第一篇：如何利用P2P平臺進行理財

如何利用P2P平臺進行理財

P2P投資理財如今的火爆也是讓很多的投資者紛紛的加入的，但是很多的投資者對于投資資訊的敏感度也是毫無疑問的，從之前的默默無聞，再到如今的快速擴張，但是，這個也并不成為投資者規避風險和損失的方法。面對如今越來越多的P2P平臺出現跑路的時間出現，在如今相關監管還沒有及時的進行的時候，投資者需要如何來做呢?

投資者在選擇P2P投資理財平臺進行投資理財的時候，都是很看重自己的資金安全的，每一位投資者在P2P平臺投資理財的時候需要注意的事情有哪些呢?下面我們就來簡單的講一下。

第一，挑選信譽度較高的P2P理財大公司。

一般而言，P2P理財公司越大，資金規模就越大，從一定程度上也就保障了資金的流動性。其次，大公司的風控措施也更為規范，投資風險再降一級。

第二，了解P2P理財公司的風險管控措施。

如今純信用貸款業務的壞賬率增高，很多平臺已轉向抵押貸款業務。所以，投資者還可注重貸款的抵押物，比如房產或車輛、中心地區或郊區的房屋，內在價值不同，也會決定P2P理財的有效兌付程度。

第三，弄清楚借款用途以及還款方式。

借款人是用錢來做什么的，買房？買車？是否有固定收益等等。一般有實地認證的投標還款比較有保障。

第四，了解是否有公司擔保、是否有風險保障金，一般是多少。

還款風險金保證，就是當投資者對應的債權清單上的借款人逾期或壞賬，由還款風險金賬戶中的金額先行償還本息。

總之，投資有風險，理財需謹慎，所以說不僅要花費時間去觀察將要去投資的P2P平臺，有一個嚴密理財計劃也很重要。

第二篇：很多人利用這個平臺來進行創業

卡盟有許多代理商，卡盟輕輕松松就能夠實現月入萬元的高薪夢。因為卡盟提供的充值系統，都是全自動不需要人們操作的。這樣就不需要代理商花費更多的精力用于網站的管理上，而是將更多的精力放在搞好營銷上面。所以月入萬元對于加入卡盟的代理商們來說也并非難事。而在這種大背景下，網絡創業也如火如荼，無論是實物的服裝、首飾、家電，還是虛擬的充值等服務，都受到青睞，而對于一些沒有資源，又沒有過硬的技術的創業者來說，充值業務成為首選創業項目。充值行業的先天優勢記者了解到，在自主創業的大學生中，八成的人選擇的是充值行業。對于大學生來說，虛擬網店不需要太大的投資，也不用太多的精力，一臺電腦就足以。不耽誤學習，還能順便賺生活費，何樂不為;對于淘寶新手來說，實物銷售需要做市場調查，如果新開的網店信譽低，往往會導致貨物滯銷，積壓資金，風險比較大，而虛擬網店，不用擔心這些問題，容易上手，既不需要包裝，也不需要快遞發貨。風險相對小了很多。越來越多的人開始相信網絡。開一家網店，一杯咖啡、一臺電腦，坐在家里，在網絡上賺錢，是當今最時髦的賺錢方法！充值行業如此火爆，選對平臺是關鍵。目前充值加盟網站中，受訪人中有80%提到的網站平臺要數思琪卡盟,比較放心。思琪卡盟，翻開了充值行業新的篇章

就記者了解，思琪卡盟是正規專業的網絡游戲點卡批發平臺，于2011年8月成立，同時，它也是中國前十強數字產品銷售平臺，內蒙自治區規模最大的點卡銷售平臺。相對于其它充值代理商，思琪卡盟擁有自己的客服部、銷售部和推廣團隊，能夠保證在節假日期間穩定供應各類游戲充值點卡。因其強大的優勢，榮獲行業最有保障平臺榮譽、內蒙師范大學城指定專用充值平臺、CCTV中國央視網報道品牌、173中國充值行業第一門戶網唯一指定品牌、百度百科認證品牌、搜狐新聞推薦品牌等數十項榮譽。而它比較人性化的方面在于支付、購買、轉賬、銷售等過程系統自動記錄，各種記錄報表查詢一目了然，因此，吸引了大量的淘寶及拍拍網店、網吧、實體店、游戲玩家加盟，成為代理網店、加盟網吧的優秀進貨渠道，翻開了充值行業又一新的篇章。成功，只需要你邁出第一步！

