第一篇：2016年中國(guó)銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格考試

2016年中國(guó)銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格考試（題集）注：適用于政策性銀行、國(guó)有銀行、股份制銀行、外資銀行、城商行、農(nóng)商行、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行等）、非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（信托、租賃、財(cái)務(wù)公司等）等金融機(jī)構(gòu)高管人員，參加國(guó)家組織的銀行業(yè)高級(jí)管理人員任職資格考試。出題依據(jù)：銀行業(yè)法律法規(guī)、一行三會(huì)規(guī)章制度、銀行業(yè)通用條例、經(jīng)濟(jì)金融常識(shí)、國(guó)際慣例等 商業(yè)銀行法

1、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于 A A、8％ B、5％ C、10％ D、13％

2、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性比例不得低于 B A、30％ B、25％ C、20％ D、35％

3、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過 C A、65％ B、70％ C、75％ D、80％

4、下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是 C A、法人的分支機(jī)構(gòu) B、國(guó)家機(jī)關(guān) C、具有代償能力的法人 D、人民銀行

5、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)優(yōu)先支付 D A、稅金 B、存款利息 C、單位存款 D、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息 6下列商業(yè)銀行同業(yè)拆借的行為，哪個(gè)沒有違反法律規(guī)定? D A.約定拆借期限為6個(gè)月B.用拆入資金發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目貸款 C.拆出資金為交足存款準(zhǔn)備金之前的閑置資金 D.將拆入資金用于解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

7根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行的表述中哪一項(xiàng)是正確的? A A商業(yè)銀行既可以是國(guó)有獨(dú)資銀行，也可以是非國(guó)有的股份制銀行

B商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》而非《公司法》設(shè)立的

C經(jīng)中央銀行批準(zhǔn)成立的商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 D商業(yè)銀行只能被接管而不能破產(chǎn)

8設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為(A)億元人民幣。

A十 B九 C八 D七

9城市合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（D）億元人民幣

A四 B三 C二 D一

10商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用（D）的規(guī)定。

A《中華人民共和國(guó)人民銀行法》 B《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》 C《中華人民共和國(guó)民法通則》 D《中華人民共和國(guó)公司法》

11商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過（）個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)（）個(gè)月以上的，由中國(guó)人民銀行吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告A A六 六 B五 五 C四 四 D三 三

12商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)：D A變更名稱 B變更注冊(cè)資本 C調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 D發(fā)放信用貸款

13任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額（A）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。A百分之十 B百分之二十 C百分之三十 D百分之四十

14商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（D）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。A人大常委會(huì) B財(cái)政部 C國(guó)務(wù)院 D中國(guó)人民銀行

15對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之(D)。A七 B八 C九 D十

16商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了（D）內(nèi)，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告。A六個(gè)月 B五個(gè)月 C四個(gè)月 D三個(gè)月 17商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生（A），嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)人民銀行可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

A信用危機(jī) B財(cái)務(wù)危機(jī) C金融危機(jī) D人事危機(jī)

18商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織（D）等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。

A反洗錢局 B財(cái)政部 C外管局 D中國(guó)人民銀行

19商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和（C）后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。

A稅費(fèi) B股東股款 C勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用 D醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用 20商業(yè)銀行因解散、被撤銷和（D）而終止。A收購(gòu) B分立 C合并 D被宣告破產(chǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理處合規(guī)內(nèi)控測(cè)試試題集

五、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

1、以下哪一種企事業(yè)法人授信對(duì)象不屬于集團(tuán)客戶范疇： A、在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的B、共同被第三方企事業(yè)法人所控制的C、主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的 D、沒有任何附屬關(guān)系的兩個(gè)獨(dú)立法人 答案：（D），引自第三條。

2、以下哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循的原則： A、統(tǒng)一原則B、分散原則C、適度原則D、預(yù)警原則 答案：（B），引自第六條。

3、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本指引的規(guī)定，結(jié)合自身的經(jīng)營(yíng)管理水平和信貸管理信息系統(tǒng)的狀況，制定集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，試問下列哪一項(xiàng)不屬于集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的范疇：

A、集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織建設(shè)B、風(fēng)險(xiǎn)管理與防范的具體措施C、集團(tuán)客戶的具體名單及類別D、對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信限額標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部報(bào)告程序以及內(nèi)部責(zé)任分配等。

4、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信，授信的牽頭組織機(jī)構(gòu)應(yīng)為以下哪一個(gè)：

A、集團(tuán)客戶中最大的單一客戶所在地分支機(jī)構(gòu)B、集團(tuán)客戶總部所在地分支機(jī)構(gòu)或總行指定機(jī)構(gòu)C、集團(tuán)客戶主要辦事機(jī)構(gòu)所在地分支機(jī)構(gòu)D、集團(tuán)客戶中最先發(fā)起授信業(yè)務(wù)的單一客戶所在地分支機(jī)構(gòu) 答案：（B），引自第九條。

5、當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)該采取相關(guān)措施分散風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)問以下哪一種不屬于應(yīng)采取的措施之列：

A、組織銀團(tuán)貸款B、組織聯(lián)合貸款C、對(duì)貸款進(jìn)行保險(xiǎn)D、轉(zhuǎn)讓部分貸款 答案：（C），引自第十二條第一款。

6、本指引所指的超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額多少以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況： A、10% B、15% C?0% D、25% 答案：（B），引自第十二條第二款。

7、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)關(guān)聯(lián)交易情況，凈資產(chǎn)的比例必須達(dá)到以下多少比例： A、5% B、8% C、10% D、12% 答案：（C），引自第十七條。

8、集團(tuán)客戶報(bào)告受信人凈資產(chǎn)關(guān)聯(lián)交易情況，下列哪一種不屬于關(guān)聯(lián)交易的范疇：

A、交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系B、交易項(xiàng)目和交易性質(zhì)C、交易的金額或相應(yīng)的比例D、交易目的 答案：（D），引自第十七條。

9、商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶貸款時(shí)，應(yīng)在貸款合同中約定，貸款對(duì)象有下列情形之一，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息，下列哪一種情形不屬于描述的范疇：

A、提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)事實(shí)的B、未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的C、利用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假合同，以無實(shí)際貿(mào)易背景的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)到銀行貼現(xiàn)或質(zhì)押，套取銀行資金或授信的D、接受貸款人對(duì)其信貸資金使用情況和有關(guān)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督和檢查的 答案：（D），引自第十八條。

10、商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)查詢集團(tuán)客戶的有關(guān)信息，防止對(duì)集團(tuán)客戶過度授信，應(yīng)查詢的信息不包括以下哪一種：

A、貸款卡信息B、負(fù)債信息和關(guān)聯(lián)方信息C、集團(tuán)主營(yíng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向D、對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況 答案：（C），引自第二十四條。

11、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)集團(tuán)客戶的授信總額、資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)、盈利指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、貸款本息償還情況和關(guān)鍵管理人員的信用狀況等，設(shè)置下列哪一種指標(biāo)：

A、授信風(fēng)險(xiǎn)基數(shù)B、授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線C、授信風(fēng)險(xiǎn)限額D、授信風(fēng)險(xiǎn)參數(shù) 答案：（B），引自第二十六條。

12、商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的資信盡職調(diào)查，要對(duì)照授信對(duì)象提供的資料，對(duì)重點(diǎn)內(nèi)容或存在疑問的內(nèi)容進(jìn)行實(shí)地核查，并在授信調(diào)查報(bào)告中反映出來，調(diào)查人員應(yīng)對(duì)調(diào)查報(bào)告的以下哪一項(xiàng)內(nèi)容負(fù)責(zé)： A、完整性B、真實(shí)性C、準(zhǔn)確性D、有效性 答案：（B），引自第十四條。

