第一篇：怎樣進行個人理財

怎樣進行個人理財

怎樣進行個人理財

到底什么是個人理財呢？個人理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。這個計劃非常長，有三個核心意思：第一，財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些；第二，生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識；第三，要有一系列統一協調的計劃，要保證所有的計劃不會沖突，協調起來都能夠實現。核心內容就包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產計劃。用現金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協調所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流，這就是個人理財的核心內容。

那么個人理財應該怎么做呢？主要分為五大步。

第一、制定理財目標

對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想象一下，住在這個房子里會是一個什么樣的狀況，這樣有助于實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。

第二、回顧自己的資產狀況

什么叫回顧資產狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬于有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。

第三、了解自己的風險偏好

有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最后，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。

第四、進行合理的資產分配

這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。

第五、合理安排口袋里的錢

如果對于個人理財沒有進行充分的考慮，就可能會產生三個層面的不良后果。第一個層面，對個人可能發生的各種災難不能提供足夠的保護，也就是說，現在的生活理想是建立在收入能夠維持正常情況下的，假如收入中斷或者說發生任何意外，比如房子著火了，所有的規劃就都白做了；第二個層面，生活中的財務目標難以達成。比如說以后要送兒女出國去讀書，這可能是每個父母的心愿，但一開始并沒有做出很好的規劃，等時間臨近的時候就會發現難以達到這個目標，沒有那么多錢，甚至你的目標并不是非常合理；第三個層面，資產結構不合理，不能創造最大的收益。可能你的財務目標通過規劃都實現了，可是你的資產結構不合理，錢都在銀行里，不能分享市場中投資增長的機會，別人的錢在增值，你的錢卻在睡大覺，這都緣于你沒有對你的資產進行很好的增值管理。

目前，我們已經從短缺時代過渡到了投資時代，怎么進行投資理財，怎么把手里的錢做一個很好的安排，讓生活理財和投資理財實現雙贏，已經成了很多人關注的問題。有發達國家的資料顯示，沒有經過專家理財的家庭，90%以上都存在問題，但是經過專家理財以后，95%以上都可以得到改善。只要人們花心思去理財，相信自己的財務狀況會有一個很好的改變。/ 1

第二篇：怎樣合理進行個人小額投資理財

目前很多朋友，都想著進行個人小額投資理財，那如何進行個人小額投資理財呢?下面小編為大家介紹一下！

首先我們需要明確小額投資理財的相關概念。要知道理財是不分錢的多少，重要的是理財的觀念和方法。很多月收入很高的人，并不通曉理財的概念，所以結果也只能是坐吃山空。因此，如何正確有效合理的理財的確關乎大家長久的生活。賺得多需要合理規劃，賺的少更是需要進行理財規劃。因此小額理財的重要性也就不言而喻了。在此，小編就要和大家介紹一下相關的投資理財小竅門。

如何進行個人小額投資理財的問題首先就要對自己的收入進行一個合理的定位。然后對自己所需的各項花銷支出進行初步的預算。比例分配一定要合理有序。現在很多人選擇進行股票投資。但是在筆者看來，這不僅需要有敏銳的經濟頭腦，還需要有相關的經濟基礎。對于收入不高的大部分人來說，的確有些不合適。最重要的是股票所要面臨的高風險。這也是小額投資者望而卻步的。還有的朋友選擇儲蓄，但是筆者認為這并非是真正意義上的投資，雖說沒有風險，但是收益過低，只是求得穩妥而已。

所以進行小額投資理財有沒有一種收益穩妥但是風險又小的方法呢？我想最佳的選擇就是購買投資類的保險了。眾所周知，保險是一種規避風險的投資理財方式。其風險是等同于幾乎沒有的。而且面對如此的無風險收益，其收益相比較儲蓄來說也是很高的。筆者在此推薦給大家泰康人壽的投資保險，相信可以給大家極具保障性的收益。

