第一篇：金融理論與實(shí)務(wù)第八章選擇題及答案

金融理論與實(shí)務(wù)第八章 金融衍生工具市場(chǎng)

一、單項(xiàng)選擇題

1.在一定的基礎(chǔ)性金融工具的基礎(chǔ)上派生出來的金融工具，一般表現(xiàn)為一些合約，其價(jià)值由作為標(biāo)的物的基礎(chǔ)性金融工具的價(jià)格決定的金融工具稱為（）。

A．基礎(chǔ)性金融工具B．金融衍生工具C．派生金融工具D．創(chuàng)新金融工具

2.在金融遠(yuǎn)期合約中，交易雙方約定的成交價(jià)格為（）。

A．交割價(jià)格B．合約價(jià)格C．交易價(jià)格D．約定價(jià)格

3.金融遠(yuǎn)期合約中，同意以約定的價(jià)格在未來賣出標(biāo)的資產(chǎn)的一方稱為（）。

A．賣方B．多頭C．多方D．空頭

4.交易雙方承諾在某一特定時(shí)期內(nèi)按雙方協(xié)議利率借貸一筆確定金額的名義本金的協(xié)議是（）。

A．期貨合約B．期權(quán)合約C．遠(yuǎn)期外匯合約D．遠(yuǎn)期利率協(xié)議

5.在金融市場(chǎng)上，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常用來管理利率風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生工具為（）。

A．期貨合約B．期權(quán)合約C．遠(yuǎn)期利率協(xié)議D．遠(yuǎn)期外匯合約

6.交易雙方同意在約定的將來某個(gè)日期按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化合約為（）。

A．遠(yuǎn)期利率協(xié)議B．遠(yuǎn)期外匯合約C．期權(quán)合約D．期貨合約

7.金融期貨合約的交割方式為（）。

A．全部平倉B．大部分平倉C．全部實(shí)物交割D．大部分實(shí)物交割

8.金融期貨中最早出現(xiàn)的期貨是（）。

A．股價(jià)指數(shù)期貨B．利率期貨C．外匯期貨D．股票期貨

9.金融期貨中產(chǎn)生最晚的期貨是（）。

A．外匯期貨B．利率期貨C．股票期貨D．股價(jià)指數(shù)期貨

10.期權(quán)合約中買進(jìn)期權(quán)，付出期權(quán)費(fèi)的投資者是期權(quán)合約的（）。

A．賣方B．買方C．買方或賣方D．交易雙方

11.作為金融期權(quán)合約中買賣雙方在權(quán)利和義務(wù)上不對(duì)稱性的彌補(bǔ)的是（）。

A．期權(quán)費(fèi)B．保證金C．保管費(fèi)D．預(yù)付費(fèi)

12.一份期權(quán)合約的最終有效日期是期權(quán)的（）。

A．交割日B．購買日C．執(zhí)行日D．到期日

13.賦予期權(quán)的買方在給定時(shí)間或在此時(shí)間以前的任一時(shí)刻以執(zhí)行價(jià)格賣給期權(quán)賣方一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)合約是（）。

A．看漲期權(quán)B．看跌期權(quán)C．美式期權(quán)D．歐式期權(quán)

14.投資者通常會(huì)在預(yù)期某種金融資產(chǎn)的價(jià)格將要下跌時(shí)買入（）。

A．股票期權(quán)B．期貨期權(quán)C．看漲期權(quán)D．看跌期權(quán)

15.允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)的期權(quán)合約是（）。

A．美式期權(quán)B．歐式期權(quán)C．看漲期權(quán)D．看跌期權(quán)

16.金融期權(quán)合約在保證金上要求是（）。

A．合約的買賣雙方都須交納保證金B(yǎng)．合約的買賣雙方都不需要交納保證金

C．合約買方需要交納保證金，合約賣方不用交納保證金D．合約買方不用交納保證金，合約賣方需要交納保證金

17.金融期權(quán)合約是（）。

A．都是標(biāo)準(zhǔn)化合約B．都是非標(biāo)準(zhǔn)化合約

C．既有標(biāo)準(zhǔn)化合約，也有非標(biāo)準(zhǔn)化合約D．可隨意選用標(biāo)準(zhǔn)化合約或非標(biāo)準(zhǔn)化合約

18.在盈虧風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方面，金融期權(quán)合約中的賣方（）。

A．損失可能無限，盈利可能無限B．損失有限，盈利有限

C．損失有限，盈利可能無限D(zhuǎn)．損失可能無限，盈利有限

19.比較優(yōu)勢(shì)理論在金融領(lǐng)域最生動(dòng)的運(yùn)用是（）。

A．金融互換B．金融期貨C．金融期權(quán)D．金融遠(yuǎn)期

20.交易雙方互相交換金額相同、期限相同、計(jì)算利率方法相同，但貨幣幣種不同的兩筆資金及其利息的業(yè)務(wù)是（）。

A．債券互換B．股票互換C．利率互換D．貨幣互換

二、多項(xiàng)選擇題

1.金融衍生工具的特點(diǎn)為（）。A．構(gòu)造簡單B．高杠桿性C．高風(fēng)險(xiǎn)性D．低風(fēng)險(xiǎn)性E．設(shè)計(jì)靈活

2.金融遠(yuǎn)期合約的種類主要有（）。

A．遠(yuǎn)期利率協(xié)議B．遠(yuǎn)期外匯合約C．期權(quán)合約D．期貨合約E．利率互換

3.遠(yuǎn)期利率協(xié)議的賣方訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的目的主要有（）。

A．規(guī)避利率下降的風(fēng)險(xiǎn)B．規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)C．從利率下降中牟利D．從利率上升中牟利E．規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)

4.金融期貨合約的主要特點(diǎn)為（）。

A．在場(chǎng)外交易B．很弱的流動(dòng)性C．很強(qiáng)的流動(dòng)性D．采取盯市原則E．在交易所內(nèi)交易

5.金融期貨交易所在組織形式上有（）。

A．承包制B．營利性公司制C．合伙制D．合作制E．非營利性會(huì)員制

6.金融期貨市場(chǎng)的交易規(guī)則主要有（）。

A．交易品種為規(guī)范的、標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約B．實(shí)行當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度

C．實(shí)行保證金制度D．實(shí)行價(jià)格限制制度E．實(shí)行強(qiáng)行平倉制度

7.下列金融衍生工具中，實(shí)行每日結(jié)算方式的有（）。

A．外匯期貨B．利率期貨C．金融期權(quán)D．金融遠(yuǎn)期E．股票價(jià)格指數(shù)期貨

8.目前市場(chǎng)上利率期貨交易的主要品種有（）。

A．公司債券期貨B．長期國債期貨C．定期存單期貨D．中長期債券期貨E．短期國庫券期貨

9.股票價(jià)格指數(shù)期貨的功能有（）。

A．套期保值B．投機(jī)獲利C．資本增值D．追求高額收益E．追求超額收益

10.金融期權(quán)按其權(quán)利性質(zhì)劃分，可以分為（）。

A．股票期權(quán)B．外匯期權(quán)C．美式期權(quán)D．看跌期權(quán)E．看漲期權(quán)

11.金融期權(quán)按合約的標(biāo)的資產(chǎn)來劃分，可以分為（）。

A．股票期權(quán)B．外匯期權(quán)C．期貨期權(quán)D．看跌期權(quán)E．看漲期權(quán)

12.金融互換的種類有（）。

A．產(chǎn)品互換B．股票互換C．利率互換D．債券互換E．貨幣互換

答案部分

一、單項(xiàng)選擇題

1.B參見教材P179。2.A參見教材P183。3.D參見教材P183。

4.D參見教材P184。5.C參見教材P185。6.D參見教材P186。

7.B參見教材P187。8.C參見教材P189。9.D參見教材P191。

10.B參見教材P192。11.A參見教材P192。12.D參見教材P193。

13.B參見教材P193。14.D參見教材P193。15.A參見教材P193。

16.D參見教材P194。17.C參見教材P194。18.D參見教材P194。

19.A參見教材P195。20.D參見教材P195。

二、多項(xiàng)選擇題

1.BCE參見教材P179。2.AB參見教材P184。3.AC參見教材P184。

4.CDE參見教材P186。5.BD參見教材P187。6.ABCDE參見教材P189。

7.ABE參見教材P189。8.BCE參見教材P190。9.AB參見教材P192。

10.DE參見教材P193。11.ABC參見教材P193。12.CE參見教材P195。

第二篇：金融理論與實(shí)務(wù)試卷答案

無錫商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院2013-2014學(xué)年第二學(xué)期 《金融理論與實(shí)務(wù)》專接本期終考試試卷參考答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分）

1、世界上最早的貨幣是（A）

A實(shí)物貨幣B金屬貨幣C信用貨幣D電子貨幣

2、從整體視角來看，貨幣資金的主要貸出者是（B）A政府B個(gè)人部門C金融機(jī)構(gòu)D非金融企業(yè)

3、不屬于直接融資的優(yōu)點(diǎn)的是（C）

A實(shí)現(xiàn)貨幣資金的合理配置

B提高貨幣資金的使用效益

C分散投資、安全性高

D對(duì)于貨幣資金需求者來說，籌資成本較低

4、當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為（A）A正利率B0C無法確定D負(fù)利率

5、馬克思的利率決定利率認(rèn)為利率決定于（B）

A儲(chǔ)蓄和供給B社會(huì)平均利潤率

C貨幣供給量和貨幣需求量D可待資金供給和需求

6、在我國USD100=RMB685，這種標(biāo)價(jià)方法稱為（C）A間接標(biāo)價(jià)法B美元標(biāo)價(jià)法

C直接標(biāo)價(jià)法D中間標(biāo)價(jià)法

7、一種貨幣與其他多種貨幣雙邊匯率的加權(quán)平均數(shù)稱為（D A實(shí)際匯率B官方匯率

C買入?yún)R率D有效匯率

8、以“一價(jià)定律”為基礎(chǔ)的匯率決定理論是（A）A購買力平價(jià)B國際借貸說

C利率平價(jià)D貨幣分析說

9、我國證券交易所實(shí)行的是（B）

A做市商交易制度B競價(jià)交易制度

C連續(xù)競價(jià)交易制度D報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)制度

10、不屬于股票投資的基本面分析的是（C）

A宏觀經(jīng)濟(jì)分析B行業(yè)分析

C形態(tài)分析D公司分析

11、不屬于證券投資基金的特點(diǎn)的是（D）

A組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)B集中管理，專業(yè)理財(cái)