十二、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

1、下列哪一項(xiàng)不屬于表內(nèi)授信的范疇：

A、貸款B、貿(mào)易融資與項(xiàng)目融資C、信用證和票據(jù)承兌D、拆借和回購(gòu) 答案：（C），引自第二條。

2、下列哪一項(xiàng)不屬于授信工作包含的范疇：

A、客戶調(diào)查B、授信決策與實(shí)施C、授信后管理與問題授信管理D、營(yíng)銷客戶 答案：（D），引自第三條。

3、商業(yè)銀行除要認(rèn)真評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)因素外，還要對(duì)非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行認(rèn)真分析評(píng)價(jià)，試問下列哪一項(xiàng)不屬于企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素：

A、客戶公司治理B、企業(yè)未來的經(jīng)營(yíng)情況C、管理層素質(zhì)D、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力 答案：（B），引自第二十五條。

4、在客戶信用等級(jí)和客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生影響客戶資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)，請(qǐng)問以下哪一項(xiàng)不屬于“重大事項(xiàng)”的范疇：

A、外部政策變動(dòng)B、客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)C、客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線D、客戶的擔(dān)保抵押物出現(xiàn)升值。答案：（D），引自第三十條。

5、以下哪一項(xiàng)用途的授信業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以進(jìn)行授信：

A、購(gòu)買原材料和機(jī)器設(shè)備B、國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目C、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股D、違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資 答案：（A），引自第三十五條。

6、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循以下哪一項(xiàng)引自：

A、簽訂借款合同和擔(dān)保合同B、先落實(shí)條件，后實(shí)施授信C、落實(shí)重要授信條件D、授信條件變更 答案：（B），引自第三十八條。

7、商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)對(duì)所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的內(nèi)容不包括以下哪一項(xiàng)：

A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同B、授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行C、客戶的法律地位和財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化D、客戶的法定代表人是否發(fā)生變更 答案：（D），引自第四十一條。

8、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量，對(duì)客戶授信進(jìn)行調(diào)整，以下哪一種不屬于調(diào)整的方式之一：

A、展期B、增加或縮減授信C、債務(wù)重組D、要求借款人提前還款 答案：（C），引自第四十四條。

9、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對(duì)授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任，以下哪一項(xiàng)情節(jié)不屬于追究責(zé)任的范疇：

A、進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的B、未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的C、故意隱瞞真實(shí)情況的D、按要求及時(shí)準(zhǔn)確提供有關(guān)信息的 答案：（D），引自第五十一條。

10、商業(yè)銀行對(duì)授信項(xiàng)目應(yīng)該進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查，調(diào)查可采取現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)方式進(jìn)行，試問以下哪一種主體不屬于合法的調(diào)查主體：

A、前臺(tái)客戶經(jīng)理B、總行、省行級(jí)盡職調(diào)查人員C、委托專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行D、聘請(qǐng)外部專家進(jìn)行 答案：（A），引自第四十八條。

11、授信工作人員對(duì)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人申請(qǐng)的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請(qǐng)回避，此處的“關(guān)系人”不包括下列哪一項(xiàng)：

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事B、信貸業(yè)務(wù)人員及管理人員C、商業(yè)銀行的后勤人員D、商業(yè)銀行董事投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織 答案：（C），引自第四條。

12、當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)立即派員采取如下哪一種方式處理： A、實(shí)地調(diào)查B、書面調(diào)查C、電話詢問D、召集授信行商議 答案：（A），引自第二十一條。

13、根據(jù)規(guī)定，授信按期限分為短期授信和中長(zhǎng)期授信，短期授信是指 的授信： A、一年以內(nèi)（含一年）B、半年以上，一年以下（含一年）

C、半年以內(nèi)（含半年）D、3個(gè)月以上，6個(gè)月以下（含6個(gè)月）答案：（A），引自第二條。

十五、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》

1、要高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)，對(duì)下列哪些行為，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。

A、有章不循的B、違章操作的C、無章可循的D、缺乏監(jiān)督的 答案：（A），引自第一條。

2、業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位要建立對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的下列哪一項(xiàng)制度。A、持續(xù)監(jiān)控制度B、持續(xù)跟蹤檢查制度C、披露制度D、公開檢查制度 答案：（B），引自第二條。

3、要加強(qiáng)對(duì)基層行的哪一方面的監(jiān)督

A、合法性B、操作性C、獨(dú)立性D、合規(guī)性 答案：（D），引自第三條。

4、要強(qiáng)加對(duì)下列哪一方面的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。A、規(guī)章制度B、員工C、權(quán)力D、管理層 答案：（C），引自第三條。

5、對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人責(zé)任，并相應(yīng)追究下列哪一部門及人員對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。

A、法律部門B、稽核部門C、監(jiān)察部門D、監(jiān)管部門 答案：（B），引自第四條。

6、反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長(zhǎng)期得不到有效解決的單位，要從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員和管理人員的哪種責(zé)任。

A、民事責(zé)任B、刑事責(zé)任C、法律責(zé)任D、行政責(zé)任 答案：（C），引自第四條。

7、堅(jiān)持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度。對(duì)薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評(píng)估，并請(qǐng)下列哪一機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估。

A、外審機(jī)構(gòu)B、會(huì)計(jì)師事務(wù)所C、仲裁機(jī)構(gòu)D、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu) 答案：（A），引自第五條。

8、對(duì)已發(fā)生的大案，可以披露的，要加強(qiáng)下列哪一方面工作，及時(shí)詳細(xì)介紹整改規(guī)劃和具體措施，正確引導(dǎo)公眾輿論，爭(zhēng)取主動(dòng)。

A、輿論宣傳B、公眾監(jiān)督C、信息披露D、新聞報(bào)道 答案：（C），引自第五條。

9、通過公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠哪一方面的管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權(quán)力。A、內(nèi)控建設(shè)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、員工道德風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn) 答案：（D），引自第五條。

10、建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的哪一種制度。

A、人事管理制度B、操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度C、薪酬管理制度D、機(jī)構(gòu)設(shè)置管理制度 答案：（A），引自第六條。

11、下列哪一部門應(yīng)對(duì)相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進(jìn)行有效審計(jì)跟蹤。A、監(jiān)察部門B、稽核部門C、法律部門D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門 答案：（B），引自第六條。

12、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的哪一種制度。A、持續(xù)跟蹤檢查制度B、適時(shí)公開披露制度C、行為失范監(jiān)察制度 D、行為失范懲罰制度 答案：（C），引自第七條。

13、對(duì)舉報(bào)查實(shí)的案件，舉報(bào)人屬于來自下列哪一種人員的，要予以重獎(jiǎng)；對(duì)堅(jiān)持規(guī)章制度、勇于斗爭(zhēng)而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵(lì)機(jī)制和規(guī)定。

A、行外人員B、基層的員工（包括合同工、臨時(shí)工）C、管理層人員D、員工家屬 答案：（B），引自第八條。

14、加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間的下列哪一種制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等做出明確規(guī)定。A、跟蹤檢查制度B、違規(guī)處理制度C、信息披露制度D、適時(shí)對(duì)賬制度 答案：（D），引自第九條

15、加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，下列哪一崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開，堅(jiān)決做到對(duì)未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。A、出納崗位B、記賬崗位C、審帳崗位D、會(huì)計(jì)崗位 答案：（B），引自第十條。

16、要設(shè)立獨(dú)立的下列哪一種崗位，建立責(zé)任復(fù)核制，必要時(shí)可由上一級(jí)行對(duì)指定崗位進(jìn)行獨(dú)立審核，并責(zé)成原崗位適時(shí)做出說明。A、審核崗 B、監(jiān)察崗 C、合規(guī)崗 D、復(fù)核崗 答案：（A），引自第十條。

17、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及下列哪一種制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對(duì)違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。

