第一篇：《關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見(jiàn)》

銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見(jiàn)》

為全面落實(shí)“嚴(yán)監(jiān)管”政策，有效防范村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，近日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)

于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)。

銀監(jiān)會(huì)在2006年底發(fā)布調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策后，試點(diǎn)工作有序進(jìn)行。目前，6個(gè)試點(diǎn)?。▍^(qū)）已有9家村鎮(zhèn)銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，有多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了組建

村鎮(zhèn)銀行的申請(qǐng)。

《意見(jiàn)》明確，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要積極支持符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，認(rèn)真做好村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管工作，并結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展環(huán)境、農(nóng)村金融服務(wù)狀況和金融監(jiān)管資源配置情況，合理確定村鎮(zhèn)銀行設(shè)立地域和數(shù)量的計(jì)劃，確保按照商業(yè)可持續(xù)原則有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行組建工作?！兑庖?jiàn)》要求村鎮(zhèn)銀行牢固樹(shù)立服務(wù)縣域、服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，禁止村鎮(zhèn)銀行跨縣（市）發(fā)放貸款和吸收存款。

《意見(jiàn)》要求，加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行資本及其充足率監(jiān)管，督促村鎮(zhèn)銀行建立資本約束、評(píng)估、補(bǔ)充和糾正機(jī)制，鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行持有高于最低資本充足率要求的資本。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要設(shè)置資本充足率“預(yù)警線”，當(dāng)村鎮(zhèn)銀行的資本充足率接近預(yù)警值時(shí)，要及時(shí)提示，督促村鎮(zhèn)銀行啟動(dòng)資本補(bǔ)充和控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)機(jī)制，防止資本充足率下降到8%以下。

《意見(jiàn)》要求，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照“股東參與、簡(jiǎn)化形式、運(yùn)行科學(xué)、治理有效”原則，因地制宜建立市場(chǎng)導(dǎo)向、職責(zé)明確、制衡有效的公司治理模式，建立與村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模及復(fù)雜程度相適應(yīng)的內(nèi)部控制制度，并實(shí)行由利益相關(guān)者派駐專職人員或聘用資質(zhì)較高的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)村鎮(zhèn)銀行行使監(jiān)督檢查職能，建立向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報(bào)制度。同時(shí)，要求充分發(fā)揮持股銀行的作用，派遣合格人員到村鎮(zhèn)銀行擔(dān)任董事、實(shí)施合并報(bào)表審計(jì)、指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行制定發(fā)展戰(zhàn)略，并提供培訓(xùn)和管理等方面的技

術(shù)援助。

《意見(jiàn)》指出，村鎮(zhèn)銀行要著重防范信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)汲取城市信用社、農(nóng)村基金會(huì)等經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，堅(jiān)持小額、分散的原則，努力防范信貸集中度風(fēng)險(xiǎn)，不得對(duì)異地股東及其設(shè)在注冊(cè)地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。要與持股銀行建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理支持機(jī)制，確保持股銀行對(duì)村鎮(zhèn)銀行必要的流動(dòng)性支持，充分發(fā)揮持股銀行在村鎮(zhèn)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)處置上的協(xié)防作用。要嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)防賬外經(jīng)營(yíng)

等操作風(fēng)險(xiǎn)。

《意見(jiàn)》提出，要建立和完善對(duì)村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)監(jiān)管制度，設(shè)立主監(jiān)管員和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度，創(chuàng)新適合村鎮(zhèn)銀行特點(diǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，積極探索借助社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢

查。對(duì)符合并表監(jiān)管要求的，持股銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)行并表監(jiān)管，并與村鎮(zhèn)銀行的屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)建

立每月對(duì)話機(jī)制，實(shí)施對(duì)持股銀行有效監(jiān)管。

《意見(jiàn)》根據(jù)村鎮(zhèn)銀行今后可能面臨風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，把風(fēng)險(xiǎn)初步分為日常風(fēng)險(xiǎn)、支付性風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（清償性風(fēng)險(xiǎn)）等三種類型。對(duì)日常風(fēng)險(xiǎn)，要求按照資本充足和不良貸款狀況進(jìn)行分類，采取差別監(jiān)管措施，并積極引導(dǎo)進(jìn)行以市場(chǎng)原則為基礎(chǔ)的重組。對(duì)突發(fā)性支付風(fēng)險(xiǎn)，要在地方政府主導(dǎo)下，建立銀監(jiān)會(huì)、人民銀行和控股銀行的聯(lián)合處置機(jī)制。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，按照“嚴(yán)監(jiān)管”要求進(jìn)行處置，并依法撤銷符合市場(chǎng)退出條件的村鎮(zhèn)銀行。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《意見(jiàn)》的出臺(tái)，是銀監(jiān)會(huì)與時(shí)俱進(jìn)調(diào)整農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策后，順應(yīng)村鎮(zhèn)銀行組建進(jìn)展，結(jié)合小法人機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，實(shí)施“嚴(yán)監(jiān)管”的重要體現(xiàn)；也是銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管方式方法，完善監(jiān)管體制，合理配置監(jiān)管資源，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平的重大舉措，對(duì)于促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展，提高銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管能力，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)

村建設(shè)具有重要的作用。

第二篇：加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見(jiàn)

銀監(jiān)發(fā)〔2007〕46號(hào)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見(jiàn)

各銀監(jiān)局：

為促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范性文件，現(xiàn)就加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管提出以下意見(jiàn)。

一、監(jiān)管原則和目標(biāo)

按照“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控和提高透明度”的監(jiān)管理念，堅(jiān)持屬地監(jiān)管和聯(lián)動(dòng)監(jiān)管、合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、法人監(jiān)管和并表監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管和分類監(jiān)管相結(jié)合的原則，對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)施以資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行合法、穩(wěn)建運(yùn)行，把村鎮(zhèn)銀行真正辦成以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村社區(qū)性銀行。

二、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

（一）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展環(huán)境、農(nóng)村金融服務(wù)狀況和金融監(jiān)管資源配置情況，合理確定村鎮(zhèn)銀行設(shè)立地域和數(shù)量的計(jì)劃，逐級(jí)報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。要嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，按照成熟一個(gè)、審批一個(gè)的原則，嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，不得擅自放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保村鎮(zhèn)銀行的準(zhǔn)入質(zhì)量。要堅(jiān)持自愿原則，積極引導(dǎo)培育，防止行政不當(dāng)干預(yù)，避免盲目追求機(jī)構(gòu)數(shù)量。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要積極支持符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

（二）董事和高級(jí)管理人員監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格監(jiān)管，重點(diǎn)審查村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、獨(dú)立董事和高級(jí)管理人員的品行、經(jīng)營(yíng)管理能力和工作業(yè)績(jī)，切實(shí)把好任職資格準(zhǔn)入關(guān)。要強(qiáng)化對(duì)村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員的行為監(jiān)管，采取談話、考核等方式，開(kāi)展履職行為監(jiān)管評(píng)價(jià)，根據(jù)履職評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)有違法違規(guī)行為和不勝任工作的人員，責(zé)令村鎮(zhèn)銀行予以紀(jì)律處分、解聘或罷免，或者按照有關(guān)規(guī)定取消其任職資格。

（三）業(yè)務(wù)監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管，督促村鎮(zhèn)銀行在核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)依法合規(guī)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。設(shè)在縣（市）的村鎮(zhèn)銀行不得跨縣（市）發(fā)放貸款和吸收存款。對(duì)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)、超業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域經(jīng)營(yíng)的村鎮(zhèn)銀行，要嚴(yán)格按照有關(guān)金融法律法規(guī)進(jìn)行處理。

（四）股權(quán)監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行股權(quán)監(jiān)管，對(duì)股東資格和股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行審查，特別要加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)股東的資格審查，防止被企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)股東控股和操縱。對(duì)存在隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系并超過(guò)規(guī)定持股比例的股東，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)督促股東限期三個(gè)月之內(nèi)轉(zhuǎn)讓超持的股份，并終止其超持股份的表決權(quán)。要探索建立村鎮(zhèn)銀行股權(quán)或股份轉(zhuǎn)讓機(jī)制，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)或股份的有序轉(zhuǎn)讓和股權(quán)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。

三、資本監(jiān)管

（一）資本約束機(jī)制。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行資本及其充足率監(jiān)管，督促其建立資本約束、評(píng)估和補(bǔ)充機(jī)制，并根據(jù)資產(chǎn)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律等情況制定資本充足率規(guī)劃，使風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張能夠控制在資本承受的范圍之內(nèi)，確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于8%。

（二）資本提示機(jī)制。鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行持有高于最低資本充足率要求的資本。屬地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合村鎮(zhèn)銀行實(shí)際，設(shè)立高于8%的資本充足率提示值，當(dāng)村鎮(zhèn)銀行的資本充足率接近提示值時(shí)，及時(shí)進(jìn)行提示，督促村鎮(zhèn)銀行啟動(dòng)資本補(bǔ)充和控制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)機(jī)制，防止資本充足率下降到8%以下。

（三）資本糾正機(jī)制。對(duì)資本充足率不足8%的村鎮(zhèn)銀行，屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取限制市場(chǎng)準(zhǔn)入、資產(chǎn)擴(kuò)張、利潤(rùn)分配和責(zé)令調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等措施，督促其啟動(dòng)資本糾正機(jī)制，實(shí)行股東定向增資和引入新的機(jī)構(gòu)投資者，在規(guī)定整改的期限內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求。

四、公司治理和內(nèi)部控制監(jiān)管

（一）公司治理監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促村鎮(zhèn)銀行按照“股東參與、簡(jiǎn)化形式、運(yùn)行科學(xué)、治理有效”原則，因地制宜建立市場(chǎng)導(dǎo)向、職責(zé)明確、制衡有效的公司治理模式。設(shè)立董事會(huì)的，要完善董事的選舉機(jī)制，優(yōu)化董事會(huì)結(jié)構(gòu)，提高決策科學(xué)性。不設(shè)立董事會(huì)的，必須設(shè)立獨(dú)立董事，并由利益相關(guān)者派駐專職人員或聘用資質(zhì)較高的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)行使監(jiān)督檢查職能。對(duì)村鎮(zhèn)銀行主要股東和高級(jí)管理人員存在違法違規(guī)問(wèn)題，股東和行使監(jiān)督檢查職能的機(jī)構(gòu)可以向村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)或經(jīng)理反映，也可以直接向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報(bào)和反映。

（二）內(nèi)部控制監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促村鎮(zhèn)銀行參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，借鑒其銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資者（以下統(tǒng)稱持股銀行）內(nèi)部控制要求，建立與其業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模及復(fù)雜程度相適應(yīng)的內(nèi)部控制制度。村鎮(zhèn)銀行要以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)，設(shè) 1 定組織架構(gòu)以及部門職責(zé)，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度，明確存款、貸款、投資、會(huì)計(jì)等主要業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)政策、業(yè)務(wù)流程及操作規(guī)范，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)等內(nèi)控機(jī)構(gòu)的作用。村鎮(zhèn)銀行要建立獨(dú)立的向董事會(huì)或監(jiān)督機(jī)構(gòu)報(bào)告的內(nèi)部審計(jì)部門或崗位，在加強(qiáng)日常內(nèi)部審計(jì)的同時(shí)，定期對(duì)內(nèi)部控制制度進(jìn)行測(cè)試和評(píng)估，檢查內(nèi)部控制貫徹落實(shí)情況，提升內(nèi)控質(zhì)量和水平。董事會(huì)或行使監(jiān)督檢查職能的機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部控制體系實(shí)施評(píng)價(jià)。

五、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促村鎮(zhèn)銀行根據(jù)小法人機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和組織機(jī)構(gòu)，著重防范信用風(fēng)險(xiǎn)。一是村鎮(zhèn)銀行要建立與自身管理相適應(yīng)，與“三農(nóng)”特點(diǎn)和微小企業(yè)相匹配的信貸管理制度，實(shí)行審慎、規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類制度，全面準(zhǔn)確反映資產(chǎn)形態(tài)，提足撥備并始終將資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上。二是村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款要堅(jiān)持小額、分散的原則，實(shí)施嚴(yán)格授信管理，認(rèn)真落實(shí)“貸款三查”制度，切實(shí)提高資產(chǎn)質(zhì)量。三是村鎮(zhèn)銀行要防止信貸集中風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決杜絕對(duì)單一借款人和單一集團(tuán)企業(yè)的超比例授信和貸款，嚴(yán)格控制除農(nóng)業(yè)以外的單一產(chǎn)業(yè)信貸投放比例。對(duì)股東和內(nèi)部關(guān)系人的關(guān)聯(lián)授信應(yīng)報(bào)董事會(huì)或股東大會(huì)同意，條件不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易條件，授信金額不得超過(guò)其對(duì)村鎮(zhèn)銀行的投資額。村鎮(zhèn)銀行不得對(duì)異地股東及其設(shè)在注冊(cè)地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。

（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促村鎮(zhèn)銀行加強(qiáng)流動(dòng)性管理，建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，確保在任何時(shí)點(diǎn)保持充足的資金頭寸，切實(shí)防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行與持股銀行建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理支持機(jī)制，確保持股銀行對(duì)村鎮(zhèn)銀行必要的流動(dòng)性支持。當(dāng)村鎮(zhèn)銀行可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要及時(shí)向持股銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)，要求協(xié)助督促持股銀行加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行流動(dòng)性支持，共同防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促村鎮(zhèn)銀行按照銀監(jiān)會(huì)案件專項(xiàng)治理和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)要求，結(jié)合自身的實(shí)際，在保持有效制約和規(guī)范操作的前提下，制定并執(zhí)行防范操作風(fēng)險(xiǎn)的制度辦法，切實(shí)防范操作風(fēng)險(xiǎn)，有效防范各類案件。要加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)，構(gòu)建有效合規(guī)機(jī)制，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)崗位，著力培養(yǎng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，培育優(yōu)質(zhì)合規(guī)文化，做到自覺(jué)遵規(guī)守法，堅(jiān)決杜絕賬外經(jīng)營(yíng)。

六、支農(nóng)服務(wù)監(jiān)管

（一）市場(chǎng)定位。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要積極引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行立足縣域，服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)，探索建立靈活、便利的信貸管理與服務(wù)模式。在內(nèi)控先行的原則下，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，增強(qiáng)金融服務(wù)功能，努力擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，提高服務(wù)滿意度，促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。

（二）支農(nóng)服務(wù)評(píng)價(jià)。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)考核體系，構(gòu)建正向激勵(lì)與約束機(jī)制，定期對(duì)村鎮(zhèn)銀行的客戶貸款覆蓋面、客戶貸款滿意度、涉農(nóng)貸款比例等指標(biāo)進(jìn)行考核，并將考核結(jié)果作為對(duì)其綜合評(píng)價(jià)、行政許可以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”。

