第一篇：銀行業金融機構案件防控工作考核評價辦法原稿
銀行業金融機構案件防控工作考核評價辦法
一、考評原則
對年度內發生非自查發現重大、惡性案件的被考評機構實行“一票否決制”，其考評結果為不滿意。案件是否為重大、惡性，由案發機構屬地銀監局進行認定；案發機構屬地銀監局認為難以判定的，向案發法人機構對口的銀監會機構監管部門提出申請，由機構監管部門牽頭，會同案件稽查部門、案發機構屬地銀監局通過聯席會議的方式共同認定。
對于其他被考評機構，通過對案件防控工作組織、工作質量、內審稽核工作力度、內控執行力建設和案件責任追究與整改等五個方面進行綜合考評來評價其年度的案件防控工作水平。綜合考評結果分為“滿意”、“基本滿意”、“不滿意”三個檔次。
二、考評標準
（一）考評要素
1．案件防控工作組織；通過評價對案件防控工作的重視程度、人員配置、制度及工作機制建設來考核銀行業金融機構的案件防控工作組織情況。
被考評機構是否把案件防控工作視作經營管理戰略的重要組成部分和全行的重點工作進行規劃、安排；是否把案件防控的責任以及激勵、問責納入制度管理，制定或修訂出科學、實際、目標明確、可操作性強的規章制度；是否在年度的工作部署、指標考核、激勵與懲 的安排中體現了案件防控工作的重要位置；
是否制定了要求明確、切實可行、便于監督檢查和考核評價的案件防控工作規劃和目標，并在各部門和各分支機構之間細化量化、分解實施；是否建立了案件防控工作的機制和體系，以及完善的案件防控工作保障體系，且配備了與任務、職責、目標相匹配的人員，并對有關資源進行有效地協調和組織，保證年度案件防控工作順利進行。
針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評機構沒有建立案件防控工作定人定崗定責的工作制度和工作體系，則案件防控工作組織單項考評為不合格。
評價人參考以上要素對案件防控工作組織予以評價。
2．案件防控工作質量；通過評價在案件調查與處置、案件（風險）信息報送、案件防控主動方面的工作情況來考核年度內銀行業金融機構的案件防控工作質量。
在案件處置過程中，是否嚴格遵循有關程序要求，做到行動迅速、部署有力、報告真實、問責嚴肅堅決、風險整改徹底；是否建立起完善的案件防控工作督促、監督體系，以及完善的案件防控工作考核、評價機制來主動提高案件防控工作的質量；是否能從組織、人員、制度等各方面保障案件（風險）信息報送的迅速、準確和全面、杜絕瞞報、遲報、錯報或錯誤確定案件性質等情形的發生；年度內案件防控工作是否達到控制案件風險的效果，有效地堵截新案、挖掘出舊案、杜絕隱患，并主動向公安司法機關報案。
針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評機構年度內發生嚴重瞞報案件的情況，或出現公安部門、審計部門已經上門辦案而被考評機構仍未向監管部門報送的情況，或在案件處置工作中發生嚴重問題，則案件防控工作質量單項考評為不合格。
評價人參考以上要素對案件防控工作質量予以評價。
3．內審稽核工作力度；通過評價內審稽核隊伍及工作機制建設、內審稽核工作力度來考核內審稽核在案件防控工作中發揮的作用。
年度內是否不斷致力于結合實際建立和完善獨立的稽核組織體系和規章制度，加強工作隊伍素質建設；是否支持稽核部門獨立且有效地先使監督檢查職能、督促行內各部門或分支機構認真履行職責；內審稽核部門是否根據案件防控工作情況、工作重點和監管部門的有關案件防控要求，有針對性地制定了年度稽核規劃、稽核重點和稽核方案，是否對重點風險領域內控制執行情況保持一定頻率的全覆蓋檢查，以及對年度重點防控領域進行突擊檢查；年度內是否加強了對高案件風險份支機構、業務環節、崗位人員稽核的深度、廣度和頻度；經由稽核部門發現的問題是否能夠及時進行延伸檢查，徹查風險、及時整改，明確提出責任處理意見。
針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評機構年度內發生經由內審稽核檢查但款發現的風險點引發案件的情況，則內審稽核工作力度單項考評為不合格。
評價人參考以上要素對內審稽核工作力度予以評價。
4．內控執行力建設：考核銀行業金融機構在加強內控執行力、提高內控水平的工作力度和成效，以及內控在案件防控工作中發揮的作用。
是否對各項業務制定了全面、系統的政策、制度和程序，并保證內控制度的貫徹執行覆蓋到包括決策、執行、監督全過程的所有風險點；能否采取有效措施來規范各項業務操作、加強高級管理人員及關鍵崗位人員的行為監督、強化重點業務風險的管控；是否通過對內控的實效性進行檢查、對案件風險進行排查，特別是對重點環節、重點事項進行檢查等方式確保各項制度在各部門、各級機構得到貫徹執行，有效發揮化解案件風險的作用。
針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被考評機構年度內存在嚴重的內控失效導致案件發生的情形，則內控執行力建設項考評結果為不合格；
評價人參考以上要互對內控執行力建設予以評價。
5．案件責任追究與整改；考核對案件問責制度和整改要求的執行力度。
能否建立完善的案件問責執行工作制度，明確責任主體、責任追究標準、責任追究具體內容，并建立完善的案件責任評價和責任追究程序；能否確保案件責任落實在具體崗位，并以明確的規章制度加以規范和約束；能否嚴格落實“上追兩級”、“雙線問
責”等責任追究制度，對銀行業案件有關責任人進行嚴肅問責；對機構內存在的違規行為責任人，能否主動按照“上追兩級”、“雙線問責”的原則實施處罰；能否根據暴露出的案件風險情況，及時、全面、細致地進行整改，并將整改效果作為對各部門和分支機構考核的重要內容，以及之后各項檢查的重點。
針對此單項考評設置“一票否決”內容，如果被評機構年度內在發生案件、進行風險排查之后，仍然發生同類同質案件，則案件責任追究與整改項考評結果為不合格（5家國有大型商業銀行的“一票否決”考評以其省級分支機構為考評對象實施；其他銀行業金融機構以機構法人為考評對象實施。）、評價人參考以上要素對案件責任追究與整改予以評價。
（二）評定標準
對以上5方面的單項考評結果，均設合格、不合格2個檔次；如果被考評機構獲得3個及以上不合格，綜合考評結果為不滿意；1-2個不合格，綜合考評結果為基本滿意；全部合格為滿意。
第二篇：銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度
銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度
第一條
為加強銀行業金融機構案件防控工作的組織協調，明確責任，規范程序，提高效率，促進相關部門的溝通、協作和交流，制定本制度。
第二條
銀行業金融機構案件防控工作聯席會議(以下簡稱聯席會議)由中國銀行業監督管理委員會(以下簡稱銀監會)辦公廳、法律部門、各機構監管部門、案件稽查部門及銀監會各省級派出機構(以下稱銀監局)組成，必要時可以要求有關銀行業金融機構和其他參與辦案機構列席會議。
第三條
銀監會銀行業案件稽查局是聯席會議召集人。聯席會議辦事機構設在案件稽查局，負責安排聯席會議的召開，保障聯席會議工作有效運轉，并督促落實聯席會議部署的各項工作任務。
第四條
聯席會議由各組成單位根據工作需要提議，采取不定期的方式召開。
第五條
召開聯席會議的提議原則上應當至少在會議召開前三個工作日向聯席會議辦事機構提出并書面提交會議議題。
接到國務院或銀監會領導批辦的案件，或者案件辦理過程中涉及與其他執法部門相配合事項時，可以臨時召開聯席會議。
其他特殊情況下，經有關與會單位同意，可以臨時召開聯席會議。
第六條
根據會議議題，聯席會議由召集人召集相關組成單位共同舉行。聯席會議的組成可以采取以下形式：案件稽查部門與某一機構監管部門；案件稽查部門與若干機構監管部門；案件稽查部門與機構監管部門及相關銀監局，以及聯席會議組成單位提議參加的銀行業金融機構等共同舉行。
第七條
聯席會議的主要職責是：
(一)通報案件形勢，分析案件特點，做出案件預判，提示案件風險；
(二)剖析典型案例，研究案防措施，提出工作要求，統籌工作安排；
(三)組織辦案隊伍，部署案件調查，確定案件性質，組織案件處置；
(四)確定問責尺度，督導后續整改，安排專項檢查，組織后續評估；
(五)評估案防工作，總結工作經驗，交流工作思路，制定工作規劃。
第八條
聯席會議組成單位有義務主動通報、交流相關工作信息，實現案件防控工作信息共享。這些信息包括：
(一)涉及銀行業金融機構案件防控工作的會議情況及相關文件資料；(二)銀行業金融機構案件防控工作的規劃和安排；
(三)銀行業案件統計與分析資料；
(四)銀行業案件或重大突發事件快報；
(五)重大案件案情調查報告及案例分析；
(六)與銀行業金融機構案件防控相關的專項現場檢查報告；
(七)其他應當通報的信息。
第九條
聯席會議組成單位應當派出與會議議題相適宜的代表參加會議，參會代表應當獲得授權代表本部門發表意見。
第十條
聯席會議的決議或決定以會議紀要的形式發送各參會單位，聯席會議各參會單位有履行會議決議或決定的義務。變更、撤銷聯席會議做出的決議或決定應當由聯席會議通過。附件一：
案件風險信息快報
××年××期
簽發人：
單位名稱(蓋章)
_______________________________________________________________________________________________
(快報應含以下內容：
一、事發銀行業金融機構名稱、事發時間及案件(風險)事件概況。
二、涉及人員及情況。
三、風險情況、金額損失預判。
四、已經或可能造成的影響。
五、本機構或公安司法機關已采取的措施。
六、其他需要說明的情況。)
承辦部門：
主辦人：
聯系電話：
年 月 日
附件二：
案件信息確認報告
確認報告號：××年××期
簽發人：
單位名稱(蓋章)
_______________________________________________________________________________________________
(案件信息應含以下內容：
一、案發銀行業金融機構名稱、案發時間及案情概況。
二、涉及人員及情況。
三、涉案金額及風險情況。
四、已經或可能造成的影響。
五、本機構或公安司法機關已采取的措施。
六、其他需要說明的情況。)
據此情況，我單位認為此事件已構成案件，特此報告進行案件信息確認。
承辦部門：
主辦人：
聯系電話：
附件三：
年 月 日
案件風險信息撤銷報告
撤銷報告號：××年××期
簽發人：
單位名稱(蓋章)
_______________________________________________________________________________________________
(據以判斷不構成案件的理由及依據)
據此情況，我單位認為此事件不構成案件，特此報告進行案件風險信息撤銷。
承辦部門：
主辦人：
聯系電話：
年 月 日
第三篇：4--銀行業金融機構案件防控基礎知識
4--銀行業金融機構案件防控基礎知識
一、單選題（105道題）
1.各機構必須建立重要崗位員工（A）制度，此制度應作為銀行的基本內控制度向監管部門進行報備。
A、輪崗 B、監督 C、末位淘汰 D、競爭上崗 2.輪崗期限原則上以為限，輪崗率要求（D）。
A、50% B、70% C、80% D、100% 3.案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以（B）金額為準。A、實際確認的 B、上報時了解的 C、初步估算的
4.為減少環境因素導致案件風險發生的可能性，基層營業機構負責人輪崗期限最長不超過（C）年。
A、1 B、2 C、3 D、4 5.機構在制訂輪崗計劃和方案時要注意同一營業機構的委派會計（授權經理）和網點負責人在輪崗時不能（A）進行。
A、同時同向 B、同時逆向 C、逆時同向 D、逆時逆向 6.各機構應每（B）對對公賬戶實施對賬，且應規定最低有效對賬率。A、月 B、季 C、年 7.銀行業金融機構對案件處置工作負（A）責任。
A、主要 B、次要 C、溝通 D、間接
8.（B）負責有關銀行業案件信息的采集和處理，指導、督促或直接參與轄內銀行業金融機構案件的處置工作。
A、人民銀行 B、銀監局 C、統計局 D、公安局
9.銀行業金融機構案件防控工作聯席會議由各組成單位根據工作需要提議，采取（B）的方式召開。
A、定期 B、不定期 C、組織者提議 10.銀監會所稱自查發現案件指的是什么？（A）
A、是指銀行業金融機構在日常經辦業務和經營管理中，通過內部相互監督、管理監督、內審監督和檢查監督等途徑發現異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。
B、銀行業監督機構在業務檢查時發現的案件。C、外部審計發現的案件。
11.案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后（B）小時以內。A、12 B、24 C、48 12.提高基層營業機構管理層的輪崗要求以強化對其的（C）。A、監督管理 B、運營管理 C、監督制約 D、效益合規化
13.銀行業金融機構高級管理層應當有效管理本機構案件風險，行長（或總經理）是（B）的第一責任人。
A、案件風險防范 B、案防制度制定和執行 C、案防工作監督
—1—
14.營業機構要提高委派會計（授權經理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過（B）年，輪崗率100%。
A、1年 B、2年 C、3年
15.銀行業金融機構原則上應當在立案之日起（）個月內對案件責任人員做出處理決定，并在決定后（）個工作日內由案發層級機構的上一級機構向銀行業監督管理機構報告。（C）
A、1，3 B、2，7 C、3，5 16.銀行業金融機構對案件風險排查工作負（B）。A、主要責任 B、主體責任 C、次要責任
17.銀行業從業人員應遵循公平競爭，恪守（B）原則。自覺抵制低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭手段。
A、存款自愿 B、客戶自愿 C、客觀公正
18.銀行業從業人員應做到不因客戶性別、膚色、民族、身份等差異而（A）。A、優待或歧視 B、因人而異 C、特殊對待
19.銀行業辦理授信、資信調查、融資等業務的從業人員，在涉及親屬關系或利害關系人時，應主動提出（B）。
A、受理 B、回避 C、推薦
20.銀行業從業人員不從事與本機構有（A）的第二職業。A、利害關系 B、業務往來 C、債務關系
21.《銀行業金融機構從業人員處罰信息管理辦法》中處罰信息除刑事處罰和金融監管部門作出的取消董事、高級管理人員終身任職資格、禁止終身從事銀行業工作的行政處罰為終身有效外，其他處罰信息保存期限為處罰期限終止日起（C）年，過期不再提供查詢服務。
A、1 B、3 C、5 22.銀行業金融機構存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是在（B）中核算的本、外幣存款。
A、個人賬戶 B、對公結算賬戶 C、存款賬戶 23.商業銀行應加強存款穩定性管理，約束月末存款“沖時點”，月末存款偏離度不得超過（B）。
A、2% B、3% C、5% 24.（A）是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或部分功能的電子支付卡。A、信用卡 B、銀行卡 C、借記卡
25.存款檢查實行接續滾動的方法，即以（B）個月為一個周期，在本周期未受到檢查的存款，應在下一個周期接續滾動檢查。具體周期由銀行業金融機構自行確定，但一年不得少于2個周期，以實現全面覆蓋的要求。A、1至2 B、3至6 C、4至8 26.在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）
A、開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書
B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字 C、對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D、對客戶資料必須嚴格保管
—2—
27.銀行工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規定的罪名是：（C）
A、集資詐騙罪 B、高利轉貸罪 C、違法發放貸款罪 D、貸款詐騙罪
28.商業銀行經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現（B）的要求。A、制度先行于業務 B、內控優先 C、發展是根本，管理是保障 D、合規人人有責
29.根據《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定，《案件風險信息快報》未明確要求的內容為（D）。
A、事發銀行業金融機構名稱、是否時間及案件風險事件概況 B、涉案人員及情況
C、已經或可能造成的損失 D、公安司法機關的強制措施
30.《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》中，以下說法正確的是（C）。A、對符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標準的案件風險信息，除按照該制度要求的方式報送外，還應上報案件風險信息
