入

C.記賬 D.審核

答案：BD

12.個人客戶在我行任意網點開立()賬戶都可作為短消息服務的簽約賬戶。A.金穗借記卡

B.金穗準貸記卡，C.貸記卡）崗位操作方

D.活期存折 答案：AB

13.關于企業電話銀行業務，下面說法正確的有：（）。

A.企業客戶辦理電話銀行注冊業務必須到賬戶開戶行辦理 B.企業客戶維護繳費賬戶必須回繳費賬戶開戶行辦理 C.企業客戶可在任意網點辦理電話銀行信息查詢

D.可以通過電話銀行辦理轉賬結算 答案：ABC

14.企業網上銀行客戶賬戶注冊提交（）等資料。

A.申請表

B.法定代表人有效身份證件復印件 C.經辦人有效身份證件原件及復印件

D.組織機構代碼證原件及加蓋公章的復印件 答案：ABC

15.企業辦理網上銀行業務注冊時，《電子銀行業務申請表（企業）》上的簽章有（）。

A.單位公章

B.待注冊賬戶預留印鑒

C.單位法定代表人（或授權代理人）簽章

D.銀行客戶經理簽章 答案：ABC

16.客戶證書包括以下哪幾種（）證書。

A.網上銀行證書

B.手機銀行證書

C.電話銀行證書

D.短信通證書

答案：AB

17.電子銀行維護中補打兩碼交易僅用于柜員現場操作時由于（）等導致的兩碼信封打印失敗后的兩碼補打。

A.打印機故障 B.客戶遺失

C.機器故障

D.客戶泄漏

答案：AC

18.個人網銀客戶如需在證書有效期滿后繼續使用，應在證書有效期滿前十五天內通過（）進行證書更新。

A.電話銀行

B.網上自助

C.營業網點

D.手機銀行

答案：BC

19.網銀客戶遺失或泄漏客戶證書，可（）。

A.隨時辦理證書補辦

B.掛失三日后辦理證書補辦

C.掛失后次日補辦 D.證書掛失后可隨時辦理證書解掛或證書補辦

答案：AD

20.電子銀行密碼遺忘、泄漏、鎖定后，客戶可申請辦理密碼掛失，掛失后客戶可以（）。A.隨時辦理解掛

B.必須三日后辦理電子銀行密碼的重置

C.只能次日辦理解掛

D.當日辦理電子銀行密碼的重置

答案：AD

21.個人網銀證書掛失客戶須提供（）辦理。

A.本人有效身份證件

B.注冊賬戶憑證原件

C.電子銀行業務申請表 D.銀行支付密碼

答案：AB

22.個人電話銀行收款方賬戶注冊時，客戶應提交（），柜員按照電子銀行業務客戶身份識別的要求進行審核。

A.本人有效身份證件原件及復印件

B.注冊賬戶憑證原件

C.收款方賬戶憑證原件

D.申請表及其他資料

答案：ABD

23.企業遞交的《中國農業銀行電子銀行業務申請表（企業）》，銀行主要審核（）。A.填寫的企業基本信息是否完整

B.是否加蓋企業公章

C.是否加蓋企業法人代表或授權代理人簽章

D.是否加蓋企業印鑒，并與預留印鑒相符 答案：ABCD

24.首次注冊電子銀行渠道時，營業機構必須校驗客戶（）。

A.有效身份證件

B.賬戶憑證原件

C.支付密碼

D.電子銀行密碼

答案：ABC

25.農行網上銀行企業客戶辦理以下哪些業務，需向其開戶行提出書面申請。（）A.證書補辦

B.暫停服務

C.恢復服務 D.注銷渠道

答案：ABCD

26.以下說法正確的是（）。

A.企業網上銀行證書申請后為未激活狀態，需下載證書并證書激活 B.企業網上銀行證書激活必須換人審核方可生效

C.企業網上銀行證書生成后有效期為一年

D.企業客戶辦理證書激活必須到網上銀行注冊行

答案：ABD 27.代收業務類別包括（）稅費、煤氣費等以及自定義業務。

A.水費

B.電費

C.通訊費

D.有線電視費

答案：ABCD

28.企業電子銀行落地業務包括（）業務。A.查詢 B.轉賬 C.預約 D.結售匯 答案：BCD

第三篇：建行電子銀行業務試題

電子銀行業務考試題庫

一、單項選擇題

1：網上銀行普通企業客戶擁有的證書是

A建設銀行頒發的CCB CA證書 B中國金融認證中心頒發的CFCA證書 C人民銀行頒發的CCB A證書 D人民銀行頒發的國際通用證書 答：A 2：E票通對下列哪種客戶開放

A網上銀行普通客戶 B網上銀行高級客戶 C對所有客戶都開放 答：B 3：企業客戶申請終止網銀服務時應該

A必須填寫《中國建設銀行網上銀行企業客戶服務終止申請書》簽字蓋章后到簽約機構辦理正式手續

B直接在網上注銷即可 答：A 4：青島分行高級網銀客戶年費為（）元 A 0 B 120 C 240 D 1200 答：C 5：網上銀行高級客戶的客戶識別號為； A 法人身份證號碼 B 由建設銀行生成 C 由企業客戶指定 D 營業執照號 答：B 6：哪種權限可以對IC卡進行注銷

