第一篇：銀行業務基本規定

基本規定—掛失

（三）v出票社（行）的經辦人員收到代理付款社（行）的發出或持票人提交的掛失申請后，使用“銀行匯票掛失”交易錄入掛失申請信息，經業務主管授權后，通過行內綜合業務系統發送至農信銀資金清算中心。

v掛失申請人應于十二日內將法院出具的公示催告書提交至出票行。注意事項：

v轉賬銀行匯票丟失時，失票人應通過什么方式進行失票救濟？ ü答：失票人應向出票社（行）所在地人民法院申請公示催告。人民法院決定受理公示催告申請，應當同時通知付款人（即出票行）停止支付，并自立案之日起三日內發出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院發出的止付通知，應當立即停止支付，直至公示催告程序終結。

基本規定—解掛

失票人重新獲得喪失的銀行匯票，可向受理掛失止付申請的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤銷掛失止付申請”，并由出票社（行）進行銀行匯票的解掛處理

基本規定—查詢查復

辦理銀行匯票業務時遇下列情況之一的，應當發出查詢：

v銀行匯票密押錯誤；

v匯票專用章不清晰；

v其他需要查詢的事項。

基本規定—相關制度

1.《票據法》

2.《票據管理實施辦法》

3.《支付結算辦法》

4.《支付結算會計核算手續》

5.《支付結算業務代理辦法 》

6.《最高人民法院關于審理票據糾紛案件若干問題的規定》

7.《農信銀業務系統入網機構銀行匯票資金清算業務管理暫行辦法》

8.其他

銀行匯票業務處理流程—掛失、解掛、退票、撤銷

出票社（行）錄入銀行匯票掛失（或解掛、退票、撤銷）信息后，通過社（行）內綜合業務系統發送至農信銀中心。

農信銀中心對成員單位發送的請求信息進行處理，返回處理結果。

銀行匯票業務處理流程—查詢查復

代理付款社（行）錄入查詢事項，經社（行）內綜合業務網絡系統發送至農信銀中心。

農信銀資金清算中心將查詢書轉發至出票社（行）。

出票社（行）收到查詢后，根據銀行匯票票面相關內容及時查復。

農信銀中心收到出票社（行）的查復書后，轉發至代理付款社（行）。代理付款社（行）根據查復處理銀行匯票。

銀行匯票業務風險點提示

（一）銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個月。

持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

持票人超過期限向代理付款銀行提示付款不獲付款的，須在票據權利時效內向出票銀行作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請求付款。

銀行匯票業務風險點提示

（二）銀行匯票的實際結算金額不得更改，更改實際結算金額的銀行匯票無效。——《支付結算辦法》

因更改銀行匯票的實際結算金額引起糾紛而提起訴訟，當事人請求認定匯票效力的，人民法院應當認定該銀行匯票無效。——《司法解釋》

出票日期、收款人名稱也不得更改。

銀行匯票業務風險點提示

（三）v申請人因銀行匯票超過付款提示期限或其他原因要求退款時，應將銀行匯票和解訖通知同時提交到出票銀行

v申請人為單位的，應出具該單位的證明；申請人為個人的，應出具該本人的身份證件。出票銀行對于轉賬銀行匯票的退款，只能轉入原申請人賬戶；對于符合規定填明“現金”字樣銀行匯票的退款，才能退付現金。

銀行匯票業務風險點提示

（四）v對于代理付款銀行查詢的該張銀行匯票，應在匯票提示付款期滿后方能辦理退款。

v申請人由于短缺解訖通知要求退款的，應當備函向出票行說明短缺原因，并交回持有的匯票，出票行于提示付款期滿1個月后比照退款手續辦理退款。

銀行匯票業務風險點提示

（五）持票人向銀行提示付款時，必須同時提交銀行匯票和解訖通知，缺少任何一聯，銀行不予受理。

注意核對兩聯是否一致，解訖通知是否偽造

銀行匯票業務風險點提示

（六）付款人或者代理付款人未能識別出偽造、變造的票據或者身份證件而錯誤付款，屬于票據法第五十七條規定的“重大過失”，給持票人造成損失的，應當依法承擔民事責任。——《司法解釋》

