第一篇：金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格考試職業(yè)道德

1．職業(yè)道德是職業(yè)活動中的“交通規(guī)則”。（T）2．職業(yè)道德風(fēng)險就是一種“職業(yè)道德缺失”。（T）

3．誠實信用原則是銀行職業(yè)道德的基本原則，但不是銀行業(yè)從業(yè)人員的首要原則。

（F）

4．員工忠于職守最直接的體現(xiàn)就是服從管理，遵守規(guī)章制度，符合崗位要求。（T）5．廉潔自律是財經(jīng)工作者最基本的道德規(guī)范，但不是金融業(yè)最基本的道德規(guī)范。（F）6．銀行業(yè)是經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)的高風(fēng)險行業(yè)，其面臨的風(fēng)險只有內(nèi)部的。（F）7．防范內(nèi)部風(fēng)險應(yīng)在防止員工操作風(fēng)險和道德風(fēng)險上下大力氣。（T）8．員工如果發(fā)生違規(guī)違紀(jì)或者犯罪，為了維護(hù)銀行的良好形象和聲譽(yù)，應(yīng)盡量大事化小，小事化了。（F）9．職業(yè)紀(jì)律是以規(guī)章制度為表現(xiàn)形式。（T）10．當(dāng)發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)違紀(jì)的行為時，認(rèn)為這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了。（F）

1．（A）是民法中的“帝王法則”。A．誠信意識 B．“底線”意識 C．責(zé)任意識 D．敬業(yè)意識 2．“為朋友私改密碼，儲戶被騙28萬元”——儲蓄所職員李增群分文未得被判10年發(fā)1萬，這個案例教育我們要樹立（B）意識。A．自律意識 B．“底線”意識 C．責(zé)任意識 D．風(fēng)險意識 3．“十九點(diǎn)鐘的太陽”徐虎的一句著名心得：你不奉獻(xiàn)我不奉獻(xiàn)，誰來奉獻(xiàn)？你也索取他也索取，向誰索取？這教育我們銀行員工應(yīng)當(dāng)樹立（C）意識。A．敬業(yè)意識 B．“底線”意識 C．責(zé)任意識 D．人格意識 4．張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（D）。A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款 D.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報 5.下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（D）。A.遵守法律法規(guī) B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 D.以上都應(yīng)遵守 6．“雄風(fēng)”萬里失坦途——徐州某銀行林某占用公物案體現(xiàn)了職業(yè)道德風(fēng)險的表現(xiàn)形態(tài)中的（C）風(fēng)險。

A．失職風(fēng)險 B．違規(guī)風(fēng)險 C．謀私風(fēng)險 D．合規(guī)風(fēng)險 7.()的實驗案例說明了道德風(fēng)險的存在? A．斯蒂格利茨 B．格里芬 C．薩繆爾森 D．諾德豪斯

8.已知銀行的一個團(tuán)隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？（C）A.不應(yīng)當(dāng)與其共享

B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位 C.可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團(tuán)隊的一員 D.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗

9.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是(A）。

A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險 C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的 D.以上說法都不對

10.浙江溫州某銀行周翔盜竊殺人案說明了周翔由于()導(dǎo)致了犯罪。

A.拜金主義 B.社會不良影響 C.交友不善 D.以上都不是

1． 道德風(fēng)險的特點(diǎn)包含（ABCD）

A．逐利性 B.僥幸性 C.破壞性 D.艱巨性 2.職業(yè)道德風(fēng)險的危害有（ABCD）

A．自毀前程 B.家庭悲劇 C.株連無辜 D.銀行信譽(yù)危機(jī)、國家經(jīng)濟(jì)損失 3.職業(yè)道德風(fēng)險的成因中銀行管理方面的原因有（ABC）

A．用人失察 B.教育欠到位 C.控制欠到位 D.法律觀念淡薄 4.職業(yè)道德風(fēng)險的成因中員工自身方面的原因有（ABC）

A．拜金主義 B.社會不良影響 C.交友不善 D.教育欠到位 5.建設(shè)職業(yè)道德風(fēng)險的監(jiān)管防線包括（ABCD）A．加強(qiáng)銀行合規(guī)文化建設(shè) B．完善操作與管理的硬約束 C．構(gòu)建嚴(yán)密的內(nèi)控檢查與監(jiān)督 D．建立案件責(zé)任追求制度

6.構(gòu)筑員工思想防線中要樹立的各項意識中不包括（CD）

A．誠信意識 B.敬業(yè)意識 C.收受禮物 D.越權(quán)交易 7.道德風(fēng)險的表現(xiàn)形式有（ABC）

A．失職風(fēng)險 B.謀私風(fēng)險 C.違規(guī)風(fēng)險 D.法律風(fēng)險 8.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（BCD）

A.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做

B.可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方 C.可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告 9.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（BD）。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實質(zhì)性的約束 B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒 C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會

10.銀行柜員應(yīng)妥善保管（ABCD），不能將這些物品或信息透露給他人。A．印章 B.重要憑證 C.交易密碼 D.鑰匙

跟著習(xí)總書記去植樹

張德江、俞正聲、劉云山、王岐山、張高麗等5日上午參加了首都義務(wù)植樹活動。這，已經(jīng)成為每年的慣例了。你知道嗎，總書記可不只是每年就種這么一次樹。前幾天訪問捷克期間，他還在布拉格拉尼莊園和捷克總統(tǒng)澤曼一同種下了一株來自中國的銀杏樹苗。前人栽樹，后人乘涼。植樹造林，是每個公民的法定義務(wù)，不僅有利于保護(hù)環(huán)境，也可以鍛煉身體，還能夠寄托人們對美好未來的祝福，承載人與人之間、國與國之間的長久友誼。

既然有這么多好處，就讓我們趁著大好春光、走向原野郊區(qū)，跟著總書記一起去植樹吧！總書記

總書記植過哪些樹種？

1.高山榕：屬熱帶樹種，四季常綠，樹冠廣闊，樹姿豐滿壯觀，生命力極為旺盛，容易繁殖。總書記在深圳種植。

2.油松：枝葉繁茂，挺拔蒼勁，適應(yīng)性強(qiáng)，壽命可達(dá)千年以上，老年樹冠常成傘形，雄偉古雅。總書記在北京參加義務(wù)植樹時種植。

3.銀杏：中國特有珍稀樹種，具有“活化石”的美稱，樹干通直，高大挺拔，春夏翠綠，深秋金黃。總書記在北京參加義務(wù)植樹和訪問捷克時種植。

4.白皮松：四季常綠，樹姿優(yōu)美，樹皮斑駁美觀，樹高可達(dá)30米。總書記在北京出席APEC會議、參加首都義務(wù)植樹時種植。

5.西府海棠：樹態(tài)峭立，花開似錦，是庭院中常見栽培的樹種，具有良好的觀賞價值。總書記在北京參加義務(wù)植樹時種植。

6.榆葉梅：因其葉似榆、其花像梅而得名，枝葉茂密，花繁色艷，是園林、街道、庭院中常見的觀花樹種。總書記在北京參加義務(wù)植樹時種植。

7.碧桃：樹冠寬廣而平展，花型豐腴，色彩鮮艷，在園林綠化中被廣泛用于湖濱、水畔、道路兩側(cè)和公園內(nèi)。總書記在北京參加義務(wù)植樹時種植。

8.元寶楓：落葉喬木，葉形秀麗，是著名的秋季觀紅葉樹種。總書記在北京參加義務(wù)植樹時種植。

9.丁香：植株豐滿，枝葉茂密，春季盛開，花滿全株，雖然花朵纖小文弱，但香氣濃烈，沁人肺腑。總書記在北京參加義務(wù)植樹時種植。

10.橡樹；生命期長，適應(yīng)性強(qiáng)，枝干粗壯高大，樹冠寬大繁茂，在西方常常被認(rèn)為是長壽和強(qiáng)壯的象征。總書記訪問英國時種植。

11.云杉：適應(yīng)性強(qiáng)，能耐干燥和寒冷的環(huán)境條件，樹干高大通直，高度可達(dá)數(shù)十米，胸徑可達(dá)一米，樹姿端莊。總書記訪問白俄羅斯時種植。

12.玉蘭：落葉喬木，枝廣形展，樹冠寬闊，花朵碩大芳香，是早春的重要觀花樹木，也是防治大氣污染的綠化樹種。總書記訪問比利時、澳大利亞時分別種植。

總書記植樹時說了啥？

倡導(dǎo)新發(fā)展理念

“各級領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭參加義務(wù)植樹，身體力行在全社會宣傳新發(fā)展理念，發(fā)揚(yáng)前人栽樹、后人乘涼精神，多種樹、種好樹、管好樹，讓大地山川綠起來，讓人民群眾生活環(huán)境美起來。”

——2016年4月5日參加首都義務(wù)植樹 強(qiáng)調(diào)保護(hù)生態(tài)環(huán)境

“森林是陸地生態(tài)系統(tǒng)的主體和重要資源，是人類生存發(fā)展的重要生態(tài)保障。不可想象，沒有森林，地球和人類會是什么樣子。全社會都要按照黨的十八大提出的建設(shè)美麗中國的要求，切實增強(qiáng)生態(tài)意識，切實加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)，把我國建設(shè)成為生態(tài)環(huán)境良好的國家。”

——2013年4月2日參加首都義務(wù)植樹 重申植樹法定義務(wù)

“每一個公民都要自覺履行法定植樹義務(wù)，各級領(lǐng)導(dǎo)干部更要身體力行，充分發(fā)揮全民綠化的制度優(yōu)勢，因地制宜，科學(xué)種植，加大人工造林力度，擴(kuò)大森林面積，提高森林質(zhì)量，增強(qiáng)生態(tài)功能，保護(hù)好每一寸綠色。”

——2014年4月4日參加首都義務(wù)植樹 呼吁建設(shè)“兩型社會”

“要積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，從見縫插綠、建設(shè)每一塊綠地做起，從愛惜每滴水、節(jié)約每粒糧食做起，身體力行推動資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會建設(shè)，推動人與自然和諧發(fā)展。”

——2015年4月3日參加首都義務(wù)植樹 叮囑一同植樹的少先隊員加強(qiáng)體育鍛煉

“身體是人生一切奮斗成功的本錢，少年兒童要注意加強(qiáng)體育鍛煉，家庭、學(xué)校、社會都要為少年兒童增強(qiáng)體魄創(chuàng)造條件，讓他們像小樹那樣健康成長，長大后成為建設(shè)祖國的棟梁之才。”

——2013年4月2日參加首都義務(wù)植樹 祝愿友誼天長地久

“前人栽樹，后人乘涼。銀杏樹象征友誼長存，寓意中捷友好綿長久遠(yuǎn)。希望兩國始終從戰(zhàn)略高度、以長遠(yuǎn)眼光看待和把握雙邊關(guān)系發(fā)展大局，讓中捷關(guān)系和兩國傳統(tǒng)友誼像我們共同澆灌的這株樹苗一樣，不斷茁壯成長。”

——2016年3月28日同捷克總統(tǒng)澤曼共同植樹

跟著習(xí)總書記去植樹

張德江、俞正聲、劉云山、王岐山、張高麗等5日上午參加了首都義務(wù)植樹活動。這，已經(jīng)成為每年的慣例了。你知道嗎，總書記可不只是每年就種這么一次樹。前幾天訪問捷克期間，他還在布拉格拉尼莊園和捷克總統(tǒng)澤曼一同種下了一株來自中國的銀杏樹苗。前人栽樹，后人乘涼。植樹造林，是每個公民的法定義務(wù)，不僅有利于保護(hù)環(huán)境，也可以鍛煉身體，還能夠寄托人們對美好未來的祝福，承載人與人之間、國與國之間的長久友誼。

既然有這么多好處，就讓我們趁著大好春光、走向原野郊區(qū)，跟著總書記一起去植樹吧！總書記

總書記植過哪些樹種？

1.高山榕：屬熱帶樹種，四季常綠，樹冠廣闊，樹姿豐滿壯觀，生命力極為旺盛，容易繁殖。總書記在深圳種植。

2.油松：枝葉繁茂，挺拔蒼勁，適應(yīng)性強(qiáng)，壽命可達(dá)千年以上，老年樹冠常成傘形，雄偉古雅。總書記在北京參加義務(wù)植樹時種植。

3.銀杏：中國特有珍稀樹種，具有“活化石”的美稱，樹干通直，高大挺拔，春夏翠綠，深秋金黃。總書記在北京參加義務(wù)植樹和訪問捷克時種植。

4.白皮松：四季常綠，樹姿優(yōu)美，樹皮斑駁美觀，樹高可達(dá)30米。總書記在北京出席APEC會議、參加首都義務(wù)植樹時種植。

5.西府海棠：樹態(tài)峭立，花開似錦，是庭院中常見栽培的樹種，具有良好的觀賞價值。總書記在北京參加義務(wù)植樹時種植。

6.榆葉梅：因其葉似榆、其花像梅而得名，枝葉茂密，花繁色艷，是園林、街道、庭院中常見的觀花樹種。總書記在北京參加義務(wù)植樹時種植。

7.碧桃：樹冠寬廣而平展，花型豐腴，色彩鮮艷，在園林綠化中被廣泛用于湖濱、水畔、道路兩側(cè)和公園內(nèi)。總書記在北京參加義務(wù)植樹時種植。

8.元寶楓：落葉喬木，葉形秀麗，是著名的秋季觀紅葉樹種。總書記在北京參加義務(wù)植樹時種植。

9.丁香：植株豐滿，枝葉茂密，春季盛開，花滿全株，雖然花朵纖小文弱，但香氣濃烈，沁人肺腑。總書記在北京參加義務(wù)植樹時種植。

10.橡樹；生命期長，適應(yīng)性強(qiáng)，枝干粗壯高大，樹冠寬大繁茂，在西方常常被認(rèn)為是長壽和強(qiáng)壯的象征。總書記訪問英國時種植。

11.云杉：適應(yīng)性強(qiáng)，能耐干燥和寒冷的環(huán)境條件，樹干高大通直，高度可達(dá)數(shù)十米，胸徑可達(dá)一米，樹姿端莊。總書記訪問白俄羅斯時種植。

12.玉蘭：落葉喬木，枝廣形展，樹冠寬闊，花朵碩大芳香，是早春的重要觀花樹木，也是防治大氣污染的綠化樹種。總書記訪問比利時、澳大利亞時分別種植。

總書記植樹時說了啥？

倡導(dǎo)新發(fā)展理念

“各級領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭參加義務(wù)植樹，身體力行在全社會宣傳新發(fā)展理念，發(fā)揚(yáng)前人栽樹、后人乘涼精神，多種樹、種好樹、管好樹，讓大地山川綠起來，讓人民群眾生活環(huán)境美起來。”

——2016年4月5日參加首都義務(wù)植樹 強(qiáng)調(diào)保護(hù)生態(tài)環(huán)境

“森林是陸地生態(tài)系統(tǒng)的主體和重要資源，是人類生存發(fā)展的重要生態(tài)保障。不可想象，沒有森林，地球和人類會是什么樣子。全社會都要按照黨的十八大提出的建設(shè)美麗中國的要求，切實增強(qiáng)生態(tài)意識，切實加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)，把我國建設(shè)成為生態(tài)環(huán)境良好的國家。”

——2013年4月2日參加首都義務(wù)植樹 重申植樹法定義務(wù)

“每一個公民都要自覺履行法定植樹義務(wù)，各級領(lǐng)導(dǎo)干部更要身體力行，充分發(fā)揮全民綠化的制度優(yōu)勢，因地制宜，科學(xué)種植，加大人工造林力度，擴(kuò)大森林面積，提高森林質(zhì)量，增強(qiáng)生態(tài)功能，保護(hù)好每一寸綠色。”

——2014年4月4日參加首都義務(wù)植樹 呼吁建設(shè)“兩型社會”

“要積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，從見縫插綠、建設(shè)每一塊綠地做起，從愛惜每滴水、節(jié)約每粒糧食做起，身體力行推動資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會建設(shè)，推動人與自然和諧發(fā)展。”

——2015年4月3日參加首都義務(wù)植樹 叮囑一同植樹的少先隊員加強(qiáng)體育鍛煉

“身體是人生一切奮斗成功的本錢，少年兒童要注意加強(qiáng)體育鍛煉，家庭、學(xué)校、社會都要為少年兒童增強(qiáng)體魄創(chuàng)造條件，讓他們像小樹那樣健康成長，長大后成為建設(shè)祖國的棟梁之才。”

——2013年4月2日參加首都義務(wù)植樹 祝愿友誼天長地久

“前人栽樹，后人乘涼。銀杏樹象征友誼長存，寓意中捷友好綿長久遠(yuǎn)。希望兩國始終從戰(zhàn)略高度、以長遠(yuǎn)眼光看待和把握雙邊關(guān)系發(fā)展大局，讓中捷關(guān)系和兩國傳統(tǒng)友誼像我們共同澆灌的這株樹苗一樣，不斷茁壯成長。”

——2016年3月28日同捷克總統(tǒng)澤曼共同植樹

第二篇：金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格考試職業(yè)道德

1．職業(yè)道德是職業(yè)活動中的“交通規(guī)則”。（T）

2．職業(yè)道德風(fēng)險就是一種“職業(yè)道德缺失”。（T）

3．誠實信用原則是銀行職業(yè)道德的基本原則，但不是銀行業(yè)從業(yè)人員的首要原則。

（F）

4．員工忠于職守最直接的體現(xiàn)就是服從管理，遵守規(guī)章制度，符合崗位要求。（T）

5．廉潔自律是財經(jīng)工作者最基本的道德規(guī)范，但不是金融業(yè)最基本的道德規(guī)范。（F）

6．銀行業(yè)是經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)的高風(fēng)險行業(yè)，其面臨的風(fēng)險只有內(nèi)部的。（F）

7．防范內(nèi)部風(fēng)險應(yīng)在防止員工操作風(fēng)險和道德風(fēng)險上下大力氣。（T）

8．員工如果發(fā)生違規(guī)違紀(jì)或者犯罪，為了維護(hù)銀行的良好形象和聲譽(yù)，應(yīng)盡量大事化小，小事化了。（F）

9．職業(yè)紀(jì)律是以規(guī)章制度為表現(xiàn)形式。（T）

10．當(dāng)發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)違紀(jì)的行為時，認(rèn)為這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了。（F）

1．（A）是民法中的“帝王法則”。

A．誠信意識B．“底線”意識C．責(zé)任意識D．敬業(yè)意識

2．“為朋友私改密碼，儲戶被騙28萬元”——儲蓄所職員李增群分文未得被判10年發(fā)1

萬，這個案例教育我們要樹立（B）意識。

A．自律意識B．“底線”意識C．責(zé)任意識D．風(fēng)險意識

3．“十九點(diǎn)鐘的太陽”徐虎的一句著名心得：你不奉獻(xiàn)我不奉獻(xiàn)，誰來奉獻(xiàn)？你也索取他也

索取，向誰索取？這教育我們銀行員工應(yīng)當(dāng)樹立（C）意識。

A．敬業(yè)意識B．“底線”意識C．責(zé)任意識D．人格意識

4．張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（D）。

A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款

D.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

5.下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（D）。

A.遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上都應(yīng)遵守

6．“雄風(fēng)”萬里失坦途——徐州某銀行林某占用公物案體現(xiàn)了職業(yè)道德風(fēng)險的表現(xiàn)形態(tài)中的（C）風(fēng)險。

A．失職風(fēng)險B．違規(guī)風(fēng)險C．謀私風(fēng)險D．合規(guī)風(fēng)險

7.()的實驗案例說明了道德風(fēng)險的存在?

