第一篇：2010案件防控和安全保衛(wèi)情況調(diào)研

案件防控和安全保衛(wèi)情況

一、我行在案件防控工作中，存在的不足和薄弱環(huán)節(jié)

（一）針對(duì)員工安全保衛(wèi)及案件防范宣傳教育、警示教育活動(dòng)開(kāi)展的不夠，員工案件防控責(zé)任意識(shí)、安全意識(shí)有待于進(jìn)一步提高。

（二）對(duì)全轄分支機(jī)構(gòu)案件防控監(jiān)督檢查力度要進(jìn)一步加強(qiáng)，特別是針對(duì)各項(xiàng)案件防控制度的貫徹落實(shí)情況進(jìn)行檢查，使案件防控工作始終處在高壓態(tài)勢(shì)。

（三）案件防控基礎(chǔ)管理工作有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。

二、博州銀監(jiān)分局開(kāi)展案件督查工作，我們認(rèn)為很有針對(duì)性，有實(shí)效，很有必要

農(nóng)發(fā)行博州分行自成立以來(lái)10多年，行領(lǐng)導(dǎo)十分重視安全保衛(wèi)和案件治理工作，積極配合銀監(jiān)部門開(kāi)展案件督查工作，逐年完成案件防控目標(biāo)管理任務(wù)，取得了良好的成績(jī)。這些成績(jī)的取得離不開(kāi)博州銀監(jiān)分局的有效監(jiān)督和管理。

建議：

繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)我行案件防控工作的監(jiān)督檢查和指導(dǎo)，促進(jìn)我行案件防控工作長(zhǎng)抓不懈，為大力支持博州地區(qū)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行支持“三農(nóng)”服務(wù)“三農(nóng)”主力軍作用，提供良好的工作和服務(wù)環(huán)境。

三、我行針對(duì)做好基層分支機(jī)構(gòu)案件防控工作，采取了

以下具體措施

（一）農(nóng)發(fā)行博州分行與轄屬支行，每年年初簽訂年度安全保衛(wèi)案件防控目標(biāo)管理責(zé)任書(shū)，執(zhí)行“一把手”負(fù)總責(zé)分管領(lǐng)導(dǎo)親自抓，一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的防控格局，并執(zhí)行案件管理一票否決制，與開(kāi)展州級(jí)、自治區(qū)級(jí)評(píng)先獎(jiǎng)優(yōu)表彰活動(dòng)進(jìn)行掛鉤。

（二）按季開(kāi)展安全保衛(wèi)案件防控工作監(jiān)督檢查

通過(guò)對(duì)各項(xiàng)案件防控制度的貫徹落實(shí)情況的檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題并認(rèn)真加以整改解決，按季通報(bào)案件治理和防控工作情況，對(duì)能夠堅(jiān)持制度、貫徹制度好的支行充分給予肯定，對(duì)做的差的行提出批評(píng)和限期整改，以鞏固案件治理和防控工作取得的成果，杜絕各類大案要案發(fā)生。

（三）督促基層行積極開(kāi)展對(duì)銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”及相關(guān)配套性制度辦法的學(xué)習(xí)和貫徹落實(shí)工作，成立學(xué)習(xí)“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”領(lǐng)導(dǎo)小組，制定具體學(xué)習(xí)計(jì)劃，為全面落實(shí)信貸合規(guī)要求，促進(jìn)我行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（四）督促各支行堅(jiān)持貫徹落實(shí)強(qiáng)制休假制度。特別是要害崗位及重要崗位人員定期輪崗制度。

（五）貫徹落實(shí)《違規(guī)積分管理辦法》，合規(guī)管理員已做好違規(guī)積分臺(tái)帳登記。

（六）制定下發(fā)了《案件警示分析例會(huì)制度》、《定期報(bào)

告制度》和《季度通報(bào)評(píng)比制度》案件防控的三項(xiàng)制度、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行博州分行要害崗位管理辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行博州分行鼓勵(lì)自查自糾、自首以及舉報(bào)案件的辦法》等辦法，通過(guò)建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，努力構(gòu)建“制度健全到位、監(jiān)督檢查到位、問(wèn)題整改到位、責(zé)任追究到位”的案防工作機(jī)制。按季開(kāi)展了重點(diǎn)崗位案件排查工作。如對(duì)糧油商業(yè)性貸款客戶風(fēng)險(xiǎn)逐戶分類進(jìn)行了排查，與審計(jì)、會(huì)計(jì)部門聯(lián)合對(duì)轄屬三個(gè)機(jī)構(gòu)的會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作進(jìn)行了會(huì)計(jì)檢查督導(dǎo)。按季對(duì)全行員進(jìn)行了以“八項(xiàng)行為”為內(nèi)容的排查工作。

四、綜合治理工作落實(shí)情況

（一）我行年初制定了社會(huì)綜合治理及維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和安全保衛(wèi)工作計(jì)劃，同時(shí)層層簽訂了社會(huì)綜合治理及維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定目標(biāo)管理責(zé)任書(shū)，為切實(shí)做好我行綜合治理工作提供了強(qiáng)有力的組織保障。

（二）博州分行黨委高度重視社會(huì)綜合及維護(hù)穩(wěn)定工作，召開(kāi)專題會(huì)議。要求全行干部職工認(rèn)清形勢(shì)、提高警惕、把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到維護(hù)國(guó)家統(tǒng)一、民族團(tuán)結(jié)、社會(huì)和諧的共同愿望上來(lái)，做到不造謠、不信謠、不傳謠。堅(jiān)決做到不利于民族團(tuán)結(jié)的話不說(shuō)，不利于民族團(tuán)結(jié)的事不做，不利民族團(tuán)結(jié)的言論不參與。

（三）定期開(kāi)展本單位矛盾糾紛工作的排查，落實(shí)外來(lái)人員身份登記制度。成立突發(fā)事件應(yīng)急小分隊(duì)，除了保障本

單位突發(fā)事件應(yīng)急處置以外，同時(shí)還參與社區(qū)執(zhí)勤巡邏活動(dòng)。

五、綜合治理工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)和困難

（一）基層個(gè)別行在營(yíng)業(yè)期間營(yíng)業(yè)大廳未設(shè)專職保衛(wèi)。

（二）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)安全保衛(wèi)各類突發(fā)事件防范、處置預(yù)案演練活動(dòng)開(kāi)展的不夠。

（三）對(duì)員工政治思想教育、職業(yè)道德教育活動(dòng)開(kāi)展有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。

二〇一〇年五月二十一日

第二篇：農(nóng)村信用社案件防控安全保衛(wèi)類(修改)

宜賓市農(nóng)村信用社案件風(fēng)險(xiǎn)防控安全保衛(wèi)培訓(xùn)

培訓(xùn)導(dǎo)語(yǔ)：根據(jù)《中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》安全保衛(wèi)篇分為金庫(kù)管理、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全、解款押運(yùn)和槍支彈藥四個(gè)章節(jié)。今天我們將按照安全保衛(wèi)工作流程從案防角度對(duì)每個(gè)章節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式及防控措施進(jìn)行分析講解，同時(shí)列舉相應(yīng)案例進(jìn)行應(yīng)證。

安全保衛(wèi)工作有人防、物防、技防三種手段，人防是核心，物防是基礎(chǔ)，技防是保障，三者相輔相成，缺一不可。信用社安全風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)性質(zhì)一般分為案件和事故兩大類。安全保衛(wèi)案件主要包括：盜劫案、搶劫案、詐騙案、涉槍、綁架和爆破等六類；安全保衛(wèi)事故按責(zé)任性質(zhì)又分為責(zé)任性事故和自然災(zāi)害（非責(zé)任性）事件。如車輛事故、計(jì)算機(jī)事故、電力事故及火災(zāi)等等都會(huì)給信用社的資金財(cái)產(chǎn)、職工人身帶來(lái)不可估量的損失，所以說(shuō)“安全工作無(wú)小事”。

第一節(jié) 金庫(kù)管理

一、信用社金庫(kù)的基本概念及管理的內(nèi)容

1.信用社金庫(kù)的基本概念：是指信用社各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為辦理出納業(yè)務(wù)設(shè)置的業(yè)務(wù)庫(kù)以及聯(lián)社等管理機(jī)構(gòu)對(duì)所轄機(jī)構(gòu)辦理內(nèi)部現(xiàn)金調(diào)撥設(shè)置的中心調(diào)撥庫(kù)的統(tǒng)稱。是信用社的要害部位，也是安全保衛(wèi)工作的重中之重。

2.金庫(kù)管理的內(nèi)容包括出入庫(kù)管理和金庫(kù)守衛(wèi)兩大部分。

二、出入庫(kù)管理 1.出入庫(kù)管理流程（見(jiàn)240頁(yè)示圖）

兩名管庫(kù)員（簡(jiǎn)稱A、B）—取出金庫(kù)正、副鑰匙—登記出入庫(kù)時(shí)間、人員及事由—A管庫(kù)員輸入指紋（或密碼）、插入鑰匙—B管庫(kù)員輸入指紋或密碼、插入鑰匙—開(kāi)門、進(jìn)庫(kù)（堅(jiān)持營(yíng)業(yè)中做到“五同”：同開(kāi)庫(kù)、同進(jìn)庫(kù)、同在庫(kù)、同出庫(kù)、同鎖庫(kù)）出庫(kù)、關(guān)門、取出鑰匙（未使用指紋密碼鍵盤鎖的要打亂金庫(kù)轉(zhuǎn)字密碼，我市信用社在去年基本都換裝了金庫(kù)指紋密碼鍵盤鎖）--營(yíng)業(yè)終了，關(guān)閉金庫(kù)。AB管庫(kù)員將金庫(kù)鑰匙入保險(xiǎn)柜保管—專用保險(xiǎn)柜的兩把正副鑰匙應(yīng)由AB管庫(kù)員分別妥善保管，隨身攜帶，不得隨意放置或委托他人保管。

