第一篇：村鎮銀行在農村金融發展中的作用

摘要：本文分析村鎮銀行試點對社會主義新農村建設的重要作用及運行過程中存在的一些問題，并提出相應的建議。

關鍵詞：村鎮銀行；農村；建議

從2007年3月1日全國首家村鎮銀行——四川儀隴惠民村鎮銀行成立至今，新型農村金融機構試點已滿一年。截至今年3月底，銀監會已累計批準34家新機構開業，其中，村鎮銀行22家，貸款公司4家，農村資金互助社8家。注冊資本金從800萬元到上億元不等，設立主體包括國家開發銀行、農村信用社、匯豐銀行等中外資銀行類金融機構。2007年末，吉林東豐村鎮銀行在考慮退稅的情況下，贏利20多萬元；甘肅慶陽瑞信村鎮銀行贏利達101萬元，成為全國同類金融機構中規模最大、經營效益最好的銀行；四川惠民村鎮銀行則出現輕微虧損。目前來看，村鎮銀行試點的總體情況是好的，對社會主義新農村的建設起到重要的推動作用。

一、村鎮銀行在農村金融發展中的作用

(一)村鎮銀行的設立有利于促進社會主義新農村建設。村鎮銀行的設立正趕上我國建設社會主義新農村的關鍵時期，其建立是由于農村地區金融網點覆蓋率低、金融服務供給嚴重不足。以往農民主要是依靠農村信用合作社來解決融資問題，但審批時間長，容易使農民錯過最佳發展時機，使許多農民無法實現投資需求。村鎮銀行向農民提供一定的無需擔保的小額貸款，為新農村建設提供了資金保證。據中國銀監會的統計數據顯示，截至2007年12月底，三類新型機構(村鎮銀行、貸款公司、互助社)共籌集各類資本12726.65萬元，其中，銀行資本6480.21萬元，占比50.9％，產業資本1953.89萬元，占比15.4％，個人資本4292.55萬元，占比33.7％。而其資產總額也達到了32446.16萬元，累計發放貸款22008.43萬元。

(二)村鎮銀行的設立有利于促進農村新金融競爭格局的形成，由此形成村鎮銀行與農業發展銀行、農業銀行、郵政儲蓄銀行、農村信用社及各種非正規金融機構同時并存的局面。村鎮銀行的進入對我國傳統的農村金融機構起到促進作用，增加一條支持“三農”的金融渠道，可以彌補商業銀行撤離農村地區所形成的空白，還可解決國有商業銀行貸款因審批嚴格、手續繁瑣、門檻高而對“三農”和中小企業支持不足的問題，有利于“三農”和地方經濟的更好發展。中外資商業銀行進駐農村金融市場，增大了農信社的競爭壓力。由于涉農貸款機構的增多，農信社已經開始主動上門服務了。這對于農信社的發展、進步而言，無疑是一個好的開始。

(三)村鎮銀行的設立為農村金融創新提供了舞臺。首先，為農產品企業或者個體業主提供金融服務。長期以來，這類企業或者個人融資需求較大，而且基本上是通過民間融資(非正規金融)完成的，村鎮銀行的出現無疑拓寬了融資渠道，從而為形成規模化農業經營提供一定的資金保障。其次，村鎮銀行的出現可開拓我國農村消費信貸需求。農民生活支出中教育、醫療比例較大，村鎮銀行可在這方面做出一定的探索，從而促進農村消費信貸市場。再次，隨著我國經濟的快速發展，農民收入增長較快、生活水平日益提高，一些農民擁有一定的閑余資金，村鎮銀行的出現可以滿足廣大農民的理財需求。

(四)設立外資村鎮銀行——匯豐村鎮銀行是創新農村金融的有效舉措。有利于擴大開放領域、優化開放結構、提高開放質量，創新利用外資方式，從“開放”的角度深化農村金融改革。黨的十七大和中央經濟工作會議關于農村金融體制改革的總體戰略，注重統籌利用國內國際資源，積極引導外資金融機構參與農村新型金融機構的試點工作，進一步推進農村金融體制改革，構建多種所有制和多種經營形式并存、結構合理、功能完善、高效安全的現代農村金融體系。

