第一篇：小企業商業銀行貸款材料清單

1、營業執照副本復印件

2、組織機構代碼證副本復印件

3、稅務登記證副本復印件

3、公司章程（工商調閱）

4、機構信用代碼證

5、貸款卡復印件及年審合格證書

6、基本賬戶開戶許可證

7、驗資報告

8、法人股東身份證復印件9、2012、2013年、2014年3月末財務報表

10、根據2014年3月31日財務報表計需提供，應收、應付明細，預收、預付明細、其他應收、其他應付明細，存貨明細，固定資產明細，短期借款明細（銀行貸款需列出貸款銀行、貸款通途、金額、還本付息方式、到期起止日期）、11、基本賬戶流水（2013年1月1日至今，如果主要結算非基本賬戶，提供主要結算賬戶流水，等足以證明公司收入狀況的賬戶流水）

12、納稅發票（去年一年至今，如較多提供額度較大發票）

13、相關經營許可證等

14、企業法定代表人身份證復印件

16、公司法定代表人簡歷，公司現有多少員工，其中何學歷多少人，有何職稱者多少人。經營場所產權自有還是租賃，場所面積

17、財務主管身份證復印件，聯系方式

第二篇：銀行貸款項目清單

目 錄

1、企業營業執照（副本）

2、機構代碼證（副本）

3、稅務登記證（副本）

4、貸款卡

5、驗資報告

6、公司章程

7、公司成立文件

8、法人代表任職文件

9、法人代表身份證復印件及簽字樣本

10、董事會成員任職文件

11、董事會成員身份證復印件及簽字樣本

12、企業基本信用信息報告

13、公司經審計的近三年財務報表及報告、最近月份財務報表

14、注冊資本驗報告

15、公司融資平臺建設實施方案及批復

16、政府批準成立建設新農村投資公司的文件

17、政府批準建設新農村投資公司項目融資的文件

18、股東大會（或董事會）關于借款的決議

19、股東大會（或董事會）關于同意抵押、質押的決議 20、借款申請

21、土地儲備工作實施方案

22、項目可行性研究報告（另附）

23、項目可行性研究報告批復

24、項目可行性研究報告（另附）

25、項目可行性研究報告批復

26、項目初步設計

27、項目初步設計的批復

28、項目建議書

29、項目立項批準文件 30、拆遷方案制訂及報批文件

31、拆遷方案的宣傳及拆遷補償的簽訂

32、新農村建設試點項目相關政策（主要為省、地區出臺政策，特別是土地政策，水利、林業等其它涉及新農村建設的配套政策）

33、用地預審文件、項目所需用地土地使用證（出讓部份）、土地規劃許可證、建設規劃許可證、開工許可證（可在開工時提供）

34、環境影響評價報告及批復(地市級以上)

35、關于對建設項目用地礦產資源情況核查表

36、土地整治項目用地區域地災情況的說明

37、土地整治建設工程林地說明

38、土地整治項目建設工程水土保持方案報告表及批復

39、土地收儲計劃批復或相關證明文件 40、土地出讓計劃批復或相關證明文件

41、建設項目選址意見書

42、項目建設用地規劃許可證

43、項目建設工程規劃許可證

44、征地拆遷許可批文

45、項目供水、供電、供氣及消防的批復

46、關于縣城土地利用總體規劃及批復

47、城市控制性規劃及批復（或由規劃部門提供規劃意見）

48、建設項目征地補償安置方案及批復

49、縣政府關于項目用地報批計劃及新增建設用地指標的落實保障情況 50、省政府關于本項目建設區域首批農業地轉用指標的批復文件

51、項目資本金到位證明材料及來源說明

52、縣政府關于明確土地整治項目建設有關問題的通知

53、財政局關于明確土地整治項目建設資金及出讓收入分配有關問題的通知

54、財政局關于對土地整治項目進行差額補貼的通知

55、財政局關于近三年土地出讓收入、成本返還及收益分配的情況說明（同時提供土地出讓收支統計報表）

56、抵押物清單及權屬證明

57、財政性存款業務的承諾函

58、關于辦理信息咨詢服務及委托代辦保險的承諾函

59、借款資料真實性承諾函

60、關于公布實施更新后基準地價成果的批復

第三篇：銀行貸款材料清單

1、企業法人營業執照以及年檢證明

2、國稅證、地稅證以及最新年檢證明

3、公司貸款卡（簽公司查詢授權書、貸款卡正反面復印件）

4、組織機構代碼證

5、法人代表以及主要股東身份證復印件以及個人征信查詢授權

6、公司驗資報告及股權變更（如有股權變更，提供變更的復印件）復印件、公司貸款卡的復印件貸款卡復印件（正反面復印、法人簽字、加蓋公司公章、另法人簽署一份查詢授權書）