A、保存制度B、適時(shí)檢查制服C、銷毀制度D、管理制度 答案：（C），引自第十一條。

18、加強(qiáng)對(duì)可能發(fā)生的下列哪一種行為的監(jiān)控。當(dāng)日出單要核對(duì)，機(jī)器打印的出單要全部核對(duì)。

A、小金庫(kù) B、賬外經(jīng)營(yíng) C、帳內(nèi)經(jīng)營(yíng) D、應(yīng)收帳款 答案：（B），引自第十二條。

19、商業(yè)銀行要對(duì)所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗(yàn)核，并嚴(yán)格遵循下列哪一種原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。A、“了解你的客戶”（KYC）B、“了解你的客戶業(yè)務(wù)”（KYB）C、“熟悉你的客戶”D、“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)”（KYD）答案：（D），引自第十二條。20、下列哪一部門應(yīng)就重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報(bào)告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。

A、財(cái)會(huì)部門B、法律部門C、稽核部門D、監(jiān)察部門 答案：（C），引自第七條。

13、商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引

1、房地產(chǎn)開發(fā)貸款是指發(fā)放的用于開發(fā)、建造向市場(chǎng)銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款，借款主體是指下列哪一項(xiàng)：

A、開發(fā)商 B、建筑商 C、投資商 D、監(jiān)理商 答案：（B），引自第二條。

2、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)內(nèi)部職能部門和分支機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款進(jìn)行年度專項(xiàng)稽核，并形成稽核報(bào)告，稽核報(bào)告不包括以下哪個(gè)內(nèi)容：

A、內(nèi)部職能部門和分支機(jī)構(gòu)上年度發(fā)放貸款的整體情況；B、稽核中發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理意見；C、內(nèi)部職能部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)上次集合報(bào)告中所提建議的整改情況。D、對(duì)責(zé)任人的處理意見 答案：（D），引自第六條。

3、商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于： A、35% B、40% C、30% D、25% 答案：（A），引自第十六條。

4、商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注建筑工程款在下列哪種情況下和抵押權(quán)受償?shù)葷撛诘姆娠L(fēng)險(xiǎn)： A、優(yōu)于 B、等于 C、低于 D、不存在 答案：（A）引自第二十四條

5、為確保工作人員遵守我行有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)政策及不同類型貸款的操作審核標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行應(yīng)建立相應(yīng)的：

A、操作流程 B、理論指導(dǎo) C、監(jiān)控流程 D、管理流程 答案：（C）引自第四條

6、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)房地產(chǎn)貸款的專業(yè)分工，按照申請(qǐng)的受理、審核、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)分別制定各自的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范，明確相應(yīng)的： A、權(quán)責(zé)和考核標(biāo)準(zhǔn) B、職責(zé) C、道德標(biāo)準(zhǔn) D、行為標(biāo)準(zhǔn) 答案：（A）引自第五條

7、商業(yè)銀行對(duì)于介入房地產(chǎn)貸款的中介機(jī)構(gòu)的選擇，應(yīng)重于其企業(yè)資質(zhì)、業(yè)內(nèi)聲譽(yù)和業(yè)務(wù)操作程序等方面的考核，擇優(yōu)選用，并簽訂責(zé)任條款，對(duì)于因中介機(jī)構(gòu)的原因造成的損失應(yīng)有明確的賠償措施，此出的損失是指下列哪種損失： A、經(jīng)濟(jì) B、銀行業(yè)務(wù) C、個(gè)人 D、管理損失 答案：（B）引自第七條

8、為對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)予以關(guān)注，商業(yè)銀行應(yīng)建立房地產(chǎn)行業(yè)：

A、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估體系 B、行業(yè)評(píng)估體系 C、市場(chǎng)評(píng)估體系 D、價(jià)格評(píng)估體系 答案：（A）引自第八條

9、為加強(qiáng)對(duì)土地經(jīng)營(yíng)收益的監(jiān)控，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)發(fā)放的土地儲(chǔ)備貸款設(shè)立土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)： A、資金專戶 B、專用結(jié)算戶 C、一般帳戶 D、一般結(jié)算戶 答案：（B）引自第十四條

一、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》

1、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括：

A、關(guān)聯(lián)自然人 B、法人 C、其他組織 D、關(guān)聯(lián)企業(yè) 答案：（D），引自第六條。

2、商業(yè)銀行的內(nèi)部人不包括：

A、商業(yè)銀行全體員工 B、商業(yè)銀行的董事 C、總行和分行的高級(jí)管理人員 D、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員 答案：（A），引自第七條

（五）。

3、下列對(duì)主要自然人股東解釋正確的是：

A、主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行3%以上股份或表決權(quán)的自然人股東 B、主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行4%以上股份或表決權(quán)的自然人股東 C、主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東 D、主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行6%以上股份或表決權(quán)的自然人股東 答案：（C），引自第七條

（五）。

4、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織不包括：

A、商業(yè)銀行的主要非自然人股東 B、與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織 C、商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織D、商業(yè)銀行的重點(diǎn)授信客戶 答案（D），引自第八條。

5、本辦法主要非自然人股東是指：答案：（A），引自第八條。

A、能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東 B、能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行6%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東 C、能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行7%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東 D、能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行8%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東

6、本辦法法人或其他組織不包括： A、商業(yè)銀行 B、自然人 C、股東 D、非自然人股東 答案：（A），引自第八條。

7、商業(yè)銀行的董事、總行的高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告

A、5、5 B、10、10 C、5、10 D、10、5 答案：（B），引自第十二條。

8、法人或其他組織應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行的主要非自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其下列關(guān)聯(lián)方情況不包括： A、控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員 B、控股非自然人股東

C、關(guān)聯(lián)方經(jīng)營(yíng)情況 D、受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員 答案：（C），引自第十三條。

9、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方由（）確認(rèn)

A、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)B、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易認(rèn)定委員會(huì) C、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易審查委員會(huì)D、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易核查委員會(huì) 答案：（A），引自第十五條。

10、（）有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織

A、商業(yè)銀行董事會(huì) B、中國(guó)人民銀行 C、同業(yè)工會(huì) D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 答案：（D），引自第十七條。

11、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指

A、商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等

B、商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等 C、商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買賣和信貸資產(chǎn)的買賣 D、商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買賣、信貸資產(chǎn)的買賣以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等 答案：（D），引自第二十條。

12、一般關(guān)聯(lián)交易是指: A、商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易 B、商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額2%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額6%以下的交易 C、商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額2%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易 D、商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額6%以下的交易 答案：（A），引自第二十二條。

13、重大關(guān)聯(lián)交易是指： A、商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額2%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易B、商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額6%以上的交易C、商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額2%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額6%以上的交易D、商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易 答案（D），引自第二十二條。

14、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)送（）備案

A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、中國(guó)人民銀行C、同業(yè)公會(huì)D、商業(yè)銀行董事會(huì) 答案：（A），引自第二十四條。

15、以下說法正確的是：

A、商業(yè)銀行可以向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款但是不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。B、商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款但是可以接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。C、商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款且不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。D、商業(yè)銀行可以向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款且可以接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。答案：（C），引自第二十九條。

一、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》

1、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)和考核不包括：

A、對(duì)不良類貸款的全面監(jiān)測(cè)和考核B、對(duì)關(guān)注類貸款的全面監(jiān)測(cè)和考核C、對(duì)非信貸資產(chǎn)的全面監(jiān)測(cè)和考核D、對(duì)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全面監(jiān)測(cè)和考核 答案：（B），引自第三條。

2、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)應(yīng)采取的有效方式包括：

A、對(duì)不良貸款的逐筆、實(shí)時(shí)監(jiān)控B、對(duì)非信貸資產(chǎn)、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)變化情況的監(jiān)測(cè)C、對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注類貸款的實(shí)時(shí)監(jiān)控D、對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和客戶進(jìn)行直接監(jiān)測(cè) 答案：（C），引自第五條。