A 制單 B 復核 C 主管 D 都可以 答：C 7：網上銀行系統對登錄密碼和交易密碼的密碼修改有何要求

A 密碼可以為任意長度 B 只能為6位 C 大于等于6位小于等于10位 答：C 8：我行網上銀行B2B系統開通時間

A 2003 04

B2002 04

C 2003 01 D 2002 12 答：A 9：企業網銀客戶明細查詢單頁最多顯示多少筆？ A 10

B 15 C 20 D 50 答：C

10：企業主管如何修改本企業網上銀行交易流程

A 某一轉賬流程一旦設定，就不允許修改，若要修改，就必須先刪除該流程后，再重新增加。

B 可直接在菜單中加以修改 C 任何情況下都不得修改

D 向銀行提出修改申請后才允許修改 答：A 11：對于企業客戶IC卡保管有什么要求 A

一人一卡

B 一人多卡

C 多人一卡

D 多人多卡 答：A 12：一個客戶號下允許追加幾個帳戶 A 1個

B 2 個

C 10個

D 多個 答：D 13：哪種卡具有制單權限

A 主管 B 制單 C 復核 D 都有 答：B 14：倒進帳是否需要對方授權

A 是 B 否 C 在管理設置中定 D 在流程管理中定 答：A 15：E票是否必須第三方確認才能有效 A 是 B否 C 必須確認，復核 答：B 16：IC卡被注銷后是否可以恢復

A 可以恢復 B 不可以恢復 C 主管可以恢復 D 復核員可以恢復 答：B 17：副主管是否必須設置

A 不是 B是 C 如果集團企業必須設定 D 小公司必須設定 答：A 18：在轉賬流程中是同一級允許出現幾名復核員

A 1個 B 多個 C不得超過兩個 D 不得超過三個 答：B 19：對于企業高級用戶，主管卡操作員代碼默認為： A 000001 B 000002 C 000003 D 999999 答：D

20：我行企業網銀的地址是 A http://www.tmdps.cn 答: D 21：建設銀行網上銀行是通過什么介質向客戶提供金融服務的？

A 局域網 B 電話網 C 專線

D互聯網 答：D 22：CP/IP協議是互聯網不同用戶的計算機之間通信的

A 標準和規定 B 文字內容

C 交易信息 D傳輸速度 答：A

23：關于我行網上銀行和城市綜合網的關系的下列說法，錯誤的是：

A 網上銀行開戶實際就是在我行的網上銀行開立網上銀行交易的帳戶。

B 我行網上銀行系統記錄客戶的交易日志和明細，但不作為帳務處理的依據。C 網上銀行接受的交易將送到指定分行的城市綜合網負責帳務處理。D 網上銀行注銷后原有開立的儲蓄或信用卡帳戶仍可以正常使用。答：A 24：在一般情況下，請您按照單筆交易成本由高到低的循序排列以下交易方式：

（1）電話銀行方式（2）網上銀行方式（3）傳統銀行柜臺方式 A（3）-（1）-（2）B（3）-（2）-（1）C（1）-（3）-（2）D（1）-（2）-（3）答：A 25：青島分行開通網上銀行的具體時間是什么？

A 2000 04

B 2001 05

C 2002 02

D 1999 03 答：A

26：為了證書安全，一般網上銀行的個人證書建議保存在以下介質的哪種比較合理。

A硬盤 B標有清晰標志的軟盤

C磁帶 D IC卡 答：B 27：以下關于個人證書的安裝的說法不正確的有

A 網銀證書：根證書和個人證書都要求安裝 B 證書是安裝在瀏覽器上

C 證書安裝一次后，就可以隨時隨地在任何一臺能上網的計算機進入網上銀行 D 證書一般安裝在個人計算機的瀏覽器中 答：C

28：以下是從當當網上書店上購買一本書有證書（簽約）客戶支付方式的操作流程中的各個主要環節。

（2）選擇簽約支付，登錄當當網上書店，登錄網上銀行，選擇支付帳戶并輸入交易密碼。

（3）輸入客戶信息，選擇青島建行支付，選擇首都信息支付平臺為支付方式。（4）選擇建行支付，選擇網銀證書，選擇商品，結算。（5）付款結果提示

A 步驟正確

B不正確 答：B 29：我行網上銀行目前大家常用的瀏覽器為IE，需要的密鑰長度為多長？ A 128 B 56 C 40 D 256 答：A 30：網上有證書支付的登錄頁面是自動彈出的還是需客戶重新登錄網上銀行？

A

自動

B 不是自動要在地址欄中輸入

C 要打開IE瀏覽器

D可以自己設置 答：A

二、多項選擇題

1：企業成為網上銀行客戶的必要條件；

A 擁有結算帳戶 B 同意并簽定企業客戶服務協議 C 填寫網上銀行企業客戶服務申請表 D 擁有必要的上網條件 答：A B C D 2：企業操作員可以在服務管理中修改的密碼包括 A 網銀登錄密碼 B 網銀交易密碼 C IC卡驗證密碼 D帳戶密碼 答：A B

3：網上企業客戶服務提供的轉賬業務包括 A 收款單位開戶行為建設銀行 B 收款單位開戶行為他行 C 主動收款 D 倒進帳 答：A B C D 4：網銀高級客戶有哪些主要功能？

A 轉帳 B 封閉轉帳 C 代發代扣 D 英文版操作界面 E 定時付款 F 批量付款

答： A B C D E F 5：建行網銀提供的客戶端軟件有哪些主要功能模塊？ A 批量制單模塊 B 代發代扣模塊 C 瀏覽下栽文件模塊 答：A B C 6：關于主管卡的權限下列哪種說法是正確的 A 主管可以對簽約賬戶對外授權 B 可以修改制單員，復核員密碼資料 C 可以重置自己的登陸密碼 D 可以制單 答：A B C 7：代發代扣業務分為哪幾種

A 單筆業務 B批量業務 C單日業務 答：A B 8：高級企業客戶至少應該擁有以下哪些操作員卡 A 主管 B 副主管 C 制單 D 復核 答：A C D 9：查詢功能主要包括

A 余額查詢 B 當日和歷史明細查詢 C 交易流水查詢 D不確定交易查詢 答：A B C D 10：快速制單與自由填單比較有何優點

A快速制單是制您可直接在下拉表單中選擇歷史成功轉賬的賬戶或是簽約 B 授權賬戶作為轉入賬戶 C 免去了大量工作 答：A B C 11：代發代扣的批量業務可以實現什么功能 A 代發工資 B 代發養老保險 C零售貨款歸集 D 企業會計賬戶間的對外批量轉賬或是資金歸集。答：A B C D 12：企業主管的審批工作主要包括

