第一篇：中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于加強對商業銀行開展融資類擔...

中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于加強對商業銀行開展融

資類擔保業務風險管理的通知

（銀監辦發〔2003〕145號 2003年12月5日）

各銀監局，各國有獨資商業銀行、股份制商業銀行：

近幾年，隨著金融創新步伐的加快，各商業銀行融資類擔保業務迅速發展，為商業銀行改善產品結構、提高服務能力發揮了積極作用。但各商業銀行在開展融資類擔保業務的同時，也出現了風險控制不嚴、管理薄弱等問題。為促進商業銀行加強對融資類擔保業務的監督管理，控制相關風險，促進商業銀行業務健康發展，現將有關事項通知如下：

一、各商業銀行開辦融資類擔保業務，應具備識別資本市場風險的能力，能在全行范圍內對融資類擔保業務進行總體風險管理，開發或引用風險量化評估的方法和模型，對融資類擔保業務的信用風險、市場風險、流動性風險、法律風險、政策風險等進行持續的監控，制定相應的及時處理風險的措施。

二、各商業銀行應根據對融資類擔保業務風險的總體評價、擔保金額、擔保期限、擔保對象等情況，通過要求提供反擔保等措施緩解風險，并制定與風險相匹配的擔保費率。

三、各商業銀行在開辦融資類擔保業務時，應確保在擔保期內可持續獲得相關信息并進行核實，及時分析所擔保融資產品的風險狀況。應在擔保合同中明確有效監控所擔保的融資產品的資金投向，對資金用途作出禁止性規定，并約定如被擔保方違反規定使用融資資金，商業銀行有權解除擔保合同，并向社會公眾明示。

四、各商業銀行應對申請融資擔保的機構風險管理和內部控制的可靠性進行調查和評估，對內部控制措施不到位、風險管理技術和手段達不到控制相關風險要求的，不得為其融資提供擔保；應對融資主體的融資目的和實際融資用途進行深入分析，確保所擔保的融資主要限于彌補流動性需求，對用融資清償債務以及第一還款來源無保障的機構，不能給予融資性擔保。

五、各商業銀行應加強對上述業務的風險管理，對因管理不當造成嚴重損失的責任人依法依紀追究責任。

六、銀監會及其派出機構要對商業銀行上述業務的審慎經營情況進行檢查，及時對未按規定開展上述業務并造成損失的相關機構和個人實施處罰；對有問題的機構，要及時約請其高級管理人員談話，采取措施加以糾正或制止。

第二篇：中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于商業銀行開展個人理財業務風

【發布單位】中國銀行業監督管理委員會 【發布文號】

【發布日期】2006-06-13 【生效日期】2006-06-13 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國銀行業監督管理委員會

中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行：

最近，因客戶對個人理財產品投訴而引發的商業銀行聲譽風險和法律風險不斷加大，理財資金投資對象逐步擴大和理財產品結構復雜化導致的市場風險、操作風險和策略風險也呈現上升的態勢。現就各商業銀行開展個人理財業務所面臨的聲譽風險、法律風險、市場風險、操作風險和策略風險等風險加以提示，并提出以下要求：

一、理財產品（計劃）的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂。商業銀行在為理財產品（計劃）（尤其是非保證收益型理財產品（計劃））命名時，應避免使用蘊含潛在風險或易引發爭議的模糊性語言。

二、理財產品（計劃）的設計應強調合理性。商業銀行應按照審慎經營原則，設計符合整體經營策略的理財產品（計劃）。應做好充分的市場調研工作，細分客戶群，針對不同目標客戶群體的特點，設計相應的理財產品（計劃）。同時，理財產品（計劃）的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財產品（計劃）風險特征的權益。

三、理財產品（計劃）的風險揭示應充分、清晰和準確。商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對客戶投資情況的評估和分析等，都應按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）規定，包含相應的風險揭示內容，并以通俗的語言和適當的舉例對各種風險進行解釋。

四、高度重視理財營銷過程中的合規性管理。商業銀行應禁止理財業務人員將理財產品（計劃）當作一般儲蓄產品，進行大眾化推銷；禁止理財業務人員誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不相符合的理財產品（計劃）；嚴肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產品（計劃）重要風險信息等欺騙手段銷售理財產品（計劃）的業務人員。商業銀行應對現有理財產品的廣告或宣傳材料的內容、形式和發布渠道進行一次全面的合規性審核，并將審核和整改結果報告監管機構。

