第一篇：村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營范圍

村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營范圍

銀監(jiān)會劃定新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍

中國銀監(jiān)會日前下發(fā)了6項針對新型農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政許可及監(jiān)管細(xì)則，以規(guī)范村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社的設(shè)立與退出、組織機(jī)構(gòu)、公司治理及經(jīng)營行為等相關(guān)事項。銀監(jiān)會文件稱，村鎮(zhèn)銀行按照國家有關(guān)規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，這6份文件包括《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》，《貸款公司管理暫行規(guī)定》、《貸款公司組建審批工作指引》，《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《農(nóng)村資金互助社組建審批工作指引》。

《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》中明確，村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀監(jiān)會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事銀行卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

銀監(jiān)會文件稱，有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置ATM機(jī)，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動服務(wù)等形式提供服務(wù)。

貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍被限定在五個方面，即辦理各項貸款、辦理票據(jù)貼現(xiàn)、辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、辦理貸款項下的結(jié)算和經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。銀監(jiān)會特別明確，貸款公司不得吸收公眾存款，營運(yùn)資金為實(shí)收資本和向投資人的借款。

《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》明確指出，農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來源。農(nóng)村資金互助社的資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購買國債和金融債券。

根據(jù)規(guī)定，農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)。但農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。

第二篇：村鎮(zhèn)銀行

村鎮(zhèn)銀行

村鎮(zhèn)銀行

所謂村鎮(zhèn)銀行就是指為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。區(qū)別于銀行的分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬一級法人機(jī)構(gòu)。目前農(nóng)村只有兩種金融主體，一是信用社，二是只存不貸的郵政儲蓄，農(nóng)村的金融市場還處于壟斷狀態(tài)，沒有競爭，服務(wù)水平就無法提高，農(nóng)民的貸款需求也無法得到滿足。改革的出路，就是引進(jìn)新的金融機(jī)構(gòu)。

2006 年12月22日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》中在準(zhǔn)入資本范圍、注冊資本限額，投資人資格、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級管理人員準(zhǔn)入資格、行政審批、公司治理等方面均有所突破。其中，最重要的突破在于兩項放開：一是對所有社會資本放開。境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本、民間資本都可以到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。二是對所有金融機(jī)構(gòu)放開。調(diào)低注冊資本，取消營運(yùn)資金限制。在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣300萬元；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣100萬元。

在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）新設(shè)立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣30萬元；在行政村新設(shè)立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣10萬元。放開準(zhǔn)入資本范圍,積極支持和引導(dǎo)境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設(shè)以下各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。新設(shè)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)總部原則上設(shè)在農(nóng)村地區(qū)，也可以設(shè)在大中城市，但其具備貸款服務(wù)功能的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只能設(shè)在縣（市）或縣（市）以下的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村。農(nóng)村地區(qū)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，尤其是新設(shè)立的機(jī)構(gòu)，其金融服務(wù)必須能夠覆蓋機(jī)構(gòu)所在地轄內(nèi)的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村。

簡介

村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)受理中

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借，從事銀行卡業(yè)務(wù)，代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)以及經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

按照國家有關(guān)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行還可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

與商業(yè)銀行區(qū)別

村鎮(zhèn)銀行主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。以往，在中國農(nóng)村只有農(nóng)村信用社和只存不貸的郵政儲蓄兩種金融主體，金融服務(wù)的水平越來越無法滿足農(nóng)民的需求，因此建設(shè)村鎮(zhèn)銀行成為監(jiān)管層大力推動的目標(biāo)。

在規(guī)模方面，村鎮(zhèn)銀行是真正意義上的“小銀行”。

在經(jīng)營范圍方面，村鎮(zhèn)銀行的功能相當(dāng)齊全。根據(jù)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以吸收公眾存款，發(fā)放短、中、長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借、銀行卡業(yè)務(wù)，代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券，代理收付款項及保險業(yè)務(wù)和銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

此外，村鎮(zhèn)銀行雖小，卻是獨(dú)立法人，區(qū)別于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行信貸措施靈活、決策快。比如，欒川民豐村鎮(zhèn)銀行微貸部對于10萬元以內(nèi)的貸款，3個工作日內(nèi)作出決定；10萬元-30萬元以內(nèi)的貸款，4個工作日內(nèi)作出決定。

[1]大事記

·2006年12月 銀監(jiān)會放寬農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策

·2007年 3月 首批村鎮(zhèn)銀行在國內(nèi)6個首批試點(diǎn)省誕生

·2007年10月 銀監(jiān)會宣布試點(diǎn)從6個省擴(kuò)大到31個地區(qū)

·2007年12月 首家外資村鎮(zhèn)銀行曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行開業(yè)

·2007年12月 國開行作為主發(fā)起人組建的村鎮(zhèn)銀行掛牌

·2008年 8月 農(nóng)行發(fā)起在湖北內(nèi)蒙古同時成立村鎮(zhèn)銀行

·2008年 9月 中國民生銀行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行在彭州開業(yè)

·2008年10月 全國共開設(shè)的村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)達(dá)到20多家

特點(diǎn)

村鎮(zhèn)銀行作為新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，擁有機(jī)制靈活、依托現(xiàn)有銀行金融機(jī)構(gòu)等優(yōu)勢，自2007年以來取得了快速的發(fā)展，對我國農(nóng)村金融市場供給不足、競爭不充分的局面起到了很大的改善作用。

但同時村鎮(zhèn)銀行本身也有諸如成本高、成立時間短等弱點(diǎn)，而且面臨著來自其他金融機(jī)構(gòu)的威脅，其發(fā)展前景不一定十分樂觀，村鎮(zhèn)銀行依然還有很長的路要走。

銀行利率

各銀行的貸款利率是以央行所制定的基本利率為標(biāo)準(zhǔn)，在一定的范圍內(nèi)各銀行可以根據(jù)的實(shí)際情況進(jìn)行上下浮動。最新的央行貸款利率是2008年12月23日制定的(上圖)建設(shè)目的 建立村鎮(zhèn)銀行是解決我國現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問題的創(chuàng)新之舉，對于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的新型農(nóng)村金融體系的形成，進(jìn)而更好地改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會和諧發(fā)展和進(jìn)步，具有十分重要的意義。但作為新生事物，村鎮(zhèn)銀行在建立及發(fā)展中還存在一些新的問題，需要得到有關(guān)部門的關(guān)注和解決，以促進(jìn)其健康發(fā)展，進(jìn)而發(fā)揮應(yīng)有的功能。

現(xiàn)行規(guī)定，城鄉(xiāng)信用社貸款利率浮動上限為基準(zhǔn)利率的2.3倍，下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍。其他金融機(jī)構(gòu)的人民幣貸款利率上限放開，浮動下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍。

存在問題

極易偏離辦行宗旨

根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，村鎮(zhèn)銀行是由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人為了機(jī)構(gòu)能設(shè)立成功將會承諾恪守服務(wù) “三農(nóng)”的宗旨，并在機(jī)構(gòu)成立之初嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)的政策和法規(guī)，以服務(wù)“三農(nóng)”為己任開展業(yè)務(wù)工作。但由于村鎮(zhèn)銀行是“自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束”的獨(dú)立的企業(yè)法人，各發(fā)起人或出資人必然會把實(shí)現(xiàn)利潤最大化作為自身最大的追求目標(biāo)；而農(nóng)民作為弱勢群體，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為風(fēng)險高、效益低的弱勢經(jīng)濟(jì)，受自然條件和市場條件的影響巨大。在農(nóng)業(yè)政策性保險嚴(yán)重缺乏的情況下，村鎮(zhèn)銀行在利益的驅(qū)使下很難實(shí)現(xiàn)“從一而終”的既定經(jīng)營理念，它們會逐漸偏離服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的辦行宗旨，尋求新的市場定位。在此情況下，發(fā)生在農(nóng)村地區(qū)的國有商業(yè)銀行信貸資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象將不可避免地在村鎮(zhèn)銀行重現(xiàn)。籌集資金困難重重

首先，村鎮(zhèn)銀行設(shè)立于我國廣大的農(nóng)村貧困地區(qū)，雖然是農(nóng)民自己的銀行，是“窮人的銀行”，具有一定的本土優(yōu)勢，但由于這些地區(qū)受地域自然條件和開放程度等限制，居民收入水平不高，農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金有限，客觀上制約了村鎮(zhèn)銀行儲蓄存款的增長。其次，村鎮(zhèn)銀行成立的時間較短，農(nóng)村居民對其缺乏了解，與國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社相比，農(nóng)村居民對村鎮(zhèn)銀行的認(rèn)可程度大打折扣。再次，村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)少，現(xiàn)代化手段缺乏，缺乏對絕大多數(shù)農(nóng)村居民的吸引力，部分居民將錢存到村鎮(zhèn)銀行，其初衷主要是為了獲得村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)惠貸款。風(fēng)險控制任重道遠(yuǎn)

村鎮(zhèn)銀行是“草根銀行”，是“窮人的銀行”，其信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)——農(nóng)業(yè)，弱勢群體——農(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)民對自然條件的依賴性很強(qiáng)，抵御自然災(zāi)害的能力弱，在農(nóng)業(yè)保險體系不健全的情況下，村鎮(zhèn)銀行的信貸資金存在嚴(yán)重的風(fēng)險隱患。改革開放以來，為支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家出臺了一系列惠農(nóng)政策，農(nóng)民得到了很多實(shí)惠，因而也使一些農(nóng)民對政策產(chǎn)生了很強(qiáng)的依賴心理，凡是國家在涉農(nóng)方面的政策舉動都被認(rèn)為是對農(nóng)民的“救助”。以村鎮(zhèn)銀行來說，他們認(rèn)為在村鎮(zhèn)銀行獲得了貸款就等于在財政部門拿到了補(bǔ)貼，可不用考慮歸還；加之村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的貸款多以信用貸款為主，極易形成信貸的道德風(fēng)險。在我國經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，金融生態(tài)環(huán)境還有不盡如人意之處。一些借款戶信用意識、法律意識淡漠，欠賬不還，簽字不認(rèn)，逃、廢、賴債之風(fēng)在不同程度存在，信貸資金安全面臨很大挑戰(zhàn)。相對農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控和安防能力相對薄弱，應(yīng)對農(nóng)村市場錯綜復(fù)雜的社會治安形勢能力不夠。

對策建議

加大政策扶持力度，敦促村鎮(zhèn)銀行履行職能

為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨，擴(kuò)大農(nóng)村金融供給，為“三農(nóng)”服務(wù)是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷，任何時候都不應(yīng)動搖。為使村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”，并在服務(wù)“三農(nóng)”的過程中實(shí)現(xiàn)自身不斷發(fā)展壯大的目標(biāo)，有關(guān)部門應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行必要的政策支持。一是人民銀行應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行一定的支農(nóng)再貸款支持，以擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行的資金實(shí)力；二是放松利率管制，允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、資金供求狀況、債務(wù)人可承受能力自主確立貸款利率；三是對初創(chuàng)階段的村鎮(zhèn)銀行減免營業(yè)稅和所得稅，支持其發(fā)展壯大；四是加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險機(jī)構(gòu)，為村鎮(zhèn)銀行的資金安全提供切實(shí)保障；五是建立必要的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，建立村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的正向激勵機(jī)制；六是監(jiān)管部門應(yīng)出臺政策，支持村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用社進(jìn)行適度的有序競爭，增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的活力。

努力拓展資金來源，壯大村鎮(zhèn)銀行發(fā)展實(shí)力

除國家應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行信貸支持，努力降低村鎮(zhèn)銀行操作成本，減輕風(fēng)險損失等政策支持外，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)做好以下工作：一是利用各種媒體和平臺向公眾宣傳設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的意義和目的，介紹村鎮(zhèn)銀行開展的相關(guān)業(yè)務(wù)，正面引導(dǎo)公眾充分了解并認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行；二是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大服務(wù)半徑；三是村鎮(zhèn)銀行職工應(yīng)深入“三農(nóng)”的各個觸角，及時了解農(nóng)民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，引導(dǎo)他們將閑置資金存到村鎮(zhèn)銀行；四是加快村鎮(zhèn)銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以現(xiàn)代化的手段和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶的加盟。切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

應(yīng)建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格審查。對申請開辦村鎮(zhèn)銀行的個人或企業(yè)建立相應(yīng)的舉報制度，讓公眾對申請者的資信、品行進(jìn)行評議。要建立審慎的運(yùn)營監(jiān)管制度。對于村鎮(zhèn)銀行，考慮到其經(jīng)營的高風(fēng)險性和抗風(fēng)險能力不強(qiáng)的特點(diǎn)，對其營運(yùn)堅持更為審慎的原則十分必要。比如資本充足率標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該高于其他類型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，貸款分類標(biāo)準(zhǔn)和流動性比率應(yīng)更高，保障其運(yùn)營更安全，努力減少因運(yùn)營不善可能給社會可能帶來的負(fù)面沖擊。金融監(jiān)管部門應(yīng)引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行建立起完善的法人治理結(jié)構(gòu)和銀行組織體系，建立健全內(nèi)控制度和風(fēng)險管理機(jī)制，幫助村鎮(zhèn)銀行提高風(fēng)險防范能力。國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立程序