網友“王思琪”就通過選擇思琪卡盟獲得了自己創業的第一桶金，王思琪告訴記者，自己是在一次上網時無意看到思琪卡盟的招商信息，就意識到這是一個巨大的商機，每年超過數百億的網絡充值業務，只要自己能夠占據千分之一，萬分之一的市場，那利潤都是非常可觀的，而且加入思琪卡盟的代理商，根本就不需要對網站進行任何的處理!很多運營都是專業的思琪卡盟團隊代為處理，自己只要花費很少的精力，就能夠完成對VIP網站的運營!所以該網友，很快通過思琪卡盟注冊了賬戶，并且第一時間加入了思琪卡盟的VIP代理商，發現通過代理思琪卡盟的游戲點卡和QQ鉆充值的進貨價格非常優惠，這給網友“王思琪”帶來了巨大的信心!很快王思琪接到了思琪卡盟制作非常精美的充值網站!開始了自己的營銷之路!通過軟文營銷和百度競價，很快在游戲點卡和QQ鉆充值市場獲得了忠實的用戶!僅僅三個月不到，就賺取了自己人生的第一個十萬元!不過記者從思琪卡盟官網上了解到，像“王思琪”這樣的成功者，目前只能夠算是一般水平，有的VIP代理商，能夠實現月賺十萬元!而且所花費的精力還要更少!因為思琪卡盟提供的充值系統，都是無人值守的!不需要代理商花費更多的精力，用于網站的管理上，更多的是搞好營銷就可以了!所以月賺十萬也并不是一件十分困難的事情!

作為一家卡盟網站選對產品很重要，因為現在的市場競爭歸根結底還是產品和服務的競爭，所以卡盟平臺在選擇自己的供應商的時候一定要慎重考慮。因為一個好的供應商的產品能夠獲得消費者認可。而有些供應商不良的產品會導致一個網站失去存在的基石。那么，如何來選擇一家供應商呢?

首先卡盟網站在選擇供應商的時候靠考核供應商的資質，卡盟在供應商的像網站提出供貨要

約以后，可以要供應商出具工商部門頒發的營業執照，看他是否無證經營，對于其提供的產品，也可以向相關行業的朋友了解下口碑，售后是否周到等等情況。

大家在卡盟平臺上購買自己的產品，很是放心。因為這是專業化的市場，一切也都更加規范，而且服務能夠契合玩家的消費需求。同時在大家最為關心的安全問題上，更是做出了巨大的努力，讓人非常放心。

在快節奏的生活模式下，一切均講究效率，卡盟行業也不例外。卡盟代理商若要贏得更高的顧客回頭率，那就需要從“快”出行，充值速度要快，售后服務要高。如果不能夠價格取勝，那就速度取勝吧，相信沒有一位顧客會對快節奏有意見。

夢想，有夢才會想，當然，這不是說的白日做夢，而是明確自己的目標和追求的東西，然后行動，堅持不懈的走下去。

由于卡盟平臺的客服人員之前都沒有使用過企業QQ，所以前兩天我們客服剛拿到分配的企業QQ賬號的時候，一時忙的手忙腳亂，不僅沒有達到預期的服務效果，反而適得其反，怠慢了一些客戶，對此，我們也向那些平臺客戶致予深深的歉意。但是經過這兩天的熟悉和使用，我們的客服人員已經基本掌握了企業QQ的基本功能，已經能較好地利用企業QQ，合理地分配我們的客服資源，讓客戶能在最短的時間內找到需要咨詢的客服，得到滿意的答案和回復，提高我們的工作效率，為更多的客戶服務，同時也大大節省了客戶的等待時間。

而且為了給大家帶來最大的實惠和便利，大家不需要有平臺會員，網銀等，只要有賬號就搞定一切交易，而且是在剛到平臺的時候，也有諸多的優惠，讓人感到非常貼心，溫暖。現在即使是之前沒有接觸過的消費者，剛進入到平臺后，幾分鐘就能夠了解基本的操作等，讓大家能夠更好的使用平臺，來為自己服務，對現在人絕對是絕配。大家也不用擔心自己在偏遠地方，無法繳費了，只要在平臺上購買就行了。這點就解決了不少人心頭的苦惱。

很多人對卡盟可能還不太了解，通俗地講就是網絡上一群出售各類點卡、充值卡的一個集合，聯合起來統稱為卡盟，是一個新興的交易平臺，可以實現虛擬交易，比如游戲卡、電話卡、充值卡、游戲幣等虛擬交易，同時還可以在里面看看視頻，分享文件，聊天等都是可以?？爽F在應用的是非常廣泛了，尤其是在淘寶網等一些交易平臺應用很廣泛。隨著電子商務的發展，卡盟平臺也變得越來越重要了，很多人利用這個平臺來進行創業，而且發展的很好，事實上我們消費者也很需要這個服務。

