第一篇：柜面操作風(fēng)險防范與控制心得

柜面操作風(fēng)險防范與控制心得

陳惠芬

銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險包含的范圍非常廣泛，每個業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個微小的風(fēng)險點，操作風(fēng)險涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營中風(fēng)險案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險隱患將無處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制不好,就可能帶來聲譽影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行有效的管理，已變得刻不容緩。

銀行操作風(fēng)險，是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運行適當(dāng)，以及因為外部事件的沖擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險。客觀地講，農(nóng)村信用社近年來不斷完善和加強內(nèi)控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險，要從以下幾個方面進(jìn)行控制：管人、管章、管賬、管庫。

首先，要建立良好的風(fēng)險防控文化氛圍，加強人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動上付諸實施。一要樹立合規(guī)辦事意識。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。二要樹立相互監(jiān)督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)報告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。

其次，對柜臺的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的監(jiān)督控制。對柜面業(yè)務(wù)辦理的全過程要實行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時，臨柜人員要對業(yè)務(wù)的合法性、真實性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)真審查；事中監(jiān)督——對會計處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核，對經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進(jìn)行逐筆審查和復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款，報表不得上報、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對已經(jīng)處理過的會計帳務(wù)實行再核對，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時的不間斷審查，檢查中對重要業(yè)務(wù)的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。

最后，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機制，如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)分，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目標(biāo)，使每個員工在其崗，明其責(zé)，每一崗位必須對內(nèi)控措施的落實承擔(dān)責(zé)任，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。

第二篇：柜面操作與風(fēng)險防范培訓(xùn)心得

培

訓(xùn)

心

得

江塘支行

周洪濤

我于2018年10月25日至2018年10月26日參加了商業(yè)因柜面操作與法律風(fēng)險防范第二期培訓(xùn)，受益匪淺，感受深刻。

蔡老師從以下方面講解并以案例分析，讓我最深刻的是“讓制度先行”。

一、分析了我們銀行行業(yè)處于一個監(jiān)管從嚴(yán)、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)平臺、銀企合作互利共贏的時代，監(jiān)管從嚴(yán)主要通過上級的法律法規(guī)、條例對銀行業(yè)進(jìn)行規(guī)范，加大了對銀行業(yè)的檢查力度和處罰力度，而互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)平臺、銀企合作等直接沖擊著傳統(tǒng)銀行的發(fā)展，讓傳統(tǒng)銀行業(yè)不得不適從于時代發(fā)展，也讓銀行從業(yè)人員有了敏銳性、緊迫性、危機意識。但是時代的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行業(yè)的柜面操作與服務(wù)只有按照監(jiān)管要求進(jìn)行加強，立足主業(yè)—信貸業(yè)務(wù)才能長遠(yuǎn)發(fā)展。

二、通過講解存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險點和管理、結(jié)算賬戶方面風(fēng)險點及管理、掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理、查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理、銀企對賬風(fēng)險點及管理、重要空白憑證、印章風(fēng)險點及管理、自助設(shè)備風(fēng)險點及管理、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理、理財業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理、銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理與案件防范、授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理與案件防范、尾箱管理中的案件與風(fēng)險防范、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的案件與風(fēng)險防范相關(guān)知識，明確法律法規(guī)、條件及監(jiān)管部門檢查出的問題，今后我們需要補齊的要素和注意事項，如何應(yīng)對賬款不符、票實不符情況，如何采取有效措施與方案解決實際性問題，我們要保證簽字及資料的真實性，做到有根有據(jù)可查，不能讓自己及銀行處于被動局面。

通過此次培訓(xùn)，我應(yīng)從以下著手做好相應(yīng)工作。

一、加強制度、法律法規(guī)、條例、操作規(guī)程的學(xué)習(xí)，做到不觸碰違規(guī)線，不遺漏業(yè)務(wù)要素，不以情感與信任代替制度；避免業(yè)務(wù)中出現(xiàn)差錯，避免因自身原因影響總行形象及聲譽。