二、村鎮銀行運行過程中存在的問題

(一)市場定位偏離服務“三農”的目標。銀監會《村鎮銀行暫行管理規定》顯示，村鎮銀行是在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。農村低收入人群的小額信貸需求一直未能被信用社很好的覆蓋，這是農村金融的空白點，也是最需要解決的難題，村鎮銀行在這方面的能力也比較弱。部分村鎮銀行無意“高風險、高成本、低收益”的三農業務，而將目光放在貸款金額比較大的小企業主及出口企業上，某種程度上偏離了當時設立村鎮銀行的初衷。

(二)村鎮銀行信譽度不強。商業銀行法規定，村鎮銀行發放貸款的金額不得超過存款余額的75％，如果沒有資金來源，村鎮銀行的貸款業務也無從做起。一些村鎮銀行人士介紹，他們行在村民中的信譽度還比不上其他銀行甚至農信社，吸存十分困難。在我國首家村鎮銀行——四川儀隴惠民村鎮銀行的南充市儀隴縣，儀隴縣鄉村發展協會小額信貸的名義利率是8％，實際利率在13％以上，比村鎮銀行和信用社都高，但農戶卻更愿意到協會貸款，而不是村鎮銀行或者信用社。出現了協會資金不夠貸，村行、信用社資金貸不出的情況。另外，該銀行現在只有一個網點，沒有加入銀聯，村民存款、取款都必須要到網點來，讓客戶感到不便。

(三)缺乏差別化金融產品，創新性不足。很多村鎮銀行目前開展的貸款業務與當地信用社業務基本重合，由于規模經濟原因，其信貸能力遠弱于信用社。因此，實際工作中常與信用社“撞車”，從而引發村鎮銀行存在必要性的質疑。

三、解決村鎮銀行運行中存在問題的建議

(一)充分認識村鎮銀行的獨特性，明確村鎮銀行的定位。組建村鎮銀行有一個最大的政策背景，就是落實科學發展觀，建設社會主義新農村。按照工業反哺農業、城市支持農村、已經富裕起來的群體扶持弱勢群體的指導思想適時組建村鎮銀行，讓具有優勢的金融機構把信貸支持延伸到村鎮，并通過股份制吸收和引導民間資本，從而為農民、農業和農村經濟提供更便利、更充分、更有效的金融服務，讓貧困農民盡快富裕起來，讓弱質產業盡快升級換代，讓農村經濟又好又快發展，是符合十七大精神、具有長遠意義的戰略決策。當前農民狀況可分為三類，一類是在貧困線以下的農民，農田不多，收成不好，沒什么技術，也沒有打工的經濟來源，勉強維持著生計。二類是正在脫貧致富的農民，他們從事個體經營，成為種植、養殖

大戶，已經解決溫飽問題，成為農村經濟活動中的有生力量。三類是已經富裕起來的農民，他們辦企業，辦商場，辦學校，從事一切有利可圖的規模化的經營活動，基本實現小康水平，走在農村經濟社會發展的前列。村鎮銀行的根本任務，是要幫助農民脫貧致富，首先應該為欠發達地區尤其是農村最貧困、最需要扶助的人提供幫助，否則，它就不能算是真正意義上的村鎮銀行。

(二)加強監管。村鎮銀行市場定位與政策目標的差異應得到及時矯正，否則，試點效應一旦擴散，再來進行規范就比較被動。要從農村經濟平衡發展的大局出發，站在國家的整體利益上，定位貸款的投向。金融監管部門應設立相應的指標體系進行年度或階段性考評，對不符合市場定位要求的村鎮銀行提出改進措施，直至責令退出農村金融市場。村鎮銀行的組建和運行雖然是經濟現象，但要看到它關系到民生問題。

當的優惠政策，促進村鎮銀行可持續性發展。要建立健全村鎮銀行相關法律法規，對村鎮銀行實行適當的優惠政策，比如推動完善法人治理結構、減免稅收、降低存款準備金率、給予政策性貸款利差補貼、允許申請央行再貸款、提供征信服務、及時解決支付結算等方面的障礙問題，等等。對外資金融機構組建或參股我國村鎮銀行，要積極引導鼓勵，并利用其成熟的管理技術和小額信貸經驗，來增強我國農村金融機構的服務意識和效率意識。