3、不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)中涉及的重點(diǎn)客戶的含義是：

A、不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有2家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計(jì)貸款余額在億元以上的集團(tuán)客戶

B、不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有3家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計(jì)貸款余額在億元以上的集團(tuán)客戶

C、不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有4家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計(jì)貸款余額在億元以上的集團(tuán)客戶

D、不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有5家以上關(guān)聯(lián)企業(yè)、合計(jì)貸款余額在億元以上的集團(tuán)客戶 答案：（D），引自第六條。

4、不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)中的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)不包括： A、不良貸款率前10名的銀行分支機(jī)構(gòu)

B、不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機(jī)構(gòu) C、非信貸資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失率前5名的銀行分支機(jī)構(gòu)

D、表外業(yè)務(wù)管理混亂、發(fā)生違法違規(guī)行為的銀行分支機(jī)構(gòu) 答案：（A），引自第六條。

5、下列對(duì)不良分析報(bào)告中“新發(fā)放貸款”定義正確的是：

A、對(duì)2000年以來發(fā)放貸款質(zhì)量和當(dāng)年新發(fā)放貸款情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析 B、對(duì)2001年以來發(fā)放貸款質(zhì)量和當(dāng)年新發(fā)放貸款情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析 C、對(duì)2002年以來發(fā)放貸款質(zhì)量和當(dāng)年新發(fā)放貸款情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析 D、對(duì)2003年以來發(fā)放貸款質(zhì)量和當(dāng)年新發(fā)放貸款情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析 答案：（D），引自第八條

（四）。

6、不良貸款清收轉(zhuǎn)化不包括：

A、現(xiàn)金清收 B、貸款核銷 C、借新還舊 D、以資抵債 答案：（D），引自第八條

（三）7、新發(fā)生不良貸款的外部原因包括：

A、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、貸后管理不嚴(yán)、地方政府行政干預(yù)等B、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、企業(yè)違法違規(guī)、地方政府行政干預(yù)等C、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、違規(guī)發(fā)放貸款、地方政府行政干預(yù)等D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、銀行員工違法、地方政府行政干預(yù)等 答案：（B），引自第八條

（六）。

8、銀監(jiān)局對(duì)商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)考核包括：

A、貸款不良余額、非信貸資產(chǎn)質(zhì)量和表外業(yè)務(wù)質(zhì)量的考核 B、貸款質(zhì)量、非信貸資產(chǎn)不良余額和表外業(yè)務(wù)質(zhì)量的考核 C、貸款質(zhì)量、非信貸資產(chǎn)質(zhì)量和表外業(yè)務(wù)不良余額的考核 D、貸款質(zhì)量、非信貸資產(chǎn)質(zhì)量和表外業(yè)務(wù)質(zhì)量的考核 答案：（D），引自第十二條。

9、貸款質(zhì)量考核指標(biāo)包括：

A、不良貸款地區(qū)結(jié)構(gòu)變化、不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款余額變化、不良貸款余額變化率、不良貸款余額變化幅度、不良貸款比例變化幅度和現(xiàn)金清收進(jìn)步率B、不良貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)變化、不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款余額變化、不良貸款余額變化率、不良貸款余額變化幅度、不良貸款比例變化幅度和現(xiàn)金清收進(jìn)步率C、不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款余額變化、不良貸款余額變化率、不良貸款余額變化幅度、不良貸款比例變化幅度和現(xiàn)金清收進(jìn)步率D、不良貸款授信種類變化、不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款余額變化、不良貸款余額變化率、不良貸款余額變化幅度、不良貸款比例變化幅度和現(xiàn)金清收進(jìn)步率 答案：（C），引自第十三條。

10、不良資產(chǎn)分析和考核報(bào)告的數(shù)據(jù)和資料不來源于

A、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表 B、對(duì)商業(yè)銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查 C、銀監(jiān)會(huì)要求的其他統(tǒng)計(jì)報(bào)表 D、商業(yè)銀行報(bào)送的不良資產(chǎn)分析報(bào)告 答案：（B），引自第十六條。

11、商業(yè)銀行總行每月（）日前向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送上月不良貸款分析報(bào)告，并分別于季后（）日之前、年后（）日之前上報(bào)不良資產(chǎn)季度、年度分析報(bào)告

A、15、20、30 B、10、15、20 C、10、20、30 D、10、15、30 答案：（A），引自第十八條。

12、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況不定期采取（）的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報(bào)，并向其通報(bào)不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。A、現(xiàn)場(chǎng)檢查 B、非現(xiàn)場(chǎng)檢查 C、約見會(huì)談 D、電話約談 答案：（C），引自第十五條。

13、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)日常掌握的情況，并通過（）對(duì)重點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行核實(shí)。A、現(xiàn)場(chǎng)檢查 B、非現(xiàn)場(chǎng)檢查 C、約見會(huì)談 D、電話約談 答案：（A），引自第十七條。人民銀行法試題

1、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)由（B）提名。

A、國(guó)務(wù)院總理 B、國(guó)家主席C、委員長(zhǎng)D、全國(guó)人大常委會(huì)

2、貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行的（D）

A、貨幣政策的決策機(jī)構(gòu) B、貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)、C、貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu) D、制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)

3、下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能是C A、服務(wù)職能 B、調(diào)控職能 C、領(lǐng)導(dǎo)職能 D、管理和監(jiān)督職能

4、中國(guó)人民銀行可以A A、向商業(yè)銀行提供貸款 B、向非金融機(jī)構(gòu)提供貸款 C、為單位提供擔(dān)保 D、直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債

5下列有關(guān)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的表述中，哪些是不正確的?C A、中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年B、中國(guó)人民銀行不得對(duì)政府財(cái)政透支 C、中國(guó)人民銀行可以直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)家和其他政府債券

Ｄ 中國(guó)人民銀行不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保

6下列關(guān)于中國(guó)人民銀行執(zhí)行貨幣政策的表述哪個(gè)是正確的?C A.中國(guó)人民銀行在全國(guó)人民代表大會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策

B.中國(guó)人民銀行在全國(guó)人民代表大會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下與國(guó)家財(cái)政部共同執(zhí)行貨幣政策 C.中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策

D.中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下與國(guó)家財(cái)政部共同執(zhí)行貨幣政策 7中國(guó)人民銀行實(shí)行（B）負(fù)責(zé)制 A主任 B行長(zhǎng) C董事長(zhǎng) D總經(jīng)理

8貨幣政策目標(biāo)是保持（C）的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。A金融業(yè) B銀行業(yè) C貨幣幣值 D總供求

9中國(guó)人民銀行就年度貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他重要事項(xiàng)作出的決定，報(bào)（B）批準(zhǔn)后執(zhí)行。

A中央人民政府 B國(guó)務(wù)院 C人大常委會(huì) D政治協(xié)商會(huì)議 10根據(jù)人民銀行法的規(guī)定，人民幣的單位為。B A、百元 B、元 C、角 D、分

11人民幣由（B）統(tǒng)一印制、發(fā)行。

A、中國(guó)銀行 B、中國(guó)人民銀行 C、國(guó)務(wù)院 D、財(cái)政部

12中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（A）年。A、一 B、一年半 C、二年 D、半

13當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行（A）。A、檢查監(jiān)督 B、清算 C、破產(chǎn) D、整頓

14中國(guó)人民銀行的預(yù)算經(jīng)(A)審核后，納入中央預(yù)算.A、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門 B、人大常委會(huì) C、審計(jì)署 D、國(guó)務(wù)院 15中國(guó)人民銀行的虧損由（A）撥款彌補(bǔ)。

A、中央財(cái)政 B、北京市財(cái)政 C、各地方財(cái)政 D、國(guó)務(wù)院

16中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（B）個(gè)月內(nèi)，編制資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和相關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，并編制年度報(bào)告，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。A、二 B、三 C、四 D、五