A．斯蒂格利茨B．格里芬C．薩繆爾森D．諾德豪斯

8.已知銀行的一個團(tuán)隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊的研究成果是否

應(yīng)當(dāng)與其共享？（C）

A.不應(yīng)當(dāng)與其共享

B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位

C.可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團(tuán)隊的一員

D.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗

9.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是(A）。

A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險

C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的D.以上說法都不對

10.浙江溫州某銀行周翔盜竊殺人案說明了周翔由于()導(dǎo)致了犯罪。

A.拜金主義B.社會不良影響C.交友不善D.以上都不是

1． 道德風(fēng)險的特點(diǎn)包含（ABCD）

A．逐利性B.僥幸性C.破壞性D.艱巨性

2.職業(yè)道德風(fēng)險的危害有（ABCD）

A．自毀前程B.家庭悲劇C.株連無辜D.銀行信譽(yù)危機(jī)、國家經(jīng)濟(jì)損失

3.職業(yè)道德風(fēng)險的成因中銀行管理方面的原因有（ABC）

A．用人失察B.教育欠到位C.控制欠到位D.法律觀念淡薄

4.職業(yè)道德風(fēng)險的成因中員工自身方面的原因有（ABC）

A．拜金主義B.社會不良影響C.交友不善D.教育欠到位

5.建設(shè)職業(yè)道德風(fēng)險的監(jiān)管防線包括（ABCD）

A．加強(qiáng)銀行合規(guī)文化建設(shè)

B．完善操作與管理的硬約束

C．構(gòu)建嚴(yán)密的內(nèi)控檢查與監(jiān)督

D．建立案件責(zé)任追求制度

6.構(gòu)筑員工思想防線中要樹立的各項意識中不包括（CD）

A．誠信意識B.敬業(yè)意識C.收受禮物D.越權(quán)交易

7.道德風(fēng)險的表現(xiàn)形式有（ABC）

A．失職風(fēng)險B.謀私風(fēng)險C.違規(guī)風(fēng)險D.法律風(fēng)險

8.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（BCD）

A.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做

B.可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

C.可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

9.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（BD）。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會

10.銀行柜員應(yīng)妥善保管（ABCD），不能將這些物品或信息透露給他人。

A．印章B.重要憑證C.交易密碼D.鑰匙

第三篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格考試題庫范文

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員

任職資格審查試題庫

一、單選題

1．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的期限是（B）。

A、自受理之日起六個月內(nèi)

B、自受理之日起三個月內(nèi) C、自受理之日起三十日內(nèi)

D、自受理之日起十日內(nèi) 2．下列單位或人員中（D）可以作為保證人。A、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門 B、社會團(tuán)體

C、幼兒園 D、法人、其他組織或者公民

3．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)事項，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)自受理之日起（D）日內(nèi)做出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書面決定。A、10

B、1C、20

D、30 4．對在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行平級交流的高管人員，原任職資格（A）。A、有效

B、重新審批

C、視具體情況

5．同一貸款即有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對（C）債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。A、全部

B、物的擔(dān)保

C、物的擔(dān)保以外

D、由保證人與債權(quán)人協(xié)商確定

6．吳某以其所有的同一財產(chǎn)先后抵押給甲行和乙行，并辦理了抵押登記，則在拍賣、變賣吳某所抵押的該財產(chǎn)所得價款應(yīng)按照以下順序清償（A）。A、甲先受償

B、乙先受償

C、甲、乙同時受償 7．以承包的荒地的土地使用權(quán)抵押的，在實現(xiàn)抵押權(quán)后（C）。A、可以改變土地集體所有

B、可以改變土地用途 C、未經(jīng)法定程序不得改變土地集體所有和土地用途

8．在市場準(zhǔn)入過程中，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對銀行機(jī)構(gòu)（C）的任職資格進(jìn)行審查。A、股東 B、理事 C、高級管理人員 D、監(jiān)事

9．設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為（A）。A、10億元

B、30億元

C、50億元

D、1億元

10．單個境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過（B）。

A、10%

B、20%

C、25 %

D、30 % 11．中資商業(yè)銀行設(shè)立支行應(yīng)當(dāng)滿足撥付給支行的營運(yùn)資金累計不得超過撥付行資本凈額或營運(yùn)資金的（C）。

A、30%

B、45%

C、60% 12．中資商業(yè)銀行在一個城市一次只能申請設(shè)立（A）支行。A、1個

B、2個

C、3個

D、5個

13．中資商業(yè)銀行在一個城市一次最多只能申請設(shè)立（C）自助銀行。A、1個

B、2個

C、3個

D、5個 14．中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)臨時停業(yè)為連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時間（D）。A、1天-1個月

B、1天-6個月 C、3天-1個月

D、3天-6個月

15．?dāng)M任國有商業(yè)銀行二級分行行長、副行長的，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作（B）年以上。

A、6

B、5

C、4 16．董事和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應(yīng)自作出行政許可決定之日起（C）內(nèi)到任并向決定機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

17．中資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止事項，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后（A）個月內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月 18．設(shè)立農(nóng)村合作銀行的注冊資本最低限額為（B）萬元人民幣。A、1000

B、2000

C、5000

D、1億元

19．銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社社員變更持有資本總額或股份總額5%及以上的，由（B）。A、銀監(jiān)分局初步受理、銀監(jiān)局審查并決定 B、銀監(jiān)分局受理、審查并決定 C、銀監(jiān)局受理審查并決定 20．合作金融機(jī)構(gòu)非法人機(jī)構(gòu)的臨時停業(yè)由（B）作為申請人。A、非法人機(jī)構(gòu)

B、法人機(jī)構(gòu) C、非法人機(jī)構(gòu)或法人機(jī)構(gòu)均可

21．經(jīng)批準(zhǔn)的臨時停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時停業(yè)的原因消除的，臨時停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請人應(yīng)在復(fù)業(yè)后（B）內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報告。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

22．合作金融機(jī)構(gòu)申請開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，其不良貸款率應(yīng)低于（C）。

A、10%

B、12%

C、15%

D、17% 23．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)副職主持工作超過（C）個月，應(yīng)按照正職任職資格的條件和程序申請行政許可。

A、B、C、D、半年 24．金融機(jī)構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，適用（C）。A、審批制

B、報告制

C、審批制和報告制 25．郵政儲蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入（A）管理。A、個人銀行結(jié)算賬戶

B、單位銀行結(jié)算賬戶

C、視具體情況 26．可以用于存取現(xiàn)金的是（A）。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

27．銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日起（A）個工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

A、3

B、C、7

D、10 28．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（D）。

A、3個月

B、6個月

C、1年

D、2年 29．下列哪項不是金融許可證載明范圍（C）。A、機(jī)構(gòu)編碼

B、流水號

C、業(yè)務(wù)范圍

D、銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)名稱

30．商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（C）。A、備案

B、討論

C、批準(zhǔn)

D、評議

31．商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（B）內(nèi)予以處分。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年 32．（A）宣告成立，實現(xiàn)了省內(nèi)城市商業(yè)銀行的首次整合。A、徽商銀行

B、渤海銀行

C、上海銀行

33．個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入（B）管理。A、個人銀行結(jié)算賬戶 B、單位銀行結(jié)算賬戶 C、兩者均可

34．單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，每筆超過（B）萬元的，應(yīng)向其開戶銀行提供相關(guān)付款依據(jù)。

A、B、C、10

D、15

35．銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后（C）年。A、B、C、10

D、15

36．根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，銀行違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入的，應(yīng)給予警告，并處以（B）的罰款。

A、1000元以上5000元以下

B、5000元以上3萬元以下 C、5000元以上1萬元以下

D、1萬元以上3萬元以下 37．某機(jī)關(guān)購置國家規(guī)定的專項控制商品，可采用（A）。A、轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式

B、現(xiàn)金結(jié)算方式 C、轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金兩種結(jié)算方式可任選一種

38．開戶銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際需要，核定開戶單位（B）的日常零星開支所需的庫存現(xiàn)金限額。A、1-3天

B、3-5天

C、5-7天

D、15天以內(nèi) 39．教育儲蓄存期分為（D）。

A、1年、3年、5年

B、1年、5年、6年 C、3年、5年、6年

D、1年、3年和6年 40．教育儲蓄采用實名制，本金合計最高金額是（B）。A、1萬元

B、2萬元

C、3萬元

D、4萬元 41．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價由（A）組織實施。A、銀監(jiān)會

B、中國人民銀行 C、銀監(jiān)會或人民銀行

D、銀監(jiān)會和人民銀行 42．內(nèi)部控制評價應(yīng)從（A）四個方面進(jìn)行。A、充分性、合規(guī)性、有效性和適宜性 B、充分性、合規(guī)性、有效性和真實性 C、充分性、有效性、真實性和適宜性 D、合規(guī)性、有效性、真實性和適宜性 43．商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素包括（D）。①內(nèi)部控制環(huán)境

②風(fēng)險識別與評估 ③內(nèi)部控制措施

④信息交流與反饋 ⑤監(jiān)督評價與糾正

A、②④⑤

B、①②

C、③④⑤

D、①②③④⑤

44．金融機(jī)構(gòu)在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前（A）年內(nèi)，必須滿足其主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故。

A、1B、2C、3D、5 45．甲行按計劃決定停辦部分電子銀行業(yè)務(wù)類型時，則該行應(yīng)于停辦此項業(yè)務(wù)前（D）內(nèi)向中國銀監(jiān)會報告，并予以公告。

A、7天

B、10天

C、15天

D、1個月

46．由下級機(jī)關(guān)受理、上級機(jī)關(guān)決定的申請事項，申請材料的主送單位為（B）。A、受理機(jī)關(guān)

B、決定機(jī)關(guān)

C、兩者都可 47．申請人向受理機(jī)關(guān)提交申請材料的方式為（C）。A、郵寄B、當(dāng)面遞交C、郵寄或當(dāng)面遞交

48．受理機(jī)關(guān)應(yīng)自收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完整申請材料之日起（B）內(nèi)發(fā)出行政許可受理通知書。

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天

49．申請人應(yīng)在補(bǔ)正通知書發(fā)出之日起（C）內(nèi)向受理機(jī)關(guān)提交補(bǔ)正申請材料。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

50．決定機(jī)關(guān)作出準(zhǔn)予行政許可決定后，需要向申請人頒發(fā)、換發(fā)金融許可證的，發(fā)證機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在決定作出后（A）內(nèi)頒發(fā)、換發(fā)金融許可證。A、10日

B、15日

C、30日

D、60日

51．金融許可證的頒發(fā)、更換、吊銷等由（B）依法行使。A、人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、銀監(jiān)會和人民銀行

52．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持下列材料到銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證（D）。①銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件 ②金融機(jī)構(gòu)介紹信

③領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明 ④銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)要求的其他資料

A、①②③

B、②③④

C、②③

D、①②③④ 53．銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設(shè)立中資商業(yè)銀行自助銀行，由（B）。A、銀監(jiān)分局受理、審查并決定 B、銀監(jiān)分局受理，銀監(jiān)局審查并決定 C、銀監(jiān)局受理、審查并決定

54．中資商業(yè)銀行申請設(shè)立境外機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)滿足最近（C）個會計連續(xù)盈利。A、B、C、D、5 55．中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)是指（C）。A、中資商業(yè)銀行境外分行

B、中資商業(yè)銀行境外分行、全資附屬金融機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu) C、中資商業(yè)銀行境外分行、全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)

56．國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額（B）以上的股東，應(yīng)由銀監(jiān)會受理、審查并決定。

A、3%

B、5%

C、10%

D、15% 57．中資商業(yè)銀行臨時停業(yè)申請，銀行監(jiān)管部門應(yīng)自受理之日起（B）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

A、5日

B、10日

C、30日

D、3個月

58．城市商業(yè)銀行申請開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外），銀監(jiān)局應(yīng)自收到完整申請材料或直接受理之日起（C）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

59．中資商業(yè)銀行公開發(fā)行次級債券應(yīng)滿足核心資本充足率不低于（C）。A、2%

B、4%

C、5%

D、8%

60．根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（B）內(nèi)不得提交審貸委員會審議。A、1年

B、半年

C、1個季度

D、2個月

61．商業(yè)銀行發(fā)行貸記卡，應(yīng)當(dāng)對申請人相關(guān)資料的（A）進(jìn)行嚴(yán)格審查，確定客戶的信用額度，并嚴(yán)格按照授權(quán)進(jìn)行審批。

A、合法性、真實性和有效性 B、真實性、完整性和有效性 C、真實性、合法性和完整性 D、合法性、有效性和完整性

62．根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見規(guī)定，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣（C）。

A、10萬元

B、50萬元

C、100萬元

D、300萬元

63．根據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見規(guī)定，境內(nèi)企業(yè)法人向農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)投資入股，該企業(yè)年終分配后凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到全部資產(chǎn)的（B）以上（合并會計報表口徑）。

A、5%

B、10%

C、20%

D、25% 64．銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見中取消了在農(nóng)村地區(qū)新設(shè)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（B）高級管理人員任職資格審查行政許可事項，改為參加從業(yè)資格考試合格后即可上崗。

A、總部（行）

B、分支機(jī)構(gòu)

C、總部和分支機(jī)構(gòu)

65．銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見中對農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)堅持（A）原則，實施審慎監(jiān)管。

A、低門檻、嚴(yán)監(jiān)管

B、高門檻、嚴(yán)監(jiān)管 C、低門檻、松監(jiān)管

D、高門檻、松監(jiān)管

66．銀監(jiān)分局應(yīng)當(dāng)在（B）的期限內(nèi)，對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更行政許可事項做出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。

A、自受理之日起六個月

B、自受理之日起三個月 C、自受理之日起兩個月

D、自受理之日起一個月

67．商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過（D）期限未開業(yè)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其金融許可證，并予以公告。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月 68．政策性銀行與商業(yè)銀行之間最根本的區(qū)別在于（C）。A、由政府出資

B、以政府的政策旨意發(fā)放貸款 C、不以盈利為目的D、自主選擇貸款對象

69．中資商業(yè)銀行擬任主持工作3個月以內(nèi)的支行副行長，應(yīng)在任職前（A）內(nèi)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門報告。

A、10日

B、15日

C、30日

70．高級管理人員任職日期以（C）為準(zhǔn)。A、監(jiān)管部門任職資格核準(zhǔn)日期 B、申請人行政任命日期

C、監(jiān)管部門任職資格核準(zhǔn)后申請人發(fā)布的行政任命日期

71．根據(jù)《 外資金融機(jī)構(gòu)管理條例實施細(xì)則》規(guī)定，獨(dú)資銀行、合資銀行每增設(shè)一個分行，申請人應(yīng)撥付不少于（B）人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設(shè)分行的營運(yùn)資金。A、5000萬元

B、1億元

C、5億元

D、10億元

72．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。該管理的具體辦法由（B）制定。

A、國家人事部

B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、中國人民銀行 D、各地政府按照各地區(qū)的具體情況制定

73．財務(wù)公司的設(shè)立應(yīng)報（B）批準(zhǔn)。

A、中國人民銀行

B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C、所屬地的工商局

D、銀行業(yè)協(xié)會

74．銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引對商業(yè)銀行作出的內(nèi)部控制評價結(jié)果是商業(yè)銀行風(fēng)險評估的重要內(nèi)容，也是監(jiān)管部門進(jìn)行（C）的重要依據(jù)。A、現(xiàn)場檢查

B、非現(xiàn)場檢查 C、市場準(zhǔn)入管理

D、高級管理人員管理

75．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)配備充足的、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、工作能力強(qiáng)的內(nèi)部審計人員，內(nèi)部審計力量不足的，應(yīng)當(dāng)將審計任務(wù)委托（D）進(jìn)行。A、上級行審計部門

B、同業(yè)公會 C、政府審計部門

D、社會中介機(jī)構(gòu)

76．商業(yè)銀行在建立和評審內(nèi)部控制目標(biāo)時，應(yīng)考慮法律法規(guī)、監(jiān)管要求和其他要求，以及技術(shù)、財務(wù)、經(jīng)營和風(fēng)險相關(guān)方等因素，尤其應(yīng)考慮（D）的內(nèi)部控制指標(biāo)要求。A、財政部門

B、稅務(wù)部門 C、商業(yè)銀行

D、監(jiān)管部門 77．下列選項中，哪一項不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法宗旨和目的（D）。A、為了加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

B、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益 C、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

D、確保國有商業(yè)銀行的優(yōu)勢地位，避免國有商業(yè)銀行因經(jīng)營不善而倒閉、破產(chǎn) 78．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（B）。

A、10%

B、8%

C、6%

D、5%

79．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（B）期限內(nèi)，對中資商業(yè)銀行支行的設(shè)立申請事項作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A、自收到完整申請文件之日起兩個月內(nèi) B、自收到完整申請文件之日起四個月內(nèi)

C、自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出申請文件之日起六個月內(nèi) D、自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出申請文件之日起兩個月內(nèi)

80．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（A）的期限內(nèi)，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種申請事項作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A、自受理之日起三個月內(nèi)

B、自收到申請文件之日起一個月內(nèi) C、自決定受理之日起兩個月內(nèi) D、自收到申請文件之日起六個月內(nèi)

81．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以給予（D）罰款。

A、1萬元以上5萬元以下 B、5萬元以上10萬元以下 C、10萬元以上20萬元以下 D、20萬元以上50萬元以下

82．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)提交報告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起（A）內(nèi)解除對其采取的有關(guān)監(jiān)管措施。

A、3日

B、5日

C、10日

D、30日

83．（C）風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國經(jīng)濟(jì)、政治等方面變化而遭受損失的風(fēng)險。

A、信用

B、主權(quán)

C、國家

D、市場 84．設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（C）。A、5000萬元人民幣

B、1億元人民幣

C、10億元人民幣

D、巴賽爾協(xié)議規(guī)定的最低限額 85．商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵循下列（C）資產(chǎn)負(fù)債比例的規(guī)定。A、資本充足率不得超過百分之八 B、存貸款比例不得低于百分之七十五

C、流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五 D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行股本金的比例不得超過百分之十 86．次級債務(wù)計入商業(yè)銀行的（D）資本。

A、實收資本

B、單一資本

C、核心資本

D、附屬資本

87．商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。A、1B、2C、D、4 88．商業(yè)銀行經(jīng)營與管理原則的核心是（D）。A、流動性原則

B、政策性原則

C、盈利性原則

D、安全性原則

89．違法行為在（B）年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。A、B、2C、D、4 90．我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重點(diǎn)是（C）。A、負(fù)債風(fēng)險管理

B、資本風(fēng)險管理 C、資產(chǎn)風(fēng)險管理

D、成本風(fēng)險管理

91．《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》中規(guī)定財務(wù)公司的審計報告應(yīng)該于每年的（D）報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、1月15日前

B、2月15日前 C、3月15日前

D、4月15日前

92．單位或者個人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保，不管是否造成損失，應(yīng)對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任的人員或者個人給予（B）處分。A、行政處分

B、紀(jì)律處分 C、刑事處分

D、民事處分

93．銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行的市場風(fēng)險水平和市場風(fēng)險管理體系實施監(jiān)督管理。銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)督促商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和（A）各種業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。A、控制

B、管理

C、掌握

D、預(yù)測 94．下列資產(chǎn)風(fēng)險基本權(quán)數(shù)最小的是（C）。A、對公共企業(yè)的債權(quán)

B、擔(dān)保貸款 C、國庫券

D、同業(yè)拆借

95．表外業(yè)務(wù)與其他中間業(yè)務(wù)的最大區(qū)別在于（B）不同。A、經(jīng)營目的B、承擔(dān)的風(fēng)險 C、收入的來源

D、財務(wù)的處理

96．銀行審慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當(dāng)局要（D）評估銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。A、一般程度地

B、適當(dāng)限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

97．銀行的風(fēng)險資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同的（D）計算的資產(chǎn)總量。A、結(jié)構(gòu)

B、數(shù)量

C、質(zhì)量

D、風(fēng)險權(quán)重

98．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的下列變更事項，不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)（C）。

A、變更名稱

B、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 C、變更持有資本總額3%的股東

D、修改章程

99．《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在（B）年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信。A、B、C、3D、4 100．《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照商品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價的有關(guān)規(guī)定，在（C）公告有關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)。A、新聞媒體

B、散發(fā)宣傳冊 C、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

D、下發(fā)文件

101．商業(yè)銀行依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》制定服務(wù)價格，應(yīng)至少于執(zhí)行前（B）個工作日向銀監(jiān)會報告。

A、10

B、1C、20

D、30 102．商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》中規(guī)定的價格違法、違規(guī)行為，由（C）依據(jù)《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》予以處罰。A、人行

B、銀監(jiān)會 C、政府價格主管部門

D、商業(yè)銀行

103．金融機(jī)構(gòu)從事金融衍生產(chǎn)品交易出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)風(fēng)險或重大業(yè)務(wù)損失時，應(yīng)及時向（A）報告，并提交應(yīng)對措施。

A、銀監(jiān)會

B、人行

C、上級行 104．（B）可以向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。A、證券機(jī)構(gòu) B、金融機(jī)構(gòu) C、保險機(jī)構(gòu) 105．汽車貸款的貸款期限不得超過（C）年。A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

106．商業(yè)銀行發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）。A、60%

B、70%

C、80%

D、90% 107．商業(yè)銀行發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 108．商業(yè)銀行發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（A）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 109．商業(yè)銀行授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)必須報（B）備案。A、人行

B、銀監(jiān)會

C、商業(yè)銀行

D、證監(jiān)會 110．股票質(zhì)押貸款期限最長為（B）。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

111．以股票質(zhì)押方式貸款，其股票質(zhì)押率最高不能超過（C）。A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 112．商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為（A）的理財計劃。A、0

B、1C、2D、3 113．《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，貸款期限最長不得超過（C）年。A、10

B、1C、20

D、25 114．《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，個人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于（D）時間開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。A、利率調(diào)整次日

B、利率調(diào)整的下月 C、利率調(diào)整的下季

D、利率調(diào)整的下年初 115．《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定，以房產(chǎn)作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關(guān)保險手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險單由（B）保管。A、借款人 B、貸款人 C、被保險人 D、投保人

116．教育儲蓄是存期為一年、三年和六年的（C）儲蓄存款。A、整存整取 B、存本取息 C、零存整取 D、定期

117．除（B）機(jī)構(gòu)外，辦理儲蓄存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)均可開辦教育儲蓄。A、農(nóng)發(fā)行

B、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)

C、開發(fā)銀行

118．參加教育儲蓄的儲戶，如申請助學(xué)貸款，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（A）解決。A、優(yōu)先 B、退后 C、一視同仁 D、不

