第一篇：銀行在銀行業(yè)合規(guī)年會上的演講

ⅩⅩ銀行在銀行業(yè)合規(guī)年會上的演講

各位來賓，女士們、先生們：

很高興參加ⅩⅩ市銀行同業(yè)公會組織的這次合規(guī)年會，讓我有機(jī)會和各位來賓分享我的一些工作經(jīng)驗(yàn)和體會。

今天我將簡要介紹合規(guī)和內(nèi)審之間的關(guān)系以及如何對其進(jìn)行評估。在我開始討論其關(guān)系之前，我將概述一下合規(guī)以及內(nèi)審的作用，因?yàn)樗鼈儗?shí)際運(yùn)作的方式會影響它們互相作用的方式。首先，我想談?wù)労弦?guī)的目標(biāo)以及合規(guī)人員如何履行銀行合規(guī)業(yè)務(wù)的職責(zé)和責(zé)任。本質(zhì)上，合規(guī)是一種機(jī)制，它保證銀行遵守其所在國家或地區(qū)的當(dāng)?shù)胤珊头ㄒ?guī)，也保證銀行遵守其集團(tuán)內(nèi)部的政策和流程以及銀行客戶所期望的標(biāo)準(zhǔn)。相比于本地銀行的標(biāo)準(zhǔn)來自于本地客戶的期望，我們銀行是一家國際化的銀行，上述標(biāo)準(zhǔn)則是來自于國際客戶的期望。

合規(guī)這一職能是近期才形成的。過去15年左右的時間是金融機(jī)構(gòu)大發(fā)展的時期，隨著金融機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張，風(fēng)險也隨之增加。在各種風(fēng)險中，財務(wù)風(fēng)險是其中的一種。第二種風(fēng)險是訴訟方面的風(fēng)險。有時，銀行會卷入影響到其它各方的活動，從而導(dǎo)致訴訟的出現(xiàn)。第三種風(fēng)險是與監(jiān)管許可有關(guān)的風(fēng)險。最后是聲譽(yù)風(fēng)險，這種風(fēng)險源于前面的三種風(fēng)險。如果面臨財務(wù)風(fēng)險、訴訟和處罰的風(fēng)險，最終也就會存在聲譽(yù)風(fēng)險，因?yàn)榍懊嫒N風(fēng)險會影響到銀行的聲譽(yù)。我每次為銀行做合規(guī)培訓(xùn)時，總是說我們是一家銀行，人們之所以與我們打交道，是因?yàn)樗麄冃湃挝覀儯驗(yàn)樗麄兿氚彦X放在銀行里，因而聲譽(yù)是至高無上的。因?yàn)槿绻麄儫o法信任銀行時，他們就不愿意把錢放在你這里，而這就影響到他們與銀行做生意的意愿。合規(guī)職能的一項(xiàng)主要職責(zé)是協(xié)助銀行評估這些風(fēng)險，找出以恰當(dāng)、合法而且盈利的方式開展業(yè)務(wù)的途徑。這一點(diǎn)很重要，因?yàn)楹弦?guī)是一項(xiàng)困難的工作，我們要小心對待，從而確保銀行的業(yè)務(wù)不僅合法，而且可以盈利。

有效的合規(guī)職能具有哪些特征呢？很明顯，合規(guī)職能要有效的話，就需要具備獨(dú)立性；它需要得到管理層的支持。管理層可以不喜歡它，但他們要意識到合規(guī)是必要的，因?yàn)椴粫r會出現(xiàn)一些不是那么容易解決的問題，需要由他們來處理。合規(guī)責(zé)任要界定清楚，這一點(diǎn)很重要。而且，合規(guī)工作要能夠接觸到所有的領(lǐng)域和信息，這樣才能有效地對其所涵蓋的事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督。最后，必須要有經(jīng)驗(yàn)豐富的合規(guī)工作人員，他們要對所涉及的領(lǐng)域有充分的了解，包括那些高度專業(yè)化的領(lǐng)域內(nèi)的業(yè)務(wù)活動。這一點(diǎn)特別重要，因?yàn)殂y行的合規(guī)工作非常廣泛，存在著許多不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其中有些是非常專業(yè)化的，如國債、投行和個人銀行業(yè)務(wù)等等。因?yàn)橐O(jiān)督的業(yè)務(wù)差異很大，所以需要具備非常專門的技能。而且，每個行業(yè)的客戶群的組成也存在很大差異，而銀行的產(chǎn)品是針對不同市場的客戶而定制的。因此，有效的合規(guī)職能意味著擁有若干能夠監(jiān)督較大差別業(yè)務(wù)領(lǐng)域的工作人員，這些人員具有不同的專業(yè)技能。合規(guī)工作的另一個重要方面，是對所監(jiān)督的業(yè)務(wù)必須有深入的了解，而且能夠進(jìn)行有效的溝通，即了解客戶的需要并讓客戶了解你的職責(zé)所在。