銀行匯票業務風險點提示

（七）偽造票據的主要手段：

v根據真實的票據造假，然后以假行騙，俗稱“克隆”票據。

v以合法手段騙取銀行簽發真實的票據，據真造假后，再退真用假，進行詐騙。

v偽造預留銀行印鑒。

銀行匯票業務風險點提示

（八）變造票據

v變造票據是指無權更改票據內容的人，對票據上簽章以外的記載事項加以變更的行為，是假票詐騙的又一手法。主要使用現代技術涂改票據上的金額或其他內容來作案行騙。

第二篇：中國農業銀行電子銀行業務基本管理辦法

附件：

中國農業銀行電子銀行業務基本管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強和規范中國農業銀行股份有限公司（以下簡稱農業銀行）電子銀行業務管理，確保電子銀行業務健康發展，根據《中華人民共和國商業銀行法》、中國人民銀行《電子支付指引》、中國銀行業監督管理委員會《電子銀行業務管理辦法》等法律法規和相關制度規定，制定本辦法。

第二條 本辦法規范我行電子銀行業務經營和管理的基本準則，是各類電子銀行業務規章制度的基本依據，各類規章制度內容均不得與本辦法相抵觸。

農業銀行電子銀行業務規章制度體系由基本管理辦法、綜合管理辦法和專項管理辦法、操作規程和實施細則組成。

第三條 本辦法所稱電子銀行業務是指我行利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡，向客戶提供的銀行服務。

第四條 電子銀行業務發展堅持以下原則：

統一規劃、渠道協同: 圍繞全行發展戰略目標，結合電子銀行業務發展實際，整體規劃電子銀行業務發展戰略，實現電子銀行與物理網點以及電子銀行各業務的渠道整合和協同服務。

集約經營、講求效益：構建電子銀行精細化管理模式，發揮業務優勢實現集約化經營，推進業務經營轉型，遵循商業銀行運作原則，實現直接效益和間接效益最大化。

服務客戶、創新發展：以服務客戶為宗旨，以客戶需求為導向，提高業務創新能力，實現流程創新和技術創新的有機結合，不斷提高客戶服務水平。

依法合規、安全高效：遵照國家法律、行政法規和我行內部規章制度的各項規定，打造安全的運營環境，構建高效的業務發展模式。

第五條 本辦法適用于農業銀行開辦和管理電子銀行業務的各級機構。

第二章 管理職責

第六條 電子銀行業務實行總行統籌、逐級管理、分級經營的管理體制。各級機構應嚴格履行工作職責，強化電子銀行的業務管理，積極開展業務經營活動。

總行電子銀行部作為我行電子銀行業務的管理部門，負責制定全行電子銀行業務的發展規劃和規章制度；負責全行電子銀行業務準入和產品創新；負責全行電子銀行業務宣傳和服務支持；負責全行電子銀行業務統計分析、考核評價、收費管理、風險管理等經營管理活動。

一級分行、二級分行電子銀行部門負責制定轄內電子銀行業務發展規劃和各項規章制度；負責轄內電子銀行業務準入和產品創新；負責轄內電子銀行業務營銷宣傳和服務支持；負責轄內電子銀行業務統計分析、考核評價、收費管理、風險管理等工作。

支行電子銀行從業人員負責具體辦理電子銀行業務；負責引導客戶正確使用電子銀行產品，并做好營銷宣傳和售后服務；負責電子銀行業務自律監管等工作。

第七條 各級電子銀行部門與其他部門緊密配合、相互合作，共同推動電子銀行業務發展。前臺業務營銷部門負責協助開展電子銀行業務營銷、客戶服務等工作；財務會計部門負責電子銀行業務會計核算、績效考評及財務資源配置等工作；運營管理部門負責電子銀行運營管理相關工作；產品研發部門負責電子銀行產品的立項審批、需求編寫等工作；信息科技部門負責電子銀行產品的技術開發及系統運維等工作；法律事務部門、風險管理部門、內控合規部門負責與電子銀行業務相關的法律事務、風險管理和內控合規工作。

第八條 各級機構應配備適應業務發展需要的機構和人員，負責本行電子銀行業務各項經營管理工作，保證電子銀行業務的健康有序發展。

各級機構應加強對電子銀行從業人員的培訓，不斷提高從業人員業務技能與專業素養，確保滿足崗位要求。

第三章 基本規定

第九條 各級機構要根據全行業務發展戰略、圍繞全行改革發展目標，按照“自上而下、統籌兼顧”的原則制定電子銀行業務發展規劃，主要包括電子銀行業務的發展原則、發展目標、保障措施等內容。

各級機構要嚴格以業務發展規劃為指導開展經營管理工作，確保實現發展目標。

第十條 開辦電子銀行業務實行逐級審批制。各級機構開辦電子銀行業務須向上級行提出業務開辦申請，申請批準后，按照當地銀行業監管部門的有關要求，持授權書及相關材料向當地銀行業監管部門報備。

