第一篇：金融機構高級管理人員任職資格管理暫行規定

金融機構高級管理人員任職資格管理暫行規定

第一章 總 則

第一條 為加強對金融機構高級管理人員的管理，保證金融業的安全和金融機構的穩健經營，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和其他有關金融法律，特制定本規定。

第二條 本規定所稱金融機構是指在中華人民共和國境內經中國人民銀行批準，依法定程序設立的各類金融機構（含中國金融機構在境外的分支機構、子公司，不含外國金融機構在中華人民共和國境內設立的分支機構）。

第三條 本規定所指金融機構高級管理人員是指金融機構法定代表人和其他對金融機構重大經營活動具有決策權的主要負責人，包括銀行及其分支機構董事長、副董事長、行長、副行長、主任、副主任；保險公司和各類非銀行金融機構及其分支機構的董事長、副董事長、總經理、副總經理；城市信用合作社及其聯社和農村信用合作社及其聯社理事長、副理事長、主任、副主任。

第四條 中國人民銀行對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查與管理，包括任職前審查、任職期間考核和離任稽核。

第二章 任職資格

第五條 金融機構法定代表人必須是中華人民共和國公民。

第六條 金融機構高級管理人員必須堅持四項基本原則，熟悉有關經濟、金融法律法規，正確貫徹執行國家的經濟、金融方針政策，有金融本業（指銀行、信托、保險、證券等本業工作，下同。）經營和管理的豐富專業知識，有很強的管理工作和業務工作能力。

第七條 除第五、六條外，擔任金融機構高級管理人員還需要滿足下列條件：

（一）擔任資本金總額在10億元以上（含10億元）的金融機構總行（總公司）的高級管理人員，具有經濟、金融相關專業大學本科以上學歷；從事金融工作10年或經濟工作15年以上，本業工作3年以上（其他專業同等學歷，從事金融工作15年或經濟工作20年以上，本業工作5年以上。具有經濟、金融相關專業碩士研究生以上學歷的，從事金融工作8年或經濟工作12年以上，本業工作2年以上）；具有高級專業技術職務任職資格。

（二）擔任資本金總額在10億元以上的金融機構的一級分支機構、資本金總額在5000萬元（含5000萬元）至10億元的金融機構總行（總公司）的高級管理人員，具有經濟、金融相關專業大專以上學歷；從事金融工作8年或經濟工作13年以上，本業工作3年以上（其他專業同等學歷，從事金融工作13年或經濟

工作18年以上，本業工作5年以上。具有經濟、金融相關專業碩士研究生以上學歷的，從事金融工作6年或經濟工作10年以上，本業工作2年以上）；具有高級專業技術職務任職資格。

（三）擔任資本金總額在10億元以上的金融機構的二級及二級以下分支機構、資本金總額在5000萬元至10億元金融機構的分支機構、資本金總額在5000萬元以下的金融機構的高級管理人員，具有經濟、金融相關專業中專以上學歷；從事金融工作8年或經濟工作13年以上，本業工作2年以上（其他專業同等學歷，從事金融工作10年或經濟工作16年以上，本業工作4年以上。具有經濟、金融相關專業碩士研究生以上學歷的，從事金融工作4年或經濟工作8年以上，本業工作1年以上）；具有中級專業技術職務任職資格。

第八條 有下列情形之一的，不得擔任金融機構高級管理人員。

（一）曾經因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪等罪行被判刑；

（二）擔任或曾經擔任因違法被吊銷營業執照的或者因經營不善破產清算的公司、企業的法定代表人，負有個人責任或直接領導責任；

（三）對重大工作失誤和經濟案件負有個人責任或直接領導責任；

（四）個人負有數額較大的債務并到期未清償；

（五）受到司法機關或黨紀、政紀部門審查，尚未作出處理結論；

（六）有嚴重弄虛作假、賭博、吸毒、嫖娼等不適宜從事金融工作的不良行為；

（七）違反社會公德，造成嚴重的不良影響；

（八）已累計兩次被取消金融機構高級管理人員任職資格（包括臨時任職資格，下同）。

第九條 離退休人員不得擔任金融機構法定代表人。金融機構法定代表人任職年齡不得超過65歲。

第十條 金融機構高級管理人員不得在黨政機關任職，不得兼任其他企事業單位的高級管理人員，不得從事除本職工作以外的其他任何以營利為目的的經營活動。

第三章 任職資格審查與管理

第十一條 中國人民銀行對金融機構高級管理人員任職資格的審查管理實行分級管理制度。中國人民銀行總行及其分支行審查與管理由其批準成立的金融機構或金融機構分支機構的高級管理人員的任職資格（區域性金融機構法定代表人的任職資格由金融機構所在地的中國人民銀行省、直轄市；自治區、計劃單列

市分行審查，報總行復查批準）。中國人民銀行分支行要將審查與管理情況及時報上級行備案，遇有重要問題要及時向上級行報告。

第十二條 擔任金融機構的高級管理人員，必須持有中國人民銀行頒發的《金融機構高級管理人員任職資格證書》以下簡稱《證書》或《金融機構高級管理人員任職資格臨時證書》（以下簡稱《臨時證書》）。金融機構法定代表人必須持有《證書》或《臨時證書》，中國人民銀行方對該金融機構發放或更換《金融機構法人許可證》或《金融機構營業許可證》。中國人民銀行有權對沒有《證書》或《臨時證書》的高級管理人員所在的金融機構進行處罰，直至吊銷其《金融機構法人許可證》或《金融機構營業許可證》。

第十三條 中國人民銀行對審查合格的擬任的金融機構高級管理人員發放《證書》，對審查基本合格、可通過管理實踐考察其任職能力的擬任的金融機構高級管理人員發放《臨時證書）。

第十四條 中國人民銀行統一印制《證書》和《臨時證書》。《證書》和《臨時證書》上標明高級管理人員所任職的金融機構或金融機構分支機構名稱、所任職的職務名稱。《臨時證書》上標明有效期，有效期最長為三年。《臨時證書》不能展期。對同一人頒發的《臨時證書》的有效期累計不得超過三年。持有《臨時證書》的高級管理人員，必須于《臨時證書》到期至少兩個月之前向中國人民銀行申請對其任職資格進行審查。中國人民銀行必須在自申請日起兩個月內作出審查結論，審查合格或基本合格的，頒發《證書》或新的《臨時證書》，同時收回原有《臨時證書》。

第十五條 中國人民銀行負責建立金融機構高級管理人員任職資格檔案（以下簡稱檔案）。檔案是中國人民銀行考察金融機構高級管理人員任職資格的重要依據。對高級管理人員任職前審查、任職期間考核、離任稽核的各種重要文字材料均必須存入其任職資格檔案。

第十六條 擬任的金融機構高級管理人員，必須由其所在的金融機構的董事會（理事會）或上級主管部門按本規定第二章所規定的任職資格進行初審。初審合格后由董事會（理事會）或上級主管部門向中國人民銀行提交下列書面材料：

（一）金融機構高級管理人員任職資格初審合格意見書；

（二）學歷證明、專業技術職務資格證書；

（三）擬任的高級管理人員的身份證復印件（有護照的需同時提供護照復印件）；

（四）金融機構高級管理人員任職資格申請書。任職資格申請書由中國人民銀行統一印制。任職資格申請書包括以下主要內容：

1.擬任的高級管理人員的詳細履歷；

2.擬任的高級管理人員的家庭住址、直系家庭成員情況、家庭財產和負債基本情況；

3.擬任的高級管理人員所在的金融機構的董事會（理事會）或上級主管部門出具的對所提交的書面材料的審核意見和對擬任的高級管理人員的思想品德、業務能力與工作實績等方面的綜合鑒定。

上述所有書面材料必須真實、可靠。中國人民銀行對上述材料進行審查。中國人民銀行有權對提交虛假材料的金融機構或者其分支機構依據有關管理規定進行處罰。

第十七條 中國人民銀行及其分支行人事部門按照對金融機構高級管理人員的管理權限對擬任無上級主管部門的公司制金融機構董事長（理事長）和總經理（行長、主任）進行政審。中國人民銀行對所有擬任的金融機構高級管理人員進行考察談話，談話必須作出記錄，談話記錄必須經考察人和被考察人雙方簽字。政審材料和考察談話紀錄作為被考察人任職資格審查的重要依據，聯同中國人民銀行對被考察人任職資格的審查意見及第十六條規定的書面材料，一并存入被考察人的任職資格檔案。

第十八條 在職的金融機構高級管理人員若有下列情況之一，其所在金融機構董事會（理事會）或上級主管部門必須報告中國人民銀行。中國人民銀行根據需要，決定是否對其任職資格進行審查。

（一）擬離境一個月以上；

（二）直系家庭成員擬移居境外或已居住境外兩年以上；

（三）收入或消費異常；

（四）有違規、違紀、違法、犯罪行為。

對上述情況若知情不報告或故意拖延報告的，中國人民銀行有權對有關金融機構或人員進行處罰。

第十九條 中國人民銀行可根據對金融機構高級管理人員的舉報或情況反映，對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查。

第二十條 對金融機構高級管理人員任職資格的考核列入中國人民銀行對金融機構年檢的內容。

第二十一條 中國人民銀行及其分支行按照對金融機構高級管理人員的管理權限對金融機構高級管理人員進行離任稽核。金融機構董事長（理事長）和總經理（行長、主任）離任時，對其任職期間該金融機構的經營情況進行稽核（其他高級管理人員離任時，對其任職期間所分管的業務情況進行稽核）。

各金融機構上一級機構對下一級機構高級管理人員的離任稽核報告必須抄送下一級機構所在地的中國人民銀行分支行。

第四章 任職資格取消

第二十二條 中國人民銀行有權取消金融機構高級管理人員一定期限內直至終身的金融機構高級管理人員任職資格，并同時收回其《證書》或《臨時證書》。被取消任職資格的人員，在其被取消任職資格期間，不得繼續作為所在金融機構的高極管理人員，也不得作為其他金融機構高級管理人員的擬任人選。

第二十三條 對出現下列情況之一負有個人責任或直接領導責任的金融機構高級管理人員，根據情節輕重及其后果，取消其1年至5年的任職資格。

（一）違反有關規定，超業務范圍經營或其他違規違章經營，造成較大資產損失；

（二）因長期經營管理不善，造成連續性的嚴重虧損；

（三）經營中有意損害客戶和其他金融機構合法權益；

（四）在向監管部門報送的數據報表和文件報告中弄虛作假，或屢次不按規定時限和要求上報數據報表和文件報告；

（五）發生重大金融犯罪案件后不及時報案并采取相應措施，不積極配合有關部門查案辦案，干擾或妨礙案件查處；

（六）違反國家規定在業務活動中向客戶索取各種名義的回扣或其他與正當業務收入無關的利益；

（七）嚴重違反有關（直系親屬）回避政策與制度規定。

（八）任職期間被發現有第八條第四款或第七款所列行為的。

第二十四條 對出現下列情況之一負有個人責任或直接領導責任的金融機構高級管理人員，根據情節輕重及其后果，取消其6年至10年的任職資格。

（一）金融機構內部管理與控制制度長期不健全或執行監督不力；造成重大資產損失，或導致發生重大金融犯罪案件；

（二）拒絕、干擾、阻撓或嚴重影響中國人民銀行依法監督管理；

（三）違反國家法律法規和中國人民銀行有關金融制度規定，玩忽職守、濫用職權、徇情辦事，造成嚴重后果；

（四）泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業秘密，造成嚴重后果；

（五）任職期間被發現有第八條第六款所列行為。

第二十五條 對出現下列情況之一負有個人責任或直接領導責任的金融機構高級管理人員，根據情節輕重及其后果，取消其11年以上直至終身的任職資格。

（一）未經中國人民銀行批準，擅自設立金融機構（包括分支機構）；

（二）因嚴重違規違章經營、內部制度不健全或長期經營管理不善，造成金融機構被接管、被迫與其他金融機構合并或宣告破產，或者引發區域性或系統性金融危機；

（三）因違法被國家司法部門判處有罪，或已證實參與了犯罪活動；

（四）蓄意破壞或故意阻撓中國人民銀行依法監督管理，情節惡劣或后果嚴重；

第二十六條 金融機構高級管理人員受到本機構董事會（理事會）或上級主管部門給予的記大過、降級、撤職、留用察看和開除處分的同時，必須報中國人民銀行備案。中國人民銀行根據本規定第二十三條至第二十五條，取消其一定期限內直至終身的任職資格。

第二十七條 中國人民銀行將金融機構高級管理人員的任職資格取消處理情況記入其檔案。對取消10年以上任職資格的金融機構原董事長（理事長）和原總經理（行長、主任），由中國人民銀行（或由中國人民銀行授權其分支行）在報刊上予以公告。

