第一篇：商標權質押融資的困境及其化解路徑選擇

商標權質押融資的困境及其化解路徑選擇 來源：桃樹苗 http://

一、我國商標權質押融資的發展狀況 商標權質押是指商標權人以商標權作為出質的標的，用于擔保債務履行的一種法律行為。我國《物權法》第223條中規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：(五)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權。此外，第2

27條中同時規定：以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設立。”這一條規定實質上是對商標權擔保價值實現的一種肯定，賦予了商標權質押融資存在的合法性。

縱觀國際領域內的商標權質押融資情況，可口可樂、麥當勞等全球知名商標都曾在上個世紀進行過商標質押融資的相關嘗試，但由于商標權價值利用的固有風險，商標權質押融資在全球范圍內并不普遍。[1]我國對商標權等知識產權價值利用的認識整體上仍然較弱，回顧我國商標權質押制度的立法演進過程，1995年《擔保法》建立了知識產權質押制度，1997 年國家工商管理總局配套頒布《商標專用權質押登記程序》，提供了商標權質押的具體操作規則，但金融業一直沒有統一的操作規程或實施辦法。在《擔保法》頒布之后的十余年中，商標權質押只是作為個別銀行的金融創新嘗試而零星出現。直到2006年，為促進中小企業發展、解決其“融資難”的問題，商標權等知識產權質押融資被作為一項重要的金融對策而積極應用并有所發展。2006年，北京誕生全國首例知識產權質押貸款，兩年后，國家知識產權局在交通銀行北京分行試驗的基礎上，在全國開

展了6個城市知識產權質押貸款的試點，目前全國共有16個城市試點知識產權質押貸款。2008年下半年來，在積極應對國際金融危機的大背景下，作為實施國家知識產權戰略計劃中的重要內容，商標權質押融資成為了一項重要的政策工具得到了國家的大力推動。[2]

二、我國商標權質押融資的現實困境分析

（一）無法回避的財產價值風險

商標權作為無形財產的一種，同樣具有一般無形財產的屬性，在其價值估量時不僅要考慮無形財產權的形成成本，還要考慮無形財產權的當前收益和未來收益，結合政治、經濟、文化等諸因素，從動態的角度去預測無形財產權的現實收益及未來收益。

除此之外，商標權還具有其獨特性：1.商標在市場上的知名度和消費者的信賴度構成了商標的信譽價值；2.商標權的價值基礎是商標的使用價值，這種使用價值指明了相同或類似商品來源于不同的生產經營者；3.商標權價值是一種長期資產。企業通過注冊與延續商標的期限，可以長期甚至無限期地使用此商標來獲利。正是由于商標權這些特性，再加上貸款人缺乏商標權方面的專業知識，對于出質商標專用權的價值很難把握，也無從測知其收益和風險，同時面臨著很高的監控成本，客觀上加大了貸款成本，使得金融機構都不愿意承擔這些無法預期的風險。

（二）普遍存在的法律制度風險

我國的《擔保法》第79條規定：“以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向其管理部門辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。”從該法條中可見，我國法律對商標權質權的設立不要求移轉占有權利憑證，即出質人不需要向質權人提供權利證書。質押合同是依登記而生效的，而非依交付生效。這反應出的一個問題就是：關于商標權質押制度的法律規定過于粗糙泛化，并未突出體現其商標權的特點，導致實踐操作中出現一定的障礙與困難。

另外，《擔保法》第80條規定：“質押一旦發生，即一經登記，出質人便不能將質押利益繼續轉讓或者允許他人使用，除非經過出質人和質權人的協商同意。”第二次質押只有在第一質權人同意的情況下才有可能。由于我國尚沒專門解決商標權質押的處置和實現問題的特別法律規定，使得質權人必須先獲得法院的終審判決或者直接申請執行令才能扣押和變賣擔保物。以上法律制度方面的缺陷，一定程度上限制了商標權質押融資活動的發展，也給其帶來了法律風險。