中國銀監(jiān)局近日發(fā)布的關(guān)于設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的辦法中，明確規(guī)定了設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段，其中，村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。《暫行規(guī)定》還就村鎮(zhèn)銀行的分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立程序、行政許可程序及時限要求作出規(guī)定，簡化了行政許可程序，提高行政許可效率。

第十條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會計報告；

（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提交其注冊地監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的書面意見；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。

第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起6個月。籌建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。

村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：

（一）開業(yè)申請書；

（二）籌建工作報告；

（三）章程草案；

（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（六）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。

第十三條 申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準(zhǔn)。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行達(dá)到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)做出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不受撥付營運(yùn)資金額度及比例的限制。

第十七條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的籌建方案，應(yīng)事前報監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機(jī)構(gòu)籌建方案備案后即可開展籌建工作。

村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十九條 經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由決定機(jī)關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

組建核準(zhǔn)

銀監(jiān)會通知

中國銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕81號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、天津、上海、重慶、寧夏黃河農(nóng)村商業(yè)銀行：

自2006年銀監(jiān)會調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)準(zhǔn)入政策以來，各銀監(jiān)局積極引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行的組建和發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行總體運(yùn)營健康平穩(wěn)，較好地堅持了支農(nóng)支小、服務(wù)縣域的市場定位，初步探索出了在金融資源供給上的“東補(bǔ)西”、在金融服務(wù)改善上的“城帶鄉(xiāng)”的科學(xué)發(fā)展模式，對建設(shè)中國特色的農(nóng)村金融體系、整體提升農(nóng)村金融服務(wù)水平積累了有益經(jīng)驗(yàn)。為支持優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，有效解決村鎮(zhèn)銀行協(xié)調(diào)和管理成本高等問題，促進(jìn)規(guī)模發(fā)展、合理布局，提高組建發(fā)展質(zhì)量，進(jìn)一步改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，現(xiàn)就調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項通知如下：

一、調(diào)整組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式。由現(xiàn)行銀監(jiān)會負(fù)責(zé)指標(biāo)管理、銀監(jiān)局確定主發(fā)起行和地點(diǎn)并具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式，調(diào)整為由銀監(jiān)會確定主發(fā)起行及設(shè)立數(shù)量和地點(diǎn)，由銀監(jiān)局具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式。

二、完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策。在地點(diǎn)上，由全國范圍內(nèi)的點(diǎn)與點(diǎn)掛鉤，調(diào)整為省份與省份掛鉤；在次序上，按照先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達(dá)縣域、后發(fā)達(dá)縣域的原則組建。

三、村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行要按照集約化發(fā)展、地域適當(dāng)集中的原則，規(guī)模化、批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行除監(jiān)管評級達(dá)二級以上（含）、滿足持續(xù)審慎監(jiān)管要求外，還應(yīng)有明確的農(nóng)村金融市場發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)的農(nóng)村金融市場調(diào)查、詳實(shí)的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行成本收益分析和風(fēng)險評估、足夠的合格人才儲備、充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力、已經(jīng)探索出可行有效的農(nóng)村金融商業(yè)模式以及有到中西部地區(qū)發(fā)展的內(nèi)在意愿和具體計劃等。

四、有意設(shè)立村鎮(zhèn)銀行且符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)向銀監(jiān)會提出申請，并附本行村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、跨區(qū)域發(fā)展自我評估報告、村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立規(guī)劃等材料。對于實(shí)施屬地監(jiān)管的法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)同時抄送屬地銀監(jiān)局。屬地銀監(jiān)局應(yīng)在收到相關(guān)申請后十五個工作日內(nèi)出具意見，報送銀監(jiān)會。經(jīng)銀監(jiān)會核準(zhǔn)后，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定分別向擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局申請籌建及開業(yè)。

五、自本通知印發(fā)之日起，已獲準(zhǔn)籌建的村鎮(zhèn)銀行，可繼續(xù)按照有關(guān)規(guī)定申請開業(yè)。對于籌建申請已受理但尚未核準(zhǔn)籌建的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)局要將其主發(fā)起行情況報送銀監(jiān)會，由銀監(jiān)會審查并核準(zhǔn)主發(fā)起行。對符合規(guī)模化、批量化組建村鎮(zhèn)銀行條件的，銀監(jiān)會將予以積極支持。

請各銀監(jiān)局將此文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局及城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。

二○一一年七月二十五日[3] 政策解讀

近日，銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》，詳見本網(wǎng)站政策法規(guī)欄目），調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)方式，完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策，引導(dǎo)和鼓勵主發(fā)起行批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)中西部地區(qū)和欠發(fā)達(dá)縣域的農(nóng)村金融服務(wù)。銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《通知》有關(guān)內(nèi)容回答了記者提問。

一、請介紹一下《通知》出臺的背景

答：自2006年銀監(jiān)會調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)準(zhǔn)入政策以來，中央十分關(guān)心，銀監(jiān)會系統(tǒng)全力推進(jìn)，各有關(guān)部門積極配合，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和社會資本踴躍參與，村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展工作取得了積極成效，初步探索出了在金融資源供給上的“東補(bǔ)西”、在金融服務(wù)質(zhì)量改善上的“城帶鄉(xiāng)”發(fā)展模式，有效推動了農(nóng)村金融市場競爭度和市場活力建設(shè)，引導(dǎo)創(chuàng)新了農(nóng)村金融商業(yè)模式和特色產(chǎn)品，對于建設(shè)中國特色的農(nóng)村金融體系、整體提升農(nóng)村金融服務(wù)水平積累了有益經(jīng)驗(yàn)。截至2011年5月末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行536家，其中開業(yè)440家、籌建96家。目前，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行總體運(yùn)營健康平穩(wěn)，風(fēng)險處于可控范圍內(nèi)。截至2011年5月末，資產(chǎn)總額1492.6億元，其中貸款余額870.5億元；負(fù)債總額1217.9億元，其中存款余額1006.7億元；所有者權(quán)益274.7億元，其中實(shí)收資本260.2億元。截至2011年3月末，加權(quán)平均資本充足率30.5%；截至2011年5月末，不良貸款率0.12%、撥備覆蓋率810%。已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行有效改善了當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”金融服務(wù)。截至2011年5月末，農(nóng)戶貸款與小企業(yè)貸款合計占各項貸款的81%。自2007年成立以來，村鎮(zhèn)銀行已累計發(fā)放農(nóng)戶貸款30.5萬筆，金額568.6億元。

但是在村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展過程中，也存在一些不容忽視的問題：由于村鎮(zhèn)銀行是新生事物，社會認(rèn)知度不高，吸收存款的難度較大，貸款發(fā)放又受到規(guī)模控制，資金結(jié)算問題遲遲沒有得到有效解決，外部經(jīng)營環(huán)境亟待改善；部分主發(fā)起行在全國范圍內(nèi)分散發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，地域跨度大、管理半徑長，協(xié)調(diào)和管理成本過高，不利于村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

為進(jìn)一步引導(dǎo)和鼓勵優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，實(shí)施集約化管理，提供專業(yè)化服務(wù)，有效解決村鎮(zhèn)銀行協(xié)調(diào)和管理成本高等問題，促進(jìn)合理地域布局，提高組建發(fā)展質(zhì)量，進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)中西部地區(qū)和欠發(fā)達(dá)縣域的農(nóng)村金融服務(wù)，銀監(jiān)會制定印發(fā)了《通知》。

二、《通知》主要包括什么內(nèi)容？

答：《通知》主要包括調(diào)整組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式，由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)確定主發(fā)起行以及村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量和地點(diǎn)調(diào)整為銀監(jiān)會負(fù)責(zé)；完善村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策，進(jìn)一步明確了掛鉤地點(diǎn)與次序；另外，對主發(fā)起行資質(zhì)要求、需申報材料及村鎮(zhèn)銀行審批流程提出了明確要求。

三、組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式調(diào)整前后的主要區(qū)別是什么？

答：組建村鎮(zhèn)銀行的核準(zhǔn)方式由現(xiàn)行銀監(jiān)會負(fù)責(zé)指標(biāo)管理、銀監(jiān)局確定主發(fā)起行和地點(diǎn)并具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式，調(diào)整為由銀監(jiān)會確定主發(fā)起行及其設(shè)立數(shù)量和地點(diǎn)，由銀監(jiān)局具體實(shí)施準(zhǔn)入的方式。主要區(qū)別在于主發(fā)起行的核準(zhǔn)以及村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量和地點(diǎn)由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)調(diào)整為銀監(jiān)會負(fù)責(zé)，村鎮(zhèn)銀行行政許可繼續(xù)按照《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實(shí)施辦法》（2008年第3號令）有關(guān)規(guī)定辦理。核準(zhǔn)方式的調(diào)整有利于遴選優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行，減少組建村鎮(zhèn)銀行的協(xié)調(diào)成本，更好地實(shí)現(xiàn)規(guī)模化、批量化發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行；有利于優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行布局，加強(qiáng)中西部地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的組建，更好地支持欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

四、請問村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策有何變化？

答：村鎮(zhèn)銀行掛鉤政策應(yīng)繼續(xù)按照“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)地區(qū)與欠發(fā)達(dá)地區(qū)掛鉤”的原則執(zhí)行，但在地點(diǎn)、次序上有了相應(yīng)完善：一是由以前的全國范圍內(nèi)點(diǎn)與點(diǎn)掛鉤調(diào)整為省份與省份掛鉤，并限定在東部省份與西部省份掛鉤，使單個主發(fā)起行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的地域適當(dāng)集中，從而避免在全國范圍內(nèi)零星發(fā)起、分散設(shè)立。二是明確了“先西部地區(qū)、后東部地區(qū)，先欠發(fā)達(dá)縣域、后發(fā)達(dá)縣域”掛鉤次序原則。主要目的是引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行重點(diǎn)布局西部地區(qū)和中部地區(qū)欠發(fā)達(dá)縣域。

五、請問銀監(jiān)會對村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行是否有新的要求？

答：為遴選優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行，銀監(jiān)會對主發(fā)起行資質(zhì)提出了明確規(guī)定：除監(jiān)管評級達(dá)二級以上（含）且滿足持續(xù)審慎監(jiān)管要求外，還應(yīng)具備有明確的農(nóng)村金融市場發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、專業(yè)的農(nóng)村金融市場調(diào)查、詳實(shí)的擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行成本收益分析和風(fēng)險評估、足夠的合格人才儲備、充分的并表管理能力及信息科技建設(shè)和管理能力、已經(jīng)探索出可行有效的農(nóng)村金融商業(yè)模式以及有到中西部地區(qū)發(fā)展的內(nèi)在意愿和具體計劃等標(biāo)準(zhǔn)。對于發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行動機(jī)不正、資本實(shí)力不強(qiáng)、風(fēng)險管控能力不足、人才儲備不充分以及IT系統(tǒng)支持不力的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會不再支持其發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

六、請介紹一下發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的審批流程

答：有意發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行且符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向銀監(jiān)會提出申請，并附村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、跨區(qū)域發(fā)展自我評估報告、村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立規(guī)劃等材料。對于實(shí)施屬地監(jiān)管的法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)同時抄送屬地銀監(jiān)局。屬地銀監(jiān)局應(yīng)在收到相關(guān)申請后十五個工作日內(nèi)出具意見，報送銀監(jiān)會。經(jīng)銀監(jiān)會核準(zhǔn)后，相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按照《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實(shí)施辦法》（2008年第3號令）有關(guān)規(guī)定，向擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行所在地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局申請籌建及開業(yè)。

七、請問《通知》對民間資本投資村鎮(zhèn)銀行有沒有變化？

答：對于民間資本發(fā)起設(shè)立和投資參股村鎮(zhèn)銀行，銀監(jiān)會一貫積極歡迎和大力支持。四年多的實(shí)踐證明，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與民間資本合作投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，有利于整合與發(fā)揮各自優(yōu)勢。作為主發(fā)起行的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，能夠有效提供專業(yè)人才、金融產(chǎn)品、科技支撐、資金清算以及后續(xù)培訓(xùn)等方面系統(tǒng)性支持，有效滲透本行的風(fēng)險管理理念和技術(shù)方法，有利于新組建機(jī)構(gòu)較快拓展涉農(nóng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)；作為合格發(fā)起人的民間資本，熟悉當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，了解當(dāng)?shù)亟鹑谛枨螅粌H能夠幫助村鎮(zhèn)銀行開拓優(yōu)質(zhì)客戶，發(fā)展特色金融業(yè)務(wù)，而且有利于改進(jìn)完善村鎮(zhèn)銀行公司治理，進(jìn)一步提升村鎮(zhèn)銀行管理水平。此次政策調(diào)整完善的內(nèi)容是村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行資質(zhì)審查和掛鉤政策。加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行的遴選，更加有利于投資村鎮(zhèn)銀行的民間資本實(shí)現(xiàn)保值增值，將會進(jìn)一步增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行對民間資本投資的吸引力。銀監(jiān)會將繼續(xù)積極支持和鼓勵主發(fā)起行與民間資本開展合作，共同發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

