第一篇：金融機構高級管理人員任職資格考試試卷一

金融機構高級管理人員任職資格考試試卷一

單位：姓名：成績：

（本份試卷共五大題，總分100分，考試時間120分鐘）

一．填空題（每空0.5分，共10分）

1．《銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。

2．《商業銀行法》規定商業銀行貸款，應當對借款人的 借款用途、償還能力、還款方式 等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行 審貸分離、分級審批 的制度。

3.銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發生的損失，及時計提貸款損失準備。貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。

4．《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業銀行應采取組織銀團貸款、聯合貸款和貸款轉讓等措施分散風險。

5．商業銀行應當認真遵循“了解你的客戶”的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發現可疑交易，應當逐級上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。

6．《商業銀行授信工作盡職指引》規定，商業銀行實施有條件授信時應遵循先落實條件，后實施授信原則

7．《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行授權應適當、明確，并采取書面形式。

8．商業銀行應當對會計賬務處理的全過程實行監督，會計賬務應當做到賬賬、賬據、賬款、賬實、賬表和內外賬的六相符。

二．單選題（每題1分，共15分）

1．《銀行業監督管理法》規定，國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的（C）

A．設立、變更、終止

B．設立、變更

C．設立、變更、終止以及業務范圍

D．設立、變更以及業務范圍

2．《商業銀行法》規定，商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（D）內處分。

A．半年

B．1年

C．18個月

D．2年

3．《商業銀行授信工作盡職指引》規定，商業銀行應對客戶的（B）進行分析評價，對客戶公司治理、管理層素質、履約記錄、生產裝備和技術能力、產品和市場、行業特點以及宏觀經濟環境等方面的風險進行識別。

A．經營狀況B．非財務因素C．風險狀況D．盈利狀況

4．《汽車貸款管理辦法》規定，貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的(D)，汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）。

A．50%3年

B．80%3年

C．50%5年

D．80%5年

5．《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，考核借款人還款能力時，所有債務與收入比的計算公式為（D）

A．（本次貸款總額+其他債務總額）/貸款年度內收入總和

B．（本次貸款的年均還款額+其他債務年均償付額）/年均收入

C．（本次貸款的月均還款額+其他債務月均償付額）/月均收入

D．（本次貸款的月均還款額+月物業管理費+其他債務月均償付額）/月均收入

6．《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定,商業銀行向關聯方提供授信發生損失的，原則上（B）年內不得再向該關聯方提供授信。

A．1B．2C．3D．5

7．根據《銀行貸款損失準備計提指引》，關注、次級、可疑、損失四類貸款的專項準備計提比例分別為：（B）

A．2%、25%、75%、100%

B．2%、25%、50%、100%

C．5%、20%、75%、100%

D．5%、20%、50%、100%

8．根據《票據法》的規定，下列有關匯票上記載的付款日期、付款地、出票地等事項的敘述，哪些是正確的？（C）

A．匯票上未記載付款日期的，該匯票無效

B．匯票上未記載付款地的，要出票人補記或授權補記后才有效

C．匯票上未記載出票地的，不影響票據上的權利

D．匯票上未記載出票地的，持票人可以隨意補記

9．《擔保法》規定，下列哪些財產可以抵押（A）。

A．土地所有權

B．國有土地使用權

C．集體土地使用權

D．醫療衛生設施

10．《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》 規定,集團客戶授信遵循以下原則（C）

A．全性、效益性、流動性

B．有效性、及時性、審慎性

C．統一性、適度性、預警性

D．安全性、統一性、全面性

11．銀行在經營中常常碰到一些借款人，拿到貸款后就從事高風險的投資活動。借款人的這種行為被稱為（C）。

A．信息不對稱B．逆向選擇C．道德風險D．搭便車

12．《金融機構反洗錢規定》規定，金融機構保存客戶的賬戶資料的期限是（C）

A．自銷戶之日起至少1年

B．自銷戶之日起至少3年

C．自銷戶之日起至少5年

D．自銷戶之日起至少10年

13．《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行對申請貸款的房地產開發企業，應要求其開發項目資金比例不低于（C）

A．20％B．25％C．35％D．50％

14．我國銀行機構的核心資本包括(A)。

A．實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤

B．實收資本、資本公積、呆賬準備金、長期債務

C．實收資本、未收資本、重估資本、未分配利潤

D．資本凈值、資本盈余、未分配利潤、呆賬準備金

15．在國際金融市場上，歐元的利率為5％，美元的利率為2％，則6個月遠期美元(C)。

A．升水3％B．貼水3％

C．升水1.5％D．貼水1.5％

三、多選題(每題2分，共20分；錯選不得分；少選，所選的每個選項得0.5分)

1．《商業銀行法》規定，商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的那些規定（BCD）

A．資本充足率不得低于百分之五

B．貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

C．流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

D．對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十

2．根據《商業銀行市場風險管理指引》規定，商業銀行應當按照銀監會關于商業銀行資本充足率管理的有關要求劃分（CD）。

A．非交易賬戶

B．企業賬戶

C．銀行賬戶

D．交易賬戶

3．《商業銀行房地產貸款風險管理指引》除規定商業銀行對申請貸款的房地產開發企業的性質、股東構成、資質信用等級等基本背景進行調查之外，還要求審核企業的（ABD）

A．近三年的經營管理和財務狀況

B．以往的開發經驗和開發項目情況

C．項目的規模大小

D．與關聯企業的業務往來

4．《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，表內授信業務包括（ABE）

A．項目融資

B．票據貼現

C．保證

D．票據承兌

E．透支

5．根據《銀行貸款損失準備計提指引》，貸款計提損失準備的計提范圍是(ABD)

A．貸款

B．銀行卡透支

C．貼現和轉貼現

D．銀行承兌匯票墊款

E．委托貸款

6．根據《個人存款賬戶實名制規定》的規定，可作為實名證件的有：（AD）

A．臨時居民身份證

B．機動車駕駛證

C．工作證

D．護照

7．《汽車貸款管理辦法》所稱汽車貸款包括（ACD）。

A．個人汽車貸款

B．公司汽車貸款

C．經銷商汽車貸款

D．機構汽車貸款

8．下列屬于商業銀行現金資產的有(CDE)

A．資本金B．票據貼現C．庫存現金

D．存放同業存款E．在中央銀行存款

9．《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，關于商業銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，表述正確的是（AB）

A．應包含對產品風險的揭示

B．應以醒目、通俗的文字表達

C．應承諾最低收益

D．應附終止條件

10．內部控制應當包括以下要素（ABCDE）

A．內部控制環境B．風險識別與評估

C．內部控制措施D．信息交流與反饋E．監督評價與糾正

四．判斷題（每題1分，共10分）

1．《銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理機構及其從事監督管理工作的人員依法履行監督管理職責，受法律保護，只有政府部門可以干涉。（ｘ）

2．《商業銀行法》規定，商業銀行開展信貸業務，應當嚴格審查借款人的資信，對資信好的借款人可不實行擔保，保障按期收回貸款。（√）

3．《票據法》規定，票據和結算憑證的金額必須以中文大寫和阿拉伯數字同時記載，二者必須一致，否則以中文大寫為準。（ｘ）

4．《汽車貸款管理辦法》規定，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過1年。（ｘ）

5．《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》規定，非金融機構不得向客戶提供衍生產品交易服務。（√）

6．《商業銀行授信工作盡職指引》規定，商業銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以間接調查為主，實地調查為輔。（ｘ）

7．《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在55%以下。（ｘ）

8．《商業銀行法》規定，商業銀行開展信貸業務，應當嚴格審查借款人的資信，對資信好的借款人可不實行擔保，保障按期收回貸款。（√）

9．商業銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統的垂直管理。（√）

10．商業銀行會計崗位設置應當實行責任分離、相互制約的原則，一人可兼任非相容的崗位但嚴禁一人獨自完成會計全過程的業務操作。（ｘ）

五．簡答題（每題8分，共32分）

1．使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，考慮的主要因素有哪些？

答：考慮的主要因素包括：

（一）借款人的還款能力；

（二）借款人的還款記錄；

（三）借款人的還款意愿；

（四）貸款的擔保；

（五）貸款償還的法律責任；

（六）銀行的信貸管理。

借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人現金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等。

2．《商業銀行授信工作盡職指引》規定，商業銀行不得對哪些用途的業務進行授信？

答：

（一）國家明令禁止的產品或項目；

（二）違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；

（三）違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資；

（四）其他違反國家法律法規和政策的項目。

3．銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照《銀行業監督管理法》規定對機構進行處罰外，還可以區別不同情形，對相關高管人員采取哪些處罰措施？

答：

（一）責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

（二）銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

4．《商業銀行內部控制指引》要求商業銀行應當建立統一的授信操作規范，簡述貸款“三查”各環節的工作標準和操作要求。

答：商業銀行應當建立統一的授信操作規范，規定貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環節的工作標準和操作要求：(一)貸前調查應當做到實地查看，如實報告授信調查掌握的情況，不回避風險點，不因任何人的主觀意志而改變調查結論；(二)貸時審查應當做到獨立審貸，客觀公正，充分、準確地揭示業務風險，提出降低風險的對策；(三)貸后檢查應當做到實地查看，如實記錄，及時將檢查中發現的問題報告有關人員，不得隱瞞或掩飾問題。

五、論述題（共13分）

如何正確處理業務發展與風險防范、合規經營的關系？

第二篇：金融機構高級管理人員任職資格考試職業道德

1．職業道德是職業活動中的“交通規則”。（T）

2．職業道德風險就是一種“職業道德缺失”。（T）

3．誠實信用原則是銀行職業道德的基本原則，但不是銀行業從業人員的首要原則。

（F）

4．員工忠于職守最直接的體現就是服從管理，遵守規章制度，符合崗位要求。（T）

5．廉潔自律是財經工作者最基本的道德規范，但不是金融業最基本的道德規范。（F）

6．銀行業是經營貨幣業務的高風險行業，其面臨的風險只有內部的。（F）

7．防范內部風險應在防止員工操作風險和道德風險上下大力氣。（T）

8．員工如果發生違規違紀或者犯罪，為了維護銀行的良好形象和聲譽，應盡量大事化小，小事化了。（F）

9．職業紀律是以規章制度為表現形式。（T）

10．當發現同事有違規違紀的行為時，認為這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了。（F）

1．（A）是民法中的“帝王法則”。

A．誠信意識B．“底線”意識C．責任意識D．敬業意識

2．“為朋友私改密碼，儲戶被騙28萬元”——儲蓄所職員李增群分文未得被判10年發1

萬，這個案例教育我們要樹立（B）意識。

A．自律意識B．“底線”意識C．責任意識D．風險意識

3．“十九點鐘的太陽”徐虎的一句著名心得：你不奉獻我不奉獻，誰來奉獻？你也索取他也

索取，向誰索取？這教育我們銀行員工應當樹立（C）意識。

A．敬業意識B．“底線”意識C．責任意識D．人格意識

4．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為（D）。

A.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D.應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報

5.下列符合“守法合規”要求的做法包括（D）。

A.遵守法律法規

B.遵守行業自律規范

C.遵守所在機構的規章制度

D.以上都應遵守

6．“雄風”萬里失坦途——徐州某銀行林某占用公物案體現了職業道德風險的表現形態中的（C）風險。

A．失職風險B．違規風險C．謀私風險D．合規風險

7.()的實驗案例說明了道德風險的存在?

A．斯蒂格利茨B．格里芬C．薩繆爾森D．諾德豪斯

8.已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否

應當與其共享？（C）

A.不應當與其共享

B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位

C.可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

9.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是(A）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D.以上說法都不對

10.浙江溫州某銀行周翔盜竊殺人案說明了周翔由于()導致了犯罪。

A.拜金主義B.社會不良影響C.交友不善D.以上都不是

1． 道德風險的特點包含（ABCD）

A．逐利性B.僥幸性C.破壞性D.艱巨性

2.職業道德風險的危害有（ABCD）

A．自毀前程B.家庭悲劇C.株連無辜D.銀行信譽危機、國家經濟損失

3.職業道德風險的成因中銀行管理方面的原因有（ABC）

A．用人失察B.教育欠到位C.控制欠到位D.法律觀念淡薄

4.職業道德風險的成因中員工自身方面的原因有（ABC）

A．拜金主義B.社會不良影響C.交友不善D.教育欠到位

5.建設職業道德風險的監管防線包括（ABCD）

A．加強銀行合規文化建設

B．完善操作與管理的硬約束

C．構建嚴密的內控檢查與監督

D．建立案件責任追求制度

6.構筑員工思想防線中要樹立的各項意識中不包括（CD）

A．誠信意識B.敬業意識C.收受禮物D.越權交易

7.道德風險的表現形式有（ABC）

A．失職風險B.謀私風險C.違規風險D.法律風險

8.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定，則該信貸經理（BCD）

A.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

B.可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方

C.可以書面匯報請示有關領導

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告

9.違反從業人員職業操守的人員，（BD）。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會

10.銀行柜員應妥善保管（ABCD），不能將這些物品或信息透露給他人。

A．印章B.重要憑證C.交易密碼D.鑰匙

第三篇：金融機構高級管理人員的任職資格考試職業道德

1．職業道德是職業活動中的“交通規則”。（T）2．職業道德風險就是一種“職業道德缺失”。（T）

3．誠實信用原則是銀行職業道德的基本原則，但不是銀行業從業人員的首要原則。

（F）

4．員工忠于職守最直接的體現就是服從管理，遵守規章制度，符合崗位要求。（T）5．廉潔自律是財經工作者最基本的道德規范，但不是金融業最基本的道德規范。（F）6．銀行業是經營貨幣業務的高風險行業，其面臨的風險只有內部的。（F）7．防范內部風險應在防止員工操作風險和道德風險上下大力氣。（T）8．員工如果發生違規違紀或者犯罪，為了維護銀行的良好形象和聲譽，應盡量大事化小，小事化了。（F）9．職業紀律是以規章制度為表現形式。（T）10．當發現同事有違規違紀的行為時，認為這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了。（F）

1．（A）是民法中的“帝王法則”。A．誠信意識 B．“底線”意識 C．責任意識 D．敬業意識 2．“為朋友私改密碼，儲戶被騙28萬元”——儲蓄所職員李增群分文未得被判10年發1萬，這個案例教育我們要樹立（B）意識。A．自律意識 B．“底線”意識 C．責任意識 D．風險意識 3．“十九點鐘的太陽”徐虎的一句著名心得：你不奉獻我不奉獻，誰來奉獻？你也索取他也索取，向誰索取？這教育我們銀行員工應當樹立（C）意識。A．敬業意識 B．“底線”意識 C．責任意識 D．人格意識 4．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為（D）。A.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪

B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款 D.應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報 5.下列符合“守法合規”要求的做法包括（D）。A.遵守法律法規 B.遵守行業自律規范

C.遵守所在機構的規章制度 D.以上都應遵守 6．“雄風”萬里失坦途——徐州某銀行林某占用公物案體現了職業道德風險的表現形態中的（C）風險。

A．失職風險 B．違規風險 C．謀私風險 D．合規風險 7.()的實驗案例說明了道德風險的存在? A．斯蒂格利茨 B．格里芬 C．薩繆爾森 D．諾德豪斯

8.已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？（C）A.不應當與其共享

B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位 C.可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員 D.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

9.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是(A）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險 C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的 D.以上說法都不對

10.浙江溫州某銀行周翔盜竊殺人案說明了周翔由于()導致了犯罪。

A.拜金主義 B.社會不良影響 C.交友不善 D.以上都不是

1． 道德風險的特點包含（ABCD）

A．逐利性 B.僥幸性 C.破壞性 D.艱巨性 2.職業道德風險的危害有（ABCD）

A．自毀前程 B.家庭悲劇 C.株連無辜 D.銀行信譽危機、國家經濟損失 3.職業道德風險的成因中銀行管理方面的原因有（ABC）

A．用人失察 B.教育欠到位 C.控制欠到位 D.法律觀念淡薄 4.職業道德風險的成因中員工自身方面的原因有（ABC）

A．拜金主義 B.社會不良影響 C.交友不善 D.教育欠到位 5.建設職業道德風險的監管防線包括（ABCD）A．加強銀行合規文化建設 B．完善操作與管理的硬約束 C．構建嚴密的內控檢查與監督 D．建立案件責任追求制度

6.構筑員工思想防線中要樹立的各項意識中不包括（CD）

A．誠信意識 B.敬業意識 C.收受禮物 D.越權交易 7.道德風險的表現形式有（ABC）

A．失職風險 B.謀私風險 C.違規風險 D.法律風險 8.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定，則該信貸經理（BCD）

A.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

B.可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方 C.可以書面匯報請示有關領導

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告 9.違反從業人員職業操守的人員，（BD）。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束 B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒 C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會

10.銀行柜員應妥善保管（ABCD），不能將這些物品或信息透露給他人。A．印章 B.重要憑證 C.交易密碼 D.鑰匙

跟著習總書記去植樹

張德江、俞正聲、劉云山、王岐山、張高麗等5日上午參加了首都義務植樹活動。這，已經成為每年的慣例了。你知道嗎，總書記可不只是每年就種這么一次樹。前幾天訪問捷克期間，他還在布拉格拉尼莊園和捷克總統澤曼一同種下了一株來自中國的銀杏樹苗。前人栽樹，后人乘涼。植樹造林，是每個公民的法定義務，不僅有利于保護環境，也可以鍛煉身體，還能夠寄托人們對美好未來的祝福，承載人與人之間、國與國之間的長久友誼。

既然有這么多好處，就讓我們趁著大好春光、走向原野郊區，跟著總書記一起去植樹吧！總書記

總書記植過哪些樹種？

1.高山榕：屬熱帶樹種，四季常綠，樹冠廣闊，樹姿豐滿壯觀，生命力極為旺盛，容易繁殖。總書記在深圳種植。

2.油松：枝葉繁茂，挺拔蒼勁，適應性強，壽命可達千年以上，老年樹冠常成傘形，雄偉古雅。總書記在北京參加義務植樹時種植。

3.銀杏：中國特有珍稀樹種，具有“活化石”的美稱，樹干通直，高大挺拔，春夏翠綠，深秋金黃。總書記在北京參加義務植樹和訪問捷克時種植。

4.白皮松：四季常綠，樹姿優美，樹皮斑駁美觀，樹高可達30米。總書記在北京出席APEC會議、參加首都義務植樹時種植。

5.西府海棠：樹態峭立，花開似錦，是庭院中常見栽培的樹種，具有良好的觀賞價值。總書記在北京參加義務植樹時種植。

6.榆葉梅：因其葉似榆、其花像梅而得名，枝葉茂密，花繁色艷，是園林、街道、庭院中常見的觀花樹種。總書記在北京參加義務植樹時種植。

7.碧桃：樹冠寬廣而平展，花型豐腴，色彩鮮艷，在園林綠化中被廣泛用于湖濱、水畔、道路兩側和公園內。總書記在北京參加義務植樹時種植。

8.元寶楓：落葉喬木，葉形秀麗，是著名的秋季觀紅葉樹種。總書記在北京參加義務植樹時種植。

9.丁香：植株豐滿，枝葉茂密，春季盛開，花滿全株，雖然花朵纖小文弱，但香氣濃烈，沁人肺腑。總書記在北京參加義務植樹時種植。

10.橡樹；生命期長，適應性強，枝干粗壯高大，樹冠寬大繁茂，在西方常常被認為是長壽和強壯的象征。總書記訪問英國時種植。

11.云杉：適應性強，能耐干燥和寒冷的環境條件，樹干高大通直，高度可達數十米，胸徑可達一米，樹姿端莊。總書記訪問白俄羅斯時種植。

12.玉蘭：落葉喬木，枝廣形展，樹冠寬闊，花朵碩大芳香，是早春的重要觀花樹木，也是防治大氣污染的綠化樹種。總書記訪問比利時、澳大利亞時分別種植。

總書記植樹時說了啥？

倡導新發展理念

“各級領導干部要帶頭參加義務植樹，身體力行在全社會宣傳新發展理念，發揚前人栽樹、后人乘涼精神，多種樹、種好樹、管好樹，讓大地山川綠起來，讓人民群眾生活環境美起來。”