第五章 附 則

第二十八條 對在中華人民共和國注冊的外資、中外合資金融機構高級管理人員任職資格的審查和管理參照本規定實行；另有其他專門法律、條例的，適用于其他專門法律、條例。

第二十九條 中國人民銀行在本規定施行以前頒布的有關規范性文件，凡與本規定有抵觸的，一律按本規定執行。

第三十條 本規定由中國人民銀行解釋。

第三十一條 本規定自印發之日起執行。

一九九六年九月十三日

第二篇：金融機構高級管理人員任職資格管理辦法

第一章 總則

第二章 任職資格

第三章 任職資格審核與管理

第四章 任職資格取消

第五章 附則

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》 等有關金融法律、法規，中國人民銀行制定了《金融機構高級管理人員任職資格 管理辦法》，現予發布施行。

２０００年３月２４日

金融機構高級管理人員任職資格管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強對金融機構高級管理人員的管理，保證金融業的穩健運行，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》和其 他有關法律、法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱金融機構是指經中國人民銀行批準，在中華人民共和國 境內依法設立的銀行、金融資產管理公司、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、城市信用合作社及其聯合社、農村信用合作社及其聯合社、其他 金融機構。

上述金融機構經中國人民銀行批準在境外設立的分支機構、子公司和控股機 構，境內其他中資機構經中國人民銀行批準在境外設立的銀行類機構，適用本辦 法。

上述金融機構不包括在華設立的外資金融機構。

第三條 本辦法所稱金融機構高級管理人員，是指金融機構法定代表人和對 經營管理具有決策權或對風險控制起重要作用的人員。

第四條 擔任金融機構高級管理職務的人員，應接受和通過中國人民銀行任 職資格審核。

中國人民銀行對金融機構高級管理人員任職資格的審核，分核準制和備案制 兩種。適用核準制的高級管理人員任職，在任命前應獲得中國人民銀行任職資格 核準文件；適用備案制的高級管理人員任職，在任命前應報中國人民銀行備案。

第五條 中國人民銀行對金融機構高級管理人員的任職資格管理，包括任職 資格審核、任職期間考核、任職資格取消及任職資格檔案管理。

第二章 任職資格

第六條 擔任金融機構法定代表人，應是中華人民共和國公民。

第七條 金融機構高級管理人員應滿足以下條件：

（一）能正確貫徹執行國家的經濟、金融方針政策；

（二）熟悉并遵守有關經濟、金融法律法規；

（三）具有與擔任職務相適應的專業知識和工作經驗；

（四）具備與擔任職務相稱的組織管理能力和業務能力；

（五）具有公正、誠實、廉潔的品質，工作作風正派。

第八條 擔任以下職務的金融機構高級管理人員適用核準制，除應滿足第六 條、第七條規定的條件外，還應具備以下條件：

（一）擔任政策性銀行董事長、副董事長、行長、副行長，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從業８年以上，或從事經濟工作１５年以上（其中金融 從業３年以上）；

擔任總行營業部總經理（主任），一級分行行長、副行長，境內代表機構、辦事處主任、副主任、首席代表，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從業 ６年以上，或從事經濟工作１２年以上（其中金融從業３年以上）；

擔任一級分行營業部總經理（主任），二級分行行長、副行長，應具備大專 以上（包括大專）學歷，金融從業６年以上，或從事經濟工作９年以上（其中金 融從業３年以上）；

擔任支行行長，應具備高中、中專以上（包括高中、中專）學歷，金融從業 ６年以上，或從事經濟工作９年以上（其中金融從業３年以上）。

（二）擔任國有獨資商業銀行董事長、副董事長、行長、副行長，應具備本 科以上（包括本科）學歷，金融從業１０年以上，或從事經濟工作１５年以上（其中金融從業５年以上）；

擔任總行營業部總經理、副總經理（主任、副主任），一級分行（包括直屬 分行，下同）行長、副行長，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從業８年 以上，或從事經濟工作１２年以上（其中金融從業５年以上）；

擔任一級分行營業部總經理、副總經理（主任、副主任），二級分行行長、副行長，應具備大專以上（包括大專）學歷，金融從業６年以上，或從事經濟工 作９年以上（其中金融從業４年以上）；

擔任支行行長，應具備高中、中專以上（包括高中、中專）學歷，金融從業 ６年以上，或從事經濟工作９年以上（其中金融從業３年以上）。

對金融資產管理公司高級管理人員任職資格的核準范圍和條件，比照國有獨 資商業銀行辦理。

（三）擔任股份制商業銀行和城市商業銀行董事長、副董事長、監事長、行 長、副行長，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從業８年以上，或從事經 濟工作１２年以上（其中金融從業５年以上）；

擔任股份制商業銀行總行營業部總經理（主任）、分行行長、副行長，異地 直屬支行行長，應具備大專以上（包括大專）學歷，金融從業６年以上，或從事 經濟工作９年以上（其中金融從業４年以上）；

擔任股份制商業銀行其他支行行長、城市商業銀行營業部總經理（主任）、支行行長，應具備高中、中專以上（包括高中、中專）學歷，金融從業６年以上，或從事經濟工作９年以上（其中金融從業３年以上）。

對住房儲蓄銀行高級管理人員任職資格的核準范圍和條件，比照股份制商業 銀行辦理。

（四）擔任信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司董事長、副董 事長、監事長、總經理、副總經理，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從 業６年以上，或從事經濟工作９年以上（其中金融從業３年以上）。

（五）擔任城鄉信用社市（地）聯社理事長、副理事長、監事長、主任、副 主任，應具備大專以上（包括大專）學歷，金融從業６年以上，或從事經濟工作 ９年以上（其中金融從業３年以上）；

擔任縣（市）聯社理事長、副理事長、主任、副主任，應具備中專以上（包 括中專）學歷，金融從業６年以上，或從事經濟工作９年以上（其中金融從業３ 年以上）；

擔任城鄉信用社理事長、主任，應具備高中、中專以上（包括高中、中專）

學歷，金融從業６年以上，或從事經濟工作９年以上，（其中金融從業３年 以上）。

（六）擔任境外中資銀行類機構中方派出的董事長、副董事長、監事長、行 長（總經理）、副行長（副總經理），應具備本科以上（包括本科）學歷，金融 從業８年以上，或從事經濟工作１２年以上（其中金融從業５年以上），能較熟 練地運用一門與所任職務相適應的外語；

擔任境外中資銀行類機構總代表、首席代表，應具備本科以上（包括本科）

學歷，金融從業６年以上，或從事經濟工作９年以上，能熟練地運用一門與 所任職務相適應的外語。

（七）對其他金融機構高級管理人員任職資格的核準范圍和條件，比照同類 金融機構辦理。

第九條 對確屬工作需要，但不完全符合第八條要求的金融機構高級管理職 務的擬任人，如具備擬任職務所需的專業技能，中國人民銀行可根據具體情況個 案審核。

第十條 對金融機構高級管理人員中屬于中共中央、國務院管理的干部的任 職資格審核，由中國人民銀行會同中央有關部門另行規定。

對擔任國家派駐金融機構監事會的監事長、副監事長，其任職資格依據《國 有重點金融機構監事會暫行條例》確定。

第十一條 擔任以下職位的金融機構高級管理人員，適用備案制：

（一）政策性銀行、國有獨資商業銀行董事、行長助理、總稽核、總會計師，信貸、會計、內部審計部門總經理，一級分行行長助理、總稽核、總會計師，支 行副行長、國有商業銀行支行以下（不包括支行）機構第一負責人。

對金融資產管理公司高級管理人員的備案范圍，比照國有獨資商業銀行辦理。

（二）股份制商業銀行副監事長、董事、行長助理、總稽核、總會計師，信 貸、會計、內部審計部門總經理，支行（包括異地直屬支行）副行長，城市商業 銀行副監事長、董事，信貸、財務會計部、內部審計部門總經理，支行副行長。

對住房儲蓄銀行高級管理人員的備案范圍，比照股份制商業銀行辦理。

（三）信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司副監事長、分支機 構（包括代表機構）總經理（主任、首席代表）。

（四）城鄉信用社縣（市）聯社監事長，城鄉信用社副理事長和副主任。

（五）境外中資銀行類機構中方派出的副監事長、董事。

（六）中國人民銀行認為需要備案的其他高級管理人員。

對以上高級管理人員的任職資格要求，除符合本辦法第七條外，還應參照本 辦法第八條規定的條件執行。

第十二條 金融機構及其分支機構臨時主持工作超過三個月的副職，應按正 職任職資格審核程序和條件報中國人民銀行備案。

第十三條 有下列情形之一的，不得擔任金融機構高級管理人員：

（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的；

（二）曾經擔任因違法經營被吊銷營業執照或因經營不善破產清算的企業法 定代表人，并對此負有個人責任或直接領導責任的；

（三）對因工作失誤或經濟案件給所任職金融機構或其他企業造成重大損失 負有個人責任或直接領導責任的；

（四）個人負有數額較大的債務且到期未清償的；

（五）提供虛假材料等弄虛作假行為的；

（六）有賭博、吸毒、嫖娼等違反社會公德不良行為，造成不良影響的；

（七）已累計兩次被中國人民銀行或其他監管當局取消金融機構高級管理人 員任職資格的；

（八）其他法律、法規規定不能擔任金融機構高級管理人員的。

第十四條 金融機構高級管理人員未經國家有權部門批準，不得在黨政機關 任職，不得兼任其他企事業單位的高級管理人員，不得從事除本職工作以外的任 何以營利為目的的經營活動。

第三章 任職資格審核與管理

第十五條 中國人民銀行及其分支行根據金融監管責任制對金融機構高級管

理人員任職資格實行分級審核、分級管理，并及時報上級行備案。

（一）中國人民銀行總行負責審核或取消以下金融機構高級管理人員任職資 格：

１、政策性銀行法人機構；

２、國有獨資商業銀行法人機構；

３、金融資產管理公司法人機構；

４、股份制商業銀行法人機構；

５、住房儲蓄銀行；

６、屬中國人民銀行總行監管的信托投資公司、企業集團財務公司和金融租 賃公司等非銀行金融機構；

７、境外中資銀行類金融機構。

（二）中國人民銀行分行、營業管理部負責審核或取消以下金融機構高級管 理人員任職資格：

１、政策性銀行一級、二級分支機構；

２、國有獨資商業銀行一級、二級分支機構；

３、金融資產管理公司分支機構；

４、股份制商業銀行分行、總行營業部、直屬支行；

５、城市商業銀行法人機構；

６、城鄉信用社市（地）聯社；

７、屬中國人民銀行分行、營業管理部監管的信托投資公司、企業集團財務 公司和金融租賃公司等非銀行金融機構。

（三）中國人民銀行中心支行負責審核或取消以下金融機構高級管理人員任 職資格：

１、政策性銀行二級以下分支機構（不包括二級分行）；

２、國有獨資商業銀行二級以下分支機構（不包括二級分行）；

３、股份制商業銀行分行以下（不包括分行、直屬支行）分支機構；

４、城市商業銀行分支機構；

５、城市信用社及其縣（市）聯社、農村信用社縣（市）聯社；

６、由其監管的非銀行金融機構。

中國人民銀行中心支行初審城市商業銀行法人機構高級管理人員任職資格，報分行審核；初審城鄉信用社市（地）聯社高級管理人員任職資格，報分行審核。

（四）中國人民銀行支行負責審核或取消農村信用社高級管理人員任職資格 ；初審城市信用社及其縣（市）聯社、農村信用社縣（市）聯社的高級管理人員 任職資格，報中心支行審核。

金融機構（包括分支機構）新設立時，高級管理人員任職資格的審核，由中 國人民銀行機構審批行負責。

對本辦法第九條規定需要進行個案審核的高級管理人員任職資格，經中國人 民銀行監管行初審后，報上一級行審核。

第十六條 金融機構向中國人民銀行申請審核適用核準制的高級管理人員任

職資格，應由任免機構直接向承擔任職資格審核責任的中國人民銀行或其分支行（以下簡稱審核行）提交書面申報材料。

申報材料應一式三份，包括：

（一）對擬任人進行任職資格審核的請示；

（二）任職資格申請表（由中國人民銀行統一印制）；

（三）對擬任人品行、業務能力、管理能力、工作業績等方面的綜合鑒定；

（四）擬任人身份證件復印件；

（五）擬任人國家認可學歷證明復印件、專業技術證明復印件；

（六）中國人民銀行要求的其他資料。

上述所有書面材料必須真實、可靠。

對需要初審的，任免機構應先向承擔任職資格初審責任的中國人民銀行分支 機構提交以上書面材料（一式三份）。中國人民銀行初審行應盡快完成初審，轉 報中國人民銀行審核行。

第十七條 對適用核準制的擬任人，中國人民銀行審核行在接到任職資格申 請表等書面材料后，應在５個工作日內完成資料完整性審查，５個工作日內無異 議，視為申報資料完整。