第十一條 電子銀行業務需求（包括特色業務需求）須按照有關規定向總行進行立項申請。全行統一的電子銀行業務由總行組織開發推廣，或制定統一的業務規范委托分行進行開發。

分行特色電子銀行業務經總行審批后，由各分行按照總行確定的業務規范自行開發推廣。

第十二條 電子銀行客戶按是否注冊分為注冊客戶和非注冊客戶。客戶可通過柜面或電子渠道的方式申請成為我行電子銀行注冊客戶，注冊客戶須與我行簽訂電子銀行服務協議，我行按照服務協議內容為客戶提供金融服務。

第十三條 電子銀行客戶按身份性質分為個人客戶、企業客戶和特約商戶。各級機構應針對不同客戶群體提供營銷宣傳、咨詢引導、投訴處理、客戶回訪等服務，并充分運用經營門戶網站、客戶服務中心、消息服務業務等渠道開展協同服務。

第十四條 “金e順”是我行電子銀行專有的品牌名稱。凡屬于電子銀行業務的產品品牌、服務品牌統一納入到“金e順”品牌體系進行管理。

各級機構要積極采取包括產品宣傳、品牌宣傳、專題營銷活動等在內的多種形式，開展對電子銀行業務的營銷宣傳工作。

第四章 業務種類

第十五條 電子銀行業務包括網上銀行、電話銀行、手機銀行、電視銀行、自助銀行、電子商務、經營門戶網站、客戶服務中心和消息服務業務等。

第十六條 網上銀行業務是指我行利用互聯網向客戶提供的賬戶管理、信息查詢、轉賬結算、繳費支付、投資理財、融資貸款等金融服務。

第十七條 電話銀行業務是指我行利用電話語音方式為客戶提 供的賬戶管理、轉賬結算、投資理財、信息資訊、農戶小額貸款等金融服務。

第十八條 手機銀行業務是指我行利用無線網絡和移動電話為客戶提供的賬戶管理、轉賬結算、繳費支付、投資理財等金融服務。

第十九條 電視銀行業務是指我行利用數字有線電視網絡和數字電視終端為客戶提供的信息查詢、轉賬結算、繳費支付、投資理財等金融服務。

第二十條 自助銀行業務是指我行利用自動取款機、自動存款機、存取款一體機、自助服務終端、電話支付終端（轉賬電話）等自助銀行設備，為客戶提供的賬戶管理、現金存取、轉賬結算、繳費支付、投資理財等金融服務。

第二十一條

電子商務業務是指我行利用互聯網、數字有線電視網絡、固定電話、移動電話和電視終端等載體，為特約商戶及客戶提供的支付結算、信用中介等金融服務，以及相關的增值服務。

第二十二條

經營門戶網站是指我行在互聯網上建立的，為客戶提供產品營銷、在線交易、用戶互動、價值創造和信息發布等功能的綜合性金融服務網絡平臺。經營門戶網站的網址為：www.tmdps.cn。

第二十三條

客戶服務中心是指我行利用電話、傳真、互聯網、手機短信等方式為客戶提供業務咨詢與投訴、協同交易、外呼營銷、業務支持的綜合服務平臺。客戶服務中心服務號碼是：95599。

第二十四條

消息服務業務是指我行與通信運營商合作，以手機短信、電子郵件、傳真等方式為客戶提供的賬戶信息、客戶關懷、產品推介等金融信息服務。

第五章 業務管理

第二十五條

電子銀行業務實行經營目標管理和績效考評管理。總行負責編制全行電子銀行業務經營目標和計劃，各級機構應逐級分解下達，并負責督促落實。各級管理行應將電子銀行業務納入綜合績效考核體系，考核結果作為財務資源配置的依據。

第二十六條

總行電子銀行部負責制定電子銀行業務專項考評政策和制度，各級電子銀行部門負責貫徹落實并逐級實施電子銀行業務專項考評。

第二十七條

總行電子銀行部負責統籌管理全行電子銀行業務統計分析工作，各級電子銀行部門負責定期對各項業務經營數據進行統計分析。

第二十八條

總行電子銀行部負責制定和解釋電子銀行業務統計標準，包括指標名稱、指標含義、指標口徑和計算公式，各級機構須嚴格執行。外部監管機構有特殊要求的，從其規定執行。

第二十九條

電子銀行業務統計數據以系統生成為主，人工統計報送為輔，各級管理行應加強統計分析系統建設，逐步規范人工統計報送業務數據的流程，確保統計分析工作的準確性和時效性。

第三十條 總行負責制定和調整電子銀行收費項目和基準價格，并授予分行一定的價格浮動權限；一級分行負責在總行授權浮動范圍內確定轄內電子銀行收費執行標準；二級分行及以下機構負責執行。