二、加強與上級的溝通、同事間的交流，讓信息渠道保持通暢，讓問題即時顯現(xiàn)并得以解決，讓自己的操作合規(guī)合法合程序流程。

感謝蔡老師的教育指導(dǎo)，也感謝總行為我們提供了學(xué)習(xí)交流的平臺。

第三篇：農(nóng)商銀行柜面操作風(fēng)險防范與控制經(jīng)驗介紹

以人為本 創(chuàng)新內(nèi)控方式 防控結(jié)合 強化制度執(zhí)行

—秦都農(nóng)商銀行柜面操作風(fēng)險防范與控制經(jīng)驗介紹

“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”。合規(guī)不僅是銀行風(fēng)險管理的要求，更是我們秦都農(nóng)商銀行生存與發(fā)展的根基。近年來，我們從規(guī)章制度、員工守則、行為規(guī)范、企業(yè)文化、黨風(fēng)廉正、違規(guī)處罰、行為排查、思想教育等方面著手，進(jìn)一步加強基礎(chǔ)管理，在風(fēng)險防范和合規(guī)建設(shè)、尤其是柜面操作風(fēng)險防范與控制上取得了一些成績。總結(jié)起來，就是做到道德教育到位、制度執(zhí)行到位、監(jiān)督管理到位和榜樣作用到位“四個到位”。

一、強化合規(guī)意識，加強道德教育。

“思考方式?jīng)Q定行為和成就。”近年來，秦都農(nóng)商銀行高度重視員工合規(guī)意識的培養(yǎng)和職業(yè)道德教育，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到秦都農(nóng)商銀行每一個員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差，因此我行通過各種渠道加強員工的自我管束能力。一是強化法紀(jì)意識。我行積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻(xiàn)意識。引導(dǎo)員工加強自身修養(yǎng)，學(xué)會心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；引導(dǎo)每個員工珍愛集體榮譽，關(guān)心集體的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽，增強集體觀念。三是強化自覺意識。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導(dǎo)和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是堅持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強有力的督查制約。

二、培養(yǎng)良好習(xí)慣，提高執(zhí)行能力。

隨著柜面業(yè)務(wù)的日趨多元化和科技革新，秦都農(nóng)商銀行從風(fēng)險防控實際出發(fā)，制定完善各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度以及柜面業(yè)務(wù)操作流程，建立了以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是建立問責(zé)制，加大制度的執(zhí)行力度。引導(dǎo)員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。對違規(guī)違章操作的責(zé)任人，加大違規(guī)處罰力度，保證制度執(zhí)行嚴(yán)肅性，警示全行、震懾違規(guī)人員，有效解決有章不循、違章操作、屢查屢犯的問題。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持；對于不適合形勢發(fā)展要求的，及時進(jìn)行全面檢查梳理，制定出合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為全行員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅持按照操作流程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

我行代理的低保、高領(lǐng)補貼等批量代發(fā)業(yè)務(wù)較多，為了保障客戶權(quán)益，初次使用必須本人持身份證或相關(guān)有效證件重置密碼。今年三月份，一位客戶拿著農(nóng)村低保的存折來我行辦理取款業(yè)務(wù)，但是卻不知道密碼，他說反正都是政府里發(fā)的補貼，是國家白給的錢，要求我行員工告訴他。我行員工從合規(guī)角度出發(fā)，耐心向他解釋“不能為客戶代辦業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定。但是，這位客戶仍然堅持取款，并揚言不辦理就要投訴。雖然心存委屈，但我行員工依然堅守制度規(guī)定。事后，當(dāng)有客戶因丟失存折前來辦理掛失手續(xù)的時候，我行員工才發(fā)現(xiàn)，這個存折賬號正是先前那位客戶想要冒領(lǐng)的。正是因為我行員工嚴(yán)格執(zhí)行柜面操作相關(guān)規(guī)定，才為客戶挽回了不必要的損失，也為自己、為單位規(guī)避了風(fēng)險。