在確認申報資料完整、并根據本辦法第二十五條獲得有關監管部門的反饋意 見后，中國人民銀行審核行應在１５個工作日內完成任職資格審核。對未通過任 職資格審核的擬任人，中國人民銀行應及時向申報機構發出《任職資格否決通知 書》。

第十八條 中國人民銀行可根據需要對適用于核準制的擬任人進行考試、考 察或談話。

中國人民銀行對適用于核準制的擬任人進行談話，應安排相應的人員。

第十九條 金融機構報送適用備案制的高級管理人員任職資格，應由任免機 構直接向中國人民銀行審核行提交書面報備材料。報備材料應一式三份，包括：

（一）任職資格備案表（由中國人民銀行統一印制）；

（二）擬任人身份證件復印件；

（三）擬任人國家認可學歷證明復印件、專業技術證明復印件；

（四）中國人民銀行要求的其他資料。

第二十條 對適用備案制的擬任人，中國人民銀行在接到完整的報備材料后，對需否決擬任人任職資格的，應在１０個工作日內向申報機構發出《任職資格否 決通知書》。

擬任人若具有以下情形之一的，中國人民銀行審核行應否決其任職資格：

（一）不符合本辦法第七條的規定；

（二）有本辦法第十三條所列情形。

第二十一條 金融機構對高級管理人員的任免決定，應同時抄報中國人民銀 行審核行和監管行。

第二十二條金融機構高級管理人員離任，其任職機構的上級機構或干部管理 機構應對該高級管理人員進行離任審計，并對其工作業績作出綜合評價。金融機 構上級機構或干部管理機構不能進行離任審計的，金融機構應聘請中國人民銀行 認可的外部審計師進行。

離任審計應全面、客觀、真實地評價離任高級管理人員。對離任后擬任職的 高級管理人員，申報機構在提交申報材料的同時，應提交離任審計報告；對因工 作原因不能同時提交離任審計報告的，需經中國人民銀行批準。

第二十三條離任審計報告至少包括以下內容：

（一）分管業務經營狀況，包括資產質量、贏利水平等；

（二）分管業務合規合法情況；

（三）分管業務內控建設和風險管理情況；

（四）職責范圍內發生的重大經濟或刑事案件以及本人所應承擔的責任；

（五）審計結論。

第二十四條 對金融機構系統內同級機構、同類性質崗位之間作平行調動的，需要核準的金融機構高級管理人員，若已經經過任職資格審核，原有任職資格仍 然有效，不需重新進行核準，可在任職后提交離任審計報告，但仍需報中國人民 銀行備案。

對存在以下三種情形之一的，原有任職資格失效，中國人民銀行將重新審核 其任職資格：

（一）金融機構不能在擬任人任職后４０天內提交離任審計報告，也未提前 向中國人民銀行做出說明；

（二）離任審計報告結論不實；

（三）經離任審計，離任審計對象存在本辦法所規定不宜擔任金融機構高級 管理人員的。

第二十五條 對跨系統任職、跨地區任職或本系統內升職、需要核準的擬任 人，如果原任職機構的監管部門不是中國人民銀行審核行，中國人民銀行審核行 在審核其任職資格時，可就擬任人的品行征求擬任人原任職機構的監管部門的意 見，該意見和金融機構的申報材料一并作為任職資格的審核依據。

第二十六條 中國人民銀行應建立金融機構高級管理人員任職資格檔案。任 職資格檔案應包括如下內容：

（一）任職資格申請材料；

（二）中國人民銀行憑以審核的有關文件、資料；

（三）中國人民銀行核準或取消任職資格的文件；

（四）金融機構對高級管理人員作出的處分決定；

（五）其他重要資料。

第二十七條 中國人民銀行應對具有不良記錄的金融機構高級管理人員建立

專檔，這些人員包括：

（一）被中國人民銀行取消任職資格的；

（二）被中國證券業監管部門或中國保險業監管部門取消任職資格的；

（三）境外監管當局認為不適合擔任高級管理職務的；

（四）有重大違規、違紀行為的；

（五）中國人民銀行認為需要建立專檔管理的具有其他不良記錄的金融從業 人員。

檔案內容應包括個人履歷、身份證件復印件、相關文件資料、不良記錄書面 材料等信息。

第四章 任職資格取消

第二十八條 金融機構高級管理人員違反《金融違法行為處罰辦法》及其他 有關法規、規定，中國人民銀行有權依法取消其一定時期直至終身的金融機構高 級管理人員任職資格。

對違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關法規、規定受到撤職處分的金 融機構高級管理人員，中國人民銀行將取消其５至１０年（包括１０年）直至終 身高級管理人員任職資格；對違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關法規、規定受到開除處分的金融機構高級管理人員，中國人民銀行將取消其終身高級管 理人員任職資格。

金融機構高級管理人員受到本機構董事會（理事會）或上級主管部門根據本 機構內部規章給予記大過、降級、撤職、留用察看和開除處分的同時，必須報中 國人民銀行審核行和監管行備案。中國人民銀行可視情節輕重，取消其１至１０ 年直至終身高級管理人員任職資格。

第二十九條 對出現下列情形之一負有個人責任或直接領導責任的金融機構

高級管理人員，中國人民銀行可根據情節輕重及后果，取消１至１０年（包括１ 年）直至終身的任職資格：

（一）因長期經營管理不善，造成連續性的嚴重虧損；

（二）發生重大金融犯罪案件后，不及時報案并采取相應措施，不積極配合 有關部門查案、辦案，干擾或妨礙案件查處；

（三）金融機構內部管理與控制制度長期不健全或執行監督不力，造成重大 資產損失，或導致發生重大金融犯罪案件；

（四）拒絕、干擾、阻撓或嚴重影響中國人民銀行依法監管；

（五）因嚴重違規違章經營、內部制度不健全或長期經營管理不善，造成金 融機構被接管、被迫合并或宣告破產，或者引發區域性或系統性金融危機；

（六）被依法追究刑事責任；

（七）其他中國人民銀行認定應取消任職資格的情形。

第三十條 對已任職的高級管理人員，如發現在前任機構任職期間存在違法 違規違紀行為及其他不宜擔任金融機構高級管理人員的情形，中國人民銀行可取 消其一定期限直至終身的任職資格。

第三十一條 中國人民銀行對取消任職資格的金融機構高級管理人員，應采 用適當形式，進行公開或內部通報。

第三十二條 中國人民銀行做出取消金融機構高級管理人員任職資格決定后，如果被處理者或其所在金融機構不服，可向中國人民銀行申請行政復議。

第五章 附則

第三十三條 對違反本辦法有關規定，存在以下情形之一的金融機構，中國 人民銀行可視情節輕重，予以通報，并依據《中華人民共和國商業銀行法》、《 金融違法行為處罰辦法》和其他有關法規、規定給予處罰：

（一）未按規定程序向中國人民銀行申報任職資格審核；

（二）向中國人民銀行提交虛假申報材料；

（三）未及時向中國人民銀行抄報高級管理人員任免決定；

（四）未及時向中國人民銀行抄報對高級管理人員紀律處分決定；

（五）其他違反本辦法的情形。

第三十四條 中國人民銀行在本辦法實施前頒布的有關文件、規定如與本辦 法不一致，按本辦法執行。中國人民銀行１９９６年頒布的《金融機構高級管理 人員任職資格管理暫行規定》自本辦法發布之日起廢止。

第三十五條 中國人民銀行分行、營業管理部可依據本辦法制定實施細則。

第三十六條 本辦法由中國人民銀行解釋。

第三十七條本辦法自公布之日起施行。

中國人民銀行

第三篇：銀監局金融機構高級管理人員任職資格

X銀監局金融機構高級管理人員任職資格

時限：120分鐘

一、單項選擇題（共90題，每小題0．5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

1．目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A．未入小學的兒童

B．在校小學六年級(含六年級)以上學生 C．在校小學四年級(含四年級)以上學生 D．在校初一(含初一)以上學生

2．中央銀行票據的流動性次于（）。

A．現金

B．企業債券

C．金融債

D．普通股票

3．商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（）。

A．承諾業務

B．代理業務

C．資金業務

D．擔保業務 4．我國針對個人的信貸業務不包括（）。

A．個人助學貸款

B．個人汽車貸款

C．銀團貸款

D．個人住房貸款 5．除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（）。

A．資金業務

B．代理業務

C．存款業務

D．結算業務 6．（）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A．進口托收

B．跟單托收

C．出口托收

D．光票托收 7．關于商業銀行基金托管業務，下列說法正確的是（）。A．商業銀行不能托管全國社會保障基金 B．基金管理公司向商業銀行支付基金托管費

C．基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業務 D．所有商業銀行都可以開辦基金托管業務 8．在存續期內不償還本金的融資工具是（）。A．普通股票

B．債券

C．國庫券

D．銀行存款 9．中國銀行業協會的宗旨是（）。A．嚴格與合理地監管銀行業金融機構 B．依法制定和執行貨幣政策

C．通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益 D．促進會員單位實現共同利益

10．擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（）。A．國家對貸款的管理制度 B．國家對金融機構的準入管理制度 C．國家對存款的管理制度 D．國家的銀行管理制度

11．金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）功能。

A．貨幣資金融通

B．風險分散與風險管理

C．資源配置

D．經濟調節 12．建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。

A．中國反洗錢監測分析中心

B．所有商業銀行

C．中國銀行業協會

D．中國銀行業監督管理委員會 13．有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的（）。A．可以是任何單位和個人 B．只能是金融機構

C．只能是金融機構工作人員或金融機構 D．只能是金融機構工作人員

14．下列有限責任公司股東人數不符合《公司法》規定的是（）。

A．30個自然人和30個法人

B．1個自然人

C．30個自然人

D．1個法人 15．根據《公司法》的規定股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為（）。A．在公司登記機關登記的全體發起人的貨幣出資額 B．在公司登記機關登記的實收股本總額 C．在公司登記機關登記的個體股東的貨幣出資額 D．在公司登記機關登記的全體發起人認購的資本總額 16．貸款人解除貸款合同的事實基礎是（）。A．借款人有喪失償債能力的可能 B．借款人轉移財產

C．借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保

D．貸款人經營狀況惡化 17．匯率貼水的含義是（）。

A．市場匯率比官方匯率便宜

B．遠期匯率比即期匯率便宜 C．市場匯率比官方匯率貴

D．遠期匯率比即期匯率貴 18．存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存人的一種（）。A．票據行為

B．信用行為

C．代理行為

D．托管行為

19．某銀行工作人員對于《銀行業從業人員職業操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。

A．中國銀行業協會

B．人民法院

C．銀監會

D．中國人民銀行

20．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理”。

A．現匯賬戶

B．外匯結算賬戶

C．資本項目賬戶

D．外匯儲蓄賬戶 21．金融機構貸款基準利率是由（）制定的。

A．國務院

B．財政部

C．國家外匯管理局

D．中國人民銀行 22．下列關于福費廷業務的特點，說法錯誤的是（）。

A．銀行承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質 B．出口商賣斷票據，但保有對所出售票據的部分權益

C．銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現

D．銀行買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

23．下列融資方式中，（）不適于商業銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A．將商業匯票轉貼現

B．同業拆入資金

C．上市發行股票 D．賣出持有的央行票據

24．（）是中國銀行業協會的最高權力機構。

A．五個專業委員會

B．秘書處

C．理事會

D．會員大會

25．原有企業改組為公司時，應由注冊會計師對企業前（）的財務狀況及經營成果進行審計并出具審計報告。

A．二年

B．三年

C．四年

D．五年 26．下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）。

A．2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

B．公開市場業務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D．貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段 27．銀行代收代付業務不包括（）。

A．代發工資

B．代收學費

C．代發彩票獎金

D．代收電話費 28．中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。

A．商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多 B．商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少 C．商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多 D．商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少 29．貸后管理的期限是（）。

A．從貸款發放之日到貸款本息收回之時為止 B．從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止 C．從貸款問題出現之日到不良貸款重組完成之時為止 D．從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止

30．下面屬于當前中國銀行業監督管理委員會職責范圍的有（）。A．發行人民幣，管理人民幣流通 B．制定和執行貨幣政策 C．監督管理黃金市場

D．審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止

31．《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。A．不得高于25％

B．不得高于4倍

C．不得低于25％

D．不得低于4倍 32．關于商業銀行辦理業務、提供服務收取手續費，正確的做法是（）。A．收費項目和標準由銀監會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定

B．收費項目和標準完全由商業銀行自行決定 C．收費項目和標準由商業銀行和客戶協商決定 D．不能收取手續費

33．以下不能取得法人資格的是（）。A．個體工商戶

B．在我國設立的外商獨資公司 C．機關、事業單位和社會團體 D．有限責任公司

34．根據《刑法》的有關規定，以下行為中，不是金融詐騙的是（）。A．提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款 D．編造引進資金的理由從銀行貸款