電子銀行收費項目和收費標準須按照監管部門要求時限通過門戶網站、營業網點等方式進行公告。

第三十一條

一級分行擬執行的電子銀行收費標準超出總行授權浮動范圍或擬新增收費項目的，需報總行審批通過后方可執行，未經審批不得擅自減免收費或新增收費項目。第三十二條

總行負責制定和調整電子銀行業務收入會計科目和賬戶。各級機構辦理電子銀行業務所取得的各項收入，須按規定分別納入相應的電子銀行業務收入會計科目和賬戶進行核算。

第三十三條

電子銀行業務的賬務處理、資金清算按結算賬戶的業務歸屬分別納入相應業務系統。出現錯記、重記、漏記等賬務差錯須依據相關業務差錯處理規定進行查詢查復和賬務調整。

第三十四條

各級機構應利用網上銀行監測組和電子銀行服務臺及時處理電子銀行系統異常和交易異常。

第三十五條

各級操作人員登錄綜合管理系統、報表管理系統、網上支付后臺管理系統等電子銀行管理系統，須憑銀行證書或用戶名及密碼。

銀行證書由各級機構自上而下逐級制作和發放，各級操作人員須妥善保管和使用。

第三十六條

總行負責統一設計費率、代碼和限額等電子銀行業務參數種類，各級機構應按照參數維護程序及時維護和管理。

第六章 風險管理

第三十七條

電子銀行業務風險種類包括戰略風險、操作風險、聲譽風險和法律風險等。

第三十八條

各級機構在開辦電子銀行業務過程中須對電子銀行風險進行識別、評估、分析，并采取有效措施進行防范、控制和處理。

第三十九條

電子銀行風險管理涉及的對象包括農業銀行、客戶以及服務提供商和業務合作伙伴等第三方。

第四十條 電子銀行風險管理納入全行風險管理體系。各級機構須健全電子銀行風險管理體系和電子銀行內部控制體 系，做到事前嚴密防范、事中有效控制、事后及時處理。

第四十一條

電子銀行嚴格執行“雙因素”安全認證，具體認證方式包括證書認證和密碼認證等。電子銀行判斷客戶身份合法性和確認交易有效性的標識包括數字證書和密碼。

電子銀行的證書存儲介質和密碼設備主要包括K寶和動態口令卡等。

第四十二條

各級機構在開展電子銀行業務過程中，應遵循外部監管機構的規定，定期組織電子銀行業務安全評估工作。

第四十三條

各級機構須嚴格按照有關規定加強電子銀行業務的自律監管和內控檢查，有效控制和防范電子銀行業務風險。

第四十四條

各級機構須建立健全電子銀行業務突發事件應急處理機制，嚴格執行應急預案，保證電子銀行業務正常開展。

各級機構如遇電子銀行業務重大突發事件，應嚴格按照有關規定及時報告。

第四十五條

電子銀行渠道發生的所有交易納入全行反洗錢系統和會計監控系統，統一監測和處理。

第七章 附則

第四十六條 本辦法由中國農業銀行總行（電子銀行部）制定并負責解釋、修改。

第四十七條 本辦法未盡事宜參照有關制度規定辦理。第四十八條 本辦法自印發之日起執行。

第三篇：HSE基本規定

HSE基本規定

在南海石化現場工作的員工，必須嚴格遵守以下健康、安全和環保基本規定：

1.PPE基本要求：進入現場必須佩帶好安全帽、安全眼鏡、反光衣和勞保鞋；在工作需要時使

用：口罩、焊工面罩、焊工手套、防護面罩、耳塞、手套、安全帶等；

2.在工作前：每位工人都應該自己檢查身體是否適合工作，不要帶病工作；

在每天開工前，認真開好STARRT會議，并做好相應的記錄；

在工作前，每位工人對自己的工具進行自檢；

3.文明施工：施工和清理廢料工作同時進行；電纜線高掛，防止絆到和漏電傷人；通道不允許

堆放任何東西，保持通道暢通無阻；不允許高空拋扔廢物和材料；化學品和油漆等按照有關規定堆放和處理。

4.輕便梯、人字梯的使用：在使用前對梯子進行檢查；只有梯子充分打開并有專人扶持才允許

上梯工作；最高兩級不能站人；梯子上面不能放置任何東西；

5.防火：只允許在吸煙區吸煙；不允許在MF培訓中心施工區域吸煙，不準流動吸煙；化學品、可燃物應遠離火源；

6.電氣和工具：合格電工每月對電動工具、電器設備進行檢查并粘上標簽；不得使用有故障的設備；不允許私自使用自己制作的工具；