119．教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按（C）利率計息。A、調(diào)整后 B、調(diào)整前 C、開戶日 D、到期日 120．商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為（A）年。A、B、2C、D、4121．商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人時，如果授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，原授權(quán)書及轉(zhuǎn)授權(quán)書（A）。

A、有效

B、無效

C、需要重新授權(quán) D、在原授權(quán)書或轉(zhuǎn)授權(quán)書上追加變更人

122．商業(yè)銀行的（D）部門，應(yīng)負(fù)責(zé)本行授權(quán)、授信方面的法律事務(wù)。A、行長室

B、辦公室

C、監(jiān)察室

D、法律

123．商業(yè)銀行總行對總行有關(guān)業(yè)務(wù)職能部門和管轄分行的授權(quán)是（A）。A、直接授權(quán)

B、間接授權(quán)

C、轉(zhuǎn)授權(quán)

D、再授權(quán)

124．管轄分行在總行授權(quán)權(quán)限內(nèi)對本行有關(guān)業(yè)務(wù)職能處室（部門）和所轄分支行的授權(quán)是（C）。

A、直接授權(quán)

B、間接授權(quán)

C、轉(zhuǎn)授權(quán)

D、再授權(quán)

125．商業(yè)銀行的授權(quán)不得超過銀行業(yè)監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，轉(zhuǎn)授權(quán)要（B）原授權(quán)。

A、大于

B、小于

C、等于

126．商業(yè)銀行的授權(quán)、授信，應(yīng)有書面形式的授權(quán)書和授信書。授權(quán)人與受權(quán)人應(yīng)當(dāng)在授權(quán)書上（C）。

A、簽字

B、蓋章

C、簽字和蓋章 127．各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對各地區(qū)及客戶特別授信的監(jiān)督管理，其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經(jīng)（A）批準(zhǔn)。A、總行

B、一級分行

C、二級分行

D、支行 128．單位定期存款的期限分（B）三個檔次。

A、一個月、三個月、半年

B、三個月、半年、一年 C、半年、一年、二年

D、一年、二年、三年 129．單位定期存款的起存金額為（A）萬元。A、B、C、10

D、50 130．單位定期存款在存期內(nèi)按存款（A）掛牌公告的定期存款利率計付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、結(jié)息日

131．單位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。A、B、C、D、10 132．單位定期存款到期不取，逾期部分按（B）掛牌公告的活期存款利率計付利息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結(jié)息日

133．單位活期存款按（D）掛牌公告的活期存款利率計息，遇利率調(diào)整不分段計息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結(jié)息日

134．通知存款按（B）掛牌公告的同期同檔次通知存款利率計息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結(jié)息日 135．協(xié)定存款利率按（D）利率計付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、中國人民銀行確定

136．存款單位遷移時，其定期存款如未到期轉(zhuǎn)移，應(yīng)辦理提前支取手續(xù)，按（B）掛牌公布的活期利率一次性結(jié)清。

A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結(jié)息日 137．不得作為單位定期存款存入金融機(jī)構(gòu)的是（D）。A、企業(yè)單位存款

B、事業(yè)單位存款

C、金融機(jī)構(gòu)存款

D、財政撥款、預(yù)算內(nèi)資金及銀行貸款

138．除大額可轉(zhuǎn)讓定期存款外，金融機(jī)構(gòu)對單位定期存款實行（C）管理。A、資金

B、專戶

C、賬戶

139．接受單位定期存款的金融機(jī)構(gòu)要給存款單位開出（D）。A、單位定期存單

B、定期存單

C、存折

D、單位定期存款開戶證實書

140．存款單位支取單位定期存款可以從定期存款賬戶中采取（B）方式。A、提現(xiàn)

B、轉(zhuǎn)賬

C、結(jié)算

141．商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，稱（D）。

A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、銀行卡

142．發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，稱（C）。

A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、銀行卡

143．持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，稱（E）。A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡 D、銀行卡

E、準(zhǔn)貸記卡

144．發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡，稱（F）。

A、信用卡 B、借記卡

C、貸記卡 D、銀行卡 E、準(zhǔn)貸記卡 F、儲值卡

145．發(fā)卡銀行對（B）卡內(nèi)的存款不計付利息。

A、信用卡

B、貸記卡

C、借記卡

D、準(zhǔn)貸記卡 146．銀行卡透支計收復(fù)利的是（B）卡。

A、信用卡

B、貸記卡

C、準(zhǔn)貸記卡

D、銀行卡 147．銀行卡透支計收單利的是（C）卡。

A、信用卡

B、貸記卡

C、準(zhǔn)貸記卡

D、銀行卡

148．貸記卡持卡人享受免息還款期是指銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日。免息還款期最長為（C）天。

A、30

B、4

5C、60

D、90 149．單位人民幣卡賬戶的資金一律從其（A）賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

150．商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、（A）原則。A、獨(dú)立

B、真實

C、實質(zhì)

D、具體

151．儲值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過（A）元人民幣。A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 152．經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由（A）予以公告。A、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B、國家工商行政管理機(jī)關(guān)

C、商業(yè)銀行

D、技術(shù)監(jiān)督局

153．持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其賬戶的，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并對其處以（A）元人民幣以內(nèi)的罰款。

A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 154．銀行機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以（C）萬元罰款。A、10～20

B、10～50

C、20～50

D、20～100 155．農(nóng)村商業(yè)銀行是指（B）。A、布局在農(nóng)村的商業(yè)銀行

B、由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu) C、股份制銀行

D、由農(nóng)民入股組成的國有商業(yè)銀行

156．農(nóng)村商業(yè)銀行本行職工持股總額不得超過總股本的（B）。A、20%

B、25%

C、30%

D、35% 157．農(nóng)村商業(yè)銀行單個自然人股東持股比例不得超過總股本的（C）。A、3‰

B、4‰

C、5‰

D、6‰

158．農(nóng)村商業(yè)銀行單個法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的（B）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 159．農(nóng)村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的（B）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40% 160．在股權(quán)設(shè)置上，農(nóng)村商業(yè)銀行的股本劃分為（A）。A、等額股份

B、同股同權(quán) C、差額股份

D、同股同利

161．設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行注冊資本金應(yīng)當(dāng)不低于（C）萬元人民幣，資本充足率應(yīng)達(dá)到（C）%。A、3000萬元 5%

B、4000萬元 6%

C、5000萬元 8%

D、6000萬元 10% 162．農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立前轄內(nèi)農(nóng)村信用社總資產(chǎn)應(yīng)在（C）億元以上，不良貸款比例（C）%以下。

A、8億元 13%

B、9億元 14% C、10億元 15%

D、11億元 16% 163．農(nóng)村商業(yè)銀行以發(fā)起方式設(shè)立，實行（B）形式，由發(fā)起人認(rèn)購農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行的全部股份。

A、合作制

B、股份有限公司 C、股份合作制

D、集團(tuán)公司制

164．農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行資本總額的（D）%。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60% 165．經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由（C）或其分支機(jī)構(gòu)頒發(fā)《金融許可證》，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。A、中國人民銀行

B、中國證監(jiān)會 C、中國銀監(jiān)會

D、中國保監(jiān)會

166．農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)股本金來源和歸屬設(shè)置（C）股和法人股。A、資格股

B、投資股

C、自然人股

D、企業(yè)股

167．農(nóng)村商業(yè)銀行的股本劃分為等額股份，每股金額為人民幣（A）元。農(nóng)村商業(yè)銀行股份應(yīng)當(dāng)同股同權(quán)，同股同利。

A、B、100

C、1000

D、10000 168．農(nóng)村商業(yè)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資，也不得抽回股本。農(nóng)村商業(yè)銀行（C）本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。發(fā)起人持有的股份自農(nóng)村商業(yè)銀行成立之日起（C）內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。農(nóng)村商業(yè)銀行股東以本行股份為自己或他人擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)事先告知并征得（C）同意。農(nóng)村商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A、可以接受 1年 社員代表大會 B、必須接受 2年 監(jiān)事會 C、不得接受 3年 董事會 D、一定接受 4年 獨(dú)立董事

169．農(nóng)村商業(yè)銀行由股東組成股東大會，（D）是農(nóng)村商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)。A、董事會

B、監(jiān)事會

C、理事會

D、股東大會

170．股東大會應(yīng)當(dāng)在每一會計結(jié)束后（D）個月內(nèi)召開股東大會年會，由董事會負(fù)責(zé)召集。出現(xiàn)《中華人民共和國公司法》第一百零四條規(guī)定情形之一的，可以召開臨時股東大會。

A、3B、C、D、6 171．股東大會對農(nóng)村商業(yè)銀行修改章程、合并、分立或解散做出決議，必須經(jīng)出席會議的股東代表所持表決權(quán)的（B）以上通過。A、1/B、2/C、1/D、3/4 172．農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會應(yīng)當(dāng)實行（B）見證制度，并由（B）出具法律意見書。A、會計師

B、律師

C、董事長

D、監(jiān)事長

173．農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會選舉產(chǎn)生董事會，其成員為（C）人。A、5至17

B、6至18

C、7至19

D、8至20 174．農(nóng)村商業(yè)銀行董事會例會每年至少應(yīng)召開（B）次，由董事長召集和主持。董事會應(yīng)當(dāng)通知監(jiān)事會派員列席董事會會議。農(nóng)村商業(yè)銀行董事（包括獨(dú)立董事）每年應(yīng)至少參加（B）次董事會會議。違反上款規(guī)定的，經(jīng)股東大會通過，可取消其董事資格。A、3次、1次

B、4次、2次 C、5次、3 次

D、6次、4次

175．農(nóng)村商業(yè)銀行董事會設(shè)董事長1人，可設(shè)副董事長1至2人，董事長為法定代表人。董事長、副董事長每屆任期（C）年，可連選連任，離任時須進(jìn)行離任審計。A、1B、2C、3D、4 176．農(nóng)村商業(yè)銀行未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)的，給予警告，并處（A）以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。

A、5萬元以上30萬元以下

B、10萬元以上30萬元以下

C、5萬元以上50萬元以下

D、10萬元以上50萬元以下

177．農(nóng)村商業(yè)銀行超出中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù)活動的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得（C）的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

A、1倍以上3倍以下

B、1倍以上4倍以下 C、1倍以上5倍以下

D、1倍以上6倍以下

178．農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。主要任務(wù)是為（C）提供金融服務(wù)。

A、城鄉(xiāng)結(jié)合部的居民

B、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè) C、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D、村委會、鎮(zhèn)委會

179．農(nóng)村合作銀行以（D）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。A、實現(xiàn)社會綜合效益

B、服務(wù)于廣大民眾

C、促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D、效益性、安全性、流動性 180．設(shè)立農(nóng)村合作銀行發(fā)起人應(yīng)不少于（C）人。A、10

B、100

C、1000

D、10000 181．設(shè)立農(nóng)村合作銀行注冊資本金不低于（C）萬元人民幣，核心資本充足率達(dá)到（C）%。A、500萬元 2%

B、1000萬元 3%

C、2000萬元 4%

D、2000萬元 8% 182．設(shè)立農(nóng)村合作銀行不良貸款比率應(yīng)低于（C）。A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 183．經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的農(nóng)村合作銀行，由（C）省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市局頒發(fā)金融許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

A、中國人民銀行

B、中國證監(jiān)會 C、中國銀監(jiān)會

D、中國保監(jiān)會

184．農(nóng)村合作銀行根據(jù)股本金來源和歸屬設(shè)置（C）。A、資格股和投資股

B、投資股和自然人股 C、自然人股和法人股

D、資格股和法人股

185．農(nóng)村合作銀行自然人股東每增加（A）元投資股增加一個投票權(quán)，法人股東每增加（A）元投資股增加一個投票權(quán)。

A、2000 20000

B、1000 10000 C、2000 10000

D、1000 20000 186．農(nóng)村合作銀行每股金額為人民幣1元，自然人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣1000元（各地可根據(jù)本地實際進(jìn)行調(diào)整），法人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣（A）元。

A、10000元

B、20000元 C、30000元

D、40000元

187．農(nóng)村合作銀行單個法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的10%，持股比例超過（D）%的，應(yīng)報當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。A、2%

B、3%

C、4%

D、5% 188．除原農(nóng)村信用社社員可按照自愿原則將其清產(chǎn)核資、評估量化后的股金轉(zhuǎn)為農(nóng)村合作銀行股本金外，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人必須以（D）認(rèn)繳股本，并一次募足。A、貸款資金

B、實物

C、資產(chǎn)

D、貨幣資金

189．農(nóng)村合作銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過（C）。A、70%

B、75%

C、80%

D、85% 190．農(nóng)村合作銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，對同一借款人貸款余額與農(nóng)村合作銀行資本余額的比例，不得超過（B），關(guān)聯(lián)企業(yè)在計算比例時合并計算。A、10%

B、20%

C、30%

D、40% 191．農(nóng)村信用社要在提高資金使用流動性、安全性的基礎(chǔ)上，努力提高資金使用效益，保持資產(chǎn)負(fù)債比例的合理性，實行（D），努力規(guī)避金融風(fēng)險。A、自我發(fā)展、自求平衡

B、規(guī)模發(fā)展、做大做強(qiáng)

C、審慎經(jīng)營、自我發(fā)展

D、自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束

192．農(nóng)村信用社的注冊資本金是農(nóng)村信用社（D）繳納的股本金和農(nóng)村信用社公積金轉(zhuǎn)增形成的資本總額。

A、貸款客戶

B、存款客戶

C、職工

D、社員

193．設(shè)立農(nóng)村信用社應(yīng)遵循適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要、符合農(nóng)村合作金融發(fā)展方向以及合理布局、經(jīng)濟(jì)核算（B）方便群眾的原則。A、分級管理

B、保證安全 C、逐級負(fù)責(zé)

D、責(zé)任到人

194．農(nóng)村信用社自領(lǐng)取金融許可證（D）內(nèi)必須開業(yè)。逾期未開業(yè)者，原批準(zhǔn)文件自動失效，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會收回許可證。

A、3個月

B、4個月

C、5個月

D、6個月 195．社團(tuán)貸款最長期限原則上不超過（C）。A、一年

B、三年

C、五年

D、十年 196．社團(tuán)貸款實行以下運(yùn)行模式（C）。A、“誰牽頭、誰負(fù)責(zé)、誰評審” B、“誰營銷、誰牽頭、誰負(fù)責(zé)”

C、“誰營銷、誰牽頭、誰評審”

197．社團(tuán)貸款合同不包括以下內(nèi)容（D）。A、借貸當(dāng)事人

B、貸款金額、貸款用途、貸款期限等 C、利率、擔(dān)保方式、擔(dān)保人 D、貸款社及其承擔(dān)的費(fèi)用 E、違約責(zé)任及承擔(dān)方式

198．農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)接受（B）監(jiān)管。A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C、安徽省聯(lián)社辦事處

D、財政部門 199．借款人應(yīng)提供（D）信息。

A、經(jīng)過企業(yè)法人代表審核的與貸款有關(guān)的信息 B、經(jīng)過中國人民銀行審核的與貸款有關(guān)的信息

C、經(jīng)過中國銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核的與貸款有關(guān)的信息 D、經(jīng)過注冊會計或?qū)徲嬛薪闄C(jī)構(gòu)認(rèn)證的與貸款有關(guān)的信息 200．社團(tuán)會議對貸款管理的重大事項進(jìn)行協(xié)商，其中不包括（B）。A、社團(tuán)貸款合同重要條款的變更

B、對貸款可能出現(xiàn)的風(fēng)險，及時向成員社進(jìn)行通報 C、借款人、擔(dān)保人或社團(tuán)成員社出現(xiàn)的重大違約事件 D、不良社團(tuán)貸款的管理和處置方案 201．社團(tuán)貸款牽頭社不負(fù)責(zé)以下內(nèi)容（C）。A、接受借款申請書

B、商談貸款條件、貸款種類、貸款總額 C、開立專門賬戶資金，為借款人劃撥貸款資金 D、組織召開會議，簽訂社團(tuán)合作協(xié)議

202．參加社團(tuán)貸款的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和牽頭社，要簽訂合作協(xié)議。協(xié)議不包括（B）。A、簽訂協(xié)議各社的基本情況 B、社團(tuán)貸款期限、利率

C、對借款人的貸款總額及各成員社承諾的貸款額 D、貸款費(fèi)用支出和利息收入的分配

203．出現(xiàn)下列情形之一時，省級聯(lián)社應(yīng)派人對代理社進(jìn)行盡職調(diào)查（B）A、各成員社在社團(tuán)貸款中的出資額不符合銀監(jiān)會規(guī)定 B、社團(tuán)貸款形成不良貸款。

204．社團(tuán)貸款合同的簽定，所附貸款條件清單上列明的條款未經(jīng)（C）同意，不得修改。A、貸款申請人和牽頭社同意 B、貸款申請人和代理社同意 C、貸款申請人和成員社同意

205．根據(jù)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見》規(guī)定，聯(lián)保小組成員本人的活期存款在法定利率基礎(chǔ)上加（B）。A、1個百分點(diǎn)

B、0.99個百分點(diǎn) C、1.2個百分點(diǎn)

D、1.5個百分點(diǎn)

206．根據(jù)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見》管理規(guī)定，為解決農(nóng)村工商法人企業(yè)小額短期資金需要，允許其加入聯(lián)保小組，但必須以（D）身份出面。A、企業(yè)法人

B、借款人

C、擔(dān)保人

D、企業(yè)法定代表人個人

207．農(nóng)戶聯(lián)保貸款使用應(yīng)當(dāng)堅持一定的次序，首先必須滿足（A）合理資金需要。A、農(nóng)戶種養(yǎng)殖業(yè)

B、農(nóng)戶工商業(yè) C、農(nóng)戶消費(fèi)

D、農(nóng)戶投資

208．農(nóng)戶聯(lián)保貸款核定貸款限額不得超過農(nóng)戶當(dāng)年綜合收入（剔除當(dāng)年需償還的其他債務(wù)）的（B）。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 209．聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于（C）。A、2戶

B、3戶

C、5戶

D、10戶

210．聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過（C）。A、1 年

B、2 年

C、3 年

D、5年 211．下列（B）職責(zé)不是聯(lián)保小組成員應(yīng)當(dāng)履行的：

A、按照借款合同約定償付貸款本息 B、確定貸款期限、利率 C、民主選舉聯(lián)保小組組長

D、共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜

212．經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的（C）。

A、50%

B、55% C、90%

D、70% 213．銀團(tuán)貸款（A）是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A、牽頭行

B、代理行

C、參加行 214．中國歷史上第一部公司法是（C）。A、《公司條例》

B、《商律》 C、《公司律》

D、《商人通律》 215．我國公司法上的公司資本制度采取（A）。A、法定資本制

B、授權(quán)資本制 C、折衷資本制

D、混合資本制

216．按公司與公司之間的控制依附關(guān)系，可將公司分為（D）。A、上級公司與下級公司

B、總公司與分公司 C、大公司與小公司

D、母公司與子公司

217．依照我國《公司法》規(guī)定，股東的出資方式不包括（A）。A、勞務(wù)

B、工業(yè)產(chǎn)權(quán)

C、土地使用權(quán)

D、非專利技術(shù)

218．某國有獨(dú)資公司欲發(fā)行公司債券，按照我國《公司法》規(guī)定，必須具備的條件之一是（D）。

A、該公司注冊資本額不低于人民幣1000萬元

B、該公司注冊資本額不低于人民幣5000萬元 C、該公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元 D、該公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元

219．我國《公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司股東最高人數(shù)為（D）。A、21人

B、30人

C、40人

D、50人

220．我國《公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司章程應(yīng)當(dāng)記載的事項有（B）。A、利潤分配和虧損分擔(dān)的辦法

B、公司經(jīng)營范圍 C、公司的基本管理制度

D、公司章程的修訂程序

221．國有獨(dú)資公司的組織機(jī)構(gòu)為（B）。A、唯一股東、董事會和監(jiān)事會 B、董事會和監(jiān)事會

C、股東會、董事會和監(jiān)事會 D、股東會、執(zhí)行董事和監(jiān)事

222．趙、錢、孫、李、陳五人共同投資1000萬元人民幣，設(shè)立藍(lán)天化工股份有限公司。該公司注冊資本分為1000萬股，每股1元人民幣。趙、錢、孫三人分別持有300萬元股，李、陳二人分別持有50萬股。該公司運(yùn)營中的債務(wù)應(yīng)由（D）。A、趙、錢、孫、李、陳五股東共同承擔(dān) B、公司以注冊資本為限承擔(dān)

C、公司與股東共同承擔(dān) D、公司以其全部資產(chǎn)承擔(dān)

223．募集設(shè)立是（C）。A、公司設(shè)立的一種方式

B、公司設(shè)立的一項原則

C、股份有限公司設(shè)立的一種方式 D、有限責(zé)任公司設(shè)立的一種方式

224．股票是一種（A）。A、設(shè)權(quán)證券

B、無價證券 C、非要式證券

D、非轉(zhuǎn)讓證券

225．依照公司法的規(guī)定，股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價格發(fā)行股票所得的溢價款，應(yīng)當(dāng)列為公司財產(chǎn)的（B）。A、利潤