A 付款審批 B E票審批 C 代發代扣審批 D 網上支付審批 E國際結算審批。答：A B C D E 13：下列說法正確的是：

A 制單員甲——復核員乙 是一級復核轉賬流程

B 制單員甲——復核員乙——復核員丙是二級復核轉賬流程

C 制單員甲——復核員乙——復核員丙——副主管丁是三級復核轉賬流程 D 制單員甲——復核員乙——復核員丙是三級復核轉賬流程

E 制單員甲——復核員乙——復核員丙——副主管丁是四級復核轉賬流程 答：A B C 14：網銀系統對商戶提供哪幾種方式的退款流水查詢

A 按定單號查詢，查詢單筆定單退款記錄

B 按起止日期查詢，查詢時間段內的全部退款記錄

C

按名稱查詢

D

按交易行進行查詢 答：A B 15：高級企業客戶對終端設備的要求

A

IC 卡 讀卡器

B PC機

C 網線

D 攝像頭 答： A B C 16：關于B2B企業客戶服務系統營業時間，下列說法正確的是 A

制單不受時間限制

B

轉賬類業務的復核（或審批）應與會計柜臺的營業時間一致 C

制單時間應與會計柜臺的營業時間一致

D

轉賬類業務的復核（或審批）不受時間限制 答：A B 17：企業申請網上高級客戶應提供的材料

A 營業執照復印件

B 代碼證復印件

C 網上銀行企業客戶服務協議卡申請表

E 企業客戶服務申請表 答： A B C D E

18：簡版企業客戶擁有以下哪些功能 A 余額查詢 B 明細查詢 C 轉帳 D 匯款 答：A B 19：企業開通網銀代發代扣功能所需材料 A 帳戶授權書 B 歸集協議

C 網上銀行代發業務合作協議

D IC

D 企業代發申請表 答：C D 20：下列哪些操作員擁有帳戶余額查詢權限 A 主管

B 副主管

C 制單員

D 復核員 答：A B C D 21：我行目前已經實現的網上交費的品種是以下的哪幾種？

A 水電費

B網通固定電話費（含小靈通）C 移動手機

D聯通手機 答：A B C D 22：請說出青島分行網上銀行目前已開通的業務品種。

A 查詢業務

B轉帳業務

C代理繳費業務

D 網上支付業務

答：A B C D

23：作為網銀證書保存，以下說法正確的是。

A 隨便下載到本地計算機里，安裝完后就沒有用了。

B 下載到本地計算機的指定目錄中，但下載完后立即保存到質量可靠的軟盤里。C 為了記憶方便，一般將證書號和安裝密碼記錄在存放證書的軟盤標簽上。D 證書號或密碼記錄在一張便條紙上，安裝證書后就行了。E為了安全可靠，將證書備份在兩張軟盤上，并分別存放。

答：B C E

24：正確首次登錄網上銀行以下哪些步驟是必需的？

A 選擇相應的證書

B 正確地輸入證件號，特別是登錄密碼 C 修改登錄密碼 D 修改交易密碼 答：A B

25：除了傳統的掛失外，我行目前還有哪些方式可以掛失？

A 95533掛失

B網上銀行掛失

C電子郵件掛失 答：A B 26：作為儲蓄所的操作人員在審查客戶填寫的簽約表時，應著重審查哪些內容？

A 填寫的姓名應該和存折或龍卡姓名和身份證姓名相符； B 表中填寫的帳號應該和存折帳號或龍卡卡號相符。C 簽約人應和身份證相符。D 年齡應該跟身份證相符。答：A B C 27：以下關于網上銀行的發展由來的說法正確的是

A 互聯網的普及和發展

B網上電子商務的發展

C網上銀行成本低

D計算機加密技術的突破性進展

E網上銀行界面優美

答：A B C D 28：以下建行網上支付包括哪兩種方式？

A 網上有證書（簽約客戶）支付

B無證書龍卡支付

C平臺支付

D 直接支付 答： A B 29：建行網上銀行服務與傳統柜臺業務相比有何優勢？

A 突破了地域限制； B跨越了時空限制 C 客戶資料的私密性； D金融服務的多樣性。

答：A B C D 30：我行網上銀行采取的服務安全措施是什么？

A 密碼校驗 B CA證書 C SSL傳輸加密 D 服務器方的反黑客軟件 答：A B C D 31：網銀企業客戶代發工資手續費收取方式有： A 系統自動計算收取 B 人工計算收取 C 包月套餐 D 包年套餐 答：A B

三、判斷題

1、無證書龍卡支付是客戶在網上購買商品或服務時，直接輸入龍卡帳號，開戶身份證件號碼及密碼完成網上付款的業務，使用無證書支付的帳戶不需要在網上銀行登記開戶。A

正確

B 不正確 答：A

2、建行網上銀行服務是否收費？ A 是 B 否 答：A

3、對于商戶如何申請成為建行網上銀行的客戶，下面的說法是否正確

商戶申請同企業客戶申請有所不同：商戶必須首先與網銀中心簽約取得申請密碼，并在建設銀行開立結算賬戶后，才能按照企業客戶開戶流程開戶。但必須注意商戶在開戶申請表里填寫的第一個賬戶必須是結算賬戶。A 正確 B 不正確 答：A

4、若數字證書下載失敗，下面的解決方法是否正確

證書下載時，因網絡中斷等原因將造成下載失敗。如果您是在開戶時下載證書失敗，請按瀏覽器的后退鍵，退回到網上開戶的頁面，再重新開戶申請；如果您是在證書更新時下載失敗，您只需重新下載。A 正確 B 不正確 答：A