（三）客觀存在的價值評估風險

擔保物必須具有特定性或可確定性，商標權作為無形的財產性權利，其質押更在于商標權擔保價值的可特定性和可確定性。所以商標權擔保價值的確定是商標權質押融資實現的必經環節和關鍵問題。[4]但目前我國商標權價值評估中存在著的一些缺陷仍然制約著商標權質押融資活動的發展。

首先，商標評估缺乏統一的法律評估準則。盡管我國目前制定了一些關于商標權評估等方面的法律法規，例如2001 年財政部的《無形財產評估準則》等。但是現有的法律還是不夠完善，商標權評估機構還是缺乏統一的法律規范。其次，商標評估機構不規范并且違反公平原則。根據我國法律的規定，評估機構要想獲得當事人的選擇權是有政府部門指派的，他們對政府部門的依賴性強，往往是分屬不同的部門分管，缺乏獨立的面向市場的能力，在設立上也往往由政府部門設立，所以他們對政府部門有更多的依賴性。在評估的過程中，按照一般的規則是

要通過市場來選擇和競爭的，但鑒于我國目前的評估機構的現實，由政府指派的評估機構往往并不能夠提供高質量的服務，對于當事人來說也難以獲得好的評估機構的機會。

三、化解我國商標權質押融資困境的路徑選擇

（一）構建完善的商標權質押法律制度

首先，從國外商標權質押的實例看來，其他類型的財產權與商標權集合質押才能更有效地發揮商標權的價值，即可以降低單獨質押帶來的風險。由于我國目前是不同類型的知識產權和其他有形財產歸不同的登記部門主管，這種狀況使得集合質押登記存在不少弊端，所以，在我國建立統一的登記機構、程序，為商標權和其他財產權的集合質押創造條件，將會提高質押登記的效率，促進我國質押制度的發展，維護當事人的債權安全。

[5]同時，為了確保與商標權質押登記對抗主義相一致，可以充分利用網絡技術，建立全國統一的商標權質押的公示系統，讓公眾查閱以及知悉。其次，健全評估制度。針對目前我國在商標評估實踐中存在的問題，應當考慮制定一個無形財產評估的專門法律規則和準則，建立一個統一的商標權等無形財產評估的方法和標準、相關的責任追究和損害賠償救濟制度，以構建一個良好的商標權等無形財產價值評估機制。

再次，目前我國關于商標權質押實現方式對于質權人出質變現財產作了很大的限制，這主要是由于我國目前還缺乏商標權等無形財產的交易市場。對此，我國應該建立商標權等無形財產的交易市場，從而為商標權質押的實現提供可靠的現實保障。同時，還必須建立一個合理的提存制度，為質權人的質權保全提供物質保障。

（二）設計彰顯商標權個性的質押融資程序

雖然我國的商標權質押的立法規定了商標權質押與動產質押的許多相似之處，但是基于其獨特的內在個性，只是對共性進行規制是不夠的。

第一，進一步規范和健全商標的使用形式。目前，我國的法律只是規定了商標專用權的質押形式與出資形式，另外，商標法也規定了注冊商標可以轉讓、許可，而對注冊商標專用權質押、出資的其他的使用方式，則沒有作規定，這樣就造成了法律的空白，同時，也有可能帶來法律的沖突。

第二，目前，我國雖然制訂了《商標專用權質押登記程序》，但是由于該程序的相關規定仍不夠具體，操作起來也很不方便。所以有必要對商標權質押程序做出更為詳細的規定，例如，關于商標權質押合同的訂立、登記申請等都必須做出明確的規定，以便商標權質押擔保能力設立。

第三，構建知識產權融資的保險機制。商標權等知識產權質押融資，除主要面臨知識產權內在的法律風險、價值評估風險外，還面臨著經營風險、市場風險等。知識產權融資價值作用的有效發揮，必須解決風險防控機制，積極探索知識產權融資風險機制的法律創新模式。[6]可直接針對銀行貸款風險開發知識產權貸款的履約保證保險，以知識產權質權實現失敗作為保險事故，防范銀行貸款喪失擔保或擔保實際無法發揮作用的風險；亦可根據知識產權價值不確定性和不穩定性的常見風險因素，如商標侵權等，開發知識產權侵權的第三者責任險；還可針對知識產權價值評估不準確的風險因素，開發知識產權評估責任險等。