——2016年4月5日參加首都義務植樹 強調保護生態環境

“森林是陸地生態系統的主體和重要資源，是人類生存發展的重要生態保障。不可想象，沒有森林，地球和人類會是什么樣子。全社會都要按照黨的十八大提出的建設美麗中國的要求，切實增強生態意識，切實加強生態環境保護，把我國建設成為生態環境良好的國家。”

——2013年4月2日參加首都義務植樹 重申植樹法定義務

“每一個公民都要自覺履行法定植樹義務，各級領導干部更要身體力行，充分發揮全民綠化的制度優勢，因地制宜，科學種植，加大人工造林力度，擴大森林面積，提高森林質量，增強生態功能，保護好每一寸綠色。”

——2014年4月4日參加首都義務植樹 呼吁建設“兩型社會”

“要積極調整產業結構，從見縫插綠、建設每一塊綠地做起，從愛惜每滴水、節約每粒糧食做起，身體力行推動資源節約型、環境友好型社會建設，推動人與自然和諧發展。”

——2015年4月3日參加首都義務植樹 叮囑一同植樹的少先隊員加強體育鍛煉

“身體是人生一切奮斗成功的本錢，少年兒童要注意加強體育鍛煉，家庭、學校、社會都要為少年兒童增強體魄創造條件，讓他們像小樹那樣健康成長，長大后成為建設祖國的棟梁之才。”

——2013年4月2日參加首都義務植樹 祝愿友誼天長地久

“前人栽樹，后人乘涼。銀杏樹象征友誼長存，寓意中捷友好綿長久遠。希望兩國始終從戰略高度、以長遠眼光看待和把握雙邊關系發展大局，讓中捷關系和兩國傳統友誼像我們共同澆灌的這株樹苗一樣，不斷茁壯成長。”

——2016年3月28日同捷克總統澤曼共同植樹

跟著習總書記去植樹

張德江、俞正聲、劉云山、王岐山、張高麗等5日上午參加了首都義務植樹活動。這，已經成為每年的慣例了。你知道嗎，總書記可不只是每年就種這么一次樹。前幾天訪問捷克期間，他還在布拉格拉尼莊園和捷克總統澤曼一同種下了一株來自中國的銀杏樹苗。前人栽樹，后人乘涼。植樹造林，是每個公民的法定義務，不僅有利于保護環境，也可以鍛煉身體，還能夠寄托人們對美好未來的祝福，承載人與人之間、國與國之間的長久友誼。

既然有這么多好處，就讓我們趁著大好春光、走向原野郊區，跟著總書記一起去植樹吧！總書記

總書記植過哪些樹種？

1.高山榕：屬熱帶樹種，四季常綠，樹冠廣闊，樹姿豐滿壯觀，生命力極為旺盛，容易繁殖。總書記在深圳種植。

2.油松：枝葉繁茂，挺拔蒼勁，適應性強，壽命可達千年以上，老年樹冠常成傘形，雄偉古雅。總書記在北京參加義務植樹時種植。

3.銀杏：中國特有珍稀樹種，具有“活化石”的美稱，樹干通直，高大挺拔，春夏翠綠，深秋金黃。總書記在北京參加義務植樹和訪問捷克時種植。

4.白皮松：四季常綠，樹姿優美，樹皮斑駁美觀，樹高可達30米。總書記在北京出席APEC會議、參加首都義務植樹時種植。

5.西府海棠：樹態峭立，花開似錦，是庭院中常見栽培的樹種，具有良好的觀賞價值。總書記在北京參加義務植樹時種植。

6.榆葉梅：因其葉似榆、其花像梅而得名，枝葉茂密，花繁色艷，是園林、街道、庭院中常見的觀花樹種。總書記在北京參加義務植樹時種植。

7.碧桃：樹冠寬廣而平展，花型豐腴，色彩鮮艷，在園林綠化中被廣泛用于湖濱、水畔、道路兩側和公園內。總書記在北京參加義務植樹時種植。

8.元寶楓：落葉喬木，葉形秀麗，是著名的秋季觀紅葉樹種。總書記在北京參加義務植樹時種植。

9.丁香：植株豐滿，枝葉茂密，春季盛開，花滿全株，雖然花朵纖小文弱，但香氣濃烈，沁人肺腑。總書記在北京參加義務植樹時種植。

10.橡樹；生命期長，適應性強，枝干粗壯高大，樹冠寬大繁茂，在西方常常被認為是長壽和強壯的象征。總書記訪問英國時種植。

11.云杉：適應性強，能耐干燥和寒冷的環境條件，樹干高大通直，高度可達數十米，胸徑可達一米，樹姿端莊。總書記訪問白俄羅斯時種植。

12.玉蘭：落葉喬木，枝廣形展，樹冠寬闊，花朵碩大芳香，是早春的重要觀花樹木，也是防治大氣污染的綠化樹種。總書記訪問比利時、澳大利亞時分別種植。

總書記植樹時說了啥？

倡導新發展理念

“各級領導干部要帶頭參加義務植樹，身體力行在全社會宣傳新發展理念，發揚前人栽樹、后人乘涼精神，多種樹、種好樹、管好樹，讓大地山川綠起來，讓人民群眾生活環境美起來。”

——2016年4月5日參加首都義務植樹 強調保護生態環境

“森林是陸地生態系統的主體和重要資源，是人類生存發展的重要生態保障。不可想象，沒有森林，地球和人類會是什么樣子。全社會都要按照黨的十八大提出的建設美麗中國的要求，切實增強生態意識，切實加強生態環境保護，把我國建設成為生態環境良好的國家。”

——2013年4月2日參加首都義務植樹 重申植樹法定義務

“每一個公民都要自覺履行法定植樹義務，各級領導干部更要身體力行，充分發揮全民綠化的制度優勢，因地制宜，科學種植，加大人工造林力度，擴大森林面積，提高森林質量，增強生態功能，保護好每一寸綠色。”

——2014年4月4日參加首都義務植樹 呼吁建設“兩型社會”

“要積極調整產業結構，從見縫插綠、建設每一塊綠地做起，從愛惜每滴水、節約每粒糧食做起，身體力行推動資源節約型、環境友好型社會建設，推動人與自然和諧發展。”

——2015年4月3日參加首都義務植樹 叮囑一同植樹的少先隊員加強體育鍛煉

“身體是人生一切奮斗成功的本錢，少年兒童要注意加強體育鍛煉，家庭、學校、社會都要為少年兒童增強體魄創造條件，讓他們像小樹那樣健康成長，長大后成為建設祖國的棟梁之才。”

——2013年4月2日參加首都義務植樹 祝愿友誼天長地久

“前人栽樹，后人乘涼。銀杏樹象征友誼長存，寓意中捷友好綿長久遠。希望兩國始終從戰略高度、以長遠眼光看待和把握雙邊關系發展大局，讓中捷關系和兩國傳統友誼像我們共同澆灌的這株樹苗一樣，不斷茁壯成長。”

——2016年3月28日同捷克總統澤曼共同植樹

第四篇：銀行業金融機構高級管理人員任職資格考試題庫范文

銀行業金融機構高級管理人員

任職資格審查試題庫

一、單選題

1．國務院銀行業監督管理機構批準或不批準中資商業銀行境內支行及以下分支機構終止營業的期限是（B）。

A、自受理之日起六個月內

B、自受理之日起三個月內 C、自受理之日起三十日內

D、自受理之日起十日內 2．下列單位或人員中（D）可以作為保證人。A、企業法人的分支機構、職能部門 B、社會團體

C、幼兒園 D、法人、其他組織或者公民

3．銀行業金融機構董事和高級管理人員任職資格核準事項，銀行監管機構自受理之日起（D）日內做出核準或不核準的書面決定。A、10

B、1C、20

D、30 4．對在同一法人機構內部進行平級交流的高管人員，原任職資格（A）。A、有效

B、重新審批

C、視具體情況

5．同一貸款即有保證又有物的擔保的，保證人對（C）債權承擔保證責任。A、全部

B、物的擔保

C、物的擔保以外

D、由保證人與債權人協商確定

6．吳某以其所有的同一財產先后抵押給甲行和乙行，并辦理了抵押登記，則在拍賣、變賣吳某所抵押的該財產所得價款應按照以下順序清償（A）。A、甲先受償

B、乙先受償

C、甲、乙同時受償 7．以承包的荒地的土地使用權抵押的，在實現抵押權后（C）。A、可以改變土地集體所有

B、可以改變土地用途 C、未經法定程序不得改變土地集體所有和土地用途

8．在市場準入過程中，監管當局應對銀行機構（C）的任職資格進行審查。A、股東 B、理事 C、高級管理人員 D、監事

9．設立股份制商業銀行法人機構的注冊資本最低限額為（A）。A、10億元

B、30億元

C、50億元

D、1億元

10．單個境外金融機構作為發起人或戰略投資者向單個中資商業銀行投資入股比例不得超過（B）。

A、10%

B、20%

C、25 %

D、30 % 11．中資商業銀行設立支行應當滿足撥付給支行的營運資金累計不得超過撥付行資本凈額或營運資金的（C）。

A、30%

B、45%

C、60% 12．中資商業銀行在一個城市一次只能申請設立（A）支行。A、1個

B、2個

C、3個

D、5個

13．中資商業銀行在一個城市一次最多只能申請設立（C）自助銀行。A、1個

B、2個

C、3個

D、5個 14．中資商業銀行分支機構臨時停業為連續停止營業時間（D）。A、1天-1個月

B、1天-6個月 C、3天-1個月

D、3天-6個月

15．擬任國有商業銀行二級分行行長、副行長的，應具備大專以上學歷，從事金融工作（B）年以上。

A、6

B、5

C、4 16．董事和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應自作出行政許可決定之日起（C）內到任并向決定機關和當地銀監會派出機構報告。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

17．中資商業銀行機構設立、變更和終止事項，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應在完成相關變更手續后（A）個月內向銀監會或其派出機構報告。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月 18．設立農村合作銀行的注冊資本最低限額為（B）萬元人民幣。A、1000

B、2000

C、5000

D、1億元

19．銀監分局轄區內農村信用合作社、縣（市、區）農村信用合作聯社社員變更持有資本總額或股份總額5%及以上的，由（B）。A、銀監分局初步受理、銀監局審查并決定 B、銀監分局受理、審查并決定 C、銀監局受理審查并決定 20．合作金融機構非法人機構的臨時停業由（B）作為申請人。A、非法人機構

B、法人機構 C、非法人機構或法人機構均可

21．經批準的臨時停業期限屆滿或導致臨時停業的原因消除的，臨時停業機構應當復業，原申請人應在復業后（B）內向決定機關報告。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

22．合作金融機構申請開辦外匯業務（結售匯業務除外）和增加外匯業務品種，其不良貸款率應低于（C）。

A、10%

B、12%

C、15%

D、17% 23．銀行業金融機構副職主持工作超過（C）個月，應按照正職任職資格的條件和程序申請行政許可。

A、B、C、D、半年 24．金融機構申請開辦電子銀行業務，適用（C）。A、審批制

B、報告制

C、審批制和報告制 25．郵政儲蓄機構辦理銀行卡業務開立的賬戶納入（A）管理。A、個人銀行結算賬戶

B、單位銀行結算賬戶

C、視具體情況 26．可以用于存取現金的是（A）。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

27．銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之日起（A）個工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

A、3

B、C、7

D、10 28．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（D）。

A、3個月

B、6個月

C、1年

D、2年 29．下列哪項不是金融許可證載明范圍（C）。A、機構編碼

B、流水號

C、業務范圍

D、銀監會或其派出機構名稱

30．商業銀行的經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構（C）。A、備案

B、討論

C、批準

D、評議

31．商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（B）內予以處分。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年 32．（A）宣告成立，實現了省內城市商業銀行的首次整合。A、徽商銀行

B、渤海銀行

C、上海銀行

33．個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入（B）管理。A、個人銀行結算賬戶 B、單位銀行結算賬戶 C、兩者均可

34．單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過（B）萬元的，應向其開戶銀行提供相關付款依據。

A、B、C、10

D、15

35．銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（C）年。A、B、C、10

D、15

36．根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，銀行違反規定為存款人支付現金或辦理現金存入的，應給予警告，并處以（B）的罰款。

A、1000元以上5000元以下

B、5000元以上3萬元以下 C、5000元以上1萬元以下

D、1萬元以上3萬元以下 37．某機關購置國家規定的專項控制商品，可采用（A）。A、轉賬結算方式

B、現金結算方式 C、轉賬和現金兩種結算方式可任選一種

38．開戶銀行應當根據實際需要，核定開戶單位（B）的日常零星開支所需的庫存現金限額。A、1-3天

B、3-5天

C、5-7天

D、15天以內 39．教育儲蓄存期分為（D）。

A、1年、3年、5年

B、1年、5年、6年 C、3年、5年、6年

D、1年、3年和6年 40．教育儲蓄采用實名制，本金合計最高金額是（B）。A、1萬元

B、2萬元

C、3萬元

D、4萬元 41．商業銀行內部控制評價由（A）組織實施。A、銀監會

B、中國人民銀行 C、銀監會或人民銀行

D、銀監會和人民銀行 42．內部控制評價應從（A）四個方面進行。A、充分性、合規性、有效性和適宜性 B、充分性、合規性、有效性和真實性 C、充分性、有效性、真實性和適宜性 D、合規性、有效性、真實性和適宜性 43．商業銀行內部控制要素包括（D）。①內部控制環境

②風險識別與評估 ③內部控制措施

④信息交流與反饋 ⑤監督評價與糾正

A、②④⑤

B、①②

C、③④⑤

D、①②③④⑤

44．金融機構在申請開辦電子銀行業務的前（A）年內，必須滿足其主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故。

A、1B、2C、3D、5 45．甲行按計劃決定停辦部分電子銀行業務類型時，則該行應于停辦此項業務前（D）內向中國銀監會報告，并予以公告。

A、7天

B、10天

C、15天

D、1個月

46．由下級機關受理、上級機關決定的申請事項，申請材料的主送單位為（B）。A、受理機關

B、決定機關

C、兩者都可 47．申請人向受理機關提交申請材料的方式為（C）。A、郵寄B、當面遞交C、郵寄或當面遞交

48．受理機關應自收到銀行業金融機構完整申請材料之日起（B）內發出行政許可受理通知書。

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天

49．申請人應在補正通知書發出之日起（C）內向受理機關提交補正申請材料。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

50．決定機關作出準予行政許可決定后，需要向申請人頒發、換發金融許可證的，發證機關應當在決定作出后（A）內頒發、換發金融許可證。A、10日

B、15日

C、30日

D、60日

51．金融許可證的頒發、更換、吊銷等由（B）依法行使。A、人民銀行

B、銀監會

C、銀監會和人民銀行

52．金融機構應持下列材料到銀監會或其派出機構領取或換領金融許可證（D）。①銀監會或其派出機構的批準文件 ②金融機構介紹信

③領取許可證人員的合法有效身份證明 ④銀監會或其派出機構要求的其他資料

A、①②③

B、②③④

C、②③

D、①②③④ 53．銀監分局轄區內設立中資商業銀行自助銀行，由（B）。A、銀監分局受理、審查并決定 B、銀監分局受理，銀監局審查并決定 C、銀監局受理、審查并決定

54．中資商業銀行申請設立境外機構，申請人應當滿足最近（C）個會計連續盈利。A、B、C、D、5 55．中資商業銀行境外機構是指（C）。A、中資商業銀行境外分行

B、中資商業銀行境外分行、全資附屬金融機構、代表機構 C、中資商業銀行境外分行、全資附屬或控股金融機構、代表機構

56．國有商業銀行、股份制商業銀行變更持有資本總額或股份總額（B）以上的股東，應由銀監會受理、審查并決定。

A、3%

B、5%

C、10%

D、15% 57．中資商業銀行臨時停業申請，銀行監管部門應自受理之日起（B）內作出批準或不批準的書面決定。

A、5日

B、10日

C、30日

D、3個月

58．城市商業銀行申請開辦外匯業務（結售匯業務除外），銀監局應自收到完整申請材料或直接受理之日起（C）內作出批準或不批準的書面決定。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

59．中資商業銀行公開發行次級債券應滿足核心資本充足率不低于（C）。A、2%

B、4%

C、5%

D、8%

60．根據《商業銀行內部控制指引》規定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（B）內不得提交審貸委員會審議。A、1年

B、半年

C、1個季度

D、2個月

61．商業銀行發行貸記卡，應當對申請人相關資料的（A）進行嚴格審查，確定客戶的信用額度，并嚴格按照授權進行審批。

A、合法性、真實性和有效性 B、真實性、完整性和有效性 C、真實性、合法性和完整性 D、合法性、有效性和完整性

62．根據銀監會關于調整放寬農村地區金融機構準入政策若干意見規定，在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于人民幣（C）。

A、10萬元

B、50萬元

C、100萬元

D、300萬元

63．根據銀監會關于調整放寬農村地區金融機構準入政策若干意見規定，境內企業法人向農村地區銀行業法人機構投資入股，該企業年終分配后凈資產應達到全部資產的（B）以上（合并會計報表口徑）。

A、5%

B、10%

C、20%

D、25% 64．銀監會關于調整放寬農村地區金融機構準入政策若干意見中取消了在農村地區新設的銀行業金融機構（B）高級管理人員任職資格審查行政許可事項，改為參加從業資格考試合格后即可上崗。

A、總部（行）

B、分支機構

C、總部和分支機構

65．銀監會關于調整放寬農村地區金融機構準入政策若干意見中對農村地區金融機構堅持（A）原則，實施審慎監管。

A、低門檻、嚴監管

B、高門檻、嚴監管 C、低門檻、松監管

D、高門檻、松監管

66．銀監分局應當在（B）的期限內，對轄內銀行業金融機構的變更行政許可事項做出批準或不予批準的決定。

A、自受理之日起六個月

B、自受理之日起三個月 C、自受理之日起兩個月

D、自受理之日起一個月

67．商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過（D）期限未開業的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其金融許可證，并予以公告。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月 68．政策性銀行與商業銀行之間最根本的區別在于（C）。A、由政府出資

B、以政府的政策旨意發放貸款 C、不以盈利為目的D、自主選擇貸款對象

69．中資商業銀行擬任主持工作3個月以內的支行副行長，應在任職前（A）內向擬任職機構所在地監管部門報告。

A、10日

B、15日

C、30日

70．高級管理人員任職日期以（C）為準。A、監管部門任職資格核準日期 B、申請人行政任命日期

C、監管部門任職資格核準后申請人發布的行政任命日期

71．根據《 外資金融機構管理條例實施細則》規定，獨資銀行、合資銀行每增設一個分行，申請人應撥付不少于（B）人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設分行的營運資金。A、5000萬元