7、企業章程

8、經過審計的最近二年年報表以及2011年最近3個月的財務報表（資產負債表、損益表、現金流量表）

9、公司銀行流水對公賬戶(最近一年)

10、法人個人銀行流水（最近半年）

11、公司簡介

12、公司及主要股東的名下資產情況證明（土地證、房產證、行駛證等）

本人（借款人□擔保人□共有人□其他□）授權廣西北部灣銀行在審核借款人貸款申請過程中，可以通過中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫查詢本人信用報告，并將本人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡和對外擔保等信用活動中形成的交易記錄等個人信貸交易信息，以及其他相關信用信息報送中國人民銀行征信服務中心。

授權人證件號碼：□□□□□□□□□□□□□□□□□□（身份證或其它證件）

授權人（簽名）：

現家庭住址：

聯系電話：

2011年月日

客戶姓名（正楷）：

信貸經理：

本公司（借款人□擔保人□共有人□其他□）授權廣西北部灣銀行在審核借款人貸款申請過程中，可以通過中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫查詢本公司信用報告，并將本公司在貸款和對外擔保等信用活動中形成的交易記錄等個人信貸交易信息，以及其他相關信用信息報送中國人民銀行征信服務中心。

公司貸款卡號碼：□□□□□□□□□□□□□□□□□□

企業法人或授權人（簽名、公章）：

聯系地址：

聯系電話：

年月日

信貸經理：

第四篇：商業銀行貸款定價

本文分析了當前我國商業銀行貸款定價存在的主要問題，從完善利率市場機制和風險內控機制、實行差別化定價和優化信貸資產結構等方 我國商業銀行貸款定價的對策長期以來，我國的存貸款利率一直由中央銀行統一制定并頒布實施，嚴格的利率管制直接導致了商業銀行產品定價能力的不足，產品價格不能對市場變動做出迅速準確的反應。隨著我國利率市場化改革的推進，商業銀行對產品價格缺乏敏感性和定價能力不足的問題日益突出，成為利率市場化改革的一大瓶頸。

二、目前我國商業銀行貸款定價的操作實踐

模式分

所謂貸款定價就是合理確定貸款的利率。隨著人民幣貸款利率的逐步放開，各商業銀行的貸款定價經歷了按官方基準利率定價到小范圍浮動貸款利率，再到自主確定貸款利率的階段。在這個過程中，不少商業銀行制定和完善了貸款定價管理辦法或利率管理模式，并建立了根據成本、風險等因素區別定價的管理制度。通過溢價覆蓋風險彌補損失，提高銀行收益，是目前商業銀行有效應對利率市場化后利率風險和信用風險擴大以及激烈的市場競爭的重要手段。

（一）基準利率加點定價模式的運 １．基準利率加點定價模式。該定價模式選擇某種基準利率，如以ＬＩＢＯＲ或銀行間同業拆借利率等利率為“基價”，根據信用等級、風險程度等確定不同水平的利差，在基準利率基礎上加上可能的違約成本和資金成本確定，用公式表達為：貸款利率＝基準利率(１＋系數

２．基準利率加點定價模式應用途徑。目前我國銀行業貸款成本的準確分攤很難做到，我國貨幣市場基準利率的確立，為規避成本核算問題提供了替代方法。以基準利率加點模式為基礎，運用新巴塞爾協議內部評級法（ＩＲＢ法）的風險計量方法，以基準利率和風險溢價為主要參數，可以將該模式優化為：