C利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)D收益高，風(fēng)險(xiǎn)小

12、不屬于金融衍生工具市場(chǎng)的功能（A）

A資源配置B價(jià)格發(fā)現(xiàn)C套期保值

13、壟斷貨幣發(fā)行權(quán)的是（B）

A中國銀行B中國人民銀行

C國家開發(fā)銀行D中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

14、不屬于世界銀行集團(tuán)的是（C））D投機(jī)獲利

A世界銀行B國際開發(fā)協(xié)會(huì)

C國際貨幣基金組織D多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)

15、不屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（A）

A證券投資業(yè)務(wù)B投資銀行業(yè)務(wù)

C貸款承諾D信托業(yè)務(wù)

16、假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為10%，超額存款準(zhǔn)備金率為5%，現(xiàn)金漏損率為5%，則存款派生乘數(shù)為（D）

A20B15C6.7D517、我國目前匯率政策主要內(nèi)容不包括（A）

A加快人民幣匯率上調(diào)速度

B探索和完善人民幣匯率形成機(jī)制

C采取多種措施促進(jìn)國際收支平衡

D繼續(xù)保持人民幣基本匯率保持穩(wěn)定

18、奧肯定律證明（A）

A失業(yè)率與物價(jià)上漲率之間存在此消彼長的替代關(guān)系

B失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長率具有反向的變化關(guān)系

C失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長率具有同向的變化關(guān)系

D失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長率無關(guān)

19、造成許多發(fā)展中國家發(fā)生通貨膨脹的重要原因是（A）

A經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)B政治結(jié)構(gòu)C環(huán)境結(jié)構(gòu)D文化結(jié)構(gòu)

20、判斷通貨緊縮是否發(fā)生的主要標(biāo)準(zhǔn)是（B）的持續(xù)下降

A貨幣供給量B物價(jià)水平C經(jīng)濟(jì)增長率D通貨膨脹率

二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10分）

1、以下哪些屬于貨幣作為支付手段職能（CD）

A商場(chǎng)中衣服標(biāo)價(jià)的貨幣B超市中用貨幣購物C發(fā)放的工資

D收取的租金E儲(chǔ)存于保險(xiǎn)柜中的貨幣

2、一國貨幣當(dāng)局維持固定匯率波動(dòng)幅度時(shí)可采取的措施有（ABCD）

A動(dòng)用外匯儲(chǔ)備B外匯管制C舉借外債

D簽訂貨幣互換協(xié)議E貨幣貶值

3、屬于貨幣市場(chǎng)工具的有（CDE）

A股票B公司債券C大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D國庫券E回購協(xié)議

4、屬于貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)的是（ABCD）

A交易期限短B流動(dòng)性強(qiáng)C安全性高

D交易額大E收益性高

5、債券投資面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（ABCDE）

A利率風(fēng)險(xiǎn)B價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C通脹風(fēng)險(xiǎn)

D違約風(fēng)險(xiǎn)E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

三、名詞解釋（每題3分，共15分）

1、貨幣制度

國家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織和管理等進(jìn)行的一系列規(guī)定。

2、信用風(fēng)險(xiǎn)

債務(wù)人因各種原因未能及時(shí)、足額償還債務(wù)本息而出現(xiàn)違約的可能性。

3、指數(shù)債券

指通過將利率與通貨膨脹率掛鉤來保證債權(quán)人不致因物價(jià)上漲而遭受損失的公司債券。

4、信用交易

指股票的買方或賣方通過交付一定數(shù)額的保證金，得到證券經(jīng)紀(jì)人的信用而進(jìn)行的股票交易。

5、人身保險(xiǎn)

人身保險(xiǎn)是以人的身體或生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

四、簡答題（每題6分，共30分）

1、簡述消費(fèi)信用的作用

積極作用：

有利于促進(jìn)消費(fèi)品的生產(chǎn)與銷售，有利于擴(kuò)大一定時(shí)期內(nèi)一國的消費(fèi)需求總量，從而促進(jìn)一國經(jīng)濟(jì)增長；為消費(fèi)者個(gè)人提供了將未來的預(yù)期收入用于當(dāng)前消費(fèi)的有效途徑，使其實(shí)現(xiàn)了跨時(shí)消費(fèi)選擇，提升了消費(fèi)者的生活質(zhì)量及效用總水平；有利于促進(jìn)新技術(shù)、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。

過度發(fā)展會(huì)掩蓋消費(fèi)品的供求矛盾；過度負(fù)債消費(fèi)，會(huì)使消費(fèi)者的債務(wù)負(fù)擔(dān)過重，導(dǎo)致其生活質(zhì)量下降，甚而引發(fā)一系列的連鎖反應(yīng)，危及社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的安全。

2、簡述匯率的作用

對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響；

對(duì)資本流動(dòng)的影響；

對(duì)物價(jià)水平的影響；

對(duì)資產(chǎn)選擇的影響。

3、簡述期權(quán)合約與期貨合約的區(qū)別

主要在下述方面有區(qū)別：

標(biāo)準(zhǔn)化程度與交易場(chǎng)所；

交易雙方的權(quán)利與義務(wù)；

盈虧風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)；

保證金要求；

結(jié)算方式。

4、商業(yè)銀行如何提高資本充足率

增加資本總量；

收縮業(yè)務(wù)，壓縮資產(chǎn)規(guī)模；

調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比；

提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平，降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)含量。

5、簡述貨幣需求理論有哪些和每一需求理論的貨幣需求決定因素

馬克思的貨幣需求理論，貨幣需要量主要取決于商品價(jià)格總額和貨幣流通速度； 古典學(xué)派的貨幣需求理論：兩個(gè)著名的方程式；

凱恩斯的貨幣需求理論，收入、利率；

弗里德曼的貨幣需求理論，永恒收入、非人力財(cái)富在總收入中的比重、持有貨幣的機(jī)會(huì)成本、持有貨幣給人們帶來的效用。

五、計(jì)算題（每題6分，共12分）

1、一張面額為100元債券，票面利率為8%，期限為3年，到期一次還本付息，甲持有2年后，以114元價(jià)格賣給乙，不考慮交易費(fèi)用，試計(jì)算兩人的收益率？

甲：7%

乙：8.8%

2、如果原始存款的增加額為1000萬元，法定存款準(zhǔn)備金率為20%時(shí)，存款派生乘數(shù)為多少？當(dāng)法定存款準(zhǔn)備率上升為25%時(shí)，存款總額變化了百分之多少？K?11??5存款總額=5000 rd20%

存款總額=4000，減少了20%

六、論述題（每題1分，共13分）

論述中國人民銀行如何利用貨幣政策進(jìn)行宏觀調(diào)控？

可以以下手段：

一般性貨幣政策工具：法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)；

選擇性貨幣政策工具：消費(fèi)者信用控制、證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制等 其他貨幣在政策工具

第三篇：《金融理論與實(shí)務(wù)》作業(yè)答案

《金融理論與實(shí)務(wù)》作業(yè)答案

一、名詞解釋

1.貨幣制度：簡稱幣制，是一個(gè)國家以法律形式確定的該國貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系和組織形式。

2.“劣幣驅(qū)逐良幣”的規(guī)律：是指當(dāng)一個(gè)國家同時(shí)流通兩種實(shí)際價(jià)值不同而法定比價(jià)不變的貨幣時(shí)，實(shí)際價(jià)值高的貨幣（良幣）必然要被熔化、收藏或輸出而退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值低的貨幣（劣幣）反而充斥市場(chǎng)。

3.消費(fèi)信用：消費(fèi)信用就是由企業(yè)、銀行或其他消費(fèi)信用機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用。

4.收益資本化：是通過收益與利率的對(duì)比而倒過來算出有收益的事物(不論它是否是一筆貸放出去的貨幣金額，甚至也不論它是否是一筆資本)相當(dāng)于多大的資本金額，習(xí)慣地稱之為“收益資本化”。即:P=B/r

(P:本金,B:收益,r:利率)。

5.基準(zhǔn)利率：基準(zhǔn)利率是金融市場(chǎng)上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定。

6.債券：是由債務(wù)人簽發(fā)的，證明債權(quán)人有按約定條件獲得利息和收回本金的權(quán)利的憑證。

7.股票：股份公司發(fā)給投資者作為投資入股的證書和索取股息紅利的憑證

8.回購協(xié)議：是由借貸雙方鑒定協(xié)議，規(guī)定借款方通過向貸款方暫時(shí)售出一筆特定的金融資產(chǎn)而換取相應(yīng)的即時(shí)可用資金，并承諾在一定期限后按預(yù)定價(jià)格購回這筆金融資產(chǎn)的安排。

9.到期收益率：是指將債券持有到償還期所獲得的收益，包括到期的全部利息。

10.股票的內(nèi)在價(jià)值：是指股票未來現(xiàn)金流入的現(xiàn)值。它是股票的真實(shí)價(jià)值,也叫理論價(jià)值。

11.金融衍生工具：又稱“金融衍生產(chǎn)品”，是與基礎(chǔ)金融產(chǎn)品相對(duì)應(yīng)的一個(gè)概念，指建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格(或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品。

12.中央銀行：是指專門制定和實(shí)施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動(dòng)并代表政府協(xié)調(diào)對(duì)外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。

13.表外業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行所從事的,按照通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營活動(dòng)。

14.投資銀行：是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場(chǎng)上的主要金融中介。

15.并購業(yè)務(wù)：是指兼并和收購方面的業(yè)務(wù)。

16.保險(xiǎn)利益：指的是被保險(xiǎn)人對(duì)其所投保的標(biāo)的所具有的法律上認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益。

17.貨幣需求：是指社會(huì)各部門在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的需要或要求。

18.貨幣供給：是指某一國或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟(jì)體中投入、創(chuàng)造、擴(kuò)張（或收縮）貨幣的金融過程。

19.國際收支：是指一國在一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全部對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來的系統(tǒng)的貨幣記錄。

20.通貨緊縮：是指由于貨幣供給不足而一面旗貨幣升值，物價(jià)普遍、持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。

通貨膨脹指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。

21.貨幣政策：是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。

22.選擇性貨幣政策工具：是指中央銀行針對(duì)某些特殊的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具。

23.證券市場(chǎng)信用控制：中央銀行通過規(guī)定和調(diào)節(jié)信用交易、期貨交易和期權(quán)交易中的最低保證金率，以刺激或抑制證券交易活動(dòng)的貨幣政策手段。

24.道義勸告：是指中央銀行運(yùn)用自己在金融體系中的特殊地位和威望，通過對(duì)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的勸告影響其貸款和投資方向，以達(dá)到控制信用的目的。

