第一篇：人身保險業務基本服務規定

人身保險業務基本服務規定

第一條為了規范人身保險服務活動，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，依據《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，制定本規定。

第二條保險公司、保險代理人及其從業人員從事人身保險產品的銷售、承保、回訪、保全、理賠、信息披露等業務活動，應當符合本規定的要求。

本規定所稱保全，是指人身保險合同生效后，為了維持合同持續有效，保險公司根據合同約定或者投保人、被保險人、受益人的要求而提供的一系列服務，包括但不限于保險合同效力中止與恢復、保險合同內容變更等。

第三條保險公司的營業場所應當設置醒目的服務標識牌，對服務的內容、流程及監督電話等進行公示，并設置投訴意見箱或者客戶意見簿。

保險公司的柜臺服務人員應當佩戴或者在柜臺前放置標明身份的標識卡，行為舉止應當符合基本的職業規范。

第四條保險公司應當公布服務電話號碼，電話服務至少應當包括咨詢、接報案、投訴等內容。

保險代理人及其從業人員應當將相關保險公司的服務電話號碼告知投保人。

第五條保險公司應當提供每日24小時電話服務，并且工作日的人工接聽服務不得少于8小時。

保險公司應當對服務電話建立來電事項的記錄及處理制度。

第六條保險銷售人員通過面對面的方式銷售保險產品的，應當出示工作證或者展業證等證件。保險銷售人員通過電話銷售保險產品的，應當將姓名及工號告知投保人。保險銷售人員是指從事保險銷售的下列人員：

（一）保險公司的工作人員；

（二）保險代理機構的從業人員；

（三）保險營銷員。

第七條保險公司應當按照中國保監會的規定建立投保提示制度。保險銷售人員在銷售過程中應當向投保人提示保險產品的特點和風險，以便客戶選擇適合自身風險偏好和經濟承受能力的保險產品。

第八條通過電話渠道銷售保險產品的，保險銷售人員應當告知投保人查詢保險合同條款的有效途徑。

第九條保險銷售人員向投保人提供投保單時應當附保險合同條款。

保險銷售人員應當提醒投保人在投保單上填寫準確的通訊地址、聯系電話等信息。

第十條投保人提交的投保單填寫錯誤或者所附資料不完整的，保險公司應當自收到投保資料之日起5個工作日內一次性告知投保人需要補正或者補充的內容。

第十一條保險公司認為需要進行體檢、生存調查等程序的，應當自收到符合要求的投保資料之日起5個工作日內通知投保人。

保險公司認為不需要進行體檢、生存調查等程序并同意承保的，應當自收到符合要求的投保資料之日起15個工作日內完成保險合同制作并送達投保人。

第十二條保險公司應當自收到被保險人體檢報告或者生存調查報告之日起15個工作日內，告知投保人核保結果，同意承保的，還應當完成合同制作并送達投保人。

第十三條保險公司通過銀行扣劃方式收取保險費的，應當就扣劃的賬戶、金額、時間等內容與投保人達成協議。

第十四條保險公司應當建立回訪制度，指定專門部門負責回訪工作，并配備必要的人員和設備。

第十五條保險公司應當在猶豫期內對合同期限超過一年的人身保險新單業務進行回訪，并及時記錄回訪情況。回訪應當包括以下內容：

（一）確認受訪人是否為投保人本人；

（二）確認投保人是否購買了該保險產品以及投保人和被保險人是否按照要求親筆簽名；

（三）確認投保人是否已經閱讀并理解產品說明書和投保提示的內容；

（四）確認投保人是否知悉保險責任、責任免除和保險期間；

（五）確認投保人是否知悉退?？赡苁艿降膿p失；

（六）確認投保人是否知悉猶豫期的起算時間、期間以及享有的權利；

（七）采用期繳方式的，確認投保人是否了解繳費期間和繳費頻率。

人身保險新型產品的回訪，中國保監會另有規定的，從其規定。

第十六條保險公司與保險銷售人員解除勞動合同或者委托合同，通過該保險銷售人員簽訂的一年期以上的人身保險合同尚未履行完畢的，保險公司應當告知投保人保單狀況以及獲得后續服務的途徑。