貸款利率＝貨幣市場基準利率＋風險溢價＋期望利潤率［４］

模型中各主要參數設定如下：①以銀行間市場債券利率作為基準利率。２００４年１０月２７日我國銀行間同業拆借中心推出債券７天回購利率為貨幣市場基準利率參考指標，這為商業銀行貸款定價提供了標尺?？蛇x用一定平滑時段，比如以１個月期限的銀行間債券市場利率代替貸款成本，這樣就能規避當前商業銀行成本分攤困難的矛盾。②貸款風險溢價。貸款風險溢價主要依據貸款的風險評級與分類、貸款的預期損失率和非預期損失率確定。目前，我國大部分銀行貸款采取五級分類法，也缺少風險管理基礎數據的歷史積累，因此，可采用外部評級法和專家打分法相結合的方式，給出不同信用等級的違約概率、違約損失率及資本分配系數表；資本期望回報率可取我國上市銀行２００４年平均資本收益率指標。③期望利潤率。參照同業和本行近幾年的平均利潤率，管理決策者先給定本行一個期望利潤率區間。在該區間范圍內，客戶經理可結合綜合貢獻度情況，自行給定每一筆貸款的期望利潤率。

（二）客戶利潤分析定價模式

客戶利潤分析定價模式在為每筆貸款定價時，需考慮客戶與本行的整體關系，即全面考慮客戶與銀行各種業務往來的成本和收益，在此基礎上根據銀行目標利潤給客戶貸款定價，用公式表示為：∑(貸款額×利率×期限)×(１—營業稅及附加率)＋其他服務收入×(１—營業稅及附加率)≥為該客戶提供服務發生的總成本＋銀行的目標利潤

銀行根據目標利潤期望和預計的貸款損失率等指標可計算出盈虧平衡點和某一目標利潤額的平均貸款利率?？蛻粲治瞿Ｐ屯ㄟ^差別定價，既能穩定客戶，又能通過其他利潤點彌補貸款損失。這種定價方法要求銀行的會計核算系統能實現“分客戶核算”和“分產品核算”，準確地核算銀行為客戶服務提供的總成本。［５

（三）基準利率加點模式和客戶利潤分析定價模式的比較

基準利率加點定價模式和客戶利潤分析定價模式都要考慮客戶信用、資金成本、利潤目標、市場競爭因素、時間的長短、貸款規模大小、有無擔保、選擇性條款（還款期限、方式改變）、逆向選擇等一系列因素的影響，但是側重點不一。

基準利率加點模式是“外向型”的，表現出更強的市場導向。通過這種模式制定出的貸款價格更貼近市場，從而更具市場競爭力。但基準利率加點模式在確定“風險加點”幅度時，需充分考慮銀行的資金成本和可能的違約成本等。由于對資金成本重視不夠，有時可能導致占有市場而失去利潤的結果。

客戶利潤分析定價模型是一種較為理想的定價策略，體現了銀行“以客戶為中心”的經營理念。它擯棄了“就事論事”的思維框架和以“業務為中心”的傳統經營模式，試圖從銀行與客戶的全部業務往來關系中尋找最優的貸款價格。采用這種模式有可能得出富有競爭力的貸款價格。而客戶盈利分析模型以銀行的會計信息系統能夠實現對客戶分開核算為前提，要求管理會計在銀行的全面推廣和應用。目前，我國一些商業銀行在推行和嘗試的管理會計信息系統，意欲建立以明細客戶為核算對象的信息提供渠道，雖然還處于起步階段，但代表著未來的發展方向

商業銀行向企業發放貸款時，最大的難點是如何給貸款進行科學、合理的定價。隨著利率市場化改革的不斷深化，商業銀行發放貸款的利潤率已大大降低。在一個競爭激烈的信貸市場上，中小商業銀行通常是價格的接受者，這使中小商業銀行比以往任何時候都迫切需要對貸款進行合理的定價。本文通過分析我國中小商業銀行目前貸款定價的現狀及存在的問題，借鑒西方商業銀行相對成熟的貸款定價的理論和實踐，結合我國現實條件，提出我國中小商業銀行應根據不同的客戶類型選擇相應的貸款定價模式，對于中小企業客戶的貸款定價應采取成本加成模式，對于銀行的重點客戶應采取客戶盈利分析模式，對于其他客戶則可采取綜合定價模式。本文還分析了中小商業銀行貸款定價的原則和應采取的策略，提出中小商業銀行貸款定價過程中應執行的步驟，以及中小商業銀行還需進一步完善的制度建設和配套措施。最后，文章通過列舉兩個不同類型的貸款客戶，即重點客戶和小企業客戶，并針對各自不同的業務特點及差異，提出對其應采取的不同的貸款定價措施 我國商業銀行適用的貸款定價模式的探討