B、案件風險信息在確認為案件之前納入案件統計系統，在被撤銷后從系統中移除 C、如經調查確認案件風險信息不構成案件，應當立即報送《案件風險信息撤銷報告》 D、案件信息中涉及的金額以本機構排查的金額為準 31.下列哪些活動是商業銀行員工知識/技能匱乏的表現，進而可能引發操作風險：（B）A、核心員工流失，致使關鍵信息缺乏共享
B、工作中意識不到自己缺乏必要的知識，按照自己認為正確的方式工作 C、濫用職權，對客戶交易進行誤導
D、員工與外部人員串通，違反內部指引、政策及程序為外部人員打開方便之門 32.案件（風險）信息報告應遵循及時、真實的原則，堅持“（A）”。
A、一情一報 B、一情多報 C、多情一報 D、有情不報
33.《銀行業從業人員職業操守》的“懲戒措施”中規定：對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（B）。A、開除 B、通報同業 C、解除勞動合同 D、罰款 34.下列說法正確的是：（D）
A、已調離柜員的柜員號可以交接給新進柜員使用
B、日終，柜員清點完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情
C、中午現金柜員自己清點完尾箱后可以離開現金柜出去午餐 D、開戶前應審核企業開戶證明文件原件
35.下列哪個因素不屬于銀行業金融機構專案組的案件調查報告應具備的因素：（C）A、案件性質明確 B、涉案金額確定 C、案件時間鎖定 D、初步判斷風險 36.銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A、操作風險 B、信用風險 C、市場風險 D、流動性風險
37.下列哪項不屬于市場準入事項與案件防控機制掛鉤的“三項”措施：（D）
—3—
A、機構準入與銀行輪崗輪調和強制休假制度掛鉤 B、機構準入與銀行人力資源配置水平掛鉤
C、機構準入，業務準入、高管準入與干部和員工職業操守教育培訓掛鉤 D、實施對總行管理部門和分支行負責人誠勉談話機制，并與崗位任職掛鉤
38.《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定，案件的確認標準不包括：（B）
A、公安、司法機關立案偵查的
B、銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤 C、銀行業金融機構員工被取保候審 D、銀行業金融機構員工被拘留 E、銀行業金融機構員工被逮捕
39.銀行業金融機構操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成（B）的風險。
A、意外 B、損失 C、事故 D、案件
40.銀監會《關于加強案件防控落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》中要求銀行業金融機構重點對高風險網點、高風險業務、（D）、高風險崗位的操作規范和業務程序進行評估。
A高風險賬戶 B、高風險客戶 C、高風險部門 D、高風險環節 41.銀行業金融機構應當嚴格執行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應落鎖入柜。
A、款 B、密 C、印 D、單
42.銀行業金融機構應當對關鍵崗位實行（C）的人員輪換和強制休假制度。A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期
43.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》規定，銀行業金融機構應當明確案防工作牽頭部門為（B）
A、監察室 B、合規部 C、安保部 D、審計部 44.銀行業金融機構應當建立并完善（D）制度及崗位分離、制約有效的內部管理制度。A、統一授信、統一授權 B、分級授信、分級授權 C、分級授信、統一授權 D統一授信、分級授權
45.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》規定，案防制度制定和執行的第一責任人為（C）
A、董事長 B、監事長 C、行長（總經理）D、合規總監
46.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，重大、惡性案件的標準（B）
A、涉案金額等值人民幣一億元（含）以上 B、涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上 C、涉案金額等值人民幣五百萬元（含）以上 D、涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上
47.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，紀律處分不包含（A）
A、通報批評 B、警告 C、記過 D、留用察看
48.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，發生涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業金融機構應當給 —4—
予案發層級機構主要負責人（C）以上處分。
A、警告 B、記過 C、記大過 D、降級
49.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，案件責任人員被撤職后，（B）不得安排擔任同職（級）及以上職務。A、一年內 B、二年內 C、三年內 D、五年內
50.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，銀行業金融機構原則上應當在立案之日起（C）內對案件責任人員做出處理決定，并在決定后（C）內由案發層級機構的上一級機構向銀行業監督管理機構報告。A、1個月，5個工作日 B、1個月，10個工作日 C、3個月，5個工作日 D、3個月，10個工作日
51.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，發生重大、惡性案件的，銀行業金融機構應當給予案發層級機構主要負責人及其上一級機構分管負責人（B）處分。
A、記大過（含）以上 B、降級（含）以上 C、撤職（含）以上 D、開除（含）以上
52.關于銀行業金融機構從業人員的下列行為，以下做法正確的是（C）A、王某除在銀行上班外，還在外與朋友共同經營小額貸款公司。B、李某以銀行職員身份向其好友發放高利貸。C、丁某拒絕其好友提出的借用其名下客戶的賬戶。D、張某向其客戶承諾高于規定存款利率的收益。
53.《中國銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》規定，銀行業金融機構高管人員違規參與非法融資活動的，應適用以下哪種處理方式（D）
A、警告 B、記大過 C、降級 D、取消任職資格
54.《關于加強商業銀行代銷業務管理的通知》明確，高風險產品是指其風險程度相當于《商業銀行理財管理辦法》規定的銀行理財產品風險評級（C）以上。A、2級 B、3級 C、4級 D、5級
55.《關于加強商業銀行代銷業務管理的通知》要求，商業銀行應由（A）管理代銷產品的宣傳材料。
A、總行或分行 B、支行 C、理財經理 D、會計人員
56.下列哪項屬于《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》（銀監發[2012]61號）案件分類中第二類及第三類案件中“其他違法違規行為”中“法”、“規”的含義？（D）A、指所有的法律法規、監管規章
B、指除刑法以外的法律法規、監管規章及規范性文件
C、指除刑法以外的法律法規、監管規章及規范性文件，以及銀行業金融機構制定的適用于自身業務活動的行為準則
D、指除刑法以外的法律法規、監管規章及規范性文件，以及銀行業金融機構制定的適用于自身業務活動的行為準則，還包括自律性組織制定的有關準則
57.下列哪項屬于《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》（銀監發[2012]61號）中“第三類案件”？（C）A、銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的
B、銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且
—5—
該違法違規行為與案件發生存在聯系的
C、銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的
D、銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但其不當行為導致案件發生的
58.按照《關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》要求，“雙線”風險防控責任主體是（A）。
A、銀行業金融機構 B、監管機構 C、人民銀行 D、銀行同業公會
59.《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》規定，對故意違規放貸造成重大風險和案件的直接責任人，一律（A）。
A、開除 B、解除勞動合同 C、給予紀律處分 D、撤職
60.根據《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》,各銀行業金融機構應結合自身信貸業務特點和風險控制能力，及時組織開展信貸操作風險和（C）排查。A、市場風險 B、合規風險 C、道德風險 D、信用風險
61.《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》規定，對直接參與或指使違規放貸的高級管理人員，一律（D）。
A、開除 B、解除勞動合同 C、給予紀律處分 D、撤職
62.《銀行業金融機構案防工作評估辦法》規定，銀監會及其派出機構依據《銀行業金融機構案防工作評估指標體系（法人機構）》開展監管評價，按照不低于（B）的比例對銀行業金融機構以及分行自我評估情況進行抽查后，得出該法人機構案防工作監管評價得分和相應等級，并向銀行業金融機構反饋。
A、10% B、15% C、20% D、30% 63.《關于2014年銀行業案件防控工作的意見》規定，實施案件分級管理，研究建立（C）督辦制度。
A、風險 B、對口 C、掛牌 D、交叉
64.《關于2014年銀行業案件防控工作的意見》規定，發生重大、惡性案件，監管機構要約談（A）。
A、案發法人機構主要負責人 B、案發法人機構分管負責人 C、案發法人機構分管部門負責人 D、案發機構負責人
65.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，案件風險排查包括全面排查、專項排查和（D）。
A、滾動排查 B、員工行為排查 C、審計檢查 D、日常排查
66.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，排查應當至少覆蓋主要業務領域、重點管理環節和（A）。
A、員工異常行為 B、信貸業務 C、柜面業務 D、個人金融業務 67.“KYC”原則的中文含義是以下哪一項：（D）
A、了解你的業務 B、了解你的客戶業務單據 C、了解你的客戶業務 D、了解你的客戶 68.案件防控長效機制的良性循環應當是：（A）A、排查—整改—提高—再排查 B、制度—執行—檢查—修訂制
—6—
C、制度—執行—反饋—檢查—修訂制度 D、制度—排查方案—整改—修訂制度—執行
69.《銀行業金融機構案件處置工作規程》規定，銀行業金融機構發生案件后，應當根據案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的（A）。
A、專案組 B、調查組 C、檢查組 D、督查組
70.商業銀行經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現（B）的要求。A、制度先行于業務 B、內控優先 C、發展是根本，管理是保障 D、合規人人有責
71.某企業老板甲為盡快獲得貸款，送給某國有銀行信貸業務部職員乙6000元，乙加班加點審核甲提供的信貸資料，在2天之內為手續齊全且符合貸款條件的甲發放了貸款。以下說法正確的是（B）
A、乙犯有受賄罪 B、乙犯有公司企業人員受賄罪 C、乙犯有瀆職罪 D、乙情節顯著輕微，不屬于犯罪
72.甲是某倉儲公司的倉庫保管員，一天傍晚甲值班的時候發現倉庫里有一個成色極佳的翡翠，遂心生占有之心，趁人不備，偷偷地將該翡翠裝入兜內，下班之后將其帶回家中。以下說法正確的是（C）
A、甲犯有盜竊罪 B、甲犯有貪污罪
C、甲犯有職務侵占罪 D、甲犯有非法侵吞他人財產罪
73.某私企的出納甲，因家中裝修房子急需用錢，便從其保管的單位保險箱中拿了10000元來用，心想等手頭寬裕了再把單位的錢補上就行了，半年過去了，甲家的房子專修完畢，但其仍還沒有把錢歸還單位。請問甲的行為觸犯了我國刑法中的（A）A、挪用資金罪 B、貪污罪 C、挪用專項款物罪 D職務侵占罪
74.甲是某農村信用合作聯社信貸部職員，利用職務便利向其做生意的表弟發放了無擔保的信用貸款，甲的行為觸犯了我國刑法中的（B）
A、違法發放貸款罪 B、違法向關系人發放貸款罪
C、瀆職罪 D、其表弟提供的信貸資料齊全完整，甲不夠成犯罪 75.甲是某銀行柜員，一天一客戶乙拿著20萬元來到該行辦理存款業務，甲謊稱銀行計算機業務系統故障，無法對存折進行打印，只能手簽，遂在乙的存折上書寫了存款20萬元，但實際并未入賬。請問甲的行為觸犯了我國刑法中的（A）A、吸收客戶資金不入賬罪 B、職務侵占罪
C、非法吸收公眾存款罪 D是正常辦理業務，不屬于犯罪
76.甲是一小微企業主，最近資金緊張，想到了去銀行貸款，但苦于沒有任何資產銀行不會放貸，便找到一辦理假證的人辦了一張房產證，隨后以該房產證作抵押順利的從銀行獲得了10元貸款。對甲的行為應認定為我國刑法中的（B）A、買賣國家機關證件罪 B、貸款詐騙罪 C、詐騙罪 D、金融詐騙罪
77.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，案件調查結束后，確認被暫停職務的人員履行了相關職責的，可予恢復（A）。A、原職 B、公職 C、職務
78.《關于規范銀行從業人員參與民間融資、非法集資、違規銷售等問責事項的通知》規定，介紹機構和個人參與高利貸或向機構和個人發放高利貸的；至少應給予（C）處理。
—7—
A、開除 B、停職 C、解除勞動合同
79關于規范銀行從業人員參與民間融資、非法集資、違規銷售等問責事項的通知》規定，借銀行名義或利用銀行員工身份私自（B）的；至少應給予解除勞動合同處理。A、投資 B、代客投資理財 C、理財
80.根據《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》,各銀行業金融機構在貸款受理環節，要嚴格審查客戶準入資格，嚴防利用不真實生產經營信息和（B）騙取貸款。A、編造事實 B、虛假資料
81.根據《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》,在貸前調查環節，要認真核實客戶貸款需求和申貸資料的（C），客觀評價客戶還款能力，嚴防利用虛假資料或虛假擔保等騙取貸款。
A、有效性 B、長期性 C、真實性 82.根據《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》,在（A），要加強對客戶貸款使用的監督，及時跟蹤客戶經營狀況，定期電話核實了解押品狀況，嚴防貸款被挪用、資產被轉移、擔保被懸空。
A、貸后檢查階段 B、貸前調查 C、貸中審查
83.《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》規定，案件分類中銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為類（A）案件。A、第二 B、第一 C、第三
84.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》要求，案防工作考核應納入（C）考核中。
A、營業收入 B、考勤 C、經營績效
85.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，重大、惡性案件包括性質惡劣，造成擠兌、區域性或系統性風險等重大（A）的。
A、社會不良影響 B、擠兌事件 C、輿論影響 86.下列哪項不屬于防范操作風險內控“十個聯動”？（C）
A、完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動 B、查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動 C、激勵員工揭發舉報與員工薪酬制度的配套與聯動 D、重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動