(四)產品及服務創新。要推出適合農村中低收入階層的產品，沒有好產品的推出，就沒有生命力。村鎮銀行可以在尋求合作的道路上積極探索，主動加強與政府各部門的聯系，了解當地重點發展農業產業的相關政策和規定，同時與當地經濟合作組織接洽，把握本地農村經濟發展特征和農戶金融需求特點，針對不同需求的農戶和農村小企業，探索并開發相應的金融產品。另外，除有貸款的需求外，部分農民也有理財需要，村鎮銀行可借鑒城市銀行的理財經驗，設計適合農民的理財產品。在提供金融服務上，應把村鎮銀行建設成為“田野上的銀行”，讓農戶覺得這是他們自己的銀行。在村級層面將金融與生產、流通、采購結合起來，更有利于金融服務水平的提高和創新。在降低信用風險方面，對村鎮銀行來說，可以由三個途徑來強化這方面的工作：提高信息的對稱程度；創新擔保方式；與專業合作社進行融資擔保合作等。村鎮銀行要真正深入基層，了解收集大量客戶資料，降低因對客戶信息的不知情而導致的信貸風險；尋求和開發新的擔保方式；對專業合作社的社員貸款時可要求專業合作社提供擔保等。

(五)放開農村信貸利率限制。放開利率限制是農村金融得以健康全面發展的重要條件。目前，農村信用社貸款利率的浮動區間為基準利率的0.9～2.3倍。對于信貸供給方，關心的是成本收益，考慮到農戶居住偏遠、分散，借款額小、借款頻率低等因素，要想使農村金融商業化可行，2.3倍的貸款利率上限還是太低，應該實現利率市場化。對于信貸需求方，最迫切的問題是“貸款難”而不是“利率高”。

(六)建立農村存款保險體系，規范農村金融機構的競爭。我國目前沒有存款保險制度，一直由國家承擔隱性擔保。在金融市場逐步開放、所有制和產權制度日益多元化的背景下，再由國家承擔隱性擔保已不合時宜，建立存款保險制度勢在必行。在鼓勵發展各種農村金融機構的同時，為保護存款者的合法權益，可先在農村試點，探索建立農村存款保險制度。存款保險制度與金融監管當局的審慎監管、中央銀行的最后貸款人功能一起被認為是支撐金融安全網的三大基本要素，它可以提高存款人對農村金融體系的信心、抑制個別金融機構倒閉造成的“多米諾骨牌效應”。通過該制度，運用存款保險機制對有問題的農村金融機構采取及時監測和早期糾正措施，有效防止農村金融機構只能存活、不能退出市場的情況發生，促進農村金融機構規范健康發展。

總之，發展適合中國國情、適合廣大農村地區不同需求的農村金融，需要打開思路，勇于創新和探索，走出新的路子，創造出可持續的多種新模式來發展農村經濟，建設新農村，這對于整個金融行業來說是一個挑戰。

第二篇：村鎮銀行在金融工作會議上的匯報材料

村鎮銀行在金融工作會議匯報材料

各位領導、同志們：

現就我行經營發展情況匯報如下：

一、上半年主要經營情況

目前，我行設有營業部、中山支行、黃河路分理處三個營業網點，共有員工49名。截止6月底，我行各項存款余額40128.77萬元，同比增長83.54%；各項貸款余額29474.11萬元，同比增長71.92%，其中涉農貸款23294.60萬元，占比79.03%；實現收入1704.86萬元，同比增長46.96%；實現利潤513.38萬元，同比增長191.40%；累計上交稅費182.83萬元，同比增長74.71%，圓滿完成了年初制定的工作目標。

二、上半年主要工作及做法

（一）堅持協調、可持續發展，各項業務快速推進

1、內部管理方面，順利召開一屆八次董監事會和一屆四次股東大會，深入開展“合規執行年”活動和“執行力建設年”活動，持續進行企業文化建設，落實員工競聘上崗，完成第四批員工招聘、培訓工作，推進本行全面發展，確保實現穩健、規范經營。

2、存款方面，利用電視、戶外廣告牌、網絡等媒介擴大宣傳力度，與各單位、企業協調吸收對公存款，持續開展 1

優質文明服務活動，積極挖掘潛在客戶、培養優質客戶，實現存款穩步增長，資金實力不斷壯大。

（二）優化信貸投放模式，全力支持地方經濟發展 我行始終堅持將所吸收的存款全部用于服務地方經濟，在守住風險底線前提下，優化信貸投放模式，為三農和中小企業發展提供資金支持。本上半年：

