第一篇：防范柜面業務差錯心得

防范柜面業務差錯心得

最近，柜面業務差錯發生比較頻繁，合規意識比較淡薄。再加上現在白天長，晚上短，柜面業務人員存在疲軟現象，發生差錯率教高。本人總結出以下幾點心得，供大家參考。

一是保持充沛精力，防止臨柜時因身體不適出現馬虎現象。二是合理使用物品，形成良好習慣。把物品分成常用和不常用的，常用的要固定擺放在作臺附近，不常用的放在固定欄，這樣能有效控制差錯的發生。

三是優化操作程序，提高操作安全系數。盡量簡化業務流程，又快又好的辦理業務。

四是避免外界干擾。辦理柜面業務時不可與人閑聊，接聽電話等，提高工作注意力。

五是留意危險時段。從一天看，早上9：30分前和晚上4：30后容易發生。遠郊不輪班網點，中午不輪班，柜面人員容易疲憊，中午差錯發生率也較高，要特別注意。

六是盯住易錯數字。敲擊鍵盤數字時要與填寫的憑證核對。七是準確唱數核對。嚴格復核程序，不流于形式。

八是操控款項進出，養成先收款后記帳，先記帳后付款的良好習慣。

九是經常反省自檢。經常出錯的地方用筆記下來，總結經驗教訓。

十是嚴格執行制度。將合規理念常記于心。

第二篇：銀行柜面業務差錯分析及風險防范

銀行柜面業務差錯分析及風險防范

本機構在2013年四季度發生柜面業務差錯三筆，分別為：

一、辦理銀行卡銷卡后誤將銷卡后的銀行卡歸還客戶，造成憑證缺失于次日找回。

二、辦理單位轉賬支票轉賬至個人賬戶時漏制進賬單。

三、開立個人銀行卡時誤將客戶姓輸錯。

分析以上三筆差錯形成原因，具體可分為以下三點：

一、由于該柜員于2013年七月開始獨立上柜，上柜時間較短，又因支行業務種類較總行相對單一，因此對部分生疏業務較少遇到，造成對某些業務的操作流程不熟悉，從而造成操作不熟練形成業務差錯。

二、日終勾對流水不全面，目前柜員日終勾對流水時普遍存在只對單張業務傳票進行勾對，對相應附憑證或附件不進行勾對，柜員的日終傳票勾對只是流于形式，對收回的傳票審閱不夠，未真正起到二次核對作用。

三、柜員在操作業務審核時粗心大意，未認真審核到位而未及時發現問題，風險意識不強，操作嚴謹性、細致性不夠。針對以上幾點原因，在日常工作我著重從以下幾點加強督導力度：

一、督促柜員培養工作責任心，改變粗心大意的個性，培養認真仔細審慎的個性，每一份職業都需要與之相呼應的職業個性，如廣告人需要創新的個性，老師需要愛心等，銀行柜員則需要強烈的工作責任心與認真仔細審慎的個性，這也是一名優秀柜員的基本特性。

二、加強柜員業務知識的學習，特別是業務操作流程的學習，督促嚴格按規章制度規范操作，注重細節，認真仔細辦理

每一筆業務，在辦理業務時多思考進行該項操作的原因、如果不按此流程操作將會產生怎樣的風險等問題，而不是一味教條主義，生搬硬套的辦理業務。

三、加強柜員錄入系統信息與原始憑證的審核，培養柜員事前審核憑證，操作業務時實行一筆一清的習慣，將每一個環節，每一個動作固定下來，養成辦理臨柜業務正確和規范操作流程的習慣，從而提高操作技能水平的準確性和培養自身的業務審核防范差錯的能力。

第三篇：如何降低柜面業務差錯

如何降低柜面業務差錯率，實現網點會計核算質量與服務水平的提高，現結合黃山太平農商銀行事后監督中心業務運行情況，綜合分析如下：

2016年1季度，該行事后監督中心共監督網點業務憑證276920筆，發現并督促網點整改業務差錯194條。主要差錯類型分為憑證要素類、客戶證件類、業務操作類、業務收費類、授權類和檔案管理類，以憑證要素類、客戶證件類和業務操作類差錯居多。其中，憑證要素類差錯主要表現為業務憑證客戶未簽名，簽名使用錯字、別字，印章漏蓋、錯蓋，業務清訖章日期與業務經辦日期不符等；客戶證件類差錯主要表現為無客戶身份資料，客戶身份資料未核查或已過有效期等；柜員操作類差錯主要表現為客戶憑證內容填寫與柜員實際操作業務事實不符，錯用記賬憑證，作廢重空當日未記賬等。

根據上述差錯類型綜合分析，筆者認為其差錯產生的原因主要有五點：一是營業前柜員準備工作不充分，業務名章及憑證擺放混亂，導致錯用、錯蓋；二是柜員業務知識不全面，執行業務規章制度不嚴；三是業務辦理過程注意力不集中,風險意識淡??；四是辦理業務未能堅持“一筆一清”；五是會計事中監督流于形式。