要想弄明白小額投資理財的問題，還是需要咨詢相關機構，獲得中肯的建議和指導，方可實現最佳的理財目標。

第三篇：如何進行個人投資理財

個人投資理財是個人（或家庭）為了實現各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金 融或非金融領域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。個人理財在我國是一個新興領域，雖然專業金融服務業中出現了一批有一定經驗的理財師，但由于我國金融業還是分業經營，分 業管理的模式，理財師們往往只是在自己專業的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務的 要求出現了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財的 普及和推廣受到了很大的限制。打新理財勝過炒股票 對于股民來說，今年上證指數很可能會下跌超過 10%，從事打新股的投資者，都得到了不 錯的收獲。今年發行 A 股約在 350 家，其中上市首日漲幅最大的是新亞制程，達到 275.33%，最差的奧克股份上市首日跌 9.91%，但是像奧克股份上市首日下跌的是極少數，多數都有 20% 以上漲幅，收益遠遠大于風險。預計 2011 年我國新股發行的規模和速度不會放慢，在緊縮銀根、大盤加劇震蕩的形勢下，參與打新股既可避免大盤震蕩帶來的風險，也可得到不錯的收益。房市投資需要慎對待 2010 年，我國為了抑制房價過快上漲，從國務院到各部委，先后出臺了多項政策措施，但 并沒有收到預期效果。為了防范房市泡沫，給國家經濟建設的長遠發展帶來不良后果，國家或 會繼續出臺措施，如房產稅，這對于炒房者會造成嚴重影響。再加上新一年，國家推出 1000 萬 套保障房的投資計劃，這會給商品房市場帶來一定沖擊。所以，新一年，給投資房地產者提個 醒，不要與國家政策唱對臺戲。基金投資要用心選 在許多股民看來，證券投資基金都是專家理財，有專門的調研機構，具有高學歷、高水準、高專業的屬性。但從基金的業績看，由于公募基金和私募基金的投資策略和風格不同，收益差 距很大。根據基金公司的投資報告，經營業績相差幾倍、甚至幾十倍的都有，像著名的基金公 司管理人王亞偉，經營業績一直走在各家公司的前列，如果你投資這樣的基金公司，一定會取 得很好的收益，但如果投錯了基金管理公司，有可能不僅沒有收益，還可能賠上老本。所以，選擇投資公司一定要仔細研究，認真對待。黃金投資增值機會多 黃市基本上處于單邊上揚走勢，特別近10 年來的發展趨勢，更增強了投資人信心。目前我 國黃金投資有多種形式和品種，如黃金現貨、期貨和紙貨；在現貨中又分為金條、金幣、各種 首飾和工藝品。去年以來美元走低，金價走高，專家預測，隨著各國央行大量收儲黃金，金價 還會震蕩走高。國債投資安全收益好 投

資國債既安全，又具有穩定的收益。按照財政部 2010 年 12 月 6 日發行的第五期憑證式 國債，1 年期票面年利率 2.85%；3 年期票面年利率 4.25%；5 年期票面年利率 4.6%，都明顯高 于同期儲蓄利率。如需提前兌取時，按實際持有時間及相應的分檔利率計付利息，大大優于儲 蓄提前兌付一律按活期利率執行的規定。

當前，儲蓄依然在居民理財的投資組合中占據著重要地位，但在當前的加息周期內，一些 人因缺乏科學的儲蓄理財規劃而損失利息收入。理財專家建議，進入加息周期，為了使儲蓄理 財能賺取更多的利息收入，儲戶應在存款期限、存款金額和存款方式上注意以下幾點。其一，合理選擇存款期限。在加息周期，定期存款的期限既不要太長也不要太短，存款期限以不超過一年為宜。對于臨時 需要用錢的儲戶，最好采用連月存儲法，即儲戶每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但 到期日期分別相差 1 個月。連月存儲法能最大限度地發揮儲蓄的靈活性，儲戶臨時需要用錢，可支取到期或近期的存單，且能減少利息損失。其二，“階梯存儲”應對利率調整。階梯存儲使儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對利率調整，又可獲取 3 年期存款的較高利 息。以 20 萬元為例，8 萬元存活期，便于隨時支取；另外 12 萬元分別存 1 年期、2 年期、3 年 期定期儲蓄各 4 萬元。1 年后，將到期的 4 萬元再存 3 年期，以此類推，3 年后持有的存單則全 部為 3 年期，只是到期的年限不同，依次相差 1 年。其三，定期存款轉存要注意“臨界點”。央行加息后，為應對利率調整，不少儲戶選擇定期存款“轉存”理財法。但是，根據儲蓄條 例，支取未到期的定期存款，銀行只按活期利率付息。如果定期存款存入的天數已大于轉存臨 界點就不要進行轉存；如果小于轉存臨界點，就可以轉存。臨界點的計算公式是：360 天×存 期年限×（新利率－原利率）÷（新利率－活期利率）。根據上述公式計算，三個月存期的存款 已存期限在 14 天內、半年期存款在 22 天內、5 年期存款在 176 天內，如果提前支取并轉存同 期限的定期存款劃算，已達到或超出上述天數，就不必轉存。投資是件長期堅持的事情，投資的最終目的是讓投資者的人生和家庭更為幸福。面對無法 避免的市場波動、無法簡單預測的短期趨勢，選擇一種合適的投資方式至關重要。