五、嚴格進行客戶評估，妥善保管理財業務相關記錄。商業銀行在開展理財業務時，應按照“了解你的客戶”原則對客戶的財務狀況、風險認知和承受能力等進行充分了解和評估，并按照《辦法》要求，將有關評估意見告知客戶，雙方簽字確認。同時，商業銀行還應定期跟蹤和了解原有客戶評估狀況的變化情況，妥善保存有關客戶評估和顧問服務的記錄，及時糾正或停止對不恰當的客戶進行的產品銷售或推銷行為。

六、加強對理財業務市場風險的管理。商業銀行應在對理財產品（計劃）的市場變化做出科學合理的預測的基礎上，進行相應的資金成本和收益測算，并據此明確產品（計劃）的期限及產品（計劃）期限內有關市場風險的監測和管控措施，嚴格按照“成本可算、風險可控”的原則設計開發產品。商業銀行不得銷售無市場分析預測、無產品（計劃）期限、無風險管控預案的理財產品（計劃）。

七、采取有效方式及時告知客戶重要信息。商業銀行在與客戶簽訂合同時，應明確約定與客戶聯絡和信息傳遞的方式，明確相關信息的披露方式，以及在信息傳遞過程中各方的責任，避免使客戶因未及時獲知信息而錯過資金使用和再投資的機會。

八、妥善處理客戶投訴，減少投訴事件的發生。商業銀行應設置并向客戶告知理財業務的投訴電話，指定專門的人員或部門及時處理客戶投訴。同時，商業銀行應建立客戶投訴的登記、統計制度，對客戶投訴情況進行研究分析。對于客戶投訴較多的理財業務環節和理財產品（計劃），商業銀行應制定切實有效的解決措施，加以改正。

九、嚴格理財業務人員的管理。商業銀行應按照《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的要求，建立健全個人理財業務人員資格考核、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度。對于頻繁被客戶投訴、投訴事實經查實的理財業務人員，應將其調離理財業務崗位，情節嚴重的應予以紀律處分。

十、努力提升綜合競爭力，避免理財業務的不公平競爭。商業銀行應大力提高產品創新和服務創新能力，以富有特色的產品（計劃）、個性化的服務和差別化營銷，提升客戶的滿意度和忠誠度，杜絕利用搭配銷售和捆綁銷售進行高息攬存等不公平競爭。

十一、其他銀行業金融機構開展理財業務，亦應遵照本風險提示中的各項要求執行。

請各銀監局將本通知轉發至轄內有關銀行業金融機構，并提出必要的監管要求。

二○○六年六月十三日

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第三篇：中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于規范信托投資公司

中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于規范信托投資公司證券業務經營與管理有關問題的通知

（銀監辦通[2004]265號2004年11月16日）

各銀監局，銀監會直接監管的信托投資公司：

為規范信托投資公司的證券業務，切實做好風險防范工作，進一步貫徹落實《關于信托投資公司開設信托專用證券賬戶和信托專用資金賬戶有關問題的通知》（銀監發［2004］61號），現就信托投資公司從事證券業務的有關事項通知如下：

一、信托投資公司運用信托資金從事證券投資時，應當嚴格遵守《中華人民共和國信托法》、《信托投資公司管理辦法》、《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》的規定，將信托資金與固有資金分別管理、分別記賬，并將不同委托人交付的資金分別管理、分別記賬。同時，根據《關于信托投資公司人民幣銀行結算賬戶開立和使用有關事項的通知》（銀發［2003］232號）和《關于信托投資公司開設信托專用證券賬戶和信托專用資金賬戶有關問題的通知》（銀監發［2004］61號），為信托資金在商業銀行開設信托財產專戶，在中國證券登記結算有限責任公司上?；蛏钲诜止鹃_設信托專用證券賬戶，在經中國證監會批準的證券公司開設信托專用資金賬戶。

委托人約定信托投資公司單獨管理、運用信托資金的，信托投資公司應按一個信托文件設置一個賬戶的原則，為該信托資金開立單獨賬戶。委托人約定信托投資公司按某一集合信托計劃管理運用信托資金的，信托投資公司應按一個計劃設置一個賬戶的原則，為該計劃開立單獨賬戶。