B、1億元

C、5億元

D、10億元

72．國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。該管理的具體辦法由（B）制定。

A、國家人事部

B、國務院銀行業監督管理機構

C、中國人民銀行 D、各地政府按照各地區的具體情況制定

73．財務公司的設立應報（B）批準。

A、中國人民銀行

B、國務院銀行業監督管理機構 C、所屬地的工商局

D、銀行業協會

74．銀行業監督管理部門依據商業銀行內部控制指引對商業銀行作出的內部控制評價結果是商業銀行風險評估的重要內容，也是監管部門進行（C）的重要依據。A、現場檢查

B、非現場檢查 C、市場準入管理

D、高級管理人員管理

75．商業銀行應當配備充足的、業務素質高、工作能力強的內部審計人員，內部審計力量不足的，應當將審計任務委托（D）進行。A、上級行審計部門

B、同業公會 C、政府審計部門

D、社會中介機構

76．商業銀行在建立和評審內部控制目標時，應考慮法律法規、監管要求和其他要求，以及技術、財務、經營和風險相關方等因素，尤其應考慮（D）的內部控制指標要求。A、財政部門

B、稅務部門 C、商業銀行

D、監管部門 77．下列選項中，哪一項不屬于《中華人民共和國銀行業監督管理法》的立法宗旨和目的（D）。A、為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為

B、防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益 C、促進銀行業健康發展

D、確保國有商業銀行的優勢地位，避免國有商業銀行因經營不善而倒閉、破產 78．根據《商業銀行法》規定，商業銀行的資本充足率不得低于（B）。

A、10%

B、8%

C、6%

D、5%

79．國務院銀行業監督管理機構應當在（B）期限內，對中資商業銀行支行的設立申請事項作出批準或者不批準的書面決定。A、自收到完整申請文件之日起兩個月內 B、自收到完整申請文件之日起四個月內

C、自銀行業金融機構發出申請文件之日起六個月內 D、自銀行業金融機構發出申請文件之日起兩個月內

80．國務院銀行業監督管理機構應當在（A）的期限內，對銀行業金融機構的變更、終止，以及業務范圍和增加業務范圍內的業務品種申請事項作出批準或者不批準的書面決定。

A、自受理之日起三個月內

B、自收到申請文件之日起一個月內 C、自決定受理之日起兩個月內 D、自收到申請文件之日起六個月內

81．銀行業金融機構未按照規定進行信息披露的，國務院銀行業監督管理機構可以給予（D）罰款。

A、1萬元以上5萬元以下 B、5萬元以上10萬元以下 C、10萬元以上20萬元以下 D、20萬元以上50萬元以下

82．銀行業金融機構整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起（A）內解除對其采取的有關監管措施。

A、3日

B、5日

C、10日

D、30日

83．（C）風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國經濟、政治等方面變化而遭受損失的風險。

A、信用

B、主權

C、國家

D、市場 84．設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（C）。A、5000萬元人民幣

B、1億元人民幣

C、10億元人民幣

D、巴賽爾協議規定的最低限額 85．商業銀行貸款應當遵循下列（C）資產負債比例的規定。A、資本充足率不得超過百分之八 B、存貸款比例不得低于百分之七十五

C、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五 D、對同一借款人的貸款余額與商業銀行股本金的比例不得超過百分之十 86．次級債務計入商業銀行的（D）資本。

A、實收資本

B、單一資本

C、核心資本

D、附屬資本

87．商業銀行已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。A、1B、2C、D、4 88．商業銀行經營與管理原則的核心是（D）。A、流動性原則

B、政策性原則

C、盈利性原則

D、安全性原則

89．違法行為在（B）年內未被發現的，不再給予行政處罰。法律另有規定的除外。A、B、2C、D、4 90．我國商業銀行風險管理的重點是（C）。A、負債風險管理

B、資本風險管理 C、資產風險管理

D、成本風險管理

91．《企業集團財務公司管理辦法》中規定財務公司的審計報告應該于每年的（D）報送中國銀行業監督管理委員會。A、1月15日前

B、2月15日前 C、3月15日前

D、4月15日前

92．單位或者個人強令商業銀行發放貸款或者提供擔保，不管是否造成損失，應對直接負責的主管人員和其他直接責任的人員或者個人給予（B）處分。A、行政處分

B、紀律處分 C、刑事處分

D、民事處分

93．銀監會依法對商業銀行的市場風險水平和市場風險管理體系實施監督管理。銀監會應當督促商業銀行有效地識別、計量、監測和（A）各種業務所承擔的各類市場風險。A、控制

B、管理

C、掌握

D、預測 94．下列資產風險基本權數最小的是（C）。A、對公共企業的債權

B、擔保貸款 C、國庫券

D、同業拆借

95．表外業務與其他中間業務的最大區別在于（B）不同。A、經營目的B、承擔的風險 C、收入的來源

D、財務的處理

96．銀行審慎監管原則就是監管當局要（D）評估銀行機構的風險。A、一般程度地

B、適當限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

97．銀行的風險資產是按照各種資產不同的（D）計算的資產總量。A、結構

B、數量

C、質量

D、風險權重

98．根據《商業銀行法》的有關規定，商業銀行的下列變更事項，不需要經銀行業監督管理機構批準（C）。

A、變更名稱

B、調整業務范圍 C、變更持有資本總額3%的股東

D、修改章程

99．《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中規定，商業銀行向關聯方提供授信發生損失的，在（B）年內不得再向該關聯方提供授信。A、B、C、3D、4 100．《商業銀行服務價格管理暫行辦法》中規定，商業銀行應按照商品和服務實行明碼標價的有關規定，在（C）公告有關服務項目、服務內容和服務價格標準。A、新聞媒體

B、散發宣傳冊 C、營業網點

D、下發文件

101．商業銀行依據《商業銀行內部控制評價試行辦法》制定服務價格，應至少于執行前（B）個工作日向銀監會報告。

A、10

B、1C、20

D、30 102．商業銀行違反《商業銀行服務價格管理暫行辦法》中規定的價格違法、違規行為，由（C）依據《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規定》予以處罰。A、人行

B、銀監會 C、政府價格主管部門

D、商業銀行

103．金融機構從事金融衍生產品交易出現重大業務風險或重大業務損失時，應及時向（A）報告，并提交應對措施。

A、銀監會

B、人行

C、上級行 104．（B）可以向客戶提供衍生產品交易服務。A、證券機構 B、金融機構 C、保險機構 105．汽車貸款的貸款期限不得超過（C）年。A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

106．商業銀行發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）。A、60%

B、70%

C、80%

D、90% 107．商業銀行發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 108．商業銀行發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（A）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 109．商業銀行授權其分支機構辦理股票質押貸款業務必須報（B）備案。A、人行

B、銀監會

C、商業銀行

D、證監會 110．股票質押貸款期限最長為（B）。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

111．以股票質押方式貸款，其股票質押率最高不能超過（C）。A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 112．商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為（A）的理財計劃。A、0

B、1C、2D、3 113．《個人住房貸款管理辦法》規定，貸款期限最長不得超過（C）年。A、10

B、1C、20

D、25 114．《個人住房貸款管理辦法》規定，個人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于（D）時間開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。A、利率調整次日

B、利率調整的下月 C、利率調整的下季

D、利率調整的下年初 115．《個人住房貸款管理辦法》規定，以房產作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關保險手續。抵押期內，保險單由（B）保管。A、借款人 B、貸款人 C、被保險人 D、投保人

116．教育儲蓄是存期為一年、三年和六年的（C）儲蓄存款。A、整存整取 B、存本取息 C、零存整取 D、定期

117．除（B）機構外，辦理儲蓄存款業務的金融機構均可開辦教育儲蓄。A、農發行

B、郵政儲蓄機構

C、開發銀行

118．參加教育儲蓄的儲戶，如申請助學貸款，金融機構應（A）解決。A、優先 B、退后 C、一視同仁 D、不

119．教育儲蓄在存期內遇利率調整，按（C）利率計息。A、調整后 B、調整前 C、開戶日 D、到期日 120．商業銀行授權和授信的有效期均為（A）年。A、B、2C、D、4121．商業銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，如果授權范圍等內容不變，原授權書及轉授權書（A）。

A、有效

B、無效

C、需要重新授權 D、在原授權書或轉授權書上追加變更人

122．商業銀行的（D）部門，應負責本行授權、授信方面的法律事務。A、行長室

B、辦公室

C、監察室

D、法律

123．商業銀行總行對總行有關業務職能部門和管轄分行的授權是（A）。A、直接授權

B、間接授權

C、轉授權

D、再授權

124．管轄分行在總行授權權限內對本行有關業務職能處室（部門）和所轄分支行的授權是（C）。

A、直接授權

B、間接授權

C、轉授權

D、再授權

125．商業銀行的授權不得超過銀行業監督管理部門核準的業務經營范圍，轉授權要（B）原授權。

A、大于

B、小于

C、等于

126．商業銀行的授權、授信，應有書面形式的授權書和授信書。授權人與受權人應當在授權書上（C）。

A、簽字

B、蓋章

C、簽字和蓋章 127．各商業銀行要加強對各地區及客戶特別授信的監督管理，其業務職能部門和分支機構在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經（A）批準。A、總行

B、一級分行

C、二級分行

D、支行 128．單位定期存款的期限分（B）三個檔次。

A、一個月、三個月、半年

B、三個月、半年、一年 C、半年、一年、二年

D、一年、二年、三年 129．單位定期存款的起存金額為（A）萬元。A、B、C、10

D、50 130．單位定期存款在存期內按存款（A）掛牌公告的定期存款利率計付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、結息日

131．單位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。A、B、C、D、10 132．單位定期存款到期不取，逾期部分按（B）掛牌公告的活期存款利率計付利息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結息日

133．單位活期存款按（D）掛牌公告的活期存款利率計息，遇利率調整不分段計息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結息日

134．通知存款按（B）掛牌公告的同期同檔次通知存款利率計息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結息日 135．協定存款利率按（D）利率計付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、中國人民銀行確定

136．存款單位遷移時，其定期存款如未到期轉移，應辦理提前支取手續，按（B）掛牌公布的活期利率一次性結清。

A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結息日 137．不得作為單位定期存款存入金融機構的是（D）。A、企業單位存款

B、事業單位存款

C、金融機構存款

D、財政撥款、預算內資金及銀行貸款

138．除大額可轉讓定期存款外，金融機構對單位定期存款實行（C）管理。A、資金

B、專戶

C、賬戶

139．接受單位定期存款的金融機構要給存款單位開出（D）。A、單位定期存單

B、定期存單

C、存折

D、單位定期存款開戶證實書

140．存款單位支取單位定期存款可以從定期存款賬戶中采取（B）方式。A、提現

B、轉賬

C、結算

141．商業銀行（含郵政金融機構）向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具，稱（D）。

A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、銀行卡

142．發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡，稱（C）。

A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、銀行卡

143．持卡人先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡，稱（E）。A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡 D、銀行卡

E、準貸記卡

144．發卡銀行根據持卡人要求將其資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡，稱（F）。

A、信用卡 B、借記卡

C、貸記卡 D、銀行卡 E、準貸記卡 F、儲值卡

145．發卡銀行對（B）卡內的存款不計付利息。

A、信用卡

B、貸記卡

C、借記卡

D、準貸記卡 146．銀行卡透支計收復利的是（B）卡。

A、信用卡

B、貸記卡

C、準貸記卡

D、銀行卡 147．銀行卡透支計收單利的是（C）卡。

A、信用卡

B、貸記卡

C、準貸記卡

D、銀行卡

148．貸記卡持卡人享受免息還款期是指銀行記賬日至發卡銀行規定的到期還款日。免息還款期最長為（C）天。

A、30

B、4

5C、60

D、90 149．單位人民幣卡賬戶的資金一律從其（A）賬戶轉賬存入，不得存取現金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

150．商業銀行的內部控制必須貫徹全面、審慎、有效、（A）原則。A、獨立

B、真實

C、實質

D、具體

151．儲值卡的面值或卡內幣值不得超過（A）元人民幣。A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 152．經批準設立的商業銀行及其分支機構，由（A）予以公告。A、國務院銀行業監督管理機構 B、國家工商行政管理機關

C、商業銀行

D、技術監督局

153．持卡人出租或轉借其信用卡及其賬戶的，發卡銀行應當責令其改正，并對其處以（A）元人民幣以內的罰款。

A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 154．銀行機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處以（C）萬元罰款。A、10～20

B、10～50

C、20～50

D、20～100 155．農村商業銀行是指（B）。A、布局在農村的商業銀行

B、由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構 C、股份制銀行

D、由農民入股組成的國有商業銀行

156．農村商業銀行本行職工持股總額不得超過總股本的（B）。A、20%

B、25%

C、30%

D、35% 157．農村商業銀行單個自然人股東持股比例不得超過總股本的（C）。A、3‰

B、4‰

C、5‰

D、6‰

158．農村商業銀行單個法人及其關聯企業持股總和不得超過總股本的（B）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 159．農村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的（B）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40% 160．在股權設置上，農村商業銀行的股本劃分為（A）。A、等額股份

B、同股同權 C、差額股份

D、同股同利

161．設立農村商業銀行注冊資本金應當不低于（C）萬元人民幣，資本充足率應達到（C）%。A、3000萬元 5%

B、4000萬元 6%

C、5000萬元 8%

D、6000萬元 10% 162．農村商業銀行設立前轄內農村信用社總資產應在（C）億元以上，不良貸款比例（C）%以下。

A、8億元 13%

B、9億元 14% C、10億元 15%

D、11億元 16% 163．農村商業銀行以發起方式設立，實行（B）形式，由發起人認購農村商業銀行發行的全部股份。

A、合作制

B、股份有限公司 C、股份合作制

D、集團公司制

164．農村商業銀行設立分支機構應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金。撥付各分支機構營運資金額的總和不得超過農村商業銀行資本總額的（D）%。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60% 165．經批準設立的農村商業銀行分支機構，由（C）或其分支機構頒發《金融許可證》，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。A、中國人民銀行

B、中國證監會 C、中國銀監會

D、中國保監會

166．農村商業銀行根據股本金來源和歸屬設置（C）股和法人股。A、資格股

B、投資股

C、自然人股

D、企業股

167．農村商業銀行的股本劃分為等額股份，每股金額為人民幣（A）元。農村商業銀行股份應當同股同權，同股同利。

A、B、100

C、1000

D、10000 168．農村商業銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資，也不得抽回股本。農村商業銀行（C）本行股份作為質押權標的。發起人持有的股份自農村商業銀行成立之日起（C）內不得轉讓。農村商業銀行股東以本行股份為自己或他人擔保的，應當事先告知并征得（C）同意。農村商業銀行董事、監事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。

A、可以接受 1年 社員代表大會 B、必須接受 2年 監事會 C、不得接受 3年 董事會 D、一定接受 4年 獨立董事

169．農村商業銀行由股東組成股東大會，（D）是農村商業銀行的權力機構。A、董事會

B、監事會

C、理事會

D、股東大會

170．股東大會應當在每一會計結束后（D）個月內召開股東大會年會，由董事會負責召集。出現《中華人民共和國公司法》第一百零四條規定情形之一的，可以召開臨時股東大會。

A、3B、C、D、6 171．股東大會對農村商業銀行修改章程、合并、分立或解散做出決議，必須經出席會議的股東代表所持表決權的（B）以上通過。A、1/B、2/C、1/D、3/4 172．農村商業銀行股東大會應當實行（B）見證制度，并由（B）出具法律意見書。A、會計師

B、律師

C、董事長

D、監事長

173．農村商業銀行股東大會選舉產生董事會，其成員為（C）人。A、5至17

B、6至18

C、7至19

D、8至20 174．農村商業銀行董事會例會每年至少應召開（B）次，由董事長召集和主持。董事會應當通知監事會派員列席董事會會議。農村商業銀行董事（包括獨立董事）每年應至少參加（B）次董事會會議。違反上款規定的，經股東大會通過，可取消其董事資格。A、3次、1次

B、4次、2次 C、5次、3 次

D、6次、4次

175．農村商業銀行董事會設董事長1人，可設副董事長1至2人，董事長為法定代表人。董事長、副董事長每屆任期（C）年，可連選連任，離任時須進行離任審計。A、1B、2C、3D、4 176．農村商業銀行未經中國銀行業監督管理委員會批準，擅自設立、合并、撤銷分支機構的，給予警告，并處（A）以下的罰款；對直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。

A、5萬元以上30萬元以下

B、10萬元以上30萬元以下

C、5萬元以上50萬元以下

D、10萬元以上50萬元以下

177．農村商業銀行超出中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍開展業務活動的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得（C）的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

A、1倍以上3倍以下

B、1倍以上4倍以下 C、1倍以上5倍以下

D、1倍以上6倍以下

178．農村合作銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其它經濟組織入股組成的股份合作制社區性地方金融機構。主要任務是為（C）提供金融服務。

A、城鄉結合部的居民

B、鄉鎮集體企業 C、農民、農業和農村經濟發展

D、村委會、鎮委會

179．農村合作銀行以（D）為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。A、實現社會綜合效益

B、服務于廣大民眾

C、促進農業和農村經濟發展

D、效益性、安全性、流動性 180．設立農村合作銀行發起人應不少于（C）人。A、10

B、100

C、1000

D、10000 181．設立農村合作銀行注冊資本金不低于（C）萬元人民幣，核心資本充足率達到（C）%。A、500萬元 2%

B、1000萬元 3%

C、2000萬元 4%

D、2000萬元 8% 182．設立農村合作銀行不良貸款比率應低于（C）。A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 183．經批準設立的農村合作銀行，由（C）省、自治區、直轄市、計劃單列市局頒發金融許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

A、中國人民銀行

B、中國證監會 C、中國銀監會

D、中國保監會

184．農村合作銀行根據股本金來源和歸屬設置（C）。A、資格股和投資股

B、投資股和自然人股 C、自然人股和法人股

D、資格股和法人股

185．農村合作銀行自然人股東每增加（A）元投資股增加一個投票權，法人股東每增加（A）元投資股增加一個投票權。

A、2000 20000

B、1000 10000 C、2000 10000

D、1000 20000 186．農村合作銀行每股金額為人民幣1元，自然人股東資格股起點金額為人民幣1000元（各地可根據本地實際進行調整），法人股東資格股起點金額為人民幣（A）元。

A、10000元

B、20000元 C、30000元

D、40000元

187．農村合作銀行單個法人及其關聯企業持股總和不得超過總股本的10%，持股比例超過（D）%的，應報當地銀行監管機構審批。A、2%

B、3%

C、4%

D、5% 188．除原農村信用社社員可按照自愿原則將其清產核資、評估量化后的股金轉為農村合作銀行股本金外，農村合作銀行發起人必須以（D）認繳股本，并一次募足。A、貸款資金

B、實物

C、資產

D、貨幣資金

189．農村合作銀行實行資產負債比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過（C）。A、70%

B、75%

C、80%

D、85% 190．農村合作銀行實行資產負債比例管理，對同一借款人貸款余額與農村合作銀行資本余額的比例，不得超過（B），關聯企業在計算比例時合并計算。A、10%

B、20%

C、30%

D、40% 191．農村信用社要在提高資金使用流動性、安全性的基礎上，努力提高資金使用效益，保持資產負債比例的合理性，實行（D），努力規避金融風險。A、自我發展、自求平衡

B、規模發展、做大做強

C、審慎經營、自我發展

D、自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

192．農村信用社的注冊資本金是農村信用社（D）繳納的股本金和農村信用社公積金轉增形成的資本總額。

A、貸款客戶

B、存款客戶

C、職工

D、社員

193．設立農村信用社應遵循適應農村經濟發展的需要、符合農村合作金融發展方向以及合理布局、經濟核算（B）方便群眾的原則。A、分級管理

B、保證安全 C、逐級負責

D、責任到人

194．農村信用社自領取金融許可證（D）內必須開業。逾期未開業者，原批準文件自動失效，由中國銀行業監督管理委員會收回許可證。

A、3個月

B、4個月

C、5個月

D、6個月 195．社團貸款最長期限原則上不超過（C）。A、一年

B、三年

C、五年

D、十年 196．社團貸款實行以下運行模式（C）。A、“誰牽頭、誰負責、誰評審” B、“誰營銷、誰牽頭、誰負責”