2.主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）人員和崗位（2）密碼、鑰匙（3）出庫(kù)（4）入庫(kù)（5）入庫(kù)物品（6）限額管理

3、風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

（1）無(wú)關(guān)人員或單人出入金庫(kù)盜竊或換掉款物（2）進(jìn)出金庫(kù)不按規(guī)定辦理審批登記手續(xù)

（3）密碼、鑰匙管理不善造成泄密、丟失、仿制或鑰匙未堅(jiān)持平行交接而導(dǎo)致一人掌控金庫(kù)進(jìn)行作案

（4）金庫(kù)內(nèi)堆放與保管無(wú)關(guān)的物品或保管物品亂堆亂放（5）庫(kù)存超限，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失增大

4、防控措施

（1）把好管庫(kù)人員選用關(guān)；

（2）嚴(yán)格執(zhí)行雙人管庫(kù)制度并保持管庫(kù)人員相對(duì)穩(wěn)定；（3）嚴(yán)格履行進(jìn)出庫(kù)手續(xù)，堅(jiān)持進(jìn)出庫(kù)規(guī)定，嚴(yán)禁非管庫(kù)人員進(jìn)出金庫(kù)；

（4）嚴(yán)格執(zhí)行金庫(kù)門、保險(xiǎn)柜等重要鑰匙分管和平行交接相關(guān)管理制度；

（5）嚴(yán)格按規(guī)定規(guī)范擺放入庫(kù)保管物品，嚴(yán)禁無(wú)關(guān)物品入庫(kù)保管；

（6）嚴(yán)格執(zhí)行庫(kù)存限額管理，超限及時(shí)繳存；目的在于降低安全上存在的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)減少非生息資金積壓。

（7）嚴(yán)格執(zhí)行查庫(kù)制度，各級(jí)管理部門要定期、不定期徹查庫(kù)內(nèi)保管物品。

三、金庫(kù)守衛(wèi)

1、金庫(kù)守衛(wèi)操作流程（見(jiàn)242頁(yè)示圖）

守衛(wèi)人員必須提前或準(zhǔn)時(shí)到崗→首先關(guān)鎖大門、院門→檢查保衛(wèi)區(qū)內(nèi)環(huán)境是否安全→報(bào)警、監(jiān)控、防火基本設(shè)施（備）是否運(yùn)行良好→其次按規(guī)定辦理守衛(wèi)槍支彈藥領(lǐng)用及值班登記手續(xù)，并將槍支彈藥及其他應(yīng)急武器放置到位→守衛(wèi)期間遇突發(fā)事件要正確使用突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案→守衛(wèi)人員不得參與飲酒及娛樂(lè)活動(dòng)，更不準(zhǔn)漏崗、空崗→嚴(yán)格按照守衛(wèi)職責(zé)完成守庫(kù)任務(wù)并與接班人員辦清槍彈等交接手續(xù)后方可離崗。2.主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）庫(kù)房設(shè)置與設(shè)施（2）守庫(kù)室設(shè)置（3）守衛(wèi)人員（4）崗位設(shè)置（5）交接 3.風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

（1）金庫(kù)建設(shè)安全不達(dá)標(biāo)；

（2）金庫(kù)守庫(kù)室設(shè)置不合理，有守衛(wèi)盲區(qū)；（3）守庫(kù)人員監(jiān)守自盜；

（4）守庫(kù)人員一人多崗、混崗、隨意離崗；（5）守庫(kù)交接違規(guī)、混亂，導(dǎo)致出現(xiàn)“空檔”；

（6）守庫(kù)人員未嚴(yán)格執(zhí)行守庫(kù)操作規(guī)程，預(yù)埋安全隱患；（7）非守庫(kù)人員進(jìn)入值班區(qū)域。4.防控措施

（1）金庫(kù)建設(shè)必須嚴(yán)格按照《銀行業(yè)務(wù)庫(kù)防范的要求》（GA858-2010）安全行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。要認(rèn)真排查建設(shè)不達(dá)標(biāo)金庫(kù)，落實(shí)整改建設(shè)規(guī)劃，確保物防、技防措施到位；

（2）安裝公安110聯(lián)網(wǎng)設(shè)施，配備有線、無(wú)線兩種通話設(shè)備，保證運(yùn)行良好；說(shuō)明：按照（GA858-2010）標(biāo)準(zhǔn)，庫(kù)房應(yīng)安裝2種以上探測(cè)原理的入侵探測(cè)器，110報(bào)警裝置采用的是紅外線探測(cè)器，還應(yīng)加裝震動(dòng)探測(cè)器；

（3）守庫(kù)室按照封閉運(yùn)行、設(shè)施齊備、監(jiān)控有效原則建設(shè)或改造，保證連續(xù)值守；

（4）加強(qiáng)守庫(kù)人員思想教育和行為排查工作，嚴(yán)防“問(wèn)題”人員守庫(kù)和監(jiān)守自盜；

（5）嚴(yán)格執(zhí)行安全保衛(wèi)制度，遵守值班守衛(wèi)操作規(guī)程；嚴(yán)禁擅離職守和無(wú)關(guān)人員進(jìn)入守護(hù)區(qū)域；

（6）嚴(yán)格執(zhí)行24小時(shí)不間斷守護(hù)制度和交接登記制度；（7）嚴(yán)格執(zhí)行安全檢查制度，接受檢查要堅(jiān)持驗(yàn)證確認(rèn)制度。

四、案例分析

案例1：盜竊金庫(kù)案件(內(nèi)盜)邯鄲農(nóng)行特大金庫(kù)盜竊案（視頻）問(wèn)題：

1）犯罪分子的作案特點(diǎn)有哪些？ 2）金融機(jī)構(gòu)有哪些漏洞？ 3）對(duì)類似案件有哪些防范措施？ 案例1：分析 作案特點(diǎn)：

內(nèi)部人員監(jiān)守自盜 漏洞：

要害崗位用人失察：9種人，賭博，喝酒 2 內(nèi)控制度存在缺陷：鑰匙、密碼、監(jiān)控 3 有章不循,內(nèi)控制度執(zhí)行不力：查庫(kù)、兩道門 4 上下風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠：領(lǐng)導(dǎo)、員工、協(xié)助盜庫(kù) 5 監(jiān)控系統(tǒng)失靈、系統(tǒng)漏洞：沒(méi)有替代辦法 防范措施 * 職責(zé)分工控制: 1 嚴(yán)格不相容職務(wù)分離制度。掌握金庫(kù)鑰匙和密碼的職位、現(xiàn)金保管和記賬、授權(quán)批準(zhǔn)和業(yè)務(wù)經(jīng)辦、資金調(diào)撥和向人民銀行存取款等不相容職務(wù)要分離;2 關(guān)鍵崗位要實(shí)行定期不定期的強(qiáng)制休假及輪崗制度,落實(shí)離崗(任)審計(jì)制度。

* 授權(quán)批準(zhǔn)控制: 1 制定嚴(yán)格的授權(quán)審批制度,嚴(yán)格按照授權(quán)審批的權(quán)限進(jìn)行,不得越權(quán)審批。

資金的調(diào)進(jìn)調(diào)出都應(yīng)當(dāng)有真實(shí)的業(yè)務(wù)背景,嚴(yán)格按照授權(quán)進(jìn)行操作,并及時(shí)劃撥資金,登記臺(tái)賬。* 財(cái)產(chǎn)保全控制方面: 1 禁止無(wú)關(guān)人員及相關(guān)人員在非工作時(shí)間內(nèi)進(jìn)入金庫(kù)重地,出入金庫(kù)應(yīng)當(dāng)履行嚴(yán)格的審批程序,出入登記;2 認(rèn)真落實(shí)盤點(diǎn)制度。定期與不定期,日常自查與上級(jí)巡查,全面普查與重點(diǎn)抽查相結(jié)合的查庫(kù)制度；

重要資產(chǎn)所在地(如金庫(kù))應(yīng)安裝監(jiān)控設(shè)備,設(shè)置110聯(lián)網(wǎng)報(bào)警系統(tǒng),確保監(jiān)控系統(tǒng)的正常安全運(yùn)行;4 應(yīng)定期不定期地檢查監(jiān)控錄像,檢查監(jiān)控設(shè)備的正常運(yùn)行及監(jiān)控資料備份情況;5 應(yīng)當(dāng)保證金庫(kù)重地與營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的相互獨(dú)立;6 是嚴(yán)格實(shí)行門衛(wèi)復(fù)驗(yàn)放行制度,并做好登記。案例2：盜竊金庫(kù)案件(外盜)* 法國(guó)最大銀行失竊案（視頻）

* 問(wèn)題：

1）犯罪分子的作案特點(diǎn)有哪些？ 2）金融機(jī)構(gòu)有哪些漏洞？ 3）對(duì)類似案件有哪些防范措施？ 案例2：分析 * 作案特點(diǎn)

1.利用地下污水管道進(jìn)入金庫(kù) 2.團(tuán)伙成員專業(yè)精通 3.作案時(shí)機(jī)：周末 4.從容盜竊 5.長(zhǎng)期預(yù)謀 * 漏洞

1．公休時(shí)間防范松懈

2．金庫(kù)選址的周邊環(huán)境有隱患 案例5：防范措施

* 加強(qiáng)公休日的防范措施，特別是公休日期間的金庫(kù)巡查和夜間值守。

* 金庫(kù)選址注意避開(kāi)隱蔽空間，如地下室、車庫(kù)、防空洞、廢棄廠房、倉(cāng)庫(kù)、工地等。

* 定期巡查金庫(kù)周邊環(huán)境，注意發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象，如施工、聲響、可疑人員等。

