第一篇：法定監(jiān)護人能否處置未成年人財產(chǎn)

法定監(jiān)護人處分未成年人財產(chǎn)問題初探

---以未成年人財產(chǎn)申請商業(yè)銀行抵押貸款為視角

所謂未成年人財產(chǎn)，是指未成年人以自己名義享有的財產(chǎn)。一般而言，分為兩類，一類是因繼承、贈與或者其他無償方式取得的財產(chǎn)。另一類是因勞動、營業(yè)或其他有償方式獲得的財產(chǎn)。近年來，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展、家庭財產(chǎn)的日增，特別是父母出于規(guī)避遺產(chǎn)稅的考慮，設(shè)置在未成年人名下的財產(chǎn)較之以往有了大幅增長。由于未成年人基本屬于我國民法范疇的無民事行為能力或限制行為能力人，沒有管理自身財產(chǎn)的能力，因此法律規(guī)定由未成年人的法定代理人（一般為父母）行使對這些財產(chǎn)的占有、使用、收益甚至處分權(quán)利。

對于商業(yè)銀行而言，其在資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中，原本與未成年人財產(chǎn)交集甚少。但是目前，在以房地產(chǎn)作為抵押擔保向銀行申請貸款的實務(wù)中，未成年人作為房地產(chǎn)所有權(quán)人或者房地產(chǎn)所有權(quán)人之一的情形越來越普遍。也有出現(xiàn)持未成年人名下存單向商業(yè)銀行申請存單質(zhì)押貸款的情形。在上述情形中，這些抵押和質(zhì)押行為是否有效，未成年人房產(chǎn)抵押借款公證文書是否具有強制執(zhí)行力，如何權(quán)衡未成年人以及商業(yè)銀行的利益，已經(jīng)成為一個熱點法律問題。為行文方便，本文僅以未成年人房地產(chǎn)作為抵押物向商業(yè)銀行申請貸款為視角，討論法定監(jiān)護人處分未成年人財產(chǎn)的效力，揭示相關(guān)法律風險。相關(guān)結(jié)論亦可推用于未成年人存單質(zhì)押貸款。

一、關(guān)于設(shè)定未成年人房地產(chǎn)抵押效力分析

從立法層面而言，我國對于未成年人財產(chǎn)權(quán)利的保護，已經(jīng)形成了以《憲法》為核心，其他部門法相呼應(yīng)的法律體系。憲法確立了保護公民私人財產(chǎn)的原則，《物權(quán)法》明確禁止任何單位和個人侵犯私人合法財產(chǎn)，均適用于保護未成年人。《未成年人保護法》和《民法 1

通則》也對保障未成年人合法權(quán)益作出了特別規(guī)定。

法學界普遍認為房地產(chǎn)抵押作為一種復(fù)雜的民事法律行為，未成年人不能充分理解這一行為的法律后果，因此不能單獨實施抵押行為，只能由其法定代理人代為實施。那么法定代理人代為實施的房地產(chǎn)抵押行為的法律效力又該如何認定呢？依據(jù)我國目前法律的規(guī)定，認定效力的關(guān)鍵點在于是否從子女利益出發(fā)。

1、“為子女利益”設(shè)定未成年人房地產(chǎn)抵押。《民法通則》作為判斷處分未成年人財產(chǎn)行為有效與否的直接法律規(guī)范，其18條第一款明確規(guī)定：“監(jiān)護人應(yīng)當履行監(jiān)護職責，保護被監(jiān)護人的人身、財產(chǎn)及其他合法權(quán)益，除為被監(jiān)護人的利益外，不得處理被監(jiān)護人的財產(chǎn)。”盡管這一規(guī)定確定了監(jiān)護人“為子女利益”可處分其財產(chǎn)的原則，但是這一規(guī)定較為籠統(tǒng)含糊。法律對何謂被監(jiān)護人的利益未作出列舉式的說明，也未規(guī)定衡量處分行為是否適當?shù)臋C構(gòu)，因此在實務(wù)中，往往由法官依據(jù)常識和常理自由裁量是否為“為子女利益”。如果是按揭貸款，則一般認定該抵押確系為未成年人利益所為，抵押有效。如果是持證抵押，則會視不同情況判斷。目前已有法院生效判決，判定為未成年人籌措學費而訂立的房地產(chǎn)抵押借款合同合法有效，債權(quán)人有權(quán)就登記在該未成年人名下的房地產(chǎn)拍賣款優(yōu)先受償。