信托投資公司應當將開立專戶的情況及時向委托人、受益人進行披露，并將開立信托專用證券賬戶和信托專用資金賬戶的情況向直接監管的銀行業監督管理部門報告。對原證券業務逾期未開立專戶的，應當報告未開立的原因和事由。

二、信托投資公司應當建立和完善公司治理和內控機制，增強內審部門的獨立性和有效性，切實防止控股股東和實際控制人的干預，提高證券投資業務人員的管理水平，形成證券投資的科學決策機制和長效機制。

三、信托投資公司運用固有資金或者信托資金進行證券投資，應當遵循組合投資、分散風險的原則，并依據《關于進一步加強信托投資公司監管的通知》（銀監發［2004］46號）等規定，必須事先制定投資比例和投資策略，確立風險止損點。

四、信托投資公司運用固有資金從事證券投資時，其投資于上市流通的股票、企業債和證券投資基金的日均市值總余額之和不得超過凈資產的50%（含）。

五、各級銀行業監管部門應加強對轄內信托投資公司所從事證券業務的監管。對未按本通知和有關法規要求從事證券業務的信托投資公司，責令改正，并限制其開辦新的證券業務；情節嚴重的，暫停其證券投資業務。

六、本通知下發后，信托投資公司從事新的證券投資，應當嚴格遵守有關法律法規和本通知的規定。

信托投資公司在本通知下發前已從事的證券投資業務不符合本通知規定的，應當于2004年12月31日前認真規范完畢。

本通知自下發之日起施行。各銀監局在執行中如發現問題，請及時向銀監會報告。

第四篇：中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于規范市場競爭

中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于規范市場競爭、嚴禁高息攬存的通知

（銀監辦發[2010]248號）

（相關資料: 部門規章1篇）

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行：

近期，少數銀行業金融機構利用不正當手段吸收存款的行為有所抬頭，各種媒體對此多有報道，為進一步規范市場競爭，杜絕高息攬存，維護正常金融秩序，現就有關事項通知如下：

一、銀行業金融機構應嚴格執行法定存款利率，嚴禁擅自提高存款利率。各機構總行要對全行的存款營銷行為負責，應專門發文，明確禁止分支機構通過向存款客戶贈送實物、購物卡、現金、金條等方式變相提高存款利率。

二、銀行業金融機構應嚴格執行儲蓄實名制，并要自覺遵守“了解你的客戶”原則，不得通過中介機構開展存款業務，不得以回扣、禮品或其他任何方式向存款經辦人和關系人支付費用或好處。

三、銀行業金融機構在開展正常的理財業務營銷時應規范宣傳，不得利用個人理財業務進行變相高息攬存，不得混淆理財產品、積分回饋與儲蓄的關系，不得通過“儲蓄送禮”、“存款參與積分”及其他類似宣傳用語誤導儲戶。......

第五篇：中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于加強城市商業銀行股權管理的通知

中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于加強城市商業銀行股權管理的通知

（銀監辦發[2003]105號）

各省、自治區、直轄市銀監局（籌）、大連、寧波、廈門、青島、深圳市銀監局（籌）：

近一時期，一些城市商業銀行在增資擴股后，由于股權結構不合理，接連發生部分股東操縱銀行高級管理層并惡意進行關聯交易的事件，嚴重影響了城市商業銀行的健康發展。為保持城市商業銀行穩定，消除風險隱患，現就加強對城市商業銀行增資擴股和股權管理工作通知如下：

一、銀監會各級派出機構要加強對城市商業銀行增資擴股工作的監督和指導，嚴格審查城市商業銀行的股權結構、股東資格及其關聯關系，對股東的關聯交易加強監督和管理。

二、銀監會各級派出機構審核城市商業銀行增資擴股時，對單個股東或存在關聯關系的股東合并持股比例超過10％、異地投資者入股、股東資格欠缺但又確有必要入股的要詳細說明理由，逐級審核并出具明確意見后報銀監會核準其股東資格。

三、城市商業銀行董事會對增資擴股工作負有組織領導責任，應按照《股份制商業銀行公司治理指引》的要求和股權多元化、分散化原則，合理設置股權結構及其比例，并有義務向股東和當地銀行監管部門及時、完整、真實地披露新入股企業的經營管理狀況及其關聯關系。對于未按要求披露或隱瞞相關信息的，銀監會各級派出機構應依照有關規定對董事會負責人和直接責任人給予行政處罰；對于造成經營管理混亂或損失的，應取消其高級管理人員的任職資格。