25.窗口指導(dǎo)：中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價(jià)趨勢(shì)和金融市場(chǎng)動(dòng)向，規(guī)定商業(yè)銀行的貸款重點(diǎn)投向和貸款變動(dòng)數(shù)量等。

二、單項(xiàng)選擇

1、在哪一種貨幣制度下會(huì)出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.雙本位制

2、在一國的國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，從整體視角來看貨幣資金的盈余部門是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.個(gè)人部門

3、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本、占主導(dǎo)地位的信用形式是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.銀行信用

4、我國消費(fèi)信用的主要形式是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.商業(yè)銀行的消費(fèi)信貸

5、不是消費(fèi)信用典型形式的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.預(yù)付

6、馬克思認(rèn)為，正常情況下利率水平的上限是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.平均利潤率水平

7、強(qiáng)調(diào)貨幣因素在利率決定中作用的西方利率理論是指

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.凱恩斯的利率決定理論

8、以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的外國貨幣來表示的匯率標(biāo)價(jià)方法是

B.間接標(biāo)價(jià)法

9、在下列債券中風(fēng)險(xiǎn)最低、利率水平也最低的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.政府債券

10、由我國境內(nèi)股份公司發(fā)行，以人民幣標(biāo)明票面價(jià)值，以外幣認(rèn)購，在境內(nèi)證券交易所上市，共境內(nèi)外投資者買賣的股票是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.B股

11、我國的同業(yè)拆借市場(chǎng)真正啟動(dòng)的年份是在（分?jǐn)?shù)：1分）

D.1986年

12、短期政府債券最早出現(xiàn)于

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.英國

13、滿足了商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)間相互融資需要的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

14、我國證券交易所實(shí)行的交易制度是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.競價(jià)交易制度

15、我國的融資融券股票交易方式屬于

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.信用交易

16、股票技術(shù)分析最根本、最核心的條件是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.假設(shè)價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)

17、金融衍生工具市場(chǎng)最早具有的、最基本的功能是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

18、金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.比較優(yōu)勢(shì)理論

19、金融機(jī)構(gòu)的基本功能是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.促進(jìn)資金融通

20、有“央行的央行”之稱的國際金融機(jī)構(gòu)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.國際清算銀行

21、國際貨幣基金組織最主要的資金來源是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.成員國認(rèn)繳的基金份額

22、我國商業(yè)銀行的組織形式是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.總分行制

23、當(dāng)今國際銀行業(yè)最流行的組織形式是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.持股公司制

（控股公司制）

24、商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.存款

25、下列屬于狹義表外業(yè)務(wù)的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.擔(dān)保

26、商業(yè)銀行最早的資產(chǎn)管理理論是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.商業(yè)貸款理論

27、巴塞爾協(xié)議提出的資本充足實(shí)質(zhì)上是監(jiān)管資本的（分?jǐn)?shù)：1分）

B.最低要求

28、被稱為商業(yè)銀行管理生命線的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

29、投資銀行最為傳統(tǒng)與基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.證券承銷業(yè)務(wù)

30、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司歷史最為悠久的險(xiǎn)種是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.海上保險(xiǎn)

31、投資銀行參與風(fēng)險(xiǎn)投資主要通過哪個(gè)部門進(jìn)行

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.風(fēng)險(xiǎn)資本部

32、凱恩斯貨幣需求理論中最具創(chuàng)新的部分是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.投機(jī)動(dòng)機(jī)

33、在我國的貨幣層次劃分中，證券公司的客戶保證金存款屬于

（分?jǐn)?shù)：1分）

C..M234、凱恩斯認(rèn)為交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求取決于

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.收入水平

35、現(xiàn)金余額說又稱為

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.劍橋方程式

36、我們通常所說的CPI是指

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.零售物價(jià)指數(shù)

37、國際收支平衡表上的數(shù)據(jù)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.流量

38、戰(zhàn)爭賠款、政府間的經(jīng)濟(jì)援助屬于國際收支平衡表中的哪個(gè)項(xiàng)目

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.經(jīng)常轉(zhuǎn)移

39、中央銀行貨幣政策最早具有的、最基本的政策目標(biāo)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.穩(wěn)定物價(jià)

40、菲利普斯曲線描述的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間的關(guān)系

41、最早建立起中央銀行體制下的法定存款準(zhǔn)備金制度的國家是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.法國

42、中國人民銀行向一級(jí)交易商購買有價(jià)證券，并約定在未來特定日期將有價(jià)證券賣給一級(jí)交易商德交易行為是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.逆回購

43、目前我國貨幣政策的操作指標(biāo)主要是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.基礎(chǔ)貨幣

44、最早實(shí)行金本位制的國家是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.英國

45、區(qū)域性貨幣一體化的理論依據(jù)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.最適度貨幣區(qū)46、20世紀(jì)70年代以后，世界各國普遍實(shí)行的貨幣制度是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度

47、多種利率并存條件下起決定作用的利率是（B）

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.基準(zhǔn)利率

48、在第一次世界大戰(zhàn)以前的金本位制度盛行時(shí)期，闡述匯率變動(dòng)原因的主要理論是

B.國際借貸說

49、影響匯率變動(dòng)的短期因素有

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.政府干預(yù)

50、我國香港特別行政區(qū)實(shí)行的匯率制度是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.貨幣局制度

51、由于金融市場(chǎng)上金融工具交易價(jià)格的波動(dòng)而給金融工具的持有者帶來損失的可能性，這種風(fēng)險(xiǎn)被稱為

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

52、集合競價(jià)制度只有一個(gè)成交價(jià)格，成交價(jià)的確定原則通常是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.最大成交量原則

53、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.外匯期貨

54、最早實(shí)行金本位制的國家是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.英國

55、區(qū)域性貨幣一體化的理論依據(jù)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.最適度貨幣區(qū)56、20世紀(jì)70年代以后，世界各國普遍實(shí)行的貨幣制度是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度

57、世界上使用紙幣最早的國家是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.中國

58、人類歷史上第一次跨越主權(quán)國家創(chuàng)造的信用貨幣是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.歐元

59、在我國的社會(huì)融資結(jié)構(gòu)中居于主導(dǎo)地位的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.間接融資

60、僅反映市場(chǎng)中貨幣資金的供求關(guān)系，不包含對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)因素補(bǔ)償?shù)睦适?/p>

B.無風(fēng)險(xiǎn)利率

61、多種利率并存條件下起決定作用的利率是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.基準(zhǔn)利率

62、被認(rèn)為是計(jì)量利率最精確的指標(biāo)是指

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.到期收益率

63、強(qiáng)調(diào)非貨幣的實(shí)際因素在利率決定中起作用的理論是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.傳統(tǒng)利率理論

64、在第一次世界大戰(zhàn)以前的金本位制度盛行時(shí)期，闡述匯率變動(dòng)原因的主要理論是

B.國際借貸說

65、影響匯率變動(dòng)的短期因素有

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.政府干預(yù)

66、在匯率標(biāo)價(jià)方法中，我國采取的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.直接標(biāo)價(jià)法

67、一國貨幣對(duì)外貶值一般能起到

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.促進(jìn)出口、抑制進(jìn)口

68、匯率的自由浮動(dòng)又被稱為

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.清潔浮動(dòng)

69、由于金融市場(chǎng)上金融工具交易價(jià)格的波動(dòng)而給金融工具的持有者帶來損失的可能性，這種風(fēng)險(xiǎn)被稱為

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

70、國庫券的最終發(fā)行價(jià)格按所有購買人實(shí)際報(bào)價(jià)的加權(quán)平均價(jià)確定，不同的購買人支付相同的價(jià)格，這種方式被稱為

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.荷蘭式招標(biāo)

71、貨幣市場(chǎng)的突出特點(diǎn)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.交易期限短

72、我國中央銀行票據(jù)的發(fā)行始于

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.2002年

73、集合競價(jià)制度只有一個(gè)成交價(jià)格，成交價(jià)的確定原則通常是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.最大成交量原則

74、平滑異同移動(dòng)平均線又稱為

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.MACD指標(biāo)

75、我國目前發(fā)行債券大多采取

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.平價(jià)發(fā)行

76、債券的票面年收益與票面額的比率是指

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.名義收益率

77、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

78、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.外匯期貨

79、遠(yuǎn)期合約最主要的特點(diǎn)在于

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

80、只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約是指

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.歐式期權(quán)

81、接受從中國銀行剝離出來的不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)管理公司是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.中國東方資產(chǎn)管理公司

82、我國民族資本自建的第一家股份制銀行是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.中國通商銀行

83、我國“大一統(tǒng)”的金融機(jī)構(gòu)體系時(shí)期是指

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.1953年-1978年84、1995年組建的第一家民營商業(yè)銀行是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.中國民生銀行

85、是商業(yè)銀行最基本、最重要的業(yè)務(wù)

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

86、按規(guī)定可計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的債券是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.混合資本債券

87、下列貸款質(zhì)量最高的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.關(guān)注貸款

88、商業(yè)銀行流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

89、第二次世界大戰(zhàn)以后出現(xiàn)的資產(chǎn)管理理論是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.預(yù)期收入理論

90、從內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理者的角度可把商業(yè)銀行資本定義為

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.經(jīng)濟(jì)資本

91、反映商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平，也是其可以直接利用的資金來源的是

D.賬面資本

92、巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本充足率是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.8%

93、投資銀行不承擔(dān)證券承銷風(fēng)險(xiǎn)的方式是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.代銷

94、保險(xiǎn)活動(dòng)中最重要的原則是

（分?jǐn)?shù)：1分）

C.損失補(bǔ)償原則

95、能夠有效防止道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原則是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.保險(xiǎn)利益原則

96、在馬克思的貨幣需求理論中，與貨幣必要量呈反比的因素是

（分?jǐn)?shù)：1分）

B.貨幣流通速度

97、在弗里德曼的貨幣需求理論中，決定貨幣需求量的重要因素是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.永恒收入

98、屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是

（分?jǐn)?shù)：1分）

D.儲(chǔ)備貨幣

99、與商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造呈正比的因素是

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.原始存款

100、證券市場(chǎng)信用控制屬于

（分?jǐn)?shù)：1分）

A.選擇性貨幣政策工具

三、多項(xiàng)選擇

1、下列屬于信用貨幣范疇的有

（分?jǐn)?shù)：2分）

A.紙幣

C.銀行券

D.存款貨幣

E.電子貨幣

2、在貨幣制度中國家對(duì)貨幣單位的規(guī)定通常包括.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.貨幣單位的名稱