一般而言，我認(rèn)為大部分的合規(guī)部門都具有若干項(xiàng)職責(zé)。首要的職責(zé)是提供合規(guī)方面的咨詢建議，這涉及大量的日常建議，針對監(jiān)管

問題、新的業(yè)務(wù)計劃和新的法規(guī)提供各種業(yè)務(wù)領(lǐng)域方面的建議和指導(dǎo)。合規(guī)部門可以幫助管理層制訂內(nèi)部政策和流程，以符合現(xiàn)有的以及新出現(xiàn)和即將出臺的法規(guī)。合規(guī)部門現(xiàn)在涉及的另一個領(lǐng)域是制訂內(nèi)部的政策和流程，反映國際化客戶群的不斷涌現(xiàn)且不斷變化的預(yù)期，并且接受監(jiān)管者的指導(dǎo)。

合規(guī)職能的一個非常重要的方面是審核和監(jiān)察職能。審核和監(jiān)察職能包括兩個方面。一是定期對各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估和辨別。另一個方面是針對風(fēng)險而制訂審核和監(jiān)察方面的計劃。第一個方面需要對銀行所處業(yè)務(wù)領(lǐng)域有深入了解。例如，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險不同于投行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險。有些風(fēng)險是某項(xiàng)業(yè)務(wù)或者某一司法管轄區(qū)域內(nèi)所特有的，因?yàn)檫@項(xiàng)業(yè)務(wù)中或這一司法管轄區(qū)域內(nèi)可能會有非常特殊的規(guī)則和法規(guī)，而它們決定了在這個業(yè)務(wù)領(lǐng)域或司法管轄區(qū)域內(nèi)如何開展業(yè)務(wù)。為了幫助我們認(rèn)識到如何進(jìn)行審核和監(jiān)察，我們有時要使用我們稱為合規(guī)分解表的工具。合規(guī)分解表是我們針對每個實(shí)體所列示的適用于這個合規(guī)實(shí)體的具體法律和法規(guī)。不同國家或地區(qū)中的團(tuán)隊使用這些分解表，考察不同的合規(guī)領(lǐng)域，從而很好地解決問題。還有一個重要的方面是文件記錄，即記載下專屬于這個司法管轄區(qū)域的風(fēng)險。

培訓(xùn)也是合規(guī)工作的一個非常重要的方面，盡管合規(guī)工作人員會非常忙，幾乎很難找到時間進(jìn)行培訓(xùn)。但是，定期的培訓(xùn)極為重要，因?yàn)橐粩嗵嵝讶藗儯鰪?qiáng)他們的合規(guī)意識并培育合規(guī)文化。這一點(diǎn)對新員工尤為重要，培訓(xùn)會幫助他們提高合規(guī)意識。而且培訓(xùn)的重要

性還體現(xiàn)在可以利用培訓(xùn)來向員工介紹監(jiān)管要求和監(jiān)管者的預(yù)期。這一點(diǎn)在法規(guī)發(fā)生變化時格外重要。這時需要告知銀行員工監(jiān)管者對他們的真正預(yù)期是什么。向員工介紹內(nèi)部的合規(guī)要求和政策，為業(yè)務(wù)經(jīng)營培育合規(guī)文化，這也很重要。

培訓(xùn)所涉及的內(nèi)容顯然很廣泛。對于合規(guī)人員而言，培訓(xùn)更多涉及特定業(yè)務(wù)中合規(guī)流程和政策要求方面的培訓(xùn)。所以每項(xiàng)培訓(xùn)是針對每項(xiàng)業(yè)務(wù)專門定制的，相當(dāng)專業(yè)的。對新進(jìn)人員的培訓(xùn)是一項(xiàng)很重要的介紹，能夠使他們了解風(fēng)險的類型，以及法規(guī)對此有何要求。要不斷開展針對當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管要求的定期培訓(xùn)，提醒員工注意這些要求，以幫助他們加深記憶。最后一點(diǎn)是反洗錢方面的培訓(xùn)。最近幾年，反洗錢成為了一個重大課題，這方面的培訓(xùn)對于確保員工了解相關(guān)進(jìn)展以及幫助客戶理解其中的風(fēng)險非常重要。另外一個重要的問題是要激發(fā)受訓(xùn)者的興趣，所以我們開發(fā)了新的培訓(xùn)項(xiàng)目來讓培訓(xùn)充滿樂趣。

總的來說，合規(guī)職能所要做的是識別風(fēng)險，評估在每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域中所發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險，然后制訂監(jiān)察和審核計劃。因?yàn)轱L(fēng)險每年都在變化，法規(guī)會變，業(yè)務(wù)會變，而且經(jīng)營環(huán)境也會變，所以這些計劃要定期審核。這些就是合規(guī)部門所要做的工作。