B、資本公積金 C、盈余公積金

D、法定公益金

226．甲乙丙三人出資成立了一家有限責(zé)任公司。現(xiàn)丙與丁達(dá)成協(xié)議，將其在該公司擁有的股份全部轉(zhuǎn)讓給丁。對此，甲和乙均不同意。有關(guān)此事的下列解決方案中，（C）不符合《公司法》的規(guī)定。

A、由甲或乙購買丙欲轉(zhuǎn)讓給丁的股份 B、由甲和乙購買丙欲轉(zhuǎn)讓給丁的股份

C、如果甲和乙都不愿購買，丙應(yīng)當(dāng)取消與丁的股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議 D、如果甲和乙都不愿購買，丙有權(quán)接受轉(zhuǎn)讓

227．下列選項中，（B）日期為股份有限公司的法定成立日 期。A、公司設(shè)立登記的申請日期 B、公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期 C、公司成立的公告日期

D、公司登記機(jī)關(guān)以通知指定的日期

228．某公司下屬的一分公司以自己名義對外簽訂的合同，其效力是（C）。A、無效

B、有效，其責(zé)任由分公司獨(dú)立承擔(dān) C、有效，其責(zé)任由總公司承擔(dān)

D、有效，其責(zé)任由分公司獨(dú)立承擔(dān)，總公司負(fù)連帶責(zé)任

229．根據(jù)我國《公司法》，國有獨(dú)資公司屬于下列選項中的（A）。A、有限責(zé)任公司

B、股份有限公司 C、無限公司

D、兩合公司

230．某有限責(zé)任公司擬申請發(fā)行公司債券。該公司凈資產(chǎn)為2億元人民幣，三年前該公司曾發(fā)行五年期債券3000萬元。該公司此次發(fā)行債券額最多不得超過（C）。A、1000萬元

B、3000萬元 C、5000萬元

D、8000萬元

231．有限責(zé)任公司與股份有限公司最主要的區(qū)別是（A）。A、后者的全部資本分為等額股份并采取股票的形式，前者則不然 B、后者必須以股東大會為權(quán)力機(jī)構(gòu)，前者則不然 C、前者以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，后者則不然

D、前者的股東有最高人數(shù)限制即2人以上50人以下，后者則不然

232．《中華人民共和國合同法》中，債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起（D）內(nèi)不行使而消滅，提存物扣除提存費(fèi)用后歸國家所有。A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

233．根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行對于申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目的資本金比例不低于（C）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40%

234．根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款成數(shù)不超過（D）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

235．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（A）。A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

236．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月所有債務(wù)支出與收入比控制在（C）。

A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

237．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入（B）建設(shè)全過程。

A、內(nèi)控機(jī)制

B、企業(yè)文化 C、風(fēng)險評級

D、思想作風(fēng)

238．《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》中，財務(wù)公司出現(xiàn)以下除哪種情形外，中國銀監(jiān)會可以責(zé)令其整頓。（B）

A、當(dāng)年虧損超過注冊資本金的30%

B、股東或高管人員出現(xiàn)違法行為 C、出現(xiàn)嚴(yán)重支付危機(jī)

D、嚴(yán)重違反國家法律、行政法規(guī)或有關(guān)規(guī)章 239．下列關(guān)于財務(wù)公司的說法錯誤的是（B）。A、最低注冊資本金為1億元人民幣 B、資本金充足率不得低于8% C、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于20% 240．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》所指的超過風(fēng)險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（C）以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況。

A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 241．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中，商業(yè)銀行在對集團(tuán)客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)（C）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A、5%

B、8%

C、10%

D、15% 242．《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引（試行）》中，（A）承擔(dān)商業(yè)銀行資本充足率管理的最終責(zé)任。

A、董事會

B、監(jiān)事會

C、股東

D、經(jīng)營層

243．《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》規(guī)定，外部營銷場所不得長期持續(xù)存在，攤位使用或租用時間一個季度累計不得超過（C）天。A、5

B、10

C、15

D、20 244．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽定合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（B）重新確認(rèn)一次。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

245．《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》中，銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（A）。A、會員大會

B、理事會

C、常務(wù)理事會

D、監(jiān)事會

246．《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》中，（C）是銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)。A、專業(yè)委員會

B、工作委員會 C、秘書處

D、常務(wù)理事會

247．《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應(yīng)體現(xiàn)小企業(yè)經(jīng)營規(guī)律、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險特點(diǎn)，并實行（B）授信管理。A、集中化

B、差別化

C、風(fēng)險化

D、信息化

248．《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，客戶經(jīng)理應(yīng)對客戶提供的資料以及所收集信息的合法性、真實性進(jìn)行核實，核實的過程和結(jié)果應(yīng)予以記載。核實應(yīng)以（D）為主。

A、信息收集

B、與客戶面談

C、報表數(shù)據(jù)

D、實地調(diào)查

249．《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，對（D）申請的授信業(yè)務(wù)，授信審批人員應(yīng)申請回避。

A、信貸人員

B、關(guān)聯(lián)人

C、近親屬

D、關(guān)系人

250．《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》要求，商業(yè)銀行要對所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗核，并嚴(yán)格遵循（C）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。

A、了解你的客戶

B、了解你的客戶業(yè)務(wù) C、了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)

251．《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，其（B）應(yīng)當(dāng)取得保險兼業(yè)代理資格。

A、總行

B、一級分行

C、二級分行

252．《中華人民共和國合同法》中，（A）是希望和他人訂立合同的意思表示。A、要約

B、要約邀請

C、承諾

253．《中華人民共和國合同法》中，當(dāng)事人可以依照《中華人民共和國擔(dān)保法》約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)（B）返還定金。

A、1～2倍

B、2倍

C、1～3倍

D、3倍

254．《中華人民共和國合同法》中，因國際貨物買賣合同和技術(shù)進(jìn)出口合同爭議提起訴訟或者申請仲裁的期限為（D），自當(dāng)事人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其權(quán)利受到侵害之日起計算。A、一年

B、二年

C、三年

D、四年 255．治理通貨膨脹的金融方面緊縮措施是（C）。A、降低法定存款準(zhǔn)備率

B、限制公共事業(yè)投資 C、收縮貸款規(guī)模

256．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行目前不能從事下面哪項負(fù)債業(yè)務(wù)（C）。A、向人民銀行申請再貸款

B、發(fā)行金融債券 C、企業(yè)本外幣存款、結(jié)算

D、境外籌資

257．《郵政儲蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，適用報告制的金融業(yè)務(wù)，應(yīng)由省級、地市級郵政儲匯管理部門在開辦后（A）個工作日內(nèi)持相關(guān)的規(guī)章制度向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報告。A、10

B、1

5C、20

D、30 258．金融企業(yè)一般應(yīng)采取下列哪種記賬方法（A）。A、借貸記賬法

B、收付記賬法 C、單式記賬法

D、成本核算法

259．銀行存款賬戶余額要與銀行對賬單核對，如不一致，應(yīng)當(dāng)編制下列哪種表將余額調(diào)節(jié)相符（C）。

A、余額匯總調(diào)節(jié)表

B、余額平衡調(diào)節(jié)表 C、銀行存款余額調(diào)節(jié)表

D、內(nèi)外賬核對調(diào)節(jié)表

260．經(jīng)稽查查出某家銀行將拆出資金700萬元，放在“短期投資”科目核算。該業(yè)務(wù)違規(guī)一般定性為（C）。

A、造假賬

B、賬外經(jīng)營

C、亂用會計科目

D、亂投資

E、亂拆借 261．下列屬于永久保管的會計檔案是（C）。

A、會計憑證及附件

B、下級行上報的財務(wù)會計報告 C、存、貸款開銷戶記錄

D、總賬及明細(xì)核算資料

262．以下敘述，描述的是哪種分戶賬的樣式：設(shè)有借、貸方發(fā)生額、余額和銷賬四欄。適用于逐筆記賬，逐筆銷賬的一次性賬務(wù)，并兼有分戶核算的作用。（D）A、甲種賬

B、乙種賬

C、丙種賬

D、丁種賬

263．銀行用的密押機(jī)（編押機(jī)）一般應(yīng)由以下哪種人員保管（D）。A、會計人員

B、保管印章人員

C、保管重要空白憑證人員

D、指定專人

264．對重要空白憑證管理，下列敘述不正確的是（B）。

A、向外出售重要空白憑證時，開戶企業(yè)應(yīng)加蓋預(yù)留銀行印鑒，登記重要空白憑證領(lǐng)用登記簿

B、經(jīng)辦人員簽發(fā)重要空白憑證時，只進(jìn)行表外核算，不進(jìn)行銷號控制

C、重要空白憑證須憑上級調(diào)撥單或本單位有關(guān)人員批準(zhǔn)的領(lǐng)用單出庫，并及時登記 D、重要空白憑證一律納入表外科目核算，按憑證種類設(shè)明細(xì)賬，并記載憑證起訖號碼 265．會計人員及會計檔案移交清冊保管期限是（B）。A、永久

B、15年

C、5年

D、3年 266．金融企業(yè)下列固定資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)計提折舊（D）。A、以經(jīng)營租賃方式租入的固定資產(chǎn) B、已提足折舊繼續(xù)使用的固定資產(chǎn)

C、按規(guī)定單獨(dú)估價作為固定資產(chǎn)入賬的土地 D、融資租入和以經(jīng)營租賃方式租出的固定資產(chǎn) 267．下列哪項準(zhǔn)備在凈利潤中提取（B）。A、貸款損失準(zhǔn)備

B、一般準(zhǔn)備

C、壞賬準(zhǔn)備

D、長期投資減值準(zhǔn)備

268．下列哪個部門或單位依法指導(dǎo)、管理和監(jiān)督本級金融企業(yè)的財務(wù)管理工作（B）。A、稅務(wù)部門

B、財政部門

C、人民銀行

D、銀行監(jiān)督管理部門

269．金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)以下列哪種制度為基礎(chǔ)進(jìn)行會計確認(rèn)、計量和報告（A）。A、權(quán)責(zé)發(fā)生制

B、收付實現(xiàn)制

C、成本核算制

D、收付配比制

270．金融企業(yè)的資產(chǎn)應(yīng)按流動性進(jìn)行分類不正確的有（D）A、流動資產(chǎn)

B、長期投資

C、固定資產(chǎn)

D、短期資產(chǎn)

271．長期待攤費(fèi)用，是指金融企業(yè)已經(jīng)支出，但攤銷期限在1年以上（不含1年）的各項費(fèi)用，對此，下列哪種說法不正確（D）。

A、長期待攤費(fèi)用應(yīng)當(dāng)單獨(dú)核算，在費(fèi)用項目的受益期限內(nèi)分期平均攤銷

B、租入固定資產(chǎn)改良支出應(yīng)當(dāng)在租賃期限與租賃資產(chǎn)尚可使用年限兩者孰短的期限內(nèi)平均攤銷

C、其他長期待攤費(fèi)用應(yīng)當(dāng)在受益期內(nèi)平均攤銷

D、項目支出的長期待攤費(fèi)用，金額不大的，可在受益期內(nèi)提前攤銷

272．金融企業(yè)取得抵債資產(chǎn)時，按實際抵債部分的貸款本金和已確認(rèn)的利息作為抵債資產(chǎn)的入賬價值，下列說法不正確的有（D）。

A、抵債資產(chǎn)處置時，如果取得的處置收入大于抵債資產(chǎn)賬面價值，其差額計入營業(yè)外收入 B、如果取得的處置收入小于抵債資產(chǎn)賬面價值，其差額計入營業(yè)外支出 C、保管過程中發(fā)生的費(fèi)用，按規(guī)定從有關(guān)支出科目列支 D、處置過程中發(fā)生的費(fèi)用直接計入營業(yè)外支出

273．銀行對下列哪種貸款不計提貸款損失準(zhǔn)備（D）。A、長期貸款

B、流動資金貸款 C、政策性貸款

D、委托貸款 274．下列說法不正確的有（C）。

A、各單位必須依法設(shè)置會計賬簿，并保證其真實、完整

B、單位負(fù)責(zé)人對本單位的會計工作和會計資料的真實性、完整性負(fù)責(zé)

C、有特殊要求的行業(yè)實施國家統(tǒng)一的會計制度的具體辦法或者補(bǔ)充規(guī)定，報本行業(yè)主管部門審核批準(zhǔn)后執(zhí)行

D、會計機(jī)構(gòu)、會計人員依照會計法規(guī)定進(jìn)行會計核算，實行會計監(jiān)督 275．按照有關(guān)法規(guī)規(guī)定，會計一般指（A）。A、自公歷1月1日起至12月31日止 B、自公歷3月31日起至次年3月31日止 C、自公歷6月30日起至次年6月30日止 D、自公歷9月30日起至次年9月30日止

276．我國《票據(jù)法》規(guī)定持票人對定期匯票的出票人和承兌人的票據(jù)權(quán)利時效，為自匯票到期（A）日起。

A、2 年

B、6 個月

C、3 個月

D、1 年

277．在涉外票據(jù)中，匯票和本票出票行為的記載事項，應(yīng)當(dāng)適用（C）。A、出票人所屬國的法律

B、付款人所屬國的法律

C、出票地的法律

D、付款地的法律

278．一般背書的相對必要記載事項是（D）。A、背書人

B、被背書人 C、“不得轉(zhuǎn)讓”字樣

D、背書日期 279．支票出票人的主要票據(jù)義務(wù)是（B）。A、直接付款義務(wù)

B、擔(dān)保義務(wù)

C、背書義務(wù)

D、承兌義務(wù)

280．背書轉(zhuǎn)讓與一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓的主要不同在于（A）。

A、背書轉(zhuǎn)讓無須通知票據(jù)債務(wù)人，一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人

B、背書人轉(zhuǎn)讓票據(jù)后退出票據(jù)關(guān)系，一般債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)后不退出債權(quán)債務(wù)關(guān)系

C、背書轉(zhuǎn)讓屬于不要式行為，一般的債權(quán)轉(zhuǎn)讓都是要式行為

D、背書轉(zhuǎn)讓的只能是財產(chǎn)權(quán)，一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓的既可以是財產(chǎn)權(quán)也可以是人身權(quán)

281．狹義的票據(jù)行為僅指（A）。A、能夠發(fā)生票據(jù)債務(wù)的法律行為

B、能夠變更票據(jù)債務(wù)的法律行為

C、能夠消滅票據(jù)債務(wù)的法律行為

D、能夠完成票據(jù)債務(wù)的法律行為

282．出票后定期付款的匯票，其提示付款的期限為（B）。A、自出票日起10 日內(nèi)

B、自到期日起10 日內(nèi)

C、自到期日起15 日內(nèi)

D、自出票日起15 日內(nèi)

283．票據(jù)行為與一般的法律行為比較具有（B）。A、無因性、文義性、諾成性

B、要式性、無因性、文義性

C、有因性、文義性、要式性

D、連帶性、實踐性、獨(dú)立性

284．以下票據(jù)取得方式中，必須支付對價的是（B）。A、因稅收取得票據(jù)

B、因買賣取得票據(jù)

C、因繼承取得票據(jù)

D、因贈與取得票據(jù)

285．定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人向付款人提示承兌的期限為（A）。A、應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前

B、應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前10 日內(nèi)

C、應(yīng)當(dāng)在匯票出票后30 日內(nèi)

D、應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前15 日內(nèi)

286．票據(jù)保證行為的絕對必要記載事項不包括（D）。A、“保證”字樣

B、保證人的名稱和住所

C、保證人簽章

D、保證日期

287．如果票據(jù)金額以外幣為單位進(jìn)行記載，（C）。A、應(yīng)當(dāng)按照付款日的官方價格以人民幣支付

B、應(yīng)當(dāng)按照付款日的市場價格以人民幣支付

C、如果沒有另外的約定，按照付款日的市場價格以人民幣支付

D、應(yīng)當(dāng)支付票載的外幣

288．匯票的義務(wù)人包括（C）。

A、背書人和被背書人

B、保證人和委托收款人

C、承兌人和背書人

D、出票人和委托付款人

289．當(dāng)持票人為出票人時（B）。A、可以對所有前手行使追索權(quán)

B、對其前手無追索權(quán)

C、僅對其直接前手可以追索，對其間接前手不可以追索

D、對其后手可以進(jìn)行追索

290．關(guān)于匯票付款人的地位，正確的表述是（B）。A、匯票付款人是當(dāng)然的票據(jù)債務(wù)人

B、匯票付款人一經(jīng)承兌，即成為票據(jù)債務(wù)人

C、匯票付款人與匯票出票人負(fù)相同責(zé)任

D、匯票付款人與背書人負(fù)相同責(zé)任

291．出票人在本票上未記載出票地的，應(yīng)當(dāng)（C）。

A、以出票人的住所地為出票地

B、以付款人的住所地為出票地

C、以出票人的營業(yè)場所為出票地

D、以本票簽發(fā)地為出票地

292．我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)不包括（C）。A、支票

B、本票

C、股票

D、匯票

293．根據(jù)我國《票據(jù)法》對支票付款的規(guī)定，下列表述中錯誤的是（C）。A、支票的付款日期僅限于見票即付

B、超過法定付款提示期限的，付款人可以拒絕付款

C、付款人依法支付支票金額的，一般情況下，對出票人不再承擔(dān)受委托付款的責(zé)任

D、支票的付款人是第一債務(wù)人

294．（B）第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議《關(guān)于修改〈中華人民共和國人民銀行法〉的決定》修正。

A、2003年1月27日

B、2003年12月27日

C、2004年1月27日

D、2004年12月27日

295．中國人民銀行應(yīng)當(dāng)向（D）提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報告。A、全國人大

B、國務(wù)院

C、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D、全國人大常委會

296．分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照（C）的調(diào)撥命令辦理。A、人總行

B、上級行

C、上級庫

D、本行

297．根據(jù)2003年底修改的《中華人民共和國人民銀行法》，下面說法正確的是（C）。A、我國的金融監(jiān)管工作以中國人民銀行為核心 B、中國人民銀行指導(dǎo)其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) C、中國人民銀行在外匯監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán) D、中國人民銀行不再有金融監(jiān)管職能 298．中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（A）。A、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)

B、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C、準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)

D、經(jīng)營國庫業(yè)務(wù)

299．中國人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國人民代表大會常務(wù)委員會提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作（A）。

A、報告

B、匯報

C、總結(jié)

D、請示

300．中國人民銀行可以代理國務(wù)院（A）向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券。

A、財政部門

B、稅務(wù)部門

C、工商部門

D、審計部門

301．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（C）。A、3個月

B、６個

C、1年

D、1年半

E、2年

302．中國人民銀行的工作人員泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（A）處分。

A、行政

B、警告

C、撤職

D、記過

E、開除

303．印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（C）萬元以下罰款。

A、1萬元

B、5萬元

C、20萬元

D、50萬元

E、200萬元 304．我國人民銀行的貨幣政策最終目標(biāo)是（A）。A、保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長

B、經(jīng)濟(jì)增長

C、充分就業(yè)

D、國際收支平衡

E、提高法定存款準(zhǔn)備金率

305．我國的基礎(chǔ)貨幣是由（A）掌握的。A、中央銀行

B、商業(yè)銀行

C、財政部

D、公眾

E、政府部門 306．中國人民銀行的全部資本由（E）出資，屬于國家所有。

A、國資委

B、銀監(jiān)會

C、財政部

D、政府

E、國家

307．中國人民銀行設(shè)行長一人，副行長（E）。

A、一人

B、二人

C、三人

D、四人

E、若干人

308．中國人民銀行特種貸款，是指國務(wù)院決定的由（D）向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款。

A、政策性銀行

B、國有商業(yè)銀行

C、外資銀行 D、人民銀行

E、財政部

309．中國人民銀行每一會計的收入減除該支出，并按照國務(wù)院財政部門核定的比例提取總準(zhǔn)備金后的凈利潤，全部上繳（C）。A、中央政府

B、國務(wù)院

C、中央財政 D、人民銀行總行

E、國家稅務(wù)總局

310．中國人民銀行的財務(wù)收支和會計事務(wù)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行法律、行政法規(guī)和國家統(tǒng)一的財務(wù)、會計制度，接受國務(wù)院（B）和財政部門依法分別進(jìn)行的審計和監(jiān)督。

A、監(jiān)察機(jī)關(guān)

B、審計機(jī)關(guān)

C、稅務(wù)部門

D、檢察機(jī)關(guān)

E、銀監(jiān)部門

311．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（E）內(nèi)予以回復(fù)。

A、七日

B、十日 C、十五日

D、二十日

E、三十日

312．嚴(yán)禁為親屬、朋友等關(guān)系人違規(guī)辦理貸款（C）結(jié)算、現(xiàn)金等金融業(yè)務(wù)活動。A、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)

B、資產(chǎn)處置、項目投資、擔(dān)保

C、投資、擔(dān)保、融資 D、承兌、貼現(xiàn)、保函

313．高管人員不準(zhǔn)為配偶、子女、其他親友及身邊工作人員介紹貸款、基建、裝修工程、科技開發(fā)項目、勞務(wù)和推銷產(chǎn)品，為其經(jīng)商、為企業(yè)提供便利和（C）。A、提供貸款