C、“誰營銷、誰牽頭、誰評審”

197．社團貸款合同不包括以下內容（D）。A、借貸當事人

B、貸款金額、貸款用途、貸款期限等 C、利率、擔保方式、擔保人 D、貸款社及其承擔的費用 E、違約責任及承擔方式

198．農村合作金融機構社團貸款業務接受（B）監管。A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理機構 C、安徽省聯社辦事處

D、財政部門 199．借款人應提供（D）信息。

A、經過企業法人代表審核的與貸款有關的信息 B、經過中國人民銀行審核的與貸款有關的信息

C、經過中國銀行業監監督管理機構審核的與貸款有關的信息 D、經過注冊會計或審計中介機構認證的與貸款有關的信息 200．社團會議對貸款管理的重大事項進行協商，其中不包括（B）。A、社團貸款合同重要條款的變更

B、對貸款可能出現的風險，及時向成員社進行通報 C、借款人、擔保人或社團成員社出現的重大違約事件 D、不良社團貸款的管理和處置方案 201．社團貸款牽頭社不負責以下內容（C）。A、接受借款申請書

B、商談貸款條件、貸款種類、貸款總額 C、開立專門賬戶資金，為借款人劃撥貸款資金 D、組織召開會議，簽訂社團合作協議

202．參加社團貸款的農村合作金融機構和牽頭社，要簽訂合作協議。協議不包括（B）。A、簽訂協議各社的基本情況 B、社團貸款期限、利率

C、對借款人的貸款總額及各成員社承諾的貸款額 D、貸款費用支出和利息收入的分配

203．出現下列情形之一時，省級聯社應派人對代理社進行盡職調查（B）A、各成員社在社團貸款中的出資額不符合銀監會規定 B、社團貸款形成不良貸款。

204．社團貸款合同的簽定，所附貸款條件清單上列明的條款未經（C）同意，不得修改。A、貸款申請人和牽頭社同意 B、貸款申請人和代理社同意 C、貸款申請人和成員社同意

205．根據《農村信用合作社農戶聯保貸款管理指導意見》規定，聯保小組成員本人的活期存款在法定利率基礎上加（B）。A、1個百分點

B、0.99個百分點 C、1.2個百分點

D、1.5個百分點

206．根據《農村信用合作社農戶聯保貸款管理指導意見》管理規定，為解決農村工商法人企業小額短期資金需要，允許其加入聯保小組，但必須以（D）身份出面。A、企業法人

B、借款人

C、擔保人

D、企業法定代表人個人

207．農戶聯保貸款使用應當堅持一定的次序，首先必須滿足（A）合理資金需要。A、農戶種養殖業

B、農戶工商業 C、農戶消費

D、農戶投資

208．農戶聯保貸款核定貸款限額不得超過農戶當年綜合收入（剔除當年需償還的其他債務）的（B）。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 209．聯保小組由居住在貸款人服務區域內的借款人組成，一般不少于（C）。A、2戶

B、3戶

C、5戶

D、10戶

210．聯保協議有效期由借貸雙方協商議定，但最長不得超過（C）。A、1 年

B、2 年

C、3 年

D、5年 211．下列（B）職責不是聯保小組成員應當履行的：

A、按照借款合同約定償付貸款本息 B、確定貸款期限、利率 C、民主選舉聯保小組組長

D、共同決定聯保小組的變更和解散事宜

212．經確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數額一般不超過確認數額的（C）。

A、50%

B、55% C、90%

D、70% 213．銀團貸款（A）是指經借款人同意、發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行。A、牽頭行

B、代理行

C、參加行 214．中國歷史上第一部公司法是（C）。A、《公司條例》

B、《商律》 C、《公司律》

D、《商人通律》 215．我國公司法上的公司資本制度采取（A）。A、法定資本制

B、授權資本制 C、折衷資本制

D、混合資本制

216．按公司與公司之間的控制依附關系，可將公司分為（D）。A、上級公司與下級公司

B、總公司與分公司 C、大公司與小公司

D、母公司與子公司

217．依照我國《公司法》規定，股東的出資方式不包括（A）。A、勞務

B、工業產權

C、土地使用權

D、非專利技術

218．某國有獨資公司欲發行公司債券，按照我國《公司法》規定，必須具備的條件之一是（D）。

A、該公司注冊資本額不低于人民幣1000萬元

B、該公司注冊資本額不低于人民幣5000萬元 C、該公司的凈資產額不低于人民幣3000萬元 D、該公司的凈資產額不低于人民幣6000萬元

219．我國《公司法》規定，有限責任公司股東最高人數為（D）。A、21人

B、30人

C、40人

D、50人

220．我國《公司法》規定，有限責任公司章程應當記載的事項有（B）。A、利潤分配和虧損分擔的辦法

B、公司經營范圍 C、公司的基本管理制度

D、公司章程的修訂程序

221．國有獨資公司的組織機構為（B）。A、唯一股東、董事會和監事會 B、董事會和監事會

C、股東會、董事會和監事會 D、股東會、執行董事和監事

222．趙、錢、孫、李、陳五人共同投資1000萬元人民幣，設立藍天化工股份有限公司。該公司注冊資本分為1000萬股，每股1元人民幣。趙、錢、孫三人分別持有300萬元股，李、陳二人分別持有50萬股。該公司運營中的債務應由（D）。A、趙、錢、孫、李、陳五股東共同承擔 B、公司以注冊資本為限承擔

C、公司與股東共同承擔 D、公司以其全部資產承擔

223．募集設立是（C）。A、公司設立的一種方式

B、公司設立的一項原則

C、股份有限公司設立的一種方式 D、有限責任公司設立的一種方式

224．股票是一種（A）。A、設權證券

B、無價證券 C、非要式證券

D、非轉讓證券

225．依照公司法的規定，股份有限公司以超過股票票面金額的發行價格發行股票所得的溢價款，應當列為公司財產的（B）。A、利潤

B、資本公積金 C、盈余公積金

D、法定公益金

226．甲乙丙三人出資成立了一家有限責任公司。現丙與丁達成協議，將其在該公司擁有的股份全部轉讓給丁。對此，甲和乙均不同意。有關此事的下列解決方案中，（C）不符合《公司法》的規定。

A、由甲或乙購買丙欲轉讓給丁的股份 B、由甲和乙購買丙欲轉讓給丁的股份

C、如果甲和乙都不愿購買，丙應當取消與丁的股份轉讓協議 D、如果甲和乙都不愿購買，丙有權接受轉讓

227．下列選項中，（B）日期為股份有限公司的法定成立日 期。A、公司設立登記的申請日期 B、公司營業執照的簽發日期 C、公司成立的公告日期

D、公司登記機關以通知指定的日期

228．某公司下屬的一分公司以自己名義對外簽訂的合同，其效力是（C）。A、無效

B、有效，其責任由分公司獨立承擔 C、有效，其責任由總公司承擔

D、有效，其責任由分公司獨立承擔，總公司負連帶責任

229．根據我國《公司法》，國有獨資公司屬于下列選項中的（A）。A、有限責任公司

B、股份有限公司 C、無限公司

D、兩合公司

230．某有限責任公司擬申請發行公司債券。該公司凈資產為2億元人民幣，三年前該公司曾發行五年期債券3000萬元。該公司此次發行債券額最多不得超過（C）。A、1000萬元

B、3000萬元 C、5000萬元

D、8000萬元

231．有限責任公司與股份有限公司最主要的區別是（A）。A、后者的全部資本分為等額股份并采取股票的形式，前者則不然 B、后者必須以股東大會為權力機構，前者則不然 C、前者以其全部資產對公司債務承擔責任，后者則不然

D、前者的股東有最高人數限制即2人以上50人以下，后者則不然

232．《中華人民共和國合同法》中，債權人領取提存物的權利，自提存之日起（D）內不行使而消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

233．根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，商業銀行對于申請貸款的房地產開發企業，應要求其開發項目的資本金比例不低于（C）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40%

234．根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限，但所有住房貸款成數不超過（D）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

235．《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中，商業銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在（A）。A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

236．《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中，商業銀行應將借款人住房貸款的月所有債務支出與收入比控制在（C）。

A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

237．《商業銀行合規風險管理指引》中，商業銀行應加強合規文化建設，并將合規文化建設融入（B）建設全過程。

A、內控機制

B、企業文化 C、風險評級

D、思想作風

238．《企業集團財務公司管理辦法》中，財務公司出現以下除哪種情形外，中國銀監會可以責令其整頓。（B）

A、當年虧損超過注冊資本金的30%

B、股東或高管人員出現違法行為 C、出現嚴重支付危機

D、嚴重違反國家法律、行政法規或有關規章 239．下列關于財務公司的說法錯誤的是（B）。A、最低注冊資本金為1億元人民幣 B、資本金充足率不得低于8% C、自有固定資產與資本總額的比例不得高于20% 240．《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》所指的超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額（C）以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 241．《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》中，商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產（C）以上關聯交易的情況。A、5%

B、8%

C、10%

D、15% 242．《股份制商業銀行董事會盡職指引（試行）》中，（A）承擔商業銀行資本充足率管理的最終責任。

A、董事會

B、監事會

C、股東

D、經營層

243．《商業銀行外部營銷業務指導意見》規定，外部營銷場所不得長期持續存在，攤位使用或租用時間一個季度累計不得超過（C）天。A、5

B、10

C、15

D、20 244．《商業銀行個人理財業務風險管理指引》中，商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽定合同，確保獲得客戶的充分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少（B）重新確認一次。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

245．《銀行業協會工作指引》中，銀行業協會的最高權力機構是（A）。A、會員大會

B、理事會

C、常務理事會

D、監事會

246．《銀行業協會工作指引》中，（C）是銀行業協會的日常辦事機構。A、專業委員會

B、工作委員會 C、秘書處

D、常務理事會

247．《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》要求，商業銀行制定的小企業授信政策應體現小企業經營規律、小企業授信業務風險特點，并實行（B）授信管理。A、集中化

B、差別化

C、風險化

D、信息化

248．《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》要求，客戶經理應對客戶提供的資料以及所收集信息的合法性、真實性進行核實，核實的過程和結果應予以記載。核實應以（D）為主。

A、信息收集

B、與客戶面談

C、報表數據

D、實地調查

249．《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》要求，對（D）申請的授信業務，授信審批人員應申請回避。

A、信貸人員

B、關聯人

C、近親屬

D、關系人

250．《中國銀行業監督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》要求，商業銀行要對所有客戶出賬業務的用途進行認真驗核，并嚴格遵循（C）的原則，熟悉并審核所有單據和關鍵欄目，嚴格把關。

A、了解你的客戶

B、了解你的客戶業務 C、了解你的客戶業務單據

251．《關于規范銀行代理保險業務的通知》規定，商業銀行代理保險業務，其（B）應當取得保險兼業代理資格。

A、總行

B、一級分行

C、二級分行

252．《中華人民共和國合同法》中，（A）是希望和他人訂立合同的意思表示。A、要約

B、要約邀請

C、承諾

253．《中華人民共和國合同法》中，當事人可以依照《中華人民共和國擔保法》約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當抵作價款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當（B）返還定金。

A、1～2倍

B、2倍

C、1～3倍

D、3倍

254．《中華人民共和國合同法》中，因國際貨物買賣合同和技術進出口合同爭議提起訴訟或者申請仲裁的期限為（D），自當事人知道或者應當知道其權利受到侵害之日起計算。A、一年

B、二年

C、三年

D、四年 255．治理通貨膨脹的金融方面緊縮措施是（C）。A、降低法定存款準備率

B、限制公共事業投資 C、收縮貸款規模

256．中國農業發展銀行目前不能從事下面哪項負債業務（C）。A、向人民銀行申請再貸款

B、發行金融債券 C、企業本外幣存款、結算

D、境外籌資

257．《郵政儲蓄機構業務管理暫行辦法》中，適用報告制的金融業務，應由省級、地市級郵政儲匯管理部門在開辦后（A）個工作日內持相關的規章制度向當地銀監局、銀監分局報告。A、10

B、1

5C、20

D、30 258．金融企業一般應采取下列哪種記賬方法（A）。A、借貸記賬法

B、收付記賬法 C、單式記賬法

D、成本核算法

259．銀行存款賬戶余額要與銀行對賬單核對，如不一致，應當編制下列哪種表將余額調節相符（C）。

A、余額匯總調節表

B、余額平衡調節表 C、銀行存款余額調節表

D、內外賬核對調節表

260．經稽查查出某家銀行將拆出資金700萬元，放在“短期投資”科目核算。該業務違規一般定性為（C）。

A、造假賬

B、賬外經營

C、亂用會計科目

D、亂投資

E、亂拆借 261．下列屬于永久保管的會計檔案是（C）。

A、會計憑證及附件

B、下級行上報的財務會計報告 C、存、貸款開銷戶記錄

D、總賬及明細核算資料

262．以下敘述，描述的是哪種分戶賬的樣式：設有借、貸方發生額、余額和銷賬四欄。適用于逐筆記賬，逐筆銷賬的一次性賬務，并兼有分戶核算的作用。（D）A、甲種賬

B、乙種賬

C、丙種賬

D、丁種賬

263．銀行用的密押機（編押機）一般應由以下哪種人員保管（D）。A、會計人員

B、保管印章人員

C、保管重要空白憑證人員

D、指定專人

264．對重要空白憑證管理，下列敘述不正確的是（B）。

A、向外出售重要空白憑證時，開戶企業應加蓋預留銀行印鑒，登記重要空白憑證領用登記簿

B、經辦人員簽發重要空白憑證時，只進行表外核算，不進行銷號控制

C、重要空白憑證須憑上級調撥單或本單位有關人員批準的領用單出庫，并及時登記 D、重要空白憑證一律納入表外科目核算，按憑證種類設明細賬，并記載憑證起訖號碼 265．會計人員及會計檔案移交清冊保管期限是（B）。A、永久

B、15年

C、5年

D、3年 266．金融企業下列固定資產應當計提折舊（D）。A、以經營租賃方式租入的固定資產 B、已提足折舊繼續使用的固定資產

C、按規定單獨估價作為固定資產入賬的土地 D、融資租入和以經營租賃方式租出的固定資產 267．下列哪項準備在凈利潤中提取（B）。A、貸款損失準備

B、一般準備

C、壞賬準備

D、長期投資減值準備

268．下列哪個部門或單位依法指導、管理和監督本級金融企業的財務管理工作（B）。A、稅務部門

B、財政部門

C、人民銀行

D、銀行監督管理部門

269．金融企業應當以下列哪種制度為基礎進行會計確認、計量和報告（A）。A、權責發生制

B、收付實現制

C、成本核算制

D、收付配比制

270．金融企業的資產應按流動性進行分類不正確的有（D）A、流動資產

B、長期投資

C、固定資產

D、短期資產

271．長期待攤費用，是指金融企業已經支出，但攤銷期限在1年以上（不含1年）的各項費用，對此，下列哪種說法不正確（D）。

A、長期待攤費用應當單獨核算，在費用項目的受益期限內分期平均攤銷

B、租入固定資產改良支出應當在租賃期限與租賃資產尚可使用年限兩者孰短的期限內平均攤銷

C、其他長期待攤費用應當在受益期內平均攤銷

D、項目支出的長期待攤費用，金額不大的，可在受益期內提前攤銷

272．金融企業取得抵債資產時，按實際抵債部分的貸款本金和已確認的利息作為抵債資產的入賬價值，下列說法不正確的有（D）。

A、抵債資產處置時，如果取得的處置收入大于抵債資產賬面價值，其差額計入營業外收入 B、如果取得的處置收入小于抵債資產賬面價值，其差額計入營業外支出 C、保管過程中發生的費用，按規定從有關支出科目列支 D、處置過程中發生的費用直接計入營業外支出

273．銀行對下列哪種貸款不計提貸款損失準備（D）。A、長期貸款

B、流動資金貸款 C、政策性貸款

D、委托貸款 274．下列說法不正確的有（C）。

A、各單位必須依法設置會計賬簿，并保證其真實、完整

B、單位負責人對本單位的會計工作和會計資料的真實性、完整性負責

C、有特殊要求的行業實施國家統一的會計制度的具體辦法或者補充規定，報本行業主管部門審核批準后執行

D、會計機構、會計人員依照會計法規定進行會計核算，實行會計監督 275．按照有關法規規定，會計一般指（A）。A、自公歷1月1日起至12月31日止 B、自公歷3月31日起至次年3月31日止 C、自公歷6月30日起至次年6月30日止 D、自公歷9月30日起至次年9月30日止

276．我國《票據法》規定持票人對定期匯票的出票人和承兌人的票據權利時效，為自匯票到期（A）日起。

A、2 年

B、6 個月

C、3 個月

D、1 年

277．在涉外票據中，匯票和本票出票行為的記載事項，應當適用（C）。A、出票人所屬國的法律

B、付款人所屬國的法律

C、出票地的法律

D、付款地的法律

278．一般背書的相對必要記載事項是（D）。A、背書人

B、被背書人 C、“不得轉讓”字樣

D、背書日期 279．支票出票人的主要票據義務是（B）。A、直接付款義務

B、擔保義務

C、背書義務

D、承兌義務

280．背書轉讓與一般債權轉讓的主要不同在于（A）。

A、背書轉讓無須通知票據債務人，一般債權轉讓應當通知債務人

B、背書人轉讓票據后退出票據關系，一般債權人轉讓債權后不退出債權債務關系

C、背書轉讓屬于不要式行為，一般的債權轉讓都是要式行為

D、背書轉讓的只能是財產權，一般債權轉讓的既可以是財產權也可以是人身權

281．狹義的票據行為僅指（A）。A、能夠發生票據債務的法律行為

B、能夠變更票據債務的法律行為

C、能夠消滅票據債務的法律行為

D、能夠完成票據債務的法律行為

282．出票后定期付款的匯票，其提示付款的期限為（B）。A、自出票日起10 日內

B、自到期日起10 日內

C、自到期日起15 日內

D、自出票日起15 日內

283．票據行為與一般的法律行為比較具有（B）。A、無因性、文義性、諾成性

B、要式性、無因性、文義性

C、有因性、文義性、要式性

D、連帶性、實踐性、獨立性

284．以下票據取得方式中，必須支付對價的是（B）。A、因稅收取得票據

B、因買賣取得票據

C、因繼承取得票據

D、因贈與取得票據

285．定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人向付款人提示承兌的期限為（A）。A、應當在匯票到期日前

B、應當在匯票到期日前10 日內

C、應當在匯票出票后30 日內

D、應當在匯票到期日前15 日內

286．票據保證行為的絕對必要記載事項不包括（D）。A、“保證”字樣

B、保證人的名稱和住所

C、保證人簽章

D、保證日期

287．如果票據金額以外幣為單位進行記載，（C）。A、應當按照付款日的官方價格以人民幣支付

B、應當按照付款日的市場價格以人民幣支付

C、如果沒有另外的約定，按照付款日的市場價格以人民幣支付

D、應當支付票載的外幣

288．匯票的義務人包括（C）。

A、背書人和被背書人

B、保證人和委托收款人

C、承兌人和背書人

D、出票人和委托付款人

289．當持票人為出票人時（B）。A、可以對所有前手行使追索權

B、對其前手無追索權

C、僅對其直接前手可以追索，對其間接前手不可以追索

D、對其后手可以進行追索

290．關于匯票付款人的地位，正確的表述是（B）。A、匯票付款人是當然的票據債務人

B、匯票付款人一經承兌，即成為票據債務人

C、匯票付款人與匯票出票人負相同責任

D、匯票付款人與背書人負相同責任

291．出票人在本票上未記載出票地的，應當（C）。

A、以出票人的住所地為出票地

B、以付款人的住所地為出票地

C、以出票人的營業場所為出票地

D、以本票簽發地為出票地

292．我國《票據法》規定的票據不包括（C）。A、支票

B、本票

C、股票

D、匯票

293．根據我國《票據法》對支票付款的規定，下列表述中錯誤的是（C）。A、支票的付款日期僅限于見票即付

B、超過法定付款提示期限的，付款人可以拒絕付款

C、付款人依法支付支票金額的，一般情況下，對出票人不再承擔受委托付款的責任

D、支票的付款人是第一債務人

294．（B）第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關于修改〈中華人民共和國人民銀行法〉的決定》修正。