（三）建立合適的商標權價值評估方法

如何建立一套科學規范的知識產權質押評價體系，已經成為商標權質押融資的最大難題。應當充分發揮專門的資產評估機構等市場中介機構的作用，綜合考慮市場法、成本法、收益法三種評估方法，根據被評估對象的類型、評估目的、評估前提條

件、評估原則及外部市場環境等客觀因素，進行全面的判斷分析，逐步消除目前評估中的人為主觀因素。

1.市場評估法

市場法指利用市場上同樣或類似資產的近期交易價格，經過直接比較或類比分析以評估知識產權價值的評估方法。采用市場法評估商標專用權，應注意被評估對象是否具有適合市場評估法的前提，確定具有合理比較基礎的類似商標權交易作為參照對象，搜集類似商標權交易的市場信息和被評估對象以往的交易信息。

2.收益評估法

收益法是指通過被評估商標權未來預期收益的現值來判斷其價值的評估方法，一般采用資本化和折現途徑來估算資產價值。使用收益評估法，要注意合理確定商標權的超額獲利能力和預期收益，分析與之有關的預期變動，受益期限，與收益有關的資金規模、配套資產、現金流量、風險因素及貨幣時間價值。

3.成本評估法

成本法是指首先估測被評估商標權的重置成本，然后估測被評估商標權已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除，得到被評估對象價值的評估方法。采用成本法進行評估時，要注意根據現行條件下重新形成或取得該項商標權所需的全部費用（含資金成本和合理利潤）確定其評估值，在評估中要注意扣除實際存在的功能性貶值和經濟性貶值。

在正確選擇以上評估方法的同時，商標權評估中還要注意加強銀行、企業和評估機構之間的配合和協調，充分發揮促進商標權質押融資活動發展的作用。

第二篇：中小企業融資困境及解決路徑

中小企業融資困境及解決路徑大綱

一·序言部分

1對于一個國家而言，中小企業具有不可忽視的作用和地位（宏觀作用：促進經濟發達，科技進步，緩解失業，擴大出口和國際貿易，穩定社會秩序等）；

2對于個人而言，中小企業也發揮著重要作用（微觀作用：提供了更多的就業機會，緩解家庭經濟困難和矛盾等）。

3但是中小企業的發展狀況及前景還存在一些主要的問題，其中中小企業融資困難問題比較突出，尤其對我國而言，中小企業融資阻力較大。所以以下將研究中小企業融資問題及解決路徑。

二·中小企業融資的相關概念

中小企業概念，融資，銀行借貸，信用評級等

三·中小企業融資困境現狀及原因分析

1主要發達國家的中小企業融資狀況

2我國中小企業融資狀況（外部融資環境：非正式渠道，信用合作社，商業銀行和外部股權；內部自籌資金），發現存在的問題及原因分析

3通過對比，我國應該向別國借鑒的經驗與方法

四·針對我國中小企業融資困難的對策（參考文獻）

1中小企業必須建立市場融資體系(向銀行申請貸款、發行企業債券、發行股票上市直接融資等)

2建立完善的、多層次中小企業融資體系（銀行融資，建立和發展直接為中小企業服務的中小合作銀行或合作金融組織，鼓勵和支持中小企業在創業板或中小板上市）

3建立完善的中小企業融資保障體系（信用征信體系，資信評級制度，信用擔保體系等）4加強中小企業融資風險管理（企業治理結構，加強財務管理，加強信息披露，企業文化等）5政府扶持

馮丹

第三篇：農村家庭養老的困境及其化解路徑研究

農村家庭養老的困境及其化解路徑研究

摘 要：家庭在農村養老中的地位不容小覷，但社會轉型的加劇卻帶來家庭結構包括人口規模、代際關系、思想觀念、消費傾向等諸多方面的調整，這些變化挑戰著家庭供給養老資源的能力，本課題在對陜西戶縣農村進行調研的基礎上分析我國農村家庭養老的困境，進而提出優化路徑抵御農村養老風險。對于戶縣及陜西省農村分層次有步驟地解決好三農問題，建設均等化的基本公共服務體系以及構建和諧社會有一定的意義。