四、城市商業銀行股東（含新入股企業和原有股東）必須及時、完整、真實地向董事會報告其關聯企業情況、與其他股東的關聯關系及其參股其他城市商業銀行的情況。凡隱瞞關聯關系的，經銀監會及其派出機構查實后，可對該股東單位派出的董事、監事權利進行限制；對違法違規從事關聯交易的，銀監會或其派出機構將重新審核或取消其股東資格，給銀行造成損失的，應予以賠償。對因取消其股東資格造成股權懸空的，應責令該行限期補足相應股本金。

五、城市商業銀行董事、監事（包括獨立董事、外部監事，下同）必須向銀行董事會、監事會報告與其他股東及董事、監事相互之間的關聯關系。該行董事會、監事會應將上述關聯關系及時、完整、真實地報告銀監會及其派出機構。對隱瞞關聯關系、違背誠信義務的人員，銀監會或其派出機構不得核準其擔任董事、監事職務，已經獲得核準的應要求該行股東大會取消其董事、監事職務。城市商業銀行不得聘用與股東有直接業務關系或利益關系的獨立董事和外部監事。

六、城市商業銀行高級經營管理人員應及時向銀行董事會、監事會報告與其他股東的關聯關系。該行董事會、監事會應及時將高級經營管理人員的關聯關系報告銀監會及其派出機構。高級經營管理人員不得從股東方面獲得津貼或收取利益，不得在所在銀行為股東謀取不正當利益。凡有上述情況并經銀監會或其派出機構查實的，將依法取消其任職資格，并建議城市商業銀行董事會撤銷其職務。其行為觸犯刑律的，應依法追究刑事責任。

七、擬向城市商業銀行入股的股東，必須提供具備資格的中介機構出具的正式審計報告及其相關資料。中介機構不能履行誠信義務，向銀行監管部門提供虛假信息的，銀監會或其派出機構將按照《會計師事務所從事金融相關審計業務暫行辦法》予以處理，并對其記錄在案及通報有關部門。同時，終止對該股東資格的審理程序；對提供虛假資料，并已騙取股東資格的股東，銀監會有權取消其股東資格。

八、城市商業銀行應加強對關聯交易的管理和控制。

（一）城市商業銀行增資擴股時應參照《股份制商業銀行公司治理指引》和《股份制商業銀行獨立董事和外部監事制度指引》的要求修改章程，嚴格規范各種關聯關系和關聯交易，加強對關聯交易的管理和監督。

（二）各城市商業銀行必須建立向董事會負責的關聯交易控制委員會。關聯交易控制委員會負責制定本行有關關聯交易的政策、規則及管理制度，負責審批關聯交易，并對關聯交易行為負責。關聯交易控制委員會的負責人應由獨立董事擔任。

（三）關聯交易必須按照合法、公允的原則進行，不得違反有關法律、法規，不得損害存款人和其他股東的利益。城市商業銀行對關聯交易要嚴格按照有關程序進行審批，其條件不得優于其他客戶。

（四）城市商業銀行要加強對關聯交易的風險控制。關聯交易的風險控制不僅指貸款，還應包括擔保、承兌、貼現、開出信用證等各類業務的風險控制。城市商業銀行在統一授信的額度內，對同一股東及其關聯方提供的總授信額度及余額（含貸款、承兌、貼現等業務）不得超過本行資本凈額的10％。

（五）自2003起，城市商業銀行必須在年報、股東大會和內、外審計報告中對重大關聯交易及關聯方交易的總量、股東授信余額及不良貸款狀況進行信息披露。對于非技術性違約的關聯交易以及經營管理層對違約關聯交易的處置方案也必須對外披露。

（六）城市商業銀行董事會、監事會應切實履行職責，加強對關聯交易的控制。對違法違規從事關聯交易的直接責任人，應依法嚴厲追究其責任，其行為觸犯刑律的，應提交司法機關追究刑事責任。對違法違規從事關聯交易的其他責任人，也應按照有關規定分別予以處罰。

銀監會及其派出機構有權依法認定關聯關系、關聯交易以及關聯關系和關聯交易是否違規和有害，依法維護金融秩序的穩定和股東及存款人的利益不受損害。

請各銀監局將本通知轉發轄內各相關銀監分局和各城市商業銀行，并遵照執行。

中國銀行業監督管理委員會辦公廳

二00三年九月二十六日

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