7.墜落保護：在距離地面1.8米以上作業，要求具有100%的墜落保護，包括安全帶等等。

8.衛生：不允許隨地大小便；禁止兩個以上的工人使用同一器皿飲水，防止傳染病蔓延；施工

現場集中地方進餐，剩下的飯菜集中收拾和處理；使用化學品和油漆的工人戴上防毒口罩進行工作，從事清潔工作的工人戴上防塵口罩進行工作，在噪聲比較高的地方必需戴上耳塞。

第四篇：銀行業務

銀行按照大的結構分為資產、負債和中間業務三大類業務

資產類主要有各項貸款包括住房按揭貸款、二手房貸款、小額質押貸款、消費貸款（包括汽車消費貸款門、店房屋消費貸款等）、短期貸款、長期貸款、委托放款等。負債類主要有各項存款包括對公存款、儲蓄存款、同業存款。對公存款包括企、事業單位存款、機關團體存款、活期存款、單位定期存款等。儲蓄存款包括活期存款、定期存款（分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年期及零存整取）、定活兩便存款.銀行卡存款等.同業存款包括信用社存款,郵政匯總存款等同行業存款.中間業務包括代理國債,代理基金,代理保險,代理收費等理財業務.

第五篇：銀行業務

個人金融業務

一：存款業務

1、活期儲蓄存款：

〖產品簡介〗人民幣活期儲蓄存款是指不約定存期，客戶可隨時存取款，存取金額不限的儲蓄存款產品。

〖產品特點〗隨時存取，靈活方便。

〖主要適用對象〗適合于持有小額生活待用款和暫時不用款的個人客戶。〖辦理條件〗客戶持本人有效身份證件辦理，最低起存金額為1元。

〖服務渠道〗 交易介質包括儲蓄存折和銀行卡，可在儲蓄網點、自助銀行、電話銀行、各類特約商戶處使用。

〖提示要點〗 對一日內累計從同一儲蓄賬戶提取現金5萬元（含）以上的，需提供取款人的有效身份證件

2、個人通知存款：

〖產品簡介〗個人通知存款是指個人客戶存款時不約定存期，但支取時必須提前通知銀行約定取款日期（目前分為提前1天和7天兩種通知存款）和取款金額方能支取的儲蓄產品。

〖產品特點〗本產品存款利率高于活期儲蓄利率，存期靈活、支取方便。按客戶實際存款天數計付利息，既可享受較高的存款收益，又可滿足資金流動性需要。

〖主要適用對象〗

1、短期內需要支付大筆資金、但尚未明確具體日期的客戶，比如有較大額度資金頻繁往來的個體工商戶、暫時回避股市風險的證券投資者等。

2、擁有大筆資金、具有明確的支付日期，但存款期限低于短期定期儲蓄存款期限的客戶，比如支付購房首付款、提前還貸、等待購買基金等的客戶。

〖辦理條件〗 客戶本人持有效身份證件辦理；最低起存、支取金額為人民幣5萬元。客戶需一次存入，可以一次或分次支取。

〖相關服務〗通知設定及撤銷、部分支取、轉賬、掛失、查詢、全市通存通取等 定活兩便儲蓄存款：

〖產品簡介〗人民幣定活兩便儲蓄存款是指客戶存款時不確定存期，可隨時到銀行提取，存期利息按實際存期同檔次定期存款利率打6折計算。存期超過1年的，一律按1年期定期存款利率打6折計息。

〖產品特點〗既有定期之利，又有活期之便，且不要求提前約定支取日期和支取金額。〖主要適用對象〗存款金額較大、用款情況不確定，且要求保息的客戶。〖辦理條件〗客戶持本人有效身份證件辦理；最低起存金額為50元3、4、定期整存整取儲蓄存款：

〖產品簡介〗 人民幣定期整存整取儲蓄存款是指約定存期、整筆存入，到期一次性支取本息的一種定期儲蓄存款。存期分3個月、半年、1年、2年、3年、5年。不同檔次執行不同的存款利率。

〖產品特點〗 本產品一般存款金額較大，存期較長，利率較高，穩定性較強。〖主要適用對象〗 有較長期不用的款項、較大的生活節余款以及個人積累存儲以備不時之需的個人客戶，或為一定用途而有計劃存取的個人客戶。

〖辦理條件〗 客戶本人持有效身份證件辦理，最低起存金額為人民幣50元。〖相關服務〗 部分支取、轉賬、異地托收、掛失、查詢、全市通存通取等。〖提示要點〗 可以約定自動轉存。只能持有效身份證件部分提前支取一次