第三篇：如何利用零花錢對孩子進行理財教育

如何利用零花錢對孩子進行理財教育

網友：現在的孩子常常會有一些零花錢，尤其是逐年累積的壓歲錢會達到一定數量。怎么教孩子管理這些錢呢？

專家：隨著人們生活水平的不斷提高，親朋好友或是長輩給孩子們的零花錢數額有增無減，許多孩子們的壓歲“收入”少則成百上千，多則上萬。如何引導孩子們處理壓歲錢、用好零花錢是每一個家長都必須高度關注的。

一是進行儲蓄等知識教育，形成理財概念。零花錢或壓歲錢錢少的時候，孩子會放到存錢罐，或者自己收藏，或者讓父母代為保管，但當孩子們擁有的零錢多了以后，這樣處理就不合適了。盡管許多孩子沒有儲蓄的概念，也不知道儲蓄的好處，但是家長可以帶孩子到銀行參觀，了解儲蓄基本常識，并指導孩子在銀行開戶，把壓歲錢存起來，由此獲得利息，從而使孩子切身體驗到存錢的好處，同時習得儲蓄知識，鍛煉儲蓄能力。生活當中，隨著孩子年齡的增長，有些父母也開始引導孩子用壓歲錢參與買保險、買基金、炒股票等理財活動，以這些活動作為培養孩子理財能力的方式也未嘗不可，但家長們要注意讓孩子“適度”參與，不要影響了孩子們的主業--學習。

二是進行理財技能教育，形成節約觀念。面對孩子們沒有節約的意識，沒有量入為出的習慣，一方面，家長要引導孩子了解日常生活的主要花銷有哪些。其中首先要讓孩子們了解自身的花銷，如買文化用品、書籍、玩具、服裝、日用品等等，高年級或者中學階段的孩子還應了解家庭的日常開支，如水電費、電話費、房租等，之后引導孩子了解這些花銷的重要性等級，即哪些花銷最重要。另一方面，可以通過協商，指導孩子制定開支計劃（如先買學習用品與生活用品，最后考慮奢侈品）、用賬本記賬等方式引導孩子節約用錢，按需開支，按實力開支，不攀比不亂花。

三是進行感恩教育，培養社會情感。家長應教育孩子，使孩子懂得錢雖然是長輩贈予自己的，但也是長輩們的辛勤勞動所得，所以要有感恩之心。有的孩子用自己的零花錢獻愛心，如給長輩、孤寡老人贈送小禮物，或捐助貧困學生，有的孩子自覺地用自己積攢的錢貼補家用，這些行為都值得贊許。當然，一旦發現嫌棄長輩給的錢少或者攀比、亂花等行為，要及時糾正。

總之，我們提倡家長們利用壓歲錢或者零花錢，培養孩子的理財意識與能力，培養孩子的感恩之心。但同時，我們也呼吁家長們從自身做起，對晚輩表達祝福的方式有很多，也可以嘗試其它的方式來表達心意。

（中國教育科學研究院 趙小紅）

第四篇：如何進行公司理財（范文模版）

我將如何進行公司理財工作

公司理財是對經營活動中的資金運動進行預測、組織、協調、分析和控制的一種決策和管理活動。作為微觀金融支柱，公司理財活動受到來自外部環境特別是資本市場的影響，其投資、籌資、股利分配決策及其資金管理內容日趨復雜；而戰略聯盟等新興組織模式的出現、基于戰略的財務控制與人力資源價值管理等公司理財內容的產生，使公司理財主體和公司財務關系發生了重大變化。

1． 認識公司理財

公司理財活動由籌資、投資、分配三個環節組成，即籌集公司經營所需資金、將資金投放到有利可贏的投資項目上、將獲得的收益按照一定的程序向股東分配?；I資管理可以看成公司理財中首要的、基本的環節?；I資決策的關鍵在于決定各種資金來源在總資金中所占的比重，即注重資本結構的合理安排，以使籌資風險、籌資成本與期望資金收益相匹配。投資是指公司投放資金，以期在未來獲取收益的經濟行為。股利分配管理是指有關公司凈利潤如何進行分配方面的決策工作，包括公司選擇何種股利分配政策、公司是否分配股利、分配多少股利等內容。

以上三個方面的公司理財管理，不是孤立存在的，而是相互聯系在一起，共同通過影響公司的風險、成本和收益來最終影響公司價值的實現?；I資管理是投資管理的基礎，公司如果籌集不到資金，就無法進行投資和生產經營，就不會獲得用來向投資者分配的凈利潤；投資管理是籌資管理的目的和方向，如果籌集到的資金不去進行投資，籌資管理就無任何意義；股利分配管理影響著籌資管理，如果公司的股利分配政策不當，將直接導致進一步籌資的困難