1、按照因地制宜、靈活多樣的原則，積極探索開發新的金融產品，發放“林產品創業貸款”9筆共計1300萬元，發放“協會+會員貸款”7筆共計870萬元。

2、積極投身改革發展綜合試驗區建設，全力支持中小企業和涉農經濟組織，為從事大米加工、糧食收購等多種行業的企業、個人發放涉農貸款23294.60萬元，占上半年貸款發放的79.03%，為百姓醫藥物流、開開援生等25戶中小企業共計發放貸款6605萬元，申請4000萬元支農再貸款也全部用于支持本地農村經濟發展。

3、針對部分客戶缺乏抵押品、擔保人的情況，積極與本地恒信、仁德等擔保公司合作，共計發放擔保公司保證貸款12筆，金額累計1910萬元。

4、針對信用好、具有發展潛力的企業，大力開展銀行承兌匯票業務，與華興木業、南方木業、一鼎通等14家企業累計簽發承兌匯票242筆，金額達10024萬元，有效緩解了中小企業流動資金缺乏難題。

三、下一步主要工作

下一步工作中，我行將按照縣經濟會議要求，繼續堅持“立足固始，服務三農，服務中小企業，服務市民百姓”的市場定位，強化內部管理機制，加強信貸支持力度，全力助推縣域經濟發展。主要在以下幾方面開展工作：

（一）強化信貸管理，夯實服務基礎。我行將按照“三法一指引”要求，及時修訂和完善規章制度，不斷優化信貸流程，執行靈活的定價利率，多角度、全方位提高信貸服務能力和服務水平。同時，確保信貸支持力度，在嚴格控制存貸比和央行貸款控制指標前提下，存貸比不低于70%，各項貸款余額達到3.85億元，本年凈增5800萬元，增長17.74%。

（二）加大涉農信貸支持力度，扶持三農經濟發展。一是優先發放涉農貸款，積極探索、開展金融產品創新，重點加大對糧食收購、畜禽養殖、農產品種植等涉農行業在創業、擴大規模、流動資金需求等方面支持；二是加大對史河灣產業集聚區涉農企業扶持力度，對從事林產品加工的優質企業客戶，采取聯保貸款形式，支持其進一步發展壯大；三是加大對專業合作社的信貸支持，據調查了解，金地種糧、廣德農業等專業合作社在下一步糧食秋收、購買農機具、修建渠道塘壩等方面存在較大資金缺口，我行將根據其實際情況，采取聯保貸款形式，為其提供資金支持。

（三）提高對中小企業服務能力，支持其做大做強。一

是在傳統抵押、擔保貸款基礎上，對中小企業實行聯保貸款、公司+擔保公司貸款、商戶+協會貸款，大力支持副食、印刷、糧食加工等行業發展；二是根據市場需求和我行實際，強化營銷策略，深入開展市場調研，適時召開銀企座談會，了解企業發展動態和資金需求，為信貸決策提供真實、可靠信息；三是加強與擔保公司合作，針對有發展潛力、保證人和抵質押品不完備的企業，引薦擔保公司為其提供保證，及時解決資金需求問題；四是大力發展銀行承兌匯票業務，為信譽好、有市場、缺乏流動資金的企業及時簽發承兌匯票，支持其業務發展。

各位領導，各位同志，2011年上半年，天驕銀行為縣域經濟發展做出了一定貢獻，這得益于固始縣委、縣政府的正確領導，得益于人民銀行和各位同仁的大力支持。下一步工作中，天驕銀行將緊緊圍繞科學發展這一主旋律，開拓創新，砥礪奮進，力爭在推動固始經濟建設中有更大的作為、做出更大的貢獻。