業務差錯的產生極大的影響了柜員業務辦理質量，降低了工作效率和成果，同時也是操作風險孕育的搖籃。結合自身工作實際，筆者認為有效降低柜員業務差錯率應從以下幾點著手：

加強業務學習，提升柜員綜合素質。通過分析比較業務差錯類型得知,大部分業務差錯的產生與柜員辦理業務時注意力不集中，對會計原理及基本要素不熟悉，業務規章制度執行力差，缺乏風險防范意識有關。因此，降低柜員業務差錯率應從提高柜員業務素質與能力著手，加強前臺柜員財務應知應會及金融法律法規知識學習培訓，幫助其準確掌握業務辦理程序及審核要點，增強風險防范意識，筑牢隔離差錯和風險的防護墻。

嚴格遵循流程，培養良好工作習慣。轉賬業務入錯帳戶、入錯金額；定期開戶業務機打金額、戶名、存款期限與憑證背面客戶填寫不符；掛失業務中掛失申請書客戶填寫金額與機打掛失金額不符等,這些差錯的產生與柜員的工作習慣密切相關。因此,柜員應嚴格遵循各項業務處理流程、規定，對業務的合法性、真實性、手續完整性及數據準確性認真審查，把好憑證受理關，養成辦理業務時“多看一眼”的好習慣，堅持“一筆一清”，每日業務終了時，應主動對自己經辦的全部業務認真自查，為自己把好事后監督關。

加強事中監督，前移風險防范關口。網點業務憑證一般是在次日送達后督中心進行監督檢查，業務監督時點上存在一定的滯后,不利于差錯和風險的及時發現和補救。因此,事中監督也顯得尤為重要,應選拔業務素質高，工作能力強的員工擔任會計主管，認真做好日常會計檢查與輔導，充分履行事中監督職能，對柜員業務憑證的真實、完整、合規性嚴格復檢，發現問題，及時督促整改，切實做到風險防范關口前移，把好會計差錯和風險出門關。

定期開展通報，增強員工責任意識。通過例會、晨會方式對柜員一定時間內的服務水平與質量進行通報，分析柜員業務差錯原因，認真總結經驗教訓。同時，運用業務辦理質量與支行個人績效、評先評優相掛鉤的考核方式，激發員工工作激情，增強員工責任擔當，切實做到“守土盡責、守土負責”。

柜員是柜面業務的直接經辦人，對所經辦的全部業務負責，承擔著業務差錯檢查和風險防范的第一責任。如果說差錯和風險是種子，柜員辦理業務的素質就是土壤，只有從源頭開始，主動預防和減少業務差錯，防范操作風險，做到事前認真防范、事中實時監督、事后嚴格督查相結合，才能從根本上降低業務差錯率，掐斷風險苗頭，提升服務水平。

第四篇：淺論防范銀行前臺業務差錯

淺論防范銀行前臺業務差錯

兩節營銷已在一季度落下帷幕，每天除了營業時間要面對繁多的業務，營業日終后還要整理一天下來累積的憑證，難免有各種各樣的問題，容易出現各種差錯。如何有效減少和避免差錯是擺在我們面前的一大難題。在我們武陵南路支行全體柜面人員的努力下，一季度可以說是全年最忙碌的幾個月里，我們沒有出現稽核差錯。根據這幾個月的經驗，我想談談個人工作中的一點感受，與大家一起探討。我所接觸的業務并不是很全面，大部分是對私的業務，比較簡單，但卻也常常出現各種差錯。差錯的出現大多是以下幾個原因：

一、審核憑證不細致，粗心大意。由于柜面壓力較大，在很多時候為了減輕工作壓力，縮短工作時間，日終勾兌流水僅僅只是核對憑證是否丟失，并沒有對憑證具體內容進行審核。

二、業務水平需要提高。有時候出現的差錯是因為對業務不了解，或是沒有及時消化吸收一些新的規章制度。根據自己的想象辦業務或者一直按照舊的規定辦業務很容易出現差錯。

三、責任心不夠。在辦理一些風險較高的業務前，并沒有經過謹慎的審核。例如是否為本人開戶，轉賬或現金匯款業務里收款方的戶名和收款金額是否與填寫一致等。而這些差錯發生后整改起來也是比較有難度的，為了快點辦理完業務可能導致需要花更多的時間來整改差錯。

前臺業務，單筆計算，前后不過幾分鐘，更快的幾十秒就能完成，而差錯可能就發生在那短短的時間內，如何避免差錯是我們一直在總結的問題。

首先，我們柜員要增強責任心。辦理每一筆業務都要仔細核對，不能有一絲馬虎。即使是在比較嘈雜的環境中，也要集中注意力，更加不要把自己的情緒帶入工作之中。日終勾兌流水時，除了核對憑證是否丟失，還要對憑證上一些要素認真檢查。在主管審核憑證之前自己能把好第一道關才能更有效地減少差錯，不能過于依賴主管第二天檢查憑證。