35．以下不是儲蓄存款業務的業務類型的是（）。A．教育儲蓄存款業務

B．整存零取業務 C．單位協定存款業務

D．個人通知存款業務

36．個人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為（）。A．按月結算利息，到期一次還本

B．利隨本清 C．等額本息還款法

D．等額本金還款法

37．制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展”。

A．業務水平和道德水平

B．整體素質和職業道德水平C．信用水平和道德水平

D．信用水平和業務水平38．國際收支中的經常項目不包括（）。

A．貿易收支

B．勞務收支

C．單方面轉移

D．直接投資 39．下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是（）。A．證券登記結算機構從業人員 B．發行股票公司的監事 C．持有公司3％股份的社會股東 D．發行股票公司的控股公司的董事長

40．《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括（）。

A．商業銀行信貸人員的近親屬

B．商業銀行管理人員所投資的公司 C．與該銀行有結算業務的客戶

D．商業銀行董事

41．某公司2007年12月31日的資產負債表中，總資產為1億元、負債為6000萬元，則所有者權益為（）元。

A．1億

B．1．6億

C．4000萬

D．6000萬 42．暫扣或者吊銷執照屬于（）。

A．追究民事責任

B．行政處分

C．行政處罰

D．刑事制裁 43．根據《民法通則》的規定，民事法律行為應當具備的條件不包括（）。A．不違反法律或者社會公共利益 B．行為人具有相應的民事行為能力 C．意思表示真實

D．行為主體必須為自然人

44．定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是（）。

A．零存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．整存整取

45．下列關于非法從事銀行業金融機構業務活動的處罰說法正確的是（）。A．依法追究刑事責任

B．只對直接負責的主管人員和其他直接負責人員處罰 C．對單位判處罰金的同時，直接負責的主管人員給予行政處分

D．尚不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

46．違法發放貸款罪的主體是（）。

A．公司總經理

B．保險公司

C．證券公司

D．銀行工作人員 47．下列行為人中，（）不可能構成貸款詐騙罪的主體。A．某外貿公司的經理

B．某城市商業銀行信貸員 C．某建筑安裝工程公司

D．已滿十八周歲的學生 48．行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于（）。

A．票據詐騙罪

B．金融憑證詐騙罪

C．民事糾紛

D．詐騙罪 49．以下關于行賄、受賄說法正確的是（）。A．贈送領導價格昂貴的禮物不屬于行賄 B．只有個人才會構成行賄罪

C．行賄人在被追訴前即便主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰

D．國家工作人員在公務活動中接受禮物，依照國家規定應當交公而不交公的，可能

構成受賄罪

50．下列不屬于全規風險的有（）。

A．商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險 B．商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險 C．商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險

D．商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險 51．下列行為中屬于泄露客戶信息的是（）。

A．某銀行業務員收集整理銀行垃圾堆中客戶開房時填寫作廢的表格，并將其送給在保險公司工作的朋友

B．小張和小陳分別就職于兩家銀行，都從事公司業務，為了拓展業務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業新聞，研究服務技巧

C．反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D．某銀行個人金融啊將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險

52．下列關于“勤勉盡職”的說法，不正確的是（）。

A．銀行業從業人員不僅要具備崗位所需的專業知識的技能，更要有一個勤勉謹慎的良好工作態度

B．銀行業從業人員應當非常謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽

C．銀行業從業人員在特殊情況下可以向所在機構的人力資源管理部門隱瞞個人相關信息

D．在業務操作過程中，從業人員要認真履行崗位職責，勤勉謹慎，仔細認真，避免差錯，做一名稱職的銀行業從業人員

53．下列說法不正確的是（）。

A．《商業銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對客戶隱私進行保護的法律基礎

B．《商業銀行法》在相應章節中規定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關種類、權限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規范

C．《反洗錢法》明確規定了金融機構應該對反洗錢信息保密

D．我國對客戶隱私保護進行了專門的立法

54．小張是某銀行的信貸工作人員，根據《銀行業從業人員職業操守》關于“利益沖突”的規定，小張在經手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該（）。

A．以優惠利率發放貸款

B．向銀行管理層披露業務的利益沖突關系 C．公平對待，不必向銀行披露所處關系 D．建議伯父去其他銀行申請貸款

55．下列行為中，違反從業人員業務活動有關規定的是（）。A．從對銀行有利的方面向客戶做出產品介紹

B．對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示 C．提醒客戶留意合約中的免責條款

D．在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答 56．屬于中國人民銀行職責的是（）。A．制定銀行業金融機構的審慎經營規則

B．統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布 C．監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

D．對有違法經營、經營不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷 57．以下屬于市場運作監管內容的是（）A．存款保險

B．合規經營

C．接管重組

D．兼并收購 58．下列不屬于銀監會負責監管的非銀行金融機構是（）。

A．金融資產管理公司

B．信托公司

C．基金管理公司

D．金融租賃公司 59．根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，制定建立金融監管協調機制的具體辦法的機構是（）。

A．國務院

B．中國人民銀行

C．中國銀監會

D．中國證監會 60．各國中央銀行參與貨幣市場的主要目的是（）。A．取得短期投資收益

B．彌補財政赤字，解決財政困難 C．進行公開市場業務，實現貨幣政策目標 D．進行資金頭寸調度，保證收支平衡

61．下列關于匯率和利率的說法，錯誤的是（）。

A．不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率稱為固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調整的匯率稱為浮動匯率

B．不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率稱為固定利率，參照某一利率指標變化而定期調整的利率稱為浮動利率

C．官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關系確定的 D．官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關系確定的 62．衡量物價穩定的宏觀經濟指標是（）。

A．經濟周期

B．消費投資比例

C．GDP

D．通貨膨脹率 63．關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險

C．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局 D．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能 64．中央銀行窗口指導的主要特征是（）。A．限制存款增減額

B．限制貸款增減額 C．限制貸款增加額

D．限制存貸款增減額

65．在單位結算賬戶中，存款人的主辦賬戶是（）。

A．一般存款賬戶

B．基本存款賬戶

C．專用存款賬戶

D．臨時存款賬戶 66．下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是（）。

A．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為 B．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為 C．中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為 D．對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督 67．下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（）。A．用于保值投機目的——期權、期貨 B．用于支付——回購協議

C．用于投資、籌資——可轉換公司債 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

68．按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易

結束后，金融機構應當（）。

A．至少保存五年

B．至少保存十年

C．立即銷毀

D．退還給客戶 69．借款人的義務不包括（）。A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實提供貸款人要求的資料

70．下列選項中，（）不屬于銀行二級資本。

A．留存盈余

B．累積性優先股

C．儲備重估增值

D．損失準備金 71．下列會計要素中反映企業財務狀況的靜態要素的是（）。A．收入

B．負債

C．利潤

D．費用 72．中國反洗錢監測分析中心的職責不包括（）。A．按照規定向中國人民銀行報告分析結果 B．制定金融機構反洗錢規章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 73．B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于（）。A．單位經常項目外匯賬戶

B．單位資本項目外匯賬戶 C．外匯儲蓄賬戶

D．個人外匯賬戶 74．金融憑證詐騙罪的客體不包括（）。

A．貨幣

B．委托收款憑證

C．匯款憑證

D．銀行存單 75．對內幣值穩定指的是（）。

A．人民幣幣值穩定

B．外幣幣值穩定

C．國內物價穩定 D．匯率穩定(是對外幣值穩定)76．下列關于金融犯罪說法錯誤的是（）。A．金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有為目的

C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D．金融犯罪的主體違反了金融管理法規 77．商業銀行操作風險的特點是（）。

A．人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風險事件具有發生頻率很高，發生后造成的損失小 C．操作風險是銀行經營中最重要的風險 D．操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

78．下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

79．老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）。A．資本市場

B．場內市場

C．一級市場

D．直接融資市場 80．銀行股東最關心的財務指標是（）。

A．資產利潤率

B．資本利潤率

C．資產利用率

D．收入利潤率 81．個人資產負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產、所欠的債務以及（）。

A．凈資產

B．資產

C．銀行存款

D．股票資產

82．下列關于商業銀行進行信貸分析的說法，不正確的是（）。A．銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法 B．財務分析偏重于定量分析 C．非財務分析偏重于定性分析

D．財務分析主要包括宏觀分析、行業分析等

83．下列關于商業銀行次級債券的說法，不正確的是（）。A．清償順序列于商業銀行其他負債之后 B．清償順序先于商業銀行的股權資本

C．可按照有關規定將符合條件的次級債務計入銀行附屬資本 D．可按照有關規定將符合條件的次級債務計入銀行核心資本 84．以下關于存款利息計算的說法，正確的是（）。

A．從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度首月20日付息 B．目前，各家銀行多采用積數計息法計算整存整取定期存款利息

C．2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機構(城鄉信用社除外)上浮存款利率

D．活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季度的本金計算復利 85．下列金融市場中不屬于場內交易市場的是（）。

A．上海證券交易所

B．大連商品交易所

C．全國銀行間債券市場 D．中國金融期貨交易所

86．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。

A．私人消費

B．投資的固定資本形成C．投資的存貨增加

D．政府消費 87．我國目前正在推行的貨幣指標體系——上海銀行間同業拆放利率的英文縮寫為（）。

A．LABOR

B．LIBOR

C．Shabor

D．Shibor 88．在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中，通常用（）。

A．本票、匯款、信用證

B．本票、信用證、托收 C．匯款、信用證、托收

D．匯票、信用證、支票

89．人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得（）。A．借走資料原件

B．抄錄資料原件

C．復印資料原件

D．對資料原件照相 90．銀行風險管理的流程順序是（）。

A．風險識別——風險控制——風險監測——風險計量 B．風險控制——風險識別——風險計量——風險監測 C．風險識別——風險計量——風險監測——風險控制 D．風險控制——風險識別——風險監測——風險計量

二、多項選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。

1．銀監會的監管理念包括（）。

A．管風險

B．提高透明度

C．管內控

D．管法人 2．我國基礎貨幣由（）構成。A．流通中現金

B．企事業單位存入銀行的定期存款 C．金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

D．金融機構庫存現金

3．辦理儲蓄業務，應當（）。A．遵守《商業銀行法》的有關規定 B．遵循存款有息的原則 C．遵循為存款人保密的原則 D．遵循取款自由的原則

4．電匯業務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A．快遞

B．SWIFT

C．加押電傳

D．匯票 5．外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。A．都可分為個人存款和單位存款 B．具有相同的管理方式 C．都可分為活期存款和定期存款 D．都是一種信用行為

6．保理業務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。

A．信用風險擔保

B．商業資信調查

C．應收賬款管

D．貿易融資 7．下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。A．分為整存零取和零存整取

B．現實中通常1元起存 C．只能通過銀行柜面存取

D．客戶可以隨時支取 8．單位活期存款賬戶包括（）。

A．專用存款賬戶

B．一般存款賬戶

C．臨時存款賬戶

D．基本存款賬戶 9．下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。A．可在中國人民銀行規定的基準利率基礎上向上浮動 B．上限放開，實行下限管理

C．統一使用中國人民銀行規定的基準利率 D．下限放開，實行上限管理

10．下面關于各種收益率的計算公式正確的是（）。A．名義收益率=票面利息／面值×100％ B．即期收益率=票面利息／購買價格×100％

C．持有期收益率=(出售價格-購買價格)／購買價格×100％ D．到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％

11．下列關于項目貸款還款敘述正確的是（）。A．寬限期內只支付利息，不還本金 B．可采用等額本金還款法

C．寬限期內不支付利息，也不還本金 D．可以商定一定的寬限期 12．我國貨幣市場包括（）。

A．銀行間債券回購市場

B．股票市場

C．銀行間同業拆借市場 D．票據市場

13．根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的是（）。A．蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B．中國工商銀行股份有限公司 C．花旗銀行(中國)有限公司

D．中國銀行天津分行 14．根據《民法通則》的規定，代理包括（）。

A．指定代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．委托代理

15．根據《公司法》的規定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的是（）。

A．變更公司形式

B．公司增加注冊資本 C．公司合并、分立、解散

D．修改公司章程 16．投資收益包括（）。

A．賣出價格

B．買入價格

C．資本利得

D．現金分配 17．中央銀行票據的期限通常為（）。

A．十二個月

B．六個月

C．三個月

D．十五天 18．銀行可以進行的代理業務包括（）。

A．銀行保函

B．代理保險

C．委托貸款

D．代理國債買賣

19．《破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。

A．破產清算

B．重整

C．和解

D．免償部分債務 20．備用信用證（）。

A．是銀行對放款人的一種擔保行為 B．是保函業務替代品

C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

D．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

21．機構投資者在資金來源、投資目的等方面雖然不相同，但一般具有（）的特點。

A．投資資金來源分散而量小

B．可通過適當的資產組合以分散風險 C．收集和分析信息的能力強

D．只強調盈利 22．公司總資產中扣除負債所余下的部分叫做（）。A．收益

B．利潤

C．股東權益

D．凈資產

23．上市公司中，股東影響和監督公司經營管理的具體方式和機制有（）。A．通過參加股東大會來決定公司的經營方針和投資計劃，參與公司重大事項的表決 B．選舉和更換公司經營管理層