5、個人客戶在做網上銀行轉帳類交易時，如果出現錯帳，下面的處理方法是否正確 客戶一旦確信錯誤已發生，應在知道或應當知道之日起五日內以書面或電子郵件的方式通知我行。通知中應該說明懷疑錯誤發生的日期，有關帳號、金額等。A 正確

B

不正確 答：A

6、網上掛失后，是否需要到柜臺做書面掛失

A

是

B 否

答：A

7、網上有證書支付時登錄網上銀行后是否可以選擇付款帳戶？

A 可以

B 不可以

答：A

8、銀行有證書支付時是否可以修改交易金額？

A 是

B否

答：B

9、客戶購買UK后，一年內如有損壞，應交回網點會計部門，會計部門將其作為作廢重空管理，同時，經辦人員按領用程序，到分行領取新UK，并回到網點交會計部門進行賬務處理，再交客戶。

A 正確

B

不正確

答：A

10、網點保管的已損壞UK，由市分行會計部與電子銀行部協商確定處理程序后，再行上收。A 正確

B

不正確

答：A

四、簡答題

1、如果您是我行的網上銀行簽約客戶，但是在交費時卻發現沒有交費的帳戶，一般情況是因為什么原因？

答：沒有添加帳戶的交費服務。

2、什么是網上銀行銀證轉帳業務？

答： 即網上銀行簽約帳戶和證券約定保證金帳戶的互轉。

3、成為青島建行網上銀行的個人客戶應具備哪些條件？

答：您只要擁有建行的銀行賬戶（包括儲蓄賬戶、龍卡賬戶）就可以在網上填寫開戶申請成為建行網上銀行的客戶。

4、什么是數字證書？

答： 數字證書也被稱作CA證書（簡稱證書），實際是一串很長的數學編碼，包含有客戶的基本信息及CA的簽字，通常保存在電腦硬盤或IC卡中。

5、個人客戶網上銀行交易的有效憑據是什么？

答：在城市綜合網產生的電子信息記錄為交易的有效憑據。

6、建行網上銀行企業客戶服務系統的服務對象是什么？

建行網上銀行企業客戶服務系統的服務對象是愿意使用我行網上銀行系統，并在我行開立對公賬戶的企業客戶。

7、建行網上銀行企業客戶服務系統有哪些服務功能？

建行網上銀行企業客戶服務系統的功能分為交易功能和管理功能: 交易功能包括：實時查詢、全國轉帳、代發代扣、E票通、B TO B網上支付、國際結算、集團理財，新增批量、脫機記賬工具、制單、復核、異步查詢、手機信息服務等功能； 管理功能包括：流程管理、授權管理和服務管理

8、普通企業客戶需要哪些材料 《網上銀行企業客戶服務協議》

《中國建設銀行網上銀行企業服務客戶申請表》、《中國建設銀行網上銀行企業客戶服務賬戶登記表》

營業執照副本法人代碼證復印件

9、高級企業客戶需要哪些材料

《網上銀行企業客戶服務協議》《中國建設銀行網上銀行企業客戶服務IC卡申請登記表》或《中國建設銀行網上銀行企業客戶服務USB Key申請登記表》 《中國建設銀行網上銀行企業服務客戶申請表》、《中國建設銀行網上銀行企業客戶服務賬戶登記表》

營業執照副本法人代碼證復印件

10、青島建行網上銀行服務是否收費？ 高級客戶收取，普通客戶免費。

11、建行手機短信服務的功能？

手機短信服務功能包括網上銀行安全提示、自由發送、金融信息訂閱與通知、賬務信息查詢等種類；并將隨著網銀功能豐富而逐漸豐富

12、集團客戶內部資金管理業務產品主要功能：

集團客戶內部賬戶管理（二級賬戶）、內部賬戶結算、內部資金上收與下撥、內部賬戶對外支付、業務報表管理、內部資金監控等。

13、建行電子銀行統一品牌名稱是：e 路通。

14、建行網上銀行網址是www.tmdps.cn。

15、電子銀行的特點是什么？

電子銀行的特點是安全、方便、快捷。

16、網上銀行個人客戶服務系統有哪些功能？

網上銀行個人客戶服務系統主要功能有：賬戶管理、轉賬匯款、繳費服務、外匯買賣、銀證業務、證券業務、信息中心、服務管理。其中常用的交易功能有：賬戶查詢、積分查詢、轉賬、網上速匯通、網上繳費、銀證轉賬、外匯買賣、查得快（短信定制查詢）等服務。

17、網上銀行個人客戶服務系統對客戶是如何分類的？

網銀個人客戶服務系統對客戶分為：無證書普通客戶、無證書簽約客戶、有證書普通客戶、有證書簽約客戶。

18、建行網上銀行的個人客戶服務系統面向的客戶群體有哪些？建行網上銀行的個人客戶應具備什么條件？

建行網上銀行的個人客戶服務系統面向廣泛的客戶群體，客戶只要擁有建行的實名制活期賬戶（包括儲蓄卡、信用卡和活期存折賬戶）且個人具備上網條件，即可申請成為建行網上銀行的客戶。