B、現(xiàn)金

C、優(yōu)惠條件

D、物資 314．高管人員不準(zhǔn)采取請客送禮行賄等不正當(dāng)手段為本人（D）。A、調(diào)動

B、出國

C、購建房屋

D、謀取職位

315．高管人員不準(zhǔn)將國有資產(chǎn)私自委托、租賃、承包給自己的配偶、子女及其他（A）經(jīng)營。

A、親屬

B、朋友

C、戰(zhàn)友

D、同學(xué)

316．高管人員不準(zhǔn)接受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)活動的宴請或其他高消費(fèi)（A）。A、娛樂活動 B、宴請活動 C、購物卡 D、支付憑證

317．高管人員不準(zhǔn)從事（A）。

A、第二職業(yè)

B、黨政工作

C、企業(yè)工作

318．高管人員不準(zhǔn)未經(jīng)組織批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織（D）。A、聘請 B、聘用 C、任職 D、兼職

319．單位應(yīng)當(dāng)建立健全單位內(nèi)部治安保衛(wèi)工作檢查制度，定期開展治安保衛(wèi)工作檢查，及時消除治安（A）。

A、隱患

B、案件 C、問題 D、糾紛

320．高管人員不準(zhǔn)搞封建迷信活動，擾亂正常的工作、（A）。A、社會生活秩序

B、正常秩序 C、社會治安

D、安定團(tuán)結(jié)

321．在（C）情況下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴(yán)重違法經(jīng)營 B、重大違約行為

C、可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益 D、擅自開辦新業(yè)務(wù)

322．我國商業(yè)銀行的貸款利率由（C）確定。A、中國人民銀行 B、商業(yè)銀行

C、商業(yè)銀行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限 D、商業(yè)銀行與客戶協(xié)商

323．為保護(hù)存款人利益，查詢存款賬戶要法律授權(quán)，下列單位中不具有完整的查詢、凍結(jié)、扣劃存款權(quán)力的部門是（D）。

A、人民法院

B、稅務(wù)機(jī)關(guān)

C、海關(guān)

D、審計機(jī)關(guān) 324．關(guān)于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是（D）。

A、商業(yè)銀行授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信 B、商業(yè)銀行在授信決策過程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨(dú)立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾

C、對于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、授信分析與評價、授信決策與實施、授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關(guān)責(zé)任

D、商業(yè)銀行可根據(jù)情況決定是否設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位

325．商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過（B）個月未開業(yè)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其金融許可證，并予以公告。A、3B、6

C、1

2D、18 326．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以在境內(nèi)（B）。A、從事信托投資和股票業(yè)務(wù)

B、代辦保險 C、向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

D、從事股票業(yè)務(wù)

327．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利 C、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

D、促成機(jī)構(gòu)重組

328．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（C）。A、禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B、拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要 C、可以將拆入資金用于投資

D、拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

329．當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照（A）承擔(dān)保證責(zé)任。A、連帶責(zé)任保證

B、一般保證 C、抵押

D、質(zhì)押

330．某公司以其所有的商標(biāo)權(quán)為擔(dān)保，向銀行貸款2000萬元。這種擔(dān)保屬于（D）。A、動產(chǎn)質(zhì)押

B、權(quán)利抵押

C、不動產(chǎn)抵押

D、權(quán)利質(zhì)押 331．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行市場風(fēng)險指引》的要求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的市場風(fēng)險管理體系。以下不屬于市場風(fēng)險管理體系基本要素的是（D）。

A、董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B、完善的市場風(fēng)險管理政策和程序 C、完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計

D、市場風(fēng)險研究

332．商業(yè)銀行的（A）承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。A、董事會

B、監(jiān)事會

C、行長

D、高級管理層 333．下列事項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理職責(zé)的是（D）。A、擬定市場風(fēng)險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準(zhǔn)

B、監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況，報告超限額情況 C、識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的市場風(fēng)險，審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險管理程序 D、識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的法律風(fēng)險和道德風(fēng)險，及時向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的報告

334．關(guān)于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險報告制度，下列說法錯誤的是（D）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向銀監(jiān)會報告出現(xiàn)超過本行內(nèi)部設(shè)定的市場風(fēng)險限額的嚴(yán)重虧損 B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向銀監(jiān)會報告國內(nèi)、國際金融市場發(fā)生的引起市場較大波動的重大事件將對本行市場風(fēng)險水平及其管理狀況產(chǎn)生的影響 C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向銀監(jiān)會報告交易業(yè)務(wù)中的違法行為

D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定市場風(fēng)險重大事項報告制度，并須報銀監(jiān)會批準(zhǔn) 335．票據(jù)上的簽章只能采取（C）的形式。A、簽名

B、蓋章 C、簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章

D、簽名加蓋章 336．（C）屬于我國《票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項。A、付款地

B、付款日期

C、出票日期

D、用途

337．我國《票據(jù)法》規(guī)定，背書人應(yīng)記載背書日期，背書人未記載背書日期的（C）。A、背書無效

B、背書行為效力待定，待背書人補(bǔ)充填寫后才生效 C、不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書 D、不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內(nèi)背書

338．根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，下列票據(jù)記載事項中，可以更改的事項是（C）。A、票據(jù)金額

B、出票日期 C、用途

D、收款人名稱

339．依據(jù)我國《票據(jù)法》，下列有關(guān)本票與支票的表述中不正確的是（B）。A、我國《票據(jù)法》所稱本票指銀行本票

B、我國《票據(jù)法》所稱本票包括銀行本票和商業(yè)本票 C、支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 D、支票可以背書轉(zhuǎn)讓

340．我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)上金額大小寫不一致時（D）。A、以大寫金額為準(zhǔn)

B、以小寫金額為準(zhǔn) C、以兩者中金額小者為準(zhǔn)

D、票據(jù)無效

341．我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（A）和臨時存款賬戶。

A、專用存款賬戶

B、支票賬戶

C、存款賬戶

D、現(xiàn)金賬戶

342．我國單位銀行結(jié)算賬戶的存款人可在銀行開立（A）基本存款賬戶。A、1個

B、2個

C、3個

D、4個

343．根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》，關(guān)于商業(yè)銀行對內(nèi)部控制績效進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，下列表述錯誤的是（D）。

A、監(jiān)測內(nèi)容包括內(nèi)部控制目標(biāo)實現(xiàn)程度

B、監(jiān)測內(nèi)容包括法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度

C、監(jiān)測內(nèi)容包括事故、險情和其他不良內(nèi)部控制績效的歷史情況

D、商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，通過適宜的監(jiān)測活動，對內(nèi)部控制績效進(jìn)行階段性監(jiān)測

344．關(guān)于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是（D）。

A、商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信 B、商業(yè)銀行授信實施時，應(yīng)關(guān)注借款合同的合法性 C、商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應(yīng)依有關(guān)法律、法規(guī)或相應(yīng)的合同條款重新決策或變更授信

D、商業(yè)銀行授信決策可以在口頭或書面授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，但不得超越權(quán)限進(jìn)行授信 345．甲企業(yè)與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元人民幣，借款期限為１年，由丙企業(yè)作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲企業(yè)因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲企業(yè)和乙銀行通知了丙企業(yè)，丙企業(yè)未予答復(fù)。后甲企業(yè)到期不能償還債務(wù)。該案中（B）。

A、因為甲與乙變更合同條款未得到丙的同意，丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任 B、丙企業(yè)對10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的５萬元不承擔(dān)保證責(zé)任

C、因為丙對于甲和乙的通知未予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙企業(yè)應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任 D、因為保證合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任。

346．存款人如有（D）的情況，不可以申請開立臨時存款賬戶。A、設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

B、注冊驗資 C、異地臨時經(jīng)營活動

D、向職工發(fā)放工資

347．關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施，下列表述錯誤的是（D）。

A、有關(guān)控制措施包括“高層檢查”，即董事會與高級管理層應(yīng)要求下級部門及時報告經(jīng)營管理情況和特別情況，以檢查內(nèi)部控制的實施狀況以及在實現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)方面的進(jìn)展。高級管理層應(yīng)根據(jù)檢查情況提出內(nèi)部控制缺失情況，督促職能管理部門改進(jìn)

B、有關(guān)控制措施包括“審批與授權(quán)”，即根據(jù)若干限制條件對各項業(yè)務(wù)、管理活動進(jìn)行審批與授權(quán)，明確各級的管理責(zé)任

C、有關(guān)控制措施包括“不兼容崗位的適當(dāng)分離”

D、有關(guān)“實物控制”的主要措施包括實物限制、單人保管和定期盤存等

348．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價包括過程評價和結(jié)果評價。其中結(jié)果評價是對（B）的評價。A、內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估 B、內(nèi)部控制主要目標(biāo)實現(xiàn)程度 C、信息交流與反饋

D、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評價與糾正

349．根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，授信按期限分為短期授信和中長期授信，短期授信指（A）的授信。A、一年以內(nèi)（含一年）

B、半年以上，一年以下（含一年）C、半年以內(nèi)（含半年）

D、3個月以上，6個月以下（含6個月）

350．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列不屬于支票絕對應(yīng)記載事項的是（D）。A、付款人名稱

B、確定的金額 C、無條件支付的“委托”

D、付款日期

351．關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查措施，下列表述錯誤的是（C）。

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng) C、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件、資料采取封存措施

D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料 352．商業(yè)銀行的違規(guī)行為應(yīng)由中國人民銀行負(fù)責(zé)查處的是（A）。A、提供虛假財務(wù)報告

B、出借金融許可證 C、未經(jīng)批準(zhǔn)代理買賣外匯

D、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

353．根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國境內(nèi)設(shè)立的（D）不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對象。

A、農(nóng)村信用合作社

B、財務(wù)公司

C、信托投資公司

D、證券公司

354．巴塞爾委員會將銀行的合規(guī)職能定義為：“一種（A）并報告銀行合規(guī)風(fēng)險的獨(dú)立職能。” A、判別、評估、咨詢、監(jiān)控

B、評判、監(jiān)控 C、估測、咨詢、監(jiān)控

D、評估、咨詢、鑒定

355．根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是（D）。

A、內(nèi)部稽核應(yīng)當(dāng)履行對合規(guī)工作活動進(jìn)行檢查的職能，即檢測銀行內(nèi)部為確保符合各種適用法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的控制是否到位

B、合規(guī)職能應(yīng)當(dāng)享有同任何員工溝通情況并查閱任何必要的記錄或檔案的自主權(quán)利以便行使其職責(zé)

C、合規(guī)政策應(yīng)由法律與合規(guī)部門草擬，經(jīng)高級管理層同意報董事會批準(zhǔn)后實施 D、合規(guī)管理僅指遵守銀行內(nèi)部規(guī)章制度 356．根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，合規(guī)風(fēng)險是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規(guī)章、行為準(zhǔn)則和慣例標(biāo)準(zhǔn)而可能導(dǎo)致的（D）。A、財務(wù)風(fēng)險、管理風(fēng)險、道德風(fēng)險 B、信譽(yù)損失、財務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險 C、道德風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、市場風(fēng)險

D、法律或監(jiān)管懲罰風(fēng)險、財務(wù)損失、信譽(yù)損失

357．根據(jù)巴塞爾委員會對銀行合規(guī)職能的規(guī)定，關(guān)于高級管理層的職責(zé)，下列表述錯誤的是（B）。

A、每年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當(dāng) B、每兩年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當(dāng) C、負(fù)責(zé)就合規(guī)政策的必要修改提出建議

D、向董事會或董事會的委員會報告任何重大違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的問題 358．根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是（B）。

A、銀行內(nèi)部的合規(guī)職能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但無論采用哪種模式，都必須設(shè)一名合規(guī)工作負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)日常工作，管理合規(guī)職能的各項活動

B、采用合規(guī)職能分散化的模式時（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務(wù)部門），履行合規(guī)職能的員工僅向本業(yè)務(wù)部門匯報

C、合規(guī)工作人員的專業(yè)技能應(yīng)當(dāng)通過定期和系統(tǒng)的培訓(xùn)加以保持

D、履行合規(guī)職責(zé)的員工應(yīng)具備“能恰當(dāng)?shù)乩斫膺m用的法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其對銀行經(jīng)營所產(chǎn)生的實際影響”的素質(zhì)

359．根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯誤的是（A）。A、合規(guī)職能的具體任務(wù)不可以由外聘人員去完成

B、合規(guī)職能的具體任務(wù)可以由外聘人員去完成，但要受到合規(guī)工作負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，且該合規(guī)工作負(fù)責(zé)人須為銀行員工

C、無論合規(guī)職能的任務(wù)在多大程度上由外聘人員完成，使銀行遵守所有適用法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)仍為董事會和高級管理層的責(zé)任

D、合規(guī)職能的具體任務(wù)（如合規(guī)檢查與監(jiān)控）可以由外部人員去完成，但前提條件是外聘安排要受到合規(guī)工作負(fù)責(zé)人的監(jiān)督

360．根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，銀行高級管理層負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部確立起本行一種（A）的合規(guī)職能。A、永久、有效并有充足資源保障 B、靈活機(jī)動

C、階段性存續(xù)

D、與銀行經(jīng)營密切相關(guān)

361．根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，應(yīng)當(dāng)將合規(guī)風(fēng)險管理視為一項銀行內(nèi)部（A）風(fēng)險管理活動。

A、核心 B、非核心 C、非常規(guī) D、階段性

362．“了解客戶”是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，（A）其客戶的身份。A、確定和記錄

B、判定 C、檢查和了解

D、鑒別

363．個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額（C）以上的款項劃轉(zhuǎn)，屬于大額支付交易。A、10萬元人民幣

B、15萬元人民幣 C、20萬元人民幣

D、16萬元人民幣

364．存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審查其提交的（D）的真實性、完整性、合法性。

A、個人資料

B、身份證件 C、存款賬戶

D、開戶資料

365．代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對，并登記（C）的身份證件上的姓名和號碼。A、任意一方

B、代理人 C、被代理人和代理人

D、被代理人

366．金融機(jī)構(gòu)為客戶開立外匯賬戶，應(yīng)當(dāng)遵守（B）和《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》，不得為客戶設(shè)立匿名外匯賬戶或明顯以假名開立外匯賬戶。A、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 B、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》

C、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》 D、《中華人民共和國中國人民銀行法》

367．金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立（A），不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。A、匿名賬戶或假名賬戶

B、曾用名賬戶 C、藝名賬戶

D、筆名賬戶 368．法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元（人民幣）以上的（A）支付交易屬于大額支付交易。

A、單筆轉(zhuǎn)賬

B、單筆現(xiàn)金 C、多筆轉(zhuǎn)賬

D、多筆現(xiàn)金

369．（A）包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

A、交易記錄

B、賬戶登記制度 C、賬戶調(diào)查

D、匯款交易附件

370．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對大額、可疑資金交易進(jìn)行審查、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)及時向當(dāng)?shù)兀―）報告。

A、國家外匯管理局 B、中國人民銀行 C、中國銀監(jiān)會

D、公安部門

371．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立（B）登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。A、存款

B、客戶身份

C、客戶交易

D、大額交易 372．我國商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（A）。A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 373．擔(dān)保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是（A）。A、主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。B、主合同無效，擔(dān)保合同必然無效。C、主合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。

D、主合同的當(dāng)事人與從合同的當(dāng)事人不能重合。

374．根據(jù)我國現(xiàn)行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規(guī)定進(jìn)行兌換，并由（A）。

A、中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

B、中國人民銀行監(jiān)督商業(yè)銀行進(jìn)行收回、銷毀 C、中國人民銀行授權(quán)商業(yè)銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀 D、國家指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)收回、銷毀 375．下列表述錯誤的是（D）。

A、員工均應(yīng)遵守各項外部法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度、操作流程，并對違反相關(guān)規(guī)定的行為承擔(dān)責(zé)任 B、各部門的負(fù)責(zé)人對本部門的經(jīng)營管理或業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

C、各級分行的行長（或總經(jīng)理）對本行的經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任 D、確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營只是管理層的職責(zé)

376．經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時（B），依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定處罰。A、發(fā)現(xiàn)的B、報告的C、扣押的D、解付的 377．KYC是指（C）。

A、合法審慎原則

B、保密原則

C、了解客戶原則

D、與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則

378．《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》關(guān)于可疑支付交易是指相同收付款人短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付。本條所稱“短期”，指（B）以內(nèi)。A、8個工作日

B、10個營業(yè)日 C、8個營業(yè)日

D、10個日歷日

379．中國人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有規(guī)定的除外。

A、其它金融機(jī)構(gòu)

B、單位或個人

C、司法機(jī)構(gòu)

D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

380．境內(nèi)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規(guī)定，向國家外匯管理部門報告（D）情況。A、大額和可疑人民幣交易

B、可疑外匯交易 C、大額外匯交易

D、大額和可疑外匯交易

381．可疑外匯資金交易，系指外匯交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有（C）交易行為。

A、明顯特性的 B、違反操作的 C、異常特征的 D、不符合行內(nèi)規(guī)定的

382．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存（A）。A、5年

B、3年

C、2年

D、永久

383．《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規(guī)定的大額外匯資金交易報告標(biāo)準(zhǔn)是指：當(dāng)日存、取、結(jié)售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計等值（A）以上。A、1萬美元

B、1萬人民幣

C、2萬美元

D、2萬人民幣

384．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對符合以下情形的外匯現(xiàn)金交易進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應(yīng)及時以紙質(zhì)文件上報并附相關(guān)附件。以下不符合識別標(biāo)準(zhǔn)的是（B）。A、外匯賬戶的支出金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合 B、個人單筆匯款超過等值10萬美元以上的

C、將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應(yīng)數(shù)額的人民幣或外匯

D、企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購匯。

385．金融機(jī)構(gòu)對大額和可疑外匯資金交易進(jìn)行審核、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起（B）內(nèi)報當(dāng)?shù)毓膊块T并報送外匯局分支局。A、2個工作日內(nèi)

B、3個工作日內(nèi) C、2個日歷日內(nèi)

D、3個日歷日內(nèi)

386．中國人民銀行或者國家外匯管理局經(jīng)分析研究金融機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易報告，對認(rèn)為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照《行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》規(guī)定的程序?qū)蟾娴荣Y料移送（D），并不得對金融機(jī)構(gòu)客戶和其他人員泄漏報告的內(nèi)容。A、銀監(jiān)會 B、反洗錢局 C、人民銀行 D、司法機(jī)關(guān)

387．《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中要求（B）由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行柜面審查，通過書面方式或其他方式報告。A、一般支付交易

B、可疑支付交易 C、正常交易

D、收、付款交易

388．居民、非居民個人外匯賬戶有規(guī)律出現(xiàn)大額資金進(jìn)賬，第二日（A）取出，然后又有大額資金補(bǔ)充，次日又分筆取出的，屬于可疑外匯非現(xiàn)金交易。A、分筆

B、一筆

C、整數(shù)

D、零頭

389．銀行審慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當(dāng)局要（D）評估銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。A、一般程度地

B、適當(dāng)限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

390．根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（B）內(nèi)不得提交審貸委員會審議。

A、1年

B、半年

C、1個季度

D、2個月 391．下列關(guān)于董事會的表述不正確的是（D）。A、股份有限公司董事會成員為五人至十九人 B、董事會成員中可以有公司職工代表 C、董事每屆任期不得超過三年

D、董事任期屆滿可以連選連任，但總共不能超過兩屆 392．下列關(guān)于監(jiān)事會的表述不正確的是（C）。A、監(jiān)事會應(yīng)該包括股東代表

B、監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)包括適當(dāng)比例的公司職工代表 C、董事和總經(jīng)理可以兼任監(jiān)事

D、股份有限公司的監(jiān)事會成員不得少于三人

393．商業(yè)銀行具備目標(biāo)明確、結(jié)構(gòu)清晰、職能完備、功能強(qiáng)大的（A）部門，已經(jīng)成為金融管理現(xiàn)場化的重要標(biāo)準(zhǔn)。

A、風(fēng)險管理

B、內(nèi)部審計

C、合規(guī)

D、外部風(fēng)險監(jiān)督

394．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提一般準(zhǔn)備金用于彌補(bǔ)尚未識別的可能損失的準(zhǔn)備，年末一般準(zhǔn)備應(yīng)不低于年末貸款余額的（A）。A、1%

B、2%

C、5%

D、8% 395．1997年9月，巴塞爾監(jiān)管委員會正式向世界公布了（D），正逐步成為世界各國共同遵守的銀行監(jiān)管的審慎法規(guī)。

A、巴塞爾建議

B、巴塞爾報告

C、巴塞爾原則

D、巴塞爾核心原則

396．在市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其（A）來承擔(dān)全部的風(fēng)險和虧損。A、資本 B、資產(chǎn) C、負(fù)債 D、存款

397．商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（A）。A、授信業(yè)務(wù)

B、受信業(yè)務(wù) C、表外業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

398．商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵循下列（C）資產(chǎn)負(fù)債比例的規(guī)定。A、資本充足率不得超過百分之八 B、存貸款比例不得低于百分之七十五