謝謝大家！

第三篇：網絡銀行在崛起

網絡銀行在崛起

近日，在國內著名財經網站“和訊網”舉行的第二期“網上銀行評測”中，中國工商銀行網上銀行再次榮獲本次網上銀行評測的第一名。不過前景不容樂觀,除了排名第二的招商銀行緊追不放外,像農行、建行等其它銀行甚至民生銀行都紛紛推出了自己的網上銀行推廣電子銀行業務的發展,促進對電子類產品的宣傳和營銷.隨著人類社會的發展,高科技的發展已經成為主流,而反映出來的就是電子類產品的更新換代速度之快令人難以想象.就拿手機舉個例子,才幾個月的時間,剛買的新手機就已經過時說不定加強版都出了好幾款了.那么將來,銀行的競爭可能不再是僅僅反映在單純的實際利潤和數據上,而更多的是反映在那些潛在的深入的電子銀行業務與產品的競爭上.各家銀行的發展也會更深、更快、更全面地去推動其電子銀行的發展.今后電子銀行業務及產品的推廣和營銷將成為國內各家銀行貫徹執行的最重要的方針政策.所以銀行要走向新時代的標志就是網絡銀行的崛起.網絡銀行,又稱網上銀行.世界范圍內的電子商務的快速發展促進了支付電子化,轉帳網絡化,網絡銀行擔當了這一重要角色.網上銀行創造的電子貨幣以及獨具優勢的網上支付功能為電子商務中電子支付的實現提供了強有力的支持.作為電子支付和結算的最終執行者網上銀行起著連結買賣雙方的紐帶作用.網上銀行所提供的電子支付服務是電子商務中最關鍵要素和最高層次.從所取得的成績上來看,我們工商銀行在這方面做得還是不錯的, 自2000年開通業務以來，中國工商銀行網上銀行實現了持續快速發展并為眾多客戶解決了由于柜面業務忙排隊現象嚴重造成客戶轉帳、匯款、購買理財產品或基金等一系列業務辦理起來緩慢且辦理過程繁瑣的大問題.但是工行的電子銀行在長久以來的不斷發展過程中也存在某些問題并屢見不鮮.這里尤其要提到U盾,這應該是工行電子銀行業務中最為重要也是最讓人放心的一種電子支付產品.通過它我們不但可以進行轉帳、匯款、網上支付而且還可以進行銀證轉帳操作、第三方存管以及黃金買賣業務操作.可能因為電子銀行相關的產品介質及業務模式的發展速度實在太快了,我們的產品未必跟得上其節奏和發展趨勢.就在我們網點最近有一客戶因為辦理了個人網銀業務并申領了U盾,但在回家后發現經其反復安裝、下載、調整仍無法正常、安全地使用U盾,所以著實給客戶帶來了不少麻煩.其本人也親自來過網點下載U盾重置密碼,可是U盾在網點的電腦上能夠正常使用,但一用到自己的電腦上便無法運行.經我們上級行的技術人員指導并為其上門服務安裝后還是無濟于事.這當然引起了客戶的不滿,經分析了解可能是因為其筆記本電腦使用的是vista操作系統不善以及在U盾反復安裝后卸載過程中的不完全所導致.大家知道,隨著電腦的普及,軟件的發行與升級也是非常之快.操作系統已經不再是以前我們所熟知的那些windows98、windows2000和windowsMe了,windowsXP都早已深入人心而vista系統現在也是非常普及,特別是在筆記本電腦上的使用甚為廣泛.雖然最后經我行電子銀行處的專業人員上門服務,重新使用一個新的用戶名安裝、下載U盾后,最終還是為客戶解決了這個難題,使客戶終于能夠在自己的筆記本電腦上正常、安全地使用U盾了.而事后,我們工商銀行電子銀行處也是針對這件事采取了相關措施,不僅更新了網上U盾下載的版本而且還發行了U盾下載控件的補丁,更進一步地幫助客戶能準確無誤地使用U盾放心在網銀上辦理業務了.我相信,我們工行的電子銀行在所有人的不懈努力和堅持下,一定會越來越受客戶歡迎,一定會不斷地自我完善蓬勃發展,一定會在各家銀行眾多電子銀行的激烈競爭中立于不敗之地!

第四篇：農村合作銀行在全市農村金融機構改革試點工作會議上的講話[推薦]

在全市農村金融機構改革試點工作會議上的講話

尊敬的各位領導、同志們：

自2003年國務院出臺深化農信社改革試點方案以來，我市各級黨委、政府高度重視，人行、銀監等金融監管部門和市有關部門通力協作，密切配合，切實加強對農村合作金融機構的工作指導，認真落實有關扶持政策，全市各農村合作金融機構以改革促發展，通過增資擴股完善股權治理結構，加強管理，規范運作，經營業績得到明顯改善，自身實力不斷發展壯大，有力地支持和推動了農村社會經濟的發展。