三、完善績效考核，建立監(jiān)督機制。

一直以來，我行不斷完善體現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險防范的長效監(jiān)督機制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各支行工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。三是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機會，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險的合理化建議，凡是員工自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。四是召開合規(guī)質(zhì)詢會，最大程度發(fā)揮監(jiān)督效能。今年來，為進(jìn)一步強化風(fēng)險防控能力，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。我行每季度就序時稽核中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為及問題，召開違規(guī)行為質(zhì)詢會。就業(yè)務(wù)、風(fēng)險、財務(wù)、電子銀行等業(yè)務(wù)涉及存在問題的責(zé)任人召開質(zhì)詢會。質(zhì)詢會采取人人過關(guān)的形式，相關(guān)責(zé)任人對存在問題逐一答詢，剖析問題原因，明確糾改時間，并對今后如何規(guī)范操作進(jìn)行表態(tài)。總行管理部門就存在問題的風(fēng)險點及后果進(jìn)行詳細(xì)深入分析，并對相關(guān)制度及操作要求進(jìn)行講解，要求各支行嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，降低操作風(fēng)險。

四、抓好典型教育，樹立榜樣作用。

“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導(dǎo)航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是我行領(lǐng)導(dǎo)率先垂范，以身作則，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)從高層做起，從一把手做起，口頭要時時講合規(guī)，行為要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，只有各級管理人員提高認(rèn)識，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實到位，合規(guī)經(jīng)營才能在銀行經(jīng)營中發(fā)揮作用。二是我行通過業(yè)務(wù)知識競賽、業(yè)務(wù)技能比賽、優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)明星競選等活動，樹立優(yōu)秀員工典型，在全轄營造“比、學(xué)、趕、幫、超”氛圍。把競賽活動作為互相學(xué)習(xí)、互相交流的平臺，提高員工隊伍業(yè)務(wù)水平，推動員工隊伍素質(zhì)建設(shè)。三是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常組織員工學(xué)習(xí)案件的警示教育，特別是案件的量刑、給家庭帶來的危害和處理人的力度，達(dá)到警鐘常鳴、防患未然的目的。

古人講：“時移則勢異，勢異則情變，情變而法不同。” 在轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期，我行與時俱進(jìn)，進(jìn)一步創(chuàng)新內(nèi)控方式的同時，狠抓各項規(guī)章制度的執(zhí)行力度，努力實現(xiàn)將合規(guī)從文字變成意識、從意識變成行為、從行為變成習(xí)慣這一目標(biāo)。“萬金手中過，合規(guī)心中留”，這是秦都農(nóng)商銀行對一線柜面工作人員的要求，也是秦都農(nóng)商銀行始終踐行的社會承諾。

秦都農(nóng)村商業(yè)銀行 2015年6月19日

第四篇：當(dāng)前銀行柜面操作風(fēng)險防范及措施

當(dāng)前銀行柜面操作風(fēng)險防范及措施

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近年來，各家銀行都在不斷加強和完善內(nèi)部控制制度。建行的零售網(wǎng)點轉(zhuǎn)型已經(jīng)推進(jìn)了一段時間，通過學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，大家都能深刻地認(rèn)識到網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的必要性和緊迫性，但在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，在國內(nèi)多家商業(yè)銀行發(fā)生了不同特點的風(fēng)險案例，柜面操作風(fēng)險的防范引起業(yè)界廣泛重視。如何在實際工作中有效防范風(fēng)險是網(wǎng)點轉(zhuǎn)型后需要長期思考的一個問題，現(xiàn)僅結(jié)合我行的一些有效措施做些探討。

居安思危，高度重視個人業(yè)務(wù)風(fēng)險防范工作。要進(jìn)一步提高思想認(rèn)識，繃緊個人業(yè)務(wù)風(fēng)險這根弦。對于個人業(yè)務(wù)風(fēng)險工作，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人必須要有清醒地認(rèn)識，決不能有絲毫的懈怠和放松，全行員工一定要遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營，要堅決向違章操作、違規(guī)經(jīng)營說“不”。要加強員工思想教育，建立風(fēng)險文化意識。要以人為本，建立和諧團隊，使大家在建行這個大家庭里都感到心情舒暢。要通過風(fēng)險文化建設(shè)，達(dá)到使員工“不想、不愿、不能、不敢”作案的目的。教育使其不想違規(guī)激勵使其不愿去違規(guī)；排查使其不敢違規(guī)；制約使其不能違規(guī)。

