第一篇：淺談銀行在農(nóng)村的用武之地

銀行必須以服務(wù)社會經(jīng)濟發(fā)展為己任，其業(yè)務(wù)也必然涉及到包括最新領(lǐng)域在內(nèi)的各個領(lǐng)域。所謂的最新領(lǐng)域，一方面是指銀行尚未涉足的領(lǐng)域，另一方面，是指新興產(chǎn)業(yè)或者由邊緣學(xué)科孕育的特種行業(yè)。銀行要在這些領(lǐng)域里一試身手，則應(yīng)大膽涉足新領(lǐng)域，大膽進軍新產(chǎn)業(yè)，大膽投入新學(xué)科。

在涉足新領(lǐng)域方面，要充分利用行業(yè)跨領(lǐng)域，流通跨區(qū)域，資金跨地域的經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢，在政策許可的范圍內(nèi)，大膽地向以前尚未涉足的領(lǐng)域進軍。要通過金融業(yè)的滲透，激活那些因為缺少資金投入而長期沉睡的、容易被人們忽視的、的確對人們的生活有用的產(chǎn)業(yè)或者產(chǎn)品。要把其他銀行看不起眼，自己又從未打過交道的某項投入，打造成第一流的行業(yè)尖兵。要把本系統(tǒng)服務(wù)對象中那些有待深挖的、科技含量較高的、有著巨大的發(fā)展?jié)摿蛷V闊的市場前景的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品改造成獨領(lǐng)風騷的幸運兒。

在進軍新產(chǎn)業(yè)方面，一方面要建立起靈敏有效的信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，及時關(guān)注和發(fā)現(xiàn)新興產(chǎn)業(yè)的動向，要在對其進行科學(xué)的評估和預(yù)測的基礎(chǔ)上，想方設(shè)法向這一領(lǐng)域滲透，銀行的市場營銷部門，要有專門的科技攻關(guān)組，以確保這些擠進未來市場的投入能有比較可靠的回報率，并確保資金的安全回流；另一方面，要加大已控制的投入范圍的科技研發(fā)力度，銀行既可以直接投入對口行業(yè)的新項目，也可以間接地投入服務(wù)對象的某項科學(xué)研究，通過金融企業(yè)的有效投入來拉動企業(yè)產(chǎn)品的更新?lián)Q代以及替代產(chǎn)品的應(yīng)運而生。從而把銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新建立在給社會帶來新的希望的基礎(chǔ)之上。

在投入新學(xué)科方面，要把信貸投入與邊緣學(xué)科的研究結(jié)合起來，把對農(nóng)村的投入與促進農(nóng)業(yè)內(nèi)部分工結(jié)合起來，把科學(xué)有效的投入與科技推廣應(yīng)用結(jié)合起來。在利用水資源方面，當水產(chǎn)品與農(nóng)作物共享同一水資源時，水作為一種商品將選擇如何在漁業(yè)和農(nóng)業(yè)之間分配。這時，水庫的堤壩、水渠、網(wǎng)箱等均將作為水資源的附加產(chǎn)品連同水價一起計入水成本。當水利改革到不再國有國營而成為股份制企業(yè)，或者以其它面目出現(xiàn)時，金融業(yè)的中長期基本建設(shè)投入便可以大膽地介入了。不僅可以介入，而且還可以通過信貸調(diào)節(jié)，更好地發(fā)揮水利設(shè)施防洪、泄洪、蓄水、灌溉、養(yǎng)殖、發(fā)電等多種功能，從而較好地實現(xiàn)種植業(yè)與養(yǎng)殖業(yè)的融合，促進水資源的合理利用。有人覺得農(nóng)村的金融機構(gòu)多了，甚至有人認為銀行在農(nóng)村根本無用武之地。其實不然。我們在任何時候也不能小看金融對經(jīng)濟的促進作用，更不能小看金融對農(nóng)村經(jīng)濟的促進作用。在大型養(yǎng)豬場與種糧大戶之間，如何實現(xiàn)豬飼料與有機肥之間的互換互養(yǎng)呢？在養(yǎng)豬場與農(nóng)戶使用的沼氣方面，如何實現(xiàn)有機肥與沼氣技術(shù)的合理嫁接呢？在農(nóng)業(yè)機械的推廣和應(yīng)用方面，如何把參差不齊的、零散的農(nóng)村機械集中起來，通過培訓(xùn)、添加、整頓成具有一定規(guī)模的農(nóng)耕隊，在有償服務(wù)的前提下，最大限度地減輕那一地域農(nóng)民的勞動強度，從而有效地增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的科技含量，更有效地提高農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率呢？有個農(nóng)民無意間在家里養(yǎng)了一些甲殼蟲，剛開始她只是覺得這些小東西由卵變成爬蟲、變成甬、再變成甲殼蟲挺好玩的，便以此為樂趣來減緩弟弟死去的悲痛。后來，這東西繁殖得多了，她便將處于幼年階段的小蟲拿去請科學(xué)家化驗，結(jié)果該蟲含有百分之五十的蛋白質(zhì)。后來她申請了專利，用大棚批量飼養(yǎng)，既可以給人食用，還可以給雞和豬的飼料作添加劑。有些本來對樹木和農(nóng)作物有害的蟲子，人們經(jīng)過研究、培植、加工以后，可以變廢為寶。這些問題都需要有人去探討，去研究，去深挖。也需要科技的投入和信貸的投入。更需要早一點把人才、技術(shù)、資金投入到那些貧困的地區(qū)去。