第十七條投保人、被保險人或者受益人委托他人向保險公司領取金額超過人民幣1000元的，保險公司應當將辦理結果通知投保人、被保險人或者受益人。

第十八條保險公司在回訪中發現存在銷售誤導等問題的，應當自發現問題之日起15個工作日內由銷售人員以外的人員予以解決。

第十九條保險公司應當自收到資料齊全、符合合同約定條件的保全申請之日起2個工作日內完成受理。

保全申請資料不完整、填寫不規范或者不符合合同約定條件的，應當自收到保全申請之日起5個工作日內一次性通知保全申請人，并協助其補正。

第二十條保全不涉及保險費繳納的，保險公司應當自同意保全之日起5個工作日內處理完畢；保全涉及保險費繳納的，保險公司應當自投保人繳納足額保險費之日起5個工作日內處理完畢。

保全涉及體檢的，體檢所需時間不計算在前款規定的期限內。

保險公司由于特殊情況無法在規定期限內完成的，應當及時向保全申請人說明原因并告知處理進度。

第二十一條對于約定分期支付保險費的保險合同，保險公司應當向投保人確認是否需要繳費提示。投保人需要繳費提示的，保險公司應當在當期保費繳費日前向投保人發出繳費提示。

保險合同效力中止的，保險公司應當自中止之日起10個工作日內向投保人發出效力中止通知，并告知合同效力中止的后果以及合同效力恢復的方式。

第二十二條保險公司在接到投保人、被保險人或者受益人的保險事故通知后，應當及時告知相關當事人索賠注意事項，指導相關當事人提供與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。

第二十三條保險公司在收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當在5個工作日內作出核定；情形復雜的，應當在30日內作出核定，但合同另有約定的除外。

第二十四條保險公司作出不屬于保險責任的核定后，應當自作出核定之日起3日內向被保險人或者受益人發出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。

第二十五條對需要進行傷殘鑒定的索賠或者給付請求，保險公司應當提醒投保人、被保險人或者受益人按照合同約定及時辦理相關委托和鑒定手續。

第二十六條保險公司應當在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議后10日內，履行賠償或者給付保險金義務。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險公司應當按照約定履行賠償或者給付保險金義務。

第二十七條保險公司應當建立完善的應急預案，在發生特大交通事故、重大自然災害等事故時，及時啟動應急預案，通過建立快速理賠通道、預付賠款、上門服務等方式，提高理賠效率和質量。

第二十八條保險公司應當建立保護投保人、被保險人和受益人個人隱私和商業秘密的制度。未經投保人、被保險人和受益人同意，保險公司不得泄露其個人隱私和商業秘密。第二十九條保險公司應當建立完善的投訴處理機制。

保險公司應當自受理投訴之日起10個工作日內向投訴人做出明確答復。由于特殊原因無法按時答復的，保險公司應當向投訴人反饋進展情況。

第三十條保險公司應當根據本規定的要求制定服務標準與服務質量監督機制，每年定期進行服務質量檢查評估。

第三十一條保險公司、保險代理人及其從業人員違反本規定的，由中國保監會及其派出機構責令其限期改正，逾期不改正的，給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對直接責任人員和直接負責的主管人員可以給予警告，并處1萬元以下的罰款。

第三十二條團體人身保險業務不適用本規定。

第三十三條本規定自2010年5月1日起施行。

第二篇：規范人身保險業務經營

保監會出臺新規 保險營銷員傭金比例被封頂

昨天，保監會網站發布《關于規范人身保險業務經營有關問題的通知》，規定營銷員的銷售傭金收入將按照傭金比例進行管理。新規從本月1日起開始執行。

《通知》規定，個人壽險保單支付的直接傭金標準，躉繳保費的直接傭金占保費的比例不得超過4%。對于期繳保費的直接傭金總額，占保費總額的比例不得超過5%，且直接傭金占各保單保費的比例不得超過相關標準，其中：10年以下的死亡保險的首年傭金占各保單保費的比例不得超過25%，年金和兩全險傭金占比則為20%；10—20年期死亡保險的首年傭金占比不得超過35%，年金和兩全險則為30%；20年及以上的死亡保險的首年傭金占比不得超過40%，年金和兩全險則為35%。