2、“非為子女利益”設(shè)定未成年人房地產(chǎn)抵押。依照我國《民法通則》規(guī)定，該抵押行為應(yīng)為無效行為。但我國臺灣地區(qū)的民法專家王澤鑒先生則認為，應(yīng)從兼顧未成年人之保護以及維護交易安全的角度出發(fā)，根據(jù)處分行為的性質(zhì)確定父母“非為未成年人利益”的財產(chǎn)處分行為的效力。這種觀點比較折中，以處分行為有償、無償區(qū)別其效力。也就是說當父母處分行為是無償?shù)模敲捶删驼J定它是無效行為；如果是有償性的，那么法律規(guī)定是有效行為。在這樣的情況下，商業(yè)銀行接受未成年人財產(chǎn)抵押而發(fā)放的貸款，無論貸款用途，均應(yīng)被認定是一種有償行為；不論父母設(shè)置抵押行為是否為了未成年人的利益，該設(shè)置行為也是有效的。

二、關(guān)于房產(chǎn)抵押貸款公證執(zhí)行文書的法律效力

據(jù)筆者了解，有些城市的商業(yè)銀行出于規(guī)避法律出發(fā)，在以未成年人的房產(chǎn)設(shè)定抵押時，往往要求監(jiān)護人說明理由，即的確是為未成年人的利益而設(shè)定的抵押，并要求對該事項及抵押借款合同進行公證后，方予發(fā)放貸款。一旦貸款發(fā)生逾期之后，則向公證處申請出具《執(zhí)行文書》，并向法院申請強制執(zhí)行。但是這種做法并不能真正規(guī)避法律風險，保護商業(yè)銀行自身利益。

目前已有法院對于用未成年人財產(chǎn)抵押、用途為公司經(jīng)營周轉(zhuǎn)的借款強制執(zhí)行公證文書，裁定不予執(zhí)行。在該案例中，商業(yè)銀行發(fā)放未成年人房地產(chǎn)持證抵押貸款時，要求監(jiān)護人出具了《公證聲明》，明確抵押擔保行為產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)、法律后果均由監(jiān)護人承擔，不會損害未成年子女合法權(quán)益。且對《個人額度借款合同》、《個人最高額抵押合同》均辦理了強制執(zhí)行公證。但當貸款逾期后，商業(yè)銀行在向公證處申請出具《執(zhí)行文書》并向法院申請就抵押物予以強制執(zhí)行卻被法院裁定不予執(zhí)行。法院的理由是：《個人額度借款合同》、《個人最高額抵押合同》雖經(jīng)公證賦予強制執(zhí)行效力，但將未成年人的房產(chǎn)作為抵押物進行擔保，監(jiān)護人作出的與未成年人權(quán)益有關(guān)的抵押決定，是否損害未成年人權(quán)益，執(zhí)行期間無法審查。當實體權(quán)利上可能存在違法要素及權(quán)利阻卻事由的，法院不能在執(zhí)行程序中對此進行確定性的裁判，故最終裁定不予執(zhí)行。

三、關(guān)于辦理未成年人房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)中的相關(guān)法律風險提示

綜上所述，商業(yè)銀行仍需慎重對待未成年人財產(chǎn)抵押貸款，并應(yīng)結(jié)合貸款發(fā)放用途綜合考慮。在上海市東方公證處舉行的“涉及未

成年人財產(chǎn)的抵押貸款”專題研討會上，上海高院的法官也認為該業(yè)務(wù)存在一定風險，要求各家商業(yè)銀行謹慎對貸款涉及未成年人份額的房地產(chǎn)抵押貸款。建議各商業(yè)銀行盡量避免以未成年人財產(chǎn)設(shè)定抵押，若設(shè)定抵押，應(yīng)排除未成年人的份額（該處只適用于按份共有情形，而實際中較多為共同共有），減少借款金額。鑒于此，商業(yè)銀行在辦理未成年人財產(chǎn)抵押貸款時，應(yīng)注意以下幾方面：

一是在辦理未成年人作為買受人之一的房地產(chǎn)按揭抵押時，因為未成年人純獲利益，故系有效的民事法律行為，該抵押應(yīng)為有效。

二是如果辦理持證抵押中涉及未成年人的，則應(yīng)根據(jù)借款目的是否“為子女利益”來判斷。對于商業(yè)助學貸款則基本可以認定抵押有效。而對于房屋裝修、購買汽車、旅游、個人助業(yè)貸款等，則要具體判斷，是否是因父母為取得子女適當?shù)谋Ｗo、提高子女生活質(zhì)量或為支付家庭開銷而所需的貸款，因為貸款用途是影響抵押效力的重要因素。至于用于父母或第三人持有公司、企業(yè)等流動性資金周轉(zhuǎn)借款提供抵押擔保，則目前我國通說及法院判例均認定抵押為無效。