C、流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五 D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行股本金的比例不得超過百分之十 399．商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。A、1B、2C、3D、4 400．我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重點(diǎn)是（C）。A、負(fù)債風(fēng)險管理B、資本風(fēng)險管理 C、資產(chǎn)風(fēng)險管理D、成本風(fēng)險管理

401．單位或者個人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保，不管是否造成損失，應(yīng)對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任的人員或者個人給予（B）處分。A、行政處分

B、紀(jì)律處分

C、刑事處分

D、民事處分

402．集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（D）。A、用高端金融工具 B、集資總量大 C、集資人不具資格

D、具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

403．商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為（A）年。A、B、C、D、4 404．商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人時，如果授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，原授權(quán)書及轉(zhuǎn)授權(quán)書（A）。A、有效

B、無效

C、需要重新授權(quán) D、在原授權(quán)書或轉(zhuǎn)授權(quán)書上追加變更人 405．行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（A）。A、票據(jù)詐騙罪

B、金融憑證詐騙罪 C、使用作廢票據(jù)

D、變造金融票據(jù)罪 406．單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是（B）。A、信用證詐騙

B、信用卡詐騙 C、偽造金融票據(jù)罪

D、集資詐騙 407．汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（A）。A、銀監(jiān)會

B、中國證監(jiān)會

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)協(xié)會 408．在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（D）。A、中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國工商銀行

C、中國銀行

D、交通銀行

409．負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（D）。A、中國銀行業(yè)協(xié)會

B、國務(wù)院

C、中國人民銀行

D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

410．在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（D）。A、管風(fēng)險

B、管法人

C、管內(nèi)控

D、管保險 411．下列不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（B）。A、中外合資銀行

B、外國銀行代表處 C、外國銀行分行

D、外商獨(dú)資銀行

412．下列關(guān)于中國的中央銀行的說法錯誤的是（B）。

A、在1984年前，中國人民銀行同時承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能

B、中央銀行管理外匯儲備的唯一目標(biāo)是使外匯儲備增值

C、中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動 D、中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備 413．下列指標(biāo)中不能用來衡量通貨膨脹的是（A）。A、GNP

B、生產(chǎn)者物價指數(shù) C、消費(fèi)者物價指數(shù)

D、國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù) 414．目前，在中國推動經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（D）。A、政府消費(fèi)

B、私人消費(fèi)

C、消費(fèi)

D、投資 415．國民經(jīng)濟(jì)可以分為（B）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（B）產(chǎn)業(yè)。A、三個，第一

B、三個，第三 C、二個，第二

D、三個，第二

416．2003年中國人民銀行將對銀行業(yè)的（C）移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。A、領(lǐng)導(dǎo)能力

B、政策執(zhí)行職責(zé) C、監(jiān)管職責(zé)

D、組織協(xié)調(diào)職責(zé)

417．根據(jù)《公司法》，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（C）。A、資產(chǎn)收益

B、選擇管理者 C、批準(zhǔn)破產(chǎn)

D、參與重大決策 418．關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（B）。A、當(dāng)事人必須對合同的主要條款協(xié)商一致 B、合同的成立不必須具備要約和承諾階段 C、雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的 D、承諾生效時合同成立

419．債權(quán)人未就債務(wù)的財產(chǎn)先為履行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務(wù)，保證人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱為（B）。A、不安抗辯權(quán)

B、先訴抗辯權(quán) C、后訴抗辯權(quán)

D、撤銷權(quán) 420．金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（C）。A、復(fù)雜的金融工具

B、多層次的金融機(jī)構(gòu) C、違反金融管理法規(guī)

D、獲取非工資收入 421．下列的金融犯罪可能是過失導(dǎo)致的是（D）。A、洗錢罪 B、變造貨幣罪 C、非法出具金融票據(jù)

D、違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

二、多選題

1．中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有（ABCDE）。A、保證

B、抵押

C、質(zhì)押 D、留置

E、定金

2．在（ABCD）經(jīng)濟(jì)活動中，債權(quán)人可以設(shè)定擔(dān)保以保障其債權(quán)實現(xiàn)。A、買賣

B、貨物運(yùn)輸

C、借貸 D、加工承攬

3．銀行業(yè)監(jiān)督管理部門可根據(jù)需要對適用于核準(zhǔn)制的擬任高級管理人員進(jìn)行（ABD）。A、考試

B、考察

C、備案

D、談話 4．下列屬于抵押擔(dān)保范圍的有（ABCD）A、主債權(quán)及利息

B、罰息

C、損害賠償金

D、實現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用 5．以下屬于抵押合同要素的有（ABCD）。

第四篇：金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格考試試卷一

金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格考試試卷一

單位：姓名：成績：

（本份試卷共五大題，總分100分，考試時間120分鐘）

一．填空題（每空0.5分，共10分）

1．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

2．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的 借款用途、償還能力、還款方式 等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行 審貸分離、分級審批 的制度。

3.銀行應(yīng)當(dāng)按照謹(jǐn)慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準(zhǔn)備。貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。

4．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，當(dāng)一個集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險的承受能力時，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款和貸款轉(zhuǎn)讓等措施分散風(fēng)險。

5．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循“了解你的客戶”的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)逐級上報，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢活動。

6．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循先落實條件，后實施授信原則

7．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行授權(quán)應(yīng)適當(dāng)、明確，并采取書面形式。

8．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對會計賬務(wù)處理的全過程實行監(jiān)督，會計賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表和內(nèi)外賬的六相符。

二．單選題（每題1分，共15分）

1．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（C）

A．設(shè)立、變更、終止

B．設(shè)立、變更

C．設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍

D．設(shè)立、變更以及業(yè)務(wù)范圍

2．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（D）內(nèi)處分。

A．半年

B．1年

C．18個月

D．2年

3．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對客戶的（B）進(jìn)行分析評價，對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點(diǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險進(jìn)行識別。

A．經(jīng)營狀況B．非財務(wù)因素C．風(fēng)險狀況D．盈利狀況

4．《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的(D)，汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）。

A．50%3年

B．80%3年

C．50%5年

D．80%5年

5．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，考核借款人還款能力時，所有債務(wù)與收入比的計算公式為（D）

A．（本次貸款總額+其他債務(wù)總額）/貸款內(nèi)收入總和

B．（本次貸款的年均還款額+其他債務(wù)年均償付額）/年均收入

C．（本次貸款的月均還款額+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入

D．（本次貸款的月均還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入

6．《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，原則上（B）年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信。

A．1B．2C．3D．5

7．根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，關(guān)注、次級、可疑、損失四類貸款的專項準(zhǔn)備計提比例分別為：（B）

A．2%、25%、75%、100%

B．2%、25%、50%、100%

C．5%、20%、75%、100%

D．5%、20%、50%、100%

8．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列有關(guān)匯票上記載的付款日期、付款地、出票地等事項的敘述，哪些是正確的？（C）

A．匯票上未記載付款日期的，該匯票無效

B．匯票上未記載付款地的，要出票人補(bǔ)記或授權(quán)補(bǔ)記后才有效

C．匯票上未記載出票地的，不影響票據(jù)上的權(quán)利

D．匯票上未記載出票地的，持票人可以隨意補(bǔ)記

9．《擔(dān)保法》規(guī)定，下列哪些財產(chǎn)可以抵押（A）。

A．土地所有權(quán)

B．國有土地使用權(quán)

C．集體土地使用權(quán)

D．醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

10．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》 規(guī)定,集團(tuán)客戶授信遵循以下原則（C）

A．全性、效益性、流動性

B．有效性、及時性、審慎性

C．統(tǒng)一性、適度性、預(yù)警性

D．安全性、統(tǒng)一性、全面性

11．銀行在經(jīng)營中常常碰到一些借款人，拿到貸款后就從事高風(fēng)險的投資活動。借款人的這種行為被稱為（C）。

A．信息不對稱B．逆向選擇C．道德風(fēng)險D．搭便車

12．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)保存客戶的賬戶資料的期限是（C）

A．自銷戶之日起至少1年

B．自銷戶之日起至少3年

C．自銷戶之日起至少5年

D．自銷戶之日起至少10年

13．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資金比例不低于（C）

A．20％B．25％C．35％D．50％

14．我國銀行機(jī)構(gòu)的核心資本包括(A)。

A．實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤

B．實收資本、資本公積、呆賬準(zhǔn)備金、長期債務(wù)

C．實收資本、未收資本、重估資本、未分配利潤

D．資本凈值、資本盈余、未分配利潤、呆賬準(zhǔn)備金

15．在國際金融市場上，歐元的利率為5％，美元的利率為2％，則6個月遠(yuǎn)期美元(C)。

A．升水3％B．貼水3％

C．升水1.5％D．貼水1.5％

三、多選題(每題2分，共20分；錯選不得分；少選，所選的每個選項得0.5分)

1．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的那些規(guī)定（BCD）

A．資本充足率不得低于百分之五

B．貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

C．流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

D．對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十

2．根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關(guān)要求劃分（CD）。

A．非交易賬戶

B．企業(yè)賬戶

C．銀行賬戶

D．交易賬戶

3．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》除規(guī)定商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的性質(zhì)、股東構(gòu)成、資質(zhì)信用等級等基本背景進(jìn)行調(diào)查之外，還要求審核企業(yè)的（ABD）

A．近三年的經(jīng)營管理和財務(wù)狀況

B．以往的開發(fā)經(jīng)驗和開發(fā)項目情況

C．項目的規(guī)模大小

D．與關(guān)聯(lián)企業(yè)的業(yè)務(wù)往來

4．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，表內(nèi)授信業(yè)務(wù)包括（ABE）

A．項目融資

B．票據(jù)貼現(xiàn)

C．保證

D．票據(jù)承兌

E．透支

5．根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，貸款計提損失準(zhǔn)備的計提范圍是(ABD)

A．貸款

B．銀行卡透支

C．貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D．銀行承兌匯票墊款

E．委托貸款

6．根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的規(guī)定，可作為實名證件的有：（AD）

A．臨時居民身份證

B．機(jī)動車駕駛證

C．工作證

D．護(hù)照

7．《汽車貸款管理辦法》所稱汽車貸款包括（ACD）。

A．個人汽車貸款

B．公司汽車貸款

C．經(jīng)銷商汽車貸款

D．機(jī)構(gòu)汽車貸款

8．下列屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有(CDE)

A．資本金B(yǎng)．票據(jù)貼現(xiàn)C．庫存現(xiàn)金

D．存放同業(yè)存款E．在中央銀行存款

9．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，關(guān)于商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，表述正確的是（AB）

A．應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示

B．應(yīng)以醒目、通俗的文字表達(dá)

C．應(yīng)承諾最低收益

D．應(yīng)附終止條件

10．內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下要素（ABCDE）

A．內(nèi)部控制環(huán)境B．風(fēng)險識別與評估

C．內(nèi)部控制措施D．信息交流與反饋E．監(jiān)督評價與糾正

四．判斷題（每題1分，共10分）

1．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)，只有政府部門可以干涉。（ｘ）

2．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，對資信好的借款人可不實行擔(dān)保，保障按期收回貸款。（√）

3．《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)和結(jié)算憑證的金額必須以中文大寫和阿拉伯?dāng)?shù)字同時記載，二者必須一致，否則以中文大寫為準(zhǔn)。（ｘ）

4．《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過1年。（ｘ）

5．《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)不得向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。（√）

6．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應(yīng)以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。（ｘ）

7．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在55%以下。（ｘ）

8．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，對資信好的借款人可不實行擔(dān)保，保障按期收回貸款。（√）

9．商業(yè)銀行的內(nèi)部審計應(yīng)當(dāng)具有充分的獨(dú)立性，實行全行系統(tǒng)的垂直管理。（√）

10．商業(yè)銀行會計崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)實行責(zé)任分離、相互制約的原則，一人可兼任非相容的崗位但嚴(yán)禁一人獨(dú)自完成會計全過程的業(yè)務(wù)操作。（ｘ）

五．簡答題（每題8分，共32分）

1．使用貸款風(fēng)險分類法對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，考慮的主要因素有哪些？

答：考慮的主要因素包括：

（一）借款人的還款能力；

（二）借款人的還款記錄；

（三）借款人的還款意愿；

（四）貸款的擔(dān)保；

（五）貸款償還的法律責(zé)任；

（六）銀行的信貸管理。

借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人現(xiàn)金流量、財務(wù)狀況、影響還款能力的非財務(wù)因素等。

2．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行不得對哪些用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信？

答：

（一）國家明令禁止的產(chǎn)品或項目；

（二）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴(kuò)股；

（三）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；

（四）其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。

3．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定對機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰外，還可以區(qū)別不同情形，對相關(guān)高管人員采取哪些處罰措施？

答：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

4．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，簡述貸款“三查”各環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和操作要求。

答：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，規(guī)定貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和操作要求：(一)貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實地查看，如實報告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風(fēng)險點(diǎn)，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論；(二)貸時審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸，客觀公正，充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，提出降低風(fēng)險的對策；(三)貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實地查看，如實記錄，及時將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報告有關(guān)人員，不得隱瞞或掩飾問題。

五、論述題（共13分）

如何正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系？

第五篇：2011年銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格考試題庫

235道題，需要全部題庫的同學(xué)請聯(lián)系

0001商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)嚴(yán)重依賴于（）A.第一產(chǎn)業(yè)

B.第二產(chǎn)業(yè)C．第三產(chǎn)業(yè)

D.傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0002通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。A、經(jīng)濟(jì)增長

B、就業(yè)水平C、物價穩(wěn)定

D、國際收支平衡', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0003下列關(guān)于銀行外匯牌價的要領(lǐng)的解釋正確的是（）。A、現(xiàn)匯買入價是指客戶買入外匯的價格B、現(xiàn)匯賣出價是指銀行賣出外匯的價格C、中間價是指外匯買賣銀行公布的當(dāng)日外匯牌價的平均值D、現(xiàn)鈔買入價是指客戶買入外匯現(xiàn)鈔的價格', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0004《巴塞爾新資本協(xié)議》是關(guān)于（）的國際協(xié)議 A、銀行資本金

B、共同抵御銀行風(fēng)險C、銀行間相互代理支付問題D、銀行信用卡聯(lián)網(wǎng)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0005我國銀行資本管理中對資產(chǎn)風(fēng)險檔次的規(guī)定不包括（）。A、0

B、20%C、50%

D、70%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0006經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)直接影響商業(yè)銀行的表現(xiàn)是（）。A、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)影響國民經(jīng)濟(jì)增長速度B、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)影響國民經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量C、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)影響經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求D、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)影響國民經(jīng)濟(jì)增長可持續(xù)性', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0007金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）A、能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理B、銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為C、為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)D、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0008以下有關(guān)貨幣政策的說不正確的是（）A、我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C、貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0009由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。A、市場風(fēng)險

B、聲譽(yù)風(fēng)險C、法律風(fēng)險

D、流動性風(fēng)險', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0010除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A、結(jié)算業(yè)務(wù)B、代理業(yè)務(wù)C、存款業(yè)務(wù)D、資金業(yè)務(wù)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0011銀行資產(chǎn)保全是銀行對（），運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實施各種保護(hù)性措施或前瞻性防范措施。A、全部資產(chǎn)B、已出現(xiàn)風(fēng)險或即將出現(xiàn)風(fēng)險的資產(chǎn)C、核心資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0012社會保險是一種（）行為，具有繳費(fèi)低、保障面廣的優(yōu)點(diǎn)，但被保險人只能得到一種最基本的保障。A、政府B、個人C、企業(yè)D、國際', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0013（）既可通過影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求直接影響商業(yè)銀行經(jīng)營，也可通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性間接影響商業(yè)銀行。A、經(jīng)濟(jì)全球化B、金融全球化C、經(jīng)濟(jì)周期D、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)D', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0014風(fēng)險發(fā)生時，為了銀行的持續(xù)經(jīng)營，必須化解風(fēng)險。承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一資金來源是（）。A、流動資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、資本D、聲譽(yù)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0015關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是（）。A、可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn)由中國人民銀行制定B、可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn)完全商業(yè)銀行自行決定C、可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn)由銀行會制定D、可以收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn)由銀行會、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0016金融市場最主要、最基本的功能是（）。A、貨幣資金融通功能B、資源配置功能C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D、定價功能', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0017單位賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣（）萬元以上的轉(zhuǎn)賬，屬于大額交易。A、50

B、100 C、200

D、300', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0018在銀行風(fēng)險管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況。A、高級管理層

B、董事會C、監(jiān)事會D、股東大會', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0019風(fēng)險管理的最基本要求是（）。A、風(fēng)險計量B、風(fēng)險監(jiān)測C、風(fēng)險識別D、風(fēng)險控制', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0020銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的（）。A、總額B、邊際額C、變化D、可能性', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0021傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。A、張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說B、張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)C、如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴本某D、張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0022（）是指山東銀監(jiān)局及其轄內(nèi)銀監(jiān)分局（以下分別簡稱“省局”、“分局”），對所監(jiān)管的銀行機(jī)構(gòu)在經(jīng)營狀況、管理水平、風(fēng)險程度及依法合規(guī)經(jīng)營情況等方面出現(xiàn)重大問題或風(fēng)險的情況下，按照一定標(biāo)準(zhǔn)所采取特別監(jiān)管措施的統(tǒng)稱。A、特別監(jiān)管B、屬地監(jiān)管C、重點(diǎn)監(jiān)管D、風(fēng)險監(jiān)管', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0023特別監(jiān)管按照（）的原則審慎確定，實行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分級負(fù)責(zé)、屬地實施。A、審慎監(jiān)管B、屬地監(jiān)管C、合規(guī)監(jiān)管D、依法監(jiān)管', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0024被特別監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在違反審慎經(jīng)營規(guī)則相關(guān)情況的，可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，報經(jīng)（）批準(zhǔn)后，采取相關(guān)監(jiān)管強(qiáng)制措施。A、省局負(fù)責(zé)人B、分局負(fù)責(zé)人C、銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人D、重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會負(fù)責(zé)人', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0025特別監(jiān)管的解除以（）為條件，具體解除條件應(yīng)在做出特別監(jiān)管決定時予以設(shè)定。A、特別監(jiān)管時認(rèn)定的問題得到整改B、特別監(jiān)管時認(rèn)定的問題被處罰C、特別監(jiān)管時認(rèn)定的問題很少再發(fā)生D、特別監(jiān)管時認(rèn)定的問題相關(guān)責(zé)任人被撤職', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0026商業(yè)銀行對同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應(yīng)超過（）。A、5%B、10%C、50%D、15%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0027《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，并購的資金來源中并購貸款所占比例不應(yīng)高于（）。A、50% B、15%C、25%D、35%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0028并購貸款期限一般不超過（）。A、十年B、五年C、三年 D、八年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0029中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，市場的反應(yīng)通常是（）。A、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少B、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C、商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D、商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0030商業(yè)銀行應(yīng)按照（）其他貸款種類的頻率和標(biāo)準(zhǔn)對并購貸款進(jìn)行風(fēng)險分類和計提撥備。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0031商業(yè)銀行應(yīng)明確并購貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部報告的內(nèi)容、路線和頻率，并應(yīng)至少（）對并購貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和資產(chǎn)價值變化進(jìn)行內(nèi)部檢查和獨(dú)立的內(nèi)部審計，對其風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評估。A、每月B、每季C、每年D、半年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0032（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款。A、并購貸款B、搭橋貸款C、銀團(tuán)貸款D、重組貸款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0033商業(yè)銀行并購貸款涉及跨境交易的，除一般風(fēng)險外，還應(yīng)分析與國外交易應(yīng)有的國別風(fēng)險、（）和資金過境風(fēng)險等。A、匯率風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、安全性D、收益性', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0034商業(yè)銀行應(yīng)在全面評估并購貸款風(fēng)險的基礎(chǔ)上，綜合判斷借款人的還款資金來源是否充足，還款來源與還款計劃是否匹配，借款人是否能夠按照合同約定支付貸款利息和本金等，并提出并購貸款質(zhì)量下滑時可采取的應(yīng)對措施或退出策略,形成（）。A、財務(wù)報表B、財務(wù)模型C、貸款評審報告D、貸審會決議', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0035中央銀行的下列哪些舉措可以增加貨幣供應(yīng)是？（）A、提高再貼現(xiàn)率B、提高存款準(zhǔn)備率C、在公開市場買回證券D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0036下列哪個選項不是銀行從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則？（）A、誠實信用、守法合規(guī)B、信息保密、熟知業(yè)務(wù)C、專業(yè)勝任、勤勉盡職D、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公開競爭', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0037違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。A、銀行信貸資金B(yǎng)、銀行存款C、信貸人員自有資金D、銀行工作人員', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0038（）是指山東銀監(jiān)局及其轄內(nèi)銀監(jiān)分局（以下分別簡稱“省局”、“分局”），對所監(jiān)管的銀行機(jī)構(gòu)在經(jīng)營狀況、管理水平、風(fēng)險程度及依法合規(guī)經(jīng)營情況等方面出現(xiàn)重大問題或風(fēng)險的情況下，按照一定標(biāo)準(zhǔn)所采取特別監(jiān)管措施的統(tǒng)稱。A、特別監(jiān)管B、屬地監(jiān)管C、重點(diǎn)監(jiān)管D、風(fēng)險監(jiān)管', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0039銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜（）進(jìn)行披露。A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險B、對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單C、對本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任D、對被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0040特別監(jiān)管按照（）的原則審慎確定，實行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分級負(fù)責(zé)、屬地實施。A、審慎監(jiān)管B、屬地監(jiān)管C、合規(guī)監(jiān)管D、依法監(jiān)管', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0041被特別監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在違反審慎經(jīng)營規(guī)則相關(guān)情況的，可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定，報經(jīng)（）批準(zhǔn)后，采取相關(guān)監(jiān)管強(qiáng)制措施。A、省局負(fù)責(zé)人B、分局負(fù)責(zé)人C、銀監(jiān)會負(fù)責(zé)人D、重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會負(fù)責(zé)人', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0042按照我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的的（）。A、高于 100%