第三篇：關(guān)于村鎮(zhèn)銀行

銀監(jiān)會關(guān)于《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的通知

2009年06月18日 16:42銀監(jiān)會網(wǎng)站

銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號

各銀監(jiān)局(西藏除外)：

現(xiàn)將《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。二○○九年六月九日

小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定 第一章總則

第一條為做好小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行工作，根據(jù)《中國銀行[3.12-1.27% 股吧]業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》等，制定本暫行規(guī)定。

第二條本暫行規(guī)定適用于按照《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)要求，經(jīng)省級政府主管部門批準(zhǔn)、在工商管理部門注冊登記、在縣(市)及縣(市)以下地區(qū)設(shè)立的小額貸款公司。

第二章準(zhǔn)入條件

第三條擬改制小額貸款公司須符合《指導(dǎo)意見》的審慎經(jīng)營要求。

第四條小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，除滿足《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》第二章、第三章、第四章規(guī)定外，還須滿足下列條件：

(一)召開股東(大)會，代表三分之二以上表決權(quán)的股東同意小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并對小額貸款公司的債權(quán)債務(wù)處置、改制工作作出決議。債權(quán)債務(wù)處置應(yīng)符合有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

(二)公司治理機(jī)制完善、內(nèi)部控制健全、經(jīng)營狀況良好、信譽(yù)較高，且堅持支農(nóng)服務(wù)方向。

1.各治理主體職責(zé)明確，議事規(guī)則和決策程序清晰，治理目標(biāo)科學(xué)，考核激勵機(jī)制有效，信息披露透明。

2.具有完備有效的內(nèi)部控制制度，能覆蓋各業(yè)務(wù)流程和各操作環(huán)節(jié)，且執(zhí)行到位。3.有良好社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，無重大違法違規(guī)行為。4.按《指導(dǎo)意見》新設(shè)后持續(xù)營業(yè)3年及以上；清產(chǎn)核資后，無虧損掛賬，且最近2個會計連續(xù)盈利；資產(chǎn)風(fēng)險分類準(zhǔn)確，且不良貸款率低于2%；已足額計提呆賬準(zhǔn)備，其中貸款損失準(zhǔn)備充足率130%以上；凈資產(chǎn)大于實(shí)收資本。

5.資產(chǎn)應(yīng)以貸款為主，最近四個季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75%，且貸款全部投放所在縣域。

6.最近四個季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60%。

7.單一客戶貸款余額不得超過資本凈額的5%，單一集團(tuán)客戶貸款余額不得超過資本凈額的10%。

8.抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10%。

(三)已確定符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人。

(四)省級政府主管部門推薦其改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，同時對其公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營情況等方面進(jìn)行評價。

(五)未設(shè)村鎮(zhèn)銀行的縣(市)及縣(市)以下地區(qū)的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制。(六)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三章程序和要求

第五條小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組為申請人。籌建工作小組由主發(fā)起人、小額貸款公司等有關(guān)單位組成，負(fù)責(zé)相關(guān)改制工作。

第六條籌建工作小組須嚴(yán)格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求，做好改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行籌建前期的各項準(zhǔn)備工作，并按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等有關(guān)要求落實(shí)籌建、開業(yè)階段的相關(guān)工作。

第七條籌建工作小組須聘請具備資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對擬改制小額貸款公司進(jìn)行清產(chǎn)核資，同時對其管理狀況進(jìn)行專項審計。清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日原則上選定在清產(chǎn)核資工作開始時的上季末。籌建工作小組應(yīng)對清產(chǎn)核資結(jié)果和審計結(jié)果進(jìn)行復(fù)查。

第八條清產(chǎn)核資工作結(jié)束后，籌建工作小組、小額貸款公司和中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對凈資產(chǎn)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)，簽定凈資產(chǎn)確認(rèn)書，并根據(jù)小額貸款公司股東(大)會通過的凈資產(chǎn)處置方案對凈資產(chǎn)進(jìn)行處置。

第九條擬改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人，其資質(zhì)、持股比例等必須符合《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》。對不愿意作為發(fā)起人、不符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人資格或持股要求的，申請人應(yīng)在申報開業(yè)前完成相關(guān)股權(quán)轉(zhuǎn)讓或清退等工作。

第十條有關(guān)工作完成后，籌建工作小組應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等要求，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可申請材料。清產(chǎn)核資基準(zhǔn)日與申請籌建日期不得超過3個月。

第十一條申請人申請籌建，除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外，還應(yīng)提交以下材料：

(一)股東(大)會同意改制的決議書及中介機(jī)構(gòu)出具的法律意見書；(二)清產(chǎn)核資報告、管理狀況專項審計報告；(三)上一經(jīng)營審計報告；(四)凈資產(chǎn)確認(rèn)書及分配報告；

(五)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擬作為主發(fā)起人的書面聲明；(六)省級政府主管部門出具的有關(guān)意見；

(七)小額貸款公司設(shè)立批復(fù)文件及營業(yè)執(zhí)照；(八)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他材料。

開業(yè)申請材料同《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料。第十二條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定的權(quán)限、程序和時限，受理、審查并決定小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的籌建和開業(yè)等行政許可事項。

第十三條籌建工作小組在收到核準(zhǔn)開業(yè)的批復(fù)文件后，要及時按法定程序解散小額貸款公司并注銷營業(yè)執(zhí)照，憑銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證辦理工商登記。

第四章監(jiān)督管理

第十四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)指導(dǎo)監(jiān)督，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，確保改制工作依法合規(guī)、穩(wěn)步推進(jìn)。

第十五條銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》等有關(guān)文件要求，加強(qiáng)對改制后村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)監(jiān)管，確保其穩(wěn)健發(fā)展。

第五章附則

第十六條本暫行規(guī)定未盡事項，按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實(shí)施辦法》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》等規(guī)定執(zhí)行。

第十七條各銀監(jiān)局可根據(jù)本暫行規(guī)定制定實(shí)施細(xì)則。

第十八條本暫行規(guī)定自頒布之日起實(shí)施。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

關(guān)于印發(fā)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2007〕5號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，中國郵政儲蓄銀行，各省（自治區(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社，北京、上海農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司：

為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的試點(diǎn)工作，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

請各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。

二○○七年一月二十二日

村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為保護(hù)村鎮(zhèn)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第三條 村鎮(zhèn)銀行是獨(dú)立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，并以其出資額或認(rèn)購股份為限對村鎮(zhèn)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第四條 村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

村鎮(zhèn)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。 第五條 村鎮(zhèn)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。

第六條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立 

第七條 村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。

第八條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（三）在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣；

（四）注冊資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；

（五）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（七）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。 第十條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會計報告；

（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提交其注冊地監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的書面意見；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。 第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起6個月。籌建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。

村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：

（一）開業(yè)申請書； 

（二）籌建工作報告；

（三）章程草案；

（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（六）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。 第十三條 申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準(zhǔn)。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行達(dá)到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)做出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不受撥付營運(yùn)資金額度及比例的限制。

第十七條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的籌建方案，應(yīng)事前報監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機(jī)構(gòu)籌建方案備案后即可開展籌建工作。

村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十九條 經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由決定機(jī)關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

第三章 股權(quán)設(shè)臵和股東資格 

第二十條 村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)設(shè)臵按照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%，且主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；其他金融機(jī)構(gòu)的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）財務(wù)狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利；

（三）入股資金來源真實(shí)合法；

（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效； 

（五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門批準(zhǔn)。

第二十二條 境外金融機(jī)構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元； 

（二）財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計連續(xù)盈利；

（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10%；

（四）入股資金來源真實(shí)合法；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;

（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；

（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十三條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；

（三）財務(wù)狀況良好，入股前上一盈利；

（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計報表口徑）；

（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計算。

第二十四條 境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄；

（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

任何單位或個人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事前報經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。

第二十六條 村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門登記后，向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十七條 村鎮(zhèn)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。 村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。村鎮(zhèn)銀行董事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第二十九條 村鎮(zhèn)銀行的實(shí)收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊資本。

第四章 公司治理 

第三十條 村鎮(zhèn)銀行的組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。

第三十一條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)設(shè)臵簡潔、靈活的組織機(jī)構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行可只設(shè)立董事會，行使決策和監(jiān)督職能；也可不設(shè)董事會，由執(zhí)行董事行使董事會相關(guān)職責(zé)。

第三十二條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機(jī)制。不設(shè)董事會的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責(zé)。

第三十三條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)行長1名，根據(jù)需要設(shè)副行長1至3名。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可由董事長或執(zhí)行董事兼任行長。

村鎮(zhèn)銀行董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應(yīng)對行長實(shí)施專項審計。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告，并報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。行長、副行長離任時，須進(jìn)行離任審計。

第三十四條 村鎮(zhèn)銀行可設(shè)立獨(dú)立董事。獨(dú)立董事與村鎮(zhèn)銀行及其主要股東之間不應(yīng)存在影響其獨(dú)立判斷的關(guān)系。獨(dú)立董事履行職責(zé)時尤其要關(guān)注存款人和中小股東的利益。

第三十五條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員對村鎮(zhèn)銀行負(fù)有忠實(shí)義務(wù)和勤勉義務(wù)。

董事違反法律、法規(guī)或村鎮(zhèn)銀行章程，致使村鎮(zhèn)銀行形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

行長、副行長違反法律、法規(guī)或超出董事會或執(zhí)行董事授權(quán)范圍作出決策，致使村鎮(zhèn)銀行遭受嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

第三十六條 村鎮(zhèn)銀行董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)臵不同的專業(yè)委員會，提高決策管理水平。

規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可不設(shè)專業(yè)委員會，并視決策復(fù)雜程度和風(fēng)險高低程度，由相關(guān)的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會或股東大會做出決策。

第三十七條 村鎮(zhèn)銀行要建立適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機(jī)制，培育與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的企業(yè)文化。

第五章 經(jīng)營管理 

第三十八條 經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）吸收公眾存款；

（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；

（三）辦理國內(nèi)結(jié)算；

（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（五）從事同業(yè)拆借；

（六）從事銀行卡業(yè)務(wù)；

（七）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；

（八）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；

（九）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

村鎮(zhèn)銀行按照國家有關(guān)規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)臵ATM機(jī)，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。

對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動服務(wù)等形式提供服務(wù)。

第三十九條 村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準(zhǔn)備金后，其可用資金應(yīng)全部用于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)首先充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。確已滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村資金需求的，其富余資金可投放當(dāng)?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購買涉農(nóng)債券或向其他金融機(jī)構(gòu)融資。

第四十條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機(jī)制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi)，村鎮(zhèn)銀行可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。

第四十一條 村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。

第四十二條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準(zhǔn)備，及時沖銷壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第四十三條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計機(jī)制，提高風(fēng)險識別和防范能力，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第四十四條 村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務(wù)會計制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立健全財務(wù)、會計制度。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制財務(wù)會計報告，并提交其權(quán)力機(jī)構(gòu)審議。

有條件的村鎮(zhèn)銀行，可引入外部審計制度。

第四十五條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第四十六條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立信息披露制度，及時披露經(jīng)營情況、重大事項等信息。

第六章 監(jiān)督檢查 

第四十七條 村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理。第四十八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和當(dāng)?shù)乜蛻舻慕鹑诜?wù)需求，結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查結(jié)果，依法審批村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍和新增業(yè)務(wù)種類。

第四十九條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定村鎮(zhèn)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則，并對村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易等方面實(shí)施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

第五十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照《商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)部評級指引》的有關(guān)規(guī)定，制定對村鎮(zhèn)銀行的評級辦法，并根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，實(shí)施差別監(jiān)管。

第五十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：

（一）對資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率低于5%的，適當(dāng)減少現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

（二）對資本充足率高于4%但低于8%的，要督促其制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計劃，限期提高資本充足率，并加大非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查力度，適時采取限制其資產(chǎn)增長速度、固定資產(chǎn)購臵、分配紅利和其他收入、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)等措施；

（三）對限期內(nèi)資本充足率降至4%、不良資產(chǎn)率高于15%的，可適時采取責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施進(jìn)行糾正；

（四）對在規(guī)定期限內(nèi)仍不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%及2%以下的，應(yīng)適時接管、撤銷或破產(chǎn)。

第五十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)貸款情況進(jìn)行考核評價，并可將考核評價結(jié)果作為對村鎮(zhèn)銀行綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容。