截至2012年3月末，全市農信系統各項存款余額達到億元，各項貸款余額達到億元，其中涉農貸款余額億元，比2002年末增加億元，增幅達%，支農效果明顯，同時，各家行社的法人治理結構已經基本建立、內控機制逐步健全，資本實力和資產質量等各方面的綜合競爭力也不斷提高。通過多年的改革工作，全市農村信用社的產權制度改革取得了實質性進展、歷史包袱得到了有效化解、業務經營實現了穩定發展，已經取得了階段性的成果，為下一步深化改革奠定了基礎。接下來，全市農信金融機構要在推動農村金融改革試點工作中，重點做好以下三個方面工作：

一、統一思想，切實提高對農村金融改革試點工作重要性的認識

目前，我市農信金融機構現有的資金、資源分散，服務功能較弱，單個法人資產規模小，市場競爭力不強的現狀，與日益激烈的市場競爭形勢和新農村建設的巨大金融需求形成鮮明對比，迫切需要通過整合資源，創新管理體制和經營機制來進一步實現做大、做強，以更好地應對日益激烈的市場競爭，更好地滿足社會主義新農村建設的金融需求。這次推進全國農村金融綜合改革試點是我市“三大改革試點”工作的重要內容之一，是黨中央、國務院的一項重大決策，是關系到我市數十萬農民切身利益和農業、農村經濟發展的一件大事。農業作為我市的主導產業，是經濟和社會發展的基礎，發展農村經濟，增加農民收入，不僅是農村發展的緊迫任務，而且也是貫徹擴大內需方針，促進經濟持續、快速和健康發展的重大問題。增加對“三農”的資金投入，解決農民貸款難，是增加農民收入、促進農村產業結構調整和農村經濟發展的重要途徑。在這方面，農村信用社具有點多、面廣和貼近農民的先天優勢，在實現我市農村經濟發展的新一輪戰略目標中，必將發揮更加重要的作用。因此，全市農信系統要加快自身改革步伐，從鞏固農業基礎地位、增加農民收入、促進農村經濟穩定發展的戰略高度，充分認識改革工作的重要性和緊迫性。

二、認真落實，切實做好深化農村金融改革試點的組織實施工作 今年，市委市政府將農村合作銀行改制組建農村商業銀行列入全市十件大事之一，這也是今年我市農村信用社改革工作的一項重點。我們將嚴格按照市委市政府的統一部署，精心組織、認真實施，進一步鞏固改革成果，進一步完善法人治理，切實轉換經營管理機制，配合改革試點工作向縱深發展，把合行加快改制為農村商業銀行的籌建申請工作作為當前及今后一個時期的重要任務，集中精力，集中人員，全力以赴做好組織實施工作，確

保年內上報開業申請，力爭年內成立開業，努力做到圓滿完成任務。在此基礎上，對全市其他農信聯社做好分類排隊工作，在總結改革試點經驗的基礎上，充分發揮試點的帶動作用，大膽探索，分步實施，全面推廣，促進全市農村金融改革創新發展。

三、加快發展，切實加大對社會主義新農村建設的金融支持力度

一是要堅持為農服務宗旨，牢固樹立為農服務意識。把農信金融機構的支農服務工作放到促進“三農”發展，幫助農民增加收入，支持農村全面建設小康社會的戰略高度來認識，堅定不移地貫徹“以農為本、為農服務”的宗旨，做好支農工作的自覺性和堅定性，不斷加大涉農信貸投入，努力促進農村經濟社會事業的快速健康發展。

二是要增強支農服務功能，切實提升支農服務水平。要進一步增強“創新意識、服務意識和發展意識”，要充分發揮農信行社點多面廣，深耕基層的優勢，立足社區，面向“三農”，積極拓寬服務領域，豐富服務品種，增加服務手段，提高服務效率。另一方面，不斷提高金融支農的能力和水平。完善信貸、資金、結算等服務功能，提高支農水平。繼續推進特色信貸支農、信用惠農、支付便農、創新利農，緩解資金需求矛盾，有力推動“三農”發展。要創新貸款擔保方式，在確保風險可控的前提下有效解決農村融資難的問題。要創新貸款定價機制，對“三農”貸款利率給予優惠，讓利于農。

三是要強化內部管理，切實防范金融風險。要進一步強化管理，完善制度，確保有章必循，違章必究，嚴格防范和控制風險。

要針對管理人員、專業人才缺乏的現狀，加大人才引進和培養力度，提高隊伍素質，提升經營管理水平。

今年，市委市政府對深化農村金融改革試點工作寄予厚望，農村經濟發展的新形勢也給農村信用社的改革與發展提供了難得的機遇。我相信，在市委市政府的堅強領導下，在市人民銀行、銀監分局等有關部門的大力支持下，全市農村金融機構將齊心協力、全力以赴，扎實推進農村金融改革試點工作，為支持農業和農村經濟發展、促進農民增收和城鄉經濟協調發展做出新的貢獻。