關鍵詞：農村；家庭養老；社會保險

中圖分類號：F323.89 文獻標識碼：A 文章編號：1006-8937（2015）11-0064-01

戶縣是一個典型的農業大縣，全縣目前總人口約60.07萬人，18.32萬戶。其中農業人口約48.69萬人。據統計，全縣共有60歲以上老人6.9萬人左右。農村老年人因年老喪失勞動能力，而且沒有退休金，農村養老保障體制尚不健全，生活沒有固定的保障。因此如何解決老有所養的問題是當前農村的一大難題，它關系到廣大農村老年人的基本生活權利，關系到農村的繁榮和穩定。

本課題組通過實證調查研究發現，戶縣目前92.1%以上的老人主要依靠家庭養老，其他養老方式，如養老院及社區養老的老人僅占農村老人總數的7.9%左右。雖然三代同堂居住的家庭不多，但多數老年人與子女居住地相距較近，在生活和感情上還較為密切的聯絡。農村社會“養兒防老、積谷防饑”是沿襲多年的至理名言。農村老年人把家庭成員共同生活、子孫繞膝作為幸福生活的象征。現代農村社會雖然絕大部分人依然是居家養老，但是養老的質量大不如以前，農村老年人的生活空虛而乏味。同時農村家庭養老的模式存在著很大的道德風險，一旦子女不孝，老人就失去了生活來源，處于孤立無援的地位。農村家庭養老的困境

1.1 經濟條件上的限制

隨著經濟體制改革的不斷深入，農村經濟水平發展的不斷提高，人們的生活也不斷充裕，但仍有相當一部分農村老年人的生活處于相對和絕對的貧困狀態，在調查中部分子女是由于經濟條件的限制，在贍養父母方面心有余而力不足。家庭相對貧困的老年人，子女經濟條件較差時，為了減輕養老負擔通常按比例分攤老年人的生活費用，或者實施輪流供養的方式，長此以往，子女之間因為贍養老人付出不均衡而積累了很多矛盾，這部分老年人不但生活上不幸福，在精神生活方面更不幸福。還有一部分家庭因為子女外出務工無法給予生活上的照料，有的子女甚至以外出或貧困為由不愿主動承擔養老責任，導致老年人生活無著落。農村社會保障體系也不完善，使農村老人的經濟地位，遠比城鎮退休老人弱勢。因此大力發展農村經濟、加快經濟結構轉型、提高農民生活水平，增強農村養老的經濟支持，是解決農村養老問題的根本舉措。

1.2 養老觀念差

農村社會也不乏有一部分人養老觀念淡薄，把老年人不當“財富”，而當“包袱”。在本次調查中，200戶受訪人中，有12戶老年人反映其子女不贍養自己，致使年老住無居處，生活無著落，常年以撿破爛為生。在農村養老的贍養糾紛案件逐年增加，農村的養老問題現狀堪憂。

1.3 家庭養老質量不高

整體而言，農村家庭養老的質量不高。在戶縣農村較為普遍的輪流養老上，輪到哪個兒女家就在哪個兒女家吃住，身體好時，兒女們高興，而患病時輪到哪家，各種矛盾就來了，老人們吃的是“臉色、受氣”飯。二是在分攤養老上，吃了這頓愁那頓，有時還必須找兒女們催要。三是在雇傭和寄養養老上，雖然生活有保障，一旦生了病，兒女們不在身邊，晚年難享“天倫之樂”，這部分農村老年人的生活過的非常憂慮。完善農村家庭養老的措施

世界銀行發布最新報告稱，由于人口轉變和年輕人涌入城市，未富先老在中國農村更突出。2013年農村老年人口撫養比將為34.4%，外出打工子女缺乏政府持續支持，為老年父母提供經濟支持壓力很大。國農村養老保險制度問題重重。以“家庭養老為主導，強化社會養老保險、引進商業養老保險，建立多種形式并存的農村養老保障體系”的價值定位既符合中國農村的實際，又有利于操作和實施。