由于我國資本市場并不成熟和完善，融資渠道主要局限于銀行信貸。盡管資本市場也對外資銀行開放，但一段時期內國際大型商業銀行還很難在中國市場上具有競爭優勢，提倡我國商業銀行貸款定價應參照銀行同業拆借利率，以成本加成模式的定價為主，同時考慮銀行與少數大型優質客戶之間的關系，如他們在銀行的存款，給銀行帶來的中間業務收入等因素適當給予一定的優惠。

對于信用違約風險的測定，對于信用違約風險的測定，由于數據庫尚不完全，因此不建議我國商業銀行使用過于復雜的CreditMetrics技術計算預期違約概率和違約損失率，現階段可以根據貸款的期限、貸款人的信用等級以及預期現金流入和抵押品等來估算。對于未預期的違約概率這部分建議先通過準備金來彌補。因此，我國商業銀行可以采用如下的貸款定價的公式：

當使用成本價加成法定出的利率高于銀行同業拆借利率時，貸款利率=（資金使用成本呢+貸款費用+客戶違約成本+客戶存款利息支出+賬戶管理成本+目標利潤率-客戶存款賬戶收入-結算手續費收入-其他服務費收入）/（貸款額×期限）

反之，貸款利率=銀行同業拆借率+目標利潤率-（客戶存款賬戶收入+結算手續費收入+其他服務費收入）/（貸款額×期限

然而由于該模型未考慮稅率等因素的影響，還有待進一步的細化。同時該模型并沒有通過實證檢驗，可能會忽略某些因素或者夸大某些因素的作用，有待進一步的研究和探討。另外RAROC模式具有全面的考察風險與收益，精確的計量PD與LCD等方面的優勢，應成為我國貸款定價今后努力的方向。

一、我國商業銀行定價管理的發展及現狀

長期以來，由于價格由政府管制，我國商業銀行經營管理以規模管理為重點，包括制定下發存、貸款計劃，完成計劃規模目標等等，基本沒有成形的定價管理。各行雖然都有利率管理的職能，但也主要是貫徹執行央行利率要求，銀行本身沒有特別的要求。但隨著利率市場化進程的逐步加快，以及服務價格方面有了合法收費的權利，我國商業銀行逐漸認識到定價管理是商業銀行經營管理的重要內容，并開始了主動定價、積極定價，建立定價管理運行機制的歷程。到目前為止，我國商業銀行定價管理的發展取得了一定的成果，主要體現在以下幾方面：。

第三，在貸款定價方面，嘗試定價模型的建立與應用。在貸款利率上限放開后，商業銀行有了廣闊的貸款利率自主定價空間，開始嘗試搭建與貸款風險評級相對應的各種貸款定價模型，并在實踐中加以試

二、我國商業銀行定價管理存在的主要問題

雖然我國商業銀行在定價管理上取得了一定的進展，但與國際先進商業銀行相比，還有較大的差距，從自身的角度看，也存在一些問題，主要有以下幾方面：二）定價管理體系尚不健全

（三）科學定價尚缺乏有力的工具和系統支撐

目前，我國商業銀行雖然在積極嘗試定價工具和模型的開發與運用，但離真正科學定價還有一定距離。具體表現在：一是利率定價模型的計算結果可能與我國市場的實際有較大差異，這主要是由于信用風險評估尚未做到精準，雖然不少銀行已著手信用風險內部評級法系統的開發，有的領先銀行已初步開發完成，但內部評級法系統是建立在大量歷史數據分析基礎上的，而歷史數據匱乏是我國商業銀行普遍存在的問題。二是對成本缺乏細致分析，部分銀行雖已投入并開發了管理會計系統，嘗試運用作業成本法分析銀行的各項成本，但尚未進入全范圍使用的階段。三是內部資金轉移定價系統的開發和運用還不成熟。四是有不少銀行對本銀行定價統計信息的收集還處于手工統計階段，建立在銀行計算機生產核心系統基礎上的定價數據信息系統有待開發。