三是依法做好未成年人房地產(chǎn)抵押登記。依照上海市房地產(chǎn)交易中心的相關(guān)規(guī)定，在辦理未成年人房地產(chǎn)抵押登記時還需注意以下兩點：（1）房地產(chǎn)登記在未成年人名下，父母作為監(jiān)護人處分未成年人房地產(chǎn)申請抵押登記時，需由父母共同作為法定代理人申請登記。

（2）如果父母離婚，子女作為未成年人，其名下的房地產(chǎn)處分時，也應(yīng)有父母雙方共同作為法定代理人提出申請。如果僅由父、母中的一方提出登記申請的，則應(yīng)當出具另一方被取消監(jiān)護權(quán)的證明文件或死亡證明文件。

四是正確了解公證債權(quán)文書的法律性質(zhì)和效力。盡管在未成年人房地產(chǎn)抵押貸款中，商業(yè)銀行辦理了相應(yīng)公證債權(quán)文書，約定了賦予強制執(zhí)行力的條款，同時公證處也出具了《執(zhí)行證書》。但該公證

債權(quán)文書不一定可以直接通過人民法院予以強制執(zhí)行，所以并不能真正解決法律風險問題。

自然，也有法學專家參照《德國民法典》的規(guī)定，建議我國在將來的未成年人財產(chǎn)保護立法中，設(shè)定或確定監(jiān)督機構(gòu)，對父母或監(jiān)護人履行監(jiān)護職責的狀況進行監(jiān)督，并處理與未成年人人身、財產(chǎn)利益相關(guān)的一些事宜。比如說，當父母利用子女財產(chǎn)進行投資或進行銀行融資時，須經(jīng)監(jiān)督機構(gòu)的確定。如果出臺了類似的立法，則將真正解決法定監(jiān)護人有效處分未成年人財產(chǎn)這一法律問題，商業(yè)銀行亦能有效規(guī)避抵押無效的法律風險。

第二篇：預(yù)防未成年人溺水法定監(jiān)護人責任承諾書

預(yù)防未成年人溺水法定監(jiān)護人責任承諾書

學生是祖國的未來，是家庭的希望，讓每一個學生都健康成長，是全社會共同的愿望。與學校共同教育好自己的孩子是每個家長應(yīng)盡的責任和義務(wù)；作為孩子的法定監(jiān)護人——家長，一定做好對孩子的預(yù)防溺水等安全防范和教育工作，并做出以下承諾：

1、通過學校《致家長一封信》我已知曉學校開展的防溺水專項教育，已清楚轄區(qū)內(nèi)河流水文特征及危險性，充分認識溺水事故的危害。我一定選擇正確的家庭教育方式，讓孩子切實認識到溺水事故的危害，避免溺水事故的發(fā)生。

2、我一定做好預(yù)防溺水的家庭教育。堅持每天提醒教育孩子，教育孩子切實做到“四不一會”，即不在無成年人帶領(lǐng)下私自下水游泳；不擅自與同學結(jié)伴游泳；不到無安全保障的水域游泳；上下學途中、節(jié)假日不到江河、水庫池塘等地戲水玩耍；學會基本的自護、自救方法。

3、我一定盡到監(jiān)護責任：在孩子上學、放學途中，雙休日、節(jié)假日這些時段做好孩子的安全教育、監(jiān)護工作，盡到監(jiān)護人責任，確保孩子的生命安全。

4、我一定加強與學校聯(lián)系，高度重視對孩子的安全教育與監(jiān)護，及時掌握孩子的活動去向，消除安全隱患。

本承諾書由家長或法定監(jiān)護人簽字后，發(fā)放單位留存。

家長（監(jiān)護人）簽字：

黑水縣色爾古寄小

第三篇：精神病法定監(jiān)護人

案例：

我妻子去年夏天患精神分裂癥，時好時犯，生活難以自理。今年五月，我岳父岳母相繼去世，我代妻子前往處理遺產(chǎn)繼承，但兩個妻舅卻說我是外姓人，不能插手他們兄妹的事。請問：我不能過問妻子的財產(chǎn)利益嗎？

評析：

你妻子患精神分裂癥，時好時犯，生活不能完全自理，是屬于不能完全辯認自己行為的精神病人。我國《民法通則》第13條規(guī)定：“不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。”可見，你妻子作為限制民事行為能力人，對處理財產(chǎn)糾紛這類較重大的民事活動，是她的精神健康狀況所不能適應(yīng)的，應(yīng)由她的法定代理人代理。根據(jù)《民法通則》