七、信息披露監(jiān)管

（一）信息披露規(guī)范。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范股份制商業(yè)銀行報(bào)告內(nèi)容的通知》要求，督促村鎮(zhèn)銀行在服務(wù)區(qū)域內(nèi)，采取媒體披露、張貼公告以及其他便于公眾獲知信息的方式和途徑公開(kāi)披露信息，增強(qiáng)信息披露透明度，不斷提高信息披露質(zhì)量。

（二）信息披露責(zé)任。村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)或行使監(jiān)督檢查職能的機(jī)構(gòu)為信息披露工作的主體，并對(duì)信息披露真實(shí)性、及時(shí)性、全面性承擔(dān)責(zé)任。董事會(huì)要增強(qiáng)信息披露自覺(jué)性，按照規(guī)定要求及時(shí)進(jìn)行信息披露，可聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其會(huì)計(jì)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，保證村鎮(zhèn)銀行披露的信息準(zhǔn)確、完整并具備可比性。對(duì)信息披露不規(guī)范、不真實(shí)、不完整的，屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要督促董事會(huì)或行使監(jiān)督檢查職能的機(jī)構(gòu)實(shí)施問(wèn)責(zé),違反信息披露規(guī)定的，應(yīng)嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)信息披露規(guī)定進(jìn)行處罰。

八、持續(xù)監(jiān)管

（一）設(shè)置主監(jiān)管員。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)為村鎮(zhèn)銀行配置主監(jiān)管員，每名主監(jiān)管員負(fù)責(zé)監(jiān)管的村鎮(zhèn)銀行等法人機(jī)構(gòu)原則上不得多于3家（含）。主監(jiān)管員負(fù)責(zé)收集、審查、分析、匯總和上報(bào)村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管報(bào)表和統(tǒng)計(jì)信息等資料。主監(jiān)管員每月應(yīng)到村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)走訪，與村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)、高級(jí)管理層進(jìn)行磋商，向相關(guān)人員了解村鎮(zhèn)銀行情況，每年組織審慎監(jiān)管會(huì)議。村鎮(zhèn)銀行聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)的，主監(jiān)管員應(yīng)組織進(jìn)行三方會(huì)談。要參照《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)指引》開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)，撰寫監(jiān)管報(bào)告。主監(jiān)管員要與負(fù)責(zé)持股銀行的主監(jiān)管員建立對(duì)話機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管信息溝通，共享監(jiān)管信息，確保對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)施全方位的有效監(jiān)管。

（二）建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)制度。按照嚴(yán)格監(jiān)管和持續(xù)監(jiān)管要求，建立村鎮(zhèn)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度。村鎮(zhèn)銀行在試點(diǎn)期間暫向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送5張非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表，即《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作進(jìn)展情況統(tǒng)計(jì)表》、《G01資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表》及附注第Ⅱ部分、《G04利潤(rùn)表》、2 《G14授信集中情況表》、《G41資本充足率匯總表》和《G42表內(nèi)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)算表》，具體報(bào)表格式和填報(bào)要求另行下發(fā)。有條件的村鎮(zhèn)銀行，可以納入非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)，按照商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求報(bào)送監(jiān)管信息。

（三）實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，結(jié)合社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的審計(jì)結(jié)果，按照“一行一策”的原則，合理確定村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃。現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃要報(bào)銀監(jiān)局備案，由銀監(jiān)局綜合轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)情況，統(tǒng)一制定印發(fā)現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃和方案，屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實(shí)施。要?jiǎng)?chuàng)新適合村鎮(zhèn)銀行特點(diǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查方式，專項(xiàng)檢查、后續(xù)跟蹤檢查可以與主監(jiān)管員的現(xiàn)場(chǎng)走訪相結(jié)合，探索借助社會(huì)中介機(jī)構(gòu)對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式。在村鎮(zhèn)銀行成立初期，應(yīng)側(cè)重對(duì)村鎮(zhèn)銀行的規(guī)制建設(shè)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，特別是信貸管理、資產(chǎn)分類真實(shí)性等方面的現(xiàn)場(chǎng)檢查，現(xiàn)場(chǎng)檢查按照《現(xiàn)場(chǎng)檢查操作規(guī)程》執(zhí)行。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格進(jìn)行處理，并跟蹤落實(shí)整改，切實(shí)提高現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)效?，F(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將檢查報(bào)告、查處結(jié)果和監(jiān)管意見(jiàn)逐級(jí)報(bào)銀監(jiān)局。

（四）并表監(jiān)管。對(duì)符合并表監(jiān)管要求的，持股銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)行并表監(jiān)管。持股銀行應(yīng)按照非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)并表監(jiān)管要求，向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送監(jiān)管信息。負(fù)責(zé)并表監(jiān)管的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要與村鎮(zhèn)銀行的屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立每月對(duì)話機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管信息溝通，實(shí)施對(duì)持股銀行有效監(jiān)管。持股銀行主要履行以下監(jiān)督指導(dǎo)職責(zé)：派遣合格人員到村鎮(zhèn)銀行擔(dān)任董事并進(jìn)行監(jiān)督和考核，促進(jìn)其依法勤勉履行職責(zé)；對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)施合并報(bào)表審計(jì)，嚴(yán)格監(jiān)督資金外流；指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行制定發(fā)展戰(zhàn)略，健全風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)部控制，編制報(bào)送監(jiān)管報(bào)表；向村鎮(zhèn)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、專業(yè)人才培訓(xùn)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、建章立制等方面援助，建立對(duì)村鎮(zhèn)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理支持機(jī)制。持股銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)持股銀行監(jiān)督指導(dǎo)職責(zé)履行情況實(shí)施監(jiān)管。

九、風(fēng)險(xiǎn)處置

（一）日常風(fēng)險(xiǎn)處置。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況分析，根據(jù)資本充足和不良貸款狀況對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行分類，按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》實(shí)施遞進(jìn)式分類處置。對(duì)資本充足率低于8%和不良貸款高于15%，且在限期內(nèi)達(dá)不到監(jiān)管要求的村鎮(zhèn)銀行，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)原則對(duì)其進(jìn)行兼并重組。

（二）支付性風(fēng)險(xiǎn)處置。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行支付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，督促村鎮(zhèn)銀行啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)急方案，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，籌集資金應(yīng)對(duì)支付危機(jī)。當(dāng)村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行及時(shí)向人民銀行申請(qǐng)動(dòng)用存款準(zhǔn)備金和爭(zhēng)取其他資金支持，并要求持股銀行啟動(dòng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理支持機(jī)制，協(xié)助處置支付風(fēng)險(xiǎn)。

（三）高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置。對(duì)在規(guī)定期限內(nèi)仍不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%及以下的，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)適時(shí)接管或?qū)ζ鋵?shí)施撤銷或破產(chǎn)。對(duì)符合撤銷條件的村鎮(zhèn)銀行，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依法予以撤銷，并按照《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》組織實(shí)施。申請(qǐng)破產(chǎn)的村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意。

十、監(jiān)管工作要求

（一）職責(zé)分工制度。在試點(diǎn)期間，村鎮(zhèn)銀行由各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立分工明確、職責(zé)清晰、上下聯(lián)動(dòng)、密切協(xié)作的監(jiān)管工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享，共同加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管，切實(shí)提高監(jiān)管工作質(zhì)量和效率。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制定村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管制度辦法，匯總分析非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息，撰寫綜合監(jiān)管報(bào)告，對(duì)撤銷村鎮(zhèn)銀行作出決定。銀監(jiān)局負(fù)責(zé)制定村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策實(shí)施細(xì)則，匯總分析轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息，撰寫綜合監(jiān)管報(bào)告，組織制定現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，指導(dǎo)銀監(jiān)分局開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，并負(fù)責(zé)對(duì)所在地村鎮(zhèn)銀行實(shí)施屬地監(jiān)管。銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行實(shí)施屬地監(jiān)管，具體監(jiān)管工作可授權(quán)監(jiān)管辦事處實(shí)施。

（二）資源配置制度。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立科學(xué)的監(jiān)管資源調(diào)配制度，進(jìn)一步充實(shí)基層監(jiān)管力量，根據(jù)轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的機(jī)構(gòu)數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管要求，科學(xué)合理配置村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管人員，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空和監(jiān)管不到位。

（三）監(jiān)管培訓(xùn)制度。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要結(jié)合村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管特點(diǎn)，有針對(duì)性地制定培訓(xùn)計(jì)劃，確保轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管人員每年參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并通過(guò)考試和實(shí)踐檢驗(yàn)等方式對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行評(píng)價(jià)，提升監(jiān)管人員的監(jiān)管能力和綜合素質(zhì)。

（四）監(jiān)管預(yù)警制度。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要針對(duì)日常監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，科學(xué)運(yùn)用監(jiān)管通報(bào)、座談、質(zhì)詢、誡勉談話等方式，對(duì)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行監(jiān)管通報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略，完善內(nèi)控制度，健全風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。

（五）監(jiān)管舉報(bào)制度。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立渠道暢通、反應(yīng)迅速的監(jiān)管舉報(bào)制度，在村鎮(zhèn)銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公布舉報(bào)聯(lián)系方式。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)舉報(bào)人提供的情況和線索進(jìn)行核查或現(xiàn)場(chǎng)走訪了解，充分發(fā)揮外部監(jiān)督作用。

（六）監(jiān)管問(wèn)責(zé)制度。各銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照監(jiān)管職責(zé)分工要求，細(xì)化監(jiān)管崗位職責(zé)分工，建立屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)，相關(guān)監(jiān)管部門、崗位、人員職責(zé)明確的正向激勵(lì)監(jiān)管工作機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管工作考核，開(kāi)展監(jiān)管效果評(píng)價(jià)，對(duì)監(jiān)管失職、瀆職行為實(shí)施嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。

第三篇：村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策要點(diǎn)及演變

從2007年1月至2012年7月末，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的涉及村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的制度及規(guī)范性文件主要有：《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》及《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》（2007年1月22日）；《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（2008年6月27日）；《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)補(bǔ)充規(guī)定》（2011年1月5日）；《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄及格式要求（2012年1月5日）；《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（2011年7月25日）；《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》（2012年5月26日）；《關(guān)于做好〈新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009年至2011年總體工作安排〉有關(guān)事項(xiàng)的通知》（2009年7月23日）；《關(guān)于加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜的通知》（2010年4月20日）；《關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見(jiàn)》（2007年5月29日）；《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的通知》（2011年1月13日）；《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引》（2009年12月1日）；《村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引（征求意見(jiàn)稿）》（2011年6月22日）；《關(guān)于做好村鎮(zhèn)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作有關(guān)問(wèn)題的通知》（2012年6月6日）；《村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置辦法（征求意見(jiàn)稿）》（2012年7月24日）。

村鎮(zhèn)銀行是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的一種，其本質(zhì)是農(nóng)村社區(qū)銀行，肩負(fù)著一定的政策性使命。準(zhǔn)入監(jiān)管和日常監(jiān)管的一個(gè)顯著特征是主發(fā)起銀行制度。村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展大致可分為三個(gè)階段，2006年12月到2008年末為局部試點(diǎn)階段，2009年至2011年6月為全面推進(jìn)階段（以實(shí)施三年規(guī)劃為標(biāo)志），2011年7月以后進(jìn)入調(diào)整提升階段（以81號(hào)文為標(biāo)志）。近一段時(shí)間社會(huì)上對(duì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的呼聲很高，但在村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策的趨向上仍處于“調(diào)整提升”，其核心點(diǎn)可概括為兩點(diǎn)：其一，更加強(qiáng)調(diào)對(duì)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)定位的監(jiān)管（防止非農(nóng)化）；其二，更加強(qiáng)調(diào)主發(fā)起銀行的責(zé)任（把主發(fā)起行和村鎮(zhèn)銀行更加緊密地捆在一起）。需重點(diǎn)關(guān)注的監(jiān)管政策主要有以下幾點(diǎn)：

1、關(guān)于主發(fā)起行股權(quán)比例。2007年1月規(guī)定，“村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”，“最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%”。2010年4月規(guī)定，“允許資產(chǎn)管理公司設(shè)立村鎮(zhèn)銀行”。2012年5月對(duì)此規(guī)定再次進(jìn)行了調(diào)整，“村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起銀行的最低持股比例由20%降低為15%”，“村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入可持續(xù)發(fā)展階段后，主發(fā)起行可以與其他股東按照有利于拓展特色金融業(yè)務(wù)、有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于完善公司治理的原則調(diào)整各自的持股比例?！钡沃^“可持續(xù)發(fā)展階段”，尚待進(jìn)一步界定。對(duì)主發(fā)起行最低股權(quán)比例問(wèn)題，容易產(chǎn)生一個(gè)誤解，即認(rèn)為單個(gè)民營(yíng)股東持股比例提升了，這是錯(cuò)的，“不得超過(guò)10%”并沒(méi)有變。政策調(diào)整只是對(duì)民間資本可投的相對(duì)的總量從80%提升到85%，單個(gè)及其關(guān)聯(lián)民營(yíng)股東可投的量并沒(méi)有變。另外，主發(fā)起行投多少，其他股東投多少，是一種在此政策框架下的市場(chǎng)行為，是市場(chǎng)主體協(xié)商的結(jié)果，主發(fā)起行要求投90%也無(wú)不妥，并不違反規(guī)定。

2、關(guān)于村鎮(zhèn)銀行籌建和開(kāi)業(yè)的審批權(quán)。2007年1月規(guī)定，“村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定”，“開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局

受理、審查并決定”。這一大框架一直沿用，但一些關(guān)鍵性細(xì)節(jié)逐步發(fā)生了變化。2011年7月規(guī)定，核準(zhǔn)方式“調(diào)整為由銀監(jiān)會(huì)確定主發(fā)起行及設(shè)立數(shù)量和地點(diǎn)，由銀監(jiān)局具體實(shí)施準(zhǔn)入”（過(guò)去銀監(jiān)會(huì)只負(fù)責(zé)指標(biāo)管理，即確定數(shù)量）。其本質(zhì)是將籌建審批權(quán)的關(guān)鍵要素進(jìn)行了上收，剝奪了省一級(jí)銀監(jiān)局的部分權(quán)力。關(guān)于開(kāi)業(yè)審批，部分省銀監(jiān)局也開(kāi)始下延權(quán)力，驗(yàn)收部分內(nèi)容后，再由銀監(jiān)分局審批開(kāi)業(yè)。

3、關(guān)于主發(fā)起行資格。最初對(duì)主發(fā)起行資格并無(wú)特別嚴(yán)厲的規(guī)定，側(cè)重于鼓勵(lì)。2011年7月明確規(guī)定了門檻：（1）監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)二級(jí)以上（含），滿足持續(xù)審慎監(jiān)管要求。（2）按照集約化發(fā)展、地域適當(dāng)集中的原則，規(guī)?；?、批量化發(fā)起設(shè)立。（3）具備七個(gè)“軟條件”：明確的農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，專業(yè)的農(nóng)村金融市場(chǎng)調(diào)查，詳實(shí)的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行成本收益分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，足夠的合格人才儲(chǔ)備，充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力，已經(jīng)探索出可行有效的農(nóng)村金融商業(yè)模式，有到中西部地區(qū)發(fā)展的內(nèi)在意愿和具體計(jì)劃。這些“門檻”如果嚴(yán)格把握，很難找到完全符合條件的主發(fā)起行。同時(shí)規(guī)定，主發(fā)起行資格“應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)”，“并附本行村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、跨區(qū)域發(fā)展自我評(píng)估報(bào)告、村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立規(guī)劃”，“對(duì)于實(shí)施屬地監(jiān)管的法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)同時(shí)抄送屬地銀監(jiān)局”。