2.1 大力發展農村經濟

養老問題從根本上說是個經濟問題，家庭、社區和社會養老都受制于農村社會經濟發展水平的高低。家庭養老的好壞，在很大程度上取決于子女的經濟支付能力。社區養老能實現的程度也取決于農村經濟的發展程度。社會養老保險的高低與當地政府財政實力密切相關。總之，大力發展農村經濟，是解決養老問題的根本舉措。

2.2 建立健全農村社會養老保障體系

以戶縣為例，養老金由縣農保中心按月實行社會化發放。參保人員累計繳費達到規定繳費年限，從年滿60周歲的次月起，按月領取養老金。養老保險待遇由基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分組成。基礎養老金標準為每人每月80元，中央財政支付每人每月55元，縣財政支付每人每月25元；個人賬戶養老金計發標準：

個人賬戶養老金月領取標準=個人賬戶積累總額÷139。

顯然以每月80元為“起點”的新型農村養老保險，無法滿足一個老年人日常的生活需求。另外當前的新型農村合作醫療政策，雖然緩解了農村老人的看病難、看病貴狀況，但報銷比例低、納入報銷范圍的項目少，縣鄉地方的醫療條件有限，當地看不好，外地報銷不了仍然是農村老年人所面臨的難題。

當前最緊迫、最重要的任務就是要著力解決好農村老年人最需要解決的“養”和“醫”的問題，把城鄉養老保險、最低生活保障和新型社會救助體系、農村新型合作醫療制度真正建立健全起來，切實解決好農村老年人養老問題。建議各級政府對公辦養老機構保障所需經費列入財政預算，并建立動態保障機制。農村養老問題主要是政府的責任，在當前的政策體制下，應該采取多層次的農村養老保障體系。資金來源以國家財政為主、地方財政為輔，并且逐步加大政府對養老資金的投入；在一些條件相對好的農村地區，政府可大力推動商業養老保險；對于絕對貧困的農村老人，應該建立一個社會救助網，全力承擔這部分老人的養老問題。

2.3 推進農村精神文明建設，為家庭養老營造良好的輿

論氛圍

發揚中華民族“尊老愛幼”的傳統美德，通過多種宣傳途徑，大張旗鼓地做好尊老敬老的宣傳教育工作。例如對2013年7月1日正式施行的《中華人民共和國老年人權益保障法》進行定點宣傳教育，助推全社會形成敬老、養老、助老的良好美德，提升老齡人口法治意識，保障老年人合法權益。其次可以通過孝子孝女評選活動，大力表彰農村孝敬老人的先進事跡，弘揚中華民族敬老、養老的美德，倡導全社會要關注老年人，關愛老年人。再次各新聞宣傳部門要充分利用各種輿論工具，開辦專門反映老年人生活的專題欄目，從多個角度開展為老服務宣傳，改變過去片面的女兒不養老和重物質輕精神的養老觀念，使老人時刻保持心情舒暢，精神愉快，頤養天年。

2.4 大力開展農村社區養老服務體系建設

農村社區是農村老年人較為熟悉的生活環境，與養老機構相比在情感接受上較為容易。首先應增加老年福利機構的數目，爭取每個鄉鎮至少有一個福利機構。在經濟好的地方可將老年福利機構如養老院等產業化，進一步鼓勵和引導民間資本參與興辦養老機構，以適當的收費標準接納一些子女常年在外務工的老人。戶縣“季節性空巢”現象較為明顯，福利機構應該根據老年的需求安排臨時、短期的入住服務。同時鼓勵中青少年志愿者來提供生活照料和精神慰藉服務。還可以鼓勵老年人從事一些力所能及的農活或手工工藝，充分發揮老年人的余力，來增加福利機構的收入。其次，可以在城鄉敬老院之間開展各種聯誼活動，增加城鄉老人之間的交流，豐富他們的老年精神文化生活。

參考文獻：

[1] 朱有國.我國農村家庭養老面臨的困境與對策[J].鄭州航空工業管理學院學報，2007，（10）.[2] 趙玲鴿.西部地區農村養老方式的選擇―以陜西省興平市S村為例[D].上海：華東師范大學，2009.