第二篇：網(wǎng)絡(luò)銀行在崛起

網(wǎng)絡(luò)銀行在崛起

近日，在國內(nèi)著名財經(jīng)網(wǎng)站“和訊網(wǎng)”舉行的第二期“網(wǎng)上銀行評測”中，中國工商銀行網(wǎng)上銀行再次榮獲本次網(wǎng)上銀行評測的第一名。不過前景不容樂觀,除了排名第二的招商銀行緊追不放外,像農(nóng)行、建行等其它銀行甚至民生銀行都紛紛推出了自己的網(wǎng)上銀行推廣電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,促進對電子類產(chǎn)品的宣傳和營銷.隨著人類社會的發(fā)展,高科技的發(fā)展已經(jīng)成為主流,而反映出來的就是電子類產(chǎn)品的更新?lián)Q代速度之快令人難以想象.就拿手機舉個例子,才幾個月的時間,剛買的新手機就已經(jīng)過時說不定加強版都出了好幾款了.那么將來,銀行的競爭可能不再是僅僅反映在單純的實際利潤和數(shù)據(jù)上,而更多的是反映在那些潛在的深入的電子銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的競爭上.各家銀行的發(fā)展也會更深、更快、更全面地去推動其電子銀行的發(fā)展.今后電子銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的推廣和營銷將成為國內(nèi)各家銀行貫徹執(zhí)行的最重要的方針政策.所以銀行要走向新時代的標志就是網(wǎng)絡(luò)銀行的崛起.網(wǎng)絡(luò)銀行,又稱網(wǎng)上銀行.世界范圍內(nèi)的電子商務(wù)的快速發(fā)展促進了支付電子化,轉(zhuǎn)帳網(wǎng)絡(luò)化,網(wǎng)絡(luò)銀行擔當了這一重要角色.網(wǎng)上銀行創(chuàng)造的電子貨幣以及獨具優(yōu)勢的網(wǎng)上支付功能為電子商務(wù)中電子支付的實現(xiàn)提供了強有力的支持.作為電子支付和結(jié)算的最終執(zhí)行者網(wǎng)上銀行起著連結(jié)買賣雙方的紐帶作用.網(wǎng)上銀行所提供的電子支付服務(wù)是電子商務(wù)中最關(guān)鍵要素和最高層次.從所取得的成績上來看,我們工商銀行在這方面做得還是不錯的, 自2000年開通業(yè)務(wù)以來，中國工商銀行網(wǎng)上銀行實現(xiàn)了持續(xù)快速發(fā)展并為眾多客戶解決了由于柜面業(yè)務(wù)忙排隊現(xiàn)象嚴重造成客戶轉(zhuǎn)帳、匯款、購買理財產(chǎn)品或基金等一系列業(yè)務(wù)辦理起來緩慢且辦理過程繁瑣的大問題.但是工行的電子銀行在長久以來的不斷發(fā)展過程中也存在某些問題并屢見不鮮.這里尤其要提到U盾,這應(yīng)該是工行電子銀行業(yè)務(wù)中最為重要也是最讓人放心的一種電子支付產(chǎn)品.通過它我們不但可以進行轉(zhuǎn)帳、匯款、網(wǎng)上支付而且還可以進行銀證轉(zhuǎn)帳操作、第三方存管以及黃金買賣業(yè)務(wù)操作.可能因為電子銀行相關(guān)的產(chǎn)品介質(zhì)及業(yè)務(wù)模式的發(fā)展速度實在太快了,我們的產(chǎn)品未必跟得上其節(jié)奏和發(fā)展趨勢.就在我們網(wǎng)點最近有一客戶因為辦理了個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)并申領(lǐng)了U盾,但在回家后發(fā)現(xiàn)經(jīng)其反復(fù)安裝、下載、調(diào)整仍無法正常、安全地使用U盾,所以著實給客戶帶來了不少麻煩.其本人也親自來過網(wǎng)點下載U盾重置密碼,可是U盾在網(wǎng)點的電腦上能夠正常使用,但一用到自己的電腦上便無法運行.經(jīng)我們上級行的技術(shù)人員指導(dǎo)并為其上門服務(wù)安裝后還是無濟于事.這當然引起了客戶的不滿,經(jīng)分析了解可能是因為其筆記本電腦使用的是vista操作系統(tǒng)不善以及在U盾反復(fù)安裝后卸載過程中的不完全所導(dǎo)致.大家知道,隨著電腦的普及,軟件的發(fā)行與升級也是非常之快.操作系統(tǒng)已經(jīng)不再是以前我們所熟知的那些windows98、windows2000和windowsMe了,windowsXP都早已深入人心而vista系統(tǒng)現(xiàn)在也是非常普及,特別是在筆記本電腦上的使用甚為廣泛.雖然最后經(jīng)我行電子銀行處的專業(yè)人員上門服務(wù),重新使用一個新的用戶名安裝、下載U盾后,最終還是為客戶解決了這個難題,使客戶終于能夠在自己的筆記本電腦上正常、安全地使用U盾了.而事后,我們工商銀行電子銀行處也是針對這件事采取了相關(guān)措施,不僅更新了網(wǎng)上U盾下載的版本而且還發(fā)行了U盾下載控件的補丁,更進一步地幫助客戶能準確無誤地使用U盾放心在網(wǎng)銀上辦理業(yè)務(wù)了.我相信,我們工行的電子銀行在所有人的不懈努力和堅持下,一定會越來越受客戶歡迎,一定會不斷地自我完善蓬勃發(fā)展,一定會在各家銀行眾多電子銀行的激烈競爭中立于不敗之地!