4、關(guān)于設(shè)立地點(diǎn)。2007年1月規(guī)定“在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立”（在縣（市）設(shè)立的注冊(cè)資本不低于300萬(wàn)元人民幣，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的不低于100萬(wàn)元人民幣）?！靶枰O(shè)立機(jī)構(gòu)的地域名單依據(jù)省內(nèi)縣域金融服務(wù)充分性狀況確定，重點(diǎn)解決服務(wù)空白和競(jìng)爭(zhēng)不充分問(wèn)題”。2009年7月提出“準(zhǔn)入掛鉤措施”，即主發(fā)起行在規(guī)劃內(nèi)的全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣或大中城市市轄區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的，原則上與國(guó)定貧困縣實(shí)行1:1掛鉤，或與中西部地區(qū)實(shí)行1:2掛鉤，在東部地區(qū)規(guī)劃地點(diǎn)（全國(guó)百?gòu)?qiáng)縣、國(guó)定貧困縣、大中城市市轄區(qū)除外）發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的，原則上與國(guó)定貧困縣實(shí)行2:1掛鉤，或與中西部地區(qū)實(shí)行1:1掛鉤。這一東部與中西部掛鉤、發(fā)達(dá)與不發(fā)達(dá)掛鉤的措施，極大地激勵(lì)了中小銀行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的熱情。2010年4月，對(duì)“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)與不發(fā)達(dá)掛鉤”政策進(jìn)行了完善，提出“中西部省定貧困縣可按國(guó)定貧困縣標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，遼寧、河北、海南三省視同中西部省份，新疆所有縣（市）按國(guó)定貧困縣對(duì)待”。2011年7月再次對(duì)掛鉤政策進(jìn)行規(guī)定，主要強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)：“在地點(diǎn)上，由全國(guó)范圍內(nèi)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)掛鉤，調(diào)整為省份與省份掛鉤”；“在次序上，按照先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達(dá)縣域、后發(fā)達(dá)縣域的原則組建”。這兩點(diǎn)中的前一點(diǎn)至今未見(jiàn)發(fā)布操作細(xì)則，估計(jì)是內(nèi)部掌握。

5、關(guān)于市場(chǎng)定位監(jiān)管。2007年1月規(guī)定，“村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款”，“村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過(guò)度集中”。2007年5月專門就“支農(nóng)服務(wù)監(jiān)管”進(jìn)行了規(guī)定，提出“要建立支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)考核體系”，定期對(duì)客戶貸款覆蓋面、客戶貸款滿意度、涉農(nóng)貸款比例等指標(biāo)進(jìn)行考核。2011年1月提出，“對(duì)偏離支農(nóng)服務(wù)方向、違規(guī)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、違規(guī)受讓他行貸款、違規(guī)發(fā)放政府融資平臺(tái)貸款和開(kāi)辦貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)以及存在貸款‘壘大戶’、逆程序發(fā)放貸款、抵質(zhì)押擔(dān)保無(wú)效、貸款

風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確等問(wèn)題的機(jī)構(gòu)”，要嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。2012年6月提出“引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行下沉服務(wù)重心”，原則上三至五年內(nèi)應(yīng)實(shí)現(xiàn)對(duì)轄內(nèi)重要鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋。再次強(qiáng)調(diào)“三個(gè)禁止”：（1）禁止向政府融資平臺(tái)公司、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等發(fā)放貸款；（2）禁止以票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等方式接受其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非農(nóng)貸款；（3）禁止通過(guò)購(gòu)買主發(fā)起行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、票據(jù)等方式幫助主發(fā)起行繞規(guī)模。

6、關(guān)于主發(fā)起行責(zé)任。2007年5月規(guī)定，“引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行與持股銀行建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理支持機(jī)制，確保持股銀行對(duì)村鎮(zhèn)銀行必要的流動(dòng)性支持”，當(dāng)村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，“要求村鎮(zhèn)銀行啟動(dòng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理支持機(jī)制，協(xié)助處置支付風(fēng)險(xiǎn)”。同時(shí)要督促村鎮(zhèn)銀行“借鑒持股銀行內(nèi)部控制要求，建立與其業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模及復(fù)雜程度相適應(yīng)的內(nèi)部控制制度”。2011年1月強(qiáng)調(diào)“嚴(yán)禁以各種形式承接主發(fā)起銀行和其他銀行貸款”，同時(shí)強(qiáng)調(diào)“并表局要協(xié)助屬地局督促發(fā)起行予以流動(dòng)性支持”，并表局要“督促發(fā)起行切實(shí)履行大股東職責(zé)”，“幫助村鎮(zhèn)銀行完善公司治理、健全內(nèi)部控制，在信息科技、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理、制度建設(shè)和人員培訓(xùn)等方面給予必要的支持和幫助”。2012年6月提出要“強(qiáng)化主發(fā)起行的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任”；“加強(qiáng)對(duì)主發(fā)起行履行股東職責(zé)監(jiān)管”，同時(shí)“確保村鎮(zhèn)銀行獨(dú)立性”；“切實(shí)加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)監(jiān)管”，對(duì)村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)有效處置。村鎮(zhèn)銀行屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年就主發(fā)起行履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)履職缺位、不到位或越位的主發(fā)起行要采取約見(jiàn)主發(fā)起行負(fù)責(zé)人等方式督促整改。主發(fā)起行在村鎮(zhèn)銀行IT建設(shè)、人員培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資源支持、溝通協(xié)調(diào)等方面積極發(fā)揮作用，要加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的并表管理。2012年7月擬定的《村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置辦法》中，明確提出主發(fā)起行全面負(fù)責(zé)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作。由此可見(jiàn)，主發(fā)起行責(zé)任的表述細(xì)化并清晰化了，但權(quán)利并不清晰，存在嚴(yán)重的權(quán)責(zé)不匹配。

7、關(guān)于對(duì)村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管思路。2007年5月提出，按照“三管一透明”的監(jiān)管理念（管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度），堅(jiān)持“四個(gè)相結(jié)合”的原則（屬地監(jiān)管與聯(lián)動(dòng)監(jiān)管相結(jié)合、合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管相結(jié)合、法人監(jiān)管和并表監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)監(jiān)管和分類監(jiān)管相結(jié)合），對(duì)村鎮(zhèn)銀行實(shí)施以資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，達(dá)到兩個(gè)目的（促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行合法、穩(wěn)健運(yùn)行，把村鎮(zhèn)銀行真正辦成以服務(wù)三農(nóng)為宗旨、具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村社區(qū)性銀行）。這是一個(gè)總綱性的表述。2010年4月提出主發(fā)起行三種新的管理模式：管理總部、控股公司和設(shè)立總分行制的村鎮(zhèn)銀行。這一思路主要是解決管理成本過(guò)大的問(wèn)題（后來(lái)有所調(diào)整）。2011年1月強(qiáng)調(diào)“加強(qiáng)合規(guī)性監(jiān)管”，“加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管”，“加強(qiáng)市場(chǎng)定位監(jiān)管”。2011年6月出臺(tái)《村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》，對(duì)設(shè)立二年以上（含）的村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行評(píng)級(jí)，分為六級(jí)十二檔，以此作為分類監(jiān)管的依據(jù)。重點(diǎn)評(píng)價(jià)六個(gè)方面：資本，資產(chǎn)質(zhì)量，管理，盈利，流動(dòng)性，農(nóng)村金融服務(wù)。2012年7月提出，以評(píng)級(jí)為依據(jù)，把村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)劃分為輕度、中度、重度三個(gè)層次，采取不同的處置措施。對(duì)輕度風(fēng)險(xiǎn)予以糾正，以主發(fā)起行督促村鎮(zhèn)銀行自我整改為主；對(duì)中度風(fēng)險(xiǎn)予以救助，以主發(fā)起行和其他股東為主體實(shí)施；對(duì)重度風(fēng)險(xiǎn)予

以綜合性化解，由主發(fā)起行與其他股東協(xié)商成立領(lǐng)導(dǎo)小組，爭(zhēng)取銀監(jiān)、人行、地方政府等有關(guān)方面的配合和支持。

第四篇：村鎮(zhèn)銀行

村鎮(zhèn)銀行

村鎮(zhèn)銀行

所謂村鎮(zhèn)銀行就是指為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。區(qū)別于銀行的分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬一級(jí)法人機(jī)構(gòu)。目前農(nóng)村只有兩種金融主體，一是信用社，二是只存不貸的郵政儲(chǔ)蓄，農(nóng)村的金融市場(chǎng)還處于壟斷狀態(tài)，沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)，服務(wù)水平就無(wú)法提高，農(nóng)民的貸款需求也無(wú)法得到滿足。改革的出路，就是引進(jìn)新的金融機(jī)構(gòu)。

2006 年12月22日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)公布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》中在準(zhǔn)入資本范圍、注冊(cè)資本限額，投資人資格、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級(jí)管理人員準(zhǔn)入資格、行政審批、公司治理等方面均有所突破。其中，最重要的突破在于兩項(xiàng)放開(kāi)：一是對(duì)所有社會(huì)資本放開(kāi)。境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本、民間資本都可以到農(nóng)村地區(qū)投資、收購(gòu)、新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。二是對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)放開(kāi)。調(diào)低注冊(cè)資本，取消營(yíng)運(yùn)資金限制。在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于人民幣300萬(wàn)元；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于人民幣100萬(wàn)元。

在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）新設(shè)立的信用合作組織，其注冊(cè)資本不得低于人民幣30萬(wàn)元；在行政村新設(shè)立的信用合作組織，其注冊(cè)資本不得低于人民幣10萬(wàn)元。放開(kāi)準(zhǔn)入資本范圍,積極支持和引導(dǎo)境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)投資、收購(gòu)、新設(shè)以下各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。新設(shè)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)總部原則上設(shè)在農(nóng)村地區(qū)，也可以設(shè)在大中城市，但其具備貸款服務(wù)功能的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只能設(shè)在縣（市）或縣（市）以下的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村。農(nóng)村地區(qū)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，尤其是新設(shè)立的機(jī)構(gòu)，其金融服務(wù)必須能夠覆蓋機(jī)構(gòu)所在地轄內(nèi)的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村。

簡(jiǎn)介

村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)受理中

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款，辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借，從事銀行卡業(yè)務(wù)，代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行還可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

與商業(yè)銀行區(qū)別

村鎮(zhèn)銀行主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。以往，在中國(guó)農(nóng)村只有農(nóng)村信用社和只存不貸的郵政儲(chǔ)蓄兩種金融主體，金融服務(wù)的水平越來(lái)越無(wú)法滿足農(nóng)民的需求，因此建設(shè)村鎮(zhèn)銀行成為監(jiān)管層大力推動(dòng)的目標(biāo)。

在規(guī)模方面，村鎮(zhèn)銀行是真正意義上的“小銀行”。

在經(jīng)營(yíng)范圍方面，村鎮(zhèn)銀行的功能相當(dāng)齊全。根據(jù)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以吸收公眾存款，發(fā)放短、中、長(zhǎng)期貸款，辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借、銀行卡業(yè)務(wù)，代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券，代理收付款項(xiàng)及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

此外，村鎮(zhèn)銀行雖小，卻是獨(dú)立法人，區(qū)別于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行信貸措施靈活、決策快。比如，欒川民豐村鎮(zhèn)銀行微貸部對(duì)于10萬(wàn)元以內(nèi)的貸款，3個(gè)工作日內(nèi)作出決定；10萬(wàn)元-30萬(wàn)元以內(nèi)的貸款，4個(gè)工作日內(nèi)作出決定。

[1]大事記

·2006年12月 銀監(jiān)會(huì)放寬農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策

·2007年 3月 首批村鎮(zhèn)銀行在國(guó)內(nèi)6個(gè)首批試點(diǎn)省誕生

·2007年10月 銀監(jiān)會(huì)宣布試點(diǎn)從6個(gè)省擴(kuò)大到31個(gè)地區(qū)

·2007年12月 首家外資村鎮(zhèn)銀行曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè)

·2007年12月 國(guó)開(kāi)行作為主發(fā)起人組建的村鎮(zhèn)銀行掛牌

·2008年 8月 農(nóng)行發(fā)起在湖北內(nèi)蒙古同時(shí)成立村鎮(zhèn)銀行

·2008年 9月 中國(guó)民生銀行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行在彭州開(kāi)業(yè)

·2008年10月 全國(guó)共開(kāi)設(shè)的村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)達(dá)到20多家

特點(diǎn)

村鎮(zhèn)銀行作為新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，擁有機(jī)制靈活、依托現(xiàn)有銀行金融機(jī)構(gòu)等優(yōu)勢(shì)，自2007年以來(lái)取得了快速的發(fā)展，對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分的局面起到了很大的改善作用。

但同時(shí)村鎮(zhèn)銀行本身也有諸如成本高、成立時(shí)間短等弱點(diǎn)，而且面臨著來(lái)自其他金融機(jī)構(gòu)的威脅，其發(fā)展前景不一定十分樂(lè)觀，村鎮(zhèn)銀行依然還有很長(zhǎng)的路要走。

銀行利率

各銀行的貸款利率是以央行所制定的基本利率為標(biāo)準(zhǔn)，在一定的范圍內(nèi)各銀行可以根據(jù)的實(shí)際情況進(jìn)行上下浮動(dòng)。最新的央行貸款利率是2008年12月23日制定的(上圖)建設(shè)目的 建立村鎮(zhèn)銀行是解決我國(guó)現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問(wèn)題的創(chuàng)新之舉，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融體系的形成，進(jìn)而更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧發(fā)展和進(jìn)步，具有十分重要的意義。但作為新生事物，村鎮(zhèn)銀行在建立及發(fā)展中還存在一些新的問(wèn)題，需要得到有關(guān)部門的關(guān)注和解決，以促進(jìn)其健康發(fā)展，進(jìn)而發(fā)揮應(yīng)有的功能。

現(xiàn)行規(guī)定，城鄉(xiāng)信用社貸款利率浮動(dòng)上限為基準(zhǔn)利率的2.3倍，下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍。其他金融機(jī)構(gòu)的人民幣貸款利率上限放開(kāi)，浮動(dòng)下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍。