第四篇：以商標權質押 成功貸款.doc

浙江羅蒙集團商標價值26億元

----以商標權質押

成功貸款7.8億元

位于浙江寧波奉化江口鎮的羅蒙集團始創于1984年，是國家工商總局核準的全國性、無區域、跨行業、現代化的著名大型服裝企業集團，羅蒙西服年銷量居全國第一。西服國內市場綜合占有率排名第二。2002年銷售15億元，突破利稅1、2億元，集團還是我國西服出口量最大企業，已累計出口西服500多萬套（件），出口量國內名列第一。集團現擁有固定資產10億元，擁有當今世界一流高新科技服裝生產設備比重98%，高素質從業人員萬余名，公司通過ISO9002國際質量體系認證和ISO14001國際環境管理體系認證。“羅蒙”現為美國、法國、意大利、俄羅斯、日本等20多個國家的注冊商標，為中國馳名商標、中國名牌、浙江名牌。

2007年9月經國家權威評估機構評估，其商標價值高達26億元，成功在中國農業銀行抵押貸款7.8億元，開創了國內無形資產抵押貸款之最。

商標權質押貸款

商標權質押貸款是企業融資的一種手段，目前國內多省市地區都鼓勵企業利用多年來積攢的無形資產來進行融資合作，各大商業性銀行也對一些信譽度較高的企業發放質押貸款，主要體現在曾獲得省著名商標 中國馳名商標的企業居多。

目前凡是以知識產權質押為中小企業融資的銀行，對于貸款企業的授信額度都較低。以交通銀行為例，在此次關于知識產權貸款的規定中，專利質押貸款采用綜合授信方式，發明專利權的授信額不超過評估值的25%，實用新型專利權的授信額不超過

評估值的15%，商標專用權的授信額不超過評估值的50%，最高貸款金額為1000萬元，最長期限可達3年。

商標專用權質押貸款是一種具有創新意義的信貸品種，是指具有品牌優勢的企業用已經國家工商行政管理總局商標局依法核準的商標專用權作質押物，從銀行取得借款，并按約定的利率和期限償還借款本息的一種貸款方式。貸款對象為湘潭市持有《商標注冊證》并經依法登記的法人、其他經濟組織和自然人，且已獲得中國馳名商標或獲得省著名商標的企業，有3年連續盈利紀錄，其商標專用權的價值經專門的商標評估機構確認，在商標專用權的有效期限內，原則上可向銀行申請不超過其商標專用權價值50％的一年期以內短期流動資金貸款，中長期貸款不超過3年。