第五十三條 村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時進(jìn)行整改，防范風(fēng)險。

第五十四條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十五條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。

第七章 機(jī)構(gòu)變更與終止 

第五十六條 村鎮(zhèn)銀行有下列變更事項之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（五）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；

（六）修改章程；

（七）變更組織形式；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。

更換董事、高級管理人員時，應(yīng)報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)其任職資格。

第五十七條 村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

第五十八條 村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回金融許可證，及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。

第八章 附 則 

第五十九條 本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他省（區(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

第六十條 本規(guī)定所稱境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，是指《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條所列金融機(jī)構(gòu)。

第六十一條 本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。

第六十二條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。 第六十三條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號

各銀監(jiān)局，中國人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行：

為全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，現(xiàn)就小額貸款公司試點(diǎn)事項提出如下指導(dǎo)意見：

一、小額貸款公司的性質(zhì)

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和個人的干涉。

二、小額貸款公司的設(shè)立

小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2--200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。

小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級政府主管部門提出正式申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報送相關(guān)資料。

小額貸款公司應(yīng)有符合規(guī)定的章程和管理制度，應(yīng)有必要的營業(yè)場所、組織機(jī)構(gòu)、具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人，應(yīng)無犯罪記錄和不良信用記錄。

小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。

三、小額貸款公司的資金來源

小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。

在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支

機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

四、小額貸款公司的資金運(yùn)用

小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟(jì)狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。

小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

五、小額貸款公司的監(jiān)督管理

凡是省級政府能明確一個主管部門（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險處置責(zé)任的，方可在本省（區(qū)、市）的縣域范圍內(nèi)開展組建小額貸款公司試點(diǎn)。

小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應(yīng)與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險。

小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。

小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。

小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

小額貸款公司應(yīng)接受社會監(jiān)督，不得進(jìn)行任何形式的非法集資。從事非法集資活動的，按照國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，由省級人民政府負(fù)責(zé)處置。對于跨省份非法集資活動的處置，需要由處置非法集資部際聯(lián)席會議協(xié)調(diào)的，可由省級人民政府請求處置非法集資部際聯(lián)席會議協(xié)調(diào)處置。其他違反國家法律法規(guī)的行為，由當(dāng)?shù)刂鞴懿块T依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

中國人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

六、小額貸款公司的終止

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

七、其他

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機(jī)構(gòu)和中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，要密切配合當(dāng)?shù)卣瑒?chuàng)造性地開展工作，加強(qiáng)對小額貸款公司工作的政策宣傳。同時，積極開展小額貸款培訓(xùn)工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。

本指導(dǎo)意見未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。

本指導(dǎo)意見由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

請各銀監(jiān)局和人民銀行上海總部、各分行、營業(yè)管理部、各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行聯(lián)合將本指導(dǎo)意見轉(zhuǎn)發(fā)至銀監(jiān)分局、人民銀行地市中心支行、縣（市）支行和相關(guān)單位。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行

二○○八年五月四日

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

關(guān)于印發(fā)《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2007〕8號

各銀監(jiān)局：

為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策的試點(diǎn)工作，進(jìn)一步明確村鎮(zhèn)銀行組建程序和申請材料要求，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》以及《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，銀監(jiān)會制定了《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合各地實(shí)際認(rèn)真貫徹執(zhí)行。 請將此文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局、各商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。組建過程中遇到問題，要及時向銀監(jiān)會報告。

二○○七年一月二十二日

村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引

根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》等規(guī)章和文件要求，現(xiàn)就村鎮(zhèn)銀行組建及審批工作指引如下：

一、組建工作要點(diǎn)

（一）申請籌建的主要工作

1確定組建地點(diǎn)。主要發(fā)起人（銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）根據(jù)銀監(jiān)局發(fā)布的需要設(shè)立機(jī)構(gòu)的地域名單選擇組建地點(diǎn)，進(jìn)行考察論證，并與擬設(shè)地銀監(jiān)局溝通后，開展籌建準(zhǔn)備工作。需要設(shè)立機(jī)構(gòu)的地域名單依據(jù)省內(nèi)縣域金融服務(wù)充分性狀況確定，重點(diǎn)解決服務(wù)空白和競爭不充分問題。

2履行法律手續(xù)。全體發(fā)起人（出資人）按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書，確定擬組建村鎮(zhèn)銀行的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確發(fā)起人（出資人）的權(quán)利和義務(wù)。召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徸h通過同意出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、成立籌建工作小組并授權(quán)籌建工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。

3制定籌建方案。籌建工作小組應(yīng)對擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。

4預(yù)先核準(zhǔn)名稱。籌建工作小組應(yīng)向有名稱核準(zhǔn)管轄權(quán)的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)申請書。

5申請籌建。在各項籌建準(zhǔn)備工作完成后，籌建工作小組向銀監(jiān)局提出籌建申請。銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局應(yīng)在20個工作日內(nèi)將初步審核意見和申請材料上報銀監(jiān)局，銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

(二)申請開業(yè)的主要工作

1.驗(yàn)資。發(fā)起人（出資人）認(rèn)繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)資，出具驗(yàn)資報告。

2.籌建工作小組就董事和高級管理人員人選與當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)溝通。

3.起草章程草案及各項規(guī)章制度。籌建工作小組應(yīng)按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求和實(shí)際情況起草村鎮(zhèn)銀行章程草案及財務(wù)、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。

4．召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關(guān)會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、主要管理制度等議案。

5.申請開業(yè)。籌建工作完成后，籌建工作小組提出開業(yè)申請。銀監(jiān)分局管轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

籌建工作小組在收到核準(zhǔn)開業(yè)的批復(fù)文件后，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證，并憑該金融許可證到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準(zhǔn)備就緒后

依照有關(guān)規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項業(yè)務(wù)。籌建工作小組應(yīng)事先將村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)日期報告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門。

（三）申請材料報送程序及格式要求

1.組建村鎮(zhèn)銀行申請人為籌建工作小組。籌建申請書主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局；開業(yè)申請書主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局（銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請書主送機(jī)關(guān)為銀監(jiān)局）。

2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標(biāo)準(zhǔn)A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側(cè)面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請籌建ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行的材料”或“關(guān)于ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應(yīng)附中文譯本，且以中文譯本為準(zhǔn)。申請文件一般采用雙面打印。

3.申請材料一式2份，受理機(jī)關(guān)1份，決定機(jī)關(guān)1份（受理機(jī)關(guān)與決定機(jī)關(guān)為同一單位的只需報送1份）。

二、有關(guān)事項說明

（一）主要發(fā)起人

設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，其股東至少有1家為持股比例不低于20％的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，且主要發(fā)起人為出資額最多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

（二）籌建工作小組及其組成

籌建工作小組由作為主要發(fā)起人的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責(zé)須經(jīng)發(fā)起人大會（出資人會議）審議通過。

（三）設(shè)立方式

村鎮(zhèn)銀行按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定設(shè)立，其中采用股份有限公司形式的村鎮(zhèn)銀行以發(fā)起方式設(shè)立。

（四）公司治理

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)實(shí)行簡潔、靈活的公司治理，針對其機(jī)構(gòu)規(guī)模小、業(yè)務(wù)簡單的特點(diǎn)，按照因地制宜、運(yùn)行科學(xué)、治理有效的原則，建立和設(shè)置公司組織架構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行要科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程和管理流程，精簡設(shè)置職能部門，確保機(jī)構(gòu)高效、安全、穩(wěn)健運(yùn)行。

村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)本地產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)或信貸管理的實(shí)際需要，在同等條件下，適量選聘具有農(nóng)業(yè)技術(shù)專長的人員作為其董事、高級管理人員，或從事信貸管理工作。

（五）從業(yè)資格考試

對村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人不需進(jìn)行任職資格審查，相關(guān)人員應(yīng)參加銀行業(yè)從業(yè)資格考試，成績合格并報監(jiān)管部門備案后即可任職。從業(yè)資格考試由銀監(jiān)局組織實(shí)施。

（六）一人有限責(zé)任公司形式的村鎮(zhèn)銀行

符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可出資組建一人有限責(zé)任公司形式的村鎮(zhèn)銀行，其籌建相關(guān)工作需由其有權(quán)機(jī)構(gòu)出具相關(guān)決議及授權(quán)文件。

三、審核要點(diǎn)

銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要切實(shí)加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行組建工作的政策指導(dǎo)，嚴(yán)格按照村鎮(zhèn)銀行設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和程序，受理籌建及開業(yè)申請材料，并對以下內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)審核：

（一）籌建申請材料

1．申報材料齊全，格式符合要求。

2．組建對象符合規(guī)定條件，可行性報告論證充分。 3．履行的法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全。 4．發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。

5．對籌建工作小組的委托授權(quán)合法有效。

6．籌建工作方案中關(guān)于股本結(jié)構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實(shí)可行。

7．業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃周密詳實(shí)，有明確的服務(wù)目標(biāo)和手段，金融服務(wù)能夠覆蓋適當(dāng)?shù)赜蚝腿巳骸＊?/p>

（二）開業(yè)申請材料

1．申請材料齊全，格式符合要求。

2．有關(guān)會議審議通過各項決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。 3．章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行。

4．?dāng)M任職董事和高級管理人員符合任職資格條件。 5．股東符合規(guī)定的條件，股本結(jié)構(gòu)符合監(jiān)管規(guī)定。

6．驗(yàn)資報告符合法律規(guī)定，約定的審計內(nèi)容完備，驗(yàn)資機(jī)構(gòu)資質(zhì)合法。 7．公司治理合理，組織架構(gòu)清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。 8．有相應(yīng)的從業(yè)人員（分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人通過從業(yè)資格考試）。

9．營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明以及安全、消防設(shè)施合格證明材料齊備。

四、試點(diǎn)期間的有關(guān)要求

（一）銀監(jiān)局要按照試點(diǎn)工作實(shí)施方案的要求，負(fù)責(zé)組織推動試點(diǎn)工作并落實(shí)發(fā)起人。為便于銀監(jiān)會加強(qiáng)指導(dǎo)，銀監(jiān)局在受理籌建申請前，應(yīng)將試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的可行性報告和籌建工作方案報銀監(jiān)會備案。

（二）銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要加強(qiáng)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)，提高工作效率，積極推進(jìn)組建進(jìn)程，督促籌建工作小組抓緊落實(shí)各項組建工作，爭取試點(diǎn)機(jī)構(gòu)盡早開業(yè)。

（三）銀監(jiān)局要全面掌握轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行組建工作開展情況，加強(qiáng)調(diào)查研究，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，對于組建工作中遇到的新情況、新問題，應(yīng)及時向銀監(jiān)會報告。

附件：組建村鎮(zhèn)銀行申報材料目錄

附件

組建村鎮(zhèn)銀行申報材料目錄

一、籌建申請材料

（一）籌建申請書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱、住所、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式，擬注冊資本，業(yè)務(wù)范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的條件。

（二）可行性報告。內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、財務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險管理目標(biāo)。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括經(jīng)營機(jī)制、目標(biāo)市場、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點(diǎn)布局、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；財務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括盈利能力及利潤分配預(yù)案；風(fēng)險管理目標(biāo)包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、風(fēng)險控制策略及控制目標(biāo)、不良貸款控制指標(biāo)、資本充足率達(dá)標(biāo)及資本補(bǔ)充計劃、呆賬準(zhǔn)備提取方案等）、風(fēng)險處置預(yù)案。

（三）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設(shè)立機(jī)構(gòu)的注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu)、董事及高級管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟和時間安排等。

（四）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總

股份比例、發(fā)起人（出資人）權(quán)利和義務(wù)、主動聲明關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人（出資人）在本行的投票權(quán)受到限制）和附件。全體發(fā)起人（出資人）應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）。

附件包括：

1．非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款情況。

金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個會計盈利狀況。

2．自然人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。

3．企業(yè)法人的有權(quán)機(jī)構(gòu)同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他有效證明文件。

4．企業(yè)法人關(guān)于入股資金來源真實(shí)合法性、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)向村鎮(zhèn)銀行入股情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)投資入股情況（包括所持股份與股份比例）以及企業(yè)法人提供上述資料真實(shí)性的書面聲明。

5．發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經(jīng)審計的會計報告。

6．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人（出資人），應(yīng)提供其注冊地監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)出具的書面意見。

（五）發(fā)起人大會（出資人會議）同意出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行以及成立籌建工作小組并授權(quán)其履行組建工作職責(zé)的決議。

（六）籌建工作小組成員名單及簡歷。

（七）由工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。

（八）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

（九）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

二、開業(yè)申請材料

（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍，章程制定，擬任高級管理人員情況，經(jīng)營方針及計劃，主要管理制度，營業(yè)場所安全防范設(shè)施是否符合開業(yè)條件，以及其他需要說明的情況。