A、2003年1月27日

B、2003年12月27日

C、2004年1月27日

D、2004年12月27日

295．中國人民銀行應當向（D）提出有關貨幣政策情況和金融業運行情況的工作報告。A、全國人大

B、國務院

C、國務院銀行業監督管理機構

D、全國人大常委會

296．分支庫調撥人民幣發行基金，應當按照（C）的調撥命令辦理。A、人總行

B、上級行

C、上級庫

D、本行

297．根據2003年底修改的《中華人民共和國人民銀行法》，下面說法正確的是（C）。A、我國的金融監管工作以中國人民銀行為核心 B、中國人民銀行指導其他金融監管機構 C、中國人民銀行在外匯監管方面擁有監督檢查權 D、中國人民銀行不再有金融監管職能 298．中央銀行的負債業務主要包括（A）。A、貨幣發行業務

B、再貼現業務

C、準備金存款業務

D、經營國庫業務

299．中國人民銀行應當向全國人民代表大會常務委員會提出有關貨幣政策情況和金融業運行情況的工作（A）。

A、報告

B、匯報

C、總結

D、請示

300．中國人民銀行可以代理國務院（A）向各金融機構組織發行、兌付國債和其他政府債券。

A、財政部門

B、稅務部門

C、工商部門

D、審計部門

301．中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（C）。A、3個月

B、６個

C、1年

D、1年半

E、2年

302．中國人民銀行的工作人員泄露國家秘密或者所知悉的商業秘密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予（A）處分。

A、行政

B、警告

C、撤職

D、記過

E、開除

303．印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（C）萬元以下罰款。

A、1萬元

B、5萬元

C、20萬元

D、50萬元

E、200萬元 304．我國人民銀行的貨幣政策最終目標是（A）。A、保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟的增長

B、經濟增長

C、充分就業

D、國際收支平衡

E、提高法定存款準備金率

305．我國的基礎貨幣是由（A）掌握的。A、中央銀行

B、商業銀行

C、財政部

D、公眾

E、政府部門 306．中國人民銀行的全部資本由（E）出資，屬于國家所有。

A、國資委

B、銀監會

C、財政部

D、政府

E、國家

307．中國人民銀行設行長一人，副行長（E）。

A、一人

B、二人

C、三人

D、四人

E、若干人

308．中國人民銀行特種貸款，是指國務院決定的由（D）向金融機構發放的用于特定目的的貸款。

A、政策性銀行

B、國有商業銀行

C、外資銀行 D、人民銀行

E、財政部

309．中國人民銀行每一會計的收入減除該支出，并按照國務院財政部門核定的比例提取總準備金后的凈利潤，全部上繳（C）。A、中央政府

B、國務院

C、中央財政 D、人民銀行總行

E、國家稅務總局

310．中國人民銀行的財務收支和會計事務，應當執行法律、行政法規和國家統一的財務、會計制度，接受國務院（B）和財政部門依法分別進行的審計和監督。

A、監察機關

B、審計機關

C、稅務部門

D、檢察機關

E、銀監部門

311．中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（E）內予以回復。

A、七日

B、十日 C、十五日

D、二十日

E、三十日

312．嚴禁為親屬、朋友等關系人違規辦理貸款（C）結算、現金等金融業務活動。A、擔保、承兌、貼現

B、資產處置、項目投資、擔保

C、投資、擔保、融資 D、承兌、貼現、保函

313．高管人員不準為配偶、子女、其他親友及身邊工作人員介紹貸款、基建、裝修工程、科技開發項目、勞務和推銷產品，為其經商、為企業提供便利和（C）。A、提供貸款

B、現金

C、優惠條件

D、物資 314．高管人員不準采取請客送禮行賄等不正當手段為本人（D）。A、調動

B、出國

C、購建房屋

D、謀取職位

315．高管人員不準將國有資產私自委托、租賃、承包給自己的配偶、子女及其他（A）經營。

A、親屬

B、朋友

C、戰友

D、同學

316．高管人員不準接受可能影響公正執行公務活動的宴請或其他高消費（A）。A、娛樂活動 B、宴請活動 C、購物卡 D、支付憑證

317．高管人員不準從事（A）。

A、第二職業

B、黨政工作

C、企業工作

318．高管人員不準未經組織批準在其他經濟組織（D）。A、聘請 B、聘用 C、任職 D、兼職

319．單位應當建立健全單位內部治安保衛工作檢查制度，定期開展治安保衛工作檢查，及時消除治安（A）。

A、隱患

B、案件 C、問題 D、糾紛

320．高管人員不準搞封建迷信活動，擾亂正常的工作、（A）。A、社會生活秩序

B、正常秩序 C、社會治安

D、安定團結

321．在（C）情況下，國務院銀行業監督管理機構可以對商業銀行實施接管。A、嚴重違法經營 B、重大違約行為

C、可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益 D、擅自開辦新業務

322．我國商業銀行的貸款利率由（C）確定。A、中國人民銀行 B、商業銀行

C、商業銀行根據中國人民銀行規定的貸款利率的上下限 D、商業銀行與客戶協商

323．為保護存款人利益，查詢存款賬戶要法律授權，下列單位中不具有完整的查詢、凍結、扣劃存款權力的部門是（D）。

A、人民法院

B、稅務機關

C、海關

D、審計機關 324．關于商業銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是（D）。

A、商業銀行授信決策應依據規定的程序進行，不得違反程序或減少程序進行授信 B、商業銀行在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨立發表決策意見，不受任何外部因素的干擾

C、對于嚴格按照授信業務流程及有關法規，在客戶調查和業務受理、授信分析與評價、授信決策與實施、授信后管理和問題授信管理等環節都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現問題，可視情況免除相關責任

D、商業銀行可根據情況決定是否設立獨立的授信工作盡職調查崗位

325．商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過（B）個月未開業的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其金融許可證，并予以公告。A、3B、6

C、1

2D、18 326．根據《商業銀行法》的規定，商業銀行可以在境內（B）。A、從事信托投資和股票業務

B、代辦保險 C、向非銀行金融機構和企業投資

D、從事股票業務

327．根據《銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，國務院銀行業監督管理機構可以對其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制資產轉讓

B、限制分配紅利 C、責令暫停部分業務

D、促成機構重組

328．根據《商業銀行法》的規定，下列說法錯誤的是（C）。A、禁止利用拆入資金發放固定資產貸款

B、拆入資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要 C、可以將拆入資金用于投資

D、拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

329．當事人對保證方式沒有約定的，按照（A）承擔保證責任。A、連帶責任保證

B、一般保證 C、抵押

D、質押

330．某公司以其所有的商標權為擔保，向銀行貸款2000萬元。這種擔保屬于（D）。A、動產質押

B、權利抵押

C、不動產抵押

D、權利質押 331．商業銀行應當按照《商業銀行市場風險指引》的要求，建立與本行的業務性質、規模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的市場風險管理體系。以下不屬于市場風險管理體系基本要素的是（D）。

A、董事會和高級管理層的有效監控

B、完善的市場風險管理政策和程序 C、完善的內部控制和獨立的外部審計

D、市場風險研究

332．商業銀行的（A）承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保商業銀行有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。A、董事會

B、監事會

C、行長

D、高級管理層 333．下列事項中不屬于商業銀行市場風險管理職責的是（D）。A、擬定市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準

B、監測相關業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況 C、識別、評估新產品、新業務中所包含的市場風險，審核相應的操作和風險管理程序 D、識別、評估新產品、新業務中所包含的法律風險和道德風險，及時向董事會和高級管理層提供獨立的報告

334．關于商業銀行的市場風險報告制度，下列說法錯誤的是（D）。

A、商業銀行應當及時向銀監會報告出現超過本行內部設定的市場風險限額的嚴重虧損 B、商業銀行應當及時向銀監會報告國內、國際金融市場發生的引起市場較大波動的重大事件將對本行市場風險水平及其管理狀況產生的影響 C、商業銀行應當及時向銀監會報告交易業務中的違法行為

D、商業銀行應當制定市場風險重大事項報告制度，并須報銀監會批準 335．票據上的簽章只能采取（C）的形式。A、簽名

B、蓋章 C、簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章

D、簽名加蓋章 336．（C）屬于我國《票據法》規定的匯票必須記載事項。A、付款地

B、付款日期

C、出票日期

D、用途

337．我國《票據法》規定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的（C）。A、背書無效

B、背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效 C、不影響背書效力，視為在票據到期日前背書 D、不影響背書效力，視為在票據提示付款期限內背書

338．根據我國《票據法》的規定，下列票據記載事項中，可以更改的事項是（C）。A、票據金額

B、出票日期 C、用途

D、收款人名稱

339．依據我國《票據法》，下列有關本票與支票的表述中不正確的是（B）。A、我國《票據法》所稱本票指銀行本票

B、我國《票據法》所稱本票包括銀行本票和商業本票 C、支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 D、支票可以背書轉讓

340．我國《票據法》規定，票據上金額大小寫不一致時（D）。A、以大寫金額為準

B、以小寫金額為準 C、以兩者中金額小者為準

D、票據無效

341．我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（A）和臨時存款賬戶。

A、專用存款賬戶

B、支票賬戶

C、存款賬戶

D、現金賬戶

342．我國單位銀行結算賬戶的存款人可在銀行開立（A）基本存款賬戶。A、1個

B、2個

C、3個

D、4個

343．根據《商業銀行內部控制評價試行辦法》，關于商業銀行對內部控制績效進行持續監測，下列表述錯誤的是（D）。

A、監測內容包括內部控制目標實現程度

B、監測內容包括法律、法規及監管要求的遵循程度

C、監測內容包括事故、險情和其他不良內部控制績效的歷史情況

D、商業銀行應建立并保持書面程序，通過適宜的監測活動，對內部控制績效進行階段性監測

344．關于商業銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是（D）。

A、商業銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信 B、商業銀行授信實施時，應關注借款合同的合法性 C、商業銀行授信決策做出后，授信條件發生變更的，商業銀行應依有關法律、法規或相應的合同條款重新決策或變更授信

D、商業銀行授信決策可以在口頭或書面授權范圍內進行，但不得超越權限進行授信 345．甲企業與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元人民幣，借款期限為１年，由丙企業作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲企業因擴大生產規模急需資金，遂與乙銀行協商，將貸款金額增加到15萬元，甲企業和乙銀行通知了丙企業，丙企業未予答復。后甲企業到期不能償還債務。該案中（B）。

A、因為甲與乙變更合同條款未得到丙的同意，丙企業不再承擔保證責任 B、丙企業對10萬元應承擔保證責任，增加的５萬元不承擔保證責任

C、因為丙對于甲和乙的通知未予答復，視為默認，丙企業應承擔15萬元的保證責任 D、因為保證合同因甲、乙變更了合同的數額條款而致保證合同無效，丙企業不再承擔保證責任。

346．存款人如有（D）的情況，不可以申請開立臨時存款賬戶。A、設立臨時機構

B、注冊驗資 C、異地臨時經營活動

D、向職工發放工資

347．關于商業銀行的內部控制措施，下列表述錯誤的是（D）。

A、有關控制措施包括“高層檢查”，即董事會與高級管理層應要求下級部門及時報告經營管理情況和特別情況，以檢查內部控制的實施狀況以及在實現內部控制目標方面的進展。高級管理層應根據檢查情況提出內部控制缺失情況，督促職能管理部門改進

B、有關控制措施包括“審批與授權”，即根據若干限制條件對各項業務、管理活動進行審批與授權，明確各級的管理責任

C、有關控制措施包括“不兼容崗位的適當分離”

D、有關“實物控制”的主要措施包括實物限制、單人保管和定期盤存等

348．商業銀行內部控制評價包括過程評價和結果評價。其中結果評價是對（B）的評價。A、內部控制環境、風險識別與評估 B、內部控制主要目標實現程度 C、信息交流與反饋

D、內部控制措施、監督評價與糾正

349．根據《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，授信按期限分為短期授信和中長期授信，短期授信指（A）的授信。A、一年以內（含一年）

B、半年以上，一年以下（含一年）C、半年以內（含半年）

D、3個月以上，6個月以下（含6個月）

350．根據《票據法》的規定，下列不屬于支票絕對應記載事項的是（D）。A、付款人名稱

B、確定的金額 C、無條件支付的“委托”

D、付款日期

351．關于銀行業監督管理機構現場檢查措施，下列表述錯誤的是（C）。

A、銀行業監督管理機構有權詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

B、銀行業監督管理機構有權檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統 C、銀行業監督管理機構不能對銀行業金融機構的文件、資料采取封存措施

D、銀行業監督管理機構有權查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料 352．商業銀行的違規行為應由中國人民銀行負責查處的是（A）。A、提供虛假財務報告

B、出借金融許可證 C、未經批準代理買賣外匯

D、未經批準設立分支機構

353．根據我國《銀行業監督管理法》的規定，在我國境內設立的（D）不屬于銀行業監督管理的對象。

A、農村信用合作社

B、財務公司

C、信托投資公司

D、證券公司

354．巴塞爾委員會將銀行的合規職能定義為：“一種（A）并報告銀行合規風險的獨立職能。” A、判別、評估、咨詢、監控

B、評判、監控 C、估測、咨詢、監控

D、評估、咨詢、鑒定

355．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，下列表述錯誤的是（D）。

A、內部稽核應當履行對合規工作活動進行檢查的職能，即檢測銀行內部為確保符合各種適用法律、規則和標準的控制是否到位

B、合規職能應當享有同任何員工溝通情況并查閱任何必要的記錄或檔案的自主權利以便行使其職責

C、合規政策應由法律與合規部門草擬，經高級管理層同意報董事會批準后實施 D、合規管理僅指遵守銀行內部規章制度 356．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，合規風險是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規章、行為準則和慣例標準而可能導致的（D）。A、財務風險、管理風險、道德風險 B、信譽損失、財務風險、市場風險 C、道德風險、財務風險、市場風險

D、法律或監管懲罰風險、財務損失、信譽損失

357．根據巴塞爾委員會對銀行合規職能的規定，關于高級管理層的職責，下列表述錯誤的是（B）。

A、每年至少審查一次合規政策及其執行情況，以確保合規政策仍然適當 B、每兩年至少審查一次合規政策及其執行情況，以確保合規政策仍然適當 C、負責就合規政策的必要修改提出建議

D、向董事會或董事會的委員會報告任何重大違反法律、規則和標準的問題 358．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，下列表述錯誤的是（B）。

A、銀行內部的合規職能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但無論采用哪種模式，都必須設一名合規工作負責人負責日常工作，管理合規職能的各項活動

B、采用合規職能分散化的模式時（即合規工作人員被安排在不同的業務部門），履行合規職能的員工僅向本業務部門匯報

C、合規工作人員的專業技能應當通過定期和系統的培訓加以保持

D、履行合規職責的員工應具備“能恰當地理解適用的法律、規則和標準及其對銀行經營所產生的實際影響”的素質

359．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，下列表述錯誤的是（A）。A、合規職能的具體任務不可以由外聘人員去完成

B、合規職能的具體任務可以由外聘人員去完成，但要受到合規工作負責人的適當監督，且該合規工作負責人須為銀行員工

C、無論合規職能的任務在多大程度上由外聘人員完成，使銀行遵守所有適用法律、規則和標準仍為董事會和高級管理層的責任

D、合規職能的具體任務（如合規檢查與監控）可以由外部人員去完成，但前提條件是外聘安排要受到合規工作負責人的監督

360．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，銀行高級管理層負責在銀行內部確立起本行一種（A）的合規職能。A、永久、有效并有充足資源保障 B、靈活機動

C、階段性存續

D、與銀行經營密切相關

361．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，應當將合規風險管理視為一項銀行內部（A）風險管理活動。

A、核心 B、非核心 C、非常規 D、階段性

362．“了解客戶”是指金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，（A）其客戶的身份。A、確定和記錄

B、判定 C、檢查和了解

D、鑒別

363．個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額（C）以上的款項劃轉，屬于大額支付交易。A、10萬元人民幣

B、15萬元人民幣 C、20萬元人民幣

D、16萬元人民幣

364．存款人申請開立銀行結算賬戶時，金融機構應審查其提交的（D）的真實性、完整性、合法性。

A、個人資料

B、身份證件 C、存款賬戶

D、開戶資料

365．代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記（C）的身份證件上的姓名和號碼。A、任意一方

B、代理人 C、被代理人和代理人

D、被代理人

366．金融機構為客戶開立外匯賬戶，應當遵守（B）和《境內外匯賬戶管理規定》，不得為客戶設立匿名外匯賬戶或明顯以假名開立外匯賬戶。A、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》 B、《個人存款賬戶實名制規定》

C、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》 D、《中華人民共和國中國人民銀行法》

367．金融機構不得為客戶開立（A），不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。A、匿名賬戶或假名賬戶

B、曾用名賬戶 C、藝名賬戶

D、筆名賬戶 368．法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元（人民幣）以上的（A）支付交易屬于大額支付交易。

A、單筆轉賬

B、單筆現金 C、多筆轉賬

D、多筆現金

369．（A）包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

A、交易記錄

B、賬戶登記制度 C、賬戶調查

D、匯款交易附件

370．金融機構應對大額、可疑資金交易進行審查、分析，發現涉嫌犯罪的應當及時向當地（D）報告。

A、國家外匯管理局 B、中國人民銀行 C、中國銀監會

D、公安部門

371．金融機構應建立（B）登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業務的客戶的身份。A、存款

B、客戶身份

C、客戶交易

D、大額交易 372．我國商業銀行的資本充足率不得低于（A）。A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 373．擔保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是（A）。A、主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。B、主合同無效，擔保合同必然無效。C、主合同無效不影響擔保合同的效力。

D、主合同的當事人與從合同的當事人不能重合。

374．根據我國現行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規定進行兌換，并由（A）。

A、中國人民銀行負責收回、銷毀

B、中國人民銀行監督商業銀行進行收回、銷毀 C、中國人民銀行授權商業銀行負責收回、銷毀 D、國家指定專門機構負責收回、銷毀 375．下列表述錯誤的是（D）。

A、員工均應遵守各項外部法規和行內規章制度、操作流程，并對違反相關規定的行為承擔責任 B、各部門的負責人對本部門的經營管理或業務操作是否合規承擔責任

C、各級分行的行長（或總經理）對本行的經營管理和業務操作是否合規承擔責任 D、確保銀行依法合規經營只是管理層的職責

376．經營外匯業務的金融機構，對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現鈔等異常情況不及時（B），依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規定處罰。A、發現的B、報告的C、扣押的D、解付的 377．KYC是指（C）。

A、合法審慎原則

B、保密原則

C、了解客戶原則

D、與司法機關、行政執法機關全面合作原則

378．《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》關于可疑支付交易是指相同收付款人短期內頻繁發生資金收付。本條所稱“短期”，指（B）以內。A、8個工作日