相比黃金投資的高門檻，白銀投資看上去似乎更加適合普通人，有些人甚至戲稱其為“窮人 的黃金”。理財專家表示，目前中國市場上白銀的理財方式主要有三種，實物白銀，上海黃金交 易所的 Ag(T+D)，銀行的“紙白銀”

。由于白銀市場需求的無限擴大，國內各大銀行，如交通銀 行、興業銀行等，也紛紛推出了白銀 T+D 產品業務。但要謹慎下手，分批建倉。投資者如何打造自己的投資組合，既能戰勝通脹，又能控制下行風險？很顯然，不能把雞 蛋放在同一個籃子里。股市和房地產市場不甚明朗的情況下，投資者應該將目光投向既能跑贏 CPI，收益又較為穩定的理財產品，信托理財產品以其穩健性、風險可控性受到投資者的追捧，因此在家庭理財中應合理配置以穩健為主的理財產品，不能將資金過度投放到不確定性過大的 產品上。在通脹的背景下，信托理財憑借高收益率，備受市場矚目。近期，央行加息并再次上調存 款準備金率，收緊流動性的意圖十分明顯，今后將有更多企業要借道信托融資，而收益率也將 “水漲船高”。不過，考慮到政策的時滯效應，短期內收益率出現大幅提高的可能性不大，在目 前的收益水平上信托理財產品相比同期固定收益理財產品已經具有較明顯的優勢，因此，在確 保了穩健性的同時又能享受較高的收益，是家庭長期理財的明智選擇。

“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。”這是投資學里永恒的真理。雖然抗通脹理財目標明 確，但是理財抗通脹的途徑不是唯一的。張先生介紹，市民要根據自己的資金流情況、理財目 標和風險承受能力來進行投資組合。在投資組合上，專家建議，市民可以配備一些低收益的安 全產品，比如常規儲蓄和股票、基金等高風險、高收益產品。另外，黃金、白銀等貴金屬近來 價格也節節攀升，有能力者可以將一部分資金投向貴金屬。在投資貴金屬上，一次性購入的風 險相對較大，投資者可以根據自己的情況采用黃金定投、白銀定投等。適當配置“股票及混合型”基金 據清遠某投資公司理財師張先生介紹，在高 CPI 下，適當配置“股票及混合型”基金，不但可以規避震蕩行情下股票市場的大起大落，而且還能在持續通脹下實現保值。基金定投是基金投資中能夠有效對抗通脹的一個有效途徑。在 CPI 不斷上升的當下，購 買的基金可以是一些符合“十二五規劃”主題的基金，如關于產業升級的或者其他明確抑制通 貨膨脹的建設基金，這些基金相對來說更加安全

（一）制定全面恰當的理財目標 1.集思廣益全盤考慮理財計劃 我們在制訂理財計劃，確定理財目標時為了能夠周密細致，最好采取“頭腦風暴法”或“德爾 菲”法。我們召集家庭所有成員，大家坐下來，把自己心中所有愿望和目標都寫下來，然后經 過多輪的交流和傳遞，最后篩選出大家都認同的共同目標。這不僅是一個非常好的家