第14條、第17條的規(guī)定，限制民事行為能力人是精神病人的，其法定監(jiān)護人首先是配偶。而限制民事行為能力人的監(jiān)護人是她的法定代理人。因此，你作為丈夫，就是患精神病妻子的法定監(jiān)護人，也是她的法定代理人。現(xiàn)在，你岳父母去世，你妻子依法享有繼承遺產(chǎn)的權(quán)利，你完全有權(quán)代她取得這一合法利益。你兩個妻舅認為你是外姓人不能插手他們兄妹間的財產(chǎn)糾紛，這是十分錯誤的，你可以耐心對他們證明道理，必要時可訴請人民法院裁決。

法定監(jiān)護人是什么意思？

來源：中律網(wǎng)作者：日期：08-11-18

監(jiān)護是對未成年人和成年精神病人設(shè)定專人保護其利益，監(jiān)督其行為，并且管理其財產(chǎn)的法律制度。

法定監(jiān)護是由法律直接規(guī)定監(jiān)護人范圍和順序的監(jiān)護。法定監(jiān)護人可以由一人或多人擔任。民法通則第16條第1款規(guī)定，未成年人的父母是未成年人的監(jiān)護人。父母對子女享有親權(quán)，是當然的第一順位監(jiān)護人。未成年人的父母死亡或沒有監(jiān)護能力的，依次由祖父母和外

祖父母、兄姐、關(guān)系密切的親屬或朋友、父母單位和未成年人住所地的居委會或村委會、民政部門擔任監(jiān)護人。成年精神病人的法定監(jiān)護人的范圍和順序是：配偶、父母、成年子女、其他近親屬、關(guān)系密切的親屬或朋友、精神病人所在單位或住所地的居委會、村委會、民政部門。

法定監(jiān)護人的順序有順序在前者優(yōu)先于在后者擔任監(jiān)護人的效力。但法定順序可以依監(jiān)護人的協(xié)議而改變，前一順序監(jiān)護人無監(jiān)護能力或?qū)Ρ槐O(jiān)護人明顯不利的，人民法院有權(quán)從后一順序中擇優(yōu)確定監(jiān)護人。

第四篇：法定監(jiān)護人的職責主要有

法定監(jiān)護人的職責主要有：

（l）保護被監(jiān)護的未成年人的人身。監(jiān)護人擔負有維護未成年人的人身健康和安全，保護他們的姓名權(quán)、榮譽權(quán)的責任，同時，還擔負有排除來自于各方面的對未成年人的人身權(quán)利實施侵害的義務(wù)。監(jiān)護人也負有對未成年人進行德、智、體、美、勞等方面培養(yǎng)和教育的職責。

（2）管理被監(jiān)護的未成年人的財產(chǎn)。監(jiān)護人于監(jiān)護職責范圍內(nèi)管理好被監(jiān)護的未成年人的財產(chǎn)，維護未成年人的合法的財產(chǎn)權(quán)益。監(jiān)護人應(yīng)制止和排除他人侵犯未成年人財產(chǎn)權(quán)益的行為，并依法否定未成年人所為的與其行為能力不相適應(yīng)的處分財產(chǎn)的民事行為，并對不當?shù)美诉M行追索，以保護未成年人的財產(chǎn)權(quán)益。監(jiān)護人對未成年人的財產(chǎn)為處分行為時，必須遵循有利于未成年人的原則，否則，監(jiān)護人不得為未成年人的財產(chǎn)處理行為。

（3）未成年人的父母既是未成年人的法定監(jiān)護人，同時，也是未成年人的法定代理人。監(jiān)護人代理未成年人進行民事活動是其履行監(jiān)護職責的一個重要的內(nèi)容。根據(jù)法律規(guī)定，無民事行為能力的未成年人為民事行為由其法定代理人代理，限制民事行為能力的未成年人除從事與其

年齡、智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動外，為其他民事行為須由法定代理人代理或者征得法定代理人的同意。此外，未成年人參加訴訟活動，也應(yīng)由其監(jiān)護人代理。在家庭保護中，代理是必不可少的，監(jiān)護人除具備法定情事外，不得終止代理。

（4）代理未成年人行使索賠請求權(quán)。當來成年人的合法權(quán)益遭致不法侵害時，監(jiān)護人有權(quán)也有責任代理未成年人行使損害賠償?shù)恼埱髾?quán)。未成年人獲得損害賠償，應(yīng)遵循下列原則：

第一，財產(chǎn)損失全部賠償原則。根據(jù)這一原則，加害行為人所承擔的賠償責任，應(yīng)相當于未成年人因此所受到的損失。這里所說的損失是指未成年人所受到的實際損失，包括財產(chǎn)的直接減少和失去的既得利益。