D.貨幣單位的值

3、間接融資的優(yōu)點(diǎn)有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.靈活便利

D.分散投資、安全

E.具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)

4、消費(fèi)信用的典型形式是

（分?jǐn)?shù)：2分）

A賒銷

C.分期付款

D.消費(fèi)信貸

5、實(shí)際利率理論認(rèn)為利率決定中的主要因素是

（分?jǐn)?shù)：2分）

C.儲(chǔ)蓄

D.投資

6、根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，外匯包括

（分?jǐn)?shù)：2分）

A.外幣現(xiàn)鈔

B.外幣支付憑證

C.外幣有價(jià)證券

D.特別提款權(quán)

E.國際金融組織借款

7、金融市場(chǎng)的主要構(gòu)成要素包括.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.市場(chǎng)參與主體

B.金融工具

C.交易價(jià)格

D.交易的組織形式

8、金融工具的特征主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.期限性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

E.收益性

9、公司債券按內(nèi)含選擇權(quán)可分為.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.可贖回債券

C.償還基金債券

E.帶認(rèn)股權(quán)證的債券

10、貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.交易期限短

B.流動(dòng)性強(qiáng)

D.安全性高

E.交易額大

11、下列屬于債券非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是.（分?jǐn)?shù)：2分）

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

12、目前我國債券市場(chǎng)體系包括以下子市場(chǎng).（分?jǐn)?shù)：2分）

A.銀行間市場(chǎng)

B.交易所市場(chǎng)

E.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

13、基金收益主要來源于.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.紅利

B.股息

C.債券利息

D.買賣證券差價(jià)

E.銀行存款利息

14、證券投資基金(的特點(diǎn))實(shí)行的投資原則是.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.集中管理

B.組合投資

E.專業(yè)理財(cái)

15、基礎(chǔ)性金融工具主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.本幣

B.外幣

D.股權(quán)工具

E.特別提款權(quán)

16、目前在國際金融市場(chǎng)上最為普遍運(yùn)用的衍生工具有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A金融遠(yuǎn)期

C.金融期貨

D.金融期權(quán)

E.互換

17、我國與1994年成立的政策性銀行是.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.國家開發(fā)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國進(jìn)出口銀行

18、目前全球性的國際金融機(jī)構(gòu)主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.國際貨幣基金組織

B.世界銀行集團(tuán)

D.國際清算銀行

19、世界銀行集團(tuán)有以下機(jī)構(gòu)組成.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.世界銀行

B.國際金融公司

C.國際開發(fā)協(xié)會(huì)

D.國際投資爭端處理中心

E.多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)

20、按貸款質(zhì)量劃分，通常所說的不良貸款是指.（分?jǐn)?shù)：2分）

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

21、根據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行二級(jí)資本包括.（分?jǐn)?shù)：2分）

C.未公開儲(chǔ)備

D.重估儲(chǔ)備

E.普通準(zhǔn)備金

22、我國的人壽保險(xiǎn)可分為.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.死亡保險(xiǎn)

B.生存保險(xiǎn)

C.生死合險(xiǎn)

23、弗里德曼認(rèn)為影響貨幣需求的因素主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A人力財(cái)富

B.非人力財(cái)富

D.持有貨幣的機(jī)會(huì)成E.持有貨幣帶來的效用

24、現(xiàn)代貨幣制度下，在貨幣供給過程中起決定作用的主體有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

25、影響商業(yè)銀行存款派生能力的因素主要有.（分?jǐn)?shù)：2分）

A原始存款

B.法定存款準(zhǔn)備金率

C.超額存款準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

四、簡答題

1.消費(fèi)信用的積極作用

(1)消費(fèi)信用的正常發(fā)展可以促進(jìn)一國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(2)使消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)了了跨時(shí)消費(fèi)的選擇，提升了消費(fèi)者的生活質(zhì)量及其效用總水平。

(3)有利于促進(jìn)新產(chǎn)品、新技術(shù)的推銷及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。

2.布雷頓森林體系的主要內(nèi)容

（1）“雙掛鉤”的安排

（2）實(shí)行固定匯率制

（3）建立國際貨幣基金組織（IMF）為會(huì)員國解決國際收支困難事先作出安排.3.間接融資的優(yōu)點(diǎn)和局限性（缺點(diǎn)）

（1）優(yōu)點(diǎn)：靈活便利。分散投資、安全性高。具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)。

（2）缺點(diǎn)：割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系。

相應(yīng)增加了資金需求者的籌資成本，減少了資金供給者的投資收益。

4.不兌現(xiàn)信用貨幣制度的特點(diǎn)

（1）流通中的信用貨幣主要由現(xiàn)金和存款貨幣構(gòu)成；

（2）現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣均通過金融活動(dòng)投入流通；

（3）中央銀行代表國家對(duì)信用貨幣進(jìn)行統(tǒng)一管理與調(diào)控成為金融和經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件.5.直接融資的優(yōu)點(diǎn)和局限性（缺點(diǎn)）

（1）優(yōu)點(diǎn)：

有利于引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)

有利于加強(qiáng)貨幣資金供給者對(duì)需求者的監(jiān)督

有利于籌集穩(wěn)定長期使用的資金

降低了籌資成本,提高了投資收益

（2）局限性（缺點(diǎn)）：

受制于金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度與效率

有較高的風(fēng)險(xiǎn)

6.牙買加體系的主要內(nèi)容

（1）浮動(dòng)匯率制度合法化

（2）黃金非貨幣化

（3）國際儲(chǔ)備多元化

（4）多渠道調(diào)節(jié)國際收支.7.利率在微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用：

（1）利率的變動(dòng)影響個(gè)人收入在消費(fèi)和儲(chǔ)蓄之間的分配

（2）利率的變動(dòng)影響金融資產(chǎn)價(jià)格，進(jìn)而影響人們對(duì)金融資產(chǎn)的選擇

（3）利率的變動(dòng)影響企業(yè)的投資決策和經(jīng)營管理

8.利率發(fā)揮作用的條件

(1)微觀經(jīng)濟(jì)主體對(duì)利率的變動(dòng)比較敏感

利率彈性:儲(chǔ)蓄的利率彈性,投資的利率彈性

（2）由市場(chǎng)上資金供求的狀況決定利率水平的升降

（3）建立一個(gè)合理、聯(lián)動(dòng)的利率結(jié)構(gòu)體系

9.金融工具的特征

（1）期限性

（2）收益性

(3)流動(dòng)性

(4)風(fēng)險(xiǎn)性

10.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)

(1)

市場(chǎng)參與者之間的關(guān)系是借貸關(guān)系和委托代理關(guān)系，是以信用為基礎(chǔ)的資金的使用權(quán)和所有權(quán)的暫時(shí)分離或有條件的讓渡。

(2)

金融市場(chǎng)的交易對(duì)象不是普通商品，而是特殊的商品——貨幣資金及其衍生物。

(3)

金融市場(chǎng)的交易方式具有特殊性。

(4)

金融市場(chǎng)的價(jià)格的決定較為復(fù)雜，影響因素很多并且波動(dòng)巨大。

(5)市場(chǎng)交易的場(chǎng)所在大部分情況下是無形的。

11.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存款的區(qū)別

（1）存單面額大

（2）存單不記名，可轉(zhuǎn)讓

（3）存單的二級(jí)市場(chǎng)發(fā)達(dá)，交易活躍

12.公募發(fā)行的優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：

（1）公募以眾多的投資者為發(fā)行對(duì)象，籌集資金潛力大，適合于證券發(fā)行數(shù)量較多、籌資額較大的發(fā)行人；

（2）公募發(fā)行投資者范圍大，可避免囤積證券或被少數(shù)人操縱；

（3）只有公開發(fā)行的證券方可申請(qǐng)?jiān)诮灰姿鲜?，因此這種發(fā)行方式可增強(qiáng)證券的流動(dòng)性，有利于提高發(fā)行人的社會(huì)信譽(yù)。

缺點(diǎn)：如發(fā)行過程比較復(fù)雜，登記核準(zhǔn)所需時(shí)間較長，發(fā)行費(fèi)用也較高。

13.證券私募發(fā)行的優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：

（1）發(fā)行要求低；

（2）節(jié)約發(fā)行時(shí)間及成本；

（3）承銷費(fèi)用低；

（4）收益高等

缺點(diǎn)：流動(dòng)性較差、發(fā)行面窄不利進(jìn)一步發(fā)行。

14.期權(quán)交易的特點(diǎn)

（1）

交易的對(duì)象是一種權(quán)利，一種關(guān)于買進(jìn)或賣出的股票權(quán)利的交易，而不是任何實(shí)物；

（2）

交易雙方承擔(dān)的權(quán)利和義務(wù)不一樣；

（3）

期權(quán)買賣的風(fēng)險(xiǎn)較小。

15.證券投資基金的特點(diǎn)

（1）組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)。

（2）集中管理、專業(yè)理財(cái)。

（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

16.金融衍生工具的特點(diǎn)

(1)價(jià)值受制于基礎(chǔ)性金融工具

基礎(chǔ)性金融工具主要有三大類：貨幣、債務(wù)工具、股權(quán)工具

(2)具有高杠桿性和高風(fēng)險(xiǎn)性

財(cái)務(wù)杠桿方式,即交納保證金的方式

提高投資效益

高風(fēng)險(xiǎn)性

(3)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、設(shè)計(jì)靈活

17.金融期貨市場(chǎng)的交易規(guī)則

（1）交易品種為規(guī)范的、標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約

（2）交易實(shí)行保證金制度

(3)交易實(shí)行當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度，即盯市制度

(4)交易實(shí)行價(jià)格限制制度

(5)交易實(shí)行強(qiáng)行平倉制度

18.商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

（1）主動(dòng)性強(qiáng)

（2）流動(dòng)性強(qiáng)

（3）收益的波動(dòng)性強(qiáng)

（4）易于分散管理

19.提高資本充足率的途徑

（1）增加資本總量

（2）收縮業(yè)務(wù)，壓縮資產(chǎn)總規(guī)模

（3）調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比

（4）提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平，降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)含量

20.保險(xiǎn)的基本原則

（1）保險(xiǎn)（可保）利益原則

（2）最大誠信原則

（3）損失補(bǔ)償原則

(4)

近因原則

21.保險(xiǎn)（可保）利益原則的意義

（1）可以防止變保險(xiǎn)合同為賭博性合同;

（2）可以防止被保險(xiǎn)人的道德危險(xiǎn);

