第一篇：銀行業金融機構高級管理人員任職資格考試題庫多選題

多選

A A62.按金融創新的內容劃分 , 金融創新可以分為(A金融工具、C金融制度、D 金融業務)等類型。A127.按照《公司法》的規定，公司可以將提留的公積金用于(C彌補公司的虧損、D轉為增加公司資本)A236.按照《刑法》規定，下列哪些行為可以視為破壞金融管理秩序罪（A出售或運輸假幣 B擅自設立金融機構C非法吸收公眾存款）A313.按照《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》規定，發生下列情況之一，原授權應終止：（B實行新的授權制度或辦法；C受權權限被撤銷 D受權人發生分立、合并或被撤銷E授權期限已滿）A331.按照《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》規定，發生下列情況之一的，授權人應調整以至撤銷授權：（A受權人發生重大越權行為；B受權人失職造成重大經營風險C經營環境發生重大變化D內部機構和管理制度發生重大調整E其他不可預料的情況）

A448.按照《農村合作銀行、統一法人社法人治理指引》的有關規定，農村合作金融機構應在董事會下設：（A.提名委員會、B.風險管理委員會、C.薪酬委員會、D.審計委員會）A457.按照《農村合作銀行、統一法人社法人治理指引》的有關規定，農村合作金融機構社員（股東）享有的權利有:（A.對農村合作金融機構經營行為進行監督,提出建議和質詢、C獲得服務的優先權和優惠權）

A459.按照《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》的規定，申請擔任農村合作銀行、統一法人縣聯社理（董）事長應具備以下條件：（A大專以上學歷、B從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）

A461.按照《農村合作銀行、統一法人社法人治理指引》的有關規定，農村合作銀行董事會可以行使以下哪些職權：（B決定農村合作銀行經營計劃和入股及投資方案、C決定農村合作銀行內部管理結構設置）

A7.按照《農村合作銀行、統一法人社法人治理指引》的有關規定，農村合作金融機構應在董事會下設：（A.提名委員會 B.風險管理委員會 C.薪酬委員會 D.審計委員會）

A10.按照《農村合作銀行、統一法人社法人治理指引》的有關規定，農村合作金融機構社員（股東）享有的權利有:（A對農村合作金融機構經營行為進行監督,提出建議和質詢 C獲得服務的優先權和優惠權）

A55.按照《農村合作銀行、統一法人社法人治理指引》的有關規定，農村合作銀行董事會可以行使以下哪些職權：（B決定農村合作銀行經營計劃和入股及投資方案 C決定農村合作銀行內部管理結構設置）

A57.按照《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》的規定，申請擔任農村合作銀行、統一法人縣聯社理（董）事長應具備以下條件：（A大專以上學歷 B.從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）

A2792、按創新的主體劃分，金融創新可以分為（A、市場主導型 B、政府主導型）等類型。

A2978、按照目前發展水平和外部環境，短期內中國銀行業尚不具備全面實施新資本協議的條件，中國銀行業實施新資本協議應堅持以下原則：（A、分類實施的原則B、分層推進的原則C、分步達標的原則）

B B51.BOT 項目融資的基本操作流程一般包括(A B —建設階段B O —運營階段 D T —轉讓階段)。

B92.變相吸收公眾存款的特征有（A未經監管部門批準B不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同）

B155.辦理抵押物登記部門登記的資料（A可以查閱C可以抄錄D可以復印）B178.《巴塞爾核心原則》把銀行業風險分為(A信用風險 C聲譽風險)和市場風險、利率風險、流動性風險、法律風險。B215.保證的方式：（A一般保證 C連帶責任保證）

B228.保證擔保范圍包括（A主債權及利息B違約金C損害賠償金）以及實現債權的費用

B249.保證合同應包括的內容是：（A主債權種類、數額B債務人履行債務的期限C保證的方式和期間D保證擔保的范圍）

B283.本票的要求及定義有（A本票由出票人簽發 B出票人承諾見票即無條件支付確定的金額D出票人必須有可靠資金來源并保證支付）B370.表外業務是指商業銀行所從事的，按照現行的會計準則不記入資產負債表內，不形成現實資產負債，但能改變損益的業務。具體包括（A擔保類C承諾D金融衍生交易類）三種類型的業務。B2832、不減少現金的費用和損失包括（A、固定資產折舊 B、無形資產攤銷C、轉銷固定資產盤虧 D、結轉固定資產清理凈損失）。

C C43.從資金供應者和需求者是否直接發生關系 , 融資可以劃分為(A直接融資 B.間接融資)。

C54.存款管理是商業銀行負債管理的重點 , 主要內容有(A對吸收存款方式的管理B存款利率的管理C存款期限的管理)。

C85.承擔民事責任的方式主要有（A停止侵害 B返還財產C恢復原狀D賠償損失 E支付違約金）C304.持票人可以不按照匯票債務人的先后順序，對（A背書人B背書人與承兌人C 全體債務人D保證人）行使追索權。

C138.承兌、貼現、轉貼現、再貼現等票據活動，應當遵循（A平等B自愿C公平E、誠實信用）的原則。C261.除（A法律B行政法規C地方性法規D省級政府規章）外，任何規范性文件一律不得設定行政許可。C133.（A涂改、B倒賣、C出租、D出借）行政許可證件的，行政機關應當依法給予行政處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

C2763、從1999年11月1日起，我國開始對儲蓄存款所得征收個人利息所得稅。這有利于（B、增加國家財政收入C、調節收入分配

D、增加消費，擴大個人投資）。

C2767、財政政策工具就是政府為了既定的政策目標所選擇的操作手段，包括（A、稅收調節 B、國債調節 C、財政投資 D、財政補貼）。

C2777、從融資的形態不同，融資可以劃分為（A、貨幣性融資 B、實物性融資）。

C2783、采用BOT項目融資方式，可能存在的潛在負面效應主要體現在（A、可能增加融資的機會成本B、可能導致大量的稅收流失C、可能造成設施的掠奪性經營 D、風險分攤的不對稱問題）

C2799、存款準備金政策雖然是貨幣政策的“三大法寶”之一，但各國的中央銀行并不將綦尋做適時調整的經常性政策工具來使用，原因很多，主要有（A、超額準備金是由商業銀行控制的 B、存款準備金政策的作用時滯長C、存款準備金政策的作用力度過強）。

C2829、財務分析的基本方法有（A、比較分析法 B、比率分析法 D、趨勢分析法）

C2976、操作風險管理體系的具體形式不要求統一，但至少應包括以下基本要素（A、董事會的監督控制B、高級管理層的職責C、適當的組織架構 D、操作風險管理政策、方法和程序E、計提操作風險所需資本的規定）： C3103、“重組貸款”是指借款人財務狀況困難，無法遵守借款合同規定的時間表還款，逾期超過信貸管理政策規定的一定時間，還款情況已不正常，銀行業金融機構不得不對合同規定的還款條件進行修訂，對借款人作出減讓安排的貸款。重組貸款的減讓包括（A、條款的調整，如利息或本金的減免、利率低于當前市場利率水平、暫停還本付息等B、按照信貸管理政策的規定，本來不能給予更長的還款期限，但由于減讓安排，在承受額外信用風險的情況下，被迫同意延長還款期限C、貸款全部或部分的償還來源轉變為從借款人那里取得的不動產、借款人對第三者應收款或者其他資產及權益D、新的債務人更換舊的借款人，或增加新的債務人）。

D D53.貸款管理是商業銀行資產管理的重點 , 其主要內容有(A貸款長、短期限結構管理 B對內部職員和關系客戶的貸款予以限制D信用貸款和抵押貸款的比例管理E貸款風險管理)。

D97.擔保的主要方式有（A保證B抵押 C留置）

D103.對嚴重違反法律的銀行業金融機構直接負責的高級管理人員，銀行業監督管理機構可以采取的措施有（A責令給予紀律處分B直接給予行政處罰 C取消任職資格）。

D107.對一人有限責任公司正確的表述是（A一個自然人只能投資設立一個一人有限責任公司C是法人獨資D注冊資本最低限額為人民幣十萬元）

D121.當事人有下列情形之一的，應當依法從重行政處罰（A違法行為情節特別惡劣的B當事人違法屢教不改的D隱匿、銷毀違法證據，或偽造證據的）

D141.對匯票付款時，應通過下列手續（A審查匯票背書的連續性 B審查匯票的到期日C有關人員的合法身份證明）D192.對銀行業金融機構編制、報送資產負債表、利潤表和其他財務會計報表、統計報表、經營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告要求是（A數字真實正確 B內容全面、完整、簡要C編制和報送及時）。

D194.對于《票據法》規定之外的其他出票事項，匯票（B可以記載《票據法》規定之外的其他出票事項C該記載不具備法律效力）

D205.訂立抵押合同有（A書面簽訂抵押合同B抵押合同內容要盡量完備C合同應注明變更主合同要取得保證人書面同意。）幾點要求 D207.電子銀行業務包括：（A利用計算機和互聯網開展的銀行業務B利用電話等聲訊設備和電信網絡開展的銀行業務C利用移動電話和無線網絡開展的銀行業務D其他利用電子服務設備和網絡，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業務）

D230.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但（A法律B、行政法規）另有規定的除外。

D266.《擔保法》規定的擔保方式為：（A保證B抵押C留置D質押E定金）D289.對違反規章制度的經辦人員，有以下哪些處理方式（A初次違規且情節輕微的，給予批評教育，并給予適當的經濟處罰B違規兩次或情節、后果輕重的，除給予經濟處罰外，還要進行通報批評或給予行政警告處分C 連續三次以上違規或情節、后果嚴重的，給予記過以上行政處分，并調離原工作崗）

D307.擔保法所規定的保證方式有：（A一般擔保C連帶責任擔保）D308.對銀行機構故意壓票行為，采取（A銀行監管部門處以罰款B對直接責任人給予處分C依法承擔賠償責任D承擔民事責任）予以處理 D324.貸款人收到借款人的借款申請后，對借款人的（A借款用途B資信狀況C償還能力D資料的真實性E用作質物的股票的基本情況）進行調查核實，并及時對借款人給予答復。D334.貸款人有下列情形之一，由監管部門責令改正；逾期不改正的，監管部門可以處以5千元以上1萬元以下罰款。(A沒有公布所經營貸款的種類、期限、利率的B沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容的C沒有在規定期限內答復借款人貸款申請的)D344.貸款人應隨時分析每只股票的風險和價值，選擇適合本行質押貸款的股票，并根據（A價格B盈利性C流動性 D上市公司的經營情況E財務指標以及股票市場的總體情況等），制定本行可接受質押的股票及其質押率的清單。

D403.擔保貸款包括(A保證貸款B抵押貸款C質押貸款)D407.貸款人有權參與處于兼并、破產或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜，下列哪幾種做法是正確的(A貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要 求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任B貸款人對聯營后組成新的企業法人的借款人，應當要求其依據所占用的資本金或資產的比例將貸款債務落實到新的企業法人C貸款人對產權有償轉讓或申請解散的借款人，應當要求其在產權轉讓或解散前必須落實貸款債務的清償D貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保)D445.對改革試點地區的信用社,國家給予的扶持政策包括:(A.對虧損信用社因執行國家宏觀政策開辦保值儲蓄而多支付保值貼補息給予補貼B從2003年1月1日起,對試點地區所有信用社的營業稅按3%的稅率征收D在民間借貸比較活躍的地方,實行靈活的利率政策)D19.對改革試點地區的信用社,國家給予的扶持政策包括:(A對虧損信用社因執行國家宏觀政策開辦保值儲蓄而多支付保值貼補息給予補貼 B從2003年1月1日起,對試點地區所 有信用社的營業稅按3%的稅率征收D在民間借貸比較活躍的地方,實行靈活的利率政策)D2739、對領導者權力描述正確的是（A、又稱職權或領導權 C、具有法定性質，受法律的保護

D、對下屬機構和人員具有強制性）。D2749、當前，調整經濟結構的內容包括（A、加強農業基礎 B、優化工業內部結構C、大力發展第三產業D、加快基礎設施建設 E、實施城鎮化戰略，促進城鄉共同進步）。D2757、黨的十六大報告強調，更加強對權力的制約和監督，建立（A、結構合理 B、設置科學 C、程序嚴密 D、制約有效）的權力運行機制，從決策和執行等環節加強對權力的監督，保證把人民賦予的權力真正用來為人民謀利益。D2782、對于政府部門來說，以BOT方式融資的優越性表現在（A、減少項目對于政府財政預算的影響B、吸引外資，引進新技術，改善和提高項目的管理水平C、將私營企業的經營機制引入基礎設施建設中，提高基礎設施項目的建設和經營效率D、作為特許權授予者的公共部門能夠將項目的建設、融資、經營風險轉移給私人部門，增強公共部門的穩定）

D2804、貸款經營中選擇客戶時了解客戶自身及項目情況通常要完成三個步驟，包括（B、貸款面談 C、信用調查 D、財務分析）。D2806、短期商業票據的特點是（A、高貼水性 B、高利潤性 C、高風險性）。

D3099、貸款損失準備包括（A、一般準備 B、專項準備D、特種準備）。D3002、對商業銀行的（A、接管C、撤銷）屬具體行政行為。

D3123、對于以下哪幾項事項，中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以采用多樣化的方式進行調查。（A、商業銀行從事產品咨詢、財務規劃或投資顧問服務業務人員的專業勝任能力、操守情況，以及上述服務對投資者的保護情況B、商業銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業務活動，客戶授權的充分性與合規性，操作程序的規范性，以及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況等C、商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況D、商業銀行對相關產品風險的控制情況）

D3124、貸款人有下列行為之一的，由中國銀行業監督管理委員會依法給予警告。情節嚴重的，暫停或取消其辦理股票質押貸款業務資格，并追究有關人員的責任（A、未經中國銀行業監督管理委員會批準從事股票質押貸款業務；B、對不具備《證券公司股票質押貸款管理辦法》禁止質押的股票為質物；C、發放股票質押貸款的期限超過一年D、接受《證券公司股票質押貸款管理辦法》禁止質押的股票為質物E、質押率和其它貸款額度控制比率超過《證券公司股票質押貸款管理辦法》規定的比率F、未按統一授信制度和審慎原則等規定發放股票質押貸款G、泄露與股票質押貸款相關的重要信息和借款人商業秘密）

F F135.符合下列條件的數據電文，視為滿足法律、法規規定的原件形式要求（B能夠有效地表現所載內容并可供隨時調取查用C能夠可靠地保證自最終形成時起，內容保持完整、未被更改）

F244.法律規定下列哪些不適用電子簽名（B涉及婚姻、收養、繼承等人身關系的C涉及土地、房屋等不 動產權益轉讓的D涉及停止供水、供熱、供氣、供電等公用事業服務的）

F253.非法集資的典型特征（B未經監管部門批準 C向社會不特定對象吸收資金E出具憑證 F承諾在一定期限內還本付息）

F358.發生下列情形之一者，金融機構應當向省局或分局申請換發金融許可證。(A機構更名B營業地址（僅限于清算代碼）變更 C許可證破損 D許可證遺失)F451.非金融企業法人投資入股農村信用社應符合下列哪項要求:(A凈資產達到全部資產的30％以上C入股資金為自有資金且來源合法E注冊地在農村信用合作社轄區之內)F86.非法金融業務活動所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法金融業務活動的（A國有銀行 B其他金融機構C其他任何單位）

F90.法人應當具備下列哪些條件（A依法成立 B有必要的財產或者經費C有自己的名稱、組織機構和場所D能夠獨立承擔民事責任）

F17.非金融企業法人投資入股農村信用社應符合下列哪項要求:(A凈資產達到全部資產的3 0％以上； C入股資金為自有資金且來源合法E注冊地在農村信用合作社轄區之內)F2747、法律關系的基本特征為（A、以權利義務為內容C、屬于物質關系D、以現行法存在為前提）。F2808、負債管理包括有（B、資本管理

C、存款管理D、借入款管理）

F2830、反映營運能力的比率有（A、存貨周轉天數 B、應收賬款周轉次數）。

F3112、非現場監管報表指標體系中數據源包括以下哪些內容？（A、基礎報表 B、特色報表）

G G5.根據企業會計制度規定，企業將一項投資確認為現金等價物應當滿足的條件有（A期限短B流動性強C易于轉換為已知金額的現金 D價值變動風險很）。G8.根據企業會計制度規定，下列各項屬于籌資活動產生的現金流量的有（B償還債務所支付的現金C融資租賃所支付的租賃費飛D減少注冊資本所支付的現金）。G19.根據企業會計制度的規定 , 企業的基本會計報表包括（A資產負債表 B利潤表 C現金流量表）。G48.根據企業會計制度規定，下列各項經濟業務屬于經營活動引起的現金流入的有（A收到出租固定資產的租金收入B購貨退回而收到的退貨款C收到出口退回的增值稅款）。

G405.根據《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》，非信貸資產質量考核指標包括（A非信貸不良資產比例、非信貸不良資產比例變化B非信貸不良資產余額變化、非信貸不良資產余額變化率C非信貸不良資產余額變化幅度、非信貸不良資產比例變化幅度）G411.根據《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》，對不良資產嚴重、經營管理不善、發生重大案件等問題的商業銀行及其分支機構，銀監會各級監管機構應采取有效的監管措施，包括（B暫停審批機構設立C暫停審批機構升格 D暫停審批開辦新業務）G389.根據《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》，對不良資產嚴重、經營管理不善、發生重大案件等問題的商業銀行及其分支機構，銀監會各級監管機構應采取有效的監管措施，包括(A暫停審批機構設立 B暫停審批機構升格C暫停審批新業務開辦)等。

G406.根據《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》，金融機構應制定評估交易對手適當性的相關政策：包括（A評估交易對手是否充分了解合約的條款B評估交易對手是否充分了解履行合約的責任C識別交易對手擬進行的衍生交易是否符合交易對手本身從事衍生交易的目的D評估交易對手的信用風險）

G408.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行應關注和搜集集團客戶及關聯客戶的有關信息，有效識別（A授信集中風險D關聯客戶授信風險）。S387.《商業銀行授信工作盡職指引》中的表內授信包括（A保理B回購）

G363.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行應根據客戶償還能力和現金流量，對客戶授信進行調整，具體措施有（B要求借款人提前還款C增加或縮減授信D展期）。G386.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行應根據客戶償還能力和現金流量，對客戶授信進行 調整，具體措施有（B要求借款人提前還款C增加或縮減授信D展期）

G414.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發生影響客戶資信的重大事項，商業銀行應重新進行授信分析評價。下列事項中，哪些應是重大事項？（A外部政策變動B客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動C客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線D客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄）

G353.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發生影響客戶資信的重大事項，商業銀行應重新進行授信分析評價。重大事項包括（A外部政策變動B客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動）G423.關于《商業銀行授信工作盡職指引》中的授信工作、授信工作人員、授信工作盡職和授信工作盡職調查說法正確的是：（A授信工作指商業銀行從事客戶調查、業務受理、分析評價、授信決策與實施、授信后管理與問題授信管理等各項授信業務活動B授信工作人員指商業銀行參與授信工作的相關人員C授信工作盡職指商業銀行授信工作人員按照本指引規定履行了最基本的盡職要求D授信工作盡職調查指商業銀行總行及分支機構授信工作盡職調查人員對授信工作人員的盡職情況進行獨立地驗證、評價和報告）

G393.根據《商業銀行授信工作盡職指引》規定，下列授信工作人員中，商業銀行應依法、依規追究責任的有（A未對客戶資料進行認真和全面核實的B授信決策過程中違反程序審批的D不配合授信盡職調查人員工作的）。

G394.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行內部控制應當貫徹以下原則：（A全面B審慎D有效E獨立）G357.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行應當對會計賬務處理的全過程實行監督，會計賬務應當做到以下那些方面相符：（A、賬賬；B、賬據；C、賬款；D、賬實；E、賬表；F、內外賬）G347.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行應當指定不同的機構或部門分別負責內部控制的建設、執行和內部控制的監督、評價。其中內部控制的建設、執行部門負責（A設計內部控制體系C組織、督促各業務部門、分支機構建立和健全內部控制）

G350.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行資金業務的組織結構應當體現權限等級和職責分離的原則，應該做到以下哪幾個方面：（A前臺交易與后臺結算分離B自營業務與代客業務分離C業務操作與風險監控分離E建立崗位之間的監督制約機制）

G351.根據《商業銀行內部控制指引》，內部控制應當包括以下哪些要素：（A內部控制環境B風險識別與評估C內部控制措施D信息交流與反饋E監督評價與糾正）

G410.根據《銀行會計檔案管理辦法》，銀行會計檔案的查閱人可以（A抄錄B照相C復印或復制）G427.根據《銀行會計檔案管理辦法》，下列會計檔案須永久保管的有（C存、貸款開銷戶記錄D掛失登記及補發憑單收據E、年度財務會計報告E）

G404.根據《銀行會計檔案管理辦法》，銀行會計檔案可采用以下介質保存。（A紙B磁C光盤D縮微膠片）G416.根據《證券公司股票質押貸款管理辦法》，用于質押貸款的股票應業績優良、流通股本規模適度、流動性較好。貸款人不得接受以下幾種股票作為質物：（A上一年度虧損的上市公司股票B前六個月內股票價格的波動幅度(最高價/最低價)超過200%的股票C可流通股股份過度集中的股票D證券交易所停牌或除牌的股票E證券交易所特別處理的股票F證券公司持有一家上市公司已發行股份的5%以上的，該證券公司不得以該種股票質押；但是，證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限）

G336.根據《證券公司股票質押貸款管理辦法》，借款人申請質押貸款時，必須向貸款人提供以下材料：（A企業法人營業執照、法人代碼證、法定代表人證明文件B中國人民銀行頒發的貸款卡(證C上月的資產負債表、損益表和凈資本計算表及經會計(審計)師事務所審計的上一年度的財務報表(含附注)D由證券登記結算機構出具的質物的權利證明文件E用作質物的股票上市公司的基本情況）

G360.根據《證券公司股票質押貸款管理辦法》，借款人出現下列情形之一時，應當及時通知貸款人：（A預計到期難以償付貸款利息或本金B減資、合并、分立、解散及申請破產C股權變更D借款 合同中約定的其他情形）

G417.根據《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》，授權書應包括以下內容：（A授權人全稱和法定代表人姓名B受權人全稱和主要負責人姓名C授權范圍D授權限期E對限制越權的規定及授權人認為需要規定的其他內容）

G388.根據《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》，授信書應包括以下內容：（A授信人全稱B受信人全稱C授信的類別D授信的期限E對限制超額授信的規定及授信人認為需要規定的其他內容）

G426.根據《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》，商業銀行授權、授信分為（A基本授權、授信 B特別授權、授信）兩種方式。G367.根據《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》，特別授信范圍包括：（C因地區、客戶情況的變化需要增加的授信D因國家貨幣信貸政策和市場的變化，超過基本授信所追加的授信E特殊項目融資的臨時授信）

G422.根據《商業銀行實施統一授信制度指引》，統一授信的內容包括（A貸款B貿易融資（如打包放款、進出口押匯等）C貼現D承兌E信用證F保函、擔保等表內外信用發放形式的本外幣）。

G400.根據《商業銀行實施統一授信制度指引》，商業銀行應確定統一授信的審批程序，審批程序應規范、透明，包括（A信息收集B核實）的全過程。G395.根據《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，小企業信貸員績效指標應包括當月發放貸款的筆數與金額；當月新發展的客戶數和新客戶貸款金額；逾期和損失率；貸款余額和發放筆數等內容。（A貸款質量D當月新發放貸款）應占主要比重。

G364.根據《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，小企業周轉資金貸款包括（B信用證外銷貸款C購買原材料貸款D一般營運周轉）。

G398.根據《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，信貸人員對借款人信息進行匯總和分析后，應編制反映借款企業關鍵財務信息的財務簡表，并著重對借款企業的（A借款原因B現金流量C還款能力D 經營者個人信用情況）作出專業的分析和判斷。

G79.根據《銀監會行政復議辦法》，下列關于行政復議委員會正確的說法有：（A銀監會、內設銀監分局的銀監局設立行政復議委員會C行政復議委員會人數為單數）G193.根據《銀監會行政復議辦法》，行政復議申請要提供以下材料(A申請單位營業執照的復印件B具體的行政復議請求D申請行政復議的主要事實、理由和證據)：

G120.根據《刑法》規定，下列哪些行為屬于金融票據詐騙（A使用偽造的信用卡B使用變造的銀行存單D簽發空頭支票騙取他人財物）

G299.根據刑法規定，單位偽造、變造金融機構許可證的，可以進行以下處罰：（B處３年以下有期徒刑或拘役C對單位判處罰金）

G159.根據《公司法》的定義，高級管理人員是指下列人員（A公司的經理B公司的財務負責人）G173.《公司法》要求董事、監事、高管人員（A對公司負有忠實義務B遵守公司章程D不得侵占公司財產）G256.公司法規定國有獨資公司董事會由以下方式產生（A職工代表大會選舉的職工代表B國有資產監管機構委派C董事長由國資委指定）G278.根據《公司法》規定，公司債券（B可以轉讓C轉讓價格由轉讓人與受讓人約定）

G293.《公司法》中關于國有獨資公司的規定有（A國有資產管理機構行使股東會職權 B經授權，董事會可行使股東會部分職權D重要的國有獨資公司申請解散，要報本級政府批準）

G174.根據《商業銀行法》的有關規定，未經國家允許，商業銀行在我國境內不得從事下列行為(A從事信托投資業務B從事股票業務C投資于非自用不動產D向企業投資)G157.根據商業銀行法的規定，商業銀行的(A商業銀行發放貸款應以擔保為主B商業銀行發放貸款應遵循資產負債比例管理的規定D商業銀行可以發放短期，中期和長期貸款)行為是正確的。G102.國務院銀行業監督管理機構有權依照商業銀行法的規定，隨時對商業銀行的（A存款B貸款C結算D呆帳）等情況進行檢查監督。G348.根據《商業銀行信息披露暫行辦法》，商業銀行應披露下列哪些風險和風險管理情況？（A信用風險狀況B流動性風險狀況C市場風險狀況D操作風險狀況）G359.根據《商業銀行信息披露暫行辦法》，商業銀行披露的會計報表應包括以下哪些部分？（A資產負債表B利潤表（損益表）D所有者權益變動表及其他有關附表）G368.根據《商業銀行信息披露暫行辦法》，商業銀行在披露信息時應遵循哪些原則？（A真實性B準確性C完整性E可比性）G352.根據《商業銀行設立同城營業網點管理辦法》，商業銀行設立同城支行應當具備下列條件：（A、在當地設有分行(或視同分行管理的機構)以上的機構且正式營業一年以上，資產質量良好B當地已設立的分支行具有較強的內部控制能力，最近一年無重大違法、違規行為，或因內部管理混亂導致的重大案件C具有合格的高級管理人員和從業人員D具有合格的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施E銀行業監管部門規定的其他條件）

G391.根據《商業銀行設立同城營業網點管理辦法》，自助銀行包括：（D具有獨立營業場所、提供存款、貸款、取款、轉賬、貨幣兌換和查詢等金融業務的自助銀行E不具有獨立營業場所、僅提供取款、轉賬、查詢服務的自動取款機(ATM)）

G356.根據《山東銀監局金融機構特別監管暫行辦法》，對被特別監管的金融機構，視不同情況有選擇地采取以下特別監管措施。(A加強非現場監管B增加現場檢查的頻率C約見高級管理人員談話D督促金融機構制定切實可行的整改方案)G362.根據《山東銀監局金融機構特別監管暫行辦法》，特別監管金融機構認定后，由認定機構向其發出“特別監管通知書”，告知其(A被特別監管的理由 B實施特別監管的措施C特別監管解除條件)等，并抄送其管轄行或當地政府。

G377.根據《山東銀監局金融機構特別監管暫行辦法》，對于發生(A支付風險C 重大事故)的特別監管機構，其認定和特別監管措施實施過程予以保密。

G365.根據《銀監會關于認真落實國家宏觀調控政策進一步加強貸款風險管理的通知》，對于(A盲目投資B低水平擴張C不符合國家產業政策和市場準入條件D未按規定程序審批)的項目，商業銀行一律不得發放新的貸款，已給予授信和已發生貸款的要采取適當、穩妥的方式予以糾正。

G374.根據《金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度》，出現以下哪些情況之一的金融機構及其分支機構，應及時向銀行業監督管理部門報告（A金融機構高級管理人員任職期間發生叛逃、出走、非正常死亡等情況，或因司法、紀檢監察機關依法行使職能，造成崗位空缺B金融機構高級管理人員在未辦理離崗請假手續的情況下，無故離開工作崗位3個工作日以上C金融機構高級管理人員任職期間因辭職、撤職等原因造成崗位空缺，或因意外傷害、疾病、學習等原因造成崗位空缺1個月以上）：

G375.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行個人理財業務人員必須滿足以下哪幾項資格要求。(A對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識B遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則C掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解D具備相應的學歷水平和工作經驗及相關監管部門要求的行業資格)G383.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，商業銀行應定期對內部風險監控和審計程序的(A獨立性B充分性C有效性)進行審核和測試，商業銀行內部監督部門應向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。

G380.個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的(A財務分析B財務規劃C投資顧問D資產管理)等專業化服務活動。

G376.根據《商業銀行次級債券發行管理辦法 》，商業銀行公開發行次級債券至少應具備以下哪幾項條件？（A實行貸款五級分類，貸款五級分類偏差小B核心資本充足率不低于5%C貸款損失準備計提充足D具有良好的公司治理結構與機制）

G379.根據《商業銀行表外業務風險管理指引》，下列業務中屬于擔保類業務的是（A備用信用證B跟單信用證C承兌）G381.根據《關于進一步加強商業銀行信貸管理防范關系人貸款及關聯企業貸款風險的通知》，各商業銀行要加強對關聯企業授信的審查和監督，在對企業授信時應要求其提供所有關聯企業的(A名 稱、法定代表人、注冊地、注冊資本及主營業務B股權結構C高級管理人員情況D財務狀況、擔保情況及關聯交易)等信息資料。

G390.根據《商業銀行內部控制評價試行辦法》，商業銀行應建立分工合理、職責明確、報告關系清晰的組織結構，明確所有與風險和內部控制有關的部門、崗位、人員的職責和權限，并形成文件予以傳達。特別應考慮（A建立相應的授權體系，實行統一法人管理和法人授權B必要的職責分離，以及橫向與縱向相互監督制約關系C涉及資產、負債、財務和人員等重要事項變動均不得由一個人獨自決定D明確關鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求E建立關鍵崗位定期或不定期的人員輪換和強制休假制度）：

G14.構成項目融資的基本模塊包括(A項目的投資結構B項目的融資結構C項目的資金結構D項目的信用擔保結構)。G75.根據《票據法》有關規定，對持票人承擔連鎖責任的人是（A出票人B背書人C承兌人D保證人）： G104.股份有限公司具有以下特點（A股份有限公司的資本劃分為股份 B每一股的金額相等C股份采用股票的形式 D同股同價）

G111.公司、企業進行會計核算時禁止下列行為（A虛列資產、負債、所有者權益B隱瞞收入C虛列費用D少列費用）： G355.根據《金融許可證管理辦法》，金融機構應當在收到銀監會或其派出機構批準后，持下列（A銀監會或其派出機構的批準文件B金融機構介紹信C領取許可證人員的合法有效身份證明D銀監會或其派出機構要求的其他資料）到銀監會或其派出機構領取或換領金融許可證。

G131.國務院對商業銀行接管的目的是：（B保護存款人的利益C恢復商業銀行的正常經營活動）G139.根據法律規定，不得成為擔保人的單位有（A工商局B學校C企業法人的分支機構D幼兒園）G161.關于行政復議委員會職責的正確說法有(A對行政復議申請依法作出行政復議決定C依法決定有權決定的其他事項)G162.關于國務院銀行業監督管理機構的派出機構，下列說法正確的是：（A派出機構是國務院銀行業監督管理機構的有機組成部分B派出機構不享有獨立的權力 C派出機構一切職權必須經過銀行業監督管理委員會的授權才能行使）。

G171.根據行政處罰法，下列(A主動減輕違法行為危害后果B受他人脅迫做出違法行為C在查處違法行為過程中有立功表現)情形應當依法從輕或者減輕行政處罰：

G176.國家公務員任用的主要方式有(A選任 B考任C.委任D調任)G191.國有獨資商業銀行監事會，對國有獨資商業銀行下列事項進行監督(A信貸資產質量 B資產負債比例 C國有資產保值增值等情況進行監督D對高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為進行監督)G213.公民法人對行政機關實施行政許可有下列權利（A陳述權B申辯權C申請行政復議權D提起行政訴訟權）。G222.根據《民事訴訟法》的規定，中級人民法院管轄下列哪些案件？（B重大涉外案件C在本轄區有重大影響的案件D最高人民法院確定由中級人民法院管轄的案件）G232.國務院銀行業監督管理機構應當依據(A根據銀行業金融機構的評級情況 C 根據銀行業金融機構的風險狀況)確定對銀行業金融機構現場檢查的頻率、范圍。G251.國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現場檢查的(A頻率C范圍)和需要采取的其他措施。

G260.國務院銀行業監督管理機構應當會同中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，預案應當明確(A處置機構和人員B各自職責C處置措施 D規定處置程序)。

G271.股票是股份有限公司簽發的證明股東所持股份的憑證。對股票性質表述正確的是（A一種設權證券B一種要式證券C一種有價證券）

G273.公司股東會或者股東大會、董事會的決議在下列（A與現行法律相背B表決方式不當D違反《公司 章程》）情形下無效。

G274.個體戶李某因生產經營需要，向某銀行繳存匯票保證金后，要求為其簽發銀行現金匯票。該銀行工作人員在請示本行領導后，于2002年9月5日簽發三張收款人為李某的銀行現金匯票，金額分別為17萬、20萬、31萬元人民幣。請問，該銀行的做法有哪些錯誤（A同一天對同一收款人簽發兩張以上的現金銀行匯票B簽發的銀行現金匯票有一筆金額超過30萬元C未報上級行批準，未報人民銀行當地分支機構備案）

G281.根據憲法和法律，下列哪些表述是正確的?（B自治區的人大及常委會行使地方立法權C全國人大常委會行使國家立法權）G297.根據企業破產法的有關規定，下列各項中，屬于破產管理人的職責是（A保管、清理破產財產B調查債務人財產狀況C對破產財產進行處分）G463.關于農村合作金融機構的股權結構以下表述正確的是：（B職工持股總額不得不得超過股本總額的25％D單個企業法人及其關聯企業持股總和不得超過總股本的10％）G469.關于省聯社的職能以下正確的是：（A定行業自律制度并督促執行B指導農村信用社健全法人治理結構，完善內部控制制度D.參加資金市場,為信用社融通資金）

G64.國外商業銀行激勵機制中的薪酬結構包括(B科學的工資和獎金制度C系統的福利計劃D長期激勵機制)。

G20.根據銀監會《農村合作金融機構社團貸款指引》的規定，社團貸款所發生的費用支出，由(A各成員社按貸款比例分擔B各成員協商確定)承擔。

G32.關于省聯社的職能以下正確的是：（A制定行業自律制度并督促執行B指導農村信用社健全法人治理結構，完善內部控制制度D參加資金市場,為信用社融通資金）

G35.根據銀監會規定，2008年以前申請設立農村合作銀行的，應至少滿足以下(B按照農村合作金融機構預警體系口徑計算資本充足率達到8%D可疑、損失類貸款損失準備及一般準備計提充足E．所有者權益大于股本金)條件。

G39.關于農村合作金融機構的股權結構以下表述正確的是：（B職工持股總額不得不得超過股本總額的25％D單個企業法人及其關聯企業持股總和不得超過總股本的10％）G2756、關于十六屆四中全會審議通過的《中共中央關于加強黨的執政能力建設的決定》，下列哪些說法是正確的？（A、深刻闡述了加強黨的執政能力建設的重要性和緊迫性B、全面總結了半個多世紀以來黨執政的主要經驗C、明確提出了加強黨的執政能力建設的指導思想、總體目標和主要任務D、是加強黨的執政能力建設的重要綱領）

G2761、公文對語言表述的要求是（B、莊重嚴謹

C、簡明通順 D、平實得體）。

G2766、國家對市場經濟秩序加以整頓和規范（B、是社會主義市場經濟日趨完善的標志C、符合市場經濟的平等性、法制性要求 D、是為企業平等競爭創造良好的外部環境）。

G2800、根據利率平價理論，遠期匯率的大小取決于（C、國內外利差

E、即期匯率水平）。G2785、改革開放以來，我國最先被恢復運用的是（A、商業信用

B、消費信用）。GG2817、構成商業銀行利潤總額的有（A、營業利潤

C、投資收益

E、營業外收支凈額）。

G2965、根據《中華人民共和國物權法》規定，有下列（A、主債權消滅B、擔保物權實現 C、債權人放棄擔保物權）情形之一的，擔保物權消滅。G2966、根據《中華人民共和國物權法》規定，債務人或者第三人有權處分的下列（A、建設用地使用權B、以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權C、生產設備、原材料、半成品、產品D、正在建造的建筑物、船舶、航空器E、交通運輸工具）財產可以抵押。

G2967、根據《中華人民共和國物權法》規定，下列（A、土地所有權B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外C、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施D、所有權、使用權不明或者有爭議的財產）財產不得抵押。

G2968、根據《中華人民共和國物權法》規定，同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列（A、抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償B、順序相同的，按照債權比例清償C、抵押權未登記的，按照債權比例清償）規定清償。

G2971、根據《中華人民共和國物權法》規定，下列表述正確的是（A、按份共有人對共有的不動產或者動產按照其份額享有所有權B、共同共有人對共有的不動產或者動產共同享有所有權D、權利人懸賞尋找遺失物的，領取遺失物時應當按照承諾履行義務）

G2972、根據《中華人民共和國物權法》規定，無處分權人將不動產或者動產轉讓給受讓人的，所有權人有權追回；除法律另有規定外，符合下列（A、受讓人受讓該不動產或者動產時是善意的B、以合理的價格轉讓C、轉讓的不動產或者動產依照法律規定應當登記的已經登記，不需要登記的已經交付給受讓人）情形的，受讓人取得該不動產或者動產的所有權。G2973、根據《中華人民共和國企業破產法》規定，下列表述正確的是（A、企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依法清理債務B、企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，或者有明顯喪失清償能力可能的，可依法進行重整C、債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整或者破產清算的申請D、企業法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產不足以清償債務的，依法負有清算責任的人應當向人民法院申請破產清算）

G2974、根據《中華人民共和國企業破產法》規定，破產管理人可以由（A、有關部門、機構的人員組成的清算組B、依法設立的律師事務所C、會計師事務所 D、破產清算事務所）等擔任。

G2985、各銀行業金融機構要扎實做好房地產貸款“三查”，全過程監控開發商項目資本金水平及其變化，嚴禁向（A、項目資本金比例達不到35%（不含經濟適用房）C、“四證”不齊）等不符合貸款條件的房地產開發企業發放貸款。

G2986、各銀行業金融機構要研究制定穩健的房地產信貸政策和發展戰略，科學把握房地產貸款的成本和風險變化，防止（B、盲目跟進

C、授信過度集中）。

G2987、各銀行業金融機構要認真評估和審慎發放土地儲備貸款。貸款前，要加強對儲備土地的（A、性質B、權屬關系 C、契約限制 D、開發規劃）等方面的盡職調查，嚴格貸款發放條件。

G2994、國務院銀行業監督管理機構負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表、統計工作必須堅持的原則是（A、客觀性 B、科學性 C、統一性 D、及時性）

G2996、國務院銀行業監督管理機構作為國務院直屬事業單位，行使有關行政職權，其負責人不能由（A、全國人民代表大會 C、中華人民共和國主席

D、中國人民銀行行長）任命。

G3101、廣義的貸款范圍包括貸款、（A、票據融資 B、信用卡透支 C、進出口押匯 D、保函墊款）、信用證墊款、承兌墊款等。

G3102、金融衍生工具是指同時具有以下特征的金融合約（A、其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，比如利率、匯率、證券價格、商品價格、信用等級、價格指數或類似變量等B、不要求初始投資，或相對于市場情況變動有類似反應的其他類型的合約，其所要求的初始投資要少D、在將來某個日期交割）。G3134、根據《商業銀行授信工作盡職指引》，在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，發生影響客戶資信的重大事項，商業銀行應重新進行授信分析評價。重大事項包括（A、外部政策變動 C、客戶涉及重大訴訟D、客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線）

H H32.貨幣市場的子市場主要有(A國庫券市場 B可轉讓定期存單市場 C票據市場 D同業拆借市場)。H38.貨幣政策在對宏觀經濟領域發揮作用時 , 其目標是(A穩定物價 B經濟增長 C平衡國際收支D充分就業)。H214.匯票的付款日期有下列記載方式（A見票即付B定日付款C出票后定期付款D見票后定期付款）H223.匯票未記載付款日期及付款地的，《票據法》規定：（A未記載付款日期的為見票即付B未記載付款地的，付款人住所可做為為付款地C未記載出票地的，出票人住所可作為出票地）H246.匯票的保證人必須在匯票上記載下列事項：(A“保證”字樣C保證日期 D保證人簽章)H3104、衡量銀行業金融機構盈利性的指標有（A、資產利潤率 B、利息收入比率C、中間業務收入比率D、撥備覆蓋率）H3105、衡量銀行業金融機構信用風險的指標有（A、不良資產率B、不良貸款率 C、撥備覆蓋率 D、授信集中度）。H3106、衡量銀行業金融機構流動性風險的指標有（A、流動性比例 B、人民幣超額備付金率C、存貸款比例）。

H3107、衡量銀行業金融機構市場風險的指標有（A、累計外匯敞口頭寸比例 C、利率風險敏感度 D、投資潛在損失率）H3109、衡量關聯度的指標包括（A、單一客戶關聯度 B、集團客戶關聯度D、全部關聯度）。

J J22.決定期權價值的因素有(C執行價格D期權期限E期權代表資產的風險度)。J24.具有信用創造功能的金融機構有(A中央銀行C商業銀行)。J31.金融期貨的最主要的功能在于(B轉移風險 D價格發現)。

J42.決定一家商業銀行上存中央銀衍的法定存款準備金的數量 , 是通過(C法定存款準備金率 D存款總額)計算出來的。J47.金融工具的特征表現在(B流動性 C償還性D風險性E收益性)。J59.假定其他條件不變 , 下列因素中導致貨幣升值的有(A緊縮銀根 B國際收支順差 E通貨膨脹率下降)。

J73.舉行聽證時，申請人、利害關系人可以（A提出證據B進行申辯C進行質證）。

J74.監管部門在調查非法金融機構和非法金融業務活動時，對與案件有關的情況和資料，可以采取（A記錄B復制D錄音）等手段取得證據。

J81.監督檢查人員不認真履行職責，不按監督檢查的規定和程序辦事，有下列哪些處理方式（B情節輕微，未造成后果的，給予批評教育，并給予一定的經濟處罰C造成一般差錯的，除給予經濟處罰外，還要進行通報批評D造成差錯事故的，給予行政警告處分E造成重大事故或經濟損失的，給予記過以上行政處分，并應調離原工作崗位）

J105.監管部門侵害被監管單位合法權益時，被監管單位可以（A依法提起行政訴訟B依法提起行政復議C要求賠償損失）

J116.金融機構開辦電子銀行業務后，出現以下（A由于安全漏洞導致系統被攻擊癱瘓，修復運行的B電子銀行系統進行重大更新或升級后，出現系統意外停機12小時以上的；C電子銀行關鍵設備與設施更換后，出現重大事故修復后仍不能保持連續不間斷運行的D 基于電子銀行安全管理需要立即評估的）情形之一的，應立即組織安全評估： J142.金融機構有(A對未以商品交易為基礎的商業匯票辦理承兌、貼現的；B將未以商品交易為基礎的商業匯票用于申請再貼現的C越權承兌商業匯票的D未按規定辦理票據查復或查復內容不真實的)之一，同級人民銀行暫停對其辦理再貼現，情節嚴重的，由其上級行責令其暫停承兌、貼現業務：

J143.金融系統各級機構負責人對有關規章制度不認真傳達貫徹、組織實施的，有下列哪些處理方式（A造成嚴重差錯事故的，要通報批評B造成嚴重后果和重大經濟損失的，要依據有關規定給予嚴肅處理C金融機構負責人本身違反規章制度的，要從嚴處理）

J156.金融機構違反規定，為非法金融機構或者非法金融業務活動開立帳戶、辦理結算或者提供貸款的，可以由監管部門（B責令改正C沒收違法所得，并處罰款D責令對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予紀律處分）

J187.甲為工商局干部，乙為公安局干部，兩人共同故意作出違法沒收李某財產的決定，為此（C甲乙分別賠償E工商局、公安局賠償后，應對甲乙實行追償）

J195.金融機構增加或者變更電子銀行業務類型時適用審批制的有（A有關法律法規和行政規章規定需要 審批但金融機構尚未申請批準，并準備利用電子銀行開辦的B金融機構將已獲批準的業務應用于電子銀行時，需要與證券業、保險業相關機構進行直接實時數據交換才能實施的C金融機構之間通過互聯電子銀行平臺聯合開展的D提供跨境電子銀行服務的）

J345.金融機構的下列變更事項，應事先報經國務院銀行業監督管理部門批準，辦理變更手續（A調整業務范圍C更改名稱D變更營業地址）。

J354.金融許可證的(A、頒發B、更換C、扣押D、吊銷)等事項由銀監會和省局及分局按照監管權限依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權。

J392.金融機構辦理貸款業務，不得有下列哪些行為(A向關系人發放信用貸款B向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件C違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段發放貸款D違反監管部門規定的其他貸款行為)J399.金融機構從事拆借活動，不得有下列哪些行為(A拆借資金超過最高限額B拆借資金超過最長期限C不具有同業拆借業務資格而從事同業拆借業務D 在全國統一同業拆借網絡之外從事同業拆借業務)J402.借款人需要貸款，應當向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構直接申請。借款人應當填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內容的《借款申請書》，并提供以下哪些資料。(A借款人及保證人基本情況B財政部門或會計（審計）事務所核準的上年度財務報告，以及申請借款前一期的財務報告C抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件D原有不合理占用的貸款的糾正情況及項目建議書和可行性報告)J429.金融機構辦理存款業務，不得有下列哪些行為(A擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款B明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C擅自開辦新的存款業務種類D違反規定為客戶多頭開立賬戶)J439.境內金融機構向農村信用社投資入股應滿足下列哪項要求：（A銀行資本充足率不低于8%B權益性投資余額不得超過其凈資產的50%C最近2個會計年度連續盈利E非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10%）

J296.經出票人授權，支票可以補記下列內容（A金額B收款人名稱）

J329.借款人有下列情形之一，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；情節特別嚴重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。(A不按借款合同規定用途使用貸款的B用貸款進行股本權益性投資的C不按借款合同規定清償貸款本息的D套取貸款相互借貸牟取非法收入的)J61.境內金融機構向農村信用社投資入股應滿足下列哪項要求：（A銀行資本充足率不低于8%B權益性投資余額不得超過其凈資產的50%C最近2個會計年度連續盈利E非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10%）J2759、金融市場的主要使用是（A、引導資金，合理配置資源 B、聚集資金，擴大生產規模C、影響利率，實現宏觀調控 D、提供競爭，改善經營管理）J2769、金融業在國民經濟中的作用表現為（A、國家重要的宏觀調控手段和途徑 B、充當信用中介C、創造金融工具 D、充當支付中介）。L2773、流動性最強的貨幣有（D、現金

E、活期存款）。

J2775、間接融資主要包括（A、銀行信用

B、消費信用）。

J2793、金融工程技術的應用，目前主要包括（B、投機C、套利 D、套期保值 E、構造組合）等方面。J2821、金融市場構成要素包括（A、資金供求者 C、貨幣資金

D、金融工具

E、利率）。J2822、金融工具從性質上講包括（A、債權債務憑證 C、所有權憑證）。

J2823、金融市場的組織形式有（C、有形市場 D、無形市場）。

J2824、金融市場外在效應表現為（A、金融市場能否實現社會資源的優化配置 B、金融市場是否有利于社會穩定D、金融市場能否在最短時限完成交易）。

J3110、計算關聯方授信余額時，可以扣除授信時關聯方提供的（A、保證金存款 C、質押的銀行存單和國 債）。

J3125、借款人有下列行為之一的，由中國證券監督管理委員會視情節輕重，給予警告、通報，并追究有關人員的責任（A、用非自營股票辦理股票質押貸款B、未按合同約定的用途使用貸款C、拒絕或阻撓貸款人監督檢查貸款使用情況D、未按《證券公司股票質押貸款管理辦法》第九條第(四)項之規定履行信息披露義務）

K K382.客戶未按國家規定取得（A項目批準文件C環保批準文件D土地批準文件）有效批準，商業銀行不得提供授信。K12.會計核算上采用歷史成本進行核算主要是因為（A歷史成本是客觀存在的 , 具有客觀性C歷史成本的數據比較容易取得而且可靠）。K216.可以掛失的票據種類有(A填明“現金”字樣的銀行本票B已承兌的銀行承兌匯票D填明“現金”字樣的銀行匯票E支票)K294.開立支票存款賬戶，必須具備以下條件：（A申請人必須實名并提交身份證明B預留本名的簽名式樣和印鑒D具備可靠的資信并存入一定的資金）

K382.客戶未按國家規定取得（A項目批準文件C環保批準文件D土地批準文件）有效批準，商業銀行不得提供授信。

K2784、擴大直接融資的主要影響，從整個經濟范圍來看，主要是（A、造成貨幣流通速度的加速，影響社會總需求B、可能使得原先已過大的固定資產投資規模變得更加難以控制C、可能會惡化固定資產投資和流動資金的合理比例D、可能為貨幣政策的制定和實施增加了復雜性和難度）。

K2833、會計主體可以是（A、獨立法人B、單一企業C、企業集團D、企業中的一個生產車間）

K3115、控制措施包括高層檢查、風險暴露限制的審查、審批與授權、驗證與核實、不兼容崗位的適當分離以及（B、行為控制 C、實物控制）

L L128.劉律師在談論企業破產程序中人民法院的權限時，認為人民法院對下列事項具有裁定權，其中正確的有（A對破產申請有權裁定宣告破產，也有權裁定駁回破產申請B債權人會議沒有通過的破產財產分配方案，人民法院有權裁定其生效C債權人與債務人達成的破產和解協議，須經人民法院裁定才能生效D破產財產分配完畢后，終結破產程序，須經人民法院裁定）

L2740、領導者的核心素質包括（A、價值觀

B、見識

D、品格）。

L2742、領導工作檢查總結方法包括（A、組織有關會議就其貫徹實施情況進行評議和研討BL報）。L2988、理財產品（計劃）的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有（B、誘惑性 C、誤導性D、承諾性）的稱謂

M M11.某商業銀行于去年 8 月開展了如下業務 : 序號 業務 序號 業務 向光明設備廠貸款120萬元 9 承諾當年11月向發電廣放款100萬元 吸收各種存款2000萬元 10 辦理于當年11月到期國庫券回購業務100萬元 購進長海機器廠企業債券500萬元 11 開辦人身意外保險業務50萬元 4 受供電局委托收取居民用電費60萬元 12 向光明設備廠投資人股50萬元 5 辦理居民委托投資80萬元 13 向央行辦理票據再貼現20萬元 向城市商業銀行拆人資金100萬元 14 為發電廠提供咨詢服務,收取服務費10萬元 7 發行面向居民為主的金融債券500萬元15 辦理供電局未到期的票據貼現30萬元 8 代理政策性銀行放款90萬元

請依據該商業銀行開展的業務情況回答 :該銀行吸收存款 1000 萬元后, 即存入中央銀行 200 萬元 , 按法定準備金率為 7% 計算 , 問該銀行可動用在中央銀行的存款是(D.130 萬元)。

M36.請依據該商業銀行開展的業務情況回答 :該銀行的下列業務 , 屬于資產業務的是(D向光明設備廠貸款 120 萬元E辦理供電局未到期的票據貼現 30 萬元)。

M41.請依據該商業銀行開展的業務情況回答 :該銀行辦理的表內業務包括(A辦理于當年 11 月到期國庫券回購業務 100萬元C向城市商業銀行拆入資金 100萬元 D向央行辦理票據再貼現 20 萬元E發行面向居民為主的金融債券 500 萬元)。

M49.請依據該商業銀行開展的業務情況回答 :按規定該銀行不能開展的業務有(B辦理居民委托投資 80 萬元D向光明設備廠投資入股 50 萬元E開辦人身意外保險業務 50 萬元)。

M77.民事法律行為應當具備下列哪些條件（A行為人具有相應的民事行為能力B意思表示真實C不違反法律或者社會公共利益）

M87.某信用社將槍支借給其它單位使用,如果造成嚴重后果,依據刑法可進行以下（A判處有期徒刑B對單位進行罰款C開除留用D勞動教養）處理: M88.某農村信用社申請設立分社，材料不齊或者不符合法定形式的，監管員接到材料后哪些做法是正確的（B當場一次性告知申請人需要補正的全部內容。C5日內一次性告知申請人需要補正的全部內容）

M168.某甲因行政侵權死亡，有遺產被繼承。其親屬乙在甲死亡前，一直由甲贍養。問誰有權請求賠償(A某甲的繼承人E某乙)M180.某國有企業于2003年4月10日被人民法院宣告破產。根據企業破產法律制度的規定，下列給付請求中，能夠成為破產債權的有（B光華公司與該企業簽訂的買賣合同，因企業被宣告破產而終止，光華公司要求賠償由此造成的損失2萬元C該企業應于2003年6月8日向京普公司支付已購買并入庫的材料價款5萬元。因企業被人民法院宣告破產，京普公司要求提前支付貨款5萬元）。

M185.某銀行的帳外經營造成巨大損失，對其直接負責的高級管理人員，按照《刑法》可進行以下處理：（A５年以上有期徒刑 B２萬元以上２０萬元以下罰金C取消一定期限直至終生銀行從業資格）

M197.民事訴訟中的期間包括下列哪些期間（A法定期間B指定期間）

M257.某甲因調戲婦女被帶到派出所，有一警察從外面進來，看到某甲態度不好，便踢了某甲一腳，卻造成某甲脾臟破裂。為此（B警察所在的公安局應對某甲承擔賠償責任D對某甲實行國家賠償后，對該警察實行追償）

M298.某股份有限公司董事會討論經理的人選和職權問題，正確的意見是（B經理負責公司日常事務 C經公司董事會決定，經理可由董事會成員兼任）M2819、目前商業銀行進行人事制度改革，建立激勵約束機制所制定的政策措施有（A、建立銀行行員制度 B、實行全員勞動合同制度 D、實行專業技術職務聘任制度）

N N454.農村合作金融機構呆賬準備包括：（A.貸款專項準備 B.貸款特種準備 C.壞賬準備 D.長期投資減值準備 E.一般準備）N458.農村合作金融機構的風險類型包括：（A.流動性風險B信用風險C市場風險 D清償性風E收益風險）。N460.農村合作金融機構資金有富余的，可投資于以下債券：（A國債C政策性金融債D公開發行的國家重點建設企業債券）N465.農村合作金融機構的清算財產支付清算費用后，按照下列順序清償債務：（A應付未付的職工工資、勞動保險費B應繳未繳國家的稅金及其他款項D尚未償付的債務。債務不足全部清償的，按比例清償）

N467.農村合作金融機構取得抵債資產的方式主要有以下幾種：（A由借款人、貸款人、擔保人三方協商并簽訂具有法律效力的協議書B經仲裁機構仲裁決定D人民法院判決或裁定）

N468.農村合作金融機構轄內員工之間有下列關系之一的，須實行親屬回避制度：（A.夫妻關系B.直系血親關系C.三代以內旁系血親關系D.配偶的兄弟姐妹的配偶）N470.農村合作金融機構的固定資產可分為：（A經營用固定資產B非經營用固定資產）。

N473.農村合作金融機構重大事項報告的范圍包括：（A聯社（合行）本部重大突發性事件 B.聯社（合行）各級營業機構重大突發性事件C高級管理人員重大事件 D突發性事件）N475.農村合作金融機構員工要實行：（A崗位輪換制度 B強制休假制度C 親屬回避制度D競爭上崗制度）N478.農村合作金融機構員工崗位輪換的范圍包括：（A會計B信貸C資金清算 D計算機科技管理E票據業務）N480.農村合作金融機構員工強制休假的范圍包括：（A會計B經費C資金調劑 D銀行卡管理 E貨幣市場）N440.農村合作金融機構的下列開支不得計入當期成本：（B購置和建造固定資產、無形資產和其他資產的支出C對外投資支出及分配給投資者的利潤）N442.農村合作金融機構高級管理人員重大事項包括：（A轄內各級高級管理人員因叛逃、出走、非正常死亡、辭職、被撤職B轄內各級高級管理人員在未辦理離崗請假手續的情況下，無故離開崗位3個工作日以上C轄內各級高級管理人員因意外傷害、疾病、學習等原因造成崗位空缺1個月以上D轄內各級高級管理人員違反有關法律法規或內部管理規定，受到紀律處分）

N446.農村合作金融機構社員(股東)持有的資格股,存在以下情況哪些情況之一的不得辦理退股:(A農村合作金融機構當年虧損C農村合作金融機構資本充足率未達到規定要求或退股后達不到規定要求的)N449.農村合作金融機構貸款五級分類中，不良貸款有：（C次級D可疑E損失）

N452.農村合作金融機構取得的抵債資產不能當即變現的，可按以下原則確定其價值：（B借、貸雙方協商議定的價值C借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值D法院裁決確定的價值）N432.農村合作金融機構貸款五級分類應按照以下原則進行：（A落實責任B定期分析C動態監測 D科學考核）

N435.農村合作金融機構重大突發性事件包括：（A轄內出現擠提存款苗頭或擠提事件 B轄內發生2000萬元人民幣及以上金融詐騙C轄內發生100萬元人民幣及以上盜竊 D造成人員傷亡或重大經濟損失的爆炸案件E綁架信用社、合作銀行高級管理人員的案件F丟失、被盜槍支、彈藥和涉槍案件G搶劫營業網點或運鈔車案件）

N437.農村合作金融機構社員(股東)持有的股金,可依法:(B轉讓C繼承 D贈與)N438.農村合作金融機構經營管理及其他重大事項包括：（A重大關聯性交易B遺失重要空白憑證和賬薄，可能或已經造成資金風險C標的在1000萬元人民幣及以上的重大涉訴和糾紛情況D資產、負債或表外業務發生1000萬元人民幣及以上大額經營損失E新發生或新發現的1000萬元以上違規擔保、違規貼現、違規拆借、違規吸儲和放貸等違規經營行為F轄內一個或多個營業網點中斷營業或者未經規定程序批準歇業1個營業日以上的）

N3.農村合作金融機構的清算財產支付清算費用后，按照下列順序清償債務：（A應付未付的職工工資、勞動保險費B應繳未繳國家的稅金及其他款項D尚未償付的債務。債務不足全部清償的，按比例清償）