內(nèi)部審計是一個與我們有緊密聯(lián)系的部門，我將談一談它的作用，以及這些作用與合規(guī)作用之間的關(guān)系，因?yàn)槲艺J(rèn)為這有助于理解合規(guī)的作用。基本上，審計的目的是評估并報告銀行從事經(jīng)營活動的內(nèi)部控制環(huán)境是否適當(dāng)、有效率和有效性以及考察財務(wù)和其它經(jīng)營信息是否完整可靠、現(xiàn)有流程是否適當(dāng)充分，以確保相關(guān)監(jiān)管規(guī)定方面的合規(guī)。此外還有內(nèi)部政策和流程方面的合規(guī)以及對資產(chǎn)的評估和保護(hù)。合規(guī)和內(nèi)審是兩個不同的職能，它們之間是如何分工的？我認(rèn)為它們之間的分工在很大程度上取決于各個金融機(jī)構(gòu)所采取的不同做法，但總的來說，如果你考察的是一家大銀行，它有大量的分支行，雖然各個分支行都有若干從事合規(guī)工作的人員，但內(nèi)審作為額外的審核仍具有其重要性。

接下來我們討論內(nèi)審的目的。顯然，內(nèi)審的目的之一是協(xié)助傳播最佳做法、引起管理層對不經(jīng)濟(jì)或不能有效利用資源的行為的關(guān)注、檢查達(dá)成經(jīng)營目標(biāo)和項(xiàng)目目標(biāo)的進(jìn)程。所以，內(nèi)審的作用和目的比合規(guī)的作用和目的更加廣泛，后者更為關(guān)注監(jiān)管規(guī)定合規(guī)這個方面。這是兩者在目的上的區(qū)別。

很明顯，同樣，內(nèi)審要有效的話，也要具備若干特征。與合規(guī)職能一樣，重要的是內(nèi)審作為一個單獨(dú)的機(jī)構(gòu)，要具備高度的獨(dú)立性，這樣它才能開展客觀的審計。它應(yīng)該得到管理層的有力支持。所有的業(yè)務(wù)都要接受內(nèi)審。與合規(guī)一樣，要有效，它也必須能夠接觸到所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和信息。而且它還需要經(jīng)驗(yàn)豐富的人員，能夠處理各種業(yè)務(wù)，包括高度專業(yè)化的業(yè)務(wù)領(lǐng)域以保證其能了解所審計的業(yè)務(wù)并與該業(yè)務(wù)部門進(jìn)行有效的溝通。

我可以列出一些可能存在高風(fēng)險的領(lǐng)域。洗錢顯然算是一個。銷售和不當(dāng)銷售是零售業(yè)務(wù)中一項(xiàng)重大的風(fēng)險，為從業(yè)者和監(jiān)管部門所高度重視。經(jīng)營變動導(dǎo)致管控和適應(yīng)監(jiān)管規(guī)定方面的變動。外包在業(yè)務(wù)處理的離岸轉(zhuǎn)移方面對于國際性銀行來說已經(jīng)日益普遍，因?yàn)殡S著

業(yè)務(wù)的離岸轉(zhuǎn)移，外包成本效應(yīng)和效率效應(yīng)會放大。薩班斯法案是在美國有經(jīng)營業(yè)務(wù)的銀行所面對的特殊要求。采用巴塞爾新資本協(xié)議也是相當(dāng)一些銀行正在開展的工作。員工身份識別與需要適當(dāng)了解員工的身份有關(guān)。竊取帳戶與此情況有關(guān)，即有些人使用帳戶用來進(jìn)行不當(dāng)交易。

下面是對審計方法的簡要介紹。與合規(guī)一樣，總的來說，要進(jìn)行年度風(fēng)險評估、制訂審核計劃并完成審計和審核，以及就內(nèi)審中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行報告。還有后續(xù)工作，即對內(nèi)審中發(fā)現(xiàn)的問題以及整改建議如何實(shí)施進(jìn)行跟蹤。在持續(xù)進(jìn)行的審計過程中也要開展后續(xù)跟蹤。審計的類型一是常規(guī)審計，包括對特定的業(yè)務(wù)、區(qū)域、分支機(jī)構(gòu)或項(xiàng)目進(jìn)行審核，以及在實(shí)施的過程中以及實(shí)施前后開展持續(xù)的監(jiān)督程序和項(xiàng)目審核。二是專項(xiàng)審計，主要涉及盡職調(diào)查和特殊調(diào)查。與合規(guī)一樣，審計以風(fēng)險為著眼點(diǎn)，專注于每個被審計實(shí)體所面臨的風(fēng)險，考察控制機(jī)制的設(shè)計是否有利于緩解這些風(fēng)險，是否應(yīng)改變控制機(jī)制的設(shè)計，而且要考察這些控制機(jī)制的運(yùn)作是否有效。