87.下列哪項不屬于操作風險防范“十三條”所列明的監管要求范圍？（A）A、完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動
B、建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度、并確保這一安排納入人事管理制度 C、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執行
D、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開
88.存款檢查以3至6個月為一個周期，在本周期末受到檢查的存款，應在下一個周期進行滾動檢查，具體周期由銀行自行確定，但一年不得少于（A）個周期。A、2 B、3 C、4 D、1 89.在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：（B）
A、開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書
B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字
—8—
C、對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D、對客戶資料必須嚴格保管
90.下列哪項不屬于案件防控“六個環節”之一:（A）
A、槍支彈藥 B、授權卡 C、空白憑證 D、查詢對賬
91.王某是甲商業銀行的信貸人員，王某丈夫李某在乙公司任總經理，乙公司向甲銀行申請貸款，根據《商業銀行法》的規定，下列說法正確的是:（B）A、甲銀行不得向乙公司發放貸款 B、甲銀行不得向乙公司發放信用貸款 C、甲銀行不得向乙公司發放擔保貸款 D、甲銀行可以自由向乙公司發放貸款 92.根據《商業銀行法》，商業銀行可以從事的是:（A）A、向其他商業銀行投資 B、房地產開發業務 C、信托投資業務 D、股票投資業務
93.銀行工作人員違反法律、行政法規規定，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規定的罪名是：（C）
A、集資詐騙罪 B、高利轉貸罪 C、違法發放貸款罪 D、貸款詐騙罪
94.案件涉及金額以立案時公安、司法機關確認的（A）為準。A、金額 B、余額 C、發生額
95.銀行業應加強監控設施的維護，改進錄像保管期：對重要崗位和重點部位的監控錄像，每天要由專人負責定時查看，同時對錄像資料應延長保留時間備查，不少于（C）為宜。
A、一個月 B、二個月 C、三個月
96.銀行業機構要把（C）和監管作為案件防控工作的重點，要加大檢查頻率，發現隱患，堵塞漏洞。
A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險管理 97.銀行不允許授信工作人員未經本單位（C）和考核直接上崗。A、認可 B、考試 C、合規培訓 98.嚴禁以資料審核代替實地調查方式進行（B），不得放松對客戶的調查和對客戶資料真實性的驗證。
A、客戶走訪 B、貸前調查
99.信貸人員不得以化整為零等方式越權或變相越權進行（B）。A、授信 B、貸款 C、審查 100.信貸經辦人員不得人為干預程序或（B）程序進行授信。A、增加 B、減少 C、放松 101.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（D）A、受賄罪 B、票據詐騙罪
C、變造貨幣罪 D、簽訂、履行合同失職被騙罪 102.金融犯罪成立的前提和基礎是（C）
A、復雜的金融工具 B、多層次的金融機構 C、違反金融管理法規 D、獲取非工資收入 103.盜竊信用卡并使用的，是（A）
—9—
A、盜竊罪 B、金融憑證詐騙罪 C、信用卡詐騙罪 D、信用證詐騙罪
104.合同權利義務終止后，基于誠實信用原則，仍存在于當事人間的義務是（D）A、履行 B、給付 C、清償 D、保密 105.債權人為消滅債關系，向債務人實施拋棄債權的意思表示，合同法理論稱此為（A）A、免除 B、提存 C、抵銷 D、混同
二、多選題（67道題）
1.《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》明確存在下列哪些情形之一的屬于重大、惡性案件？（ABD）
A、涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上的；
B、性質惡劣，造成擠兌、區域性或系統性風險等重大社會不良影響的； C、司法機關認定屬于重大、惡性的案件；
D、銀行業監督管理機構認定的其他屬于重大、惡性的案件；
2.《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》所稱案件責任人員包括哪些銀行業金融機構從業人員？（ABC）A、作案人員；
B、相關違法違規行為的實施人或參與人；
C、以及對案件發生負有管理、領導、監督責任的人員； 3.銀行業金融機構案件問責應當遵循哪些原則？（ABCDE）
A、依法依規 B、實事求是 C、權責對等 D、責任明確 E、逐級追究
4.銀行業金融機構案件問責主要包括但不限于以下哪些方式？（ABC）
A、紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等； B、經濟處理：包括扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經濟損失等;C、其他問責方式：包括通報批評、責令辭職、解除勞動合同等。
5.各機構要充分認識對賬工作的重要性，通過下列哪種方式確保對賬成功，切實保證客戶和銀行的資金資產安全。（ABCD）
A、制度保證 B、科技手段 C、流程管控 D、法律約束
6.銀行業金融機構案件處置規程所稱銀行業金融機構案件處置工作包括？（ABCD）A、案件信息報送及登記 B、案件調查 C、案件審結 D、后續處置
7.銀行業金融機構應當在（ABCE）后，向銀監局提交案件審結報告。A、總結案件教訓 B、分析存在問題 C、確定問責方案 D、責任人處理 E、整改措施 8.案件防控“四項制度”是指（ACDE）。
A、干部交流 B、柜員輪崗 C、崗位輪換 D、親屬回避 E、強制休假
9.銀行業金融機構案件防控工作聯席會議的主要職責是（ABCDE）A、通報案件形勢，分析案件特點，做出案件預判，提示案件風險； B、剖析典型案例，研究案防措施，提出工作要求，統籌工作安排； C、組織辦案隊伍，部署案件調查，確定案件性質，組織案件處置；
—10—
D、確定問責尺度，督導后續整改，安排專項檢查，組織后續評估； E、評估案防工作，總結工作經驗，交流工作思路，制定工作規劃。10.銀行業金融機構自查發現案件的情形包括下列哪幾種？（ABCDE）
A、在業務流程中，關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件。
B、在業務流程中，通過流程監督機制或 IT 系統預警功能發現異常情況或案件線索，經向相關部門負責人或本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件。
C、業務流程或工作部門的負責人，在日常管理監督或通過崗位輪換、強制休假等措施發現異常情況或案件線索，經向本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件。D、在本機構組織的全面檢查、專項檢查或本機構內審監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，經本機構負責人研究并采取后續措施發現的案件。E、在上級機構組織的全面檢查、專項檢查或上級機構內審監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，責成或會同該機構采取后續措施發現的案件。11.銀行業金融機構在辦理開戶、變更、掛失等業務方面，不得存在以下哪些行為。（A B）
A、受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份。
B、受理個人賬戶開戶（卡）申請或開通網銀時，不按規定核實申請人意愿和身份信息。
12.銀行業金融機構案件的確認標準為（ABCE）： A、公安、司法機關立案偵查的；
B、銀行業金融機構向公安、司法機關報案并立案的；
C、銀監局或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案的； D、銀行業金融機構工作人員因違法被舉報的；
E、銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的。13.銀行業務授權方面，不得存在以下行為。（ABCD）
A、不確認客戶真實意愿授權。B、不審核憑證授權。C、不核實業務授權。D、超權限授權。14.銀行對賬方面，不得存在以下行為。（ABC）A、不允許參與對賬的人員參與對賬。B、不按規定審核對賬回執。
C、不按規定處理存在問題的對賬回執。
15.銀行授信方面，不得采取以下手段套取銀行信用。（ABC）A、利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用。B、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用。C、違規出具信用證或其他保函、票據、存單等。
16.案件風險信息是指已被發現，可能演化為案件，但尚未確認案件事實的風險事件的有關信息，主要包括（ABCDE）：
A、銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規； B、客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常； C、收到重大案件舉報線索；
D、媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索； E、大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規；
—11—
17.銀行業金融機構案件風險信息快報的內容應當包括（ABCDEF）。A、事發銀行業金融機構名稱、事發時間及案件風險事件概況； B、涉及人員及情況； C、風險情況及預判；
D、已經或可能造成的影響；
E、事發銀行業金融機構或公安、司法機關已采取的措施； F、其他需要說明的情況；
18.銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為。（ABCDE）A、獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息。B、利用客戶賬戶過渡本人資金。
C、通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金。D、違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務。E、空存、空取資金。
19.銀行業金融機構工作人員有下列行為之一，涉嫌構成犯罪，依法應追究刑事責任的，銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構向公安機關、人民檢察院報案。（ABCDE）
A、利用職務上的便利索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費的；
B、利用職務上的便利貪污、侵占挪用本機構或者客戶資金的； C、玩忽職守造成損失的；
D、泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業秘密的； E、其他依照法律規定應當追究刑事責任的；
20.銀行業金融機構應重點關注銀行業外部風險的五種主要來源（ABDEF）： A、小貸公司 B、典當行 C、農村中小金融機構 D、擔保機構 E、民間融資 F、非法集資 21.符合下列條件之一的，列為銀監會掛牌督辦案件（ABCD）A、銀監會領導批示的案件
B、涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上的案件 C、在銀行業或社會上造成較大負面影響的案件
D、發案部位較特別、作案手段較新穎或情節嚴重、性質惡劣的案件
22.《銀行業金融機構從業人員處罰信息管理辦法》所稱處罰信息是指銀行業金融機構從業人員在執業過程中受（ABCD）等懲戒措施的信息。A、刑事處罰 B、行政處罰
C、黨紀處分 D、內部處分及其他處罰
23.銀行業金融機構存款風險滾動式檢查制度應遵循存款檢查（ABC）原則。A、大額存款優先檢查的原則 B、存款異常變動優先檢查的原則 C、重點賬戶存款變動優先檢查的原則
24.銀行業案件防控中“一案四問責”指的是（ABCD）。
A、案發當事人 B、相關制約人 C、內部督查責任人 D、領導責任人 E、外部監管責任人
25.根據銀監會《關于2014年銀行業案件防控工作的意見》，各銀行業金融機構和銀監局要按照案件、案件風險信息報送的有關規定，及時、準確報送案件和案件風險信 —12—
息，嚴禁（ABCD）。
A、瞞報 B、漏報 C、遲報 D、錯報
26.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，銀行業金融機構應當確定整改完成的標準，包括但不限于（ABCD）。
A、行為糾正到位 B、制度完善到位 C、風險控制到位 D、責任追究到位
27.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，案件風險排查牽頭部門具體負責排查工作的組織和實施,主要內容包括：（AB）A、根據案件風險排查計劃擬定排查工作方案
B、監督、檢查案件風險問題整改和責任追究情況，確保整改和問責到位
C、制定、審查和監督執行案件風險排查的程序和具體操作規程D、審定案件風險排查報告，全面掌握案件風險排查的總體情況
28.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，銀行業金融機構高級管理層統一組織案件風險排查工作，主要內容包括：（ABCD）A、研究建立具有本機構特色的常態化風險排查機制
B、制定、審查和監督執行案件風險排查的程序和具體操作規程 C、根據排查內容，確定排查牽頭部門
D、審定案件風險排查報告，全面掌握案件風險排查的總體情況 29.根據《關于建立健全“雙線”風險防控責任制的通知》，“雙線”風險防控主要是圍繞切實做好平臺貸款風險緩釋、嚴控房地產貸款風險、（ABCD）、盯防市場風險、操作風險及其他風險。
A、防范化解產能過剩風險 B、防范影子銀行業務風險 C、緊盯流動性風險 D、謹防信息科技風險
30.《銀行業金融機構案防工作評估辦法》規定，案防評估監管評價等級：評價結果按百分制計算，綜合評分如何劃分檔次（ABC）A、綜合評分85分（含）以上為“綠牌”
B、綜合評分70分（含）以上85分以下為“黃牌” C、綜合評分70分以下為“紅牌” D、綜合評分60分以下為“黑牌”
31.《銀行業金融機構從業人員處罰信息登記表填表說明》明確的內部處分種類包括（ACDEF）。
A、警告 B、通報批評 C、開除 D、降級 E、記過 F、撤職
32.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，案件風險排查應堅持制度化、常態化、規范化，遵循“統一組織，分級實施、突出重點、（ABC）”的原則。A、滾動覆蓋 B、強化整改 C、落實責任 D、嚴肅問責
33.根據《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》,各銀行業金融機構在開展違規放貸風險排查時，重點關注哪些領域（ABCD）A、近年新增加的不良貸款 B、關注類貸款和違約客戶情況
C、銀行員工幫助客戶規避制度獲取貸款情況 D、信貸資產轉讓情況
34.根據《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》,各銀行業金融機構在開展違規放
—13—
貸風險排查時，重點關注哪些領域（ABCD）A、近年新增加的不良貸款 B、關注類貸款和違約客戶情況
C、銀行員工幫助客戶規避制度獲取貸款情況 D、信貸資產轉讓情況
35.根據《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》,監管部門要加強對違規放貸問題的監督檢查，對風險突出、問題嚴重的機構依法采取（ABC）等監管強制措施。A、暫停準入 B、限制業務
C、取消高管人員任職資格 D、控制貸款發放額度 36.根據《關于2014年銀行業案件防控工作的意見》，2014年各銀行業金融機構要結合自身業務特點和風險狀況，組織開展以（ABCD）等為重點的案件風險排查。A、信貸 B、票據 C、跨業合作 D、員工異常行為 37.根據《關于2014年銀行業案件防控工作的意見》，案發后，銀行業金融機構應根據案件進展情況及時報送（ABC）和案例材料。
A、后續調查報告 B、督查報告 C、審結報告 D、整改情況報告