其次，要注意正確的操作流程?！耙还P一清”是最基本的操作規范，很多本可以避免的差錯就是在沒有“一筆一清”的情況下產生。不要逆流程操作也是很重要的一項規定，對于高風險業務尤為關鍵。比如要核查身份證的業務一定要先核查身份證再辦理業務，一是可以識別身份證真偽，二是可以防止忘記留存身份證核查記錄。只有遵循科學正確的操作流程，才能建立高效流暢的操作方法，提高安全系數。

除此之外，我們還應加強自身業務的學習。學習是做好工作的基礎和前提，是提高自身素質的基本途徑。時代在飛速發展，面對瞬息萬變的金融市場，我們的態度要從“要我學”轉變為“我要學”，不斷吸收新的知識，同時還可以多總結別人的差錯，從中汲取教訓。時時提高自己的業務水平，才能與建行共同成長。

“零差錯”看起來是一項不可能完成的任務，人并不是機器，出現差錯不可避免。但我們要是把“零差錯”當成目標，以此貫徹到日常工作的每個步驟，熟練掌握各類操作技巧，耐心辦理每一筆業務，就一定能向“零差錯”更近一步。

武陵南路支行王煜瑩

第五篇：柜面業務安全風險防范對策

柜面業務安全風險防范對策

近年來，隨著營業機構扁平化管理和直管網點的設立，管理半徑大大縮短，工作效率大大提高，個人銀行業務得以迅速發展。但柜面業務安全風險事件屢有發生，主要表現在操作風險、個人道德風險、權力制約失衡風險等，有的風險已造成巨大經濟損失和不良影響。強化柜面業務安全風險防范，應該從風險防范意識、內控制度執行、監督檢查等方面入手，構建安全風險防范的長效機制。

一、加強風險防范意識教育，讓風險意識深入人心

一是要牢固樹立“發展業務，內控先行”的經營理念，教育柜員辦理業務必須遵循規章制度和業務操作流程，業務的發展不能以犧牲風險為代價；二是要通過風險管理文化的培育，進一步提高操作風險對銀行、對員工切實利益的危害認識，將風險意識貫穿于所有員工的自覺行動中，提高自我約束與對他人監督的意識；三是要加強警示教育，讓每位柜員切實認識到違法犯罪對自己、對家庭、對事業、對社會的危害，從思想深處筑牢防范風險的防線，使風險防范意識內生于柜員思想形態，外化為柜員行為習慣；四是通過風險防范意識教育，培養員工養成遵章守紀、按章操作的良好習慣，并在習慣中積累功夫，提升素質。

二、提高內控制度的執行力是安全風險防范的關鍵

在實際工作中，許多風險的發生都是內控制度執行不力造成的惡果，因此提高內控制度的執行力是安全風險防范的關鍵。一是機構負責人要加強制度執行，全面準確地理解規章制度和工作要求，從細微之處抓好貫徹落實，基本制度必須得到完全執行；二是要執行管理的上的“80/20原則”，對待風險管理者都要承擔80%的責任，具體操作者承擔20%的責任，其目的就是要管理者嚴格執行制度規定，處處、時時堅持依法合規經營，自己身正才能正他人；三是要提高柜員綜合業務素質教育，掌握規章制度，明晰操作規程，提高對內控制度的執行能力和對操作風險的辨別、防范和控制能力。

三、建立合適的崗位制衡機制，控制個人道德風險

從過去發生的案件來看，崗位制衡機制失效，導致個人道德風險屢見不鮮，因此建立柜員與柜員之間、柜員與網點機構負責人之間的制約監督機制是促進業務健康發展的重要保證。一是要重點加強對網點機構負責人的選配、考核、評價及日常管理，在強調品德、知識、業務拓展能力的同時，把管控能力作為網點機構負責人選拔與評價的重要標準；二是要加強對權力的制約和監督，建立科學的決策機制，完善民主監督制度，推行行務公開，提高權力運行的透明度；三是嚴格執行重要崗位輪換、強制休假等制度，認真開展員工行為排查，深入推進案件防范專項治理；倡導員工與各種違法違規行為做斗爭，建立舉報違規違紀行為獎勵制度，避免以感情、信任代替監督和制度；四是充分發揮個人業務交易主管的監督與服務職責，明確其在個人銀行業務管理中的相對獨立性，真正賦予個人業務交易主管進行操作及授權管理所需要的考核權、處理權、報告權、建議權等，有效保證了個人業務交易主管對受派行進行有效的監督；五是上級主管部門對每位柜員的日常表現和行為采取不記名方式進行問卷調查，發現異常情況及時進行排查，杜絕個人道德風險隱患。

四、加大監督檢查和對違規操作的處罰力度，控制風險的發生

一方面管理部門要把對安全風險的監管作為制度性安排，積極探索建立頂崗檢查、飛行檢查制度，加強對重要時段、重要業務、重要崗位的檢查，在檢查過程中要做到徹底、全面，不留死角，不走形式，并將檢查結果與檢查人員的績效掛鉤，實行責任追究制，提高檢查效果和質量；對存在的重大風險隱患、嚴重違規問題和屢查屢犯的問題，要采取特別監管措施，限期整改，徹底消除風險隱患；另一方面要加大違規懲戒力度，嚴肅責任追究，提高違規成本，增強全員的風險防范意識和自我約束能力。