（3）可以限制保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某潭?/p>

22.我國貨幣需求的主要決定和影響因素

（1）收入：收入與貨幣需求總量呈同方向變動(dòng)。

（2）價(jià)格：價(jià)格和貨幣需求尤其是交易性貨幣需求之間是同方向變動(dòng)的關(guān)系。

（3）利率：利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。

（4）貨幣流通速度：貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動(dòng)的關(guān)系，并在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在固定的比率。

（5）金融資產(chǎn)的收益率：更多的影響貨幣需求的結(jié)構(gòu)

（6）

企業(yè)與個(gè)人對(duì)利率與價(jià)格的預(yù)期

（7）財(cái)政收支狀況

（8）其他因素：信用的發(fā)展?fàn)顩r，金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣，國家的政治形勢(shì)對(duì)貨幣需求的影響等。

23.貨幣均衡與市場(chǎng)均衡的關(guān)系

（1）市場(chǎng)總供給決定貨幣需求。

（2）貨幣需求決定貨幣供給。

（3）貨幣供給形市場(chǎng)總需求。

（4）市場(chǎng)總需求決定市場(chǎng)供給。

24.操作指標(biāo)和中介指標(biāo)選擇標(biāo)準(zhǔn)

（1）可測(cè)性

（2）可控性

（3）相關(guān)性

（4）抗干擾性

25.貨幣政策傳導(dǎo)的主要環(huán)節(jié)

（1）從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)

（2）從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)到企業(yè)、居民等非金融部門

（3）從非金融部門的各類經(jīng)濟(jì)行為主體到社會(huì)各經(jīng)濟(jì)變量

26.信用在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的積極作用

(1)調(diào)劑貨幣資金余缺，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置

(2)動(dòng)員閑置資金，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長

27.商業(yè)票據(jù)的特征

(1)是一種有價(jià)票證

(2)具有法定的式樣和內(nèi)容

(3)是一種無因票證

(4)可以轉(zhuǎn)讓流通

28.銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系

(1)銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來的;

(2)銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性;

(3)銀行信用進(jìn)一步促進(jìn)了商業(yè)信用的發(fā)展

29.傳統(tǒng)利率決定理論

利率的變化取決于投資流量與儲(chǔ)蓄流量的均衡：投資不變，儲(chǔ)蓄增加，均衡利率水平下降；儲(chǔ)蓄不變，投資增加，則有均衡利率的上升。

30.凱恩斯的利率決定理論

利率決定于貨幣供求數(shù)量，貨幣供給量取決于中央銀行的貨幣政策,而貨幣需求量又取決于人們的流動(dòng)性偏好：流動(dòng)性的偏好強(qiáng)，愿意持有貨幣，當(dāng)貨幣需求大于貨幣供給，利率上升；反之，利率下降。

31.影響匯率變動(dòng)的主要因素

外匯供求是決定匯率變動(dòng)趨勢(shì)的主要因素,而影響外匯供求的因素有:

(1)通貨膨脹：外匯匯率上升，本幣匯率下跌。

(2)經(jīng)濟(jì)增長：影響復(fù)雜，短期增長外匯匯率由升值趨勢(shì)，長期增長本幣匯率由升值趨勢(shì)。

(3)國際收支：逆差則本幣匯率下跌，順差則本幣匯率上升。

(4)利率：通過短期資本的跨國流動(dòng)實(shí)現(xiàn)，高利率導(dǎo)致即期外匯匯率下跌；低利率導(dǎo)致即期外匯匯率上升。

(5)心理預(yù)期：主要影響短期匯率的變動(dòng)。

(6)政府干預(yù)：影響匯率的短期走勢(shì)。

32.匯率對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響

(1)

本幣匯率下降，即對(duì)外貶低，能促進(jìn)出口、抑制進(jìn)口；若本幣匯率上升，即對(duì)外升值，則有利進(jìn)口，不利出口。

(2)

這必須有一個(gè)伴隨的條件，即進(jìn)出口需求有價(jià)格彈性——進(jìn)出口品的需求會(huì)由于進(jìn)出口品價(jià)格的變動(dòng)而變動(dòng)。

(3)

匯率下降，出口商品量能否增加，還要受商品供給擴(kuò)大的可能程度，即出口供給彈性所制約。

當(dāng)競爭對(duì)手通過貶低各自本幣匯率等措施加以反擊時(shí)，競爭的優(yōu)勢(shì)即不復(fù)存在。匯率作用于進(jìn)出口，是規(guī)律；但如果不具備必要的條件，作用并不會(huì)實(shí)現(xiàn)。

33.匯率對(duì)資本流動(dòng)的影響

(1)

匯率的變動(dòng)對(duì)國際之間長期投資的影響不太直接。因?yàn)殚L期資本的流動(dòng)主要以利潤和風(fēng)險(xiǎn)為轉(zhuǎn)移。

(2)

對(duì)于短期資本流動(dòng)，匯率的影響是直接的：

當(dāng)存在本幣對(duì)外貶值的趨勢(shì)下，以本幣計(jì)值的各種金融資產(chǎn)會(huì)被轉(zhuǎn)兌成外匯，資本外流；反之，當(dāng)存在本幣對(duì)外升值的趨勢(shì)，會(huì)引發(fā)資本的內(nèi)流。

34.債券與股票的區(qū)別

（1）償還期限上

（2）分享股息與紅利上

（3）剩余財(cái)產(chǎn)追索權(quán)上

（4）公司決策權(quán)上

（5）風(fēng)險(xiǎn)上

（6）選擇權(quán)上

35.金融市場(chǎng)的功能

(1)資金聚集與資金分配功能

為資金盈余者提供金融工具

實(shí)現(xiàn)金融資源的最優(yōu)配置

(2)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能

風(fēng)險(xiǎn)分散功能的體現(xiàn)

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能：金融工具的轉(zhuǎn)讓

(3)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的反映與調(diào)控功能

反映功能：“晴雨表”

調(diào)控功能:首先，金融市場(chǎng)是中央銀行進(jìn)行貨幣政策操作的場(chǎng)所;其次，財(cái)政政策的實(shí)施也離不開金融市場(chǎng);前提條件：金融市場(chǎng)的發(fā)展程度與完善程度

36.貨幣市場(chǎng)的功能

(1)它是政府、企業(yè)調(diào)劑資金余缺、滿足短期融資需要的市場(chǎng)

政府:發(fā)行國庫券

企業(yè):商業(yè)票據(jù)

(2)它是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的市場(chǎng)

通過參與貨幣市場(chǎng)的交易活動(dòng)進(jìn)行

(3)它是一國中央銀行進(jìn)行宏觀金融調(diào)控的場(chǎng)所

通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)行

(4)它是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率生成的場(chǎng)所

貨幣市場(chǎng)的高安全性決定的37.金融衍生工具市場(chǎng)的功能

(1)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

(2)套期保值功能

(3)投機(jī)獲利手段

38.國際金融機(jī)構(gòu)的作用及局限性

（1）作用

維持匯率穩(wěn)定。

對(duì)金融業(yè)的國際業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范、監(jiān)督與協(xié)調(diào)。

提供長短期貸款以調(diào)節(jié)國際收支的不平衡和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

積極防范并解救國際金融危機(jī)。

就國際經(jīng)濟(jì)、金融領(lǐng)域中的重大事件進(jìn)行磋商。

提供多種服務(wù)，加強(qiáng)各國經(jīng)濟(jì)、金融往來。

（2）局限性

領(lǐng)導(dǎo)權(quán)被主要發(fā)達(dá)國家控制

貸款往往附加限制性條件

39.商業(yè)銀行的特性

（1）企業(yè)性

商業(yè)銀行隸屬于企業(yè)范疇，要符合《公司法》的有關(guān)規(guī)定

采取公司制的形式，以有限責(zé)任公司和股份有限公司最為典型

（2）金融性

經(jīng)營對(duì)象上，貨幣這種特殊商品

經(jīng)營方式上，借貸方式

高財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)和高經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

（3）銀行性

與非銀行金融機(jī)構(gòu)相比具有銀行性

吸收存款、信用創(chuàng)造

發(fā)放貸款

支付結(jié)算

業(yè)務(wù)范圍廣泛、功能全面

40.投資銀行的基本職能

（1）媒介資金供需，提供直接融資服務(wù)

資金供求雙方的中介人

設(shè)計(jì)合理的交易方式

（2）構(gòu)建發(fā)達(dá)的證券市場(chǎng)

投資銀行通過咨詢、承銷、分銷、代銷等方式幫助構(gòu)建證券發(fā)行市場(chǎng)

投資銀行以做市商、經(jīng)紀(jì)商和交易商的身份參與證券交易市場(chǎng)活動(dòng)

投資銀行在證券市場(chǎng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新中發(fā)揮重要作用

投資銀行促進(jìn)證券市場(chǎng)的信息披露

投資銀行業(yè)是華爾街的心臟,是華爾街存在的最重要理由

（3）優(yōu)化資源配置

投資銀行的推介與承銷，引導(dǎo)資金流向

提供并購服務(wù)，優(yōu)化資源配置

（4）促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中

內(nèi)在動(dòng)力及優(yōu)勝劣汰驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)業(yè)集中

投資銀行促進(jìn)的產(chǎn)業(yè)集中

41.現(xiàn)階段我國貨幣供應(yīng)量劃分

M0＝流通中現(xiàn)金，即我們習(xí)稱的現(xiàn)金

M1＝M0＋活期存款

M2＝M1＋定期存款＋儲(chǔ)蓄存款＋其他存款

＋證券公司客戶保證金

其中，M1，我們稱為狹義貨幣量；M2，稱廣義貨幣量；

42.通貨緊縮的負(fù)面影響

通貨緊縮被稱為經(jīng)濟(jì)衰退的加速器

(1)從投資看，物價(jià)下跌使實(shí)際利率提高導(dǎo)致企業(yè)減少投資，縮減生產(chǎn)規(guī)模，進(jìn)而經(jīng)濟(jì)蕭條。

(2)從消費(fèi)看，物價(jià)還會(huì)下跌的預(yù)期使人們減少即期消費(fèi)。經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步陷入衰退。

43.貨幣政策的特點(diǎn)

(1)貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策

是有關(guān)經(jīng)濟(jì)增長、物價(jià)穩(wěn)定等宏觀變量

(2)貨幣政策是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策

通過調(diào)節(jié)貨幣供給影響需求，間接影響社會(huì)總供給

44.法定存款準(zhǔn)備金率的有點(diǎn)和局限性

優(yōu)點(diǎn)：

（1）中央銀行具有主動(dòng)權(quán)