嚴(yán)控內(nèi)控措施，確保網(wǎng)點運營安全。主要有以下七項具體措施：

一是嚴(yán)守規(guī)章，預(yù)防風(fēng)險。銀行要倡導(dǎo)依法合規(guī)文化，守法遵章光榮，違法違章可恥，使網(wǎng)點操作人員牢固樹立依法合規(guī)意識，遵章守法。

二是嚴(yán)格操作，防范風(fēng)險。只有嚴(yán)格的操作規(guī)范，才能把好第一道防線。在日常的業(yè)務(wù)操作中員工很多知道規(guī)章制度和操作規(guī)程的要求，但在具體的執(zhí)行中，一些員工隨意操作，造成事故或案件。如“克隆”匯票也貼現(xiàn)、更換印鑒審查不嚴(yán)資金被騙、錢箱在網(wǎng)點過夜、大額可疑交易不報告等等，這些都是不嚴(yán)格操作造成的風(fēng)險或損失。

三是嚴(yán)格檢查，緩釋風(fēng)險。要加大檢查力度，將檢查工作定位于“重在防范、力在治本”，依據(jù)每個階段暴露風(fēng)險點的不同，有的放矢地開展重點檢查。去年“十一”、“春節(jié)”長假期間，我行采取節(jié)前通知提醒，節(jié)中突擊檢查，對提高長假期間前臺人員的警覺性、防止出現(xiàn)“真空”隱患起到了積極的作用。還可采取突擊檢查、錄像檢查等手段，監(jiān)控網(wǎng)點日常真實狀態(tài)。自年初以來，我行采取隨機抽查的方式突擊尾箱檢查，這種事先不確定被檢查單位的檢查手段，不僅真實呈現(xiàn)了網(wǎng)點柜員現(xiàn)金尾箱的管理，還有效地起到了震懾的作用。我行還每月運用監(jiān)控錄像資料對所屬機構(gòu)柜員業(yè)務(wù)操作行為進(jìn)行檢查，對日常不規(guī)范操作的監(jiān)控錄像進(jìn)行轉(zhuǎn)換編輯，回放給全體柜員觀看且對不規(guī)范內(nèi)容一一講解，使柜面人員在日常工作中自覺堅持按章辦事。另外要明確網(wǎng)點柜員主管責(zé)任，把好個人業(yè)務(wù)風(fēng)險第一道防線。網(wǎng)點柜員主管工作在一線，熟悉實際情況，掌握信息最及時，處于堅持規(guī)章制度、化解現(xiàn)實矛盾的位置，要求網(wǎng)點柜員主管一定要加強責(zé)任感，盡職去完成工作。要善于發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡，堅決抵制違規(guī)行為；要加強監(jiān)督，檢查到位，積極舉報，發(fā)現(xiàn)問題及時上報、妥善處置。在工作中盡快熟悉自己的客戶經(jīng)理、熟悉自己的客戶、熟悉客戶單位的經(jīng)辦人、客戶單位的基本情況，從嚴(yán)控制柜面服務(wù)，嚴(yán)密關(guān)注大額資金走向。

四是嚴(yán)格整改，消除風(fēng)險。不論是自行組織的檢查，還是上級的檢查以及審計和外部監(jiān)管的檢查，都要充分利用其檢查結(jié)果，保證問題切實整改。在整改的時候，不但要認(rèn)真整改存在的問題，還要舉一反三，從中吸取教訓(xùn)，堵塞內(nèi)控漏洞，嚴(yán)防相同錯誤重復(fù)出現(xiàn)。

五是嚴(yán)格問責(zé)，防再犯風(fēng)險。對網(wǎng)點人員、主管部門和相關(guān)的檢查都必須建立問責(zé)制，對違規(guī)違章操作的責(zé)任人，要加大違規(guī)處罰力度，保證制度執(zhí)行嚴(yán)肅性，警示全行、震懾違規(guī)人員，有效解決有章不循、違章操作、屢查屢犯的問題。