第五篇：淺談銀行在農村的用武之地

銀行必須以服務社會經濟發展為己任，其業務也必然涉及到包括最新領域在內的各個領域。所謂的最新領域，一方面是指銀行尚未涉足的領域，另一方面，是指新興產業或者由邊緣學科孕育的特種行業。銀行要在這些領域里一試身手，則應大膽涉足新領域，大膽進軍新產業，大膽投入新學科。

在涉足新領域方面，要充分利用行業跨領域，流通跨區域，資金跨地域的經濟發展態勢，在政策許可的范圍內，大膽地向以前尚未涉足的領域進軍。要通過金融業的滲透，激活那些因為缺少資金投入而長期沉睡的、容易被人們忽視的、的確對人們的生活有用的產業或者產品。要把其他銀行看不起眼，自己又從未打過交道的某項投入，打造成第一流的行業尖兵。要把本系統服務對象中那些有待深挖的、科技含量較高的、有著巨大的發展潛力和廣闊的市場前景的產業和產品改造成獨領風騷的幸運兒。

在進軍新產業方面，一方面要建立起靈敏有效的信息網絡系統，及時關注和發現新興產業的動向，要在對其進行科學的評估和預測的基礎上，想方設法向這一領域滲透，銀行的市場營銷部門，要有專門的科技攻關組，以確保這些擠進未來市場的投入能有比較可靠的回報率，并確保資金的安全回流；另一方面，要加大已控制的投入范圍的科技研發力度，銀行既可以直接投入對口行業的新項目，也可以間接地投入服務對象的某項科學研究，通過金融企業的有效投入來拉動企業產品的更新換代以及替代產品的應運而生。從而把銀行的業務創新建立在給社會帶來新的希望的基礎之上。

在投入新學科方面，要把信貸投入與邊緣學科的研究結合起來，把對農村的投入與促進農業內部分工結合起來，把科學有效的投入與科技推廣應用結合起來。在利用水資源方面，當水產品與農作物共享同一水資源時，水作為一種商品將選擇如何在漁業和農業之間分配。這時，水庫的堤壩、水渠、網箱等均將作為水資源的附加產品連同水價一起計入水成本。當水利改革到不再國有國營而成為股份制企業，或者以其它面目出現時，金融業的中長期基本建設投入便可以大膽地介入了。不僅可以介入，而且還可以通過信貸調節，更好地發揮水利設施防洪、泄洪、蓄水、灌溉、養殖、發電等多種功能，從而較好地實現種植業與養殖業的融合，促進水資源的合理利用。有人覺得農村的金融機構多了，甚至有人認為銀行在農村根本無用武之地。其實不然。我們在任何時候也不能小看金融對經濟的促進作用，更不能小看金融對農村經濟的促進作用。在大型養豬場與種糧大戶之間，如何實現豬飼料與有機肥之間的互換互養呢？在養豬場與農戶使用的沼氣方面，如何實現有機肥與沼氣技術的合理嫁接呢？在農業機械的推廣和應用方面，如何把參差不齊的、零散的農村機械集中起來，通過培訓、添加、整頓成具有一定規模的農耕隊，在有償服務的前提下，最大限度地減輕那一地域農民的勞動強度，從而有效地增加農業生產的科技含量，更有效地提高農業勞動生產率呢？有個農民無意間在家里養了一些甲殼蟲，剛開始她只是覺得這些小東西由卵變成爬蟲、變成甬、再變成甲殼蟲挺好玩的，便以此為樂趣來減緩弟弟死去的悲痛。后來，這東西繁殖得多了，她便將處于幼年階段的小蟲拿去請科學家化驗，結果該蟲含有百分之五十的蛋白質。后來她申請了專利，用大棚批量飼養，既可以給人食用，還可以給雞和豬的飼料作添加劑。有些本來對樹木和農作物有害的蟲子，人們經過研究、培植、加工以后，可以變廢為寶。這些問題都需要有人去探討，去研究，去深挖。也需要科技的投入和信貸的投入。更需要早一點把人才、技術、資金投入到那些貧困的地區去。