顯然，大銀行分支機(jī)構(gòu)眾多，需要考慮如何安排審計的優(yōu)先次序。在排定優(yōu)先次序時，要考慮到所涉及的風(fēng)險，還要考慮這些風(fēng)險對業(yè)務(wù)會造成什么樣的影響。審計對風(fēng)險的初步評估所依據(jù)的是風(fēng)險計量模型，它綜合考慮每一個實(shí)體所面臨的各種風(fēng)險，給這些風(fēng)險打分，從而計算出內(nèi)在風(fēng)險值。這個模型還要考慮某些其它風(fēng)險要素并給它們計分，最后按照總分來確定優(yōu)先次序。

現(xiàn)在談?wù)勅绾翁幚韺徲嫿Y(jié)果。審計結(jié)果被報送到被審計方后，被

審計方有六周時間來做出答復(fù)。審計方應(yīng)提供實(shí)施審計意見的時間表。有些時候要定期報告整改的進(jìn)度直到全部整改完成。還要有特定的后續(xù)報告來確認(rèn)對高風(fēng)險問題的整改。

顯然，審計與合規(guī)之間是有聯(lián)系的。審計人員通常會與我們進(jìn)行不間斷的交流，既在他們開展審計工作之前，也在審計工作之后。特別是，他們告知我們有必要了解的審計中具體的發(fā)現(xiàn)。我們也向他們提供我們認(rèn)為與審計有關(guān)的信息，如適用的監(jiān)管規(guī)定。我在前面提到了合規(guī)分解表，這些表格列出了審計人員必須遵守的監(jiān)管規(guī)定和流程。這是合規(guī)工作有助于對重大合規(guī)風(fēng)險的審計的一個例子。他們還要閱讀合規(guī)審核報告以及監(jiān)管報告從而為審計作準(zhǔn)備。另一方面，審計部門向合規(guī)人員提供審計報告。

在時間差別方面，合規(guī)一般考察的是特定時間點(diǎn)的業(yè)務(wù)的情況，而審計關(guān)注的是一個時間段。審計通常考察從上次審計到當(dāng)次審計這段時間內(nèi)發(fā)生的情況。

最后是合規(guī)與業(yè)務(wù)之間的互動。合規(guī)與業(yè)務(wù)是通過不斷的日常指導(dǎo)和建議，發(fā)布政策和流程，培訓(xùn)以及審核和監(jiān)察而聯(lián)系得更加緊密。在內(nèi)審與業(yè)務(wù)之間的互動方面，內(nèi)審與業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系是通過審計和報告這些審計中發(fā)現(xiàn)的問題，如有必要，還要通過專項(xiàng)工作，如各種調(diào)查；這是因?yàn)閷徲嫴块T具備相應(yīng)的專業(yè)知識。如果專項(xiàng)審計發(fā)現(xiàn)了某些特定的風(fēng)險，則還要通過專項(xiàng)建議與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通。除此之外，我們還賦予合規(guī)和審計另一項(xiàng)職能，即定期向?qū)徲嬑瘑T會報告特定時間內(nèi)出現(xiàn)的合規(guī)和審計問題。

我們應(yīng)當(dāng)說，雖然合規(guī)和內(nèi)審是兩個不同的職能，但它們之間是互補(bǔ)的。ⅩⅩ銀行的這兩個部門在一起盡最大可能去營造一個良好的控制環(huán)境，而有效的合規(guī)和內(nèi)審職能對于構(gòu)建這樣一個良好的控制環(huán)境而言是至關(guān)重要的，并為銀行成長提供了一個平臺。

謝謝大家。

第二篇：合規(guī)演講

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好!

今天，我能站在這里與大家一起交流學(xué)習(xí)，我感到十分榮幸!感謝支行提供的種種機(jī)遇，也感謝同事們的幫助支持。今天，我演講的題目是“合規(guī)在我心中”。

俗話說，“沒有規(guī)矩，不成方圓”，小到一個家庭，大到全社會，無論是什么組織，不管做什么事情，都必須遵守和服從一定的規(guī)則。我們農(nóng)行從上市以來，更應(yīng)與國際金融業(yè)接軌，牢固樹立合規(guī)經(jīng)營的理念，自覺遵守國家的各項(xiàng)法律、法規(guī)，倡導(dǎo)合規(guī)文化、強(qiáng)化合規(guī)管理的大環(huán)境已經(jīng)形成。合規(guī)人人有責(zé)，它不僅僅是對各級管理者提出的要求，也是全行所有員工共同面臨的任務(wù)和挑戰(zhàn)。合規(guī)不是空洞的口號，更不應(yīng)該將合規(guī)當(dāng)作一項(xiàng)“活動”去走過場，而應(yīng)該踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。