第三篇：打造精品網(wǎng)點,讓農(nóng)村銀行在城市突出重圍

打造精品網(wǎng)點，讓農(nóng)村銀行在城市突出重圍

近幾年，農(nóng)村信用社進行產(chǎn)權(quán)改革，改制為農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行，股份制改造促進了農(nóng)村信用社質(zhì)的改變，經(jīng)營管理更加規(guī)范，效益逐年提升，社會效益明顯。為了進一步轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，更好地回報股東和服務(wù)客戶，改制后的農(nóng)村銀行紛紛在城市開設(shè)網(wǎng)點，搶占城市市場，在改制成功后大力發(fā)展和拓展市場的同時，面對農(nóng)村銀行歷史的不足，如何才能在城市市場上分的一杯羹，成功立足腳跟，這是值得探討的問題。

一、深入調(diào)研，分析市場

在農(nóng)村，由于政策原因和歷史原因，農(nóng)村金融市場中，農(nóng)村信用社一直保持著主導(dǎo)地位，現(xiàn)在雖面臨著郵政儲蓄銀行等競爭，但并沒有改變農(nóng)村信用社的主導(dǎo)地位，但在城市中，四大國有銀行經(jīng)營根基穩(wěn)固，其他商業(yè)銀行和地區(qū)性銀行紛紛開疆拓土，搶占市場，金融競爭異常激烈。在這種背景下，農(nóng)村銀行要想在城市中站穩(wěn)腳跟，必須深入城市，認真調(diào)查分析，了解目標市場情況和金融競爭情況，運用SWOT法分析自身的優(yōu)勢和劣勢，找準競爭對手，制定計劃，有步驟分階段進入市場。