C．通過對高管人員的激勵計劃來影響公司的長期發展，鼓勵管理人員履行職責 D．通過“用腳投票”影響公司的經營管理

24．目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（）。A．調整中央基準利率

B．制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整 C．調整金融機構的法定存貸款利率 D．制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

25．共同構成我國擔保法律制度的法律包括（）。

A．《公司法》

B．《物權法》

C．《民法通則》

D．《擔保法》司法解釋 26．下列對貸款制度的說法正確的是（）。

A．審貸結合B．審貸分離

C．同級審批

D．分級審批

27．張教授立下遺囑，在他死后，將其積蓄資助給某貧困兒童上學，就遺囑執行事項，張教授與某機構簽了代理執行遺囑合同，該合同的性質屬于（）。

A．代理合同

B．附條件合同

C．附期限合同

D．存款合同

28．甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。A．確認為無效合同

B．各自返還原物

C．由雙方當事人協商解決 D．將雙方已經取得或者約定取得的財產，收歸國庫

29．根據有關法律規定，公司所需具備的重要法律特征有（）。A．獨立性

B．營利性

C．法定性

D．組織性 30．下列單位不能作為保證人的有（）。

A．縣公安局

B．醫院

C．校辦企業 D．學校

31．非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具（），情節嚴重的行為。

A．資信證明

B．信用證

C．保函

D．票據

32．《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律法規與規范包括（）。A．法律

B．行政法規

C．自律性組織的行業準則

D．國際慣例 33．《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則要求從業人員（）。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分離專業知識和工作經驗 C．尊重同事的個人隱私

D．尊重同事的工作方式和工作成果

34．下列關于我國金融行業的主要專業監管機構及其監管范圍對應正確的是（）。A．中國銀行從業協會——銀行業

B．中國銀監會——銀行業 C．中國證監會——證券業

D．中國保監會——保險業

35．根據修訂后的《中國人民銀行法》規定，下列屬于中國人民銀行的監管對象的是（）。

A．監管銀行間同業拆借市場 B．監管黃金

C．市場監管銀行業金融機構 D．監管銀行間債券市場

36．政策性銀行的基本特征包括（）。A．以盈利為目的B．有獨自的法律依據 C．具有特定的業務領域

D．不參與信用創造

37．在貨幣政策諸目標之間，更多表現為矛盾與沖突的有（）。A．物價穩定與國際收支平衡

B．充分就業與物價穩定 C．穩定物價與經濟增長

D．經濟增長與國際收支平衡 38．當經濟處于繁榮階段時，下列表述正確的是（）。A．企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加 B．市場興旺，社會購買力上升 C．銀行利潤處于最高水平

D．預示著通貨膨脹的到來

39．市場運行機制主要包括（）。

A．價格機制

B．工資機制

C．利率機制

D．競爭機制

40．單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按（）重新簽發證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。

A．原利率

B．原賬號

C．原起息日

D．原定期限

三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。

1．金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的銀行金融機構。（）2．按照金融工具交易的階段來劃分，金融市場可以分為發行市場和流通市場。（）3．負責業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行資產業務和中間業務的重要基礎。（）4．國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無國際收支赤字，又無國際收支盈余。（）5．銀團代理行可以由牽頭行擔任，也可以由銀團貸款成員國協商確定。（）6．國有獨資公司是一類特殊的股份有限公司。（）7．銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。（）8．存款準備金是商業銀行為應付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設置的專項準備金，實質就是通常所說的庫存現金。（）9．鑒于中國是發展中國家，我國貨幣政策的最終目標是應偏重于經濟增長或經濟增長與科技合作穩定并重。（）10．在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，因此成為經濟形勢變化的先行指標。（）11．貸款的五級分類法和我國傳統的“一逾雙呆分類法”是一致的。（）12．“抵押”是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。（）13．流動資金貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；固定資貸款展期中，中期貸款（3~5年期）展期期限不得超過原貸款期限的一半，長期貸款（5年以上）展期期限不得超

過3年，可以多次展期。（）14．當銀行存在負缺口和負債敏感的情況下，如果利率上升，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加。（）15．商業銀行在金融創新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創新產品時不遭受損失。（）

參考答案及詳解

一、單項選擇題。1．C【解析】略。

2．A【解析】中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現金。普通股票、金融債和企業債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故選A。

3．A【解析】略。

4．C【解析】銀團貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業務。故選C。5．A【解析】資金業務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。故選A。6．D【解析】光票托收是指資金單據的托收，不附有其它的商業單據。故選D。7．B【解析】商業銀行可以托管全國社會保障基金，A項錯誤；基金托管中，有關資金清算、資產估值、會計核算等業務由托管銀行辦理，C項錯誤；基金托管業務需要銀行具有托管資格，D項錯誤。故選B。

8．A【解析】股票不能償還本金，只能轉讓。故選A。

9．D【解析】A和C選項中的監督職能屬于銀監會；B選項中的制定和執行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。故選D。

10．B【解析】A選項中，高利轉貸罪、違法發放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。故選B。

11．B【解析】A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業；D選項中的經濟調節功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。故選B。

12．A【解析】根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息等。故選A。

13．A【解析】《反洗錢法》第7條規定，任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。故選A。

14．A【解析】《公司法》第24條規定，有限責任公司由五十個以下股東出資設立。故選A。

15．B【解析】參見《公司法》第81條規定。故選B。

16．C【解析】ABD三項雖然可能影響到借款人在合理期限內的還款能力，但是并未構成在合理期限內不清償債務的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實基礎。故選C。

17．B【解析】匯率貼水表示遠期匯率比即期匯率便宜。故選B。

18．B【解析】存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。故選B。

19．A【解析】職業操守由中國銀行業協會負責解釋。故選A。

20．D【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”故選D。

21．D【解析】金融機構貸款基準利率由中國人民銀行制定，金融機構根據中國人民銀行規定的貸款基準利率具體制定本機構的貸款利率。故選D。

22．B【解析】福費廷業務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益，故選B。

23．C【解析】股票是資本市場工具，所籌集的資金大多用于固定資產投資，償還期長，不適合解決商業銀行遇到的短期資金緊張的問題。故選C。

24．D【解析】會員大會是中國銀行業協會的最高權力機構，理事會是會員大會的執行機構，秘書處為日常辦事機構。故選D。

25．B【解析】參見我國《公司法》的規定。故選B。

26．A【解析】公開市場業務、存款準備金政策、再貼現政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，排除B。我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，排除C。貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一(還有財政政策、收入政策等)，排除D。故選A。

27．C【解析】銀行的代收代付業務包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。銀行不代發彩票獎金。故選C。

28．D【解析】當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資下降，導致貨幣供應量減少。故選D。

29．A【解析】貸后管理是從貸款發放之日到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發放之日到貸款本息收回之時。故選A。

30．D【解析】A、B、C三個選項都是中國人民銀行的職責。故選D。

31．B【解析】《商業銀行法》第39條規定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的4倍。故選B。

32．A【解析】商業銀行辦理業務，提供服務，可以收取手續費。收費項目和標準由銀監會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定。故選A。

33．A【解析】個體工商戶不具有法人資格。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產經營活動的形式，也是個體經濟的一種法律形式。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個體工商戶不是一個經營實體。故選A。

34．B【解析】A和D選項所述行為屬于貸款詐騙行為，C選項所屬行為屬于信用卡詐騙行為，都屬于金融詐騙。B選項雖然是違規行為，但不構成金融詐騙罪。故選B。

35．C【解析】單位協定存款屬于對公存款業務。儲蓄存款又叫個人存款，個人通知存款業務、整存零取業務及教育儲蓄存款業務均為個人存款業務。故選C。

36．B【解析】個人住房貸款沒有按月結算利息，到期一次還本的方式，排除A。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息，可以選擇等額本金還款法或等額本息還款法，排除C、D。故選B。

37．B【解析】略。

38．D【解析】D選項中的直接投資屬于資本項目。故選D。

39．C【解析】C選項應該改為持有公司5％以上股份的股東。故選C。

40．C【解析】《商業銀行法》中規定的關系人包括：(一)商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。故選C。

41．C【解析】資產負債表中：股東權益=資產-負債=4000萬。故選C。

42．C【解析】行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留以及法律和行政法規規定的其他行政處罰。故選C。

43．D【解析】民事法律行為的主體為自然人或法人，故D選項不是民事法律行為應當具備的條件。故選D。

44．A【解析】零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。B、C、D選項中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。

45．D【解析】對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動的單位和個人予以取締。構成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。故選D。

46．D【解析】違法發放貸款罪指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發放貸款造成重大損失的行為。因此違法發放貸款罪的主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員。故選D。

47．C【解析】貸款詐騙罪主體是個人，單位不能構成本罪主體。故選C。

48．A【解析】票據詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。故選A。

49．D【解析】A項的行為屬于行賄；B項單位可以構成單位行賄罪的主體；C項行賄人在被追訴前主動交待行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰；D項的情形應當依照國家規定交公，否則可能構成受賄罪，從而受到刑事處罰。故選D。

50．C【解析】全規風險是指銀行銀行因未能遵循法律、規則和準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。不包含C項的內容。故選C。

51．A【解析】客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息。A項中，客戶開戶時填寫作廢的表格可能包含客戶的個人信息和隱私，將其收集并送給朋友是泄露客戶信息的行為；B項中小李和小王的交流中不涉及客戶信息；C項是銀行業從業人員“協助執行”的正確做法，不屬于泄漏客戶信息；D項屬于銀行部門間的信息往來。故選A。

52．C【解析】勤勉盡職要求銀行業從業人員首先要對所在機構盡到誠實信用的義務，準確、誠實地填報個人信息和工作、學習經歷。任何刻意隱瞞或不實披露所在機構人力資源管理需要的個人信息的行為，都會為將來埋下隱患。故選C。

53．D【解析】我國目前沒有專門對客戶隱私保護的立法，故選D。

54．B【解析】根據《銀行業從業人員職業操守》關于“利益沖突”的規定，在存在利益沖突的時候，銀行業從業人員有主動避免利益沖突的義務。如主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目；主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位。在利益沖突發生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。故選B。

55．A【解析】風險提示原則要求，在向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及到的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，而不能單從有利的方面向客戶做產品介紹，故選A。

56．C【解析】略。

57．C【解析】ACD三項屬于市場退出監管的內容。故選C。

58．C【解析】由銀監會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。C項基金管理公司的監管機構應為證監會。故選C。

59．A【解析】常識題。

60．C【解析】中央銀行參與貨幣市場的主要目的是通過進行公開市場交易，實現貨幣政策目標。中央銀行運用貨幣政策工具，調節貨幣數量和利率水平，實現宏觀經濟調控的目的。故選C。

61．A【解析】浮動匯率是指由市場供求決定的匯率，故選A。62．D【解析】考查經濟指標。63．D【解析】考查金融市場功能。

64．B【解析】以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導，不具有法律效力，但目前已經轉化為一種具有一定強制性的手段。故選B。

65．B【解析】B項基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶；A項一般存款賬戶是存款人因借貸或其他結算需要而設立的；C項專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的；D項臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開

立的。故選B。

66．D【解析】常識題。

67．B【解析】金融工具中，按職能劃分：用于投資和籌資；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投機。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據。回購協議是指債券買方在賣出同時，承諾在指定時間內按協議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購從而實現一個籌資的功效。故選B。

68．A【解析】金融機構有義務在自身職責范圍內履行反洗錢義務，《反洗錢法》規定金融機構應建立客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關洗錢行為，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年，以供有關方面提取資料進行分析。故選A。

69．C【解析】借款人是指從經營貸款業務的金融機構貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。具有以下義務：(1)可以自主向主辦銀行或其他銀行的經辦機構申辦貸款并依條件取得貸款；(2)有權按合同約定提取和使用全部貸款；(3)有權拒絕合同外的附近條件；(4)有權向貸款人的上級和人民銀行及銀行業監督管理機構反映，舉報有關情況；(5)在征得貸款人同意后，有權向第三方轉讓債務。故選C。

70．B【解析】如果涉及到銀行信用，銀行需要對款項負責。故選A。

71．B【解析】收入，利潤，費用都屬于流量。反映的是企業在一段時間的經營狀況，是不斷變化的，而負債屬于存量。它在一段時間內很少變化，反映的是一個時點的情況，屬于資產負債表的內容。故選B。

72．B【解析】選項中B是站在監管者的高度，與“監測分析”職責不符，故選B。中國反洗錢監測分析中心依法履行以下職責：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；按規定向人民銀行報告分析結果；要求金融機構補正人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；經中國人民銀行批準，與境外機構交換資料，信息；中國人民銀行規定的其他職責。故選B。