保險業內人士表示，保監會此舉旨在鼓勵保險公司發展長期的期繳保障型業務，不過在目前壽險業營銷員渠道競爭激烈挖角頻繁的情況下，很難保證保險公司不突破保監會的這個傭金“封頂”。（記者祝劍禾）

第三篇：關于人身保險業務有關問題的通知

關于人身保險業務有關問題的通知

（保監發[1999]015號）

中保人壽保險有限公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險股份有限公司、新華人壽保險股份有限公司、泰康人壽保險股份有限公司、新疆兵團保險公司、美國友邦保險公司上海分公司、美國友邦保險公司廣廣州分公司、中宏人壽保險有限公司、太平洋安泰人壽保險有限公司、安聯大眾人壽保險有限公司：

為規范人身保險市場，維護各保險公司之間的公平競爭，防止損害被保險人的利益和社會公眾利益，現將人身保險業務經營中的有關事項通知如下：

一、關于條款、費率的使用

（一）人身保險條款、費率由各保險公司總公司（包括外國保險公司在中國境內設立的分公司）制定，并由總公司向中國保險監督管理委員會（以下簡“中國保監委”）備案后才能使用，分支公司不得自行制定條款、費率。經中國人民銀行分行核準備案，但未經原中國人民銀行總行保險司或中國保監委核準備案的條款、費率，可使用到1999年9月底?？偣菊J為可繼續使用的，由總公司報中國保監委重新備案后方可繼續使用。

（二）使用未經原中國人民銀行總行保險司、中國人民銀行分行、中國保監委核準備案的條款、費率，已簽發的人身保險保單，凡將在1999年12月31日以前滿期或終止的，可按原條件執行到保單滿期或終止；凡在1999年末以后滿期或終止的，保險公司可在與投保人或被保險人協商，在自愿的基礎上，將該保單轉換為經原中國人民銀行總行保險司或中國保監委核準備案的條款、費率的保單，亦可退保。

（三）保險公司承保（包括組合保險責任）必須使用經核準備案的條款；人壽保險不允許用協議書的形式承保；若確有必要，可在經核準備案條款的基礎上出具批單或在保單上加批注，但批單和批注不得改變條款中規定的保險責任和保險期間。批單必須一式兩份，分別貼在保單正、副本上。在批單之外，不允許另訂補充協議。

二、關于代理手續費和傭金

（一）個人壽險保單的傭金

個人壽險保單支付的直接傭金不得超過以下規定的標準：

1．躉繳保費方式的直接傭金占保費的比例不得超過4%；

2．期繳保費方式的直接傭金總額占保費總額的比例不得 超過5%，并且直接傭金占各保單保費的比例不得超過下表標準：

（二）團體人身保險保單的手續費

各公司要嚴格執行《保險代理人管理規定》，個人代理人不得辦理團體人身保險業務，各保險公司不得向團體人身保險投保單位的經辦人員及其它有關人員支付手續費、傭金或回扣。團體人身保險手續費一律通過銀行轉帳支付，不得支付現金，更不得向個人支付現金或銀行儲蓄存單。

（三）對由保險公司員工承攬的業務，不得支付傭金、手續費。

三、關于業務經營

（一）停止承保儲金性人身意外傷害保險業務，即投保人只繳納儲金，以儲金所生利息為保費，滿期時無論是否發生過保險事故，均將儲金返還給投保人的業務。

（二）禁止用個人壽險條款承保團體壽險。

（三）投保團體人身保險的單位，該單位成員必須75%以上投保，而且投保人數不低于8人。團

體兩全保險的保險期間不得低于三年。

（四）團體養老金保險保單中約定的被保險人領取養老金年齡，必須達到國家規定的退休年齡，因特殊情況提前退休的，可在辦理退休手續后重新計算領取金額。已簽發的團體養老金保險保單，不符合本規定的，保險公司應與投保人、被保險人協商修改，使之符合本規定，若投保人、被保險人不同意修改，則養老金給付通過銀行轉帳到原投保單位，不得向被保險人個人以現金或銀行儲蓄存單支付。