庭交流融 洽的機會，也是對理財目標很好的整理和匯總。理財目標要包括長期目標和短期目標，短期目 標比較容易想到，因為這是現實中急需的愿望，而長期目標通常是潛在的，需要我們靜下心來 為將來好好考慮一番。如果歸納一下的話，一生的一般目標主要包括結婚計劃，購房買車計劃，養家計劃，育兒計劃，子女教育規劃和養老退休計劃。除此以外，當然有時還會有一些特別的 計劃，比如規劃一趟赴歐洲的旅游，買一款最新時尚的品牌手機。只有將這些目標合起來考慮，才能不留遺憾，面面俱到，我們才能夠合理支配我們的理財資金，將其分散用于不同的理財賬 戶中，才能夠更好地保證我們現在和將來都能生活地更舒適更美好。2.制定理財目標應與個人收入相匹配 當我們將所有理財目標匯總后，我們要做的另外一件事情就是驗證其合理性，最好的辦法就是 盡量將理財目標進行細化和量化。細化的程度最好精確到每月需投入多少資金，每年能獲得多 少收益，這樣我們就可以將目標與現實的經濟狀況進行對比。如果差距相當大，則說明我們制 定的理財目標不合理，其實現的可能性很小，這時我們就需要對理財目標進行調整。一種方法 是全盤否定，重新制訂目標，雖然這種方法比較徹底，但花費時間和精力較大，除非是理財計 劃實在太離譜，一般不推薦應用。另一種方法就是對理財目標進行適當的修改，首先將理財目 標按重要性和時間性進行排序，可以將理財資金首先運用到最重要及最先需要達到的目標，次 要目標可以考慮進行篩選排除，但是后達到的目標也應該在開始就有所規劃。總之，我們制訂 理財目標時必須考慮自身財務狀況，保留合適的必須的，剔除盲目的空想的，這樣才能夠幫助 我們真正實現夢想。3.理財目標的實現要有階段性 確定好合適的理財目標后，接下來就要將理財目標按階段進行劃分。因為要實現一個理財目標

不是一天兩天，而是需要很長的時間，有的目標可能長達三十年，因此我們必須要將理財目標 像切蛋糕一樣分成一小塊一小塊，即在大目標的基礎上按時間順序制定小目標。這樣一來就可 以掌控目標的完成狀況，而且還能因為經常完成階段性目標而給我們很大的鼓勵去堅持。而且 由于人是有生命周期的，在不同的生命周期不僅目標不同，收入和消費也會有很大的差異。在 青年階段，結婚買房購車育兒，幾乎大部分理財目標都集中在這一周期內需要完成，如果不進 行合理規劃使用資金，會造成資金緊張而不得不放棄部分目標的實現。到中年階段，收入較高 而花費又相對穩定，可為養老計劃

多多籌備。所以說我們不能只是將理財資金按照年份平均分 配到生命的各個周期，這樣即不合理也不現實，必須將所有的理財目標按階段進行分類，不同 的目標在不同的階段完成不同的百分比。

（二）時時管理和監控理財賬戶 1.勤記錄巧分類善分析 理財首先也是最好的方法莫過于勤于記賬，記賬可以統計個人收入支出情況，進而能夠分析出 理財人的經濟狀況和經濟結構。當然勤于記賬并不是說樣樣都要記，我們可以以天為單位，將 每天的收入和指出按一定類別分別填入，然后每月將數據進行匯總，說到分類，同樣我們不用 像專業人士那樣做一張資產負債表和現金流量表，但我們可以將各個項目進行簡單的分組。收 入可以分成工作收入（工資 獎金 補助 福利），投資收入（利息 分紅 租金）和其他收入（中 獎 禮金），而支出則分為日常支出（可再細分為用 食 住 行 醫），投資支出和其他支出。這樣 做的目的是能夠讓我們在今后經濟狀況出現異常時找出大致方向的原因，從而才能采取適當的 手段進行有效的控制。除了做這些統計工作之外，我們還應當經常對這些數據進行分析，一般 一個季度一次為宜。分析時要注意技巧，可以按月份進行縱向比較，而更為準確的則是將本季 度數據與上年同期數據進行橫向比較。因為在不同月份，收入和指出并非一直保持均衡，比如 年底會有年終獎，收入會大幅度增加，而年初因為過年原因會有較大的支出，這些異常的收支 變動在進行分析時我們應該將其考慮在內。2.時時監控你的理財賬戶 當我們把理財資金分散投入到各項投資中去時，我們就已經開始了我們的理財計劃。為了避免 風險，最好就是將理財資金分別運用于不同的理財工具，這就涉及到賬戶管理的問題。各個賬 戶應該獨立分開，否則會造成賬面資金的混亂及各賬戶間資金的借用。各個賬戶中的資金原則 上應保持持續增長的趨勢，一方面從每月收入中會提取一部分作為新的資金注入，另一方面為 原先資金投資所取得的收益。但并非一切都是在計劃之中，我們必須時刻監控我們的理財賬戶，尤其是投資于風險較大工具的賬戶。通過本月市值與上月的對比，計算出收益率并同細化后的 目標進行對比，如果發現賬面資金有嚴重縮水的趨勢，或者收益未能達到我們分解后的預期目 標，我們就要分析其縮水原因，并迅速判斷是繼續持有還是果斷賣出。同時這也提醒我們要經 常關注宏觀經濟形勢和各行業狀況，尋找更新更好的投資理財工具來幫助我們獲得更大的收益 或降低更多的風險。3.投資理財貴在堅持 做任何事情都應堅持到最后
，投資理財也同樣如此。如果我們決定將每月收入的 20%作為理財 資金，我們就應該堅持將每筆收入按比例進行提取，打入理財賬戶中去。注意這里所說的收入 并非僅僅是工資收入，而是各種來源的所有收入都應該提取，并且要堅持在可能長達 30 年的理 財期間內都能夠做到。我們可以把這個想象成被政府征收了 20%的稅收，打入理財賬戶后就不