（二）擬任職董事和高級管理人員的任職資格申請書（按董事和高級管理人員分類逐人說明情況）。

（三）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開業(yè)要求等。

（四）章程草案。

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明： 1．驗(yàn)資報告，應(yīng)詳細(xì)說明股東資格情況。

2．附件：包括注冊資本實(shí)收情況匯總表，非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款等情況），金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個會計盈利狀況）,自然人股東名冊及其出資額，驗(yàn)資事項說明；持有注冊資本5%及以上法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和資信證明（包括資金來源、財務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和誠信狀況）；法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)及注冊會計師的資質(zhì)證明（自然人股東名冊、股東入股憑證復(fù)印件

和持有注冊資本5%以下法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表由受理機(jī)關(guān)保存，不報送決定機(jī)關(guān)，由受理機(jī)關(guān)在初審意見中反映）。

（六）擬任職董事和高級管理人員任職資格的相關(guān)材料： 1．任職資格申請表（籌建工作小組須加蓋印章）。

2．對擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定（擬任人為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退休人員的，由籌建工作小組出具綜合鑒定，內(nèi)容包括擬任人在職期間的履職情況和合規(guī)情況）。

3．離任審計報告或經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計報告（離任審計報告要客觀、公正地披露被審計人任職期間所在機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、風(fēng)險狀況及變化趨勢，擬任人履職情況、存在的問題及責(zé)任認(rèn)定，審計報告要有明確的審計結(jié)論，由審計人和被審計人雙方簽字）。

4．身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國家認(rèn)可的學(xué)歷證明材料復(fù)印件。

5．個人承諾書（對是否有大額負(fù)債、違法違紀(jì)行為及誠信和公正履職等進(jìn)行承諾）。

除董事長、副董事長外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計（經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計）報告。

6．對擬任人的任職資格談話記錄。

（七）監(jiān)督機(jī)構(gòu)（崗位）的設(shè)置情況及人員簡歷。

（八）有權(quán)機(jī)構(gòu)審議通過以下有關(guān)事項的決議： 1．籌建工作報告。 2．章程草案。

3．有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則。 4．選舉董事。 5．選舉董事長。

6．聘任行長、副行長等高級管理人員。 7．部門設(shè)置、職責(zé)及主要管理制度。

各項決議應(yīng)標(biāo)明決議編號。創(chuàng)立大會（股東大會）審議通過的決議應(yīng)表明實(shí)到人員所持表決權(quán)占全部表決權(quán)的比例、通過決議的贊成、反對和棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應(yīng)注明當(dāng)選人的贊成、反對和棄權(quán)的表決權(quán)數(shù)及比例，董事會決議應(yīng)由全體董事簽名，監(jiān)事會決議應(yīng)由全體監(jiān)事簽名。

（九）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關(guān)組織機(jī)構(gòu)的議事規(guī)則、財務(wù)、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。

（十）職能部門設(shè)置、職責(zé)及主要負(fù)責(zé)人名單。

（十一）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)、職稱等）。

（十二）組織結(jié)構(gòu)圖。

（十三）發(fā)展規(guī)劃。未來3年的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、財務(wù)發(fā)展計劃及風(fēng)險管理計劃。業(yè)務(wù)發(fā)展計劃包括目標(biāo)市場、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點(diǎn)布局、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。財務(wù)發(fā)展計劃包括盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤總額、分紅計劃、利潤分配方案。風(fēng)險管理計劃包括對各類風(fēng)險的預(yù)測及評價、風(fēng)險控制策略、風(fēng)險控制目標(biāo)，完善公司治理、提高人員素質(zhì)的措施和步驟。

（十四）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

（十五）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明。（十六）籌建批復(fù)或延期籌建批復(fù)的復(fù)印件。

（十七）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

（十八）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令（第3號）

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實(shí)施辦法》已經(jīng)2008年3月4日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第67次主席會議通過。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。

二○○八年六月二十七日

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實(shí)施辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項、條件、適用操作流程和期限，維護(hù)申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（自治區(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、農(nóng)村資金互助社等。

第三條 銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。

第四條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)以下事項須經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格等。

第五條 申請人應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。

第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立 第一節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立

第六條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為5000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第七條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）沒有地方人民政府財政資金入股；

（六）不良貸款比例低于8％；

（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；

（八）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；

（九）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八條 在城鄉(xiāng)一體化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村商業(yè)銀行除應(yīng)符合第六條

（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第七條

（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊資本為實(shí)繳資本，地市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行最低限額為10億元人民幣；

（二）不良貸款比例低于5％；

（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的，發(fā)起人中應(yīng)有至少一名合格的戰(zhàn)略投資者。

第九條 設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村商業(yè)銀行入股。

第十條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的中國公民；

（二）有良好的社會聲譽(yù)和誠信記錄；

（三）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十一條 單個自然人投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2％，職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20％。

第十二條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；

（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（四）財務(wù)狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利。境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)屬重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營年限及業(yè)績可連續(xù)計算；

（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

（六）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會計報表口徑）；

（七）具備補(bǔ)充農(nóng)村商業(yè)銀行資本的能力，除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；

（八）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十三條 單個境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10％。

第十四條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％；

（二）財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計連續(xù)盈利；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股須事先報經(jīng)其權(quán)力機(jī)構(gòu)及監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

第十五條 境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)不得低于《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》第七條中投資入股農(nóng)村信用社的有關(guān)要求；

（二）銀監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其給出的長期信用評級為良好以上；

（三）銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％；

（四）財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計連續(xù)盈利；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，且不得以他人委托資金入股；

（七）注冊地國家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）母國監(jiān)管當(dāng)局作出的該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定及該金融機(jī)構(gòu)符合注冊地國家（地區(qū)）審慎監(jiān)管要求的相關(guān)聲明；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人、財務(wù)投資者或戰(zhàn)略投資者入股農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)事先報銀監(jiān)會審批，作為戰(zhàn)略投資者還應(yīng)遵循長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避的原則。

銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險狀況和監(jiān)管要求，可以調(diào)整前款境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

第十六條 境外金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村商業(yè)銀行投資入股比例執(zhí)行《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。

第十七條 任何發(fā)起人擬持有農(nóng)村商業(yè)銀行股份總額5％以上需事前報銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

第十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。

第十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第二十條 農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第二十一條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作

出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

地市、直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行的開業(yè)申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第二十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村商業(yè)銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村商業(yè)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 農(nóng)村合作銀行設(shè)立

第二十三條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合銀監(jiān)會規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為2000萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第二十四條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（四）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

（五）沒有地方人民政府財政資金入股；

（六）不良貸款比例低于8％；

（七）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；

（八）投資股占股本總額的比例不低于90％；

（九）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；

（十）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；

（十一）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第二十五條 在城鄉(xiāng)一體化程度較高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較小的地市、地市市轄區(qū)、直轄市組建農(nóng)村合作銀行除應(yīng)符合第二十三條

（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第二十四條

（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊資本為實(shí)繳資本，地市農(nóng)村合作銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農(nóng)村合作銀行最低限額為10億元人民幣；

（二）不良貸款比例低于5％；

（三）設(shè)立直轄市農(nóng)村合作銀行的，發(fā)起人中應(yīng)至少有一名合格的戰(zhàn)略投資者。

第二十六條 設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村合作銀行入股。

第二十七條 發(fā)起人須符合本辦法第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。

第二十八條 農(nóng)村合作銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

設(shè)立農(nóng)村合作銀行應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。

第二十九條 農(nóng)村合作銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第三十條 農(nóng)村合作銀行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第三十一條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

地市、直轄市農(nóng)村合作銀行的開業(yè)申請由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第三十二條 農(nóng)村合作銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村合作銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村合作銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立

第三十三條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，在縣（市）設(shè)立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為100萬元人民幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第三十四條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人或出資人，發(fā)起人或出資人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人或出資人。

發(fā)起人或出資人須符合本辦法第十條、第十四條、第十五條和第十七條的規(guī)定。

境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；

（三）最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為；

（四）財務(wù)狀況良好，入股前上一盈利；

（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計報表口徑）；

（六）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（七）有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力；

（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

擬入股的企業(yè)法人屬于重組改制的，重組改制后，該企業(yè)主營業(yè)務(wù)、主要控制人等未發(fā)生重大變化的，其重組改制前的經(jīng)營年限及業(yè)績可連續(xù)計算。

第三十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

第三十六條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)成立籌建工作小組，村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。籌建一人有限責(zé)任公司的村鎮(zhèn)銀行，由出資人作為申請人或經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作組作為申請人。

第三十七條 村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第三十八條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期為自批準(zhǔn)之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第三十九條 村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第四十條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

村鎮(zhèn)銀行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

村鎮(zhèn)銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第四節(jié) 貸款公司設(shè)立

第四十一條 在縣（市）及其以下地區(qū)設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為50萬元人民幣；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第四十二條 設(shè)立貸款公司，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（二）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

（三）具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制。

第四十三條 設(shè)立貸款公司，應(yīng)當(dāng)有符合以下條件的出資人：

（一）出資人為境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行；

（二）資產(chǎn)規(guī)模不低于50億元人民幣；

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第四十四條 貸款公司由單個境內(nèi)外商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資設(shè)立。

第四十五條 貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

貸款公司的申請人應(yīng)當(dāng)是出資人，或是經(jīng)出資人授權(quán)的籌建工作小組。

第四十六條 貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第四十七條 貸款公司的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第四十八條 貸款公司的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第四十九條 貸款公司應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

貸款公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

貸款公司未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第五節(jié) 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立

第五十條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社全部自愿的基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為300萬元人民幣；

（四）按股份合作制設(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于30%；按股份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)置；

（五）有符合任職資格條件的理事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（七）有符合要求的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（八）有健全的內(nèi)部控制，風(fēng)險管理體系和良好的公司治理；

（九）沒有地方人民政府財政資金入股；

（十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

投資股占股本總額的比例，各銀監(jiān)局根據(jù)實(shí)際情況可以做適當(dāng)調(diào)整。

第五十一條 在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、城鄉(xiāng)一體化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度較高、農(nóng)業(yè)產(chǎn)值占比較低，或當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)、經(jīng)濟(jì)總量小、產(chǎn)業(yè)單一的地市設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社，除應(yīng)符合第五十條

（一）、（二）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）、（十）外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）在轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社全部自愿基礎(chǔ)上，以發(fā)起方式重組改制設(shè)立；

（二）注冊資本為實(shí)繳資本，最低限額為1億元人民幣，且能夠滿足自身和分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)需求；

（三）資本充足率2%以上，且能夠滿足開業(yè)后2年內(nèi)風(fēng)險資產(chǎn)擴(kuò)張對資本的要求；

（四）按股份合作制設(shè)立的，投資股占股本總額的比例不低于60％；按股份制設(shè)立的，股權(quán)按《公司法》設(shè)置；

（五）按照全轄合并財務(wù)報表統(tǒng)算，不良貸款比例不超過15%；

（六）按照全轄合并財務(wù)報表統(tǒng)算，近2年連續(xù)盈利。

設(shè)立地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社要確保縣域支農(nóng)服務(wù)，嚴(yán)格控制數(shù)量，成熟一家組建一家。

第五十二條 設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人。

發(fā)起人應(yīng)當(dāng)符合本辦法第十條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十六條和第十七條的規(guī)定。

單個自然人投資農(nóng)村信用合作聯(lián)社，入股比例不得超過股本總額的2％，職工自然人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村信用合作聯(lián)社股本總額的20％。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村信用合作聯(lián)社入股。

第五十三條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

設(shè)立農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。

第五十四條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第五十五條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。

縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長期限為3個月。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定，籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第五十六條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不核準(zhǔn)的書面決定。

第五十七條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村信用合作聯(lián)社未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第六節(jié) 農(nóng)村資金互助社設(shè)立

第五十八條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于10人；

（三）注冊資本為實(shí)繳資本，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的，最低限額為30萬元人民幣；在行政村設(shè)立的，最低限額為10萬元人民幣；

（四）有符合任職資格的理事、經(jīng)理和具備從業(yè)條件的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第五十九條 設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村的農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)。

第六十條 農(nóng)民作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）戶口所在地或經(jīng)常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（三）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）誠實(shí)守信，聲譽(yù)良好；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十一條 農(nóng)村小企業(yè)作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）注冊地或主要營業(yè)場所在農(nóng)村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內(nèi)；

（二）具有良好的信用記錄；

（三）上一盈利；

（四）年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會計報表口徑）；

（五）入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十二條 單個農(nóng)民或單個農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社入股，其持股比例不得超過農(nóng)村資金互助社股金總額的10%。

第六十三條 農(nóng)村資金互助社設(shè)立須經(jīng)籌建與開業(yè)兩個階段。

設(shè)立農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)成立籌建工作小組，農(nóng)村資金互助社發(fā)起人應(yīng)當(dāng)委托籌建工作小組作為申請人。

第六十四條 農(nóng)村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第六十五條 農(nóng)村資金互助社的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第六十六條 農(nóng)村資金互助社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第六十七條 農(nóng)村資金互助社應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