B、低于 1/3C、低于 50%

D、高于 50%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0043特別監(jiān)管的解除以（）為條件，具體解除條件應(yīng)在做出特別監(jiān)管決定時予以設(shè)定。A、特別監(jiān)管時認(rèn)定的問題得到整改B、特別監(jiān)管時認(rèn)定的問題被處罰C、特別監(jiān)管時認(rèn)定的問題很少再發(fā)生D、特別監(jiān)管時認(rèn)定的問題相關(guān)責(zé)任人被撤職', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0044商業(yè)銀行對同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應(yīng)超過（）。A、5%B、10%C、50%D、15%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0045《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，并購的資金來源中并購貸款所占比例不應(yīng)高于（）。A、50% B、15%C、25%D、35%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0046并購貸款期限一般不超過（）。A、十年B、五年C、三年 D、八年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0047商業(yè)銀行應(yīng)按照（）其他貸款種類的頻率和標(biāo)準(zhǔn)對并購貸款進(jìn)行風(fēng)險分類和計提撥備。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0048商業(yè)銀行應(yīng)明確并購貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部報告的內(nèi)容、路線和頻率，并應(yīng)至少（）對并購貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和資產(chǎn)價值變化進(jìn)行內(nèi)部檢查和獨(dú)立的內(nèi)部審計，對其風(fēng)險狀況進(jìn)行全面評估。A、每月B、每季C、每年D、半年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0049（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款。A、并購貸款B、搭橋貸款C、銀團(tuán)貸款D、重組貸款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0050商業(yè)銀行并購貸款涉及跨境交易的，除一般風(fēng)險外，還應(yīng)分析與國外交易應(yīng)有的國別風(fēng)險、（）和資金過境風(fēng)險等。A、匯率風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、安全性D、收益性', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0051商業(yè)銀行應(yīng)在全面評估并購貸款風(fēng)險的基礎(chǔ)上，綜合判斷借款人的還款資金來源是否充足，還款來源與還款計劃是否匹配，借款人是否能夠按照合同約定支付貸款利息和本金等，并提出并購貸款質(zhì)量下滑時可采取的應(yīng)對措施或退出策略,形成（）。A、財務(wù)報表B、財務(wù)模型C、貸款評審報告D、貸審會決議', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0052商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合（）原則。A、誠實信用及公允B、實質(zhì)重于形式C、重要性D、市場價值', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0053《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行（）以上股份或表決權(quán)的自然人股東。A、10%B、5%C、15%D、25%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0054《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》稱近親屬不包括（）。A、父母B、配偶C、兄弟姐妹及其配偶D、父母的父母及其配偶', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0055《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行（）以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。A、10%B、5%C、15%D、25%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0056商業(yè)銀行的董事、總行的高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起（）個工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會報告其近親屬所具有的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。A、十B、十五C、二十D、五', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0057一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（）以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。A、1%B、2%C、3%D、4%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0058重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（）以上的交易。A、5%B、10%C、8%D、12%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0059商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放（）。A、無擔(dān)保貸款 B、擔(dān)保貸款C、質(zhì)押貸款D、搭橋貸款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0060商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在（）內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設(shè)立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。A、半年B、一年C、二年D、三年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0061商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在（）內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。A、三個月B、六個月C、十二個月D、一個月', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0062商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0063商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0064商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0065商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)（）至少對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行一次專項審計，并將審計結(jié)果報商業(yè)銀行董事會和監(jiān)事會；未設(shè)立董事會的，報商業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會。A、每年B、每月C、每季D、每半年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0066商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送關(guān)聯(lián)交易情況報告。A、按季B、按月C、按年D、按半年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0067（）可以根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險狀況，縮減商業(yè)銀行對一個或全部關(guān)聯(lián)方授信余額占其資本凈額的比例。A、審計署B(yǎng)、中國人民銀行C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、財政部', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0068商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國家統(tǒng)一的會計制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以（）的條件進(jìn)行。A、不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易B、不劣于對非關(guān)聯(lián)方同類交易C、市場價值D、賬面價值', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0069（）依法對商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實施監(jiān)督管理。A、仲裁機(jī)關(guān)B、中國人民銀行C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、注冊會計師協(xié)會', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0070下列有可能成為商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易法人的是（）。A、中國銀行B、光大銀行C、寧波銀行D、招商局', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0071關(guān)聯(lián)交易中的提供服務(wù)不包括（）。A、信用評估B、資產(chǎn)評估C、審計D、授信', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0072銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計工作的基本任務(wù)是對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）進(jìn)行統(tǒng)計調(diào)查、分析、評價和預(yù)警，提供統(tǒng)計信息和統(tǒng)計咨詢意見，實行統(tǒng)計監(jiān)督檢查。A、經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況B、資本充足情況C、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本D、經(jīng)濟(jì)資本和會計資本', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0073銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計工作的基本原則是統(tǒng)一規(guī)范、（）、科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、實事求是。A、準(zhǔn)確及時 B、重要性C、實質(zhì)大于形式D、客觀全面', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0074銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級負(fù)責(zé)的管理體制。（）是組織領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)管理和監(jiān)督檢查全國銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計工作的主管部門。銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計工作。（）。A、中國統(tǒng)計局B、銀監(jiān)會C、工商總局 D、人民銀行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0075銀監(jiān)會負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計制度。（）是對銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計對象、內(nèi)容、表式、方法以及監(jiān)管統(tǒng)計管理工作等方面的制度性規(guī)定。A、銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計制度 B、1104 C、非現(xiàn)場信息監(jiān)管系統(tǒng)D、中華人民共和國統(tǒng)計制度', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0076銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對外公布有密級的銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計資料實行（）制度，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位或個人不得擅自對外公布。A、逐級報備，分級負(fù)責(zé)B、逐級審批，集中負(fù)責(zé)C、逐級審批，分級負(fù)責(zé)D、統(tǒng)一審批，集中負(fù)責(zé)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0077（）對本機(jī)構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性負(fù)責(zé)。A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法定代表人或主要負(fù)責(zé)人B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)上級行法定代表人或主要負(fù)責(zé)人C、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行法定代表人或主要負(fù)責(zé)人D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計部門主要負(fù)責(zé)人', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0078統(tǒng)計檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A、二B、三C、一D、五', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0079（）依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計工作進(jìn)行監(jiān)督檢查。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)辦公室部門C、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)計部門D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)察部門', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0080《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中的資本充足率是指：商業(yè)銀行持有的、符合本辦法規(guī)定的資本與商業(yè)銀行（）之間的比率。A、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)B、算數(shù)加權(quán)資產(chǎn)C、一般總資產(chǎn)D、信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0081《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本包括核心資本和（）。A、附屬資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、會計資本D、風(fēng)險調(diào)整資本', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0082《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》第十一條：“商業(yè)銀行資本充足率的計算公式: 資本充足率=（資本—扣除項）/（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（））。A、12.5倍的操作風(fēng)險資本B、12.5倍的市場風(fēng)險資本C、12.5倍的信用風(fēng)險資本D、12.5倍的風(fēng)險加權(quán)資本', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0083商業(yè)銀行計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的（）。A、50% B、100% C、30%D、25%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0084商業(yè)銀行持有我國其他商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風(fēng)險權(quán)重為（）。A、50%B、0C、100% D、20%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0085《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》根據(jù)資本充足率的狀況，銀監(jiān)會將商業(yè)銀行分為（）。A、三類B、一類C、五類D、二類', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0086商業(yè)銀行資本充足率信息披露時間為每個會計終了后的（）個月內(nèi)。A、四B、三C、一D、五', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0087商業(yè)銀行資本充足率信息在披露前應(yīng)報送（）。A、證監(jiān)會B、國資委C、銀監(jiān)會D、人民銀行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0088 '金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)的（），確定能否從事衍生產(chǎn)品交易及所從事的衍生產(chǎn)品交易品種和規(guī)模。A、經(jīng)營目標(biāo)B、資本實力C、管理能力D、衍生產(chǎn)品的風(fēng)險特征', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0089 '外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，除總行另有明確規(guī)定外，該分行的全部衍生產(chǎn)品交易統(tǒng)一通過給其授權(quán)的總行（地區(qū)總部）系統(tǒng)進(jìn)行實時交易，并由其總行（地區(qū)總部）統(tǒng)一進(jìn)行（）。A、平盤B、內(nèi)部控制C、敞口管理D、風(fēng)險控制', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ACD');0090 '根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人不能進(jìn)行項目融資。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0091 '根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，項目融資貸款的借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0092 '根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，可以對已建項目進(jìn)行再融資。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0093 '根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，可以對在建項目進(jìn)行再融資。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0094 '根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，不可以對在建項目進(jìn)行再融資。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0095 '根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，項目融資貸款只能用于擬建項目。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0096 '《擔(dān)保法》規(guī)定，抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0097 '《擔(dān)保法》規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0098 '《擔(dān)保法》規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定，債權(quán)人留置財產(chǎn)后，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在不少于六個月的期限內(nèi)履行債務(wù)。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0099 '《擔(dān)保法》規(guī)定，抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0100 '《擔(dān)保法》規(guī)定，保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0101 '《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0102 '《擔(dān)保法》規(guī)定，訂立抵押合同時，抵押權(quán)人和抵押人在合同中可以約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0103 '根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，以（）出質(zhì)的質(zhì)押合同自登記時生效。A、依法可以轉(zhuǎn)讓的股票B、以著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)C、存款單D、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABD');0104 '《擔(dān)保法》所稱保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同，包括（）。A、單獨(dú)訂立的書面合同B、當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函C、當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的傳真D、主合同中的擔(dān)保條款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0105 '根據(jù)《擔(dān)保法》有關(guān)質(zhì)物保管的規(guī)定，以下說法正確的是（）。A、質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)。B、因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。C、質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存，或者要求返還質(zhì)物。D、質(zhì)物有損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人可以要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABD');0106 '根據(jù)《擔(dān)保法》，以無地上定著物的土地使用權(quán)向兩個以上債權(quán)人抵押，并且已經(jīng)辦理抵押登記，則拍賣、變賣所得的價款按照以下規(guī)定清償（）。A、按照抵押物登記的先后順序清償B、抵押物登記順序相同的，按照債權(quán)比例清償C、按照抵押合同簽訂時間的先后順序清償D、抵押合同簽訂時間順序相同的，按照債權(quán)比例清償', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AB');0107 '根據(jù)《擔(dān)保法》有關(guān)抵押物價值的規(guī)定，以下說法正確的是（）。A、抵押物價值減少時，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保B、抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為C、抵押人對抵押物價值減少無過錯的，抵押權(quán)人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保D、抵押物價值未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0108'依照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，有下列情形之一的，不得擔(dān)任公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員（）。A、因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾五年 B、擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年 C、擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年 D、個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。公司違反前款規(guī)定選舉、委派董事、監(jiān)事或者聘任高級管理人員的，該選舉、委派或者聘任無效', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0109'依照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，關(guān)于公司利潤說法正確的是（）。A、公司分配當(dāng)年稅后利潤時，應(yīng)當(dāng)提取利潤的百分之十列入公司法定公積金 B、公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之三十以上的，可以不再提取 C、公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之五十以上的，可以不再提取 D、公司從稅后利潤中提取法定公積金后，經(jīng)股東會或者股東大會決議，還可以從稅后利潤中提取任意公積金', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ACD');0110'依照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，關(guān)于違反本法規(guī)定，虛報注冊資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實取得公司登記的說法正確的是（）。A、由公司登記機(jī)關(guān)責(zé)令改正，對虛報注冊資本的公司，處以虛報注冊資本金額百分之五以上百分之十五以下的罰款 B、對提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實的公司，處以五萬元以上五十萬元以下的罰款 C、情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷公司登記或者吊銷營業(yè)執(zhí)照 D、情節(jié)嚴(yán)重的，處以刑事責(zé)任', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');0111'依照公司法設(shè)立的股份有限公司，必須在公司名稱中標(biāo)明股份有限公司或者股份公司字樣。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0112'公司以其主要辦事機(jī)構(gòu)所在地為住所。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0113'公司可以設(shè)立子公司，子公司不具有法人資格，不能依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0114'公司可以向其他企業(yè)投資，可以成為對所投資企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的出資人。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0115'監(jiān)事的任期每屆為三年。監(jiān)事任期屆滿，不可以連任。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0116'監(jiān)事不可以列席董事會會議，也不可以對董事會決議事項提出質(zhì)詢或者建議。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0117'在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）適用《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》。A.外商獨(dú)資銀行B.財務(wù)公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.保險公司', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0118'《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》定義的操作風(fēng)險包含下列（）內(nèi)容。A.法律風(fēng)險 B.策略風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.政策風(fēng)險', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0119'（）依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實施監(jiān)督檢查，評價商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的有效性。A.中國人民銀行 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.商業(yè)銀行董事會D.商業(yè)銀行高級管理層', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0120'一人有限責(zé)任公司的注冊資本最低限額為人民幣五萬元。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0121'中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實施監(jiān)督檢查，評價商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的（）。A.可行性B.有效性C.真實性D.安全性', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0122'國有獨(dú)資公司不設(shè)股東會，由國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行使股東會職權(quán)。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0123'商業(yè)銀行（）承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。A.高級管理層B.經(jīng)營管理層C.董事會D.監(jiān)事會', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0124'股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，無須經(jīng)其他股東過半數(shù)同意。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0125'商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。A．監(jiān)事會B．高級管理層C．理事會D．董事長', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0126'股份有限公司的設(shè)立，只能采取募集設(shè)立的方式。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0127'在操作風(fēng)險的日常管理方面，（）對董事會負(fù)最終責(zé)任。A．高級管理層B.董事長C．監(jiān)事會D．職能部門 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0128'有限責(zé)任公司變更為股份有限公司時，折合的實收股本總額可以高于公司凈資產(chǎn)額。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0129'商業(yè)銀行（）對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任。A．董事會B．監(jiān)事會C．高級管理層D．相關(guān)部門', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0130'股東出席股東大會會議，所持每一股份有一表決權(quán)。但是，公司持有的本公司股份沒有表決權(quán)。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0131'商業(yè)銀行的()應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運(yùn)作情況。A.法律部門B.內(nèi)審部門C.人力資源部門D.合規(guī)部門', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0132'股份有限公司設(shè)董事會，其成員為五人至十九人。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0133'商業(yè)銀行的內(nèi)審部門應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運(yùn)作情況，并向（）報告操作風(fēng)險管理體系運(yùn)行效果的評估情況。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東代表大會', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0134'董事、高級管理人員可以兼任監(jiān)事。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0135'商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于（）的操作風(fēng)險管理政策。A.前臺業(yè)務(wù)部門B.資金業(yè)務(wù)部門C.信貸業(yè)務(wù)部門D.全行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0136'股票發(fā)行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額，還可以低于票面金額。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0137'下列（）不是商業(yè)銀行對操作風(fēng)險進(jìn)行管理的方法。A.評估操作風(fēng)險和內(nèi)部控制B.損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集C.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估D.在金融市場進(jìn)行保值交易，防范風(fēng)險', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0138'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，業(yè)務(wù)復(fù)雜及規(guī)模較大的商業(yè)銀行，應(yīng)采用更加先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，根據(jù)()操作風(fēng)險的特點(diǎn)有針對性地進(jìn)行管理。A.前臺業(yè)務(wù)B.資金業(yè)務(wù)C.各業(yè)務(wù)線D.信貸業(yè)務(wù)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0139'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的程序，定期監(jiān)測并報告操作風(fēng)險狀況和（）情況。A.業(yè)務(wù)發(fā)展B.重大損失C.風(fēng)險管理D.內(nèi)部控制', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0140'企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，或者有明顯喪失清償能力可能的，可以依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》法規(guī)定向人民法院提出（）。A、重整申請 B、和解申請 C、破產(chǎn)清算申請 D、重組申請', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');0141'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行操作風(fēng)險管理政策的規(guī)定及時向董事會、高級管理層和相關(guān)管理人員報告。A.管理政策的調(diào)整B.高級管理層的人事變動C.重大操作風(fēng)險事件D.重大經(jīng)營決策', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0142'商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將（）作為操作風(fēng)險管理的有效手段。A.合規(guī)文化建設(shè)B.風(fēng)險評估C.風(fēng)險監(jiān)測D.加強(qiáng)內(nèi)部控制', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0143'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并逐步完善（）管理信息系統(tǒng)。A.法律風(fēng)險B.道德風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.聲譽(yù)風(fēng)險', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0144'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的（），建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的備用機(jī)制，并應(yīng)當(dāng)定期檢查、測試其災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機(jī)制，確保在出現(xiàn)災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴(yán)重中斷時這些方案和機(jī)制的正常執(zhí)行。A.數(shù)據(jù)恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案B.災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案C.數(shù)據(jù)備份和業(yè)務(wù)連續(xù)方案D.應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0145'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與（）有關(guān)的風(fēng)險管理政策，確保業(yè)務(wù)外包有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤头?wù)協(xié)議、各方的責(zé)任義務(wù)規(guī)定明確。A．外匯業(yè)務(wù)B.外包業(yè)務(wù)C．國際業(yè)務(wù)D．結(jié)算業(yè)務(wù)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0146'商業(yè)銀行可以購買保險以及與第三方簽訂合同，并將其作為（）。A.控制操作風(fēng)險的一種方法B.緩釋操作風(fēng)險的一種方法C.緩釋操作風(fēng)險的必要手段D.控制操作風(fēng)險的有效手段', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0147'商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔(dān)的操作風(fēng)險提取充足的資本。A.銀監(jiān)會B.人民銀行C.財政部D.國家稅務(wù)總局', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0148'商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理政策和程序應(yīng)報銀監(jiān)會（）。A.審批B.核準(zhǔn)C.備案D.知悉', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0149'自人民法院受理破產(chǎn)申請的裁定送達(dá)債務(wù)人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之日，債務(wù)人的有關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（）。A、妥善保管其占有和管理的財產(chǎn)、印章和賬簿等資料 B、列席債權(quán)人會議并如實回答債權(quán)人的詢問 C、未經(jīng)人民法院許可，不得離開住所地 D、不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0150'依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》法規(guī)定有下列情形之一的，不得擔(dān)任管理人（）。A、因故意犯罪受過刑事處罰 B、曾被吊銷相關(guān)專業(yè)執(zhí)業(yè)證書 C、與本案有利害關(guān)系 D、人民法院認(rèn)為不宜擔(dān)任管理人的其他情形', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0151'商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向（）報送與操作風(fēng)險有關(guān)的報告。A.銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)B.銀監(jiān)會C.銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)D.人民銀行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0152'依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》法規(guī)定人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，涉及債務(wù)人財產(chǎn)的下列行為，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷（）。A、無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的 B、以明顯不合理的價格進(jìn)行交易的 C、對沒有財產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財產(chǎn)擔(dān)保的 D、對未到期的債務(wù)提前清償?shù)?, 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0153'商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告的重大操作風(fēng)險事件有:（）。A.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金20萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額500萬元以上的案件B.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額2‰的操作風(fēng)險事件C.高管人員嚴(yán)重違規(guī)D.發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失100萬元以上的事故、自然災(zāi)害', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0154'銀監(jiān)會對商業(yè)銀行有關(guān)操作風(fēng)險管理的政策、程序和做法進(jìn)行定期的（）。A、質(zhì)詢B、檢查C、檢查評估D、評估', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0155'對于發(fā)生()而未在規(guī)定時限內(nèi)采取有效整改措施的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會將依法采取相關(guān)監(jiān)管措施。A．操作風(fēng)險事件B．一般操作風(fēng)險事件C．特殊操作風(fēng)險事件D．重大操作風(fēng)險事件', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0156'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，（）等其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照執(zhí)行。A．政策性銀行B．國有商業(yè)銀行C．股份制銀行D．城市商業(yè)銀行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0157'未設(shè)董事會的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由其（）履行董事會的有關(guān)操作風(fēng)險管理職責(zé)。A．監(jiān)事會B．股東大會C．經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)D．領(lǐng)導(dǎo)班子', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0158'在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（），應(yīng)當(dāng)遵循其總行制定的操作風(fēng)險管理政策和程序，按照規(guī)定向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告重大操作風(fēng)險事件并接受銀監(jiān)會的監(jiān)管。A．外國銀行一級分行B．外國銀行分行C．外國銀行二級分行D．外國銀行支行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0159'商業(yè)銀行董事會承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任，其中主要職責(zé)之一是確保本行操作風(fēng)險管理體系接受（）的有效審查與監(jiān)督。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.內(nèi)審部門C.監(jiān)事會D.理事會', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0160'金融市場具有的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（）。A、操作風(fēng)險B、法律風(fēng)險C、系統(tǒng)風(fēng)險D、非系統(tǒng)風(fēng)險', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0161'商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理體系的建立和實施。該部門主要職責(zé)之一是定期向（）提交操作風(fēng)險報告。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.內(nèi)審部門', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0162'商業(yè)銀行相關(guān)部門對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任。在制定本部門業(yè)務(wù)流程和相關(guān)業(yè)務(wù)政策時，應(yīng)充分考慮操作風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的要求，保證（）參與各項重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風(fēng)險管理總體政策的一致性。A.高級管理層B.董事會C.內(nèi)審部門D.各級操作風(fēng)險管理人員', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0163'商業(yè)銀行應(yīng)針對潛在損失不斷增大的風(fēng)險，建立早期的操作風(fēng)險（）機(jī)制，以便及時采取措施控制、降低風(fēng)險，降低損失事件的發(fā)生頻率及損失程度。A.數(shù)據(jù)采集B.量化C.評估D.預(yù)警', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0164'當(dāng)涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額（）的操作風(fēng)險事件發(fā)生時，商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告。A.1‰B.2‰C.5‰D.1％', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0165'下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理政策主要內(nèi)容的是：（）A.操作風(fēng)險的定義；B.適當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責(zé)任；C.員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)；D.操作風(fēng)險報告程序，其中包括報告的責(zé)任、路徑、頻率，以及對各部門的其他具體要求', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0166'下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系基本要素的是：（）A.董事會的監(jiān)督控制；B.高級管理層的職責(zé)；C.操作風(fēng)險管理政策、方法和程序；D.制定適當(dāng)?shù)莫剳椭贫取?, 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0167'銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息（）。A、采取分段計息的辦法，按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算B、按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C、按照到期日掛牌公告的利率計算D、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0168'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，當(dāng)發(fā)生搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件時，商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告。A.50，200B.10，800C.20，500D.30，1000', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0169'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，當(dāng)發(fā)生造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)（）小時以上，在涉及一個省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)（）小時以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告。A.1，2B.2，4C.3，4D.3，6', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0170'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，當(dāng)發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失（）萬元以上的事故、自然災(zāi)害時，商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告。A.200B.500C.1000D.2000', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0171'銀監(jiān)會對商業(yè)銀行監(jiān)測和報告操作風(fēng)險的方法進(jìn)行定期的檢查評估，評估對象包括關(guān)鍵操作風(fēng)險指標(biāo)和（）。A.應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案B.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)C.指定的風(fēng)險限額或權(quán)限D(zhuǎn).保險或第三方協(xié)議', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0172'為加強(qiáng)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理，根據(jù)（），制定《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》。A．《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》C．《中華人民共和國行政許可法》D．其他有關(guān)法律法規(guī)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABD');0173'商業(yè)銀行對當(dāng)期受益但尚未發(fā)生的那部分費(fèi)用，應(yīng)在支付期才支付，之前不用考慮。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0174'在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）適用《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》。A.中資商業(yè)銀行B.外商獨(dú)資銀行C.中外合資銀行D.政策性銀行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');0175'下列金融工具中，不屬于短期金融工具的是：A 商業(yè)票據(jù) B 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 C 企業(yè)債券 D 回購協(xié)議', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0176'以下財產(chǎn)可以用于抵償債務(wù)的是（）A、法律規(guī)定的禁止流通物。B、抵債資產(chǎn)欠繳和應(yīng)繳的各種稅收和費(fèi)用已經(jīng)接近、等于或者高于該資產(chǎn)價值的。C、權(quán)屬不明或有爭議的資產(chǎn)。D、土地使用權(quán)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0177'下列金融工具中，不屬于間接融資工具的是：A 銀行承兌票據(jù) B 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 C 人壽保險單 D 回購協(xié)議', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0178'《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》所稱操作風(fēng)險是指由下列（）所造成損失的風(fēng)險。A．不完善或有問題的內(nèi)部程序B．員工和信息科技系統(tǒng)C．外部事件D．高管人員違規(guī)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');0179'目前，我國對活期存款實行按____結(jié)息。A 月 B 年C 季度 D 日', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0180'銀行每個（）應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，并作好核對記錄。A、星期B、月C、季度D、半年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0181'商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》要求，建立與本行的（）相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險。A.業(yè)務(wù)性質(zhì)B.規(guī)模C.管理水平D.復(fù)雜程度', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABD');0182'不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起（）內(nèi)予以處置。A、半年B、1年C、2年D、3年', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0183'同業(yè)拆借利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一，我國的同業(yè)拆放利率是：A Shibor B Libor C Hibor D Tibor', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0184'以下銀行處置抵債資產(chǎn)的方式中，不正確的是（）A、抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采用公開拍賣方式進(jìn)行處置。B、抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用無保留價拍賣的方式。C、拍賣抵債金額1000萬元（含）以上的單項抵債資產(chǎn)應(yīng)通過公開招標(biāo)方式確定拍賣機(jī)構(gòu)。D、不適于拍賣的，可根據(jù)資產(chǎn)的實際情況，采用協(xié)議處置、招標(biāo)處置、打包出售、委托銷售等方式變現(xiàn)。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0185'借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款屬于：A 關(guān)注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0186'操作風(fēng)險管理體系至少應(yīng)包括以下基本要素：（）A．董事會的監(jiān)督控制B．高級管理層的職責(zé)C．適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)D．操作風(fēng)險管理政策、方法和程序E．計提操作風(fēng)險所需資本的規(guī)定', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCDE');0187'以物抵債的主要方式有哪些？（）A、協(xié)議抵債B、法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債C、債務(wù)重組D、以資抵債', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AB');0188'商業(yè)銀行董事會應(yīng)將操作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風(fēng)險，其主要職責(zé)包括：()A．制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略和總體政策；B．通過審批及檢查高級管理層有關(guān)操作風(fēng)險的職責(zé)、權(quán)限及報告制度，確保全行的操作風(fēng)險管理決策體系的有效性；C．確保高級管理層采取必要的措施有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險；D．確保本行操作風(fēng)險管理體系接受內(nèi)審部門的有效審查與監(jiān)督；E．制定適當(dāng)?shù)莫剳椭贫龋谌蟹秶行У赝苿硬僮黠L(fēng)險管理體系地建設(shè)。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCDE');0189'盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些問題可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款屬于：A 關(guān)注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0190'借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定會造成重大損失的貸款屬于：A 關(guān)注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0191'以下說法正確的是（）。A、劃撥的土地使用權(quán)原則上應(yīng)單獨(dú)用于抵償債務(wù)。B、以動產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的，應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。C、銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)堅持公開透明的原則，避免暗箱操作，防范道德風(fēng)險。D、采用拍賣方式以外的其他處置方式處置抵債資產(chǎn)時，應(yīng)在選擇中介機(jī)構(gòu)和抵債資產(chǎn)買受人的過程中充分引入競爭機(jī)制，避免暗箱操作。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'CD');0192'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行高級管理層的主要職責(zé)包括()A．在操作風(fēng)險的日常管理方面，對董事會負(fù)最終責(zé)任；B．全面掌握本行操作風(fēng)險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風(fēng)險事件或項目；C．根據(jù)董事會制定的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程；D．制定適當(dāng)?shù)莫剳椭贫龋谌蟹秶行У赝苿硬僮黠L(fēng)險管理體系地建設(shè)；E．及時對操作風(fēng)險管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的操作風(fēng)險損失事件。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCE');0193'債務(wù)人出現(xiàn)下列情況之一，無力以貨幣資金償還銀行債權(quán)，或當(dāng)債務(wù)人完全喪失清償能力時，擔(dān)保人也無力以貨幣資金代為償還債務(wù)，或擔(dān)保人根本無貨幣支付義務(wù)的，銀行可根據(jù)債務(wù)人或擔(dān)保人以物抵債協(xié)議或人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)的裁決，實施以物抵債：（）