要再去想它，除了特別情況，更不允許對該賬戶動歪腦筋，這樣待你退休時會驚喜的發現，原 來我已經有了那么大一筆財富了。其實理財資金的主要來源組成是我們每月的投入，利息只是 占了很小一部分，所以如果我們不能堅持我們的理財計劃，沒有堅持每月按計劃進行投入，也 就談不上實現我們的理財目標。用哲學的思想來講，投入的理財資金是數量的增長，漫長的時 間是催化劑，當量的積累達到一定程度就會變成質的飛躍，沒有量就不會有質。可見，堅持投 入往往是理財成功最主要的因素。三）選擇多元化的理財工具 1.投資組合多元化分散風險 投資組合多元化對我們來說已經不再是個新名詞了，其目的就是為了分散風險以求達到最佳的 收益，但我們對多元化投資往往會有一個錯誤的觀念。就拿投資股市來講，有的投資者簡單的 認為分散投資就是將理財資金投資于“不同”的股票，其實“不同”準確地應該說是不同類的 股票，而不是同類股票的不同只股票。如果我們鐘情于銀行股，將全部資金分別買入浦發銀行、民生銀行、中國銀行等股票，一旦銀行業出現對其不利的因素，那整個行業的行情都會下滑，也就是說雖然你將理財資金分別分開投入各股，但還是未能達到分散風險的目的。那我們應該 如何進行多元化投資呢？各理財工具的投資比例應該是多少呢？其實這并非存在一個確定的數 值，須根據具體的經濟形式來確定。通常如果三年期的存款利率能夠達到 3.5%以上時，我們會 將更多的資金存入銀行，以提高資金的安全系數，但更好的則是購買一些利率差不多的理財產 品，因為后者不要繳納 20%的利息稅，但缺點是不能確定利率是否能繼續保持在這個高度。當 然國債或有政府擔保的公司債券自然不能夠放過，但應保證其收益在 5%以上，因為它的持有期 限一般都較長，我們需要避免在持有期間利率調整帶來的風險。而選股票不如選基金，當然也 可以自己投資于不同類別的股票，這樣才能保證我們的理財資金安全和收益并存。2.理財工具的選擇更注重長期效果 投資理財是一個長期的過程，而我們選擇理財工具時也應該更加關注其長期收益狀況。有些理 財人貪圖短期利益進行頻繁
的操作，不斷更換理財工具，這不僅風險很大，而且頻繁操作所導 致的決策失誤的概率也會大大增加。還有就是機會成本和轉換成本，機會成本是指選擇新的理 財工具時所要放棄原先理財工具所能帶來的收益作為代價。如果我們有一筆存了兩年半的三年 期銀行存款（年利率 3.96%）如果我們發現有更好的機會，決定將它用于購買年利率 5%的國債，那我們這個行為的機會成本就是我們放棄了兩年半年利率為 3.96%的收益，只能拿到活期 0.72% 的利息。而轉換成本是指由于一系列因素導致的理財工具轉換前后存在一個時間差，在這個時 間差內理財工具是不會給我們帶來什么收益。舉個簡單的例子，我們有一套出租房，現在覺得 我們開出的租金相對于市場而言太便宜了，而承租人在租金上升后不再續約，于是我們需要將 該出租信息掛到中介公司尋找合適的承租人，而在我們找到承租人之前，出租房是閑置著的。當然我們并不是反對進行理財工具的轉換，但在發現新的投資機會時我們先要分析其成本和收 益，更強調長期收益，以達到我們的最終目標。3.建立健全人身保障機制 雖然我們對保險存在偏見，但在投資理財過程中它是必不可少的一件理財工具，尤其是在這個 事故疾病多發的年代，如果遇到什么意外，盡管這種可能性還是相當的小，將會對一個家庭來 說是致命打擊，很有可能會傾家蕩產。而建立健全人身保障制度，不僅能夠為我們賠付大部分 損失，而且為今后的生活創造了一個良好的環境。當然在選擇保險公司的時候我們首先要關注 它的信譽度、賠付程度和賠付效率，以確保我們在造成意外時能及時得到我們應得的那部分。