N5.農村合作金融機構增資擴股時，新募集的股本可以采取以下定價方法(A平價C溢價)。N8.農村合作金融機構的下列開支不得計入當期成本：（B購置和建造固定資產、無形資產和其他資產的支出 C對外投資支出及分配給投資者的利潤）N11.農村合作金融機構貸款五級分類應按照以下原則進行：（A落實責任 B定期分析C動態監測D科學考核）N14.農村合作金融機構經營管理及其他重大事項包括：（A重大關聯性交易 B遺失重要空白憑證和賬薄，可能或已經造成資金風險 C標的在1000萬元人民幣及以上的重大涉訴和糾紛情況 D資產、負債或表外業務發生1000萬元人民幣及以上大額經營損失 E新發生或新發現的1000萬元以違規經營行為F轄內一個或多個營業網點中斷營業或者未經規定程序批準歇業1個營業日以上的）

N15.農村合作金融機構社員(股東)持有的股金,可依法:(B轉讓 C繼承 D贈與)N18.農村合作金融機構的固定資產可分為：（A經營用固定資產B非經營用固定資產）。N21.農村合作金融機構非信貸資產風險分類應遵循以下原則。（A風險原則 B.審慎原則 C動態原則 D真實原則）

N22.農村合作金融機構呆賬準備包括：（A貸款專項準備 B貸款特種準備C壞賬準備D長期投資減值準備E一般準備）

N25.農村合作金融機構資金有富余的，可投資于以下債券：（A國債C政策性金融債D公開發行的國家重點建設企業債券）N28.農村合作金融機構員工強制休假的范圍包括：（A.會計 B.經費 C.資金調劑 D.銀行卡管理

E.貨幣市場）N31.農村合作金融機構轄內員工之間有下列關系之一的，須實行親屬回避制度：（A夫妻關系B直系血親關系C三代以內旁系血親關系D配偶的兄弟姐妹的配偶）N34.農村合作金融機構貸款五級分類中，不良貸款有：（C次級 D可疑E損失）

N36.農村合作金融機構員工崗位輪換的范圍包括：（A會計 B信貸 C資金清算D計算機科技管理E票據業務）

N40.農村合作金融機構重大突發性事件包括：（A轄內出現擠提存款苗頭或擠提事件B轄內發生2000萬元人民幣及以上金融詐騙 C轄內發生100萬元人民幣及以上盜竊D造成人員傷亡或重大經濟損失的爆炸案件E綁架信用社、合作銀行高級管理人員的案件F丟失、被盜槍支、彈藥和涉槍案件 G.搶劫營業網點或運鈔車案件）

N42.農村合作金融機構高級管理人員在申報任職資格時，以下學歷監管部門予以認可。(A成人高考取得的學歷 B自學考試取得的學歷)N46.農村合作金融機構對不同的非信貸資產可以選擇使用以下分類方法。(A賬面價值法B可變現凈值法C成本與市價孰低法)N47.農村合作金融機構社員(股東)持有的資格股,存在以下情況哪些情況之一的不得辦理退股:(A農村合作金融機構當年虧損C農村合作金融機構資本充足率未達到規定要求或退股后達不到規定要求的)N48.農村合作金融機構的風險類型包括：（A流動性風險 B信用風險C.市場風險 D清償性風險 E收益風險）。N50.農村合作金融機構員工要實行：（A崗位輪換制度 B強制休假制度C親屬回避制度D競爭上崗制度）N52.農村合作金融機構高級管理人員重大事項包括：（A轄內各級高級管理人員因叛逃、出走、非正常死亡、辭職、被撤職B轄內各級高級管理人員在未辦理離崗請假手續的情況下，無故離開崗位3個工作日以上 C轄內各級高級管理人員因意外傷害、疾病、學習等原因造成崗位空缺1個月以上D轄內各級高級管理人員違反有關法律法規或內部管理規定，受到紀律處分）

N59.農村合作金融機構取得抵債資產的方式主要有以下幾種：（A由借款人、貸款人、擔保人三方協商并簽訂具有法律效力的協議書B經仲裁機構仲裁決定D人民法院判決或裁定）N60.農村合作金融機構重大事項報告的范圍包括：（A聯社（合行）本部重大突發性事件B聯社（合行）各級營業機構重大突發性事件C高級管理人員重大事件D突發性事件）N62.農村合作金融機構取得的抵債資產不能當即變現的，可按以下原則確定其價值：（B借、貸雙方協商議定的價值C借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值D法院裁決確定的價值）

N455.農村信用社目前可選擇的投資產品包括:(B國債C金融債券)N433.農村信用社新的監督管理體制是：(A國家宏觀調控、加強監管 B省級政府依法管理、落實責任C信用社自我約束、自擔風險)N13.農村信用社新的監督管理體制是：(A國家宏觀調控、加強監管 B省級政府依法管理、落實責任C信用社自我約束、自擔風險)N16.農村信用社內部控制應當貫徹(A全面 B審慎C有效D獨立)的原則

N23.農村信用社代理商業銀行在農村地區開展業務，可以選擇以下代理方式。（A．按項目代理 B.按條件和范圍代理C.按指導目錄代理 D.按照需求代理）N30.農村信用社可以為下列(A非法人企業 B民辦非企業組織C個體工商戶D村民委員會)開立基本存款帳戶。

N33.農村信用社理事會對自身合規經營應履行的合規職責包括：(A核準合規政策B.批準設立合規部門C監督合規政策實施 D定期獲得合規問題報告)。

N37.農村信用社目前可選擇的投資產品包括:(B國債 C金融債券)N51.農村信用社發放的中長期貸款，應遵循以下原則進行核算：(A商業性貸款與政策性貸款分別核算B自營貸款與委托貸款分別核算C應計貸款與非應計貸款分別核算)。N54.農村信用社高級管理層對自身合規經營應履行的合規職責包括：(A審批合規方案 C對發現的違規問題進行處理D定期評估面臨的主要合規風險)。

N2788、農村信用社（A、由入股社員民主管理

D、實行獨立核算自負盈虧）。

P P16.派生存款的大小,主要取決于(B原始存款量E法定存款準備金率)。

P115.票據掛失止付的通知對象有(A支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付B銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付C商業承辦兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付D現金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付E現金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付)P166.《票據法》關于保證人的權利、責任與要求是（A保證不得附有條件 B附有條件的保證不影響對匯票的保證責任C匯票到期后得不到付款的，保證人要足額付款給持票人）P2752、聘任制所產生的行政領導的優勢在于（B、廣納人才D、打破了行政職務終身制）。

P2827、配比原則的含義包括（A、營業收入與其相對應的成本、費用應當相互配合B、要求一個會計期間內的各項收入和與其相關聯的成本、費用，應當在同一會計期間內予以確認、計量C、要求企業根據一定期間收入與費用之間存在的因果關系對其進行確認、計量）

Q Q23.企業流動比率過高 , 可能表明（A企業的流動資產占用較多 B應收賬款占用過多D在產品、產成品呆滯、積壓）。

Q210.企業被宣告破產后，人民法院可以指定下列人員留守（A法定代表人B財會人員C財產保管人員）Q265.取得行政許可，又被撤銷的，當事人享有以下權利（A申請行政復議B提起行政訴訟C請求國家賠償）。Q371.企業年金基金受托人、賬戶管理人、托管人、投資管理人和其他為企業年金基金管理提供服務的自然人、法人或其他組織必須恪盡職守，履行（A誠實 B信用C謹慎D 勤勉）的義務。Q2755、請示的主送對象可以是（C、直屬的上級領導機關 D、上級業務主管部門）。

Q3130、企業年金基金的（A、受托管理B、賬戶管理 C、托管以及投資管理）適用企業年金基金管理試行辦法

Q3131、企業年金基金管理（A、委托人B、賬戶管理人 C、托管人和投資管理人）應當按照規定向有關監管部門報告企業年金基金管理情況，并對所報告內容的真實性、完整性負責。

R R25.如果中央銀行對商業銀行開展(B再貸款C再貼現)等資產業務 , 則表現為基礎貨幣的等量增加。R126.如果承兌人意外死亡，持票人享有（A向背書人行使追索權C向所有債務人行使追索權）權利 R129.人民法院受理某國有企業破產案件并作出破產宣告裁定。在破產企業清算時，下列選項中可依法行使撤銷權的有（A該企業上級主管部門從該企業破產前三個月無償調出價值10萬元的機器設備一套B該企業破產前8個月與其債務人簽訂協議，放棄其15萬元債權）。

R219.人民法院受理公民、法人和其他組織對下列具體行政行為不服提起的訴訟（A對拘留、罰款、吊銷許可證和執照、責令停產停業、沒收財物等行政處罰不服的B對限制人身自由或者對財產的查封、扣押、凍結等行政強制措施不服的C認為行政機關侵犯法律規定的經營自主權的D認為符合法定條件申請行政機關頒發許可證和執照，行政機關拒絕頒發或者不予答復的E申請行政機關履行保護人身權、財產權的法定職責，行政機關拒絕履行或者不予答復的F認為行政機關沒有依法發給撫恤金的G認為行政機關違法要求履行義務的）

R245.人民法院不受理公民、法人或者其他組織對下列事項提起的訴訟（A國防、外交等國家行為B行政法規、規章或者行政機關制定、發布的具有普遍約束力的決定、命令C行政機關對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定）

R189.人民法院在審理行政案件的過程中，可以作為判決依據的是(A法律和行政法規B本行政區域內的地方性法規C民族自治地方的自治條例)R2786、融資方式的多樣化對于經濟體制改革的積極作用主要表現在（A、有利于銀行擺脫資金供給制，有利于專業銀行的商業化改革B、有利于推動國有企業改革 C、有利于金融市場的發展D、有利于多種所有制的發展）。

R3014、人民法院于2000年9月10日受理某國有企業破產案件，12月10日作出破產宣告裁定，在破產企業清算時，下列選項中清算組可依法行使撤銷權的有（A、該企業上級主管部門于2000年4月1日從該企業無償調出價值10萬元的機器設備一套B、該企業于2000年5月8日與其債務人簽訂協議，放棄其15萬元債權C、該企業于2000年7月10日將價值25萬元的車輛作價8萬元轉讓他人）。

R3119、金融機構高級管理人員的離任審計報告至少包括（A、審計結論B、分管業務經營狀況、包括資產質量、贏利水平等C、分管業務合規合法情況

D、分管業務內控建設和風險管理情況E、職責范圍內發生的重大經濟或刑事案件以及本人所應承擔的責任）

S S346.商業銀行為確定對某一客戶的最高授信限額，應設計科學的風險分析評估模型或方法，風險分析、評估模型應定性與定量標準相結合。定性標準應至少包括（A客戶的風險狀況B銀行的風險狀況C外部經濟D金融環境E自然因素，包括地理位置、交通狀況、資源條件等）。

S378.商業銀行發行次級債券應分別向（A銀監會B中國人民銀行）提交申請并報送有關文件。S1.商業銀行營銷的 4 個 P 是指(A產品C價格D促銷E渠道)。

S6.商業銀行非貸款資產風險控制主要措施有(A建立存款準備金制度 , 留足備付金C積極推行抵押和擔保D嚴格控制高 風險含量的委托代辦資產)。

S9.商業銀行資產管理應遵循(A安全性 B流動性 E效益性)原則。S10.商業銀行資產管理中的流動性原則通常的含義是(A保有一定比例的現金資產或其他容易變現的資產D取得現款的能力)。S27.商業銀行存放在中央銀行的存款可以分為(A一般性存款D存款準備金存款)。S37.商業銀行可以創造存款貨幣的條件是(B部分準備金制度D非現金結算制度)。

S39.商業銀行資產業務是銀行將自己通過負債業務所聚集的貨幣資金加以運用的業務 , 以下各項業務屬于商業銀行資產業務的是(A貼現C投資 E貸款)。

S45.商業銀行存款業務創新的發展趨勢是(A存款結構發生變化B存款工具的功能多樣化D存款證券化 E存款業務操作電子化)。S50.商業銀行創造貨幣供應量的能力主要受到(A基礎貨幣B法定存款準備金率C備付金率D客戶提現率)的制約。S57.商業銀行貸款業務的創新主要表現在(A貸款結構的改變B貸款業務表外化D貸款證券化E與市場利率密切相關的貸款形式不斷出現)。S58.商業銀行傳統的表外業務有(A貸款承諾D擔保業務)。

S60.商業銀行財務管理包括(B財產管理C資本金管理D成本管理E利潤管理)。S61.商業銀行內控機制的基本特征有(A職責分離、相互制約的部門和崗位設置B縱向的授權與審批制度D 完善的信息系統)。

S72.商業銀行有下列變更事項之一的，應當經國務院銀行業監督管理機構批準(A修改章程B調整業務范圍 C變更注冊資本)S95.商業銀行經中國人民銀行批準，可以經營(A結匯業務B售匯業務)S98.商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任，實行(A自主經營B自擔風險C自負盈虧D自我約束)S99.商業銀行不得向關系人發放信用貸款。“關系人”是指(A商業銀行的董事B商業銀行信貸業務人員的近親屬C商業銀行信貸業務人員朋友D商業銀行董事所投資的公司)。

S118.商業銀行發放貸款時，應遵守的規定(B不得向關系人發放信用貸款和擔保貸款C貸款銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過75%D對同一借款人的貸款余額與貸款銀行資本余額的比例不得超過10%)。

S124.商業銀行被撤銷，債務的清償包括：（A清算費用B存款人本金和利息C法人和其它組織的債務D其它一般債務）S132.商業銀行辦理業務,除國家許可外，不得(A從事信托投資和股票業務B 向企業投資C向銀行金融機構投資D投資于非自用不動產)S137.商業銀行對其分支機構實行的財務制度是（A全行統一核算B統一調度資金C分級管理）

S146.商業銀行的總行與分支機構關系說法正確的是(A商業銀行分支機構不具有法人資格，是商業銀行的下屬機構B商業銀行分支機構在總行授權范圍內依法開展工作C商業銀行分支機構的民事責任由總行承擔D商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度)S169.商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循(A自愿原則B誠實信用原則C平等原則)S184.商業銀行拆入資金的用途有：(C彌補票據結算頭寸不足D臨時性周轉資金)S198.商業銀行應當依照法律、行政法規的規定使用經營許可證，禁止下列行為(A偽造、變造經營許可證B轉讓經營許可證C出租經營許可證D出借經營許可證)S199.商業銀行應對借款人的（A借款用途B還款方式C償還能力）進行嚴格審查

S209.商業銀行應當依照（A法律B國家統一的會計制度C國務院銀行業監督管理機構的有關規定），建立、健全本行的財務、會計制度。S218.商業銀行的解散依照法律規定包括兩個步驟，即：（C申請D批準）

S252.商業銀行無正當理由拒絕支付到期存款，承擔(B支付遲延履行利息及承擔其他民事責任C行政責任)法律責任

S263.商業銀行解散，債務要足額清償：（A清算費用B職工工資和勞動保險費用C繳納稅款D一般債權人）S267.《商業銀行法》立法宗旨中的保護合法權益是指(A保護商業銀行的合法權益B保護存款人的合法權益C 保護其他客戶的合法權益)S291.《商業銀行信息披露暫行辦法》規定：商業銀行應遵循（A真實性B準確性D 完整性）和可比性的原則，規范地披露信息。312.商業銀行高級管理層應充分認識建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應至少建立(A個人理財業務管理部門內部調查 C審計部門獨立審計)兩個層面的內部監督機制。

S314.商業銀行不良資產的監測和考核包括對(A不良貸款 B非信貸資產D表外業務風險)的全面監測和考核。

S315.商業銀行開展個人理財業務有下列哪種情形的，由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰。(A違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的B將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的C提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的D未按規定進行風險揭示和信息披露或未按規定進行客戶評估的)S316.《商業銀行信息披露暫行辦法》規定，披露信息的商業銀行應當在會計報表附注中披露關聯方和關聯交易的事項有（A關聯方與商業銀行關系的性質B關聯方所持商業銀行股份或權益及其變化C關聯交易的類型、金額及相應比例、未結算項目的金額及相應比例D關聯自然人身份的基本情況）。

S318.商業銀行對未取得（A國有土地使用證B建設用地規劃許可D建筑工程施工許可證）的項目，不得發放任何形式的貸款。

S319.商業銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續監測，重點監測以下容（A客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同B授信項目是否正常進行C授信的償還情況D客戶的法律地位、財務狀況是否發生變化）

S321.商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取下列哪些措施。(A暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品C、建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人D建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人)S337.《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》規定，在授信實施過程中，如發生下列情況，商業銀行應調整直至取消授信額度：（A受信地區發生或潛伏重大金融風險B市場發生重大變化C貨幣政策發生重大調整D企業機制發生重大變化（包括分立、合并、終止等）E企業還款信用下降，貸款風險增加）

S325.商業銀行市場風險管理體系包括如下基本要素（A董事會和高級管理層的有效監控B完善的市場風險管理政策和程序C完善的市場風險識別、計量、監測和控制程序D完善的內部控制和獨立的外部審計E適當的市場風險資本分配機制）：

S326.商業銀行應當嚴格執行賬戶管理的有關規定，認真審核存款人身份和賬戶資料的(A真實B完整C合法)性。S327.商業銀行實施統一授信制度，要做到（A授信主體的統一B授信形式的統一C不同幣種授信的統一D授信對象的統一）的統一：

S328.《商業銀行設立同城營業網點管理辦法》所稱“同城營業網點”是指商業銀行在中國境內同一城市行政區劃內設立的（B自助銀行設施 D營業性支行）

S330.商業銀行應對第二還款來源進行分析評價，確認保證人的（C保證主體資格D代償能力），以及抵押、質押的合法性、充分性和可實現性。

S332.商業銀行與客戶簽定合同前，應對（A客戶確切的法律名稱B被授權代表客戶簽名者的授權證明文件C簽名者的身份D所簽署的授信法律文件合法性）進行確認。

S333.商業銀行個人理財業務人員，應包括(A為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員B銷售理 財計劃或投資性產品的業務人員C與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員)S339.商業銀行對風險較大的行業，可根據風險大小，區別不同企業和項目，采取在規定范圍內（A上浮貸款利率B上收貸款審批權限），加強風險控制。

S340.商業銀行對介入房地產貸款的中介機構的選擇，應著重于其（A資質B業內聲譽C業務操作程序）等方面的考核，擇優選用。

S366.商業銀行在對不良資產的監測中，應對重點機構和客戶進行直接監測，其中：重點機構包括(A不良貸款率前5名的銀行分支機構B不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機構C非信貸資產預計損失率前5名的銀行分支機構D 表外業務管理混亂、發生違法違規行為的銀行分支機構)S385.商業銀行從事財務規劃、投資顧問和產品推介等個人理財顧問服務活動的業務人員，以及相關協助人員，應了解(A所銷售的銀行產品B代理銷售產品的性質C風險收益狀況D市場發展情況)等內容。

S397.商業銀行按照《商業銀行信息披露暫行辦法》規定披露信息應包括以下那些內容：（A財務會計報告B各類風險管理狀況C公司治理D年度重大事項）

S401.商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同，分為(A理財顧問服務B 綜合理財服務)。S409.商業銀行應根據本行確定的（B業務發展規劃C風險戰略），擬定明確的目標客戶，包括已建立業務關系的客戶和潛在客戶。

S413.商業銀行授信工作是指商業銀行從事客戶調查、（A業務受理B分析評價C授信決策與實施D授信后管理與問題授信管理）等各項授信業務活動： S415.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的(A信用狀況B經營管理能力C市場投資能力D風險處置能力)等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

S419.商業銀行開展小企業貸款應遵循（A自主經營B自負盈虧C自擔風險D 市場運作）的原則，應以實現小企業貸款業務的商業性可持續發展為目標。S421.商業銀行給集團客戶貸款時，應在合同中約定，貸款對象有（A提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的B未經貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規交易的C拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經營財務活動監督和檢查的D出現重大兼并、收購重組等情況，貸款人認為可能影響到貸款安全的）情形的，貸款人有權單方決定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。

S424.商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員(A資格考核與認定B繼續培訓C跟蹤評價)等管理制度，保證相關業務人員具備必要的專業知 識、行業經驗和管理能力，充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介產品的風險特性，遵守職業道德。

S425.商業銀行授信決策過程中，應要求授信工作人員遵循（A客觀D公正）的原則，獨立發表決策意見。

S311.市場風險管理是（A識別B計量D監測 E控制）市場風險的全過程。

S349.市場風險按照引起市場價格不利變動的因素可以分為（A利率風險 B匯率風險C股票價格風險D商品價格風險）： S430.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。其中市場價格是指（A利率B匯率C股票價格D商品價格）：

S323.授信工作盡職調查指商業銀行總行及分支機構授信工作盡職調查人員對授信工作人員的盡職情況進行獨立的（B驗證C評價D報告）。

S238.收到銀行業金融機構的變更、終止申請后，銀行業監督管理機構應該（B在規定的期限內辦理C作出批準或者不批準的書面決定D決定不批準的要說明理由）

S317.申請開辦股票質押貸款業務的貸款人，應具備以下條件：（A資本充足率等監管指標符合中國銀行業監督管理委員會的有關規定B內控機制健全，制定和實施了統一授信制度C有專職部門和人員負責經營和管理股票質押貸款業務D制定了與辦理股票質押貸款業務相關的風險控制措施 和業務操作流程E有專門的業務管理信息系統，能同步了解股票市場行情以及上市公司有關重要信息，具備對分類股票分析、研究和確定質押率的能力）

S67.申請各類高級管理人員任職資格，擬任人應：（A了解擬任職務的職責 B熟悉同類型機構的管理框架、盈利模式 C熟知同類型機構的內控制度D具備與擬任職務相適應的風險管理能力）

S464.申請各類高級管理人員任職資格，擬任人應：（A了解擬任職務的職責B熟悉同類型機構的管理框架、盈利模式C熟知同類型機構的內控制度D具備與擬任職務相適應的風險管理能力）

S292.申請事項依法不屬于本行政機關職權范圍的，行政機關應當（A即時作出不予受理的決定B告知申請人向有關行政機關申請C5日內作出不予受理的決定）

S342.屬于商業銀行汽車貸款風險管理范疇的有（A貸款人應建立借款人資信評級系統，審慎確定借款人的資信級別B貸款人應建立二手車市場信息數據庫和二手車殘值估算體系C貸款人應建立汽車貸款預警監測分析系統，制定預警標準D貸款人應建立不良貸款分類處理制度和審慎的貸款損失準備制度）。

S343.屬于借款人申請經銷商汽車貸款必須具備的條件有（A具有工商行政主管部門核發的企業法人營業執照及年檢證明B具有汽車生產商出具的代理銷售汽車證明D具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產）。

S453.深化農村信用社改革中要實現的“四自”是指：（A自主經營C自擔風險D自負盈虧E自我約束）

S64.深化農村信用社改革中要實現的“四自”是指：（A自主經營B自我發展C自擔風險D自負盈虧）

S26.實現貨幣政策的目標必須運用貨幣政策工具 , 以下屬于中央銀行傳統貨幣政策工具的有(B公開市場業務D再貼現率E存款準備金率)。S229.實施行政許可是具體行政行為，根據行政法理論，構成一個合法的行政行為必備要件有（A行政主體合法 B符合規定權限C行政行為內容合法D遵守法定程序）。S114.設立商業銀行的章程應當符合(B中華人民共和國公司法C中華人民共和國商業銀行法)S123.設立股份制商業銀行法人機構，除符合基本條件外，還應當符合審慎性條件，至少包括（A具有良好的公司治理結構B具有健全的風險管理體系，能有效控制關聯交易風險D發起人股東中應當包括合格的境外戰略投資者E有助于化解現有金融機構風險，促進金融穩定）S258.設立商業銀行，應當具備的條件有(A有符合《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》規定的章程B有符合《商業銀行法》規定的注冊資本最低限額C應有健全的組織機構和管理制度D有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施)S188.審慎性經營規則，包括風險管理、內部控制、（A資產質量B資本充足率C損失準備金D 風險集中）、關聯交易、資產流動性等內容。S254.沈某因公安局違法使用警具傷害致死，家中有父（70歲）、兒子（5歲）、妻子（32歲），公安局應賠償（A死亡賠償金B父生活費C兒子生活費E喪葬費）S2748、“實踐、認識、再實踐、再認識”的原理，要求我們（A、堅持理論聯系實際B、堅持參加社會實踐C、堅持從群眾中來到 群眾中去的工作方法

D、反對“天賦觀念”論E、批判教條主義和經驗主義）。S2750、屬于領導藝術特色的是（A、突破性和創造性 B、非規范性C、隨機性和靈活性）

S2789、商業銀行可以創造存款貨幣的條件是（B、部分準備金制度

E、非現金結算制度）。

S2790、商業銀行創造存款貨幣要受到（A、法定存款準備金率C、超額存款準備金率D、現金漏損率E、定期存款準備金率）等因素的限制。S2791、世界金融創新的背景是（B、歐洲貨幣市場的興起C、國際貨幣體系的轉變D、石油危機與石油美元的回流E、國際債務危機）。S2802、商業銀行市場營銷觀念的四個支柱包括（A、客戶導向 C、利潤 D、全公司努力E、社會責任）。

S2807、商業銀行資產負債管理的基本原則有（A、速度對稱原理 B、目標互補原理 C、結構對稱原理 D、規模對稱原理）。

S2811、商業銀行風險按產生原因劃分，其中有（C、國家風險D、信用風險 E、流動性風險）。S2813、商業銀行非貸款資產風險控制主要措施有（A、建立存款準備金制度，留足備付金C、積極推行抵 押和擔保 D、嚴格控制高風險含量的委托代辦資產）。S2814、商業銀行財務管理原則有（A、科學管理原則 C、統一管理原則D、審慎管理原則 E、規范管理原則）。S2816、商業銀行成本管理的基本原則包括（A、成本最低化原則 C、全面成本管理原則D、成本責任制原則 E、成本管理的科學化原則）。

S2818、屬于商業銀行人力資源開發與管理的內容有（B、人力資源規劃 C、員工績效評價D、員工考核和任用

E、人力資源激勵制度）。

S2771、“塞翁失馬，焉知非福”的哲學寓意是（A、事物是變化發展的C、矛盾雙方在一定條件下互相轉化

D、事物的聯系是具體的、有條件的）。

S2977、商業銀行應當制定與外包業務有關的風險管理政策，確保業務外包有（B、嚴謹的合同和服務協議D、各方的責任義務）規定明確。

S2979、商業銀行開辦代客境外理財業務時，應嚴格遵守向客戶約定的（A、投資目標 B、投資范圍 C、投資組合 D、投資限制）等要求進行投資。

S2980、商業銀行開展金融創新活動，應堅持（A、成本可算B、風險可控 C、信息充分披露）的原則 S2984、商業銀行應當制定適用于全行的操作風險管理政策。操作風險管理政策應當與銀行的（A、業務性質 B、規模C、復雜程度D、風險特征）相適應。S2990、商業銀行開展代客境外理財業務，不得投資于（A、商品類衍生產品 C、對沖基金 D、國際公認評級機構評級BBB級以下的證券）

S2992、商業銀行應采取有效措施及時（A、識別B、計量C、監測D、控制）金融創新帶來的新風險。S3001、商業銀行應當按照規定向國務院銀行業監督管理機構，中國人民銀行報送（A、資產負債表 B、利潤表C、其他財務會計、統計報表 D、其他資料）S3005、設定行政許可，應當規定行政許可的（A、實施機關B、條件C、程序 D、期限）。S3098、（A、資產 B、負債 D、所有者權益）是資產負債項目統計表三大主要部分。S3113、授信盡職調查的原則是（A、誠信B、公正）

S3114、商業銀行風險識別與評估應（A、依據業務范圍、性質和時限主動進行。B、評估風險的后果、概率和風險級別C、必要時開發并運用風險量化評估的方法和模型。）

S3116、商業銀行授信內部控制的重點是（A、實行統一授信管理B、健全客戶信用風險識別與監測體系C、防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶風險的高度集中D、防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶風險的高度集中E、防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款F、防止信貸資金違規投向高風險領域和用于違法活動）S3117、商業銀行資金業務內部控制的重點是：（A、對資金業務對象和產品實行統一授信B、實行嚴格的前后臺職責分離，建立中臺風險監控和管理制度C、防止資金交易員從事越權交易D、防止期詐行為E、防止因違規操作和風險識別不足導致的重大損失）

S3118、商業銀行中間業務內部控制的重點是（A、開展中間業務應當取得有關主管部門核準的機構資質、人員從業資格和內部的業務授權B、建立并落實相關的規章制度和操作規程C、按委托人指令辦理業務D、防范或有負債風險）

S3121、商業銀行的關聯自然人包括（A、分行行長的嫂子 D、持有商業銀行5%以上股份或表決權的自然人股東）

S3122、商業銀行不得銷售以下哪幾種理財計劃。（A、不能獨立測算的理財計劃B、收益率為零的理財計劃C、收益率為負值的理財計劃）

S3132、商業銀行應對客戶提供的授信申請資料的（A、合法性 B、真實性 C、有效性）進行認真核實 S3133、商業銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以（C、實地調查為主

D、間接調查為輔）S3127、收購的個人債權范圍包括（A、個人儲蓄存款B、居民個人持有的金融機構發行的各類債權憑證C、居民個人委托金融機構運營的財產D、居民個人持有的存放于金融機構相關賬戶上的被金融機構挪用的有價證券（含國債、股票、其他債券）形成的對金融機構的個人債權）

T T287.通常所說的三大訴訟法是指（A刑事訴訟法B民事訴訟法C行政訴訟法）

T290.提起訴訟應當符合下列哪些條件（A原告是認為具體行政行為侵犯其合法權益的公民、法人或者其他組織B有明確的被告C有具體的訴訟請求和事實根據D屬于人民法院受案范圍和受訴人民法院管轄）T444.統一法人縣聯社設立信用社，應當符合以下條件：（A當地社區對金融服務有需求B內控健全有效，最近2年無違法、嚴重違規行為和重大案件發生C統一法人社向信用社撥付與其經營規模相適應的營運資金D資產質量良好E資本充足率不低于4%）

T65.TOT 模式包括(A移交B經營)階段。

T65.統一法人縣聯社設立信用社，應當符合以下條件：（A當地社區對金融服務有需求 B內控健全有效，最近2年無違法、嚴重違規行為和重大案件發生 C統一法人社向信用社撥付與其經營規模相適應的營運資金 D資產質量良好E資本充足率不低于4%）

T2828、填制和審核會計憑證具有下列作用：（B、保證會計資料真實正確C、提供記賬依據D、明確經濟責任）

W W15.我國金融體系中的金融調控和金融監管機構是(A中國保監會 B中國人民銀行D中國銀監會E中國證監會)。W21.我國金融交易技術的創新內容主要包括(A銀行聯行業務B速匯即付銀行業務 D電話銀行業務E自助銀行業務)。W28.我國商業銀行核心資本包括(A實收資本 B資本公積金C盈余公積金D未分配利潤)。W35.我國商業銀行附屬資本包括(A一般準備B長期次級債務)。

W52.我國經營性金融機構包括(A信用合作機構 B政策性銀行C證券公司D保險公司E商業銀行)。W153.王、陳、孫、李、趙五人策劃共同投資設立一個有限責任公司，他們就公司的營業類別和注冊資本問題進行了討論。符合我國《公司法》規定的意見是（A設立一個以商品批發為主，注冊資本為50萬元人民幣的有限責任公司B設立一個以生產經營為主；注冊資本為50萬元人民幣的有限責任公司C設立一個以商品零售為主，注冊資本為30萬元人民幣的有限責任公司D設立一個注冊資本為10萬元人民幣的科技開發有限責任公司E設立一個注冊資本為３萬元人民幣的咨詢、服務性的有限責任公司）

W167.為了保護存款人的利益，《商業銀行法》對存款人給予了特別的保護措施規定了(A存款自愿、取款自由的原則B商業銀行有權拒絕任何單位或者個人的存款查詢C商業銀行向中國人民銀行交存存款準備金D商業銀行留足備付金)W179.無民事行為能力人能夠獨立訂立與履行的合同是（D圖書受贈合同E純獲利益的合同）

W204.外國公司有以下特點（A在中國境內設立的分支機構不具有中國法人資格C其名稱中應標明該外國公司的國籍D遵守中國的法律）

W233.為了維護商業銀行的安全，《商業銀行法》規定了商業銀行在進行貸款業務時，應當遵守下列資產負債比例管理的規定。下列的規定正確的是（A資本充足率不得低于8％B貸款余額與存款余額的比例不得超過75％）

W284.我國政策性銀行有（A農業發展銀行B國家開發銀行C中國進出口銀行）。

W2770、我國現行的貨幣政策工具主要有（A、存款準備金率C、中央銀行再貸款

D、公開市場操作）。W2772、“勿以惡小而為之，勿以善小而不為”這句古代名言體現了（A、量變積累到一定程度會引起質變D、沒有量變的積累就還會發生質變）。W2812、我國商業銀行資產風險管理的內容包括（B、貸款資產 C、或有資產 D、非貸款資產）。W2815、我國商業銀行附屬資本包括（A、各項損失準備 B、長期次級債務）。W2820、完善我國國有商業銀行治理結構的步驟是（B、改組為國家控股的股份制商業銀行C、在條件成熟的情況下上市）。

X X234.下列要約不得撤銷的有（A要約人明確表示“要約不可撤銷”D受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，或者已經為履行合同作了準備工作）

X235.下列哪些屬于銀監會制定的規章（B銀行內部控制評價辦D金融許可證管理辦法）

X239.下列情形（A某銀行分理處因高息攬儲被銀監分局責令停業整頓D李某因辦理違規票據業務被銀監分局處以１０萬元罰款）當事人可向銀監會省級派出機構申請行政復議 X247.下列事項可以設定行政許可的是：（A建筑企業資質B取得律師資格和取得注冊會計師資格C汽車駕駛執照D執業醫師資格）X268.下列財產可以抵押：（B抵押人所有的機器、汽車C抵押人依法有權處置的土地使用權）

X270.下列情況國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證(A商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過六個月未開業的D商業銀行及其分支機構開業后自行停業連續六個月以上的)X279.下列屬于行政許可事項的有（B對商業銀行設立申請的批準C對商業銀行廣告內容審查批準決定D對商業銀行高級管理人員任職資格的審查后予以核準的決定）。

X280.下列財產不得抵押：（A土地所有權C宅基地D海關扣押但近期即將發還的財產）

X285.下列選項中屬于商業銀行可以經營的業務有(A辦理票據承兌與貼現B提供保管箱服務C代理發行、代理兌付、承銷政府債券D辦理國內外結算)X428.下列事項中，屬于商業銀行關聯交易的有（A同業拆借B、證券回購 C擔保E向商業銀行提供信用評估）

X441.下列哪項不能作為農村信用社的抵債資產：（A無形資產B土地 C已依法設定為抵押物的房產）X472.下列哪項屬于農村信用社的固定資產：（A自用房屋D運鈔車E大型計算機網絡）X474.下列哪項屬于信用社的營業收入:（A金融機構往來收入B利息收入C手續費收入）

X476.下列哪項固定資產不需計提折舊：（A已估價單獨入帳的土地C以經營租賃方式租入的固定資產D.已提足折舊繼續使用的固定資產）X479.下列哪項不屬于農村信用社理事會的職能：（A審批貸款B審查財務開支D聘任部門經理E審批分紅方案）

X30.下列屬于商業銀行營業外支出的項目有(A固定資產盤虧B違約金 D非常損失 E證券買賣損失)。X33.下列屬于銀行風險產生的客觀因素有(A經濟政策調整B中央銀行再貸款、貼現率變化E政治體制變革)。X40.下列各項中 ,符合會計謹慎性原則的有(A固定資產折舊采用加速折舊法C存貨計價采用成本與可變現凈值孰低法D應收賬款計提壞賬準備)X56.下列屬于銀行安全性管理指標的有(B貸款質量C風險加權資產D股東貸款比例)。

X70.下列行為哪些屬于行政給付(A民政局發給烈士家屬生活補助費B街道辦事處發給貧困戶生活救濟款)X100.下列關于行政復議與訴訟的正確說法是（A已經依法受理的行政復議，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟C人民法院已依法受理的行政訴訟，不得申請行政復議）X108.下列事項應當經國務院銀行業監督管理機構批準：(A商業銀行變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東B商業銀行的分立、合并C變更名稱D變更總行或者分支行所在地)X145.下列商業銀行同業拆借的行為，(A約定拆借期限為6個月B用拆入資金發放房地產開發項目貸款C拆出資金為交足存款準備金之前的閑置資金)違反了法律規定。X154.下列何種行為屬于具體行政行為(B教育局向李某頒發《教師資格證書》C農牧局與張某簽訂的《糧食收購合同》D稅務局向孫某送達的《個人所得稅繳費通知》)X163.下列哪些屬于法律證據（A、書證 B、物證 C、視聽資料 D、證人證言 E、當事人的陳述 F、鑒定結論 G、勘驗筆錄、現場筆錄）X175.下列（A 票據交易背景不真實B 票據收款人的名稱更改了C 脅迫所得D 已掛失止付）情形下，不享有票據權利

X182.下列財產不屬于破產財產是（A、債務人基于倉儲、保管、加工承攬、委托交易、代銷、借用、寄存、租賃等法律關系占有、使用的他人財產B、擔保物滅失后產生的保險金、補償金、賠償金等代位物C、特定物買賣中，尚未轉移占有但相對人已完全支付對價的特定物）

X183.下列哪些案件是按照《民事訴訟法》，人民法院不公開審理的民事案件？（A涉及國家機密的案件 B離婚案件C涉及個人隱私的案件 D涉及商業秘密的案件）X186.下列關于支票的規定正確的有（A禁止簽發空頭支票 C簽發支票必須與預留印鑒一致 D現金支票只能由于支取現金）

X211.下列表述符合鼓勵交易原則的有（C.如果當事人僅提出變更合同而未提出撤銷合同，則法院不能撤銷 D.只有違反法律、行政法規的強制性規定，才會導致合同無效）X212.下列合同中，屬于無效合同的有(A.一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同 B.惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的合同 C.以合法形式掩蓋非法目的的合同D.損害社會公共利益的合同 E.違反法律、行政法規強制性規定的合同)X225.下列財產不能抵押的是：（A、土地所有權B、學校教學樓C、稅務局查封的財產）X63.下列哪些是農村合作金融機構開辦外匯業務必須具備的條件(A．資產總額20億元以上B.五級分類不良貸款率15%以下 C.核心資本充足率4%以上D.有合格的外匯從業人員 E.不低于200萬美元等值自由兌換貨幣的外匯資本金)。

X66.下列指標中屬于農村合作金融機構流動性指標的有(A．核心負債依存度 B存貸款比例)。X12.下列哪些途徑可以提高農村信用社的資本充足率？(A．減少現金分紅 B.發行次級債務 C.計提盈余公積)X6.下列哪項不屬于農村信用社理事會的職能：（A審批貸款 B審查財務開支D聘任部門經理E審批分紅方案）

X26.下列哪項固定資產不需計提折舊（A已估價單獨入帳的土地C以經營租賃方式租入的固定資產D已提足折舊繼續使用的固定資產）

X38.下列哪些業務應納入銀行業機構的授信管理？(A票據貼現 B票據承兌C承兌匯票墊款D借款擔保)X43.下列哪項屬于農村信用社的固定資產：（A自用房屋 D運鈔車E大型計算機網絡）X44.下列哪項不能作為農村信用社的抵債資產：（A無形資產B土地 C已依法設定為抵押物的房產）

X53.下列哪項屬于信用社的營業收入:（A．金融機構往來收入 B.利息收入C．手續費收入）

X144.下列哪些機構有權制定法律（A全國人大及其常委會B國務院C國務院各部委D省級人民政府）X200.下列哪幾種情形不能享有票據權利（A盜竊的支票B通過欺騙、脅迫得到的票據C持票人因重大過失取得的匯票）

X269.行政許可申請可以通過哪些方式提出（A信函、電報、電傳、傳真B電子數據交換C電子郵件，）X286.行政許可實施程序分為(A申請與受理 C.審查F決定與送達)X112.行政許可的實施和結果，除下列情況外，應當公開（A涉及國家秘密 B涉及商業秘密 C涉及個人隱私）。X295.行政復議可采取（B書面審查C聽取申請人意見D重新調查取證）等方式進行

X201.行政復議機關進行調查時，必須遵守以下（A雙人以上調查 B持有合法證件調查C調查要形成筆錄）的規定

X248.行政復議機關可以不予受理的情況有（A超過法定復議申請期限B沒有具體的復議要求C不屬于本 行政復議機關管轄D申請人已提起行政訴訟，法院已受理）

X150.行政機關及其工作人員在行使行政職權時的以下（B違法對財產采取查封、扣押、凍結等行政強制措施的C違反國家規定征收財物、攤派費用的D違法實施罰款、吊銷許可證和執照、責令停產停業、沒收財物等行政處罰的）情形，受害人有取得賠償的權利。

X158.行政機關作出準予行政許可的決定，需要頒發行政許可證件的，應當向申請人頒發加蓋本行政機關印章的下列行政許可證件：（A許可證、執照或者其他許可證書B資格證、資質證或者其他合格證書C行政機關的批準文件或者證明文件D法律、法規規定的其他行政許可證件）

X170.行政機關應當將法律、法規、規章規定的有關行政許可的什么內容在辦公場所公示（A有關行政許可的事項、依據、條件、數量、程序、期限B需要提交的全部材料的目錄C申請書示范文本）

X208.行政法制監督的對象是(A.行政主體 B.國家公務員 C.行政機關 D.行政相對人)X242.《刑法》規定，破壞金融管理秩序罪包括以下犯罪行為：（A轉讓金融經營許可證 C非法吸收公眾存款D購買偽造的貨幣并伺機賣出）X106.《刑法》規定，下列哪些情形屬于偽造、變造金融票證：（A偽造信用卡B 克隆銀行本票）X164.向銀行申請承兌的商業匯票出票人，必須具備下列條件（B資信狀況良好，具有支付匯票金額的資金來源C在承兌銀行開立存款帳戶D為企業法人和其他經濟組織，并依法從事經營活動）： X44.現金資產是可以隨時用于支付的銀行資產 , 它包括(A庫存現金 B存放同業資金C存放中央銀行資D托收未達款)。X149.現行法律、法規授權行政機關裁決的有關爭議案件主要涉及下述領域(A權屬爭議C知識產權爭議D民事侵權賠償爭議E環境污染爭議)X2741、現代領導者應當具備的基本素質主要有（A、思想政治素質B、道德品質素質C、文化知識素質D、心理身體素質）。X2743、下面幾種說法中，不正確的是（A、接受抄送的機關可以向其他機關抄送D、主送機關必須是受文機關中級別層次高的機關，抄送機關則必須是其中級別層次低的機關）。X2754、現代企業制度中出資者的所有者權益包括（A、資產受益權 B、重大決策權D、選擇管理者的權力）

X2758、下列幾種文體中，具有公文法定效用的有（A、函

B、批復）

X2762、下列屬于虛擬經濟范疇的是（A、股票

B、期貨 E、金融衍生品）

X2768、需求、供給和價格的關系是（A、需求大于供給，價格就趨于上升D、需求小于供給，價格就趨于下降）X2801、下列屬于經常賬戶的項目有（A、勞務輸出 C、對外投資收益匯入D、涉外旅游收入）。

X2809、下列屬于資產負債管理指標的有（A、資本充足率指標B、資產流動性比例指標C、存貸款比例指標E、貸款質量指標）。

X2779、項目融資與傳統公司融資方式的區別包括（A、貸款對象不同B、籌資渠道不同 C、追索性質不同D、還款來源不同）。

X2805、西方商業銀行的資產負債管理理論經歷的三個主要階段是（B、資產管理理論 C、負債管理理論 E、資產負債管理理論）

X2826、下列各項中，屬于資產特征的有（A、形成資產的交易已經發生B、必須是企業擁有或控制的資源D、能夠給企業帶來經濟利益）。

X2831、下列各項業務，不會引起現金變動的有（A、到期未能收回的應收票據轉為應收賬款 C、賒購商品D、計提壞賬準備）。

X2981、信息系統，是指銀行業金融機構運用現代信息，通信技術集成的（A、處理業務 C、經營管理 D、內部控制）的系統。X2997、下列哪些不屬于《中華人民共和國銀行業監督管理法》的立法宗旨（C、確保國有商業銀行的優勢地位 D、確保農村信用社不破產倒閉）X2999、下列選項中屬于《商業銀行法》立法宗旨的有（A、保護商業銀行，存款人和其他客戶的合法權益B、規范商業銀行的行為，提高信貸資產質量C、加強監督管理，保障商業銀行的穩健 運行D、維護金融秩序，促進社會主義市場經濟的發展）

X3000、下列屬于借款人義務的包括（A、按期歸還貸款本息B、如實提供貸款人要求的有關資料，法律另有規定的除外C、有危及貸款人債權安全的情況時，應當及時通知貸款人，同時采取必要的保全措施）

X3003、下列行政許可屬于違法行政許可（A、行政機關超越管轄地域實施行政許可B、行政機關超越級別管轄權限實施的行政許可C、行政機關以被許可人提供某種非法服務為前提實施的行政許可D、行政機關超越法定事項管轄權實施的行政許可。）。

X3004、行政許可與行政處罰的相同點有（A、都由行政機關實施C、都遵循合法原則 D、行為一經做出即生效）。

X3007、行政機關在委托其他行政機關實施行政許可時，應當（A、公告受委托機關B、公告受委托實施行政許可的內容C、監督受委托行政機關實施行政許可

D、允許受委托機關以委托機關的名義實施行政許可）。

X3009、行政機關拒絕行政許可申請時應履行的義務（A、做出不予行政許可的書面決定 B、說明理由C、告知申請人申請行政復議的權利 D、告知提起行政訴訟的權利）

X3010、行政機關實施行政許可，依照法律、行政法規收取費用，下列說法正確的是（A、應當按照公布的法定項目和標準收費 B、所收取的費用必須全部上繳國庫C、不得以任何形式截留、挪用、私分 D、不得以任何形式返還或變相返還）

X3011、下列（A、律師資格B、會計師資格 C、審計師資格 D、機動車輛駕駛資格）是賦予公民特定資格的行政許可，即對人的行政許可。X3012、行政機關依法在辦公場所公示的行政許可材料應包括下列哪些內容：（A、事項、依據 B、條件、數量 C、程序、期限 D、申請書示范文本）

Y Y2.銀行實行資產負債管理必須具備的條件是(B二級銀行體制C財務分析制度嚴格規范D靈活有效的資金調度體系E靈活有效的資金運作市場)。

Y3.銀行業金融機構的審慎經營規則包括(A資產質量 C風險管理D內部控制 E關聯交易)。

Y76.銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構可以區別不同情形，禁止（A直接負責的董事 B直接負責的高級管理人員D其他直接責任人員）一定期限直至終身從事銀行業工作。

Y78.銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員發現可能引發系統性銀行業風險等突發事件未及時上報的，可依法給予（C撤職D記過）處分。

Y82.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構按照規定報送(A資產負債表 B利潤表 C經營管理資料 D注冊會計師出具的審計報告)。

Y93.銀監會及派出機構實施行政處罰的種類包括：(B罰款C沒收違法所得D責令停業整頓)Y96.銀行業金融機構違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率情節特別嚴重的，國務院銀行業監督管理機構可以給予（A罰款B責令停業整頓 C吊銷經營許可證）處理。Y117.銀監部門有權受理行政復議申請的單位是（A中國銀行業監督管理委員C銀監會省級派出機構）Y125.銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循（A、依法 B、公開 C、公正 D、效率）原則 Y172.銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有（A違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的B違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的C未依照《中國銀行業監督管理法》規定報告突發事件的）情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

Y217.銀監會及派出機構實施處罰的依據（A中華人民共和國行政處罰法B中華人民共和國銀行業監督管理法C中華人民共和國商業銀行法D其他相關法律法規）Y224.《銀監會行政復議辦法》規定，行政復議機關的法律部門在行政復議事項中的主要職責為（A受理行政復議申請B向有關組織和人員調查取證、查閱文件和資料C 擬定行政復議決定。D 承擔行政復議委員會的日常工作。）

Y240.銀監會的行政許可事項包括(A金融機構的設立、變更和終止許可事項 B業務許可事項C董事和高級管理人員任職資格許可事項E法律、行政法規規定和國務院決定的其他許可事項)Y255.銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構可以區別不同情形，取消（A直接負責的董事 B直接負責的高級管理人員）一定期限直至終身的任職資格。

Y262.銀行業金融機構在被接管、重組或者被撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，可以對(A直接負責的董事B直接負責的高級管理人員C 其他直接責任人員)采取措施： 申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

Y264.銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依法對該銀行業金融機構處罰外，還可以區別不同情形，采取（A責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分B銀行業金融機構的行為不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款C取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D 禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作）措施。

Y272.銀行業監督管理的目標是（A促進銀行業合法穩健運行B維護公眾對銀行業的信心C保護銀行業公平競爭D提高銀行業競爭能力）。Y277.銀行業金融機構、其他單位和個人對銀監會及其派出機構作出的行政處罰，享有以下權利（A陳述權與申辯權B依法申請行政復議或者提起行政訴訟C依法提出賠償要求）

Y282.銀行業監管機關實施行政許可，下列做法正確的有（B對申請進行形式和實質審查C公開申請程序、條件D方便申請人）。

Y302.銀行業金融機構有（A未經批準變更、終止分支機構的 B違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的C違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的）情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款。

Y306.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構批準，可以區別情形，采取下列措施（A責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B限制分配紅利和其他收入C責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利D 停止批準增設分支機構）。

Y309.銀監局行政復議委員會由下列人員組成（B行政復議機關負責人C行政復議機關法律部門、監督檢查部門負責人）：

Y320.銀行會計檔案的保管期分為（B3年C5年D15年 E永久保管）

Y322.銀行會計檔案包括（B會計憑證C會計賬簿D財務會計報告）

Y335.銀行業金融機構對外公布有密級的銀行業監管資料，實行（A逐級審批D 行長負責）。

Y338.銀監會根據內部控制評級結果及評價報告所反映的情況，針對被評價機構內部控制體系存在問題的性質及嚴重程度，可采取以下哪幾項監管措施：（A延緩批準或拒絕受理增設分支機構、開辦新業務的申請B取消有關人員一定期限或終身銀行業從業資格C要求被評價機構對內部控制體系存在的問題限期整改D責令整頓或暫停辦理相關業務E建議調整管理層）

Y27.銀行業金融機構要加強合規風險管理，對農村信用社來說，合規的“規”包括：(A法律法規B監管部門的規章C行業自律規則D信用社內部制度E 同業的行為準則)Y7.衍生金融工具的主要內容有(A遠期合約B金融期貨C金融期權E互換)。

Y34.以下屬于商業信用的是(A企業間的商品賒銷B企業間的分期付款C商品交易基礎上發生的預付定金)。

Y55.以下哪種業務屬于商業銀行的中間業務(B結算業務C代理業務D保管業務)。Y63.以下屬于成勸的資產證券化必備的構成要素有(A標準化的合約B資產價值的正確評估C擁有完整的歷史統計資料D可靠的信用增級措施)。Y68.以下屬于程序法的有（C中華人民共和國行政訴訟法D中華人民共和國民事訴訟法）Y84.以下那些機關可以查詢個人儲蓄存款帳戶(A人民法院 B公安機關)Y91.以下屬于實體法的有（A中華人民共和國刑法B中華人民共和國銀行業監督管理法）

Y113.由銀行業監督管理機構責令改正并進行行政處罰的行為有（A未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的B未經批準購買商業銀行股份總額百分之五以上的C將單位資金以個人名義開立賬戶存儲的）Y130.以下那些機關可以查詢單位存款帳戶(A、檢察院 B、國家安全機關 C、海關 D、銀監局)Y147.以下那些機關可以凍結單位存款帳戶(A檢察院 B國家安全機關C海關)Y148.業務部門負責人在執行規章制度方面存在問題的，有下列哪些處理方式（A對本部門發生的違反規章制度的行為不作認真處理的，根據情節輕重，給予通報批評或行政處分C本部門發生差錯事故造成損失的，按有關規定追究領導責任D本人違反規章制度的，給予通報批評或行政處分）

Y151.有權辦理抵押物登記的部門是（A核發土地使用權證書的土地管理部門B縣級以上林木主管部門C運輸工具的登記部門D財產所在地的工商行政管理部門）

Y165.應當撤銷的行政許可有（A被許可人以欺騙取得的許可B以賄賂取得的行政許可。）

Y160.有關行政復議正確的說法為（A行政復議決定書一經送達，即發生法律效力B對銀監會的行政復議決定不服，可以向國務院申請裁決D行政復議機關工作人員在行政復議活動中，徇私舞弊情節嚴重的，依法給予降級、撤職、開除的行政處分）。

Y181.依照行政許可法的規定，下列哪些申請，銀行業監管機構應依許可法規定，做出許可或不許可決定（A郵政儲蓄機構設立申請B商業銀行更名申請D商業銀行增加業務品種）。

Y190.以下哪些可以稱為廣義的法律（B憲法 C規章 D司法解釋）

Y203.有權設定行政許可的機關有(A全國人大B國務院 C省級人民政府)：

Y220.依照《商業銀行法》商業銀行應接受下列（A中國人民銀行B國務院銀行業監督管理機構C審計機關）的監督。

Y227.以下屬于非法金融業務的有（A非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款B未經依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資C非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣）

Y237.以非法占有為目的，采取（A使用虛假的經濟合同B偽造銀行存單進行承兌C信用卡惡意透支）方式騙取銀行貸款，我國刑法規定以金融詐騙罪處以刑罰。

Y241.由中國人民銀行責令改正并進行行政處罰的行為有（A未經批準辦理結匯、售匯B未經批準在銀行間債券市場發行、買賣金融債券或到境外貸款的C違犯規定同業拆借的）

Y259.以下那些機關可以扣劃個人或單位存款帳戶(A檢察院 B海關)Y275.以下關于處理原始憑證的要求正確的是（A所記載的內容不得涂改B錯誤的原始憑證可以由出具單位重開）Y276.依照法律規定銀行業金融機構的（C同業拆借D存款準備金）由中國人民銀行監管。

Y288.以下（A擔保應遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則B主合同無效，擔保合同無效D任何單位及個人不得強令金融機構為他人提供擔保）關于擔保活動的說法是正確的 Y341.衍生產品是一種金融合約，合約的基本種類包括（A遠期B期貨C掉期（互換）D期權E上述基礎上的結構化金融工具）Y361.依照《貸款通則》的規定，借款人不得有下列哪些行為(A向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等B用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營C套取貸款用于借貸牟取非法收人D采取欺詐手段騙取貸款)。

Y420.依照《貸款通則》的規定，貸款人應當根據(ABCA、貸款業務量大小B、貸款管理水平C、貸款風

險度)確定各級分支機構的貸款審批權限，超過審批權限的貸款，應當報上級審批。

Y447.以下關于專項中央銀行票據的表述正確的是:(A人民銀行向信用社定向發行的債券C年利率1.89%,按年付息D用于置換信用社的不良貸款和歷年掛帳虧損)Y443.以下屬于農村合作金融機構核心資本的是:(A實收資本B股本金 C資本公積 D未分配利潤)Y456.以下關于農村合作銀行的性質表述正確的是：（A股份合作制的金融機構C農民、農村工商業戶、企業法人和其他經濟組織入股組成D.社區性金融機構）

Y372.依照《貸款通則》的規定，借款人可以為(A經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人B其他經濟組織C個體工商戶D具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人)Y373.依照《貸款通則》的規定，貸款人依法享有以下哪些權利(A要求借款人提供與借款有關的資料B根據借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等C依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息D在貸款將受或已受損失時，可依據合同規定，采取使貸款免受損失的措施)Y384.以下哪些機構適用《商業銀行信息披露暫行辦法》：（A中資商業銀行B中外合資銀行D外資獨資銀行）Y1.以下關于農村合作銀行的性質表述正確的是：（A股份合作制的金融機構C農民、農村工商業戶、企業法人和其他經濟組織入股組成D社區性金融機構）Y29.以下屬于農村合作金融機構核心資本的是:(A實收資本 B股本金 C資本公積 D未分配利潤)Y56.以下關于專項中央銀行票據的表述正確的是:(A人民銀行向信用社定向發行的債券C年利率1.89%,按年付息D用于置換信用社的不良貸款和歷年掛帳虧損)Y412.依照《貸款通則》的規定，借款人有下列何種情形的，不得對其發放貸款(A生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的B生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目的C建設項目按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的D在實行承包、租賃、聯營、合并（兼并）、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保的)Y2744、以下公文中，具有較強時效性這一特點的有（A、簡報C、通報 D、請示）。

Y2745、越級行文的條件是（A、經多次請示直接上級機關而問題長期未予解決B、需要詢問、答復或聯系具體事項E、檢舉直接上級機關）Y2760、應向直接上級機關抄送的文件包括（A、向自己下級機關主送的重要文件B、受雙重領導的機關向其中一個領導機關主送的請示D、按規定越級向更高層機關主送的文件）。

Y2776、以下屬于間接融資特征的有（A、間接性C、信譽差異較小 D、全部具有可逆性E、主動權主要掌握在金融中介手中）。Y2780、以下屬于特許權協議主要內容的有（A、就特許權范圍做出規定D、就項目的經營以及維護做出規定E、就項目的移交以及項目合同義務的轉讓進行規定）。

Y2803、影響存款經營的因素包括（B、支付機制的創新 C、存款創造的調控 D、政府的監管措施）。Y2795、以下選項支持中央銀行獨立性的理由有（B、政治家更關注的是短期利益D、貨幣政策較多的受到政府意志的影響，便會帶有較強的通貨膨脹傾向E、政治性商業周期理論）。Y2825、由于財務會計與管理會計的服務重心不同，財務會計也被稱為（A、外部會計 C、對外報告會計）。

Y2964、銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經設區的市一級以上銀行業監督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取下列（A、詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明B、查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料C、對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存）措施。

Y2982、銀行業金融機構應加強對信息系統的（A、評估C、測試），及時進行修補和更新，以保證信息系統的安全性、完整性。

Y2983、銀行業金融機構應加強對技術文檔資料和重要數據的備份管理：重要數據包括：（A、交易數據B、32 賬務數據C、客戶數據 D、產生的報表數據）等。

Y2989、銀行機構應努力提升銀行卡業務綜合競爭力，大力提高銀行卡產品創新和服務創新能力，以（A、有特色的產品C、個性化的服務 D、差別化的營銷），提升各類客戶的滿意度和忠誠度，杜絕不計成本和忽視風險管理的惡性競爭。

Y2993、銀行業金融機構從事與信息系統相關工作的人員應符合以下要求：（B、具備良好的職業道德D、未經崗前培訓或培訓不合格者不得上崗）

Y2995、（A、審計C、監察）應當依照法律規定對國務院銀行業監督管理機構的活動進行監督。Y2998、銀行業監督管理機構及其從事監督管理工作的人員依法履行監督管理職責，（A、地方政府B、各級政府部門 C、社會團體 D、個人）不得干涉。

Y3006、有權設定行政許可的規范性文件包括（A、法律 B、行政法規 C、地方性法規）

Y3008、以下哪種情況需要行政機關出具書面憑證：（A、不受理行政許可 B、告知申請人不需要申請行政許可C、一次性告知申請人應當補正的全部材料 D、受理行政許可）Y3013、銀監會實施行政許可應當遵循的原則（A、公開B、公平C、公正 D、效率 E、便民）

Y3111、銀監會《非現場監管報表指標體系》從哪些方面定量采集銀行業金融機構的財務和風險信息？（A、市場風險 B、流動性風險C、資本充足率D、信用風險）

Z Z431.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構設立自助銀行，應符合以下條件：（A內控健全有效，最近2年無違法、嚴重違規行為和重大案件發生B有開展自助銀行服務的技術和人員C有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施）