第二，對未成年人的人身損害只賠償由此而形成的財產(chǎn)損失的原則。人身損害是一種非財產(chǎn)損害，這些損害有時會造成財產(chǎn)的直接損失，有時則只造成純精神損害。加害行為人應(yīng)賠償未成年人人身損害所引起的全部財產(chǎn)損失，包括醫(yī)療費、住院費、住院期間的伙食補助費、護理費、治療期間的交通費和未成年人的監(jiān)護人的誤工費用等；凡致未成年人殘廢的，除賠償上述費用

外，還應(yīng)賠償監(jiān)護人因照顧而誤工所減少的收入、繼續(xù)治療費用以及殘廢生活補助費；造成未成年人死亡的，除賠償死亡前因醫(yī)療或者搶救所花的醫(yī)藥治療費用外，還應(yīng)賠償死亡所花的喪葬費及一定數(shù)額的撫恤費用。

第三，對造成未成年人精神損害的，實行財產(chǎn)責任和非財產(chǎn)責任并用的原則，對侵害未成年人的姓名權(quán)、肖像權(quán)、名譽權(quán)、榮譽權(quán)的，監(jiān)護人除有權(quán)要求行為人停止侵害、恢復(fù)名譽、消除影響、賠禮道歉外，還可同時要求行為人賠償損失。法定監(jiān)護人處分未成年人財產(chǎn)問題初探---以未成年人財產(chǎn)申請商業(yè)銀行抵押貸款為視角

所謂未成年人財產(chǎn)，是指未成年人以自己名義享有的財產(chǎn)。一般而言，分為兩類，一類是因繼承、贈與或者其他無償方式取得的財產(chǎn)。另一類是因勞動、營業(yè)或其他有償方式獲得的財產(chǎn)。近年來，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展、家庭財產(chǎn)的日增，特別是父母出于規(guī)避遺產(chǎn)稅的考慮，設(shè)置在未成年人名下的財產(chǎn)較之以往有了大幅增長。由于未成年人基本屬于我國民法范疇的無民事行為能力或限制行為能力人，沒有管理自身財產(chǎn)的能力，因此法律規(guī)定由未成年人的法定代理人（一般為父母）行使對這些財產(chǎn)的占有、使用、收益甚至處分權(quán)利。

對于商業(yè)銀行而言，其在資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中，原本與未成年人財產(chǎn)交集甚少。但是目前，在以房地產(chǎn)作為抵押擔保向銀行申請貸款的實務(wù)中，未成年人作為房地產(chǎn)所有權(quán)人或者房地產(chǎn)所有權(quán)人之一的情形越來越普遍。也有出現(xiàn)持未成年人名下存單向商業(yè)銀行申請存單質(zhì)押貸款的情形。雖然抵押和質(zhì)押擔保是銀行信貸業(yè)務(wù)中最為主要的擔保方式，但是上述情形中，這些抵押和質(zhì)押行為是否有效，未成年人房產(chǎn)抵押借款公證文書是否具有強制執(zhí)行力，如何權(quán)衡未成年人以及商業(yè)銀行的利益，已經(jīng)成為一個熱點法律問題。為行文方便，本文僅以未成年人房地產(chǎn)作為抵押物向商業(yè)銀行申請貸款為視角，討論法定監(jiān)護人處分未成年人財產(chǎn)的效力，揭示相關(guān)法律風險。相關(guān)結(jié)論亦可推用于未成年人存單質(zhì)押貸款。

一、我國法律關(guān)于保護未成年人財產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定

從立法層面而言，我國對于未成年人財產(chǎn)權(quán)利的保護，已經(jīng)形成了以《憲法》為核心，其他部門法相呼應(yīng)的法律體系。

1、《憲法》。憲法是我國的根本大法，是具有最高效力的最高規(guī)則和根本規(guī)范，任何法律法規(guī)均不能與其抵觸。憲法第13條明確規(guī)定，“國家保護公民的合法收入、儲蓄、房屋和其他合法財產(chǎn)的所有權(quán)。”憲法所確立的保護公民私人財產(chǎn)的原則，自然也適用于保護未成年人。

2、《民法通則》。我國尚未制定一部完整的民法典，目前只有民法通則對我國民事活動中一些共同性問題作出了相應(yīng)法律規(guī)定。該法對于保護未成年人的財產(chǎn)也做出了直接規(guī)定。民法通則18條第一款和第三款分別規(guī)定：“監(jiān)護人應(yīng)當履行監(jiān)護職責，保護被監(jiān)護人的人身、財產(chǎn)及其他合法權(quán)益，除為被監(jiān)護人的利益外，不得處理被監(jiān)護人的財產(chǎn)”；“監(jiān)護人不履行監(jiān)護職責或者侵害被監(jiān)護人的合法權(quán)益的，應(yīng)當承擔責任；給被監(jiān)護人造成財產(chǎn)損失的，應(yīng)當賠償損失。人民法院可以根據(jù)有關(guān)人員或單位的申請，撤銷監(jiān)護人的資格”。