19、目前我行網上銀行個人客戶服務系統開通了那些代理繳費項目？ 水費、電費、煤氣費、網通固定電話費（小靈通）、聯通手機費 20、證書不小心丟失或損壞怎么辦？

必須先進行個人用戶注銷并重新申請，下載新的證書。

21、哪類帳戶可用于網上支付？ 卡類帳戶

22、異地支付對帳戶有什么要求？ 必須進行柜臺簽約。

第四篇：商業銀行業務與經營試題

商業銀行業務與經營試題

一、單項選擇題

1．我國最早的匯兌業務是出現在唐代的（）

A．交子

B．飛錢 C．典當

D．銀莊 2．世界上大部分國家實行（）

A．單一銀行制

B．分行制 C．銀行持股公司制

D．連鎖銀行制 3．銀行發現有問題貸款的三條防線不包括（）

A．內部審計

B．信貸員 C．貸款的復核

D．外部檢查 4．商業銀行的辦公用品開支屬于（）

A．利息支出

B．工資與福利 C．使用費開支

D．其他營業費用 5．根據《巴塞爾協議》，商業銀行的核心資本包括（）

A．重估儲備

B．普通準備金 C．長期附屬債務

D．公開儲備 6．商業銀行創造存款貨幣的基礎是銀行吸收的（）

A．定期存款

B．可轉讓支付命令賬戶 C．活期存款

D．貨幣市場存款賬戶 7．某商業銀行的資金成本率是10.5％，利息成本率是8.58％，則其他成本率是（）A．1.92％

B．9.92％ C．10.12％

D．19.08％ 8．下列說法正確的是（）

A．我國同業拆借利率已實現了市場化

B．我國同業拆借市場主體只有若干家銀行

C．我國銀行間同業拆借資金可以用于發放貸款和進行固定資產投資

D．銀行間同業拆借一般需要抵押

9．反映銀行整體流動性狀況的流動性指標不包括（）

A．無風險資產比率

B．核心存款比率 C．能力比率

D．長期投資比率 10．不屬于擔保和類似的或有負債業務工具是（）

A．預約款保函

B．短期利率期貨 C．備用信用證

D．有追索權的交易 11．借款人處于停產狀態的貸款至少屬于（）

A．損失貸款

B．關注貸款 C．可疑貸款

D．次級貸款 12．債券本息完全依賴融資項目收益狀況，發行單位并不保證還本付息的債券類型是（）

A．中央政府債券

B．政府機構債券 C．收益債券

D．普通債券 13．屬于財務報表附表的是（）

A．資產負債表

B．損益表

C．現金流量表

D．利潤分配表 14．在證券信用等級、價格等其他條件相同的情況下，利率風險與證券的償還期長短（）

A．反比例變化

B．正比例變化 C．沒有相關關系

D．之比為1 15．商業匯票的承兌期限一般最長不得超過（）

A．3個月

B．6個月 C．9個月

D．12個月 16．商業銀行證券投資業務的首要目標是（）

A．獲取收益

B．分散風險 C．增強流動性

D．增強安全性 17．財務杠桿比率過高，說明銀行（）

A．資本充足

B．資本不足 C．經營風險小

D．獲利能力弱 18．債務人以本國貨幣現金直接送交外國債權人來清償債務屬于（）

A．非現金結算

B．現金結算

C．清算

D．電子清算 19．商業銀行采取負債管理的先決條件是（）

A．初級證券市場的發展

B．貨幣市場的發展

C．期權市場的發展

D．二級證券市場的發展 20．利率敏感性缺口數值的大小和正負主要取決于（）

A．利率敏感性資產的數額

B．計劃期長短

C．持續期缺口的大小

D．利率敏感比率的大小

二、多項選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）21．20世紀90年代國際金融領域出現的變化是（）

A．國際銀行業出現競爭新格局

B．銀行國際化進程加快 C．傳統業務分工界限縮小

D．金融分業經營趨勢明顯 E．金融業務與工具不斷創新

22．改善銀行盈利能力的途徑主要有（）

A．縮小資產規模

B．改善負債結構，降低付息負債總的利息支付水平C．售后回租一定量的固定資產

D．改善資產結構，增加有息資產的收益水平E．提高其他業務收入

23．商業銀行資本的功能有（）A．吸收銀行的經營虧損

B．有助于樹立公眾對銀行的信心 C．為銀行拓展新業務提供資金

D．有助于保證單個銀行增長的長期可持續性 E．為企業貸款提供主要資金

24．負債的資金成本中包括（）

A．利息支出

B．廣告宣傳費用 C．銀行職員的工資

D．設備折舊應攤提額 E．風險成本

25．商業銀行貸款的定價方法包括（）A．成本加成貸款定價法

B．價格領導模型 C．成本—收益定價法

D．投資估算法 E．加權平均定價法

26．消費者貸款的類型包括（）

A．住宅貸款

B．汽車貸款 C．小額生活貸款

D．奢侈品貸款 E．度假旅游貸款

27．信托業務的主要形式包括（）

A．信托存款

B．信托貸款 C．信托投資

D．委托存款 E．委托貸款

28．商業銀行國外分行的主要資金來源有（）

A．大額定期存單

B．中央銀行再貼現 C．銀行同業拆借款

D．銀行同業拆貸款 E．國際金融市場融資

29．資產轉移理論認為：保持資產流動性的最好方法是持有可轉換的資產。這類資產應具有的特征是（）

A．信譽好

B．收益高 C．風險高

D．期限短 E．流動性強

30．商業銀行在中央銀行的存款包括（）

A．法定準備金

B．呆賬準備金 C．特定準備金

D．超額準備金 E．標準準備金

三、簡答題（本大題共5小題，每小題7分，共35分）31．簡述商業銀行從事外匯買賣業務的風險。32．簡述梯形期限投資法的優點。

33．商業銀行預測新的貸款需求應注意哪些因素？ 34．簡述銀行資本內部籌集方法的優缺點。

35．簡述商業銀行財務分析方法中比率分析法的主要內容。

四、計算題（本大題共2小題。第36小題4分，第37小題6分，共10分）

36．某銀行資產總額為100億元，紅利分配比例40%，資本比例為8%，資產增長率為8%，計算資產收益率。

37．如某商業銀行持有票面價值為1000元的證券，票面收益率為10%，償還期為5年，銀行購入該證券的價格為900元，銀行一直持有到償還期滿，試計算該證券的當期收益率與到期收益率。