在這一點上，國泰人壽要比太平和友邦等保險公司做得更到位。那保險在個人或家庭理財中如 何進行理財規劃呢？我們應該遵循這么一個原則，家庭收入最多的人我們對其投入保險的比重 也是最大的，這樣可以確保家庭主要勞動力的安全。而在保險品種的選擇上，可以主要以醫療 和人壽為主，而且最好避免選擇分紅型或儲蓄型的那種，因為它們的賠付比例都不高，而是應 該選擇那種每個月固定支出一部分資金收益較大的那種保單來全面保障我們的生活。當然固定 財產較多的理財人還應對其所擁有的資產進行保險。四）安全謹慎原則下創新觀念 1.發揮想象突破傳統理財領域 正如西方經濟學家所說的那樣，市場是一只無形的手。現在傳統領域或被我們所熟知領域的市 場容量已趨于飽和，收益率也都接近于市場平均利率，如果我們想獲得更大的收益，就應該突 破現有的市場去尋找別人還沒有發現的更

第四篇：個人理財計劃怎樣做

個人理財計劃怎樣做

來源：捷信和投資

理財的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發揮最大的效用。

1.學會節流

工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。

2.做好開源

有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

3.善于計劃

理財的目的，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

4.合理安排資金結構

在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業人士給自己設計，以作參考。

5.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率

高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

第五篇：淺談我國居民如何進行個人理財規劃

淺談我國居民如何進行個人理財規劃

近年來，中國百姓的投資理財熱情空前高漲。一些過去只有金融專業人士才關注的話題，正成為老百姓街談巷議的熱點。辦公室里，馬路邊，飯桌上，都可以聽到人們在談論買股票、養基金、炒黃金；無論是白領、文員，還是退了休的大爺大媽，都開始對理財發生了興趣。一個個理財故事，在街頭巷尾到處流傳?? 下面就個人來對理財規劃做一個淺談。

一、個人投資理財方式

“當家容易，理財難”，如今人們的投資渠道越來越多。選擇什么投資渠道，能獲得比較理想的收益，需要根據情況作出判斷。下面是家庭理財的主要渠道。（1）最傳統渠道：儲蓄

這是普通家庭采取的傳統做法，所占比重最高。儲蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報率低，還需繳利息稅。同時，存款利息無法彌補通貨膨脹所帶來的資金貶值。

（2）風險與收益同在：債券

國內債券種類有國債、企業債和金融債,個人投資者不能購買金融債。國債由于有國家財政擔保，被視為“金邊債券”，而且國債的安全性、流通性在債券中是最好的，基本沒有什么風險，并且收益比較穩定，再說國債不收利息稅，收益比同檔次銀行存款要高。最近幾年人們購買國債的熱情很高，可以說國債有點供不應求。企業債利息較高,但要交納20%的利息稅,且存在一定的信用風險。（3）保障性投資：保險

保險作為一種純消費型風險保障工具，只要通過科學的保險計劃，就能充分發揮資金的投資價值，又能為家人提供一份充足的保障。（4）專家理財：投資基金、信托

與個人單獨理財相比，基金、信托理財屬于專家理財，省時省心，而且收益較高。集中起來的個人資金交由專業人員進行操作，他們可以憑借專業知識和經驗技能進行組合投資，從而避免個人投資的盲目性，以達到降低投資風險，提高投資收益的目的。但其收益比較不固定，也有一定風險性。基金適合長期投資。（5）高風險投資：股票