5、定期存本取息儲蓄存款：

〖產品簡介〗人民幣定期存本取息儲蓄存款是指約定存期、整筆一次性存入，分次取

息，到期還本的一種定期儲蓄存款。存期分為1年、3年、5年，利率按不同檔次計息。

〖產品特點〗本產品分期付息，金額較大，存款余額較為穩定。憑存款憑證分期支取利息，可以一個月或幾個月取息一次。

〖主要適用對象〗有較大款項收入，不必動用本金只需持續支取利息的個人客戶，比如老人或孩子的每月生活費支出等。

〖辦理條件〗客戶持本人有效身份證件辦理；最低起存金額為人民幣5000元。〖提示要點〗客戶需提前支取本金，則要按定期存款提前支取的規定計算存期內利息，并扣回已支付的利息

6、定期教育儲蓄存款：

〖產品簡介〗 教育儲蓄存款是指居民個人為其子女接受非義務教育(指九年義務教育之外的全日制高中、大中專、大學本科、碩士和博士研究生)積蓄資金，特開辦教育儲蓄。存期分為1年、3年和6年。利率按開戶日同期同檔次整存整取（6年存期按5年整存整取）利率計息。

〖產品特點〗客戶特定、存期靈活、總額控制、利率優惠、利息免稅。

〖主要適用對象〗最低起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。要求戶名為在校小學四年級（含四年級）以上學生（須憑儲戶本人戶口簿或居民身份證），實行實名制。

〖提示要點〗客戶辦理教育儲蓄開戶后可以選擇按月供款方式存入，也可根據自身狀況與我行營業網點協商存入次數（不少于兩次）和金額（本金最高不超過2萬元），并按規定享受教育儲蓄的優惠政策。

1、客戶若按月存入，每月存入一次，中途如有漏存，應在下月補齊，未補存者按實際存款額和實際存期計算利息，并征收利息稅。

2、到期支取，憑存折和學校提供的正在接受非義務教育的學生證明一次支取本息。不能提供其正在接受非義務教育證明的，不享受利率優惠，按開戶日同期同檔次零存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期的按開戶日五年期零存整取定期儲蓄存款的利率計息，并且征收利息稅。

3、提前支取時必須全額支取，能提供其正在接受非義務教育證明的，按實際存期和開戶日同期同檔次整存整取利率計息，并免征利息稅，未提供證明的按活期利率計息，并按有關規定征稅。

4、逾期支取，其超過原定存期的部分按支取日活期利率計息，并征收利息稅

定期零存整取儲蓄存款：

〖產品簡介〗人民幣定期零存整取儲蓄存款是為適應客戶將零星小額結余款積零成整的需要而設置，指約定存期、每月固定存額，集零成整，到期 1次支付本息的一種定期儲蓄存款。存期分1年、3年、5年。利率按不同檔次計息。

〖產品特點〗 可聚零錢為整錢，積小錢辦大事。具有一定的計劃性、約束性、積累性。〖主要適用對象〗零星節余款、生活節余款積零成整存儲的個人客戶，或有持續性穩定收入的個人客戶。

〖辦理條件〗客戶持本人有效身份證件辦理；最低起存金額為5元，每月固定存款。〖相關服務〗可為客戶提供：通存通兌、掛失、補登存折、各種代理業務。

〖提示要點〗客戶每月存入一次，中途如有漏存，應在下月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期計算利息。存款不辦理部分提前支取