17偽造、變?cè)烊嗣駧?，出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧臁⒆冊(cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處（A）日以下拘留、一萬元以下罰款。A、十五 B、十 C、九 D、八

18在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處（A）以下罰款。A、五萬元 B、四萬元 C、三萬元 D、二萬元

19印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（A）元以下罰款。

A、二十萬 B、三十萬 C、四十萬 D、五十萬

20在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的哪些金融機(jī)構(gòu)，不適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。D A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托投資公司C、財(cái)務(wù)公司D、租賃公司 商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

一、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)（）進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。A、流程B、風(fēng)險(xiǎn)C、管理D、授信 答案：B，引自第二條。

二、下列哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)：（）

A、確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn) C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的系統(tǒng)性

D、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整 答案：C，引自第三條。

三、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的（）實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。

A、成本B、人力C、資源D、費(fèi)用 答案：A，引自第五條。

四、內(nèi)部控制不包括以下哪個(gè)要素：（）

A、內(nèi)部控制環(huán)境B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)D、內(nèi)部控制措施； 答案：C，引自第六條。

五、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的（）以及分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。

A、公司治理B、人事制度C、業(yè)務(wù)流程D、管理體系 答案：A，引自第七條。

六、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立履行（）職能的專門部門，制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。A、公司管理B、人事管理C、流程管理D、風(fēng)險(xiǎn)管理 答案：D，引自第十條。

七、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、全行范圍的（）系統(tǒng)，開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的方法和模型，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控。A、公司管理B、人事管理C、流程管理D、風(fēng)險(xiǎn)管理 答案：D，引自第十一條。

八、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制的（）制度，對(duì)內(nèi)部控制的制度建設(shè)、執(zhí)行情況定期進(jìn)行回顧和檢討，并根據(jù)國(guó)家法律規(guī)定、銀行組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境的變化進(jìn)行修訂和完善。

A、評(píng)價(jià)B、控制C、考核D、管理 答案：A，引自第十四條。票據(jù)法試題

1、依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是 c A．取得票據(jù)無需合法原因B．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件C．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系D．當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

2、.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項(xiàng)是 D A．持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)B．票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)C．票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D．持票人對(duì)出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

3、依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項(xiàng)的表述正確的一項(xiàng)是 D A．匯票上未記載付款日期的，為出票后1個(gè)月內(nèi)付款B．匯票上未記載付款地的，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或經(jīng)常居住地為付款地C．匯票上未記載收款人名稱的可予補(bǔ)記D．匯票上未記載出票日期的，匯票無效

4、在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用 B A．出票地法律 B．行為地法律 C．本國(guó)法律 D．付款地法律

5、基本當(dāng)事人通常只有出票人和收款人兩個(gè)的票據(jù)是 C A．信用證 B．支票 C．本票 D．匯票

6票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)(A)。A無效 B有效 C效力待定 D失效 7票據(jù)金額、日期、（B）不得更改，更改的票據(jù)無效。A出票人名稱 B收款人名稱 C承兌人名稱 D付款人名稱

8因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受（D）的限制。A背書不真實(shí)B訴訟時(shí)效C票據(jù)時(shí)效D給付對(duì)價(jià)

9失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（A）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，直接依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。A3 B4 C5 D6 10票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：D A持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起1年；B持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個(gè)月C持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個(gè)月D持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起３個(gè)月。

11持票人因超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請(qǐng)求出票人或者（A）返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗承兌人 B付款人 C收款人 D被背書人

12背書未記載日期的，視為在（D）前背書。

A匯票簽發(fā)日 B匯票承兌日 C匯票付款日 D匯票到期日

13以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其直接前手背書的（C）負(fù)責(zé)。A合規(guī)性B合法性C真實(shí)性D完整性

14背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)（B）責(zé)任。

A付款 B保證 C連帶 D賠償

15見票即付的匯票，自出票日起（A）內(nèi)向付款人提示付款 A1個(gè)月 B2個(gè)月 C3個(gè)月 D4個(gè)月

16定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起（D）日內(nèi)向承兌人提示付款。A7 B8 C9 D10 17付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的（B），并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。

A真實(shí) B連續(xù) C完整 D合法 18本票自出票日起，付款期限最長(zhǎng)不得超過（A）個(gè)月。A2 B3 C4 D5 19支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起（A）日內(nèi)提示付款。A10 B9 C8 D3 20匯票、本票出票時(shí)的記載事項(xiàng)，適用（A）法律。A出票地 B付款地 C承兌地 D背書地 風(fēng)險(xiǎn)管理題

1、省分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)實(shí)行例會(huì)制度，原則上（B）召開一次風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主任或副主任提議，可召開臨時(shí)會(huì)議。A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年 E、半個(gè)月

2、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議決議必須有（C）委員到會(huì)方能生效。A、到會(huì)委員半數(shù)以上 B、三分之二

C、三分之二（含）以上 D、三分之二（含）

3、房地產(chǎn)開發(fā)貸款中規(guī)定借款人自有資金比率為（C）。A、20% B、30% C、35% D、25％

4、總行對(duì)鋼鐵企業(yè)新建客戶準(zhǔn)入要求中規(guī)定企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模為年產(chǎn)（C）。A、100噸 B、200噸 C、300噸 D、400噸

5、中國(guó)銀行授信抵、質(zhì)押管理規(guī)定中對(duì)城市地帶土地使用權(quán)的抵押率不超過（B）。A、50% B、60% C、65% D、70%

6、金融風(fēng)險(xiǎn)是由于各種（B）因素的影響，從而發(fā)生損失的可能性。A、確定性 B、不確定性 C、穩(wěn)定性 D、不穩(wěn)定性

7、我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的資本充足率不得低于（B）。A、10％ B、8％ C、6％ D、4％

8、《巴塞爾報(bào)告》的資本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，核心資本占整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例最少為（A）。A、4％ B、8％ C、12％ D、16％

9、我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)（A）。A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理 B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理 C、資本風(fēng)險(xiǎn)管理 D、成本風(fēng)險(xiǎn)管理

10、盡職調(diào)查小組對(duì)（D）負(fù)責(zé)。

A、行長(zhǎng) B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門 C、授信評(píng)審委員會(huì) D、問責(zé)審批人

11、國(guó)內(nèi)銀行承兌匯票的質(zhì)押率不超過（D）。A、40％ B、30％ C、90％ D、85％

12、借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金；借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)；借款人內(nèi)部管理未能解決，妨礙債務(wù)的及時(shí)足額清償；借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款；借款人經(jīng)營(yíng)虧損，凈現(xiàn)金流量為負(fù)值；借款人不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來源來保證足額還款。借款人如出現(xiàn)以上特征應(yīng)分類為(C)。A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑 E、損失

13、股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是（D）A、董事長(zhǎng) B、行長(zhǎng) C、董事會(huì) D、股東大會(huì)

14、下列屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主觀因素是（D）A、政治體制改革 B、利率變化

C、宏觀金融政策變動(dòng) D、疏于管理

15、人民銀行規(guī)定的資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中的存貸款比例指標(biāo)要求，各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比不超過（C）。A、25％ B、50％ C、75％ D、100％

16、對(duì)同一借款客戶的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（B）。A、8％ B、10％ C、15％ D、5％

17、下列資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)基本權(quán)數(shù)最小的是（D）。A、對(duì)公共企業(yè)的債權(quán) B、擔(dān)保貸款 C、同業(yè)拆借 D、國(guó)庫(kù)券

18、國(guó)債的質(zhì)押率不超過（C）。A、80％ B、90％ C、95％ D、85％

19、利息簡(jiǎn)單的講是借貸資本的（A）。A、收益 B、成本 C、損失 D、現(xiàn)值

20、國(guó)際上通行的貸款五級(jí)分類，即正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失貸款，其中（A）為不良貸款。