五、論述題（本大題15分）38．試述有問題貸款的處理程序。

第五篇：銀行業務

單位人民幣定期存款

單位人民幣定期存款是在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。起存金額一萬元，多存不限，實行利隨本清計息辦法，期限分為3個月、半年、1年、2年、3年、5年6個檔次，本金一次存入，可質押貸款，可提前支取。辦理程序

1.存入：單位在申請辦理定期存款時，應提交工商行政管理部門核發的企業法人營業執照或營業執照正本，并預留印鑒。

2.支取：單位支取定期存款時，持開戶證實書并加蓋預留印鑒到開戶行辦理

單位人民幣活期存款

單位辦理活期存款業務時，需在我行開立單位銀行結算賬戶。單位銀行結算賬戶是指存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶。個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。服務對象

中國境內需要開立銀行結算賬戶的機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織（統稱“單位”）以及個體工商戶。辦理程序

單位出具相關證明后，由單位法定代表人或單位負責人（也可授權他人）向我行領取、填制一式三聯《開立單位銀行結算賬戶申請書》并加蓋單位公章及法人私人章，連同單位印鑒卡一起送交我行。

單位人民幣通知存款

單位人民幣通知存款是存款單位在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的人民幣存款。1．業務特點

1)可自由選擇通知存款品種。單位人民幣通知存款不論存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為“一天通知”和“七天通知”兩種。一天通知存款必須提前一天通知銀行并約定支取金額，七天通知存款必須提前七天通知銀行并約定支取金額；

2)最低起存金額為50萬元，最低支取金額為10萬元。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。

2．服務對象

為在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般賬戶的企業、事業、機關、部隊、社會團體和個體經濟戶等單位。3．辦理程序

1)開戶：開戶時單位須提交開戶申請書、營業執照正本及其復印件等，并預留印鑒；

2)通知：存款人填寫“通知存款取款通知書”，并加蓋預留印鑒，提前通知開戶行約定支取通知存款；

3)支取：存款單位在正常約定期限內到開戶行支取單位通知存款時，應出具單位通知存款證實書和通知存款取款通知書受理證明聯。

單位人民幣協定存款

單位人民幣協定存款是指單位與我行商定，在協議期限內，規定協定存款的結算賬戶最低留存額（不低于人民幣50萬元），按照中國人民銀行規定的相應利率計付利息的人民幣存款。1．服務對象

已在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的法人及其他組織。2．辦理手續

辦理協定存款應由存款單位的法定代表人或授權代理人與我行簽訂《協定存款合同》，約定合同期限，到期時任何一方沒有提出終止或修改合同，即視作自動延期。

銀團貸款

銀團貸款是指獲準經營貸款業務的兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。用途：

適用于客戶的大額本外幣中長期或短期的融資需求，包括項目融資，企業并購、資產重組、進出口貿易、發行股票債券等過程中的過渡性融資需求及結構性融資需求等。適用對象： 1.系統客戶作為融資主體或主要發起人； 2.有較大影響的公司作為主要股東參與；

3.負債性融資總額在人民幣2億元以上的大型項目融資需求。

辦理程序：

1.銀團貸款的申請人依據項目的情況向銀行提出貸款申請；

2.借款人和代理行就貸款基本條件達成一致意見后，借款人出具籌資委托書，銀團貸款進入實質性階段； 3.代理行牽頭籌組銀團貸款；

4.各參與行參加銀團貸款的有關各方簽約；

5.代理行按照銀團貸款約定的條件，組織貸款的發放和回收。

提供資料： 借款人：

1.營業執照、法人代碼證書(副本及影印件)和年檢證明。2.經確認的公司注冊資本驗資報告。3.項目可行性研究報告。

4.項目批準證書（合格、有效的相關批準文件）。5.合同和章程（原件及影印件）。

6.預計資金來源及使用情況、預計的資產負債情況、損益情況、項目建設進度、現金流量預測及營運計劃。

7.法定代表人身份證明及其必要的個人信息。

8.董事會成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等（可于放款時提供）。

9.董事會同意申請授信業務的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。10.授信業務由授權委托人辦理的，需提供客戶法定代表人授權委托書（原件）。

11.其他銀行認為必要的資料。

項目貸款

項目貸款指本行發放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目的本外幣貸款。包括基本建設貸款、技術改造貸款、市政建設配套貸款、房地產開發貸款、其他類項目貸款。用途：

用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目。期限：

1.中期項目貸款的期限為一年以上（不含一年），五年以下（含五年）； 2.長期項目貸款的期限為五年以上（不含五年），十年以下（含十年）；本行原則上不參加期限在十年以上的項目貸款。

利率：

按中國人民銀行同期同檔貸款利率執行和調整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：

1.項目符合國家的產業政策、信貸政策和本行的貸款投向； 2.項目具有國家規定比例的資本金；

3.需要政府有關部門審批的項目，須持有批準文件；

提供資料：

1.經有關主管部門批準的項目建議書、立項批準文件及經專家論證通過的項目可行性研究報告；

2.項目前期準備工作完成情況的報告；

3.資本金和其他建設資金、生產和經營所需流動資金的籌措方案及資金來源落實的證明文件，并附出資方承諾出資的文書；

4.借款人的企業法人營業執照、法人代碼證、法定代表人資格證書等； 5.借款人原則上需提交經會計(審計)事務所審計的前三年會計財務報表、申請借款前一個月的資產負債表、損益表和現金流量表；