2． 樹立理財觀念

公司理財的最終目的是實現公司目標，確立公司理財目標為公司理財提供了方向，是做好公司理財工作的前提?，F代理論界對理財目標的認識主要有三種：

（1）產值最大化。在傳統集權管理模式下，所有權和經營權高度集中，企業把總產值作為企業經營的主要目標。其缺點是：只求產值、不講效益、只求數量、不講質量等（2）利潤最大化。利潤最大化成為分析和評價企業行為和業績的唯一標準。但現代公司理財理論認為，利潤最大化目標含混不清，且沒有考慮時間價值，因此利潤最大化并不是公司理財的最優目標。（3）股東財富最大化。也叫

企業價值最大化，是指通過公司的合理經營，采用最優的財務決策，在考慮資金的時間價值和風險價值的情況下使企業總價值達到最高。它克服了公司追求利潤的短期行為，有利于社會財富的增加；通過上述三種理財目標的比較，最優目標是股東財富最大化（企業價值最大化），因此公司理財實際上就是圍繞價值管理為中心的一種管理活動。

3． 熟悉公司理財環境

企業理財環境是財務組織的重要前提。所謂理財環境，是指企業理財進程中所面臨的對企業理財活動有直接或間接影響的各種條件和因素的集合。企業理財環境一般可分為宏觀理財環境與微觀理財環境。對企業財務組織有重要影響的宏觀環境主要有國際國內政治經濟局勢、社會制度與經濟體制形式、稅收、信貸、價格、外匯、國有資產管理、資金市場與產權市場管理制度等。對企業財務組織有重要影響的微觀環境主要有企業組織形式、企業管理體制、生產經營狀況、內部管理水平、領導與員工素質等。

國際國內政治經濟局勢直接影響籌資風險、投資風險與外匯風險，并通過對外貿與消費的影響對企業財務效益發生作用。

我國的社會制度是有中國特色的社會主義制度，公有制是社會主義經濟的主體，非公有制經濟是社會主義市場經濟的必要組成部分。公有制經濟中的國有經濟在國民經濟中發揮主導作用。這一社會制度的基本特點決定著我國全部企業資本金總額中國有資本金與集體資本金占有較大比例，全部企業凈資產權益總額中較大部分為國家與集體所有，用于發展公有制經濟，提高人民物質文化生活水平。

4． 讀懂財務報告

企業的財務報表就好像人的健康報告，你可以通過它來判斷一個企業的健康狀況以及未來的前景。因此，不管你是一名管理者、投資者，還是一名員工，讀懂財務報表都是非常有用的技能。要讀懂財務報表，就要學會看三張財務報表。第一張表：資產負債表

資產負債表體現了一家公司在某一個時間的財務狀況。它相當于在某一天對企業的財務狀況拍下的一張快照。資產負債表最重要的功能是顯示公司的資產和占有的資源。其二，考慮到公司只能通過兩個途徑獲得外部的資本（借債和股權），資產負債表也顯示了公司為獲得資產所付出的代價。當公司借錢的時候，就產生

了負債。另外，公司也可以依靠股東的投資來籌集資金，用于經營和開拓。第二張表：損益表

損益表顯示特定期間公司所有的收入和支出。將公司在這段期間內的收入減去所有費用，就得到了凈收益（Net Income），也就是我們常聽說的“底線”。公司的運營通常是以財政或財政季度來劃分的。管理層、債權人和投資者通常都會根據公司一段時期內的表現來衡量其經營業績。人們會比較同一公司不同期間的業績，也會比較不同公司在同一期間的業績。如果公司在一段時間內（會計期間）的銷售收入超過了支出，那么公司就有盈利，反之則是虧損。第三張表：現金流量表

看現金流量表，主要是弄清楚企業的利潤是否真實，看它是否隱瞞了利潤，看它是否有發展前景?，F金流量表一般有三大項：經營活動現金流量、投資活動現金流量和籌資活動現金流量。簡單說，如果企業現金流量余額為正數，代表企業生產經營后的資金是流入企業的，說明企業經營狀況較好，而其中重點是要看經營活動現金流量為正，這是企業的根本。很多企業是總體的現金流量余額為正，但經營活動現金流量為負，靠的是投資活動現金流量和籌資活動現金流量為正數來彌補的結果，說明這個企業的經營管理能力較差或者市場生存能力較差。當然如果連現金流量余額最后都為負數，那就不用說了。