（2）作用迅速有力，見效快

局限性：

（1）缺乏彈性、有固定化傾向

（2）“一刀切”式的做法難以把握貨幣政策的操作力度與效果

（3）增加了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和管理的難度

45.再貼現(xiàn)政策的優(yōu)缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)：

（1）履行“最后貸款人”職責(zé)

（2）體現(xiàn)中央銀行政策意圖

（3）既可調(diào)節(jié)貨幣總量，又可調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)

缺點(diǎn)：

（1）中央銀行出于被動(dòng)地位

（2）影響力有限

五.論述題（僅提供答案要點(diǎn)，自己尋找論述答案）

1.分析消費(fèi)信用的作用及在我國開展應(yīng)注意的問題

消費(fèi)信用的積極作用

(1)消費(fèi)信用的正常發(fā)展可以促進(jìn)一國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(2)使消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)了了跨時(shí)消費(fèi)的選擇，提升了消費(fèi)者的生活質(zhì)量及其效用總水平。

(3)有利于促進(jìn)新產(chǎn)品、新技術(shù)的推銷及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。

消費(fèi)信用的消極作用：消費(fèi)信用的盲目發(fā)展，也會(huì)帶來不利影響：

(1)掩蓋消費(fèi)品的供需矛盾；

(2)容易引起過度消費(fèi)，使消費(fèi)者債務(wù)負(fù)擔(dān)過重，導(dǎo)致生活水平下降；甚至危及社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全。

2.試述利率的作用及利率發(fā)揮作用應(yīng)具備的前提條件

利率在微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用：

（1）利率的變動(dòng)影響個(gè)人收入在消費(fèi)和儲(chǔ)蓄之間的分配

（2）利率的變動(dòng)影響金融資產(chǎn)價(jià)格，進(jìn)而影響人們對(duì)金融資產(chǎn)的選擇

（3）利率的變動(dòng)影響企業(yè)的投資決策和經(jīng)營管理

利率在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中的作用：

如上所述，微觀經(jīng)濟(jì)主體行為的改變將共同作用于社會(huì)總儲(chǔ)蓄、總消費(fèi)和總投資這些宏觀經(jīng)濟(jì)變量，使這些變量隨之發(fā)生變化。

利率發(fā)揮作用的條件

(1)微觀經(jīng)濟(jì)主體對(duì)利率的變動(dòng)比較敏感

利率彈性:儲(chǔ)蓄的利率彈性,投資的利率彈性

（2）由市場(chǎng)上資金供求的狀況決定利率水平的升降

（3）建立一個(gè)合理、聯(lián)動(dòng)的利率結(jié)構(gòu)體系

3.試述匯率的作用

(1)

匯率對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的影響；

（2）匯率對(duì)資本流動(dòng)的影響；

（3）匯率對(duì)物價(jià)水平的影響；

（2）匯率對(duì)資產(chǎn)選擇的影響.4.現(xiàn)階段我國貨幣需求的主要決定與影響因素

（1）收入：收入與貨幣需求總量呈同方向變動(dòng)。

（2）價(jià)格：價(jià)格和貨幣需求尤其是交易性貨幣需求之間是同方向變動(dòng)的關(guān)系。

（3）利率：利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。

（4）貨幣流通速度：貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動(dòng)的關(guān)系，并在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在固定的比率。

（5）金融資產(chǎn)的收益率：更多的影響貨幣需求的結(jié)構(gòu)

（6）

企業(yè)與個(gè)人對(duì)利率與價(jià)格的預(yù)期

（7）財(cái)政收支狀況

（8）其他因素：信用的發(fā)展?fàn)顩r，金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣，國家的政治形勢(shì)對(duì)貨幣需求的影響等。

5.如何評(píng)價(jià)法定存款準(zhǔn)備金制度

存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金制度的初始意義在于保證商業(yè)銀行的支付和清算，之后逐漸演變成中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的政策工具。存款準(zhǔn)備率及法定準(zhǔn)備的構(gòu)成與應(yīng)保持的限額，對(duì)銀行的資產(chǎn)負(fù)債比率及經(jīng)營方向有著直接的影響。如存款準(zhǔn)備率提高，可以促進(jìn)商業(yè)銀行多吸收存款以保持原有的資產(chǎn)規(guī)模,或收縮貸款、減少投資、出售債權(quán)以適應(yīng)被壓縮的可用資金規(guī)模。中央銀行通過增大或降低存款準(zhǔn)備率來調(diào)節(jié)商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力、控制貨幣供應(yīng)量的伸縮，以達(dá)到穩(wěn)定通貨的政策目的，因而存款準(zhǔn)備金制度成為中央銀行實(shí)施貨幣政策的一項(xiàng)有效工具。

簡述法定存款準(zhǔn)備率的優(yōu)點(diǎn)和不足之處。

法定存款準(zhǔn)備率——以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。優(yōu)點(diǎn)：

①

即使準(zhǔn)備率調(diào)整的幅度很小，也會(huì)引起貨幣供應(yīng)量的巨大波動(dòng)；

②

其他貨幣政策工具都是以存款準(zhǔn)備金為基礎(chǔ)；

③

即使商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)由于種種原因持有超額準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金的調(diào)整也會(huì)產(chǎn)生效果；

④

即使存款準(zhǔn)備金維持不變，它也在很大程度上限制商業(yè)銀行體系創(chuàng)造派生存款的能力。局限性：

①

法定存款準(zhǔn)備率調(diào)整的效果比較強(qiáng)烈，致使它有了固定化的傾向；

②

存款準(zhǔn)備金對(duì)各種類別的金融機(jī)構(gòu)和不同種類的存款的影響不一致，因而貨幣政策的效果可能因這些復(fù)雜情況的存在而不易把握。

六.計(jì)算題

1.假如某塊土地的年平均收益為10000元，年利率為5%，這塊土地相當(dāng)于多少資本金額？如果利率上升至8%，這塊土地的年平均收益不變，計(jì)算這塊土地相當(dāng)于多少資本金額？

解題：資本金額計(jì)算公式：P=B/r

(P:本金,B:收益,r:利率)。

（1）年利率為5%時(shí)，土地的資本金額：P=B/r

=10000/5%=200000（元）

（2）利率上升至8%，土地的資本金額：P=B/r=10000/8%=125000（元）

2.某基金2008年8月1日發(fā)行，發(fā)行時(shí)基金單位凈值為1元，到2010年8月1日，該基金的總資產(chǎn)市值為107億元，總負(fù)債為15億元，當(dāng)日共有基金份額100億份，期間該基金共有現(xiàn)金分紅3次，每次每份基金分紅分別為0.11元、0.14元、0.09元，求該基金在到2010年8月1日的單位凈值與累計(jì)單位凈值。

解題：（1）基金單位凈值計(jì)算公式：單位凈值=（總資產(chǎn)－總負(fù)債）/基金單位總數(shù)

基金單位凈值

=（107—15）/100=0.92（元）

（2）基金累計(jì)單位凈值計(jì)算公式：累計(jì)單位凈值=單位凈值+累計(jì)分紅派息

基金累計(jì)單位凈值

=0.92+0.11+0.14+0.09=1.26（元）

3.假設(shè)某債券的票面額為100元，5年償還期，年息6元，某投資人在債券發(fā)行后1年以105元買入，一直持有到期，計(jì)算該投資人獲得的現(xiàn)時(shí)收益率和到期（持有期）收益率。

解題：（1）現(xiàn)時(shí)收益率計(jì)算公式：現(xiàn)時(shí)收益率＝年息票利息／購買債券的價(jià)格×100％

現(xiàn)時(shí)收益率=

6／105×100％=5.71％

（2）到期（持有期）收益率計(jì)算公式：

到期（持有期）收益率=（到期本息和－買入價(jià)格）／（買入價(jià)格×持有年限）×100％

到期（持有期）收益率=（100+5×6－105）／（105×4）×100％=5.95％

4.假如某銀行吸收到一筆100萬元的現(xiàn)金存款，中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為20%，請(qǐng)計(jì)算銀行體系的派生存款。如果該銀行的現(xiàn)金漏損率為12%，又保存了8萬元的超額準(zhǔn)備金，計(jì)算銀行體系的派生存款。

解題：（1）派生存款計(jì)算公式：派生存款=原始存款×（1／法定存款準(zhǔn)備率－1）。

派生存款=

100×（1／20%－1）=400(萬元)

（2）派生存款計(jì)算公式：

派生存款=原始存款×【1／（法定存款準(zhǔn)備率+現(xiàn)金漏損率+超額準(zhǔn)備金率）－1】

派生存款=100×【1／（20%+12%+8／100×100％）－1】=100×1.5=150(萬元)

5.某投資人以9800元的價(jià)格購買了一張91天期的面額為10000元的國庫券，試計(jì)算國庫券到期時(shí)該投資人的年收益率。

解題：（1）貼現(xiàn)債券年收益率計(jì)算公式：

貼現(xiàn)債券年收益率=（債券面額—發(fā)行價(jià)格）／發(fā)行價(jià)格×（365/實(shí)際天數(shù)）×100％

國庫券到期年收益率=（10000—9800）／9800×（365/91）×100％=8％

6.2009年11月發(fā)行的A基金單位面值為1元，規(guī)定了兩檔認(rèn)購費(fèi)率：一次認(rèn)購金額在1萬元（含1萬元）---500萬元之間，認(rèn)購費(fèi)率為1.5%；一次認(rèn)購金額在500萬元（含500萬元）以上，認(rèn)購費(fèi)率為1%。

（1）

某投資人用10萬元認(rèn)購A基金，請(qǐng)計(jì)算認(rèn)購的基金份額。

（2）

2011年4月7日，該投資者贖回其所持有的全部A基金，當(dāng)日基金的單位凈值為1.3元，如果贖回費(fèi)率為0.5%，請(qǐng)計(jì)算該投資者的贖回金額。

解題：（1）認(rèn)購的基金份額計(jì)算公式：認(rèn)購的基金份額=凈認(rèn)購金額／基金單位凈值

其中：凈認(rèn)購金額=認(rèn)購金額/（1＋認(rèn)購費(fèi)率）。

認(rèn)購的基金份額=10/（1＋1.5%）／1=9.8522（萬份）

（2）

投資者贖回金額計(jì)算公式：

投資者贖回金額=（贖回份數(shù)×當(dāng)日基金單位凈值）×（1—贖回費(fèi)率）

投資者贖回金額=（9.8522×1.3）×（1—0.5%）=127.438（萬元）

7.假如在某時(shí)點(diǎn)商業(yè)銀行在中央銀行的準(zhǔn)備金存款為10萬億元，M0為4萬億元、M2為67萬億元，請(qǐng)計(jì)算此時(shí)的貨幣乘數(shù)。