農(nóng)村資金互助社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

農(nóng)村資金互助社未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立 第一節(jié) 支行設(shè)立

第六十八條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）監(jiān)管評級在三級以上；

（三）具有撥付營運(yùn)資金的能力，其中農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行撥付支行的營運(yùn)資金不低于100萬元人民幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額不得超過申請人資本總額的60％；村鎮(zhèn)銀行應(yīng)撥付與支行經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金；

（四）資產(chǎn)質(zhì)量良好，不良貸款比例低于5％；

（五）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；

（六）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第六十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊地轄區(qū)以外的縣（市）設(shè)立支行（以下簡稱異地支行），除應(yīng)具備第六十八條

（一）、（三）、（四）、（五）、（六）、（七）條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）監(jiān)管評級在二級以上；

（二）資產(chǎn)總額不少于50億元人民幣；

（三）注冊資本不低于5億元人民幣；

（四）具有撥付營運(yùn)資金的能力，撥付營運(yùn)資金不低于100萬元人民幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額不得超過申請人資本總額的60％；

（五）按規(guī)定提足呆賬準(zhǔn)備；

（六）最近3個會計連續(xù)盈利，資產(chǎn)利潤率不低于0.6％，資本利潤率不低于11％。

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第七十條 支行設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

第七十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，其籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

第七十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行注冊地轄區(qū)內(nèi)支行開業(yè)申請由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀

監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第七十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行須經(jīng)批準(zhǔn)，且在一個省份一次只能申請設(shè)立1家異地支行。在收到不同意籌建的批復(fù)或獲得開業(yè)核準(zhǔn)后，申請人方可再行申請。

第七十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行籌建申請由法人機(jī)構(gòu)提交，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第七十五條 異地支行的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月。未能按期完成籌建工作的，申請人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交延期申請，決定機(jī)關(guān)自收到完整申請材料或受理之日起20日內(nèi)作出決定。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交支行開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

第七十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行開業(yè)由法人機(jī)構(gòu)提交申請，由擬設(shè)立支行所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第七十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立異地支行的籌建、開業(yè)申請應(yīng)同時抄送申請人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。籌建批準(zhǔn)文件和開業(yè)核準(zhǔn)文件應(yīng)抄送申請人所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。

第七十八條 申請人應(yīng)在收到支行開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在注冊地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的支行必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

支行自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

支行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第二節(jié) 分理處設(shè)立

第七十九條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分理處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）公司治理良好，內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）具有撥付營運(yùn)資金的能力，且撥付與分理處經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金；

（三）資本充足率不低于8％；

（四）有熟悉業(yè)務(wù)的從業(yè)人員；

（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十條 分理處設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

開業(yè)申請由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第八十一條 申請人應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分理處必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

分理處自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請

之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

分理處未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第三節(jié) 貸款公司分公司設(shè)立

第八十二條 貸款公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域內(nèi)設(shè)立分公司。設(shè)立分公司應(yīng)符合以下條件：

（一）具有撥付營運(yùn)資金的能力，且撥付與分公司經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金；

（二）內(nèi)部控制制度健全有效，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（三）資產(chǎn)質(zhì)量良好，資本充足率不低于8%；

（四）有熟悉業(yè)務(wù)的工作人員；

（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十三條 貸款公司分公司的設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。

籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

貸款公司分公司的開業(yè)申請，由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第八十四條 申請人應(yīng)在收到分公司開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。貸款公司分公司必須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

貸款公司分公司自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

貸款公司分公司未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第四節(jié) 信用社、分社設(shè)立

第八十五條 農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立信用社，農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立分社，申請人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制健全有效，最近1年內(nèi)未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）具有有效的管理信息系統(tǒng)；

（三）資本充足率、不良貸款比例、盈利能力等主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（四）具有撥付營運(yùn)資金的能力，其中撥付單個信用社的營運(yùn)資金最低不得少于50萬元人民幣，撥付單個分社的營運(yùn)資金要與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)，撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額不得超過資本金總額的60％；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第八十六條 設(shè)立信用社、分社須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。籌建方案由法人機(jī)構(gòu)事后報告開業(yè)決定機(jī)關(guān)。

第八十七條 信用社、分社的開業(yè)申請，由法人機(jī)構(gòu)提交，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。

第八十八條 申請人在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件、領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。信用社、分社須在取得公安、消防部門對安全、消防設(shè)施驗(yàn)收合格證明并報開業(yè)決定機(jī)關(guān)備案后方可開業(yè)。

信用社、分社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請

人應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

信用社、分社未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

第五節(jié) 省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社

辦事處設(shè)立

第八十九條 省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社設(shè)立辦事處，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）符合高效低成本的原則；

（二）有符合任職資格條件的高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

（三）有符合要求的辦公場所；

（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十條 省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處的設(shè)立申請，由法人機(jī)構(gòu)提交，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第九十一條 自銀監(jiān)局批準(zhǔn)設(shè)立之日起3個月內(nèi)，省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦事處應(yīng)當(dāng)設(shè)立。

辦事處未在前款規(guī)定時限內(nèi)設(shè)立的，原設(shè)立核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理設(shè)立許可注銷手續(xù)，并予以公告。

第六節(jié) 自助銀行設(shè)立

第九十二條 自助銀行是指農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社在其營業(yè)場所以外設(shè)立、具有獨(dú)立營業(yè)場所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但在商場、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動取款機(jī)除外。

設(shè)立自助銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）具有健全的規(guī)章制度，內(nèi)部控制能力較強(qiáng)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（二）有開展自助銀行服務(wù)的技術(shù)和人員；

（三）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（四）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第九十三條 自助銀行的設(shè)立申請，由法人機(jī)構(gòu)提交，自助銀行擬設(shè)地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第九十四條 自助銀行自批準(zhǔn)之日起3個月內(nèi)應(yīng)當(dāng)開業(yè)。未能按期開業(yè)的，申請人應(yīng)當(dāng)在設(shè)立期限屆滿前1個月向決定機(jī)關(guān)提交開業(yè)延期申請。決定機(jī)關(guān)在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開業(yè)延期的最長期限為3個月。

自助銀行未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)。

自助銀行開業(yè)后，其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向決定機(jī)關(guān)報告自助銀行運(yùn)營、內(nèi)控管理和設(shè)施等情況。

第四章 機(jī)構(gòu)變更

第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更

第九十五條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更住所，變更組織形式，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，分立，合并，收購和臨時停業(yè)等。

第九十六條 法人機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“農(nóng)村商業(yè)銀行”、“農(nóng)村合作銀行”、“村鎮(zhèn)銀行”、“貸款公司”、“信用合作社”、“聯(lián)合社”、“聯(lián)社”和“農(nóng)村資金互助社”等機(jī)構(gòu)種類的字樣，并符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

法人機(jī)構(gòu)變更名稱，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機(jī)關(guān)為銀監(jiān)分局的，事后報告銀監(jiān)局。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、直轄市農(nóng)村合作銀行和直轄市農(nóng)村商業(yè)銀行變更名稱，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。

第九十七條 法人機(jī)構(gòu)變更住所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的住所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е碌男姓^(qū)劃、街道、門牌號等發(fā)生變化而實(shí)際位置未有變動的，應(yīng)于變更后15日內(nèi)報告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

法人機(jī)構(gòu)變更住所行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條 的規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)因房屋維修等原因臨時變更住所6個月以內(nèi)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)在原住所、臨時住所公告，并提前10日向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告，臨時住所應(yīng)符合公安、消防部門的相關(guān)要求。回遷原住所，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)提前10日將公安、消防部門對回遷住所出具的安全、消防合格證明等材料報告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并予以公告。

第九十八條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)變更組織形式，須按相關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立條件和程序申請行政許可。

其他金融機(jī)構(gòu)變更組織形式改制為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件和程序申請行政許可。

第九十九條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)股權(quán)變更，其擬受讓人應(yīng)符合本辦法對同類機(jī)構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）資格條件。

轉(zhuǎn)讓地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股權(quán)的，受讓的單個農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社持股比例不得超過地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社股本總額的10％，入股金額不得超過其自身實(shí)收資本的50％。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額5％以上、10％以下的股東（社員），由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社和農(nóng)村資金互助社變更持有資本總額或股份總額10％以上、25％以下的股東（社員），由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；變更25％以上的股東（社員），由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社變更持有資本總額或股份總額5％以上的社員由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

第一百條 向境外金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)應(yīng)符合本辦法第十五條和第十六條規(guī)定的發(fā)起人入股條件。

向境外金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓股權(quán)由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第一百零一條 法人機(jī)構(gòu)變更注冊資本，其股東（社員）資格應(yīng)符合本辦法對同類機(jī)構(gòu)規(guī)定的發(fā)起人（出資人）的條件。

省聯(lián)社變更注冊資本，由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會審查并決定。其他法人機(jī)構(gòu)變更注冊資本，其行政許可權(quán)限適用本辦法第九十六條 的規(guī)定。涉及境外金融機(jī)構(gòu)投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

法人機(jī)構(gòu)通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應(yīng)經(jīng)過配股或募集新股方案審批。方案的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

第一百零二條 農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)公開募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合有

關(guān)法律法規(guī)及中國證監(jiān)會有關(guān)的規(guī)定條件。向中國證監(jiān)會申請之前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)公開募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第一百零三條 法人機(jī)構(gòu)修改章程行政許可權(quán)限適用于本辦法第九十六條的規(guī)定。

法人機(jī)構(gòu)名稱、住所、股權(quán)、注冊資本經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)變更后，涉及修改章程內(nèi)容的，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在決定機(jī)關(guān)作出批準(zhǔn)決定3個月之內(nèi)，將修改后的章程報決定機(jī)關(guān)備案。

第一百零四條 法人機(jī)構(gòu)分立、合并應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村資金互助社分立、合并應(yīng)當(dāng)參照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定；農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司分立、合并應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定；

（二）分立、合并后股東（社員）資格、股本結(jié)構(gòu)以及有關(guān)監(jiān)管指標(biāo)符合審慎監(jiān)管要求；

（三）設(shè)立法人機(jī)構(gòu)的其他條件。

存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可。

新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項通過行政許可。

吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項的條件和程序通過行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項通過行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照分支機(jī)構(gòu)開業(yè)條件和程序通過行政許可。

新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開業(yè)的條件和程序通過行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散事項通過行政許可。

第一百零五條 本節(jié)變更事項，由下級監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報上級監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第一百零六條 法人機(jī)構(gòu)本部連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時間3天以上6個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。法人機(jī)構(gòu)本部的臨時停業(yè)由法人機(jī)構(gòu)作為申請人。

法人機(jī)構(gòu)本部臨時停業(yè)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起10日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

經(jīng)批準(zhǔn)的臨時停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時停業(yè)的原因消除的，臨時停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請人應(yīng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報告。遇特殊情況需延長臨時停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)變更

第一百零七條 分支機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更營業(yè)場所，臨時變更營業(yè)場所，機(jī)構(gòu)升格、降格，臨時停業(yè)等。

第一百零八條 分支機(jī)構(gòu)變更名稱，名稱中應(yīng)標(biāo)明“支行”、“分理處”、“分公司”、“自助銀行”、“信用社”、“分社”、“儲蓄所”和“辦事處”機(jī)構(gòu)性質(zhì)的字樣；名稱應(yīng)當(dāng)符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。

第一百零九條 分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場所，應(yīng)當(dāng)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第一百一十條 分支機(jī)構(gòu)因房屋維修等原因臨時變更營業(yè)場所6個月以內(nèi)，適用于本辦法第九十七條規(guī)定。

第一百一十一條 儲蓄所升格為分社應(yīng)當(dāng)符合分社設(shè)立條件，儲蓄所、分社升格為信用社應(yīng)當(dāng)符合信用社設(shè)立條件，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行的分支機(jī)構(gòu)升格應(yīng)當(dāng)

符合支行或分理處設(shè)立條件。

第一百一十二條 分支機(jī)構(gòu)降格不需行政許可，但應(yīng)事后報告決定機(jī)關(guān)。因分支機(jī)構(gòu)降格導(dǎo)致的其他變更事項比照有關(guān)規(guī)定辦理。

第一百一十三條 分支機(jī)構(gòu)的變更由法人機(jī)構(gòu)提出申請，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第一百一十四條 分支機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時間3天以上6個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。分支機(jī)構(gòu)的臨時停業(yè)由法人機(jī)構(gòu)作為申請人。

分支機(jī)構(gòu)臨時停業(yè)的行政許可權(quán)限和期限適用于本辦法第一百零六條規(guī)定。

第五章 機(jī)構(gòu)終止 第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

第一百一十五條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請解散：

（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)時；

（二）權(quán)力機(jī)構(gòu)決議解散的；

（三）因分立、合并需要解散的。

村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村資金互助社解散，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或直接受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作聯(lián)社和省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社解散，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