第五篇：如何進行個人投資理財

個人投資理財是個人（或家庭）為了實現各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金 融或非金融領域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。個人理財在我國是一個新興領域，雖然專業金融服務業中出現了一批有一定經驗的理財師，但由于我國金融業還是分業經營，分 業管理的模式，理財師們往往只是在自己專業的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務的 要求出現了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財的 普及和推廣受到了很大的限制。打新理財勝過炒股票 對于股民來說，今年上證指數很可能會下跌超過 10%，從事打新股的投資者，都得到了不 錯的收獲。今年發行 A 股約在 350 家，其中上市首日漲幅最大的是新亞制程，達到 275.33%，最差的奧克股份上市首日跌 9.91%，但是像奧克股份上市首日下跌的是極少數，多數都有 20% 以上漲幅，收益遠遠大于風險。預計 2011 年我國新股發行的規模和速度不會放慢，在緊縮銀根、大盤加劇震蕩的形勢下，參與打新股既可避免大盤震蕩帶來的風險，也可得到不錯的收益。房市投資需要慎對待 2010 年，我國為了抑制房價過快上漲，從國務院到各部委，先后出臺了多項政策措施，但 并沒有收到預期效果。為了防范房市泡沫，給國家經濟建設的長遠發展帶來不良后果，國家或 會繼續出臺措施，如房產稅，這對于炒房者會造成嚴重影響。再加上新一年，國家推出 1000 萬 套保障房的投資計劃，這會給商品房市場帶來一定沖擊。所以，新一年，給投資房地產者提個 醒，不要與國家政策唱對臺戲?；鹜顿Y要用心選 在許多股民看來，證券投資基金都是專家理財，有專門的調研機構，具有高學歷、高水準、高專業的屬性。但從基金的業績看，由于公募基金和私募基金的投資策略和風格不同，收益差 距很大。根據基金公司的投資報告，經營業績相差幾倍、甚至幾十倍的都有，像著名的基金公 司管理人王亞偉，經營業績一直走在各家公司的前列，如果你投資這樣的基金公司，一定會取 得很好的收益，但如果投錯了基金管理公司，有可能不僅沒有收益，還可能賠上老本。所以，選擇投資公司一定要仔細研究，認真對待。黃金投資增值機會多 黃市基本上處于單邊上揚走勢，特別近10 年來的發展趨勢，更增強了投資人信心。目前我 國黃金投資有多種形式和品種，如黃金現貨、期貨和紙貨；在現貨中又分為金條、金幣、各種 首飾和工藝品。去年以來美元走低，金價走高，專家預測，隨著各國央行大量收儲黃金，金價 還會震蕩走高。國債投資安全收益好 投

資國債既安全，又具有穩定的收益。按照財政部 2010 年 12 月 6 日發行的第五期憑證式 國債，1 年期票面年利率 2.85%；3 年期票面年利率 4.25%；5 年期票面年利率 4.6%，都明顯高 于同期儲蓄利率。如需提前兌取時，按實際持有時間及相應的分檔利率計付利息，大大優于儲 蓄提前兌付一律按活期利率執行的規定。

當前，儲蓄依然在居民理財的投資組合中占據著重要地位，但在當前的加息周期內，一些 人因缺乏科學的儲蓄理財規劃而損失利息收入。理財專家建議，進入加息周期，為了使儲蓄理 財能賺取更多的利息收入，儲戶應在存款期限、存款金額和存款方式上注意以下幾點。其一，合理選擇存款期限。在加息周期，定期存款的期限既不要太長也不要太短，存款期限以不超過一年為宜。對于臨時 需要用錢的儲戶，最好采用連月存儲法，即儲戶每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但 到期日期分別相差 1 個月。連月存儲法能最大限度地發揮儲蓄的靈活性，儲戶臨時需要用錢，可支取到期或近期的存單，且能減少利息損失。其二，“階梯存儲”應對利率調整。階梯存儲使儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對利率調整，又可獲取 3 年期存款的較高利 息。以 20 萬元為例，8 萬元存活期，便于隨時支?。涣硗?12 萬元分別存 1 年期、2 年期、3 年 期定期儲蓄各 4 萬元。1 年后，將到期的 4 萬元再存 3 年期，以此類推，3 年后持有的存單則全 部為 3 年期，只是到期的年限不同，依次相差 1 年。其三，定期存款轉存要注意“臨界點”。央行加息后，為應對利率調整，不少儲戶選擇定期存款“轉存”理財法。但是，根據儲蓄條 例，支取未到期的定期存款，銀行只按活期利率付息。如果定期存款存入的天數已大于轉存臨 界點就不要進行轉存；如果小于轉存臨界點，就可以轉存。臨界點的計算公式是：360 天×存 期年限×（新利率－原利率）÷（新利率－活期利率）。根據上述公式計算，三個月存期的存款 已存期限在 14 天內、半年期存款在 22 天內、5 年期存款在 176 天內，如果提前支取并轉存同 期限的定期存款劃算，已達到或超出上述天數，就不必轉存。投資是件長期堅持的事情，投資的最終目的是讓投資者的人生和家庭更為幸福。面對無法 避免的市場波動、無法簡單預測的短期趨勢，選擇一種合適的投資方式至關重要。