Z434.<<中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》中，農村合作銀行下列哪些變更事項，需經中國銀行業監督管理委員會批準：（A變更注冊資本B變更營業場所C調整業務范圍D修改章程）Z436.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，申請開辦外匯（結售匯業務除外）和增加外匯業務品種，應符合以下條件：（A.資產總額20億元人民幣以上，注冊資本不低于2000萬元人民幣B.核心資本充足率達到4%，不良貸款比率低于15%C.有不低于200萬元美元或其他等值自由兌換貨幣的外匯資本金D.有合格的外匯業務人員E.有合格的外匯結算代理行）Z450.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構減少注冊資本的，應符合下列條件：（A.變更注冊資本后應當符合最低注冊資本的要求B.變更注冊資本后資本充足率等監管指標符合審慎經營規則C.上年虧損不得減少注冊資本D.符合法定程序）

Z462.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構申請募集次級定期債務和以私募方式發行次級債券，應具備以下條件：（A已實行貸款五級分類，且分類結果真實準確B核心資本充足率不低于4%C貸款損失準備計提充足D有良好的公司治理結構E最近3年未發生重大案件和違法違規行為）

Z466.助學貸款實行的管理方式是：（A一次申請C一次授信D分期發放）。Z471.專項中央銀行票據的兌付條件是:(A實行統一法人體制的信用社資本充足率達到4%C不良貸款比例較2002年12月末的降幅不低于50% D農村合作銀行資本充足率達到8%)Z477.《中國銀監會關于農村信用社以縣（市）為單位統一法人工作指導意見》規定，信用社和縣（市）聯社組建統一法人社的具體條件是：（A全轄農村信用社統算，帳面資能抵債B.基層農村信用社自愿B.基層農村信用社自愿C縣（市）聯社有較強的管理能力）

Z4.在企業財務中，反映盈利能力的比率有（A凈值報酬率D市盈率）。

Z13.資產證券化內部增級的具體操作方法包括(A設計優先或者次級證券結構B建立超額擔保C建立儲備基金賬戶)。Z17.證券公司的主要業務包括(A推銷政府債券和股票B買賣已流通的各類有價證D充當企業財務顧問)。

Z18.在企業會計中，所有者權益包括（A實收資本 B未分配利潤C資本公積D盈余公積）。Z20.資產負債管理理論的基本要求是 , 通過資產、負債項目的共同調整 , 協調資產、負債項目在(B利率C期限D風險E流動性)方面的搭配 , 以實現安全性、流動性、效益性的最佳組合。Z29.在國際金融市場,商業票據的目的是滿足企業(C臨時性 D季節性E周轉性)資金需要。Z46.在我國 , 會計的目的要與社會主義市場經濟體制相適應 , 企業會計提供的信息應滿足（A國家宏觀經濟管理和調控的需要B企業內部經營管理的需要C企業有關各方面了解企業財務狀況和經營成果的需要）。

Z66.在企業財務中，反映償債能力的比率有（C已獲利息倍數D現金比率）。Z67.中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，商業銀行風險監管核心指標分為三個層次，分別為（A風險水平B風險遷徙D風險抵補）Z71.中資商業銀行設立的境內分支機構包括（A分行B分行級專營機構C支行D自助銀行設施）Z80.在票據上背書的有關要求是：（A匯票背書有“不得轉讓”字樣的，匯票不得轉讓B背書事項過多時，可以加付粘單C背書轉讓的匯票，背書應當連續D背書不能付有條件）

Z89.中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，信用風險指標共包括三類，分別是（A不良資產率C單一集團客戶授信集中度 D 全部關聯度）。Z94.中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，資本充足程度指標包括（A核心資本充足率C資本充足率）。Z101.債務人的下列財產中，應按國家有關規定處理，不作為破產財產分配的是（B學校C醫院D幼兒園）

Z109.在我國，哪些國家機關能夠制定地方性法規？（A省、自治區、直轄市人民代表大會及其常委會C省級人民政府所在地的市人民代表大會及其常委會D經國務院批準的較大的市人民代表大會及其常委會）

Z110.中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，市場風險指標衡量商業銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括（B累計外匯敞口頭寸比例C利率風險敏感度）。

Z152.組織公民進行特定資格的考試時，行政機關應事先公布（A報名條件B報考辦法 C考試科目）。

Z177.中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，風險水平類指標包括（A流動性風險指標B信用風險指標C市場風險指標D操作風險指標），以時點數據為基礎，屬于靜態指標。Z202.在涉外仲裁中，當事人申請采取財產保全的，中華人民共和國的涉外仲裁機構應當將當事人的申請提交下列哪些法院？（B被申請人住所地的中級人民法院C財產所在地的中級人民法院）

Z206.在有限自然資源開發利用、國有土地的使用過程中，哪種情形可以依法申請行政復議或提起行政訴訟？（A不采用招標、拍賣等公平競爭的方式B違反招標、拍賣程序C損害申請人其它合法權益）Z221.在行政復議過程中，申請人具有以下權利（A查閱被申請人具體行政行為的證據C拒絕被申請人自行收集證據D要求撤回行政復議申請）Z231.中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，風險抵補類指標衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括（B盈利能力C準備金充足程度D資本充足程度）。

Z196.制定《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》目的是（A糾正不當行政行為 B保護銀行業機構的合法權益C監督銀監部門依法行使職權）Z300.制定《中華人民共和國銀行業監督管理法》的目的是：（A強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為B防范和化解銀行業風險 C保護存款人和其它客戶的合法權益D促進銀行業健康發展）Z303.中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，流動性風險指標衡量商業銀行流動性狀況及其波動性，包括（A流動性比例B核心負債比例D 流動性缺口率），按照本幣和外幣分別計算。

Z305.中資商業銀行有下列情形之一的，應當申請解散（A章程規定的營業期限屆滿或者出現章程規定的

其他應當解散的情形B股東大會決議解散C因分立、合并需要解散）

Z369.在個人理財顧問服務的風險管理中，商業銀行應當充分認識(A不同層次的客戶B不同類型的個人理財顧問服務C個人理財顧問服務的不同渠道)所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業務管理制度、工作規范和工作流程。

Z226.在不違反民事訴訟法對級別管轄和專屬管轄規定的情況下，合同雙方當事人可在書面合同甘共苦中協議選擇下列哪些人民法院管轄？（A原告住所地B被告住所地 C合同簽訂地D標的物所在地）

Z243.《中華人民共和國銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的（A商業銀行B城市信用合作社C農村信用合作社D 政策性銀行）。

Z250.在特定情況下，行政機關可以撤回已生效的行政許可，這些情況有（B許可依據的法律廢止C行政許可所依據的客觀情況發生重大變化）。

Z2.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》中，農村合作銀行下列哪些變更事項，需經中國銀行業監督管理委員會批準：（A變更注冊資本B變更營業場所C調整業務范圍D修改章程）

Z58.助學貸款實行的管理方式是：（A一次申請 C一次授信D分期發放）。

Z4.《中國銀監會關于農村信用社以縣（市）為單位統一法人工作指導意見》規定，信用社和縣（市）聯社組建統一法人社的具體條件是：（A全轄農村信用社統算，帳面資能抵債B.基層農村信用社自愿C縣（市）聯社有較強的管理能力）

Z9.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構申請募集次級定期債務和以私募方式發行次級債券，應具備以下條件：（A已實行貸款五級分類，且分類結果真實準確B核心資本充足率不低于4%C貸款損失準備計提充足D有良好的公司治理結構E最近3年未發生重大案件和違法違規行為）

Z24.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，申請開辦外匯（結售匯業務除外）和增加外匯業務品種，應符合以下條件：（A.資產總額20億元人民幣以上，注冊資本不低于2000萬元人民幣 B.核心資本充足率達到4%，不良貸款比率低于15% C.有不低于200萬元美元或其他等值自由兌換貨幣的外匯資本金 D.有合格的外匯業務人員 E.有合格的外匯結算代理行）

Z41.專項中央銀行票據的兌付條件是:(A實行統一法人體制的信用社資本充足率達到4%C不良貸款比例較2002年12月末的降幅不低于50% D農村合作銀行資本充足率達到8%)Z45.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構設立自助銀行，應符合以下條件：（A內控健全有效，最近2年無違法、嚴重違規行為和重大案件發生B有開展自助銀行服務的技術和人員 C有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施）

Z49.中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構減少注冊資本的，應符合下列條件：（A變更注冊資本后應當符合最低注冊資本的要求 B變更注冊資本后資本充足率等監管指標符合審慎經營規則C上年虧損不得減少注冊資本D符合法定程序）

Z2746、在全國3.6萬個股份制企業、5900多億元總股權中，國有經濟和集體經濟的股東占80%以上。在700多個上市公司中，43%的國有資本控制著57%的社會資本。這說明（A、股份制企業也是公有制的有效實現形式C、股份制企業中，國有經濟仍通過較強的控制力發揮主導作用D、股份制社會主義也可用）。

Z2751、“只有判斷和判斷才能相互矛盾，事物是不能相互矛盾的，世界本身是不存在什么真正的矛盾。”這種觀點的錯誤在于（A、把邏輯矛盾和客觀矛盾混為一談

B、用邏輯矛盾否認矛盾的客觀普遍性C、割裂了邏輯矛盾和客觀矛盾的內在聯系

D、否認了邏輯矛盾是客觀矛盾的主觀映像）

Z2753、在宏觀經濟調控中，相對于其他經濟政策而言，產業政策具有以下特點（A、更深刻地干預社會再生產過程C、更強調社會總供給的調節E、產業政策的調節時間更長，內容更具體，損傷上具有更大的綜合協調力）。

Z2764、中國共產黨的三在優良作風是（B、理論聯系實際

C、密切聯系群眾E、批評與自我批評）Z2765、政府對市場經濟的宏觀調控手段有（A、運用經濟政策B、運用經濟法規

C、進行計劃指導D、實行必要的行政管理）。Z2774、直接融資主要包括（A、商業信用 B、國家信用C、消費信用E、民間個人信用）。

Z2778、在有限追索權項目融資中，其有限追索性主要表現在（A、時間上的有限性B、金額上的有限性 C、對象上的有限性）。Z2781、在BOT項目融資中，項目的發起人一般是（A、項目所在國政府 B、政府機構 C、政府指定的集團公司）。Z2810、總量管理是資金來源與運用的平衡原理，其指標包括（C、拆借資金比例 E、存貸款比例）。Z2798、中央銀行是國家干預經濟、調節全國貨幣流通與信用的金融管理機關，其活動的特征為（A、具有相對獨立性

D、不以盈利為目的 E、不經營普通銀行業務）。

Z2787、政策性銀行的基本特征有（A、政府出資設立B、以貫徹國家經濟政策為目的C、不以盈利為目標）。Z2794、中央銀行的主要業務包括（A、對銀行的業務 C、對政府的業務E、發行的業務）。Z2796、中央銀行作為政府的銀行，與政府有著密切的業務聯系。中央銀行對政府的業務包括（A、國庫業務B、辦理國庫券還本付息業務 D、國際儲備業務）。Z2797、中央銀行在履行其基本職責時，能夠作為貨幣政策中間目標的變量通常應符合（B、可控性 C、相關性 D、可測性）等方面的要求。Z2969、《中華人民共和國物權法》規定，有下列（A、約定的債權確定期間屆滿B、沒有約定債權確定期間或者約定不明確，抵押權人或者抵押人自最高額抵押權設立之日起滿二年后請求確定債權C、新的債權不可能發生D、抵押財產被查封、扣押E、債務人、抵押人被宣告破產或者被撤銷）情形之一的，抵押權人的的權確定。

Z2970、《中華人民共和國物權法》規定，債務人或者第三人有權處分的下列（A、匯票、支票、本票 B、倉單、提單C、可以轉讓的基金份額、股權D、可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權E、應收賬款）權利可以出質。

Z2975、《中華人民共和國企業破產法》規定的破產清償順序依次是（A、償破產費用和共益債務B、破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金C、破產人欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款D、普通破產債權）

Z2991、重大操作風險事件應當根據本行操作風險管理政策的規定及時向（A、董事會 B、高級管理層 C、相關管理人員）報告。

Z3100、在《表外加權風險資產計算表》中，“等同于貸款的授信業務”等于（A、“承兌匯票” C、“融資性保函”

D、“其他等同于貸款的授信業務”）項目之和。Z3108、資本充足率和核心資本充足率反映銀行資本充足程度，衡量抵御（A、信用風險D、市場風險）和（）的能力。Z3120、制定并定期審查和更新衍生產品交易的（），并對限額情況制定監控和處理程序。（A、風險敞口限額 B、止損限額 D、應急計劃）Z3126、證券登記結算機構有下列行為之一的，由其主管機關視情節輕重，給予警告、通報，并追究有關人員的責任（A、未按貸款人要求核實股票的真實性與合法性B、未按貸款人要求及時辦理質押股票的凍結和解凍C、為超過《證券公司股票質押貸款管理辦法》第二十三條規定比率的股票辦理質押登記D、為借款人虛增質物數量或出具虛假質押證明）

Z3128、再貸款的損失由（A、人民銀行 B、財政部）提出處理意見，報國務院批準執行。

Z3129、制定企業年金基金管理試行辦法的目的（A、維護企業年金各方當事人的合法權益B、規范企業年金基金管理）

第二篇：銀行業金融機構高級管理人員任職資格考試題庫范文

銀行業金融機構高級管理人員

任職資格審查試題庫

一、單選題

1．國務院銀行業監督管理機構批準或不批準中資商業銀行境內支行及以下分支機構終止營業的期限是（B）。

A、自受理之日起六個月內

B、自受理之日起三個月內 C、自受理之日起三十日內

D、自受理之日起十日內 2．下列單位或人員中（D）可以作為保證人。A、企業法人的分支機構、職能部門 B、社會團體

C、幼兒園 D、法人、其他組織或者公民

3．銀行業金融機構董事和高級管理人員任職資格核準事項，銀行監管機構自受理之日起（D）日內做出核準或不核準的書面決定。A、10

B、1C、20

D、30 4．對在同一法人機構內部進行平級交流的高管人員，原任職資格（A）。A、有效

B、重新審批

C、視具體情況

5．同一貸款即有保證又有物的擔保的，保證人對（C）債權承擔保證責任。A、全部

B、物的擔保

C、物的擔保以外

D、由保證人與債權人協商確定

6．吳某以其所有的同一財產先后抵押給甲行和乙行，并辦理了抵押登記，則在拍賣、變賣吳某所抵押的該財產所得價款應按照以下順序清償（A）。A、甲先受償

B、乙先受償

C、甲、乙同時受償 7．以承包的荒地的土地使用權抵押的，在實現抵押權后（C）。A、可以改變土地集體所有

B、可以改變土地用途 C、未經法定程序不得改變土地集體所有和土地用途

8．在市場準入過程中，監管當局應對銀行機構（C）的任職資格進行審查。A、股東 B、理事 C、高級管理人員 D、監事

9．設立股份制商業銀行法人機構的注冊資本最低限額為（A）。A、10億元

B、30億元

C、50億元

D、1億元

10．單個境外金融機構作為發起人或戰略投資者向單個中資商業銀行投資入股比例不得超過（B）。

A、10%

B、20%

C、25 %

D、30 % 11．中資商業銀行設立支行應當滿足撥付給支行的營運資金累計不得超過撥付行資本凈額或營運資金的（C）。

A、30%

B、45%

C、60% 12．中資商業銀行在一個城市一次只能申請設立（A）支行。A、1個

B、2個

C、3個

D、5個

13．中資商業銀行在一個城市一次最多只能申請設立（C）自助銀行。A、1個

B、2個

C、3個

D、5個 14．中資商業銀行分支機構臨時停業為連續停止營業時間（D）。A、1天-1個月

B、1天-6個月 C、3天-1個月

D、3天-6個月

15．擬任國有商業銀行二級分行行長、副行長的，應具備大專以上學歷，從事金融工作（B）年以上。

A、6

B、5

C、4 16．董事和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應自作出行政許可決定之日起（C）內到任并向決定機關和當地銀監會派出機構報告。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

17．中資商業銀行機構設立、變更和終止事項，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應在完成相關變更手續后（A）個月內向銀監會或其派出機構報告。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月 18．設立農村合作銀行的注冊資本最低限額為（B）萬元人民幣。A、1000

B、2000

C、5000

D、1億元

19．銀監分局轄區內農村信用合作社、縣（市、區）農村信用合作聯社社員變更持有資本總額或股份總額5%及以上的，由（B）。A、銀監分局初步受理、銀監局審查并決定 B、銀監分局受理、審查并決定 C、銀監局受理審查并決定 20．合作金融機構非法人機構的臨時停業由（B）作為申請人。A、非法人機構

B、法人機構 C、非法人機構或法人機構均可

21．經批準的臨時停業期限屆滿或導致臨時停業的原因消除的，臨時停業機構應當復業，原申請人應在復業后（B）內向決定機關報告。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

22．合作金融機構申請開辦外匯業務（結售匯業務除外）和增加外匯業務品種，其不良貸款率應低于（C）。

A、10%

B、12%

C、15%

D、17% 23．銀行業金融機構副職主持工作超過（C）個月，應按照正職任職資格的條件和程序申請行政許可。

A、B、C、D、半年 24．金融機構申請開辦電子銀行業務，適用（C）。A、審批制

B、報告制

C、審批制和報告制 25．郵政儲蓄機構辦理銀行卡業務開立的賬戶納入（A）管理。A、個人銀行結算賬戶

B、單位銀行結算賬戶

C、視具體情況 26．可以用于存取現金的是（A）。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

27．銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之日起（A）個工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

A、3

B、C、7

D、10 28．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（D）。

A、3個月

B、6個月

C、1年

D、2年 29．下列哪項不是金融許可證載明范圍（C）。A、機構編碼

B、流水號

C、業務范圍

D、銀監會或其派出機構名稱

30．商業銀行的經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構（C）。A、備案

B、討論

C、批準

D、評議

31．商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（B）內予以處分。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年 32．（A）宣告成立，實現了省內城市商業銀行的首次整合。A、徽商銀行

B、渤海銀行

C、上海銀行

33．個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入（B）管理。A、個人銀行結算賬戶 B、單位銀行結算賬戶 C、兩者均可

34．單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過（B）萬元的，應向其開戶銀行提供相關付款依據。

A、B、C、10

D、15

35．銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（C）年。A、B、C、10

D、15

36．根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，銀行違反規定為存款人支付現金或辦理現金存入的，應給予警告，并處以（B）的罰款。

A、1000元以上5000元以下

B、5000元以上3萬元以下 C、5000元以上1萬元以下

D、1萬元以上3萬元以下 37．某機關購置國家規定的專項控制商品，可采用（A）。A、轉賬結算方式

B、現金結算方式 C、轉賬和現金兩種結算方式可任選一種

38．開戶銀行應當根據實際需要，核定開戶單位（B）的日常零星開支所需的庫存現金限額。A、1-3天

B、3-5天

C、5-7天

D、15天以內 39．教育儲蓄存期分為（D）。

A、1年、3年、5年

B、1年、5年、6年 C、3年、5年、6年

D、1年、3年和6年 40．教育儲蓄采用實名制，本金合計最高金額是（B）。A、1萬元

B、2萬元

C、3萬元

D、4萬元 41．商業銀行內部控制評價由（A）組織實施。A、銀監會

B、中國人民銀行 C、銀監會或人民銀行

D、銀監會和人民銀行 42．內部控制評價應從（A）四個方面進行。A、充分性、合規性、有效性和適宜性 B、充分性、合規性、有效性和真實性 C、充分性、有效性、真實性和適宜性 D、合規性、有效性、真實性和適宜性 43．商業銀行內部控制要素包括（D）。①內部控制環境

②風險識別與評估 ③內部控制措施

④信息交流與反饋 ⑤監督評價與糾正

A、②④⑤

B、①②

C、③④⑤

D、①②③④⑤

44．金融機構在申請開辦電子銀行業務的前（A）年內，必須滿足其主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故。

A、1B、2C、3D、5 45．甲行按計劃決定停辦部分電子銀行業務類型時，則該行應于停辦此項業務前（D）內向中國銀監會報告，并予以公告。

A、7天

B、10天

C、15天

D、1個月

46．由下級機關受理、上級機關決定的申請事項，申請材料的主送單位為（B）。A、受理機關

B、決定機關

C、兩者都可 47．申請人向受理機關提交申請材料的方式為（C）。A、郵寄B、當面遞交C、郵寄或當面遞交

48．受理機關應自收到銀行業金融機構完整申請材料之日起（B）內發出行政許可受理通知書。

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天

49．申請人應在補正通知書發出之日起（C）內向受理機關提交補正申請材料。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

50．決定機關作出準予行政許可決定后，需要向申請人頒發、換發金融許可證的，發證機關應當在決定作出后（A）內頒發、換發金融許可證。A、10日

B、15日

C、30日

D、60日

51．金融許可證的頒發、更換、吊銷等由（B）依法行使。A、人民銀行

B、銀監會

C、銀監會和人民銀行

52．金融機構應持下列材料到銀監會或其派出機構領取或換領金融許可證（D）。①銀監會或其派出機構的批準文件 ②金融機構介紹信

③領取許可證人員的合法有效身份證明 ④銀監會或其派出機構要求的其他資料

A、①②③

B、②③④

C、②③

D、①②③④ 53．銀監分局轄區內設立中資商業銀行自助銀行，由（B）。A、銀監分局受理、審查并決定 B、銀監分局受理，銀監局審查并決定 C、銀監局受理、審查并決定

54．中資商業銀行申請設立境外機構，申請人應當滿足最近（C）個會計連續盈利。A、B、C、D、5 55．中資商業銀行境外機構是指（C）。A、中資商業銀行境外分行

B、中資商業銀行境外分行、全資附屬金融機構、代表機構 C、中資商業銀行境外分行、全資附屬或控股金融機構、代表機構

56．國有商業銀行、股份制商業銀行變更持有資本總額或股份總額（B）以上的股東，應由銀監會受理、審查并決定。

A、3%

B、5%

C、10%

D、15% 57．中資商業銀行臨時停業申請，銀行監管部門應自受理之日起（B）內作出批準或不批準的書面決定。

A、5日

B、10日

C、30日

D、3個月

58．城市商業銀行申請開辦外匯業務（結售匯業務除外），銀監局應自收到完整申請材料或直接受理之日起（C）內作出批準或不批準的書面決定。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

59．中資商業銀行公開發行次級債券應滿足核心資本充足率不低于（C）。A、2%

B、4%

C、5%

D、8%

60．根據《商業銀行內部控制指引》規定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（B）內不得提交審貸委員會審議。A、1年

B、半年

C、1個季度

D、2個月

61．商業銀行發行貸記卡，應當對申請人相關資料的（A）進行嚴格審查，確定客戶的信用額度，并嚴格按照授權進行審批。

A、合法性、真實性和有效性 B、真實性、完整性和有效性 C、真實性、合法性和完整性 D、合法性、有效性和完整性

62．根據銀監會關于調整放寬農村地區金融機構準入政策若干意見規定，在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于人民幣（C）。

A、10萬元

B、50萬元

C、100萬元

D、300萬元

63．根據銀監會關于調整放寬農村地區金融機構準入政策若干意見規定，境內企業法人向農村地區銀行業法人機構投資入股，該企業年終分配后凈資產應達到全部資產的（B）以上（合并會計報表口徑）。

A、5%

B、10%

C、20%

D、25% 64．銀監會關于調整放寬農村地區金融機構準入政策若干意見中取消了在農村地區新設的銀行業金融機構（B）高級管理人員任職資格審查行政許可事項，改為參加從業資格考試合格后即可上崗。

A、總部（行）

B、分支機構

C、總部和分支機構

65．銀監會關于調整放寬農村地區金融機構準入政策若干意見中對農村地區金融機構堅持（A）原則，實施審慎監管。

A、低門檻、嚴監管

B、高門檻、嚴監管 C、低門檻、松監管

D、高門檻、松監管

66．銀監分局應當在（B）的期限內，對轄內銀行業金融機構的變更行政許可事項做出批準或不予批準的決定。

A、自受理之日起六個月

B、自受理之日起三個月 C、自受理之日起兩個月

D、自受理之日起一個月

67．商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過（D）期限未開業的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其金融許可證，并予以公告。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月 68．政策性銀行與商業銀行之間最根本的區別在于（C）。A、由政府出資

B、以政府的政策旨意發放貸款 C、不以盈利為目的D、自主選擇貸款對象

69．中資商業銀行擬任主持工作3個月以內的支行副行長，應在任職前（A）內向擬任職機構所在地監管部門報告。

A、10日

B、15日

C、30日

70．高級管理人員任職日期以（C）為準。A、監管部門任職資格核準日期 B、申請人行政任命日期

C、監管部門任職資格核準后申請人發布的行政任命日期

71．根據《 外資金融機構管理條例實施細則》規定，獨資銀行、合資銀行每增設一個分行，申請人應撥付不少于（B）人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設分行的營運資金。A、5000萬元

B、1億元

C、5億元

D、10億元

72．國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。該管理的具體辦法由（B）制定。

A、國家人事部

B、國務院銀行業監督管理機構

C、中國人民銀行 D、各地政府按照各地區的具體情況制定

73．財務公司的設立應報（B）批準。

A、中國人民銀行

B、國務院銀行業監督管理機構 C、所屬地的工商局

D、銀行業協會

74．銀行業監督管理部門依據商業銀行內部控制指引對商業銀行作出的內部控制評價結果是商業銀行風險評估的重要內容，也是監管部門進行（C）的重要依據。A、現場檢查

B、非現場檢查 C、市場準入管理

D、高級管理人員管理

75．商業銀行應當配備充足的、業務素質高、工作能力強的內部審計人員，內部審計力量不足的，應當將審計任務委托（D）進行。A、上級行審計部門

B、同業公會 C、政府審計部門

D、社會中介機構

76．商業銀行在建立和評審內部控制目標時，應考慮法律法規、監管要求和其他要求，以及技術、財務、經營和風險相關方等因素，尤其應考慮（D）的內部控制指標要求。A、財政部門

B、稅務部門 C、商業銀行

D、監管部門 77．下列選項中，哪一項不屬于《中華人民共和國銀行業監督管理法》的立法宗旨和目的（D）。A、為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為

B、防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益 C、促進銀行業健康發展

D、確保國有商業銀行的優勢地位，避免國有商業銀行因經營不善而倒閉、破產 78．根據《商業銀行法》規定，商業銀行的資本充足率不得低于（B）。

A、10%

B、8%

C、6%

D、5%

79．國務院銀行業監督管理機構應當在（B）期限內，對中資商業銀行支行的設立申請事項作出批準或者不批準的書面決定。A、自收到完整申請文件之日起兩個月內 B、自收到完整申請文件之日起四個月內

C、自銀行業金融機構發出申請文件之日起六個月內 D、自銀行業金融機構發出申請文件之日起兩個月內

80．國務院銀行業監督管理機構應當在（A）的期限內，對銀行業金融機構的變更、終止，以及業務范圍和增加業務范圍內的業務品種申請事項作出批準或者不批準的書面決定。

A、自受理之日起三個月內

B、自收到申請文件之日起一個月內 C、自決定受理之日起兩個月內 D、自收到申請文件之日起六個月內

81．銀行業金融機構未按照規定進行信息披露的，國務院銀行業監督管理機構可以給予（D）罰款。

A、1萬元以上5萬元以下 B、5萬元以上10萬元以下 C、10萬元以上20萬元以下 D、20萬元以上50萬元以下

82．銀行業金融機構整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起（A）內解除對其采取的有關監管措施。

A、3日

B、5日

C、10日

D、30日

83．（C）風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國經濟、政治等方面變化而遭受損失的風險。

A、信用

B、主權

C、國家

D、市場 84．設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（C）。A、5000萬元人民幣

B、1億元人民幣

C、10億元人民幣

D、巴賽爾協議規定的最低限額 85．商業銀行貸款應當遵循下列（C）資產負債比例的規定。A、資本充足率不得超過百分之八 B、存貸款比例不得低于百分之七十五

C、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五 D、對同一借款人的貸款余額與商業銀行股本金的比例不得超過百分之十 86．次級債務計入商業銀行的（D）資本。

A、實收資本

B、單一資本

C、核心資本

D、附屬資本

87．商業銀行已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。A、1B、2C、D、4 88．商業銀行經營與管理原則的核心是（D）。A、流動性原則

B、政策性原則

C、盈利性原則

D、安全性原則

89．違法行為在（B）年內未被發現的，不再給予行政處罰。法律另有規定的除外。A、B、2C、D、4 90．我國商業銀行風險管理的重點是（C）。A、負債風險管理

B、資本風險管理 C、資產風險管理

D、成本風險管理

91．《企業集團財務公司管理辦法》中規定財務公司的審計報告應該于每年的（D）報送中國銀行業監督管理委員會。A、1月15日前

B、2月15日前 C、3月15日前

D、4月15日前

92．單位或者個人強令商業銀行發放貸款或者提供擔保，不管是否造成損失，應對直接負責的主管人員和其他直接責任的人員或者個人給予（B）處分。A、行政處分

B、紀律處分 C、刑事處分

D、民事處分

93．銀監會依法對商業銀行的市場風險水平和市場風險管理體系實施監督管理。銀監會應當督促商業銀行有效地識別、計量、監測和（A）各種業務所承擔的各類市場風險。A、控制

B、管理

C、掌握

D、預測 94．下列資產風險基本權數最小的是（C）。A、對公共企業的債權

B、擔保貸款 C、國庫券

D、同業拆借

95．表外業務與其他中間業務的最大區別在于（B）不同。A、經營目的B、承擔的風險 C、收入的來源

D、財務的處理

96．銀行審慎監管原則就是監管當局要（D）評估銀行機構的風險。A、一般程度地

B、適當限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

97．銀行的風險資產是按照各種資產不同的（D）計算的資產總量。A、結構

B、數量

C、質量

D、風險權重

98．根據《商業銀行法》的有關規定，商業銀行的下列變更事項，不需要經銀行業監督管理機構批準（C）。

A、變更名稱

B、調整業務范圍 C、變更持有資本總額3%的股東

D、修改章程

99．《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中規定，商業銀行向關聯方提供授信發生損失的，在（B）年內不得再向該關聯方提供授信。A、B、C、3D、4 100．《商業銀行服務價格管理暫行辦法》中規定，商業銀行應按照商品和服務實行明碼標價的有關規定，在（C）公告有關服務項目、服務內容和服務價格標準。A、新聞媒體

B、散發宣傳冊 C、營業網點

D、下發文件

101．商業銀行依據《商業銀行內部控制評價試行辦法》制定服務價格，應至少于執行前（B）個工作日向銀監會報告。

A、10

B、1C、20

D、30 102．商業銀行違反《商業銀行服務價格管理暫行辦法》中規定的價格違法、違規行為，由（C）依據《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規定》予以處罰。A、人行

B、銀監會 C、政府價格主管部門

D、商業銀行

103．金融機構從事金融衍生產品交易出現重大業務風險或重大業務損失時，應及時向（A）報告，并提交應對措施。

A、銀監會

B、人行

C、上級行 104．（B）可以向客戶提供衍生產品交易服務。A、證券機構 B、金融機構 C、保險機構 105．汽車貸款的貸款期限不得超過（C）年。A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

106．商業銀行發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）。A、60%

B、70%

C、80%

D、90% 107．商業銀行發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 108．商業銀行發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（A）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 109．商業銀行授權其分支機構辦理股票質押貸款業務必須報（B）備案。A、人行

B、銀監會

C、商業銀行

D、證監會 110．股票質押貸款期限最長為（B）。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

111．以股票質押方式貸款，其股票質押率最高不能超過（C）。A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 112．商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為（A）的理財計劃。A、0

B、1C、2D、3 113．《個人住房貸款管理辦法》規定，貸款期限最長不得超過（C）年。A、10

B、1C、20

D、25 114．《個人住房貸款管理辦法》規定，個人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于（D）時間開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。A、利率調整次日

B、利率調整的下月 C、利率調整的下季

D、利率調整的下年初 115．《個人住房貸款管理辦法》規定，以房產作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關保險手續。抵押期內，保險單由（B）保管。A、借款人 B、貸款人 C、被保險人 D、投保人

116．教育儲蓄是存期為一年、三年和六年的（C）儲蓄存款。A、整存整取 B、存本取息 C、零存整取 D、定期

117．除（B）機構外，辦理儲蓄存款業務的金融機構均可開辦教育儲蓄。A、農發行

B、郵政儲蓄機構

C、開發銀行

118．參加教育儲蓄的儲戶，如申請助學貸款，金融機構應（A）解決。A、優先 B、退后 C、一視同仁 D、不

119．教育儲蓄在存期內遇利率調整，按（C）利率計息。A、調整后 B、調整前 C、開戶日 D、到期日 120．商業銀行授權和授信的有效期均為（A）年。A、B、2C、D、4121．商業銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，如果授權范圍等內容不變，原授權書及轉授權書（A）。

A、有效

B、無效

C、需要重新授權 D、在原授權書或轉授權書上追加變更人

122．商業銀行的（D）部門，應負責本行授權、授信方面的法律事務。A、行長室

B、辦公室

C、監察室

D、法律

123．商業銀行總行對總行有關業務職能部門和管轄分行的授權是（A）。A、直接授權

B、間接授權

C、轉授權

D、再授權

124．管轄分行在總行授權權限內對本行有關業務職能處室（部門）和所轄分支行的授權是（C）。

A、直接授權

B、間接授權

C、轉授權

D、再授權

125．商業銀行的授權不得超過銀行業監督管理部門核準的業務經營范圍，轉授權要（B）原授權。

A、大于

B、小于

C、等于

126．商業銀行的授權、授信，應有書面形式的授權書和授信書。授權人與受權人應當在授權書上（C）。

A、簽字

B、蓋章

C、簽字和蓋章 127．各商業銀行要加強對各地區及客戶特別授信的監督管理，其業務職能部門和分支機構在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經（A）批準。A、總行

B、一級分行

C、二級分行

D、支行 128．單位定期存款的期限分（B）三個檔次。

A、一個月、三個月、半年

B、三個月、半年、一年 C、半年、一年、二年

D、一年、二年、三年 129．單位定期存款的起存金額為（A）萬元。A、B、C、10

D、50 130．單位定期存款在存期內按存款（A）掛牌公告的定期存款利率計付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、結息日

131．單位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。A、B、C、D、10 132．單位定期存款到期不取，逾期部分按（B）掛牌公告的活期存款利率計付利息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結息日

133．單位活期存款按（D）掛牌公告的活期存款利率計息，遇利率調整不分段計息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結息日

134．通知存款按（B）掛牌公告的同期同檔次通知存款利率計息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結息日 135．協定存款利率按（D）利率計付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、中國人民銀行確定

136．存款單位遷移時，其定期存款如未到期轉移，應辦理提前支取手續，按（B）掛牌公布的活期利率一次性結清。

A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結息日 137．不得作為單位定期存款存入金融機構的是（D）。A、企業單位存款

B、事業單位存款

C、金融機構存款

D、財政撥款、預算內資金及銀行貸款

138．除大額可轉讓定期存款外，金融機構對單位定期存款實行（C）管理。A、資金

B、專戶

C、賬戶

139．接受單位定期存款的金融機構要給存款單位開出（D）。A、單位定期存單

B、定期存單

C、存折

D、單位定期存款開戶證實書

140．存款單位支取單位定期存款可以從定期存款賬戶中采取（B）方式。A、提現

B、轉賬

C、結算

141．商業銀行（含郵政金融機構）向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具，稱（D）。

A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、銀行卡

142．發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡，稱（C）。

A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、銀行卡

143．持卡人先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡，稱（E）。A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡 D、銀行卡

E、準貸記卡

144．發卡銀行根據持卡人要求將其資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡，稱（F）。

A、信用卡 B、借記卡

C、貸記卡 D、銀行卡 E、準貸記卡 F、儲值卡

145．發卡銀行對（B）卡內的存款不計付利息。

A、信用卡

B、貸記卡

C、借記卡

D、準貸記卡 146．銀行卡透支計收復利的是（B）卡。

A、信用卡

B、貸記卡

C、準貸記卡

D、銀行卡 147．銀行卡透支計收單利的是（C）卡。

A、信用卡

B、貸記卡

C、準貸記卡

D、銀行卡

148．貸記卡持卡人享受免息還款期是指銀行記賬日至發卡銀行規定的到期還款日。免息還款期最長為（C）天。

A、30

B、4

5C、60

D、90 149．單位人民幣卡賬戶的資金一律從其（A）賬戶轉賬存入，不得存取現金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

150．商業銀行的內部控制必須貫徹全面、審慎、有效、（A）原則。A、獨立

B、真實

C、實質

D、具體

151．儲值卡的面值或卡內幣值不得超過（A）元人民幣。A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 152．經批準設立的商業銀行及其分支機構，由（A）予以公告。A、國務院銀行業監督管理機構 B、國家工商行政管理機關

C、商業銀行

D、技術監督局

153．持卡人出租或轉借其信用卡及其賬戶的，發卡銀行應當責令其改正，并對其處以（A）元人民幣以內的罰款。

A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 154．銀行機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處以（C）萬元罰款。A、10～20

B、10～50

C、20～50

D、20～100 155．農村商業銀行是指（B）。A、布局在農村的商業銀行

B、由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構 C、股份制銀行

D、由農民入股組成的國有商業銀行

156．農村商業銀行本行職工持股總額不得超過總股本的（B）。A、20%

B、25%

C、30%

D、35% 157．農村商業銀行單個自然人股東持股比例不得超過總股本的（C）。A、3‰

B、4‰

C、5‰

D、6‰

158．農村商業銀行單個法人及其關聯企業持股總和不得超過總股本的（B）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 159．農村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的（B）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40% 160．在股權設置上，農村商業銀行的股本劃分為（A）。A、等額股份

B、同股同權 C、差額股份

D、同股同利

161．設立農村商業銀行注冊資本金應當不低于（C）萬元人民幣，資本充足率應達到（C）%。A、3000萬元 5%

B、4000萬元 6%

C、5000萬元 8%

D、6000萬元 10% 162．農村商業銀行設立前轄內農村信用社總資產應在（C）億元以上，不良貸款比例（C）%以下。

A、8億元 13%

B、9億元 14% C、10億元 15%

D、11億元 16% 163．農村商業銀行以發起方式設立，實行（B）形式，由發起人認購農村商業銀行發行的全部股份。

A、合作制

B、股份有限公司 C、股份合作制

D、集團公司制

164．農村商業銀行設立分支機構應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金。撥付各分支機構營運資金額的總和不得超過農村商業銀行資本總額的（D）%。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60% 165．經批準設立的農村商業銀行分支機構，由（C）或其分支機構頒發《金融許可證》，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。A、中國人民銀行

B、中國證監會 C、中國銀監會

D、中國保監會

166．農村商業銀行根據股本金來源和歸屬設置（C）股和法人股。A、資格股

B、投資股

C、自然人股

D、企業股

167．農村商業銀行的股本劃分為等額股份，每股金額為人民幣（A）元。農村商業銀行股份應當同股同權，同股同利。

A、B、100

C、1000

D、10000 168．農村商業銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資，也不得抽回股本。農村商業銀行（C）本行股份作為質押權標的。發起人持有的股份自農村商業銀行成立之日起（C）內不得轉讓。農村商業銀行股東以本行股份為自己或他人擔保的，應當事先告知并征得（C）同意。農村商業銀行董事、監事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。

A、可以接受 1年 社員代表大會 B、必須接受 2年 監事會 C、不得接受 3年 董事會 D、一定接受 4年 獨立董事

169．農村商業銀行由股東組成股東大會，（D）是農村商業銀行的權力機構。A、董事會

B、監事會

C、理事會

D、股東大會

170．股東大會應當在每一會計結束后（D）個月內召開股東大會年會，由董事會負責召集。出現《中華人民共和國公司法》第一百零四條規定情形之一的，可以召開臨時股東大會。

A、3B、C、D、6 171．股東大會對農村商業銀行修改章程、合并、分立或解散做出決議，必須經出席會議的股東代表所持表決權的（B）以上通過。A、1/B、2/C、1/D、3/4 172．農村商業銀行股東大會應當實行（B）見證制度，并由（B）出具法律意見書。A、會計師

B、律師

C、董事長

D、監事長

173．農村商業銀行股東大會選舉產生董事會，其成員為（C）人。A、5至17

B、6至18

C、7至19

D、8至20 174．農村商業銀行董事會例會每年至少應召開（B）次，由董事長召集和主持。董事會應當通知監事會派員列席董事會會議。農村商業銀行董事（包括獨立董事）每年應至少參加（B）次董事會會議。違反上款規定的，經股東大會通過，可取消其董事資格。A、3次、1次

B、4次、2次 C、5次、3 次

D、6次、4次

175．農村商業銀行董事會設董事長1人，可設副董事長1至2人，董事長為法定代表人。董事長、副董事長每屆任期（C）年，可連選連任，離任時須進行離任審計。A、1B、2C、3D、4 176．農村商業銀行未經中國銀行業監督管理委員會批準，擅自設立、合并、撤銷分支機構的，給予警告，并處（A）以下的罰款；對直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。

A、5萬元以上30萬元以下

B、10萬元以上30萬元以下

C、5萬元以上50萬元以下

D、10萬元以上50萬元以下

177．農村商業銀行超出中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍開展業務活動的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得（C）的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

A、1倍以上3倍以下

B、1倍以上4倍以下 C、1倍以上5倍以下

D、1倍以上6倍以下

178．農村合作銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其它經濟組織入股組成的股份合作制社區性地方金融機構。主要任務是為（C）提供金融服務。

A、城鄉結合部的居民

B、鄉鎮集體企業 C、農民、農業和農村經濟發展

D、村委會、鎮委會

179．農村合作銀行以（D）為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。A、實現社會綜合效益

B、服務于廣大民眾

C、促進農業和農村經濟發展

D、效益性、安全性、流動性 180．設立農村合作銀行發起人應不少于（C）人。A、10

B、100

C、1000

D、10000 181．設立農村合作銀行注冊資本金不低于（C）萬元人民幣，核心資本充足率達到（C）%。A、500萬元 2%

B、1000萬元 3%

C、2000萬元 4%

D、2000萬元 8% 182．設立農村合作銀行不良貸款比率應低于（C）。A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 183．經批準設立的農村合作銀行，由（C）省、自治區、直轄市、計劃單列市局頒發金融許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

A、中國人民銀行

B、中國證監會 C、中國銀監會

D、中國保監會

184．農村合作銀行根據股本金來源和歸屬設置（C）。A、資格股和投資股

B、投資股和自然人股 C、自然人股和法人股

D、資格股和法人股

185．農村合作銀行自然人股東每增加（A）元投資股增加一個投票權，法人股東每增加（A）元投資股增加一個投票權。

A、2000 20000

B、1000 10000 C、2000 10000

D、1000 20000 186．農村合作銀行每股金額為人民幣1元，自然人股東資格股起點金額為人民幣1000元（各地可根據本地實際進行調整），法人股東資格股起點金額為人民幣（A）元。

A、10000元

B、20000元 C、30000元

D、40000元

187．農村合作銀行單個法人及其關聯企業持股總和不得超過總股本的10%，持股比例超過（D）%的，應報當地銀行監管機構審批。A、2%

B、3%

C、4%

D、5% 188．除原農村信用社社員可按照自愿原則將其清產核資、評估量化后的股金轉為農村合作銀行股本金外，農村合作銀行發起人必須以（D）認繳股本，并一次募足。A、貸款資金

B、實物

C、資產

D、貨幣資金

189．農村合作銀行實行資產負債比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過（C）。A、70%

B、75%

C、80%

D、85% 190．農村合作銀行實行資產負債比例管理，對同一借款人貸款余額與農村合作銀行資本余額的比例，不得超過（B），關聯企業在計算比例時合并計算。A、10%

B、20%

C、30%

D、40% 191．農村信用社要在提高資金使用流動性、安全性的基礎上，努力提高資金使用效益，保持資產負債比例的合理性，實行（D），努力規避金融風險。A、自我發展、自求平衡

B、規模發展、做大做強

C、審慎經營、自我發展

D、自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

192．農村信用社的注冊資本金是農村信用社（D）繳納的股本金和農村信用社公積金轉增形成的資本總額。

A、貸款客戶

B、存款客戶

C、職工

D、社員

193．設立農村信用社應遵循適應農村經濟發展的需要、符合農村合作金融發展方向以及合理布局、經濟核算（B）方便群眾的原則。A、分級管理

B、保證安全 C、逐級負責

D、責任到人

194．農村信用社自領取金融許可證（D）內必須開業。逾期未開業者，原批準文件自動失效，由中國銀行業監督管理委員會收回許可證。

A、3個月

B、4個月

C、5個月

D、6個月 195．社團貸款最長期限原則上不超過（C）。A、一年

B、三年

C、五年

D、十年 196．社團貸款實行以下運行模式（C）。A、“誰牽頭、誰負責、誰評審” B、“誰營銷、誰牽頭、誰負責”

C、“誰營銷、誰牽頭、誰評審”

197．社團貸款合同不包括以下內容（D）。A、借貸當事人

B、貸款金額、貸款用途、貸款期限等 C、利率、擔保方式、擔保人 D、貸款社及其承擔的費用 E、違約責任及承擔方式

198．農村合作金融機構社團貸款業務接受（B）監管。A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理機構 C、安徽省聯社辦事處

D、財政部門 199．借款人應提供（D）信息。

A、經過企業法人代表審核的與貸款有關的信息 B、經過中國人民銀行審核的與貸款有關的信息

C、經過中國銀行業監監督管理機構審核的與貸款有關的信息 D、經過注冊會計或審計中介機構認證的與貸款有關的信息 200．社團會議對貸款管理的重大事項進行協商，其中不包括（B）。A、社團貸款合同重要條款的變更

B、對貸款可能出現的風險，及時向成員社進行通報 C、借款人、擔保人或社團成員社出現的重大違約事件 D、不良社團貸款的管理和處置方案 201．社團貸款牽頭社不負責以下內容（C）。A、接受借款申請書

B、商談貸款條件、貸款種類、貸款總額 C、開立專門賬戶資金，為借款人劃撥貸款資金 D、組織召開會議，簽訂社團合作協議

202．參加社團貸款的農村合作金融機構和牽頭社，要簽訂合作協議。協議不包括（B）。A、簽訂協議各社的基本情況 B、社團貸款期限、利率

C、對借款人的貸款總額及各成員社承諾的貸款額 D、貸款費用支出和利息收入的分配

203．出現下列情形之一時，省級聯社應派人對代理社進行盡職調查（B）A、各成員社在社團貸款中的出資額不符合銀監會規定 B、社團貸款形成不良貸款。

204．社團貸款合同的簽定，所附貸款條件清單上列明的條款未經（C）同意，不得修改。A、貸款申請人和牽頭社同意 B、貸款申請人和代理社同意 C、貸款申請人和成員社同意

205．根據《農村信用合作社農戶聯保貸款管理指導意見》規定，聯保小組成員本人的活期存款在法定利率基礎上加（B）。A、1個百分點

B、0.99個百分點 C、1.2個百分點

D、1.5個百分點

206．根據《農村信用合作社農戶聯保貸款管理指導意見》管理規定，為解決農村工商法人企業小額短期資金需要，允許其加入聯保小組，但必須以（D）身份出面。A、企業法人

B、借款人

C、擔保人

D、企業法定代表人個人

207．農戶聯保貸款使用應當堅持一定的次序，首先必須滿足（A）合理資金需要。A、農戶種養殖業

B、農戶工商業 C、農戶消費

D、農戶投資

208．農戶聯保貸款核定貸款限額不得超過農戶當年綜合收入（剔除當年需償還的其他債務）的（B）。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 209．聯保小組由居住在貸款人服務區域內的借款人組成，一般不少于（C）。A、2戶

B、3戶

C、5戶

D、10戶

210．聯保協議有效期由借貸雙方協商議定，但最長不得超過（C）。A、1 年

B、2 年

C、3 年

D、5年 211．下列（B）職責不是聯保小組成員應當履行的：

A、按照借款合同約定償付貸款本息 B、確定貸款期限、利率 C、民主選舉聯保小組組長

D、共同決定聯保小組的變更和解散事宜

212．經確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數額一般不超過確認數額的（C）。

A、50%

B、55% C、90%

D、70% 213．銀團貸款（A）是指經借款人同意、發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行。A、牽頭行

B、代理行

C、參加行 214．中國歷史上第一部公司法是（C）。A、《公司條例》

B、《商律》 C、《公司律》

D、《商人通律》 215．我國公司法上的公司資本制度采取（A）。A、法定資本制

B、授權資本制 C、折衷資本制

D、混合資本制

216．按公司與公司之間的控制依附關系，可將公司分為（D）。A、上級公司與下級公司

B、總公司與分公司 C、大公司與小公司

D、母公司與子公司

217．依照我國《公司法》規定，股東的出資方式不包括（A）。A、勞務

B、工業產權

C、土地使用權

D、非專利技術

218．某國有獨資公司欲發行公司債券，按照我國《公司法》規定，必須具備的條件之一是（D）。

A、該公司注冊資本額不低于人民幣1000萬元

B、該公司注冊資本額不低于人民幣5000萬元 C、該公司的凈資產額不低于人民幣3000萬元 D、該公司的凈資產額不低于人民幣6000萬元

219．我國《公司法》規定，有限責任公司股東最高人數為（D）。A、21人

B、30人

C、40人

D、50人

220．我國《公司法》規定，有限責任公司章程應當記載的事項有（B）。A、利潤分配和虧損分擔的辦法

B、公司經營范圍 C、公司的基本管理制度

D、公司章程的修訂程序

221．國有獨資公司的組織機構為（B）。A、唯一股東、董事會和監事會 B、董事會和監事會

C、股東會、董事會和監事會 D、股東會、執行董事和監事

222．趙、錢、孫、李、陳五人共同投資1000萬元人民幣，設立藍天化工股份有限公司。該公司注冊資本分為1000萬股，每股1元人民幣。趙、錢、孫三人分別持有300萬元股，李、陳二人分別持有50萬股。該公司運營中的債務應由（D）。A、趙、錢、孫、李、陳五股東共同承擔 B、公司以注冊資本為限承擔

C、公司與股東共同承擔 D、公司以其全部資產承擔

223．募集設立是（C）。A、公司設立的一種方式

B、公司設立的一項原則

C、股份有限公司設立的一種方式 D、有限責任公司設立的一種方式

224．股票是一種（A）。A、設權證券

B、無價證券 C、非要式證券

D、非轉讓證券

225．依照公司法的規定，股份有限公司以超過股票票面金額的發行價格發行股票所得的溢價款，應當列為公司財產的（B）。A、利潤

B、資本公積金 C、盈余公積金

D、法定公益金

226．甲乙丙三人出資成立了一家有限責任公司。現丙與丁達成協議，將其在該公司擁有的股份全部轉讓給丁。對此，甲和乙均不同意。有關此事的下列解決方案中，（C）不符合《公司法》的規定。

A、由甲或乙購買丙欲轉讓給丁的股份 B、由甲和乙購買丙欲轉讓給丁的股份

C、如果甲和乙都不愿購買，丙應當取消與丁的股份轉讓協議 D、如果甲和乙都不愿購買，丙有權接受轉讓

227．下列選項中，（B）日期為股份有限公司的法定成立日 期。A、公司設立登記的申請日期 B、公司營業執照的簽發日期 C、公司成立的公告日期

D、公司登記機關以通知指定的日期

228．某公司下屬的一分公司以自己名義對外簽訂的合同，其效力是（C）。A、無效

B、有效，其責任由分公司獨立承擔 C、有效，其責任由總公司承擔

D、有效，其責任由分公司獨立承擔，總公司負連帶責任

229．根據我國《公司法》，國有獨資公司屬于下列選項中的（A）。A、有限責任公司

B、股份有限公司 C、無限公司

D、兩合公司

230．某有限責任公司擬申請發行公司債券。該公司凈資產為2億元人民幣，三年前該公司曾發行五年期債券3000萬元。該公司此次發行債券額最多不得超過（C）。A、1000萬元

B、3000萬元 C、5000萬元

D、8000萬元

231．有限責任公司與股份有限公司最主要的區別是（A）。A、后者的全部資本分為等額股份并采取股票的形式，前者則不然 B、后者必須以股東大會為權力機構，前者則不然 C、前者以其全部資產對公司債務承擔責任，后者則不然

D、前者的股東有最高人數限制即2人以上50人以下，后者則不然

232．《中華人民共和國合同法》中，債權人領取提存物的權利，自提存之日起（D）內不行使而消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

233．根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，商業銀行對于申請貸款的房地產開發企業，應要求其開發項目的資本金比例不低于（C）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40%

234．根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限，但所有住房貸款成數不超過（D）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

235．《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中，商業銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在（A）。A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

236．《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中，商業銀行應將借款人住房貸款的月所有債務支出與收入比控制在（C）。

A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

237．《商業銀行合規風險管理指引》中，商業銀行應加強合規文化建設，并將合規文化建設融入（B）建設全過程。

A、內控機制

B、企業文化 C、風險評級

D、思想作風

238．《企業集團財務公司管理辦法》中，財務公司出現以下除哪種情形外，中國銀監會可以責令其整頓。（B）

A、當年虧損超過注冊資本金的30%

B、股東或高管人員出現違法行為 C、出現嚴重支付危機

D、嚴重違反國家法律、行政法規或有關規章 239．下列關于財務公司的說法錯誤的是（B）。A、最低注冊資本金為1億元人民幣 B、資本金充足率不得低于8% C、自有固定資產與資本總額的比例不得高于20% 240．《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》所指的超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額（C）以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 241．《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》中，商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產（C）以上關聯交易的情況。A、5%

B、8%

C、10%

D、15% 242．《股份制商業銀行董事會盡職指引（試行）》中，（A）承擔商業銀行資本充足率管理的最終責任。

A、董事會

B、監事會

C、股東

D、經營層

243．《商業銀行外部營銷業務指導意見》規定，外部營銷場所不得長期持續存在，攤位使用或租用時間一個季度累計不得超過（C）天。A、5

B、10

C、15

D、20 244．《商業銀行個人理財業務風險管理指引》中，商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽定合同，確保獲得客戶的充分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少（B）重新確認一次。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

245．《銀行業協會工作指引》中，銀行業協會的最高權力機構是（A）。A、會員大會

B、理事會

C、常務理事會

D、監事會

246．《銀行業協會工作指引》中，（C）是銀行業協會的日常辦事機構。A、專業委員會

B、工作委員會 C、秘書處

D、常務理事會

247．《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》要求，商業銀行制定的小企業授信政策應體現小企業經營規律、小企業授信業務風險特點，并實行（B）授信管理。A、集中化

B、差別化

C、風險化

D、信息化

248．《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》要求，客戶經理應對客戶提供的資料以及所收集信息的合法性、真實性進行核實，核實的過程和結果應予以記載。核實應以（D）為主。

A、信息收集

B、與客戶面談

C、報表數據

D、實地調查

249．《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》要求，對（D）申請的授信業務，授信審批人員應申請回避。

A、信貸人員

B、關聯人

C、近親屬

D、關系人

250．《中國銀行業監督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》要求，商業銀行要對所有客戶出賬業務的用途進行認真驗核，并嚴格遵循（C）的原則，熟悉并審核所有單據和關鍵欄目，嚴格把關。

A、了解你的客戶

B、了解你的客戶業務 C、了解你的客戶業務單據

251．《關于規范銀行代理保險業務的通知》規定，商業銀行代理保險業務，其（B）應當取得保險兼業代理資格。

A、總行

B、一級分行

C、二級分行

252．《中華人民共和國合同法》中，（A）是希望和他人訂立合同的意思表示。A、要約

B、要約邀請

C、承諾

253．《中華人民共和國合同法》中，當事人可以依照《中華人民共和國擔保法》約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當抵作價款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當（B）返還定金。

A、1～2倍

B、2倍

C、1～3倍

D、3倍

254．《中華人民共和國合同法》中，因國際貨物買賣合同和技術進出口合同爭議提起訴訟或者申請仲裁的期限為（D），自當事人知道或者應當知道其權利受到侵害之日起計算。A、一年

B、二年

C、三年

D、四年 255．治理通貨膨脹的金融方面緊縮措施是（C）。A、降低法定存款準備率

B、限制公共事業投資 C、收縮貸款規模

256．中國農業發展銀行目前不能從事下面哪項負債業務（C）。A、向人民銀行申請再貸款

B、發行金融債券 C、企業本外幣存款、結算

D、境外籌資

257．《郵政儲蓄機構業務管理暫行辦法》中，適用報告制的金融業務，應由省級、地市級郵政儲匯管理部門在開辦后（A）個工作日內持相關的規章制度向當地銀監局、銀監分局報告。A、10

B、1

5C、20

D、30 258．金融企業一般應采取下列哪種記賬方法（A）。A、借貸記賬法

B、收付記賬法 C、單式記賬法

D、成本核算法

259．銀行存款賬戶余額要與銀行對賬單核對，如不一致，應當編制下列哪種表將余額調節相符（C）。

A、余額匯總調節表

B、余額平衡調節表 C、銀行存款余額調節表

D、內外賬核對調節表

260．經稽查查出某家銀行將拆出資金700萬元，放在“短期投資”科目核算。該業務違規一般定性為（C）。

A、造假賬

B、賬外經營

C、亂用會計科目

D、亂投資

E、亂拆借 261．下列屬于永久保管的會計檔案是（C）。

A、會計憑證及附件

B、下級行上報的財務會計報告 C、存、貸款開銷戶記錄

D、總賬及明細核算資料

262．以下敘述，描述的是哪種分戶賬的樣式：設有借、貸方發生額、余額和銷賬四欄。適用于逐筆記賬，逐筆銷賬的一次性賬務，并兼有分戶核算的作用。（D）A、甲種賬

B、乙種賬

C、丙種賬

D、丁種賬

263．銀行用的密押機（編押機）一般應由以下哪種人員保管（D）。A、會計人員

B、保管印章人員

C、保管重要空白憑證人員

D、指定專人

264．對重要空白憑證管理，下列敘述不正確的是（B）。

A、向外出售重要空白憑證時，開戶企業應加蓋預留銀行印鑒，登記重要空白憑證領用登記簿

B、經辦人員簽發重要空白憑證時，只進行表外核算，不進行銷號控制

C、重要空白憑證須憑上級調撥單或本單位有關人員批準的領用單出庫，并及時登記 D、重要空白憑證一律納入表外科目核算，按憑證種類設明細賬，并記載憑證起訖號碼 265．會計人員及會計檔案移交清冊保管期限是（B）。A、永久