* 金庫(kù)內(nèi)部的物防技防措施，金庫(kù)墻壁防爆、內(nèi)部24小時(shí)監(jiān)控等。

* 做好金庫(kù)被盜的應(yīng)急預(yù)案，包括報(bào)案、調(diào)款、聲明等，防止擠兌。

第二節(jié) 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全

一、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全操作流程

營(yíng)業(yè)員準(zhǔn)備上班→開(kāi)前門（注明：手動(dòng)卷簾門的鎖定防拉扣）、鎖（邊）后門、不準(zhǔn)外人進(jìn)入營(yíng)業(yè)室并檢查室內(nèi)環(huán)境是否安全→與值班人員辦理交接→檢查監(jiān)控設(shè)備、報(bào)警器、滅火器是否良好，應(yīng)急武器放在應(yīng)手地方→關(guān)閉電動(dòng)防尾隨門→印、證、款出庫(kù)→雙人臨柜交叉復(fù)核→按會(huì)計(jì)出納制度辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)→正確使用營(yíng)業(yè)時(shí)間突發(fā)事件應(yīng)急處置方案→營(yíng)業(yè)終了，關(guān)閉所有門窗，將印證款全部裝箱或直接入庫(kù)→與解箱人員或值班人員交接后清場(chǎng)方可下班。

二、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）監(jiān)控設(shè)備（2）報(bào)警設(shè)備（3）防尾隨門

（4）柜臺(tái)（防彈玻璃）（5）消防

三、風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

（1）監(jiān)控設(shè)備未全區(qū)域覆蓋，存在盲點(diǎn)；監(jiān)控設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)不正常；監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)保存天數(shù)不達(dá)標(biāo)，圖像失真、聲音不清楚等；

（2）無(wú)報(bào)警設(shè)備或只有1套報(bào)警設(shè)備（按照《銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別》安全行業(yè)要求：現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)必須安裝2路以上（含2路）獨(dú)立防區(qū)的緊急報(bào)警裝置；其中1套必須與110聯(lián)網(wǎng)）或報(bào)警設(shè)備不能正常工作，發(fā)案后不能及時(shí)報(bào)警；

（3）防尾隨門未安裝或安裝后不能正常使用或營(yíng)業(yè)人員不正確使用，導(dǎo)致犯罪分子尾隨進(jìn)入作案；

（4）現(xiàn)金出納柜臺(tái)結(jié)構(gòu)不符合要求，不法分子通過(guò)現(xiàn)金柜臺(tái)縫隙或破壞柜臺(tái)防護(hù)設(shè)備作案；

（5）未按規(guī)定配備消防設(shè)備或消防設(shè)備不能（不會(huì)）正常（正確）使用，發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致?lián)p失。

四、防控措施

（1）監(jiān)控設(shè)備布設(shè)必須覆蓋整個(gè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和業(yè)務(wù)區(qū)域，不能存在盲點(diǎn)；堅(jiān)強(qiáng)日常維護(hù)，保證設(shè)備運(yùn)行正常；嚴(yán)格按要求錄制、保管視頻圖像資料；

（2）配備兩套及以上不同的報(bào)警設(shè)備，其中1套必須與公安110聯(lián)網(wǎng)，并加強(qiáng)檢查維護(hù)、與公安110指揮中心的溝通、演練，確保報(bào)警設(shè)備的正常工作和使用，充分發(fā)揮聯(lián)網(wǎng)報(bào)警的作用；

（3）嚴(yán)格按規(guī)定安裝、使用防尾隨門，嚴(yán)禁非營(yíng)業(yè)人員進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)域；

（4）嚴(yán)格按照《銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別的規(guī)定》（GA38-2004）進(jìn)行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的改造裝修達(dá)標(biāo)；

（5）定期檢查消防器材，并組織培訓(xùn)演練；嚴(yán)格執(zhí)行消防規(guī)定，杜絕責(zé)任性火災(zāi)事故發(fā)生。

五、案例分析 案例3：搶劫銀行網(wǎng)點(diǎn) * 鄭州12·9特大搶劫銀行案（視頻）* 問(wèn)題：

1）犯罪分子的作案特點(diǎn)有哪些？

（包括作案時(shí)機(jī)、作案地點(diǎn)、組織分工、預(yù)謀準(zhǔn)備、作案手段、逃離現(xiàn)場(chǎng)）

2）對(duì)類似案件有哪些防范措施？ 案例1：分析

* 作案時(shí)機(jī)：下午收款完畢、清點(diǎn)之際,運(yùn)鈔車到來(lái)之前 * 作案地點(diǎn)：銀基商貿(mào)城金融網(wǎng)點(diǎn)

* 組織分工：分工明確（放炸藥、砸窗子、搶錢、望風(fēng)）* 預(yù)謀準(zhǔn)備：4次踩點(diǎn)（防護(hù)設(shè)施、操作情況、周圍環(huán)境、逃跑方向、路線和外線接應(yīng)地點(diǎn)）

* 作案手段：爆炸裝置科學(xué),專業(yè)、粘附吸盤 * 逃離現(xiàn)場(chǎng)：分兩路逃跑，放炸藥包，5分鐘 案例1：針對(duì)作案時(shí)間的防范 * 重點(diǎn)時(shí)間

案例1：針對(duì)作案地點(diǎn)的防范 * 地點(diǎn)選擇：重點(diǎn)防范高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn) * 犯罪人在踩點(diǎn)過(guò)程中會(huì)考慮以下因素: 1 交通便利處,易于逃脫,靠近公路的邊緣;2 周圍或者逃脫路線上警力弱;3 人多雜亂的地方;4 熟悉的地方。

* 網(wǎng)點(diǎn)選址，除了考慮業(yè)績(jī)因素之外，靠近公安局、政法機(jī)關(guān)、消防、部隊(duì)、警校。（視頻）

案例1：針對(duì)有組織作案的防范 * 員工培訓(xùn)和應(yīng)急演練

* 基本原則：保持冷靜，不要反抗搏斗、保護(hù)自身安全。* 柜員：被要挾的，滿足要求；能躲避的，隱蔽；靠近報(bào)警器的，按報(bào)警器；小心觀察作案人特征（身高、體重、長(zhǎng)相、口音、習(xí)慣）。

* 主管：控制大家情緒，保持冷靜，滿足要求；保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)；組織對(duì)受傷人員救護(hù)。

* 大堂人員（經(jīng)理、咨詢、保安、保潔）：在作案人逃離后，救護(hù)受傷人員。（視頻）

案例1：針對(duì)提前踩點(diǎn)的防范 * 宣傳震懾

* 橫幅、宣傳畫(huà)：注意現(xiàn)場(chǎng)效果，防止恐怖

“對(duì)正在實(shí)施搶劫銀行的犯罪分子就地?fù)魯馈报w

“警銀連手，共建安全”“警銀共建安全月”√ * 申請(qǐng)警方不定時(shí)巡邏；

* 監(jiān)控提示：“監(jiān)控覆蓋區(qū)”，不標(biāo)明位置

* 篩選可疑人員報(bào)警：青壯年男性，25-40歲，穿著可疑（如有墨鏡、帽子等防護(hù)），行為可疑（多次出現(xiàn)、徘徊、不辦業(yè)務(wù)）

案例1：針對(duì)暴力手段的防范 * 物防技防設(shè)施

* 防彈玻璃：保護(hù)員工安全 * 防尾隨門：保護(hù)資金 * 自動(dòng)閘門：控制罪犯 * 聯(lián)網(wǎng)報(bào)警器：報(bào)警 * 自動(dòng)滅火裝置：滅火除煙 * 監(jiān)控探頭：保留現(xiàn)場(chǎng)圖像證據(jù) 案例1：針對(duì)逃跑路線的防范 * 對(duì)外通道的監(jiān)控

監(jiān)控探頭（明示、隱蔽），外圍連接到路面，與交通監(jiān)控連續(xù)，不留空白

* 針對(duì)特殊因素的專門防范措施。

第三節(jié) 解款押運(yùn)

一、解款押運(yùn)操作流程

接受押運(yùn)任務(wù)→落實(shí)執(zhí)行押運(yùn)任務(wù)車輛（護(hù)衛(wèi)車）、解款員、押運(yùn)員及負(fù)責(zé)人→執(zhí)行押運(yùn)任務(wù)相關(guān)人員準(zhǔn)時(shí)到達(dá)集結(jié)地點(diǎn)，按規(guī)定領(lǐng)用押運(yùn)槍支彈藥及相關(guān)證件，著裝待發(fā)→運(yùn)鈔車駕駛員提前做好駕駛準(zhǔn)備→解款員把款箱數(shù)量驗(yàn)清后裝入運(yùn)鈔車→啟程，途中不準(zhǔn)無(wú)關(guān)人員搭車，不準(zhǔn)裝載與押運(yùn)物資無(wú)關(guān)的物品→保持高度警惕，遵守押運(yùn)員職責(zé)，各司其職、密切配合、正確使用押運(yùn)中緊急情況處置方案→到達(dá)目的地搞好警衛(wèi)→裝卸款箱時(shí)押運(yùn)人員守護(hù)在運(yùn)鈔車旁，在相對(duì)視線范圍內(nèi)密切注視周圍動(dòng)態(tài)→護(hù)送款箱安全交給單位→填寫(xiě)款箱交接和押運(yùn)登記簿→完成押運(yùn)任務(wù)，立即返回→交回槍支彈藥，防彈護(hù)具并填寫(xiě)相關(guān)交接登記。（見(jiàn)248頁(yè)示圖）

二、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、押運(yùn)人員與車輛

2、押運(yùn)計(jì)劃

3、裝車、途中、到達(dá)交接

4、押運(yùn)監(jiān)控

5、外包押運(yùn)