38.《關于規范銀行從業人員參與民間融資、非法集資、違規銷售等問責事項的通知》規定，對于問責不到位的機構，將依據有關法律法規采取（ABC）等監管強制措施或行政處罰。
A、責令暫停部分業務 B、停止批準開辦新業務 C、停止批準增設分支機構 D、罰款
39.《關于規范銀行從業人員參與民間融資、非法集資、違規銷售等問責事項的通知》規定，對于問責不到位的機構，其相關直接責任人和直接負責的董事、高級管理人員將依據有關法律法規給予（ABCD）等行政處罰。A、警告 B、罰款
C、取消董事、高級管理人員任職資格 D、禁止從事銀行業工作
40.根據《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》，以下哪些案件不屬于第一類案件？（ABC）
A、銀行前員工王某在離職后參與非法集資
B、銀行工作人員劉某利用職務便利，給予其客戶貸款優惠政策并索要傭金 C、外部電信詐騙
D、客戶信用卡被社會不良分子盜刷
41.根據《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》，以下哪些案件屬于第三類案件？（BC）
A、銀行從業人員偽造重要空白憑證參與非法集資 B、某客戶利用POS機非法套現 C、電信詐騙 D、以上都不是
42.李某是M商業銀行的董事，其子為L公司董事長。L公司向M銀行的下屬分行申請貸款，李某通過對分行負責人謝某施壓令其按低于同類貸款的優惠利息發放此筆貸款。根據《商業銀行法》，下列哪些說法是正確的？（ACD）A、李某強令下屬機構發放貸款，是禁止的行為
B、該貸款合同無效，李某應承擔由于合同無效造成的一切損失
C、該貸款合同有效，李某應承擔因不正當優惠條件給銀行造成的包括利息在內的損 —14—
失
D、分行負責人謝某也應當承擔相應的賠償責任
43.以下哪些屬于《中國銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》提出的“四個禁止”（ACD）
A、嚴禁員工借用客戶資金或出借資金給客戶使用，與客戶發生非正常資金往來 B、嚴禁員工大額舉債、涉黃、涉賭、涉毒 C、嚴禁員工組織、參與民間融資或非法集資
D、嚴禁員工從事與本行（社）有利害關系的第二職業、經商辦企業或在企業兼職。44.按照《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，以下哪些情形屬于應當對有關案件責任人員從重處理的（BCD）A、發生重大、惡性案件，或二年內發生同質同類案件的 B、監管嚴重失職，致使內部控制嚴重失效，從而引發案件的 C、指使、授意、教唆或脅迫他人違法違規操作，發生案件的 D、案發后，瞞報或故意漏報、遲報、錯報案件信息的
45.按照《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，以下哪些情形屬于可以對有關案件責任人員從輕或減輕處理的（BCD）A、因緊急避險，被迫采取非常規手段處置突發案件，且所造成的損害明顯小于不采取緊急避險措施可能造成的損害的
B、主動采取有效措施消除或減輕危害后果的 C、情節輕微且未造成損害的
D、積極配合案件調查，為案件調查、減少損失、挽回影響發揮重要作用或有重大立功表現的
46.按照《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，以下哪些情形屬于可以免予追究有關案件責任人員的（AC）A、因不可抗力造成違法違規的
B、案發時主動反映、舉報相關線索的
C、受他人暴力脅迫實施違法違規行為，且事后及時報告并積極采取補救措施的 D、自查發現、主動揭露案件的
47.按照《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，以下哪些方式不屬于紀律處分？（ABC）A、要求賠償經濟損失 B、解除勞動合同 C、責令辭職 D、開除
48.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，案件責任人員是指對案件發生負有責任的銀行業金融機構從業人員，具體包括（ABCD）A、作案人員
B、違法違規行為的實施人 C、違法違規行為的參與人
D、對案件發生負有管理、領導、監督責任的人員
49.按照《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》規定，以下說法，哪些是正確的（CD）
A、董事長為案件風險監督第一責任人 B、監事長為案防制度制定第一責任人
—15—
C、行長為案防制度執行第一責任人 D、董事長為案件風險防范第一責任人
50.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》規定，銀行業金融機構應當對（ABCD）進行檢查評價，并根據檢查評價結果促進內控管理自我完善。
A、整體案防工作情況 B、案防管理體系運行情況
C、內部檢查發現問題整改情況 D、外部檢查發現問題整改情況 51.根據《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》（銀監辦發[2012]127號），以下哪些明確屬于柜臺違規行為？（BC）A、柜員對違規辦理業務的行為進行抵制、報告
B、委派會計（授權經理）在授權過程中都應聽從網點負責人的指令 C、應客戶要求請自己好友幫忙，并通過好友的賬戶過渡客戶資金 D、堅持客戶本人申請網上銀行、本人領取網上銀行數字證書
52.根據《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》（銀監辦發[2012]127號）加大對重點賬戶、高風險賬戶的監控要求，以下哪些說法是正確的？（AC）
A、對于值得高度關注的賬戶，原則上逐月采取上門對賬的方式并收取對賬回折 B、對于異動、可疑、高風險賬戶，各機構可以根據自身特點，分別采取上門對賬、協議對賬、網銀對賬等多種方式對賬
C、對于異動、可疑、高風險賬戶，要求必須逐月采取上門對賬的方式，核對發生額和余額并收取余額對賬回折
D、對于值得高度關注的賬戶，原則上按季采取上門對賬的方式并收取對賬回折 53.根據《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》（銀監辦發[2012]127號）的要求，以下哪種情況下，銀行機構需密切關注或監視該賬戶。（ABD）A、連續兩個對賬周期對賬失敗的賬戶
B、賬戶所有者與無業務往來者之間劃轉大額賬款的賬戶 C、長期交易頻繁的賬戶
D、未經銀行營銷主動開立并立即收付大額款項的存款賬戶
54.在案件后續處置中，下列哪些工作屬于銀監會機構監管部門及銀監局進行督促和評價的范圍之內？（ABC）A、銀行業金融機構整改方案 B、下階段案件防控工作安排
C、對銀行業金融機構和有關責任人員的追究情況 D、案件的司法結論判定
55.銀監會要求把案件治理的重點放在強化內部控制上，重點抓好內部控制的“六個環節”，這“六個環節”具體指什么？（ABC）A、授權卡（柜員卡）、印鑒密押 B、空白憑證、金庫尾箱 C、查詢對賬、輪崗休假 D、內審稽核、違規處罰
56.銀監會提出銀行業金融機構案件整改要做到“六掛鉤”，“六掛鉤”具體指什么？（ACD）
A、實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤
—16—
B、將案件與業務規模掛鉤 C、將案件與銀行業評級掛鉤
D、將案件與高管人員動態監管掛鉤
57.銀行業金融機構案件處置三項制度包括（ACD）A、《銀行業金融機構案件處置工作規程》 B、《銀行業金融機構案件防控工作管理制度》 C、《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》 D、《銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度》
58.《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》規定，銀行業金融機構案件風險信息是指（ABCD）
A、銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規 B、客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常
C、大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規 D、收到重大案件舉報線索
59.監管部門應當將案件發生情況、案件處置、風險化解情況、整改效果、責任追究等內容作為對發案銀行業金融機構進行（ABC）的重要參考 A、監管評級 B、市場準入審批 C、監管計劃制訂 D、誡勉談話 60.銀行員工日常生活中禁止參與以下活動（ABC）A、經商辦企業 B、大額舉債 C、涉黃、涉賭、涉毒 D、買賣股票 61.違法向關系人發放貸款罪的構成要件是（ABCD）A、侵犯的客體，是國家的信貸管理制度
B、在客觀方面，表現為違反法律、行政法規的規定，向關系人發放信用貸款，或者發放擔保貸款的條件優于其他貸款人同類貸款的條件，具有下列情形之一的：①個人違法向關系人發放貸款，造成直接損失數額在10萬元以上的②單位違法向關系人發放貸款，造成直接經濟損失在30萬元以上的
C、本罪的主體是特殊主體，即行為人必須是銀行或者其他金融機構的工作人員，單位也可以構成本罪的主體 D、主觀方面是過失
62.對違法向關系人發放貸款罪刑罰及量刑幅度正確的是（ABCD）
A、對造成較大損失的，判處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下的罰金
B、對造成重大損失的，判處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下的罰金 C、在司法實踐中一般認為：造成30萬元以上損失的，屬于“造成較大損失”；造成60萬元以上損失的，屬于“造成重大損失”
D、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對于直接負責的主管人員和其他責任人員，按照上述規定處罰
63.違法發放貸款罪的構成要件是（ABCD）A、侵犯的客體，是國家的金融管理制度
B、在客觀方面，表現為行為人具有違反法律、行政法規的規定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發放貸款，造成重大損失的行為 C、本罪的主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員
—17—
D、主觀方面可能是故意，也可能是過失
64.對違法發放貸款罪刑罰及量刑幅度正確的是（ABCD）
A、對造成較大損失的，判處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下的罰金
B、對造成重大損失的，判處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下的罰金 C、在司法實踐中一般認為：造成60萬元以上損失的，屬于“造成重大損失”；造成200萬元以上損失的，屬于“造成特別重大損失”
D、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對于直接負責的主管人員和其他責任人員，按照上述對自然人犯罪的法定刑追究刑事責任
65.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪的構成要件是（ABCD）
A、侵犯的客體，主要是破壞了銀行或者其他金融機構正常的經營管理活動，破壞了國家金融秩序
B、在客觀方面，表現為利用職權或工作之便，不將收儲客戶的資金入賬，并非法拆借、放貸給他人，造成重大損失的行為
C、本罪的主體是銀行或者其他金融機構工作人員 D、主觀方面是故意
66.對用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪的刑罰及量刑幅度正確的是（ABCD）A、對構成犯罪的，判處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下的罰金
B、對造成特別重大損失的，判處5年以上有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下的罰金
C、在司法實踐中一般認為：造成20萬元以上損失的，屬于“造成重大損失”；造成100萬元以上損失的，屬于“造成特別重大損失”
D、單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對于直接負責的主管人員和其他責任人員，依照上述規定處罰
67.非法出具金融票證罪的構成要件是（ABCD）A、侵犯的客體，是國家的信用證管理制度
B、在客觀方面，表現為違反規定，為他人出具信用證函的行為。包括出具信用證、其他保函、票據、資信證明
C、本罪的主體是銀行或者其他金融機構工作人員 D、主觀方面是過失
三、判斷題（108道題）
1.按照《銀行業金融機構案件處置工作規程》規定銀行業金融機構對案件處置工作負間接責任。（錯）
2.《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》所稱案件問責是指銀行業金融機構對案件責任人員實施責任追究的行為。（對）
3.案件問責方式可以合并使用，但對于應當給予紀律處分的，不得以經濟處理或其他問責方式代替紀律處分。（對）
4.銀行業金融機構未按照《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》規定開展問責工作的，銀行業監督管理機構可以依法采取監管措施，督促其嚴肅問責。（對）5.《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》中根據責任認定情況，發生涉案金 —18—
額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業金融機構應當給予案發層級機構主要負責人記大過（含）以上處分。（對）
6.銀行業金融機構發生重大、惡性案件的，應當給予案發層級機構主要負責人及其上一級機構分管負責人降級（含）以上處分。（對）
7.銀行業金融機構應當制定本機構案件處置政策和制度，并有效落實和執行。（對）8.對銀行業金融機構自查發現的案件，在追究責任時予以區別對待。（對）
9.案發層級機構人員可參與具體案件問責工作，但案發層級機構為法人機構總部的除外。（錯）
10.各銀行業金融機構必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應作為銀行的基本內控制度向監管部門進行報備。（對）
11.重要崗位員工輪崗可以采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來代替輪崗制度的落實。（錯）
12.《銀行業金融機構安全評估辦法》所稱的安全評估，是指政府監管部門依法對銀行業金融機構內部的安全防范制度、措施、人員和設施等狀況進行綜合評估的活動。（對）
13.銀行業金融機構高級管理層應當明確各部門及分支機構案防工作的職責分工，確保專人負責，并研究制定案防工作計劃。（對）
14.案件責任人員被撤職后，一年內不得安排擔任同職（級）及以上職務。（錯）15.銀行業金融機構應當建立檢舉、抵制違法違規行為和堵截案件的獎勵制度，強化員工參與案防工作的激勵引導，依法保護舉報人的合法權益。（對）
16.銀行業金融機構自查發現案件責任追究區別對待政策不適用于自然人作案的案件，只適用于涉嫌單位犯罪的案件。（錯）
17.銀行業金融機構案件的調查實行專案負責制。（對）
18.《銀行業金融機構案防工作評估辦法》所稱案防工作評估由銀行業金融機構自我評估與銀行業監督管理機構監管評價構成。（對）
19.銀行業金融機構案件（風險）信息報送應當堅持及時、真實的原則。（對）
20.成功堵截系銀行業金融機構因人防、物防或技防措施阻礙或終止違法犯罪行為，未造成資金損失的案件或事件。（對）
21.單純商業賄賂類案件不納入銀行業金融機構案件統計范疇，但若案件中除商業賄賂行為外，存在金融詐騙、違法放貸等符合上述銀行業金融機構案件定義的行為，納入銀行業金融機構案件統計范疇。（對）
22.嚴禁銀行業員工借用客戶資金或出借資金給客戶使用。（對）23.銀行業員工可以與客戶發生非正常資金往來。（錯）
24.嚴禁銀行業員工組織、參與民間融資或非法集資。（對）
25.銀行業員工可從事與本行（社）有利害關系的第二職業、經商辦企業或在企業兼職。（錯）
26.營業機構負責人嚴禁指使或授意下屬越權、違規、違章處理業務，干預授權柜員、操作柜員獨立履行職責。（對）
27.銀行業從業人員可以使用他人的章、證、卡辦理業務。（錯）28.嚴禁柜員將個人名章（按規定授權除外）、授權卡、密碼交給他人使用。（對）29.營業機構負責人必需按規定的頻率和方法查庫。（對）30.銀行業從業人員嚴禁違規攬存，違規發放貸款。（對）
31.營業機構負責人不可以開具虛假資信證明，違規出具擔保承諾書。（對）
—19—
32.銀行業機構嚴禁任何形式的賬外經營和各種形式的小金庫。（對）