7、二：貸款業務

1、個人汽車消費貸款：

〖定義〗是指貸款人向申請購買汽車自用或租賃經營的借款人發放的貸款。

〖產品特點〗

1、擔保方式多樣，借款人可采用第三方保證、財產抵押、有價單證質押等多種擔保方式來辦理汽車消費貸款，靈活方便；

2、只需付出較少的購車款便可助你輕松實現汽車夢，減輕資金壓力。

〖我行優勢〗

1、經辦機構多，眾多管理支行均可辦理；

2、審批速度快，申請人提交材料后很快便可取得貸款；

3、購車選擇廣，我行與本市眾多汽車經銷商均有良好的合作關系。

〖目標客戶〗收入較高，具備用車經濟條件的人員。

〖申辦條件〗

1、具有完全民事行為能力的自然人；

2、有贛州市（含各縣、市、區）常住戶口或有效居住身份，有固定的住所；

3、有正當職業和穩定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；

4、持有與我行合作的經銷商簽訂的汽車購買協議或合同；

5、提供貸款人認可的財產抵押、質押或第三方保證，保證人應為貸款人認可的具有代償能力的個人或單位；

6、購車人夫妻雙方必須共同到場確認貸款事宜，一方因故不能到場，應填寫委托授權書，簽字蓋章；

7、在貸款行存有不低于首期付款金額的購車款；

8、貸款人規定的其他條件。

〖業務流程〗貸款申請---受理---調查---貸款審核---審批---簽訂借款合同、擔保合同---辦理公證、保險、抵押登記---發放貸款---按時還款

2、個人存單質押貸款：

〖定義〗個人存單質押貸款是指儲戶以未到期的定期儲蓄存單作質押，并按質押存單面額的一定比例取得貸款。可以質押的存單是指未到期定期存單，包括整存整取、存本取息存單等可用于質押的權利憑證。

〖產品特點〗不限最高金額，避免因提前支取而造成的存款利息收益損失，用途不限。

〖我行優勢〗

1、網點眾多，各支行均可受理；

2、速度快，當時申請當時便可取得貸款；

3、手續簡便，只需提供身份證件和存單即可。

〖目標客戶〗有一定存款需臨時周轉資金的客戶。

〖申辦條件〗

1、18周歲、具有合法有效身份證明的居民；

2、借款人在申請質押貸款時，提供質押的存單必須經存款銀行凍結止付，并由本行入庫保管。

〖業務流程〗申請人填寫貸款申請書并提交質押物----銀行審核----辦理凍結止付----發放貸款---到期還款

3、個人經營性貸款：

〖定義〗 個人經營性貸款是指借款人因經營需要向我行申請的，以借款人或第三人自愿以一定財產作為抵（質）押物或由符合我行規定條件的第三人提供連帶責任保證的貸款。

〖產品特點〗

1、貸款金額可大可小，根據你的經營情況及抵（質）押物而定；

2、貸款期限可長可短，根據你的用途和需要而定；

3、擔保方式多樣，可選擇第三方保證、抵押、質押等多種貸款擔保方式，靈活方便；

4、還款方式靈活，可選擇按月、按季、按年或到期一次性歸還。

〖我行優勢〗

1、經辦機構多，各管理支行均可辦理；

2、審批速度快，申請人提交材料后很快便可取得貸款。

〖目標客戶〗①年滿18周歲、有完全民事行為能力的自然人或個體工商戶；②有

一定比例的自有資金、經營情況良好，有還本付息能力的個人。

〖申辦條件〗

1、具有貸款行所在地常住戶口；

2、具有穩定、合法的收入來源，有按期還本付息的能力；

3、資信狀況良好，無違法犯罪和不良信用記錄；

4、貸款用途符合國家政策及我行信貸管理規定；

5、銀行規定的其他條件。

4、下崗失業人員再就業小額擔保貸款：

〖定義〗是指根據國家有關政策，為幫助下崗失業人員自謀職業、自主創業和組織就業，對誠實守信、有勞動能力和就業愿望的下崗失業人員發放的、由再就業信用擔保機構擔保的小額貸款。

〖產品特點〗銀行貸款，微利項目財政貼息，助您輕松實現再就業。

〖我行優勢〗取得貸款速度快，配套服務好。

〖目標客戶〗誠實守信、有勞動能力和就業愿望的下崗失業人員；持有《江西省下崗失業人員再就業優惠證》，年齡在60歲以內，具完全民事行為能力，自主創業或合伙經營與組織就業；有規定的擔保機構擔保。

〖申辦條件〗

1、年齡在60歲以內，身體健康，誠實信用，具有完全民事行為能力，并具備一定勞動技能的下崗失業人員；

2、自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的；

3、自有資金不足，貸款擔保機構承諾擔保的；

4、持有勞動部門核發的《江西省下崗失業人員再就業優惠證》。

〖業務流程〗

1、由再就業小額貸款信用擔保機構向我行提交符合貸款條件的初審材料；

2、我行對材料進行復審，對符合貸款條件的，通知借款申請人前來我行辦理借款手續；

3、辦妥有關手續后，貸款行按借款合同約定，將資金轉入借款人指定帳戶；

4、客戶按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息，結清貸款 〖業務流程〗

1、申請貸款。借款人提交有關資料，提出書面貸款申請。

2、簽訂合同。借款人在經過銀行審查、接到銀行有關貸款批準的通知后，到貸款行簽訂借款合同和擔保合同，并視情況辦理公證、抵押登記、保險等相關手續。

3、使用貸款。辦妥有關手續后，貸款行按借款合同約定，將貸款轉入借款人指定帳戶。

4、按期還款。客戶按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。

5、結清貸款。客戶在貸款到期日或貸款最后一期還清貸款

5、創業小額擔保貸款：

〖定義〗創業小額擔保貸款是指根據銀發[2008]238號和贛市銀[2009]14號文件精神，為幫助有創業愿望、創業能力和創業項目的個人和各類創業人員合伙經營和組織起來創業并經工商部門登記的經濟組織等，針對他們在創業過程中缺乏啟動資金和信用擔保，難以獲得銀行貸款的實際困難，由政府設立小額擔保中心，通過小額擔保中心承諾擔保，向銀行申請的專項小額貸款。