三、風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

1、押運(yùn)人員利用工作之便，獨(dú)自或伙同他人搶劫錢款；

2、運(yùn)鈔車停放在無(wú)視頻監(jiān)控及管理人員控制之外的地點(diǎn)，或非執(zhí)行任務(wù)時(shí)未停放在指定的場(chǎng)所或車庫(kù)里，造成不法分子安裝跟蹤或爆破裝置，致使錢款被搶；

3、押運(yùn)人員配置不足或搭乘其他無(wú)關(guān)人員和攜帶其他物品，導(dǎo)致案件發(fā)生；

4、運(yùn)鈔計(jì)劃泄漏，押運(yùn)路線、時(shí)間、規(guī)律被犯罪分子掌握導(dǎo)致案件；

5、不遵守押運(yùn)紀(jì)律，運(yùn)鈔車在行駛途中隨意停留、改變路線或兼辦其他事項(xiàng)導(dǎo)致案件；

6、錢款交接不合規(guī)，交接時(shí)間、地點(diǎn)、人員管理混亂；

7、不按規(guī)定設(shè)置監(jiān)控設(shè)備，致使交接過(guò)程不在監(jiān)控范圍內(nèi)；

8、外包管理不規(guī)范，不法分子冒充外包押運(yùn)車輛和押運(yùn)人員將款箱接走；

9、無(wú)款箱交接接口，給不法分子可乘之機(jī)，致使案件發(fā)生。

四、防控措施

1、加強(qiáng)押運(yùn)人員管理。對(duì)解款員、押運(yùn)員要定期審查，嚴(yán)禁“問(wèn)題人員”帶病上崗；

2、規(guī)范運(yùn)鈔車的管理。不得亂停亂放和出租出借等；

3、押運(yùn)人數(shù)符合要求，武裝押運(yùn)員、資金調(diào)撥員和專職駕駛員不得私自調(diào)換崗位；嚴(yán)禁搭乘無(wú)關(guān)人員和私人物品；

4、嚴(yán)守押運(yùn)秘密，不得向外泄露押運(yùn)時(shí)間、地點(diǎn)等與押運(yùn)相關(guān)的情況，不得在公共場(chǎng)所和電話中談?wù)撗哼\(yùn)事項(xiàng)；

5、押運(yùn)交接手續(xù)必須認(rèn)真細(xì)致，款箱交接接口應(yīng)設(shè)置封閉通道，運(yùn)鈔車必須停靠在監(jiān)控范圍內(nèi)，送款時(shí)，做到人等車，嚴(yán)禁車等人；接款時(shí)，做到“車等款”，嚴(yán)禁“款等車”；

6、押運(yùn)途中押運(yùn)人員不準(zhǔn)擅自離開(kāi)車輛，不準(zhǔn)做與押運(yùn)無(wú)關(guān)的事情，駕駛員要“人不離車，車不熄火”，不得擅自改變押運(yùn)路線。運(yùn)鈔車途中故障由駕駛員處置，無(wú)法排除故障要及時(shí)報(bào)告，妥善處理；

7、外包押運(yùn)，應(yīng)核實(shí)對(duì)方身份（電子核對(duì)或暗號(hào)核對(duì)），原則上押運(yùn)車輛和人員相對(duì)固定，臨時(shí)更換車輛和人員必須事前溝通聯(lián)系。

五、案例分析 案例4：搶劫運(yùn)鈔車

* 湖南常德“9·1”特大搶劫運(yùn)鈔車案

（視頻）

* 問(wèn)題：

1）犯罪分子的作案特點(diǎn)有哪些？ 2）金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車有哪些漏洞？ 3）對(duì)類似案件有哪些防范措施？ 案例4：分析 * 作案特點(diǎn)

1．作案時(shí)機(jī)：快下班時(shí)

2．作案地點(diǎn)：網(wǎng)點(diǎn)門口與運(yùn)鈔車之間 3．組織周密、手段殘忍、撤離迅速 * 漏洞

反映了該銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的結(jié)構(gòu)性缺陷，即沒(méi)有資金接口。

案例2：防范措施

* 接送鈔時(shí)間可以根據(jù)情況靈活調(diào)整； 案例2：防范措施

* 設(shè)置資金接口（交接封閉通道）* 網(wǎng)點(diǎn)門前安裝監(jiān)控探頭 * 押運(yùn)網(wǎng)點(diǎn)、路線變化,和準(zhǔn)確時(shí)間通知機(jī)制 * 專用押鈔車，配備GPS全球衛(wèi)星定位系統(tǒng) * 110報(bào)警指揮中心也裝備GPS，對(duì)特種車輛監(jiān)控 * 押運(yùn)車安裝了高像素監(jiān)視器，高防彈功能 * 每輛押運(yùn)車配3-4名人員，經(jīng)常重新組合 * 逐漸改變現(xiàn)金使用習(xí)慣

第四節(jié) 槍支彈藥

一、槍支彈藥使用流程

執(zhí)行任務(wù)—進(jìn)入崗位—辦理槍彈、槍證領(lǐng)用手續(xù)（持槍證、公務(wù)用槍證）—槍彈、槍證同時(shí)出庫(kù)—按要求驗(yàn)槍—子彈入艙，不上膛，關(guān)保險(xiǎn)，打開(kāi)槍托，槍口向上—執(zhí)行任務(wù)，槍不離身—緊急情況判明情況，冷靜妥善處理，嚴(yán)格按《專職守護(hù)押運(yùn)人員槍支使用管理?xiàng)l例》使用槍支—任務(wù)結(jié)束，子彈退艙，驗(yàn)槍，擦拭槍支，交回槍彈、槍證，辦理交接登記手續(xù)—槍彈入庫(kù)分柜保管，槍柜鑰匙雙人分管。

二、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、持槍管槍人員

2、槍彈保管

3、槍彈交接

4、槍彈使用

三、風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

1、持槍管槍人員未經(jīng)專業(yè)技能培訓(xùn)，無(wú)持槍證，不能規(guī)范保管和使用槍支；

2、持槍管槍人員利用工作之便，盜用槍支彈藥，實(shí)施犯罪；

3、槍支保管不善，導(dǎo)致槍彈失去控制（丟失，出借等），造成重大風(fēng)險(xiǎn)隱患；

4、違規(guī)進(jìn)行槍彈交接，形成重大事故隱患；

5、持槍管槍人員酒后使用保管槍支；

6、在業(yè)務(wù)用槍需求外，違規(guī)配置、攜帶槍支，形成事故隱患。

四、防范措施

1、嚴(yán)格持槍管槍人員資格審查，培訓(xùn)后持證上崗；嚴(yán)格執(zhí)行“雙人雙鎖，槍彈分管”規(guī)定，設(shè)立專柜(庫(kù))集中管理槍彈；

2、專職執(zhí)行守押任務(wù)時(shí)攜帶槍支彈藥，妥善保管，嚴(yán)防丟失、盜、搶槍支或走火等其他事故發(fā)生；任務(wù)完畢，立即交接；嚴(yán)禁非公務(wù)持槍；

3、嚴(yán)格槍彈領(lǐng)用、交接、歸還操作規(guī)程，認(rèn)真辦理交接登記事項(xiàng)；

4、加強(qiáng)槍彈的檢查，各級(jí)管理部門要按規(guī)定檢查頻次認(rèn)真檢查，檢查面必須達(dá)到100%，嚴(yán)防涉槍事故發(fā)生。

一、押運(yùn)員的職責(zé)是保護(hù)押運(yùn)物品的安全，遇有犯罪分子侵害要勇敢果斷予以反擊。

二、押運(yùn)途中，坐在車前排的押運(yùn)員負(fù)責(zé)對(duì)路面及前方警戒觀察，后排的押運(yùn)員及業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)觀察公路兩側(cè)的情況。當(dāng)汽車上坡、轉(zhuǎn)彎、會(huì)車、減速、購(gòu)票和通過(guò)復(fù)雜路段及鬧市區(qū)時(shí)，要提高警惕，加強(qiáng)觀察警戒。

三、運(yùn)鈔途中遇交通堵塞一時(shí)難以疏通或不能繞行時(shí)，押運(yùn)人員要加強(qiáng)戒備，主動(dòng)向交警人員出示有關(guān)證件，說(shuō)明情況，請(qǐng)求協(xié)助和開(kāi)道放行。

四、運(yùn)鈔車途中違反交通規(guī)則被交警處罰時(shí)，應(yīng)主動(dòng)向交警人員出示證件，講明執(zhí)行任務(wù)的特殊性，要求盡快處理或先放行后處理。

五、途中車輛故障，除留一人在車上看守物品外，其余人員應(yīng)下車在周圍做好警戒，阻止無(wú)關(guān)人員接近。如短期內(nèi)不能修復(fù)可就近聯(lián)系有關(guān)單位協(xié)助，如車輛位置離本單位較近，應(yīng)通知本單位派車接替。

六、途中因某些原因遇到群眾圍觀起哄時(shí)，要做好宣傳解釋工作，盡快疏散人群。屬于自己責(zé)任的，應(yīng)主動(dòng)道歉，并盡快脫離現(xiàn)場(chǎng)。屬于對(duì)方責(zé)任的，講明道理，盡快脫離現(xiàn)場(chǎng)。如發(fā)現(xiàn)別有用心的挑唆者，要當(dāng)眾揭穿其陰謀并實(shí)行重點(diǎn)監(jiān)視。情況較嚴(yán)重時(shí)，盡快使用車上通訊器材通知當(dāng)?shù)卣蚬矙C(jī)關(guān)請(qǐng)求幫助，同時(shí)做好防范工作。