B、15年

C、5年

D、3年 266．金融企業下列固定資產應當計提折舊（D）。A、以經營租賃方式租入的固定資產 B、已提足折舊繼續使用的固定資產

C、按規定單獨估價作為固定資產入賬的土地 D、融資租入和以經營租賃方式租出的固定資產 267．下列哪項準備在凈利潤中提取（B）。A、貸款損失準備

B、一般準備

C、壞賬準備

D、長期投資減值準備

268．下列哪個部門或單位依法指導、管理和監督本級金融企業的財務管理工作（B）。A、稅務部門

B、財政部門

C、人民銀行

D、銀行監督管理部門

269．金融企業應當以下列哪種制度為基礎進行會計確認、計量和報告（A）。A、權責發生制

B、收付實現制

C、成本核算制

D、收付配比制

270．金融企業的資產應按流動性進行分類不正確的有（D）A、流動資產

B、長期投資

C、固定資產

D、短期資產

271．長期待攤費用，是指金融企業已經支出，但攤銷期限在1年以上（不含1年）的各項費用，對此，下列哪種說法不正確（D）。

A、長期待攤費用應當單獨核算，在費用項目的受益期限內分期平均攤銷

B、租入固定資產改良支出應當在租賃期限與租賃資產尚可使用年限兩者孰短的期限內平均攤銷

C、其他長期待攤費用應當在受益期內平均攤銷

D、項目支出的長期待攤費用，金額不大的，可在受益期內提前攤銷

272．金融企業取得抵債資產時，按實際抵債部分的貸款本金和已確認的利息作為抵債資產的入賬價值，下列說法不正確的有（D）。

A、抵債資產處置時，如果取得的處置收入大于抵債資產賬面價值，其差額計入營業外收入 B、如果取得的處置收入小于抵債資產賬面價值，其差額計入營業外支出 C、保管過程中發生的費用，按規定從有關支出科目列支 D、處置過程中發生的費用直接計入營業外支出

273．銀行對下列哪種貸款不計提貸款損失準備（D）。A、長期貸款

B、流動資金貸款 C、政策性貸款

D、委托貸款 274．下列說法不正確的有（C）。

A、各單位必須依法設置會計賬簿，并保證其真實、完整

B、單位負責人對本單位的會計工作和會計資料的真實性、完整性負責

C、有特殊要求的行業實施國家統一的會計制度的具體辦法或者補充規定，報本行業主管部門審核批準后執行

D、會計機構、會計人員依照會計法規定進行會計核算，實行會計監督 275．按照有關法規規定，會計一般指（A）。A、自公歷1月1日起至12月31日止 B、自公歷3月31日起至次年3月31日止 C、自公歷6月30日起至次年6月30日止 D、自公歷9月30日起至次年9月30日止

276．我國《票據法》規定持票人對定期匯票的出票人和承兌人的票據權利時效，為自匯票到期（A）日起。

A、2 年

B、6 個月

C、3 個月

D、1 年

277．在涉外票據中，匯票和本票出票行為的記載事項，應當適用（C）。A、出票人所屬國的法律

B、付款人所屬國的法律

C、出票地的法律

D、付款地的法律

278．一般背書的相對必要記載事項是（D）。A、背書人

B、被背書人 C、“不得轉讓”字樣

D、背書日期 279．支票出票人的主要票據義務是（B）。A、直接付款義務

B、擔保義務

C、背書義務

D、承兌義務

280．背書轉讓與一般債權轉讓的主要不同在于（A）。

A、背書轉讓無須通知票據債務人，一般債權轉讓應當通知債務人

B、背書人轉讓票據后退出票據關系，一般債權人轉讓債權后不退出債權債務關系

C、背書轉讓屬于不要式行為，一般的債權轉讓都是要式行為

D、背書轉讓的只能是財產權，一般債權轉讓的既可以是財產權也可以是人身權

281．狹義的票據行為僅指（A）。A、能夠發生票據債務的法律行為

B、能夠變更票據債務的法律行為

C、能夠消滅票據債務的法律行為

D、能夠完成票據債務的法律行為

282．出票后定期付款的匯票，其提示付款的期限為（B）。A、自出票日起10 日內

B、自到期日起10 日內

C、自到期日起15 日內

D、自出票日起15 日內

283．票據行為與一般的法律行為比較具有（B）。A、無因性、文義性、諾成性

B、要式性、無因性、文義性

C、有因性、文義性、要式性

D、連帶性、實踐性、獨立性

284．以下票據取得方式中，必須支付對價的是（B）。A、因稅收取得票據

B、因買賣取得票據

C、因繼承取得票據

D、因贈與取得票據

285．定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人向付款人提示承兌的期限為（A）。A、應當在匯票到期日前

B、應當在匯票到期日前10 日內

C、應當在匯票出票后30 日內

D、應當在匯票到期日前15 日內

286．票據保證行為的絕對必要記載事項不包括（D）。A、“保證”字樣

B、保證人的名稱和住所

C、保證人簽章

D、保證日期

287．如果票據金額以外幣為單位進行記載，（C）。A、應當按照付款日的官方價格以人民幣支付

B、應當按照付款日的市場價格以人民幣支付

C、如果沒有另外的約定，按照付款日的市場價格以人民幣支付

D、應當支付票載的外幣

288．匯票的義務人包括（C）。

A、背書人和被背書人

B、保證人和委托收款人

C、承兌人和背書人

D、出票人和委托付款人

289．當持票人為出票人時（B）。A、可以對所有前手行使追索權

B、對其前手無追索權

C、僅對其直接前手可以追索，對其間接前手不可以追索

D、對其后手可以進行追索

290．關于匯票付款人的地位，正確的表述是（B）。A、匯票付款人是當然的票據債務人

B、匯票付款人一經承兌，即成為票據債務人

C、匯票付款人與匯票出票人負相同責任

D、匯票付款人與背書人負相同責任

291．出票人在本票上未記載出票地的，應當（C）。

A、以出票人的住所地為出票地

B、以付款人的住所地為出票地

C、以出票人的營業場所為出票地

D、以本票簽發地為出票地

292．我國《票據法》規定的票據不包括（C）。A、支票

B、本票

C、股票

D、匯票

293．根據我國《票據法》對支票付款的規定，下列表述中錯誤的是（C）。A、支票的付款日期僅限于見票即付

B、超過法定付款提示期限的，付款人可以拒絕付款

C、付款人依法支付支票金額的，一般情況下，對出票人不再承擔受委托付款的責任

D、支票的付款人是第一債務人

294．（B）第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關于修改〈中華人民共和國人民銀行法〉的決定》修正。

A、2003年1月27日

B、2003年12月27日

C、2004年1月27日

D、2004年12月27日

295．中國人民銀行應當向（D）提出有關貨幣政策情況和金融業運行情況的工作報告。A、全國人大

B、國務院

C、國務院銀行業監督管理機構

D、全國人大常委會

296．分支庫調撥人民幣發行基金，應當按照（C）的調撥命令辦理。A、人總行

B、上級行

C、上級庫

D、本行

297．根據2003年底修改的《中華人民共和國人民銀行法》，下面說法正確的是（C）。A、我國的金融監管工作以中國人民銀行為核心 B、中國人民銀行指導其他金融監管機構 C、中國人民銀行在外匯監管方面擁有監督檢查權 D、中國人民銀行不再有金融監管職能 298．中央銀行的負債業務主要包括（A）。A、貨幣發行業務

B、再貼現業務

C、準備金存款業務

D、經營國庫業務

299．中國人民銀行應當向全國人民代表大會常務委員會提出有關貨幣政策情況和金融業運行情況的工作（A）。

A、報告

B、匯報

C、總結

D、請示

300．中國人民銀行可以代理國務院（A）向各金融機構組織發行、兌付國債和其他政府債券。

A、財政部門

B、稅務部門

C、工商部門

D、審計部門

301．中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（C）。A、3個月

B、６個

C、1年

D、1年半

E、2年

302．中國人民銀行的工作人員泄露國家秘密或者所知悉的商業秘密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予（A）處分。

A、行政

B、警告

C、撤職

D、記過

E、開除

303．印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（C）萬元以下罰款。

A、1萬元

B、5萬元

C、20萬元

D、50萬元

E、200萬元 304．我國人民銀行的貨幣政策最終目標是（A）。A、保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟的增長

B、經濟增長

C、充分就業

D、國際收支平衡

E、提高法定存款準備金率

305．我國的基礎貨幣是由（A）掌握的。A、中央銀行

B、商業銀行

C、財政部

D、公眾

E、政府部門 306．中國人民銀行的全部資本由（E）出資，屬于國家所有。

A、國資委

B、銀監會

C、財政部

D、政府

E、國家

307．中國人民銀行設行長一人，副行長（E）。

A、一人

B、二人

C、三人

D、四人

E、若干人

308．中國人民銀行特種貸款，是指國務院決定的由（D）向金融機構發放的用于特定目的的貸款。

A、政策性銀行

B、國有商業銀行

C、外資銀行 D、人民銀行

E、財政部

309．中國人民銀行每一會計的收入減除該支出，并按照國務院財政部門核定的比例提取總準備金后的凈利潤，全部上繳（C）。A、中央政府

B、國務院

C、中央財政 D、人民銀行總行

E、國家稅務總局

310．中國人民銀行的財務收支和會計事務，應當執行法律、行政法規和國家統一的財務、會計制度，接受國務院（B）和財政部門依法分別進行的審計和監督。

A、監察機關

B、審計機關

C、稅務部門

D、檢察機關

E、銀監部門

311．中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（E）內予以回復。

A、七日

B、十日 C、十五日

D、二十日

E、三十日

312．嚴禁為親屬、朋友等關系人違規辦理貸款（C）結算、現金等金融業務活動。A、擔保、承兌、貼現

B、資產處置、項目投資、擔保

C、投資、擔保、融資 D、承兌、貼現、保函

313．高管人員不準為配偶、子女、其他親友及身邊工作人員介紹貸款、基建、裝修工程、科技開發項目、勞務和推銷產品，為其經商、為企業提供便利和（C）。A、提供貸款

B、現金

C、優惠條件

D、物資 314．高管人員不準采取請客送禮行賄等不正當手段為本人（D）。A、調動

B、出國

C、購建房屋

D、謀取職位

315．高管人員不準將國有資產私自委托、租賃、承包給自己的配偶、子女及其他（A）經營。

A、親屬

B、朋友

C、戰友

D、同學

316．高管人員不準接受可能影響公正執行公務活動的宴請或其他高消費（A）。A、娛樂活動 B、宴請活動 C、購物卡 D、支付憑證

317．高管人員不準從事（A）。

A、第二職業

B、黨政工作

C、企業工作

318．高管人員不準未經組織批準在其他經濟組織（D）。A、聘請 B、聘用 C、任職 D、兼職

319．單位應當建立健全單位內部治安保衛工作檢查制度，定期開展治安保衛工作檢查，及時消除治安（A）。

A、隱患

B、案件 C、問題 D、糾紛

320．高管人員不準搞封建迷信活動，擾亂正常的工作、（A）。A、社會生活秩序

B、正常秩序 C、社會治安

D、安定團結

321．在（C）情況下，國務院銀行業監督管理機構可以對商業銀行實施接管。A、嚴重違法經營 B、重大違約行為

C、可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益 D、擅自開辦新業務

322．我國商業銀行的貸款利率由（C）確定。A、中國人民銀行 B、商業銀行

C、商業銀行根據中國人民銀行規定的貸款利率的上下限 D、商業銀行與客戶協商

323．為保護存款人利益，查詢存款賬戶要法律授權，下列單位中不具有完整的查詢、凍結、扣劃存款權力的部門是（D）。

A、人民法院

B、稅務機關

C、海關

D、審計機關 324．關于商業銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是（D）。

A、商業銀行授信決策應依據規定的程序進行，不得違反程序或減少程序進行授信 B、商業銀行在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨立發表決策意見，不受任何外部因素的干擾

C、對于嚴格按照授信業務流程及有關法規，在客戶調查和業務受理、授信分析與評價、授信決策與實施、授信后管理和問題授信管理等環節都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現問題，可視情況免除相關責任

D、商業銀行可根據情況決定是否設立獨立的授信工作盡職調查崗位

325．商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過（B）個月未開業的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其金融許可證，并予以公告。A、3B、6

C、1

2D、18 326．根據《商業銀行法》的規定，商業銀行可以在境內（B）。A、從事信托投資和股票業務

B、代辦保險 C、向非銀行金融機構和企業投資

D、從事股票業務

327．根據《銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，國務院銀行業監督管理機構可以對其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制資產轉讓

B、限制分配紅利 C、責令暫停部分業務

D、促成機構重組

328．根據《商業銀行法》的規定，下列說法錯誤的是（C）。A、禁止利用拆入資金發放固定資產貸款

B、拆入資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要 C、可以將拆入資金用于投資

D、拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

329．當事人對保證方式沒有約定的，按照（A）承擔保證責任。A、連帶責任保證

B、一般保證 C、抵押

D、質押

330．某公司以其所有的商標權為擔保，向銀行貸款2000萬元。這種擔保屬于（D）。A、動產質押

B、權利抵押

C、不動產抵押

D、權利質押 331．商業銀行應當按照《商業銀行市場風險指引》的要求，建立與本行的業務性質、規模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的市場風險管理體系。以下不屬于市場風險管理體系基本要素的是（D）。

A、董事會和高級管理層的有效監控

B、完善的市場風險管理政策和程序 C、完善的內部控制和獨立的外部審計

D、市場風險研究

332．商業銀行的（A）承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保商業銀行有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。A、董事會

B、監事會

C、行長

D、高級管理層 333．下列事項中不屬于商業銀行市場風險管理職責的是（D）。A、擬定市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準

B、監測相關業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況 C、識別、評估新產品、新業務中所包含的市場風險，審核相應的操作和風險管理程序 D、識別、評估新產品、新業務中所包含的法律風險和道德風險，及時向董事會和高級管理層提供獨立的報告

334．關于商業銀行的市場風險報告制度，下列說法錯誤的是（D）。

A、商業銀行應當及時向銀監會報告出現超過本行內部設定的市場風險限額的嚴重虧損 B、商業銀行應當及時向銀監會報告國內、國際金融市場發生的引起市場較大波動的重大事件將對本行市場風險水平及其管理狀況產生的影響 C、商業銀行應當及時向銀監會報告交易業務中的違法行為

D、商業銀行應當制定市場風險重大事項報告制度，并須報銀監會批準 335．票據上的簽章只能采取（C）的形式。A、簽名

B、蓋章 C、簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章

D、簽名加蓋章 336．（C）屬于我國《票據法》規定的匯票必須記載事項。A、付款地

B、付款日期

C、出票日期

D、用途

337．我國《票據法》規定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的（C）。A、背書無效

B、背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效 C、不影響背書效力，視為在票據到期日前背書 D、不影響背書效力，視為在票據提示付款期限內背書

338．根據我國《票據法》的規定，下列票據記載事項中，可以更改的事項是（C）。A、票據金額

B、出票日期 C、用途

D、收款人名稱

339．依據我國《票據法》，下列有關本票與支票的表述中不正確的是（B）。A、我國《票據法》所稱本票指銀行本票

B、我國《票據法》所稱本票包括銀行本票和商業本票 C、支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 D、支票可以背書轉讓

340．我國《票據法》規定，票據上金額大小寫不一致時（D）。A、以大寫金額為準

B、以小寫金額為準 C、以兩者中金額小者為準

D、票據無效

341．我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（A）和臨時存款賬戶。

A、專用存款賬戶

B、支票賬戶

C、存款賬戶

D、現金賬戶

342．我國單位銀行結算賬戶的存款人可在銀行開立（A）基本存款賬戶。A、1個

B、2個

C、3個

D、4個

343．根據《商業銀行內部控制評價試行辦法》，關于商業銀行對內部控制績效進行持續監測，下列表述錯誤的是（D）。

A、監測內容包括內部控制目標實現程度

B、監測內容包括法律、法規及監管要求的遵循程度

C、監測內容包括事故、險情和其他不良內部控制績效的歷史情況

D、商業銀行應建立并保持書面程序，通過適宜的監測活動，對內部控制績效進行階段性監測

344．關于商業銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是（D）。

A、商業銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信 B、商業銀行授信實施時，應關注借款合同的合法性 C、商業銀行授信決策做出后，授信條件發生變更的，商業銀行應依有關法律、法規或相應的合同條款重新決策或變更授信

D、商業銀行授信決策可以在口頭或書面授權范圍內進行，但不得超越權限進行授信 345．甲企業與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元人民幣，借款期限為１年，由丙企業作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲企業因擴大生產規模急需資金，遂與乙銀行協商，將貸款金額增加到15萬元，甲企業和乙銀行通知了丙企業，丙企業未予答復。后甲企業到期不能償還債務。該案中（B）。

A、因為甲與乙變更合同條款未得到丙的同意，丙企業不再承擔保證責任 B、丙企業對10萬元應承擔保證責任，增加的５萬元不承擔保證責任

C、因為丙對于甲和乙的通知未予答復，視為默認，丙企業應承擔15萬元的保證責任 D、因為保證合同因甲、乙變更了合同的數額條款而致保證合同無效，丙企業不再承擔保證責任。

346．存款人如有（D）的情況，不可以申請開立臨時存款賬戶。A、設立臨時機構

B、注冊驗資 C、異地臨時經營活動

D、向職工發放工資

347．關于商業銀行的內部控制措施，下列表述錯誤的是（D）。

A、有關控制措施包括“高層檢查”，即董事會與高級管理層應要求下級部門及時報告經營管理情況和特別情況，以檢查內部控制的實施狀況以及在實現內部控制目標方面的進展。高級管理層應根據檢查情況提出內部控制缺失情況，督促職能管理部門改進

B、有關控制措施包括“審批與授權”，即根據若干限制條件對各項業務、管理活動進行審批與授權，明確各級的管理責任

C、有關控制措施包括“不兼容崗位的適當分離”

D、有關“實物控制”的主要措施包括實物限制、單人保管和定期盤存等

348．商業銀行內部控制評價包括過程評價和結果評價。其中結果評價是對（B）的評價。A、內部控制環境、風險識別與評估 B、內部控制主要目標實現程度 C、信息交流與反饋

D、內部控制措施、監督評價與糾正

349．根據《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，授信按期限分為短期授信和中長期授信，短期授信指（A）的授信。A、一年以內（含一年）

B、半年以上，一年以下（含一年）C、半年以內（含半年）

D、3個月以上，6個月以下（含6個月）

350．根據《票據法》的規定，下列不屬于支票絕對應記載事項的是（D）。A、付款人名稱

B、確定的金額 C、無條件支付的“委托”

D、付款日期

351．關于銀行業監督管理機構現場檢查措施，下列表述錯誤的是（C）。

A、銀行業監督管理機構有權詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

B、銀行業監督管理機構有權檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統 C、銀行業監督管理機構不能對銀行業金融機構的文件、資料采取封存措施

D、銀行業監督管理機構有權查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料 352．商業銀行的違規行為應由中國人民銀行負責查處的是（A）。A、提供虛假財務報告

B、出借金融許可證 C、未經批準代理買賣外匯

D、未經批準設立分支機構

353．根據我國《銀行業監督管理法》的規定，在我國境內設立的（D）不屬于銀行業監督管理的對象。

A、農村信用合作社

B、財務公司

C、信托投資公司

D、證券公司

354．巴塞爾委員會將銀行的合規職能定義為：“一種（A）并報告銀行合規風險的獨立職能。” A、判別、評估、咨詢、監控

B、評判、監控 C、估測、咨詢、監控

D、評估、咨詢、鑒定

355．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，下列表述錯誤的是（D）。

A、內部稽核應當履行對合規工作活動進行檢查的職能，即檢測銀行內部為確保符合各種適用法律、規則和標準的控制是否到位

B、合規職能應當享有同任何員工溝通情況并查閱任何必要的記錄或檔案的自主權利以便行使其職責

C、合規政策應由法律與合規部門草擬，經高級管理層同意報董事會批準后實施 D、合規管理僅指遵守銀行內部規章制度 356．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，合規風險是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規章、行為準則和慣例標準而可能導致的（D）。A、財務風險、管理風險、道德風險 B、信譽損失、財務風險、市場風險 C、道德風險、財務風險、市場風險

D、法律或監管懲罰風險、財務損失、信譽損失

357．根據巴塞爾委員會對銀行合規職能的規定，關于高級管理層的職責，下列表述錯誤的是（B）。

A、每年至少審查一次合規政策及其執行情況，以確保合規政策仍然適當 B、每兩年至少審查一次合規政策及其執行情況，以確保合規政策仍然適當 C、負責就合規政策的必要修改提出建議

D、向董事會或董事會的委員會報告任何重大違反法律、規則和標準的問題 358．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，下列表述錯誤的是（B）。

A、銀行內部的合規職能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但無論采用哪種模式，都必須設一名合規工作負責人負責日常工作，管理合規職能的各項活動

B、采用合規職能分散化的模式時（即合規工作人員被安排在不同的業務部門），履行合規職能的員工僅向本業務部門匯報

C、合規工作人員的專業技能應當通過定期和系統的培訓加以保持

D、履行合規職責的員工應具備“能恰當地理解適用的法律、規則和標準及其對銀行經營所產生的實際影響”的素質

359．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，下列表述錯誤的是（A）。A、合規職能的具體任務不可以由外聘人員去完成

B、合規職能的具體任務可以由外聘人員去完成，但要受到合規工作負責人的適當監督，且該合規工作負責人須為銀行員工

C、無論合規職能的任務在多大程度上由外聘人員完成，使銀行遵守所有適用法律、規則和標準仍為董事會和高級管理層的責任

D、合規職能的具體任務（如合規檢查與監控）可以由外部人員去完成，但前提條件是外聘安排要受到合規工作負責人的監督

360．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，銀行高級管理層負責在銀行內部確立起本行一種（A）的合規職能。A、永久、有效并有充足資源保障 B、靈活機動

C、階段性存續

D、與銀行經營密切相關

361．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，應當將合規風險管理視為一項銀行內部（A）風險管理活動。

A、核心 B、非核心 C、非常規 D、階段性

362．“了解客戶”是指金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，（A）其客戶的身份。A、確定和記錄

B、判定 C、檢查和了解

D、鑒別

363．個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額（C）以上的款項劃轉，屬于大額支付交易。A、10萬元人民幣

B、15萬元人民幣 C、20萬元人民幣

D、16萬元人民幣

364．存款人申請開立銀行結算賬戶時，金融機構應審查其提交的（D）的真實性、完整性、合法性。

A、個人資料

B、身份證件 C、存款賬戶

D、開戶資料

365．代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記（C）的身份證件上的姓名和號碼。A、任意一方

B、代理人 C、被代理人和代理人

D、被代理人

366．金融機構為客戶開立外匯賬戶，應當遵守（B）和《境內外匯賬戶管理規定》，不得為客戶設立匿名外匯賬戶或明顯以假名開立外匯賬戶。A、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》 B、《個人存款賬戶實名制規定》

C、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》 D、《中華人民共和國中國人民銀行法》

367．金融機構不得為客戶開立（A），不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。A、匿名賬戶或假名賬戶

B、曾用名賬戶 C、藝名賬戶

D、筆名賬戶 368．法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元（人民幣）以上的（A）支付交易屬于大額支付交易。

A、單筆轉賬

B、單筆現金 C、多筆轉賬

D、多筆現金

369．（A）包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

A、交易記錄

B、賬戶登記制度 C、賬戶調查

D、匯款交易附件

370．金融機構應對大額、可疑資金交易進行審查、分析，發現涉嫌犯罪的應當及時向當地（D）報告。

A、國家外匯管理局 B、中國人民銀行 C、中國銀監會

D、公安部門

371．金融機構應建立（B）登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業務的客戶的身份。A、存款

B、客戶身份

C、客戶交易

D、大額交易 372．我國商業銀行的資本充足率不得低于（A）。A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 373．擔保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是（A）。A、主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。B、主合同無效，擔保合同必然無效。C、主合同無效不影響擔保合同的效力。

D、主合同的當事人與從合同的當事人不能重合。

374．根據我國現行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規定進行兌換，并由（A）。

A、中國人民銀行負責收回、銷毀

B、中國人民銀行監督商業銀行進行收回、銷毀 C、中國人民銀行授權商業銀行負責收回、銷毀 D、國家指定專門機構負責收回、銷毀 375．下列表述錯誤的是（D）。

A、員工均應遵守各項外部法規和行內規章制度、操作流程，并對違反相關規定的行為承擔責任 B、各部門的負責人對本部門的經營管理或業務操作是否合規承擔責任

C、各級分行的行長（或總經理）對本行的經營管理和業務操作是否合規承擔責任 D、確保銀行依法合規經營只是管理層的職責

376．經營外匯業務的金融機構，對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現鈔等異常情況不及時（B），依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規定處罰。A、發現的B、報告的C、扣押的D、解付的 377．KYC是指（C）。

A、合法審慎原則

B、保密原則

C、了解客戶原則

D、與司法機關、行政執法機關全面合作原則

378．《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》關于可疑支付交易是指相同收付款人短期內頻繁發生資金收付。本條所稱“短期”，指（B）以內。A、8個工作日

B、10個營業日 C、8個營業日

D、10個日歷日

379．中國人民銀行和各金融機構不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有規定的除外。

A、其它金融機構

B、單位或個人

C、司法機構

D、中國反洗錢監測分析中心

380．境內經營外匯業務的金融機構應當按照《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規定，向國家外匯管理部門報告（D）情況。A、大額和可疑人民幣交易

B、可疑外匯交易 C、大額外匯交易

D、大額和可疑外匯交易

381．可疑外匯資金交易，系指外匯交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有（C）交易行為。

A、明顯特性的 B、違反操作的 C、異常特征的 D、不符合行內規定的

382．金融機構應當將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存（A）。A、5年

B、3年

C、2年

D、永久

383．《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規定的大額外匯資金交易報告標準是指：當日存、取、結售匯外幣現金單筆或累計等值（A）以上。A、1萬美元

B、1萬人民幣

C、2萬美元

D、2萬人民幣

384．金融機構應當對符合以下情形的外匯現金交易進行核查，發現涉嫌洗錢的，應及時以紙質文件上報并附相關附件。以下不符合識別標準的是（B）。A、外匯賬戶的支出金額與當日或前一日的現金存款額基本吻合 B、個人單筆匯款超過等值10萬美元以上的

C、將多筆外匯或人民幣現金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應數額的人民幣或外匯

D、企業頻繁使用大量人民幣現鈔購匯。

385．金融機構對大額和可疑外匯資金交易進行審核、分析，發現涉嫌犯罪的，應于發現之日起（B）內報當地公安部門并報送外匯局分支局。A、2個工作日內

B、3個工作日內 C、2個日歷日內

D、3個日歷日內

386．中國人民銀行或者國家外匯管理局經分析研究金融機構的大額和可疑交易報告，對認為涉嫌犯罪的，應當按照《行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定》規定的程序將報告等資料移送（D），并不得對金融機構客戶和其他人員泄漏報告的內容。A、銀監會 B、反洗錢局 C、人民銀行 D、司法機關

387．《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中要求（B）由金融機構進行柜面審查，通過書面方式或其他方式報告。A、一般支付交易

B、可疑支付交易 C、正常交易

D、收、付款交易

388．居民、非居民個人外匯賬戶有規律出現大額資金進賬，第二日（A）取出，然后又有大額資金補充，次日又分筆取出的，屬于可疑外匯非現金交易。A、分筆

B、一筆

C、整數

D、零頭

389．銀行審慎監管原則就是監管當局要（D）評估銀行機構的風險。A、一般程度地

B、適當限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

390．根據《商業銀行內部控制指引》規定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（B）內不得提交審貸委員會審議。

A、1年

B、半年

C、1個季度

D、2個月 391．下列關于董事會的表述不正確的是（D）。A、股份有限公司董事會成員為五人至十九人 B、董事會成員中可以有公司職工代表 C、董事每屆任期不得超過三年

D、董事任期屆滿可以連選連任，但總共不能超過兩屆 392．下列關于監事會的表述不正確的是（C）。A、監事會應該包括股東代表

B、監事會應當包括適當比例的公司職工代表 C、董事和總經理可以兼任監事

D、股份有限公司的監事會成員不得少于三人

393．商業銀行具備目標明確、結構清晰、職能完備、功能強大的（A）部門，已經成為金融管理現場化的重要標準。

A、風險管理

B、內部審計

C、合規

D、外部風險監督

394．商業銀行應根據全部貸款余額的一定比例計提一般準備金用于彌補尚未識別的可能損失的準備，年末一般準備應不低于年末貸款余額的（A）。A、1%

B、2%

C、5%

D、8% 395．1997年9月，巴塞爾監管委員會正式向世界公布了（D），正逐步成為世界各國共同遵守的銀行監管的審慎法規。

A、巴塞爾建議

B、巴塞爾報告

C、巴塞爾原則

D、巴塞爾核心原則

396．在市場經濟條件下，金融機構必須以其（A）來承擔全部的風險和虧損。A、資本 B、資產 C、負債 D、存款

397．商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的（A）。A、授信業務

B、受信業務 C、表外業務

D、中間業務

398．商業銀行貸款應當遵循下列（C）資產負債比例的規定。A、資本充足率不得超過百分之八 B、存貸款比例不得低于百分之七十五

C、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五 D、對同一借款人的貸款余額與商業銀行股本金的比例不得超過百分之十 399．商業銀行已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。A、1B、2C、3D、4 400．我國商業銀行風險管理的重點是（C）。A、負債風險管理B、資本風險管理 C、資產風險管理D、成本風險管理

401．單位或者個人強令商業銀行發放貸款或者提供擔保，不管是否造成損失，應對直接負責的主管人員和其他直接責任的人員或者個人給予（B）處分。A、行政處分

B、紀律處分

C、刑事處分

D、民事處分

402．集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（D）。A、用高端金融工具 B、集資總量大 C、集資人不具資格

D、具有非法占有他人財產的目的

403．商業銀行授權和授信的有效期均為（A）年。A、B、C、D、4 404．商業銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，如果授權范圍等內容不變，原授權書及轉授權書（A）。A、有效

B、無效

C、需要重新授權 D、在原授權書或轉授權書上追加變更人 405．行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于（A）。A、票據詐騙罪

B、金融憑證詐騙罪 C、使用作廢票據

D、變造金融票據罪 406．單位不構成犯罪主體的金融犯罪是（B）。A、信用證詐騙

B、信用卡詐騙 C、偽造金融票據罪

D、集資詐騙 407．汽車金融公司的監管機構是（A）。A、銀監會

B、中國證監會

C、中國人民銀行

D、中國銀行業協會 408．在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是（D）。A、中國農業銀行

B、中國工商銀行

C、中國銀行

D、交通銀行

409．負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理的機構是（D）。A、中國銀行業協會

B、國務院

C、中國人民銀行

D、中國銀行業監督管理委員會

410．在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念不包括（D）。A、管風險

B、管法人

C、管內控

D、管保險 411．下列不屬于外資銀行營業性機構的是（B）。A、中外合資銀行

B、外國銀行代表處 C、外國銀行分行

D、外商獨資銀行

412．下列關于中國的中央銀行的說法錯誤的是（B）。

A、在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能

B、中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C、中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動 D、中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備 413．下列指標中不能用來衡量通貨膨脹的是（A）。A、GNP

B、生產者物價指數 C、消費者物價指數

D、國內生產總值平減指數 414．目前，在中國推動經濟增長的主要力量是（D）。A、政府消費

B、私人消費

C、消費

D、投資 415．國民經濟可以分為（B）產業，金融業屬于（B）產業。A、三個，第一

B、三個，第三 C、二個，第二

D、三個，第二

416．2003年中國人民銀行將對銀行業的（C）移交至新設立的銀監會。A、領導能力

B、政策執行職責 C、監管職責

D、組織協調職責

417．根據《公司法》，公司股東依法享有的權利不包括（C）。A、資產收益

B、選擇管理者 C、批準破產

D、參與重大決策 418．關于合同成立條件的錯誤表述是（B）。A、當事人必須對合同的主要條款協商一致 B、合同的成立不必須具備要約和承諾階段 C、雙方當事人訂立合同必須是依法進行的 D、承諾生效時合同成立

419．債權人未就債務的財產先為履行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務，保證人有權拒絕，這種權利稱為（B）。A、不安抗辯權

B、先訴抗辯權 C、后訴抗辯權

D、撤銷權 420．金融犯罪成立的前提和基礎是（C）。A、復雜的金融工具

B、多層次的金融機構 C、違反金融管理法規

D、獲取非工資收入 421．下列的金融犯罪可能是過失導致的是（D）。A、洗錢罪 B、變造貨幣罪 C、非法出具金融票據

D、違法票據承兌、付款、保證罪

二、多選題

1．中華人民共和國擔保法規定的擔保方式有（ABCDE）。A、保證

B、抵押

C、質押 D、留置

E、定金

2．在（ABCD）經濟活動中，債權人可以設定擔保以保障其債權實現。A、買賣

B、貨物運輸

C、借貸 D、加工承攬

3．銀行業監督管理部門可根據需要對適用于核準制的擬任高級管理人員進行（ABD）。A、考試

B、考察

C、備案

D、談話 4．下列屬于抵押擔保范圍的有（ABCD）A、主債權及利息

B、罰息

C、損害賠償金

D、實現抵押權的費用 5．以下屬于抵押合同要素的有（ABCD）。

第三篇：2012年銀行業金融機構高級管理人員任職資格考試題庫

該題庫一共是4349道題，需要全部題庫的同學請聯系QQ：616353637

0988'我國《票據法》規定，匯票上未記載出票地的，出票人的營業場所、住所或者經常居住地為出票地。（）', 標準答案 'Y');

0989'我國《票據法》規定，匯票上可以記載本法規定事項以外的其他出票事項，并且具有匯票上的效力。（）', 標準答案 'N');

0990'我國《票據法》規定，背書未記載日期的，視為在匯票到期日后背書。（）', 標準答案 'N');

0991'我國《票據法》規定，匯票以背書轉讓或者以背書將一定的匯票權利授予他人行使時，必須記載被背書人名稱。（）', 標準答案 'Y');

0992'我國《票據法》規定，可以將匯票金額分別背書轉讓給兩人以上。（）', 標準答案 'N');

0993'我國《票據法》規定，見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起兩個月內向付款人提示承兌。（）', 標準答案 'N');

0994'我國《票據法》規定，付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。（）', 標準答案 'Y');

0995'我國《票據法》規定，付款人及其代理付款人付款時，應當審查匯票背書的連續，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。（）', 標準答案 'Y');

0996'金融債券的發行方式有哪幾種？A、市場化發行;B、協議發行;C、商業銀行主承銷發行;D、定向發行', 標準答案 'AD');

0997'下列哪些行為屬于違規拆借：A、向非金融機構拆入資金;B、向非銀行機構拆入資金;C、彌補聯行匯差不足;D、拆入資金購買房地產;', 標準答案 'ABD');

0998'同業拆借的原則是什么：A、自主自愿;B、平等互利;C、恪守信用;D、短期融通', 標準答案 'ABCD');

0999 '商業銀行同業存放業務辦理不合規的表現形式主要有：A、未嚴格執行同業利率;B、利息支出未計入“金融機構利息支出”;C、擅自或變相提高利率吸收同業存放資金;D、利用同業存放科目違規變相拆入資金;E、以透支方式對非銀行金融機構提供資金支持，變相將銀行資金流入股市', 標準答案 'ABCDE');

1000 '商業銀行大額可疑支付交易須按規定向___報告。A、中國人民銀行;B、外匯管理局;C、銀監會;D、證監會', 標準答案 'AB');

1001 '下列關于銀行承兌匯票保證金管理規定正確的有：A、銀行必須在銀行承兌保證金科目下逐筆開立子賬戶;B、保證金賬戶必須實行封閉管理;C、嚴禁保證金專戶與客戶結算戶串用;D、經有權審批人同意，保證金可以提前支取', 標準答案 'ABC');

1002 '下列哪些是商業銀行柜員管理的內容：A、不同的柜員設置不同的業務授權;B、印押證分管;C、柜員按權限發放簽到磁卡和操作密碼，一人一卡;D、定期輪崗和強制休假制度', 標準答案 'ABCD');

1003 '為形成相互牽制和監督，商業銀行重要崗位和敏感環節工作人員應執行___制度。A、定期輪崗;B、定期稽核;C、定期報告;D、強制休假', 標準答案 'AD');

1004 '關于保證金存款，下列說明正確的是：A、向客戶收取的保證金不能超過其所擔保的業務金額;B、未發生實際業務不能存入相應的保證金;C、客戶按約定履行義務后應及時將保證金存款交存款人支配;D、對保證金需按規定計息', 標準答案 'ABCD');

1005 '以下關于保證金存款說法正確的是：A、人民法院在審理或執行案件時，依法可以對信用證保證金采取凍結措施，但不得扣劃;B、人民法院可以對銀行承兌匯票保證金采取凍結措施，但不得扣劃;C、銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施;D、如果金融機構已對匯票承兌或已對外付款，根據 人的申請，人民法院應當解除

對銀行承兌匯票保證金相應部分的凍結措施', 標準答案 'ABC');

1006 '以下關于商業銀行單位存款內控制度要求正確的有:A、存款結算、付息符合國家利率規定;B、業務發展規劃符合當地經濟和銀行自身發展實際;C、對于企業的自有資金款項任何情況下先辦理結算;D、建立銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部之間的適時對賬制度', 標準答案 'ACD');

1007 '商業銀行對公存款業務的主要風險點有：A、業務不合規;B、核算不真實;C、內控不完善;D、對客戶風險提示不夠;E、內部審計有缺陷', 標準答案 'ABCE');

1008 '一筆貸款的貸后管理涉及到銀行的諸多部門和人員，要真正做好貸后管理工作，必須建立起相應的貸后管理責任制，明確各方面的責任：A、上下級行之間;B、相關部門;C、相關人員;D、相關借款人;E、相關擔保人', 標準答案 'ABC');

1009 '貸款人應當建立的貸款管理制度是：A、審貸分離;B、授權管理;C、集中審批;D、分級審批', 標準答案 'AD');

1010 '下列屬于對關聯交易風險監管要求的 :A、對家族式的集團或公司的貸款必須從嚴控制;B、對于一人兼任多個企業法人貸款的關聯企業的貸款必須從嚴控制;C、對于集團客戶，申請貸款是銀行應審查包括集團客戶成員的集團信息資料;D、實行母子公司制的企業集團及所屬企業，申請貸款時，除提供本公司財務報表外，還要提供集團公司合并財務報表', 標準答案 'ABCD');

1011 '個人貸款業務包括：A、個人住房貸款;B、個人汽車貸款;C、個人經營性貸款;D、其他個人貸款業務', 標準答案 'ABCD');

1012 '客戶信用等級主要從以下幾方面評定：A、客戶的市場競爭力;B、償債能力;C、管理水平;D、發展前景', 標準答案 'ABCD');

1013 '客戶信用等級主要從以下幾方面評定：A、客戶的市場競爭力;B、償債能力;C、管理水平;D、發展前景', 標準答案 'ABCD');

1014 '一份完整的貸款檔案應至少包括：A、法律文件B、信貸文件;C、還款及催收記錄;D、通訊和備忘等其他雜項', 標準答案 'ABCD');

1015 '項目貸款申請人未按國家規定取得以下有效批準文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權或變相越權和超授權批準的，商業銀行不得提供貸款：A、項目批準文件;B、環保批準文件;C、土地批準文件;D、其他按國家規定需具備的批準文件', 標準答案 'ABCD');

1016 '商業銀行不得使用同業拆借資金發放哪些貸款：A、流動資金貸款;B、項目貸款;C、流動資金循環貸款;D、項目臨時周轉貸款;E、法人賬戶透支', 標準答案 'BD');

1017 '貸款審貸分離原則就是要做到幾分離：A、貸款業務的開發;B、貸款調查的職能;C、貸款審批的職能;D、貸后管理的職能', 標準答案 'ABC');

1018 '以下哪些情況會加大抵債資產的定價風險，從而增加銀行的損失：A、銀行為方便將抵債資產轉為自用資產;B、法院為了提高結案率將高估的抵債資產裁定給銀行;C、中介機構為獲得較高評估費而高估抵債資產價值;D、企業無其他財產可執行只能以非足值的抵債資產抵償全部債務', 標準答案 'BCD');

1019 '下列現象中，可能導致銀行抵債資產遭受重大損失的是：A、市場環境影響，難以確定債權人與債務人雙方都認可的公允價值;B、違反操作程序越權收取或處置抵債資產;C、人為高估抵債資產接收價格、低估處置價格;D、物理損耗和經濟損耗均會造成抵債資產價值貶損', 標準答案 'ABCD');

1020 '以下關于同業拆借表述正確的有___。A、同業拆借按組織形式可分為網上拆借和網下拆借;B、拆借資金規模應控制在占存款總額8%范圍內;C、同一非銀行金融機構不得同時從事網上和網下拆借業務;D、與未成為全國銀行間同業拆借市場成員的金融機構開展同業拆借

業務后，須報銀監會當地派出機構備案', 標準答案 'AC');

1021 '同業拆入按期限可分為___拆入。A、半日期;B、日期;C、指定日;D、不確定日', 標準答案 'ABC');

1022 '超額準備金則是指___。A、存款準備金賬戶中超過了法定準備金的那部分存款;B、是商業銀行在中央銀行賬戶上保有的用于日常支付和債權債務清算的資金;C、用于抵補貸款損失;D、系統內存款', 標準答案 'AB');

1023 '信貸資產回購業務的具體描述是___。A、出讓方根據雙方簽訂的有關協議，將擁有的合法信貸資產的全部權利轉讓給受讓方享有;B、在約定的回購期限內，出讓方按商定的轉讓金額（本金及利息）;C、向受讓方無條件購回已轉讓信貸資產全部權利;D、一種同業融資業務', 標準答案 'ABCD');

1024 '下列關于同業存放管理規定正確的有___。A、同業存放實行授權管理，分支機構未經授權不得從事同業存放業務;B、商業銀行總行對分支機構同業存放利率實行按期限授權管理;C、嚴格管理同業存放科目，不得利用同業存放科目進行資金拆借活動;D、嚴格同業存放業務的會計核算，準確反映經營成果', 標準答案 'ABCD');

1025 '信貸資產轉讓主要面臨的風險包括：A、法律風險;B、流動性風險;C、聲譽風險;D、信用風險', 標準答案 'BD');

1026 '下面關于信貸資產逆回購正確的說法有：A、信貸資產逆回購和信貸資產買斷業務本質上是相同的;B、信貸資產逆回購是金融同業融資的一種方式;C、辦理信貸資產逆回購的期限最長不得超過6個月（含），且回購期限不得長于受讓信貸資產最早到期日;D、信貸資產逆回購業務的定價以6個月以內短期貸款利率為基準，與出讓方協商確定，不得違反中國人民銀行有關利率管理規定', 標準答案 'BCD');

1027 '金融機構在辦理信貸資產逆回購或買斷業務時，必須嚴格履行買入審查程序。A、機構準入審查;B、業務資格審查;C、信貸管理審查;D法律事項審查', 標準答案 'BCD');1028 '信貸資產回購業務在操作上分為___ _。A、主回購;B、從回購;C、以受讓方身份辦理的回購業務;D、以出讓方身份辦理的回購業務', 標準答案 'CD');

1029 '信貸資產轉讓業務可以分為______業務方式。A、信貸資產回購;B、信貸資產買（賣）斷;C、信貸資產轉讓;D、信貸資產證券化', 標準答案 'AB');

1030 '信貸資產買（賣）斷業務在操作上分為___。A、以受讓方身份辦理的買斷業務;B、以出讓方身份辦理的賣斷業務;C、以受讓方身份辦理的賣斷業務;D、以出讓方身份辦理的買斷業務', 標準答案 'AB');

1031 '同業拆出業務的主要風險點：A、信用風險;B、市場風險;C、操作風險;D、法律風險', 標準答案 'ABC');

1032 '債券投資業務，指銀行資金營運部門在保證資金___需求的基礎上，進行的自營性債券投資和債券買賣業務。A盈利性;B、流動性;C、安全性', 標準答案 'BC');

1033 '商業銀行債券投資的品種主要有國債、___等。A、中央銀行融資券;B、公司債券;C、政策性金融債;D、次級債;E、境外債券', 標準答案 'ACDE');

1034 '商業銀行要嚴格按照______的有關規定辦理存放同業業務。A、信貸管理;B、會計結算;C、現金管理;D、資金管理', 標準答案 'BD');

1035 '金融機構存放同業業務存在的主要風險：A、市場風險;B、法律風險;C、操作風險;D、聲譽風險', 標準答案 'AC');

1036 '商業銀行債券投資業務的風險管理內容主要涉及以下那些方面？A、風險限額管理;B、風險度量分析;C、風險評估報告;D、風險管理體系', 標準答案 'ABCD');

1037 '債券投資業務主要面臨以下那些風險？A、信用風險;B、流動性風險;C、價格變動風險;D、操作性風險;E、聲譽風險', 標準答案 'ABCD');

1038 '票據業務中貼現、轉貼現業務中的哪些內容，需在上級行的授權、授信范圍內。A、票據種類;B、金額;C、利率;D、交易方式', 標準答案 'ABCD');

1039 '以下哪些業務屬于票據融資業務？A、背書;B、轉讓;C、貼現;D、轉貼現', 標準答案 'CD');

1040 '商業匯票持票人向銀行辦理貼現需提供與其直接前手之間根據稅收制度有關規定開具的：A、增值稅發票;B、普通發票;C、商品發運單據;D、商品交易合同', 標準答案 'ABCD');1041 '票據業務中，防范假票操作風險必須從以下幾個方面入手。A、對材質進行審查，票據的紙質、應有水印的部位是否符合規定;B、票面花紋構成要細辨;C、票面要素填寫是否正確，是否符合規定;D、對簽發人要進行多種查詢', 標準答案 'ABCD');

1042 '貼現企業和承兌銀行應按期支付商業匯票票款，承兌銀行不應存在以下行為：A、故意壓票;B、拖延支付;C、無理拒付;D、假票沒收', 標準答案 'ABC');

1043 '商業銀行開展票據業務，需建立以下哪些內控制度？A、按業務種類、流程、或按部門從屬建立明確、具體、可操作性的制度體系;B、建立明確的授權制度;C、各部門職責明確，關鍵崗位分離，重要崗位人員定期輪換;D、建立合理、完善的票據業務審批流程', 標準答案 'ABCD');

1044 '商業匯票的承兌銀行應具備下列哪些條件？A、與出票人具有真實的委托付款關系;B、具有支付匯票金額的可靠資金;C、內部管理完善，經其他法人授權的銀行審定;D、具備人民銀行批準的業務資格', 標準答案 'ABC');

1045 '向銀行申請承兌的商業匯票出票人應具備下列哪些條件？A、資信狀況良好的自然人;B、在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他經濟組織;C、與承兌銀行具有真實的委托付款關系;D、資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源', 標準答案 'BCD');

1046 '商業銀行防范承兌業務風險，必須達到以下哪些內控要求？A、必須以真實的商品交易為基礎;B、申請的客戶必須符合辦理條件;C、實行保證金集中管理;D、必須將銀行承兌匯票業務納入客戶統一授信管

第四篇：山東銀監局銀行業金融機構高級管理人員任職資格考試題庫(2011版)

0001商業銀行的中間業務嚴重依賴于（）A.第一產業

B.第二產業C．第三產業

D.傳統產業。答案： C 0002通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟指標。A、經濟增長

B、就業水平C、物價穩定

D、國際收支平衡。答案： C 0003下列關于銀行外匯牌價的要領的解釋正確的是（）。A、現匯買入價是指客戶買入外匯的價格B、現匯賣出價是指銀行賣出外匯的價格C、中間價是指外匯買賣銀行公布的當日外匯牌價的平均值D、現鈔買入價是指客戶買入外匯現鈔的價格。答案： B 0004《巴塞爾新資本協議》是關于（）的國際協議 A、銀行資本金

B、共同抵御銀行風險C、銀行間相互代理支付問題D、銀行信用卡聯網。答案： A 0005我國銀行資本管理中對資產風險檔次的規定不包括（）。A、0

B、20%C、50%

D、70%。答案： D 0006經濟結構直接影響商業銀行的表現是（）。A、經濟結構影響國民經濟增長速度B、經濟結構影響國民經濟增長質量C、經濟結構影響經濟主體對商業銀行服務的需求D、經濟結構影響國民經濟增長可持續性。答案： C 0007金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括（）A、能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理B、銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為C、為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準D、貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險。答案： B 0008以下有關貨幣政策的說不正確的是（）A、我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長B、現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量C、貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現。答案： B 0009由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。A、市場風險

B、聲譽風險C、法律風險

D、流動性風險。答案： B 0010除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（）。A、結算業務B、代理業務C、存款業務D、資金業務。答案： D 0011銀行資產保全是銀行對（），運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。A、全部資產B、已出現風險或即將出現風險的資產C、核心資產D、固定資產。答案： B 0012社會保險是一種（）行為，具有繳費低、保障面廣的優點，但被保險人只能得到一種最基本的保障。A、政府B、個人C、企業D、國際。答案： A 0013（）既可通過影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求直接影響商業銀行經營，也可通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性間接影響商業銀行。A、經濟全球化B、金融全球化C、經濟周期D、經濟結構D。答案： D 0014風險發生時，為了銀行的持續經營，必須化解風險。承擔風險和吸收損失的第一資金來源是（）。A、流動資產B、固定資產C、資本D、聲譽。答案： C 0015關于商業銀行辦理業務、提供服務收取手續費，正確的做法是（）。A、可以收取手續費，收費項目和標準由中國人民銀行制定B、可以收取手續費，收費項目和標準完全商業銀行自行決定C、可以收取手續費，收費項目和標準由銀行會制定D、可以收取手續費，收費項目和標準由銀行會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定。答案： D 0016金融市場最主要、最基本的功能是（）。A、貨幣資金融通功能B、資源配置功能C、經濟調節功能D、定價功能。答案： A 0017單位賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）萬元以上的轉賬，屬于大額交易。A、50

B、100 C、200

D、300。答案： C 0018在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。A、高級管理層

B、董事會C、監事會D、股東大會。答案： A 0019風險管理的最基本要求是（）。A、風險計量B、風險監測C、風險識別D、風險控制。答案： C 0020銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響而使其資產和預期收益蒙受損失的（）。A、總額B、邊際額C、變化D、可能性。答案： D 0021傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A、張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說B、張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C、如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴本某D、張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪。答案： D 0022（）是指山東銀監局及其轄內銀監分局（以下分別簡稱“省局”、“分局”），對所監管的銀行機構在經營狀況、管理水平、風險程度及依法合規經營情況等方面出現重大問題或風險的情況下，按照一定標準所采取特別監管措施的統稱。A、特別監管B、屬地監管C、重點監管D、風險監管。答案： A 0023特別監管按照（）的原則審慎確定，實行統一標準、分級負責、屬地實施。A、審慎監管B、屬地監管C、合規監管D、依法監管。答案： B 0024被特別監管機構存在違反審慎經營規則相關情況的，可依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定，報經（）批準后，采取相關監管強制措施。A、省局負責人B、分局負責人C、銀監會負責人D、重點金融機構監事會負責人。答案： A 0025特別監管的解除以（）為條件，具體解除條件應在做出特別監管決定時予以設定。A、特別監管時認定的問題得到整改B、特別監管時認定的問題被處罰C、特別監管時認定的問題很少再發生D、特別監管時認定的問題相關責任人被撤職。答案： A 0026商業銀行對同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過（）。A、5%B、10%C、50%D、15%。答案： A 0027《商業銀行并購貸款風險管理指引》規定，并購的資金來源中并購貸款所占比例不應高于（）。A、50% B、15%C、25%D、35%。答案： A 0028并購貸款期限一般不超過（）。A、十年B、五年C、三年 D、八年。答案： B 0029中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是（）。A、商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少B、商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多C、商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少D、商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多。答案： C 0030商業銀行應按照（）其他貸款種類的頻率和標準對并購貸款進行風險分類和計提撥備。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一。答案： A 0031商業銀行應明確并購貸款業務內部報告的內容、路線和頻率，并應至少（）對并購貸款業務的合規性和資產價值變化進行內部檢查和獨立的內部審計，對其風險狀況進行全面評估。A、每月B、每季C、每年D、半年。答案： C 0032（）是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款的貸款。A、并購貸款B、搭橋貸款C、銀團貸款D、重組貸款。答案： A 0033商業銀行并購貸款涉及跨境交易的，除一般風險外，還應分析與國外交易應有的國別風險、（）和資金過境風險等。A、匯率風險B、流動性風險C、安全性D、收益性。答案： A 0034商業銀行應在全面評估并購貸款風險的基礎上，綜合判斷借款人的還款資金來源是否充足，還款來源與還款計劃是否匹配，借款人是否能夠按照合同約定支付貸款利息和本金等，并提出并購貸款質量下滑時可采取的應對措施或退出策略,形成（）。A、財務報表B、財務模型C、貸款評審報告D、貸審會決議。答案： C 0035中央銀行的下列哪些舉措可以增加貨幣供應是？（）A、提高再貼現率B、提高存款準備率C、在公開市場買回證券D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放。答案： C 0036下列哪個選項不是銀行從業人員的六條從業基本準則？（）A、誠實信用、守法合規B、信息保密、熟知業務C、專業勝任、勤勉盡職D、保護商業秘密與客戶隱私、公開競爭。答案： B 0037違法發放貸款罪的主體是（）。A、銀行信貸資金B、銀行存款C、信貸人員自有資金D、銀行工作人員。答案： D 0038（）是指山東銀監局及其轄內銀監分局（以下分別簡稱“省局”、“分局”），對所監管的銀行機構在經營狀況、管理水平、風險程度及依法合規經營情況等方面出現重大問題或風險的情況下，按照一定標準所采取特別監管措施的統稱。A、特別監管B、屬地監管C、重點監管D、風險監管。答案： A 0039銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜（）進行披露。A、采取明確的、足以讓客 戶注意的方式對風險B、對購買此產品的其他客戶名單C、對本機構在本產品銷售過程中的責任D、對被代理機構所承擔的最終責任。答案： B 0040特別監管按照（）的原則審慎確定，實行統一標準、分級負責、屬地實施。A、審慎監管B、屬地監管C、合規監管D、依法監管。答案： B 0041被特別監管機構存在違反審慎經營規則相關情況的，可依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定，報經（）批準后，采取相關監管強制措施。A、省局負責人B、分局負責人C、銀監會負責人D、重點金融機構監事會負責人。答案： A 0042按照我國《商業銀行法》規定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的的（）。A、高于 100%

B、低于 1/3C、低于 50%

D、高于 50%。答案： C 0043特別監管的解除以（）為條件，具體解除條件應在做出特別監管決定時予以設定。A、特別監管時認定的問題得到整改B、特別監管時認定的問題被處罰C、特別監管時認定的問題很少再發生D、特別監管時認定的問題相關責任人被撤職。答案： A 0044商業銀行對同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過（）。A、5%B、10%C、50%D、15%。答案： A 0045《商業銀行并購貸款風險管理指引》規定，并購的資金來源中并購貸款所占比例不應高于（）。A、50% B、15%C、25%D、35%。答案： A 0046并購貸款期限一般不超過（）。A、十年B、五年C、三年 D、八年。答案： B 0047商業銀行應按照（）其他貸款種類的頻率和標準對并購貸款進行風險分類和計提撥備。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一。答案： A 0048商業銀行應明確并購貸款業務內部報告的內容、路線和頻率，并應至少（）對并購貸款業務的合規性和資產價值變化進行內部檢查和獨立的內部審計，對其風險狀況進行全面評估。A、每月B、每季C、每年D、半年。答案： C 0049（）是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款的貸款。A、并購貸款B、搭橋貸款C、銀團貸款D、重組貸款。答案： A 0050商業銀行并購貸款涉及跨境交易的，除一般風險外，還應分析與國外交易應有的國別風險、（）和資金過境風險等。A、匯率風險B、流動性風險C、安全性D、收益性。答案： A 0051商業銀行應在全面評估并購貸款風險的基礎上，綜合判斷借款人的還款資金來源是否充足，還款來源與還款計劃是否匹配，借款人是否能夠按照合同約定支付貸款利息和本金等，并提出并購貸款質量下滑時可采取的應對措施或退出策略,形成（）。A、財務報表B、財務模型C、貸款評審報告D、貸審會決議。答案： C 0052商業銀行的關聯交易應當符合（）原則。A、誠實信用及公允B、實質重于形式C、重要性D、市場價值。答案： A 0053《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》所稱主要自然人股東是指持有或控制商業銀行（）以上股份或表決權的自然人股東。A、10%B、5%C、15%D、25%。答案： B 0054《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》稱近親屬不包括（）。A、父母B、配偶C、兄弟姐妹及其配偶D、父母的父母及其配偶。答案： D 0055《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行（）以上股份或表決權的非自然人股東。A、10%B、5%C、15%D、25%。答案： B 0056商業銀行的董事、總行的高級管理人員，應當自任職之日起（）個工作日內，向商業銀行的關聯交易控制委員會報告其近親屬所具有的關聯法人或其他組織。A、十B、十五C、二十D、五。答案： A 0057一般關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額（）以下，且該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額5%以下的交易。A、1%B、2%C、3%D、4%。答案： A 0058重大關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額1%以上，或商業銀行與一個關聯方發生交易后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額（）以上的交易。A、5%B、10%C、8%D、12%。答案： A 0059商業銀行不得向關聯方發放（）。A、無擔保貸款 B、擔保貸款C、質押貸款D、搭橋貸款。答案： A 0060商業銀行向關聯方提供授信發生損失的，在（）內不得再向該關聯方提供授信，但為減少該授信的損失，經商業銀行董事會、未設立董事會的商業銀行經營決策機構批準的除外。A、半年B、一年C、二年D、三年。答案： C 0061商業銀行的一筆關聯交易被否決后，在（）內不得就同一內容的關聯交易進行審議。A、三個月B、六個月C、十二個月D、一個月。答案： B 0062商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%。答案： A 0063商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%。答案： D 0064商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%。答案： B 0065商業銀行內部審計部門應當（）至少對商業銀行的關聯交易進行一次專項審計，并將審計結果報商業銀行董事會和監事會；未設立董事會的，報商業銀行經營決策機構和監事會。A、每年B、每月C、每季D、每半年。答案： A 0066商業銀行應當（）向中國銀行業監督管理委員會報送關聯交易情況報告。A、按季B、按月C、按年D、按半年。答案： A 0067（）可以根據商業銀行的關聯交易的風險狀況，縮減商業銀行對一個或全部關聯方授信余額占其資本凈額的比例。A、審計署B、中國人民銀行C、中國銀行業監督管理委員會D、財政部。答案： C 0068商業銀行的關聯交易應當遵守法律、行政法規、國家統一的會計制度和有關的銀行業監督管理規定。商業銀行的關聯交易應當按照商業原則，以（）的條件進行。A、不優于對非關聯方同類交易B、不劣于對非關聯方同類交易C、市場價值D、賬面價值。答案： A 0069（）依法對商業銀行的關聯交易實施監督管理。A、仲裁機關B、中國人民銀行C、中國銀行業監督管理委員會D、注冊會計師協會。答案： C 0070下列有可能成為商業銀行關聯交易法人的是（）。A、中國銀行B、光大銀行C、寧波銀行D、招商局。答案： D 0071關聯交易中的提供服務不包括（）。A、信用評估B、資產評估C、審計D、授信。答案： D 0072銀行業監管統計工作的基本任務是對全國銀行業金融機構的（）進行統計調查、分析、評價和預警，提供統計信息和統計咨詢意見，實行統計監督檢查。A、經營情況和風險狀況B、資本充足情況C、監管資本和經濟資本D、經濟資本和會計資本。答案： A 0073銀行業監管統計工作的基本原則是統一規范、（）、科學嚴謹、實事求是。A、準確及時 B、重要性C、實質大于形式D、客觀全面。答案： A 0074銀行業監管統計實行統一領導、分級負責的管理體制。（）是組織領導、協調管理和監督檢查全國銀行業監管統計工作的主管部門。銀監會派出機構負責轄內銀行業監管統計工作。（）。A、中國統計局B、銀監會C、工商總局 D、人民銀行。答案： B 0075銀監會負責制定銀行業監管統計制度。（）是對銀行業監管統計對象、內容、表式、方法以及監管統計管理工作等方面的制度性規定。A、銀行業監管統計制度 B、1104 C、非現場信息監管系統D、中華人民共和國統計制度。答案： A 0076銀行業監督管理機構和銀行業金融機構對外公布有密級的銀行業監管統計資料實行（）制度，未經批準，任何單位或個人不得擅自對外公布。A、逐級報備，分級負責B、逐級審批，集中負責C、逐級審批，分級負責D、統一審批，集中負責。答案： C 0077（）對本機構監管統計數據的真實性負責。A、銀行業金融機構法定代表人或主要負責人B、銀行業金融機構上級行法定代表人或主要負責人C、銀行業金融機構總行法定代表人或主要負責人D、銀行業金融機構統計部門主要負責人。答案： A 0078統計檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應當出示合法證件和檢查通知書。A、二B、三C、一D、五。答案： A 0079（）依法對銀行業金融機構的統計工作進行監督檢查。A、銀行業監督管理機構監管部門B、銀行 業監督管理機構辦公室部門C、銀行業監督管理機構統計部門D、銀行業監督管理機構監察部門。答案： C 0080《商業銀行資本充足率管理辦法》中的資本充足率是指：商業銀行持有的、符合本辦法規定的資本與商業銀行（）之間的比率。A、風險加權資產B、算數加權資產C、一般總資產D、信用風險加權資產。答案： A 0081《商業銀行資本充足率管理辦法》規定商業銀行資本包括核心資本和（）。A、附屬資本B、經濟資本C、會計資本D、風險調整資本。答案： A 0082《商業銀行資本充足率管理辦法》第十一條：“商業銀行資本充足率的計算公式: 資本充足率=（資本—扣除項）/（風險加權資產+（））。A、12.5倍的操作風險資本B、12.5倍的市場風險資本C、12.5倍的信用風險資本D、12.5倍的風險加權資本。答案： B 0083商業銀行計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）。A、50% B、100% C、30%D、25%。答案： A 0084商業銀行持有我國其他商業銀行發行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為（）。A、50%B、0C、100% D、20%。答案： C 0085《商業銀行資本充足率管理辦法》根據資本充足率的狀況，銀監會將商業銀行分為（）。A、三類B、一類C、五類D、二類。答案： A 0086商業銀行資本充足率信息披露時間為每個會計終了后的（）個月內。A、四B、三C、一D、五。答案： A 0087商業銀行資本充足率信息在披露前應報送（）。A、證監會B、國資委C、銀監會D、人民銀行。答案： C