商標權質押申請材料的準備

1、商標專用權質押登記申請書（可在一份申請書中載明需要質押的多個注冊號）；

2、出質人和質權人的營業執照副本（需經年檢有效）的復印件；

3、《商標注冊證》復印件，如果注冊人發生改變，還應附送相關證明的復印件；

4、商標專用權質押合同和主合同原件或經公證的復印件（合同由法人代表授權的人簽署的，還應附有關授權文件）；

5、具有無形資產評估經驗的評估機構出具的商標評估報告；

6、提交雙方出具的商標代理委托書

商標權評估所需資料清單

1．企業法人營業執照、稅務登記證

2．企業簡介（3—5頁）

3．法定代表人簡介、組織機構圖、股權結構圖

4．企業質量體系認證證書

5．企業內部報紙（近兩年）

6．主要新聞媒體對企業及產品的宣傳報道材料

7．企業主要獲獎證書、商標產品獲獎證書

8．企業所在行業報刊、雜志

9．企業前兩年工作總結

10．前五年各年產銷量、銷售額、利潤總額、凈利潤統計表

11．前五年市場占有率情況（市場調查統計情況）

12．企業主要產品特點、工藝流程

13．企業主要管理制度、技術產品研發制度、營銷制度

14．企業銷售網絡結構及分布圖

15．前五年在電視臺、廣播、報刊、戶外等投入的廣告宣傳支出（復印大額原始發票）

16．商標注冊證及相關法律變更文書

17．商標圖案釋義

18．企業近四年財務報表（資產負債表、損益表）

19．企業未來發展規劃

20．企業品牌發展規劃

21．企業未來五年商標產品收益預測及詳細說明

22．企業主要稅收執行稅率

23．商標續展承諾書、委托方承諾書

商標專用權質押登記

一、為實施國家工商行政管理局公布的《企業動產抵押物登記管理辦法》第十八條關于商標專用權質押登記的規定，制定本程序。

二、商標專用權質押登記機關是國家工商行政管理局。國家工商行政管理局商標局具體辦理商標專用權質押登記。

三、出質人與質權人應當訂立書面商標專用權質押書面合同，向國家工商行政管理局商標局申請登記。商標專用權質押登記的申請人應當是商標專用權質押合同的出質人與質權人。

四、申請商標專用權質押登記時，應當提交下列文件；(一)按規定填寫的《商標專用權質押登記申請書》(申請書式附后)；

(二)出質人及質權人企業營業執照復印件(須經發證機關確認蓋章)；

(三)質押合同副本(外文本應當附中文譯本1份，以中文譯本為準)；

(四)質押商標《商標注冊證》復印件；

(五)委托代理人辦理登記的，應當提交被代理人(申請人共同)的委托書；

(六)其他應當提交的材料。

上述證明文件如有不實，由申請人承擔法律責任。

五、商標專用權質押合同應當包括以下主要內容：

(一)出質人與質權人的名稱(姓名)、地址；(二)質押的原因和目的；(三)出質的商標及質押的期限；

(四)出質商標專用權的價值及國家工商行政管理局指定的商標評估機構的評估報告；

(五)當事人約定的與該質押商標有關的其他事項。

六、申請人按本程序第四條規定提交的申請書件不齊備的，登記機關應當要求申請人補正。不補正或補正不符合要求的，不予受理。

申請登記書件齊備、申請手續符合規定的，國家工商行政管理局商標局予以受理。受理日期即為申請日期。

七、有下列情形之一的，登記機關不予登記：(一)出質入不是商標專用權合法所有人的；(二)商標專用權歸屬不明確的；

(三)其它不符合法律法規規定的。

八、登記機關應當于受理登記申請之日起5個工作日內，作出是否予以登記的決定。符合上述登記條件的，國家工商行政管理局商標局予以登記，發給《商標專用權質押登記證》；不符合有關規定的，不予登記。

商標專用權質押合同自登記之日起生效。

九、有下列情形之一的，登記機關應當撤銷登記：(一)登記后發現與事實不符的；

(二)登記后發現有屬于本程序第七條規定情形之一的；

(三)登記后發現質押合同無效的；

十、申請人名稱、地址發生變更及因主債權債務轉移或者其他原因而發生質押轉移的，當事人應當辦理商標專用權質押變更登記、補充登記或者重新登記。申請變更登記或者補充登記，應當提交變更的證明和登記機關發給的《商標專用權質押登記證》。

第五篇：倉單質押融資

倉單質押融資 基本概念

倉單質押融資 warehouse receipt financing是指申請人將其擁有完全所有權的貨物存放在銀行指定倉儲公司（以下簡稱倉儲方），并以倉儲方出具的倉單在銀行進行質押，作為融資擔保，銀行依據質押倉單向申請人提供的用于經營與倉單貨物同類商品的專項貿易的短期融資業務。倉單，在學理解釋上是指倉儲方簽發給存儲人或貨物所有人的記載倉儲貨物的惟一合法的物權憑證，倉單持有人可以憑倉單直接向倉儲方提取倉儲貨物。我國現行合同法以及物權法還沒有對倉單給予明確的法律定義，但《合同法》第386條規定了倉單的內容要件。因此，現實中倉單格式與內容多自行設計，且容易與傳統的入庫單、提貨單混淆。