七、途中發(fā)生一般交通事故，押運(yùn)員應(yīng)向交警人員說(shuō)明情況，盡力達(dá)成先運(yùn)送后協(xié)商處理的意見(jiàn)。如發(fā)生嚴(yán)重事故，押運(yùn)員要保護(hù)好押運(yùn)物品，并立即報(bào)告本單位領(lǐng)導(dǎo)和交警、公安人員。如有傷員應(yīng)攔截過(guò)往汽車盡快送往醫(yī)院或向“120”急救中心報(bào)警。特殊情況或現(xiàn)場(chǎng)不易控制時(shí)可撥打“110”報(bào)警中心請(qǐng)求幫助。不論發(fā)生何種事故，押運(yùn)員都要持槍做好警戒，根據(jù)情況處理好安全事項(xiàng)，保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)。

八、途中遇到自稱是公安交警人員檢查，押運(yùn)員不能下車，但要保持警惕，并做好戰(zhàn)斗準(zhǔn)備，觀察“檢查人員”是否穿著警服，有無(wú)臂章和胸章，附近有無(wú)公安警車或摩托車，周圍有無(wú)可疑情況等。確認(rèn)是冒充人員時(shí)，應(yīng)拒絕停車，盡快脫離現(xiàn)場(chǎng)，并將情況向本單位報(bào)告。如一時(shí)不能確認(rèn)真假，可選擇車前無(wú)障礙物處停車，但不熄火，不開(kāi)車門，做好戰(zhàn)斗準(zhǔn)備。在與對(duì)方交涉時(shí)應(yīng)態(tài)度和藹，必要時(shí)要求對(duì)方出示證件。其它人密切注意檢查人員的舉動(dòng)和周圍環(huán)境的情況變化。如對(duì)方無(wú)理不予放行或要強(qiáng)行登車檢查，押運(yùn)員應(yīng)發(fā)出警告，必要時(shí)可鳴槍警告，強(qiáng)行驅(qū)車脫離現(xiàn)場(chǎng)并立即向有關(guān)部門報(bào)告。

九、途中發(fā)現(xiàn)前方路障不能通車時(shí)，駕駛員應(yīng)選點(diǎn)停車，但不熄火，押運(yùn)員要提高警惕，作好防范準(zhǔn)備。如證實(shí)情況可疑或存在危險(xiǎn)時(shí)，押運(yùn)員不要下車，運(yùn)鈔車立即倒車或調(diào)頭駛離路障點(diǎn)至安全地段，并將情況及時(shí)報(bào)告有關(guān)單位。

十、當(dāng)運(yùn)鈔車在營(yíng)業(yè)點(diǎn)交接款箱遭到犯罪分子襲擊時(shí)，押運(yùn)員必須相互配合，立即還擊，阻止歹徒靠近汽車。營(yíng)業(yè)點(diǎn)人員立即按動(dòng)報(bào)警器開(kāi)關(guān)及打電話報(bào)警，駕駛員要馬上駛離現(xiàn)場(chǎng)至安全地段并及時(shí)報(bào)警。如運(yùn)鈔車無(wú)法開(kāi)走，司機(jī)應(yīng)將車箱鎖閉，車鑰匙取下。

十一、途中遭到犯罪分子襲擊時(shí)，押運(yùn)員一般按照先示警后自衛(wèi)的原則處置。當(dāng)歹徒停止犯罪時(shí)，押運(yùn)人員應(yīng)立即停止射擊。當(dāng)犯罪分子中途逃跑時(shí)，押運(yùn)員不要追擊，應(yīng)迅速撤離現(xiàn)場(chǎng)并立即報(bào)告。

第三篇：案件防控

農(nóng)村信用社“案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)”考試題

姓名：

得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分）

1、屬于風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素的有（A B D）

A、風(fēng)險(xiǎn)因素 B、風(fēng)險(xiǎn)事件 C、風(fēng)險(xiǎn)控制 D、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果

2、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）

A、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)

B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失

C、獲取風(fēng) 險(xiǎn)收益

D、風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

3、屬于銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)的是（DEF）

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) F、操作風(fēng)險(xiǎn) G、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) H、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

4、目前，普遍采取的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有：(ADE)

A、德?tīng)栰撤?B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計(jì)法 D、故障樹(shù)法 E、篩選-監(jiān)測(cè)-診斷法

5、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的五大體系包括（ABCDE）

A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評(píng)獎(jiǎng)懲體系

6、我國(guó)銀行管理實(shí)踐中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)成因分類說(shuō)法正確的有（ADEF）

A、人員風(fēng)險(xiǎn) B、內(nèi)部欺詐 C、實(shí)體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險(xiǎn)

E、IT 系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) F、外部事件風(fēng)險(xiǎn)

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量 方法包括（ABC）A、基本指標(biāo)法 B、標(biāo)準(zhǔn)法 C、高級(jí)計(jì)量法 D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

8、目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問(wèn)題有（ABC）

A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營(yíng)行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 D、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)能力普遍不強(qiáng)。

9、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（ABCD）

A、確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性 D、確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時(shí)性 E、獨(dú)立性 F、邏輯性

11、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 F、考核激勵(lì)與懲罰

12、關(guān)于加強(qiáng)稽核監(jiān)督的說(shuō)法正確的有（CDEF）

A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實(shí)執(zhí)行的程度和效果。

B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運(yùn)行。

C、稽核體系直接對(duì)董監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)，以增強(qiáng)其獨(dú)立性和權(quán)威性。

D、稽核派駐制度實(shí)行“垂直管理、上掛下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通過(guò)配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力 量。

F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強(qiáng)化思想作風(fēng)教育，培育作 風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。

13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（ABC）

A、堅(jiān)持從嚴(yán)治行，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅(jiān)決鏟除違規(guī)土 壤。

B、加強(qiáng)對(duì)員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過(guò) “聽(tīng)、看、談、報(bào)、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強(qiáng)對(duì)員工日常行為的管理。建立重點(diǎn)員工關(guān)注檔案，進(jìn)行跟蹤 管理。做好員工工作時(shí)間之外的行為監(jiān)督。

D、增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識(shí)。

E、加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)

14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）

A、誠(chéng)實(shí)信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競(jìng)爭(zhēng) G、抵制違規(guī) 15、2005 年 4 月銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第五次會(huì)議提出了“十項(xiàng) 措施”，下列屬于該項(xiàng)內(nèi)容的選項(xiàng)有（ABCF）

A、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

B、加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

C、提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)。

D、加強(qiáng)一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政公章管理 E、加強(qiáng)貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。

F、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。

16、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在公司治理方面實(shí)施以下內(nèi)容（ABCD）

A、規(guī)范公司治理機(jī)制 B、完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架

C、強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理

D、推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。

17、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機(jī)制方面實(shí)施以下內(nèi)容（ACDF）

A、完善內(nèi)控制度建設(shè) B、落實(shí)“四項(xiàng)制度”

C、加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制 D、持續(xù)內(nèi)控制度評(píng)價(jià)

E、完善稽核體系 F、強(qiáng)化崗位流程制約

18、中小金融機(jī)構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時(shí)應(yīng)把握以下原則（AB）

A、自查從寬、他查從嚴(yán)

B、盡職免責(zé)、失職重罰

C、教育懲罰相結(jié)合D、處理要公平

19、中小金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）

A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問(wèn)責(zé) C、上追兩級(jí)

D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）

A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發(fā)展的不確定性

E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯(cuò)誤的打“F”）

1、風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對(duì)銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險(xiǎn)具 有很強(qiáng)的擴(kuò)散性（F）

3、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 的同時(shí)建立全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化。（T）

4、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開(kāi)門即來(lái)”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，其所具有的不對(duì) 稱性特點(diǎn)表明其是一種不會(huì)帶來(lái)收益的純粹風(fēng)險(xiǎn)。（T）

5、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。（T）

6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系 列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和 糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（T）

7、充分考慮到業(yè)務(wù)過(guò)程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問(wèn) 題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦颉⒖刂撇襟E、補(bǔ)救措施來(lái)避免和減少 風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部控制機(jī)制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（F）

10、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”“開(kāi)辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)，出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立，一項(xiàng)流程” 表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對(duì)會(huì)計(jì)核算等事項(xiàng)按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類、金額大小，相應(yīng)確定不同級(jí)別會(huì)計(jì)人員權(quán)限的一種內(nèi)部控 制方法。（T）

12、中小金融機(jī)構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對(duì)制度的執(zhí)行。究其 根源，是因?yàn)闆](méi)有形成嚴(yán)格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自 覺(jué)合規(guī)的文化環(huán)境。（T）

13、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）

14、實(shí)施會(huì)計(jì)委派制的要點(diǎn)在于對(duì)于委派會(huì)計(jì)的考核以委派機(jī)構(gòu)為 主，受派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)考核，兼顧績(jī)效指標(biāo)考核。(T)

15、銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)科學(xué)薪酬分配制度的核心是業(yè)績(jī)，業(yè)績(jī)決定 員工的職級(jí)調(diào)整、績(jī)效工資的分配。（F）

16、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》中的“直接責(zé)任人 是指對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（T）

17、中小法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的是董事長(zhǎng)（理 事長(zhǎng)）（T）。

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應(yīng)按照 《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》 的規(guī)定進(jìn)行報(bào)告處置。（F）

19、單位提交開(kāi)戶申請(qǐng)資料，銀行審核相關(guān)證件無(wú)誤后即可為其開(kāi)立 賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經(jīng)理可代理客戶進(jìn)行對(duì)公賬戶的的開(kāi)戶 并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。（F）

21、對(duì)公客戶填制“重要空白憑證”購(gòu)買單并簽章后，銀行審核無(wú)誤 即可出售其申請(qǐng)數(shù)量的空白銀行承兌匯票。客戶在有業(yè)務(wù)需要時(shí)出票 并提交銀行進(jìn)行承兌。（F）