六是建立典型案例庫，進(jìn)行警示教育。我行在日常工作中，注意收集典型正反兩方面案例資料，配以點評、說明，建立起案例庫。以業(yè)務(wù)培訓(xùn)或經(jīng)驗交流的形式，組織網(wǎng)點柜員主管及一線柜員學(xué)習(xí)、討論，使各級管理和操作人員對違章操作的危害有更為直觀與清晰的認(rèn)識，柜員們紛紛自我對照，自覺糾正違章操作行為，達(dá)到警示教育、強化風(fēng)險意識、提高風(fēng)險防范能力的目的，取得了事半功倍的顯著效果。

七是注重員工行為，做好風(fēng)險排查。要抓好全體員工的思想教育，提高遵紀(jì)守法意識，定期組織重要崗位人員進(jìn)行風(fēng)險排查，分析他們的思想動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題和不良苗頭及時制止，把風(fēng)險控制在萌芽狀態(tài)。只要人員的風(fēng)險控制了，那么我們的風(fēng)險防范工作就完成一大半了。

激勵與約束并重，充分調(diào)動個人業(yè)務(wù)條線人員積極性。為促進(jìn)個人業(yè)務(wù)工作協(xié)調(diào)有序開展，我行實行考核、評比、獎罰相結(jié)合，建立起一套相互聯(lián)系、有效的激勵約束機制，充分發(fā)揮個人業(yè)務(wù)人員的主觀能動性。樹立典型，發(fā)揮示范作用，不斷激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造性，形成團結(jié)向上、積極進(jìn)取的高素質(zhì)個人業(yè)務(wù)團隊。對風(fēng)險防控的先進(jìn)柜員在全行范圍內(nèi)進(jìn)行表彰、獎勵，以激勵個人業(yè)務(wù)人員強化風(fēng)險意識，盡職盡責(zé)，自覺提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，為我們各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展把好關(guān)口，牢筑防線。

綜上所述，風(fēng)險之重在于防范，前臺的風(fēng)險防范更是是一件長期的工作，需要我們勤于思考、善于觀察，找出解決問題的好方法，不斷的總結(jié)經(jīng)驗、推陳出新，集眾人所長、補己之短，共同努力，才能將風(fēng)險防范工作落到實處，才能確保建行的各項業(yè)務(wù)持續(xù)、健康的發(fā)展。

第五篇：柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險培訓(xùn)心得

柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險培訓(xùn)心得

在銀行這個具有經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)里，柜面業(yè)務(wù)的好壞顯得尤為重要，因為它是一個風(fēng)險高發(fā)環(huán)節(jié)，一旦出現(xiàn)差錯，小則帶來柜員個人損失，大則會直接影響到銀行的聲譽。因此，必須不斷加強柜面操作的管理和風(fēng)險的控制。

在這次柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的培訓(xùn)過程當(dāng)中，講師通過大量的案例分析，形象生動得向我們展示了柜面風(fēng)險控制的重要性，大致上就是講了需要從以下兩個層面著手。

首先就是從最基本的柜員本身入手，不管是剛剛起步的新柜員還是有工作經(jīng)驗的老柜員都必須深刻意識到柜面業(yè)務(wù)在整個工作中的重要性，在有這樣的理念之后不斷加強自身技能的學(xué)習(xí)和素質(zhì)的提高，具體可以分為以下幾點，第一，在工作的過程中一定不能一味追求效率，疏忽大意，將金額弄錯；第二，妥善保管好原始憑證，不能丟失，嚴(yán)格保守客戶的信息，不能泄露；第三，不能擅自代辦業(yè)務(wù)比如簽字等。總之就是要嚴(yán)于律已，從態(tài)度和工作內(nèi)容上都要引起極大地重視。

再者就是從銀行的管理和引導(dǎo)方面著手了，對于銀行本身而言，必須能夠很好得做到以下幾點，第一，要不斷完善和改進(jìn)相關(guān)規(guī)章制度，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時有章可循、有章可依；第二，明確分工，建立職責(zé)分離制度并能合理得相互制約，爭取做到工作效率最大化；第三，就是要加大對柜員工作流程的監(jiān)督，包括事前事中和事后，一旦要發(fā)現(xiàn)問題立馬糾正。

相信只要我們都能做到以上的要求，一定能將風(fēng)險降到最低。