6.擔保方式及相應承諾書。

中長期流動資金貸款

中長期流動資金貸款指為了滿足客戶生產經營過程中的流動資金需求(包括周轉性流動資金需求和臨時性流動資金需求)，銀行向客戶發放的一年至三年（含）的中期貸款。用途：

限用于借款人流動資金需要。期限：

一年至三年（含）利率：

按中國人民銀行同期同檔貸款利率執行和調整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：

1.經國家工商行政管理機關（或主管機關）核準登記并經即期年檢通過； 2.獨立核算，有健全的財務管理制度； 3.資本金到位并經會計師事務所驗資；

4.持有人民銀行頒發并經年審通過的《貸款卡》； 5.經營符合營業執照、經營許可證規定的范圍。

提供資料：

1.申請人和擔保人各自的《企業（法人）營業執照》、《經營許可證》（如有）、《組織機構代碼證》、企業（公司）章程、《貸款卡》；

2.法定代表人的身份證明或其授權書和授權代理人的身份證明原件及復印件；

3.三財務會計報表及申請借款前一期的月度財務報表；

4.抵（質）押物清單、產權證明(原件)和有處分權人同意抵（質）押或保證人愿意提供保證的有關證明文件；

5.董事會同意借款或擔保的決議(非公司制企業可免交)； 6.《借款申請書》；

7.必要的交易合同或協議。

短期流動資金貸款

短期流動資金貸款是指為了滿足客戶生產經營過程中的流動資金需求(包括周轉性流動資金需求和臨時性流動資金需求)，銀行向客戶發放的一年（含）以內的貸款。用途：

限用于借款企業流動資金需要。利率：

按中國人民銀行同期同檔貸款利率執行和調整，原則上采用浮動利率方式。申請條件：

1.經國家工商行政管理機關（或主管機關）核準登記并經當期年檢通過； 2.獨立核算，有健全的財務管理制度； 3.資本金到位并經會計師事務所驗資；

4.持有人民銀行頒發并經年審通過的《貸款卡》； 5.經營符合營業執照、經營許可證規定的范圍。提供資料：

1.申請人和擔保人各自的《企業（法人）營業執照》、《經營許可證》（如有）、《組織機構代碼證》、企業（公司）章程、《貸款卡》； 2.法定代表人的身份證明或其授權書和授權代理人的身份證明原件及復印件；

3.三財務會計報表及申請借款前一期的月度財務報表；

4.抵（質）押物清單、產權證明(原件)和有處分權人同意抵（質）押或保證人愿意提供保證的有關證明文件；

5.董事會同意借款或擔保的決議(非公司制企業可免交)； 6.《借款申請書》； 7.必要的交易合同或協議

單位定期存單質押貸款

單位定期存單質押貸款是指借款人以我行未到期的單位定期存單作質押，從我行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種貸款業務。每筆貸款不超過質押存單金額的90%，且期限最長不得超過定期存單的到期日。額度：

每筆貸款不超過質押存單金額的90% 期限：

最長不得超過定期存單的到期日 利率：

按照中國人民銀行同期同檔的貸款利率執行和調整 提供資料：

1.申請人和擔保人各自的《企業（法人）營業執照》、《經營許可證》（如有）、《組織機構代碼證》、企業（公司）章程、《貸款卡》； 2.法定代表人的身份證明或其授權書和授權代理人的身份證明原件及復印件；

3.三財務會計報表及申請借款前一期的月度財務報表；

4.抵（質）押物清單、產權證明(原件)和有處分權人同意抵（質）押或保證人愿意提供保證的有關證明文件； 5.借款申請書； 6.開戶證實書；

7.存款人委托貸款行向存款行申請開具單位定期存單的委托書； 8.存款人在存款行的預留印鑒；

9.開戶證實書為第三人向借款人提供的，應提供第三人同意申請人使用其開戶證實書的書面文件。

“1+N”供應鏈融資

“1+N”供應鏈融資是我行專門為工業制造型企業提供的一種金融業務,是銀行、供應鏈上下游企業充分發揮各自優勢，相互協作，解決核心企業的下游企業因傳統擔保不足而產生的融資瓶頸問題，為供應鏈中的中小企業提供融資服務。“１”是核心企業，“Ｎ”指圍繞核心企業的產業鏈上的其他中小企業。優勢和特點：

1.無需任何有形物體抵押，利用供給方與需求方的業務性質作為授信基礎，手續簡便、審批迅速、放款及時；

2.支用靈活：在授信有效期內，貸款額度可循環使用； 3.還款方式可以按月、按季、到期還多種方式。適用對象：

“1+N”供應鏈融資的適用對象是N個下游企業是依存該核心企業發展的本地中小企業。核心企業的對象為我市的重點骨干企業，處于產業中的核心地位，資金實力雄厚，年銷售達到5億以上，信用等級A級以上。申請條件：

1.公司成立在1年以上； 2.征信記錄良好； 3.有穩定的經營收入；

4.對“1+N”供應鏈的中小企業的貸款用途，只能用于支付核心企業的貨款； 5.核心企業為鏈條上的N個下游企業提供融資擔保。

股權質押貸款

股權質押貸款是借款人以自有或第三人合法持有的股權作擔保，向我行申請的各類融資業務。“股權”指在本市登記注冊的有限責任公司、股東人數在200人以下的非上市股份有限公司的股權。優勢和特點：

1.股權質押貸款以短期貸款為主，主要用于生產經營活動，期限最長不超過一年；

2.貸款最高額度可達出質股權評估價值的50%； 3.企業貸款成本低、時間快。適用對象：

股權質押貸款適用對象為從事生產經營活動的企業和個體工商戶。申請條件：

1.出質人必須擁有相對控股權，或為質押股權所在公司的主要股東； 2.在約定的時限內及時到工商行政管理部門辦理股權出質登記；

3.申請質押的股權在此次質押之前必須是未設立質押或有效質押已解除，即借款人對所質押的股權必須擁有完全的所有權與處分權； 4.質押股權所在公司必須具備以下基本條件：