8.假如中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率為10%，商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金率為3%，現(xiàn)金漏損率為5%，請(qǐng)計(jì)算此時(shí)的存款派生乘數(shù)。如果原始存款為500萬元，此時(shí)的派生存款是多少？

解題：（1）存款派生乘數(shù)計(jì)算公式：

存款派生乘數(shù)=1／（法定存款準(zhǔn)備率+現(xiàn)金漏損率+超額準(zhǔn)備金率）

存款派生乘數(shù)=1／（10%+5%+3%）=5.55（倍）

（2）派生存款計(jì)算公式：

派生存款=原始存款×【1／（法定存款準(zhǔn)備率+現(xiàn)金漏損率+超額準(zhǔn)備金率）－1】

派生存款=500×【1／（10%+5%+3%）－1】=2278(萬元)

9.在某時(shí)點(diǎn)，流通中現(xiàn)金為500億元，商業(yè)銀行活期存款總額為1200億元，企業(yè)單位定期存款為600億元，城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款為900億元，證券公司客戶保證金存款為300億元，其他存款400億元，請(qǐng)計(jì)算此時(shí)的M1和M2。

解題：（1）M1計(jì)算公式：M1=現(xiàn)金＋活期存款

M1=500＋1200=1700（億元）

（2）M2計(jì)算公式：M2=M1＋定期存款＋儲(chǔ)蓄存款＋其他存款

＋證券公司客戶保證金

M2=1700＋600＋900＋400

＋300=3900（億元）

10.假設(shè)某銀行向其客戶發(fā)放了一筆金額為100萬元，期限為4年，年利率為6%的貸款，請(qǐng)用單利與復(fù)利兩種方法計(jì)算該銀行發(fā)放這筆貸款可以獲得的利息額。

解題：（1）單利計(jì)息計(jì)算公式：利息額=本金×利率×年數(shù)

單利計(jì)息利息額=100×6%×4=24（萬元）

（2）復(fù)利計(jì)息計(jì)算公式：利息額=本金×【(1+利率)

年數(shù)(次方)

－1】

復(fù)利計(jì)息利息額=100×【(1+6%)

4(次方)

－1】=26.25（萬元）

第四篇：金融理論與實(shí)務(wù)測(cè)試題及答案

金融理論與實(shí)務(wù)

一.單項(xiàng)選擇題(共20分,每小題1分)1.貨幣資本化的高級(jí)形式是（）A.商業(yè)資本B產(chǎn)業(yè)資本C金融資本D借貸資本

2.在我國占主導(dǎo)地位的信用是（）A商業(yè)信用B消費(fèi)信用C銀行信用

D國家信用 考試大自考站，你的自考專家！

3.間接融資的核心中介機(jī)構(gòu)是（）A證券公司B商業(yè)銀行C信托公司D中央銀行

4.由非官方機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律組織加以規(guī)定,對(duì)組織成員有一定約束力的利率是（）

A官定利率B市場(chǎng)利率C公定利率D實(shí)際利率

5.一國金融體系的最基本職能是（）A為社會(huì)提供和創(chuàng)造貨幣的功能B穩(wěn)定金融體系

C充當(dāng)資金融通的媒介

D保障金融體系有效安全運(yùn)行

6.商業(yè)銀行的最基本職能是（）A支付中介職能B信用創(chuàng)造職能C信用中介職能D金融服務(wù)職能

7.我國第一家股份制銀行是（）A深圳發(fā)展銀行B交通銀行C民生銀行D招商銀行

8.真正最早全面發(fā)揮中央銀行功能的應(yīng)是（）A瑞典銀行

B英格蘭銀行

C美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系D日本銀行

9.二元式中央銀行的典型代表是（）A英國B中國C美國D新加坡10.《巴塞爾協(xié)議》要求核心資本不能低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的（）A2%B4%C8%D10%

11.在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失中起能動(dòng)決定性作用的因素是（）A最大騙子原則B可保利益原則C近因原則D補(bǔ)償原則

12.金融市場(chǎng)的最基本功能是（）A支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)B媒介資金融通C發(fā)現(xiàn)價(jià)格

D調(diào)節(jié)宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)

13.以下不屬于貨幣市場(chǎng)交易工具的是（）A國庫券B.債券C商業(yè)票據(jù)

D大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

14.我國股票發(fā)行的管理實(shí)行（）A.注冊(cè)制B核準(zhǔn)制C登記制D審批制

15.<證券投資基金管理暫行辦法>發(fā)布時(shí)間是（）

A1994年6月22日B1997年11月11日C1997年11月14日D1998年3月20日

16.銀行在發(fā)放房地產(chǎn)貸款時(shí),最主要的擔(dān)保形式是（）

B抵押C.質(zhì)押

D附屬合同

17.從證券市場(chǎng)的參與者來看,證券市場(chǎng)主要由證券發(fā)行者,證券投資者和（）組成.A中央銀行B證監(jiān)會(huì)C交易所D中介機(jī)構(gòu)

18.當(dāng)事人互相信任是信托行為成立的（）A核心B橋梁C基礎(chǔ)D依據(jù)

19.不動(dòng)產(chǎn)分割證書上的不動(dòng)產(chǎn)是指（）A廠房B專用設(shè)備C房屋D土地

20.信奉有效益市場(chǎng)理論的機(jī)構(gòu)投資者通常傾向于（）A避稅型投資基金B(yǎng)收入型投資基金C貨幣市場(chǎng)型投資基金D指數(shù)型投資基金

二.多項(xiàng)選擇題(共20分,每題2分)1.貨幣的基本職能是（）A價(jià)值尺度B流通手段C支付手段D貯藏手段E世界貨幣

2.信用在國民經(jīng)濟(jì)中的作用是（）A廣泛集聚資金,支持規(guī)模經(jīng)濟(jì) 考試大自考站，你的自考專家！B提高資金使用效率C創(chuàng)造信用支付手段D調(diào)節(jié)需求總量和結(jié)構(gòu)E加速資金使用效率

3.以下屬于基準(zhǔn)利率的是（）B商業(yè)銀行存款利率C再貸款利率

D商業(yè)銀行貸款利率E同業(yè)拆借市場(chǎng)利率

4.人民銀行在確定利率總水平時(shí)主要考慮以下哪些因素（）A市場(chǎng)物價(jià)總水平

B國有企業(yè)利息承受能力C銀行利潤

D國際利率水平E社會(huì)資金供求情況

5.以下屬于國有獨(dú)資商業(yè)銀行的是（）

A中國工商銀行B交通銀行

C中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D中國銀行E中國建設(shè)銀行

6.以下屬于跨國中央銀行制度的是（）

A西非貨幣聯(lián)盟B歐洲中央銀行C中非貨幣聯(lián)盟D香港金融管理局

E東加勒比海貨幣管理局

7.以下屬于現(xiàn)代金融業(yè)支柱的是（）A保險(xiǎn)公司B基金公司C信托投資公司D銀行信貸E投資銀行

8.以下屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）

A.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng)存放在中央銀行的準(zhǔn)備金C國庫券

D存放同業(yè)的現(xiàn)金E托收中的現(xiàn)金

9.（）是銀行的中間業(yè)務(wù).（）A證券投資B信托C匯兌D拆借

10.保險(xiǎn)合同的客體包括（）A保險(xiǎn)合同的關(guān)系人B保險(xiǎn)標(biāo)的C可保利益D保險(xiǎn)責(zé)任E保險(xiǎn)金額

三.計(jì)算題(共10分)

1、某人持一張10萬元,3個(gè)月后到期的銀行承兌匯票到銀行去辦理票據(jù)貼現(xiàn),銀行3個(gè)月貼現(xiàn)率為年率6%,要求計(jì)算該人所能獲得的融資額.2、根據(jù)某日外匯牌價(jià)，100美元＝827.73元人民幣，1英鎊＝1.56美元，試計(jì)算：英鎊對(duì)人民幣的外匯牌價(jià)。四.簡答題(共36分,每題6分)1.消費(fèi)信用的經(jīng)濟(jì)意義2.簡述商業(yè)銀行的性質(zhì)3.中央銀行產(chǎn)生的必要性

4.商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的原因及種類5.簡述融資租賃的功能

6.簡述證券發(fā)行市場(chǎng)與證券流通市場(chǎng)的關(guān)系

五.論述題(共14分,每題14分)試論信用調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的作用答案

一、單項(xiàng)選擇題(共20分,每小題1分)1~5：C、C、B、C、C6～10：C、B、B、C、C11～15：C、B、B、B、C16～20：B、D、C、D、D

二、多項(xiàng)選擇題(共20分,每題2分)1.A、B2.A、B、D

3.A、C、E 考試大自考站，你的自考專家！

4.A、B、C、E5.A、D、E6.A、B、C、E7.A、C、D8.A、B、D、E9.B、C、E10.B、C

三、計(jì)算題(共10分)

2、英鎊＝1.56美元，1美元＝8.2773人民幣，所以：1英鎊＝1.56×8.2773＝12.9126人民幣

四、簡答題(共36分,每題6分)1.消費(fèi)信用的經(jīng)濟(jì)意義答：促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控政策和調(diào)控方式發(fā)生重大轉(zhuǎn)折；有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)；引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品問世；提高居民的生活質(zhì)量，促進(jìn)居民消費(fèi)意識(shí)的轉(zhuǎn)變。

2.簡述商業(yè)銀行的性質(zhì)答：商業(yè)銀行是企業(yè)商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)3.中央銀行產(chǎn)生的必要性答：銀行券統(tǒng)一發(fā)行的必要

客觀需要建立一個(gè)全國統(tǒng)一的而有權(quán)威的、公正的清算機(jī)構(gòu)作為金融機(jī)構(gòu)的后盾

代表政府意志的專門機(jī)構(gòu)專事金融業(yè)管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)工作

4.商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的原因及種類答：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，要求商業(yè)銀行發(fā)揮更多的中介服務(wù)功能。商業(yè)銀行服務(wù)功能的最大轉(zhuǎn)變，集中體現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展上。各家商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)，無一不把中間業(yè)務(wù)作為展示其鮮明個(gè)性的大舞臺(tái)，致使中間業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，服務(wù)品種層出不窮，為商業(yè)銀行注入了活力。