二、認真選址，精準定位 城市金融競爭越來越激烈，要想在城市中占有一席之地，難度較大，再加上開設(shè)網(wǎng)點成本預(yù)算很大，很多農(nóng)村銀行資本規(guī)模較小，在選址方面，必須慎重。選對了網(wǎng)點地址，將會對農(nóng)村銀行未來的發(fā)展增翼添彩，相反，勢必會成為農(nóng)村銀行發(fā)展的障礙，也必將影響農(nóng)村銀行繼續(xù)開拓市場的信心?，F(xiàn)代企業(yè)在選址的時候，都會認真測算很多指標，比如目標市場的規(guī)模，競爭對手的數(shù)量和規(guī)模等，同樣，農(nóng)村銀行在選址的時候，更需要認真分析市場情況，區(qū)域位置，競爭對手，當?shù)卣叩鹊龋C合考慮，選擇幾處地址，然后通過各種形式，征求各方面意見后，作出最后的選址。

三、精心設(shè)計，打造精品網(wǎng)點

網(wǎng)點地址一旦確定后，就面臨著裝修設(shè)計，如何才能裝扮 出一個與眾不同、脫穎而出的網(wǎng)點?農(nóng)村銀行需要認真研究城市銀行的裝潢設(shè)計情況，在顏色、材質(zhì)、標識設(shè)計、柜臺布放等方面，都需要分析比較，可以聘請專業(yè)的營銷廣告或設(shè)計公司作為顧問，運用CIS理論和整合營銷傳播理論來打造精品網(wǎng)點，既要保持農(nóng)村銀行一貫的風格，又要突出個性，在城市中成為亮點，可以借鑒兄弟銀行的先進經(jīng)驗，在外在硬件上獨領(lǐng)風騷。

四、立足市場，開拓創(chuàng)新 這幾年農(nóng)村銀行保持著強勁的發(fā)展勢頭，但是經(jīng)營理念落 后，創(chuàng)新方式不足，產(chǎn)品種類和服務(wù)品種少，各項理財產(chǎn)品缺乏，這使農(nóng)村銀行在城市金融市場處于下風，必須深刻認識自身的不足和劣勢，創(chuàng)新經(jīng)營管理方式，努力開發(fā)新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)，面臨業(yè)務(wù)品種少的局面，要集中優(yōu)勢力量和資源，不求廣度，但求在精品上做文章，將每一筆業(yè)務(wù)都做成精品，將服務(wù)做到極致，處處體現(xiàn)關(guān)懷和關(guān)心，將服務(wù)做成品牌，甚至可以延伸工作時間，在服務(wù)上下功夫，創(chuàng)新服務(wù)方式，這需要全體員工的努力和投入，要想站穩(wěn)腳跟，必須比別人付出更多。

五、選拔人才，打造精品團隊

在激烈的銀行競爭中，必須樹立“人才強行”戰(zhàn)略，農(nóng)村 銀行要想在城市占有市場份額，必須選拔一批業(yè)務(wù)精良，管理能力極強的人才，打造出一個精品團隊。在選拔方式上可以多樣化，比如內(nèi)部競聘，外部公開招聘等等，在任用上，要量才適用，大膽啟用一批新人，在培訓(xùn)上，要加強培訓(xùn)強度、深度和頻率，在培養(yǎng)上，要建立后備人才機制，在流動上，要建立能者上，平者讓，庸者下的用人機制。學(xué)習商業(yè)銀行的先進經(jīng)驗，因地制宜，加以強化和深化，打造強勢團隊。

六、加強營銷，大力拓展市場

農(nóng)村銀行在城市中拓展市場，必須加強營銷力量，創(chuàng)新營銷方式，

第四篇：農(nóng)村合作銀行在全市農(nóng)村金融機構(gòu)改革試點工作會議上的講話[推薦]

在全市農(nóng)村金融機構(gòu)改革試點工作會議上的講話

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

自2003年國務(wù)院出臺深化農(nóng)信社改革試點方案以來，我市各級黨委、政府高度重視，人行、銀監(jiān)等金融監(jiān)管部門和市有關(guān)部門通力協(xié)作，密切配合，切實加強對農(nóng)村合作金融機構(gòu)的工作指導(dǎo)，認真落實有關(guān)扶持政策，全市各農(nóng)村合作金融機構(gòu)以改革促發(fā)展，通過增資擴股完善股權(quán)治理結(jié)構(gòu)，加強管理，規(guī)范運作，經(jīng)營業(yè)績得到明顯改善，自身實力不斷發(fā)展壯大，有力地支持和推動了農(nóng)村社會經(jīng)濟的發(fā)展。