法人機(jī)構(gòu)因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

第一百一十六條 法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)：

（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)的；

（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)的。

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)申請破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止

第一百一十七條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)（被依法撤銷除外），其法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交終止?fàn)I業(yè)申請。

第一百一十八條 分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)申請，由分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行異地支行終止批準(zhǔn)文件應(yīng)抄送法人機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局。

第六章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種 第一節(jié) 開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

第一百一十九條 申請開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好；

（二）資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；

（三）有與申報外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

（四）有符合開展外匯業(yè)務(wù)要求的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施；

（五）最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十條 申請開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第二節(jié) 募集次級定期債務(wù)和發(fā)行次級債券

第一百二十一條 申請募集次級定期債務(wù)和以私募方式發(fā)行次級債券，應(yīng)具備下列條件：

（一）貸款分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

（二）核心資本充足率不低于4％；

（三）貸款損失準(zhǔn)備計提充足；

（四）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

（五）最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

公開發(fā)行次級債券應(yīng)符合前款第一、三、四、五項條件，且核心資本充足率不低于5％。

第一百二十二條 申請募集次級定期債務(wù)和申請發(fā)行次級債券，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第三節(jié) 開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

第一百二十三條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度；

（三）具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時的風(fēng)險管理系統(tǒng)；

（四）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動和風(fēng)險管理的資歷，且無不良記錄；

（五）具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究人員或風(fēng)險分析人員至少1名，以上人員均需專崗人員，相互不得兼任，且無不良記錄；

（六）有符合要求的交易場所和設(shè)備；

（七）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百二十四條 申請開辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第四節(jié) 發(fā)行貸記卡

第一百二十五條 申請發(fā)行貸記卡應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）有符合要求的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度；

（三）有保障信息安全的技術(shù)能力及安全、高效的計算機(jī)處理系統(tǒng)；

（四）有合格的技術(shù)人員、管理人員和相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

發(fā)行外幣卡還應(yīng)當(dāng)符合外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

第一百二十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請開辦貸記卡業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社可接受轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社和農(nóng)村信用合作聯(lián)社外包委托，申請統(tǒng)一貸記卡品牌。

地市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社申請統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請統(tǒng)一貸記卡品牌，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第五節(jié) 開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)

第一百二十七條 申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近3個會計的年末凈資產(chǎn)均不低于20億元人民幣，資本充足率符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定；

（二）設(shè)有專門的基金托管部門，并與其他業(yè)務(wù)部門保持獨(dú)立；

（三）基金托管部門擬任高級管理人員符合法定條件，擬從事基金清算、核算、投資監(jiān)督、信息披露、內(nèi)部稽核監(jiān)控等業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人員不少于5人，并具有基金從業(yè)資格；

（四）有安全保管基金財產(chǎn)的條件：

1.有從事基金托管業(yè)務(wù)的設(shè)備與設(shè)施；

2.每只基金單獨(dú)建賬，基金資產(chǎn)完整、獨(dú)立；

3.將所托管的基金資產(chǎn)與自有資產(chǎn)嚴(yán)格分開保管；

4.依法監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作；

5.依法執(zhí)行基金管理人的指令，處理、分配基金資產(chǎn)；

6.依法復(fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值和申購、贖回價格；

7.妥善保管基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表等相關(guān)資料；

8.有健全的托管業(yè)務(wù)制度。

（五）有安全高效的清算、交割系統(tǒng)：

1.系統(tǒng)內(nèi)證券交易結(jié)算資金在兩小時內(nèi)匯劃到賬；

2.從交易所安全接收交易數(shù)據(jù)；

3.與基金管理人、基金注冊登記機(jī)構(gòu)、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)安全對接；

4.依法執(zhí)行基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜。

（六）基金托管部門有滿足營業(yè)需要的固定場所，配備獨(dú)立的安全監(jiān)控系統(tǒng)：

1.基金托管部門的營業(yè)場所相對獨(dú)立，配備門禁系統(tǒng)；

2.接觸到基金交易數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)崗位有單獨(dú)的辦公用房；

3.有完善的基金交易數(shù)據(jù)保密制度；

4.有安全的基金托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

5.有基金托管業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理方案，具備應(yīng)急處理能力。

（七）基金托管部門配備獨(dú)立的托管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)，包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng)、安全防護(hù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

（八）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度；

（九）最近1年無重大違法違規(guī)行為；

（十）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的證監(jiān)會、銀監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第一百二十八條 申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，由證監(jiān)會受理、證監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合審查并決定。

第一百二十九條 銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到證監(jiān)會的會簽件之日起20日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定并通知證監(jiān)會；銀監(jiān)會作出不予核準(zhǔn)決定的，應(yīng)當(dāng)在通知中說明理由。

第六節(jié) 開辦離岸銀行業(yè)務(wù)

第一百三十條 申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）最近1年無重大違法違規(guī)行為；

（二）達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好；

（三）外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄，其中主管人員應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)5年以上，其他從業(yè)人員中至少50％應(yīng)從事外匯業(yè)務(wù)3年以上；

（四）風(fēng)險管理和內(nèi)控制度健全有效；

（五）有符合開展離岸業(yè)務(wù)的場所和設(shè)施；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百三十一條 申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。

第七節(jié) 開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)

第一百三十二條 申請開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）經(jīng)營狀況良好，主要風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

（二）風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度健全有效，制定和實(shí)施了統(tǒng)一授信制度；

（三）制定了與該項業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險控制措施和業(yè)務(wù)操作流程；

（四）有專職部門和人員負(fù)責(zé)經(jīng)營和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；

（五）有專門的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場行情以及上市公司重要信息；

（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第一百三十三條 開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第八節(jié) 申請開辦其他業(yè)務(wù)

第一百三十四條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)明確規(guī)定的其他業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

第一百三十五條 申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會另行規(guī)定。

第一百三十六條 本章業(yè)務(wù)事項，由下級監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報上級監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請材料之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

第七章 董事（理事）和高級管理人員任職

資格許可

第一節(jié) 任職資格條件

第二節(jié) 任職資格許可程序

第八章 附則

發(fā)布部門：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 發(fā)布日期：2008年06月27日 實(shí)施日期：2008年06月27日(中央法規(guī))

第四篇：村鎮(zhèn)銀行

貼近三農(nóng)需求 貼心服務(wù)農(nóng)民

湖北漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行成立一周年業(yè)績斐然

2009年08月18日18:14來源：人民網(wǎng)-經(jīng)濟(jì)頻道

記者8月18日從湖北漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行成立一周年新聞發(fā)布會上獲悉，截至8月10日，全行總資產(chǎn)5868萬元，各項存款3804萬元，各項貸款4150萬元，賬面利潤85萬元，貸款收息率和到期貸款收回率均達(dá)到100%，圓滿實(shí)現(xiàn)了存貸雙增、質(zhì)量提升、保本微利、安全經(jīng)營的目標(biāo)。

作為國有商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的首家村鎮(zhèn)銀行，湖北漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行于去年8月18日掛牌開業(yè)。一年來，為履行把村鎮(zhèn)銀行打造成為具有“農(nóng)”字特色、機(jī)制靈活、競爭力強(qiáng)、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村精品銀行的承諾，漢川村鎮(zhèn)銀行充分發(fā)揮地處農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)、直面農(nóng)民的優(yōu)勢，抓住國家服務(wù)“三農(nóng)”、擴(kuò)大內(nèi)需、提振經(jīng)濟(jì)的機(jī)遇，不遺余力服務(wù)“三農(nóng)”。一是找準(zhǔn)定位，全力打造“村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)民自己的銀行”形象。為踐行“貼近農(nóng)民需求，貼身服務(wù)農(nóng)民”、“立足城鄉(xiāng)，面向市場，服務(wù)三農(nóng)”的經(jīng)營理念，創(chuàng)建伊始，除采用傳統(tǒng)的宣傳單、報紙、電視等宣傳模式外，該行員工還利用休息時間走村串戶，深入村委會、村民小組和種養(yǎng)加大戶，宣傳村鎮(zhèn)銀行貼心為農(nóng)民服務(wù)，是農(nóng)民自己銀行的服務(wù)宗旨，并通過舉辦銀農(nóng)、銀企聯(lián)誼會，積極參加當(dāng)?shù)厝诵薪M織的產(chǎn)品推介會等形式，讓廣大客戶了解和認(rèn)同村鎮(zhèn)銀行。二是積極創(chuàng)新，全力探索服務(wù)“三農(nóng)”新途徑。針對農(nóng)戶擔(dān)保方式單

一、抵押物缺失的現(xiàn)狀，積極創(chuàng)新?lián)７绞剑訌?qiáng)與村委會和農(nóng)戶聯(lián)動，通過村委會了解農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況，借力控制信貸風(fēng)險。對沒有有效資產(chǎn)可抵押的農(nóng)戶，采取“三高”（高職、高薪、高知）人員擔(dān)保的方式放貸，“三高”人員可擔(dān)保貸款５萬元。漢川是養(yǎng)殖大市，對于要發(fā)展生產(chǎn)，又不能提供有效抵押擔(dān)保的農(nóng)戶，該行與武漢通威擔(dān)保公司合作發(fā)放擔(dān)保貸款。同時，該行還創(chuàng)新開辦動產(chǎn)抵押、林權(quán)抵押和農(nóng)機(jī)具抵押貸款，有效緩解了農(nóng)民貸款難、擔(dān)保難問題。三是貼心服務(wù)，全力打造“農(nóng)民滿意的銀行”。在服務(wù)上突出靈活、優(yōu)質(zhì)、高效，積極向當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、村委會、鎮(zhèn)直部門、中小企業(yè)等客戶提供存款、貸款、結(jié)算三大類金融業(yè)務(wù)。在服務(wù)時間上突出“活”字，堅持節(jié)假日不休，延長營業(yè)時間，上門辦理業(yè)務(wù)，為及時滿足農(nóng)戶需求，有時還晚上開辦業(yè)務(wù)。在服務(wù)效率上體現(xiàn)“快”字，處處為農(nóng)戶著想，在風(fēng)險可控和操作合規(guī)的前提下，只要是能一次操作完成的業(yè)務(wù)，決不讓農(nóng)戶跑第二次。由于制度適應(yīng)性強(qiáng)、管理鏈條短、審批環(huán)節(jié)少，辦貸時間大大縮短，5天之內(nèi)甚至最快1天就可將貸款發(fā)放到農(nóng)戶手中，深受廣大農(nóng)戶好評。在金融產(chǎn)品上突出“新”字，針對農(nóng)村、農(nóng)民和涉農(nóng)小企業(yè)，開發(fā)出方便、靈活的金融產(chǎn)品，形成自身獨(dú)有特色，不斷拓寬“三農(nóng)”服務(wù)領(lǐng)域。一年來，采取自助反復(fù)可循環(huán)貸款方式，向107戶涉農(nóng)小企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)放貸款2100萬元；采取村委會推薦，以農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押方式，向13戶農(nóng)戶發(fā)放貸款60萬元；采取在職公務(wù)員擔(dān)保、擔(dān)保公司擔(dān)保、多戶聯(lián)保等多種方式，向78戶農(nóng)戶發(fā)放貸款580萬元，滿足農(nóng)戶生產(chǎn)小額資金需求。為做實(shí)服務(wù)，該行還在全轄同業(yè)率先免費(fèi)推出“短信通”業(yè)務(wù)，客戶首次到村鎮(zhèn)銀行咨詢或辦理業(yè)務(wù)時，記下客戶的服務(wù)需求和聯(lián)系方式，并以短信形式通知客戶什么時間前來辦理業(yè)務(wù)比較方便，并提醒客戶辦理所需業(yè)務(wù)應(yīng)準(zhǔn)備哪些要件，需要經(jīng)過什么程序，有效避免了客戶由于業(yè)務(wù)不熟悉造成的不必要的往返奔波，極大地方便了客戶。目前，該行的客戶既有當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、村民委員會、鎮(zhèn)直各部門、種植專業(yè)戶、養(yǎng)殖專業(yè)戶、運(yùn)輸專業(yè)戶、個體工商戶，還有一批涉農(nóng)中小企業(yè)，成為農(nóng)戶放心滿意的“農(nóng)民自己的銀行”。一年來，該行服務(wù)涉農(nóng)企業(yè)58家，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和農(nóng)戶等客戶近1160戶，一大批農(nóng)戶通過貸款支持實(shí)現(xiàn)了增產(chǎn)增收。四是強(qiáng)化內(nèi)控，全力防控風(fēng)險。在大力拓展業(yè)務(wù)的同時，該行充分發(fā)揮自身獨(dú)特的股權(quán)結(jié)構(gòu)、管理體制等優(yōu)勢，結(jié)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)際，借鑒農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”的成熟做法，健全完善了存款、貸款和風(fēng)險管理等制度體系，積極探索構(gòu)建適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的風(fēng)險防范體系。在對客戶采用簡易評級授信的基礎(chǔ)上，總結(jié)出“一看二摸三查四訪五網(wǎng)”的“五字調(diào)查法”，實(shí)地查看客戶基本情況，全方位了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀，掌握客戶誠信記錄，訪問客戶周邊人群，了解客戶有無不良嗜好，調(diào)查客戶提供的信息是否真實(shí)，從而有效保證了貸款質(zhì)量。