A、后三類 B、后二類 C、前三類 D、前二類

21、資產(chǎn)管理理論是以商業(yè)銀行資產(chǎn)的（C）為重點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理理論。A、盈利性和流動(dòng)性 B、流動(dòng)性

C、安全性和流動(dòng)性 D、盈利性和安全性

22、人民銀行規(guī)定的資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中的存貸款比例指標(biāo)要求，各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比不超過（C）。

A、25％ B、50％ C、75％ D、100％

23、既有風(fēng)險(xiǎn)損失又可能有風(fēng)險(xiǎn)收益的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)是（D）A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

24、西方稱（C）為“橋式融資”。

A、票據(jù)發(fā)行便利 B、銀行承兌匯票C、短期商業(yè)票據(jù) D、浮動(dòng)利率票據(jù)

25、對(duì)于“另行上會(huì)”項(xiàng)目，盡職調(diào)查小組應(yīng)在（C）個(gè)工作日內(nèi)提交補(bǔ)充盡職調(diào)查報(bào)告。A、三 B、五 C、十 D、十五

26、一筆價(jià)值10000元為期2年的投資，利率為10％，利息按復(fù)利每年支付一次。則該筆投資的期值為（B）元。

A、12000 B、12100 C、12200 D、12300

27、中國(guó)人民銀行決定從2004年1月1日起擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。即在人民銀行制定貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間上限擴(kuò)大到貸款基準(zhǔn)利率的（B），金融機(jī)構(gòu)貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間下限保持為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍不變。A、1.5倍 B、1.7倍 C、1.9倍 D、2.0倍

28、商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo)應(yīng)≥（B）。A、8％ B、25％ C、50％ D、15％

29、為有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，凡涉外有關(guān)保函、利率、匯率合約，均應(yīng)由哪一級(jí)商業(yè)銀行審批（D）。

A、基層分行 B、二級(jí)分行 C、省級(jí)分行 D、總行

30、以一年期貸款為例，現(xiàn)行基準(zhǔn)利率為5.31％，擴(kuò)大貸款利率浮動(dòng)區(qū)間后，商業(yè)銀行、城市信用社可在（C）的區(qū)間內(nèi)按市場(chǎng)原則自主確定貸款利率。A、2.56％～7.01％ B、3.67％～8.02％ C、4.78％～9.03％ D、5.89％～9.04％

31、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度是指資產(chǎn)估計(jì)收益率與（C）的偏離程度。

A、固定收益率 B、加權(quán)收益率 C、預(yù)期收益率 D、前期收益率

32、量化管理，防范為主，努力轉(zhuǎn)化，及時(shí)補(bǔ)償是商業(yè)銀行（C）。A、貸款管理原則 B、經(jīng)營(yíng)管理原則 C、風(fēng)險(xiǎn)管理原則 D、財(cái)務(wù)管理原則

33、中國(guó)人民銀行決定從2004年1月1日起擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。即在人民銀行制定貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行、城市信用社貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間上限擴(kuò)大到貸款基準(zhǔn)利率的（B），金融機(jī)構(gòu)貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間下限保持為貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍不變。A、1.5倍 B、1.7倍 C、1.9倍 D、2.0倍

34、下列哪一項(xiàng)不屬于巴賽爾新資本協(xié)議的三大支柱之一（A）。A、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) B、資本充足率 C、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查 D、市場(chǎng)約束

35、下列哪一項(xiàng)不屬于授信評(píng)審委員會(huì)的投票表決意見（D）。A、同意（含有條件同意）B、否決 C、另行上會(huì) D、復(fù) 議

36、貸款管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的重點(diǎn)，其主要內(nèi)容不包含下列哪一項(xiàng)（C）。A、貸款長(zhǎng)、短期限結(jié)構(gòu)管理

B、對(duì)內(nèi)部人員和關(guān)系客戶的貸款予以限制 C、貸款的來源管理

D、信用貸款和抵押貸款的比例管理

37、下列哪一項(xiàng)不屬于資產(chǎn)負(fù)債管理的指標(biāo)（D）

A、資本充足率制表 B、資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo) C、存貸款比例指標(biāo) D、存款成本指標(biāo)

38、貸款經(jīng)營(yíng)中選擇客戶時(shí)需要了解客戶自身及項(xiàng)目情況通常要完成三個(gè)步驟，下列哪一項(xiàng)不屬于該步驟（A）。

A、審查申請(qǐng)材料 B、貸款面 談

C、信用調(diào)查 D、財(cái)務(wù)分析

39、控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要措施不包括下列哪一條（C）A、降低信用貸款的比重 B、嚴(yán)格貸款審批制度 C、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) D、推行貸款五級(jí)分類管理

40、下列哪一項(xiàng)不屬于集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下設(shè)的專業(yè)委員會(huì)（B）。A、資產(chǎn)處置委員會(huì) B、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì) C、授信評(píng)審委員會(huì) D、采購(gòu)委員會(huì)

41、國(guó)際上通行的“駱駝評(píng)級(jí)制度”內(nèi)容不包括下列哪一項(xiàng)（C）。A、資本 B、資產(chǎn)質(zhì)量 C、銀行設(shè)施 D、收

益

42、可接受作為抵押的存貨不包括下列哪一項(xiàng)（D）。A、鋼材 B、棉花 C、石油 D、活蝦

42、在授信額度中可將期限放寬至1年以上的業(yè)務(wù)不包括下列哪一項(xiàng)(B)。A、投標(biāo)保函 B、付款保函 C、預(yù)付款保函 D、關(guān)稅付款保函

43、以下哪一項(xiàng)不屬于準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)（B）。A、信用證項(xiàng)下單證相符的出口押匯 B、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)

C、開證行承付后的遠(yuǎn)期押匯

D、進(jìn)口保理商已核定信用額度的出口保理

44、下列哪一項(xiàng)不屬于短期商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)（D）。A、高貼水性 B、高利潤(rùn)性 C、高風(fēng)險(xiǎn)性 D、高穩(wěn)定性

45、下列哪一項(xiàng)不符合中國(guó)銀行生產(chǎn)類小型企業(yè)客戶信用評(píng)級(jí)的指標(biāo)體系標(biāo)準(zhǔn)（A）。A、建筑業(yè)的從業(yè)人員在500人以下 B、建筑業(yè)的從業(yè)人員在600人以下 C、建筑業(yè)的銷售額在3000萬元以下 D、建筑業(yè)的資產(chǎn)總額為4000萬元以下

46、下列哪一項(xiàng)不屬于“三貸”的范疇（D）。A、外國(guó)政府貸款 B、外國(guó)政府混合貸款 C、外國(guó)買方信貸 D、外商貼息貸款

47、按照我國(guó)規(guī)定，下列哪一項(xiàng)不屬于貸款損失的準(zhǔn)備金（D）。A、一般準(zhǔn)備 B、專項(xiàng)準(zhǔn)備 C、特種準(zhǔn)備 D、逾期準(zhǔn)備

48、內(nèi)部評(píng)級(jí)法對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口不包括下列哪一項(xiàng)（C）。A、公司敞口 B、銀行敞口 C、個(gè)人合伙敞口 D、零售敞口

49、債務(wù)重組不包括下列哪一項(xiàng)（D）。

A、變更擔(dān)保條件 B、調(diào)整還款期限 C、調(diào)整利率 D、以物抵債

50、按我行的抵質(zhì)押辦法，以下哪一項(xiàng)抵押物的抵押率最高不能達(dá)到60%的是(C)。A、樓齡五年內(nèi)的經(jīng)營(yíng)性酒店 B、樓齡五年內(nèi)的工廠廠房 C、樓齡五至十年的住宅 D、城市地帶土地使用權(quán)