一年前在西柏坡入職前的一次新員工培訓(xùn)課上老師的一個問題至今讓我記憶猶新，授課的老師問了我們一個這樣的問題：銀行是一個什么行業(yè)？同學(xué)們回答的非常踴躍，有的說金融業(yè),有的說是服務(wù)行業(yè)，可是最后，老師給我們的答案卻是，銀行是一個高風(fēng)險的行業(yè)。也就是從那個時候開始，我逐漸的意識到作為一名銀行職員，防范風(fēng)險、避免風(fēng)險、合規(guī)操作是一個多么重要而永久的主題。

但是親愛的同事們，合規(guī)在哪里？僅僅是一句口號飄蕩在邊？僅僅是一種想法徘徊在腦海？還是那規(guī)章制度中一行行的文字被掩埋

在深深的書卷之中？都不是，合規(guī)應(yīng)該在心里，與我們的血液一起流淌，伴隨著我們與農(nóng)行一起成長。當(dāng)合規(guī)像我們吃飯、睡覺、休息一樣自然的去執(zhí)行的時侯。我想，那才是我們的最高境界！

作為一名綜合柜員，入行至今，一直在基層前臺辦理業(yè)務(wù)。一張一米的柜臺，一臺辦公電腦，一支黑色的筆，一組辦公用章，簡簡單單的幾組用具，甚至沒有一個隨手可及的水杯，組成了我工作時間全部的內(nèi)容。形式雖然簡單，內(nèi)容也相對單調(diào)，可是在我心里，卻時時刻刻把合規(guī)放在最高點(diǎn)。有時候，面對客戶的壓力，在我內(nèi)心深處開展著合規(guī)與違規(guī)之間激烈的斗爭與較量。在這個過程中，我從我們的前輩身上看到了合規(guī)的力量，和他們內(nèi)心堅定的堡壘。

面對這平凡崗位上的輝煌，我想，我只能用這樣的幾分鐘來表達(dá)一下對他們的崇敬和謝意，感謝我們的信合一線員工，謝謝大家把嚴(yán)謹(jǐn)?shù)菰锏墓ぷ髯龅媚敲匆?guī)范、那么生動、那么精彩，向大家致敬！

綜觀中外層出不窮的銀行案件，沉痛的經(jīng)驗(yàn)告訴我們：十案九違規(guī)！近年來，省聯(lián)社通報的多起案例，也引起我們深刻的反思。其實(shí)以上種種案件之所以發(fā)生，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因?yàn)楦刹繂T工合規(guī)理念淡漠，制度執(zhí)行力差，以人情代替了制度，感情代替了監(jiān)督所致！

“合規(guī)成習(xí)慣，業(yè)務(wù)少風(fēng)險”。朋友們，讓我們從現(xiàn)在做起，把愛崗敬業(yè)當(dāng)成習(xí)慣，把合規(guī)操作常留心間。做平凡崗位上的專家，做合規(guī)文化的踐行者。

第三篇：銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營演講稿

依法合規(guī)，銀行業(yè)經(jīng)營的基石 銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營演講稿 在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，在經(jīng)歷金融危機(jī)的洗禮后，中國銀行業(yè)迎來了高速發(fā)展的時期。分行也準(zhǔn)確的把握住了時代的脈搏，制定了“爆炸式”發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃。然而，我們更不能忽視的是隱藏在發(fā)展背后的種種風(fēng)險。就在前幾個月，發(fā)生在**的一起網(wǎng)銀詐騙事件，為像我一樣奮戰(zhàn)在一線的銀行從業(yè)人員敲響了警鐘。因?yàn)殂y行工作人員為了完成任務(wù)，在未經(jīng)客戶允許下，為其開辦網(wǎng)銀，事后又未盡到通知義務(wù)，導(dǎo)致客戶 800 多萬的賬戶資金不翼而飛。誰能想到，僅僅可能只是由于一個工作失誤，或者存在著的僥幸心理，能夠造成這么嚴(yán)重的后果。由此可見，我們現(xiàn)有的風(fēng)險防范的意識是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。我們應(yīng)該牢記，風(fēng)險無處不在，特別是在代發(fā)薪開戶和高校開戶的業(yè)務(wù)辦理上，網(wǎng)銀綁定已經(jīng)成為一種趨勢。因?yàn)闊o法做到與客戶進(jìn)行面對面的接觸，甚至無法與之進(jìn)行有效的交流和溝通，在并不能完全掌握客戶真實(shí)意愿的情況下，風(fēng)險更容易發(fā)生。我不得不反思自己的工作流程，是否完全按照操作規(guī)定，是否高度契合規(guī)章制度。有沒有充分核實(shí)材料，有沒有細(xì)致的比對簽字。有沒有告知客戶風(fēng)險，有沒有盡到通知義務(wù)。雖然結(jié)果尚能令人滿意，但每思及此，依舊讓我不寒而栗。在日常的業(yè)務(wù)辦理中，要做到完全的依法合規(guī)，仿佛更加困難。我常常會陷入這樣的困境。