73．B【解析】它們都屬于單位資本項目外匯賬戶。單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉貸款)專戶、還貸專戶、發行外幣股票專戶、B股交易專戶等，它和單位經常項目外匯賬戶共同構成了單位外匯存款。故選B。

74．A【解析】關鍵詞“憑證”，貨幣顯然不屬于憑證。金融憑證詐騙罪，是指以非法

占有為目的，采用虛構事實，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。作為本罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單，而不是銀行所有的結算憑證、不會包括貨幣。故選A。

75．C【解析】關鍵詞：“對內”，其他三項都有包含對外的意義。幣值穩定分為對內幣值穩定和對外幣值穩定。對內幣值穩定指的是國內物價穩定。對外幣值穩定指的是匯率穩定。保持幣值穩定是我國貨幣政策的目標之一。故選C。

76．A【解析】金融犯罪是在貨幣資金流通過程中，行為人違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序，使公私財產權利遭受嚴重損失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。故選A。

77．A【解析】略。

78．D【解析】法入賬戶透支是指銀行根據借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產經營過程中臨時性資金需求。申請人需在經辦行有一定的結算業務量，還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。故選D。

79．B【解析】長期國債屬于資本市場產品，同時國債是國家直接向公眾發行的對自身的債權，長期國債市場也屬于一級市場和直接融資市場，銀行柜臺購買屬于場外市場而不是場內市場。故選B。

80．B【解析】股東們最關心的應當是自己投入的錢有沒有得到充分利用，能夠獲得多少收益，而衡量這些的指標就是資本利潤率。總資產中只有資本是歸股東所有的，因此資產利潤率和資產利用率不能確切反映股東的投資回報；收入利潤率反映的是銀行的成本情況，也不是股東最關心的。故選B。

81．A【解析】教材并未列出個人資產負債表的具體構成，做此題可參考資產負債表這一知識點。在會計科目中，資產負債表包含了資產，負債和所有者權益這幾個因素，資產減去負債得所有者權益。我們推斷，個人資產負債表的構成應與其相似。只不過內容簡單一些，選項并未給出所有者權益這一概念。而個人資產比較簡單，其所有者權益實際就是個人凈資產，題干已經出現資產，故肯定不選B。C包括的范圍太小，而企業更是不正確，故選A。

82．D【解析】銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法。宏觀分析，行業分析是屬于非財務分析。故選D。

83．D【解析】次級債券是指固定期限不低于5年(包括5年)，除非銀行倒閉或清算，不用于彌補銀行日常經營損失，且該項債務的索償權排在存款和其他負債之后，股權資本之前；可以計入附屬資本。大家記住，核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤。附屬資本主要包括一般損失準備金、混合債務工具和次級債券。故選D。

84．D【解析】此題反映了存款利息的計息方式，結息日期等知識點。A每季度末月的20日為結息日，21日為付息。B多采用積數計息法計算活期存款的利息。C放開的是下限，允許下浮利率。故選D。

85．C【解析】場內交易市場又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場。如股票交易所。而C是沒有固定交易場所的，主要通過電子通訊設備完成交易，它屬于場外交易市場。故選C。

86．B【解析】此題考查的是投資與消費的劃分。對于以上選項來說，我們可以很輕易地判斷私人購買住房肯定不屬于政府消費，排除D。接下來我們判斷出投資的固定資本形成及投資的存貨增加，都屬于投資。這里大家可能誤認為私人購買房子和消費者購買其他商品一樣，應該屬于私人消費。但是住房是耐用品，它不同于普通消費品，有很長的使用時限，類似于固定資產的性質。因此，在統計過程中，購買住房的支出不包括在私人消費里面，而是計入投資的固定資本形成。故選B。

87．D【解析】LIBOR是指倫敦銀行同業拆放率。上海銀行間同業拆放利率的英文縮寫為Shibor。故選D。

88．C【解析】含有本票和支票的選項被排除，故選C。

89．A【解析】BCD性質同。而資料原件是由銀行保存的，故選A。90．C【解析】考查銀行風險管理的流程。

二、多項選擇題。

1．ABCD【解析】銀監會的監管理念包括管風險、管法人、管內控、提高透明度。故選ABCD。

2．ACD【解析】我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中現金和金融機構庫存現金。故選ACD。

3．ABCD【解析】我國《商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。故選ABCD。

4．BC【解析】電匯業務可以采用加押電傳或SWIFT(環球銀行間金融電訊網絡)形式。故選BC。

5．ACD【解析】外幣存款業務和人民幣存款業務在具體管理方式上是不同的，故B選項錯誤。故選ACD。

6．ABCD【解析】略。

7．BD【解析】整存零取和零存整取都是個人定期存款的分類，排除A；個人可以在銀行營業時間內通過銀行柜面或通過銀行自助設備存取現金，排除C。故選BD。

8．ABCD【解析】單位活期存款賬戶又稱單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。

9．AB【解析】2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上浮貸款利率。故選AB。

10．ABD【解析】持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％，故選ABD。

11．ABD【解析】對于有些項目，銀行會給予貸款客戶一定的寬限期，在貸款的初期企業只需償還每期利息，不用償還本金，故選ABD。

12．ACD【解析】我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。B選項中的股票市場為資本市場。故選ACD。

13．BC【解析】分行和代表處都屬于法人的分支機構，法人依法設立并領取營業執照的分支機構屬于非法人組織，故選BC。

14．ACD【解析】《民法通則》第64條規定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。

15．ABCD【解析】根據《公司法》第104條的規定，股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經出席會議的股東所持表決權的三分之二以上通過。故選ABCD。

16．CD【解析】買入價格和賣出價格本身不是收益，故選CD。

17．ACD【解析】目前央行票據期限通常為三個月、六個月和十二個月。故選ACD。18．BCD【解析】銀行保函屬于銀行的擔保業務，故選BCD。

19．ACD【解析】《破產法》第2條規定，債務人有題干所述情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產清算申請。故選ACD。

20．BC【解析】備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為，排除A。備用信用證是開證行應借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利，排除

D。故選BC。

21．BC【解析】機構投資者的資金來源廣泛，實力強大，排除A；機構投資者不僅僅強調盈利，還有可能追求自身的戰略地位、對某證券的長期持有等目標，排除D。故選BC。

22．CD【解析】略。

23．ABCD【解析】所謂的股東“用腳投票”，是指當股東認為公司經營業績不佳時，他們就會在證券市場上拋售股票，導致股價下跌，從而影響公司在證券市場上的籌資能力，從而對管理層形成強大的壓力，激勵他們提高企業的經營業績。故選ABCD。

24．ABCD【解析】略。25．BCD【解析】略。

26．BD【解析】銀行信貸管理實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。故選BD。

27．AC【解析】張教授與某機構簽了代理執行遺囑合同，因而該合同屬于代理合同。附期限合同是在訂立合同時約定期限，只有當期限到來時合同才生效。張教授何時死雖難預料，但人必有一死，死期一定會到來，因而該合同屬于附期限合同。故選AC。

28．AD【解析】根據《合同法》規定，違反法律、行政法規、社會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應收歸國庫，而不是讓雙方協商，各自返還。故選AD。

29．ABCD【解析】公司具有法人資格，以自己的財產對外承擔責任，公司股東對公司債務承擔有限責任，不承擔連帶責任。故選ABCD。

30．ABD【解析】《中華人民共和國擔保法》第8條規定，國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。第9條規定，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。故選ABD。

31．ABCD【解析】非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為。故選ABCD。

32．ABC【解析】《商業銀行合規風險管理指引》第3條規定，商業銀行經營所需遵循的法律法規與規范包括：適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。D項的國際慣例不具有法的效力。故選ABC。

33．CD【解析】《銀行業從業人員職業操守》中“尊重同事”原則要求：銀行業從業人員應當尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露；尊

重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。故選CD。

34．BCD【解析】我國銀行業的專業監管機構是指銀監會；而銀行業協會屬于行業自律組織，其主管單位為銀監會。信托業由中國銀監會負責監管。故選BCD。

35．BD【解析】根據《中國人民銀行法》第4條的規定，BD項屬于中國人民銀行的監管對象；AC兩項屬于銀監會的監管對象。故選BD。

36．BCD【解析】政策性銀行基本特征是：①由政府出資創立、參股、保證或扶值；②不以盈利為目的；③具有特定的業務領域；④遵循特殊的融資原則；⑤有獨自的法律依據；⑥不參與信用創造。故選BCD。

37．ABCD【解析】貨幣政策目標之間存在著較為復雜的關系：①有的在一定程度上具有一致性，如充分就業與經濟增長；②有的則相對獨立，如充分就業與國際收支平衡；③更多的則表現為目標間的沖突性，如充分就業與物價穩定、穩定物價與經濟增長、經濟增長與國際收支平衡和物價穩定與國際收支平衡。故選ABCD。

38．ABC【解析】ABC三項均為經濟處于繁榮階段時的表現。雖然當經濟處于繁榮階段時，通常會伴隨著物價水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會發生。故選ABC。

39．ABCD【解析】市場支行機制又稱市場機制，是指市場有機體內的競爭、價格、利率、工資等構成要素之間互為因果、互相聯系的制約和作用。市場機制具有自動性、連鎖性、利益約束性、動態性和信息傳遞的橫向性等特點。市場運行機制主要包括：價格機制、工資機制、利率機制、競爭機制、風險機制。故選ABCD。

40．ABCD【解析】單位定期存款允許提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按原賬號、原利率、原起息日、原定期限重新簽發證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。如未支取部分小于定期存款起存金額，應辦理定期存款銷戶手續。故選ABCD。

三、判斷題。

1．B【解析】金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

2．A【解析】說法正確，故選A。3．A【解析】說法正確，故選A。

4．B【解析】國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余，并不是說沒有國際收支赤字或國際收支盈余。

5．A【解析】說法正確，故選A。

6．B【解析】國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。7．A【解析】說法正確，故選A。

8．B【解析】存款準備金由兩部分組成：一是自存準備金，通常以庫存現金和在中央銀行的超額準備金方式存在；二是法定準備金，商業銀行必須按某一比例轉存中央銀行的部分。

9．B【解析】按《中國人民銀行法》規定，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長”，即幣值穩定是第一屬性，為首要的目標。

10．B【解析】在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，但其統計困難，一般來說一年才公布一次，不能成為經濟形勢變化的現行指標。批發物價指數是經濟形勢變化的先行指標。

11．B【解析】五級分類法以貸款的風險程度為標準，實際上是對貸款的經濟價值作出判斷，它不同于會計數據，因此有一定的主觀判斷因素。但是其優點也是明顯的，是一種事前管理的方法，更為科學合理，同時也是一種動態的過程管理。我國傳統的“一逾雙呆分類法”以貸款期限為標準，簡單易行，便于操作，便于操作，但它是一種事后管理，對銀行發現和處理問題貸款不利。

12．B【解析】“抵押”是指債務人或者第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該資產作為債權的擔保。題中描述的是“質押”的概念。

13．B【解析】流動資金貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；固定資貸款展期中，中期貸款（3~5年期）展期期限不得超過原貸款期限的一半，長期貸款（5年以上）展期期限不得超過3年，只能展期一次。

14．B【解析】當銀行存在負缺口和負債敏感的情況下，如果利率上升，利率敏感性負債的成本上升會超過利率敏感性資產的收入增加，凈利息差縮小，其他條件不變，則銀行凈利息收入減少；當銀行存在正缺口和資產敏感的情況下，如果利率上升，由于資產收入的增加多于借入資金成本的上升，銀行的凈利息差擴大，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加。

15．B【解析】在開展創新業務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本要求，真正將客戶的利益放在首位。為切實保護客戶利益，還需要在客戶教育方面努力，使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則，即客戶對自己的投資決策負責。“保

證客戶在購買金融創新產品時不遭受損失”違背了這一原則。

第四篇：非銀行金融機構高級管理人員任職資格

中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于非銀行金融機構高級管理人員任職資格個案審核等有關事項的通知

各銀監局：

為加強對非銀行金融機構高級管理人員的監管，規范對高級管理人員任職資格個案審核以及對董事長、副董事長之外的董事和關鍵崗位人員的任職資格審核，現就有關事項通知如下：

一、非銀行金融機構高級管理人員任職資格個案審核事項中，除銀監會直接監管的機構外，應由銀監局初審后報銀監會審批。銀監局應認真履行初審的職責，并提出充分的理由和明確的初審意見。銀監會可根據具體情況將個案審核權限授權給銀監局。

二、高級管理人員任職資格個案審核條件

需進行任職資格個案審核的非銀行金融機構高級管理人員，除應符合《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》(以下簡稱辦法》)第七條的規定，且不存在第十三條規定的情形外，還應當符合以下條件：