倉單質押的法律依據是我國物權法第223條以及擔保法的相關規定內容，是以倉單為標的物而成立的一種質權，多為債權實現的一種擔保手段。當前，銀行的倉單質押融資業務就建立在倉單的質押擔保權能之上，其核心在于擔保人以在庫動產（包括原材料、產成品等）作為質押物擔保借款人向銀行的借款，倉儲物流企業經銀行審核授權后，以第三方的身份對擔保人倉單項下的在庫動產承擔監管責任，受銀行委托代理監管服務，對質押物進行庫存監管。

必備條件

質押倉單項下的貨物必須具備的條件：

1、所有權明確，不存在與他人在所有權上的糾紛；

2、無形損耗小，不易變質，易于長期保管；

3、市場價格穩定，波動小，不易過時，市場前景較好；

4、適應用途廣泛，易變現；

5、規格明確，便于計量；

6、產品合格并符合國家有關標準，不存在質量問題；

多操作于鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產品等大宗貨物。

倉單質押融資對企業的要求：

1.將可用于質押的貨物（現貨）存儲于本行認可的倉儲方，并持有倉儲方出具的相應的倉單；

2.應當對倉單上載明的貨物擁有完全所有權，并且是倉單上載明的貨主或提貨人；

3.以經銷倉單質押下貨物為主要經營活動，從事該貨品經銷年限大于等于1年，熟知市場行情，擁有穩定的購銷渠道；

4.資信可靠，經營管理良好，具有償付債務的能力，在各大銀行均無不良記錄；

5.融資用途應為針對倉單貨物的貿易業務。

基本流程

以借款人使用自身在庫動產倉單質押融資為例，基本流程如下：

（1）借款人與物流企業簽訂《倉儲協議》，明確貨物的入庫驗收和保護要求，并據此向物流企業倉庫交付貨物，經物流企業審核確認接收后，物流企業向借款人開具專用倉單。借款人同時向指定保險公司申請辦理倉儲貨物保險，并指定第一受益人為銀行。

（2）借款人持物流企業開出的倉單向銀行申請貸款，銀行接到申請后向物流企業核實倉單內容（主要包括貨物的品種、規格、數量、質量等）。

（3）銀行審核通過后，借款人、銀行、物流企業三方簽訂《倉單質押貸款三方合作協議書》。倉單出質背書交銀行。

（4）物流企業與銀行簽訂《不可撤消的協助銀行行使質押權保證書》，確定雙方在合作中各自應履行的責任。

（5）借款人與銀行簽訂《銀企合作協議》、《賬戶監管協議》，規定雙方在合同中應履行的責任。借款人根據協議要求在銀行開立監管賬戶。

（6）倉單審核通過，在協議、手續齊備的基礎上，銀行按約定的比例發放貸款到監管賬戶上。

（7）貨物質押期間，物流企業按合同規定對質押品進行監管，嚴格按三方協議約定的流程和認定的進出庫手續控制貨物，物流企業只接收銀行的出庫指令。

（8）借款人履行約定的義務，將銷售回收款存入監管賬戶。

（9）銀行收到還款后開出分提單，物流企業按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業務結束。

（10）若借款人違約或質押品價格下跌，借款人又不及時追加保證金的，銀行有權處置質押物，并將處置命令下達給物流企業。

（11）物流企業接收到處置命令后，根據貨物的性質對其進行拍賣或回購，來回籠資金。

風險

倉單質押作為第三方物流企業向金融領域延伸的一種創新服務方式，能夠很好地解決我國目前企業融資難、銀行放貸難的市場現狀。但由于是創新產品，故在開展倉單質押融資業務時就不可避免地存在著各種各樣的風險。因此必須采用目前較為先進的無線射頻識別技術監管質押物，并通過期貨市場的功能來轉移風險等，這些都可以用來減少倉單質押融資業務的風險。

結論

我國物流企業倉單質押監管業務自開展以來，在實踐中不斷摸索，為適應不同的需求，從靜態質押到動態質押，從庫內質押到庫外質押，從倉儲單一環節的質押到供應鏈多環節的質押，在基本模式的基礎上已形成了多樣化的倉單質押監管模式，有效地實現了物流、商流、信息流和資金流的有機結合。[1]