0088 金融機構應根據本機構的（），確定能否從事衍生產品交易及所從事的衍生產品交易品種和規模。A、經營目標B、資本實力C、管理能力D、衍生產品的風險特征。答案： ABCD 0089 外國銀行分行申請開辦衍生產品交易業務，除總行另有明確規定外，該分行的全部衍生產品交易統一通過給其授權的總行（地區總部）系統進行實時交易，并由其總行（地區總部）統一進行（）。A、平盤B、內部控制C、敞口管理D、風險控制。答案： ACD 0090 根據《項目融資業務指引》，項目建設、經營或融資的既有企事業法人不能進行項目融資。（）。答案： N 0091 根據《項目融資業務指引》，項目融資貸款的借款人通常是為建設、經營項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人。（）。答案： Y 0092 根據《項目融資業務指引》，可以對已建項目進行再融資。（）。答案： Y 0093 根據《項目融資業務指引》，可以對在建項目進行再融資。（）。答案： Y 0094 根據《項目融資業務指引》，不可以對在建項目進行再融資。（）。答案： N 0095 根據《項目融資業務指引》，項目融資貸款只能用于擬建項目。（）。答案： N 0096 《擔保法》規定，抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅。（）。答案： Y 0097 《擔保法》規定，最高額抵押的主合同債權不得轉讓。（）。答案： Y 0098 《擔保法》規定，債權人與債務人應當在合同中約定，債權人留置財產后，債務人應當在不少于六個月的期限內履行債務。（）。答案： N 0099 《擔保法》規定，抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。（）。答案： Y 0100 《擔保法》規定，保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。（）。答案： Y 0101 《擔保法》規定，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。（）。答案： N 0102 《擔保法》規定，訂立抵押合同時，抵押權人和抵押人在合同中可以約定在債務履行期屆滿抵押權人未受清償時，抵押物的所有權轉移為債權人所有。（）。答案： N 0103 根據《擔保法》規定，以（）出質的質押合同自登記時生效。A、依法可以轉讓的股票B、以著作權中的財產權C、存款單D、依法可以轉讓的商標專用權中的財產權。答案： ABD 0104 《擔保法》所稱保證合同、抵押合同、質押合同、定金合同，包括（）。A、單獨訂立的書面合同B、當事人之間的具有擔保性質的信函C、當事人之間的具有擔保性質的傳真D、主合同中的擔保條款。答案： ABCD 0105 根據《擔保法》有關質物保管的規定，以下說法正確的是（）。A、質權人負有妥善保管質物的義務。B、因保管不善致使質物滅失或者毀損的，質權人應當承擔民事責任。C、質權人不能妥善保管質物可能致使其滅失或者毀損的，出質人可以要求質權人將質物提存，或者要求返還質物。D、質物有損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害質權人權利的，質權人可以要求出質人提供相應的擔保。答案： ABD 0106 根據《擔保法》，以無地上定著物的土地使用權向兩個以上債權人抵押，并且已經辦理抵押登記，則拍賣、變賣所得的價款按照以下規定清償（）。A、按照抵押物登記的先后順序清償B、抵押物登記順序相同的，按照債權比例清償C、按照抵押合同簽訂時間的先后順序清償D、抵押合同簽訂時間順序相同的，按照債權比例清償。答案： AB 0107 根據《擔保法》有關抵押物價值的規定，以下說法正確的是（）。A、抵押物價值減少時，抵押權人有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當的擔保B、抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為C、抵押人對抵押物價值減少無過錯的，抵押權人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保D、抵押物價值未減少的部分，仍作為債權的擔保。答案： ABCD 0108依照《中華人民共和國公司法》規定，有下列情形之一的，不得擔任公司的董事、監事、高級管理人員（）。A、因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾五年 B、擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾三年 C、擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾三年 D、個人所負數額較大的債務到期未清償。公司違反前款規定選舉、委派董事、監事或者聘任高級管理人員的，該選舉、委派或者聘任無效。答案： ABCD 0109依照《中華人民共和國公司法》規定，關于公司利潤說法正確的是（）。A、公司分配當年稅后利潤時，應當提取利潤的百分之十列入公司法定公積金 B、公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之三十以上的，可以不再提取 C、公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之五十以上的，可以不再提取 D、公司從稅后利潤中提取法定公積金后，經股東會或者股東大會決議，還可以從稅后利潤中提取任意公積金。答案： ACD 0110依照《中華人民共和國公司法》規定，關于違反本法規定，虛報注冊資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實取得公司登記的說法正確的是（）。A、由公司登記機關責令改正，對虛報注冊資本的公司，處以虛報注冊資本金額百分之五以上百分之十五以下的罰款 B、對提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實的公司，處以五萬元以上五十萬元以下的罰款 C、情節嚴重的，撤銷公司登記或者吊銷營業執照 D、情節嚴重的，處以刑事責任。答案： ABC 0111依照公司法設立的股份有限公司，必須在公司名稱中標明股份有限公司或者股份公司字樣。答案： Y 0112公司以其主要辦事機構所在地為住所。答案： Y 0113公司可以設立子公司，子公司不具有法人資格，不能依法獨立承擔民事責任。答案： N 0114公司可以向其他企業投資，可以成為對所投資企業的債務承擔連帶責任的出資人。答案： N 0115監事的任期每屆為三年。監事任期屆滿，不可以連任。答案： N 0116監事不可以列席董事會會議，也不可以對董事會決議事項提出質詢或者建議。答案： N 0117在中華人民共和國境內設立的（）適用《商業銀行操作風險管理指引》。A.外商獨資銀行B.財務公司C.貨幣經紀公司D.保險公司。答案： A 0118《商業銀行操作風險管理指引》定義的操作風險包含下列（）內容。A.法律風險 B.策略風險C.聲譽風險D.政策風險。答案： A 0119（）依法對商業銀行的操作風險管理實施監督檢查，評價商業銀行操作風險管理的有效性。A.中國人民銀行 B.中國銀行業監督管理委員會C.商業銀行董事會D.商業銀行高級管理層。答案： B 0120一人有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣五萬元。答案： N 0121中國銀行業監督管理委員會依法對商業銀行的操作風險管理實施監督檢查，評價商業銀行操作風險管理的（）。A.可行性B.有效性C.真實性D.安全性。答案： B 0122國有獨資公司不設股東會，由國有資產監督管理機構行使股東會職權。答案： Y 0123商業銀行（）承擔監控操作風險管理有效性的最終責任。A.高級管理層B.經營管理層C.董事會D.監事會。答案： C 0124股東向股東以外的人轉讓股權，無須經其他股東過半數同意。答案： N 0125商業銀行的（）負責執行董事會批準的操作風險管理戰略、總體政策及體系。A．監事會B．高級管理層C．理事會D．董事長。答案： B 0126股份有限公司的設立，只能采取募集設立的方式。答案： N 0127在操作風險的日常管理方面，（）對董事會負最終責任。A．高級管理層B.董事長C．監事會D．職能部門。答案： A 0128有限責任公司變更為股份有限公司時，折合的實收股本總額可以高于公司凈資產額。答案： N 0129商業銀行（）對操作風險的管理情況負直接責任。A．董事會B．監事會C．高級管理層D．相關部門。答案： D 0130股東出席股東大會會議，所持每一股份有一表決權。但是，公司持有的本公司股份沒有表決權。答案： Y 0131商業銀行的()應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況。A.法律部門B.內審部門C.人力資源部門D.合規部門。答案： B 0132股份有限公司設董事會，其成員為五人至十九人。答案： Y 0133商業銀行的內審部門應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.高級管理層B.董事會C.監事會D.股東代表大會。答案： B 0134董事、高級管理人員可以兼任監事。答案： N 0135商業銀行應當制定適用于（）的操作風險管理政策。A.前臺業務部門B.資金業務部門C.信貸業務部門D.全行。答案： D 0136股票發行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額，還可以低于票面金額。答案： N 0137下列（）不是商業銀行對操作風險進行管理的方法。A.評估操作風險和內部控制B.損失事件的報告和數據收集C.新產品和新業務的風險評估D.在金融市場進行保值交易，防范風險。答案： D 0138根據《商業銀行操作風險管理指引》，業務復雜及規模較大的商業銀行，應采用更加先進的風險管理方法，根據()操作風險的特點有針對性地進行管理。A.前臺業務B.資金業務C.各業務線D.信貸業務。答案： C 0139根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當制定有效的程序，定期監測并報告操作風險狀況和（）情況。A.業務發展B.重大損失C.風險管理D.內部控制。答案： B 0140企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，或者有明顯喪失清償能力可能的，可以依照《中華人民共和國企業破產法》法規定向人民法院提出（）。A、重整申請 B、和解申請 C、破產清算申請 D、重組申請。答案： ABC 0141根據《商業銀行操作風險管理指引》，（）應當根據本行操作風險管理政策的規定及時向董事會、高級管理層和相關管理人員報告。A.管理政策的調整B.高級管理層的人事變動C.重大操作風險事件D.重大經營決策。答案： C 0142商業銀行應當將（）作為操作風險管理的有效手段。A.合規文化建設B.風險評估C.風險監測D.加強內部控制。答案： D 0143根據《商業銀行操作風險管理指引》,商業銀行應當建立并逐步完善（）管理信息系統。A.法律風險B.道德風險C.操作風險D.聲譽風險。答案： C 0144根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當制定與其業務規模和復雜性相適應的（），建立恢復服務和保證業務連續運行的備用機制，并應當定期檢查、測試其災難恢復和業務連續機制，確保在出現災難和業務嚴重中斷時這些方案和機制的正常執行。A.數據恢復和業務連續方案B.災難恢復和業務連續方案C.數據備份和業務連續方案D.應急和業務連續方案。答案： D 0145根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當制定與（）有關的風險管理政策，確保業務外包有嚴謹的合同和服務協議、各方的責任義務規定明確。A．外匯業務B.外包業務C．國際業務D．結算業務。答案： B 0146商業銀行可以購買保險以及與第三方簽訂合同，并將其作為（）。A.控制操作風險的一種方法B.緩 釋操作風險的一種方法C.緩釋操作風險的必要手段D.控制操作風險的有效手段。答案： B 0147商業銀行應當按照（）關于商業銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的操作風險提取充足的資本。A.銀監會B.人民銀行C.財政部D.國家稅務總局。答案： A 0148商業銀行的操作風險管理政策和程序應報銀監會（）。A.審批B.核準C.備案D.知悉。答案： C 0149自人民法院受理破產申請的裁定送達債務人之日起至破產程序終結之日，債務人的有關人員應承擔的義務有（）。A、妥善保管其占有和管理的財產、印章和賬簿等資料 B、列席債權人會議并如實回答債權人的詢問 C、未經人民法院許可，不得離開住所地 D、不得新任其他企業的董事、監事、高級管理人員。答案： ABCD 0150依照《中華人民共和國企業破產法》法規定有下列情形之一的，不得擔任管理人（）。A、因故意犯罪受過刑事處罰 B、曾被吊銷相關專業執業證書 C、與本案有利害關系 D、人民法院認為不宜擔任管理人的其他情形。答案： ABCD 0151商業銀行應按照規定向（）報送與操作風險有關的報告。A.銀監會或其派出機構B.銀監會C.銀監會派出機構D.人民銀行。答案： A 0152依照《中華人民共和國企業破產法》法規定人民法院受理破產申請前一年內，涉及債務人財產的下列行為，管理人有權請求人民法院予以撤銷（）。A、無償轉讓財產的 B、以明顯不合理的價格進行交易的 C、對沒有財產擔保的債務提供財產擔保的 D、對未到期的債務提前清償的。答案： ABCD 0153商業銀行應及時向銀監會或其派出機構報告的重大操作風險事件有:（）。A.搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金20萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額500萬元以上的案件B.其他涉及損失金額可能超過商業銀行資本凈額2‰的操作風險事件C.高管人員嚴重違規D.發生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失100萬元以上的事故、自然災害。答案： C 0154銀監會對商業銀行有關操作風險管理的政策、程序和做法進行定期的（）。A、質詢B、檢查C、檢查評估D、評估。答案： C 0155對于發生()而未在規定時限內采取有效整改措施的商業銀行，銀監會將依法采取相關監管措施。A．操作風險事件B．一般操作風險事件C．特殊操作風險事件D．重大操作風險事件。答案： D 0156根據《商業銀行操作風險管理指引》，（）等其他銀行業金融機構參照執行。A．政策性銀行B．國有商業銀行C．股份制銀行D．城市商業銀行。答案： A 0157未設董事會的銀行業金融機構，應當由其（）履行董事會的有關操作風險管理職責。A．監事會B．股東大會C．經營決策機構D．領導班子。答案： C 0158在中華人民共和國境內設立的（），應當遵循其總行制定的操作風險管理政策和程序，按照規定向銀監會或其派出機構報告重大操作風險事件并接受銀監會的監管。A．外國銀行一級分行B．外國銀行分行C．外國銀行二級分行D．外國銀行支行。答案： B 0159商業銀行董事會承擔監控操作風險管理有效性的最終責任，其中主要職責之一是確保本行操作風險管理體系接受（）的有效審查與監督。A.中國銀行業監督管理委員會B.內審部門C.監事會D.理事會。答案： B 0160金融市場具有的風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的（）。A、操作風險B、法律風險C、系統風險D、非系統風險。答案： D 0161商業銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施。該部門主要職責之一是定期向（）提交操作風險報告。A.董事會B.高級管理層C.監事會D.內審部門。答案： B 0162商業銀行相關部門對操作風險的管理情況負直接責任。在制定本部門業務流程和相關業務政策時，應充分考慮操作風險管理和內部控制的要求，保證（）參與各項重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風險管理總體政策的一致性。A.高級管理層B.董事會C.內審部門D.各級操作風險管理人員。答案： D 0163商業銀行應針對潛在損失不斷增大的風險，建立早期的操作風險（）機制，以便及時采取措施控制、降低風險，降低損失事件的發生頻率及損失程度。A.數據采集B.量化C.評估D.預警。答案： D 0164當涉及損失金額可能超過商業銀行資本凈額（）的操作風險事件發生時，商業銀行應及時向銀監會或其派出機構報告。A.1‰B.2‰C.5‰D.1％。答案： A 0165下列不屬于商業銀行操作風險管理政策主要內容的是：（）A.操作風險的定義；B.適當的操作風險管理組織架構、權限和責任；C.員工具有與其從事業務相適應的業務能力并接受相關培訓；D.操作風險報告程序，其中包括報告的責任、路徑、頻率，以及對各部門的其他具體要求。答案： C 0166下列不屬于商業銀行操作風險管理體系基本要素的是：（）A.董事會的監督控制；B.高級管理層的職責；C.操作風險管理政策、方法和程序；D.制定適當的獎懲制度。答案： D 0167銀行定期存款在存期內，若遇有利率調整，則該存款利息（）。A、采取分段計息的辦法，按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算B、按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C、按照到期日掛牌公告的利率計算D、按照調整日掛牌公告的利率計算。答案： B 0168根據《商業銀行操作風險管理指引》，當發生搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金（）萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件時，商業銀行應及時向銀監會或其派出機構報告。A.50，200B.10，800C.20，500D.30，1000。答案： D 0169根據《商業銀行操作風險管理指引》，當發生造成商業銀行重要數據、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省（自治區、直轄市）范圍內中斷業務（）小時以上，在涉及一個省（自治區、直轄市）范圍內中斷業務（）小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件時，商業銀行應當及時向銀監會或其派出機構報告。A.1，2B.2，4C.3，4D.3，6。答案： D 0170根據《商業銀行操作風險管理指引》，當發生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失（）萬元以上的事故、自然災害時，商業銀行應及時向銀監會或其派出機構報告。A.200B.500C.1000D.2000。答案： C 0171銀監會對商業銀行監測和報告操作風險的方法進行定期的檢查評估，評估對象包括關鍵操作風險指標和（）。A.應急和業務連續方案B.操作風險損失數據C.指定的風險限額或權限D.保險或第三方協議。答案： B 0172為加強商業銀行的操作風險管理，根據（），制定《商業銀行操作風險管理指引》。A．《中華人民共和國銀行業監督管理法》B．《中華人民共和國商業銀行法》C．《中華人民共和國行政許可法》D．其他有關法律法規。答案： ABD 0173商業銀行對當期受益但尚未發生的那部分費用，應在支付期才支付，之前不用考慮。答案： N 0174在中華人民共和國境內設立的（）適用《商業銀行操作風險管理指引》。A.中資商業銀行B.外商獨資銀行C.中外合資銀行D.政策性銀行。答案： ABC 0175下列金融工具中，不屬于短期金融工具的是：A 商業票據 B 可轉讓大額定期存單 C 企業債券 D 回購協議。答案： C 0176以下財產可以用于抵償債務的是（）A、法律規定的禁止流通物。B、抵債資產欠繳和應繳的各種稅收和費用已經接近、等于或者高于該資產價值的。C、權屬不明或有爭議的資產。D、土地使用權。答案： D 0177下列金融工具中，不屬于間接融資工具的是：A 銀行承兌票據 B 可轉讓大額定期存單 C 人壽保險單 D 回購協議。答案： D 0178《商業銀行操作風險管理指引》所稱操作風險是指由下列（）所造成損失的風險。A．不完善或有問題的內部程序B．員工和信息科技系統C．外部事件D．高管人員違規。答案： ABC 0179目前，我國對活期存款實行按____結息。A 月 B 年C 季度 D 日。答案： C 0180銀行每個（）應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并作好核對記錄。A、星期B、月C、季度D、半年。答案： C 0181商業銀行應當按照《商業銀行操作風險管理指引》要求，建立與本行的（）相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監測和控制/緩釋操作風險。A.業務性質B.規模C.管理水平D.復雜程度。答案： ABD 0182不動產和股權應自取得日起（）內予以處置。A、半年B、1年C、2年D、3年。答案： C 0183同業拆借利率是貨幣市場最重要的基準利率之一，我國的同業拆放利率是：A Shibor B Libor C Hibor D Tibor。答案： A 0184以下銀行處置抵債資產的方式中，不正確的是（）A、抵債資產原則上應采用公開拍賣方式進行處置。B、抵債資產拍賣原則上應采用無保留價拍賣的方式。C、拍賣抵債金額1000萬元（含）以上的單項抵債資產應通過公開招標方式確定拍賣機構。D、不適于拍賣的，可根據資產的實際情況，采用協議處置、招 標處置、打包出售、委托銷售等方式變現。答案： B 0185借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款屬于：A 關注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款。答案： B 0186操作風險管理體系至少應包括以下基本要素：（）A．董事會的監督控制B．高級管理層的職責C．適當的組織架構D．操作風險管理政策、方法和程序E．計提操作風險所需資本的規定。答案： ABCDE 0187以物抵債的主要方式有哪些？（）A、協議抵債B、法院、仲裁機構裁決抵債C、債務重組D、以資抵債。答案： AB 0188商業銀行董事會應將操作風險作為商業銀行面對的一項主要風險，其主要職責包括：()A．制定與本行戰略目標相一致且適用于全行的操作風險管理戰略和總體政策；B．通過審批及檢查高級管理層有關操作風險的職責、權限及報告制度，確保全行的操作風險管理決策體系的有效性；C．確保高級管理層采取必要的措施有效地識別、評估、監測和控制/緩釋操作風險；D．確保本行操作風險管理體系接受內審部門的有效審查與監督；E．制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系地建設。答案： ABCDE 0189盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些問題可能對償還產生不利影響因素的貸款屬于：A 關注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款。答案： A 0190借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定會造成重大損失的貸款屬于：A 關注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款。答案： C 0191以下說法正確的是（）。A、劃撥的土地使用權原則上應單獨用于抵償債務。B、以動產作為抵債資產的，應自取得日起1年內予以處置。C、銀行處置抵債資產應堅持公開透明的原則，避免暗箱操作，防范道德風險。D、采用拍賣方式以外的其他處置方式處置抵債資產時，應在選擇中介機構和抵債資產買受人的過程中充分引入競爭機制，避免暗箱操作。答案： CD 0192根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行高級管理層的主要職責包括()A．在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任；B．全面掌握本行操作風險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風險事件或項目；C．根據董事會制定的操作風險管理戰略及總體政策，負責制定、定期審查和監督執行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規程；D．制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系地建設；E．及時對操作風險管理體系進行檢查和修訂，以便有效地應對內部程序、產品、業務活動、信息科技系統、員工及外部事件和其他因素發生變化所造成的操作風險損失事件。答案： ABCE 0193債務人出現下列情況之一，無力以貨幣資金償還銀行債權，或當債務人完全喪失清償能力時，擔保人也無力以貨幣資金代為償還債務，或擔保人根本無貨幣支付義務的，銀行可根據債務人或擔保人以物抵債協議或人民法院、仲裁機構的裁決，實施以物抵債：（）

A、生產經營已中止或建設項目處于停、緩建狀態。

B、生產經營陷入困境，財務狀況日益惡化，處于關、停、并、轉狀態。

C、已宣告破產，銀行有破產分配受償權的。

D、對債務人的強制執行程序無法執行到現金資產，且執行實物資產或財產權利按司法慣例降價處置仍無法成交的。

E、債務人及擔保人出現只有通過以物抵債才能最大限度保全銀行債權的其他情況。答案： ABCDE 0194____是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。A 過橋貸款 B 銀團貸款 C 集團貸款 D 共同貸款。答案： B 0195商業銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施，其主要職責包括：（）A．在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任；B．擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規程，提交高級管理層和董事會審批；C．協助其他部門識別、評估、監測、控制及緩釋操作風險； D．建立并組織實施操作風險識別、評估、緩釋（包括內部控制措施）和監測方法以及全行的操作風險報告程序；E．確保操作風險制度和措施得到遵守。答案： BCDE 0196在銀團貸款中，____是指經借款人同意、發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。A 銀團代理行 B 銀團牽頭行 C 銀團參加行 D 銀團組織行。答案： B 0197商業銀行的()部門應該在管理好本部門操作風險的同時，在涉及其職責分工及專業特長的范圍內為其他部門管理操作風險提供相關資源和支持。A.法律、合規部門B.信息科技部門C.安全保衛部門D.人力資源部門。答案： ABCD 0198根據《商業銀行操作風險管理指引》，下列哪項是商業銀行的內審部門的職責：（）A．直接負責或參與其他部門的操作風險管理；B．定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況；C．監督操作風險管理政策的執行情況；D．對新出臺的操作風險管理政策、程序和具體的操作規程進行獨立評估；E．向董事會報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。答案： BCDE 0199銀行抵債資產收取后應對外出租。答案： N 0200單家銀行擔任銀團牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的____A 5% B 10% C 15% D 20%。答案： D 0201銀行不得擅自使用抵債資產，確因經營管理需要將抵債資產轉為自用的，視同新購固定資產辦理相應的固定資產購建審批手續。答案： Y 0202商業銀行應當制定適用于全行的操作風險管理政策，并使之與銀行的（）相適應。A.業務性質B.規模C.復雜程度D.風險特征。答案： ABCD 0203單家銀行擔任銀團牽頭行時，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于____A 30% B 40% C 50% D 60%。答案： C 0204稅務部門應當加強對當地銀行抵債資產收取、保管和處置情況的監督檢查。答案： N 0205商業銀行制定的操作風險管理政策主要內容包括：（）A．操作風險的定義；B．適當的操作風險管理組織架構、權限和責任；C．操作風險的識別、評估、監測和控制/緩釋程序；D．操作風險報告程序，其中包括報告的責任、路徑、頻率，以及對各部門的其他具體要求；E．針對現有的和新推出的重要產品、業務活動、業務程序、信息科技系統、人員管理、外部因素及其變動，及時評估操作風險的各項要求。答案： ABCDE 0206在銀團貸款中，____是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協議規定的職責對銀團資金進行管理的銀行。A 銀團組織行 B 銀團牽頭行 C 銀團參加行 D銀團代理行。答案： D 0207根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行操作風險報告程序包括報告的()。A．責任B．路徑C．頻率D．對各部門的其他具體要求。答案： ABCD 0208根據《反不正當競爭法》，下列各項不屬于經營者的是（）。A．商場 B．理發店 C．公立學校 D．美容院。答案： C 0209商業銀行可以選擇適當的方法對操作風險進行管理。具體的方法可包括：()A.評估操作風險和內部控制B.損失事件的報告和數據收集C.關鍵風險指標的監測D.新產品和新業務的風險評估E.內部控制的測試和審查以及操作風險的報告。答案： ABCDE 0210下列屬于正常競爭行為的是（）。A．季節性降價 B．擅自使用他人的企業名稱 C．對商品質量作引人誤解的虛假表示 D．在商品上偽造認證標志。答案： A 0211____是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期或本票進行無追索權的貼現。A 信用證 B 押匯 C 保理 D 福費廷。答案： D 0212根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當制定有效的程序，定期監測并報告（）。A.風險檢查B.操作風險狀況C.重大損失情況D.風險特征。答案： BC 0213甲酒店向該市出租車司機承諾，為酒店每介紹一位客人，酒店向其支付該客人房費的20％作為獎勵，與其相鄰的乙酒店向有關部門舉報了這一行為。有關部門調查發現甲酒店給付的獎勵在公司的賬面上皆有明確詳細的記錄。甲酒店的行為屬于（）。A．正當的競爭行為B．商業賄賂行為C．限制競爭行為D．低價傾銷行為。答案： A 0214商業銀行重大操作風險事件應當根據本行操作風險管理政策的規定及時向（）報告。A.董事會B.高級管理層C.相關管理人員D.司法機關。答案： ABC 0215某省于2008年元旦開通有線電視公共頻道，該有線電視臺為了提高收視率，每月抽取2萬元的大獎1名。關于該行為下列說法正確的是()。A.違反了反不正當競爭法 B.有利于電視事業的發展，應該提倡 C.是有線電視臺正當的競爭手段 D.屬于不正當競爭行為，因為獎金額超過了國家規定的3000元的限制。答案： A 0216中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的，期限一般在三年以內的中短期債券叫做____A 央行票據 B 專項票據 C 國債 D 國庫券。答案： A 0217商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施包括()A.部門之 間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突；B.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況；C.對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控；D.員工具有與其從事業務相適應的業務能力并接受相關培訓；E.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品。答案： ABCDE 0218債券投資的收益率有多種概念和計算方法，其中，債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格間的比率是：A 名義收益率 B 即期收益率C 持有期收益率 D 到期收益率。答案： C 0219甲商場與乙公司因為貨款問題產生糾紛，甲商場拒絕出售乙公司生產的產品，并對外宣稱乙公司產品中含有有害身體健康的物質，所以拒絕銷售，乙公司的經營因此受到嚴重打擊。關于這一事件下列說法正確的是()。A.商場的行為屬于限定他人購買其指定的經營者的商品的不正當競爭行為 B.商場的行為屬于侵犯他人商業秘密的不正當競爭行為 C.商場有權決定是否銷售某件產品，但低毀了該企業的商業信譽、商品聲譽 D.商場有權決定是否銷售某件產品，因此商場的行為屬于正當的經營行為。答案： C 0220為有效地識別、評估、監測、控制和報告操作風險，商業銀行應當建立并逐步完善操作風險管理信息系統。管理信息系統至少應當()A.記錄和存儲與操作風險損失相關的數據和操作風險事件信息；B.支持操作風險和控制措施的自我評估；C.監測關鍵風險指標；D.可提供操作風險報告的有關內容。答案： ABCD 0221債券投資的收益率有多種概念和計算方法，其中，收回金額與購買價格之間的差價加上利息收入后與購買價格之間的比例是：A 到期收益率B 即期收益率C 持有期收益率 D名義收益率。答案： A 0222乙工廠為了增加自己產品銷量，模仿某著名廠家甲生產的同類產品的包裝，足以使消費者認為該產品是甲工廠生產的。關于這一事件下列表述正確的是()。A.兩種產品的包裝類似，足以使消費者產生混淆，故乙工廠行為屬不正當行為 B.盡管包裝類似，如果消費者經過仔細判斷仍然能夠區分出來屬于乙工廠生產，就不屬于不正當競爭行為 C.乙工廠的產品如果表明了自己的商標和廠址，就不構成侵權 D.如果甲工廠沒有就該包裝申請專利權，則乙工廠的行為就是正當行為。答案： A 0223根據《商業銀行操作風險管理指引》，為確保在出現災難和業務嚴重中斷時各項應急方案和機制的正常執行，商業銀行應當（）A.制定與其業務規模和復雜性相適應的應急和業務連續方案；B.建立恢復服務和保證業務連續運行的備用機制；C.定期檢查、測試其災難恢復和業務連續機制；D．定期對交易和賬戶進行復核和對賬。答案： ABC 0224某商場在電視上做廣告，聲稱其新進一批法國巴黎時尚服裝，現正進行打折優惠，消費者紛紛前往購買，后來消費者發現服裝并非產自法國，而是由國內廠家生產的，則該商場的行為是()。A.假冒他人注冊商標行為 B.虛假宣傳行為 C.偽造產地的行為D.正當廣告宣傳行為。答案： B 0225交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量標的物的合約是：A 期貨 B 遠期 C 互換 D 期權。答案： B 0226經營者的不正當競爭行為給被侵害的經營者造成損失的，如果被害人的損失難以計算的，賠償額為()。A.侵權人在侵權期間全部所得 B.按照曾經發生的相同或者相近的案例的賠償額計算 C.侵權人在侵權期間所獲得的利潤及受害人為此支付的有關合理費用 D.侵權人在侵權期間所獲得的利潤的二倍。答案： C 0227一般情況下，金融合約的持有者在擁有一定權利的同時，必須承擔一定的義務。下列金融工具的持有者只有權利，而不需承擔相應義務的是：A 遠期 B 互換 C 期貨 D 期權。答案： D 0228商業銀行可以（）并將其作為緩釋操作風險的一種方法。A.購買保險B.購買國債C.與第三方簽訂合同D.制定適當的獎懲制度E.為操作風險管理配備適當的資源。答案： AC 0229某市技術監督局在抽查本市市場上的飲料時發現，除三種名牌飲料外，其余飲料均不合格，該局在當地新聞媒體上對檢查結果進行了詳細介紹，導致一些廠家生產的飲料銷量急劇下降。下列說法中不正確的是()。A.市技術監督局的抽查行為是履行職責的正常管理行為，但在新聞媒體上公布抽查結果是限制其他經營者的不正當競爭行為 B.市技術監督局抽查行為的背后是以排擠其他經營者為動機，故抽查行為與公布行為均構成不正當競爭 C.市技術監督局的行為不構成不正當競爭。答案： AB 0230商業銀行的操作風險管理()應報銀監會備案。A.政策B.程序C.方法D.方式E.措施。答案： AB 0231由出票人簽發，委托付款人見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據是：A 本票 B 匯票 C 現金支票 D轉賬支票。答案： B 0232經營者假冒他人的注冊商標，擅自使用他人的企業名稱或者姓名，偽造或者冒用認證標志、名優標志 等質量標志，偽造產地，對商品質量作引人誤解的虛假表示的，依照（）的規定處罰。A、《中華人民共和國商標法》B、《中華人民共和國消費者權益保護法》C、《中華人民共和國產品質量法》D、《中華人民共和國公司法》。答案： AC 0233由出票人簽發，委托出票人賬戶所在的銀行在交票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是：A 本票 B 銀行匯票 C支票 D商業匯票。答案： C 0234商業銀行應及時向銀監會或其派出機構報告下列重大操作風險事件：()。A.搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金30萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；B.盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經濟秩序混亂的事件；C.高管人員嚴重違規；D.發生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失1000萬元以上的事故、自然災害；E.其他涉及損失金額可能超過商業銀行資本凈額1%的操作風險事件。答案： ABCD 0235政府及其所屬部門不得濫用行政權力進行以下行為（）。A、限定他人購買其指定的經營者的商品B、限制其他經營者正當的經營活動C、限制外地商品進入本地市場D、限制本地商品流向外地市場。答案： ABCD 0236由政府部門、企事業單位及個人等提供資金，由貸款人根據資金提供者確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款屬于：A 對公貸款 B 銀團貸款 C 委托貸款 D 過橋貸款。答案： C 0237銀監會對商業銀行有關操作風險管理的政策、程序和做法進行定期的檢查評估。主要內容包括：（）A.商業銀行操作風險管理程序的有效性；B.商業銀行監測和報告操作風險的方法，包括關鍵操作風險指標和操作風險損失數據；C.商業銀行及時有效處理操作風險事件和薄弱環節的措施；D.商業銀行操作風險管理程序中的內控、檢查和內審程序；E．商業銀行災難恢復和業務連續方案的質量和全面性。答案： ABCDE 0238經營者不得采用下列哪些手段侵犯商業秘密（）。A、以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當手段獲取權利人的商業秘密B、披露、使用以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當手段獲取的權利人的商業秘密C、允許他人使用以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當手段獲取的權利人的商業秘密D、違反約定或者違反權利人有關保守商業秘密的要求，披露、使用或者允許他人使用其所掌握的商業秘密。答案： ABCD 0239銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的書面索賠履行擔保支付或賠償責任，這種業務是：A 銀行保函業務 B 備用信用證業務 C 承諾業務D 托管業務。答案： A 0240對于銀監會在監管中發現的有關操作風險管理的問題，商業銀行應當在規定的時限內，()A.提交整改方案B.制定整改方法C.提高整改效果D.采取整改措施。答案： AD 0241經營者不得以排擠競爭對手為目的，以低于成本的價格銷售商品。但有下列情形之一的，不屬于不正當競爭行為（）：A、銷售鮮活商品B、處理有效期限即將到期的商品或者其他積壓的商品C、季節性降價D、因清償債務、轉產、歇業降價銷售商品。答案： ABCD 0242依照《中華人民共和國企業破產法》法規定涉及債務人財產的下列行為無效（）。A、無償轉讓財產的 B、為逃避債務而隱匿、轉移財產的 C、對沒有財產擔保的債務提供財產擔保的 D、虛構債務或者承認不真實的債務的。答案： BD 0243經營者利用廣告或者其他方法，對商品作引人誤解的虛假宣傳的，監督檢查部門應當（）。A、責令停止違法行為B、責令消除影響C、登報道歉D、根據情節處以一萬元以上二十萬元以下的罰款。答案： ABD 0244從銀行的發展歷程來看，銀行的風險管理經歷了哪幾個階段？A 負債風險管理 資產風險管理 資產負債風險管理 全面風險管理B 資產風險管理 負債風險管理 全面風險管理 資產負債風險管理C 資產負債風險管理 資產風險管理 負債風險管理全面風險管理D資產負債風險管理 負債風險管理 資產風險管理全面風險管理。答案： B 0245根據《商業銀行操作風險管理指引》,在中華人民共和國境內設立的外國銀行分行，應當（）A.遵循其總行制定的操作風險管理政策和程序B.按照規定向銀監會或其派出機構報告重大操作風險事件并接受銀監會的監管C.可以不遵循《商業銀行操作風險管理指引》D.其總行未制定操作風險管理政策和程序的，按照指引的有關要求執行。答案： ABD 0246縣級以上監督檢查部門對不正當競爭行為，可以進行監督檢查。答案： Y 0247監督檢查部門工作人員監督檢查不正當競爭行為時，應當出示檢查證件。答案： Y 0248銀行風險管理流程主要包括：A 風險識別 風險計量 風險監測 風險控制B 風險預警 風險識別 風險計量 風險控制C 風險預警 風險計量 風險監測 風險控制D 風險識別 風險計量 風險預警 風險防控。答案： A 0249依照《中華人民共和國企業破產法》法規定債權人委員會行使的職權有（）。A、監督債務人財產的管理和處分 B、監督破產財產分配 C、提議召開債權人會議 D、債權人會議委托的其他職權。答案： ABCD 0250在中華人民共和國境內設立的外商獨資銀行不適用《商業銀行操作風險管理指引》。答案： N 0251《商業銀行操作風險管理指引》定義所指的操作風險包括法律風險、策略風險、聲譽風險。答案： N 0252依照《中華人民共和國企業破產法》法規定在重整期間，有下列情形之一的，經管理人或者利害關系人請求，人民法院應當裁定終止重整程序，并宣告債務人破產（）。A、債務人的經營狀況和財產狀況繼續惡化，缺乏挽救的可能性 B、債務人有欺詐、惡意減少債務人財產或者其他顯著不利于債權人的行為 C、由于債務人的行為致使管理人無法執行職務 D、債權人要求其破產的。答案： ABC 0253中國銀行業監督管理委員會依法對商業銀行的操作風險管理實施監督檢查。答案： Y 0254依照《中華人民共和國企業破產法》法規定破產財產在優先清償破產費用和共益債務后，屬于第一償還序列的是（）。A、所欠職工的工資和醫療費用 B、所欠職工的傷殘補助費用 C、所欠職工的撫恤費用 D、普通破產債權。答案： ABC 0255商業銀行高級管理層承擔監控操作風險管理有效性的最終責任。答案： N 0256依照《中華人民共和國企業破產法》法規定破產宣告前，有下列情形之一的，人民法院應當裁定終結破產程序，并予以公告（）。A、第三人為債務人提供足額擔保或者為債務人清償全部到期債務的 B、股東的剩余所有者權益 C、銀行債權 D、債務人已清償全部到期債務的。答案： AD 0257商業銀行的高級管理層負責執行董事會批準的操作風險管理戰略、總體政策及體系。答案： Y 0258____是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。A 風險識別 B 風險計量 C 風險監測 D 風險控制。答案： B 0259操作風險管理部門在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任。答案： N 0260商業銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施。答案： Y 0261《巴塞爾新資本協議》規定，銀行資本充足率不得低于____,核心資本充足率不得低于____。A 8% 4% B 10% 5% C 8% 6% D 10% 8%。答案： A 0262高級管理層要建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協調全行范圍內的操作風險管理。答案： N 0263根據董事會制定的操作風險管理戰略及總體政策，高級管理層負責制定、定期審查和監督執行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規程。答案： Y 0264商業銀行相關部門對操作風險的管理情況負直接責任。答案： Y 0265依據《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的____,計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的____。A 8% 4% B 100% 50% C 80% 60% D 10% 8%。答案： B 0266商業銀行的內審部門直接負責或參與其他部門的操作風險管理。答案： N 0267商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期限最長不得超過____年。A 1 B 2 C 3 D 4。答案： B 0268商業銀行不得委托社會中介機構對其操作風險管理體系定期進行審計和評價。答案： N 0269商業銀行應當制定適用于全行的操作風險管理政策。答案： Y 0270____是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的發洗錢工作進行監督管理。A 銀監會 B 證監會 C 財政部 D 人民銀行。答案： D 0271資產質量較低的商業銀行，應采用更加先進的風險管理方法，收集操作風險損失數據，并根據各業務線操作風險的特點有針對性地進行管理。答案： N 0272貸款人應及時審議借款人的借口申請，并及時答復貸與不貸，其中，短期貸款答復時間不得超過____個月，中長期貸款答復時間不得超過____個月，國家另有規定的除外。A 1、6 B 2、8 C 1、5 D 2、6。答案： A 0273根據《商業銀行操作風險管理指引》，一切操作風險事件都應當根據本行操作風險管理政策的規定及 時向董事會、高級管理層和相關管理人員報告。答案： N 0274《商業銀行法》第39條規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過____.A 10% B 8% C 4% D 25%。答案： A 0275根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行要建立基層員工匿名揭發違法違規問題的激勵和保護制度。答案： N 0276我國《擔保法》規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起__個月。A 3 B 6 C 9 D 12。答案： B 0277商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控。答案： Y 0278為充分保護債權人的權益，債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起，最短不得少于__日,最長不得超過__個月。A 20、1 B 10、3 C 20、2 D 30、3。答案： D 0279商業銀行要建立對基層操作風險管控獎懲兼顧的激勵約束機制。答案： Y 0280公示催告是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間內向法院申報票據權利。公示催告應向______的基層人民法院申請。A 票據持有者所在地 B 出票人所在地C 票據支付地 D 背書人所在地。答案： C 0281商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，要對全部員工建立八小時內外行為規范。答案： N 0282效力未定的合同是指：A 合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同B 某些要素缺失的合同C 不具有法定效力的合同D 具有法定效力，但合同雙方責任還不明確的合同。答案： A 0283商業銀行部門之間要具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突。答案： Y 0284商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，要識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品。答案： Y 0285撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起__行使。A 6個月 B 1年 C 2年 D 3年。答案： B 0286商業銀行對所有部門都要建立輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度。答案： N 0287根據《商業銀行操作風險管理指引》,商業銀行要建立查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度。答案： Y 0288按照銀監會關于商業銀行資本充足率管理的要求，商業銀行應當為所承擔的信用風險提取充足的資本，但操作風險難以計量，可以不提取資本。答案： N 0289商業銀行的操作風險管理政策和程序應報銀監會批準。答案： N 0290按照現行的最新會計準則，或有負債應計入商業銀行資產負債表內反映。答案： N 0291商業銀行委托社會中介機構對其操作風險管理體系進行審計形成的外部審計報告，可以不向銀監會或其派出機構報送，但應存檔備查。答案： N 0292高管人員嚴重違規不屬于商業銀行向銀監會或其派出機構報告的重大操作風險事件。答案： N 0293應付款屬于商業銀行過渡性的間歇資金，雖然其存量相對固定,商業銀行也不可加以利用。答案： N 0294金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司可以不參照《商業銀行操作風險管理指引》執行。答案： N 0295人民法院審理破產案件，應當依法保障企業職工的合法權益，依法追究破產企業經營管理人員的法律責任。答案： Y 0296未設董事會的銀行業金融機構，應當由其經營決策機構履行《商業銀行操作風險管理指引》規定的董事會的有關操作風險管理職責。答案： Y 0297根據權責發生制和收入與費用配比的原則要求，凡屬于因本期經營而發生的費用，不論其是否發生，都應由本期經營收入負擔。答案： Y 0298人民法院裁定受理破產申請的，應當同時指定管理人。答案： Y 0299在辦理結算過程中，由他行匯入的資金已通過票據交換系統或電子匯劃程序到達某商業銀行，但商業銀行還未將其支付給收款人的臨時性資金稱為應解匯款。答案： Y 0300人民法院受理破產申請后，債務人對個別債權人的債務清償有效。答案： N 0301根據《中華人民共和國企業破產法》的規定，債務人的債務人或者財產持有人故意違反規定向債務人清償債務或者交付財產，使債權人受到損失的，應視其情況免除或不免除其清償債務或者交付財產的義務。答案： N 0302在辦理結算過程中，由他行匯入的資金已通過票據交換系統或電子匯劃程序到達某商業銀行，但商業銀行還未將其支付給收款人的臨時性資金稱為應付賬款。答案： N 0303人民法院受理破產申請后，已經開始而尚未終結的有關債務人的民事訴訟或者仲裁應當中止；在管理人接管債務人的財產后，該訴訟或者仲裁也應當中止。答案： N 0304人民法院受理破產申請后，債務人對個別債權人的債務清償有效。答案： N 0305商業銀行的應付利息一般是按月計提.。答案： N 0306破產申請受理時屬于債務人的全部財產，以及破產申請受理后至破產程序終結前債務人取得的財產，為債權人財產。答案： N 0307經營者以低于成本的價格銷售商品的行為均屬于不正當競爭行為。答案： N 0308監管部門以商業銀行報送的經營情況和風險權重計算結果為基礎，對其或有負債業務風險進行分析和論證。答案： Y 0309甲市某酒廠釀造的“藍星”系列白酒深為當地人喜愛，是當地的支柱產業。為了進一步扶持該酒廠做大做強，甲市對外地白酒到本地市場銷售采取了限制措施。甲市的做法屬于合法行為。答案： N 0310根據《中華人民共和國企業破產法》的規定，管理人經人民法院許可，可以聘用必要的工作人員。答案： Y 0311甲公司生產A產品和B產品，A產品由于產品質量高，在社會上屬于緊俏產品，但B產品由于生產技術尚不成熟，銷售情況不是很理想。甲公司為提高公司利潤，規定銷售者在購買A產品時必須按照一定比例同時購買B產品。甲公司的做法是合法的。答案： N 0312在銀行承兌匯票到期后，申請人賬戶款項不足時由銀行向持票人首先兌付。答案： Y 0313根據《中華人民共和國企業破產法》的規定，指定管理人和確定管理人報酬的辦法，由仲裁機構規定。答案： N 0314信用證是獨立于貿易合同的自足性文件，辦理業務時只處理單據，不涉及貨物。答案： Y 0315商業銀行金融債券的發行需經中國銀行業監督管理委員會核準。答案： N 0316所有的金融債券發行必須采用招投標方式，由債券承銷團成員進行承銷的市場化方式公開發行。答案： N 0317物權是（）A 請求權 B 抗辯權 C 支配權 D 對人權。答案： C 0318定向發行債券指發行人通過招投標方式向特定的債券承銷團成員定向發行債券。答案： N 0319金融債券的發行方式有市場化發行和協議發行兩種。答案： N 0320下列權利中，不屬于物權的是（）A 抵押權 B 商標權 C 地役權 D 所有權。答案： B 0321對信貸資產要按照貸款分類標準和歷史經驗進行科學分類。答案： N 0322我國合同法調整的關系有()。A．婚姻關系B、收養關系C、監護關系D、財產關系。答案： D 0323項目臨時周轉貸款是指因項目建設需提前采購設備或建筑材料，已落實的計劃內資金暫時不能到位情況下所發放的墊付性項目貸款。答案： Y 0324甲公司于6月10日向乙公司發出要約訂購一批紅木，要求乙公司于6月15日前答復。6月12日，甲公司欲改向丙公司訂購紅木，遂向乙公司發出撤銷要約的信件，于6月14日到達乙公司。而6月13日，甲公司收到乙公司的回復，乙公司表示紅木缺貨，問甲公司能否用杉木代替。甲公司的要約于何時失效？

A.6月12日

B.6月13日

C.6月14日

D.6月15日。答案： B 0325下列權利中，屬于用益物權的是（）A 抵押權 B 留置權 C 質權 D 地役權。答案： D 0326要約在（）時生效。A、發出B、受要約人看到C、到達受要約人D、受要約人承諾。答案： C 0327信用風險是貸款業務的主要風險，各種內部操作風險會最終體現為信用風險。答案： Y 0328執行政府定價或者政府指導價的，在合同約定的交付期限內政府價格調整時，按照（）計價。A、合同約定的價格B、交付時的價格C、合同約定價格和交付時價格的平均數D、合同約定價格和交付時價格孰低。答案： B 0329短期項目貸款展期期限累計不得超過6個月。答案： N 0330當事人約定由債務人向第三人履行債務的，債務人未向第三人履行債務或者履行債務不符合約定，應當向（）承擔違約責任。A、債權人B、第三人C、債權人和第三人D、債權人或第三人。答案： A 0331采取審貸分離是為了增加職能部門之間的制衡，防止出現利益沖突，保證貸款評估、審批決策的公正性。答案： Y 0332下列權利中，屬于擔保物權的是（）A 地役權B 用益物權 C 質權 D 所有權。答案： C 0333撤銷要約的通知應當在（）之前到達受要約人。A、要約到達受要約人B、受要約人看到C、受要約人發出承諾通知D、承諾到達要約人。答案： C 0334對借款人的信用評級只能由貸款人獨立進行。答案： N 0335甲公司業務經理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列哪一選項是正確的？

A.甲公司應當付款

B.甲公司應當付款，乙承擔連帶責任

C.甲公司有權拒絕付款

D.甲公司應當承擔補充責任。答案： A 0336（）是物權中最完整、最充分的權利。A 用益物權 B 所有權C 擔保物權D 準物權。答案： B 0337承諾應當以通知的方式作出，承諾通知（）時生效。A、作出時B、發出時C、到達要約人D、要約人看到。答案： C 0338法人賬戶透支是根據客戶申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。答案： Y 0339根據《物權法》的規定，不動產登記，由（）的登記機構辦理。A 不動產所在地 B 所有權人所在地 C 使用權人所在地D 以上三種皆可。答案： A 0340承諾對要約的內容作出（）變更的，除要約人及時表示反對或者要約表明承諾不得對要約的內容作出任何變更的以外，該承諾有效，合同的內容以承諾的內容為準。A、實質性B、非實質性C、少量D、大量。答案： B 0341不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自（）時發生效力。A 交付時 B 合同簽訂時 C 記載于登記簿時 D 不動產形成時。答案： C 0342流動資金循環貸款業務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款。答案： N 0343（）的地點為合同成立的地點。A、要約發出B、承諾發出C、承諾生效D、承諾到達受要約人。答案： C 0344流動資金循環貸款的業務操作流程與流動資金貸款操作流程完全不同。答案： N 0345動產物權的設立和轉讓，自（）時發生效力，但法律另有規定的除外。A 交付時 B 記載于登記簿時 C 合同簽訂時 D 合同生效時。答案： A 0346當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人（）的地點為合同成立的地點。A、簽字B、蓋章C、簽字或者蓋章D、簽字并蓋章。答案： C 0347法人賬戶透支的業務操作流程與流動資金貸款操作流程基本一致。答案： Y 0348當事人對合同的效力可以約定附條件。附生效條件的合同，自（）時生效。A、簽訂合同B、商定條件C、條件成就D、雙方簽字。答案： C 0349行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以被代理人名義訂立的合同，未經被代理人追認，對被代理人不發生效力，由行為人承擔責任。相對人可以催告被代理人在（）予以追認。A、十天內B、二十天內C、一個月內D、兩個月內。答案： C 0350項目貸款是指貸款行發放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資項目的本幣貸款。答案： N 0351無效的合同或者被撤銷的合同（）。A、自始沒有法律約束力B、自被發現無效時沒有法律約束力C、被撤銷時沒有法律約束力D、發出要約時沒有法律約束力。答案： A 0352項目貸款利率在人民銀行同檔次基準利率的基礎上下浮不得超過10%。答案： Y 0353合同生效后，當事人就質量、價款或者報酬、履行地點等內容沒有約定或者約定不明確的，（）。A、合同自動解除B、合同須重新簽訂C、可以協議補充D、可口頭商議。答案： C 0354項目臨時周轉貸款的有關政策規定及管理要求與項目貸款相同。答案： Y 0355依據《山東省銀行業金融機構特別監管辦法》，凡符合下列情況之一的，即可被認定為特別監管機構（）。A、資本金嚴重不足。資本充足率嚴重低于監管部門要求且難以及時補足的 B、貸款質量惡化。因風險控制不力導致不良貸款連續大幅上升或有繼續惡化跡象的；貸款風險高度集中，貸款風險管理存在重大漏洞的 C、市場風險暴露。市場風險敞口過大，出現嚴重風險損失的 D、綜合評級下降。風險評級、監管綜合評級或內控評價結果４類（含）以下且有繼續惡化趨勢的。答案： ABCD 0356當事人約定由第三人向債權人履行債務的，第三人不履行債務或者履行債務不符合約定，（）應當向債權人承擔違約責任。A、第三人B、債務人C、第三人和債務人D、第三人或債務人。答案： B 0357動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續占有該動產的，物權自（）發生效力。A交付時 B登記時 C該約定生效時 D記載于登記簿時。答案： C 0358住房開發貸款是指貸款人向借款人發放的用于商品住房開發建設的貸款。答案： N 0359當事人互負債務，沒有先后履行順序的，（）。A、應商定履行順序B、數額大的先履行C、數額小的先履行D、應當同時履行。答案： D 0360債務人提前履行債務給債權人增加的費用，（）。A、由債權人負擔B、由債務人負擔C、由債權人和債務人共同負擔D、由債權人和債務人商定負擔比例。答案： B 0361依據《山東省銀行業金融機構特別監管辦法》，對被特別監管的金融機構，可視不同情況有選擇地采取以下監管措施（）。A、增加現場檢查力度及頻率，必要時可聘請外部審計機構進行審計 B、建議被特別監管機構的上級機構取消該機構的系統評優資格 C、因發生案件被特別監管的，要按照有關案件責任追究規定嚴肅追究有關機構和責任人員的責任D、被特別監管機構在被特別監管期間，市場準入事項可視為不符合審慎經營條件，并可建議其上級機構縮小或取消其業務授權。答案： ABCD 0362天然孳息，由所有權人取得；既有所有權人又有用益物權人的，由（）取得。當事人另有約定的，按照約定。A所有權人 B用益物權人 C所有權人和用益物權人共同 D所有權人和用益物權人輪流。答案： B 0363商用房開發貸款是指向借款人發放的用于賓館（酒店）寫字樓、大型購物中心等商用項目建設的貸款。答案： N 0364債務人部分履行債務給債權人增加的費用，（）。A、由債務人負擔B、由債權人負擔C、由債權人和債務人共同負擔D、由債權人和債務人商定負擔比例。答案： A 0365債權人行使代位權的必要費用，（）。A、由債務人負擔B、由債權人負擔C、由債權人和債務人共同負擔D、由債權人和債務人商定負擔比例。答案： A 0366商業銀行對房地產開發企業申請的貸款，只能通過房地產開發貸款科目發放。答案： Y 0367擔保物權人在債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，依法享有就擔保財產（）的權利，但法律另有規定的除外。A 拍賣受償 B 折價受償 C 優先受償 D 變賣受償。答案： C 0368甲向首飾店購買鉆石戒指一枚，標簽標明該鉆石為“天然鉆石”，買回后被人告知實是人造鉆石。甲遂多次與首飾店交涉，歷時一年零六個月，未果。現甲欲訴請法院撤銷該買賣關系，其主張能否得到支持？

A、不可以，已超過行使撤銷權的一年除斥期間

B、可以，首飾店主觀上存在欺詐故意

C、可以，未過兩年訴訟時效

D、可以，雙方系因重大誤解訂立合同。答案： A 0369第三人提供擔保，未經第三人（），債權人允許債務人轉移全部或者部分債務的，擔保人不再承擔相應的擔保責任。A 口頭同意 B 書面同意 C 口頭同意或書面同意 D 口頭同意和書面同意。答案： B 0370撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）行使。A、三日內B、一月內C、半年內D、一年內。答案： D 0371個人住房貸款是指貸款人向自然人或法人借款人發放的用于購買住房的貸款。答案： N 0372當事人對合同變更的內容約定不明確的，（）。A、按一般理解推定B、推定為未變更C、合同失效D、合同須重新簽訂。答案： B 0373根據《物權法》的規定，下列（）財產不可以作為抵押權的客體。A在建房屋B某大學的教學樓C企業的生產設備、原材料D建筑物和其他土地附著物。答案： B 0374申請個人住房貸款的借款人只要個人信用良好，有足夠償還貸款本息的能力就可以。答案： N 0375債務人接到債權轉讓通知后，債務人對讓與人的抗辯，可以向（）主張。A、受讓人B、債權人C、所在地法院D、讓與人。答案： A 0376處分共有的不動產或者動產以及對共有的不動產或者動產作重大修繕的，應當經占份額（）的按份共有人或者全體共同共有人同意，但共有人之間另有約定的除外。A三分之一以上 B三分之二以上 C二分 之一以上 D四分之三以上。答案： B 0377當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人（）時合同成立。A、簽字B、蓋章C、簽字并蓋章D、簽字或者蓋章。答案： D 0378個人住房貸款合同期內貸款利率的調整由借貸雙方按商業原則確定,采用固定利率的確定方式。答案： N 0379因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權，該債權專屬于債務人自身的除外。代位權的行使范圍（）。A、以債權人債權的80%為限B、以債務人債權的80%為限C、以債權人的債權為限D、以債務人的債權為限。答案： C 0380貸款人審查借款人提供資料，對于不符合條件的，不予受理，不退還資料。答案： N 0381按份共有人可以轉讓其享有的共有的不動產或者動產份額。其他共有人在（）條件下享有優先購買的權利。A一般 B優等 C同等 D所有。答案： C 0382下列說法錯誤的是（）。A、合同無效、被撤銷或者終止的，合同中所有條款均失去效力。B、合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，應當予以返還。C、合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。D、有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。答案： A 0383借款人住房貸款月房產支出與收入比控制在60%以下。答案： N 0384根據《物權法》的規定，耕地的承包期為（）。規定的承包期屆滿，由土地承包經營權人按照國家有關規定繼續承包。A三十年 B四十年 C六十年 D七十年。答案： A 0385當事人惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產（）。A、收歸國家所有B、返還集體C、返還第三人D、收歸國家所有或者返還集體、第三人。答案： D 0386個人住房貸款的借款人月所有債務支出與收入比控制在50%以下。答案： N 0387借款合同中對貨幣種類的要求是()．A、—般可以寫明貨幣種類B、無需寫明貨幣種類C、必須寫明貨幣種類D、依當事人約定。答案： C 0388以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內的建設用地使用權（）抵押。以建設用地使用權抵押的，該土地上的建筑物（）抵押。A單獨，一并 B單獨，單獨 C一并，一并 D一并，單獨。答案： C 0389二手房貸款的貸款期限與房齡之和一般不超過30年。答案： Y 0390法律沒有規定或者當事人沒有約定解除權行使期限，經對方催告后在（）內不行使的，該權利消滅。A、一個月B、兩個月C、半年D、合理期限。答案： D 0391《山東省銀行業金融機構特別監管辦法》，適用于（）。A、省局轄內大型國有控股商業銀行B、股份制商業銀行分行C、城市商業銀行D、市級郵政儲蓄部門。答案： ABCD 0392國家助學貸款利率按人民銀行規定的同期限同檔次貸款利率執行，可以上浮。答案： N 0393抵押權人在債務履行期屆滿前，（）與抵押人約定債務人不履行到期債務時抵押財產歸債權人所有。A 不得 B 可以 C 應該 D 必須。答案： A 0394債權人領取提存物的權利，自提存之日起（）不行使而消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。A、半年內B、一年內C、兩年內D、五年內。答案： D 0395標的物提存期間，標的物的孳息（）。A、歸債權人所有B、歸債務人所有C、歸國家所有D、歸標的物所在地政府所有。答案： A 0396國家助學貸款實行風險補償機制。答案： Y 0397訂立抵押合同前抵押財產已出租的，原租賃關系（）該抵押權的影響。抵押權設立后抵押財產出租的，該租賃關系（）對抗已登記的抵押權。A不受，可以 B不受，不得 C受，可以 D受，不得。答案： B 0398當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行合同義務的，對方可以在（）要求其承擔違約責任。A、履行期限屆滿之前B、履行期限屆滿之時C、履行期限屆滿之后D、履行期限屆滿之后一年之內。答案： A 0399省局也可以直接要求分局對銀行機構實施特別監管。答案： Y 0400當事人既約定違約金，又約定定金的，一方違約時，（）。A、應適用違約金條款B、應適用定金條款C、應適用違約金和定金數額較大者D、對方可以選擇適用違約金或者定金條款。答案： D 0401債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押 財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內請求人民法院撤銷該協議。A一年內 B二年內 C6個月內 D三年內。答案： A 0402公民甲與房地產開發商乙簽訂一份商品房買賣合同，乙提出，為少交契稅建議將部分購房款算作裝修費用，甲未表示反對。后發生糾紛，甲以所付裝修費用遠遠高于裝修標準為由，請求法院對裝修費用予以變更。該裝修費用條款效力應如何認定？（）