33.銀行業機構不可以對發現的違法違規線索、責任事故等重大事項遲報或隱瞞不報。（對）
34.嚴禁銀行業員工泄漏客戶信息及本行商業秘密。（對）
35.銀行業金融機構必須建立適應風險管理的存款風險滾動式檢查制度。（對）
36.銀行業金融機構存款風險滾動式檢查制度應實現全面覆蓋、保證真實和確有實效的要求，通過檢查，發現并糾正違規操作，防范案件發生。（對）
37.存款滾動檢查應由被檢查機構的經辦人自行檢查或本機構人員交叉檢查。（錯）38.銀行業金融機構應嚴格執行法定存款利率，嚴禁擅自提高存款利率。（對）
39.銀行業從業人員不得以變相提高存款利率或向存款經辦人和關系人支付費用或傭金等方式違規吸儲。（對）
40.商業銀行可以設立時點性存款規模考評指標。（錯）
41.商業銀行不得設定單純以存款市場份額或排名為要求的考評指標，分支機構不得層層加碼提高考評標準及相關指標要求。（對）
42.銀行業從業人員不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財。（對）43.銀行業從業人員可以利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金，也可經借用銀行客戶的個人賬戶為銀行員工過渡資金。（錯）
44.銀行業金融機構不允許非本行員工以各種方式進入銀行業金融機構辦公或營業場所開展民間借貸、違規擔保和非法集資活動。（對）
45.銀行業金融機構成功堵截案（事）件情況，是指銀行業金融機構因人防、物防或技防措施阻礙或終止違法犯罪行為，未造成資金損失的案件或事件。（對）46.銀行業金融機構對案件處置工作負直接責任。（對）
47.銀行業金融機構和其他參與辦案機構是銀監會銀行業金融機構案件防控工作聯席會議組成部門，需要出席聯席會議。（錯）
48.案件信息報送及登記按照《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》執行。（對）
49.《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》要求銀行業金融機構報送的信息分為：銀行業金融機構案件風險信息（簡稱案件風險信息）和銀行業金融機構案件信息（簡稱案件信息）兩類。（對）
50.銀行業金融機構發生的民事案件和行政案件有關信息屬于《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》所指的案件信息。（錯）
51.案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后12小時以內。案件信息報送的時點是案件確認后12小時之內。（錯）
52.基層機構負責人案件防控考核，關鍵在于年底迎接考核時突擊做好準備工作。（錯）
53.案件風險信息在確認為案件之前，應先納入案件統計系統。（錯）
54.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》有關規定，銀行業監督管理機構對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的賬戶一經查實，可以直接凍結。（錯）
55.銀行業金融機構案件防控工作聯席會議形成的決議或決定以會議紀要形式發送各參會單位。（對）
56.銀行業金融機構案件調查、監管部門案件督查過程中，可以向其他單位和個人披露有關情況。（錯）
57.營業場所展示柜不得擺放貴金屬實物，擺放展品應注明“仿制品”。（對）
—20—
58.禁止開戶前不核對企業開戶證明文件原件，不通過居民身份證聯網核查系統核查單位法定代表人、法定代表人授權的經辦人、臨時驗資賬戶投資人的身份。（對）59.禁止預留印鑒卡的采集和保管人員兼崗。（對）
60.嚴禁將個人名章、授權卡、密碼交給他人使用或復制、共用、超權限持有他人的用戶名和密碼。（對）
61.嚴禁銀行員工利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金、虛增存款。（對）
62.嚴禁銀行員工違規代客戶購買、傳遞、保管各類重要空白憑證，違規代客戶保管身份證件、現金、存單（折）、卡、有價單證、印章、證書、貴金屬等重要資料和貴重物品。（對）
63.《商業銀行合規風險管理指引》規定，合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行基層做起。（錯）
64.案件處置三項制度從2011年1月1日起執行。（對）
65.商業銀行操作風險事件是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部因素所造成財務損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件。（對）66.銀行員工可以以個人名義與客戶建立私人委托關系。（錯）
67.營業網點發生十幾名客戶因儲蓄賬戶資金被盜靜坐、示威或上訪人員等聚集事件，影響網點正常營業。營業網點負責人應做好說服勸導工作，穩住客戶情緒，控制事態發展。（對）
68.在雙人分開保管密碼和鑰匙的情況下，自助設備保險柜鑰匙在使用完畢后，可不入庫（柜）保管。（錯）
69.銀行員工或社會人員為申辦信用卡客戶具備資質條件墊資，有利于增加發卡量和降低銀行卡授信風險。（錯）
70.理財經理經主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸收存款可代客戶辦理轉賬、購買理財產品等業務。（錯）
71.銀行業金融機構執行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來落實。（錯）
72.銀行業金融機構業務主管部門和稽核部門應對業務單位特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查。（對）
73.銀行業金融機構柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行專人負責制，統一集中，妥善保管，按章使用。（錯）
74.銀行業金融機構下級會計主管變動應當經上級機構會計部門同意。（對）
75.銀行業金融機構在發現案件后，只有在案件完全調查清楚后方可向銀行業監管部門報告。（錯）
76.銀行業機構從業人員凡是發生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關。（對）
77.商業銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統垂直管理。（對）78.商業銀行業務授權應適當、明確，一般采取書面形式；特殊情況下可以口頭授權，事后補書面材料。（錯）
79.《銀行業金融機構案件處置工作規程》所稱的案件包括因經濟糾紛引起的民事案件。（錯）
80.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》規定，監事長為案件風險防范第一責任人。（錯）
—21—
81.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知》要求，銀行業金融機構應當設立一名合規總監或指定一名高級管理人員負責本機構合規及案防工作。（對）
82.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，在集體決策的違法違規行為中明確表達不同意見且有記錄的屬于從輕或減輕處理情節。（錯）
83.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，情節輕微且未造成損害的可以免予追究有關案件責任人員的責任。（錯）
84.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，案件責任人員被撤職后，二年內不得安排擔任同職（級）及以上職務。（對）85.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》要求，案發層級機構領導應當參與具體案件問責工作。（錯）
86.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，案件問責方式可以合并使用，銀行業金融機構可以以經濟處理或其他問責方式代替紀律處分。（錯）
87.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》指出，銀行業金融機構離職人員對離職前的案件發生負有責任的，銀行業金融機構應當做出責任認定，并報告監管機構。（對）
88.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，免責、從輕或減輕處理的責任認定，應由案發層級機構向銀行業監督管理機構報告。（錯）
89.《中國銀監會辦公廳關于印發銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法的通知》規定，發生重大、惡性案件的，銀行業金融機構只需追究案發層級機構及其上一級機構案件責任人員的責任。（錯）
90.各銀行業金融機構應加強對員工行為的監督管理，特別是要關注員工“八小時”以外的行為。（對）
91.《中國銀監會辦公廳關于嚴禁銀行業金融機構及其從業人員參與民間融資活動的通知》規定，發現銀行業金融機構高管人員違規參與非法融資活動的，應給予警告至記大過處分。（錯）
92.為了加強基層營業機構內部控制機制建設，各級機構可以設立內部控制合規管理崗，有效消除內部控制盲點。（對）
93.《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》指出，根據案件定義和分類，如果銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，銀行業金融機構則無需報送此類案件。（錯）
94.《關于加強商業銀行代銷業務管理的通知》規定，商業銀行應在營業網點建立個人產品信息查詢平臺，未在平臺上收錄的產品，不可在營業網點銷售。（對）95.銀行業金融機構可根據業務需要隨意查詢個人信用報告。（錯）
96.《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》規定，成功堵截的案件，不納入案件統計。（對）
97.《中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類的通知》規定，外部人員實施的網銀詐騙、電話銀行詐騙等案件，一般按季度報送案件數據。（錯）98.根據《關于2014年銀行業案件防控工作的意見》，在對案件有關管理人員進行責 —22—
任追究時，可以經濟處罰或其他問責方式代替紀律處分。（錯）
99.《關于規范銀行從業人員參與民間融資、非法集資、違規銷售等問責事項的通知》規定，組織、參與、開展民間借貸、違規擔保的；至少應給予解除勞動合同處理。（對）100.根據《銀行業金融機構案防工作評估辦法》，銀行業金融機構案防工作評估主要是監管部門評價，不需要銀行業金融機構自我評估。（錯）
101.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，各銀行業金融機構發生案件或案件風險事件后，應對有關排查工作開展情況進行檢查，并根據檢查情況追究排查不盡職的責任。（對）
102.《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》規定，案件風險排查中發現的重大案件線索、重大違規問題，可由問題所在機構自行調查。（錯）103.明知是偽造的支票而使用，數額較大的行為屬于票據詐騙罪。（對）
104.騙取信用證罪是指以欺騙手段獲取銀行或其他金融機構信用證，給銀行或其他金融機構造成重大損失或者其他嚴重情節的行為。（對）
105.高利轉貸罪是指以轉貸牟利為目的，套取其他自然人的資金高利轉貸給他人，違法所得數額較大的行為。（錯）
106.違法發放貸款最是指銀行或其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額較大的行為。（錯）
107.非法出具金融票證罪是指銀行或其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具倉單，情節嚴重的行為。（錯）
108.甲是某銀行工作人員，其在辦理票據業務中，對違反票據法規定的票據進行了承兌，給銀行造成了重大損失，甲的行為構成了我國刑法中的對違法票據承兌罪。（對）
—23—
第四篇：銀行業金融機構案件防控知識試題
銀行業金融機構案件防控知識試題
一、單選題
1、銀行業金融機構自查發現案件責任追究區別對待政策只適用于（A）的案件。
A、自然人作案 B、內外勾結作案 C、集體作案 D、單位犯罪
2、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后（C）以內。A、6小時 B、12 小時 C、24小時 D、48小時
3、案件防控長效機制的良性循環應當是（A）。A．排查－整改－提高－再排查 B．制度－執行－檢查－修訂制度
C．制度－執行－反饋－檢查－修訂制度 D．制度－排查方案－整改－修訂制度－執行
4、以下內容不符合《銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》規定的是（C）。
A．應當建立起完善的案件防控工作督導、監管體系
B．內發生非自查發現重大、惡性案件的，考評結果一票否決 C．在案件防控工作考評中，沒有轉發銀監會《重大突發事件報告制度》，相關工作一票否決
D．應當從組織、人員、制度等各方面保障案件（風險）信息報送的迅速、準確和全面
5、在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是：(B)
A 開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書
B 客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字
C 對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D 對客戶資料必須嚴格保管
6、商業銀行經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應體現（B）的要求。
A 制度先行于業務 B 內控優先
C 發展是根本，管理是保障 D 合規人人有責
7、根據監管規定，說法不正確的是：(C)A 銀行發生案件，不論是否自查發現，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理
B 銀行在自查發現案件的審查、審核工作中，凡歪曲事實、掩蓋真相，弄虛作假，導致意見錯誤的，應追究有關人員責任
C 銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件，因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件，可以按照有關規定免除責任并不予上追兩級責任
D 銀行高管人員涉案參與的案件、經國家機關或監察機構檢查揭露的案件，應按照有關規定問責并上追兩級責任
8、下列哪項不屬于案件防控“六個環節”之一：(A)A 槍支彈藥 B 授權卡 C 空白憑證 D 查詢對賬
9、《 銀行業金融機構案件處臵工作規程》規定，銀行業金融機構發生案件后，應當根據案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的（A)。
A 專案組 B 調查組 C 檢查組 D 督查組
10、《 銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》 中，以下說法正確的是（C)。
A 對符合銀監會《 重大突發事件報告制度》 重大突發事件報送標準的案件風險信息，除按照該制度要求的方式報送外，還應上報案件風險信息。
B 案件風險信息在確認為案件之前納入案件統計系統，在被撤銷后從系統中移除
C 如經調查確認案件風險信息不構成案件，應當立即報送《 案件風險信息撤銷報告》
D 案件信息中涉及的金額以本機構排查的金額為準
12、《 銀行業金融機構案件處臵工作流程》 所稱的案件的性質屬于（B）A 行政案件 B 刑事案件
C 因經濟糾紛引起的民事案件 D 商業賄賂案件
13、銀行員工與外部人員串通騙取銀行貸款屬于（A）。A 操作風險 B 信用風險 C 市場風險 D 流動性風險
14、下列哪項不屬于市場準入事項與案件防控機制掛鉤的“三項”措施：(D)A 機構準入與銀行輪崗輪調和強制休假制度掛鉤 B 機構準入與銀行人力資源配臵水平掛鉤
C 機構準入，業務準入、高管準入與干部和員工職業操守教育培訓掛鉤
D 實施對總行管理部門和分支行負責人誠勉談話機制，并與崗位任職掛鉤
15、柜員外庫領用重要憑證時，應及時清點，清點工作應在（A)進行。A 監控下 B 雙人會同下
C 會計主管視線范圍內 D 內庫柜員視線范圍內
16、企業銷戶，如果交回未使用的重要空白憑證，下列說法正確的是：(B)A 告知客戶自己銷毀 B 當客戶面剪角作廢，裝訂入傳票 C 讓客戶在拒面上撕毀扔入垃圾桶 D 柜員當客戶面剪角作廢，扔入垃圾捅