22、執(zhí)行存款實(shí)名制只要客戶提交了真實(shí)的身份證件即可為其開(kāi)戶。（F）

23、企事業(yè)單位申請(qǐng)批量開(kāi)戶，銀行應(yīng)據(jù)其真實(shí)的批量開(kāi)戶人員明細(xì) 表（含身份證件號(hào)）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現(xiàn)金柜員受理后，可請(qǐng)客戶到休息區(qū)等待，待業(yè)務(wù) 辦理完畢通知客戶前來(lái)領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí)。（F）

25、謹(jǐn)慎開(kāi)辦“卡折同開(kāi)”業(yè)務(wù)。（T）

26、客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）

27、驗(yàn)資賬戶開(kāi)戶后，多個(gè)投資人的，只需要預(yù)留投資額最大的投資 人印章作為預(yù)留印鑒。（F）

28、銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書(shū)面委托授權(quán)后，可代其向銀行 購(gòu)買重要空白憑證。（F）

29、銀行對(duì)公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風(fēng) 險(xiǎn)可控。（F）

30、如果客戶申請(qǐng)開(kāi)立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無(wú)需對(duì)其進(jìn)行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時(shí)，柜員可直接將其對(duì)應(yīng)保證金賬戶的資 金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會(huì)計(jì)部門在審驗(yàn)其票據(jù)為真 后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。（F）

33、規(guī)范的隊(duì)長(zhǎng)制度包括： 嚴(yán)格設(shè)立記賬、對(duì)賬崗位，執(zhí)行雙人對(duì)賬，換人對(duì)賬等對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)防控措施，嚴(yán)防“一手清”（T）。

34、現(xiàn)金柜臺(tái)營(yíng)業(yè)終了，必須由主管人員對(duì)柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)逐筆勾對(duì) 無(wú)誤后方可結(jié)束當(dāng)日業(yè)務(wù)。（T）

35、余額對(duì)賬單可根據(jù)賬戶流水利用辦公軟件進(jìn)行編輯后打印發(fā)放給 客戶對(duì)賬。（F）

36、對(duì)公客戶對(duì)賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開(kāi)保管并實(shí)行平行 交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當(dāng)日傳票裝訂即可，不需設(shè)置登記簿管理。（F）

39、因?yàn)橛斜O(jiān)控，柜員在營(yíng)業(yè)期間臨時(shí)離開(kāi)崗位無(wú)需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢捆的含義是：點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡(jiǎn)答題（共 10 分）

（一）簡(jiǎn)述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)定義及其防控措施。（5 分）

答：銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀(jì)或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成 銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機(jī)制

2、建立健全案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制度

3、加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)

4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)

5、增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性

6、建立案件責(zé)任追究制度

7、強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防能力

8、建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

9、培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化

10、加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管

（二）簡(jiǎn)述關(guān)于營(yíng)業(yè)柜員的十個(gè)嚴(yán)禁（5 分）

答：

一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；

三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過(guò)渡本人資金，或通過(guò)本人、他人賬戶過(guò)渡銀行、客戶資金;

五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；

六、嚴(yán)禁代客戶購(gòu)買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

七、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；

八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；

九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

四、論述題

（一）論述對(duì)公賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)（10 分）

答：

1、嚴(yán)格開(kāi)戶準(zhǔn)入審查。認(rèn)真審核并換人復(fù)核單位開(kāi)戶資料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性。證件種類要齊全，對(duì)證件本身的真實(shí)性、合規(guī)性，單位開(kāi)戶意愿的真實(shí)性以及不同證件相同要素的一致性進(jìn)行審核。通過(guò)第 三方信息驗(yàn)證如工商信息查詢、身份核查等進(jìn)行交叉驗(yàn)證。從嚴(yán)審查驗(yàn)資賬戶申請(qǐng)，杜絕虛假及代理驗(yàn)資。

2、開(kāi)戶業(yè)務(wù)流程要合規(guī)。柜員審核證件案無(wú)誤并開(kāi)立賬戶后應(yīng)及時(shí)提交會(huì)計(jì)經(jīng)理進(jìn)行開(kāi)戶審批確認(rèn)，柜員 據(jù)會(huì)計(jì)經(jīng)理意見(jiàn)對(duì)相關(guān)憑證加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶回執(zhí)。期間應(yīng)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦人身份證件、客戶申請(qǐng)書(shū)、授權(quán)書(shū)、預(yù)留印鑒圖樣的認(rèn)真核查。開(kāi)立賬戶后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開(kāi)戶 業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應(yīng)親到銀行對(duì)公柜臺(tái)辦理開(kāi)戶并現(xiàn)場(chǎng)預(yù)留印鑒卡。印鑒卡經(jīng)開(kāi)戶柜員收妥后，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)交 無(wú)關(guān)第三人。

3、開(kāi)戶后管理：開(kāi)立賬戶后應(yīng)按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴(yán)防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行錄入。定期進(jìn)行印鑒卡的“三相符”勾對(duì)核查。嚴(yán)密保管制度，嚴(yán)防抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開(kāi)戶。委托第三方代理開(kāi)戶的，應(yīng)嚴(yán)格審查代理手續(xù)及代理人身份。

（二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施（10 分）

答：

1、根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間，嚴(yán)格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依 據(jù)合同約定的用款計(jì)劃到貸款機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。

2、貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機(jī)構(gòu)受托支付的，貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易 對(duì)手。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機(jī)構(gòu)開(kāi)立的結(jié)算賬戶。

3、承貸機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對(duì)信貸資金的支付進(jìn)行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng) 在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對(duì)手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告或告知貸款資金支付情況，并通 過(guò)賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定 記錄。貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時(shí)掌握借款人（擔(dān)保人）的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題，及時(shí)報(bào)告預(yù)警。

2、對(duì)大額貸款和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進(jìn)行貸后檢查，確保問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)，及早處置。

3、要重點(diǎn)監(jiān)控借款人的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入是否進(jìn)入承貸行結(jié)算賬戶，對(duì)借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。

4、要建立專門的信貸檔案庫(kù)，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴(yán)防缺失、毀損。要嚴(yán)格實(shí) 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請(qǐng)將其序號(hào)羅列出來(lái)；

闡述員工異常行為定義及對(duì)異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經(jīng)常無(wú)故遲到、早退、請(qǐng)假，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律；

2、在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動(dòng)；

3、超過(guò)自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時(shí)髦，花錢大手大腳，揮霍浪費(fèi)，經(jīng)常使用或購(gòu)置與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品；

5、無(wú)特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)；

6、社會(huì)交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營(yíng)業(yè)性?shī)蕵?lè)場(chǎng)所或參與賭博活動(dòng)；

7、與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟(jì)往來(lái)；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開(kāi)戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；

9、工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯(cuò)問(wèn)題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧” ；

10、個(gè)人財(cái)富無(wú)故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎(jiǎng)”，故意掩蓋不明收入來(lái)源；

11、經(jīng)常吹噓個(gè)人能力或社會(huì)資源，言過(guò)其實(shí)，追求虛榮；

12、包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系；

13、從事要害崗位工作，突然無(wú)特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；

14、組織紀(jì)律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；

15、因違規(guī)違紀(jì)受過(guò)處分或自認(rèn)懷才不遇，心存不滿，不能正確對(duì)待，工作態(tài)度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽(tīng)電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；

19、上班時(shí)間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲；

20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：?jiǎn)T工（含臨時(shí)工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和 職業(yè)犯罪的趨勢(shì)性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險(xiǎn)的后續(xù)性、外顯性行為。對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括： 對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括：

1、嚴(yán)格執(zhí)行勞動(dòng)紀(jì)律，從嚴(yán)控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；

3、對(duì)異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過(guò)問(wèn)；

4、對(duì)異常行為員工“八小時(shí)”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時(shí)進(jìn)行分析判斷，主動(dòng) 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是

1、對(duì)于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對(duì)其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開(kāi)展“一對(duì)一”、“多對(duì)一”的幫教工作。

2、幫教責(zé)任人要通過(guò)談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，端正思想態(tài)度，自覺(jué)規(guī)范個(gè)人行為。

（四）試論述中小金融機(jī)構(gòu) 2011 年的案件風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。15 分）、1、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個(gè)嚴(yán)禁”的具體落實(shí)；繼續(xù)把對(duì)公存款開(kāi) 戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點(diǎn)，對(duì)不良行為員工、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員 和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對(duì)信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治，充分暴露案件風(fēng)險(xiǎn)。年內(nèi)開(kāi)展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、置換貸款三個(gè)領(lǐng) 域的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。

3、強(qiáng)化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。以《中小金融機(jī)構(gòu)案件防控實(shí)務(wù)》作為培訓(xùn)教材，確保培訓(xùn)的有效性和針對(duì)性。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個(gè)人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強(qiáng)合規(guī)管理和綜合考核，全流程評(píng)價(jià)案件防控成效。開(kāi)展“合規(guī)管理年”活動(dòng)，全面檢查“防范操作 風(fēng)險(xiǎn)十三條”“十項(xiàng)制度”“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”落實(shí)情況；建立稽核檢查責(zé)任和獎(jiǎng)懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對(duì)案件防控實(shí)施綜合考核。

5、做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。督促落實(shí)案件防控治理三年規(guī)劃的落實(shí)；抓好重點(diǎn)地區(qū)、機(jī)構(gòu)的案件防控；開(kāi)展違規(guī)問(wèn)題專項(xiàng)檢查，實(shí)行“硬約束”“零容忍”、；開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)指引落實(shí)情況的專項(xiàng) 督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。