存在問(wèn)題

極易偏離辦行宗旨

根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，村鎮(zhèn)銀行是由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人為了機(jī)構(gòu)能設(shè)立成功將會(huì)承諾恪守服務(wù) “三農(nóng)”的宗旨，并在機(jī)構(gòu)成立之初嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)的政策和法規(guī)，以服務(wù)“三農(nóng)”為己任開(kāi)展業(yè)務(wù)工作。但由于村鎮(zhèn)銀行是“自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束”的獨(dú)立的企業(yè)法人，各發(fā)起人或出資人必然會(huì)把實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化作為自身最大的追求目標(biāo)；而農(nóng)民作為弱勢(shì)群體，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為風(fēng)險(xiǎn)高、效益低的弱勢(shì)經(jīng)濟(jì)，受自然條件和市場(chǎng)條件的影響巨大。在農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)嚴(yán)重缺乏的情況下，村鎮(zhèn)銀行在利益的驅(qū)使下很難實(shí)現(xiàn)“從一而終”的既定經(jīng)營(yíng)理念，它們會(huì)逐漸偏離服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的辦行宗旨，尋求新的市場(chǎng)定位。在此情況下，發(fā)生在農(nóng)村地區(qū)的國(guó)有商業(yè)銀行信貸資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象將不可避免地在村鎮(zhèn)銀行重現(xiàn)?；I集資金困難重重

首先，村鎮(zhèn)銀行設(shè)立于我國(guó)廣大的農(nóng)村貧困地區(qū)，雖然是農(nóng)民自己的銀行，是“窮人的銀行”，具有一定的本土優(yōu)勢(shì)，但由于這些地區(qū)受地域自然條件和開(kāi)放程度等限制，居民收入水平不高，農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金有限，客觀上制約了村鎮(zhèn)銀行儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)。其次，村鎮(zhèn)銀行成立的時(shí)間較短，農(nóng)村居民對(duì)其缺乏了解，與國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社相比，農(nóng)村居民對(duì)村鎮(zhèn)銀行的認(rèn)可程度大打折扣。再次，村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)少，現(xiàn)代化手段缺乏，缺乏對(duì)絕大多數(shù)農(nóng)村居民的吸引力，部分居民將錢存到村鎮(zhèn)銀行，其初衷主要是為了獲得村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)惠貸款。風(fēng)險(xiǎn)控制任重道遠(yuǎn)

村鎮(zhèn)銀行是“草根銀行”，是“窮人的銀行”，其信貸支持的主要對(duì)象為弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)——農(nóng)業(yè)，弱勢(shì)群體——農(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)民對(duì)自然條件的依賴性很強(qiáng)，抵御自然災(zāi)害的能力弱，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系不健全的情況下，村鎮(zhèn)銀行的信貸資金存在嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)隱患。改革開(kāi)放以來(lái)，為支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)家出臺(tái)了一系列惠農(nóng)政策，農(nóng)民得到了很多實(shí)惠，因而也使一些農(nóng)民對(duì)政策產(chǎn)生了很強(qiáng)的依賴心理，凡是國(guó)家在涉農(nóng)方面的政策舉動(dòng)都被認(rèn)為是對(duì)農(nóng)民的“救助”。以村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)，他們認(rèn)為在村鎮(zhèn)銀行獲得了貸款就等于在財(cái)政部門拿到了補(bǔ)貼，可不用考慮歸還；加之村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的貸款多以信用貸款為主，極易形成信貸的道德風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，金融生態(tài)環(huán)境還有不盡如人意之處。一些借款戶信用意識(shí)、法律意識(shí)淡漠，欠賬不還，簽字不認(rèn)，逃、廢、賴債之風(fēng)在不同程度存在，信貸資金安全面臨很大挑戰(zhàn)。相對(duì)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控和安防能力相對(duì)薄弱，應(yīng)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)錯(cuò)綜復(fù)雜的社會(huì)治安形勢(shì)能力不夠。

對(duì)策建議

加大政策扶持力度，敦促村鎮(zhèn)銀行履行職能

為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨，擴(kuò)大農(nóng)村金融供給，為“三農(nóng)”服務(wù)是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷，任何時(shí)候都不應(yīng)動(dòng)搖。為使村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”，并在服務(wù)“三農(nóng)”的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自身不斷發(fā)展壯大的目標(biāo)，有關(guān)部門應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行必要的政策支持。一是人民銀行應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行一定的支農(nóng)再貸款支持，以擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行的資金實(shí)力；二是放松利率管制，允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、資金供求狀況、債務(wù)人可承受能力自主確立貸款利率；三是對(duì)初創(chuàng)階段的村鎮(zhèn)銀行減免營(yíng)業(yè)稅和所得稅，支持其發(fā)展壯大；四是加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為村鎮(zhèn)銀行的資金安全提供切實(shí)保障；五是建立必要的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，建立村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的正向激勵(lì)機(jī)制；六是監(jiān)管部門應(yīng)出臺(tái)政策，支持村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用社進(jìn)行適度的有序競(jìng)爭(zhēng)，增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的活力。

努力拓展資金來(lái)源，壯大村鎮(zhèn)銀行發(fā)展實(shí)力

除國(guó)家應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行信貸支持，努力降低村鎮(zhèn)銀行操作成本，減輕風(fēng)險(xiǎn)損失等政策支持外，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)做好以下工作：一是利用各種媒體和平臺(tái)向公眾宣傳設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的意義和目的，介紹村鎮(zhèn)銀行開(kāi)展的相關(guān)業(yè)務(wù)，正面引導(dǎo)公眾充分了解并認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行；二是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大服務(wù)半徑；三是村鎮(zhèn)銀行職工應(yīng)深入“三農(nóng)”的各個(gè)觸角，及時(shí)了解農(nóng)民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，引導(dǎo)他們將閑置資金存到村鎮(zhèn)銀行；四是加快村鎮(zhèn)銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以現(xiàn)代化的手段和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶的加盟。切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

應(yīng)建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格審查。對(duì)申請(qǐng)開(kāi)辦村鎮(zhèn)銀行的個(gè)人或企業(yè)建立相應(yīng)的舉報(bào)制度，讓公眾對(duì)申請(qǐng)者的資信、品行進(jìn)行評(píng)議。要建立審慎的運(yùn)營(yíng)監(jiān)管制度。對(duì)于村鎮(zhèn)銀行，考慮到其經(jīng)營(yíng)的高風(fēng)險(xiǎn)性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)的特點(diǎn)，對(duì)其營(yíng)運(yùn)堅(jiān)持更為審慎的原則十分必要。比如資本充足率標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該高于其他類型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，貸款分類標(biāo)準(zhǔn)和流動(dòng)性比率應(yīng)更高，保障其運(yùn)營(yíng)更安全，努力減少因運(yùn)營(yíng)不善可能給社會(huì)可能帶來(lái)的負(fù)面沖擊。金融監(jiān)管部門應(yīng)引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行建立起完善的法人治理結(jié)構(gòu)和銀行組織體系，建立健全內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，幫助村鎮(zhèn)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。國(guó)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立程序

中國(guó)銀監(jiān)局近日發(fā)布的關(guān)于設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的辦法中，明確規(guī)定了設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段，其中，村鎮(zhèn)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起或自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。村鎮(zhèn)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。《暫行規(guī)定》還就村鎮(zhèn)銀行的分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立程序、行政許可程序及時(shí)限要求作出規(guī)定，簡(jiǎn)化了行政許可程序，提高行政許可效率。

第十條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請(qǐng)書(shū)；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡(jiǎn)歷；

（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告；

（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提交其注冊(cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的書(shū)面意見(jiàn)；

（七）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他材料。

第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月?；I建期內(nèi)達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，申請(qǐng)人可提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。

村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)提交以下文件和材料：

（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)；

（二）籌建工作報(bào)告；

（三）章程草案；

（四）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書(shū)；

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（六）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（七）公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（八）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他材料。

第十三條 申請(qǐng)村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（二）村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準(zhǔn)。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

村鎮(zhèn)銀行達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，其開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)做出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不受撥付營(yíng)運(yùn)資金額度及比例的限制。

第十七條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的籌建方案，應(yīng)事前報(bào)監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機(jī)構(gòu)籌建方案?jìng)浒负蠹纯砷_(kāi)展籌建工作。

村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)通過(guò)所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十九條 經(jīng)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由決定機(jī)關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

組建核準(zhǔn)

銀監(jiān)會(huì)通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕81號(hào)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、天津、上海、重慶、寧夏黃河農(nóng)村商業(yè)銀行：

自2006年銀監(jiān)會(huì)調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)準(zhǔn)入政策以來(lái)，各銀監(jiān)局積極引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行的組建和發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行總體運(yùn)營(yíng)健康平穩(wěn)，較好地堅(jiān)持了支農(nóng)支小、服務(wù)縣域的市場(chǎng)定位，初步探索出了在金融資源供給上的“東補(bǔ)西”、在金融服務(wù)改善上的“城帶鄉(xiāng)”的科學(xué)發(fā)展模式，對(duì)建設(shè)中國(guó)特色的農(nóng)村金融體系、整體提升農(nóng)村金融服務(wù)水平積累了有益經(jīng)驗(yàn)。為支持優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，有效解決村鎮(zhèn)銀行協(xié)調(diào)和管理成本高等問(wèn)題，促進(jìn)規(guī)模發(fā)展、合理布局，提高組建發(fā)展質(zhì)量，進(jìn)一步改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，現(xiàn)就調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、調(diào)整組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式。由現(xiàn)行銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)指標(biāo)管理、銀監(jiān)局確定主發(fā)起行和地點(diǎn)并具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式，調(diào)整為由銀監(jiān)會(huì)確定主發(fā)起行及設(shè)立數(shù)量和地點(diǎn)，由銀監(jiān)局具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式。

二、完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策。在地點(diǎn)上，由全國(guó)范圍內(nèi)的點(diǎn)與點(diǎn)掛鉤，調(diào)整為省份與省份掛鉤；在次序上，按照先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達(dá)縣域、后發(fā)達(dá)縣域的原則組建。

三、村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行要按照集約化發(fā)展、地域適當(dāng)集中的原則，規(guī)模化、批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行除監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)二級(jí)以上（含）、滿足持續(xù)審慎監(jiān)管要求外，還應(yīng)有明確的農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)的農(nóng)村金融市場(chǎng)調(diào)查、詳實(shí)的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行成本收益分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、足夠的合格人才儲(chǔ)備、充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力、已經(jīng)探索出可行有效的農(nóng)村金融商業(yè)模式以及有到中西部地區(qū)發(fā)展的內(nèi)在意愿和具體計(jì)劃等。

四、有意設(shè)立村鎮(zhèn)銀行且符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)，并附本行村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、跨區(qū)域發(fā)展自我評(píng)估報(bào)告、村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立規(guī)劃等材料。對(duì)于實(shí)施屬地監(jiān)管的法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)同時(shí)抄送屬地銀監(jiān)局。屬地銀監(jiān)局應(yīng)在收到相關(guān)申請(qǐng)后十五個(gè)工作日內(nèi)出具意見(jiàn)，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定分別向擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局申請(qǐng)籌建及開(kāi)業(yè)。

五、自本通知印發(fā)之日起，已獲準(zhǔn)籌建的村鎮(zhèn)銀行，可繼續(xù)按照有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)開(kāi)業(yè)。對(duì)于籌建申請(qǐng)已受理但尚未核準(zhǔn)籌建的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)局要將其主發(fā)起行情況報(bào)送銀監(jiān)會(huì)，由銀監(jiān)會(huì)審查并核準(zhǔn)主發(fā)起行。對(duì)符合規(guī)?；?、批量化組建村鎮(zhèn)銀行條件的，銀監(jiān)會(huì)將予以積極支持。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將此文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局及城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。

二○一一年七月二十五日[3] 政策解讀

近日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》，詳見(jiàn)本網(wǎng)站政策法規(guī)欄目），調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)方式，完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策，引導(dǎo)和鼓勵(lì)主發(fā)起行批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)中西部地區(qū)和欠發(fā)達(dá)縣域的農(nóng)村金融服務(wù)。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《通知》有關(guān)內(nèi)容回答了記者提問(wèn)。

一、請(qǐng)介紹一下《通知》出臺(tái)的背景

答：自2006年銀監(jiān)會(huì)調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)準(zhǔn)入政策以來(lái)，中央十分關(guān)心，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)全力推進(jìn)，各有關(guān)部門積極配合，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)資本踴躍參與，村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作取得了積極成效，初步探索出了在金融資源供給上的“東補(bǔ)西”、在金融服務(wù)質(zhì)量改善上的“城帶鄉(xiāng)”發(fā)展模式，有效推動(dòng)了農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)度和市場(chǎng)活力建設(shè)，引導(dǎo)創(chuàng)新了農(nóng)村金融商業(yè)模式和特色產(chǎn)品，對(duì)于建設(shè)中國(guó)特色的農(nóng)村金融體系、整體提升農(nóng)村金融服務(wù)水平積累了有益經(jīng)驗(yàn)。截至2011年5月末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行536家，其中開(kāi)業(yè)440家、籌建96家。目前，已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行總體運(yùn)營(yíng)健康平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍內(nèi)。截至2011年5月末，資產(chǎn)總額1492.6億元，其中貸款余額870.5億元；負(fù)債總額1217.9億元，其中存款余額1006.7億元；所有者權(quán)益274.7億元，其中實(shí)收資本260.2億元。截至2011年3月末，加權(quán)平均資本充足率30.5%；截至2011年5月末，不良貸款率0.12%、撥備覆蓋率810%。已開(kāi)業(yè)村鎮(zhèn)銀行有效改善了當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”金融服務(wù)。截至2011年5月末，農(nóng)戶貸款與小企業(yè)貸款合計(jì)占各項(xiàng)貸款的81%。自2007年成立以來(lái)，村鎮(zhèn)銀行已累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶貸款30.5萬(wàn)筆，金額568.6億元。

但是在村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展過(guò)程中，也存在一些不容忽視的問(wèn)題：由于村鎮(zhèn)銀行是新生事物，社會(huì)認(rèn)知度不高，吸收存款的難度較大，貸款發(fā)放又受到規(guī)?？刂?，資金結(jié)算問(wèn)題遲遲沒(méi)有得到有效解決，外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境亟待改善；部分主發(fā)起行在全國(guó)范圍內(nèi)分散發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，地域跨度大、管理半徑長(zhǎng)，協(xié)調(diào)和管理成本過(guò)高，不利于村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

為進(jìn)一步引導(dǎo)和鼓勵(lì)優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，實(shí)施集約化管理，提供專業(yè)化服務(wù)，有效解決村鎮(zhèn)銀行協(xié)調(diào)和管理成本高等問(wèn)題，促進(jìn)合理地域布局，提高組建發(fā)展質(zhì)量，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)中西部地區(qū)和欠發(fā)達(dá)縣域的農(nóng)村金融服務(wù)，銀監(jiān)會(huì)制定印發(fā)了《通知》。