（五）團體壽險的滿期生存給付和退保金，一律通過銀行轉帳支付給原投保單位，不得向投保單位支付現金，更不得向個人支付現金或銀行儲蓄存單。

四、關于股利分配

各人壽保險公司和尚未實現財產保險、人身保險分業經營的綜合性保險公司，年終決算后若有利潤，必須經中國保監委核準后才能向股東分配股利。

本通知自發文之日起執行。各公司不得將本通知內容向新聞媒體宣傳。以前的規定及經核準備案的條款與本通知抵觸者，停止執行。對違反本通知的保險機構，將依有關法律、法規予以處罰，必須時通過新聞媒介向社會公布。

第四篇：XX年人身保險業務實習報告

XX年人身保險業務實習報告范文

XX年11月-XX年1月，我在中國人壽保險公司青島分公司進行了為期兩個月的實習。中國人壽保險股份有限公司是中國大陸最大的專業化商業人壽保險公司，是中國內地第一家在美、港兩地同時上市的金融企業，XX年被《歐洲貨幣》評為亞洲最好的保險公司，XX世界500強企業評選中，中國人壽保險股份有限公司再次入選世界500強，排名也大幅度上升。中國人壽連續8年在保費收入、資產總額、客戶規模和市場占有率上排名業界第一。中國人壽擁有長期忠實客戶億人，短期保單客戶億人，為6億多人提供了人身保險。我實習的部門是該公司的培訓部，培訓部的職責是對本公司的保險推銷人員(即外勤人員或業務員)進行系統的、專業的培訓，幫助他們掌握推銷的方法，提高他們的推銷技巧，從而提升公司的業績。

推銷工作的重要性及其特點

人身保險是以人的生命或身體為保險對象的，保險人對被保險人的生命或身體因遭受事故、意外傷害、疾病、衰老等原因導致的死亡、殘疾、喪失工作能力或者年老退休責任給付保險金的一種保險方式。因此，以經營人身保險為主的保險公司所提供的產品就具有無形性、同質性、廣泛多樣性和分散性等特性。而且人身保險所涉及的往往是人的老、死、疾、殘等。在中國這樣一個儒教的過度里人們大多忌諱談論這些話題。所以即使人們有巨大的保險需求，也很少有人主動的去購買保險產品。這就需要我們的人身保險推銷員來為客戶介紹保險產品，引導客戶發現需求，激發客戶實現需求，推銷公司的保險產品，提高公司的業績，提升公司的形象。保險推銷工作是保險公司的賴以生存的前提。

人身保險的推銷工作具有一些特點。

第一，推銷工作具有服務性。這種服務性表現為：首先是在顧客購買之前，推銷人員應根據客戶的需要，幫助其設計保險方案，選擇適當的險種;其次在顧客購買之后，根據客戶保險需求的變化和新險種的出現，幫助顧客調整保險方案，確保其財務穩定;再次當保險事故發生或期限屆滿時，主動幫助客戶索賠或提供這方面的咨詢服務。

第二，保險工作需要豐富的知識。人身保險本身是一種合同，也是一種家庭經濟計劃。它不但牽涉到法律、稅金、醫學、金融投資、社會學方面的知識，還要考慮到客戶家庭情況、收入狀況及未來的經濟計劃和投資方向及客戶的心理狀態和消費習慣。

第三，推銷工作意義重大。人身保險是幫助他人追求幸福人生的保證。推銷員在推銷工作中處處為客戶著想，提供給客戶優質的保單，使客戶在遭遇不幸時及時得到經濟幫助，渡過難關，自然會受到人們的尊敬。

第四，推銷工作靈活自由。人身保險推銷工作可以由保險員根據自己的情況選擇工作時間、對象及地點，按照個人的計劃自由調整安排。

第五，推銷工作還有獨特的工作程序和工作要領。所以，任何一家人壽保險公司都相當重視保險推銷人員的培訓與開發。

本章鏈接：

第五篇：人身意外傷害保險業務經營標準

人身意外傷害保險業務經營標準

發布時間:2009-09-02來源:保監會網站閱讀次數:97

3為規范人身保險意外傷害保險市場秩序，保護投保人和被保險人的合法權益，促進人身意外傷害保險業務健康發展，制定本標準。

一、單證管理

（一）人身意外傷害保險（以下簡稱“意外險”）保單（包括保險憑證，下同）應由保險公司總公司統一設計、統一編碼管理。意外險紙質保單應由保險公司總公司或經授權的省級分公司印制。保險公司不得授權保險中介機構或個人印制具有保單性質的保險信息單、保障告知卡等單證。