B、10個營業日 C、8個營業日

D、10個日歷日

379．中國人民銀行和各金融機構不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有規定的除外。

A、其它金融機構

B、單位或個人

C、司法機構

D、中國反洗錢監測分析中心

380．境內經營外匯業務的金融機構應當按照《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規定，向國家外匯管理部門報告（D）情況。A、大額和可疑人民幣交易

B、可疑外匯交易 C、大額外匯交易

D、大額和可疑外匯交易

381．可疑外匯資金交易，系指外匯交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有（C）交易行為。

A、明顯特性的 B、違反操作的 C、異常特征的 D、不符合行內規定的

382．金融機構應當將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存（A）。A、5年

B、3年

C、2年

D、永久

383．《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規定的大額外匯資金交易報告標準是指：當日存、取、結售匯外幣現金單筆或累計等值（A）以上。A、1萬美元

B、1萬人民幣

C、2萬美元

D、2萬人民幣

384．金融機構應當對符合以下情形的外匯現金交易進行核查，發現涉嫌洗錢的，應及時以紙質文件上報并附相關附件。以下不符合識別標準的是（B）。A、外匯賬戶的支出金額與當日或前一日的現金存款額基本吻合 B、個人單筆匯款超過等值10萬美元以上的

C、將多筆外匯或人民幣現金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應數額的人民幣或外匯

D、企業頻繁使用大量人民幣現鈔購匯。

385．金融機構對大額和可疑外匯資金交易進行審核、分析，發現涉嫌犯罪的，應于發現之日起（B）內報當地公安部門并報送外匯局分支局。A、2個工作日內

B、3個工作日內 C、2個日歷日內

D、3個日歷日內

386．中國人民銀行或者國家外匯管理局經分析研究金融機構的大額和可疑交易報告，對認為涉嫌犯罪的，應當按照《行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定》規定的程序將報告等資料移送（D），并不得對金融機構客戶和其他人員泄漏報告的內容。A、銀監會 B、反洗錢局 C、人民銀行 D、司法機關

387．《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中要求（B）由金融機構進行柜面審查，通過書面方式或其他方式報告。A、一般支付交易

B、可疑支付交易 C、正常交易

D、收、付款交易

388．居民、非居民個人外匯賬戶有規律出現大額資金進賬，第二日（A）取出，然后又有大額資金補充，次日又分筆取出的，屬于可疑外匯非現金交易。A、分筆

B、一筆

C、整數

D、零頭

389．銀行審慎監管原則就是監管當局要（D）評估銀行機構的風險。A、一般程度地

B、適當限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

390．根據《商業銀行內部控制指引》規定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（B）內不得提交審貸委員會審議。

A、1年

B、半年

C、1個季度

D、2個月 391．下列關于董事會的表述不正確的是（D）。A、股份有限公司董事會成員為五人至十九人 B、董事會成員中可以有公司職工代表 C、董事每屆任期不得超過三年

D、董事任期屆滿可以連選連任，但總共不能超過兩屆 392．下列關于監事會的表述不正確的是（C）。A、監事會應該包括股東代表

B、監事會應當包括適當比例的公司職工代表 C、董事和總經理可以兼任監事

D、股份有限公司的監事會成員不得少于三人

393．商業銀行具備目標明確、結構清晰、職能完備、功能強大的（A）部門，已經成為金融管理現場化的重要標準。

A、風險管理

B、內部審計

C、合規

D、外部風險監督

394．商業銀行應根據全部貸款余額的一定比例計提一般準備金用于彌補尚未識別的可能損失的準備，年末一般準備應不低于年末貸款余額的（A）。A、1%

B、2%

C、5%

D、8% 395．1997年9月，巴塞爾監管委員會正式向世界公布了（D），正逐步成為世界各國共同遵守的銀行監管的審慎法規。

A、巴塞爾建議

B、巴塞爾報告

C、巴塞爾原則

D、巴塞爾核心原則

396．在市場經濟條件下，金融機構必須以其（A）來承擔全部的風險和虧損。A、資本 B、資產 C、負債 D、存款

397．商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的（A）。A、授信業務

B、受信業務 C、表外業務

D、中間業務

398．商業銀行貸款應當遵循下列（C）資產負債比例的規定。A、資本充足率不得超過百分之八 B、存貸款比例不得低于百分之七十五

C、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五 D、對同一借款人的貸款余額與商業銀行股本金的比例不得超過百分之十 399．商業銀行已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。A、1B、2C、3D、4 400．我國商業銀行風險管理的重點是（C）。A、負債風險管理B、資本風險管理 C、資產風險管理D、成本風險管理

401．單位或者個人強令商業銀行發放貸款或者提供擔保，不管是否造成損失，應對直接負責的主管人員和其他直接責任的人員或者個人給予（B）處分。A、行政處分

B、紀律處分

C、刑事處分

D、民事處分

402．集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（D）。A、用高端金融工具 B、集資總量大 C、集資人不具資格

D、具有非法占有他人財產的目的

403．商業銀行授權和授信的有效期均為（A）年。A、B、C、D、4 404．商業銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，如果授權范圍等內容不變，原授權書及轉授權書（A）。A、有效

B、無效

C、需要重新授權 D、在原授權書或轉授權書上追加變更人 405．行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于（A）。A、票據詐騙罪

B、金融憑證詐騙罪 C、使用作廢票據

D、變造金融票據罪 406．單位不構成犯罪主體的金融犯罪是（B）。A、信用證詐騙

B、信用卡詐騙 C、偽造金融票據罪

D、集資詐騙 407．汽車金融公司的監管機構是（A）。A、銀監會

B、中國證監會

C、中國人民銀行

D、中國銀行業協會 408．在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是（D）。A、中國農業銀行

B、中國工商銀行

C、中國銀行

D、交通銀行

409．負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理的機構是（D）。A、中國銀行業協會

B、國務院

C、中國人民銀行

D、中國銀行業監督管理委員會

410．在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念不包括（D）。A、管風險

B、管法人

C、管內控

D、管保險 411．下列不屬于外資銀行營業性機構的是（B）。A、中外合資銀行

B、外國銀行代表處 C、外國銀行分行

D、外商獨資銀行

412．下列關于中國的中央銀行的說法錯誤的是（B）。

A、在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能

B、中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C、中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動 D、中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備 413．下列指標中不能用來衡量通貨膨脹的是（A）。A、GNP

B、生產者物價指數 C、消費者物價指數

D、國內生產總值平減指數 414．目前，在中國推動經濟增長的主要力量是（D）。A、政府消費

B、私人消費

C、消費

D、投資 415．國民經濟可以分為（B）產業，金融業屬于（B）產業。A、三個，第一

B、三個，第三 C、二個，第二

D、三個，第二

416．2003年中國人民銀行將對銀行業的（C）移交至新設立的銀監會。A、領導能力

B、政策執行職責 C、監管職責

D、組織協調職責

417．根據《公司法》，公司股東依法享有的權利不包括（C）。A、資產收益

B、選擇管理者 C、批準破產

D、參與重大決策 418．關于合同成立條件的錯誤表述是（B）。A、當事人必須對合同的主要條款協商一致 B、合同的成立不必須具備要約和承諾階段 C、雙方當事人訂立合同必須是依法進行的 D、承諾生效時合同成立

419．債權人未就債務的財產先為履行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務，保證人有權拒絕，這種權利稱為（B）。A、不安抗辯權

B、先訴抗辯權 C、后訴抗辯權

D、撤銷權 420．金融犯罪成立的前提和基礎是（C）。A、復雜的金融工具

B、多層次的金融機構 C、違反金融管理法規

D、獲取非工資收入 421．下列的金融犯罪可能是過失導致的是（D）。A、洗錢罪 B、變造貨幣罪 C、非法出具金融票據

D、違法票據承兌、付款、保證罪

二、多選題

1．中華人民共和國擔保法規定的擔保方式有（ABCDE）。A、保證

B、抵押

C、質押 D、留置

E、定金

2．在（ABCD）經濟活動中，債權人可以設定擔保以保障其債權實現。A、買賣

B、貨物運輸

C、借貸 D、加工承攬

3．銀行業監督管理部門可根據需要對適用于核準制的擬任高級管理人員進行（ABD）。A、考試

B、考察

C、備案

D、談話 4．下列屬于抵押擔保范圍的有（ABCD）A、主債權及利息

B、罰息

C、損害賠償金

D、實現抵押權的費用 5．以下屬于抵押合同要素的有（ABCD）。

第五篇：2011年銀監局金融機構高級管理人員任職資格考試題庫

235道題，需要全部題庫的同學請聯系

0001商業銀行的中間業務嚴重依賴于（）A.第一產業

B.第二產業C．第三產業

D.傳統產業', 標準答案 'C');0002通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟指標。A、經濟增長

B、就業水平C、物價穩定

D、國際收支平衡', 標準答案 'C');0003下列關于銀行外匯牌價的要領的解釋正確的是（）。A、現匯買入價是指客戶買入外匯的價格B、現匯賣出價是指銀行賣出外匯的價格C、中間價是指外匯買賣銀行公布的當日外匯牌價的平均值D、現鈔買入價是指客戶買入外匯現鈔的價格', 標準答案 'B');0004《巴塞爾新資本協議》是關于（）的國際協議 A、銀行資本金

B、共同抵御銀行風險C、銀行間相互代理支付問題D、銀行信用卡聯網', 標準答案 'A');0005我國銀行資本管理中對資產風險檔次的規定不包括（）。A、0

B、20%C、50%

D、70%', 標準答案 'D');0006經濟結構直接影響商業銀行的表現是（）。A、經濟結構影響國民經濟增長速度B、經濟結構影響國民經濟增長質量C、經濟結構影響經濟主體對商業銀行服務的需求D、經濟結構影響國民經濟增長可持續性', 標準答案 'C');0007金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括（）A、能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理B、銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為C、為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準D、貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險', 標準答案 'B');0008以下有關貨幣政策的說不正確的是（）A、我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長B、現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量C、貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現', 標準答案 'B');0009由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。A、市場風險

B、聲譽風險C、法律風險

D、流動性風險', 標準答案 'B');0010除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（）。A、結算業務B、代理業務C、存款業務D、資金業務', 標準答案 'D');0011銀行資產保全是銀行對（），運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。A、全部資產B、已出現風險或即將出現風險的資產C、核心資產D、固定資產', 標準答案 'B');0012社會保險是一種（）行為，具有繳費低、保障面廣的優點，但被保險人只能得到一種最基本的保障。A、政府B、個人C、企業D、國際', 標準答案 'A');0013（）既可通過影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求直接影響商業銀行經營，也可通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性間接影響商業銀行。A、經濟全球化B、金融全球化C、經濟周期D、經濟結構D', 標準答案 'D');0014風險發生時，為了銀行的持續經營，必須化解風險。承擔風險和吸收損失的第一資金來源是（）。A、流動資產B、固定資產C、資本D、聲譽', 標準答案 'C');0015關于商業銀行辦理業務、提供服務收取手續費，正確的做法是（）。A、可以收取手續費，收費項目和標準由中國人民銀行制定B、可以收取手續費，收費項目和標準完全商業銀行自行決定C、可以收取手續費，收費項目和標準由銀行會制定D、可以收取手續費，收費項目和標準由銀行會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定。', 標準答案 'D');0016金融市場最主要、最基本的功能是（）。A、貨幣資金融通功能B、資源配置功能C、經濟調節功能D、定價功能', 標準答案 'A');0017單位賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）萬元以上的轉賬，屬于大額交易。A、50

B、100 C、200

D、300', 標準答案 'C');0018在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。A、高級管理層

B、董事會C、監事會D、股東大會', 標準答案 'A');0019風險管理的最基本要求是（）。A、風險計量B、風險監測C、風險識別D、風險控制', 標準答案 'C');0020銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響而使其資產和預期收益蒙受損失的（）。A、總額B、邊際額C、變化D、可能性', 標準答案 'D');0021傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A、張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說B、張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C、如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴本某D、張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪', 標準答案 'D');0022（）是指山東銀監局及其轄內銀監分局（以下分別簡稱“省局”、“分局”），對所監管的銀行機構在經營狀況、管理水平、風險程度及依法合規經營情況等方面出現重大問題或風險的情況下，按照一定標準所采取特別監管措施的統稱。A、特別監管B、屬地監管C、重點監管D、風險監管', 標準答案 'A');0023特別監管按照（）的原則審慎確定，實行統一標準、分級負責、屬地實施。A、審慎監管B、屬地監管C、合規監管D、依法監管', 標準答案 'B');0024被特別監管機構存在違反審慎經營規則相關情況的，可依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定，報經（）批準后，采取相關監管強制措施。A、省局負責人B、分局負責人C、銀監會負責人D、重點金融機構監事會負責人', 標準答案 'A');0025特別監管的解除以（）為條件，具體解除條件應在做出特別監管決定時予以設定。A、特別監管時認定的問題得到整改B、特別監管時認定的問題被處罰C、特別監管時認定的問題很少再發生D、特別監管時認定的問題相關責任人被撤職', 標準答案 'A');0026商業銀行對同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過（）。A、5%B、10%C、50%D、15%', 標準答案 'A');0027《商業銀行并購貸款風險管理指引》規定，并購的資金來源中并購貸款所占比例不應高于（）。A、50% B、15%C、25%D、35%', 標準答案 'A');0028并購貸款期限一般不超過（）。A、十年B、五年C、三年 D、八年', 標準答案 'B');0029中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是（）。A、商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少B、商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多C、商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少D、商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多。', 標準答案 'C');0030商業銀行應按照（）其他貸款種類的頻率和標準對并購貸款進行風險分類和計提撥備。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一', 標準答案 'A');0031商業銀行應明確并購貸款業務內部報告的內容、路線和頻率，并應至少（）對并購貸款業務的合規性和資產價值變化進行內部檢查和獨立的內部審計，對其風險狀況進行全面評估。A、每月B、每季C、每年D、半年', 標準答案 'C');0032（）是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款的貸款。A、并購貸款B、搭橋貸款C、銀團貸款D、重組貸款', 標準答案 'A');0033商業銀行并購貸款涉及跨境交易的，除一般風險外，還應分析與國外交易應有的國別風險、（）和資金過境風險等。A、匯率風險B、流動性風險C、安全性D、收益性', 標準答案 'A');0034商業銀行應在全面評估并購貸款風險的基礎上，綜合判斷借款人的還款資金來源是否充足，還款來源與還款計劃是否匹配，借款人是否能夠按照合同約定支付貸款利息和本金等，并提出并購貸款質量下滑時可采取的應對措施或退出策略,形成（）。A、財務報表B、財務模型C、貸款評審報告D、貸審會決議', 標準答案 'C');0035中央銀行的下列哪些舉措可以增加貨幣供應是？（）A、提高再貼現率B、提高存款準備率C、在公開市場買回證券D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放', 標準答案 'C');0036下列哪個選項不是銀行從業人員的六條從業基本準則？（）A、誠實信用、守法合規B、信息保密、熟知業務C、專業勝任、勤勉盡職D、保護商業秘密與客戶隱私、公開競爭', 標準答案 'B');0037違法發放貸款罪的主體是（）。A、銀行信貸資金B、銀行存款C、信貸人員自有資金D、銀行工作人員', 標準答案 'D');0038（）是指山東銀監局及其轄內銀監分局（以下分別簡稱“省局”、“分局”），對所監管的銀行機構在經營狀況、管理水平、風險程度及依法合規經營情況等方面出現重大問題或風險的情況下，按照一定標準所采取特別監管措施的統稱。A、特別監管B、屬地監管C、重點監管D、風險監管', 標準答案 'A');0039銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜（）進行披露。A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險B、對購買此產品的其他客戶名單C、對本機構在本產品銷售過程中的責任D、對被代理機構所承擔的最終責任', 標準答案 'B');0040特別監管按照（）的原則審慎確定，實行統一標準、分級負責、屬地實施。A、審慎監管B、屬地監管C、合規監管D、依法監管', 標準答案 'B');0041被特別監管機構存在違反審慎經營規則相關情況的，可依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定，報經（）批準后，采取相關監管強制措施。A、省局負責人B、分局負責人C、銀監會負責人D、重點金融機構監事會負責人', 標準答案 'A');0042按照我國《商業銀行法》規定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的的（）。A、高于 100%