〖產品特點〗銀行貸款，微利項目財政貼息。

〖我行優勢〗取得貸款速度快，配套服務好。

〖目標客戶〗年齡男60歲、女50歲以內，誠信守信用，具有完全民事行為能力和有創業愿望、創業能力和創業項目，且有一定自有資金的新市民。

〖申辦條件〗

1、持有《再就業優惠證》的國有企業城鎮大集體企業下崗職工和零就業家庭成員；

2、復員退役軍人；

3、大中（技）專業畢業生

4、殘疾人員；5失地農民；

6、農民進城創業人員；

7、外出務工返鄉創業人員；

8、持有《就業失業登記證》的其它人員；

9、從事種養且有一定規模的本市農村居民等 三：中間業務

1、代收付業務：

〖產品簡介〗 代收付業務是指我行根據與各家委托單位簽訂的合作協議，為居民提供的柜臺繳費、電話銀行等自助渠道繳費、銀行自動代收付等方式的金融服務，并通過歸集、轉賬的方式將資金劃轉至委托單位賬戶。

〖產品特點〗銀行可代客戶與各收費單位簽署委托銀行代扣費協議，實行“一站式”服務，免卻客戶奔波于銀行與各收費單位排隊繳費之苦。●代收公共事業費：代收自來水費、代收天然氣費。●代收通訊費：代收電信話費、移動手機話費。●其他代收費：代收個人貸款月供、代收工商管理費等。

〖主要適用對象〗有相關繳費需求的客戶。

〖辦理條件〗

1、申請人提供有效身份證件, 到我行任意網點辦理；委托他人代辦的須同時提交受托人有效身份證件。

2、活期通存通兌儲蓄存折或銀行卡。

〖繳費方式〗

1、繳費客戶于委托單位確定的繳費日期內，在我行各網點的柜臺辦理現金、轉賬方式的實時聯網繳費。

2、客戶可與我行簽訂委托代扣協議，由我行在約定時間從客戶指定的個人賬戶中扣款繳費。

3、通過電話銀行等方式繳費。〖手續費〗 客戶辦理此項業務，無須繳納手續費

2、個人存款證明:

〖產品簡介〗 個人存款證明是指存款人因自費留學、外國移民、探親、境外旅游等原因出國，或進行有關商務活動的需要，向我行申請開具的一種存款證明書面文件。〖產品特點〗

1、可以開具的存款憑證包括本行簽發的存單、存折、銀行卡等有效憑證。

2、個人存款證明不能流通、不能轉讓，不能用于質押，不能掛失、不能代替個人權利憑證作為取款、轉存、續存、兌付等憑據。

3、個人存款證明分為時點存款證明和時段存款證明。

〖主要適用對象〗有出國留學、探親、旅游、定居、商務活動等需要并在銀行確有存款的個人客戶。

〖辦理條件〗客戶必須在本行有一定數額儲蓄存款。一般為客戶本人辦理，但也受理代辦業務。

〖業務流程〗

一、申請人到銀行提出申請，需持：

1、申請人的有效身份證件原件（如由代理人代辦，同時需提供代理人有效身份證件原件）；

2、申請人在我行開具的存單、存折、銀行卡等有效憑證。

二、申請人填寫《存款證明申請書》。

三、我行經辦人員在審核有關資料無誤后，對權利憑證項下的資金進行止付，并相應開具存款證明交申請人。止付期限根據申請人的選擇確定，時點存款證明止付期限為一天，時段存款證明止付期限最長不超過六個月。存款證明書的有效期即為存款的止付期。

〖手續費〗開立個人存款證明手續費每份人民幣 20元，個人存款證明書一經開出，所收費用不予退還。

〖提示要點〗

1、存款人申請開具個人存款證明應到原開戶儲蓄網點申請辦理。

2、已開具時段存款證明的存款在個人存款證明書有效期內不得支取和掛失。

3、如存款人要求延長個人存款證明書期限的，銀行須另開具新的存款證明。

4、個人存款證明書不慎遺失，銀行不予掛失或補發。

5、所開具存款證明必須和存款人在本行存款情況一致