17、銀行業金融機構的（A）應對其經營活動的合規性負最終責任。A 董事會 B 高管層 C 合規管理部門 D 風險管理部門
18、銀監會《 關于加強案件防控落實輪崗、對賬及內審有關要求的工作意見》 中，要求銀行業金融機構重點對高風險網點、高風險業務、(D）、高風險崗位的操作規范和業務程序進行評估。
A 高風險賬戶 B 高風險客戶 C 高風險部門 D 高風險環節
19、銀行業金融機構應當嚴格執行（C）、押、證三分管制度，三者分開保管和使用，人員離崗時，都應落鎖入柜．
A 款 B 密 C 印 D 單
20、銀行業金融機構應當對關鍵崗位實行（C）的人員輪換和強制休假制度。
A 定期 B 不定期 C 定期或不定期 D 短期
21、下列哪項不屬于防范操作風險內控“十個聯動”?(C)A 完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動
B 查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動 C 激勵員工揭發舉報與員工薪酬制度的配套與聯動 D 重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動
22、下列哪一項的做法是正確的？(A)A 專案組的人員在任何情況下禁止以非法手段獲取證據。B 專案組在調查中獲取的情況可以向其他單位和人員披露。
C 銀行業金融機構案件審結后，應當及時向銀監會案件稽查部門報送案例材料。
D 在案件審結工作中，銀監局報送銀行業金融機構的案件審結報告后，即完成案件審結工作。
23、輪崗期限原則上以為限，輪崗率要求（A)A 100 % B 80 % C 7O % D 60 %
24、為提高營業機構委派會計（授權經理）的輪崗頻率，輪崗期限最長不超過（C）年。
A4 B3 C2 D1
25、基層營業機構負責人輪崗期限最長不超過（B）年。A4 B3 C2 D1
26、鑒于各銀行業金融機構柜員的配臵、管理各不相同，按一般原則，輪崗期限不超過（D）年。
A4 B3 C2 D1
27、下列哪個機構對案件處臵工作負直接責任？(D)A 銀監會相關機構監管部門 B 銀監會案件稽查部門
C 案發地銀監局 D 銀行業金融機構
28、辦理開戶、變更、掛失等業務時，不得存在以下哪些行為（B)A 受理企業賬戶開戶、變更或掛失補辦印鑒時，需核對企業證明文件文件原件
B 受理企業賬戶開戶，變更或掛失補辦印鑒時，無需核查單位法定代表人、授權人身份
C 受理個人賬戶開戶申請或開通網銀時，需要核實申請人意愿。D 受理個人賬戶開戶申請或開通網銀時，需要核實申請人身份信息。
29、營業終了，業務印章必須隨現金入庫保管。對于行政公章、重要業務印章，實行“雙人保管、（C)”的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。
A 互相監督 B 約束監替 C 相互制約 D 互相復核
30、存款風險滾動式檢查制度是存款業務（C）的內部檢查制度． A 制度合理性 B 制度有效性 C 操作合規性 D 操作全面性
31、存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是（C)A 對公結算賬戶中核算的本幣存款 B 對私結算賬戶中核算的本、外幣存款 C 對公結算賬戶中核算的本、外幣存款 D 對私結算賬戶中核算的外幣存款
32、下列哪類人不屬于案件專項治理工作排查的“九種人”(C)A 個人、家庭負債較大的 B 在職工作超過強制休假、輪崗規定時限的 C 在行社有正常消費貸款的 D 已經出現違規行為的
33、對現金柜臺內部、敞開柜臺全景和私人理財操作柜等重要部位的監控錄像保存期要堅持（D）天。
A l天 B 30 天 C 60 天 D90 天
34、下列說法正確的是：(D)A 已調離柜員的柜員號可以交接給新進柜員使用
B 日終，柜員清點完重空后，可以將重空鎖在小鐵箱里放在桌面上，離柜干別的事情
C 中午現金柜員自己清點完尾箱后可以離開現金柜出去午餐 D 開戶前應審核企業開戶證明文件原件．
35、內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（A）的動態過程和機制。
A 事前防范、事中控制、事后監督和糾正 B 事前防范 C 事后監督和糾正 D 分散、轉移
．內部控制應當滲透商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋（C)，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查．
A 重要部門和崗位 B 決策層 C 所有的部門和崗位 D 需要風險控制的崗位
37、案件治理的六個重點環節是：授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、（D)。
A 流程建設 B 制度建設 C 日常教育 D 輪崗休假
．銀監會針對各類案件的特點、成因，先后提出了防范操作風險的“十三條意見”，明確了案件治理的“六個重點環節”，推行了強化內控管理的“十
個（C）”，制定了建立案件治理長效機制的“十項措施”。
A 制度建設 B 機制建設 C 聯動建設 D 文化建設
．銀行業金融機構操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統。以及外部事件所造成（B）的風險。
A 意外 B 損失 C 事故 D 案件
40、銀行業金融機構內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、（C)的原則。A 優先 B 漸進 C 獨立 D 可控
41、下列那一項的說法是錯誤的？(A)A 案件調查工作結束后，銀行業金融機構專案組應形成案件調查報告，報送銀監會案件稽查部門
B 銀行業金融機構案件的調查實行專案負責制 C 銀行業金融機構案件處臵堅持專案專檔制度
D 銀監會案件稽查部門對整個案件處臵工作過程進行評價
42、合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受以下哪些風險：(D)A 法律制裁、民事處罰、輕微財務損失 B 民事處罰、輕微財務損失、員工流失 C 法律制裁、輕微財務損失、員工流失
D 法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失
43、根據監管部門有關規定，商業銀行合規內審人員占全體從業人員的比例應為（C)。
A 0.5% B 1% C 2% D5%
44、分支行案件防控的第一責任人是：(B)A 總行行長 B 分支行行長
C 分支行分管風險的副行長 D 分支行分管會計的副行長
45、《 銀行業從業人員職業操守》 的“懲戒措施”中規定：對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應（B)A 開除 B 通報同業 C 解除勞動合同 D 罰款
46、案件（風險）信息報告應遵循及時、真實的原則，堅持“(A)”。A 一情一報 B 一情多報 C 多情一報 D 有情不報
47、下面哪一項不屬于銀行業案件？(B)A 某支行分理處柜員甲某挪用資金 B 某農商行副行長無故離崗
C 某郵儲銀行某區郵政儲蓄所ATM 機被撬盜 D 某銀行員工丁某發放大量假、冒名貸款
48、下面哪一項不屬于案件風險信息報送的范疇？(D)A 銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況 B 大額授信企業負責人失蹤，可能演化為案件 C 媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索
D 銀行業金融機構員工無故離崗或失蹤一兩天，事后查明離崗原因導致案件發生的可能性很小
49、對符合銀監會《 重大突發事件報告制度》 中重大突發事件報送標準的案件風險信息，在按照該制度要求的方式報送的同時（C）。
A 必須以《 案件風險信息快報》 的形式報送銀監會案件稽查局 B 必須以《 案件風險信息快報》 的形式報送銀監會機構監管部門 C 應當將該《 重大突發事件報告》 抄送銀監會案件稽查局 D 應當將該《 重大突發事件報告》 抄送銀監會機構監管部門
50、《 銀行業金融機構安全評估辦法》 規定，安全評估實行量化管理，根據評估內容和標準打分，累計得分在（B）的銀行業金融機構列為安全防范合格單位。
A 95 分（含）以上 B 85 分（含）以上 C 8O 分（含）以上 D 65 分（含）以上
二、多選題
1、案件責任，是指發生案件的銀行業金融機構及其上級機構的(A、B、C）在所發生案件當中應負的主要領導責任、重要領導責任和直接責任。
A 主要負責人 B 分管負責人 C 直接責任人 D 作案嫌疑人
2、銀行業金融機構（A、B、C、D）等，應按照有關規定問責并上追兩級責任。
A 在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件 B 因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件 C 銀行業金融機構高管人員涉嫌參與的案件 D 經國家有關機構或監管機構檢查揭露的案件
3、自查發現案件，是指銀行業金融機構在日常經辦業務和經營管理中，通過（A、B、D）和檢查監督等途徑發現異常情況或線索，并采取得當措施，自行揭露的案件。
A 內部相互監督 B 管理監督 C 外部監督 D 內審監督
4、《 銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》 規定，案件防控工作考評的內容包括（A、B、C、D）
A 案件防控工作組織、工作質量 B 內審稽核工作力度 C 內控執行力建設 D 案件責任追究與整改
5、《 銀行業金融機構案件防控工作考評辦法》 規定，內控執行力建設主要考核：(A、C、D)A 是否對各項業務制定了全面、系統的政策、制度和程序
B 是否在的工作部署、指標考核、激勵與懲戒的安排中體現了案件防控工作的重要位臵
C 能否采取有效措施來規范各項業務操作
D 是否通過對內控的實效性進行檢查、對案件風險進行排查
6、根據操作風險銀監會操作風險“十三條”意見，以下說法正確的是（A、C、D）。
A 要加強對可能發生的賬外經營的監控
B 要嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時的行為，建立相應的行為失范監察制度
C 要加強對基層行的合規性監督 D 要切實加強稽核建設
7、基層機構負責人案件防控考核主要內容包括：(A、B、C、D)A 案件防控責任制 B 重要崗位人員管控 C 案防教育 D 問題整改
8、業務授權不得出現以下行為：（A、B、C、D）
A 不確認客戶真實意愿授權 B 不審核憑證授權 C 不核實業務授權 D 超權限授權
9、內審在案件防控工作中的思路及重心由（A、B)，向防范操作風險及案件風險，提升內控水平轉移。
A 發現 B 揭露違法、違規行為 C 高風險賬戶 D 異動
10、銀監會提出銀行業金融機構案件整改要做到“六掛鉤”, “六掛鉤”具體指什么？(A、C、D)A 實行將案件與行政許可和行政審批掛鉤 B 將案件與業務規模掛鉤 C 將案件與銀行業評級掛鉤 D 將案件與高管人員動態監管掛鉤
11、案件涉及金額以（B、C）確認金額為準。A 銀監局 B 公安局 C 司法機關 D 金融機構
12、銀行業金融機構案件處臵三項制度包括（A、C、D)A 《 銀行業金融機構案件處臵工作規程》 B 《 銀行業金融機構案件防控工作管理制度》
C 《 銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》 D 《 銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度》
13、《 銀行業金融機構案件處臵工作規程》 規定，專案組在案件調查過程中應當履行哪些職責（A、B、C、D）
A 啟動應急預案，清查賬目
B 查清基本案情，確定案件性質，及時向銀監局書面報告 C 查找內部制度和執行情況存在的問題，厘清案件有關責任 D 總結發案原因和教訓，提出整改措施和有關責任人處理意見
14、《 銀行業金融機構案件（風．險）信息報送及登記辦法》 規定，銀行業金融機構案件風險信息是指（A、B、C、D)A 銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規 B 客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常 C 大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規 D 收到重大案件舉報線索
15、疏于對營業網點安全管理，導致營業網點通勤門不關閉、電視監控不開啟或不能正常工作，以及下班后網點大門未關閉等，除追究直接責任人責任外，視后果追究（A、B、C、D）責任．
A 網點負責人 B 保衛部門負責人 C 分管領導 D 主要領導
16、銀行業員工發現下列哪些情況，須第一時間向部門經理或上級主管部門報告？(ABCD)A 案件和案件隱患 B 風險事件 C 重大內控漏洞 D 員工行為失范
17、根據監管規定，下列哪些屬于銀行業金融機構自查發現案件的情形？(ABCD)A 在業務流程中，關聯崗位員工發現異常情況或案件線索，經反映舉報并采取后續措施發現的案件
B 在本機構組織的全面檢查、專項檢查或本機構內審監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，經本機構負責人研究并采取后續措施發現的案件
C 在總行組織的全面檢查、專項檢查或總行內審、監察部門在常規性、突擊性檢查中發現異常情況或案件線索，責成或會同該機構采取后續措施發現的
案件
D 作案嫌疑人迫于內部監督檢查、信訪舉報核查、崗位輪換、強制休假等措施的壓力，在作案行為未暴露前，主動向本機構坦白交待發現的案件
18、下列哪些行為是被明令禁止的：(ABCD)A 不對營業終了或營業期間柜員因故結束工作、離開營業場所的現金尾箱庫存情況進行核實
B 不按規定的頻率、方法檢查或督促檢查庫存現金、貴金屬、有價單證、重要空白憑證、業務印章等重要物品
C 使用他人業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作 D 在未審核傳票、核實賬務的情況下授權、編押、簽章
19、“一案四問”是問責：(ABCD）
A 發案人 B 知情人 C 未履職人 D 領導(決策人）
20、《 商業銀行合規風險管理指引》 規定，商業銀行應綜合考慮合規風險與（ABC）和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。
A 信用風險 B 市場風險 C 操作風險 D 道德風險
21、《 銀行業金融機構案件處臵工作規程》 所稱銀行業金融機構案件處臵工作包括(ABC）
A 案件信息報送及登記 B 案件調查 C 案件審結 D 行政處罰
22、下列哪些屬于案件確認的標準：(ABC)A 公安、司法機關立案偵查的
B 銀行業金融機構向公安，司法機關報案并立案的 C 銀監局或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案
D 銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的
23、根據監管規定，銀行業金融機構應將案件風險的審計作為一項重要風險融入（ABCD）以及其他日常監督活動中。
A 信貸業務審計 B 會計業務審計 C 重要崗位人員履職審計 D 出納業務審計
24、《 商業銀行合規風險管理指引》 所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受（ABCD）的風險。
A 法律制裁 B 監管處罰 C 重大財務損失 D 重大聲譽損失
25、在案件防控方面，下列表述正確的有（ABCD）。
A各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經營管理的合規性和案件防控工作負第一責任
B 要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制
C對未完成責任目標或發生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決
D 要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎
26、銀行員工日常生活中禁止參與以下活動（ABC)A 經商辦企業 B 大額舉債 C 涉黃、涉賭、涉毒 D 買賣股票
27、自助設備操作防范風險主要做好以下幾點：(ABCD)A 自助設備操作員不得由自助設備密碼保管員兼任 B 雙人拿取自助設備吞沒卡
C 網點必須不定期核查自助設備庫存
D 網點必須設臵存放自助設備鑰匙箱的專用保險箱
28、禁止違規代客戶保管（ABCD）等重要資料和貴重物品． A 身份證件 B 現金 C 存單（折）D 有價單證
29、嚴禁（ABD）客戶信息。