（二）保險公司應建立單證管理系統，及時準確記錄意外險紙質保單印制、發放、領取、使用、核銷、留存等環節的詳細信息。

（三）保險公司應要求保險中介機構建立單證管理系統或臺賬，及時完整記錄意外險保單領取、使用、作廢、回銷的詳細情況。保險公司應對保險中介機構單證管理情況進行定期檢查。

二、出單管理

（一）保險公司及保險代理人（經紀人）銷售意外險，應實現系統聯網電腦出單，禁止手工出單或脫機打印。保單應當載明下列信息：保險公司名稱、保險產品名稱、投保人姓名或名稱、被保險人姓名、保險費、保險金額、保險期間、免責條款提示、銷售機構、客戶服務電話和保單查詢方式。

（二）意外險出單系統應與核心業務系統實時對接，保單信息內容應當實時完整記錄在保險公司核心業務系統。激活注冊式保單在激活注冊時應要求輸入投保人及被保險人身份信息，激活注冊時保單信息應當進入公司核心業務系統。

（三）意外險出單系統應與單證管理系統無縫對接，相互勾稽校驗意外險保單類型、編碼和狀態。

（四）保險公司應加強運用信息技術對意外險出單系統進行管理，防止未授權保險中介機構使用出單端口出單。

三、銷售管理

（一）保險公司委托保險中介機構銷售意外險的，應確保保險中介機構在單證管理、出單管理和銷售行為等方面符合本通知要求。保險公司應當要求保險中介機構不得將意外險產品作為從事傳銷、非法集資等活動的工具。

（二）保險公司不得委托不具有合法資格的保險中介機構或個人銷售意外險產品；也不得委托經營區域外的保險中介機構或個人銷售意外險產品。保險公司應當要求保險中介機構不得通過其子公司、分支機構在保險公司經營區域外銷售意外險產品，也不得將保險業務代理權轉讓給其他不具有合法資格機構或個人。中國保監會對網絡銷售、電話銷售另有規定的，從其規定。

（三）保險公司應在激活注冊式意外險產品上標明激活注冊方式，并明確提示消費者保險責任在激活注冊后才開始。

（四）保險公司及保險代理人（經紀人）銷售標有固定面額的意外險產品時，應按標示的保費金額進行銷售。

（五）意外險產品不得捆綁在非保險類商品或服務上向不特定公眾銷售或變相銷售。

四、財務管理

（一）保險公司應實現財務系統與核心業務系統無縫對接,真實準確完整記錄有關意外險收支情況。

（二）保險公司應按保單上標示的保費金額確認保費收入，不得沖減保費抵扣傭金，以凈保費入賬。

（三）保險公司應按照財務制度據實列支向保險中介機構支付的傭金，不得向不具有合法資格的機構和個人支付傭金，不得向沒有發生代理（經紀）業務的機構支付傭金，不得虛構中介業務套取資金。

五、查詢服務

（一）保險公司應為客戶提供電話和互聯網兩種方式的意外險保單信息查詢服務。自2010年1月1日起，保險公司簽發保單或客戶注冊激活保單后，客戶可通過保單上標明的客服電話即時查詢保單信息，并最遲可在2日后通過公司網站自助查詢保單信息。保單信息查詢服務應當至少保留至保險責任結束后一個月。

（二）各保險公司總公司應在其門戶網站的醒目位置設置意外險保單信息查詢欄目。

（三）各保險公司可以根據各產品特點設置不同的查詢內容和查詢界面，但至少應當提供下列信息：保險產品名稱、保單號碼、保險費、保險金額、保險期間、銷售單位。

（四）保險公司提供保單查詢服務時，應注意保護投保人和被保險人的隱私。

六、產品管理

（一）意外險產品應由保險公司總公司統一管理，統一向中國保監會備案。

（二）保險公司開發的激活注冊式意外險產品的保險期間應不少于7天，保險責任開始時間應在激活注冊之后。

七、其他

（一）除特別說明外，本標準所稱保險公司均指保險公司總公司及其分支機構。

（二）本標準自2010年1月1日起施行。