相比黃金投資的高門檻，白銀投資看上去似乎更加適合普通人，有些人甚至戲稱其為“窮人 的黃金”。理財專家表示，目前中國市場上白銀的理財方式主要有三種，實物白銀，上海黃金交 易所的 Ag(T+D)，銀行的“紙白銀”

。由于白銀市場需求的無限擴大，國內各大銀行，如交通銀 行、興業銀行等，也紛紛推出了白銀 T+D 產品業務。但要謹慎下手，分批建倉。投資者如何打造自己的投資組合，既能戰勝通脹，又能控制下行風險？很顯然，不能把雞 蛋放在同一個籃子里。股市和房地產市場不甚明朗的情況下，投資者應該將目光投向既能跑贏 CPI，收益又較為穩定的理財產品，信托理財產品以其穩健性、風險可控性受到投資者的追捧，因此在家庭理財中應合理配置以穩健為主的理財產品，不能將資金過度投放到不確定性過大的 產品上。在通脹的背景下，信托理財憑借高收益率，備受市場矚目。近期，央行加息并再次上調存 款準備金率，收緊流動性的意圖十分明顯，今后將有更多企業要借道信托融資，而收益率也將 “水漲船高”。不過，考慮到政策的時滯效應，短期內收益率出現大幅提高的可能性不大，在目 前的收益水平上信托理財產品相比同期固定收益理財產品已經具有較明顯的優勢，因此，在確 保了穩健性的同時又能享受較高的收益，是家庭長期理財的明智選擇。

“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里?！边@是投資學里永恒的真理。雖然抗通脹理財目標明 確，但是理財抗通脹的途徑不是唯一的。張先生介紹，市民要根據自己的資金流情況、理財目 標和風險承受能力來進行投資組合。在投資組合上，專家建議，市民可以配備一些低收益的安 全產品，比如常規儲蓄和股票、基金等高風險、高收益產品。另外，黃金、白銀等貴金屬近來 價格也節節攀升，有能力者可以將一部分資金投向貴金屬。在投資貴金屬上，一次性購入的風 險相對較大，投資者可以根據自己的情況采用黃金定投、白銀定投等。適當配置“股票及混合型”基金 據清遠某投資公司理財師張先生介紹，在高 CPI 下，適當配置“股票及混合型”基金，不但可以規避震蕩行情下股票市場的大起大落，而且還能在持續通脹下實現保值。基金定投是基金投資中能夠有效對抗通脹的一個有效途徑。在 CPI 不斷上升的當下，購 買的基金可以是一些符合“十二五規劃”主題的基金，如關于產業升級的或者其他明確抑制通 貨膨脹的建設基金，這些基金相對來說更加安全

（一）制定全面恰當的理財目標 1.集思廣益全盤考慮理財計劃 我們在制訂理財計劃，確定理財目標時為了能夠周密細致，最好采取“頭腦風暴法”或“德爾 菲”法。我們召集家庭所有成員，大家坐下來，把自己心中所有愿望和目標都寫下來，然后經 過多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認同的共同目標。這不僅是一個非常好的家