A、是雙方當事人真實意思表示，有效

B、顯失公平，可變更

C、以合法形式掩蓋非法目的，無效

D、違反法律禁止性規定，無效。答案： C 0403負責個人信用卡還款責任的是刷卡人本人。答案： N 0404分局直接做出特別監管決定的，應向省局事先書面備案，對大型國有控股商業銀行二級分行、股份制商業銀行二級分行和異地直屬支行、各市地城市商業銀行實施特別監管的，還應按季向省局書面報告監管措施落實及整改情況。答案： Y 0405以土地所有權為標的設立的抵押，其抵押合同（）A自合同成立時生效 B自辦理抵押登記時生效C自土地管理部門批準后生效 D 無效。答案： D 0406因國際貨物買賣合同和技術進出口合同爭議提起訴訟或者申請仲裁的期限為（）。A、一年B、兩年C、三年D、四年。答案： D 0407信用卡申請人如不符合發卡條件的，可要求其提供抵押擔保。答案： N 0408因國際貨物買賣合同和技術進出口合同爭議提起訴訟或者申請仲裁的期限自當事人（）起計算。A、權利受到侵害之日B、知道其權利受到侵害之日C、應當知道其權利受到侵害之日D、知道或者應當知道其權利受到侵害之日。答案： D 0409被特別監管機構達到解除條件的，無須驗收即可發出《解除特別監管通知書》。答案： N 0410住宅建設用地使用權期間屆滿的，依規定（）A使用權人申請展期 B自動續期C經主管部門批準續期 D不能續期。答案： B 0411信用卡產品本身的收益率水平要高于傳統信貸業務。答案： Y 0412當事人互負到期債務并可以主張抵消時，當事人一方主張抵銷的，應當通知對方。通知自（）生效。A、發出時B、到達對方時C、對方看到通知時D、對方做出響應。答案： B 0413共有人對共有的不動產或者動產沒有約定為按份共有或者共同共有，或者約定不明確的，除共有人具有家庭關系等外，視為（）。A共同共有 B按份共有 C連帶共有 D協議共有。答案： B 0414當事人互負到期債務并可以主張抵消時，當事人一方主張抵銷的，應當通知對方，抵銷（）。A、可以附條件B、可以附期限C、可以付條件或者附期限D、不得附條件或者附期限。答案： D 0415信用卡透支是一種消費貸款。答案： Y 0416標的物提存后，除債權人下落不明的以外，債務人應當及時通知（）。A、債權人本人B、債權人的繼承人C、債權人的監護人D、債權人或者債權人的繼承人、監護人。答案： D 0417按照《物權法》規定，不動產登記費實行（）。A按件收取B按照不動產的面積收取C按照不動產的體積收取D按照不動產價款的比例收取。答案： A 0418信用卡的風險管理能力是防范風險的能力。答案： N 0419要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當符合下列規定（）。A、內容具體確定B、表明經受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束C、要約人須使用最快的方式使要約到達受要約人D、限定受要約人做出承諾的時間。答案： AB 0420每一種中間業務產品投入后都需要補償，因而凡是獨立的中間業務都應該有利潤。答案： N 0421遺失物自發布招領公告之日起（）內無人認領的，歸國家所有。A 1個月 B 3個月 C 6個月 D 9個月。答案： C 0422商業銀行開展并購貸款業務應當遵循（）的原則。A、依法合規 B、審慎經營 C、風險可控 D、商業可持續。答案： ABCD 0423以下屬于要約邀請的有（）。A、寄送的價目表B、拍賣公告C、招標公告D、招股說明書。答案： ABCD 0424同一家銀行對同一地區的不同客戶，以及在不同地區提供的同種中間業務未必采用同一價格。答案： Y 0425要約可以撤回。撤回要約的通知（）到達受要約人有效。A、在發出后二十四小時之內B、在要約 到達受要約人之前C、與要約同時D、在受要約人做出承諾之前。答案： BC 0426關于地役權，下列說法正確的是()A土地上已設立土地承包經營權、建設用地使用權、宅基地使用權等權利的，未經用益物權人同意，土地所有權人不得設立地役權B土地承包經營權、建設用地使用權等轉讓的，地役權不轉讓C土地承包經營權、建設用地使用權等抵押的，在實現抵押權時，地役權不轉讓D需役地以及需役地上的土地承包經營權、建設用地使用權部分轉讓時，地役權消滅。答案： A 0427商業銀行應按照管理強度高于其他貸款種類的原則建立相應的并購貸款管理制度和管理信息系統，確保業務流程、內控制度以及管理信息系統能夠有效地（）并購貸款的風險。A、識別 B、計量 C、監測D、控制。答案： ABCD 0428有疑點的匯票，銀行不能退給持票人，應向有關主管人員及時匯報并查詢，做出相應處理；確屬假票的，應扣留票據，必要時移交上級行。答案： Y 0429有下列哪些情形之一的，要約不得撤銷？（）A、要約人確定了承諾期限B、要約人明示要約不可撤銷C、受要約人有理由認為邀約是不可撤銷的D、受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作。答案： ABD 0430抵押權的實現方式不包括（）。A拍賣 B變賣 C折價 D在債務履行期屆滿前，抵押權人與抵押人約定債務人不履行到期債務時抵押財產歸債權人所有。答案： D 0431委托收款以單位為付款人的，付款人接到銀行的付款通知，應于當日書面通知銀行付款。付款人在接到通知的次日起5日內未通知銀行付款的，視為同意付款。答案： N 0432有下列哪些情形之一的，要約失效？（）A、拒絕要約的通知到達要約人B、要約人依法撤銷要約C、承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾D、受要約人對要約的內容作出實質性變更。答案： ABCD 0433下列財產可以抵押的是（）A土地所有權；B學校、幼兒園的教育設施；C依法被查封、扣押、監管的財產；D以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權。答案： D 0434在托收承付業務中，如果付款單位在承付期滿日銀行營業終了前如無足夠資金支付貨款時，其不足部分即作延期付款處理。答案： Y 0435下列說法正確的有（）。A、要約以信件或者電報作出的，承諾期限自信件載明的日期或者電報交發之日開始計算。B、信件未載明日期的，自投寄該信件的郵戳日期開始計算。C、要約以電話方式作出的，承諾期限自要約到達受要約人時開始計算。D、要約以傳真方式作出的，承諾期限自要約到達受要約人時開始計算。答案： ABCD 0436抵押權人應當在（）行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。A主債權訴訟時效期間 B主債權履行期屆滿前 C債務人償還能力不足時 D債務人破產時。答案： A 0437商業匯票未按規定期限提示承兌的，持票人仍具備對前手的追索權。答案： N 0438撤回承諾的通知（）到達要約人有效。A、在發出后二十四小時之內B、在承諾通知到達要約人之前C、與承諾通知同時D、在合同簽訂之前。答案： BC 0439同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，（）優先受償。A抵押權人 B質權人 C留置權人 D最先行使權利人。答案： C 0440“章程”和“合約”是銀行卡業務中的重要文件，前者規定了銀行和持卡人的行為界限，后者規范了銀行的行為。答案： N 0441以下說法正確的有（）。A、承諾的內容應當與要約的內容一致。B、受要約人對要約的內容作出實質性變更的，為新要約。C、有關合同標的、數量、質量、價款或者報酬、履行期限、履行地點和方式、違約責任和解決爭議方法等的變更，是對要約內容的實質性變更。D、受要約人超過期限發出承諾的，均視為新要約。答案： ABC 0442依照《商業銀行并購貸款風險管理指引》，下列屬于商業銀行應評估的是（）。A、并購雙方的產業相關度和戰略相關性，以及可能形成的協同效應B、并購雙方從戰略、管理、技術和市場整合等方面取得額外回報的機會C、并購后的預期戰略成效及企業價值增長的動力來源D、并購后新的管理團隊實現新戰略目標的可能性。答案： ABCD 0443動產質權自（）設立。A通知質權人時 B簽訂質押合同時 C交付質押財產時 D債務人不履行到期債務時。答案： C 0444下列說法正確的有（）。A、格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的。B、對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。C、對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式 條款一方的解釋。D、格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。答案： ABCD 0445依照《商業銀行并購貸款風險管理指引》規定, 商業銀行評估整合風險，包括但不限于分析并購雙方是否有能力通過以下方面的整合實現協同效應（）。A、發展戰略整合 B、組織整合 C、資產整合 D、業務整合。答案： ABCD 0446銀行卡偽造申請是指申請人向發卡機構遞交虛假申請或虛假申請信息，其目的就是企圖從發卡機構騙取信用額度和信用卡，并進行消費或直接取現等詐騙活動。答案： Y 0447當事人在訂立合同過程中有下列哪些情形之一，給對方造成損失的，應當承擔損害賠償責任？（）A、假借訂立合同，惡意進行磋商；B、故意隱瞞與訂立合同有關的重要事實C、提供與訂立合同有關的虛假情況D、利用脅迫手段訂立合同。答案： ABCD 0448占有的不動產或者動產被侵占的，占有人有權請求返還原物，該請求權自侵占發生之日起（）未行使的，該請求權消滅。A三個月內 B六個月內 C九個月內 D一年內。答案： D 0449下列關于限制民事行為能力人訂立合同的說法，正確的有（）。A、限制民事行為能力人訂立的合同，經法定代理人追認后，該合同有效，但純獲利益的合同或者與其年齡、智力、精神健康狀況相適應而訂立的合同，不必經法定代理人追認。B、相對人可以催告法定代理人在一個月內予以追認。法定代理人未作表示的，視為拒絕追認。C、合同被追認之前，善意相對人有撤銷的權利。D、撤銷應當以通知的方式作出。答案： ABCD 0450依照《商業銀行并購貸款風險管理指引》規定, 商業銀行應在財務模型測算的基礎上，充分考慮各種不利情形對并購貸款風險的影響。上述不利情形包括但不限于（）。A、并購雙方的經營業績（包括現金流）在還款期內未能保持穩定或呈增長趨勢 B、并購雙方的治理結構不健全，管理團隊不穩定或不能勝任 C、并購后并購方與目標企業未能產生協同效應 D、并購方與目標企業存在關聯關系，尤其是并購方與目標企業受同一實際控制人控制的情形。答案： ABCD 0451不動產物權的（），應當依照法律規定登記；未經登記，不發生效力，但法律另有規定的除外。A 設立 B 轉讓 C 變更 D 消滅。答案： ABCD 0452有下列哪些情形之一的，合同無效？（）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害社會公共利益。答案： ABCD 0453銀行卡業務的風險主要涉及信用風險和市場風險，它們來自于銀行卡的發行、卡戶管理、會計核算和資金清算、商戶管理等各個方面。答案： N 0454合同中下列哪些免責條款無效？（）A、造成對方人身傷害的B、因故意或者重大過失造成對方財產損失的C、目的在于限制和免除當事人未來的民事責任的D、責任發生前約定的。答案： AB 0455依照《商業銀行并購貸款風險管理指引》規定, 商業銀行受理的并購貸款申請應符合以下基本條件（）。A、并購方依法合規經營，信用狀況良好，沒有信貸違約、逃廢銀行債務等不良記錄 B、并購交易合法合規，涉及國家產業政策、行業準入、反壟斷、國有資產轉讓等事項的，應按適用法律法規和政策要求，取得有關方面的批準和履行相關手續 C、并購方與目標企業之間具有較高的產業相關度或戰略相關性，并購方通過并購能夠獲得目標企業的研發能力、關鍵技術與工藝、商標、特許權、供應或分銷網絡等戰略性資源以提高其核心競爭能力D、是否屬于銀行已有客戶群。答案： ABC 0456委托貸款不屬于商業銀行的授信業務，而屬于收費性質的中間業務。答案： Y 0457根據《物權法》的規定，物權受到侵害的，權利人可以通過（）等途徑解決。A 和解 B 調解 C 仲裁 D訴訟 E申訴。答案： ABCD 0458下列說法正確的有（）。A、因重大誤解訂立的合同，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷B、在訂立合同時顯失公平的合同，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷C、當事人請求變更的，人民法院或者仲裁機構不得撤銷D、當事人請求變更的，人民法院或者仲裁機構可以撤銷。答案： ABC 0459對于借記卡而言，凡具有完全民事行為能力的中國公民及持有所在國簽發的有效證件的外籍公民，均可以申領借記卡。答案： Y 0460根據《物權法》的規定，所有權人對自己的不動產或者動產，依法享有（）的權利。A 占有 B使用 C收益 D處分 E優先。答案： ABCD 0461有下列哪些情形之一的，撤銷權消滅？（）A、具有撤銷權的當事人自知道撤銷事由之日起半年內沒 有行使撤銷權B、具有撤銷權的當事人知道撤銷事由后明確表示放棄撤銷權C、具有撤銷權的當事人自知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內沒有行使撤銷權D、具有撤銷權的當事人知道撤銷事由后以自己的行為放棄撤銷權。答案： BCD 0462申領借記卡，銀行對客戶的申請資料既要做完備性審核，也做信用能力審查。答案： N 0463下列說法正確的有（）。A、履行期限不明確的，債務人可以隨時履行，債權人也可以隨時要求履行，但應當給對方必要的準備時間。B、質量要求不明確的，按照國家標準、行業標準履行；沒有國家標準、行業標準的，按照通常標準或者符合合同目的的特定標準履行。C、履行方式不明確的，按照有利于履行義務一方的方式履行。D、履行費用的負擔不明確的，由履行義務一方負擔。答案： ABD 0464根據我國物權法的規定，下列選項可以設定質押的有（）A汽車 B公司債券 C房屋 D支票。答案： ABD 0465銀行對銀行卡申請人的申請資料進行審查后，如申請人資料不完備或不符合發卡條件，可要求申請人補充材料或將申請材料退回申請人。答案： Y 0466商業銀行應制定并購貸款業務發展策略，包括但不限于明確發展并購貸款業務的目標、并購貸款業務的客戶范圍及其主要風險特征，以及并購貸款業務的風險承受限額等。答案： Y 0467征收集體所有的土地，應當依法足額支付（）等費用，安排被征地農民的社會保障費用，保障被征地農民的生活，維護被征地農民的合法權益。A土地補償費 B安置補助費 C地上附著物和青苗的補償費 E其他補償費。答案： ABC 0468應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行？（）A、經營狀況嚴重惡化B、轉移財產、抽逃資金，以逃避債務C、喪失商業信譽D、負債增加。答案： ABC 0469信用證、保函是買賣雙方要求銀行提供信用的一種結算方式，銀行承擔付款義務。答案： Y 0470商業銀行應按照本行并購貸款業務發展策略，分別按單個借款人、企業集團、行業類別對并購貸款集中度建立相應的限額控制體系。答案： Y 0471銀行出具的貸款承諾是項目業主或投資方對資本金以外投資來源落實的重要依據。答案： Y 0472下列說法正確的有（）。A、當事人依照《中華人民共和國合同法》規定中止履行合同的，應當及時通知對方。B、對方提供適當擔保時，應當恢復履行。C、中止履行后，對方在一個月內未恢復履行能力并且未提供適當擔保的，中止履行的一方可以解除合同。D、中止履行后，對方在合理期限內未恢復履行能力并且未提供適當擔保的，中止履行的一方可以解除合同。答案： ABD 0473下列物權中，屬于用益物權的有（）。A土地承包經營權B建設用地使用權C抵押權 D地役權。答案： ABD 0474商業銀行應具有與其并購貸款業務規模和復雜程度相適應的足夠數量的熟悉并購相關法律、財務、行業等知識的專業人員。答案： Y 0475債權人分立、合并或者變更住所沒有通知債務人，致使履行債務發生困難的，債務人可以（）。A、中止履行B、終止履行C、將標的物處置D、將標的物提存。答案： AD 0476授信額度有效期限按照雙方協議規定用適用于規定期限內的各類授信業務，主要解決客戶中長期周轉性的流動資金需要。答案： N 0477按照《物權法》規定，處理相鄰關系應當遵循的原則有（）。A有利生產 B方便生活 C 團結互助 D 公平合理。答案： ABCD 0478以下哪些情形，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為？（）A、因債務人放棄其到期債權，對債權人造成損害的B、因債務人無償轉讓財產，對債權人造成損害的C、債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害的D、債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的。答案： ABD 0479商業銀行并購交易必須聘請中介機構。答案： N 0480授信額度項下發生具體授信業務時，商業銀行還需要按照實際發生業務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續。答案： Y 0481合同生效后，當事人不得因（）而不履行合同義務。A、姓名變更B、名稱的變更C、法定代表人變動D、負責人、承辦人變動。答案： ABCD 0482授信額度批準后，商業銀行即可以與客戶簽定授信額度協議，協議一經簽定，在尚未使用銀行提供的授信額度時，不占用相應的風險限額。答案： N 0483根據《商業銀行并購貸款風險管理指引》規定，商業銀行應要求借款人提供充足的能夠覆蓋并購貸款風險的擔保，包括但不限于資產抵押、股權質押、第三方保證，以及符合法律規定的其他形式的擔保。答案： Y 0484用益物權人對他人所有的不動產或者動產，依法享有（）的權利。A 占有 B使用 C收益 D處分。答案： ABC 0485債權人可以將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人，但有下列哪些情形之一的除外？（）A、根據合同性質不得轉讓B、按照當事人約定不得轉讓C、債務人不同意轉讓D、依照法律規定不得轉讓。答案： ABD 0486在授信額度批準后，商業銀行在具體操作中對于不同授信品種之間調劑使用授信額度，要嚴格遵循低風險業務不能占用高風險業務額度的原則。答案： N 0487根據《商業銀行并購貸款風險管理指引》規定，商業銀行在貸款存續期間，無須定期評估并購雙方未來現金流的可預測性和穩定性，也無須定期評估借款人的還款計劃與還款來源是否匹配。答案： N 0488當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔（）等違約責任A、繼續履行B、采取補救措施C、賠償損失D、消除影響。答案： ABC 0489擔保物權的擔保范圍包括（），當事人另有約定的按照約定。A 主債權 B利息 C違約金 D損害賠償金 E保管擔保財產和實現擔保物權的費用。答案： ABCDE 0490露封保管業務是指客戶先將代保管物品加以密封，然后交給商業銀行代為保管的一種代保管方式。答案： N 0491有下列哪些情形之一的，合同的權利義務終止？（）A、債務已經按照約定履行B、債權債務同歸于一人C、債務相互抵銷D、債務人依法將標的物提存。答案： ABCD 0492出現下列（）情形的，擔保物權消滅。A 主債權消滅 B 擔保物權實現 C 債權人放棄擔保物權 D 法律規定擔保物權消滅的其他情形。答案： ABCD 0493密封保管業務是指商業銀行接受客戶委托，按照有關規定和約定的條件，以出租保管箱的形式代客保管貴重物品、有價證券及文物等財物。答案： N 0494有下列哪些情形之一的，當事人可以解除合同?（）A、因不可抗力致使不能實現合同目的B、在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務C、當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行D、當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現合同目的。答案： ABCD 0495露封（密封）保管箱業務對提前提取代保管物品的，如說明原因則按照實際保管期收取保管費用，否則仍按到期收取保管費用。答案： N 0496有下列哪些情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存？（）A、債權人無正當理由拒絕受領B、債權人下落不明C、債權人死亡未確定繼承人D、債權人喪失民事行為能力未確定監護人。答案： ABCD 0497按照《物權法》規定，不動產或者動產可以由兩個以上單位、個人共有，共有包括（）。A按份共有 B共同共有 C法定共有 D協議共有。答案： AB 0498依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，商業銀行的關聯自然人包括（）。A、商業銀行的內部人 B、商業銀行的主要自然人股東 C、商業銀行的內部人和主要自然人股東的近親屬 D、商業銀行的關聯法人或其他組織的控股自然人股東、董事、關鍵管理人員。答案： ABCD 0499當事人一方不履行非金錢債務或者履行非金錢債務不符合約定的，對方可以要求履行，但有下列哪些情形之一的除外？（）A、法律上不能履行B、事實上不能履行C、債務的標的不適于強制履行或者履行費用過高D、債權人在合理期限內未要求履行。答案： ABCD 0500資產證券化是將富有流動性能夠產生穩定現金流的資產通過一定的結構安排，進而轉換成為在金融市場上可以流通的證券的過程。答案： N 0501無處分權人將不動產或者動產轉讓給受讓人的，所有權人有權追回；除法律另有規定外，符合下列情形的，受讓人取得該不動產或者動產的所有權：（）A受讓人受讓該不動產或者動產時是善意的；B受讓人受讓時知道或應當知道轉讓人為無處分權人C以合理的價格轉讓；D轉讓的不動產或者動產依照法律規定應當登記的已經登記，不需要登記的已經交付給受讓人。答案： ACD 0502依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，商業銀行的關聯方包括（）。A、自然人 B、法人C、其他組織 D、匯金公司。答案： ABC 0503下列說法正確的有（）。A、當事人一方因不可抗力不能履行合同的，應當及時通知對方，以減輕可能給對方造成的損失，并應當在合理期限內提供證明。B、當事人一方違約后，對方應當采取適當措施防止損失的擴大；沒有采取適當措施致使損失擴大的，不得就擴大的損失要求賠償。C、當事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔。D、當事人雙方都違反合同的，應當各自承擔相應的責任。答案： ABCD 0504商業銀行向特定目標客戶銷售理財計劃，為金融消費者提供更豐富的投資工具，有利于銀行發展高端客戶和改善客戶結構。答案： Y 0505當事人對合同條款的理解有爭議的，應當按照（）確定該條款的真實意思。A、合同所使用的詞句、合同的有關條款B、誠實信用原則C、合同的目的D、交易習慣。答案： ABCD 0506銀行經濟資本總量由表內、外資產和業務中潛在的全部風險量決定。答案： Y 0507根據《物權法》的規定，土地承包經營權人依照農村土地承包法的規定，有權將土地承包經營權采取下列（）方式流轉。A轉包 B互換 C轉賣 D轉讓。答案： ABD 0508依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，商業銀行的關聯法人或其他組織包括（）。A、商業銀行的主要非自然人股東B、與商業銀行同受某一企業直接、間接控制的法人或其他組織C、商業銀行的內部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織D、其他可直接、間接、共同控制商業銀行或可對商業銀行施加重大影響的法人或其他組織。答案： ABCD 0509下列說法正確的有（）。A、當事人不愿和解、調解或者和解、調解不成的，可以根據仲裁協議向仲裁機構申請仲裁。B、涉外合同的當事人可以根據仲裁協議向中國仲裁機構或者其他仲裁機構申請仲裁。C、當事人沒有訂立仲裁協議或者仲裁協議無效的，可以向人民法院起訴。D、當事人應當履行發生法律效力的判決、仲裁裁決、調解書；拒不履行的，對方可以請求人民法院執行。答案： ABCD 0510商業銀行衡量信用風險的內部評級法比標準法度量風險更加細致、精確、嚴謹，它計量信用風險的依據是對借款人和特定交易類型風險特征的評估，允許商業銀行在評估資產組合的信用風險時，使用銀行自己對借款人資信情況的評估資料。答案： Y 0511依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，商業銀行的關聯法人或其他組織不包括（）。A、商業銀行 B、國有資產管理公司 C、公司法人 D、企業集團。答案： AB 0512內部風險評級是監測信用風險的重要工具，它應足以對所有信用風險暴露進行識別和計量，并作為銀行信用風險和資本充足率總體分析的組成部分。答案： Y 0513婚姻、收養、監護等有關身份關系的協議，適用《中華人民共和國合同法》。答案： N 0514同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償：（）A抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權比例清償；B抵押權已登記的先于未登記的受償；C抵押權未登記的，按照債權比例清償。D抵押人決定清償順序和清償比例。答案： ABC 0515依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，法人或其他組織應當自其成為商業銀行的主要非自然人股東之日起十個工作日內，向商業銀行的關聯交易控制委員會報告其下列關聯方情況（）。A、控股自然人股東、董事、關鍵管理人員 B、控股非自然人股東 C、配偶及子女情況D、受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關鍵管理人員。答案： ABD 0516商業銀行對衍生產品的風險計量涉及產品購買前、購買時和持有期間。答案： Y 0517當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。答案： Y 0518下列哪些權利可以作為權利質權的標的：（）A匯票、支票、本票；B可以轉讓的基金份額、股權；C可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；D 應收賬款。答案： ABCD 0519信用卡貸款具有的單筆透支金額小、客戶數量多等決定了對信用卡風險控制必須是總量控制。答案： Y 0520借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。答案： Y 0521依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行關聯交易是指下列商業銀行與關聯方之間發生的轉移資源或義務（）。A、授信 B、資產轉移 C、提供服務 D、中國銀行業監督管理委員會規定的其他關聯交易。答案： ABCD 0522銀行承兌匯票到期，客戶未足額交存票款的，承兌行應無條件向付款人付款，并根據承兌協議的約定，從承兌申請人保證金專戶和其他存款賬戶扣款，不足部分由銀行墊付。答案： Y 0523采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統接收數據電文的，該數據電文進入該特定系統的時間，視為到達時間；未指定特定系統的，該數據電文進入收件人的任何系統的時間，視為到達時間。答案： N 0524根據《物權法》規定，物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括（）。A所有權 B用益物權 C擔保物權 D繼承權。答案： ABC 0525依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，下列說法正確的是（）。A、商業銀行不得向關聯方發放無擔保貸款 B、商業銀行不得接受本行的股權作為質押提供授信 C、商業銀行不得為關聯方的融資行為提供擔保，但關聯方以銀行存單、國債提供足額反擔保的除外 D、商業銀行可以向關聯方發放無擔保貸款。答案： ABC 0526承諾是受要約人同意或拒絕要約的意思表示。答案： N 0527商業銀行開展承兌業務必須按照申請人信用等級收取保證金，對未評級的按照有關規定比照相應信用等級收取保證金，對符合規定的低風險擔保申請人，可免收保證金。答案： Y 0528承諾應當以通知的方式作出，但根據交易習慣或者要約表明可以通過行為作出承諾的除外。答案： Y 0529物權的取得和行使，應當符合下列（）原則。A遵守法律 B尊重社會公德C不得損害公共利益D不得損害他人合法權益。答案： ABCD 0530依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，下列關于關聯方說法正確的是（）。A、商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的10% B、商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的15%C、商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的50% D、計算授信余額時，不可以扣除授信時關聯方提供的保證金存款以及質押的銀行存單和國債金額。答案： ABC 0531轉貼現是指金融機構采取完全背書形式，購買金融同業交易客戶能證明其合法取得、具備真實貿易背景、尚未到期的商業匯票的業務行為，是金融機構間融通資金的一種形式。答案： Y 0532承諾應當在要約確定的期限內到達要約人。答案： Y 0533不動產登記機構不得有下列（）行為。A要求對不動產進行評估；B以年檢等名義進行重復登記；C就有關事項詢問登記人；D超出登記職責范圍的其他行為。答案： ABD 0534按照《商業銀行信息披露暫行辦法》規定披露信息的商業銀行，應當在會計報表附注中披露關聯方和關聯交易的下列事項（）。A、關聯方與商業銀行關系的性質B、關聯自然人身份的基本情況C、關聯交易的類型D、關聯交易的金額及相應比例。答案： ABCD 0535根據《中華人民共和國合同法》的規定，借款的利息可以預先在本金中扣除。答案： N 0536債券投資業務，指銀行資金營運部門在保證資金流動和盈利性需求的基礎上，進行的自營性債券投資和債券買賣業務。答案： N 0537受要約人在承諾期限內發出承諾，按照通常情形能夠及時到達要約人，但因其他原因承諾到達要約人時超過承諾期限的，除要約人及時通知受要約人因承諾超過期限不接受該承諾的以外，該承諾有效。答案： Y 0538依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，下列說法正確的是（）。A、中國銀行業監督管理委員會可以根據商業銀行的關聯交易的風險狀況，縮減商業銀行對一個或全部關聯方授信余額占其資本凈額的比例 B、商業銀行不得聘用關聯方控制的會計師事務所為其審計C、商業銀行內部審計部門應當每年至少對商業銀行的關聯交易進行一次專項審計，并將審計結果報商業銀行董事會和監事會D、商業銀行內部審計部門應當每年至少對商業銀行的關聯交易進行一次專項審計，未設立董事會的，報商業銀行經營決策機構和監事會。答案： ABCD 0539抵債資產是指銀行依法行使債權或擔保物權而受償于債務人、擔保人或第三人的實物資產或財產權利。答案： Y 0540根據《物權法》規定，（）認為不動產登記簿記載的事項錯誤的，可以申請更正登記。A權利人 B利害關系人 C登記機構 D申請人。答案： AB 0541當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書。但簽訂確認書不代表合同成立。答案： N 0542待處理其他資產業務操作流程，一般包括核實內容、監測分析、擬定清理處理計劃、實施清理處理、科目完全清理完畢等步驟。答案： Y 0543采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點。答案： N 0544根據《物權法》規定，（）等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經登記，不得對抗善意第三人。A船舶 B航空器 C機動車 D企業的生產設備。答案： ABC 0545商業銀行對待處理其他資產采取嚴格控制的態度，一般對余額進行鎖定。答案： Y 0546法律、行政法規規定或者當事人約定采用書面形式訂立合同，當事人未采用書面形式但一方已經履行主要義務，對方接受的，該合同成立。答案： Y 0547質權人的行為可能使質押財產毀損、滅失的，出質人可以（）A要求質權人將質押財產提存B要求提前清償債務并返還質押財產C要求取消質權D要求不再履行債務。答案： AB 0548采用合同書形式訂立合同，在簽字或者蓋章之前，當事人一方已經履行主要義務，對方接受的，該合同成立。答案： Y 0549以應收賬款出質的，下列說法中正確的是（）A當事人應當訂立書面合同B質權自合同簽訂時設立C應收賬款出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的除外D出質人轉讓應收賬款所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。答案： ACD 0550國家根據需要下達指令性任務或者國家訂貨任務的，有關法人、其他組織之間應當依照有關法律、行政法規規定的權利和義務訂立合同。答案： Y 0551依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，關于關聯交易做法正確的是（）。A、一般關聯交易按照商業銀行內部授權程序審批，并報關聯交易控制委員會備案或批準B、一般關聯交易可以按照重大關聯交易的程序審批 C、重大關聯交易應當在批準之日起十個工作日內報告監事會，同時報告中國銀行業監督管理委員會 D、與商業銀行董事、總行高級管理人員有關聯關系的關聯交易應當在批準之日起十個工作日內報告監事會。答案： ABCD 0552采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。答案： Y 0553當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用。泄露或者不正當地使用該商業秘密給對方造成損失的，應當承擔刑事責任。答案： N 0554當事人為自己的利益不正當地阻止條件成就的，視為條件已成就；不正當地促成條件成就的，視為條件不成就。答案： Y 0555依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，關于關聯交易控制委員會的說法正確的是（）。A、商業銀行董事會應當設立關聯交易控制委員會，負責關聯交易的管理，及時審查和批準關聯交易，控制關聯交易風險B、關聯交易控制委員會成員不得少于三人，并由獨立董事擔任負責人C、未設立董事會的商業銀行，應當由經營決策機構設立關聯交易控制委員會D、未設立董事會的商業銀行，應當由監事會設立關聯交易控制委員會。答案： ABC 0556當事人對合同的效力可以約定附期限。附生效期限的合同，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。答案： Y 0557行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以被代理人名義訂立合同，相對人盡管有理由相信行為人有代理權的，該代理行為無效。答案： N 0558物權屬于（）。A請求權B支配權C相對權 D絕對權。答案： BD 0559依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，下列關于關聯交易管理制度提法正確的是（）。A、商業銀行關聯交易管理制度包括關聯方的信息收集與管理，信息披露，處罰辦法等內容B、商業銀行關聯交易管理制度包括董事會或者經營決策機構對關聯交易的監督管理，關聯交易控制委員會的職責和人員組成C、商業銀行關聯交易管理制度應當報送中國銀行業監督管理委員會備案D、商業銀行應當制定關聯交易管理制度。答案： ABCD 0560法人或者其他組織的法定代表人、負責人超越權限訂立的合同，除相對人知道或者應當知道其超越權限的以外，該代表行為有效。答案： Y 0561因共有的不動產或者動產產生債權債務的，下列說法正確的有（）A在對外關系上，共有人享有連帶債權、承擔連帶債務，但法律另有規定或者第三人知道共有人不具有連帶債權債務關系的除外B在共 有人內部關系上，除共有人另有約定外，按份共有人按照份額享有債權、承擔債務，共同共有人共同享有債權、承擔債務C償還債務超過自己應當承擔份額的按份共有人，無權向其他共有人追償D償還債務超過自己應當承擔份額的按份共有人，有權向其他共有人追償。答案： ABD 0562依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，下列屬于關聯授信的是（）。A、貸款承諾B、信用評估C、信用證 D、保函。答案： ACD 0563債務人接到債權轉讓通知時，債務人對讓與人享有債權，并且債務人的債權先于轉讓的債權到期或者同時到期的，債務人可以向債權人主張抵銷。答案： N 0564債務人轉移義務的，新債務人可以主張原債務人對債權人的抗辯。答案： Y 0565物權，是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括用益物權和擔保物權。（）。答案： N 0566依照《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，提供服務是指向商業銀行提供（）。A、資產評估 B、審計 C、法律D、擔保。答案： ABC 0567當事人訂立合同后合并的，由合并后的法人或者其他組織行使合同權利，履行合同義務。當事人訂立合同后分立的，除債權人和債務人另有約定的以外，由分立的法人或者其他組織對合同的權利和義務享有連帶債權，但不承擔連帶債務。答案： N 0568不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律規定登記。動產物權的設立和轉讓，應當依照法律規定交付。（）。答案： Y 0569合同解除后，尚未履行的，終止履行；已經履行的，根據履行情況和合同性質，當事人可以要求恢復原狀、采取其他補救措施，并有權要求賠償損失。答案： Y 0570當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，自合同成立時生效；未辦理物權登記的，合同無效。（）。答案： N 0571標的物不適于提存或者提存費用過高的，債務人依法可以拍賣或者變賣標的物，提存所得的價款。答案： Y 0572動產物權設立和轉讓前，第三人依法占有該動產的，負有交付義務的人可以通過轉讓請求第三人返還原物的權利代替交付。（）。答案： Y 0573債權人可以隨時領取提存物。答案： Y 0574中國銀行業監督管理委員會依法對商業銀行的關聯交易實施監督管理。答案： Y 0575當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，在履行義務或者采取補救措施后，對方還有其他損失的，可以免除賠償損失。答案： N 0576不動產或者動產可以由兩個以上單位、個人共有。共有包括按份共有和共同共有。（）。答案： Y 0577當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定，給對方造成損失的，損失賠償額應當相當于因違約所造成的損失，包括合同履行后可以獲得的利益，但不得超過違反合同一方訂立合同時預見到或者應當預見到的因違反合同可能造成的損失。答案： Y 0578按份共有人可以轉讓其享有的共有的不動產或者動產份額。其他共有人在同等條件下享有優先購買的權利。（）。答案： Y 0579約定的違約金低于造成的損失的，當事人可以請求人民法院或者仲裁機構予以增加；約定的違約金過分高于造成的損失的，當事人可以請求人民法院或者仲裁機構予以適當減少。答案： Y 0580涉外合同的當事人可以選擇處理合同爭議所適用的法律，但法律另有規定的除外。涉外合同的當事人沒有選擇的，適用債權人所屬國家的法律。答案： N 0581因共有的不動產或者動產產生的債權債務，在對外關系上，共有人享有連帶債權、承擔連帶債務，但法律另有規定或者第三人知道共有人不具有連帶債權債務關系的除外。（）。答案： Y 0582《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》是根據（）制定的。A、《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國銀行業監督管理法》B、《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業銀行法》C、《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《中華人民共和國中國人民銀行法》D、《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《中華人民共和國商業銀行法》。答案： D 0583商業銀行的關聯方包括關聯自然人、法人或其他組織。答案： Y 0584《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》中的商業銀行是指（）：A、在中華人民共和國境內依法設立的中資銀行和外資銀行B、在中華人民共和國境內依法設立的中資、中外合資、外商獨資商業銀行 和外國商業銀行分行等C、在中華人民共和國境內依法設立的國有商業銀行和外資商業銀行D、在中華人民共和國境內依法設立的國有商業銀行和外資商業銀行分行。答案： B 0585商業銀行的內部控制委員會負責確認商業銀行的關聯方，并向董事會和監事會報告；未設立董事會的,向經營決策機構和監事會報告。答案： N 0586商業銀行的工作人員在日常業務中，發現符合關聯方的條件而未被確認為關聯方的自然人、法人或其他組織，沒有義務向商業銀行的關聯交易控制委員會報告。答案： N 0587（）應負責集團客戶統一授信的限額設定和調整或提出相應方案，按規定程序批準后執行，同時應負責集團客戶經營管理信息的跟蹤收集和風險預警通報等工作。A、銀監會B、人民銀行C、商業銀行總行D、商業銀行授信主管機構。答案： D 0588商業銀行在給集團客戶授信時，應當注意防范（）：A、集團客戶內部關聯方之間互相擔保的風險B、集團客戶與其他法人之間互相擔保的風險C、集團客戶與商業銀行之間互相擔保的風險D、集團客戶與投資公司之間互相擔保的風險。答案： A 0589中國銀行業監督管理委員會無權認定商業銀行的關聯自然人、法人或其他組織。答案： N 0590商業銀行制定的集團客戶授信業務風險管理制度應報（）備案。A、人民銀行B、銀監會C、人民銀行和銀監會D、商業銀行總行。答案： B 0591國際收支平衡是指一國的國際收支相抵，既無國際收支赤字，又無國際收支盈余。答案： N 0592商業銀行應建立與集團客戶授信業務（）相適應的管理機制A、授信額度B、授信范圍C、客戶行業D、風險管理特點。答案： D 0593商業銀行關聯交易是指商業銀行與關聯方之間發生的轉移資源或義務，不包括授信。答案： N 0594以下說法錯誤的是（）。A、商業銀行對集團客戶授信應實行客戶經理制。B、商業銀行對集團客戶授信的主管機構，要指定專人負責集團客戶授信的日常管理工作。C、商業銀行對集團客戶內各個授信對象核定最高授信額度時應充分考慮集團客戶的整體信用狀況。D、商業銀行對集團客戶的最高授信額度一經確定不可改變。答案： D 0595國際收支包括經常項目和資本項目。其中，資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，是最具綜合性的對外貿易指標。答案： N 0596一般關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額1%以上，且該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額5%以下的交易。答案： N 0597《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業銀行應采取措施分散風險。這里所指的超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額（）以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。A、10%B、15%C、18%D、20%。答案： B 0598經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。答案： Y 0599商業銀行在給集團客戶授信時，應進行充分的資信盡職調查，要對照授信對象提供的資料，對重點內容或存在疑問的內容進行實地核查，并在授信調查報告中反映出來。（）應對調查報告的真實性負責。A、商業銀行總行B、授信的商業銀行分支機構C、進行調查的調查人員D、集團客戶。答案： C 0600商業銀行關聯交易分為一般關聯交易、重大關聯交易。答案： Y 0601商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產（）以上關聯交易的情況A、5%B、10%C、15%D、20%。答案： B 0602商業銀行的發展與宏觀經濟密切相關。在我國，第三產業在國民經濟中所占比重較低，是我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比低的重要原因。答案： Y 0603商業銀行總行（）應對全行集團客戶授信風險作一次綜合評估，同時應檢查分支機構對相關制度的執行情況，對違反規定的行為應嚴肅查處。A、每月B、每季度C、每半年D、每年。答案： D 0604計算關聯自然人與商業銀行的交易余額時，其近親屬與該商業銀行的交易應當單獨計算。答案： N 0605從支出的角度來衡量GDP,私人購買住房的支出包含在投資的固定資本形成中，而不是包含在私人消費之中。答案： Y 0606商業銀行（）應至少向銀行業監管部門提交一次對全行集團客戶授信風險評估報告。A、每月B、每季度C、每半年D、每年。答案： D 0607在我國，推動整個經濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經濟增長的貢獻較小。答案： Y 0608計算關聯法人或其他組織與商業銀行的交易余額時，與其構成集團客戶的法人或其他組織與該商業銀行的交易應當單獨計算。答案： N 0609場外交易市場又稱為柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交。答案： Y 0610按份共有人對共有的不動產或者動產享有的份額，沒有約定或者約定不明確的，按照出資額確定；不能確定出資額的，視為共同享有。（）。答案： N 0611《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》所稱集團客戶是指具有（）特征的商業銀行的企事業法人授信對象。A、在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的B、共同被第三方企事業法人所控制的C、主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的；D、存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。答案： ABCD 0612未設立董事會的商業銀行，應當由經營決策機構設立關聯交易控制委員會。答案： Y 0613短期公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券。答案： N 0614《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》所稱授信業務包括（）。A、貸款、拆借、貿易融資B、票據承兌和貼現C、透支、保理、擔保D、貸款承諾、開立信用證。答案： ABCD 0615遺失物自發布招領公告之日起六個月內無人認領的，歸拾得人所有。（）。答案： N 0616《中國人民銀行法》明確規定，我國的貨幣政策目標是“經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡”。答案： N 0617一般關聯交易按照商業銀行內部授權程序審批，并報關聯交易控制委員會備案或批準。一般關聯交易可以按照重大關聯交易的程序審批。答案： Y 0618商業銀行對集團客戶授信應遵循以下原則（）。A、統一原則B、適度原則C、公平原則D、預警原則。答案： ABD 0619用益物權人對他人所有的不動產或者動產，依法享有占有、使用、收益和處分的權利。（）。答案： N 0620現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中，M0=流通中的現金，也被稱為狹義貨幣，是現實的購買力。答案： N 0621商業銀行的獨立董事應當對重大關聯交易的公允性以及內部審批程序履行情況發表書面意見。答案： Y 0622通過招標、拍賣、公開協商等方式承包荒地等農村土地，依照農村土地承包法等法律和國務院的有關規定，其土地承包經營權可以轉讓、入股、抵押或者以其他方式流轉。（）。答案： Y 0623各級商業銀行應指定部門負責全行集團客戶授信活動的組織管理，負責組織對集團客戶授信的（）。A、信息收集B、信息鑒別C、信息服務D、信息管理。答案： ACD 0624公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，有時中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。答案： N 0625商業銀行對集團客戶授信，應由集團客戶總部（或核心企業）所在地的分支機構或總行指定機構為主管機構。主管機構應負責集團客戶統一授信的限額設定和調整或提出相應方案，按規定程序批準后執行，同時應負責（）等工作。A、集團客戶經營管理信息的跟蹤收集B、集團客戶經營范圍的確定C、集團客戶管理咨詢D、風險預警通報。答案： AD 0626商業銀行可以為關聯方的融資行為提供擔保，也可以以銀行存單、國債提供足額反擔保。答案： N 0627建設用地使用權可以在土地的地表或者地下分別設立，地上不得設立。新設立的建設用地使用權，不得損害已設立的用益物權。（）。答案： N 0628存款準備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變成貨幣政策工具。答案： Y 0629商業銀行對集團客戶內各個授信對象核定最高授信額度時，應充分考慮（）。在充分考慮、經營狀況和財務狀況的同時，還應充分考慮、和。最高授信額度應根據集團客戶的經營和財務狀況變化及時做出調整。A、各個授信對象自身的信用狀況B、集團客戶的整體信用狀況C、集團客戶的經營狀況D、集團客戶的財務狀況。答案： ABCD 0630宅基地因自然災害等原因滅失的，宅基地使用權消滅。對失去宅基地的村民，應當重新分配宅基地。（）。答案： Y 0631商業銀行可以聘用關聯方控制的會計師事務所為其審計。答案： N 0632當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業銀行應采取（）等措施分散風險。A、組織銀團貸款B、分批貸款C、聯合貸款D、貸款轉讓。答案： ACD 0633存款準備金政策之所能夠調節貨幣供應量，是因為它可以影響商業銀行的貨幣創造功能。答案： Y 0634設立地役權，當事人可以采取書面形式，也可以采取口頭形式。（）。答案： N 0635商業銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括（）等。A、集團客戶各成員的名稱、法定代表人、實際控制人B、注冊地、注冊資本、主營業務、股權結構C、高級管理人員情況D、財務狀況、重大資產項目、擔保情況和重要訴訟情況。答案： ABCD 0636土地上已設立土地承包經營權、建設用地使用權、宅基地使用權等權利的，未經用益物權人同意，土地所有權人不得設立地役權。（）。答案： Y 0637所謂再貸款，是指中央銀行對金融機構發放的貸款。答案： Y 0638擔保合同是主債權債務合同的從合同,主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規定的除外。()。答案： Y 0639商業銀行在給集團客戶授信時，應進行充分的資信盡職調查，要（）。A、對照授信對象提供的資料B、對重點內容進行實地核查C、對存在疑問的內容進行實地核查D、在授信調查報告中反映出來。答案： ABCD 0640再貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向其他金融機構轉讓的票據行為。答案： N 0641第三人提供擔保，未經其書面同意，債權人允許債務人轉移全部或者部分債務的，擔保人不再承擔相應的擔保責任。（）。答案： Y 0642浮動匯率制度是指匯率由市場供求關系決定，中央銀行不會進行干預。答案： N 0643商業銀行對跨國集團客戶在境內機構授信時，除了要對其境內機構進行調查外，還要關注其境外公司的背景、信用評級、經營和財務、擔保和重大訴訟等情況，并在調查報告中記錄相關情況。答案： Y 0644依據《銀行業監管統計管理暫行辦法》，下列說法正確的是：（）。A、銀行業監管統計工作的基本原則是統一規范、準確及時、科學嚴謹、實事求是 B、銀行業監管統計制度、報表和數據實行歸口管理，由銀行業監督管理機構統計部門具體負責C、銀行業監管統計以銀行業金融機構財務會計信息為基礎，以銀行業金融機構內部管理信息系統為依托，保障統計數據來源的真實、準確、完整 D、銀行業監管統計應運用現代信息技術，逐步實現自動化、系統化和網絡化。答案： ABCD 0645商業銀行應加強對集團客戶授信后的風險管理，定期或不定期開展針對整個集團客戶的聯合調查，掌握其整體經營和財務變化情況，并把重大變化的情況登錄到全行的信貸管理信息系統中。答案： Y 0646以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權不可以設定抵押。（）。答案： N 0647窗口指導雖然僅是一種指導，不具備法律效力，但發展到今天，已經轉化為一種具有一定強制性的貨幣政策工具。答案： Y 0648集團客戶授信風險暴露后，商業銀行在對授信對象采取清收措施的同時，應特別關注集團客戶內部關聯方之間的關聯交易。有多家商業銀行貸款的，商業銀行之間可采取行動聯合清收，必要時可組織多個清收小組，逐一清收貸款。答案： Y 0649依據《銀行業監管統計管理暫行辦法》，下列說法正確的是：（）。A、銀行業監督管理機構統計部門和銀行業金融機構主管統計工作的部門應加強對統計資料的管理，建立健全統計資料的審核、整理、交接和存檔等管理制度B、銀監會建立統計信息披露制度，定期向公眾公布銀行業監管統計信息。C、銀監會派出機構根據銀監會規定和授權，制定轄內信息披露制度，報銀監會審核批準D、銀行業監督管理機構披露監管統計信息，以統計部門提供的數據為準。答案： ABCD 0650某幼兒園的教學樓等教育設施可以作為抵押權的客體。（）。答案： N 06512004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款的利率上限，金融機構可根據中國人民銀行規定的存款基準利率，結合自身經營目標，具體制定本機構的存款利率。答案： N 0652商業銀行在給集團客戶授信前，應通過查詢貸款卡信息及其他合法途徑，充分掌握集團客戶的負債信息、關聯方信息、對外對內擔保信息和訴訟情況等重大事項，防止對集團客戶過度授信。答案： Y 0653訂立抵押合同前抵押財產已出租的，該租賃關系不得對抗已登記的抵押權。抵押權設立后抵押財產出租的，租賃關系不受該抵押權的影響。（）。答案： N

0654商業銀行給集團客戶授信后，應及時把授信總額、期限和受信人的法定代表人、關聯方等信息登錄到銀行業監管部門或其他相關部門的信貸登記系統，同時應作好集團客戶授信后信息收集與整理工作。答案： Y 0655《中華人民共和國商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。答案： Y 0656依照《銀行業監管統計管理暫行辦法》，下列屬于銀行業監督管理機構統計部門履行的職責是（）。A、組織起草各項銀行業監管統計制度B、收集、匯總、整理銀行業監管統計資料，編制銀行業監管統計報表C、整理金融業統計資料和有關國民經濟統計資料、國外經濟金融統計資料D、組織開展統計調查和統計分析，提出有關政策建議。答案： ABCD 0657抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。債權轉讓的，擔保該債權的抵押權一并轉讓，但法律另有規定或者當事人另有約定的除外。（）。答案： Y 0658商業銀行應根據集團客戶所處的行業和經營能力，對集團客戶的授信總額、資產負債指標、盈利指標、流動性指標、貸款本息償還情況和關鍵管理人員的信用狀況等，設置授信風險預警線。答案： Y 0659依照《銀行業監管統計管理暫行辦法》規定, 行業監督管理機構和銀行業金融機構統計人員應符合以下要求（）。A、具備良好的職業道德，具備執行統計任務所需的專業知識B、必須實行崗位培訓，未經崗前培訓或培訓不合格者不得上崗 C、必須是金融統計專業D、必須持有專業證書上崗。答案： AB 0660同業存款，也稱存放同業，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。答案： N 0661根據《物權法》規定，可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權都可以出質。（）。答案： N 0662人民銀行負責建立大額集團客戶授信業務統計和風險分析制度，并對所有集團客戶風險狀況進行通報。答案： N 0663與同業拆借相比，債券回購的風險要低的多。所以對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。答案： Y 0664同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。（）。答案： Y 0665各商業銀行之間應加強合作，相互征詢集團客戶的資信時，應按商業原則依法提供必要的信息和查詢協助。答案： Y 0666依照《銀行業監管統計管理暫行辦法》規定, 銀行業監督管理機構及銀行業金融機構統計人員有權（）。A、要求有關單位和人員如實提供銀行業務資料和信息 B、檢查統計資料的準確性，要求有關部門和人員改正不確實的統計資料 C、拒報不符合規定的統計報表，檢舉和揭發違反統計法律、規定、制度的行為 D、要求有關單位和人員無條件提供銀行業務資料和信息。答案： ABC 0667商業銀行在需要時可以向中央銀行申請借款。在通過其他方式難以借到足夠資金時，商業銀行經常求助于中央銀行，這也是中央銀行被稱為“最后貸款人”的原因。答案： N 0668商業銀行應對集團客戶實行統一授信，但不能對集團客戶內部各個授信對象設定最高授信額度。答案： N 0669出質人與質權人可以在質押合同中約定，在債務履行期間，質權人未受清償時，質物的所有權轉移為質權人所有。（）。答案： N 0670在商業銀行公司貸款業務中，短期流動資金貸款是期限在3個月（含）以內，主要用于企業的臨時性需要和彌補其他支付性資金不足的貸款。答案： N 0671依照《銀行業監管統計管理暫行辦法》規定, 銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，依照有關程序，可采取下列措施進行監管統計檢查（）。A、進入銀行業金融機構進行檢查B、詢問銀行業金融機構的有關人員，要求其對檢查事項做出說明C、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料、憑證等D、根據需要對臺賬、原始憑證和會計報表等進行核對，對銀行業金融機構管理信息系統中有關數據進行核對。答案： ABCD 0672夫妻關系存續期間兩人取得的財產屬于按份共有。（）。答案： N 0673銀團貸款成員需按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險共擔”的原則自主確定各自授信行為，并按照實際承諾份額享有銀團貸款項下享有的權利與義務。答案： N 0674商業銀行債券投資的主要目標是平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。答

案： Y 0675銀監會派出機構和銀行業金融機構應無條件填報銀監會要求的統計數據。答案： N 0676銀監會建立統計信息披露制度，定期向公眾公布銀行業監管統計信息。銀監會派出機構根據銀監會規定和授權，制定轄內信息披露制度，報銀監會審核批準。答案： Y 0677中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。答案： Y 0678企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由國家發展與改革委員會監督管理的債券。在我國，企業債不可以上市交易。答案： N 0679銀監會統一管理銀行業監管統計報表，負責銀行業監管統計報表的制定、頒發與撤銷。銀監會派出機構不得制定固定性統計報表。因工作需要制定轄內臨時性統計報表，應報上一級銀行業監督管理機構統計部門備案。臨時性統計報表期限一般不超過一年。答案： Y 0680目前，包括中國在內的世界上絕大多數國家都采用直接標價法，如英國的外匯標價1英鎊=1.98美元。答案： Y 0681利率互換的利率基礎是比較優勢理論，在實際操作中，互換雙方只需要交換各自現金流，而不需要互換本金。答案： Y 0682投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權，而在預期價格下跌時購入看跌期權。答案： Y 0683銀行業監管統計以銀行業金融機構財務會計信息為基礎，以銀行業金融機構內部管理信息系統為依托，保障統計數據來源的真實、準確、完整。答案： Y 0684銀行業監管統計實行統一領導、分級負責的管理體制。銀監會是組織領導、協調管理和監督檢查全國銀行業監管統計工作的主管部門。銀監會派出機構負責轄內銀行業監管統計工作。答案： Y 0685備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的特殊信用證，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。答案： Y 0686備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外無法按時償還時才會發生資金的墊付。答案： Y 0687票據發行便利是銀行提供的一種融資承諾，借款人可以在一段時間內以自己的名義周轉性發行短期票據，從而以短期融資的方式取得中長期的融資。答案： Y 0688銀行通常將信用風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為一旦發生信用風險，銀行將遭受巨大損失。答案： N 0689銀行業務的特點決定了每個業務環節都具有潛在的風險，銀行的風險管理也應該貫穿于業務發展的每一個過程。哪一個環節缺少風險管理，就有可能出現損失，甚至導致整個業務活動的失敗。答案： Y 0690銀行的經濟資本是指根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。答案： Y 0691銀行金融創新的根本目的是拓寬業務領域，創造出更多、更新的金融產品，以創造更多的利潤。答案： N 0692銀行進行客戶教育，就是要提高客戶的金融素質，一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識；另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負”的基本原則。答案： Y 0693銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。答案： Y 0694經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。答案： Y 0695銀監會負責組織協調全國的反洗錢工作，并負責監測反洗錢資金流向。答案： N 0696我國的利率并沒有完全實現市場化，目前，我國的利率由銀監會、中國人民銀行及財政部等部門會商決定。答案： N 0697單位和個人違反國家利率規定，擅自變動儲蓄存款利率的，由銀監會或其分支機構責令其糾正，并可以根據情節輕重處以罰款、停業整頓、吊銷經營金融業務許可證；情節嚴重、構成犯罪的，依法追究刑事責任。答案： N

0698商業銀行應對單一客戶或地區的表內外各種信用發放形式和本外幣統一綜合授信，確定最高綜合授信額度，并加以集中統一控制。答案： Y 0699借款人不得在一個銀行同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款。答案： Y 0700根據《物權法》的規定，留置權人的主要義務有：留置權人負有妥善保管留置財產的義務，因保管不善致留置財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。答案： Y 0701同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，質權人優先于抵押權人受償。答案： N 0702同一財產法定登記的抵押權與留置權并存時，抵押權人優先于留置權人受償。答案： N 0703合同生效即合同成立，是指合同具有法律約束力。答案： N 0704合同當事人不僅要適當履行自己的合同義務，而且應基于誠實信用原則的要求協助對方當事人履行其義務。答案： Y 0705盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪而非信用卡詐騙罪論處。答案： Y 0706向客戶推薦產品或者提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。答案： Y 0707銀行業從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理人名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔著、本銀行在產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。答案： Y 0708銀監會派出機構統計部門主要負責人的調動，無須征求上一級統計部門的意見，任免文件也無須抄報上一級統計部門。統計人員調動工作或者離職，應當有符合規定條件的人員接替，必須辦理交接手續。答案： N 0709依據《商業銀行資本充足率管理辦法》，下列說法正確的是：（）。A、商業銀行資本充足率的計算應建立在充分計提貸款損失準備等各項損失準備的基礎之上 B、商業銀行資本應抵御信用風險和市場風險C、商業銀行應同時計算未并表的資本充足率和并表后的資本充足率 D、商業銀行資本充足率不得低于百分之八，核心資本充足率不得低于百分之四。答案： ABCD 0710依據《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行資本包括核心資本和附屬資本。核心資本包括（）和少數股權。A、實收資本或普通股B、資本公積C、盈余公積D、未分配利潤。答案： ABCD 0711依據《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行資本包括核心資本和附屬資本。附屬資本包括（）。A、重估儲備B、一般準備C、優先股D、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務。答案： ABCD 0712依照《商業銀行資本充足率管理辦法》規定,以下說法正確的是（）。A、商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%B、計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50% C、計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的100%D、商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的50%。答案： AB 0713依照《商業銀行資本充足率管理辦法》規定, 業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目（）。A、商譽 B、商業銀行對未并表金融機構的資本投資 C、商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資 D、商業銀行對已并表金融機構的資本投資。答案： ABC 0714依照《商業銀行資本充足率管理辦法》規定, 下列提法正確的是（）。A、商業銀行對多邊開發銀行債權的風險權重為0%B、商業銀行對我國中央政府和中國人民銀行本外幣債權的風險權重均為0%C、商業銀行對我國中央政府投資的公用企業債權的風險權重為50%D、商業銀行對我國政策性銀行債權的風險權重為0%。答案： ABCD 0715商業銀行的核心資本充足率，是指商業銀行持有的符合本辦法規定的核心資本與商業銀行風險加權資產之間的比率。答案： Y 0716商業銀行計算各項貸款的風險加權資產時，應首先從貸款賬面價值中扣除專項準備；其他各類資產的減值準備，也應從相應資產的賬面價值中扣除。答案： Y 0717商業銀行境外債權的風險權重，以相應國家或地區的外部信用評級結果為基準。不同評級公司對同一國家或地區的評級結果不一致時，選擇較高的評級結果。答案： N 0718商業銀行對企業、個人的債權及其他資產的風險權重均為50%。答案： N 0719個人住房抵押貸款的風險權重為50%。答案： Y 0720商業銀行可選擇性地對表外業務的信用風險計提資本。答案： N 0721根據《貸款風險分類指引》的貸款分類方法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定