二、《通知》主要包括什么內(nèi)容？

答：《通知》主要包括調(diào)整組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式，由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)確定主發(fā)起行以及村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量和地點(diǎn)調(diào)整為銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)；完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策，進(jìn)一步明確了掛鉤地點(diǎn)與次序；另外，對(duì)主發(fā)起行資質(zhì)要求、需申報(bào)材料及村鎮(zhèn)銀行審批流程提出了明確要求。

三、組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式調(diào)整前后的主要區(qū)別是什么？

答：組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式由現(xiàn)行銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)指標(biāo)管理、銀監(jiān)局確定主發(fā)起行和地點(diǎn)并具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式，調(diào)整為由銀監(jiān)會(huì)確定主發(fā)起行及其設(shè)立數(shù)量和地點(diǎn)，由銀監(jiān)局具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式。主要區(qū)別在于主發(fā)起行的核準(zhǔn)以及村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量和地點(diǎn)由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)調(diào)整為銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)，村鎮(zhèn)銀行行政許可繼續(xù)按照《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（2008年第3號(hào)令）有關(guān)規(guī)定辦理。核準(zhǔn)方式的調(diào)整有利于遴選優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行，減少組建村鎮(zhèn)銀行的協(xié)調(diào)成本，更好地實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；有利于優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行布局，加強(qiáng)中西部地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的組建，更好地支持欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

四、請(qǐng)問(wèn)村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策有何變化？

答：村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策應(yīng)繼續(xù)按照“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)地區(qū)與欠發(fā)達(dá)地區(qū)掛鉤”的原則執(zhí)行，但在地點(diǎn)、次序上有了相應(yīng)完善：一是由以前的全國(guó)范圍內(nèi)點(diǎn)與點(diǎn)掛鉤調(diào)整為省份與省份掛鉤，并限定在東部省份與西部省份掛鉤，使單個(gè)主發(fā)起行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的地域適當(dāng)集中，從而避免在全國(guó)范圍內(nèi)零星發(fā)起、分散設(shè)立。二是明確了“先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達(dá)縣域、后發(fā)達(dá)縣域”掛鉤次序原則。主要目的是引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行重點(diǎn)布局西部地區(qū)和中部地區(qū)欠發(fā)達(dá)縣域。

五、請(qǐng)問(wèn)銀監(jiān)會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行是否有新的要求？

答：為遴選優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行，銀監(jiān)會(huì)對(duì)主發(fā)起行資質(zhì)提出了明確規(guī)定：除監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)二級(jí)以上（含）且滿足持續(xù)審慎監(jiān)管要求外，還應(yīng)具備有明確的農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)的農(nóng)村金融市場(chǎng)調(diào)查、詳實(shí)的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行成本收益分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、足夠的合格人才儲(chǔ)備、充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力、已經(jīng)探索出可行有效的農(nóng)村金融商業(yè)模式以及有到中西部地區(qū)發(fā)展的內(nèi)在意愿和具體計(jì)劃等標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行動(dòng)機(jī)不正、資本實(shí)力不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)管控能力不足、人才儲(chǔ)備不充分以及IT系統(tǒng)支持不力的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)不再支持其發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

六、請(qǐng)介紹一下發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的審批流程

答：有意發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行且符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)，并附村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、跨區(qū)域發(fā)展自我評(píng)估報(bào)告、村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立規(guī)劃等材料。對(duì)于實(shí)施屬地監(jiān)管的法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)同時(shí)抄送屬地銀監(jiān)局。屬地銀監(jiān)局應(yīng)在收到相關(guān)申請(qǐng)后十五個(gè)工作日內(nèi)出具意見(jiàn)，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按照《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（2008年第3號(hào)令）有關(guān)規(guī)定，向擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局申請(qǐng)籌建及開(kāi)業(yè)。

七、請(qǐng)問(wèn)《通知》對(duì)民間資本投資村鎮(zhèn)銀行有沒(méi)有變化？

答：對(duì)于民間資本發(fā)起設(shè)立和投資參股村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)會(huì)一貫積極歡迎和大力支持。四年多的實(shí)踐證明，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與民間資本合作投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，有利于整合與發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)。作為主發(fā)起行的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，能夠有效提供專業(yè)人才、金融產(chǎn)品、科技支撐、資金清算以及后續(xù)培訓(xùn)等方面系統(tǒng)性支持，有效滲透本行的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技術(shù)方法，有利于新組建機(jī)構(gòu)較快拓展涉農(nóng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)；作為合格發(fā)起人的民間資本，熟悉當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，了解當(dāng)?shù)亟鹑谛枨?，不僅能夠幫助村鎮(zhèn)銀行開(kāi)拓優(yōu)質(zhì)客戶，發(fā)展特色金融業(yè)務(wù)，而且有利于改進(jìn)完善村鎮(zhèn)銀行公司治理，進(jìn)一步提升村鎮(zhèn)銀行管理水平。此次政策調(diào)整完善的內(nèi)容是村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行資質(zhì)審查和掛鉤政策。加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行的遴選，更加有利于投資村鎮(zhèn)銀行的民間資本實(shí)現(xiàn)保值增值，將會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行對(duì)民間資本投資的吸引力。銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)積極支持和鼓勵(lì)主發(fā)起行與民間資本開(kāi)展合作，共同發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

第五篇：關(guān)于村鎮(zhèn)銀行

銀監(jiān)會(huì)關(guān)于《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知

2009年06月18日 16:42銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站

銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號(hào)

各銀監(jiān)局(西藏除外)：

現(xiàn)將《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。二○○九年六月九日

小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定 第一章總則

第一條為做好小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行工作，根據(jù)《中國(guó)銀行[3.12-1.27% 股吧]業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》等，制定本暫行規(guī)定。

第二條本暫行規(guī)定適用于按照《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》)要求，經(jīng)省級(jí)政府主管部門批準(zhǔn)、在工商管理部門注冊(cè)登記、在縣(市)及縣(市)以下地區(qū)設(shè)立的小額貸款公司。

第二章準(zhǔn)入條件

第三條擬改制小額貸款公司須符合《指導(dǎo)意見(jiàn)》的審慎經(jīng)營(yíng)要求。

第四條小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，除滿足《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二章、第三章、第四章規(guī)定外，還須滿足下列條件：

(一)召開(kāi)股東(大)會(huì)，代表三分之二以上表決權(quán)的股東同意小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并對(duì)小額貸款公司的債權(quán)債務(wù)處置、改制工作作出決議。債權(quán)債務(wù)處置應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

(二)公司治理機(jī)制完善、內(nèi)部控制健全、經(jīng)營(yíng)狀況良好、信譽(yù)較高，且堅(jiān)持支農(nóng)服務(wù)方向。

1.各治理主體職責(zé)明確，議事規(guī)則和決策程序清晰，治理目標(biāo)科學(xué)，考核激勵(lì)機(jī)制有效，信息披露透明。

2.具有完備有效的內(nèi)部控制制度，能覆蓋各業(yè)務(wù)流程和各操作環(huán)節(jié)，且執(zhí)行到位。3.有良好社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，無(wú)重大違法違規(guī)行為。4.按《指導(dǎo)意見(jiàn)》新設(shè)后持續(xù)營(yíng)業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后，無(wú)虧損掛賬，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確，且不良貸款率低于2%；已足額計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，其中貸款損失準(zhǔn)備充足率130%以上；凈資產(chǎn)大于實(shí)收資本。

5.資產(chǎn)應(yīng)以貸款為主，最近四個(gè)季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75%，且貸款全部投放所在縣域。

6.最近四個(gè)季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。

7.單一客戶貸款余額不得超過(guò)資本凈額的5%，單一集團(tuán)客戶貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%。

8.抵債資產(chǎn)余額不得超過(guò)總資產(chǎn)的10%。

(三)已確定符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人。

(四)省級(jí)政府主管部門推薦其改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，同時(shí)對(duì)其公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營(yíng)情況等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)。

(五)未設(shè)村鎮(zhèn)銀行的縣(市)及縣(市)以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制。(六)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第三章程序和要求

第五條小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組為申請(qǐng)人?；I建工作小組由主發(fā)起人、小額貸款公司等有關(guān)單位組成，負(fù)責(zé)相關(guān)改制工作。

第六條籌建工作小組須嚴(yán)格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求，做好改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行籌建前期的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等有關(guān)要求落實(shí)籌建、開(kāi)業(yè)階段的相關(guān)工作。

第七條籌建工作小組須聘請(qǐng)具備資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對(duì)擬改制小額貸款公司進(jìn)行清產(chǎn)核資，同時(shí)對(duì)其管理狀況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日原則上選定在清產(chǎn)核資工作開(kāi)始時(shí)的上季末?；I建工作小組應(yīng)對(duì)清產(chǎn)核資結(jié)果和審計(jì)結(jié)果進(jìn)行復(fù)查。

第八條清產(chǎn)核資工作結(jié)束后，籌建工作小組、小額貸款公司和中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)凈資產(chǎn)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)，簽定凈資產(chǎn)確認(rèn)書(shū)，并根據(jù)小額貸款公司股東(大)會(huì)通過(guò)的凈資產(chǎn)處置方案對(duì)凈資產(chǎn)進(jìn)行處置。

第九條擬改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人，其資質(zhì)、持股比例等必須符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》。對(duì)不愿意作為發(fā)起人、不符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人資格或持股要求的，申請(qǐng)人應(yīng)在申報(bào)開(kāi)業(yè)前完成相關(guān)股權(quán)轉(zhuǎn)讓或清退等工作。

第十條有關(guān)工作完成后，籌建工作小組應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等要求，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開(kāi)業(yè)等行政許可申請(qǐng)材料。清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日與申請(qǐng)籌建日期不得超過(guò)3個(gè)月。

第十一條申請(qǐng)人申請(qǐng)籌建，除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外，還應(yīng)提交以下材料：

(一)股東(大)會(huì)同意改制的決議書(shū)及中介機(jī)構(gòu)出具的法律意見(jiàn)書(shū)；(二)清產(chǎn)核資報(bào)告、管理狀況專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告；(三)上一經(jīng)營(yíng)審計(jì)報(bào)告；(四)凈資產(chǎn)確認(rèn)書(shū)及分配報(bào)告；

(五)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人的書(shū)面聲明；(六)省級(jí)政府主管部門出具的有關(guān)意見(jiàn)；

(七)小額貸款公司設(shè)立批復(fù)文件及營(yíng)業(yè)執(zhí)照；(八)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他材料。

開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料。第十二條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定的權(quán)限、程序和時(shí)限，受理、審查并決定小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開(kāi)業(yè)等行政許可事項(xiàng)。

第十三條籌建工作小組在收到核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的批復(fù)文件后，要及時(shí)按法定程序解散小額貸款公司并注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，憑銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證辦理工商登記。

第四章監(jiān)督管理

第十四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)指導(dǎo)監(jiān)督，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，確保改制工作依法合規(guī)、穩(wěn)步推進(jìn)。

第十五條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見(jiàn)》等有關(guān)文件要求，加強(qiáng)對(duì)改制后村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)監(jiān)管，確保其穩(wěn)健發(fā)展。

第五章附則

第十六條本暫行規(guī)定未盡事項(xiàng)，按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定執(zhí)行。

第十七條各銀監(jiān)局可根據(jù)本暫行規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則。

第十八條本暫行規(guī)定自頒布之日起實(shí)施。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

關(guān)于印發(fā)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2007〕5號(hào)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社，北京、上海農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的試點(diǎn)工作，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

請(qǐng)各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。

二○○七年一月二十二日

村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為保護(hù)村鎮(zhèn)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第三條 村鎮(zhèn)銀行是獨(dú)立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，并以其出資額或認(rèn)購(gòu)股份為限對(duì)村鎮(zhèn)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第四條 村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

村鎮(zhèn)銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。 第五條 村鎮(zhèn)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。

第六條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立 

第七條 村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名。

第八條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（三）在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于300萬(wàn)元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于100萬(wàn)元人民幣；

（四）注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；

（五）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員；

（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（七）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（八）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（九）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)公司法》自主選擇組織形式。 第十條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請(qǐng)書(shū)；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡(jiǎn)歷；

（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告；

（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提交其注冊(cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的書(shū)面意見(jiàn)；

（七）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他材料。 第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月。籌建期內(nèi)達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，申請(qǐng)人可提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。

村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)提交以下文件和材料：

（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)； 

（二）籌建工作報(bào)告；

（三）章程草案；

（四）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書(shū)；

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（六）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（七）公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（八）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他材料。 第十三條 申請(qǐng)村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（二）村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準(zhǔn)。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

村鎮(zhèn)銀行達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，其開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)做出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不受撥付營(yíng)運(yùn)資金額度及比例的限制。

第十七條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的籌建方案，應(yīng)事前報(bào)監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機(jī)構(gòu)籌建方案?jìng)浒负蠹纯砷_(kāi)展籌建工作。

村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)通過(guò)所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十九條 經(jīng)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由決定機(jī)關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第三章 股權(quán)設(shè)臵和股東資格 

第二十條 村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)設(shè)臵按照《中華人民共和國(guó)公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%，且主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；其他金融機(jī)構(gòu)的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（三）入股資金來(lái)源真實(shí)合法；

（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效； 

（五）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報(bào)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門批準(zhǔn)。

第二十二條 境外金融機(jī)構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元； 

（二）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10%；

（四）入股資金來(lái)源真實(shí)合法；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;

（六）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）該項(xiàng)投資符合注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；

（八）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（三）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上一盈利；

（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（五）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（七）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。 擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)年限計(jì)算。

第二十四條 境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；

（三）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

任何單位或個(gè)人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事前報(bào)經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。

第二十六條 村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門登記后，向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十七條 村鎮(zhèn)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。 村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。村鎮(zhèn)銀行董事、行長(zhǎng)和副行長(zhǎng)持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第二十九條 村鎮(zhèn)銀行的實(shí)收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊(cè)資本。

第四章 公司治理 

第三十條 村鎮(zhèn)銀行的組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第三十一條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)設(shè)臵簡(jiǎn)潔、靈活的組織機(jī)構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行可只設(shè)立董事會(huì)，行使決策和監(jiān)督職能；也可不設(shè)董事會(huì)，由執(zhí)行董事行使董事會(huì)相關(guān)職責(zé)。

第三十二條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機(jī)制。不設(shè)董事會(huì)的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責(zé)。

第三十三條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)行長(zhǎng)1名，根據(jù)需要設(shè)副行長(zhǎng)1至3名。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可由董事長(zhǎng)或執(zhí)行董事兼任行長(zhǎng)。

村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)或監(jiān)督管理部門（崗位）應(yīng)對(duì)行長(zhǎng)實(shí)施專項(xiàng)審計(jì)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會(huì)、股東會(huì)或股東大會(huì)報(bào)告，并報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)離任時(shí)，須進(jìn)行離任審計(jì)。

第三十四條 村鎮(zhèn)銀行可設(shè)立獨(dú)立董事。獨(dú)立董事與村鎮(zhèn)銀行及其主要股東之間不應(yīng)存在影響其獨(dú)立判斷的關(guān)系。獨(dú)立董事履行職責(zé)時(shí)尤其要關(guān)注存款人和中小股東的利益。