建議(一)商業銀行要加快股份制改革步伐“完善內部治理結構”成為自主經營!自負盈虧的市場主體$通過正確界定各股東!董事會和監事會以及高級經營管理層的權責利關系“真正確立受資本充足率約束的利潤最大化經營目標”防止政府或某一股東干預日常業務經營“為貸款定價奠定微觀經濟基礎$+

(”建立合理的目標利潤率和貸款收息率$第一“商業銀行應根據信貸市場上同業之間的競爭狀況及同業利潤平均水平”制定合理的目標利潤率“避免利潤過高而喪失對優質企業的競爭力并最終影響貸款的效益$第二”商業銀行應考慮貸款資產必然有一部分要轉化為不良資產“難以給銀行提供收入”貸款定價時應將這一資產扣除掉“確定一個合理的貸款收息率$-”建立風險量化分析系統$商業銀行除了根據客戶整體信用狀況進行風險評估外“還要運用現代信息技術風險量化手段”針對特定的某筆貸款風險狀況的風險等級及與之相應的違約概率和違約后貸款損失的比率的風險大小進行衡量“盡量做到對貸款人的違約風險與期限風險的量化并給以區別對待”不斷改進風險分析方法“建立單個總分支行之間與整個銀行體系之間的信息監測!反饋系統$!”充分考慮競爭者所提供的貸款價格$商業銀行必須使自己的貸款定價在市場上具有較強的競爭力$例如對于同一筆貸款“如果其它銀行能對貸款者提供較低的利率而其它方面服務也差不多的情況下”則該銀行將不得不相應地調低該筆貸款的利率$在這種情況下“銀行將滿足于降低的利潤率”或者嘗試一種將較低的利率與較低的獲利目標結合起來的策略$+三,選擇客戶盈利定

積累的客戶數據資料日益豐富!對自身成本計算與分配的準確測算!那么就可選擇這種"以客戶為中心#的客戶盈利定價模式$%四!建立動態綜合平衡的定價機制$無論商業銀行選擇何種定價模式!都需要有動態綜合平衡的發展觀$首先!商業銀行應綜合考慮客戶與本行之間的所有往來關系!通 綜合&立體的分析!把握貸款市場變化的趨勢!為整個客戶關系定價$其次!商業銀行應細分客戶市場與產品市場及貸款種類&貸款期限&信用風險度&貸款金額等的不同!同時兼顧市場競爭策略!建立起貸款風險與效益相對應的動態平衡機制!并定期審核調整!以此適應市場的變化!從而形成合理的差價關系及比價關系

第五篇：商業銀行貸款條件

個人房屋最高額抵押循環貸款

貸款對象

擁用自用房產且有信貸資金需求的自然人。

貸款用途

用于借款人合法消費或經營資金需求。

借款人條件

1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人；

2、借款人申請貸款時的年齡與有效期間之和，男性不超過65周歲，女性不超過60周歲。對于一些具有良好的社會名望、社會地位或成就突出的特殊優質客戶群體，如醫學專家、高校資深教授等專家學者，可適當放寬年齡限制。

3、有重慶市的常住戶口或有效居住證明；

4、具有穩定合法的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；

5、信譽良好，無惡意不良記錄；

6、在本行開立個人銀行結算賬戶；

7、本行規定的其他條件。

貸款有效期間和貸款期限

貸款有效期間的最長期限為10年。單筆貸款到期日不得超出最高額抵押貸款有效期間屆滿日。

貸款金額

貸款額度最高不超過200萬元。

貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行規定，結合本行的利率定價政策執行。

還款方式

可由貸款行根據借款實際情況與借款人協商在以下還款方法中選擇：等額本息法、等額本金法、按期付息分期還本法、按期付息到期還本法。

貸款擔保

最高額抵押貸款的抵押物僅限于借款人自有產權的住房，且必須符合以下條件：

1、產權明晰、能上市交易、變現能力強；

2、設定抵押的房產必須已取得房屋產權證書；

3、房齡不超過10年（房齡＝申請貸款年份－房屋竣工年份）。對特別優質的抵押物，經貸款行審查后，可適當放寬。

借款人申請貸款資料

1、借款人有效身份證件的原件和復印件，已婚的需提供夫妻雙方資料；

2、重慶市常住戶口或有效居住證明材料；

3、借款人貸款償還能力的證明材料，如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、公積金繳存憑證、工資賬戶對帳單等；