3、最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行《民法通則》若干問題的意見（試行）。民通意見

第10條中明確規(guī)定了監(jiān)護人的監(jiān)護，除了“代理被監(jiān)護人進行民事活動”外，還有一條重要的職責即為“管理和保護被監(jiān)護人的財產(chǎn)。”民通意見20條還規(guī)定了如果監(jiān)護人不履行監(jiān)護職責，或者侵害了被監(jiān)護人的合法權(quán)益，則其他有監(jiān)護資格的人或者單位有權(quán)提起追究監(jiān)護人責任的普通程序之訴，或者是變更監(jiān)護人的特別程序之訴。

4、《物權(quán)法》。物權(quán)法是我國新頒布實施的關(guān)系民眾切身利益的民事基本大法。該法66條明確規(guī)定“私人的合法財產(chǎn)受法律保護，禁止任何單位和個人侵占、哄搶、破壞。”這條是禁止任何單位和個人侵犯私人合法財產(chǎn)的規(guī)定，同樣包含了對未成年人財產(chǎn)的保護。

5、《未成年人保護法》。這是一部特別法，旨在保障未成年人的合法權(quán)益。該法46條規(guī)定：“國家依法保護未成年人的智力成果和榮譽權(quán)不受侵犯。”第60條又規(guī)定“違反本法規(guī)定，侵害未成年人的合法權(quán)益，其他法律、法規(guī)已規(guī)定行政處罰的，從其規(guī)定；造成人身財產(chǎn)損失或者其他損害的，依法承擔民事責任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。”

二、關(guān)于設(shè)定未成年人房地產(chǎn)抵押效力

依照我國未成年人保護法以及民法通則的相關(guān)規(guī)定，未滿十八周歲的公民為未成年人，父母是其監(jiān)護人，監(jiān)護人代理未成年人進行相應(yīng)的民事活動。在未成年人里，可以區(qū)分無民事行為能力人和限制民事行為能力人兩類。

1、無民事行為能力的未成年人。根據(jù)民法通則的規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，沒有能力在自己的財產(chǎn)上設(shè)定抵押。因此，作為一種民事法律行為的抵押設(shè)定只能由其父母代為辦理。

2、限制民事行為能力的未成年人。已滿十周歲未滿十八周歲的未成年人（例外：已滿十六周歲不滿十八周歲的公民，能夠以自己勞動收入為其主要生活來源的，可以視為完全民事行為能力人）是我國民法通則規(guī)定的限制民事行為能力人，可以進行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動。一般而言，是指進行滿足其日常生活需要的數(shù)額不大的民

事行為;或從事只取得利益而不承擔義務(wù)的行為，如接受贈與獎勵;或接受以自己的行為獲得的人身權(quán)利和財產(chǎn)權(quán)利。而不動產(chǎn)抵押，是一種復(fù)雜的民事法律行為，法學界普遍認為限制民事行為的未成年人不能充分理解這一行為的法律后果，因此也不能單獨實施抵押行為。其財產(chǎn)抵押設(shè)定只能由法定代理人代為實施。

據(jù)此，如果出現(xiàn)未成年人房地產(chǎn)的抵押，則只能由其父母（法定代理人）代為辦理。但是未成年人房地產(chǎn)抵押的效力又該如何認定呢？

1、“為子女利益”設(shè)定未成年人房地產(chǎn)抵押。盡管我國法律有明確規(guī)定，監(jiān)護人可以為了被監(jiān)護人的利益處理被監(jiān)護人的財產(chǎn)。但是這一規(guī)定較為籠統(tǒng)含糊。法律對何謂被監(jiān)護人的利益，未作出列舉式的說明；也未規(guī)定衡量處分行為是否適當?shù)臋C構(gòu)。在實務(wù)中，往往由法官依據(jù)常識和常理自由裁量是否為“為子女利益”。如果是按揭貸款，則一般認定該抵押確系為未成年人利益所為，抵押有效。如果是持證抵押，則視不同情況而判斷。目前已有法院生效判決，判定為未成年人籌措學費而訂立的房地產(chǎn)抵押借款合同合法有效，債權(quán)人有權(quán)就登記在該未成年人名下的房地產(chǎn)拍賣款優(yōu)先受償。