第三十五條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員對(duì)村鎮(zhèn)銀行負(fù)有忠實(shí)義務(wù)和勤勉義務(wù)。

董事違反法律、法規(guī)或村鎮(zhèn)銀行章程，致使村鎮(zhèn)銀行形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)違反法律、法規(guī)或超出董事會(huì)或執(zhí)行董事授權(quán)范圍作出決策，致使村鎮(zhèn)銀行遭受嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

第三十六條 村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層可根據(jù)需要設(shè)臵不同的專業(yè)委員會(huì)，提高決策管理水平。

規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可不設(shè)專業(yè)委員會(huì)，并視決策復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)高低程度，由相關(guān)的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會(huì)或股東大會(huì)做出決策。

第三十七條 村鎮(zhèn)銀行要建立適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵(lì)約束機(jī)制，培育與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的企業(yè)文化。

第五章 經(jīng)營(yíng)管理 

第三十八條 經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）吸收公眾存款；

（二）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；

（三）辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；

（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（五）從事同業(yè)拆借；

（六）從事銀行卡業(yè)務(wù)；

（七）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；

（八）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（九）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

村鎮(zhèn)銀行按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)臵ATM機(jī)，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。

對(duì)部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過(guò)采取流動(dòng)服務(wù)等形式提供服務(wù)。

第三十九條 村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準(zhǔn)備金后，其可用資金應(yīng)全部用于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)首先充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。確已滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村資金需求的，其富余資金可投放當(dāng)?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購(gòu)買涉農(nóng)債券或向其他金融機(jī)構(gòu)融資。

第四十條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機(jī)制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi)，村鎮(zhèn)銀行可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。

第四十一條 村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過(guò)度集中。村鎮(zhèn)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的5%；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的10%。

第四十二條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，及時(shí)沖銷壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果，確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第四十三條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，對(duì)內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)，并對(duì)內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第四十四條 村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并提交其權(quán)力機(jī)構(gòu)審議。

有條件的村鎮(zhèn)銀行，可引入外部審計(jì)制度。

第四十五條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第四十六條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立信息披露制度，及時(shí)披露經(jīng)營(yíng)情況、重大事項(xiàng)等信息。

第六章 監(jiān)督檢查 

第四十七條 村鎮(zhèn)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理。第四十八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和當(dāng)?shù)乜蛻舻慕鹑诜?wù)需求，結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果，依法審批村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍和新增業(yè)務(wù)種類。

第四十九條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定村鎮(zhèn)銀行的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，并對(duì)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

第五十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照《商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)部評(píng)級(jí)指引》的有關(guān)規(guī)定，制定對(duì)村鎮(zhèn)銀行的評(píng)級(jí)辦法，并根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，實(shí)施差別監(jiān)管。

第五十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：

（一）對(duì)資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率低于5%的，適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和范圍，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

（二）對(duì)資本充足率高于4%但低于8%的，要督促其制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃，限期提高資本充足率，并加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，適時(shí)采取限制其資產(chǎn)增長(zhǎng)速度、固定資產(chǎn)購(gòu)臵、分配紅利和其他收入、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)等措施；

（三）對(duì)限期內(nèi)資本充足率降至4%、不良資產(chǎn)率高于15%的，可適時(shí)采取責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施進(jìn)行糾正；

（四）對(duì)在規(guī)定期限內(nèi)仍不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%及2%以下的，應(yīng)適時(shí)接管、撤銷或破產(chǎn)。

第五十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對(duì)村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)貸款情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并可將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)村鎮(zhèn)銀行綜合評(píng)價(jià)、行政許可以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。

第五十三條 村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)其董事或高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。

第五十四條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理過(guò)程中，有違反國(guó)家法律、行政法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十五條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請(qǐng)行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。

第七章 機(jī)構(gòu)變更與終止 

第五十六條 村鎮(zhèn)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊(cè)資本；

（三）變更住所；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（五）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；

（六）修改章程；

（七）變更組織形式；

（八）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)報(bào)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)其任職資格。

第五十七條 村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

第五十八條 村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回金融許可證，及時(shí)到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。

第八章 附 則 

第五十九條 本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他省（區(qū)、市）的國(guó)定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

第六十條 本規(guī)定所稱境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，是指《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條所列金融機(jī)構(gòu)。

第六十一條 本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。

第六十二條 本規(guī)定由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。 第六十三條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)

銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)

各銀監(jiān)局，中國(guó)人民銀行上海總部、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行：

為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，現(xiàn)就小額貸款公司試點(diǎn)事項(xiàng)提出如下指導(dǎo)意見(jiàn)：

一、小額貸款公司的性質(zhì)

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

二、小額貸款公司的設(shè)立

小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2--200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級(jí)政府主管部門提出正式申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，應(yīng)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。

三、小額貸款公司的資金來(lái)源

小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支

機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

四、小額貸款公司的資金運(yùn)用

小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。

小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

五、小額貸款公司的監(jiān)督管理

凡是省級(jí)政府能明確一個(gè)主管部門（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的，方可在本省（區(qū)、市）的縣域范圍內(nèi)開(kāi)展組建小額貸款公司試點(diǎn)。

小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書(shū)，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。從事非法集資活動(dòng)的，按照國(guó)務(wù)院有關(guān)規(guī)定，由省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)處置。對(duì)于跨省份非法集資活動(dòng)的處置，需要由處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議協(xié)調(diào)的，可由省級(jí)人民政府請(qǐng)求處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議協(xié)調(diào)處置。其他違反國(guó)家法律法規(guī)的行為，由當(dāng)?shù)刂鞴懿块T依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

中國(guó)人民銀行對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

六、小額貸款公司的終止

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

七、其他

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，要密切配合當(dāng)?shù)卣?，?chuàng)造性地開(kāi)展工作，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司工作的政策宣傳。同時(shí)，積極開(kāi)展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對(duì)性的對(duì)小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。

本指導(dǎo)意見(jiàn)未盡事宜，按照《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。

本指導(dǎo)意見(jiàn)由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

請(qǐng)各銀監(jiān)局和人民銀行上海總部、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行聯(lián)合將本指導(dǎo)意見(jiàn)轉(zhuǎn)發(fā)至銀監(jiān)分局、人民銀行地市中心支行、縣（市）支行和相關(guān)單位。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行

二○○八年五月四日

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

關(guān)于印發(fā)《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2007〕8號(hào)

各銀監(jiān)局：

為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的試點(diǎn)工作，進(jìn)一步明確村鎮(zhèn)銀行組建程序和申請(qǐng)材料要求，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》以及《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》，銀監(jiān)會(huì)制定了《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合各地實(shí)際認(rèn)真貫徹執(zhí)行。 請(qǐng)將此文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局、各商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。組建過(guò)程中遇到問(wèn)題，要及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

二○○七年一月二十二日

村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引

根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》等規(guī)章和文件要求，現(xiàn)就村鎮(zhèn)銀行組建及審批工作指引如下：

一、組建工作要點(diǎn)

（一）申請(qǐng)籌建的主要工作

1確定組建地點(diǎn)。主要發(fā)起人（銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）根據(jù)銀監(jiān)局發(fā)布的需要設(shè)立機(jī)構(gòu)的地域名單選擇組建地點(diǎn)，進(jìn)行考察論證，并與擬設(shè)地銀監(jiān)局溝通后，開(kāi)展籌建準(zhǔn)備工作。需要設(shè)立機(jī)構(gòu)的地域名單依據(jù)省內(nèi)縣域金融服務(wù)充分性狀況確定，重點(diǎn)解決服務(wù)空白和競(jìng)爭(zhēng)不充分問(wèn)題。

2履行法律手續(xù)。全體發(fā)起人（出資人）按照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書(shū)，確定擬組建村鎮(zhèn)銀行的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確發(fā)起人（出資人）的權(quán)利和義務(wù)。召開(kāi)發(fā)起人大會(huì)（出資人會(huì)議），按照法定程序?qū)徸h通過(guò)同意出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、成立籌建工作小組并授權(quán)籌建工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。

3制定籌建方案。籌建工作小組應(yīng)對(duì)擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。

4預(yù)先核準(zhǔn)名稱?；I建工作小組應(yīng)向有名稱核準(zhǔn)管轄權(quán)的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請(qǐng)書(shū)。

5申請(qǐng)籌建。在各項(xiàng)籌建準(zhǔn)備工作完成后，籌建工作小組向銀監(jiān)局提出籌建申請(qǐng)。銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局應(yīng)在20個(gè)工作日內(nèi)將初步審核意見(jiàn)和申請(qǐng)材料上報(bào)銀監(jiān)局，銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

(二)申請(qǐng)開(kāi)業(yè)的主要工作

1.驗(yàn)資。發(fā)起人（出資人）認(rèn)繳全部出資額后，籌建工作小組聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報(bào)告。

2.籌建工作小組就董事和高級(jí)管理人員人選與當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)溝通。

3.起草章程草案及各項(xiàng)規(guī)章制度?；I建工作小組應(yīng)按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求和實(shí)際情況起草村鎮(zhèn)銀行章程草案及財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)、人力資源、安全保衛(wèi)等各項(xiàng)管理制度。

4．召開(kāi)創(chuàng)立大會(huì)（股東會(huì)）、董事會(huì)等有關(guān)會(huì)議，審議通過(guò)章程草案，選舉董事及聘任高級(jí)管理人員，審議通過(guò)內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。

5.申請(qǐng)開(kāi)業(yè)?；I建工作完成后，籌建工作小組提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。銀監(jiān)分局管轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

籌建工作小組在收到核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的批復(fù)文件后，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證，并憑該金融許可證到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準(zhǔn)備就緒后

依照有關(guān)規(guī)定開(kāi)業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)?；I建工作小組應(yīng)事先將村鎮(zhèn)銀行的開(kāi)業(yè)日期報(bào)告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門。

（三）申請(qǐng)材料報(bào)送程序及格式要求

1.組建村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)人為籌建工作小組?；I建申請(qǐng)書(shū)主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局；開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局（銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局）。

2.申請(qǐng)材料采用活頁(yè)裝訂的方式。紙張幅面為標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請(qǐng)材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)籌建ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行的材料”或“關(guān)于ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè)申請(qǐng)的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡(jiǎn)體仿宋GB2312小三號(hào)字體書(shū)寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書(shū)寫的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準(zhǔn)。申請(qǐng)文件一般采用雙面打印。

3.申請(qǐng)材料一式2份，受理機(jī)關(guān)1份，決定機(jī)關(guān)1份（受理機(jī)關(guān)與決定機(jī)關(guān)為同一單位的只需報(bào)送1份）。

二、有關(guān)事項(xiàng)說(shuō)明

（一）主要發(fā)起人

設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，其股東至少有1家為持股比例不低于20％的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，且主要發(fā)起人為出資額最多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

（二）籌建工作小組及其組成

籌建工作小組由作為主要發(fā)起人的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責(zé)須經(jīng)發(fā)起人大會(huì)（出資人會(huì)議）審議通過(guò)。

（三）設(shè)立方式

村鎮(zhèn)銀行按照《中華人民共和國(guó)公司法》的相關(guān)規(guī)定設(shè)立，其中采用股份有限公司形式的村鎮(zhèn)銀行以發(fā)起方式設(shè)立。

（四）公司治理

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)實(shí)行簡(jiǎn)潔、靈活的公司治理，針對(duì)其機(jī)構(gòu)規(guī)模小、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單的特點(diǎn)，按照因地制宜、運(yùn)行科學(xué)、治理有效的原則，建立和設(shè)置公司組織架構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行要科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程和管理流程，精簡(jiǎn)設(shè)置職能部門，確保機(jī)構(gòu)高效、安全、穩(wěn)健運(yùn)行。

村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)本地產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)或信貸管理的實(shí)際需要，在同等條件下，適量選聘具有農(nóng)業(yè)技術(shù)專長(zhǎng)的人員作為其董事、高級(jí)管理人員，或從事信貸管理工作。

（五）從業(yè)資格考試

對(duì)村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人不需進(jìn)行任職資格審查，相關(guān)人員應(yīng)參加銀行業(yè)從業(yè)資格考試，成績(jī)合格并報(bào)監(jiān)管部門備案后即可任職。從業(yè)資格考試由銀監(jiān)局組織實(shí)施。

（六）一人有限責(zé)任公司形式的村鎮(zhèn)銀行

符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可出資組建一人有限責(zé)任公司形式的村鎮(zhèn)銀行，其籌建相關(guān)工作需由其有權(quán)機(jī)構(gòu)出具相關(guān)決議及授權(quán)文件。

三、審核要點(diǎn)

銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行組建工作的政策指導(dǎo)，嚴(yán)格按照村鎮(zhèn)銀行設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和程序，受理籌建及開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料，并對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)審核：

（一）籌建申請(qǐng)材料

1．申報(bào)材料齊全，格式符合要求。

2．組建對(duì)象符合規(guī)定條件，可行性報(bào)告論證充分。 3．履行的法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全。 4．發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。

5．對(duì)籌建工作小組的委托授權(quán)合法有效。

6．籌建工作方案中關(guān)于股本結(jié)構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實(shí)可行。

7．業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃周密詳實(shí)，有明確的服務(wù)目標(biāo)和手段，金融服務(wù)能夠覆蓋適當(dāng)?shù)赜蚝腿巳?。?/p>

（二）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料

1．申請(qǐng)材料齊全，格式符合要求。

2．有關(guān)會(huì)議審議通過(guò)各項(xiàng)決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。 3．章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行。

4．?dāng)M任職董事和高級(jí)管理人員符合任職資格條件。 5．股東符合規(guī)定的條件，股本結(jié)構(gòu)符合監(jiān)管規(guī)定。

6．驗(yàn)資報(bào)告符合法律規(guī)定，約定的審計(jì)內(nèi)容完備，驗(yàn)資機(jī)構(gòu)資質(zhì)合法。 7．公司治理合理，組織架構(gòu)清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。 8．有相應(yīng)的從業(yè)人員（分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人通過(guò)從業(yè)資格考試）。

9．營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明以及安全、消防設(shè)施合格證明材料齊備。

四、試點(diǎn)期間的有關(guān)要求

（一）銀監(jiān)局要按照試點(diǎn)工作實(shí)施方案的要求，負(fù)責(zé)組織推動(dòng)試點(diǎn)工作并落實(shí)發(fā)起人。為便于銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)指導(dǎo)，銀監(jiān)局在受理籌建申請(qǐng)前，應(yīng)將試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的可行性報(bào)告和籌建工作方案報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。

（二）銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要加強(qiáng)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)，提高工作效率，積極推進(jìn)組建進(jìn)程，督促籌建工作小組抓緊落實(shí)各項(xiàng)組建工作，爭(zhēng)取試點(diǎn)機(jī)構(gòu)盡早開(kāi)業(yè)。