4、借款人已婚的，需提供婚姻情況證明，未婚的由申請人提供未婚證明材料或出具《未婚聲明》；

5、抵押房屋產權證明材料；

6、抵押房屋財產共有人同意辦理最高額抵押貸款的書面承諾。抵押房屋已出租的，還需提供租賃合同以及承租人有關聲明；

7、貸款行要求的其他必要的資料。

個體經營戶貸款

貸款對象

從事合法生產經營活動的自然人,包括個體工商戶經營者、個人獨資企業的投資人、和非法人資格私營企業的承包人或承租人等。

貸款用途

用于借款人經營活動中正常資金需要。

借款人條件

1、年齡在18周歲（含）以上60周歲（含）以下，具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證件，在當地有固定住所，品行良好；

2、持有合法有效的營業執照，從事特種行業的應持有有權批準部門頒發的特種行業經營許可證；

3、經營場所在貸款行服務轄區內；

4、有稅務登記證或納稅證明；

5、貸款用途明確、合法；

6、具有本行業經營管理經驗或相關知識，具備一定的經營管理能力；

7、具有穩定的經營收入和按期償還貸款本息的能力，第一還款來源充足，并提供具有還款能力的相關證明資料；

8、擔保貸款須提供合法、有效、足值的擔保；

9、信用記錄良好；

10、貸款行規定的其他條件。

申請信用貸款的個體經營戶還應具備以下條件：

1、經營效益必須良好，持續經營三年以上，申請日無銀行債務；

2、家庭有效凈資產達20萬元（含）以上；家庭凈資產指家庭總資產減去總負債的凈額；

3、在本行開立企業或個人結算賬戶半年（含）以上，且賬戶月存款平均余額3萬元（含）以上；

4、個人信用等級三級（含）以上。

貸款期限

個體經營戶貸款期限一般為1-3年，信用貸款和以機器設備作為抵押物的貸款最長期限不超過2年，質押貸款的期限不得超過質押物的到期日或有效終止日。

貸款金額

個體經營戶貸款單戶余額最高不超過1000萬元。信用貸款、自然人保證方式貸款單戶最高貸款額度不得超過30萬元。

貸款利率

按照中國人民銀行規定，結合本行利率定價政策執行。

還款方式

貸款期限在1年以內（含）的，實行按月（季）結息，到期還本的還款方式。

貸款期限在1年以上的，可選擇以下還款方式：

1、等額本息還款法；

2、等額本金還款法；

3、按期付息分期還本。貸款方式

貸款方式有信用貸款和擔保貸款兩種，貸款采用擔保的，可采用以下方式：房屋、土地和動產抵押擔保；存單、國債和具有現金價值的保單質押擔保；擔保公司或其它保證人擔保。

借款人申請貸款資料

1、借款人及其配偶有效身份證件原件及復印件；

2、現住所證明（可選擇戶口簿、房產證等）原件及復印件；

3、營業執照原件及復印件, 從事特種行業的同時提供有權批準部門頒發的特種行業經營許可證原件及復印件；承包租賃企業承包人或承租人還須提供承包租賃協議原件及復印件；

4、稅務登記證或納稅證明原件及復印件；

5、還款能力證明（可選擇近期銀行對帳單、金融資產證明、稅單、購銷合同、經營企業電費單、財務報表、收入證明等證明還款能力的資料）;

6、貸款使用計劃、用途證明或聲明；

7、借款人及其配偶個人征信業務授權查詢資料；

8、抵（質）押人基本情況、抵（質）押物權屬證明文件、價值評估報告；

9、保證人基本情況和資信證明材料等；

10、由第三人提供保證、抵押、質押擔保的，需由第三人及其財產共有人出具同意擔保的書面承諾，擔保人為企業法人的還需出具同意擔保的股東會或董事會決議及其他必要文件；

11、貸款行規定的其他資料。

金融機構人民幣存貸款基準利率調整表（僅供參考）

等額本金還款方式是將本金每月等額償還，然后根據剩余本金計算利息，所以初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時間每月遞減，這種方式的好處是，由于在初期償還較大款項而減少利息的支出，比較適合還款能力較強的家庭。

等額本息還款方式是在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。