51、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原則不包括有（D）。A、速度對(duì)稱原理 B、目標(biāo)互補(bǔ)原理 C、結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理 D、收支對(duì)稱原理

52、按照《中國(guó)銀行湖北省分行集團(tuán)客戶管理辦法》規(guī)定，集團(tuán)客戶管理應(yīng)遵循的原則不包括列哪一條（C）。

A、統(tǒng)一授信原則 B、控制授信總量和合理安排授信結(jié)構(gòu)原則 C、公開授信原則 D、分級(jí)實(shí)施原則

53、客戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系主要是從哪些方面對(duì)客戶信用狀態(tài)進(jìn)行評(píng)價(jià)的（B）。

A、獲利能力 B、所有制形式 C、經(jīng)營(yíng)管理 D、履約情況

54、在對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行盡職調(diào)查時(shí)，分析企業(yè)償債能力的指標(biāo)不 包括下列哪一項(xiàng)（D）。

A、資產(chǎn)負(fù)債率 B、利息保障倍數(shù) C、流動(dòng)比率D、銷售凈利率

55、下列哪一項(xiàng)業(yè)務(wù)不需要報(bào)省分行授信評(píng)審委員會(huì)審批（D）。A、小企業(yè)法人業(yè)務(wù) B、住房按揭合作協(xié)議 C、擔(dān)保類合作協(xié)議 D、本行定期存單質(zhì)押貸款

56、貸后管理的職能應(yīng)屬于（B）。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門 B、公司業(yè)務(wù)部門 C、授信執(zhí)行部門 D、法律合規(guī)部門 零售業(yè)務(wù)類內(nèi)控測(cè)試試題

一、儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例

1、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l理》規(guī)定“任何單位不許將公款轉(zhuǎn)為個(gè)人儲(chǔ)蓄存款”。下列不屬公款范圍的是：

A、國(guó)家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位會(huì)計(jì)科目的任何款項(xiàng)；B、屬于財(cái)政性存款范圍的款項(xiàng)；C、國(guó)家機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位的庫(kù)存現(xiàn)金；D、員工工資收入； 答案：D，引自第三條。

2、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)必須遵循的原則是：

A、存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密；B、存款自愿、取款自愿、存款有息、為儲(chǔ)戶保密；C、存款自愿、取款自由、存款有息、為國(guó)家保密；D、存款自愿、取款自由、存款有息、為銀行保密； 答案：A，引自第五條。

3、下列機(jī)構(gòu)不能辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的是：

A、商業(yè)銀行；B、城市信用合作社；C、農(nóng)村信用合作社；D、保險(xiǎn)公司； 答案：D，引自第第三條。

4、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)設(shè)置的必須條件為有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和有必要的安全防范設(shè)備還包括什么？

A、熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于6人；B、熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于5人；C、熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于4人；D、熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于3人； 答案：C，引自第十一條。

5、下列不屬于不正當(dāng)手段吸收存款的是：

A、以散發(fā)有價(jià)饋贈(zèng)品為條件吸收儲(chǔ)蓄存款；B、發(fā)放各種名目的“看⒎延謾?；C、利用各種名目向儲(chǔ)戶多付利息、獎(jiǎng)品或其他費(fèi)用；D、個(gè)人理財(cái)服務(wù)； 答案：D，引自第十五條。

6、下列關(guān)于定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息表述錯(cuò)誤的是： A、《條例》實(shí)施前存入的各種定期儲(chǔ)蓄存款，在原定存期內(nèi)如遇利率上調(diào)。仍實(shí)行分段計(jì)息的辦法；B、《條例》實(shí)施前存入的各種定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶如提前支取，其支取的部分，仍按原規(guī)定執(zhí)行；C、《條例》實(shí)施前存入的各種定期儲(chǔ)蓄存款，其逾期部分的計(jì)息，均按原存單所定利率計(jì)付利息；D、《條例》實(shí)施后，新存入的各種定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取和部分提前支取的部分，均按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息，未提前支取的部分，仍按原存單所定利率計(jì)付利息； 答案：C，引自第三十八條。

7、活期儲(chǔ)蓄存款在存入期間遇到有利率調(diào)整，下列結(jié)息日計(jì)付利息正確的是：

A、按結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；B、按存入期間最高一次活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；C、按利率調(diào)整的時(shí)間，分段計(jì)付利息；D、按存入時(shí)掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；

答案：A，引自第二十七條。

8、未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶提前支取的條件是：

A、必須持存單/折和存款人的身份證明辦理；代儲(chǔ)戶支取的，代支取人還必須持其身份證明；

B、必須持存款人的身份證明辦理；代儲(chǔ)戶支取的，代支取人還必須持其身份證明；C、必須持存單/折和存款人的身份證明辦理，不能代為支?。籇、必須持存單/折和存款人的身份證明辦理；代儲(chǔ)戶支取的，代支取人必須在銀行留存上簽收自己本名，可不必持其身份證明； 答案：A，引自第二十九條。

9、定期存款恰逢法定節(jié)假日到期，造成儲(chǔ)戶不能按期取款的，儲(chǔ)戶可在儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)節(jié)假日前一天辦理支取存款。下列表述正確的是：

A、手續(xù)上視同提前支取，但利息按到期支取計(jì)算；B、手續(xù)上視同提前支取，但利息按實(shí)際存入天數(shù)計(jì)算；C、手續(xù)上按到期支取，利息按到期支取計(jì)算；D、手續(xù)上按到期支取，但利息按實(shí)際存入天數(shù)計(jì)算； 答案：A，引自第三十八條。

10、在特殊情況下，儲(chǔ)戶可以用口頭或者函電形式申請(qǐng)掛失，但必須在幾天內(nèi)補(bǔ)辦書面申請(qǐng)掛失手續(xù)。否則，掛失不再有效。A、3天 B、4天 C、5天 D、6天 答案：C，引自第三十一條。

11、下列表述儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理查詢、凍結(jié)或者劃撥儲(chǔ)蓄存款錯(cuò)誤的是：

A、本人持身份證明查詢本人帳戶；B、國(guó)家法律規(guī)定的辦理機(jī)關(guān)；C、行政法規(guī)規(guī)定的辦理機(jī)關(guān)；D、代儲(chǔ)戶進(jìn)行查詢帳戶，同時(shí)出具身份證明； 答案：D，引自第三十二條。

12、存款人死亡后，其存單持有人支取該款項(xiàng)，應(yīng)向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)出具什么：

A、出具儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)所在地的公證處辦理的繼承權(quán)證明書或法院的法律文書；B、出具與存款人的親屬證明材料；C、出具存款人單位簽發(fā)的證明材料；D、出具存款人住地社區(qū)簽發(fā)的證明材料； 答案：A，引自第三十三條。

13、下列儲(chǔ)蓄計(jì)息規(guī)定錯(cuò)誤的是：

A、利息每年按360天，每月按30天計(jì)算。B、利息每年按365天，每月按30天計(jì)算。C、因儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)節(jié)假日造成儲(chǔ)戶的定期存款不能按時(shí)支取，儲(chǔ)戶可在儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)節(jié)假日前一天支取。計(jì)息視為到期支取辦理。D、定期存款到期，如儲(chǔ)戶有轉(zhuǎn)期約定，可辦理轉(zhuǎn)期續(xù)存手續(xù)，利息亦加入本金一并存儲(chǔ)。答案：B，引自第三十八條。

14、儲(chǔ)戶支取未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，持有下列那種證件不能辦理： A、居民身份證 B、戶口簿 C、軍人證 D、警官證 答案：D，引自第二十九條。

15、下列單位中不具有完整的查詢、凍結(jié)、扣劃存款權(quán)力的部門是： A、人民法院 B、稅務(wù)機(jī)關(guān) C、海關(guān) D、審計(jì)機(jī)關(guān) 答案：D，引自第三十二條。

16、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，除營(yíng)業(yè)執(zhí)照外，還必須持有：