2、“非為子女利益”設(shè)定未成年人房地產(chǎn)抵押。依照我國法律規(guī)定，該抵押行為應(yīng)為無效行為。但在我國臺灣地區(qū)，民法專家王澤鑒先生認為，應(yīng)從兼顧未成年人之保護以及維護交易安全的角度出發(fā)，根據(jù)處分行為的性質(zhì)確定父母“非為未成年人利益”的財產(chǎn)處分行為的效力。這種觀點比較折中，以處分行為有償、無償區(qū)別其效力。也就是說當父母處分行為是無償?shù)模敲捶删驼J定它是無效行為；如果是有償性的，那么法律規(guī)定是有效行為。在這樣的情況下，商業(yè)銀行接受未成年人財產(chǎn)抵押而發(fā)放的貸款，應(yīng)被認定是一種有償行為，不論父母設(shè)置抵押行為是否為了未成年人的利益，該設(shè)置行為也是有效的。

三、關(guān)于辦理未成年人房地產(chǎn)抵押登記的注意事項

依照我國建設(shè)部頒布的《房屋登記辦法》第十四條規(guī)定：“未成年人的房屋，應(yīng)當由其監(jiān)護人代為申請登記。監(jiān)護人代為申請未成年人房屋登記的，應(yīng)當提交證明監(jiān)護人身份的材料；因處分未成年人房屋申請登記的，還應(yīng)當提供為未成年人利益的書面保證。”據(jù)此，監(jiān)護人在處分未成年人房屋，辦理未成年人房地產(chǎn)抵押登記時，應(yīng)當提供證明監(jiān)護人身份的材料，以及確為未成年人利益的書面保證。

此外，依照上海市房地產(chǎn)交易中心的相關(guān)規(guī)定，在辦理未成年人房地產(chǎn)抵押登記時還需注意以下幾方面：一是房地產(chǎn)登記在未成年人名下，父母作為監(jiān)護人處分未成年人房地產(chǎn)申請抵押登記時，需由父母共同作為法定代理人申請登記。二是如果父母離婚，子女作為未成年人，其名下的房地產(chǎn)處分時，也應(yīng)有父母雙方共同作為法定代理人提出申請。如果僅由父、母中的一方提出登記申請的，則應(yīng)當出具另一方被取消監(jiān)護權(quán)的證明文件或死亡證明文件。

四、關(guān)于房產(chǎn)抵押貸款公證執(zhí)行文書效力

據(jù)筆者了解，有些城市的商業(yè)銀行處于規(guī)避法律出發(fā)，在以未成年人的房產(chǎn)設(shè)定抵押時，往往要求監(jiān)護人說明理由，即的確是為未成年人的利益而設(shè)定的抵押，并要求對該事項及抵押借款合同進行公證后，方予發(fā)放貸款。一旦貸款發(fā)生逾期之后，則向公證處申請出具《執(zhí)行文書》，并向人民法院申請強制執(zhí)行。但是這種做法并不能真正規(guī)避法律風險，保護商業(yè)銀行自身利益。

目前已有法院判例，對于用未成年人財產(chǎn)抵押、用途為公司經(jīng)營周轉(zhuǎn)的貸款，雖然辦理了強制執(zhí)行公證文書，但法院最終裁定對此不予執(zhí)行。在該案例中，商業(yè)銀行發(fā)放未成年人房地產(chǎn)持證抵押貸款時，要求監(jiān)護人出具了《公證聲明》，明確表示該抵押擔保行為產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)、法律后果均由監(jiān)護人承擔，不會損害未成年子女任何合法權(quán)益。且對《個人額度借款合同》、《個人最高額抵押合同》均辦理了強制執(zhí)行公證。當貸款出現(xiàn)逾期時，商業(yè)銀行據(jù)此向公證處申請出具了《執(zhí)行文書》并向法院申請就抵押物予以強制執(zhí)行。但是法院經(jīng)審查后認為，《個人額度借款合同》、《個人最高額抵押合同》雖經(jīng)公證賦予強制執(zhí)行效力，但將未成年人的房產(chǎn)作為抵押物進行擔保，監(jiān)護人作出的與未成年人權(quán)益有關(guān)的抵押決定，是否損害未成年人權(quán)益，執(zhí)行期間無法審查。鑒于此，法院認為如果在實體權(quán)利上可能存在違法要素及權(quán)利阻卻事由的，則不能在執(zhí)行程序中對此進行確定性的裁判，而應(yīng)在審判程序中對此作出認定，故最終裁定不予執(zhí)行。