第四篇：銀行業(yè)守法合規(guī)

樹合規(guī)理念 創(chuàng)守法氛圍

長期以來，銀行業(yè)都是一個高風(fēng)險的金融行業(yè)，在經(jīng)營管理過程中時刻與風(fēng)險相伴，這就要求我們時刻把合規(guī)管理、守法經(jīng)營放在首位，建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作規(guī)范，在企業(yè)內(nèi)樹立工作人員合規(guī)操作的理念，形成守法經(jīng)營的良好氛圍。

但目前金融業(yè)在守法合規(guī)管理方面仍存一些不容忽視的問題：部分員工守法合規(guī)意識淡薄，一些違規(guī)問題屢查屢犯，導(dǎo)致案件時有發(fā)生，給銀行自身帶來了極大的負(fù)面影響。從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的案件可以看出，違規(guī)經(jīng)營是造成風(fēng)險隱患的最主要原因。

“十案九違章”，有法不守，違規(guī)操作，監(jiān)督不力，都反應(yīng)出銀行內(nèi)控管理上的漏洞。“千里之堤，潰于蟻穴”，縱觀銀行案件的形成與發(fā)生，大多是由日積月累的違規(guī)操作造成的，沉痛的教訓(xùn)一次次警示我們，要真正防止相應(yīng)案件的發(fā)生，就要有規(guī)章制度作保障，而制度的關(guān)鍵在于落實(shí)，不落實(shí)就是一紙空文。上級部門曾多次強(qiáng)調(diào)：要切實(shí)防止有法不守、違規(guī)操作的現(xiàn)象。只有嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，樹立職工合規(guī)操作的理念，才能規(guī)范有據(jù)、懲治有章，達(dá)到在嚴(yán)格的規(guī)章制度面前無法犯罪，在健全的監(jiān)督機(jī)制下不能犯罪的效果。

業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制，是銀行業(yè)永恒不變的話題。隨著市場的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風(fēng)險的過程中，另一個更加基本的風(fēng)險——合規(guī)風(fēng)險的重要性開始顯現(xiàn)出來。合規(guī)風(fēng)險在風(fēng)險控制中具有基礎(chǔ)和核心的作用，合規(guī)風(fēng)險不僅從根本上給了銀行風(fēng)險控制的準(zhǔn)則，也從理論上對不斷完善市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險起到了指引作用。

一、樹立合規(guī)經(jīng)營意識。

首先，加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營，是防范操作風(fēng)險的需要。開展合規(guī)經(jīng)營對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。其次，合規(guī)經(jīng)營是完善我行制度體系的需要。金融機(jī)構(gòu)賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于每條業(yè)務(wù)線的每個環(huán)節(jié)，源于每個崗位的每位員工。因此，我行的發(fā)展要以合法合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。第三，合規(guī)經(jīng)營是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。在發(fā)展開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證我行的健康可持續(xù)發(fā)展。

二、構(gòu)建和完善金融合規(guī)制度體系

（一）建立健全各項(xiàng)制度。沒有規(guī)矩不成方圓，制度是實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營和管理目標(biāo)的行為準(zhǔn)則。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時制訂或修訂。

（二）認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。制度是要強(qiáng)制硬性執(zhí)行的，保證其各方協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)和全方位安全的基本法則，它不同于道德準(zhǔn)則，不是規(guī)勸、倡導(dǎo)，而是必須。就目前迫切需要完善建設(shè)的就有建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)體制，建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系，就必須要有制度作保障，用制度引導(dǎo)各崗位人員的行為，使廣大員工明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識到違反規(guī)章制度操作規(guī)程的危害性。

三、建立有效的監(jiān)督、激勵、獎懲機(jī)制

（一）要使合規(guī)制度的執(zhí)行有效，必須建立行之有效的監(jiān)督和舉報機(jī)制，倡導(dǎo)自覺、主動的監(jiān)督意識。要建立起覆蓋每個管理人員和員工的責(zé)任追究體系，強(qiáng)調(diào)“合規(guī)管理與操作”是每個員工義不容辭的責(zé)任。

（二）銀行要建立正向激勵機(jī)制，將內(nèi)控管理成效與考評機(jī)制相結(jié)合，考核機(jī)制中要體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)的重要性，采用全面評估方法實(shí)施績效考核，對遵守制度表現(xiàn)好的給予加分，合規(guī)管理做得不好的給予減分，報告重大合規(guī)風(fēng)險有功者給予獎勵。對內(nèi)控制度執(zhí)行好的部門和個人予以表彰和獎勵，使內(nèi)控管理優(yōu)秀人員感受到成就感，起到帶動輻射作用，激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內(nèi)在動力，進(jìn)而引導(dǎo)、督促員工對內(nèi)控執(zhí)行高標(biāo)準(zhǔn)的追求。