第四篇：案件防控

信用聯(lián)社案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近期，本信用聯(lián)社按照《 “抓合規(guī)、防案件、保廉潔、促發(fā)展”主題實(shí)踐活動(dòng)細(xì)則》要求，結(jié)合信用聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報(bào)，對(duì)案件防控積極開(kāi)展了討論與學(xué)習(xí)，參照制度認(rèn)真查找問(wèn)題，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習(xí)。通過(guò)近段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育，本人對(duì)案件專項(xiàng)治理工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)將本對(duì)案件防控學(xué)習(xí)的體會(huì)通報(bào)如下。

近年來(lái)，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應(yīng)對(duì)案件事件形勢(shì)嚴(yán)峻。縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點(diǎn)，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行落實(shí)到位造成的，主要反映在以下問(wèn)題：

一是防患意識(shí)不強(qiáng)，疏于管理。

近年來(lái)，大部分信用聯(lián)社注重了業(yè)務(wù)開(kāi)展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，甚至欺上瞞下或走過(guò)場(chǎng)形式學(xué)習(xí)。

二是員工法紀(jì)意識(shí)差，疏于教育。

農(nóng)村信用聯(lián)社點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)，絕大多數(shù)員工身處最基層，長(zhǎng)期以來(lái)，規(guī)范化、制度化的思想教育開(kāi)展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見(jiàn)抬頭見(jiàn)，思想教育無(wú)意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和防腐拒變能力差，大多憑個(gè)人的良知做工作，談不**尚的人生觀和價(jià)值觀。

三是稽

第五篇：案件防控

案件防控學(xué)習(xí)心得

近一時(shí)期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情 節(jié)惡劣，給銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響，同時(shí)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制 能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行管理，堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)，銀監(jiān)會(huì)決定開(kāi)展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行案件專項(xiàng) 治理工作，經(jīng)過(guò)一段的學(xué)習(xí)現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下： 案件的發(fā)生，無(wú)論是對(duì)國(guó)家和社會(huì)，還是對(duì)單位和個(gè)人都有很大的危害性：

1、給國(guó)家和社會(huì)造成了巨大的損失。無(wú)論哪個(gè)案件的發(fā)生，最直接收到損害的就是國(guó)家和 社會(huì)，國(guó)家蒙受了直接的經(jīng)濟(jì)損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會(huì)對(duì)銀行的不信任感，造成了嚴(yán) 重的后果。

2、給單位業(yè)務(wù)開(kāi)展帶來(lái)嚴(yán)重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務(wù)的銀行經(jīng)常 出現(xiàn)案件，那么我們會(huì)放心讓這樣的一家銀行來(lái)為我們服務(wù)嗎？答案是毋庸置疑的，案件的 發(fā)生，使客戶懷疑我們誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和服務(wù)水平，3、斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者，我們都有著更好的前途和 發(fā)展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當(dāng)事人，那么等待我們的將是永遠(yuǎn)離開(kāi)這個(gè) 超期蓬勃的行業(yè)，甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力，將毀于一旦，而自己的職 業(yè)理想，也會(huì)在頃刻之間化為烏有。

4、給自己的親人和朋友帶來(lái)痛苦。許多案件之中，不光給當(dāng)事人帶來(lái)追悔莫及的后果，還 給其親友帶來(lái)了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長(zhǎng)時(shí)間承受親人不能團(tuán)聚的痛苦，至少，是失去了一份穩(wěn)定的收入來(lái)源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，我覺(jué)得主要應(yīng)該從以下幾個(gè) 方面著手： 首先，要從思想上重視案件防控工作，樹(shù)立高尚的職業(yè)價(jià)值觀和職業(yè)道德感，把自己 所從事的銀行工作，當(dāng)作世界上最神圣的工作來(lái)完成，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意。在我們平時(shí)工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件 如：在信貸方面，貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會(huì)計(jì)方面，銀行與企業(yè)的 對(duì)賬制度；會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約；業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象；印、證、押管理； 會(huì)計(jì)交接；有價(jià)單證、重要空白憑證的使用和保管等等。最后，同事之間，相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監(jiān)督，相互提

醒，勇于勸阻，必要的時(shí)候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對(duì)同事 的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。通過(guò)這次活動(dòng)，我們每個(gè)員工通過(guò)進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，并對(duì)照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確 今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

銀行案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近期，我行開(kāi)展了銀行案件防控學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照行里下 發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見(jiàn)，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)案件防控意識(shí)有了更深 一層的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次學(xué)習(xí)活動(dòng) 的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí) “沒(méi)有規(guī)矩不成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范 能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作 為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬?溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心 人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè) 競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快 捷、創(chuàng)新、個(gè)性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì) 形象。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章 制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)的產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工 作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已權(quán)益和 維護(hù)廣大客戶權(quán)益的能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制 度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是需要我們廣大員工嚴(yán)格的執(zhí) 行。正如江蘇盱眙農(nóng)村合作銀行 59 萬(wàn)現(xiàn)金遭蒙面搶劫案件，反思盱眙“1.10” 銀行被劫案，之所以案發(fā)，都是人為原因造成的：比如按規(guī)定當(dāng)時(shí)銀行應(yīng)該雙人 值班，但當(dāng)事銀行沒(méi)有；比如銀行應(yīng)該建設(shè)完備的防侵入設(shè)施，該銀行沒(méi)有；按 規(guī)定銀行應(yīng)該監(jiān)控全覆蓋，這家銀行同樣沒(méi)有做到。

二、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí) 銀行號(hào)稱三鐵： “鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng) 規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車

行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做 起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格 執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章 辦事。如此一來(lái)，我們的制度才能得以實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán) 重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范 金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一 條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的 思想教育，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，應(yīng)此既要進(jìn)行正面 教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基 礎(chǔ)，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防 經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的 特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免 疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交叉互查等方 法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差，對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制 約。通過(guò)此次的案件防控學(xué)習(xí)活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找 準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù) 上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹(shù)立對(duì)商業(yè)銀行改 革的信心，增強(qiáng)維護(hù)商業(yè)銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化起到 了極大的幫助。本文由隨秀風(fēng)貢獻(xiàn)

doc文檔可能在WAP端瀏覽體驗(yàn)不佳。建議您優(yōu)先選擇TXT，或下載源文件到本機(jī)查看。案件防控心得體會(huì)

近幾年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤 其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響，同時(shí)銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題 突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的管理，堅(jiān)決 遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行，銀監(jiān)會(huì)決 定開(kāi)展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 案件專項(xiàng)治理工作。經(jīng)過(guò)這段時(shí)間的學(xué)習(xí)，我對(duì)案件專項(xiàng)治 理工作有了初步的認(rèn)識(shí)，下面就淺談一下自己的學(xué)習(xí)心得。

（一）“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”“任何作奸犯科的人要想，在現(xiàn)場(chǎng)不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無(wú)數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會(huì)被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險(xiǎn)。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入 痛苦的深淵。或許你們?cè)羞^(guò)短暫的“成就感”或者提心吊 膽地?fù)]霍金錢的“幸福感”，但你們想過(guò)沒(méi)有，你的這種所 謂“成就”和“幸福”是建立在無(wú)數(shù)領(lǐng)導(dǎo)、同事、前輩，甚 至無(wú)數(shù)后輩們辛勤勞動(dòng)的果實(shí)之上？不用問(wèn)你們是否對(duì)得 起天，對(duì)得起地，對(duì)得起國(guó)家，對(duì)得起人民，因?yàn)檫@些太抽 象了，捫心自問(wèn)，你們對(duì)得起自己的良心嗎？對(duì)得起自己的 父母、親人嗎？你們拿什么來(lái)留給下一代？你們肆意踐踏領(lǐng) 1 導(dǎo)、同事對(duì)你們的信任，辜負(fù)父母對(duì)你的殷切希望，又與自 己的目標(biāo)----幸福、快樂(lè)背道而馳，而最終承受最多痛苦的 人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見(jiàn)泰山，說(shuō) 直白點(diǎn)就是沖動(dòng)的懲罰。人是萬(wàn)物之靈，人和動(dòng)物最大的區(qū) 別就在于人有自制力。我們每一個(gè)生命都是極其偶然的存 在，而人從生下來(lái)那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的 生命原本就是一種責(zé)任和承諾---對(duì)父母、對(duì)親友、對(duì)社會(huì)。然而，生命太短促了，我們更應(yīng)該倍加珍惜。一個(gè)人只要記 住無(wú)論在什么時(shí)候，什么地方留給別人都是美好的東西，那 么他的生活將非常愉快。而守住誠(chéng)實(shí)、正直、忠貞、善良和 表里如一的品質(zhì)最終才會(huì)獲得幸福。其實(shí)在生活中，富貴的 人并不一定幸福，貧窮的人也并不見(jiàn)得痛苦。何況我們只要 踏踏實(shí)實(shí)、認(rèn)認(rèn)真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什 么不腳踏實(shí)地走正道，遵紀(jì)守法做好人呢？