一年來，湖北漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、簡化服務(wù)流程、延伸服務(wù)觸角，全心全意服務(wù)“三農(nóng)”，不但贏得了廣大客戶的信賴和支持，也得到了包括各級政府、新聞媒體在內(nèi)的社會各界的廣泛贊譽(yù)。中央和省、市級20多家媒體先后報道了該行服務(wù)“三農(nóng)”、積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成功做法。今年6月，湖北省副省長趙斌前往該行調(diào)研，鼓勵并稱贊該行“工作主動，服務(wù)創(chuàng)新，支持有力，經(jīng)營良好，是名副其實(shí)的村鎮(zhèn)銀行！”前不久，農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)事長車迎新深入湖北調(diào)研，也對該行“三農(nóng)”服務(wù)工作給予了充分肯定。

有關(guān)專家表示，湖北漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行成立一年來的成功試點(diǎn)，為全國農(nóng)村金融體制改革積累了經(jīng)驗(yàn)，為村鎮(zhèn)銀行如何更好地立足縣域、服務(wù)“三農(nóng)”提供了可貴的借鑒。

漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行董事長黃利榮在發(fā)布會上表示：漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行將進(jìn)一步認(rèn)真落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，按照市場化、商業(yè)化的運(yùn)作模式，充分利用村鎮(zhèn)銀行的政策和機(jī)制優(yōu)勢，不斷加快改革發(fā)展步伐和創(chuàng)新力度，爭取在三年時間內(nèi)，把漢川村鎮(zhèn)銀行打造成全國村鎮(zhèn)銀行的品牌和樣板，成為全國村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理和服務(wù)“三農(nóng)”的一面旗幟，以更加優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績回報社會，回饋股東。

第五篇：村鎮(zhèn)銀行

村鎮(zhèn)銀行

所謂村鎮(zhèn)銀行就是指為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。區(qū)別于銀行的分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬一級法人機(jī)構(gòu)。目前農(nóng)村只有三種金融主體，一是信用社，二是只存不貸的郵政儲蓄，三是中國農(nóng)業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)。農(nóng)村的金融市場還處于壟斷狀態(tài)，沒有競爭，服務(wù)水平就無法提高，農(nóng)民的貸款需求也無法得到滿足。改革的出路，就是引進(jìn)新的金融機(jī)構(gòu)。

背景

2006 年12月22日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》中在準(zhǔn)入資本范圍、注冊資本限額，投資人資格、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級管理人員準(zhǔn)入資格、行政審批、公司治理等方面均有所突破。其中，最重要的突破在于兩項放開：一是對所有社會資本放開。境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本、民間資本都可以到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。二是對所有金融機(jī)構(gòu)放開。調(diào)低注冊資本，取消營運(yùn)資金限制。在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣300萬元；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣100萬元。在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）新設(shè)立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣30萬元；在行政村新設(shè)立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣10萬元。放開準(zhǔn)入資本范圍,積極支持和引導(dǎo)境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設(shè)以下各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。新設(shè)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)總部原則上設(shè)在農(nóng)村地區(qū)，也可以設(shè)在大中城市，但其具備貸款服務(wù)功能的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只能設(shè)在縣（市）或縣（市）以下的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和行政村。農(nóng)村地區(qū)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，尤其是新設(shè)立的機(jī)構(gòu)，其金融服務(wù)必須能夠覆蓋機(jī)構(gòu)所在地轄內(nèi)的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村。

簡介

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借，從事銀行卡業(yè)務(wù)，代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券，代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)以及經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

按照國家有關(guān)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行還可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

與商業(yè)銀行區(qū)別

村鎮(zhèn)銀行主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。以往，在中國農(nóng)村只有農(nóng)村信用社和只存不貸的郵政儲蓄兩種金融主體，金融服務(wù)的水平越來越無法滿足農(nóng)民的需求，因此建設(shè)村鎮(zhèn)銀行成為監(jiān)管層大力推動的目標(biāo)。在規(guī)模方面，村鎮(zhèn)銀行是真正意義上的“小銀行”。

在經(jīng)營范圍方面，村鎮(zhèn)銀行的功能相當(dāng)齊全。根據(jù)規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以吸收公眾存款，發(fā)放短、中、長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算，辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，從事同業(yè)拆借、銀行卡業(yè)務(wù)，代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券，代理收付款項及保險業(yè)務(wù)和銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

此外，村鎮(zhèn)銀行雖小，卻是獨(dú)立法人，區(qū)別于商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行信貸措施靈活、決策快。比如，欒川民豐村鎮(zhèn)銀行微貸部對于10萬元以內(nèi)的貸款，3個工作日內(nèi)作出決定；10萬元-30萬元以內(nèi)的貸款，4個工作日內(nèi)作出決定。

存在問題

極易偏離辦行宗旨

根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，村鎮(zhèn)銀行是由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)“三農(nóng)”是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨。一些村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人或出資人為了機(jī)構(gòu)能設(shè)立成功將會承諾恪守服務(wù) “三農(nóng)”的宗旨，并在機(jī)構(gòu)成立之初嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)的政策和法規(guī)，以服務(wù)“三農(nóng)”為己任開展業(yè)務(wù)工作。但由于村鎮(zhèn)銀行是“自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束”的獨(dú)立的企業(yè)法人，各發(fā)起人或出資人必然會把實(shí)現(xiàn)利潤最大化作為自身最大的追求目標(biāo)；而農(nóng)民作為弱勢群體，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)作為風(fēng)險高、效益低的弱勢經(jīng)濟(jì)，受自然條件和市場條件的影響巨大。在農(nóng)業(yè)政策性保險嚴(yán)重缺乏的情況下，村鎮(zhèn)銀行在利益的驅(qū)使下很難實(shí)現(xiàn)“從一而終”的既定經(jīng)營理念，它們會逐漸偏離服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的辦行宗旨，尋求新的市場定位。在此情況下，發(fā)生在農(nóng)村地區(qū)的國有商業(yè)銀行信貸資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象將不可避免地在村鎮(zhèn)銀行重現(xiàn)。

籌集資金困難重重

首先，村鎮(zhèn)銀行設(shè)立于我國廣大的縣城，雖然是農(nóng)民自己的銀行，是“窮人的銀行”，具有一定的本土優(yōu)勢，但由于這些地區(qū)受地域自然條件和開放程度等限制，居民收入水平不高，農(nóng)民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)閑置資金有限，客觀上制約了村鎮(zhèn)銀行儲蓄存款的增長。其次，村鎮(zhèn)銀行成立的時間較短，農(nóng)村居民對其缺乏了解，與國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村信用社相比，農(nóng)村居民對村鎮(zhèn)銀行的認(rèn)可程度大打折扣。再次，村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)少，現(xiàn)代化手段缺乏，缺乏對絕大多數(shù)農(nóng)村居民的吸引力，部分居民將錢存到村鎮(zhèn)銀行，其初衷主要是為了獲得村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)惠貸款。

風(fēng)險控制任重道遠(yuǎn)

村鎮(zhèn)銀行是“草根銀行”，是“窮人的銀行”，其信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)——農(nóng)業(yè)，弱勢群體——農(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)民對自然條件的依賴性很強(qiáng)，抵御自然災(zāi)害的能力弱，在農(nóng)業(yè)保險體系不健全的情況下，村鎮(zhèn)銀行的信貸資金存在嚴(yán)重的風(fēng)險隱患。改革開放以來，為支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家出臺了一系列惠農(nóng)政策，農(nóng)民得到了很多實(shí)惠，因而也使一些農(nóng)民對政策產(chǎn)生了很強(qiáng)的依賴心理，凡是國家在涉農(nóng)方面的政策舉動都被認(rèn)為是對農(nóng)民的“救助”。以村鎮(zhèn)銀行來說，他們認(rèn)為在村鎮(zhèn)銀行獲得了貸款就等于在財政部門拿到了補(bǔ)貼，可不用考慮歸還；加之村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的貸款多以信用貸款為主，極易形成信貸的道德風(fēng)險。在我國經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，金融生態(tài)環(huán)境還有不盡如人意之處。一些借款戶信用意識、法律意識淡漠，欠賬不還，簽字不認(rèn)，逃、廢、賴債之風(fēng)在不同程度存在，信貸資金安全面臨很大挑戰(zhàn)。相對農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控和安防能力相對薄弱，應(yīng)對農(nóng)村市場錯綜復(fù)雜的社會治安形勢能力不夠。

對策建議

加大政策扶持力度，敦促村鎮(zhèn)銀行履行職能

為所在區(qū)域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)是村鎮(zhèn)銀行的根本宗旨，擴(kuò)大農(nóng)村金融供給，為“三農(nóng)”服務(wù)是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷，任何時候都不應(yīng)動搖。為使村鎮(zhèn)銀行更好地服務(wù)“三農(nóng)”，并在服務(wù)“三農(nóng)”的過程中實(shí)現(xiàn)自身不斷發(fā)展壯大的目標(biāo)，有關(guān)部門應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行必要的政策支持。一是人民銀行應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行一定的支農(nóng)再貸款支持，以擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行的資金實(shí)力；二是放松利率管制，允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、資金供求狀況、債務(wù)人可承受能力自主確立貸款利率；三是對初創(chuàng)階段的村鎮(zhèn)銀行減免營業(yè)稅和所得稅，支持其發(fā)展壯大；四是加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險機(jī)構(gòu)，為村鎮(zhèn)銀行的資金安全提供切實(shí)保障；五是建立必要的風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，建立村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的正向激勵機(jī)制；六是監(jiān)管部門應(yīng)出臺政策，支持村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用社進(jìn)行適度的有序競爭，增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的活力。

努力拓展資金來源，壯大村鎮(zhèn)銀行發(fā)展實(shí)力

除國家應(yīng)給予村鎮(zhèn)銀行信貸支持，努力降低村鎮(zhèn)銀行操作成本，減輕風(fēng)險損失等政策支持外，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)做好以下工作：一是利用各種媒體和平臺向公眾宣傳設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的意義和目的，介紹村鎮(zhèn)銀行開展的相關(guān)業(yè)務(wù)，正面引導(dǎo)公眾充分了解并認(rèn)可村鎮(zhèn)銀行；二是設(shè)立村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大服務(wù)半徑；三是村鎮(zhèn)銀行職工應(yīng)深入“三農(nóng)”的各個觸角，及時了解農(nóng)民、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，引導(dǎo)他們將閑置資金存到村鎮(zhèn)銀行；四是加快村鎮(zhèn)銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以現(xiàn)代化的手段和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶的加盟。

切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

應(yīng)建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格審查。對申請開辦村鎮(zhèn)銀行的個人或企業(yè)建立相應(yīng)的舉報制度，讓公眾對申請者的資信、品行進(jìn)行評議。要建立審慎的運(yùn)營監(jiān)管制度。對于村鎮(zhèn)銀行，考慮到其經(jīng)營的高風(fēng)險性和抗風(fēng)險能力不強(qiáng)的特點(diǎn)，對其營運(yùn)堅持更為審慎的原則十分必要。比如資本充足率標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該高于其他類型的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，貸款分類標(biāo)準(zhǔn)和流動性比率應(yīng)更高，保障其運(yùn)營更安全，努力減少因運(yùn)營不善可能給社會可能帶來的負(fù)面沖擊。金融監(jiān)管部門應(yīng)引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行建立起完善的法人治理結(jié)構(gòu)和銀行組織體系，建立健全內(nèi)控制度和風(fēng)險管理機(jī)制，幫助村鎮(zhèn)銀行提高風(fēng)險防范能力。國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立程序

中國銀監(jiān)局近日發(fā)布的關(guān)于設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的辦法中，明確規(guī)定了設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段，其中，村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。《暫行規(guī)定》還就村鎮(zhèn)銀行的分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立程序、行政許可程序及時限要求作出規(guī)定，簡化了行政許可程序，提高行政許可效率。

第十條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會計報告；

（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提交其注冊地監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的書面意見；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。

第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準(zhǔn)之日起6個月。籌建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。

村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：

（一）開業(yè)申請書；

（二）籌建工作報告；

（三）章程草案；

（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（六）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。

第十三條 申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準(zhǔn)。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行達(dá)到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)做出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不受撥付營運(yùn)資金額度及比例的限制。第十七條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的籌建方案，應(yīng)事前報監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機(jī)構(gòu)籌建方案備案后即可開展籌建工作。

村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十九條 經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由決定機(jī)關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。