要造成較大損失的貸款類型為（）貸款。A、次級類B、關注類C、可疑類D、損失類。答案： C 0722根據《貸款風險分類指引》的貸款分類方法，借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，此貸款類型為（）貸款。A、次級類B、關注類C、可疑類D、損失類。答案： A 0723根據《貸款風險分類指引》的貸款分類方法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，此貸款類型為（）貸款。A、次級類B、關注類C、可疑類D、損失類。答案： D 0724根據《貸款風險分類指引》的貸款分類方法，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，此貸款類型為（）貸款。A、次級類B、關注類C、可疑類D、損失類。答案： B 0725貸款進行分類時，要以評估（）為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。A、借款人的還款能力B、借款人的信用水平C、借款人的資金流向D、借款人的生活水平。答案： A 0726《貸款風險分類》中規定，需要重組的貸款至少應當劃為（）。A、次級類B、可疑類C、損失類D、關注類。答案： A 0727《貸款風險分類指引》中規定，商業銀行應至少（）對全部貸款進行一次分類。A、每年B、每半年C、每季度D、每月。答案： C 0728《貸款風險分類指引》規定，一筆貸款本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑，根據《貸款風險分類指引》此貸款應至少劃為（）。A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類。答案： A 0729一筆貸款改變了貸款用途，根據《貸款風險分類指引》此貸款應至少劃為（）。A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類。答案： A 0730一筆貸款經查是借新還舊，或者需通過其他融資方式償還，根據《貸款風險分類指引》此貸款應至少劃為（）。A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類。答案： A 0731一筆貸款借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期，根據《貸款風險分類指引》此貸款應至少劃為（）。A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類。答案： B 0732一筆貸款的本金或者利息逾期，根據《貸款風險分類指引》此貸款應至少劃為（）。A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類。答案： A 0733《貸款風險分類指引》規定，對零售貸款如自然人和小企業貸款主要采取（），依據貸款逾期時間長短直接劃分風險類別。A、分析法B、信用法C、分解法D、脫期法。答案： D 0734《貸款風險分類指引》規定，重組后的貸款，如果仍然逾期，或者借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）貸款。A、關注類B、可疑類C、次級類D、損失類。答案： B 0735《貸款風險分類指引》規定，重組貸款的分類檔次至少（）個月的觀察期內不得調離，觀察期結束后，應嚴格按照規定進行分類。A、2B、3 C、6 D、10。答案： C 0736根據《貸款風險分類指引》規定，以下哪種說法是錯誤的（）。A、商業銀行高級管理層要對貸款分類制度的執行、貸款分類的結果承擔責任B、如果影響借款人財務狀況或貸款償還因素發生重大變化，應及時調整對貸款的分類C、對不良貸款應嚴密監控，加大分析和分類的頻率，根據貸款的風險狀況采取相應的管理措施D、商業銀行應至少每半年對全部貸款進行一次分類。答案： D 0737《貸款風險分類指引》規定，商業銀行（）應對信貸資產分類政策、程序和執行情況進行檢查和評估，將結果向上級行或董事會作出書面匯報，并報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。A、財務部門B、信貸部門C、統計部門D、內部審計部門。答案： D 0738根據《貸款風險分類指引》規定，以下哪種說法是錯誤的（）。A、對貸款以外的各類資產，可以不按照《貸款風險分類指引》的規定進行分類B、商業銀行應當按照相關規定，向中國銀行業監督管理委員會及其派出機構報送貸款分類的數據資料C、商業銀行應在貸款分類的基礎上，根據有關規定及時足額計提貸款損失準備，核銷貸款損失D、商業銀行應加強對貸款的期限管理。答案： A 0739根據《貸款風險分類指引》，通過貸款分類可以為判斷（）是否充足提供依據。A、利潤率B、損失準備金C、收益率 D、承受損失能力。答案： B 0740《貸款風險分類指引》規定，商業銀行（）要對貸款分類制度的執行、貸款分類的結果承擔責任。

A、高級管理層B、監事會C、內部審計部門 D、董事會。答案： A 0741《貸款風險分類指引》中規定，借款人的還款能力包括借款人的（）等。A、現金流量B、財務狀況 C、影響還款能力的非財務因素 D、管理狀況。答案： ABC 0742《貸款風險分類指引》規定，商業銀行在貸款分類中應當做到（）：A、制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業務操作流程B、開發和運用信貸資產風險分類操作實施系統和信息管理系統C、保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業務素質 D、建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續、完整E、建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監督制約的內部控制機制，保證貸款分類的獨立、連續、可靠。答案： ABCDE 0743《貸款風險分類指引》中規定，貸款分類應遵循的原則是（）。A、真實性原則B、及時性原則C、公開性原則D、重要性原則E、審慎性原則。答案： ABDE 0744《貸款風險分類指引》中，被稱為不良資產的有（）。A、關注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款。答案： BCD 0745根據《貸款風險分類指引》，以下說法正確的是（）。A、商業銀行應根據有關信息披露的規定，披露貸款分類方法、程序、結果及貸款損失計提、貸款損失核銷等信息B、商業銀行內部審計部門應對信貸資產分類政策、程序和執行情況進行檢查和評估C、本指引規定的貸款分類方式是貸款分類的一般要求，各商業銀行可根據自身實際制定貸款分類制度，標準和要求可略低于指引規定，也可不具有對應和轉換關系D、分類時，要以資產價值的安全程度為核心，具體可參照貸款風險分類的標準和要求。答案： ABD 0746《貸款分類風險指引》適用于（）。A、各類商業銀行B、農村合作銀行C、村鎮銀行D、貸款公司和農村信用社。答案： ABCD 0747《貸款分類風險指引》規定，通過貸款分類，應達的目標有（）。A、揭示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映貸款質量B、及時發現信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理C、為判斷貸款損失準備金是否重組提供依據D、為判斷是否進行貸款提供依據。答案： ABC 0748根據《貸款風險分類指引》，下列說法錯誤的有（）。A、貸款風險分類嚴格按照季度分類，即使影響借款人財務狀況或貸款償還因素發生重大變化，也不能隨時調整對貸款的分類B、商業銀行應對不良貸款應嚴密監控，加大分析和分類的頻率，根據貸款的風險狀況采取相應的管理措施C、實施貸款風險分類后，商業銀行因此可以放松貸款的期限管理D、商業銀行董事會要對貸款分類制度的執行、貸款分類的結果承擔責任。答案： ACD 0749下列屬于次級類貸款特征的是（）。A、借款人經營虧損，凈現金流量為負值 B、借款人不能償還對其他債權人的債務 C、借款人已不得不尋求履行擔保作為還款來源 D、銀行對抵押品失去控制。答案： ABC 0750下列選項中應及時調整對貸款的分類的是（）。A、某貸款原屬正常類貸款，近期發現其有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑，但本金和利息尚未逾期B、某貸款原屬正常類貸款，近期發現借款人的一些關鍵財務指標低于行業平均水平或有較大下降 C、某貸款原屬關注類貸款，近期發現借款人未按規定用途使用貸款，但其還款能力還未出現明顯問題 D、某貸款原屬次級類貸款，近期發現借款人處于停產狀態。答案： ABD 0751按照《貸款風險分類指引》，下列不屬于商業銀行應披露的信息的是（）。A、貸款的實際價值 B、貸款分類結果 C、貸款的風險程度 D、貸款分類政策。答案： ACD 0752對貸款以外的各類資產，包括表外項目中的直接信用替代項目，貸款分類劃分依據是（）。A、資產的凈值 B、擔保情況 C、債務人的償還能力 D、債務人的信用評級情況。答案： ABCD 0753根據《貸款風險分類指引》，下列貸款至少歸為關注類的是（）。A、本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑。B、違反國家有關法律和法規發放的貸款 C、借新還舊，通過其他融資方式償還 D、同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良。答案： ABCD 0754根據《貸款風險分類指引》，下列貸款至少歸為次級類貸款的有（）。A、改變貸款用途B、逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益C、借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期D、貸款需要重組。答案： BCD 0755《貸款分類風險指引》中所說的貸款分類，是指商業銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程。（）。答案： Y 0756《貸款分類風險指引》中的重要性原則是指對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分

類等級。（）。答案： N 0757《貸款分類風險指引》中的審慎性原則是指及時、動態地根據借款人經營管理等狀況的變化調整分類結果。（）。答案： N 0758根據《貸款分類風險指引》，一筆貸款盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，應當將貸款分為次級類。（）。答案： N 0759根據《貸款分類風險指引》，一筆貸款借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，應當將貸款分為關注類。（）。答案： N 0760根據《貸款分類風險指引》規定，一筆貸款借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失，應當將貸款分為次級類。（）。答案： N 0761《貸款風險分類指引》中所指的損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（）。答案： Y 0762根據《貸款風險分類指引》，對貸款進行分類時，要把借款人的正常營業收入和貸款的擔保作為貸款的主要還款來源。（）。答案： N 0763根據《貸款風險分類指引》規定，同一筆貸款可以進行拆分分類。（）。答案： N 0764根據《貸款風險分類指引》，商業銀行在貸款分類中應當制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業務操作流程。（）。答案： Y 0765根據《貸款風險分類指引》，商業銀行在貸款分類中應當保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業務素質。（）。答案： Y 0766根據《貸款風險分類指引》，商業銀行在貸款分類中應當建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準確、連續、完整。（）。答案： Y 0767根據《貸款風險分類指引》，如果影響借款人財務狀況或貸款償還因素發生重大變化，應及時調整對貸款的分類。（）。答案： Y 0768根據《貸款風險分類指引》的規定，對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，必要時可用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）。答案： N 0769根據《貸款風險分類指引》的規定，對零售貸款如自然人和小企業貸款可依據貸款逾期時間長短直接劃分風險類別。（）。答案： Y 0770《銀行與信托公司業務合作指引》所稱銀信理財合作，是指銀行將理財計劃項下的資金，由（）擔任受托人并按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。A、擔保公司B、保險C、證券公司D、信托公司。答案： D 0771《銀行與信托公司業務合作指引》中規定，信托公司投資于銀行所持的信貸資產、票據資產等資產的，應當采取（），且銀行不得以任何形式回購。A、分期出售方式B、回購方式C、認購方式D、買斷方式。答案： D 0772《銀行與信托公司業務合作指引》中規定，每一只理財計劃至少配備（）理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書。A、一名B、兩名C、三名D、四名。答案： A 0773《銀行與信托公司業務合作指引》中規定，出現信托文件約定的特殊事由需要將部分信托事務委托他人代為處理的，信托公司應當于事前（）個工作日告知銀行并向監管部門報告。A、三B、五C、十D、十五。答案： C 0774《銀行與信托公司業務合作指引》中規定，銀信理財合作應當符合的要求有（）。A、堅持審慎原則，遵守相關法律法規和監管規定B、銀行、信托公司應各自獨立核算，并建立有效的風險隔離機制C、信托公司應當勤勉盡責獨立處理信托事務，銀行不得干預信托公司的管理行為D、依法、及時、充分披露銀信理財的相關信息。答案： ABCD 0775《銀行與信托公司業務合作指引》中規定，銀行、信托公司應當建立與銀信理財合作相適應的管理制度，至少包括（）等。A、業務立項審批制度B、合規管理和風險管理制度C、信息披露制度D、完善的前、中、后臺管理系統。答案： ABCD 0776《銀行與信托公司業務合作指引》中規定，銀行和信托公司開展信貸資產證券化合作業務，應當遵守的規定（）。A、符合《信貸資產證券化試點管理辦法》、《金融機構信貸資產證券化試點監督管理辦法》

等規定B、擬證券化信貸資產的范圍、種類、標準和狀況等與實際披露的資產信息相一致C、信托公司應當自主選擇貸款服務機構、資金保管機構、證券登記托管等機構，銀行可以代為指定D、銀行不得干預信托公司處理日常信托事務E、信貸資產實施證券化后，信托公司應當隨時了解信貸資產的管理情況。答案： ABDE 0777《銀行與信托公司業務合作指引》中規定，銀信理財合作應當堅持審慎原則。（）。答案： Y 0778《銀行與信托公司業務合作指引》中規定，信托公司應當勤勉盡責獨立處理信托事務，在必要的時候銀行可以輔助信托公司的管理。（）。答案： N 0779《銀行與信托公司業務合作指引》中規定，銀行、信托公司開展業務合作，應當制訂合作伙伴的選擇標準，并在各自職責范圍內建立相應的風險管理體系，完善風險管理制度。（）。答案： Y 0780《中華人民共和國突發事件應對法》是對突發事件的預防與應急準備、（）、應急處置與救援、事后恢復與重建等應對活動的規范。A、指揮與控制B、監測與預警C、領導與指揮D、命令與控制。答案： B 0781《中華人民共和國突發事件應對法》規定，突發事件應對工作實行（）的原則。A、公正、公開B、效率、公平C、自愿、誠實D、預防為主、預防與應急相結合。答案： D 0782《中華人民共和國突發事件應對法》中規定，按照社會危害程度、影響范圍等因素，自然災害、事故災難、公共衛生事件分為（）。A、二級B、三級C、四級D、五級。答案： C 0783《中華人民共和國突發事件應對法》規定，所有單位應當建立健全（），定期檢查本單位各項安全防范措施的落實情況，及時消除事故隱患。A、聯系溝通制度B、安全管理制度C、合理調配制度D、及時處理制度。答案： B 0784《中華人民共和國突發事件應對法》規定，國家建立（），對可能發生的突發事件進行綜合性評估，減少重大突發事件的發生，最大限度地減輕重大突發事件的影響。A、有效的社會動員機制B、應急處置與救援機制C、監測與預警機制D、重大突發事件風險評估體系。答案： D 0785《中華人民共和國突發事件應對法》中規定，因采取突發事件應對措施，訴訟、行政復議、仲裁活動不能正常進行的，適用有關時效（）和程序中止的規定，但法律另有規定的除外。A、中斷B、結束 C、中止 D、終止。答案： C 0786根據我國《突發事件應對法》，以下哪種說法是錯誤的（）。A、縣級以上人民政府應當建立健全突發事件應急管理培訓制度B、縣級以上人民政府應當整合應急資源，建立或者確定綜合性應急救援隊伍C、縣級以上人民政府及其有關部門可以建立由成年志愿者組成的應急救援隊伍D、鄉級以上人民政府應當加強專業應急救援隊伍與非專業應急救援隊伍的合作。答案： D 0787根據我國《突發事件應對法》，縣級以上人民政府作出應對突發事件的決定、命令，應當報（）備案。A、本級人民代表大會常務委員會B、本級人民政府C、上級人民代表大會常務委員會D、上級人民政府。答案： A 0788根據我國《突發事件應對法》，國家建立健全（），完善重要應急物資的監管、生產、儲備、調撥和緊急配送體系。A、應急物資供應制度B、應急物資儲備保障制度C、應急監測與預警制度D、應急后勤保障制度。答案： B 0789根據我國《突發事件應對法》規定，（）以上地方各級人民政府應當建立或者確定本地區統一的突發事件信息系統，匯集、儲存、分析、傳輸有關突發事件的信息。A、鄉級B、縣級C、市級D、省級。答案： B 0790根據我國《突發事件應對法》，以下哪種說法是錯誤的（）。A、縣級人民政府應當在居民委員會、村民委員會和有關單位建立專職或者兼職信息報告員制度B、地方各級人民政府應當按照國家有關規定向上級人民政府報送突發事件信息C、縣級以上地方各級人民政府應當及時匯總分析突發事件隱患和預警信息D、縣級以上人民政府有關主管部門應當向上級人民政府相關部門通報突發事件信息。答案： D 0791根據我國《突發事件應對法》，按照突發事件發生的緊急程度、發展勢態和可能造成的危害程度分為一級、二級、三級和四級，二級用（）標示。A、紅色B、橙色C、黃色D、藍色。答案： B 0792第1題 單項選擇題負債業務基本特征包括：A、是一種過去負債;B、具有清算權;C、具有不可償還性;D能夠用貨幣準確計量和估價。答案： D 0793根據我國《突發事件應對法》，（）應當有計劃地組織開展應急救援的專門訓練。A、中國人民解放軍B、中國人民武裝警察部隊C、民兵組織D、保安人員。答案： ABC 0794我國《突發事件應對法》規定，（）應當組織開展應急知識的宣傳普及活動和必要的應急演練。A、38 縣級人民政府及其有關部門B、鄉級人民政府C、街道辦事處D、村委會。答案： ABC 0795第2題 單項選擇題在我國，商業銀行的備付金是指：A、流通中的現金;B、法定存款準備金;C、超額準備金;D、財政性存款。答案： C 0796其他條件不變的情況下，人們預期利率下降，會___：A、多買債券，多存貨幣;B、多買債券，少存貨幣;C、賣出債券，多存貨幣;D、少買債券，少存貨幣。答案： B 0797根據我國《突發事件應對法》，發布三級、四級警報，宣布進入預警期后，縣級以上地方各級人民政府應當根據即將發生的突發事件的特點和可能造成的危害，至少采取下列哪些措施（）： A、啟動應急預案B、組織有關部門和機構、專業技術人員等，隨時對突發事件信息進行分析評估C、定時向社會發布與公眾有關的突發事件預測信息和分析評估結果D、及時按照有關規定向社會發布可能受到突發事件危害的警告，宣傳避免、減輕危害的常識。答案： ABCD 0798根據我國《突發事件應對法》，自然災害、事故災難或者公共衛生事件發生后，履行統一領導職責的人民政府可以采取的應急處置措施有（）。A、迅速控制危險源，標明危險區域，封鎖危險場所，劃定警戒區，實行交通管制以及其他控制措施B、啟用本級人民政府設置的財政預備費和儲備的應急救援物資，必要時調用其他急需物資、設備、設施、工具C、組織公民參加應急救援和處置工作D、保障食品、飲用水、燃料等基本生活必需品的供應。答案： ABCD 0799對公存款是機關團體部隊企業、事業單位和其它組織、個體工商戶將貨幣資金存入商業銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種___行為，是商業銀行對存款單位的負債。A、信用;B、保證;C、債務;D、交易。答案： A 0800單位協定存款的利息計付方式為：A、額度內存款按合同約定期限的定期利率付息;B、額度內存款按人民銀行規定的上浮利率付息;C、額度外存款按活期利率付息;D、額度外存款按人民銀行規定的上浮利率付息。答案： D 0801銀行承兌匯票保證金是銀行為防范由其承兌的匯票到期后承兌匯票___賬戶無足夠款項支付匯票而在匯票簽發前與申請約定將其一定比例的資金存入專門的賬戶。A、申請人;B、兌付人;C、擔保人;D、轉讓人。答案： A 0802根據我國《突發事件應對法》，地方各級人民政府和縣級以上各級人民政府有關部門違反本法規定，不履行法定職責的，可根據情節對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予處分的情形有（）。A、未按規定及時發布突發事件警報、采取預警期的措施，導致損害發生的B、未按規定及時采取措施處置突發事件或者處置不當，造成后果的C、未及時組織開展生產自救、恢復重建等善后工作的D、截留、挪用、私分或者變相私分應急救援資金、物資的。答案： ABCD 0803人民法院在審理或執行案件時，依法可以對信用證保證金采取的措施是：A、凍結;B、扣劃;C、凍結并扣劃;D、沒收。答案： A 0804如果金融機構已對匯票承兌或已對外付款，根據___的申請，人民法院應當解除對銀行承兌匯票保證金相應部分的凍結措施。A、匯票申請人;B、持票人;C、付款人;D、金融機構。答案： D 0805根據我國《突發事件應對法》，以下說法正確的有（）。A、編造并傳播有關突發事件事態發展或者應急處置工作的虛假信息，責令改正，給予警告B、單位或者個人違反本法規定，導致突發事件發生或者危害擴大，給他人人身、財產造成損害的，應當依法承擔民事責任C、未及時組織開展生產自救、恢復重建等善后工作的，應當依法承擔民事責任D、截留、挪用、私分或者變相私分應急救援資金、物資的，依法給予處分。答案： ABD 0806下列關于保證金存款賬戶說法不正確的是：A、保證金存款實行專戶封閉管理;B、保證金專戶與客戶結算戶嚴禁串用;C、保證金應逐戶開立子賬戶;D、保證金各子賬戶之間嚴禁相互挪用。答案： C 0807商業銀行柜臺業務處理必須遵循的總原則是：A、規范、有序、安全;B、憑證要素內容齊全;C、賬表核對賬實相符;D、內務賬務定期核對;E、合理控制信用風險。答案： A 0808銀行承兌匯票保證金收取的目的是防范：A、申請人不付款的風險 B、申請人交易風險 C、申請人出境風險 D申請人遠期結售匯風險。答案： A 0809為加強業務印章管理，商業銀行網點應設立業務印章使用、交接登記簿和___登記簿。A、領用;B、作廢 C、保管 D、接收。答案： C 0810根據我國《突發事件應對法》，有關單位有下列哪些情形之一，由所在地履行統一領導職責的人民政府責令停產停業，暫扣或者吊銷許可證或者營業執照，并處五萬元以上二十萬元以下的罰款（）。A、未

按規定采取預防措施，導致發生嚴重突發事件的B、未及時消除已發現的可能引發突發事件的隱患，導致發生嚴重突發事件的C、未做好應急設備、設施日常維護使危害擴大的D、突發事件發生后，不及時組織開展應急救援工作，造成嚴重后果的。答案： ABCD 0811商業銀行___每月應至少檢查一次有價單證及重要空白憑證庫存、保管情況和領用手續，核對賬實相符。A、行長;B、分管行長;C、會計（出納）主管;D、稽核人員。答案： C 0812賬戶印鑒卡應___保管。A、由會計;B、集中;C、由出納;D、各自。答案： B 0813根據我國《突發事件應對法》，以下說法正確的（）。A、突發事件應急處置工作結束后，履行統一領導職責的人民政府應當立即組織對突發事件造成的損失進行評估，組織受影響地區盡快恢復生產、生活、工作和社會秩序，制定恢復重建計劃，并向上一級人民政府報告B、省級人民政府根據受突發事件影響地區遭受損失的情況，制定扶持該地區有關行業發展的優惠政策C、受突發事件影響地區的人民政府開展恢復重建工作需要上一級人民政府支持的，可以向上一級人民政府提出請求D、公民參加應急救援工作或者協助維護社會秩序期間，其在本單位的工資待遇和福利不變。答案： ACD 0814缺口分析就是將銀行的___和生息資產按照重新定價的期限劃分到不同的時間段。A、主要負債;B、付息負債;C、部分負債;D、短期負債。答案： B 0815根據《中華人民共和國突發事件應對法》,自然災害、事故災難或者公共衛生事件發生后，履行統一領導職責的人民政府可以采取的應急處置措施有（）。A、組織營救和救治受害人員，疏散、撤離并妥善安置受到威脅的人員以及采取其他救助措施B、迅速控制危險源，標明危險區域，封鎖危險場所，劃定警戒區，實行交通管制以及其他控制措施C、立即搶修被損壞的交通、通信、供水、排水、供電、供氣、供熱等公共設施D、禁止或者限制使用有關設備、設施，關閉或者限制使用有關場所，中止人員密集的活動或者可能導致危害擴大的生產經營活動以及采取其他保護措施。答案： ABCD 0816其他條件不變的情況下，人們預期利率上升，會___：A、多買債券，多存貨幣;B、多買債券，少存貨幣;C、賣出債券，多存貨幣;D、少買債券，少存貨幣。答案： C 0817突發事件應對工作實行預防為主、預防與應急相結合的原則。（）。答案： Y 0818缺口分析是衡量商業銀行___的一種主要方法。A、利率錯配;B、匯率錯配;C、期限錯配;D、概率錯配。答案： C 0819保證金按擔保的對象不同分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、___和遠期結售匯保證金。A、商業承兌匯票保證金;B、證券交易保證金;C、公司購匯保證金;D、個人購匯保證金。答案： D 0820根據《中華人民共和國突發事件應對法》，突發事件發生后，發生地縣級人民政府應當立即采取措施控制事態發展，組織開展應急救援和處置工作，并立即向上一級人民政府報告，但不可以越級上報。（）。答案： N 0821商業銀行柜員為客戶辦理開立賬戶時應查對客戶的：A、開戶證明;B、開戶申請;C、有效證件;D、營業執照。答案： C 0822根據《中華人民共和國突發事件應對法》，有關人民政府及其部門為應對突發事件，可以征用單位和個人的財產。（）。答案： Y 0823可以計入商業銀行附屬資本的是：A、次級債券;B、資本公積;C、未分配利潤;D、股本。答案： A 0824根據《中華人民共和國突發事件應對法》，因采取突發事件應對措施，訴訟、行政復議、仲裁活動不能正常進行的，適用有關時效中止和程序中止的規定，但法律另有規定的除外。（）。答案： Y 0825根據《中華人民共和國突發事件應對法》，所有單位應當建立健全安全管理制度，定期檢查本單位各項安全防范措施的落實情況，及時消除事故隱患。（）。答案： Y 0826根據《中華人民共和國突發事件應對法》，國家建立健全應急物資儲備保障制度，完善公用通信網，建立有線與無線相結合、基礎電信網絡與機動通信系統相配套的應急通信系統，確保突發事件應對工作的通信暢通。（）。答案： Y 0827再貼現的期限最長不超過A、1個月;B、3個月;C、4個月;D、6個月。答案： C 0828根據《中華人民共和國突發事件應對法》，國家建立健全突發事件預警制度，按照突發事件發生的緊急程度、發展勢態和可能造成的危害程度分為一級、二級、三級和四級，四級為最高級別。（）。答案： N 0829根據《中華人民共和國突發事件應對法》，受突發事件影響地區的人民政府開展恢復重建工作需要上

一級人民政府支持的，可以向上一級人民政府提出請求。（）。答案： Y 0830根據《中華人民共和國突發事件應對法》，未按規定采取預防措施，導致發生嚴重突發事件的，由所在地履行統一領導職責的人民政府責令停產停業，暫扣或者吊銷許可證或者營業執照，并處五萬元以上二十萬元以下的罰款。（）。答案： Y 0831根據___和收入與費用配比的原則要求，凡屬于因本期經營而發生的費用，不論其是否發生，都應由本期經營收入負擔。A、權責發生制;B、配比原則;C、一致性原則;D、可比性原則。答案： A 0832資產類票據業務包括承兌業務、貼現業務、轉貼現業務、買入返售資產和___業務:A、存放央行;B、存放同業;C、信貸資產轉讓;D、福弗廷。答案： D 0833根據我國《票據法》，下列關于本票和支票的說法正確的是（）。A、我國《票據法》所稱本票是指銀行本票和商業本票B、我國票據法上的支票限于見票即付，不得另行記載付款日期C、本票自出票日起，付款期限最長不超過一個月D、支票只能用于轉賬，不得用于支取現金。答案： B 0834商業銀行控制信貸風險的重要環節是：A、客戶信用等級評定;B、國家政策;C、市場因素;D、內外部環境。答案： A 0835根據我國《票據法》，下列票據中沒有保證關系的票據是（）。A、商業承兌匯票B、銀行本票C、轉賬支票D、銀行承兌匯票。答案： C 0836商業銀行面對的主要資產風險是：A、存量風險;B、增量風險;C、顯性風險;D隱性風險。答案： A 0837根據我國《票據法》，持票人對票據的出票人和承兌人的票據權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，票據時效的起算日是（）。A、出票日B、到期日C、承兌日D、付款日。答案： A 0838房地產開發項目（不含經濟適用房項目）資本金比例不得低于___。A、20%;B、30%;C、35%;D、40%。答案： C 0839根據我國《票據法》，票據保證的保證人為二人以上的，保證人之間承擔的責任是（）。A、連帶責任B、按份責任C、補充責任D、共有責任。答案： A 0840貸款人發放個人住房貸款的金額不得超過借款人所購房屋價格的：A、50%;B、60%;C、70%;D、80%。答案： D 0841根據我國《票據法》，見票后定期付款的匯票，持票人向承兌人提示付款的期限為到期日起（）。A、20日內B、10日內C、1個月內D、3個月內。答案： B 0842貸款人發放二手住房貸款的金額一般不得超過借款人所購房屋價格的：A、50%;B、60%;C、70%;D、80。答案： C 0843我國《票據法》規定，辦理支票委托付款業務的只能是（）。A、中國人民銀行B、辦理支票存款業務的銀行或其他金融機構C、財政機關D、有限責任公司。答案： B 0844國家助學貸款借款學生畢業后視就業情況，1至2年后開始還貸,還款總時為:A、4年內;B、5年內;C、6年內;D、7年內。答案： C 0845在我國，票據金額以中文大寫和數碼小寫同時記載，二者不一致的（）。A、票據無效 B、更改金額后，票據有效C、票據有效，以中文大寫為準 D、票據有效，以金額小寫為準。答案： A 0846個人小額短期信用貸款期限為：A、3個月以內;B、6個月以內;C、9個月以內;D、12個月以內。答案： D 0847汽車貸款用于購買貨運車的，借款人還應提供：A、與當地公路管理部門簽訂的營運證明;B、營運協議;C與當地工程主管部門簽訂的有關工程承包協議。答案： B 0848根據我國《票據法》的規定，下列事項中可以更改的是（）。A、票據金額 B、出票日期C、付款人名稱 D、收款人名稱。答案： C 0849個人信用卡業務本質是：A、一種中間業務;B、一種表外業務;C、一種資產業務;D、一種負債業務。答案： C 0850根據我國《票據法》，持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()內不行使而消滅。A、1個月 B、1年 C、2個月 D、6個月。答案： D 0851信用卡風險管理的能力是：A、防范風險的能力;B、識別、計量、監測風險的能力;C、經營風險的能力;D、逃避風險的能力。答案： C 0852依據我國《票據法》，保證人未記載被保證人名稱時，未承兌的匯票（）為保證人。A、委托付款人 B、背書人 C、出票人 D、委托收款背書的背書人。答案： C

0853信用卡的特征決定了對信用卡的風險控制必須是：A、總量控制;B、單筆核算其風險;C、最高限額管理;D、逐戶控制。答案： A 0854開證銀行應該將信用證業務納入授信額度管理和___;A、固定資產管理;B、表外業務管理;C、表內業務管理;D大額貸款管理。答案： B 0855我國《票據法》規定，票據當事人可以委托其代理人在票據上簽章，并應當在票據上表明其（）。A、委托關系B、授權C、權限D、代理關系。答案： D 0856銀行在審查申請人的信用記錄時，應重點關注申請人是否有___;A、信用證糾紛;B、充足的擔保措施;C、有第三方保證;D、現金流是否正常。答案： A 0857根據我國《票據法》的規定，以下說法錯誤的是（）。A、沒有代理權而以代理人名義在票據上簽章的，應當由代理人承擔票據責任B、無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據上簽章的，其簽章無效C、代理人超越代理權限的，應當就其超越權限的部分承擔票據責任D、在票據上的簽名，應當為該當事人的本名。答案： A 0858票據承兌業務一般歸類于：A、信貸業務;B、資產業務;C、非信貸業務;D負債業務。答案： A 0859根據我國《票據法》的規定，以下事項更改后，不影響票據效力的有（）。A、票據金額B、日期C、收款人名稱D、付款人名稱。答案： D 0860同業拆出是銀行___之一。A、短期資產;B、長期資產;C、短期負債;D、長期負債。答案： A 0861我國《票據法》規定，票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循（）的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。A、誠實信用B、公平公正C、公開透明D、審慎。答案： A 0862同業拆出是金融機構進行的以___為基礎的短期資金融通行為。A、風險;B、信用;C、合作;D、收益。答案： B 0863同業拆出業務拆出對象為經____批準具備同業拆借業務資格的金融機構。A、銀監會;B、中國人民銀行;C、財政部;D、證監會。答案： B 0864根據我國《票據法》的規定，以下說法錯誤的是（）。A、因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據的，不受給付對價的限制。B、以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，不得享有票據權利。C、持票人因重大過失取得不符合《票據法》規定的票據，不得享有票據權利。D、因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據的，所享有的票據權利優于其前手的權利。答案： D 0865同業拆出交易系統打印的《成交通知單》是反映雙方交易的具有法律效力的___。A、合同文件;B、交易憑據;C、制式文件;D、非合同文件。答案： A 0866我國《票據法》規定，失票人應當在通知掛失止付后（）內，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。A、兩日B、三日C、六日D、十五日。答案： B 0867同業拆出業務是通過雙方在中國人民銀行開立的___賬戶進行資金清算。A、一般準備金;B、特種準備金;C、備付金存款;D、保證金存款。答案： C 0868我國《票據法》規定，持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日（）起不行使，票據權利消滅。A、六個月B、一年C、二年D、三年。答案： C 0869下面有關央行票據回購的說法錯誤的有___。A、央行票據回購分為正回購和逆回購兩種;B、正回購為央行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為;C、正回購為央行從市場收回流動性的操作;D、正回購到期則為央行向市場投放流動性的操作。答案： B 0870我國《票據法》規定，持票人對支票出票人的權利，自出票日起（）不行使，票據權利消滅。A、三個月B、六個月C、一年D、兩年。答案： B 0871___是指因支付清算、提取及解繳現金款項需要，由其他金融機構存放于商業銀行款項的業務。A、同業拆出;B、同業拆入;C、同業存放;D、存放同業。答案： C 0872我國《票據法》規定，涉外票據的承兌行為，適用（）。A、出票地法律B、承兌行為地法律C、付款地法律D、承兌人本國法律。答案： B 0873同業拆借是指金融機構之間相互融通期限在___以內的短期資金融通業務。A、1天;B、7天;C、人民銀行規定的最長期限;D、銀監會規定的最長期限。答案： C 0874貸款承諾協議中，借款人在協議期內可隨時在貸款限額內提取資金，這在一定程度上增加了商業銀行的___。A、信用風險;B、市場風險;C、流動性風險;D、操作風險。答案： C 0875我國《票據法》規定，持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日（）起不行使，票

據權利消滅。A、三個月B、六個月C、一年D、兩年。答案： A 0876下列關于結算工具和方式的敘述錯誤的是___。A、匯票是出票人簽發的委托付款人見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據;B、匯票分為商業匯票和銀行匯票;C、支票是出票人簽發的，委托出票人支票所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據;D、本票分為商業本票和銀行本票。答案： D 0877我國《票據法》規定，下列選項中匯票上必須記載事項為（）。A、付款日期B、付款地C、出票地D、付款人名稱。答案： D 0878我國《票據法》規定，見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起（）內向付款人提示承兌。A、十日B、一個月C、兩個月D、三個月。答案： B 0879我國《票據法》規定，票據上的自然人簽章（）。A、只能采取簽名的形式B、只能采取蓋章的形式C、可以簽名、蓋章或者簽名加蓋章D、只能采取簽名加蓋章的形式。答案： C 0880根據我國《票據法》，關于承兌以下說法錯誤的是（）。A、承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為B、提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為C、見票即付的匯票無需提示承兌D、匯票未按照規定期限提示承兌的，持票人可以繼續享有對其前手的追索權。答案： D 0881我國《票據法》規定，付款人對向其提示承兌的匯票，應當自收到提示承兌的匯票之日起（）內承兌或者拒絕承兌。A、三日B、六日C、十日D、十五日。答案： A 0882我國《票據法》規定，見票即付的匯票，自出票日起（）內向付款人提示付款。A、十日B、十五日C、一個月D、兩個月。答案： C 0883我國《票據法》規定，涉外票據的背書行為，適用（）。A、出票地法律B、背書行為地法律C、付款地法律D、保證人本國法律。答案： B 0884根據我國《票據法》，以下情形中將導致匯票無效的是（）。A、未記載付款地B、未記載付款日期C、未記載出票地D、未記載出票日期。答案： D 0885下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是___。A、不運用或不直接運用銀行的自有資金;B、不承擔或不直接承擔市場風險;C、以收取服務費（手續費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益;D、行作為信用活動的一方參與其中。答案： D 0886我國《票據法》規定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的（）。A、背書無效B、背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效C、不影響背書效力，視為在票據到期日前背書D、不影響背書效力，視為在票據提示付款期限內背書。答案： C 0887我國《票據法》規定，本票自出票日起，付款期限最長不得超過（）。A、十五天B、一個月C、兩個月D、三個月。答案： C 0888我國《票據法》規定，出票地是匯票上（）。A、相對必要記載事項B、可以不記載事項C、不發生票據法上效力事項D、絕對必要記載事項。答案： B 0889我國《票據法》規定，支票的持票人應當自出票日起（）內提示付款。A、五日B、十日C、十五日D、三十日。答案： B 0890我國《票據法》所稱票據權利，是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括（）。A、背書權與抗辯權 B、背書權和支付請求權 C、支付請求權和追索權 D、拒絕承兌權和拒絕付款權。答案： C 0891下列各項中，不屬于銀行表外（中間）業務特點的是___。A、接受客戶委托辦理業務;B、需要直接承擔經營風險;C、不直接運用自有資金;D、種類多，范圍廣。答案： B 0892我國《票據法》規定，匯票的出票人必須與付款人具有真實的（）關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。A、委托付款B、買賣C、保證D、連帶。答案： A 0893下列各項中，屬于或有負債類的商業銀行表外（中間）業務是___。A、股票和債券經紀;B、個人理財;C、貿易咨詢;D、循環貸款額度。答案： D 0894根據我國《票據法》，下列付款方式中，適用于支票的付款方式是（）。A、見票后定期付款 B、定日付款 C、出票后定期付款 D、見票即付。答案： D 0895根據我國《票據法》規定，無需提示承兌的匯票是（）。A、見票即付的匯票 B、見票后定期付款的匯票 C、出票后定期付款的匯票 D、定日付款的匯票。答案： A

0896我國《票據法》規定，匯票、本票出票時的記載事項，適用（）法律。A、出票地B、付款地C、出票人居住地D、付款人居住地。答案： A 0897銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為___。A、電匯;B、票匯;C、信匯;D、以上方法沒有差別。答案： A 0898我國《票據法》規定，票據追索權的行使期限，適用（）法律。A、出票地B、付款地C、出票人居住地D、付款人居住地。答案： A 0899信用證業務的特點不包括___。A 銀行可在信用證業務中提供多種融資、咨詢服務;B 開證行是首要付款人;C 信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務及／或其他行為;D 信用證是一種無條件的支付承諾。答案： D 0900我國《票據法》規定，匯票的付款人承兌匯票，不得附有條件，附有條件的（）。A、視為拒絕承兌 B、該票據無效 C、視為承兌 D、承兌人對所附條件承擔付款責任。答案： A 0901根據清償方式的不同，銀行卡業務可分為___。A、貸記卡和準貸記卡;B、個人卡和單位卡;C、信用卡和借記卡;D、人民幣卡和外幣卡。答案： C 0902我國《票據法》規定，涉外票據的保證行為，適用（）。A、出票地法律B、保證行為地法律C、付款地法律D、保證人本國法律。答案： B 0903空白卡、預發卡要視同___管理，賬實分管，定期核對。A、空白憑證;B、現金;C、有價證券;D、一般賬表。答案： B 0904企業A與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請___。A、項目貸款承諾;B、開立信貸證明;C、履約保函;D、借款保函。答案： C 0905銀行卡業務的風險主要來自銀行卡的發行、卡戶管理、會計核算和資金清算、商戶管理等各業務環節，歸納起來主要涉及___。A、信用風險和操作風險;B、市場風險和信用風險;C、操作風險和流動性風險;D、市場風險和流動性風險。答案： A 0906由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放，監督使用并協助收回的業務是___。A、貸款業務;B、貸款承諾業務;C、委托貸款業務;D、銀團貸款業務。答案： C 0907對持卡人超期信用欠款，要及時發出催款通知書或通過電話或上門催收，并及時止付。逃避追款或經還款催告透支超過___仍未還款的，可以移交公安機關或向法院起訴，依法催收。A、6個月;B、9個月;C、3個月;D、2個月。答案： C 0908代理銀行必須取得___核發有效的《經營保險代理業務許可證（兼業）》資格。A、銀行監管部門;B、保險監管部門;C、上級行;D、工商部門。答案： B 0909銀行保函的主要作用是指___。A、便于買賣雙方進行交易;B、為買賣雙方融通資金;C、銀行可以獲取利潤;D、在商業信用上又增加了銀行信用的擔保。答案： D 0910我國《票據法》所稱票據權利，是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括（）。A、支付請求權B、抗辯權C、追索權D、背書權E、答辯權。答案： AC 0911我國《票據法》所規范的匯票分為（）。A、商業匯票B、銀行匯票C、企業匯票D、公司匯票。答案： AB 0912開立信貸證明業務是商業銀行應客戶的要求向___出具的、用于參與大型建設項目投標中需要的有關書面文件。A、投標人;B、招標人;C、項目業主;D、投資方。答案： B 0913我國《票據法》所稱的票據，是指（）。A、匯票B、本票C、支票D、證券。答案： ABC 0914銀行用銀團貸款方式對固定資產投資項目提供融資時，在簽訂正式的銀團貸款協議前，所有參加銀團的銀行就共同認定的貸款條件達成的一致意見，簽定初步的協議，以便與項目主或投資方進行談判。這類業務屬于___。A、約束性貸款承諾;B、有條件貸款承諾;C、無條件貸款承諾;D、不可撤銷貸款承諾。答案： A 0915根據我國《票據法》，以下說法正確的有（）。A、以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，不得享有票據權利B、持票人因重大過失取得不符合本法規定的票據的，不得享有票據權利C、不管是否知悉，票據債務人都可以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人D、票據債務人可以對不履行約定義務的與自己有直接債權債務關系的持票人，進行抗辯。答案： ABD

0916一般情況下，商業銀行將

協議作為維護、鞏固與優質客戶關系的營銷手段。A、循環信用額度;B、備用信用額度;C、不可撤銷授信額度;D、可撤銷的授信額度。答案： D 0917授信額度是商業銀行按照規定的程序確定的在一定期限內對某客戶提供___授信支持的量化控制指標。A、短期;B、中期;C、長期;D、中長期。答案： A 0918我國《票據法》規定，匯票必須載明的事項有（）。A、表明“匯票”的字樣B、無條件支付的委托C、確定的金額D、付款人名稱和收款人名稱E、出票日期和出票簽章。答案： ABCDE 0919不可撤銷的授信額度的包括___。A、授信合作協議和備用信用額度;B、綜合授信協議和備用信用額度;C、備用信用額度和循環信用額度;D、授信合作協議和循環信用額度。答案： C 0920根據我國《票據法》，下列關于附條件的票據行為的說法正確的是（）。A、票據背書不得附有條件，若附有條件，則該條件不具有票據上的效力B、承兌人承兌匯票不得附有條件，若附有條件的，視為拒絕承兌C、保證不得附有條件，若附有條件，則該保證無效D、保證不得附有條件，若附有條件，則不影響票據保證責任。答案： ABD 0921我國《票據法》規定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項有（）。A、表明“保證”的字樣B、保證人名稱和住所C、被保證人的名稱D、保證日期E、保證人簽章。答案： ABCDE 0922在___下，借款人可以在協議期限內多次提用貸款，一次使用部分貸款并不失去對剩余承諾在到期日之前的使用權利，但不能使用已償還的貸款。A、備用信用額度;B、綜合授信協議;C、授信合作協議;D、循環信用額度。答案： A 0923我國《票據法》規定，以下那些情形，在匯票到期日前，持票人可以行使追索權（）。A、匯票被拒絕承兌的B、承兌人或者付款人死亡的C、承兌人或者付款人被依法宣告破產的D、承兌人或者付款人因違法被責令終止業務活動的。答案： ABCD 0924銀行公司業務部門審核同意辦理開立信貸證明的，應向___部門出具聯系函，讓其審核確定信貸證明的格式后，為客戶出具信貸證明。A、風險管理;B、財務管理;C、結算業務;D、審計稽核。答案： C 0925銀行要及時了解貸款承諾的時間、金額，并通過保持資產或負債的___，以滿足必要時履行貸款承諾的資金要求。A、安全性;B、效益性;C、穩定性;D、流動性。答案： D 0926根據我國《票據法》規定，以下幾種支票中屬于無效支票的是（）。A、出票時金額未填寫，但由出票人授權補記的支票B、出票時未填寫出票日期的支票C、出票時未填寫付款人名稱的支票D、出票時未填寫收款人名稱的支票E、出票時未填寫付款日期的支票。答案： BC 0927___是商業銀行出具貸款承諾的首要風險。A、市場風險;B、政策性風險;C、法律法規風險;D、操作性風險。答案： B 0928我國《票據法》規定，持票人行使追索權，可以請求被追索人支付的金額和費用有（）。A、被拒絕付款的匯票金額B、匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規定的利率計算的利息C、取得有關拒絕證明和發出通知書的費用D、精神損失費。答案： ABC 0929我國《票據法》規定，本票必須記載的事項有（）。A、確定的金額B、收款人名稱C、付款地D、出票日期。答案： ABD 0930關于銀行的貸款承諾業務，下列說法錯誤的是___。A、承諾類業務是指銀行承諾在未來某一日期按事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務;B、貸款承諾是承諾業務的一種;C、授信額度通常用于滿足客戶的長期資金需求;D、項目貸款承諾可分為有條件貸款承諾和約束性貸款承諾。答案： C 0931項目貸款承諾的操作規程與___的程序基本相同。A、流動資金周轉貸款;B、票據承兌;C、票據貼現;D、固定資產貸款。答案： D 0932我國《票據法》規定，不可以掛失支付的票據有（）。A、未記載付款人的票據B、無法確定付款人的票據C、未填明代理付款人的銀行匯票D、銀行本票。答案： ABC 0933我國《票據法》規定，不可以充當本票出票人的有（）。A、國家機關 B、企業單位C、事業單位D、銀行E、自然人。答案： ABCE 0934銀行開放式基金業務中，投資者辦理基金交易業務后，___不能再對證件編號、證件類型內容進行修改和變更。A、二天內;、B、一周內;C、當日;D、當月。答案： C 0935根據我國《票據法》規定，背書需要有連續性，以下不可能為第一次背書人的是（）。A、付款人B、收款人C、出票人D、承兌人。答案： ACD 0936下列各項不屬于商業銀行向客戶提供咨詢顧問類服務目的的是___。A、展現其所具有的研究能力，增

強客戶對商業銀行的信賴程度;B、向企業提供相關的保值增值方案，增加銀行的中間收入;C、增強行業素質，提升服務于社會公益事業的能力;D、穩固與優質客戶的合作關系，培養有忠誠度的優質客戶群。答案： C 0937___是銀行信貸擇優的前提，是促進企業改善經營管理，提高信用等級的有效措施。A、驗資業務;B、資信咨詢;C、投資性貸款評估;D、企業信用等級評估。答案： D 0938根據我國《票據法》規定，以下匯票無效的有（）。A、出票人未簽章B、出票人在匯票上記載“不得轉讓”字樣C、背書沒有記載日期D、未記載付款人名稱。答案： AD 0939根據我國《票據法》，下面說法正確的有（）。A、見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起十五日內向付款人提示承兌B、匯票未按照規定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權C、見票即付的匯票無需提示承兌D、付款人對向其提示承兌的匯票，應當自收到提示承兌的匯票之日起三日內承兌或者拒絕承兌。答案： BCD 0940商業銀行企業咨詢業務的一般流程是___。A、訂立合同—客戶委托咨詢—銀行審核確定項目—開展調研—查驗收費—提交報告;B、客戶委托咨詢—銀行審核確定項目—訂立合同—開展調研—提交報告—查驗收費;C、客戶委托咨詢—銀行審核確定項目—開展調研—訂立合同—提交報告—查驗收費;D、訂立合同—客戶委托咨詢—銀行審核確定項目—查驗收費—開展調研—提交報告。答案： B 0941如果一個客戶不想讓銀行查驗要代保管的貴重物品，而該物品又不能密封，那么該客戶最好申請___業務。A、露封保管;B、密封保管;C、出租保管箱;D、貴重物品保管。答案： C 0942根據我國《票據法》，以下說法正確的有（）。A、付款人及其代理付款人付款時，應當審查匯票背書的連續B、付款人及其代理付款人付款時，應審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件C、付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應當自行承擔責任D、持票人獲得付款的，應當在匯票上簽收，并將匯票交給付款人。答案： ABCD 0943根據我國《票據法》，以下說法正確的有（）。A、持票人不能出示拒絕證明、退票理由書等其他合法證明的，仍享有對其前手的追索權B、承兌人或者付款人被人民法院依法宣告破產的，人民法院的有關司法文書具有拒絕證明的效力C、持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書D、承兌人或者付款人因違法被責令終止業務活動的，有關行政主管部門的處罰決定具有拒絕證明的效力。答案： BCD 0944根據辦理露封（密封）保管箱業務的操作流程，除___外，均是代保管行在出具保管證之前必須完成的操作環節。A 認真查驗代保管物品是否屬于商業銀行保管業務;B 查驗申請人的身份證明是否真實有效;C 對照申請代保管的項目進行清點核對;D 登記表外科目代保管登記簿。答案： D 0945根據我國《票據法》，被追索人可以向其他匯票債務人行使再追索權，請求其他匯票債務人支付的金額和費用有（）。A、已清償的全部金額B、賠償金額的利息C、發出通知書的費用D、精神損失費。答案： ABC 0946露封（密封）保管箱業務對于未按期提取報關物品的，逾期___，代保管行請公證部門見證，將代保管物品拍賣，抵扣代保管費及其他費用。A、1個月;B、3個月;C、5個月;D、10個月。答案： C 0947根據我國《票據法》的規定，關于票據權利喪失的期限，以下說法正確的是（）。A、持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起二年B、持票人對支票出票人的權利，自出票日起六個月C、持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起三個月D、持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月。答案： ABD 0948關于手機銀行和電話銀行，下列說法錯誤的是___。A、交易是客戶服務中心的主要功能，也是其風險管理的重點對象;B、手機銀行就是用手機撥打的電話銀行;C、電話銀行提供的服務包括各類賬戶之間的轉賬、代收支付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務;D、手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行。答案： B 0949根據我國《票據法》，導致匯票無效的情形有（）。A、匯票未記載付款地B、匯票未記載付款日期C、更改收款人名稱D、更改票據金額。答案： CD 0950下列各項中，屬于通過技術手段來防范網上銀行系統風險的措施是___。A、自助注冊時的資料驗證;B、注冊或登陸時采用驗證碼技術;C、多次錯誤自動凍結賬戶;D、支付或者轉賬交易最大金額限制。答案： B

0951電話銀行服務中，對于非簽約客戶采用向客戶核對身份證件號碼、家庭住址/電話、單位住址/電話、開戶日、最近交易日余額等信息中至少___項符合系統紀錄，方可認為是戶主本人。A、1;B、2;C、3;D、4。答案： C 0952根據我國《票據法》，不需要提示承兌的票據有（）。A、見票即付的匯票B、見票后定期付款的匯票C、支票D、銀行本票。答案： ACD 0953商業銀行通過實行資產證券化可以___,從而降低資本要求。A、增加風險資產;B、減少風險資產;C、擴大資本規模;D、縮小資本規模。答案： B 0954依據我國《票據法》，可以作為本票出票人的機構有（）。A、股份制商業銀行B、國有商業銀行C、農村信用社D、股份制公司。答案： ABC 0955商業銀行的資本管理要實現兩大基本目標___。A、資產負債的匹配和提高資本回報率;B、滿足資本充足率監管要求和提高資本回報率;C、滿足資本充足率監管要求和控制資產信用風險;D、控制資產信用風險和提高資本回報率。答案： B 0956在信貸資產證券化這種創新產品中，貸款投資實質上由___持有。A、商業銀行;B、發起機構;C、受托機構;D、社會上的眾多投資者。答案： D 0957依據我國《票據法》，屬于匯票必須記載的事項有（）。A、付款日期B、付款人名稱C、出票日期D、出票地。答案： BC 0958關于衍生金融工具交易中的風險限額管理，下列說法有誤的是___。A、風險限額管理的內容主要包括信用風險限額和市場風險限額;B、根據風險限額管理要求，衍生產品交易應當明確交易對手的授信限額;C、根據風險限額管理要求，衍生產品交易應當明確單筆交易最大限額和交易止損點;D、風險限額管理需要逐筆、逐級審批。答案： D 0959根據我國《票據法》，背書行為無效的是（）。A、將匯票金額3萬元背書轉讓2萬元B、背書時應當連續C、背書未記載日期D、未記載背書人名稱的。答案： AD 0960金融機構___應至少每年對現行的衍生產品風險管理政策和程序進行評價，確保其與機構的資本實力、管理水平一致。新產品推出頻繁或系統重大變化時，應相應增加評估頻度。A、高級管理人員;B、董事會;C、監事會;D、獨立董事。答案： B 0961根據我國《票據法》規定，關于本票的說法正確的是（）。A、本票自出票日起，付款期限最長不得超過二個月B、我國《票據法》上的本票包括銀行本票和商業本票C、本票必須記載“本票”字樣D、本票的持票人未按照規定期限提示見票的，喪失對出票人以外的前手的追索權。答案： ACD 0962商業銀行無法將持有的衍生產品頭寸順利變現，將造成___。A、市場風險;B、信用風險;C、流動性風險;D、操作風險。答案： C 0963商業銀行在衍生產品持有期內，依據___進行價值分析。A、成本價格;B、成本與市價孰高;C、市場價格;D、成本與市價孰低。答案： C 0964債權人通過賣出遠期利率協議，固定未來投資收益，可以規避___帶來的風險。A、利率上升;B、利率下降;C、匯率上升;D、匯率下降。答案： B 0965在銀行經營中，對于非預期損失，則需要通過對風險的計量，最終由___來彌補。A、營業外支出;B、撥備;C、資本;D、利潤。答案： C 0966商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和___實力相匹配。A、資本;B、資金;C、資產;D、收益。答案： A 0967根據我國《票據法》規定，關于支票的說法正確的是（）。A、支票分為轉賬支票和現金支票B、支票上必須記載出票日期C、支票必須記載出票地D、禁止簽發空頭支票。答案： ABD 0968根據我國《票據法》，以下屬于無效支票的是（）。A、出票時未記載金額，但由出票人授權補記填寫的支票B、出票時未記載出票日期的支票C、出票時未記載付款人名稱的支票D、出票時未記載收款人的支票。答案： BC 0969根據我國《票據法》，以下說法正確的有（）。A、匯票、本票出票時的記載事項，適用出票地法律B、支票出票時的記載事項，適用出票地法律C、票據的背書、承兌、付款和保證行為，適用行為地法律。D、票據追索權的行使期限，適用出票地法律。答案： ABCD 0970 下列行為違反了從業人員應自覺抵制內幕交易有關規定的是（）。A、及時報告大額交易和可疑交易B、將內幕信息暗示的形式告知他人C、不將內幕信息以明示的形式告知他人D、不利用內幕信息牟取個

人利益。答案： B 0971根據我國《票據法》，以下說法正確的有（）。A、票據金額以中文大寫和數碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據無效B、票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力C、出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為D、背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為。答案： ABCD 0972 下列行為不符合從業人員職業操守的是（）。A、根據客戶身份不同給予不同的待遇B、執行首問負責制，熱情接待C、語言文明，舉止大方D、尊重隱私。答案： A 0973 關于銀行業金融機構從業人員的活動，下列說法正確的是（）。A、在社會交往和商業活動中，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益B、在社會交往中可以接受或給予客戶任非法利益C、不可給予客戶非法利益，但可以接受D、不可接受客戶的非法收益，但可以給予。答案： A 0974 銀行業金融機構從業人員職業操守指引所稱從業人員不包括（）。A、銀行業金融機構退休人員B、由行政機關、有關部門任命（推薦任命、聘用）的銀行業金融機構董（理）事、監事及高級管理人員C、與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業務的人員D、與銀行業金融機構簽訂勞動合同的在崗人員。答案： A 0975商業銀行負債業務的管理原則包括：A、依法籌資原則;B、成本控制原則;C、利潤最大原則;D、結構合理原則。答案： ABD 0976在開展或有負債業務時，下面哪種情況屬于不合規現象：A、擅自改動收費標準或不按標準收費;B、為無真實交易背景的客戶辦理或有負債業務;C、未經批準開辦或增開新的或有負債業務種類;D、未將或有負債業務納入授信額度，未統一管理。答案： ABCD 0977商業銀行的應付款項主要有哪些種類？A、應付利息;B、應付工資;C、應付福利費;D、應繳稅金;E、應繳罰款。答案： ABCD 0978大額支付交易中的可疑支付交易是指單位、個人交易中具有哪些異常情形的人民幣或外幣支付交易部分。A、金額;B、頻率;C、流向;D、用途。答案： ABCD 0979凡屬于因本期經營而發生的費用，不論其是否發生，都應由本期經營收入負擔,根據哪些會計原則？A、權責發生制;B、配比原則;C、一致性原則;D、可比性原則;E、謹慎性原則。答案： AB 0980商業銀行應付款項中的其他應付款主要包括：A、職工未按期領取的工資;B、應付租入固定資產和包裝物的租金;C、干部培訓費;D、待保管款項;E、待處理出納短款。答案： ABCDE 0981商業銀行計提應付利息的范圍包括：A、定期存款;B、定期儲蓄存款;C、長期借款;D、金融債券。答案： ABCD 0982我國《票據法》規定，票據當事人可以委托其代理人在票據上簽章，代理人超越代理權限的，票據當事人應承擔全部票據責任。（）。答案： N 0983我國《票據法》規定，無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據上簽章的，其簽章無效，其他簽章也無效。（）。答案： N 0984我國《票據法》規定，票據上的金額可以只用中文大寫記載。（）。答案： N 0985我國《票據法》規定，因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據的，不受給付對價的限制。（）。答案： Y 0986我國《票據法》規定，票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。（）。答案： Y 0987我國《票據法》規定，匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。（）。答案： Y 0988我國《票據法》規定，匯票上未記載出票地的，出票人的營業場所、住所或者經常居住地為出票地。（）。答案： Y 0989我國《票據法》規定，匯票上可以記載本法規定事項以外的其他出票事項，并且具有匯票上的效力。（）。答案： N 0990我國《票據法》規定，背書未記載日期的，視為在匯票到期日后背書。（）。答案： N 0991我國《票據法》規定，匯票以背書轉讓或者以背書將一定的匯票權利授予他人行使時，必須記載被背書人名稱。（）。答案： Y 0992我國《票據法》規定，可以將匯票金額分別背書轉讓給兩人以上。（）。答案： N