1)注冊實收資本500萬元（含）以上，資產總額2000萬元（含）以上，年銷售收入3000萬元（含）以上；

2)經營年限三年（含）以上，經營狀況正常穩定，上年凈資產收益率8%以上；

3)資產負債率工業企業在60%以內，商貿流通企業在70%以內。

應收賬款質押貸款

應收賬款質押貸款是借款人以其自身所有的應收賬款的收款權利作為質押擔保，由我行向其發放貸款的一種授信業務。優勢和特點：

1.無需額外的擔保，以實現的銷售獲得融資；

2.提前獲得資金，免受墊資帶來的麻煩，為繼續生產創造條件； 3.應收賬款折扣率最高可達合格應收賬款金額的60%；

4.期限靈活，單筆貸款期限為按合同履約付款期限，應收賬款質押貸款期限最長可達12個月。

適用對象：

應收賬款質押貸款適用對象為具有一定自有資金，并進行獨立核算的企業法人、其他經濟組織。申請條件：

1.借款人以本行賬戶為主對外結算經營，資金結算量較大，與本行原則上不短于六個月；

2.合同交易背景真實，合同標的明確，履行期限確定，交易雙方交易歷史原則上不低于一年；

3.質押的應收賬款在合同約定的期限以內，賬齡不超過六個月；

4.付款人有按約如期付款的能力，能出具應收賬款證實書，并承諾付款期限不超過一年。

微貸通

微貸通業務是我行根據借款人的誠信度以及經營狀況、貢獻度，向借款人提供一定額度的人民幣信用授信業務。優勢和特點：

1.手續簡便，首筆貸款三天辦妥。

2.擔保方式靈活，不需抵押，以保證為主。3.利率優惠，定價與存款掛鉤。

適用的對象：

微貸通的適用對象為有完全民事行為能力并從事合法經營符合微型企業標準的企業法人、合伙企業、個人獨資企業等。

微型企業標準是符合授信總額200萬元（含）以下，資產總額200萬元以下或年銷售總額500萬元以下的各類企業、各類從事合法經營活動的法人組織。申請條件：

1.在當地有固定住所和生產經營場所； 2.具有有效的營業執照、持有有效貸款卡 ；

3.有充足的還款來源和良好的還款意愿，能按期還本付息；

4.無不良貸款記錄，經營者品行端正，經營合法。

知識產權質押貸款

知識產權質押貸款是湖州市商業銀行為推動我市高新技術產業科技成果轉化，促進科技型中小企業發展而精心設計的特色金融產品。該產品主要面向科技型中小企業客戶，要求借款企業以合法有效的知識產權作質押向銀行申請貸款，貸款資金用于滿足企業的正常營運資金需求。優勢和特點：

1.只需以知識產權作為貸款質物，不需要提供其他擔保； 2.開辟綠色通道，流程也進行了簡化，操作相對便捷； 3.政府主管部門提供貼息支持； 4.最高2000萬元貸款額； 5.最長期限可達2年。適用的對象：

知識產權質押貸款的適用對象主要是擁有自主的知識產權的科技型中小企業客戶。申請條件：

1.具有獨立法人資格，經工商行政管理部門核準登記，并辦理年檢手續； 2.成立時間須在1年（含）以上；

3.用于質押的知識產權限為發明專利權，實用新型專利權和商標專用權中的一種或幾種；

4.用于質押的知識產權須合法有效，并具有較強的盈利能力和良好的發展前景；

5.質物必須產權明晰，可以辦理質押登記。

銀行保函業務

銀行保函是指銀行應客戶的申請而開立的有擔保性質的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。業務特點：

一方面銀行信用作為保證，易于為客戶接受；另一方面，保函是依據商務合同開出的，但又不依附于商務合同，是具有獨立法律效力的法律文件。當受益人在保函項下合理索賠時，擔保行就必須承擔付款責任，而不論申請人是否同意付款，也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾并且基本上是單證化的交易業務。服務對象：

經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記，實行獨立核算的企業法人等。我行可為客戶參與國際國內商品貿易、工程承包、資金融通等不同經濟活動的客戶提供快捷、便利、高效的保函服務。辦理程序：

1.申請人需填寫開立保函申請書并簽章；

2.提交保函的背景資料，包括合同、有關部門的批準文件等； 3.提供相關的保函格式并加蓋公章；

4.提供企業近期財務報表和其它有關證明文件；

5.落實我行接受的擔保，包括繳納保證金、質押、抵押或第三者信用擔保等； 6.由我行審核申請人資信情況、履約能力、項目可行性、保函條款及擔保、質押或抵押情況后，可對外開出保函

銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是指出票人簽發的，由我行承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。業務特點：

1.承兌期長（最長為 6 個月），使用它結算可以緩解付款人資金緊張的狀況； 2.銀行承兌匯票的提示付款期限自匯票到期日起 10 日； 3.流通性強，銀行承兌匯票即可背書轉讓，也可向我行申請貼現； 4.使用地域廣，適用于同城或異地結算；

5.金額大，我行承兌的匯票，每張票面金額最高為 1000 萬元（含）； 6.手續費低，我行按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續費。服務對象：

資信狀況良好、具有真實的貿易背景的且在我行開立存款帳戶的法人或其他組織。辦理程序：

1.承兌申請人提交《銀行承兌匯票申請書》、購銷合同和有關財務報表； 2.我行審查同意后，與申請人簽署銀行承兌匯票承兌協議，收取保證金或與擔保人簽訂保證合同、抵（質）押合同；

3.申請人簽發銀行承兌匯票，我行辦理承兌手續。

委托貸款業務

本產品是指客戶提供資金，由銀行根據客戶確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務。業務提示：

1.客戶的以下資金來源不能發放委托貸款：社保基金、企業年金、財政預算外資金、工會經費、保險資金、基金會基金、住房公共維修基金等； 2.銀行可以開辦單一委托人對單一借款人的委托貸款業務，也可以開辦單一委托人對多個借款人的委托貸款業務；

3.委托貸款利率由客戶自主確定，但須符合人民銀行有關利率管理的要求。產品優勢：

1.提高客戶資金的收益率；

2.客戶自主選擇貸款對象、貸款期限等，能有效降低投資風險； 3.能降低貸款人的融資成本。