（三）銀監(jiān)局要全面掌握轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行組建工作開(kāi)展情況，加強(qiáng)調(diào)查研究，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，對(duì)于組建工作中遇到的新情況、新問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

附件：組建村鎮(zhèn)銀行申報(bào)材料目錄

附件

組建村鎮(zhèn)銀行申報(bào)材料目錄

一、籌建申請(qǐng)材料

（一）籌建申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、住所、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式，擬注冊(cè)資本，業(yè)務(wù)范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的條件。

（二）可行性報(bào)告。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括經(jīng)營(yíng)機(jī)制、目標(biāo)市場(chǎng)、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點(diǎn)布局、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括盈利能力及利潤(rùn)分配預(yù)案；風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)控制策略及控制目標(biāo)、不良貸款控制指標(biāo)、資本充足率達(dá)標(biāo)及資本補(bǔ)充計(jì)劃、呆賬準(zhǔn)備提取方案等）、風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。

（三）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu)、董事及高級(jí)管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計(jì)劃、籌建工作步驟和時(shí)間安排等。

（四）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書(shū)。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營(yíng)宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總

股份比例、發(fā)起人（出資人）權(quán)利和義務(wù)、主動(dòng)聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人（出資人）在本行的投票權(quán)受到限制）和附件。全體發(fā)起人（出資人）應(yīng)在協(xié)議書(shū)上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）。

附件包括：

1．非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款情況。

金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個(gè)會(huì)計(jì)盈利狀況。

2．自然人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）姓名、身份證號(hào)碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。

3．企業(yè)法人的有權(quán)機(jī)構(gòu)同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議及其企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他有效證明文件。

4．企業(yè)法人關(guān)于入股資金來(lái)源真實(shí)合法性、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)向村鎮(zhèn)銀行入股情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例）以及企業(yè)法人提供上述資料真實(shí)性的書(shū)面聲明。

5．發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告。

6．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人（出資人），應(yīng)提供其注冊(cè)地監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)出具的書(shū)面意見(jiàn)。

（五）發(fā)起人大會(huì)（出資人會(huì)議）同意出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行以及成立籌建工作小組并授權(quán)其履行組建工作職責(zé)的決議。

（六）籌建工作小組成員名單及簡(jiǎn)歷。

（七）由工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》。

（八）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

（九）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

二、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料

（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍，章程制定，擬任高級(jí)管理人員情況，經(jīng)營(yíng)方針及計(jì)劃，主要管理制度，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全防范設(shè)施是否符合開(kāi)業(yè)條件，以及其他需要說(shuō)明的情況。

（二）擬任職董事和高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書(shū)（按董事和高級(jí)管理人員分類逐人說(shuō)明情況）。

（三）籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過(guò)程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開(kāi)業(yè)要求等。

（四）章程草案。

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明： 1．驗(yàn)資報(bào)告，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明股東資格情況。

2．附件：包括注冊(cè)資本實(shí)收情況匯總表，非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個(gè)企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款等情況），金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個(gè)企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個(gè)會(huì)計(jì)盈利狀況）,自然人股東名冊(cè)及其出資額，驗(yàn)資事項(xiàng)說(shuō)明；持有注冊(cè)資本5%及以上法人股東近2年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和資信證明（包括資金來(lái)源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠(chéng)信狀況）；法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)及注冊(cè)會(huì)計(jì)師的資質(zhì)證明（自然人股東名冊(cè)、股東入股憑證復(fù)印件

和持有注冊(cè)資本5%以下法人股東近2年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表由受理機(jī)關(guān)保存，不報(bào)送決定機(jī)關(guān)，由受理機(jī)關(guān)在初審意見(jiàn)中反映）。

（六）擬任職董事和高級(jí)管理人員任職資格的相關(guān)材料： 1．任職資格申請(qǐng)表（籌建工作小組須加蓋印章）。

2．對(duì)擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績(jī)等方面的綜合鑒定（擬任人為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退休人員的，由籌建工作小組出具綜合鑒定，內(nèi)容包括擬任人在職期間的履職情況和合規(guī)情況）。

3．離任審計(jì)報(bào)告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告（離任審計(jì)報(bào)告要客觀、公正地披露被審計(jì)人任職期間所在機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化趨勢(shì)，擬任人履職情況、存在的問(wèn)題及責(zé)任認(rèn)定，審計(jì)報(bào)告要有明確的審計(jì)結(jié)論，由審計(jì)人和被審計(jì)人雙方簽字）。

4．身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國(guó)家認(rèn)可的學(xué)歷證明材料復(fù)印件。

5．個(gè)人承諾書(shū)（對(duì)是否有大額負(fù)債、違法違紀(jì)行為及誠(chéng)信和公正履職等進(jìn)行承諾）。

除董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計(jì)（經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)）報(bào)告。

6．對(duì)擬任人的任職資格談話記錄。

（七）監(jiān)督機(jī)構(gòu)（崗位）的設(shè)置情況及人員簡(jiǎn)歷。

（八）有權(quán)機(jī)構(gòu)審議通過(guò)以下有關(guān)事項(xiàng)的決議： 1．籌建工作報(bào)告。 2．章程草案。

3．有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則。 4．選舉董事。 5．選舉董事長(zhǎng)。

6．聘任行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等高級(jí)管理人員。 7．部門設(shè)置、職責(zé)及主要管理制度。

各項(xiàng)決議應(yīng)標(biāo)明決議編號(hào)。創(chuàng)立大會(huì)（股東大會(huì)）審議通過(guò)的決議應(yīng)表明實(shí)到人員所持表決權(quán)占全部表決權(quán)的比例、通過(guò)決議的贊成、反對(duì)和棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計(jì)票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應(yīng)注明當(dāng)選人的贊成、反對(duì)和棄權(quán)的表決權(quán)數(shù)及比例，董事會(huì)決議應(yīng)由全體董事簽名，監(jiān)事會(huì)決議應(yīng)由全體監(jiān)事簽名。

（九）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則、財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。

（十）職能部門設(shè)置、職責(zé)及主要負(fù)責(zé)人名單。

（十一）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)、職稱等）。

（十二）組織結(jié)構(gòu)圖。

（十三）發(fā)展規(guī)劃。未來(lái)3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃及風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括目標(biāo)市場(chǎng)、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點(diǎn)布局、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場(chǎng)份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。財(cái)務(wù)發(fā)展計(jì)劃包括盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤(rùn)總額、分紅計(jì)劃、利潤(rùn)分配方案。風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃包括對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)及評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制策略、風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，完善公司治理、提高人員素質(zhì)的措施和步驟。

（十四）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（十五）公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。（十六）籌建批復(fù)或延期籌建批復(fù)的復(fù)印件。

（十七）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

（十八）銀監(jiān)會(huì)按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令（第3號(hào)）

《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》已經(jīng)2008年3月4日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第67次主席會(huì)議通過(guò)。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

二○○八年六月二十七日

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、適用操作流程和期限，維護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、農(nóng)村資金互助社等。

第三條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

第四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格等。

第五條 申請(qǐng)人應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄和格式要求》提交申請(qǐng)材料。

第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立

第六條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第七條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）沒(méi)有地方人民政府財(cái)政資金入股；

（六）不良貸款比例低于8％；

（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；

（八）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過(guò)清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；

（九）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 在城鄉(xiāng)一體化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村商業(yè)銀行除應(yīng)符合第六條

（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第七條

（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，地市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為10億元人民幣；

（二）不良貸款比例低于5％；

（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的，發(fā)起人中應(yīng)有至少一名合格的戰(zhàn)略投資者。

第九條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村商業(yè)銀行入股。

第十條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；

（三）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條 單個(gè)自然人投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％，職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。

第十二條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）有良好社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（三）最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)屬重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營(yíng)年限及業(yè)績(jī)可連續(xù)計(jì)算；

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（六）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（七）具備補(bǔ)充農(nóng)村商業(yè)銀行資本的能力，除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（八）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。

第十四條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；

（二）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股須事先報(bào)經(jīng)其權(quán)力機(jī)構(gòu)及監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

第十五條 境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》第七條中投資入股農(nóng)村信用社的有關(guān)要求；

（二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其給出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好以上；

（三）銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；

（四）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（七）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（八）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局作出的該項(xiàng)投資符合注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定及該金融機(jī)構(gòu)符合注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）審慎監(jiān)管要求的相關(guān)聲明；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人、財(cái)務(wù)投資者或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)事先報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批，作為戰(zhàn)略投資者還應(yīng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則。

銀監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管要求，可以調(diào)整前款境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

第十六條 境外金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例執(zhí)行《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

第十七條 任何發(fā)起人擬持有農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額5％以上需事前報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

第十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十一條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作

出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

地市、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第二十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 農(nóng)村合作銀行設(shè)立

第二十三條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為2000萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第二十四條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）沒(méi)有地方人民政府財(cái)政資金入股；

（六）不良貸款比例低于8％；

（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；

（八）投資股占股本總額的比例不低于90％；

（九）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過(guò)清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；

（十）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；

（十一）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十五條 在城鄉(xiāng)一體化程度較高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村合作銀行除應(yīng)符合第二十三條

（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第二十四條

（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，地市農(nóng)村合作銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村合作銀行最低限額為10億元人民幣；

（二）不良貸款比例低于5％；

（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村合作銀行的，發(fā)起人中應(yīng)至少有一名合格的戰(zhàn)略投資者。

第二十六條 設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村合作銀行入股。

第二十七條 發(fā)起人須符合本辦法第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。

第二十八條 農(nóng)村合作銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

第二十九條 農(nóng)村合作銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第三十條 農(nóng)村合作銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第三十一條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

地市、直轄市農(nóng)村合作銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第三十二條 農(nóng)村合作銀行應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村合作銀行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

農(nóng)村合作銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立

第三十三條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在縣（市）設(shè)立的，最低限額為300萬(wàn)元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人或出資人，發(fā)起人或出資人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人或出資人。

發(fā)起人或出資人須符合本辦法第十條、第十四條、第十五條和第十七條的規(guī)定。

境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（三）最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上一盈利；

（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（六）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（七）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

擬入股的企業(yè)法人屬于重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營(yíng)年限及業(yè)績(jī)可連續(xù)計(jì)算。

第三十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

第三十六條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人?；I建一人有限責(zé)任公司的村鎮(zhèn)銀行，由出資人作為申請(qǐng)人或經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作組作為申請(qǐng)人。

第三十七條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第三十八條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第三十九條 村鎮(zhèn)銀行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第四十條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

村鎮(zhèn)銀行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

村鎮(zhèn)銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第四節(jié) 貸款公司設(shè)立

第四十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為50萬(wàn)元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第四十二條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。

第四十三條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)當(dāng)有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；

（二）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十四條 貸款公司由單個(gè)境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資設(shè)立。

第四十五條 貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

貸款公司的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是出資人，或是經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作小組。

第四十六條 貸款公司的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第四十七條 貸款公司的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第四十八條 貸款公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第四十九條 貸款公司應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

貸款公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

貸款公司未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第五節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立

第五十條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社全部自愿的基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為300萬(wàn)元人民幣；

（四）按股份合作制設(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于30%；按股份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)置；

（五）有符合任職資格條件的理事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（八）有健全的內(nèi)部控制，風(fēng)險(xiǎn)管理體系和良好的公司治理；

（九）沒(méi)有地方人民政府財(cái)政資金入股；

（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

投資股占股本總額的比例，各銀監(jiān)局根據(jù)實(shí)際情況可以做適當(dāng)調(diào)整。

第五十一條 在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較低，或當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)、經(jīng)濟(jì)總量小、產(chǎn)業(yè)單一的地市設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社，除應(yīng)符合第五十條

（一）、（二）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）在轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社全部自愿基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；

（二）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為1億元人民幣，且能夠滿足自身和分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)需求；

（三）資本充足率2%以上，且能夠滿足開(kāi)業(yè)后2年內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)擴(kuò)張對(duì)資本的要求；

（四）按股份合作制設(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于60％；按股份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)置；

（五）按照全轄合并財(cái)務(wù)報(bào)表統(tǒng)算，不良貸款比例不超過(guò)15%；

（六）按照全轄合并財(cái)務(wù)報(bào)表統(tǒng)算，近2年連續(xù)盈利。

設(shè)立地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社要確?？h域支農(nóng)服務(wù)，嚴(yán)格控制數(shù)量，成熟一家組建一家。

第五十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)當(dāng)符合本辦法第十條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。

單個(gè)自然人投資農(nóng)村信用合作聯(lián)社，入股比例不得超過(guò)股本總額的2％，職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村信用合作聯(lián)社股本總額的20％。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村信用合作聯(lián)社入股。

第五十三條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

第五十四條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第五十五條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。

縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第五十六條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第五十七條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第六節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立

第五十八條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人；

（三）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬(wàn)元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬(wàn)元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十九條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第六十條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）誠(chéng)實(shí)守信，聲譽(yù)良好；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十一條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)地或主要營(yíng)業(yè)場(chǎng)所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）上一盈利；

（四）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（五）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十二條 單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過(guò)農(nóng)村資金互助社股金總額的10%。

第六十三條 農(nóng)村資金互助社設(shè)立須經(jīng)籌建與開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村資金互助社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請(qǐng)人。

第六十四條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第六十五條 農(nóng)村資金互助社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第六十六條 農(nóng)村資金互助社的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第六十七條 農(nóng)村資金互助社應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村資金互助社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

農(nóng)村資金互助社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立 第一節(jié) 支行設(shè)立

第六十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）監(jiān)管評(píng)級(jí)在三級(jí)以上；

（三）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，其中農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行撥付支行的營(yíng)運(yùn)資金不低于100萬(wàn)元人民幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)申請(qǐng)人資本總額的60％；村鎮(zhèn)銀行應(yīng)撥付與支行經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金；

（四）資產(chǎn)質(zhì)量良好，不良貸款比例低于5％；

（五）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；

（六）有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（七）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊(cè)地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行（以下簡(jiǎn)稱異地支行），除應(yīng)具備第六十八條

（一）、（三）、（四）、（五）、（六）、（七）條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）監(jiān)管評(píng)級(jí)在二級(jí)以上；

（二）資產(chǎn)總額不少于50億元人民幣；

（三）注冊(cè)資本不低于5億元人民幣；

（四）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，撥付營(yíng)運(yùn)資金不低于100萬(wàn)元人民幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)申請(qǐng)人資本總額的60％；

（五）按規(guī)定提足呆賬準(zhǔn)備；

（六）最近3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利，資產(chǎn)利潤(rùn)率不低于0.6％，資本利潤(rùn)率不低于11％。

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十條 支行設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第七十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開(kāi)業(yè)決定機(jī)關(guān)。

第七十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)支行開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀

監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第七十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行須經(jīng)批準(zhǔn)，且在一個(gè)省份一次只能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立1家異地支行。在收到不同意籌建的批復(fù)或獲得開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)后，申請(qǐng)人方可再行申請(qǐng)。