中間業(yè)務(wù)包括：匯兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)。

5.簡述融資租賃的功能

答：在資金不足的情況下引進(jìn)設(shè)備；提高資金使用效率；成本固定，避免通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)；引進(jìn)速度快，方式靈活。

6.簡述證券發(fā)行市場(chǎng)與證券流通市場(chǎng)的關(guān)系答：流通市場(chǎng)是已發(fā)行金融工具的流通市場(chǎng)和衍生金融工具的發(fā)行和流通市場(chǎng)，它以發(fā)行市場(chǎng)為基礎(chǔ)，反過來，又成為發(fā)行市場(chǎng)發(fā)展的制約因素，流通市場(chǎng)增強(qiáng)了金融工具的流動(dòng)性。

五、論述題(共14分,每題14分)試論信用調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的作用

答：

1、信用可以廣泛集聚資金，支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)

銀行信貸、證券籌資等信用形式可以廣泛集聚社會(huì)上的各種閑置資金，積少成多、續(xù)短為長、變死為活，滿足規(guī)模經(jīng)濟(jì)對(duì)資金的需要。

2、信用能夠提高資金使用效率信用活動(dòng)可以加快資金周轉(zhuǎn)速度，儲(chǔ)戶閑置的資金可以被銀行及金融市場(chǎng)充分利用起來，從而提高資金使用效率。

3、信用還可以用來調(diào)節(jié)需求結(jié)構(gòu)和總量，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

信用分配對(duì)社會(huì)產(chǎn)品總需求的調(diào)節(jié)可以分為總量和結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面。

信用分配直接影響對(duì)社會(huì)產(chǎn)品的需求總量；根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策來確定資金使用方向和利率水平，兩者最終實(shí)現(xiàn)調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的目的。

第五篇：金融理論與實(shí)務(wù)答案1

金融理論與實(shí)務(wù)答案

1一、單項(xiàng)選擇題(共20分,每小題1分)

1.貨幣資本化的高級(jí)形式是(C)

解析：金融資本是貨幣資本化的高級(jí)形式

2.在我國占主導(dǎo)地位的信用是(C)

解析：銀行信用一直在我國的信用形式中居于主導(dǎo)地位

3.間接融資的核心中介機(jī)構(gòu)是(B)

解析：間接融資中的核心機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行

4.由非官方機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律組織加以規(guī)定,對(duì)組織成員有一定約束力的利率是(C)解析：公定利率是由非官方機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律組織加以規(guī)定,對(duì)組織成員有一定約束力的利率

5.一國金融體系的最基本職能是(C)

解析： 一國金融體系的最基本職能是媒介資金流通

6.商業(yè)銀行的最基本職能是(C)

解析：信用中介職能是商業(yè)銀行的基本職能

7.我國第一家股份制銀行是(B)

解析：交通銀行是新中國的第一家股份制銀行

8.真正最早全面發(fā)揮中央銀行功能的應(yīng)是(B)

解析：英格蘭銀行是真正最早全面發(fā)揮中央銀行功能的銀行

9.二元式中央銀行的典型代表是(C)

解析：美國的中央銀行是二元式的10.<巴塞爾協(xié)議>要求核心資本不能低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的(C)

解析：<巴塞爾協(xié)議>要求核心資本不能低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的8％

11.在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失中起能動(dòng)決定性作用的因素是(C)

解析：在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失中起能動(dòng)決定性作用的因素是近因原則

12.金融市場(chǎng)的最基本功能是(B)

解析：媒介資金融通是金融市場(chǎng)的最基本功能

13.以下不屬于貨幣市場(chǎng)交易工具的是(B)

解析：債券屬于資本市場(chǎng)工具

14.我國股票發(fā)行的管理實(shí)行(B)

解析：中國目前股票發(fā)行管理實(shí)行的是核準(zhǔn)制

15.<證券投資基金管理暫行辦法>發(fā)布時(shí)間是(C)

解析：<證券投資基金管理暫行辦法>發(fā)布時(shí)間是1997年11月14日

16.銀行在發(fā)放房地產(chǎn)貸款時(shí),最主要的擔(dān)保形式是(B)

解析：銀行在發(fā)放房地產(chǎn)貸款時(shí),最主要的擔(dān)保形式是抵押

17.從證券市場(chǎng)的參與者來看,證券市場(chǎng)主要由證券發(fā)行者,證券投資者和(D)組成.解析：從證券市場(chǎng)的參與者來看,證券市場(chǎng)主要由證券發(fā)行者,證券投資者和中介機(jī)構(gòu)

18.當(dāng)事人互相信任是信托行為成立的(C)

解析：信托行為形成的基礎(chǔ)是相互信任

19.不動(dòng)產(chǎn)分割證書上的不動(dòng)產(chǎn)是指(D)解析：不動(dòng)產(chǎn)分割證書上的不動(dòng)產(chǎn)專指土地，不包括房屋

20.信奉有效益市場(chǎng)理論的機(jī)構(gòu)投資者通常傾向于(D)解析：信奉有效益市場(chǎng)理論的機(jī)構(gòu)投資者通常傾向于投資指數(shù)型投資基金

二、多項(xiàng)選擇題(共20分,每題2分)

1.貨幣的基本職能是(AB)解析：貨幣的基本職能是兩個(gè)即價(jià)值尺度和流通手段

2.信用在國民經(jīng)濟(jì)中的作用是(ABD)

解析：信用在國民經(jīng)濟(jì)中的作用是：廣泛集聚資金,支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提高資金使用效率，調(diào)節(jié)需求總量和結(jié)構(gòu)

3.以下屬于基準(zhǔn)利率的是(ACE)

解析：可以充當(dāng)基準(zhǔn)利率的是：中央銀行的再貼現(xiàn)率，再貸款利率，同業(yè)拆借市場(chǎng)利率

4.人民銀行在確定利率總水平時(shí)主要考慮以下哪些因素(ABCE)

解析：我國人民銀行在確定利率水平時(shí)主要參考四項(xiàng)因素：市場(chǎng)物價(jià)總水平，國有企業(yè)利息承受能力，銀行利潤，社會(huì)資金供求情況。其中主要因素是：市場(chǎng)物價(jià)總水平

5.以下屬于國有獨(dú)資商業(yè)銀行的是(ADE)

解析：我國國有獨(dú)資商業(yè)銀行是：中國工商銀行，中國銀行，中國建設(shè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行

6.以下屬于跨國中央銀行制度的是(ABCE)

解析：實(shí)行跨國中央銀行制度的是：西非貨幣聯(lián)盟，歐洲中央銀行，中非貨幣聯(lián)盟，東加勒比海貨幣管理局

7.以下屬于現(xiàn)代金融業(yè)支柱的是(ACD)

解析：保險(xiǎn)、信托、銀行信貸是現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱

8.以下屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是(ABDE)

解析：商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)有庫存現(xiàn)金，存放在中央銀行的準(zhǔn)備金，存放同業(yè)的現(xiàn)金，托收中的現(xiàn)金

9.()是銀行的中間業(yè)務(wù).(BCE)解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有：信托、匯兌、托收

10.保險(xiǎn)合同的客體包括(BC)解析：保險(xiǎn)標(biāo)的和可保利益共同構(gòu)成保險(xiǎn)合同的客體

三、計(jì)算題(共10分,每題5分)

1.10萬元X(1-6% X 3/12)=98.5萬元

2..收入＝100萬元 X 12% + 100 萬元 X 20% X 1% ＝ 12.2 萬元實(shí)際使用資金額＝100 萬元 X(1-20%)= 80 萬元

稅前收益率＝12.2萬元/80 萬元 ＝15.25%

四、簡答題(共36分,每題6分)

1.消費(fèi)信用的經(jīng)濟(jì)意義

答：促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控政策和調(diào)控方式發(fā)生重大轉(zhuǎn)折；有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)；引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品問世；提高居民的生活質(zhì)量，促進(jìn)居民消費(fèi)意識(shí)的轉(zhuǎn)變。

2.簡述商業(yè)銀行的性質(zhì)

答：商業(yè)銀行是企業(yè)

商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)

商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)

3.中央銀行產(chǎn)生的必要性

答：銀行券統(tǒng)一發(fā)行的必要

客觀需要建立一個(gè)全國統(tǒng)一的而有權(quán)威的、公正的清算機(jī)構(gòu)

作為金融機(jī)構(gòu)的后盾

代表政府意志的專門機(jī)構(gòu)專事金融業(yè)管理、監(jiān)督、協(xié)調(diào)工作

4.商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的原因及種類

答：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，要求商業(yè)銀行發(fā)揮更多的中介服務(wù)功能。商業(yè)銀行服務(wù)功能的最大轉(zhuǎn)變，集中體現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展上。各家商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)，無一不把中間業(yè)務(wù)作為展示其鮮明個(gè)性的大舞臺(tái)，致使中間業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，服務(wù)品種層出不窮，為商業(yè)銀行注入了活力。

中間業(yè)務(wù)包括：匯兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)。

5.簡述融資租賃的功能

答：在資金不足的情況下引進(jìn)設(shè)備；提高資金使用效率；成本固定，避免通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)；引進(jìn)速度快，方式靈活。

6.簡述證券發(fā)行市場(chǎng)與證券流通市場(chǎng)的關(guān)系

答：流通市場(chǎng)是已發(fā)行金融工具的流通市場(chǎng)和衍生金融工具的發(fā)行和流通市場(chǎng)，它以發(fā)行市場(chǎng)為基礎(chǔ)，反過來，又成為發(fā)行市場(chǎng)發(fā)展的制約因素，流通市場(chǎng)增強(qiáng)了金融工具的流動(dòng)性。

五、論述題(共14分,每題14分)

試論信用調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的作用

答：

1、信用可以廣泛集聚資金，支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)

銀行信貸、證券籌資等信用形式可以廣泛集聚社會(huì)上的各種閑置資金，積少成多、續(xù)短為長、變死為活，滿足規(guī)模經(jīng)濟(jì)對(duì)資金的需要。

2、信用能夠提高資金使用效率

信用活動(dòng)可以加快資金周轉(zhuǎn)速度，儲(chǔ)戶閑置的資金可以被銀行及金融市場(chǎng)充分利用起來，從而提高資金使用效率。

3、信用還可以用來調(diào)節(jié)需求結(jié)構(gòu)和總量，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

信用分配對(duì)社會(huì)產(chǎn)品總需求的調(diào)節(jié)可以分為總量和結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面。

信用分配直接影響對(duì)社會(huì)產(chǎn)品的需求總量；根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策來確定資金使用方向和利率水平，兩者最終實(shí)現(xiàn)調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的目的。