截至2012年3月末，全市農(nóng)信系統(tǒng)各項存款余額達到億元，各項貸款余額達到億元，其中涉農(nóng)貸款余額億元，比2002年末增加億元，增幅達%，支農(nóng)效果明顯，同時，各家行社的法人治理結(jié)構(gòu)已經(jīng)基本建立、內(nèi)控機制逐步健全，資本實力和資產(chǎn)質(zhì)量等各方面的綜合競爭力也不斷提高。通過多年的改革工作，全市農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)制度改革取得了實質(zhì)性進展、歷史包袱得到了有效化解、業(yè)務(wù)經(jīng)營實現(xiàn)了穩(wěn)定發(fā)展，已經(jīng)取得了階段性的成果，為下一步深化改革奠定了基礎(chǔ)。接下來，全市農(nóng)信金融機構(gòu)要在推動農(nóng)村金融改革試點工作中，重點做好以下三個方面工作：

一、統(tǒng)一思想，切實提高對農(nóng)村金融改革試點工作重要性的認識

目前，我市農(nóng)信金融機構(gòu)現(xiàn)有的資金、資源分散，服務(wù)功能較弱，單個法人資產(chǎn)規(guī)模小，市場競爭力不強的現(xiàn)狀，與日益激烈的市場競爭形勢和新農(nóng)村建設(shè)的巨大金融需求形成鮮明對比，迫切需要通過整合資源，創(chuàng)新管理體制和經(jīng)營機制來進一步實現(xiàn)做大、做強，以更好地應(yīng)對日益激烈的市場競爭，更好地滿足社會主義新農(nóng)村建設(shè)的金融需求。這次推進全國農(nóng)村金融綜合改革試點是我市“三大改革試點”工作的重要內(nèi)容之一，是黨中央、國務(wù)院的一項重大決策，是關(guān)系到我市數(shù)十萬農(nóng)民切身利益和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的一件大事。農(nóng)業(yè)作為我市的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，是經(jīng)濟和社會發(fā)展的基礎(chǔ)，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，增加農(nóng)民收入，不僅是農(nóng)村發(fā)展的緊迫任務(wù)，而且也是貫徹擴大內(nèi)需方針，促進經(jīng)濟持續(xù)、快速和健康發(fā)展的重大問題。增加對“三農(nóng)”的資金投入，解決農(nóng)民貸款難，是增加農(nóng)民收入、促進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要途徑。在這方面，農(nóng)村信用社具有點多、面廣和貼近農(nóng)民的先天優(yōu)勢，在實現(xiàn)我市農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的新一輪戰(zhàn)略目標中，必將發(fā)揮更加重要的作用。因此，全市農(nóng)信系統(tǒng)要加快自身改革步伐，從鞏固農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位、增加農(nóng)民收入、促進農(nóng)村經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的戰(zhàn)略高度，充分認識改革工作的重要性和緊迫性。

二、認真落實，切實做好深化農(nóng)村金融改革試點的組織實施工作 今年，市委市政府將農(nóng)村合作銀行改制組建農(nóng)村商業(yè)銀行列入全市十件大事之一，這也是今年我市農(nóng)村信用社改革工作的一項重點。我們將嚴格按照市委市政府的統(tǒng)一部署，精心組織、認真實施，進一步鞏固改革成果，進一步完善法人治理，切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營管理機制，配合改革試點工作向縱深發(fā)展，把合行加快改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建申請工作作為當前及今后一個時期的重要任務(wù)，集中精力，集中人員，全力以赴做好組織實施工作，確

保年內(nèi)上報開業(yè)申請，力爭年內(nèi)成立開業(yè)，努力做到圓滿完成任務(wù)。在此基礎(chǔ)上，對全市其他農(nóng)信聯(lián)社做好分類排隊工作，在總結(jié)改革試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮試點的帶動作用，大膽探索，分步實施，全面推廣，促進全市農(nóng)村金融改革創(chuàng)新發(fā)展。