四、建立企業(yè)合規(guī)文化

（一）合規(guī)風(fēng)險管理不僅體現(xiàn)在完善的合規(guī)制度，也要求建立強(qiáng)力的合規(guī)文化。合規(guī)文化是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有

從業(yè)人員主動遵守各種規(guī)章管理制度，自覺維護(hù)規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機(jī)制。合規(guī)文化是合規(guī)風(fēng)險管理重要環(huán)節(jié)，它的意義體現(xiàn)在從制度和意識層面上防范人為故意導(dǎo)致的風(fēng)險。

（二）風(fēng)險無小事，合規(guī)心中留。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。合規(guī)文化的一個重要特征是自覺性，銀行經(jīng)營活動的特殊性直接導(dǎo)致風(fēng)險后果的嚴(yán)重性，千里之堤毀于蟻穴，一個很小的合規(guī)漏洞都可能造成銀行的巨大損失。“合規(guī)文化”的管理理念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因?yàn)楦刹繂T工制度意識不強(qiáng)，合規(guī)理念淡漠，執(zhí)行力度差。因此加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要，是保護(hù)經(jīng)濟(jì)效益的需要。

在進(jìn)行合規(guī)理念建設(shè)的同時，還應(yīng)大力宣傳先進(jìn)典型，對員工進(jìn)行警示教育、風(fēng)險防范教育，使員工認(rèn)識到守法經(jīng)營的重要性，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生，在銀行內(nèi)部營造一種守法管理的氛圍。

有了理念和氛圍，“守法合規(guī)”就成為了企業(yè)文化的一部分，在業(yè)務(wù)上是監(jiān)督，在與客戶的關(guān)系上是責(zé)任，對自身也是一種保護(hù)！有了守法合規(guī)的管理，我們的企業(yè)經(jīng)營發(fā)展才有更精準(zhǔn)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)支持；與客戶的溝通交流更加自信有力，得到充分的理解；守法合規(guī)的管理保護(hù)了我們自身的利

益，也維護(hù)了客戶的權(quán)益。就讓我們攜起手來，堅持合規(guī)管理、守法經(jīng)營，防微杜漸，每天多一分仔細(xì)，每天多一分嚴(yán)謹(jǐn)，做好每筆業(yè)務(wù)，完成每一項(xiàng)工作，為了承德郵儲銀行的明天，貢獻(xiàn)出自己的全部力量。

第五篇：銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)演講稿

弘揚(yáng)合規(guī)文化主旋律 實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展

銀行內(nèi)審工作屬于全行后臺管理序列，它不能直接產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益，但有助于規(guī)范正在和即將發(fā)生的業(yè)務(wù)操作和管理行為，為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理切實(shí)起到保駕護(hù)航的作用，但是往往內(nèi)審工作缺乏全局設(shè)計，缺乏與其他業(yè)務(wù)條線的連貫，往往滿足于審計項(xiàng)目本身，重視“查”和“罰”，而在“糾”的層面上往往僅僅局限于違規(guī)事情本身，不能從靈魂深處去感化員工，容易出現(xiàn)項(xiàng)目也結(jié)束了，款也罰了，但相同的錯仍然在犯。特別是基層員工經(jīng)常認(rèn)為內(nèi)審就是罰兩個小錢，所以審計從根本上來說沒有延伸到員工的合規(guī)意識，從合規(guī)文化建設(shè)入手去從本質(zhì)上告訴員工這樣做的理由，那樣做錯在什么地方，從根本去實(shí)現(xiàn)員工“不想違規(guī)、不敢違規(guī)、不能違規(guī)”的目標(biāo)。

是的！正如一位成功人士所說：“一年的企業(yè)靠運(yùn)氣，十年的企業(yè)靠經(jīng)營，百年的企業(yè)靠文化”，是啊，尤其對我們這樣百億資金規(guī)模的企業(yè)沒有文化就會沒有靈魂，沒有靈魂的軀體怎么會形成向心力和戰(zhàn)斗力。

那么什么是企業(yè)文化呢？

古人云“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”，因此企業(yè)文化本質(zhì)上是一種合規(guī)文化。銀行是經(jīng)營商品是一般等價物—貨幣，雖然收益頗高，但高收益本身就預(yù)示著高風(fēng)險，這種風(fēng)險不僅來自外部，更來自內(nèi)部，如何規(guī)范銀行內(nèi)部員工的操作行為，規(guī)避1 / 4

內(nèi)部人員的道德風(fēng)險和操作風(fēng)險顯得非常迫切，因?yàn)橐粋€“有才無德”的銀行員工永遠(yuǎn)都是金融案件的一顆“定時炸彈”。