第七十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行籌建申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第七十五條 異地支行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交延期申請(qǐng)，決定機(jī)關(guān)自收到完整申請(qǐng)材料或受理之日起20日內(nèi)作出決定?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交支行開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第七十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行開(kāi)業(yè)由法人機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第七十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行的籌建、開(kāi)業(yè)申請(qǐng)應(yīng)同時(shí)抄送申請(qǐng)人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局?；I建批準(zhǔn)文件和開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件應(yīng)抄送申請(qǐng)人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。

第七十八條 申請(qǐng)人應(yīng)在收到支行開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的支行必須在取得公安、消防部門對(duì)安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開(kāi)業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開(kāi)業(yè)。

支行自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

支行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 分理處設(shè)立

第七十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，且撥付與分理處經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金；

（三）資本充足率不低于8％；

（四）有熟悉業(yè)務(wù)的從業(yè)人員；

（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十條 分理處設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開(kāi)業(yè)決定機(jī)關(guān)。

開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第八十一條 申請(qǐng)人應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。分理處必須在取得公安、消防部門對(duì)安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開(kāi)業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開(kāi)業(yè)。

分理處自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書(shū)面申請(qǐng)

之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

分理處未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第三節(jié) 貸款公司分公司設(shè)立

第八十二條 貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司應(yīng)符合以下條件：

（一）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，且撥付與分公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金；

（二）內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）資產(chǎn)質(zhì)量良好，資本充足率不低于8%；

（四）有熟悉業(yè)務(wù)的工作人員；

（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十三條 貸款公司分公司的設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開(kāi)業(yè)決定機(jī)關(guān)。

貸款公司分公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第八十四條 申請(qǐng)人應(yīng)在收到分公司開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。貸款公司分公司必須在取得公安、消防部門對(duì)安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開(kāi)業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開(kāi)業(yè)。

貸款公司分公司自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

貸款公司分公司未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第四節(jié) 信用社、分社設(shè)立

第八十五條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立信用社，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立分社，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，最近1年內(nèi)未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）具有有效的管理信息系統(tǒng)；

（三）資本充足率、不良貸款比例、盈利能力等主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，其中撥付單個(gè)信用社的營(yíng)運(yùn)資金最低不得少于50萬(wàn)元人民幣，撥付單個(gè)分社的營(yíng)運(yùn)資金要與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)資本金總額的60％；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十六條 設(shè)立信用社、分社須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報(bào)告開(kāi)業(yè)決定機(jī)關(guān)。

第八十七條 信用社、分社的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第八十八條 申請(qǐng)人在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件、領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。信用社、分社須在取得公安、消防部門對(duì)安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報(bào)開(kāi)業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開(kāi)業(yè)。

信用社、分社自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)

人應(yīng)當(dāng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

信用社、分社未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第五節(jié) ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社

辦事處設(shè)立

第八十九條 ?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社設(shè)立辦事處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）符合高效低成本的原則；

（二）有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）有符合要求的辦公場(chǎng)所；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十條 省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處的設(shè)立申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)提交，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第九十一條 自銀監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立之日起3個(gè)月內(nèi)，?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處應(yīng)當(dāng)設(shè)立。

辦事處未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)設(shè)立的，原設(shè)立核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理設(shè)立許可注銷手續(xù)，并予以公告。

第六節(jié) 自助銀行設(shè)立

第九十二條 自助銀行是指農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外設(shè)立、具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無(wú)人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但在商場(chǎng)、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動(dòng)取款機(jī)除外。

設(shè)立自助銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有健全的規(guī)章制度，內(nèi)部控制能力較強(qiáng)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）有開(kāi)展自助銀行服務(wù)的技術(shù)和人員；

（三）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十三條 自助銀行的設(shè)立申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)提交，自助銀行擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第九十四條 自助銀行自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在設(shè)立期限屆滿前1個(gè)月向決定機(jī)關(guān)提交開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。決定機(jī)關(guān)在收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

自助銀行未在前款規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)。

自助銀行開(kāi)業(yè)后，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告自助銀行運(yùn)營(yíng)、內(nèi)控管理和設(shè)施等情況。

第四章 機(jī)構(gòu)變更

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更

第九十五條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊(cè)資本，修改章程，分立，合并，收購(gòu)和臨時(shí)停業(yè)等。

第九十六條 法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”和“農(nóng)村資金互助社”等機(jī)構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

法人機(jī)構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局的，事后報(bào)告銀監(jiān)局。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、直轄市農(nóng)村合作銀行和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

第九十七條 法人機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的住所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號(hào)等發(fā)生變化而實(shí)際位置未有變動(dòng)的，應(yīng)于變更后15日內(nèi)報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

法人機(jī)構(gòu)變更住所行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條 的規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)因房屋維修等原因臨時(shí)變更住所6個(gè)月以內(nèi)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)在原住所、臨時(shí)住所公告，并提前10日向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，臨時(shí)住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求?；剡w原住所，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對(duì)回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報(bào)告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第九十八條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立條件和程序申請(qǐng)行政許可。

其他金融機(jī)構(gòu)變更組織形式改制為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件和程序申請(qǐng)行政許可。

第九十九條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股權(quán)變更，其擬受讓人應(yīng)符合本辦法對(duì)同類機(jī)構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）資格條件。

轉(zhuǎn)讓地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股權(quán)的，受讓的單個(gè)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社持股比例不得超過(guò)地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股本總額的10％，入股金額不得超過(guò)其自身實(shí)收資本的50％。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額5％以上、10％以下的股東（社員），由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額10％以上、25％以下的股東（社員），由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；變更25％以上的股東（社員），由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更持有資本總額或股份總額5％以上的社員由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第一百條 向境外金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)應(yīng)符合本辦法第十五條和第十六條規(guī)定的發(fā)起人入股條件。

向境外金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第一百零一條 法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，其股東（社員）資格應(yīng)符合本辦法對(duì)同類機(jī)構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）的條件。

省聯(lián)社變更注冊(cè)資本，由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。其他法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，其行政許可權(quán)限適用本辦法第九十六條 的規(guī)定。涉及境外金融機(jī)構(gòu)投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

法人機(jī)構(gòu)通過(guò)配股或定向募股方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前還應(yīng)經(jīng)過(guò)配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第一百零二條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)公開(kāi)募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合有

關(guān)法律法規(guī)及中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)的規(guī)定條件。向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)之前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)公開(kāi)募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第一百零三條 法人機(jī)構(gòu)修改章程行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條的規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)名稱、住所、股權(quán)、注冊(cè)資本經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)變更后，涉及修改章程內(nèi)容的，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定3個(gè)月之內(nèi)，將修改后的章程報(bào)決定機(jī)關(guān)備案。

第一百零四條 法人機(jī)構(gòu)分立、合并應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)當(dāng)參照《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定；

（二）分立、合并后股東（社員）資格、股本結(jié)構(gòu)以及有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求；

（三）設(shè)立法人機(jī)構(gòu)的其他條件。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過(guò)行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可。

新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項(xiàng)通過(guò)行政許可。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過(guò)行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項(xiàng)通過(guò)行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)條件和程序通過(guò)行政許可。

新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項(xiàng)通過(guò)行政許可。

第一百零五條 本節(jié)變更事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第一百零六條 法人機(jī)構(gòu)本部連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上6個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。法人機(jī)構(gòu)本部的臨時(shí)停業(yè)由法人機(jī)構(gòu)作為申請(qǐng)人。

法人機(jī)構(gòu)本部臨時(shí)停業(yè)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起10日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請(qǐng)人應(yīng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。遇特殊情況需延長(zhǎng)臨時(shí)停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請(qǐng)。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)變更

第一百零七條 分支機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，臨時(shí)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，機(jī)構(gòu)升格、降格，臨時(shí)停業(yè)等。

第一百零八條 分支機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“支行”、“分理處”、“分公司”、“自助銀行”、“信用社”、“分社”、“儲(chǔ)蓄所”和“辦事處”機(jī)構(gòu)性質(zhì)的字樣；名稱應(yīng)當(dāng)符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

第一百零九條 分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第一百一十條 分支機(jī)構(gòu)因房屋維修等原因臨時(shí)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所6個(gè)月以內(nèi)，適用于本辦法第九十七條規(guī)定。

第一百一十一條 儲(chǔ)蓄所升格為分社應(yīng)當(dāng)符合分社設(shè)立條件，儲(chǔ)蓄所、分社升格為信用社應(yīng)當(dāng)符合信用社設(shè)立條件，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的分支機(jī)構(gòu)升格應(yīng)當(dāng)

符合支行或分理處設(shè)立條件。

第一百一十二條 分支機(jī)構(gòu)降格不需行政許可，但應(yīng)事后報(bào)告決定機(jī)關(guān)。因分支機(jī)構(gòu)降格導(dǎo)致的其他變更事項(xiàng)比照有關(guān)規(guī)定辦理。

第一百一十三條 分支機(jī)構(gòu)的變更由法人機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第一百一十四條 分支機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上6個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。分支機(jī)構(gòu)的臨時(shí)停業(yè)由法人機(jī)構(gòu)作為申請(qǐng)人。

分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)的行政許可權(quán)限和期限適用于本辦法第一百零六條規(guī)定。

第五章 機(jī)構(gòu)終止 第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

第一百一十五條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：

（一）章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)時(shí)；

（二）權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社和?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社解散，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

法人機(jī)構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

第一百一十六條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止

第一百一十七條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)（被依法撤銷除外），其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)。

第一百一十八條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行終止批準(zhǔn)文件應(yīng)抄送法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。

第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種 第一節(jié) 開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第一百一十九條 申請(qǐng)開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營(yíng)狀況良好；

（二）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；

（三）有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營(yíng)運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施；

（五）最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十條 申請(qǐng)開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第二節(jié) 募集次級(jí)定期債務(wù)和發(fā)行次級(jí)債券

第一百二十一條 申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)和以私募方式發(fā)行次級(jí)債券，應(yīng)具備下列條件：

（一）貸款分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

（二）核心資本充足率不低于4％；

（三）貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

（四）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（五）最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

公開(kāi)發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)符合前款第一、三、四、五項(xiàng)條件，且核心資本充足率不低于5％。

第一百二十二條 申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)和申請(qǐng)發(fā)行次級(jí)債券，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第三節(jié) 開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第一百二十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

（三）具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

（四）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無(wú)不良記錄；

（五）具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，以上人員均需專崗人員，相互不得兼任，且無(wú)不良記錄；

（六）有符合要求的交易場(chǎng)所和設(shè)備；

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十四條 申請(qǐng)開(kāi)辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第四節(jié) 發(fā)行貸記卡

第一百二十五條 申請(qǐng)發(fā)行貸記卡應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）有符合要求的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度；

（三）有保障信息安全的技術(shù)能力及安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)；

（四）有合格的技術(shù)人員、管理人員和相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)；

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

發(fā)行外幣卡還應(yīng)當(dāng)符合外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

第一百二十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請(qǐng)開(kāi)辦貸記卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社可接受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社外包委托，申請(qǐng)統(tǒng)一貸記卡品牌。

地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社申請(qǐng)統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請(qǐng)統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第五節(jié) 開(kāi)辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)

第一百二十七條 申請(qǐng)開(kāi)辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近3個(gè)會(huì)計(jì)的年末凈資產(chǎn)均不低于20億元人民幣，資本充足率符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定；

（二）設(shè)有專門的基金托管部門，并與其他業(yè)務(wù)部門保持獨(dú)立；

（三）基金托管部門擬任高級(jí)管理人員符合法定條件，擬從事基金清算、核算、投資監(jiān)督、信息披露、內(nèi)部稽核監(jiān)控等業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人員不少于5人，并具有基金從業(yè)資格；

（四）有安全保管基金財(cái)產(chǎn)的條件：

1.有從事基金托管業(yè)務(wù)的設(shè)備與設(shè)施；

2.每只基金單獨(dú)建賬，基金資產(chǎn)完整、獨(dú)立；

3.將所托管的基金資產(chǎn)與自有資產(chǎn)嚴(yán)格分開(kāi)保管；

4.依法監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作；

5.依法執(zhí)行基金管理人的指令，處理、分配基金資產(chǎn)；

6.依法復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值和申購(gòu)、贖回價(jià)格；

7.妥善保管基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表等相關(guān)資料；

8.有健全的托管業(yè)務(wù)制度。

（五）有安全高效的清算、交割系統(tǒng)：

1.系統(tǒng)內(nèi)證券交易結(jié)算資金在兩小時(shí)內(nèi)匯劃到賬；

2.從交易所安全接收交易數(shù)據(jù)；

3.與基金管理人、基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)安全對(duì)接；

4.依法執(zhí)行基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜。

（六）基金托管部門有滿足營(yíng)業(yè)需要的固定場(chǎng)所，配備獨(dú)立的安全監(jiān)控系統(tǒng)：

1.基金托管部門的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所相對(duì)獨(dú)立，配備門禁系統(tǒng)；

2.接觸到基金交易數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)崗位有單獨(dú)的辦公用房；

3.有完善的基金交易數(shù)據(jù)保密制度；

4.有安全的基金托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

5.有基金托管業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理方案，具備應(yīng)急處理能力。

（七）基金托管部門配備獨(dú)立的托管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)，包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng)、安全防護(hù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

（八）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（九）最近1年無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（十）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第一百二十八條 申請(qǐng)開(kāi)辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，由證監(jiān)會(huì)受理、證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合審查并決定。

第一百二十九條 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到證監(jiān)會(huì)的會(huì)簽件之日起20日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定并通知證監(jiān)會(huì)；銀監(jiān)會(huì)作出不予核準(zhǔn)決定的，應(yīng)當(dāng)在通知中說(shuō)明理由。

第六節(jié) 開(kāi)辦離岸銀行業(yè)務(wù)

第一百三十條 申請(qǐng)開(kāi)辦離岸銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近1年無(wú)重大違法違規(guī)行為；

（二）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好；

（三）外匯從業(yè)人員符合開(kāi)展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中無(wú)不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；

（五）有符合開(kāi)展離岸業(yè)務(wù)的場(chǎng)所和設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百三十一條 申請(qǐng)開(kāi)辦離岸銀行業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

第七節(jié) 開(kāi)辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)

第一百三十二條 申請(qǐng)開(kāi)辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度健全有效，制定和實(shí)施了統(tǒng)一授信制度；

（三）制定了與該項(xiàng)業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和業(yè)務(wù)操作流程；

（四）有專職部門和人員負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；

（五）有專門的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場(chǎng)行情以及上市公司重要信息；

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百三十三條 開(kāi)辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第八節(jié) 申請(qǐng)開(kāi)辦其他業(yè)務(wù)

第一百三十四條 申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第一百三十五條 申請(qǐng)開(kāi)辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。

第一百三十六條 本章業(yè)務(wù)事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第七章 董事（理事）和高級(jí)管理人員任職

資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第二節(jié) 任職資格許可程序

第八章 附則

發(fā)布部門：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 發(fā)布日期：2008年06月27日 實(shí)施日期：2008年06月27日(中央法規(guī))