三、加快發(fā)展，切實加大對社會主義新農(nóng)村建設(shè)的金融支持力度

一是要堅持為農(nóng)服務(wù)宗旨，牢固樹立為農(nóng)服務(wù)意識。把農(nóng)信金融機構(gòu)的支農(nóng)服務(wù)工作放到促進“三農(nóng)”發(fā)展，幫助農(nóng)民增加收入，支持農(nóng)村全面建設(shè)小康社會的戰(zhàn)略高度來認識，堅定不移地貫徹“以農(nóng)為本、為農(nóng)服務(wù)”的宗旨，做好支農(nóng)工作的自覺性和堅定性，不斷加大涉農(nóng)信貸投入，努力促進農(nóng)村經(jīng)濟社會事業(yè)的快速健康發(fā)展。

二是要增強支農(nóng)服務(wù)功能，切實提升支農(nóng)服務(wù)水平。要進一步增強“創(chuàng)新意識、服務(wù)意識和發(fā)展意識”，要充分發(fā)揮農(nóng)信行社點多面廣，深耕基層的優(yōu)勢，立足社區(qū)，面向“三農(nóng)”，積極拓寬服務(wù)領(lǐng)域，豐富服務(wù)品種，增加服務(wù)手段，提高服務(wù)效率。另一方面，不斷提高金融支農(nóng)的能力和水平。完善信貸、資金、結(jié)算等服務(wù)功能，提高支農(nóng)水平。繼續(xù)推進特色信貸支農(nóng)、信用惠農(nóng)、支付便農(nóng)、創(chuàng)新利農(nóng)，緩解資金需求矛盾，有力推動“三農(nóng)”發(fā)展。要創(chuàng)新貸款擔保方式，在確保風險可控的前提下有效解決農(nóng)村融資難的問題。要創(chuàng)新貸款定價機制，對“三農(nóng)”貸款利率給予優(yōu)惠，讓利于農(nóng)。

三是要強化內(nèi)部管理，切實防范金融風險。要進一步強化管理，完善制度，確保有章必循，違章必究，嚴格防范和控制風險。

要針對管理人員、專業(yè)人才缺乏的現(xiàn)狀，加大人才引進和培養(yǎng)力度，提高隊伍素質(zhì)，提升經(jīng)營管理水平。

今年，市委市政府對深化農(nóng)村金融改革試點工作寄予厚望，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的新形勢也給農(nóng)村信用社的改革與發(fā)展提供了難得的機遇。我相信，在市委市政府的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，在市人民銀行、銀監(jiān)分局等有關(guān)部門的大力支持下，全市農(nóng)村金融機構(gòu)將齊心協(xié)力、全力以赴，扎實推進農(nóng)村金融改革試點工作，為支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、促進農(nóng)民增收和城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展做出新的貢獻。

第五篇：淺談銀行在反洗錢工作中的心得體會

淺談銀行在反洗錢工作中的心得體會

反洗錢工作在當今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進農(nóng)信社健康發(fā)展的保證。

隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，農(nóng)信社反洗錢認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設(shè)，都未達到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高?，F(xiàn)結(jié)合工作實際，淺談在反洗錢工作中的實踐心得。

（一）加強制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系農(nóng)信社應(yīng)進一步理順關(guān)系，根據(jù)當前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級信用社的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，確定反洗錢工作的負責部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。

（二）完善內(nèi)控制度建設(shè)根據(jù)農(nóng)信社業(yè)務(wù)的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，農(nóng)信社機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。

（三）加強落實客戶身份識別制度在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真?zhèn)危毁徺I復(fù)印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。

（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)加強基層銀行網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高農(nóng)信社機構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為農(nóng)信社是金融機構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層銀行網(wǎng)點眾多，加之農(nóng)信社體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范農(nóng)信社的反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督農(nóng)信社反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使農(nóng)信社正確認識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴格履行反洗錢義務(wù)；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促農(nóng)信社把反洗錢工作制度落到實處，嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。二是農(nóng)信社內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規(guī)程，認真履行金融機構(gòu)反洗錢職責。根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識別制度?！傲私饪蛻糁贫取弊鳛榉聪村X的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。當前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料，有效確認客戶身份，準確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。其次就是大額和可疑交易報告制度。建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。最后就是內(nèi)控制度的建設(shè)。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合我們自身業(yè)務(wù)的特點，建立起一套履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等。