0993我國《票據法》規定，見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起兩個月內向付款人提示承兌。（）。答案： N 0994我國《票據法》規定，付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。（）。答案： Y 0995我國《票據法》規定，付款人及其代理付款人付款時，應當審查匯票背書的連續，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。（）。答案： Y 0996金融債券的發行方式有哪幾種？A、市場化發行;B、協議發行;C、商業銀行主承銷發行;D、定向發行。答案： AD 0997下列哪些行為屬于違規拆借：A、向非金融機構拆入資金;B、向非銀行機構拆入資金;C、彌補聯行匯差不足;D、拆入資金購買房地產。答案： ABD 0998同業拆借的原則是什么：A、自主自愿;B、平等互利;C、恪守信用;D、短期融通。答案： ABCD 0999 商業銀行同業存放業務辦理不合規的表現形式主要有：A、未嚴格執行同業利率;B、利息支出未計入“金融機構利息支出”;C、擅自或變相提高利率吸收同業存放資金;D、利用同業存放科目違規變相拆入資金;E、以透支方式對非銀行金融機構提供資金支持，變相將銀行資金流入股市。答案： ABCDE 1000 商業銀行大額可疑支付交易須按規定向___報告。A、中國人民銀行;B、外匯管理局;C、銀監會;D、證監會。答案： AB 1001 下列關于銀行承兌匯票保證金管理規定正確的有：A、銀行必須在銀行承兌保證金科目下逐筆開立子賬戶;B、保證金賬戶必須實行封閉管理;C、嚴禁保證金專戶與客戶結算戶串用;D、經有權審批人同意，保證金可以提前支取。答案： ABC 1002 下列哪些是商業銀行柜員管理的內容：A、不同的柜員設置不同的業務授權;B、印押證分管;C、柜員按權限發放簽到磁卡和操作密碼，一人一卡;D、定期輪崗和強制休假制度。答案： ABCD 1003 為形成相互牽制和監督，商業銀行重要崗位和敏感環節工作人員應執行___制度。A、定期輪崗;B、定期稽核;C、定期報告;D、強制休假。答案： AD 1004 關于保證金存款，下列說明正確的是：A、向客戶收取的保證金不能超過其所擔保的業務金額;B、未發生實際業務不能存入相應的保證金;C、客戶按約定履行義務后應及時將保證金存款交存款人支配;D、對保證金需按規定計息。答案： ABCD 1005 以下關于保證金存款說法正確的是：A、人民法院在審理或執行案件時，依法可以對信用證保證金采取凍結措施，但不得扣劃;B、人民法院可以對銀行承兌匯票保證金采取凍結措施，但不得扣劃;C、銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施;D、如果金融機構已對匯票承兌或已對外付款，根據 人的申請，人民法院應當解除對銀行承兌匯票保證金相應部分的凍結措施。答案： ABC 1006 以下關于商業銀行單位存款內控制度要求正確的有:A、存款結算、付息符合國家利率規定;B、業務發展規劃符合當地經濟和銀行自身發展實際;C、對于企業的自有資金款項任何情況下先辦理結算;D、建立銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部之間的適時對賬制度。答案： ACD 1007 商業銀行對公存款業務的主要風險點有：A、業務不合規;B、核算不真實;C、內控不完善;D、對客戶風險提示不夠;E、內部審計有缺陷。答案： ABCE 1008 一筆貸款的貸后管理涉及到銀行的諸多部門和人員，要真正做好貸后管理工作，必須建立起相應的貸后管理責任制，明確各方面的責任：A、上下級行之間;B、相關部門;C、相關人員;D、相關借款人;E、相關擔保人。答案： ABC 1009 貸款人應當建立的貸款管理制度是：A、審貸分離;B、授權管理;C、集中審批;D、分級審批。答案： AD 1010 下列屬于對關聯交易風險監管要求的 :A、對家族式的集團或公司的貸款必須從嚴控制;B、對于一人兼任多個企業法人貸款的關聯企業的貸款必須從嚴控制;C、對于集團客戶，申請貸款是銀行應審查包括集團客戶成員的集團信息資料;D、實行母子公司制的企業集團及所屬企業，申請貸款時，除提供本公司財務報表外，還要提供集團公司合并財務報表。答案： ABCD 1011 個人貸款業務包括：A、個人住房貸款;B、個人汽車貸款;C、個人經營性貸款;D、其他個人貸款業務。答案： ABCD 1012 客戶信用等級主要從以下幾方面評定：A、客戶的市場競爭力;B、償債能力;C、管理水平;D、發展前景。答案： ABCD

1013 客戶信用等級主要從以下幾方面評定：A、客戶的市場競爭力;B、償債能力;C、管理水平;D、發展前景。答案： ABCD 1014 一份完整的貸款檔案應至少包括：A、法律文件B、信貸文件;C、還款及催收記錄;D、通訊和備忘等其他雜項。答案： ABCD 1015 項目貸款申請人未按國家規定取得以下有效批準文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權或變相越權和超授權批準的，商業銀行不得提供貸款：A、項目批準文件;B、環保批準文件;C、土地批準文件;D、其他按國家規定需具備的批準文件。答案： ABCD 1016 商業銀行不得使用同業拆借資金發放哪些貸款：A、流動資金貸款;B、項目貸款;C、流動資金循環貸款;D、項目臨時周轉貸款;E、法人賬戶透支。答案： BD 1017 貸款審貸分離原則就是要做到幾分離：A、貸款業務的開發;B、貸款調查的職能;C、貸款審批的職能;D、貸后管理的職能。答案： ABC 1018 以下哪些情況會加大抵債資產的定價風險，從而增加銀行的損失：A、銀行為方便將抵債資產轉為自用資產;B、法院為了提高結案率將高估的抵債資產裁定給銀行;C、中介機構為獲得較高評估費而高估抵債資產價值;D、企業無其他財產可執行只能以非足值的抵債資產抵償全部債務。答案： BCD 1019 下列現象中，可能導致銀行抵債資產遭受重大損失的是：A、市場環境影響，難以確定債權人與債務人雙方都認可的公允價值;B、違反操作程序越權收取或處置抵債資產;C、人為高估抵債資產接收價格、低估處置價格;D、物理損耗和經濟損耗均會造成抵債資產價值貶損。答案： ABCD 1020 以下關于同業拆借表述正確的有___。A、同業拆借按組織形式可分為網上拆借和網下拆借;B、拆借資金規模應控制在占存款總額8%范圍內;C、同一非銀行金融機構不得同時從事網上和網下拆借業務;D、與未成為全國銀行間同業拆借市場成員的金融機構開展同業拆借業務后，須報銀監會當地派出機構備案。答案： AC 1021 同業拆入按期限可分為___拆入。A、半日期;B、日期;C、指定日;D、不確定日。答案： ABC 1022 超額準備金則是指___。A、存款準備金賬戶中超過了法定準備金的那部分存款;B、是商業銀行在中央銀行賬戶上保有的用于日常支付和債權債務清算的資金;C、用于抵補貸款損失;D、系統內存款。答案： AB 1023 信貸資產回購業務的具體描述是___。A、出讓方根據雙方簽訂的有關協議，將擁有的合法信貸資產的全部權利轉讓給受讓方享有;B、在約定的回購期限內，出讓方按商定的轉讓金額（本金及利息）;C、向受讓方無條件購回已轉讓信貸資產全部權利;D、一種同業融資業務。答案： ABCD 1024 下列關于同業存放管理規定正確的有___。A、同業存放實行授權管理，分支機構未經授權不得從事同業存放業務;B、商業銀行總行對分支機構同業存放利率實行按期限授權管理;C、嚴格管理同業存放科目，不得利用同業存放科目進行資金拆借活動;D、嚴格同業存放業務的會計核算，準確反映經營成果。答案： ABCD 1025 信貸資產轉讓主要面臨的風險包括：A、法律風險;B、流動性風險;C、聲譽風險;D、信用風險。答案： BD 1026 下面關于信貸資產逆回購正確的說法有：A、信貸資產逆回購和信貸資產買斷業務本質上是相同的;B、信貸資產逆回購是金融同業融資的一種方式;C、辦理信貸資產逆回購的期限最長不得超過6個月（含），且回購期限不得長于受讓信貸資產最早到期日;D、信貸資產逆回購業務的定價以6個月以內短期貸款利率為基準，與出讓方協商確定，不得違反中國人民銀行有關利率管理規定。答案： BCD 1027 金融機構在辦理信貸資產逆回購或買斷業務時，必須嚴格履行 買入審查程序。A、機構準入審查;B、業務資格審查;C、信貸管理審查;D法律事項審查。答案： BCD 1028 信貸資產回購業務在操作上分為___ _。A、主回購;B、從回購;C、以受讓方身份辦理的回購業務;D、以出讓方身份辦理的回購業務。答案： CD 1029 信貸資產轉讓業務可以分為______業務方式。A、信貸資產回購;B、信貸資產買（賣）斷;C、信貸資產轉讓;D、信貸資產證券化。答案： AB 1030 信貸資產買（賣）斷業務在操作上分為___。A、以受讓方身份辦理的買斷業務;B、以出讓方身份辦理的賣斷業務;C、以受讓方身份辦理的賣斷業務;D、以出讓方身份辦理的買斷業務。答案： AB 1031 同業拆出業務的主要風險點：A、信用風險;B、市場風險;C、操作風險;D、法律風險。答案： ABC 1032 債券投資業務，指銀行資金營運部門在保證資金___需求的基礎上，進行的自營性債券投資和債券買

第五篇：2011年銀監局金融機構高級管理人員任職資格考試題庫

235道題，需要全部題庫的同學請聯系

0001商業銀行的中間業務嚴重依賴于（）A.第一產業

B.第二產業C．第三產業

D.傳統產業', 標準答案 'C');0002通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經濟指標。A、經濟增長

B、就業水平C、物價穩定

D、國際收支平衡', 標準答案 'C');0003下列關于銀行外匯牌價的要領的解釋正確的是（）。A、現匯買入價是指客戶買入外匯的價格B、現匯賣出價是指銀行賣出外匯的價格C、中間價是指外匯買賣銀行公布的當日外匯牌價的平均值D、現鈔買入價是指客戶買入外匯現鈔的價格', 標準答案 'B');0004《巴塞爾新資本協議》是關于（）的國際協議 A、銀行資本金

B、共同抵御銀行風險C、銀行間相互代理支付問題D、銀行信用卡聯網', 標準答案 'A');0005我國銀行資本管理中對資產風險檔次的規定不包括（）。A、0

B、20%C、50%

D、70%', 標準答案 'D');0006經濟結構直接影響商業銀行的表現是（）。A、經濟結構影響國民經濟增長速度B、經濟結構影響國民經濟增長質量C、經濟結構影響經濟主體對商業銀行服務的需求D、經濟結構影響國民經濟增長可持續性', 標準答案 'C');0007金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括（）A、能夠在很多方面直接促進商業銀行的業務發展和經營管理B、銀行上市發行股票，其股票和債券的價格會影響商業銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為C、為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準D、貨幣市場和資本市場能為商業銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險', 標準答案 'B');0008以下有關貨幣政策的說不正確的是（）A、我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長B、現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量C、貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現', 標準答案 'B');0009由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。A、市場風險

B、聲譽風險C、法律風險

D、流動性風險', 標準答案 'B');0010除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于（）。A、結算業務B、代理業務C、存款業務D、資金業務', 標準答案 'D');0011銀行資產保全是銀行對（），運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。A、全部資產B、已出現風險或即將出現風險的資產C、核心資產D、固定資產', 標準答案 'B');0012社會保險是一種（）行為，具有繳費低、保障面廣的優點，但被保險人只能得到一種最基本的保障。A、政府B、個人C、企業D、國際', 標準答案 'A');0013（）既可通過影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求直接影響商業銀行經營，也可通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性間接影響商業銀行。A、經濟全球化B、金融全球化C、經濟周期D、經濟結構D', 標準答案 'D');0014風險發生時，為了銀行的持續經營，必須化解風險。承擔風險和吸收損失的第一資金來源是（）。A、流動資產B、固定資產C、資本D、聲譽', 標準答案 'C');0015關于商業銀行辦理業務、提供服務收取手續費，正確的做法是（）。A、可以收取手續費，收費項目和標準由中國人民銀行制定B、可以收取手續費，收費項目和標準完全商業銀行自行決定C、可以收取手續費，收費項目和標準由銀行會制定D、可以收取手續費，收費項目和標準由銀行會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定。', 標準答案 'D');0016金融市場最主要、最基本的功能是（）。A、貨幣資金融通功能B、資源配置功能C、經濟調節功能D、定價功能', 標準答案 'A');0017單位賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（）萬元以上的轉賬，屬于大額交易。A、50

B、100 C、200

D、300', 標準答案 'C');0018在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。A、高級管理層

B、董事會C、監事會D、股東大會', 標準答案 'A');0019風險管理的最基本要求是（）。A、風險計量B、風險監測C、風險識別D、風險控制', 標準答案 'C');0020銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響而使其資產和預期收益蒙受損失的（）。A、總額B、邊際額C、變化D、可能性', 標準答案 'D');0021傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A、張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說B、張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C、如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴本某D、張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪', 標準答案 'D');0022（）是指山東銀監局及其轄內銀監分局（以下分別簡稱“省局”、“分局”），對所監管的銀行機構在經營狀況、管理水平、風險程度及依法合規經營情況等方面出現重大問題或風險的情況下，按照一定標準所采取特別監管措施的統稱。A、特別監管B、屬地監管C、重點監管D、風險監管', 標準答案 'A');0023特別監管按照（）的原則審慎確定，實行統一標準、分級負責、屬地實施。A、審慎監管B、屬地監管C、合規監管D、依法監管', 標準答案 'B');0024被特別監管機構存在違反審慎經營規則相關情況的，可依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定，報經（）批準后，采取相關監管強制措施。A、省局負責人B、分局負責人C、銀監會負責人D、重點金融機構監事會負責人', 標準答案 'A');0025特別監管的解除以（）為條件，具體解除條件應在做出特別監管決定時予以設定。A、特別監管時認定的問題得到整改B、特別監管時認定的問題被處罰C、特別監管時認定的問題很少再發生D、特別監管時認定的問題相關責任人被撤職', 標準答案 'A');0026商業銀行對同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過（）。A、5%B、10%C、50%D、15%', 標準答案 'A');0027《商業銀行并購貸款風險管理指引》規定，并購的資金來源中并購貸款所占比例不應高于（）。A、50% B、15%C、25%D、35%', 標準答案 'A');0028并購貸款期限一般不超過（）。A、十年B、五年C、三年 D、八年', 標準答案 'B');0029中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是（）。A、商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少B、商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多C、商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少D、商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多。', 標準答案 'C');0030商業銀行應按照（）其他貸款種類的頻率和標準對并購貸款進行風險分類和計提撥備。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一', 標準答案 'A');0031商業銀行應明確并購貸款業務內部報告的內容、路線和頻率，并應至少（）對并購貸款業務的合規性和資產價值變化進行內部檢查和獨立的內部審計，對其風險狀況進行全面評估。A、每月B、每季C、每年D、半年', 標準答案 'C');0032（）是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款的貸款。A、并購貸款B、搭橋貸款C、銀團貸款D、重組貸款', 標準答案 'A');0033商業銀行并購貸款涉及跨境交易的，除一般風險外，還應分析與國外交易應有的國別風險、（）和資金過境風險等。A、匯率風險B、流動性風險C、安全性D、收益性', 標準答案 'A');0034商業銀行應在全面評估并購貸款風險的基礎上，綜合判斷借款人的還款資金來源是否充足，還款來源與還款計劃是否匹配，借款人是否能夠按照合同約定支付貸款利息和本金等，并提出并購貸款質量下滑時可采取的應對措施或退出策略,形成（）。A、財務報表B、財務模型C、貸款評審報告D、貸審會決議', 標準答案 'C');0035中央銀行的下列哪些舉措可以增加貨幣供應是？（）A、提高再貼現率B、提高存款準備率C、在公開市場買回證券D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放', 標準答案 'C');0036下列哪個選項不是銀行從業人員的六條從業基本準則？（）A、誠實信用、守法合規B、信息保密、熟知業務C、專業勝任、勤勉盡職D、保護商業秘密與客戶隱私、公開競爭', 標準答案 'B');0037違法發放貸款罪的主體是（）。A、銀行信貸資金B、銀行存款C、信貸人員自有資金D、銀行工作人員', 標準答案 'D');0038（）是指山東銀監局及其轄內銀監分局（以下分別簡稱“省局”、“分局”），對所監管的銀行機構在經營狀況、管理水平、風險程度及依法合規經營情況等方面出現重大問題或風險的情況下，按照一定標準所采取特別監管措施的統稱。A、特別監管B、屬地監管C、重點監管D、風險監管', 標準答案 'A');0039銀行業從業人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜（）進行披露。A、采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險B、對購買此產品的其他客戶名單C、對本機構在本產品銷售過程中的責任D、對被代理機構所承擔的最終責任', 標準答案 'B');0040特別監管按照（）的原則審慎確定，實行統一標準、分級負責、屬地實施。A、審慎監管B、屬地監管C、合規監管D、依法監管', 標準答案 'B');0041被特別監管機構存在違反審慎經營規則相關情況的，可依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定，報經（）批準后，采取相關監管強制措施。A、省局負責人B、分局負責人C、銀監會負責人D、重點金融機構監事會負責人', 標準答案 'A');0042按照我國《商業銀行法》規定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的的（）。A、高于 100%

B、低于 1/3C、低于 50%

D、高于 50%', 標準答案 'C');0043特別監管的解除以（）為條件，具體解除條件應在做出特別監管決定時予以設定。A、特別監管時認定的問題得到整改B、特別監管時認定的問題被處罰C、特別監管時認定的問題很少再發生D、特別監管時認定的問題相關責任人被撤職', 標準答案 'A');0044商業銀行對同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過（）。A、5%B、10%C、50%D、15%', 標準答案 'A');0045《商業銀行并購貸款風險管理指引》規定，并購的資金來源中并購貸款所占比例不應高于（）。A、50% B、15%C、25%D、35%', 標準答案 'A');0046并購貸款期限一般不超過（）。A、十年B、五年C、三年 D、八年', 標準答案 'B');0047商業銀行應按照（）其他貸款種類的頻率和標準對并購貸款進行風險分類和計提撥備。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一', 標準答案 'A');0048商業銀行應明確并購貸款業務內部報告的內容、路線和頻率，并應至少（）對并購貸款業務的合規性和資產價值變化進行內部檢查和獨立的內部審計，對其風險狀況進行全面評估。A、每月B、每季C、每年D、半年', 標準答案 'C');0049（）是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款的貸款。A、并購貸款B、搭橋貸款C、銀團貸款D、重組貸款', 標準答案 'A');0050商業銀行并購貸款涉及跨境交易的，除一般風險外，還應分析與國外交易應有的國別風險、（）和資金過境風險等。A、匯率風險B、流動性風險C、安全性D、收益性', 標準答案 'A');0051商業銀行應在全面評估并購貸款風險的基礎上，綜合判斷借款人的還款資金來源是否充足，還款來源與還款計劃是否匹配，借款人是否能夠按照合同約定支付貸款利息和本金等，并提出并購貸款質量下滑時可采取的應對措施或退出策略,形成（）。A、財務報表B、財務模型C、貸款評審報告D、貸審會決議', 標準答案 'C');0052商業銀行的關聯交易應當符合（）原則。A、誠實信用及公允B、實質重于形式C、重要性D、市場價值', 標準答案 'A');0053《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》所稱主要自然人股東是指持有或控制商業銀行（）以上股份或表決權的自然人股東。A、10%B、5%C、15%D、25%', 標準答案 'B');0054《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》稱近親屬不包括（）。A、父母B、配偶C、兄弟姐妹及其配偶D、父母的父母及其配偶', 標準答案 'D');0055《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行（）以上股份或表決權的非自然人股東。A、10%B、5%C、15%D、25%', 標準答案 'B');0056商業銀行的董事、總行的高級管理人員，應當自任職之日起（）個工作日內，向商業銀行的關聯交易控制委員會報告其近親屬所具有的關聯法人或其他組織。A、十B、十五C、二十D、五', 標準答案 'A');0057一般關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額（）以下，且該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額5%以下的交易。A、1%B、2%C、3%D、4%', 標準答案 'A');0058重大關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額1%以上，或商業銀行與一個關聯方發生交易后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額（）以上的交易。A、5%B、10%C、8%D、12%', 標準答案 'A');0059商業銀行不得向關聯方發放（）。A、無擔保貸款 B、擔保貸款C、質押貸款D、搭橋貸款', 標準答案 'A');0060商業銀行向關聯方提供授信發生損失的，在（）內不得再向該關聯方提供授信，但為減少該授信的損失，經商業銀行董事會、未設立董事會的商業銀行經營決策機構批準的除外。A、半年B、一年C、二年D、三年', 標準答案 'C');0061商業銀行的一筆關聯交易被否決后，在（）內不得就同一內容的關聯交易進行審議。A、三個月B、六個月C、十二個月D、一個月', 標準答案 'B');0062商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 標準答案 'A');0063商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 標準答案 'D');0064商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 標準答案 'B');0065商業銀行內部審計部門應當（）至少對商業銀行的關聯交易進行一次專項審計，并將審計結果報商業銀行董事會和監事會；未設立董事會的，報商業銀行經營決策機構和監事會。A、每年B、每月C、每季D、每半年', 標準答案 'A');0066商業銀行應當（）向中國銀行業監督管理委員會報送關聯交易情況報告。A、按季B、按月C、按年D、按半年', 標準答案 'A');0067（）可以根據商業銀行的關聯交易的風險狀況，縮減商業銀行對一個或全部關聯方授信余額占其資本凈額的比例。A、審計署B、中國人民銀行C、中國銀行業監督管理委員會D、財政部', 標準答案 'C');0068商業銀行的關聯交易應當遵守法律、行政法規、國家統一的會計制度和有關的銀行業監督管理規定。商業銀行的關聯交易應當按照商業原則，以（）的條件進行。A、不優于對非關聯方同類交易B、不劣于對非關聯方同類交易C、市場價值D、賬面價值', 標準答案 'A');0069（）依法對商業銀行的關聯交易實施監督管理。A、仲裁機關B、中國人民銀行C、中國銀行業監督管理委員會D、注冊會計師協會', 標準答案 'C');0070下列有可能成為商業銀行關聯交易法人的是（）。A、中國銀行B、光大銀行C、寧波銀行D、招商局', 標準答案 'D');0071關聯交易中的提供服務不包括（）。A、信用評估B、資產評估C、審計D、授信', 標準答案 'D');0072銀行業監管統計工作的基本任務是對全國銀行業金融機構的（）進行統計調查、分析、評價和預警，提供統計信息和統計咨詢意見，實行統計監督檢查。A、經營情況和風險狀況B、資本充足情況C、監管資本和經濟資本D、經濟資本和會計資本', 標準答案 'A');0073銀行業監管統計工作的基本原則是統一規范、（）、科學嚴謹、實事求是。A、準確及時 B、重要性C、實質大于形式D、客觀全面', 標準答案 'A');0074銀行業監管統計實行統一領導、分級負責的管理體制。（）是組織領導、協調管理和監督檢查全國銀行業監管統計工作的主管部門。銀監會派出機構負責轄內銀行業監管統計工作。（）。A、中國統計局B、銀監會C、工商總局 D、人民銀行', 標準答案 'B');0075銀監會負責制定銀行業監管統計制度。（）是對銀行業監管統計對象、內容、表式、方法以及監管統計管理工作等方面的制度性規定。A、銀行業監管統計制度 B、1104 C、非現場信息監管系統D、中華人民共和國統計制度', 標準答案 'A');0076銀行業監督管理機構和銀行業金融機構對外公布有密級的銀行業監管統計資料實行（）制度，未經批準，任何單位或個人不得擅自對外公布。A、逐級報備，分級負責B、逐級審批，集中負責C、逐級審批，分級負責D、統一審批，集中負責', 標準答案 'C');0077（）對本機構監管統計數據的真實性負責。A、銀行業金融機構法定代表人或主要負責人B、銀行業金融機構上級行法定代表人或主要負責人C、銀行業金融機構總行法定代表人或主要負責人D、銀行業金融機構統計部門主要負責人', 標準答案 'A');0078統計檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應當出示合法證件和檢查通知書。A、二B、三C、一D、五', 標準答案 'A');0079（）依法對銀行業金融機構的統計工作進行監督檢查。A、銀行業監督管理機構監管部門B、銀行業監督管理機構辦公室部門C、銀行業監督管理機構統計部門D、銀行業監督管理機構監察部門', 標準答案 'C');0080《商業銀行資本充足率管理辦法》中的資本充足率是指：商業銀行持有的、符合本辦法規定的資本與商業銀行（）之間的比率。A、風險加權資產B、算數加權資產C、一般總資產D、信用風險加權資產', 標準答案 'A');0081《商業銀行資本充足率管理辦法》規定商業銀行資本包括核心資本和（）。A、附屬資本B、經濟資本C、會計資本D、風險調整資本', 標準答案 'A');0082《商業銀行資本充足率管理辦法》第十一條：“商業銀行資本充足率的計算公式: 資本充足率=（資本—扣除項）/（風險加權資產+（））。A、12.5倍的操作風險資本B、12.5倍的市場風險資本C、12.5倍的信用風險資本D、12.5倍的風險加權資本', 標準答案 'B');0083商業銀行計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）。A、50% B、100% C、30%D、25%', 標準答案 'A');0084商業銀行持有我國其他商業銀行發行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為（）。A、50%B、0C、100% D、20%', 標準答案 'C');0085《商業銀行資本充足率管理辦法》根據資本充足率的狀況，銀監會將商業銀行分為（）。A、三類B、一類C、五類D、二類', 標準答案 'A');0086商業銀行資本充足率信息披露時間為每個會計終了后的（）個月內。A、四B、三C、一D、五', 標準答案 'A');0087商業銀行資本充足率信息在披露前應報送（）。A、證監會B、國資委C、銀監會D、人民銀行', 標準答案 'C');0088 '金融機構應根據本機構的（），確定能否從事衍生產品交易及所從事的衍生產品交易品種和規模。A、經營目標B、資本實力C、管理能力D、衍生產品的風險特征', 標準答案 'ABCD');0089 '外國銀行分行申請開辦衍生產品交易業務，除總行另有明確規定外，該分行的全部衍生產品交易統一通過給其授權的總行（地區總部）系統進行實時交易，并由其總行（地區總部）統一進行（）。A、平盤B、內部控制C、敞口管理D、風險控制', 標準答案 'ACD');0090 '根據《項目融資業務指引》，項目建設、經營或融資的既有企事業法人不能進行項目融資。（）', 標準答案 'N');0091 '根據《項目融資業務指引》，項目融資貸款的借款人通常是為建設、經營項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人。（）', 標準答案 'Y');0092 '根據《項目融資業務指引》，可以對已建項目進行再融資。（）', 標準答案 'Y');0093 '根據《項目融資業務指引》，可以對在建項目進行再融資。（）', 標準答案 'Y');0094 '根據《項目融資業務指引》，不可以對在建項目進行再融資。（）', 標準答案 'N');0095 '根據《項目融資業務指引》，項目融資貸款只能用于擬建項目。（）', 標準答案 'N');0096 '《擔保法》規定，抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅。（）', 標準答案 'Y');0097 '《擔保法》規定，最高額抵押的主合同債權不得轉讓。（）', 標準答案 'Y');0098 '《擔保法》規定，債權人與債務人應當在合同中約定，債權人留置財產后，債務人應當在不少于六個月的期限內履行債務。（）', 標準答案 'N');0099 '《擔保法》規定，抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。（）', 標準答案 'Y');0100 '《擔保法》規定，保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。（）', 標準答案 'Y');0101 '《擔保法》規定，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證。（）', 標準答案 'N');0102 '《擔保法》規定，訂立抵押合同時，抵押權人和抵押人在合同中可以約定在債務履行期屆滿抵押權人未受清償時，抵押物的所有權轉移為債權人所有。（）', 標準答案 'N');0103 '根據《擔保法》規定，以（）出質的質押合同自登記時生效。A、依法可以轉讓的股票B、以著作權中的財產權C、存款單D、依法可以轉讓的商標專用權中的財產權', 標準答案 'ABD');0104 '《擔保法》所稱保證合同、抵押合同、質押合同、定金合同，包括（）。A、單獨訂立的書面合同B、當事人之間的具有擔保性質的信函C、當事人之間的具有擔保性質的傳真D、主合同中的擔保條款', 標準答案 'ABCD');0105 '根據《擔保法》有關質物保管的規定，以下說法正確的是（）。A、質權人負有妥善保管質物的義務。B、因保管不善致使質物滅失或者毀損的，質權人應當承擔民事責任。C、質權人不能妥善保管質物可能致使其滅失或者毀損的，出質人可以要求質權人將質物提存，或者要求返還質物。D、質物有損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害質權人權利的，質權人可以要求出質人提供相應的擔保。', 標準答案 'ABD');0106 '根據《擔保法》，以無地上定著物的土地使用權向兩個以上債權人抵押，并且已經辦理抵押登記，則拍賣、變賣所得的價款按照以下規定清償（）。A、按照抵押物登記的先后順序清償B、抵押物登記順序相同的，按照債權比例清償C、按照抵押合同簽訂時間的先后順序清償D、抵押合同簽訂時間順序相同的，按照債權比例清償', 標準答案 'AB');0107 '根據《擔保法》有關抵押物價值的規定，以下說法正確的是（）。A、抵押物價值減少時，抵押權人有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當的擔保B、抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為C、抵押人對抵押物價值減少無過錯的，抵押權人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保D、抵押物價值未減少的部分，仍作為債權的擔保', 標準答案 'ABCD');0108'依照《中華人民共和國公司法》規定，有下列情形之一的，不得擔任公司的董事、監事、高級管理人員（）。A、因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾五年 B、擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾三年 C、擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾三年 D、個人所負數額較大的債務到期未清償。公司違反前款規定選舉、委派董事、監事或者聘任高級管理人員的，該選舉、委派或者聘任無效', 標準答案 'ABCD');0109'依照《中華人民共和國公司法》規定，關于公司利潤說法正確的是（）。A、公司分配當年稅后利潤時，應當提取利潤的百分之十列入公司法定公積金 B、公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之三十以上的，可以不再提取 C、公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之五十以上的，可以不再提取 D、公司從稅后利潤中提取法定公積金后，經股東會或者股東大會決議，還可以從稅后利潤中提取任意公積金', 標準答案 'ACD');0110'依照《中華人民共和國公司法》規定，關于違反本法規定，虛報注冊資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實取得公司登記的說法正確的是（）。A、由公司登記機關責令改正，對虛報注冊資本的公司，處以虛報注冊資本金額百分之五以上百分之十五以下的罰款 B、對提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實的公司，處以五萬元以上五十萬元以下的罰款 C、情節嚴重的，撤銷公司登記或者吊銷營業執照 D、情節嚴重的，處以刑事責任', 標準答案 'ABC');0111'依照公司法設立的股份有限公司，必須在公司名稱中標明股份有限公司或者股份公司字樣。', 標準答案 'Y');0112'公司以其主要辦事機構所在地為住所。', 標準答案 'Y');0113'公司可以設立子公司，子公司不具有法人資格，不能依法獨立承擔民事責任。', 標準答案 'N');0114'公司可以向其他企業投資，可以成為對所投資企業的債務承擔連帶責任的出資人。', 標準答案 'N');0115'監事的任期每屆為三年。監事任期屆滿，不可以連任。', 標準答案 'N');0116'監事不可以列席董事會會議，也不可以對董事會決議事項提出質詢或者建議。', 標準答案 'N');0117'在中華人民共和國境內設立的（）適用《商業銀行操作風險管理指引》。A.外商獨資銀行B.財務公司C.貨幣經紀公司D.保險公司', 標準答案 'A');0118'《商業銀行操作風險管理指引》定義的操作風險包含下列（）內容。A.法律風險 B.策略風險C.聲譽風險D.政策風險', 標準答案 'A');0119'（）依法對商業銀行的操作風險管理實施監督檢查，評價商業銀行操作風險管理的有效性。A.中國人民銀行 B.中國銀行業監督管理委員會C.商業銀行董事會D.商業銀行高級管理層', 標準答案 'B');0120'一人有限責任公司的注冊資本最低限額為人民幣五萬元。', 標準答案 'N');0121'中國銀行業監督管理委員會依法對商業銀行的操作風險管理實施監督檢查，評價商業銀行操作風險管理的（）。A.可行性B.有效性C.真實性D.安全性', 標準答案 'B');0122'國有獨資公司不設股東會，由國有資產監督管理機構行使股東會職權。', 標準答案 'Y');0123'商業銀行（）承擔監控操作風險管理有效性的最終責任。A.高級管理層B.經營管理層C.董事會D.監事會', 標準答案 'C');0124'股東向股東以外的人轉讓股權，無須經其他股東過半數同意。', 標準答案 'N');0125'商業銀行的（）負責執行董事會批準的操作風險管理戰略、總體政策及體系。A．監事會B．高級管理層C．理事會D．董事長', 標準答案 'B');0126'股份有限公司的設立，只能采取募集設立的方式。', 標準答案 'N');0127'在操作風險的日常管理方面，（）對董事會負最終責任。A．高級管理層B.董事長C．監事會D．職能部門 ', 標準答案 'A');0128'有限責任公司變更為股份有限公司時，折合的實收股本總額可以高于公司凈資產額。', 標準答案 'N');0129'商業銀行（）對操作風險的管理情況負直接責任。A．董事會B．監事會C．高級管理層D．相關部門', 標準答案 'D');0130'股東出席股東大會會議，所持每一股份有一表決權。但是，公司持有的本公司股份沒有表決權。', 標準答案 'Y');0131'商業銀行的()應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況。A.法律部門B.內審部門C.人力資源部門D.合規部門', 標準答案 'B');0132'股份有限公司設董事會，其成員為五人至十九人。', 標準答案 'Y');0133'商業銀行的內審部門應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。A.高級管理層B.董事會C.監事會D.股東代表大會', 標準答案 'B');0134'董事、高級管理人員可以兼任監事。', 標準答案 'N');0135'商業銀行應當制定適用于（）的操作風險管理政策。A.前臺業務部門B.資金業務部門C.信貸業務部門D.全行', 標準答案 'D');0136'股票發行價格可以按票面金額，也可以超過票面金額，還可以低于票面金額。', 標準答案 'N');0137'下列（）不是商業銀行對操作風險進行管理的方法。A.評估操作風險和內部控制B.損失事件的報告和數據收集C.新產品和新業務的風險評估D.在金融市場進行保值交易，防范風險', 標準答案 'D');0138'根據《商業銀行操作風險管理指引》，業務復雜及規模較大的商業銀行，應采用更加先進的風險管理方法，根據()操作風險的特點有針對性地進行管理。A.前臺業務B.資金業務C.各業務線D.信貸業務', 標準答案 'C');0139'根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當制定有效的程序，定期監測并報告操作風險狀況和（）情況。A.業務發展B.重大損失C.風險管理D.內部控制', 標準答案 'B');0140'企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，或者有明顯喪失清償能力可能的，可以依照《中華人民共和國企業破產法》法規定向人民法院提出（）。A、重整申請 B、和解申請 C、破產清算申請 D、重組申請', 標準答案 'ABC');0141'根據《商業銀行操作風險管理指引》，（）應當根據本行操作風險管理政策的規定及時向董事會、高級管理層和相關管理人員報告。A.管理政策的調整B.高級管理層的人事變動C.重大操作風險事件D.重大經營決策', 標準答案 'C');0142'商業銀行應當將（）作為操作風險管理的有效手段。A.合規文化建設B.風險評估C.風險監測D.加強內部控制', 標準答案 'D');0143'根據《商業銀行操作風險管理指引》,商業銀行應當建立并逐步完善（）管理信息系統。A.法律風險B.道德風險C.操作風險D.聲譽風險', 標準答案 'C');0144'根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當制定與其業務規模和復雜性相適應的（），建立恢復服務和保證業務連續運行的備用機制，并應當定期檢查、測試其災難恢復和業務連續機制，確保在出現災難和業務嚴重中斷時這些方案和機制的正常執行。A.數據恢復和業務連續方案B.災難恢復和業務連續方案C.數據備份和業務連續方案D.應急和業務連續方案', 標準答案 'D');0145'根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當制定與（）有關的風險管理政策，確保業務外包有嚴謹的合同和服務協議、各方的責任義務規定明確。A．外匯業務B.外包業務C．國際業務D．結算業務', 標準答案 'B');0146'商業銀行可以購買保險以及與第三方簽訂合同，并將其作為（）。A.控制操作風險的一種方法B.緩釋操作風險的一種方法C.緩釋操作風險的必要手段D.控制操作風險的有效手段', 標準答案 'B');0147'商業銀行應當按照（）關于商業銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的操作風險提取充足的資本。A.銀監會B.人民銀行C.財政部D.國家稅務總局', 標準答案 'A');0148'商業銀行的操作風險管理政策和程序應報銀監會（）。A.審批B.核準C.備案D.知悉', 標準答案 'C');0149'自人民法院受理破產申請的裁定送達債務人之日起至破產程序終結之日，債務人的有關人員應承擔的義務有（）。A、妥善保管其占有和管理的財產、印章和賬簿等資料 B、列席債權人會議并如實回答債權人的詢問 C、未經人民法院許可，不得離開住所地 D、不得新任其他企業的董事、監事、高級管理人員', 標準答案 'ABCD');0150'依照《中華人民共和國企業破產法》法規定有下列情形之一的，不得擔任管理人（）。A、因故意犯罪受過刑事處罰 B、曾被吊銷相關專業執業證書 C、與本案有利害關系 D、人民法院認為不宜擔任管理人的其他情形', 標準答案 'ABCD');0151'商業銀行應按照規定向（）報送與操作風險有關的報告。A.銀監會或其派出機構B.銀監會C.銀監會派出機構D.人民銀行', 標準答案 'A');0152'依照《中華人民共和國企業破產法》法規定人民法院受理破產申請前一年內，涉及債務人財產的下列行為，管理人有權請求人民法院予以撤銷（）。A、無償轉讓財產的 B、以明顯不合理的價格進行交易的 C、對沒有財產擔保的債務提供財產擔保的 D、對未到期的債務提前清償的', 標準答案 'ABCD');0153'商業銀行應及時向銀監會或其派出機構報告的重大操作風險事件有:（）。A.搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金20萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額500萬元以上的案件B.其他涉及損失金額可能超過商業銀行資本凈額2‰的操作風險事件C.高管人員嚴重違規D.發生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失100萬元以上的事故、自然災害', 標準答案 'C');0154'銀監會對商業銀行有關操作風險管理的政策、程序和做法進行定期的（）。A、質詢B、檢查C、檢查評估D、評估', 標準答案 'C');0155'對于發生()而未在規定時限內采取有效整改措施的商業銀行，銀監會將依法采取相關監管措施。A．操作風險事件B．一般操作風險事件C．特殊操作風險事件D．重大操作風險事件', 標準答案 'D');0156'根據《商業銀行操作風險管理指引》，（）等其他銀行業金融機構參照執行。A．政策性銀行B．國有商業銀行C．股份制銀行D．城市商業銀行', 標準答案 'A');0157'未設董事會的銀行業金融機構，應當由其（）履行董事會的有關操作風險管理職責。A．監事會B．股東大會C．經營決策機構D．領導班子', 標準答案 'C');0158'在中華人民共和國境內設立的（），應當遵循其總行制定的操作風險管理政策和程序，按照規定向銀監會或其派出機構報告重大操作風險事件并接受銀監會的監管。A．外國銀行一級分行B．外國銀行分行C．外國銀行二級分行D．外國銀行支行', 標準答案 'B');0159'商業銀行董事會承擔監控操作風險管理有效性的最終責任，其中主要職責之一是確保本行操作風險管理體系接受（）的有效審查與監督。A.中國銀行業監督管理委員會B.內審部門C.監事會D.理事會', 標準答案 'B');0160'金融市場具有的風險分散與風險管理功能是指金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的（）。A、操作風險B、法律風險C、系統風險D、非系統風險', 標準答案 'D');0161'商業銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施。該部門主要職責之一是定期向（）提交操作風險報告。A.董事會B.高級管理層C.監事會D.內審部門', 標準答案 'B');0162'商業銀行相關部門對操作風險的管理情況負直接責任。在制定本部門業務流程和相關業務政策時，應充分考慮操作風險管理和內部控制的要求，保證（）參與各項重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風險管理總體政策的一致性。A.高級管理層B.董事會C.內審部門D.各級操作風險管理人員', 標準答案 'D');0163'商業銀行應針對潛在損失不斷增大的風險，建立早期的操作風險（）機制，以便及時采取措施控制、降低風險，降低損失事件的發生頻率及損失程度。A.數據采集B.量化C.評估D.預警', 標準答案 'D');0164'當涉及損失金額可能超過商業銀行資本凈額（）的操作風險事件發生時，商業銀行應及時向銀監會或其派出機構報告。A.1‰B.2‰C.5‰D.1％', 標準答案 'A');0165'下列不屬于商業銀行操作風險管理政策主要內容的是：（）A.操作風險的定義；B.適當的操作風險管理組織架構、權限和責任；C.員工具有與其從事業務相適應的業務能力并接受相關培訓；D.操作風險報告程序，其中包括報告的責任、路徑、頻率，以及對各部門的其他具體要求', 標準答案 'C');0166'下列不屬于商業銀行操作風險管理體系基本要素的是：（）A.董事會的監督控制；B.高級管理層的職責；C.操作風險管理政策、方法和程序；D.制定適當的獎懲制度。', 標準答案 'D');0167'銀行定期存款在存期內，若遇有利率調整，則該存款利息（）。A、采取分段計息的辦法，按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算B、按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C、按照到期日掛牌公告的利率計算D、按照調整日掛牌公告的利率計算', 標準答案 'B');0168'根據《商業銀行操作風險管理指引》，當發生搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金（）萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件時，商業銀行應及時向銀監會或其派出機構報告。A.50，200B.10，800C.20，500D.30，1000', 標準答案 'D');0169'根據《商業銀行操作風險管理指引》，當發生造成商業銀行重要數據、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省（自治區、直轄市）范圍內中斷業務（）小時以上，在涉及一個省（自治區、直轄市）范圍內中斷業務（）小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件時，商業銀行應當及時向銀監會或其派出機構報告。A.1，2B.2，4C.3，4D.3，6', 標準答案 'D');0170'根據《商業銀行操作風險管理指引》，當發生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失（）萬元以上的事故、自然災害時，商業銀行應及時向銀監會或其派出機構報告。A.200B.500C.1000D.2000', 標準答案 'C');0171'銀監會對商業銀行監測和報告操作風險的方法進行定期的檢查評估，評估對象包括關鍵操作風險指標和（）。A.應急和業務連續方案B.操作風險損失數據C.指定的風險限額或權限D.保險或第三方協議', 標準答案 'B');0172'為加強商業銀行的操作風險管理，根據（），制定《商業銀行操作風險管理指引》。A．《中華人民共和國銀行業監督管理法》B．《中華人民共和國商業銀行法》C．《中華人民共和國行政許可法》D．其他有關法律法規', 標準答案 'ABD');0173'商業銀行對當期受益但尚未發生的那部分費用，應在支付期才支付，之前不用考慮。', 標準答案 'N');0174'在中華人民共和國境內設立的（）適用《商業銀行操作風險管理指引》。A.中資商業銀行B.外商獨資銀行C.中外合資銀行D.政策性銀行', 標準答案 'ABC');0175'下列金融工具中，不屬于短期金融工具的是：A 商業票據 B 可轉讓大額定期存單 C 企業債券 D 回購協議', 標準答案 'C');0176'以下財產可以用于抵償債務的是（）A、法律規定的禁止流通物。B、抵債資產欠繳和應繳的各種稅收和費用已經接近、等于或者高于該資產價值的。C、權屬不明或有爭議的資產。D、土地使用權', 標準答案 'D');0177'下列金融工具中，不屬于間接融資工具的是：A 銀行承兌票據 B 可轉讓大額定期存單 C 人壽保險單 D 回購協議', 標準答案 'D');0178'《商業銀行操作風險管理指引》所稱操作風險是指由下列（）所造成損失的風險。A．不完善或有問題的內部程序B．員工和信息科技系統C．外部事件D．高管人員違規', 標準答案 'ABC');0179'目前，我國對活期存款實行按____結息。A 月 B 年C 季度 D 日', 標準答案 'C');0180'銀行每個（）應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并作好核對記錄。A、星期B、月C、季度D、半年', 標準答案 'C');0181'商業銀行應當按照《商業銀行操作風險管理指引》要求，建立與本行的（）相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監測和控制/緩釋操作風險。A.業務性質B.規模C.管理水平D.復雜程度', 標準答案 'ABD');0182'不動產和股權應自取得日起（）內予以處置。A、半年B、1年C、2年D、3年', 標準答案 'C');0183'同業拆借利率是貨幣市場最重要的基準利率之一，我國的同業拆放利率是：A Shibor B Libor C Hibor D Tibor', 標準答案 'A');0184'以下銀行處置抵債資產的方式中，不正確的是（）A、抵債資產原則上應采用公開拍賣方式進行處置。B、抵債資產拍賣原則上應采用無保留價拍賣的方式。C、拍賣抵債金額1000萬元（含）以上的單項抵債資產應通過公開招標方式確定拍賣機構。D、不適于拍賣的，可根據資產的實際情況，采用協議處置、招標處置、打包出售、委托銷售等方式變現。', 標準答案 'B');0185'借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款屬于：A 關注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款', 標準答案 'B');0186'操作風險管理體系至少應包括以下基本要素：（）A．董事會的監督控制B．高級管理層的職責C．適當的組織架構D．操作風險管理政策、方法和程序E．計提操作風險所需資本的規定', 標準答案 'ABCDE');0187'以物抵債的主要方式有哪些？（）A、協議抵債B、法院、仲裁機構裁決抵債C、債務重組D、以資抵債', 標準答案 'AB');0188'商業銀行董事會應將操作風險作為商業銀行面對的一項主要風險，其主要職責包括：()A．制定與本行戰略目標相一致且適用于全行的操作風險管理戰略和總體政策；B．通過審批及檢查高級管理層有關操作風險的職責、權限及報告制度，確保全行的操作風險管理決策體系的有效性；C．確保高級管理層采取必要的措施有效地識別、評估、監測和控制/緩釋操作風險；D．確保本行操作風險管理體系接受內審部門的有效審查與監督；E．制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系地建設。', 標準答案 'ABCDE');0189'盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些問題可能對償還產生不利影響因素的貸款屬于：A 關注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款', 標準答案 'A');0190'借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定會造成重大損失的貸款屬于：A 關注類貸款 B 次級類貸款 C 可疑類貸款 D 損失類貸款', 標準答案 'C');0191'以下說法正確的是（）。A、劃撥的土地使用權原則上應單獨用于抵償債務。B、以動產作為抵債資產的，應自取得日起1年內予以處置。C、銀行處置抵債資產應堅持公開透明的原則，避免暗箱操作，防范道德風險。D、采用拍賣方式以外的其他處置方式處置抵債資產時，應在選擇中介機構和抵債資產買受人的過程中充分引入競爭機制，避免暗箱操作。', 標準答案 'CD');0192'根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行高級管理層的主要職責包括()A．在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任；B．全面掌握本行操作風險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風險事件或項目；C．根據董事會制定的操作風險管理戰略及總體政策，負責制定、定期審查和監督執行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規程；D．制定適當的獎懲制度，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系地建設；E．及時對操作風險管理體系進行檢查和修訂，以便有效地應對內部程序、產品、業務活動、信息科技系統、員工及外部事件和其他因素發生變化所造成的操作風險損失事件。', 標準答案 'ABCE');0193'債務人出現下列情況之一，無力以貨幣資金償還銀行債權，或當債務人完全喪失清償能力時，擔保人也無力以貨幣資金代為償還債務，或擔保人根本無貨幣支付義務的，銀行可根據債務人或擔保人以物抵債協議或人民法院、仲裁機構的裁決，實施以物抵債：（）

A、生產經營已中止或建設項目處于停、緩建狀態。

B、生產經營陷入困境，財務狀況日益惡化，處于關、停、并、轉狀態。

C、已宣告破產，銀行有破產分配受償權的。

D、對債務人的強制執行程序無法執行到現金資產，且執行實物資產或財產權利按司法慣例降價處置仍無法成交的。

E、債務人及擔保人出現只有通過以物抵債才能最大限度保全銀行債權的其他情況。', 標準答案 'ABCDE');0194'____是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。A 過橋貸款 B 銀團貸款 C 集團貸款 D 共同貸款', 標準答案 'B');0195'商業銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施，其主要職責包括：（）A．在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任；B．擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規程，提交高級管理層和董事會審批；C．協助其他部門識別、評估、監測、控制及緩釋操作風險； D．建立并組織實施操作風險識別、評估、緩釋（包括內部控制措施）和監測方法以及全行的操作風險報告程序；E．確保操作風險制度和措施得到遵守；', 標準答案 'BCDE');0196'在銀團貸款中，____是指經借款人同意、發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。A 銀團代理行 B 銀團牽頭行 C 銀團參加行 D 銀團組織行', 標準答案 'B');0197'商業銀行的()部門應該在管理好本部門操作風險的同時，在涉及其職責分工及專業特長的范圍內為其他部門管理操作風險提供相關資源和支持。A.法律、合規部門B.信息科技部門C.安全保衛部門D.人力資源部門', 標準答案 'ABCD');0198'根據《商業銀行操作風險管理指引》，下列哪項是商業銀行的內審部門的職責：（）A．直接負責或參與其他部門的操作風險管理；B．定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況；C．監督操作風險管理政策的執行情況；D．對新出臺的操作風險管理政策、程序和具體的操作規程進行獨立評估；E．向董事會報告操作風險管理體系運行效果的評估情況；', 標準答案 'BCDE');0199'銀行抵債資產收取后應對外出租。', 標準答案 'N');0200'單家銀行擔任銀團牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的____A 5% B 10% C 15% D 20%', 標準答案 'D');0201'銀行不得擅自使用抵債資產，確因經營管理需要將抵債資產轉為自用的，視同新購固定資產辦理相應的固定資產購建審批手續。', 標準答案 'Y');0202'商業銀行應當制定適用于全行的操作風險管理政策，并使之與銀行的（）相適應。A.業務性質B.規模C.復雜程度D.風險特征', 標準答案 'ABCD');0203'單家銀行擔任銀團牽頭行時，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于____A 30% B 40% C 50% D 60%', 標準答案 'C');0204'稅務部門應當加強對當地銀行抵債資產收取、保管和處置情況的監督檢查。', 標準答案 'N');0205'商業銀行制定的操作風險管理政策主要內容包括：（）A．操作風險的定義；B．適當的操作風險管理組織架構、權限和責任；C．操作風險的識別、評估、監測和控制/緩釋程序；D．操作風險報告程序，其中包括報告的責任、路徑、頻率，以及對各部門的其他具體要求；E．針對現有的和新推出的重要產品、業務活動、業務程序、信息科技系統、人員管理、外部因素及其變動，及時評估操作風險的各項要求。', 標準答案 'ABCDE');0206'在銀團貸款中，____是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協議規定的職責對銀團資金進行管理的銀行。A 銀團組織行 B 銀團牽頭行 C 銀團參加行 D銀團代理行', 標準答案 'D');0207'根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行操作風險報告程序包括報告的()。A．責任B．路徑C．頻率D．對各部門的其他具體要求', 標準答案 'ABCD');0208'根據《反不正當競爭法》，下列各項不屬于經營者的是（）。A．商場 B．理發店 C．公立學校 D．美容院', 標準答案 'C');0209'商業銀行可以選擇適當的方法對操作風險進行管理。具體的方法可包括：()A.評估操作風險和內部控制B.損失事件的報告和數據收集C.關鍵風險指標的監測D.新產品和新業務的風險評估E.內部控制的測試和審查以及操作風險的報告', 標準答案 'ABCDE');0210'下列屬于正常競爭行為的是（）。A．季節性降價 B．擅自使用他人的企業名稱 C．對商品質量作引人誤解的虛假表示 D．在商品上偽造認證標志 ', 標準答案 'A');0211'____是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期或本票進行無追索權的貼現。A 信用證 B 押匯 C 保理 D 福費廷', 標準答案 'D');0212'根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當制定有效的程序，定期監測并報告（）。A.風險檢查B.操作風險狀況C.重大損失情況D.風險特征', 標準答案 'BC');0213'甲酒店向該市出租車司機承諾，為酒店每介紹一位客人，酒店向其支付該客人房費的20％作為獎勵，與其相鄰的乙酒店向有關部門舉報了這一行為。有關部門調查發現甲酒店給付的獎勵在公司的賬面上皆有明確詳細的記錄。甲酒店的行為屬于（）。A．正當的競爭行為B．商業賄賂行為C．限制競爭行為D．低價傾銷行為 ', 標準答案 'A');0214'商業銀行重大操作風險事件應當根據本行操作風險管理政策的規定及時向（）報告。A.董事會B.高級管理層C.相關管理人員D.司法機關', 標準答案 'ABC');0215'某省于2008年元旦開通有線電視公共頻道，該有線電視臺為了提高收視率，每月抽取2萬元的大獎1名。關于該行為下列說法正確的是()。A.違反了反不正當競爭法 B.有利于電視事業的發展，應該提倡 C.是有線電視臺正當的競爭手段 D.屬于不正當競爭行為，因為獎金額超過了國家規定的3000元的限制 ', 標準答案 'A');0216'中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的，期限一般在三年以內的中短期債券叫做____A 央行票據 B 專項票據 C 國債 D 國庫券', 標準答案 'A');0217'商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施包括()A.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突；B.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況；C.對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控；D.員工具有與其從事業務相適應的業務能力并接受相關培訓；E.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品；', 標準答案 'ABCDE');0218'債券投資的收益率有多種概念和計算方法，其中，債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格間的比率是：A 名義收益率 B 即期收益率C 持有期收益率 D 到期收益率', 標準答案 'C ');0219'甲商場與乙公司因為貨款問題產生糾紛，甲商場拒絕出售乙公司生產的產品，并對外宣稱乙公司產品中含有有害身體健康的物質，所以拒絕銷售，乙公司的經營因此受到嚴重打擊。關于這一事件下列說法正確的是()。A.商場的行為屬于限定他人購買其指定的經營者的商品的不正當競爭行為 B.商場的行為屬于侵犯他人商業秘密的不正當競爭行為 C.商場有權決定是否銷售某件產品，但低毀了該企業的商業信譽、商品聲譽 D.商場有權決定是否銷售某件產品，因此商場的行為屬于正當的經營行為 ', 標準答案 'C');0220'為有效地識別、評估、監測、控制和報告操作風險，商業銀行應當建立并逐步完善操作風險管理信息系統。管理信息系統至少應當()A.記錄和存儲與操作風險損失相關的數據和操作風險事件信息；B.支持操作風險和控制措施的自我評估；C.監測關鍵風險指標；D.可提供操作風險報告的有關內容；', 標準答案 'ABCD');0221'債券投資的收益率有多種概念和計算方法，其中，收回金額與購買價格之間的差價加上利息收入后與購買價格之間的比例是：A 到期收益率B 即期收益率C 持有期收益率 D名義收益率', 標準答案 'A');0222'乙工廠為了增加自己產品銷量，模仿某著名廠家甲生產的同類產品的包裝，足以使消費者認為該產品是甲工廠生產的。關于這一事件下列表述正確的是()。A.兩種產品的包裝類似，足以使消費者產生混淆，故乙工廠行為屬不正當行為 B.盡管包裝類似，如果消費者經過仔細判斷仍然能夠區分出來屬于乙工廠生產，就不屬于不正當競爭行為 C.乙工廠的產品如果表明了自己的商標和廠址，就不構成侵權 D.如果甲工廠沒有就該包裝申請專利權，則乙工廠的行為就是正當行為 ', 標準答案 'A');0223'根據《商業銀行操作風險管理指引》，為確保在出現災難和業務嚴重中斷時各項應急方案和機制的正常執行，商業銀行應當（）A.制定與其業務規模和復雜性相適應的應急和業務連續方案；B.建立恢復服務和保證業務連續運行的備用機制；C.定期檢查、測試其災難恢復和業務連續機制；D．定期對交易和賬戶進行復核和對賬。', 標準答案 'ABC');0224'某商場在電視上做廣告，聲稱其新進一批法國巴黎時尚服裝，現正進行打折優惠，消費者紛紛前往購買，后來消費者發現服裝并非產自法國，而是由國內廠家生產的，則該商場的行為是()。A.假冒他人注冊商標行為 B.虛假宣傳行為 C.偽造產地的行為D.正當廣告宣傳行為 ', 標準答案 'B');0225'交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量標的物的合約是：A 期貨 B 遠期 C 互換 D 期權', 標準答案 'B');0226'經營者的不正當競爭行為給被侵害的經營者造成損失的，如果被害人的損失難以計算的，賠償額為()。A.侵權人在侵權期間全部所得 B.按照曾經發生的相同或者相近的案例的賠償額計算 C.侵權人在侵權期間所獲得的利潤及受害人為此支付的有關合理費用 D.侵權人在侵權期間所獲得的利潤的二倍 ', 標準答案 'C');0227'一般情況下，金融合約的持有者在擁有一定權利的同時，必須承擔一定的義務。下列金融工具的持有者只有權利，而不需承擔相應義務的是：A 遠期 B 互換 C 期貨 D 期權', 標準答案 'D');0228'商業銀行可以（）并將其作為緩釋操作風險的一種方法。A.購買保險B.購買國債C.與第三方簽訂合同D.制定適當的獎懲制度E.為操作風險管理配備適當的資源', 標準答案 'AC');0229'某市技術監督局在抽查本市市場上的飲料時發現，除三種名牌飲料外，其余飲料均不合格，該局在當地新聞媒體上對檢查結果進行了詳細介紹，導致一些廠家生產的飲料銷量急劇下降。下列說法中不正確的是()。A.市技術監督局的抽查行為是履行職責的正常管理行為，但在新聞媒體上公布抽查結果是限制其他經營者的不正當競爭行為 B.市技術監督局抽查行為的背后是以排擠其他經營者為動機，故抽查行為與公布行為均構成不正當競爭 C.市技術監督局的行為不構成不正當競爭 ', 標準答案 'AB');0230'商業銀行的操作風險管理()應報銀監會備案。A.政策B.程序C.方法D.方式E.措施', 標準答案 'AB');0231'由出票人簽發，委托付款人見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據是：A 本票 B 匯票 C 現金支票 D轉賬支票 ', 標準答案 'B');0232'經營者假冒他人的注冊商標，擅自使用他人的企業名稱或者姓名，偽造或者冒用認證標志、名優標志等質量標志，偽造產地，對商品質量作引人誤解的虛假表示的，依照（）的規定處罰。A、《中華人民共和國商標法》B、《中華人民共和國消費者權益保護法》C、《中華人民共和國產品質量法》D、《中華人民共和國公司法》', 標準答案 'AC');0233'由出票人簽發，委托出票人賬戶所在的銀行在交票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是：A 本票 B 銀行匯票 C支票 D商業匯票', 標準答案 'C');0234'商業銀行應及時向銀監會或其派出機構報告下列重大操作風險事件：()。A.搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金30萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；B.盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經濟秩序混亂的事件；C.高管人員嚴重違規；D.發生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失1000萬元以上的事故、自然災害；E.其他涉及損失金額可能超過商業銀行資本凈額1%的操作風險事件', 標準答案 'ABCD');0235'政府及其所屬部門不得濫用行政權力進行以下行為（）。A、限定他人購買其指定的