(一)配合監管部門工作，無隱瞞公司或個人情況等不誠信行為，無涉嫌欺詐、貪污和玩忽職守的記錄。

(二)工作勤奮盡職，無因工作不到位造成工作嚴重被動和失誤的問題。

(三)無違法、違規等不良記錄，未曾在被撤銷或破產機構特別是撤銷或破產的金融機構擔任高級管理人員且對此負有個人責任或領導責任。

(四)無到期不能償還的個人債務，未兼任可能與其擬任職務存在利益關聯或沖突的其他職務。

(五)具有深厚的專業知識和從業領域的豐富經驗，有專業和職業的獨立判斷能力。

(六)具備會計、法律法規等方面的基礎知識，了解本行業的運營規律、產品設計及風險管理技術等方面的知識。

(七)了解擬任職公司的主要利潤來源及風險規律。擬任董事長或副董事長的，應掌握公司法人治理和內部控制的有關要求，對加強公司法人治理和內部控制有明確的工作思路；擬任監事長的，應掌握監事會的職責；擬任總經理或副總經理的，應具有合規經營的意識，并對改善公司經營管理有清晰的思路。

(八)筆試及口試(談話)成績必須達到良好以上標準(分為優秀、良好、一般、及格、不及格五個級別)。

(九)因學歷不符而需要個案審核者，應在國內重點大學、正規專業培訓機構、金融行業協會，或者我國教育主管部門認可的國外大學、國際金融組織、國外中央銀行、金融監管當局或著名金融機構接受過經濟、金融或企業管理等方面的專業培訓，累計培訓時間不少于1年，并獲得相應的培訓書面證明。

(十)因從業經歷不符而需要個案審核者，應分別符合下列條件：

1．擬任董事長、副董事長的，應在金融機構從業6年以上或從事一般企業經營管理工作9年以上，且工作表現良好，所管理的金融機構或企業經營狀況良好。

2．擬任信托投資公司總經理、副總經理的，應從事信托行業工作6年以上，或在其他類型金融機構從業9年以上；擬任財務公司總經理、副總經理的，應在金融機構從業3年以上或在集團母公司從事財務或資金管理工作9年以上；擬任金融租賃公司總經理、副總經理的，應在金融機構工作或從事融資租賃業務6年以上，或者從事經濟、財務或企業管理工作9年以上。且在上述工作中表現出色，所管理的業務經營狀況良好，無重大風險。

3．擬任監事長的，應從事稽核、審計或財務工作8年以上。

三、高級管理人員任職資格個案審核權限、申報材料及審核程序

(一)申請人提出個案審核任職資格申請的，應提出充分的理由。

(二)擬任人應由己任職1年以上的兩名擬任職機構的現任董事或高管人員予以書面推薦，推薦意見應重點說明申請人個人品行、遵紀守法、業務水平、管理能力等情況，并發表明確的推薦意見。

(三)擬任人曾在其他金融機構任職或工作的，審核部門應了解該金融機構對擬任人的工作評價并要求其出具書面意見，書面意見應由有權簽字人簽名或加蓋金融機構公章。

(四)對個案申請，任職資格審核部門應成立專門的審核小組進行審核。對銀監會直管機構的申請事項，審核小組應由副主任及以上人員任組長；對銀監局、銀監分局直管機構的申請事項，審核小組應由副局長及以上人員任組長。小組成員不得少于五人，其中至少有二人為本行業專家。

(五)任職資格審核部門應對擬任人進行閱卷考試，考試的內容為擬任職務所應掌握的法律法規、財務會計、相關業務及風險管理方面的基礎知識。

(六)任職資格審核部門應對擬任人進行口試(談話)，并作口試(談話)記錄。對于口試(談話)中發現的問題，可以要求公司在5個工作日內進一步補充擬任人的資料及必要的信息，超時未補充者一律否決。

口試(談話)內容主要側重于對擬任職務所應具備的專業和職業的判斷能力以及經驗的檢測，具體可以包括但不限于以下方面：

1．個人簡歷；

2．政治素質、社會背景和家庭經濟狀況；

3．合規、審慎經營意識；

4．經營管理知識和經驗；

5．金融風險防范意識及風險管理理念；

6．擬主管或分管業務的業務知識及風險管控技術；

7．對擬任職機構的了解程度(包括經營狀況、風險狀況、法人治理、內部控制等內容)；

8．任職后的工作設想。

(七)任職資格審核部門將根據申請材料及擬任人綜合素質的評估，從嚴進行個案高管人員任職資格的審核。

四、個案核準任職資格的高級管理人員任職后的管理

(一)分管業務的個案審核高管人員在任職半年后的一個月內應向監管部門匯報一次工作，一年后的一個月內進行一次工作總結。

(二)監管部門應在日常監管工作中注意了解個案審核高管人員的工作情況，在必要時可進行專項檢查。

(三)監管部門可采取談話方式，視情況進行不定期考察。考察內容主要集中在誠信勤勉、合規經營、公司經營業績、風險管理理念、公司法人治理和內控制度建設等方面。對考察結論為不合格者，建議公司予以調換或依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的有關規定做出相應處理。

五、其他人員的任職資格管理

(一)其他人員的任職資格審核條件：

1．擬任執行董事的，應具有大學本科及以上學歷，或者在國內重點大學、正規專業培訓機構、金融行業協會，或者我國教育主管部門認可的國外大學、國際金融組織、國外中央

銀行、金融監管當局或著名金融機構接受過經濟、金融或企業管理等方面的專業培訓，累計培訓時間不少于1年，并獲得相應的培訓書面證明。擬任信托投資公司執行董事的，應從事信托行業工作6年以上，或在其他金融機構從業9年以上，且工作表現良好。擬任財務公司和金融租賃公司執行董事的，應從事金融機構經營管理工作6年以上或一般企業管理工作9年以上，且工作表現良好。

2．擬任非執行董事的，應具有6年以上的企業管理、金融、財務、審計、法律或其他有利于履行董事職責的工作經歷，能夠閱讀、理解和分析擬任職的該類非銀行金融機構的會計報表。

3．擬任獨立董事的，應是經濟、金融、財務、法律等領域權威專家或其他行業專家，具有6年以上的企業管理、金融、財務、審計、法律或其他有利于履行董事職責的工作經歷，能夠閱讀、理解和分析擬任職的該類非銀行金融機構的會計報表，且不應與擬任職非銀行金融機構及其股東存在任何可能影響其獨立判斷的關聯關系。

4．擬任首席執行官(CEO)、首席運營官(COO)、首席風險控制官(CRO)、首席財務官(CFO)、首席技術官(CTO)或相當于上述職務的關鍵崗位人員，應具備大學本科及以上學歷，或者在國內重點大學、正規專業培訓機構、金融行業協會，或者我國教育主管部門認可的國外大學、國際金融組織、國外中央銀行、金融監管當局或著名金融機構接受過經濟、金融或企業管理等方面的專業培訓，累計培訓時間不少于1年，并獲得相應的培訓書面證明。從事財務、金融、企業管理等有利于履行擬任職務職責的工作經歷6年以上，且工作表現良好。

(二)其他人員任職資格審核程序參照《辦法》中對高級管理人員的有關規定執行。審核權限劃分按照《中國銀行業監督管理委員會監管職責分工和工作程序的暫行規定》中有關規定執行。

六、本通知自下發之日起施行，之前下發的規范性文件與本通知不一致的，以本通知為準。

2005年1月17日

第五篇：金融機構高級管理人員任職資格管理辦法

融機構高級管理人員任職資格管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對金融機構高級管理人員的管理，保證金融業的穩健運行，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》和其他有關法律、法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱金融機構是指經中國人民銀行批準，在中華人民共和國境內依法設立的銀行、金融資產管理公司、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、城市信用合作社及其聯合社、農村信用合作社及其聯合社、其他金融機構。

上述金融機構經中國人民銀行批準在境外設立的分支機構、子公司和控股機構，境內其他中資機構經中國人民銀行批準在境外設立的銀行類機構，適用本辦法。

上述金融機構不包括在華設立的外資金融機構。

第三條 本辦法所稱金融機構高級管理人員，是指金融機構法定代表人和對經營管理具有決策權或對風險控制起重要作用的人員。

第四條 擔任金融機構高級管理職務的人員，應接受和通過中國人民銀行任職資格審核。

中國人民銀行對金融機構高級管理人員任職資格的審核，分核準制和備案制兩種。適用核準制的高級管理人員任職，在任命前應獲得中國人民銀行任職資格核準文件；適用備案制的高級管理人員任職，在任命前應報中國人民銀行備案。

第五條 中國人民銀行對金融機構高級管理人員的任職資格管理，包括任職資格審核、任職期間考核、任職資格取消及任職資格檔案管理。

第二章 任職資格

第六條 擔任金融機構法定代表人，應是中華人民共和國公民。

第七條 金融機構高級管理人員應滿足以下條件：

（一）能正確貫徹執行國家的經濟、金融方針政策；

（二）熟悉并遵守有關經濟、金融法律法規；

（三）具有與擔任職務相適應的專業知識和工作經驗；

（四）具備與擔任職務相稱的組織管理能力和業務能力；

（五）具有公正、誠實、廉潔的品質，工作作風正派。

第八條 擔任以下職務的金融機構高級管理人員適用核準制，除應滿足第六條、第七條規定的條件外，還應具備以下條件：

（一）擔任政策性銀行董事長、副董事長、行長、副行長，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從

業8年以上或從事經濟工作15年以上（其中金融從業3年以上）；

擔任總行營業部總經理（主任），一級分行行長、副行長，境內代表機構、辦事處主任、副主任、首席代表，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作12年以上（其中金融從業3年以上）；

擔任一級分行營業部總經理（主任），二級分行行長、副行長，應具備大專以上（包括大專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業3年以上）。

擔任支行行長，應具備高中、中專以上（包括高中、中專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業3年以上）。

（二）擔任國有獨資商業銀行董事長、副董事長、行長、副行長，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從業10年以上或從事經濟工作15年以上（其中金融從業5年以上）；

擔任總行營業部總經理、副總經理（主任、副主任），一級分行（包括直屬分行，下同）行長、副行長，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從業8年以上或從事經濟工作132年以上（其中金融從業5年以上）；

擔任一級分行營業部總經理、副總經理（主任、副主任），二級分行行長、副行長，應具備大專以上（包括大專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業4年以上）；

擔任支行行長，應具備高中、中專以上（包括高中、中專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業3年以上）。

對金融資產管理公司高級管理人員任職資格的核準范圍和條件，比照國有獨資商業銀行辦理。

（三）擔任股份制商業銀行和城市商業銀行董事長、副董事長、監事長、行長、副行長，應具備本科以

上（包括本科）學歷，金融從業8年以上或從事經濟工作12年以上（其中金融從業5年以上）；

擔任股份制商業銀行總行營業部總經理（主任），分行行長、副行長，異地直屬支行行長，應具備大專以上（包括大專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業4年以上）。

擔任股份制商業銀行其他支行行長、城市商業銀行營業部總經理（主任）、支行行長，應具備高中、中專以上（包括高中、中專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業3年以上）。

對住房儲蓄銀行高級管理人員任職資格的核準范圍和條件，比照股份制商業銀行辦理。

（四）擔任信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司董事長、副董事長，監事長，總經理、副

總經理，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業3年以上)。

（五）擔任城鄉信用社市（地）聯社理事長、副理事長、監事長、主任、副主任，應具備大專以上（包

括大專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業3年以上）；

擔任縣（市）聯社理事長、副理事長、主任、副主任，應具備中專以上（包括中專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業3年以上)；

擔任城鄉信用社理事長、主任，應具備高中、中專以上（包括高中、中專）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上（其中金融從業3年以上）。

（六）擔任境外中資銀行類機構中方派出的董事長、副董事長、監事長、行長(總經理）、副行長（副

總經理），應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從業8年以上或從事經濟工作12年以上（其中金融從業5年以上），能較熟練地運用一門與所任職務相適應的外語。

擔任境外中資銀行類機構總代表、首席代表，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從業6年以上或從事經濟工作9年以上，能較熟練地運用一門與所任職務相適應的外語。

（七）對其他金融機構高級管理人員任職資格的核準范圍和條件，比照同類金融機構辦理。

第九條 對確屬工作需要，但不完全符合第八條要求的金融機構高級管理職務的擬任人，如具備擬任職務所需的專業技能，中國人民銀行可根據具體情況個案審核。

第十條 對金融機構高級管理人員中屬于中共中央、國務院管理的干部的任職資格審核，由中國人民銀行會同中央有關部門另行規定。

對擔任國家派駐金融機構監事會的監事長、副監事長，其任職資格依據《國有重點金融機構監事會暫行條例》確定。

第十一條 擔任以下職位的金融機構高級管理人員，適用備案制：

（一）政策性銀行、國有獨資商業銀行董事、行長助理、總稽核、總會計師，信貸、會計、內部審計部

門總經理，一級分行行長助理、總稽核、總會計師，支行副行長，國有商業銀行支行以下（不包括支行）機構第一負責人。

對金融資產管理公司高級管理人員的備案范圍，比照國有獨資商業銀行辦理。

（二）股份制商業銀行副監事長、董事、行長助理、總稽核、總會計師，信貸、會計、內部審計部門總

經理，支行（包括異地直屬支行）副行長；城市商業銀行副監事長、董事，信貸、財務會計、內部審計部門總經理，支行副行長。

對住房儲蓄銀行高級管理人員的備案范圍，比照股份制商業銀行辦理。

（三）信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司副監事長、分支機構（包括代表機構）總經 理（主任、首席代表）。