B、低于 1/3C、低于 50%

D、高于 50%', 標準答案 'C');0043特別監管的解除以（）為條件，具體解除條件應在做出特別監管決定時予以設定。A、特別監管時認定的問題得到整改B、特別監管時認定的問題被處罰C、特別監管時認定的問題很少再發生D、特別監管時認定的問題相關責任人被撤職', 標準答案 'A');0044商業銀行對同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過（）。A、5%B、10%C、50%D、15%', 標準答案 'A');0045《商業銀行并購貸款風險管理指引》規定，并購的資金來源中并購貸款所占比例不應高于（）。A、50% B、15%C、25%D、35%', 標準答案 'A');0046并購貸款期限一般不超過（）。A、十年B、五年C、三年 D、八年', 標準答案 'B');0047商業銀行應按照（）其他貸款種類的頻率和標準對并購貸款進行風險分類和計提撥備。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一', 標準答案 'A');0048商業銀行應明確并購貸款業務內部報告的內容、路線和頻率，并應至少（）對并購貸款業務的合規性和資產價值變化進行內部檢查和獨立的內部審計，對其風險狀況進行全面評估。A、每月B、每季C、每年D、半年', 標準答案 'C');0049（）是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款的貸款。A、并購貸款B、搭橋貸款C、銀團貸款D、重組貸款', 標準答案 'A');0050商業銀行并購貸款涉及跨境交易的，除一般風險外，還應分析與國外交易應有的國別風險、（）和資金過境風險等。A、匯率風險B、流動性風險C、安全性D、收益性', 標準答案 'A');0051商業銀行應在全面評估并購貸款風險的基礎上，綜合判斷借款人的還款資金來源是否充足，還款來源與還款計劃是否匹配，借款人是否能夠按照合同約定支付貸款利息和本金等，并提出并購貸款質量下滑時可采取的應對措施或退出策略,形成（）。A、財務報表B、財務模型C、貸款評審報告D、貸審會決議', 標準答案 'C');0052商業銀行的關聯交易應當符合（）原則。A、誠實信用及公允B、實質重于形式C、重要性D、市場價值', 標準答案 'A');0053《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》所稱主要自然人股東是指持有或控制商業銀行（）以上股份或表決權的自然人股東。A、10%B、5%C、15%D、25%', 標準答案 'B');0054《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》稱近親屬不包括（）。A、父母B、配偶C、兄弟姐妹及其配偶D、父母的父母及其配偶', 標準答案 'D');0055《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行（）以上股份或表決權的非自然人股東。A、10%B、5%C、15%D、25%', 標準答案 'B');0056商業銀行的董事、總行的高級管理人員，應當自任職之日起（）個工作日內，向商業銀行的關聯交易控制委員會報告其近親屬所具有的關聯法人或其他組織。A、十B、十五C、二十D、五', 標準答案 'A');0057一般關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額（）以下，且該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額5%以下的交易。A、1%B、2%C、3%D、4%', 標準答案 'A');0058重大關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額1%以上，或商業銀行與一個關聯方發生交易后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額（）以上的交易。A、5%B、10%C、8%D、12%', 標準答案 'A');0059商業銀行不得向關聯方發放（）。A、無擔保貸款 B、擔保貸款C、質押貸款D、搭橋貸款', 標準答案 'A');0060商業銀行向關聯方提供授信發生損失的，在（）內不得再向該關聯方提供授信，但為減少該授信的損失，經商業銀行董事會、未設立董事會的商業銀行經營決策機構批準的除外。A、半年B、一年C、二年D、三年', 標準答案 'C');0061商業銀行的一筆關聯交易被否決后，在（）內不得就同一內容的關聯交易進行審議。A、三個月B、六個月C、十二個月D、一個月', 標準答案 'B');0062商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 標準答案 'A');0063商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 標準答案 'D');0064商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 標準答案 'B');0065商業銀行內部審計部門應當（）至少對商業銀行的關聯交易進行一次專項審計，并將審計結果報商業銀行董事會和監事會；未設立董事會的，報商業銀行經營決策機構和監事會。A、每年B、每月C、每季D、每半年', 標準答案 'A');0066商業銀行應當（）向中國銀行業監督管理委員會報送關聯交易情況報告。A、按季B、按月C、按年D、按半年', 標準答案 'A');0067（）可以根據商業銀行的關聯交易的風險狀況，縮減商業銀行對一個或全部關聯方授信余額占其資本凈額的比例。A、審計署B、中國人民銀行C、中國銀行業監督管理委員會D、財政部', 標準答案 'C');0068商業銀行的關聯交易應當遵守法律、行政法規、國家統一的會計制度和有關的銀行業監督管理規定。商業銀行的關聯交易應當按照商業原則，以（）的條件進行。A、不優于對非關聯方同類交易B、不劣于對非關聯方同類交易C、市場價值D、賬面價值', 標準答案 'A');0069（）依法對商業銀行的關聯交易實施監督管理。A、仲裁機關B、中國人民銀行C、中國銀行業監督管理委員會D、注冊會計師協會', 標準答案 'C');0070下列有可能成為商業銀行關聯交易法人的是（）。A、中國銀行B、光大銀行C、寧波銀行D、招商局', 標準答案 'D');0071關聯交易中的提供服務不包括（）。A、信用評估B、資產評估C、審計D、授信', 標準答案 'D');0072銀行業監管統計工作的基本任務是對全國銀行業金融機構的（）進行統計調查、分析、評價和預警，提供統計信息和統計咨詢意見，實行統計監督檢查。A、經營情況和風險狀況B、資本充足情況C、監管資本和經濟資本D、經濟資本和會計資本', 標準答案 'A');0073銀行業監管統計工作的基本原則是統一規范、（）、科學嚴謹、實事求是。A、準確及時 B、重要性C、實質大于形式D、客觀全面', 標準答案 'A');0074銀行業監管統計實行統一領導、分級負責的管理體制。（）是組織領導、協調管理和監督檢查全國銀行業監管統計工作的主管部門。銀監會派出機構負責轄內銀行業監管統計工作。（）。A、中國統計局B、銀監會C、工商總局 D、人民銀行', 標準答案 'B');0075銀監會負責制定銀行業監管統計制度。（）是對銀行業監管統計對象、內容、表式、方法以及監管統計管理工作等方面的制度性規定。A、銀行業監管統計制度 B、1104 C、非現場信息監管系統D、中華人民共和國統計制度', 標準答案 'A');0076銀行業監督管理機構和銀行業金融機構對外公布有密級的銀行業監管統計資料實行（）制度，未經批準，任何單位或個人不得擅自對外公布。A、逐級報備，分級負責B、逐級審批，集中負責C、逐級審批，分級負責D、統一審批，集中負責', 標準答案 'C');0077（）對本機構監管統計數據的真實性負責。A、銀行業金融機構法定代表人或主要負責人B、銀行業金融機構上級行法定代表人或主要負責人C、銀行業金融機構總行法定代表人或主要負責人D、銀行業金融機構統計部門主要負責人', 標準答案 'A');0078統計檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應當出示合法證件和檢查通知書。A、二B、三C、一D、五', 標準答案 'A');0079（）依法對銀行業金融機構的統計工作進行監督檢查。A、銀行業監督管理機構監管部門B、銀行業監督管理機構辦公室部門C、銀行業監督管理機構統計部門D、銀行業監督管理機構監察部門', 標準答案 'C');0080《商業銀行資本充足率管理辦法》中的資本充足率是指：商業銀行持有的、符合本辦法規定的資本與商業銀行（）之間的比率。A、風險加權資產B、算數加權資產C、一般總資產D、信用風險加權資產', 標準答案 'A');0081《商業銀行資本充足率管理辦法》規定商業銀行資本包括核心資本和（）。A、附屬資本B、經濟資本C、會計資本D、風險調整資本', 標準答案 'A');0082《商業銀行資本充足率管理辦法》第十一條：“商業銀行資本充足率的計算公式: 資本充足率=（資本—扣除項）/（風險加權資產+（））。A、12.5倍的操作風險資本B、12.5倍的市場風險資本C、12.5倍的信用風險資本D、12.5倍的風險加權資本', 標準答案 'B');0083商業銀行計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）。A、50% B、100% C、30%D、25%', 標準答案 'A');0084商業銀行持有我國其他商業銀行發行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為（）。A、50%B、0C、100% D、20%', 標準答案 'C');0085《商業銀行資本充足率管理辦法》根據資本充足率的狀況，銀監會將商業銀行分為（）。A、三類B、一類C、五類D、二類', 標準答案 'A');0086商業銀行資本充足率信息披露時間為每個會計終了后的（）個月內。A、四B、三C、一D、五', 標準答案 'A');0087商業銀行資本充足率信息在披露前應報送（）。A、證監會B、國資委C、銀監會D、人民銀行', 標準答案 'C');0088 '金融機構應根據本機構的（），確定能否從事衍生產品交易及所從事的衍生產品交易品種和規模。A、經營目標B、資本實力C、管理能力D、衍生產品的風險特征', 標準答案 'ABCD');0089 '外國銀行分行申請開辦衍生產品交易業務，除總行另有明確規定外，該分行的全部衍生產品交易統一通過給其授權的總行（地區總部）系統進行實時交易，并由其總行（地區總部）統一進行（）。A、平盤B、內部控制C、敞口管理D、風險控制', 標準答案 'ACD');0090 '根據《項目融資業務指引》，項目建設、經營或融資的既有企事業法人不能進行項目融資。（）', 標準答案 'N');0091 '根據《項目融資業務指引》，項目融資貸款的借款人通常是為建設、經營項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人。（）', 標準答案 'Y');0092 '根據《項目融資業務指引》，可以對已建項目進行再融資。（）', 標準答案 'Y');0093 '根據《項目融資業務指引》，可以對在建項目進行再融資。（）', 標準答案 'Y');0094 '根據《項目融資業務指引》，不可以對在建項目進行再融資。（）', 標準答案 'N');0095 '根據《項目融資業務指引》，項目融資貸款只能用于擬建項目。（）', 標準答案 'N');0096 '《擔保法》規定，抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅。（）', 標準答案 'Y');0097 '《擔保法》規定，最高額抵押的主合同債權不得轉讓。（）', 標準答案 'Y');0098 '《擔保法》規定，債權人與債務人應當在合同中約定，債權人留置財產后，債務人應當在不少于六個月的期限內履行債務。（）', 標準答案 'N');0099 '《擔保法》規定，抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。（）', 標準答案 'Y');0100 '《擔保法》規定，保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。（）', 標準答案 'Y');0101 '《擔保法》規定，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。（）', 標準答案 'N');0102 '《擔保法》規定，訂立抵押合同時，抵押權人和抵押人在合同中可以約定在債務履行期屆滿抵押權人未受清償時，抵押物的所有權轉移為債權人所有。（）', 標準答案 'N');0103 '根據《擔保法》規定，以（）出質的質押合同自登記時生效。A、依法可以轉讓的股票B、以著作權中的財產權C、存款單D、依法可以轉讓的商標專用權中的財產權', 標準答案 'ABD');0104 '《擔保法》所稱保證合同、抵押合同、質押合同、定金合同，包括（）。A、單獨訂立的書面合同B、當事人之間的具有擔保性質的信函C、當事人之間的具有擔保性質的傳真D、主合同中的擔保條款', 標準答案 'ABCD');0105 '根據《擔保法》有關質物保管的規定，以下說法正確的是（）。A、質權人負有妥善保管質物的義務。B、因保管不善致使質物滅失或者毀損的，質權人應當承擔民事責任。C、質權人不能妥善保管質物可能致使其滅失或者毀損的，出質人可以要求質權人將質物提存，或者要求返還質物。D、質物有損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害質權人權利的，質權人可以要求出質人提供相應的擔保。', 標準答案 'ABD');0106 '根據《擔保法》，以無地上定著物的土地使用權向兩個以上債權人抵押，并且已經辦理抵押登記，則拍賣、變賣所得的價款按照以下規定清償（）。A、按照抵押物登記的先后順序清償B、抵押物登記順序相同的，按照債權比例清償C、按照抵押合同簽訂時間的先后順序清償D、抵押合同簽訂時間順序相同的，按照債權比例清償', 標準答案 'AB');0107 '根據《擔保法》有關抵押物價值的規定，以下說法正確的是（）。A、抵押物價值減少時，抵押權人有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當的擔保B、抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為C、抵押人對抵押物價值減少無過錯的，抵押權人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保D、抵押物價值未減少的部分，仍作為債權的擔保', 標準答案 'ABCD');0108'依照《中華人民共和國公司法》規定，有下列情形之一的，不得擔任公司的董事、監事、高級管理人員（）。A、因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾五年 B、擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾三年 C、擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾三年 D、個人所負數額較大的債務到期未清償。公司違反前款規定選舉、委派董事、監事或者聘任高級管理人員的，該選舉、委派或者聘任無效', 標準答案 'ABCD');0109'依照《中華人民共和國公司法》規定，關于公司利潤說法正確的是（）。A、公司分配當年稅后利潤時，應當提取利潤的百分之十列入公司法定公積金 B、公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之三十以上的，可以不再提取 C、公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之五十以上的，可以不再提取 D、公司從稅后利潤中提取法定公積金后，經股東會或者股東大會決議，還可以從稅后利潤中提取任意公積金', 標準答案 'ACD');0110'依照《中華人民共和國公司法》規定，關于違反本法規定，虛報注冊資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實取得公司登記的說法正確的是（）。A、由公司登記機關責令改正，對虛報注冊資本的公司，處以虛報注冊資本金額百分之五以上百分之十五以下的罰款 B、對提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實的公司，處以五萬元以上五十萬元以下的罰款 C、情節嚴重的，撤銷公司登記或者吊銷營業執照 D、情節嚴重的，處以刑事責任', 標準答案 'ABC');0111'依照公司法設立的股份有限公司，必須在公司名稱中標明股份有限公司或者股份公司字樣。', 標準答案 'Y');0112'公司以其主要辦事機構所在地為住所。', 標準答案 'Y');0113'公司可以設立子公司，子公司不具有法人資格，不能依法獨立承擔民事責任。', 標準答案 'N');0114'公司可以向其他企業投資，可以成為對所投資企業的債務承擔連帶責任的出資人。', 標準答案 'N');0115'監事的任期每屆為三年。監事任期屆滿，不可以連任。', 標準答案 'N');0116'監事不可以列席董事會會議，也不可以對董事會決議事項提出質詢或者建議。', 標準答案 'N');0117'在中華人民共和國境內設立的（）適用《商業銀行操作風險管理指引》。A.外商獨資銀行B.財務公司C.貨幣經紀公司D.保險公司', 標準答案 'A');0118'《商業銀行操作風險管理指引》定義的操作風險包含下列（）內容。A.法律風險 B.策略風險C.聲譽風險D.政策風險', 標準答案 'A');0119'（）依法對商業銀行的操作風險管理實施監督檢查，評價商業銀行操作風險管理的有效性。A.中國人民銀行 B.中國銀行業監督管理委員會C.商業銀行董事會D.商業銀行高級管理層', 標準答案 'B');0120'一人有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣五萬元。', 標準答案 'N');0121'中國銀行業監督管理委員會依法對商業銀行的操作風險管理實施監督檢查，評價商業銀行操作風險管理的（）。A.可行性B.有效性C.真實性D.安全性', 標準答案 'B');0122'國有獨資公司不設股東會，由國有資產監督管理機構行使股東會職權。', 標準答案 'Y');0123'商業銀行（）承擔監控操作風險管理有效性的最終責任。A.高級管理層B.經營管理層C.董事會D.監事會', 標準答案 'C');0124'股東向股東以外的人轉讓股權，無須經其他股東過半數同意。', 標準答案 'N');0125'商業銀行的（）負責執行董事會批準的操作風險管理戰略、總體政策及體系。A．監事會B．高級管理層C．理事會D．董事長', 標準答案 'B');0126'股份有限公司的設立，只能采取募集設立的方式。', 標準答案 'N');0127'在操作風險的日常管理方面，（）對董事會負最終責任。A．高級管理層B.董事長C．監事會D．職能部門 ', 標準答案 'A');0128'有限責任公司變更為股份有限公司時，折合的實收股本總額可以高于公司凈資產額。', 標準答案 'N');0129'商業銀行（）對操作風險的管理情況負直接責任。A．董事會B．監事會C．高級管理層D．相關部門', 標準答案 'D');0130'股東出席股東大會會議，所持每一股份有一表決權。但是，公司持有的本公司股份沒有表決權。', 標準答案 'Y');0131'商業銀行的()應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況。A.法律部門B.內審部門C.人力資源部門D.合規部門', 標準答案 'B');0132'股份有限公司設董事會，其成員為五人至十九人。', 標準答案 'Y');0133'商業銀行的內審部門應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.高級管理層B.董事會C.監事會D.股東代表大會', 標準答案 'B');0134'董事、高級管理人員可以兼任監事。', 標準答案 'N');0135'商業銀行應當制定適用于（）的操作風險管理政策。A.前臺業務部門B.資金業務部門C.信貸業務部門D.全行', 標準答案 'D');0136'股票發行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額，還可以低于票面金額。', 標準答案 'N');0137'下列（）不是商業銀行對操作風險進行管理的方法。A.評估操作風險和內部控制B.損失事件的報告和數據收集C.新產品和新業務的風險評估D.在金融市場進行保值交易，防范風險', 標準答案 'D');0138'根據《商業銀行操作風險管理指引》，業務復雜及規模較大的商業銀行，應采用更加先進的風險管理方法，根據()操作風險的特點有針對性地進行管理。A.前臺業務B.資金業務C.各業務線D.信貸業務', 標準答案 'C');0139'根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當制定有效的程序，定期監測并報告操作風險狀況和（）情況。A.業務發展B.重大損失C.風險管理D.內部控制', 標準答案 'B');0140'企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，或者有明顯喪失清償能力可能的，可以依照《中華人民共和國企業破產法》法規定向人民法院提出（）。A、重整申請 B、和解申請 C、破產清算申請 D、重組申請', 標準答案 'ABC');0141'根據《商業銀行操作風險管理指引》，（）應當根據本行操作風險管理政策的規定及時向董事會、高級管理層和相關管理人員報告。A.管理政策的調整B.高級管理層的人事變動C.重大操作風險事件D.重大經營決策', 標準答案 'C');0142'商業銀行應當將（）作為操作風險管理的有效手段。A.合規文化建設B.風險評估C.風險監測D.加強內部控制', 標準答案 'D');0143'根據《商業銀行操作風險管理指引》,商業銀行應當建立并逐步完善（）管理信息系統。A.法律風險B.道德風險C.操作風險D.聲譽風險', 標準答案 'C');0144'根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當制定與其業務規模和復雜性相適應的（），建立恢復服務和保證業務連續運行的備用機制，并應當定期檢查、測試其災難恢復和業務連續機制，確保在出現災難和業務嚴重中斷時這些方案和機制的正常執行。A.數據恢復和業務連續方案B.災難恢復和業務連續方案C.數據備份和業務連續方案D.應急和業務連續方案', 標準答案 'D');0145'根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當制定與（）有關的風險管理政策，確保業務外包有嚴謹的合同和服務協議、各方的責任義務規定明確。A．外匯業務B.外包業務C．國際業務D．結算業務', 標準答案 'B');0146'商業銀行可以購買保險以及與第三方簽訂合同，并將其作為（）。A.控制操作風險的一種方法B.緩釋操作風險的一種方法C.緩釋操作風險的必要手段D.控制操作風險的有效手段', 標準答案 'B');0147'商業銀行應當按照（）關于商業銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的操作風險提取充足的資本。A.銀監會B.人民銀行C.財政部D.國家稅務總局', 標準答案 'A');0148'商業銀行的操作風險管理政策和程序應報銀監會（）。A.審批B.核準C.備案D.知悉', 標準答案 'C');0149'自人民法院受理破產申請的裁定送達債務人之日起至破產程序終結之日，債務人的有關人員應承擔的義務有（）。A、妥善保管其占有和管理的財產、印章和賬簿等資料 B、列席債權人會議并如實回答債權人的詢問 C、未經人民法院許可，不得離開住所地 D、不得新任其他企業的董事、監事、高級管理人員', 標準答案 'ABCD');0150'依照《中華人民共和國企業破產法》法規定有下列情形之一的，不得擔任管理人（）。A、因故意犯罪受過刑事處罰 B、曾被吊銷相關專業執業證書 C、與本案有利害關系 D、人民法院認為不宜擔任管理人的其他情形', 標準答案 'ABCD');0151'商業銀行應按照規定向（）報送與操作風險有關的報告。A.銀監會或其派出機構B.銀監會C.銀監會派出機構D.人民銀行', 標準答案 'A');0152'依照《中華人民共和國企業破產法》法規定人民法院受理破產申請前一年內，涉及債務人財產的下列行為，管理人有權請求人民法院予以撤銷（）。A、無償轉讓財產的 B、以明顯不合理的價格進行交易的 C、對沒有財產擔保的債務提供財產擔保的 D、對未到期的債務提前清償的', 標準答案 'ABCD');0153'商業銀行應及時向銀監會或其派出機構報告的重大操作風險事件有:（）。A.搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金20萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額500萬元以上的案件B.其他涉及損失金額可能超過商業銀行資本凈額2‰的操作風險事件C.高管人員嚴重違規D.發生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失100萬元以上的事故、自然災害', 標準答案 'C');0154'銀監會對商業銀行有關操作風險管理的政策、程序和做法進行定期的（）。A、質詢B、檢查C、檢查評估D、評估', 標準答案 'C');0155'對于發生()而未在規定時限內采取有效整改措施的商業銀行，銀監會將依法采取相關監管措施。A．操作風險事件B．一般操作風險事件C．特殊操作風險事件D．重大操作風險事件', 標準答案 'D');0156'根據《商業銀行操作風險管理指引》，（）等其他銀行業金融機構參照執行。A．政策性銀行B．國有商業銀行C．股份制銀行D．城市商業銀行', 標準答案 'A');0157'未設董事會的銀行業金融機構，應當由其（）履行董事會的有關操作風險管理職責。A．監事會B．股東大會C．經營決策機構D．領導班子', 標準答案 'C');0158'在中華人民共和國境內設立的（），應當遵循其總行制定的操作風險管理政策和程序，按照規定向銀監會或其派出機構報告重大操作風險事件并接受銀監會的監管。A．外國銀行一級分行B．外國銀行分行C．外國銀行二級分行D．外國銀行支行', 標準答案 'B');0159'商業銀行董事會承擔監控操作風險管理有效性的最終責任，其中主要職責之一是確保本行操作風險管理體系接受（）的有效審查與監督。A.中國銀行業監督管理委員會B.內審部門C.監事會D.理事會', 標準答案 'B');0160'金融市場具有的風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的（）。A、操作風險B、法律風險C、系統風險D、非系統風險', 標準答案 'D');0161'商業銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施。該部門主要職責之一是定期向（）提交操作風險報告。A.董事會B.高級管理層C.監事會D.內審部門', 標準答案 'B');0162'商業銀行相關部門對操作風險的管理情況負直接責任。在制定本部門業務流程和相關業務政策時，應充分考慮操作風險管理和內部控制的要求，保證（）參與各項重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風險管理總體政策的一致性。A.高級管理層B.董事會C.內審部門D.各級操作風險管理人員', 標準答案 'D');0163'商業銀行應針對潛在損失不斷增大的風險，建立早期的操作風險（）機制，以便及時采取措施控制、降低風險，降低損失事件的發生頻率及損失程度。A.數據采集B.量化C.評估D.預警', 標準答案 'D');0164'當涉及損失金額可能超過商業銀行資本凈額（）的操作風險事件發生時，商業銀行應及時向銀監會或其派出機構報告。A.1‰B.2‰C.5‰D.1％', 標準答案 'A');0165'下列不屬于商業銀行操作風險管理政策主要內容的是：（）A.操作風險的定義；B.適當的操作風險管理組織架構、權限和責任；C.員工具有與其從事業務相適應的業務能力并接受相關培訓；D.操作風險報告程序，其中包括報告的責任、路徑、頻率，以及對各部門的其他具體要求', 標準答案 'C');0166'下列不屬于商業銀行操作風險管理體系基本要素的是：（）A.董事會的監督控制；B.高級管理層的職責；C.操作風險管理政策、方法和程序；D.制定適當的獎懲制度。', 標準答案 'D');0167'銀行定期存款在存期內，若遇有利率調整，則該存款利息（）。A、采取分段計息的辦法，按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算B、按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C、按照到期日掛牌公告的利率計算D、按照調整日掛牌公告的利率計算', 標準答案 'B');0168'根據《商業銀行操作風險管理指引》，當發生搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金（）萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件時，商業銀行應及時向銀監會或其派出機構報告。A.50，200B.10，800C.20，500D.30，1000', 標準答案 'D');0169'根據《商業銀行操作風險管理指引》，當發生造成商業銀行重要數據、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省（自治區、直轄市）范圍內中斷業務（）小時以上，在涉及一個省（自治區、直轄市）范圍內中斷業務（）小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件時，商業銀行應當及時向銀監會或其派出機構報告。A.1，2B.2，4C.3，4D.3，6', 標準答案 'D');0170'根據《商業銀行操作風險管理指引》，當發生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失（）萬元以上的事故、自然災害時，商業銀行應及時向銀監會或其派出機構報告。A.200B.500C.1000D.2000', 標準答案 'C');0171'銀監會對商業銀行監測和報告操作風險的方法進行定期的檢查評估，評估對象包括關鍵操作風險指標和（）。A.應急和業務連續方案B.操作風險損失數據C.指定的風險限額或權限D.保險或第三方協議', 標準答案 'B');0172'為加強商業銀行的操作風險管理，根據（），制定《商業銀行操作風險管理指引》。A．《中華人民共和國銀行業監督管理法》B．《中華人民共和國商業銀行法》C．《中華人民共和國行政許可法》D．其他有關法律法規', 標準答案 'ABD');0173'商業銀行對當期受益但尚未發生的那部分費用，應在支付期才支付，之前不用考慮。', 標準答案 'N');0174'在中華人民共和國境內設立的（）適用《商業銀行操作風險管理指引》。A.中資商業銀行B.外商獨資銀行C.中外合資銀行D.政策性銀行', 標準答案 'ABC');0175'下列金融工具中，不屬于短期金融工具的是：A 商業票據 B 可轉讓大額定期存單 C 企業債券 D 回購協議', 標準答案 'C');0176'以下財產可以用于抵償債務的是（）A、法律規定的禁止流通物。B、抵債資產欠繳和應繳的各種稅收和費用已經接近、等于或者高于該資產價值的。C、權屬不明或有爭議的資產。D、土地使用權', 標準答案 'D');0177'下列金融工具中，不屬于間接融資工具的是：A 銀行承兌票據 B 可轉讓大額定期存單 C 人壽保險單 D 回購協議', 標準答案 'D');0178'《商業銀行操作風險管理指引》所稱操作風險是指由下列（）所造成損失的風險。A．不完善或有問題的內部程序B．員工和信息科技系統C．外部事件D．高管人員違規', 標準答案 'ABC');0179'目前，我國對活期存款實行按____結息。A 月 B 年C 季度 D 日', 標準答案 'C');0180'銀行每個（）應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并作好核對記錄。A、星期B、月C、季度D、半年', 標準答案 'C');0181'商業銀行應當按照《商業銀行操作風險管理指引》要求，建立與本行的（）相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監測和控制/緩釋操作風險。A.業務性質B.規模C.管理水平D.復雜程度', 標準答案 'ABD');0182'不動產和股權應自取得日起（）內予以處置。A、半年B、1年C、2年D、3年', 標準答案 'C');0183'同業拆借利率是貨幣市場最重要的基準利率之一，我國的同業拆放利率是：A Shibor B Libor C Hibor D Tibor', 標準答案 'A');0184'以下銀行處置抵債資產的方式中，不正確的是（）A、抵債資產原則上應采用公開拍賣方式進行處置。B、抵債資產拍賣原則上應采用無保留價拍賣的方式。C、拍賣抵債金額1000萬元（含）以上的單項抵債資產應通過公開招標方式確定拍賣機構。D、不適于拍賣的，可根據資產的實際情況，采用協議處置、招標處置、打包出售、委托銷售等方式變現。', 標準答案 'B');0185'借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款屬于：A 關注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款', 標準答案 'B');0186'操作風險管理體系至少應包括以下基本要素：（）A．董事會的監督控制B．高級管理層的職責C．適當的組織架構D．操作風險管理政策、方法和程序E．計提操作風險所需資本的規定', 標準答案 'ABCDE');0187'以物抵債的主要方式有哪些？（）A、協議抵債B、法院、仲裁機構裁決抵債C、債務重組D、以資抵債', 標準答案 'AB');0188'商業銀行董事會應將操作風險作為商業銀行面對的一項主要風險，其主要職責包括：()A．制定與本行戰略目標相一致且適用于全行的操作風險管理戰略和總體政策；B．通過審批及檢查高級管理層有關操作風險的職責、權限及報告制度，確保全行的操作風險管理決策體系的有效性；C．確保高級管理層采取必要的措施有效地識別、評估、監測和控制/緩釋操作風險；D．確保本行操作風險管理體系接受內審部門的有效審查與監督；E．制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系地建設。', 標準答案 'ABCDE');0189'盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些問題可能對償還產生不利影響因素的貸款屬于：A 關注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款', 標準答案 'A');0190'借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定會造成重大損失的貸款屬于：A 關注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款', 標準答案 'C');0191'以下說法正確的是（）。A、劃撥的土地使用權原則上應單獨用于抵償債務。B、以動產作為抵債資產的，應自取得日起1年內予以處置。C、銀行處置抵債資產應堅持公開透明的原則，避免暗箱操作，防范道德風險。D、采用拍賣方式以外的其他處置方式處置抵債資產時，應在選擇中介機構和抵債資產買受人的過程中充分引入競爭機制，避免暗箱操作。', 標準答案 'CD');0192'根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行高級管理層的主要職責包括()A．在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任；B．全面掌握本行操作風險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風險事件或項目；C．根據董事會制定的操作風險管理戰略及總體政策，負責制定、定期審查和監督執行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規程；D．制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系地建設；E．及時對操作風險管理體系進行檢查和修訂，以便有效地應對內部程序、產品、業務活動、信息科技系統、員工及外部事件和其他因素發生變化所造成的操作風險損失事件。', 標準答案 'ABCE');0193'債務人出現下列情況之一，無力以貨幣資金償還銀行債權，或當債務人完全喪失清償能力時，擔保人也無力以貨幣資金代為償還債務，或擔保人根本無貨幣支付義務的，銀行可根據債務人或擔保人以物抵債協議或人民法院、仲裁機構的裁決，實施以物抵債：（）