這種投資工具是獲利性最強、最快、最大的，但也具有風險性、不穩定性和

不安全性，稍不留心就可能血本無歸。投資基金風險則小一些。（6）實實在在的投資：收藏

這種投資不僅具有安全性、可靠性，而且它陶冶情操，增強生活情趣，提高生活品位，同時，極具增值潛力，其收益性至少是幾倍，甚至幾十倍、幾百倍、乃至上千倍、上萬倍。不過你得有這方面的知識，因為不是任何藏品都有升值潛力的。

（7）最“萬幸”投資渠道：彩票

彩票是一種成本較小、趣味性強、帶有娛樂性質的投資。其收益極富戲劇色彩，具有偶然性，風險一般為零。也可能獲得一些回報，也可能中上大獎，驟然暴富。這種投資一般是很難指望其回報的，只把它當作一種娛樂行為更好，不要抱過大的希望。

二、個人投資理財一般性原則

除了了解投資理財的方式，我們也應該具有投資理財的相關理念和意識。

1、要具備投資的時間價值和機會成本意識

貨幣在將來某個時間里的價值，可以轉化為現時的資本價值，這個過程稱為貨幣的資本化，資本就是對貨幣預期的收入進行貼現，折成現時價值。而所謂貼現，就是預先吧利息扣掉。它實際上是你把暫時不用的錢在一定時間內讓渡給別人所得到的報酬。從投資的角度看，你得到的就是貨幣的時間價值，而機會成本則是指資源被用于某一種用途意味著它不能被用于其他用途。貨幣資金具有多種投資方式，選擇其中一種投資方式，而放棄其他投資方式可能帶來的收益叫做貨幣資金的機會成本。

2、充分認識到投資不等于投機

個人進行投資，不可避免地存在投機動機和行為。如果個人購買資產的主要目的是通過較長時間的占有而獲取增值收益，這種行為通常被認為是投資行為；如果居民購買資產的主要目的在于獲取市場價格波動的差價，通過較短時間持有資產以掌握買賣時機來尋求投資利益，并甘冒極大風險，這種行為通常被稱為投機行為。

在個人所進行的金融投資過程中，應采取“具有投機的靈敏和聰慧意識來從事投資行為”，一味的、純粹地進行投機是很危險的，也是不可取的。但又不能

絕對地排斥投機，二者在一定條件是可以相互轉化的。

3、經濟繁榮時，適當減持存款、股票、債券，增加房地產等實物投資 這個時期的特點是，生產的增加滿足不了需求的增長，生產要素需求的急劇增長促使要素成本上升。由于商品價格同時也上漲，企業生產仍有較為豐厚的利潤，但利率也隨之上調很高時，盡管虛擬投資利潤豐厚，但風險也日益增大，不僅要承擔利率上升是資金成本大大提高的壓力，還要提防國家為控制通脹風險隨時出臺政策調控，導致銀根緊縮而帶來的經濟減緩風險，因此投資是應保持高度謹慎的態度。在這種情況下，投資房地產是一個不錯的選擇，能保值增值，較好的抵御通貨膨脹帶來的風險和壓力。

4、經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券

任何一個政府不會坐視通貨膨脹的無限發展，在通脹時期采取的調高利率等措施會逐步產生效應，于是通貨膨脹在發展到一定程度后就會得到有效抑制，物價逐漸回落，同時降級增長速度放緩。這期間，就業下降家庭收入減少，又導致需求進一步萎縮，投資利潤也下降，企業經營困難，投資難度越來越高，風險越來越大，此時應購買長期的定期儲蓄和債券，可以享受穩定的較高利率，以受代購，回避風險。

三、結語

投資理財沒有圣經可以遵循，關鍵在于每個人從小就應該樹立理財意識，理性消費，理性儲蓄，結合自身的實際情況，客觀的分析自己的財富狀況，理性的樹立理財目標，一旦制定理財計劃，要持之以恒，不能一時興起，一日曝十日寒，如此這般，相信人人都可以成為自己的理財專家。