庭交流融 洽的機會，也是對理財目標很好的整理和匯總。理財目標要包括長期目標和短期目標，短期目 標比較容易想到，因為這是現實中急需的愿望，而長期目標通常是潛在的，需要我們靜下心來 為將來好好考慮一番。如果歸納一下的話，一生的一般目標主要包括結婚計劃，購房買車計劃，養家計劃，育兒計劃，子女教育規劃和養老退休計劃。除此以外，當然有時還會有一些特別的 計劃，比如規劃一趟赴歐洲的旅游，買一款最新時尚的品牌手機。只有將這些目標合起來考慮，才能不留遺憾，面面俱到，我們才能夠合理支配我們的理財資金，將其分散用于不同的理財賬 戶中，才能夠更好地保證我們現在和將來都能生活地更舒適更美好。2.制定理財目標應與個人收入相匹配 當我們將所有理財目標匯總后，我們要做的另外一件事情就是驗證其合理性，最好的辦法就是 盡量將理財目標進行細化和量化。細化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多 少收益，這樣我們就可以將目標與現實的經濟狀況進行對比。如果差距相當大，則說明我們制 定的理財目標不合理，其實現的可能性很小，這時我們就需要對理財目標進行調整。一種方法 是全盤否定，重新制訂目標，雖然這種方法比較徹底，但花費時間和精力較大，除非是理財計 劃實在太離譜，一般不推薦應用。另一種方法就是對理財目標進行適當的修改，首先將理財目 標按重要性和時間性進行排序，可以將理財資金首先運用到最重要及最先需要達到的目標，次 要目標可以考慮進行篩選排除，但是后達到的目標也應該在開始就有所規劃。總之，我們制訂 理財目標時必須考慮自身財務狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的空想的，這樣才能夠幫助 我們真正實現夢想。3.理財目標的實現要有階段性 確定好合適的理財目標后，接下來就要將理財目標按階段進行劃分。因為要實現一個理財目標

不是一天兩天，而是需要很長的時間，有的目標可能長達三十年，因此我們必須要將理財目標 像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標的基礎上按時間順序制定小目標。這樣一來就可 以掌控目標的完成狀況，而且還能因為經常完成階段性目標而給我們很大的鼓勵去堅持。而且 由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不僅目標不同，收入和消費也會有很大的差異。在 青年階段，結婚買房購車育兒，幾乎大部分理財目標都集中在這一周期內需要完成，如果不進 行合理規劃使用資金，會造成資金緊張而不得不放棄部分目標的實現。到中年階段，收入較高 而花費又相對穩定，可為養老計劃

多多籌備。所以說我們不能只是將理財資金按照年份平均分 配到生命的各個周期，這樣即不合理也不現實，必須將所有的理財目標按階段進行分類，不同 的目標在不同的階段完成不同的百分比。

（二）時時管理和監控理財賬戶 1.勤記錄巧分類善分析 理財首先也是最好的方法莫過于勤于記賬，記賬可以統計個人收入支出情況，進而能夠分析出 理財人的經濟狀況和經濟結構。當然勤于記賬并不是說樣樣都要記，我們可以以天為單位，將 每天的收入和指出按一定類別分別填入，然后每月將數據進行匯總，說到分類，同樣我們不用 像專業人士那樣做一張資產負債表和現金流量表，但我們可以將各個項目進行簡單的分組。收 入可以分成工作收入（工資 獎金 補助 福利），投資收入（利息 分紅 租金）和其他收入（中 獎 禮金），而支出則分為日常支出（可再細分為用 食 住 行 醫），投資支出和其他支出。這樣 做的目的是能夠讓我們在今后經濟狀況出現異常時找出大致方向的原因，從而才能采取適當的 手段進行有效的控制。除了做這些統計工作之外，我們還應當經常對這些數據進行分析，一般 一個季度一次為宜。分析時要注意技巧，可以按月份進行縱向比較，而更為準確的則是將本季 度數據與上年同期數據進行橫向比較。因為在不同月份，收入和指出并非一直保持均衡，比如 年底會有年終獎，收入會大幅度增加，而年初因為過年原因會有較大的支出，這些異常的收支 變動在進行分析時我們應該將其考慮在內。2.時時監控你的理財賬戶 當我們把理財資金分散投入到各項投資中去時，我們就已經開始了我們的理財計劃。為了避免 風險，最好就是將理財資金分別運用于不同的理財工具，這就涉及到賬戶管理的問題。各個賬 戶應該獨立分開，否則會造成賬面資金的混亂及各賬戶間資金的借用。各個賬戶中的資金原則 上應保持持續增長的趨勢，一方面從每月收入中會提取一部分作為新的資金注入，另一方面為 原先資金投資所取得的收益。但并非一切都是在計劃之中，我們必須時刻監控我們的理財賬戶，尤其是投資于風險較大工具的賬戶。通過本月市值與上月的對比，計算出收益率并同細化后的 目標進行對比，如果發現賬面資金有嚴重縮水的趨勢，或者收益未能達到我們分解后的預期目 標，我們就要分析其縮水原因，并迅速判斷是繼續持有還是果斷賣出。同時這也提醒我們要經 常關注宏觀經濟形勢和各行業狀況，尋找更新更好的投資理財工具來幫助我們獲得更大的收益 或降低更多的風險。3.投資理財貴在堅持 做任何事情都應堅持到最后
，投資理財也同樣如此。如果我們決定將每月收入的 20%作為理財 資金，我們就應該堅持將每筆收入按比例進行提取，打入理財賬戶中去。注意這里所說的收入 并非僅僅是工資收入，而是各種來源的所有收入都應該提取，并且要堅持在可能長達 30 年的理 財期間內都能夠做到。我們可以把這個想象成被政府征收了 20%的稅收，打入理財賬戶后就不