A、生產經營已中止或建設項目處于停、緩建狀態。

B、生產經營陷入困境，財務狀況日益惡化，處于關、停、并、轉狀態。

C、已宣告破產，銀行有破產分配受償權的。

D、對債務人的強制執行程序無法執行到現金資產，且執行實物資產或財產權利按司法慣例降價處置仍無法成交的。

E、債務人及擔保人出現只有通過以物抵債才能最大限度保全銀行債權的其他情況。', 標準答案 'ABCDE');0194'____是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。A 過橋貸款 B 銀團貸款 C 集團貸款 D 共同貸款', 標準答案 'B');0195'商業銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施，其主要職責包括：（）A．在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任；B．擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規程，提交高級管理層和董事會審批；C．協助其他部門識別、評估、監測、控制及緩釋操作風險； D．建立并組織實施操作風險識別、評估、緩釋（包括內部控制措施）和監測方法以及全行的操作風險報告程序；E．確保操作風險制度和措施得到遵守；', 標準答案 'BCDE');0196'在銀團貸款中，____是指經借款人同意、發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。A 銀團代理行 B 銀團牽頭行 C 銀團參加行 D 銀團組織行', 標準答案 'B');0197'商業銀行的()部門應該在管理好本部門操作風險的同時，在涉及其職責分工及專業特長的范圍內為其他部門管理操作風險提供相關資源和支持。A.法律、合規部門B.信息科技部門C.安全保衛部門D.人力資源部門', 標準答案 'ABCD');0198'根據《商業銀行操作風險管理指引》，下列哪項是商業銀行的內審部門的職責：（）A．直接負責或參與其他部門的操作風險管理；B．定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況；C．監督操作風險管理政策的執行情況；D．對新出臺的操作風險管理政策、程序和具體的操作規程進行獨立評估；E．向董事會報告操作風險管理體系運行效果的評估情況；', 標準答案 'BCDE');0199'銀行抵債資產收取后應對外出租。', 標準答案 'N');0200'單家銀行擔任銀團牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的____A 5% B 10% C 15% D 20%', 標準答案 'D');0201'銀行不得擅自使用抵債資產，確因經營管理需要將抵債資產轉為自用的，視同新購固定資產辦理相應的固定資產購建審批手續。', 標準答案 'Y');0202'商業銀行應當制定適用于全行的操作風險管理政策，并使之與銀行的（）相適應。A.業務性質B.規模C.復雜程度D.風險特征', 標準答案 'ABCD');0203'單家銀行擔任銀團牽頭行時，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于____A 30% B 40% C 50% D 60%', 標準答案 'C');0204'稅務部門應當加強對當地銀行抵債資產收取、保管和處置情況的監督檢查。', 標準答案 'N');0205'商業銀行制定的操作風險管理政策主要內容包括：（）A．操作風險的定義；B．適當的操作風險管理組織架構、權限和責任；C．操作風險的識別、評估、監測和控制/緩釋程序；D．操作風險報告程序，其中包括報告的責任、路徑、頻率，以及對各部門的其他具體要求；E．針對現有的和新推出的重要產品、業務活動、業務程序、信息科技系統、人員管理、外部因素及其變動，及時評估操作風險的各項要求。', 標準答案 'ABCDE');0206'在銀團貸款中，____是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協議規定的職責對銀團資金進行管理的銀行。A 銀團組織行 B 銀團牽頭行 C 銀團參加行 D銀團代理行', 標準答案 'D');0207'根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行操作風險報告程序包括報告的()。A．責任B．路徑C．頻率D．對各部門的其他具體要求', 標準答案 'ABCD');0208'根據《反不正當競爭法》，下列各項不屬于經營者的是（）。A．商場 B．理發店 C．公立學校 D．美容院', 標準答案 'C');0209'商業銀行可以選擇適當的方法對操作風險進行管理。具體的方法可包括：()A.評估操作風險和內部控制B.損失事件的報告和數據收集C.關鍵風險指標的監測D.新產品和新業務的風險評估E.內部控制的測試和審查以及操作風險的報告', 標準答案 'ABCDE');0210'下列屬于正常競爭行為的是（）。A．季節性降價 B．擅自使用他人的企業名稱 C．對商品質量作引人誤解的虛假表示 D．在商品上偽造認證標志 ', 標準答案 'A');0211'____是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期或本票進行無追索權的貼現。A 信用證 B 押匯 C 保理 D 福費廷', 標準答案 'D');0212'根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當制定有效的程序，定期監測并報告（）。A.風險檢查B.操作風險狀況C.重大損失情況D.風險特征', 標準答案 'BC');0213'甲酒店向該市出租車司機承諾，為酒店每介紹一位客人，酒店向其支付該客人房費的20％作為獎勵，與其相鄰的乙酒店向有關部門舉報了這一行為。有關部門調查發現甲酒店給付的獎勵在公司的賬面上皆有明確詳細的記錄。甲酒店的行為屬于（）。A．正當的競爭行為B．商業賄賂行為C．限制競爭行為D．低價傾銷行為 ', 標準答案 'A');0214'商業銀行重大操作風險事件應當根據本行操作風險管理政策的規定及時向（）報告。A.董事會B.高級管理層C.相關管理人員D.司法機關', 標準答案 'ABC');0215'某省于2008年元旦開通有線電視公共頻道，該有線電視臺為了提高收視率，每月抽取2萬元的大獎1名。關于該行為下列說法正確的是()。A.違反了反不正當競爭法 B.有利于電視事業的發展，應該提倡 C.是有線電視臺正當的競爭手段 D.屬于不正當競爭行為，因為獎金額超過了國家規定的3000元的限制 ', 標準答案 'A');0216'中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的，期限一般在三年以內的中短期債券叫做____A 央行票據 B 專項票據 C 國債 D 國庫券', 標準答案 'A');0217'商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施包括()A.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突；B.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況；C.對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控；D.員工具有與其從事業務相適應的業務能力并接受相關培訓；E.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品；', 標準答案 'ABCDE');0218'債券投資的收益率有多種概念和計算方法，其中，債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格間的比率是：A 名義收益率 B 即期收益率C 持有期收益率 D 到期收益率', 標準答案 'C ');0219'甲商場與乙公司因為貨款問題產生糾紛，甲商場拒絕出售乙公司生產的產品，并對外宣稱乙公司產品中含有有害身體健康的物質，所以拒絕銷售，乙公司的經營因此受到嚴重打擊。關于這一事件下列說法正確的是()。A.商場的行為屬于限定他人購買其指定的經營者的商品的不正當競爭行為 B.商場的行為屬于侵犯他人商業秘密的不正當競爭行為 C.商場有權決定是否銷售某件產品，但低毀了該企業的商業信譽、商品聲譽 D.商場有權決定是否銷售某件產品，因此商場的行為屬于正當的經營行為 ', 標準答案 'C');0220'為有效地識別、評估、監測、控制和報告操作風險，商業銀行應當建立并逐步完善操作風險管理信息系統。管理信息系統至少應當()A.記錄和存儲與操作風險損失相關的數據和操作風險事件信息；B.支持操作風險和控制措施的自我評估；C.監測關鍵風險指標；D.可提供操作風險報告的有關內容；', 標準答案 'ABCD');0221'債券投資的收益率有多種概念和計算方法，其中，收回金額與購買價格之間的差價加上利息收入后與購買價格之間的比例是：A 到期收益率B 即期收益率C 持有期收益率 D名義收益率', 標準答案 'A');0222'乙工廠為了增加自己產品銷量，模仿某著名廠家甲生產的同類產品的包裝，足以使消費者認為該產品是甲工廠生產的。關于這一事件下列表述正確的是()。A.兩種產品的包裝類似，足以使消費者產生混淆，故乙工廠行為屬不正當行為 B.盡管包裝類似，如果消費者經過仔細判斷仍然能夠區分出來屬于乙工廠生產，就不屬于不正當競爭行為 C.乙工廠的產品如果表明了自己的商標和廠址，就不構成侵權 D.如果甲工廠沒有就該包裝申請專利權，則乙工廠的行為就是正當行為 ', 標準答案 'A');0223'根據《商業銀行操作風險管理指引》，為確保在出現災難和業務嚴重中斷時各項應急方案和機制的正常執行，商業銀行應當（）A.制定與其業務規模和復雜性相適應的應急和業務連續方案；B.建立恢復服務和保證業務連續運行的備用機制；C.定期檢查、測試其災難恢復和業務連續機制；D．定期對交易和賬戶進行復核和對賬。', 標準答案 'ABC');0224'某商場在電視上做廣告，聲稱其新進一批法國巴黎時尚服裝，現正進行打折優惠，消費者紛紛前往購買，后來消費者發現服裝并非產自法國，而是由國內廠家生產的，則該商場的行為是()。A.假冒他人注冊商標行為 B.虛假宣傳行為 C.偽造產地的行為D.正當廣告宣傳行為 ', 標準答案 'B');0225'交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量標的物的合約是：A 期貨 B 遠期 C 互換 D 期權', 標準答案 'B');0226'經營者的不正當競爭行為給被侵害的經營者造成損失的，如果被害人的損失難以計算的，賠償額為()。A.侵權人在侵權期間全部所得 B.按照曾經發生的相同或者相近的案例的賠償額計算 C.侵權人在侵權期間所獲得的利潤及受害人為此支付的有關合理費用 D.侵權人在侵權期間所獲得的利潤的二倍 ', 標準答案 'C');0227'一般情況下，金融合約的持有者在擁有一定權利的同時，必須承擔一定的義務。下列金融工具的持有者只有權利，而不需承擔相應義務的是：A 遠期 B 互換 C 期貨 D 期權', 標準答案 'D');0228'商業銀行可以（）并將其作為緩釋操作風險的一種方法。A.購買保險B.購買國債C.與第三方簽訂合同D.制定適當的獎懲制度E.為操作風險管理配備適當的資源', 標準答案 'AC');0229'某市技術監督局在抽查本市市場上的飲料時發現，除三種名牌飲料外，其余飲料均不合格，該局在當地新聞媒體上對檢查結果進行了詳細介紹，導致一些廠家生產的飲料銷量急劇下降。下列說法中不正確的是()。A.市技術監督局的抽查行為是履行職責的正常管理行為，但在新聞媒體上公布抽查結果是限制其他經營者的不正當競爭行為 B.市技術監督局抽查行為的背后是以排擠其他經營者為動機，故抽查行為與公布行為均構成不正當競爭 C.市技術監督局的行為不構成不正當競爭 ', 標準答案 'AB');0230'商業銀行的操作風險管理()應報銀監會備案。A.政策B.程序C.方法D.方式E.措施', 標準答案 'AB');0231'由出票人簽發，委托付款人見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據是：A 本票 B 匯票 C 現金支票 D轉賬支票 ', 標準答案 'B');0232'經營者假冒他人的注冊商標，擅自使用他人的企業名稱或者姓名，偽造或者冒用認證標志、名優標志等質量標志，偽造產地，對商品質量作引人誤解的虛假表示的，依照（）的規定處罰。A、《中華人民共和國商標法》B、《中華人民共和國消費者權益保護法》C、《中華人民共和國產品質量法》D、《中華人民共和國公司法》', 標準答案 'AC');0233'由出票人簽發，委托出票人賬戶所在的銀行在交票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是：A 本票 B 銀行匯票 C支票 D商業匯票', 標準答案 'C');0234'商業銀行應及時向銀監會或其派出機構報告下列重大操作風險事件：()。A.搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金30萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；B.盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經濟秩序混亂的事件；C.高管人員嚴重違規；D.發生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失1000萬元以上的事故、自然災害；E.其他涉及損失金額可能超過商業銀行資本凈額1%的操作風險事件', 標準答案 'ABCD');0235'政府及其所屬部門不得濫用行政權力進行以下行為（）。A、限定他人購買其指定的