（四）城鄉信用社縣（市）聯社監事長，城鄉信用社副理事長和副主任。

（五）境外中資銀行類機構中方派出的副監事長、董事。

（六）中國人民銀行認為需要備案的其他高級管理人員。

對以上高級管理人員的任職資格要求，除符合本辦法第七條外，還應參照本辦法第八條規定的條件執行。

第十二條 金融機構及其分支機構臨時主持工作超過三個月的副職，應按正職任職資格審核程序和條件報中國人民銀行備案。

第十三條 有下列情形之一的，不得擔任金融機構高級管理人員：

（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪 被剝奪政治權利的；

（二）曾經擔任因違法經營被吊銷營業執照或因經營不善破產清算的企業法定代表人，并對此負有個人 責任或直接領導責任的；

（三）對因工作失誤或經濟案件給所任職金融機構或其他企業造成重大損失負有個人責任或直接領導責 任的；

（四）個人負有數額較大的債務且到期未清償的；

（五）提供虛假材料等弄虛作假行為的；

（六）有賭博、吸毒、嫖娼等違反社會公德不良行為，造成不良影響的；

（七）已累計兩次被中國人民銀行或其他監管當局取消金融機構高級管理人員任職資格的；

（八）其他法律、法規規定不能擔任金融機構高級管理人員的。

第十四條 金融機構高級管理人員未經國家有權部門批準，不得在黨政機關任職，不得兼任其他企事業單位的高級管理人員，不得從事除本職工作以外的任何以營利為目的的經營活動。

第三章 任職資格審核與管理

第十五條 中國人民銀行及其分支行根據金融監管責任制對金融機構高級管理人員任職資格實行分級審核、分級管理，并及時報上級行備案。

（一）中國人民銀行總行負責審核或取消以下金融機構高級管理人員任職資格：

1.政策性銀行法人機構；

2.國有獨資商業銀行法人機構；

3.金融資產管理公司法人機構；

4.股份制商業銀行法人機構；

5.住房儲蓄銀行；

6.屬中國人民銀行總行監管的信托投資公司、企業集團財務公司和金融租賃公司等非銀行金融機構；

7.境外中資銀行類金融機構。

（二）中國人民銀行分行、營業管理部負責審核或取消以下金融機構高級管理人員任職資格：

1.政策性銀行一級、二級分支機構；

2．國有獨資商業銀行一級、二級分支機構；

3.金融資產管理公司分支機構；

4.股份制商業銀行分行、總行營業部、直屬支行；

5.城市商業銀行法人機構；

6.城鄉信用社市（地）聯社；

7.屬中國人民銀行分行、營業管理部監管的信托投資公司、企業集團財務公司和金融租賃公司等非銀行金融機構。

（三）中國人民銀行中心支行負責審核或取消以下金融機構高級管理人員任職資格：

1.政策性銀行二級以下分支機構（不包括二級分行）；

2.國有獨資商業銀行二級以下分支機構（不包括二級分行）；

3.股份制商業銀行分行以下（不包括分行、直屬支行）分支機構；

4.城市商業銀行分支機構；

5.城市信用社及其縣（市）聯社、農村信用社縣（市）聯社；

6.由其監管的非銀行金融機構。

中國人民銀行中心支行初審城市商業銀行法人機構高級管理人員任職資格，報分行審核；初審城鄉信用社市（地）聯社高級管理人員任職資格，報分行審核。

（四）中國人民銀行支行負責審核或取消農村信用社高級管理人員任職資格；初審城市信用社及其

縣（市）聯社、農村信用社縣（市）聯社的高級管理人員任職資格，報中心支行審核。

金融機構（包括分支機構）新設立時，高級管理人員任職資格的審核，由中國人民銀行機構審批行負責。

對本辦法第九條規定需要進行個案審核的高級管理人員任職資格，經中國人民銀行監管行初審后，報上一級行審核。

第十六條 金融機構向中國人民銀行申請審核適用核準制的高級管理人員任職資格，應由任免機構直接向承擔任職資格審核責任的中國人民銀行或其分支行（以下簡稱審核行）提交書面申報材料。申報材料應一式三份，包括：

（一）對擬任人進行任職資格審核的請示；

（二）任職資格申請表（由中國人民銀行統一印制）；

（三）對擬任人品行、業務能力、管理能力、工作業績等方面的綜合鑒定；

（四）擬任人身份證件復印件；

（五）擬任人國家認可學歷證明復印件、專業技術證明復印件；

（六）中國人民銀行要求的其他資料。

上述所有書面材料必須真實、可靠。

對需要初審的，任免機構應先向承擔任職資格初審責任的中國人民銀行分支機構提交以上書面材料（一式三份）。中國人民銀行初審行應盡快完成初審，轉報中國人民銀行審核行。

第十七條 對適用核準制的擬任人，中國人民銀行審核行在接到任職資格申請表等書面材料后，應在5個工作日內完成資料完整性審查，5個工作日內無異議，視為申報資料完整。

在確認申報資料完整、并根據本辦法第二十五條獲得有關監管部門的反饋意見后，中國人民銀行審核行應在15個工作日內完成任職資格審核。對未通過任職資格審核的擬任人，中國人民銀行應及時向申報機構發出《任職資格否決通知書》。

第十八條 中國人民銀行可根據需要對適用于核準制的擬任人進行考試、考察或談話。

中國人民銀行對適用于核準制的擬任人進行談話，應安排相應的人員。

第十九條 金融機構報送適用備案制的高級管理人員任職資格，應由任免機構直接向中國人民銀行審核行提交書面報備材料。報備材料應一式三份，包括：

（一）任職資格備案表（由中國人民銀行統一印制）；

（二）擬任人身份證件復印件；

（三）擬任人國家認可學歷證明復印件、專業技術證明復印件；

（四）中國人民銀行要求的其他資料。

第二十條 對適用備案制的擬任人，中國人民銀行在接到完整的報備材料后，對需否決擬任人任職資格的，應在10個工作日內向申報機構發出《任職資格否決通知書》。

擬任人若具有以下情形之一的，中國人民銀行審核行應否決其任職資格：

（一）不符合本辦法第七條的規定；

（二）有本辦法第十三條所列情形。

第二十一條 金融機構對高級管理人員的任免決定，應同時抄報中國人民銀行審核行和監管行。

第二十二條 金融機構高級管理人員離任，其任職機構的上級機構或干部管理機構應對該高級管理人員進行離任審計，并對其工作業績作出綜合評價。金融機構上級機構或干部管理機構不能進行離任審計的，金融機構應聘請中國人民銀行認可的外部審計師進行。

離任審計應全面、客觀、真實地評價離任高級管理人員。對離任后擬任職的高級管理人員，申報機構在提交申報材料的同時，應提交離任審計報告；對因工作原因不能同時提交離任審計報告的，需經中國人民銀行批準。

第二十三條 離任審計報告至少包括以下內容：

（一）分管業務經營狀況，包括資產質量、贏利水平等；

（二）分管業務合規合法情況；

（三）分管業務內控建設和風險管理情況；

（四）職責范圍內發生的重大經濟或刑事案件以及本人所應承擔的責任；

（五）審計結論。

第二十四條 對金融機構系統內同級機構、同類性質崗位之間作平行調動的，需要核準的金融機構高級管理人員，若已經經過任職資格審核，原有任職資格仍然有效，不需重新進行核準，可在任職后提交離任審計報告，但仍需報中國人民銀行備案。

對存在以下三種情形之一的，原有任職資格失效，中國人民銀行將重新審核其任職資格：

（一）金融機構不能在擬任人任職后40天內提交離任審計報告、也未提前向中國人民銀行做出說明；

（二）離任審計報告結論不實；

（三）經離任審計，離任審計對象存在本辦法所規定不宜擔任金融機構高級管理人員的。

第二十五條 對跨系統任職、跨地區任職或本系統內升職、需要核準的擬任人，如果原任職機構的監管部門不是中國人民銀行審核行，中國人民銀行審核行在審核其任職資格時，可就擬任人的品行征求擬任人原任職機構的監管部門的意見，該意見和金融機構的申報材料一并作為任職資格的審核依據。

第二十六條 中國人民銀行應建立金融機構高級管理人員任職資格檔案。任職資格檔案應包括如下內容：

（一）任職資格申請材料；

（二）中國人民銀行憑以審核的有關文件、資料；

（三）中國人民銀行核準或取消任職資格的文件；

（四）金融機構對高級管理人員作出的處分決定；

（五）其他重要資料。

第二十七條 中國人民銀行應對具有不良記錄的金融機構高級管理人員建立專檔，這些人員包括：

（一）被中國人民銀行取消任職資格的；

（二）被中國證券業監管部門或中國保險業監管部門取消任職資格的；

（三）境外監管當局認為不適合擔任高級管理職務的；

（四）有重大違規、違紀行為的；

（五）中國人民銀行認為需要建立專檔管理的具有其他不良記錄的金融從業人員。

檔案內容應包括個人履歷、身份證件復印件、相關文件資料、不良記錄書面材料等信息。

第四章 任職資格取消

第二十八條 金融機構高級管理人員違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關法規、規定，中國人民銀行有權依法取消其一定時期直至終身的金融機構高級管理人員任職資格。

對違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關法規、規定受到撤職處分的金融機構高級管理人員，中國人民銀行將取消其5至10年（包括10年）直至終身高級管理人員任職資格；對違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關法規、規定受到開除處分的金融機構高級管理人員，中國人民銀行將取消其終身高級管理人員任職資格。

金融機構高級管理人員受到本機構董事會（理事會）或上級主管部門根據本機構內部規章給予記大過、降級、撤職、留用察看和開除處分的同時，必須報中國人民銀行審核行和監管行備案。中國人民銀行可視情節輕重，取消其1至10年直至終身高級管理人員任職資格。

第二十九條 對出現下列情形之一負有個人責任或直接領導責任的金融機構高級管理人員，中國人民銀行可根據情節輕重及后果，取消1至10年（包括1年）直至終身的任職資格：

（一）因長期經營管理不善，造成連續性的嚴重虧損；

（二）發生重大金融犯罪案件后，不及時報案并采取相應措施，不積極配合有關部門查案、辦案，干擾 或妨礙案件查處；

（三）金融機構內部管理與控制制度長期不健全或執行監督不力，造成重大資產損失，或導致發生重大 金融犯罪案件；

（四）拒絕、干擾、阻撓或嚴重影響中國人民銀行依法監管；

（五）因嚴重違規違章經營、內部制度不健全或長期經營管理不善，造成金融機構被接管、被迫合并或

宣告破產，或者引發區域性或系統性金融危機；

（六）被依法追究刑事責任；

（七）其他中國人民銀行認定應取消任職資格的情形。

第三十條 對已任職的高級管理人員，如發現在前任機構任職期間存在違法違規違紀行為及其他不宜擔任金融機構高級管理人員的情形，中國人民銀行可取消其一定期限直至終身的任職資格。

第三十一條 中國人民銀行對取消任職資格的金融機構高級管理人員，應采用適當形式，進行公開或內部通報。

第三十二條 中國人民銀行做出取消金融機構高級管理人員任職資格決定后，如果被處理者或其所在金融機構不服，可向中國人民銀行申請行政復議。

第五章 附 則

第三十三條 對違反本辦法有關規定，存在以下情形之一的金融機構，中國人民銀行可視情節輕重，予以通報，并依據《中華人民共和國商業銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》和其他有關法規、規定給予處罰：

（一）未按規定程序向中國人民銀行申報任職資格審核；

（二）向中國人民銀行提交虛假申報材料；

（三）未及時向中國人民銀行抄報高級管理人員任免決定；

（四）未及時向中國人民銀行抄報對高級管理人員紀律處分決定；

（五）其他違反本辦法的情形。

第三十四條 中國人民銀行在本辦法實施前頒布的有關文件、規定如與本辦法不一致，按本辦法執行。中國人民銀行1996年頒布的《金融機構高級管理人員任職資格管理暫行規定》自本辦法發布之日起廢止。

第三十五條 中國人民銀行分行、營業管理部可依據本辦法制定實施細則。

第三十六條 本辦法由中國人民銀行解釋。

第三十七條 本辦法自公布之日起施行。