要再去想它，除了特別情況，更不允許對該賬戶動歪腦筋，這樣待你退休時會驚喜的發現，原 來我已經有了那么大一筆財富了。其實理財資金的主要來源組成是我們每月的投入，利息只是 占了很小一部分，所以如果我們不能堅持我們的理財計劃，沒有堅持每月按計劃進行投入，也 就談不上實現我們的理財目標。用哲學的思想來講，投入的理財資金是數量的增長，漫長的時 間是催化劑，當量的積累達到一定程度就會變成質的飛躍，沒有量就不會有質。可見，堅持投 入往往是理財成功最主要的因素。三）選擇多元化的理財工具 1.投資組合多元化分散風險 投資組合多元化對我們來說已經不再是個新名詞了，其目的就是為了分散風險以求達到最佳的 收益，但我們對多元化投資往往會有一個錯誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的 認為分散投資就是將理財資金投資于“不同”的股票，其實“不同”準確地應該說是不同類的 股票，而不是同類股票的不同只股票。如果我們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業出現對其不利的因素，那整個行業的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財資金分別分開投入各股，但還是未能達到分散風險的目的。那我們應該 如何進行多元化投資呢？各理財工具的投資比例應該是多少呢？其實這并非存在一個確定的數 值，須根據具體的經濟形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達到 3.5%以上時，我們會 將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數，但更好的則是購買一些利率差不多的理財產 品，因為后者不要繳納 20%的利息稅，但缺點是不能確定利率是否能繼續保持在這個高度。當 然國債或有政府擔保的公司債券自然不能夠放過，但應保證其收益在 5%以上，因為它的持有期 限一般都較長，我們需要避免在持有期間利率調整帶來的風險。而選股票不如選基金，當然也 可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財資金安全和收益并存。2.理財工具的選擇更注重長期效果 投資理財是一個長期的過程，而我們選擇理財工具時也應該更加關注其長期收益狀況。有些理 財人貪圖短期利益進行頻繁
的操作，不斷更換理財工具，這不僅風險很大，而且頻繁操作所導 致的決策失誤的概率也會大大增加。還有就是機會成本和轉換成本，機會成本是指選擇新的理 財工具時所要放棄原先理財工具所能帶來的收益作為代價。如果我們有一筆存了兩年半的三年 期銀行存款（年利率 3.96%）如果我們發現有更好的機會，決定將它用于購買年利率 5%的國債，那我們這個行為的機會成本就是我們放棄了兩年半年利率為 3.96%的收益，只能拿到活期 0.72% 的利息。而轉換成本是指由于一系列因素導致的理財工具轉換前后存在一個時間差，在這個時 間差內理財工具是不會給我們帶來什么收益。舉個簡單的例子，我們有一套出租房，現在覺得 我們開出的租金相對于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續約，于是我們需要將 該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當然我們并不是反對進行理財工具的轉換，但在發現新的投資機會時我們先要分析其成本和收 益，更強調長期收益，以達到我們的最終目標。3.建立健全人身保障機制 雖然我們對保險存在偏見，但在投資理財過程中它是必不可少的一件理財工具，尤其是在這個 事故疾病多發的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當的小，將會對一個家庭來 說是致命打擊，很有可能會傾家蕩產。而建立健全人身保障制度，不僅能夠為我們賠付大部分 損失，而且為今后的生活創造了一個良好的環境。當然在選擇保險公司的時候我們首先要關注 它的信譽度、賠付程度和賠付效率，以確保我們在造成意外時能及時得到我們應得的那部分。

在這一點上，國泰人壽要比太平和友邦等保險公司做得更到位。那保險在個人或家庭理財中如 何進行理財規劃呢？我們應該遵循這么一個原則，家庭收入最多的人我們對其投入保險的比重 也是最大的，這樣可以確保家庭主要勞動力的安全。而在保險品種的選擇上，可以主要以醫療 和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲蓄型的那種，因為它們的賠付比例都不高，而是應 該選擇那種每個月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來全面保障我們的生活。當然固定 財產較多的理財人還應對其所擁有的資產進行保險。四）安全謹慎原則下創新觀念 1.發揮想象突破傳統理財領域 正如西方經濟學家所說的那樣，市場是一只無形的手?，F在傳統領域或被我們所熟知領域的市 場容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場平均利率，如果我們想獲得更大的收益，就應該突 破現有的市場去尋找別人還沒有發現的更