我們應(yīng)該怎樣建設(shè)和發(fā)展好自己的合規(guī)文化呢？

《周易》曰：“天行健,君子以自強(qiáng)不息；地勢坤，君子以厚德載物。”這句話大意是：自然的運(yùn)動剛強(qiáng)勁健，相應(yīng)于此，君子處世，應(yīng)像天一樣，自我力求進(jìn)步，剛毅堅卓，發(fā)憤圖強(qiáng)，永不停息；大地的氣勢厚實(shí)和順，君子應(yīng)增厚美德，容載萬物。這句話一是要求我們這個團(tuán)隊中每個成員都要充分參與，相互包容，要始終保持團(tuán)結(jié)，要相互學(xué)習(xí)，共同提高，領(lǐng)導(dǎo)層特別要讓員工對企業(yè)的發(fā)展前景充滿信心，使員工在各個階段都有努力的目標(biāo)和方向，讓員工對企業(yè)充滿榮譽(yù)感，除在物質(zhì)層面（薪酬、福利）的滿足外，還應(yīng)在精神層面感化員工，讓員工有機(jī)會發(fā)揮自己才能，做員工權(quán)益的“守護(hù)神”。使員工把自己的命運(yùn)和這個團(tuán)隊緊密結(jié)合在一起，對這個企業(yè)有“家”的依賴感；二是要求大家懂得“堅守”信念，永遠(yuǎn)視團(tuán)隊為自己的最高利益。銀行的制度都是用血的教訓(xùn)和沉痛的代價換來的，沒有“堅守”，愚蠢還將不斷重復(fù)，結(jié)果不但斷送了自己的前程，還殃及這個團(tuán)隊里的每個成員。所以合規(guī)文化建設(shè)和推進(jìn)的方向應(yīng)該是“自上而下”。總之既要讓員工守規(guī)，又要讓員工有“回家”的感覺，讓其充分發(fā)揮聰明才智，為企業(yè)發(fā)展添磚加瓦。

“道不同，不相為謀”。把好“用人關(guān)”是一個團(tuán)隊形成凝聚力和向心力的根本基礎(chǔ)，在隊伍建設(shè)方面尤其要堅守“任人為2 / 4 賢”，力戒“任人為親”。“物以類聚，人以群分”也說的這個道理。我們都要努力追求于丹《論語》心得中所講到：“理想之道，就是給我們一個淡定的起點(diǎn)，給我們一點(diǎn)儲備心靈快樂的資源。”的意境。

東漢史學(xué)家、文學(xué)家班固云：“教者，效也，上為之，下效之。”則是告訴我們的領(lǐng)導(dǎo)要率先垂范、身體力行，要善于接受別人監(jiān)督，辦事光明磊落；如果領(lǐng)導(dǎo)不能把合規(guī)文化落實(shí)到自己的一言一行中，再美麗的文化也是回歸到“以權(quán)謀私，拉幫結(jié)派，構(gòu)建利益共同體”的官本位思想。“領(lǐng)”只能“領(lǐng)權(quán)取財”，而“導(dǎo)”只能是“魚肉百姓”。所以領(lǐng)導(dǎo)要首先在群眾面前放好樣子，才能達(dá)到“不怒自威”的效果。

明代政治家、改革家張居正上疏明神宗實(shí)行考成法時提到：“天下之事，不難于立法，而難于法之必行；不難于聽言，而難于言之必效”，大致意思是：制定法律規(guī)章政策并不難，難的是有法必遵；聽人說話不難，難的是聽到之后去遵守。是啊，法也是人定的，本身可能就存在不嚴(yán)密的地方，于是“上有政策，下有對策”，一個無德之人會打“擦邊球”，一個無志之人定會“偷工減料”。這 “無德之人”和“無志之人”在我們這個團(tuán)隊中同樣都是“害群之馬”，我們不能讓制度成為“擺設(shè)”，要敢于向一切肆意踐踏和破壞合規(guī)文化行為亮劍，就像新加坡采用“鞭刑”逐步把他的國民從“規(guī)范性”行為變成了他們的“自覺性”行為。這是維護(hù)好、建設(shè)好、發(fā)展好我行合規(guī)文化的重中之重！所有的3 / 4 制度只針對“違規(guī)”行為本身，制度面前必須切實(shí)保證“人人平等”。所以合規(guī)文化建設(shè)不是掛在嘴邊，也不是寫在標(biāo)語中，不僅體現(xiàn)在最底層的員工的一聲問候、一個激勵、不經(jīng)意間的一個欠身、一個微笑，更重要的要體現(xiàn)在對一份職責(zé)的堅守和責(zé)任的擔(dān)當(dāng)，所以衡量合規(guī)文化建設(shè)水平的方向只能是“自下而上”。

雁群在頭雁的帶領(lǐng)下排成了“人”字形，浩浩蕩蕩，整齊劃一，蔚為壯觀。合規(guī)文化象陽光雨露一樣滋潤著我們的心田、洗禮著我們的靈魂！讓我們與責(zé)任并肩，與合規(guī)同行！/ 4