A、生產(chǎn)經(jīng)營已中止或建設(shè)項目處于停、緩建狀態(tài)。

B、生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境，財務(wù)狀況日益惡化，處于關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)狀態(tài)。

C、已宣告破產(chǎn)，銀行有破產(chǎn)分配受償權(quán)的。

D、對債務(wù)人的強(qiáng)制執(zhí)行程序無法執(zhí)行到現(xiàn)金資產(chǎn)，且執(zhí)行實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利按司法慣例降價處置仍無法成交的。

E、債務(wù)人及擔(dān)保人出現(xiàn)只有通過以物抵債才能最大限度保全銀行債權(quán)的其他情況。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCDE');0194'____是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A 過橋貸款 B 銀團(tuán)貸款 C 集團(tuán)貸款 D 共同貸款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0195'商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理體系的建立和實施，其主要職責(zé)包括：（）A．在操作風(fēng)險的日常管理方面，對董事會負(fù)最終責(zé)任；B．?dāng)M定本行操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程，提交高級管理層和董事會審批；C．協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風(fēng)險； D．建立并組織實施操作風(fēng)險識別、評估、緩釋（包括內(nèi)部控制措施）和監(jiān)測方法以及全行的操作風(fēng)險報告程序；E．確保操作風(fēng)險制度和措施得到遵守；', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'BCDE');0196'在銀團(tuán)貸款中，____是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。A 銀團(tuán)代理行 B 銀團(tuán)牽頭行 C 銀團(tuán)參加行 D 銀團(tuán)組織行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0197'商業(yè)銀行的()部門應(yīng)該在管理好本部門操作風(fēng)險的同時，在涉及其職責(zé)分工及專業(yè)特長的范圍內(nèi)為其他部門管理操作風(fēng)險提供相關(guān)資源和支持。A.法律、合規(guī)部門B.信息科技部門C.安全保衛(wèi)部門D.人力資源部門', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0198'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，下列哪項是商業(yè)銀行的內(nèi)審部門的職責(zé)：（）A．直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理；B．定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運(yùn)作情況；C．監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況；D．對新出臺的操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評估；E．向董事會報告操作風(fēng)險管理體系運(yùn)行效果的評估情況；', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'BCDE');0199'銀行抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)對外出租。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0200'單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的____A 5% B 10% C 15% D 20%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0201'銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)，確因經(jīng)營管理需要將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用的，視同新購固定資產(chǎn)辦理相應(yīng)的固定資產(chǎn)購建審批手續(xù)。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');0202'商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于全行的操作風(fēng)險管理政策，并使之與銀行的（）相適應(yīng)。A.業(yè)務(wù)性質(zhì)B.規(guī)模C.復(fù)雜程度D.風(fēng)險特征', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0203'單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)牽頭行時，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于____A 30% B 40% C 50% D 60%', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0204'稅務(wù)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對當(dāng)?shù)劂y行抵債資產(chǎn)收取、保管和處置情況的監(jiān)督檢查。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');0205'商業(yè)銀行制定的操作風(fēng)險管理政策主要內(nèi)容包括：（）A．操作風(fēng)險的定義；B．適當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責(zé)任；C．操作風(fēng)險的識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋程序；D．操作風(fēng)險報告程序，其中包括報告的責(zé)任、路徑、頻率，以及對各部門的其他具體要求；E．針對現(xiàn)有的和新推出的重要產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動、業(yè)務(wù)程序、信息科技系統(tǒng)、人員管理、外部因素及其變動，及時評估操作風(fēng)險的各項要求。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCDE');0206'在銀團(tuán)貸款中，____是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。A 銀團(tuán)組織行 B 銀團(tuán)牽頭行 C 銀團(tuán)參加行 D銀團(tuán)代理行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0207'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險報告程序包括報告的()。A．責(zé)任B．路徑C．頻率D．對各部門的其他具體要求', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0208'根據(jù)《反不正當(dāng)競爭法》，下列各項不屬于經(jīng)營者的是（）。A．商場 B．理發(fā)店 C．公立學(xué)校 D．美容院', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0209'商業(yè)銀行可以選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽Σ僮黠L(fēng)險進(jìn)行管理。具體的方法可包括：()A.評估操作風(fēng)險和內(nèi)部控制B.損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的監(jiān)測D.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估E.內(nèi)部控制的測試和審查以及操作風(fēng)險的報告', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCDE');0210'下列屬于正常競爭行為的是（）。A．季節(jié)性降價 B．擅自使用他人的企業(yè)名稱 C．對商品質(zhì)量作引人誤解的虛假表示 D．在商品上偽造認(rèn)證標(biāo)志 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0211'____是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。A 信用證 B 押匯 C 保理 D 福費(fèi)廷', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0212'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的程序，定期監(jiān)測并報告（）。A.風(fēng)險檢查B.操作風(fēng)險狀況C.重大損失情況D.風(fēng)險特征', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'BC');0213'甲酒店向該市出租車司機(jī)承諾，為酒店每介紹一位客人，酒店向其支付該客人房費(fèi)的20％作為獎勵，與其相鄰的乙酒店向有關(guān)部門舉報了這一行為。有關(guān)部門調(diào)查發(fā)現(xiàn)甲酒店給付的獎勵在公司的賬面上皆有明確詳細(xì)的記錄。甲酒店的行為屬于（）。A．正當(dāng)?shù)母偁幮袨锽．商業(yè)賄賂行為C．限制競爭行為D．低價傾銷行為 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0214'商業(yè)銀行重大操作風(fēng)險事件應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行操作風(fēng)險管理政策的規(guī)定及時向（）報告。A.董事會B.高級管理層C.相關(guān)管理人員D.司法機(jī)關(guān)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');0215'某省于2008年元旦開通有線電視公共頻道，該有線電視臺為了提高收視率，每月抽取2萬元的大獎1名。關(guān)于該行為下列說法正確的是()。A.違反了反不正當(dāng)競爭法 B.有利于電視事業(yè)的發(fā)展，應(yīng)該提倡 C.是有線電視臺正當(dāng)?shù)母偁幨侄?D.屬于不正當(dāng)競爭行為，因為獎金額超過了國家規(guī)定的3000元的限制 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0216'中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的，期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券叫做____A 央行票據(jù) B 專項票據(jù) C 國債 D 國庫券', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0217'商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施包括()A.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突；B.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況；C.對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；D.員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)；E.識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCDE');0218'債券投資的收益率有多種概念和計算方法，其中，債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格間的比率是：A 名義收益率 B 即期收益率C 持有期收益率 D 到期收益率', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C ');0219'甲商場與乙公司因為貨款問題產(chǎn)生糾紛，甲商場拒絕出售乙公司生產(chǎn)的產(chǎn)品，并對外宣稱乙公司產(chǎn)品中含有有害身體健康的物質(zhì)，所以拒絕銷售，乙公司的經(jīng)營因此受到嚴(yán)重打擊。關(guān)于這一事件下列說法正確的是()。A.商場的行為屬于限定他人購買其指定的經(jīng)營者的商品的不正當(dāng)競爭行為 B.商場的行為屬于侵犯他人商業(yè)秘密的不正當(dāng)競爭行為 C.商場有權(quán)決定是否銷售某件產(chǎn)品，但低毀了該企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)、商品聲譽(yù) D.商場有權(quán)決定是否銷售某件產(chǎn)品，因此商場的行為屬于正當(dāng)?shù)慕?jīng)營行為 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0220'為有效地識別、評估、監(jiān)測、控制和報告操作風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并逐步完善操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)至少應(yīng)當(dāng)()A.記錄和存儲與操作風(fēng)險損失相關(guān)的數(shù)據(jù)和操作風(fēng)險事件信息；B.支持操作風(fēng)險和控制措施的自我評估；C.監(jiān)測關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)；D.可提供操作風(fēng)險報告的有關(guān)內(nèi)容；', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0221'債券投資的收益率有多種概念和計算方法，其中，收回金額與購買價格之間的差價加上利息收入后與購買價格之間的比例是：A 到期收益率B 即期收益率C 持有期收益率 D名義收益率', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0222'乙工廠為了增加自己產(chǎn)品銷量，模仿某著名廠家甲生產(chǎn)的同類產(chǎn)品的包裝，足以使消費(fèi)者認(rèn)為該產(chǎn)品是甲工廠生產(chǎn)的。關(guān)于這一事件下列表述正確的是()。A.兩種產(chǎn)品的包裝類似，足以使消費(fèi)者產(chǎn)生混淆，故乙工廠行為屬不正當(dāng)行為 B.盡管包裝類似，如果消費(fèi)者經(jīng)過仔細(xì)判斷仍然能夠區(qū)分出來屬于乙工廠生產(chǎn)，就不屬于不正當(dāng)競爭行為 C.乙工廠的產(chǎn)品如果表明了自己的商標(biāo)和廠址，就不構(gòu)成侵權(quán) D.如果甲工廠沒有就該包裝申請專利權(quán)，則乙工廠的行為就是正當(dāng)行為 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'A');0223'根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，為確保在出現(xiàn)災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴(yán)重中斷時各項應(yīng)急方案和機(jī)制的正常執(zhí)行，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）A.制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案；B.建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的備用機(jī)制；C.定期檢查、測試其災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機(jī)制；D．定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬。', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');0224'某商場在電視上做廣告，聲稱其新進(jìn)一批法國巴黎時尚服裝，現(xiàn)正進(jìn)行打折優(yōu)惠，消費(fèi)者紛紛前往購買，后來消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)服裝并非產(chǎn)自法國，而是由國內(nèi)廠家生產(chǎn)的，則該商場的行為是()。A.假冒他人注冊商標(biāo)行為 B.虛假宣傳行為 C.偽造產(chǎn)地的行為D.正當(dāng)廣告宣傳行為 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0225'交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量標(biāo)的物的合約是：A 期貨 B 遠(yuǎn)期 C 互換 D 期權(quán)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0226'經(jīng)營者的不正當(dāng)競爭行為給被侵害的經(jīng)營者造成損失的，如果被害人的損失難以計算的，賠償額為()。A.侵權(quán)人在侵權(quán)期間全部所得 B.按照曾經(jīng)發(fā)生的相同或者相近的案例的賠償額計算 C.侵權(quán)人在侵權(quán)期間所獲得的利潤及受害人為此支付的有關(guān)合理費(fèi)用 D.侵權(quán)人在侵權(quán)期間所獲得的利潤的二倍 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0227'一般情況下，金融合約的持有者在擁有一定權(quán)利的同時，必須承擔(dān)一定的義務(wù)。下列金融工具的持有者只有權(quán)利，而不需承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)的是：A 遠(yuǎn)期 B 互換 C 期貨 D 期權(quán)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'D');0228'商業(yè)銀行可以（）并將其作為緩釋操作風(fēng)險的一種方法。A.購買保險B.購買國債C.與第三方簽訂合同D.制定適當(dāng)?shù)莫剳椭贫菶.為操作風(fēng)險管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AC');0229'某市技術(shù)監(jiān)督局在抽查本市市場上的飲料時發(fā)現(xiàn)，除三種名牌飲料外，其余飲料均不合格，該局在當(dāng)?shù)匦侣劽襟w上對檢查結(jié)果進(jìn)行了詳細(xì)介紹，導(dǎo)致一些廠家生產(chǎn)的飲料銷量急劇下降。下列說法中不正確的是()。A.市技術(shù)監(jiān)督局的抽查行為是履行職責(zé)的正常管理行為，但在新聞媒體上公布抽查結(jié)果是限制其他經(jīng)營者的不正當(dāng)競爭行為 B.市技術(shù)監(jiān)督局抽查行為的背后是以排擠其他經(jīng)營者為動機(jī)，故抽查行為與公布行為均構(gòu)成不正當(dāng)競爭 C.市技術(shù)監(jiān)督局的行為不構(gòu)成不正當(dāng)競爭 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AB');0230'商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理()應(yīng)報銀監(jiān)會備案。A.政策B.程序C.方法D.方式E.措施', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AB');0231'由出票人簽發(fā)，委托付款人見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是：A 本票 B 匯票 C 現(xiàn)金支票 D轉(zhuǎn)賬支票 ', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'B');0232'經(jīng)營者假冒他人的注冊商標(biāo)，擅自使用他人的企業(yè)名稱或者姓名，偽造或者冒用認(rèn)證標(biāo)志、名優(yōu)標(biāo)志等質(zhì)量標(biāo)志，偽造產(chǎn)地，對商品質(zhì)量作引人誤解的虛假表示的，依照（）的規(guī)定處罰。A、《中華人民共和國商標(biāo)法》B、《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》C、《中華人民共和國產(chǎn)品質(zhì)量法》D、《中華人民共和國公司法》', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AC');0233'由出票人簽發(fā)，委托出票人賬戶所在的銀行在交票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是：A 本票 B 銀行匯票 C支票 D商業(yè)匯票', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'C');0234'商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告下列重大操作風(fēng)險事件：()。A.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；B.盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件；C.高管人員嚴(yán)重違規(guī)；D.發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害；E.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1%的操作風(fēng)險事件', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');0235'政府及其所屬部門不得濫用行政權(quán)力進(jìn)行以下行為（）。A、限定他人購買其指定的