A 出賣 B 泄露 C 內部使用 D 修改 30、嚴禁辦理沒有真實貿易背景的(BCD）。A 現金業務 B 票據承兌業務 C 票據貼現業務 D 信用證業務
31、嚴禁違規代客戶辦理各類賬戶的（ABCD）等業務。A 開立 B 變更 C 撤消 D 凍結
32、銀行業金融機構從業人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報（ABCD）。
A 商業欺詐活動 B 非法集資活動 C 高利貸活動 D 黃賭毒活動
33、下列屬于違規操作且應給予紀律處分的是：(ABCD)A 授意、協助客戶編造虛假材料套取銀行信用的
B 辦理沒有真實貿易背景的票據承兌、貼現業務或信用證業務，造成不良授信、本行聲譽或經濟損失的
C 通過不正當競爭方式營銷本行業務和產品，造成本行經濟或聲譽損失的 D 通過拆分規模、降低標準、縮減金額等化整為零的方式規避上一級審批、審核的
34、對被動發現的案件，以及反復發生的同質同類案件，必須嚴格按照（ACD）的要求落實責任．
A 一案四問責 B 上追一級 C 上追兩級 D 雙線問責
35、下列屬于違反重要物品使用、管理規定的行為且應給予紀律處分的是（ABCD)A 違反規定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的
B 擅自銷毀重要空白憑證、有價單證或企業悄戶后不按規定回收、銷毀重要空白憑證的
C 隱匿、篡改、變造、偽造、擅自印制相關業務憑證、空白憑證和重要文檔資料的
D 違反規定保管、使用密押、簽字樣本等，造成泄密、濫用、盜用、丟失或者其他后果的
36、下列哪些屬于案件信息臺賬包括的內容。(ABCD)A 案件信息 B 案件調查情況 C 案件審結情況 D 后續整改情況
37、商業銀行應當建立有效的內部控制（BC）機制，業務部門、內部審計部門和其他人員發現的內部控制的問題，均應當有暢通的報告渠道和有效的糾正措施．
A 指導 B 報告 C 糾正 D 反饋
38、商業銀行應當根據資金交易的風險程度和管理能力，就（ABC)等對資金交易員進行授權。
A 交易品種 B 交易金額 C 止損點 D 止盈點
39、商業銀行應當對存款賬戶實施有效管理，建立和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務合賬與會計賬之間的適時對賬制度，對（AB）、可參與對賬人員等做出明確規定。
A 對賬頻率 B 對賬對象 C 對賬地點 D 對賬方式
40、商業銀行應當對每日營業終了的賬務實施有效管理，當天的票據當天入賬，對（AC)，應當履行內部審批、登記手續。
A 發現的錯賬 B 壓單壓票 C 未提出的票據或退票 D 退票
41、下哪些事項可引發商業銀行操作風險。(BCD）
A 不完善或有問題的外部程序 B 不完善或有問題的內部程序 C 員工和信息科技系統 D 外部事件
42、銀行員工下列哪幾種行為被監管部門所禁止？(ABCD)A 銀行員工個人卡（賬）與企業賬戶發生資金往來 B 銀行員工為親屬和朋友代開賬戶 C 銀行員工為客戶墊款，提取現金、購匯
D 在工作時間為企業代處理賬務，在營業場所為企業保管賬冊、票據印鑒、密碼等
43、堅決禁止采用（ABC）等方式來代替輪崗制度的落實。A 離崗休假 B 代班休假 C 離崗審計 D 強制休假
44、銀行發生案件的涉案金額或案件累計金額達到規定數額的，則(ABCD）。
A 1年內不得發行長期次級債務等監管資木工具補充附屬資本
B 1年內不得新設境內外分支機構，不得發起設立或投資入股非銀行金融
機構
C 1年內不得開辦新業務
D 依法取消相關高管人員一定時期直至終身的任職資格
45、拒員卡使用方面，不得存在以下行為（AC)A 復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡 B 柜員辦理本人業務
C 將個人名章、操作卡、授權卡、密碼交他人使用 D 代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證
46、銀行賬戶管理方面，不得存在以下哪些行為（A、B、C、D、E)。A 獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息 B 利用客戶賬戶過渡本人資金
C 違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務 D 空存、空取資金
47、實施存款風險滾動式制度要遵循存款哪些原則：(A、C、D)A 大額存款優先檢查的原則 B 交易量比率優先檢查的原則 C 存款異常變動檢查的原則 D 重點賬戶存款變動優先檢查的原則
48、在案件防控方面，下列表述正確的有（A、B、C、D)。
A.各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經營管理的合規性和案件防控工作負第一責任
B.要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標貴任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制
C.對未完成責任目標或發生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管
人員的薪酬，并在考評中一票否決
D.要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎
49、合規風險管理體系應包括以下哪些基本要素（ABCD)A 合規政策 B 合規風險管理計劃
C 合規風險識別和管理流程 D 合規培訓與教育制度
50、對自查發現的案件，在管理責任追究上可作從輕處罰。以下哪幾種情況可從輕、減輕追究相關人員（ABCD)A 案發前發現內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。
B 案發后及時主動追繳資金和積極賠償損失的 C 在暴力脅迫情況下行為適當的 D 自查發現、主動暴露和暴露案件的
三、判斷對錯
1、銀行業金融機構對案件處臵工作負直接責任。（對)
2、銀監會出臺的柜臺業務禁止性規定是柜臺業務操作的高壓線，一旦違反視同案件進行處罰和嚴肅問責。(對)
3、基層機構網點負責人進行輪崗后，不必再對其實施離任審計。（錯）
4、同一營業機構的委派會計（授權經理）和網點負責人在輪崗時不能同時同向進行。（對)
5、銀行業金融機構發生的民事案件和行政案件有關信息屬于《 銀行業金融機構案椒風險脂．息報送及登記辦法》 所指的案件信息。（錯)
6、案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后12 小時以內．案件信息報送的時點是案件確認后12 小時之內。（錯)
7、對異動、可疑、高風險賬戶，必須逐月采取上門對賬方式，核對發生額和余額并收取余額對賬回執。（對)
8、案件風險信息在確認為案件之前，應先納入案件統計系統。（錯)
9、案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。（對)
10、案件涉及金額以立案時公安、司法機關確認的金額為準。（對)
11、當司法機關結論與原案件信息報送時填報情況不相吻合時，以原案件信息報送時填報情況為準填報案件統計信息。（錯)
12、銀行業應加強監控設施的維護，改進錄像保管期：對重要崗位和重點部位的監控錄像，每天要由專人負責定時查看，同時對錄像資料應延長保留時間備查，不少于三個月為宜。（對)
13、對銀監會已進行過風險提示，銀行業金融機構又發生同質同類案件的，不但要追究其案件責任，還要追究其落實風險提示不到位責任。(對)
14、成功堵截系銀行業金融機構因人防、物防、技防措施阻礙或終止違法犯罪行為，未造成資金損失的案件或事件。(對）
15、在銀行業金融機構營業場所和辦公場所內，針對銀行業金融機構從業人員或客戶的人身安全實施暴力行為，屬公安機關立案偵查的刑事案件范疇，不應納入銀行業案件進行統計。（錯)
16、銀行業金融機構案件調查過程中，可以向其他單位和個人披露有關情況。（錯)
17、禁止開戶前不核對企業開戶證明文件原件，不通過居民身份證聯網核查系統核查單位法定代表人、法定代表人授權的經辦人、臨時驗資賬戶投資人的身份。(對)
18、禁止預留印鑒卡的采集和保管人員兼崗。(對)
19、嚴禁將個人名章、授權卡、密碼交給他人使用或復制、共用、超權限持有他人的用戶名和密碼。（對)20、嚴禁銀行員工利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶，資金、套取資金、虛增存款。(對)
21、嚴禁銀行員工違規代客戶購買、傳遞、保管各類重要空白憑證，違規代客戶保管身份證件、現金、存單(折）、卡、有價單證、印章、證書、貴金屬等重要資料和貴重物品。(對)
22、《 商業銀行合規風險管理指引》 規定，合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行基層做起。(錯)
23、銀行業金融機構有充分理由可拖延和不落實輪崗制度。（錯)
24、商業銀行操作風險事件是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部因素所造成財務損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件。（對)
25、銀行員工可以以個人名義與客戶建立私人委托關系。（錯)
26、銀行業金融機構應每季度對對公賬戶實施對賬。（對)
27、在雙人分開保管密碼和鑰匙的情況下，自助設備保險拒鑰匙在使用完畢后，可不入庫（柜）保管。（錯)
28、營業網點負責人主要負責業務拓展，安全防范工作可交保安員負責，非營業時間無須進行安全巡查。(錯)
29、由于支行副行長主要負責內控工作，因此支行行長對發生案件負次要領導責任。(錯)30、對被動發現的案件，以及反復發生的同質同類案件，必須嚴格按照“一案四問”、“上追兩級”、“雙線問責”的要求落實責任。（對)
31、理財經理經主管同意可代客戶保管銀行存單/折/卡，為了吸收存款可代客戶辦理轉賬、購買理財產品等業務。（錯）
32、銀行業金融機構執行重要崗位員工輪崗制度，可采用離崗休假、代班檢查或離崗審計等方式來落實。（錯)
33、銀行業金融機構業務主管部門和稽核部門應對業務單位特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查。（對)
34、銀行業金融機構拒臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行專人負責制，統一集中，妥善保管，按章使用。(錯)
35、銀行業金融機構下級會計主管變動應當經上級機構會計部門同意（對)
36、銀行業金融機構在發現案件后，只有在案件完全調查清楚后方可向銀行業監管部門報告。（錯)
37、銀行業機構從業人員凡是發生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關。（對)
38、商業銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統垂直管理。（對)
39、商業銀行業務授權應適當、明確，一般采取書面形式；特殊情況下可以口頭授權，事后補書面材料。（錯)
40、銀行員工不可以利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用。(對)
41、銀行業金融機構主管案防工作的領導是本單位案件防控工作的第一責任人。(錯)
42、銀行業金融機構案件風險信息報送應堅持及時、真實的原則。（對）
43、銀行業金融機構的案件風險信息應以《 案件風險信息快報形式向當地監管部門報送。(錯)
44、案件防控考核總體方向是由“復合型模式”向“單一型模式”轉變。（錯)
45、銀行業金融機構應對每個案件確定相應的承辦部門和主辦人員。（對)
46、案件專項治理的總體原則是標本兼治、重在治本。（對)
47、銀行發生案件，不論是否自查發現，不論有何種情形，對作案嫌疑人和在案件中應負刑事責任的有關人員，都應移送司法機關依法處理。(對)
48、銀行在處理客戶投訴或與客戶對賬中暴露的案件、因工作人員突然失蹤或非正常死亡而排查發現的案件，可以按照有關規定免除責任并不予上追兩級責任。（錯)
49、銀行業金融機構在初步確認案件的同時，應當立即按照規定成立專案組，負責案件調查工作。（對)50、柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行個人負責制，妥善保管、按章使用。（對）
四、簡答題
1、簡述2012 年銀監會修訂后的案件定義。
答：本規程所稱案件是指銀行業金融機構從業人員獨立實施或參與實施 的，或外部人實施的，侵犯銀行業金融機構或客戶資金或財產權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應移送公安、司法機關立案查處的刑事犯罪案件。
2、簡述案件分類依據及分類情況。
答：在案件定義的基礎上，根據銀行業金融機構從業人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規行為等因素將案件分為三類：１．銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。２．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件。３．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，為第三類案件。
3、簡述操作風險定義。
答：由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。
4、案件的確認標準是什么。
答：公安、司法機關立案偵查的；銀行業金融機構向公安、司法機關報案并立案的；銀監會或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案的；銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的。
5、銀行業金融機構對哪些重點賬戶、高風險賬戶必須進行密切監控。答：1.連續兩個對賬周期對賬失敗的賬戶；2.短期內頻繁收付的大額存款、整收零付或零收整付且金額大致相當的賬戶；3.賬戶所有者與無業務往來者之間劃轉大額款項的賬戶；4.未經銀行營銷主動開立并立即收付大額款項的存款
賬戶；5.長期未發生業務又突然發生大額資金收付的賬戶；6.多次不及時領取對賬單或返回對賬回執、對賬過程中出現可疑情況的賬戶；7.其他跡象表明值得密切、立即關注的賬戶或監管部門要求即時、上門對賬的賬戶。
6、銀行業金融機構案件處臵工作包括哪些內容。
答：包括案件信息報送及登記、案件調查、案件審結和后續處臵。
7、為強化柜員和授權人員的合規操作，銀監會明令禁止銀行業金融機構辦理具體拒臺業務時不得存在哪些行為。
答：
（一）柜員卡使用方面，不得存在以下行為：
1．復制、盜用、超權持有操作卡、授權卡、密碼（或口令等）； 2.將個人名章、操作卡、授權卡、密碼（或口令等）交他人使用，或使用他人個人名章、操作卡、授權卡、密碼（或口令等）辦理業務；
（二）重要物品保管、使用方面，不得存在以下行為：違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用。
（三）辦理具體柜臺業務方面，不得存在以下行為： 1.柜員辦理本人業務；
2.不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業務； 3.代客戶簽名、設臵/重臵/輸入密碼；
4.代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）；
5.代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑒卡、身份證等重要物品；
6.代客戶申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務； 7.委派會計（授權經理）對網點負責人干預授權工作不抵制，或對柜員違規操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強令柜臺人員違章操作；
8.柜員對明知是違規辦理的業務不抵制、不報告；
（四）辦理開戶、變更、掛失等業務方面，不得存在以下行為： 1.受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份；
2.受理個人賬戶開戶（卡）申請或開通網銀時，不按規定核實申請人意愿和身份信息。
（五）銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為： 1.獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息； 2.利用客戶賬戶過渡本人資金；
3.通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金； 4.違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務； 5.空存、空取資金。