五、法律風險提示

綜上所述，商業(yè)銀行仍需慎重對待成年人財產(chǎn)抵押貸款，并應(yīng)結(jié)合貸款發(fā)放用途綜合考慮。在上海市東方公證處舉行的“涉及未成年人財產(chǎn)的抵押貸款”專題研討會上，上海高院的法官也曾提出建議，認為該業(yè)務(wù)存在一定風險，要求各家商業(yè)銀行謹慎對貸款涉及未成年人份額的房地產(chǎn)抵押貸款。同時建議各商業(yè)銀行盡量避免以未成年人財產(chǎn)設(shè)定抵押，若設(shè)定抵押，應(yīng)排除未成年人的份額，減少借款金額；未成年人父母簽署的承諾書以及合同上的借款用途并不能真正解決法律問題。鑒于此，商業(yè)銀行在辦理未成年人財產(chǎn)抵押貸款時，應(yīng)注意以下幾方面：

一是在辦理未成年人作為買受人之一的房地產(chǎn)按揭抵押時，因為未成年人純獲利益，故系有效的民事法律行為，該抵押應(yīng)為有效。

二是如果辦理作為消費類貸款的持證抵押中涉及未成年人的，則應(yīng)根據(jù)借款目的來判斷。對于商業(yè)助學貸款則基本可以認定抵押有效。而對于房屋裝修、購買汽車、旅游、個人助業(yè)貸款等，則要具體判斷，是否是因父母為取得子女適當?shù)谋Ｗo、提高子女生活質(zhì)量或為支付家庭開銷而所需的貸款，因為貸款用途是影響抵押效力的重要因素。至于用于父母或第三人持有公司、企業(yè)等流動性資金周轉(zhuǎn)借款提供抵押擔保，則目前我國通說及法院判例均認定抵押為無效。

三是目前按照實踐操作來看，上海市各區(qū)房地產(chǎn)交易中心要求未成年人在辦理抵押登記時，父母雙方（不管離婚與否）必須同時到場代為辦理，除非一方持有另一方被取消監(jiān)護權(quán)的證明文件、另一方的死亡證明文件或公證委托書的原件（委托事項為另一方監(jiān)護人委托其抵押未成年人房地產(chǎn)）。

四是正確了解公證債權(quán)文書的法律性質(zhì)和效力。盡管在未成年人房地產(chǎn)抵押貸款中，商業(yè)銀行辦理了相應(yīng)公證債權(quán)文書，約定了賦予強制執(zhí)行力的條款，同時公證處也出具了《執(zhí)行證書》。但該公證債權(quán)文書不一定可以直接通過人民法院予以強制執(zhí)行。自然，也有法學專家參照《德國民法典》的規(guī)定，建議我國在將來的未成年人財產(chǎn)保護立法中，設(shè)定或確定監(jiān)督機構(gòu)，對父母或監(jiān)護人履行監(jiān)護職責的狀況進行監(jiān)督，并處理與未成年人人身、財產(chǎn)利益相關(guān)的一些事宜。比如說，當父母利用子女財產(chǎn)進行投資或進行銀行融資時，須經(jīng)監(jiān)督機構(gòu)的確定。如果出臺了類似的立法，則將真正解決法定監(jiān)護人有效處分未成年人財產(chǎn)這一法律問題，商業(yè)銀行亦能有效規(guī)避抵（質(zhì)）押無效的法律風險。

第五篇：預(yù)防未成年人溺水法定監(jiān)護人責任承諾書

預(yù)防未成年人溺水法定監(jiān)護人責任承諾書

學生是祖國的未來，是家庭的希望；讓每一個學生都健康成長，是全社會共同的愿望。與學校共同教育好自己的孩子是每個家長應(yīng)盡的責任和義務(wù)；作為孩子的法定監(jiān)護人——家長，一定做好對孩子的預(yù)防溺水等安全防范和教育工作，并做出以下承諾：

1、我已經(jīng)曉學校開展的防溺水專項教育，已清楚轄區(qū)內(nèi)河流水 文特征及危險性，充分認識溺水事故的危害。我一定選擇正確的家庭

教育方式，讓孩子切實認識到溺水事故的危害，避免溺水事故的發(fā)生。

2、我一定做好預(yù)防溺水的家庭教育。堅持每天安全提醒教育，經(jīng)常教育孩子做到不私自下水游泳；不到無安全保障的水域游泳；不擅自與同學結(jié)伴游泳；上下學途中、節(jié)假日不到江(河)、水庫、池塘、建筑取土形成的水坑等地戲水玩耍。

3、我一定盡到監(jiān)護責任：在孩子上學、放學途中，雙休日、節(jié)假日這些時段做好孩子的安全教育、監(jiān)護工作，盡到監(jiān)護人責任，確保孩子的生命安全。

4、我一定加強與學校聯(lián)系，高度重視對孩子的安全教育與監(jiān)護，及時掌握孩子的活動去向，消除安全隱患。

本承諾書一式二份，學校存一份，監(jiān)護人存一份。

【六（2）班學生：】

監(jiān)護人：

張公中心學校

二○一三年五月十六日