（二）人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。識(shí)人并合理用人是 將單位經(jīng)營(yíng)得好與壞的關(guān)鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力 數(shù)倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無(wú)不勝、攻無(wú)不克 的楚霸王項(xiàng)羽，用人得當(dāng)就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那 些人，他們絕大多數(shù)都是工作能力強(qiáng)的人，但屬于那種很會(huì) 抓老鼠又要偷主人東西的貓。對(duì)于這種人就應(yīng)該用品質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)、原則性強(qiáng)、工作踏實(shí)的人與之搭檔，那就會(huì)收到 很好的效果。“駿馬行千里，耕田不如牛”說(shuō)的就是再能干 2 的人如果放錯(cuò)了位置，那就會(huì)收效甚微，甚至釀成悲劇。對(duì) 于我們這種特殊的金融單位來(lái)說(shuō)，能有德才兼?zhèn)涞娜瞬女?dāng)然 最好，如果二者只居其一，那么用人時(shí) “德” 絕對(duì)應(yīng)大于 “才”。因此我希望領(lǐng)導(dǎo)在落實(shí)和監(jiān)督各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行的同時(shí)，也 要注重各種人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我這份來(lái)之不易的工作，它讓我有最 基本的生活保障和跟男人一樣養(yǎng)家糊口的成就感。我深知，如果放棄現(xiàn)在的工作而想再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會(huì)，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只 要學(xué)會(huì)了在寂寞中堅(jiān)守住人間最寶貴的真、善、美，堅(jiān)守住 生命的最樸實(shí)自然與純凈，學(xué)會(huì)將誘惑放在適當(dāng)?shù)木嚯x之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。以前我認(rèn) 為作為一名普通員工，只要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量 地做好每一天的工作就行了。通過(guò)學(xué)習(xí)，我認(rèn)為光這樣做還 不夠，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和 一起共事的同事共同堅(jiān)持制度，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦 事，才能有效地抑制案件發(fā)生。為有效防范案件專項(xiàng)，聯(lián)社 加大了對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行的管理力度，對(duì)手工填制存單、轉(zhuǎn)帳 業(yè)務(wù)、大額現(xiàn)金存取、操作員密碼設(shè)置更換、沖帳抹帳、數(shù) 據(jù)恢復(fù)、重空領(lǐng)用、使用、銷號(hào)、重空交接、日終資料的打 印等都作了新的規(guī)定。新的規(guī)章制度涉及了日常業(yè)務(wù)的方方 面面，對(duì)我們的工作也提出了更高的要求。作為門市臨柜會(huì) 3 計(jì)的我將會(huì)認(rèn)真執(zhí)行聯(lián)社制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，按規(guī)定程序 辦理業(yè)務(wù)每次一筆業(yè)務(wù)，一方面，讓自己的工作更加完善； 另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉(cāng)。以前，我最喜歡 的一句話是： “粗茶淡飯保平安，良心作枕夢(mèng)里香。”現(xiàn)在，我最喜歡的話是： “活人要知足，對(duì)工作要知不足，對(duì)知識(shí) 要不知足 ”我將用這句話指引我一生的道路。

近一段時(shí)間，根據(jù)單位的統(tǒng)一安排，我們組織了一系列的案件學(xué)習(xí)和討論，感觸頗深，主要集中在如下幾個(gè)方面：

一、他們?yōu)槭裁磿?huì)這樣做？

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，我覺(jué)得主要有兩個(gè)方面可以思考，一是價(jià)值觀發(fā)生了扭曲，光想著撈錢了，想著享受了，所以就通過(guò)種種不法的手段來(lái)解決問(wèn)題；二是交友不慎，一步一步地上了賊船，無(wú)奈之下只能就范，一步步滑向深淵。

錢多少才算多？我覺(jué)得這個(gè)問(wèn)題可以考慮一下。有人說(shuō)一百萬(wàn)、也有說(shuō)一千萬(wàn)，但是人的欲望是無(wú)窮的，有了一百萬(wàn)的時(shí)候就會(huì)去追求一千萬(wàn)了，有了一千萬(wàn)還想著去做億萬(wàn)富豪了，永遠(yuǎn)不會(huì)知足。這里還有個(gè)前題，就是我們是信用社員工，如果我們是個(gè)商人，那么逐利就是我們的目標(biāo)，只要不違法，我賺一百個(gè)億都沒(méi)有問(wèn)題，但是我們不是，我們只是一個(gè)小小的銀行職員而已，我們賺的只是相對(duì)微薄的工資和獎(jiǎng)金，這個(gè)是我們的工作性質(zhì)決定的，那種揮金如土的生活不是我們工薪階層所能消費(fèi)和欣賞的。反過(guò)來(lái)考慮，我們作為一個(gè)信用社的員工，有自己的房子、有自己的車、有自己的一點(diǎn)積蓄能夠養(yǎng)老就好了，再多的錢就不是自己的了，留給孩子，很大可能是害了孩子，對(duì)孩子是沒(méi)有什么好處的。知足常樂(lè)，不屬于自己的東西，就一定不要碰！

關(guān)于交友，每個(gè)人都有自己的朋友，這個(gè)很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因?yàn)樗麄兏憬煌哪康木褪强粗辛四阍谛庞蒙缋镉匈Y源，可以貸款，是個(gè)財(cái)神爺。另外就是關(guān)于朋友之間借錢的問(wèn)題，我有個(gè)觀點(diǎn)就是一定要在你自己能夠承受的額度之內(nèi)，比如說(shuō)你借給他一萬(wàn)、兩萬(wàn)或者十萬(wàn)二十萬(wàn)，你自己可以承受這個(gè)損失，不影響你身邊的其他人。這是可以的，但是如果你借給他幾十萬(wàn)甚至幾百萬(wàn)，那就不正常了，因?yàn)槲覀冏约撼惺懿涣诉@個(gè)風(fēng)險(xiǎn)！很多人就會(huì)順理成章地把這一風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化給了單位，這樣就危險(xiǎn)了，就容易出問(wèn)題了。許多人出問(wèn)題就是這樣的，剛開(kāi)始的時(shí)候試探性的做了一點(diǎn)，自己也能控制住了，覺(jué)得沒(méi)有問(wèn)題了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越遠(yuǎn)、越走越深，直到自己控制不住的時(shí)候才東窗事發(fā)。實(shí)在是可悲!

二、他們這樣做值得嗎？

縱觀全部案例，出了個(gè)別特殊情況外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有時(shí)候自己再考慮，如果有一天真的自己進(jìn)去了，那我們以后的生活會(huì)如何呢？盡管現(xiàn)在社會(huì)也在鼓勵(lì)各界去包容那些“濕過(guò)鞋”的人，但是實(shí)際情況又會(huì)如何呢？一旦進(jìn)去后，那么在社會(huì)上就很難立足了。那我們能干什么呢?回老家，輿論壓力讓人受不了，只能到一個(gè)陌生的城市做個(gè)小本買賣，但是這樣的結(jié)果就是僅僅能夠維持自己的生存，想發(fā)展壯大，真的很難！很簡(jiǎn)單的一點(diǎn)，當(dāng)自己的事業(yè)發(fā)展需要資金的時(shí)候，融資就會(huì)很難，就因?yàn)槟莻€(gè)污點(diǎn)，那個(gè)永遠(yuǎn)伴隨一生的污點(diǎn)，那個(gè)永遠(yuǎn)都洗不掉的污點(diǎn)。身邊的朋友就更別提了，誰(shuí)還敢與您交往呀，大家都會(huì)躲著。想想看，這個(gè)是一個(gè)什么樣的結(jié)局？太恐怖了！

另外，我們也可以算算帳，記得看過(guò)一個(gè)教育片叫《七筆帳》，主人公一把鼻涕一把淚地給大家算賬：一算“政治帳”，自毀前程；二算“經(jīng)濟(jì)帳”，傾家蕩產(chǎn)；三算“名譽(yù)帳”，身敗名裂；四算“家庭帳”，夫離女散；五算“親情帳”，眾叛親離；六算“自由帳”，身陷牢籠；七算“健康帳”，身心憔悴！最后主人公總結(jié)說(shuō)：“現(xiàn)在我深深地體會(huì)到，什么最重要？生命最重要！自由最重要！什么是幸福？有一個(gè)健康的身體，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福！算算自己的七筆帳，我是帳帳劃不來(lái)。”同樣：算算我們自己的帳也同樣不值，挪用資金幾十萬(wàn)，判刑五六年，丟掉了自己的飯碗，怎么值得呢？！

三、在農(nóng)信工作怎么樣？

關(guān)于農(nóng)信工作。就是知足常樂(lè)，感謝農(nóng)信。很多人都在問(wèn)一句話：如果我沒(méi)有來(lái)到農(nóng)信，我今天會(huì)在干什么，我今天會(huì)怎樣？農(nóng)信人確實(shí)面臨的壓力很大，股份制銀行的競(jìng)爭(zhēng)、存貸款規(guī)模的考核、不良貸款的清收等指標(biāo)讓大家都透不過(guò)氣來(lái)，在營(yíng)業(yè)部同樣如此，那么面對(duì)如此環(huán)境，我們應(yīng)該怎么看我們的工作呢？用一個(gè)詞來(lái)講，就是“珍惜”。其實(shí)這個(gè)社會(huì)上的很多工作都沒(méi)有我們想象中的那么好，我們有時(shí)候覺(jué)得公務(wù)員挺好的，較為穩(wěn)定，但是不知道公務(wù)員中的艱難的提升之路；我們有時(shí)候覺(jué)得最生意挺好的，有錢啊，活的很瀟灑，很自在，但是不知道做生意的艱辛和困難；我們有時(shí)候覺(jué)得自己做點(diǎn)什么很好啊，自由自在，無(wú)拘無(wú)束，沒(méi)有什么條條框框，想怎么就怎么，很自由，但是我們不知道其中的風(fēng)險(xiǎn)??這其中的種種，都是我們想象不到的困難，在農(nóng)信工作，雖然有壓力，但是也給了我們前進(jìn)的動(dòng)力；在農(nóng)信雖然工作有很多困難，但是我們的農(nóng)信給了我們種種的培訓(xùn)，給了我們解決問(wèn)題的方法和學(xué)習(xí)這些方法的機(jī)會(huì)，相比之下我們真的應(yīng)該珍惜眼前這份工作。

總之，要在今后的工作中我們應(yīng)嚴(yán)格要求自己，努力學(xué)習(xí)，踏實(shí)工作，珍惜現(xiàn)在，為成為團(tuán)隊(duì)的優(yōu)秀一員而努力！