（六）業務授權方面，不得存在以下行為： 1.不確認客戶真實意愿授權； 2.不審核憑證授權； 3.不核實業務授權； 4.超權限授權；
（七）對賬方面，不得存在以下行為： 1.制度規定不允許參與對賬的有員參與對賬；
2.不按規定審核對賬回執；
3.不按規定處理存在問題的對賬回執。
（八）授信方面，不得采用以下手段套取銀行信用： 1.利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用； 2.使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用。
8、商業銀行內部控制的目標是什么。
答：
一、促進商業銀行嚴格遵守國家法律法規、銀監會的監管要求和商業銀行審慎經營原則；
二、促進商業銀行提高風險管理水平，保證其發展戰略和經營目標的實現；
三、促進商業銀行增強業務、財務和管理信息的真實性、完整性和及時性；
四、促進商業銀行各級管理者和員工強化內部控制意識，嚴格貫徹落實各項控制措施，確保內部控制體系得到有效運行；
五、促進商業銀行在出現業務創新、機構重組及新設等重大變化時，及時有效地評估的控制可能出現的風險。
9、簡述操作風險“十三條”意見。
答：
一、高度重視防范操作風險的規章制度建設。
二、切實加強稽核建設。
三、加強對基層行的合規性監督。
四、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。
五、堅持相關的行務管理公開制度。
六、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。
七、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。
八、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。
九、加強和完
善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。
十、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。
十一、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。
十二、加強對可能發生的賬外經營的監控。
十三、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。
10、銀行業金融機構發生的哪些風險事件必須按規定報送案件風險信息。答：案件風險事件發生后，應當立即報送案件風險信息，主要包括：銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規；客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常；收到重大案件舉報線索；媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索；大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規；銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況；其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金（資產）風險或損失的情況。
11、簡述案件風險信息的報送要求。
答：案件風險信息報送應當堅持及時、真實的原則。案件風險信息報送時點是案件風險事件發生后24小時內，對符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標準的案件風險信息，應當在按照該制度要求的方式報送的同時，抄報銀監會案件稽查部門，對不符合重大突發事件標準的，報送應當以《案件信息快報》形式報送銀監會稽查部門；案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。
12、銀行業金融機構辦理開戶、變更、掛失等業務時，不得存在哪些行為。答：1.受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對企業證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權經辦人身份；2.受理個人賬戶開戶（卡）申請或開通網銀時，不按規定核實申請人意愿和身份信息。
13、銀監會明令禁止銀行業金融機構在授信方面不得采取哪些手段套取銀行信用。
答：1.利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用；2.使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用。
14、“一案四問”的具體內容是什么。
答：“一案四問”即問案件當事人的責任、問不嚴格執行規章制度的相關人員責任、問內部監督檢查部門之責、問案發單位兩級領導之責。
15、簡述銀行從業人員應遵循哪些職業操守。
答：
一、從業人員應當學法、懂法、守法，保守國家機密和商業秘密，尊重和保護知識產權，自覺維護國家利益和金融安全。從業人員應當依法、客觀、真實反映銀行業金融機構業務信息。
二、從業人員應當具備崗位任職資格或能力，熟練掌握業務技能，自覺遵守行業自律制度和本單位制度，合規操作；對已發生的違法違規行為或尚未發生但存在潛在風險隱患的行為，應當按照相關報告制度規定，及時報告。
三、從業人員應當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規攬存、低價傾銷、貶低同業、虛假宣傳等不正當競爭行為。
四、從業人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和信息。從業人員應當對客戶如實詳細提示產品的特點和風險，切實保護客戶權益；不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益。從業人員應當執行首問負責制，誠待
客戶，語言文明，舉止大方，提供優質服務。從業人員不得因國籍、地區、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶。
五、從業人員應當關愛社會，積極參與公益活動，履行社會責任，發揚勤儉節約的優良傳統，珍惜資源，抵制鋪張浪費。
六、從業人員應當公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益。從業人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規定，在辦理授信、資信調查、融資等業務涉及本人、親屬或其他利益相關人時，主動匯報和提請工作回避。從業人員未經批準不得在其他經濟組織兼職。從業人員應當有效識別現實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告。
七、從業人員應當遵守有關法律法規和單位有關進行證券投資和其他投資的規定，不得利用內幕信息買賣資本市場產品；不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣本市場產品。
八、從業人員應當遵守禁止內幕交易的規定，不得利用內幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。從業人員應當拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。
九、從業人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報商業欺詐、非法集資、高利貸和黃、賭、毒活動。從業人員在社會交往和商業活動中，應當廉潔從業，自覺抵制商業賄賂及不正當交易行為。
十、從業人員應當樹立終身學習理念，與時俱進，追求新知，提升素質，完善技能。
16、銀監會關于加強案件防控、落實重要崗位員工輪崗方面的要求是什么。答：一是各機構必須建立重要崗位員工輪崗制度，此制度應作為銀行的基本內控制度向監管部門進行報備；二是嚴格執行有關重要崗位員工輪崗制度；三是提高營業機構委派會計（授權經理）的輪崗要求，強化其獨立性和權威性；四是提高基層營業內戰機構管理層的輪崗要求以強化對其監督制約；五是加強
對柜員的輪崗工作要求，切實保證切斷風險源頭。
17、簡述“四項制度”的具體內容。
答：“四項制度”是干部交流制度、輪崗制度、強制休假制度和親屬回避制度。
18、銀行賬戶管理方面的禁止性行為主要包括哪些。
答：1.獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息；2.利用客戶賬戶過渡本人資金；3.通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；4.違規使用內部賬戶為客戶辦理支付結算業務；5.空存、空取資金。
19、銀監會關于加強案件防控、落實內審方面的工作要求是什么。答：一是內審在案件防控工作中的思路及重心由發現、揭露違法、違規行為和現象向防范操作風險及案件風險，提升內容水平轉移；二是將案件和為一項重要內容納入各營業機構每年的風險評估；三是確保機構的操作風險和風險狀況符合案件風險的監管重點要求；四是將案件風險的審計作為一項重要風險融入信貸業務審計、業務審計、重要崗位人員履職審計、出納業務審計以及其他日常監督活動中；五是對發現的風險和問題督促及時及時整改；六是加強與監管部門的交流。
20、銀監會強調把案件治理的重點放在強化內部控制上，簡述抓好內部控制的“六個重點環節”。
答：一是授權卡；二是印鑒密押；三是空白憑證；四是金庫尾箱；五是查詢對賬；六是輪崗休假。
第五篇：金融機構案件防控
案件風險防范是金融行業健康持續發展重要前提，為實現建設銀行的健康可持續發展，就必須大力加強案件風險的防范和控制。2007年開始總行啟動了歷時三年的案件防控及整改專項活動，各級機構按照總行部署，結合本行實際，扎實有效的開展了防控及整改工作。從近年來金融行業案件發生的特點分析，案發地點多數在基層網點機構，因此，如何抓好基層機構的案件防范工作是防控工作的重點。三年來，特別是城區機構實行扁平化管理后，針對員工隊伍結構的新情況、新變化，在案件防控綜合治理方面我們不斷進行探索和實踐，取得了比較明顯的收效，保障了轄區內各項業務的健康發展。
一、上下結合，持續加強對基層和員工的案件風險意識的教育。基層網點機構處在業務發展和對客戶服務的一線，面對金融市場同業競爭日益激烈的形勢和內部各項發展指標、業績考核的重重壓力，基層機構往往把主要精力放在了業務發展和業績考核上，而從案件發生的機率上講，對于謀一個基層機構來說，往往是小概率事件，從而容易導致基層機構對案件風險防控的忽視。思想上的麻痹和操作上漏洞一旦被不法人員利用，就必然產生案件風險。但扁平化后基層機構人員相對較少，專職政工人員更少，不易單獨組織開展大型教育活動，教育的質量也難以保障。根據這一情況，我們就探索實行上下結合的教育方式，即依據二級分行可利用的教育資源相對較多的實際的情況，由二級分行直接組織一些集中教育活動，如分期組織轄區不同層面的員工到地方監獄進行現場警示教育，請專家利用視頻會議形式對全轄員工進行法制法規知識講座、案例剖析教育，而基層網點機構則發揮自身的組織靈活、時間機動的特點，利用晨會、晚會、周會等形式開展深入討論、提高認識，撰寫心得，提交防控合理化建議等等活動，通過多種形式、多層次開展案件防范教育，使員工得到經常不斷的得到提醒和教育。
二、大力推進合規文化建設，為防控案件風險提供基礎保障。因為案件發生的過程和條件離不開違規操作，因此，要杜絕案件的發生，就要努力構造一個人人講合規，事事按章操作的良好環境。首先，我們通過多種形式開展合規理念教育，如開展合規宣誓、簽名活動，組織合規知識講座、請萬筆無操作能手演講等，以促進員工合規理念的樹立。在教育中，我們注重講明嚴格執行規章制度的意義，擺清違章違規的危害，使員工明白：很多規章制度是從案件事故的教訓中總結得出的，個人的違規違章往往就是案件發生的隱患。從而不斷增強員工合規意識，使合規操作成為員工日常工作的自覺行為，為消除案件風險隱患創造良好的工作氛圍。其次，抓規章學習。要做到行為合規就必須知規、懂規。我們要求基層機構和業務主管部門要重視員工對規章制度的學習，要經常組織開展對新業務、新規章的學習，而二級分行適時組織對業務知識領會、掌握程度的測試，以激勵員工學習掌握所需的知識。三是，適時開展合規檢查，通過組織開展合規檢查，發現問題，糾正違規，消除風險隱患。
三、狠抓防控制度在基層的落實。從以往案發原因分析，作案人長期從事某一重要崗位工作，或員工長期在一個基層網點機構、部門工作，彼此盲目信任或形成利益共同體，或應多人辦理的業務流程被一個人掌控等是誘發案件的重要因素。因此，必須狠抓基層機構案件防控有關崗位制約制度。第一，認真落實崗位交流、強制休假制度，而且對于一個機構、一個部門越是認為“離不開”的人，越要堅決交流。在同一個基層機構的會計、客戶經理、部門
（所柜）負責人等重要崗位的任職決不能超越規定所限。第二，要嚴格落實崗位制約制度。嚴格按規定設置崗位、確定人員、明確職責，嚴格按流程辦理業務，嚴格執行授權規定，不能因為人員數量緊張而減少制約崗位的設置，防止應多人監督、復核辦理的業務被“一手清”。第三，堅持“用人要疑”的原則，用心進行員工排查。處于經濟社會大變革、各種思潮大溶匯的當今時代，人們的思想相對活躍，員工被各種思潮影響而發生變化的機率大大增加，因此，作為各級管理者，要隨時掌握所屬員工的所思所想，對確保隊伍穩定、事業平安至關重要。從已發生的案件來看，案件當事人在案發前總有一些異常變化，或情緒異常，或交往異常，或資金狀況變化，或偏好興趣變化，等等，我們只要細心觀查分析，進行深入細致的了解，就能掌握一些重要情況，如有針對性地采取適當措施，就有可能避免案件事故的發生。
四、不斷完善防控機制建設，加強對基層機構案件防控措施落實情況的監督。近年來，按照上級規定我行逐步推行了對基層機構會計（柜員）主管、風險經理和紀檢監察特派員的派駐制，加強了對基層機構關鍵風險環節的直接控制和監督。會計（柜員）主管對前臺操作層面重要環節風險進行監督控制，風險經理依據上級授權對關鍵風險點進行再監督，而紀檢監察特派員則肩負著對基層機構貫徹落實各項防控措施情況進行全面督導檢查，對可能產生的員工道德風險進行預警防控，這一防控體系的建立對基層機構案件的發生起到了很好的抑制作用。
五、加大對違規操作責任追究力度，鼓勵基層自查自糾。十案九違章，違章違規操作是案發的最大隱患，因此，我們不斷加強對違章違規行為的治理，特別是一些屢查屢犯的違規行為，加大對違章違規責任人的責任追究。對日常內外部檢查、審計發現的違規問題必須堅持“三不放過”，即 “對發現的問題不放過，對問題的責任追究不到位不放過，對問題的整改不到位不放過”，以促使全體員工養成“事事講規章，件件按制度”、“凡操作必講合規，凡管理必講責任”的嚴謹辦事作風，以徹底消除案件滋生的隱患。
在加大對違規操作責任追究力度的同時，我們注重鼓勵基層自查自糾。對于上級管理行來講，檢查次數畢竟有限，而基層管理與監督人員長期與經辦人員工作在一起，發現問題及時，掌握情況全面，應當鼓勵基層主動開展自查自糾，對于基層主動檢查發現并糾正的違規問題，對其責任人的處理只要沒有明顯違背《中國建設銀行工作人員違規失職行為處理辦法》和《中國建設銀行工作人員輕微違規行為積分管理辦法》的，我們都尊重基層的處理意見，調動了基層和經辦人員自查自糾的積極性，提高了消除操作風險隱患的時效。
六、幾點思考
案件風險的防控是伴隨銀行業發展的永恒主題，并且是一項涉及行業內外多部門多條線的綜合性工作，要不斷提高案件防控工作的質量和水平，將案件發生的概率降到最低，就要結合國內外社會變化的新動向，分析案件發生的新特點，在堅持過去行之有效的防控方法的同時，進一步完善防控體制機制建設，創新工作方法，提高防控手段。
要不斷提高關鍵風險環節的科技防控手段。一是，繼續對金庫現金提取、資金支付等高風險環節加強授權管理，推廣使用指紋識別、影像授權，減少個人印章的使用，以減少基層機構印章被盜用造成的風險。二是，在法律允許的范圍內，利用反洗錢監測系統或開發監控程序，在一定層級上掌握工作人員特別是客戶經理、基層負責人等重要崗位人員個人帳戶的資金動態，及時發現異常、掌控風險隱患。
要不斷完善監控體系的建設，并根據業務發展和機構設置變化明確會計（柜員）主管、風險經理和紀檢監察特派員防控職責分工，實現對基層機構案件風險防控事項的全面覆蓋和無縫對接。并加強對派駐人員的工作考核和再監督，確保派駐人員切實履行職責，筑牢案件防范的基礎防線。
要繼續加大對各級機構、各業務條線管理人員的案件防控考核力度，使各機構、各業務條線始終將案件防控、風險排查擺在日常管理工作的重要位置。要始終保持對違章違紀行為嚴肅查處的高壓勢態，始終堅持從教育、監督、懲處三方面入手，形成對案件風險的綜合治理體系。
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