A、經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證 B、上級(jí)行正式批復(fù) C、總行正式批復(fù) D、當(dāng)?shù)卣?答案：A，引自第四條。

17、下列哪些行為，不是由銀監(jiān)會(huì)或其分之機(jī)構(gòu)責(zé)令糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷《經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證》；情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任的行為：

A、服務(wù)態(tài)度較差，多次遭到客戶投訴。B、擅自開辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的。C、擅自停業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間的。D、泄露儲(chǔ)戶儲(chǔ)蓄情況或者未經(jīng)法定程序代為查詢、凍結(jié)、劃撥儲(chǔ)蓄存款的。答案：A，引自第三十四條。

18、我國(guó)儲(chǔ)蓄存款利率的制訂者是：

A、商業(yè)銀行總行 B、地方政府 C、中國(guó)人民銀行 D、銀監(jiān)會(huì) 答案：C，引自第二十二條。

19、定期存款的約定轉(zhuǎn)存、自動(dòng)轉(zhuǎn)存的具體辦法由什么部門制定、公布： A、中國(guó)人民銀行 B、銀監(jiān)會(huì) C、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn) D、經(jīng)營(yíng)儲(chǔ)蓄的主管部門 答案：D，引自第十八條。

20、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后，幾天后，儲(chǔ)戶可辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單/折或支取存款手續(xù)： A、3天 B、5天 C、7天 D、10天 答案：C，引自第三十一條。

二、商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見

1、《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》是由誰制定的： A、中國(guó)人民銀行 B、銀監(jiān)會(huì) C、商業(yè)銀行 D、銀行業(yè)同業(yè)公會(huì) 答案，B，引自第一條。

2、下列哪些不是外部營(yíng)銷的行為：

A、設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)。B、租用相對(duì)固定場(chǎng)所進(jìn)行銀行產(chǎn)品和服務(wù)介紹。C、外部營(yíng)銷人員上門造訪與本銀行尚無業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶。D、通過電話或互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行實(shí)際銷售活動(dòng)。答案，D，引自第二條。

3、銀行采取外部營(yíng)銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)，在已核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，哪些是不能進(jìn)行的行為：

A、銀行綜合信息的介紹 B、推介銀行產(chǎn)品，尋找和開拓客戶資源 C、分發(fā)空白的產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文書 D、收取消費(fèi)者填寫的產(chǎn)品與服務(wù)申請(qǐng)文書 答案，D，引自第五條。

4、銀行從事外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)時(shí)，必須向下列什么機(jī)構(gòu)報(bào)告：

A、所在地城管部門 B、上級(jí)行批準(zhǔn) C、中國(guó)人民銀行 D、銀監(jiān)會(huì) 答案，D，引自第五條。

5、按有關(guān)規(guī)定，銀行外部營(yíng)銷場(chǎng)所不得長(zhǎng)期持續(xù)存在，攤位使用或租用時(shí)間一季度累計(jì)不得超過多少天；連續(xù)使用或租用時(shí)間不得超過多少小時(shí)。

A、10天；24小時(shí) B、15天；24小時(shí) C、10天；48小時(shí) D、15天；48小時(shí) 答案，D，引自第五條。

6、銀行采取設(shè)立攤位或路演地點(diǎn)、租用相對(duì)固定場(chǎng)所開展外部營(yíng)銷活動(dòng)的范圍是： A、全國(guó)范圍 B、全省范圍 C、任意城市 D、注冊(cè)地所在城市 答案，D，引自第五條。

7、外部營(yíng)銷人員在從事外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)時(shí)，哪些是必須要求達(dá)到的：

A、佩帶所屬銀行的標(biāo)識(shí)及相關(guān)信息的名片 B、著裝整齊及相關(guān)信息的名片 C、提供相關(guān)信息的名片 D、無具體要求 答案：A，引自第五條。

8、下列哪些不符合銀行外部營(yíng)銷人員資質(zhì)管理的要求：

A、銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度 B、銀行對(duì)外部營(yíng)銷人員的人數(shù)進(jìn)行一定的控

制 C、外部營(yíng)銷人員可兼任本銀行以外的任何職務(wù) D、銀行應(yīng)建立人員檔案 答案：C，引自第六條。

9、銀行在對(duì)外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，應(yīng)全面考慮。下列哪些不是考核內(nèi)容的是：

A、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià) B、操作合規(guī)性 C、客戶滿意度 D、社會(huì)關(guān)系 答案，D，引自第八條。

10、銀行產(chǎn)品與服務(wù)的每個(gè)處理環(huán)節(jié)必須在以下哪個(gè)銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)完成：

A、經(jīng)批準(zhǔn)的固定場(chǎng)所 B、經(jīng)批準(zhǔn)的外部營(yíng)銷場(chǎng)所 C、公共場(chǎng)所 D、以上場(chǎng)所都可 答案，A，引自第五條。

11、銀行從事外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。下列不屬報(bào)告內(nèi)容的是： A、推介產(chǎn)品的種類 B、外部營(yíng)銷人員的聘用方式 C、外部營(yíng)銷人員資質(zhì) D、銀行同期會(huì)計(jì)報(bào)表 答案，D，引自第五條。

12、下列不屬銀行外部營(yíng)銷人員資質(zhì)等級(jí)分類制度的是：

A、資質(zhì)分類標(biāo)準(zhǔn) B、資質(zhì)分類與推介產(chǎn)品之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系 C、外部營(yíng)銷人員分類名單 D、外部營(yíng)銷人員考核

答案，D，引自第六條。

13、下列不屬于外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的是： A、外部營(yíng)銷行為規(guī)范 B、培訓(xùn)計(jì)劃 C、監(jiān)督檢查機(jī)制 D、薪酬計(jì)算辦法 答案，D，引自第八條。

14、下列哪些不屬銀行保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利的管理措施：

A、按經(jīng)營(yíng)要求，追求利潤(rùn)最大化 B、規(guī)范外部營(yíng)銷活動(dòng)的推介活動(dòng) C、規(guī)范外部營(yíng)銷的推介材料 D、對(duì)推介產(chǎn)品進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示 答案，A，引自第五條。

15、下列哪些不是外部營(yíng)銷人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)內(nèi)容：

A、銀行產(chǎn)品知識(shí) B、相關(guān)法律法規(guī) C、服務(wù)禮儀 D、監(jiān)督檢查 答案，D，引自第七條。

16、下列不屬于銀行規(guī)范外部營(yíng)銷活動(dòng)的推介行為：

A、誤導(dǎo)性宣傳 B、欺騙性宣傳 C、虛假或夸大陳述產(chǎn)品的收益 D、內(nèi)部控制制度 答案：D，引自第九條。

17、下列不屬于銀行規(guī)范外部營(yíng)銷宣傳推介材料的內(nèi)容：

A、推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確 B、相關(guān)材料以易于理解的方式明示 C、不得有重大遺漏 D、材料紙張必須統(tǒng)一

答案：D，引自第九條。

18、銀行外部營(yíng)銷時(shí)，由于沒有涉及實(shí)際交易，可以對(duì)資料保管松懈。這違反了保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利的什么措施：

A、規(guī)范推介行為 B、規(guī)范宣傳推介材料 C、對(duì)客戶保密的原則D、風(fēng)險(xiǎn)提示原則 答案：C，引自第九條。

19、銀行應(yīng)建立客戶投訴處理和差錯(cuò)處理程序，下列那些內(nèi)容，銀行可不定期向監(jiān)管部門上報(bào)：

A、投訴情況 B、處理情況 C、內(nèi)部監(jiān)督檢查結(jié)果 D、人員薪酬 答案：D，引自第五條

20、銀行應(yīng)完善外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，下列不屬于培訓(xùn)管理內(nèi)容的是：

A、上崗前，進(jìn)行規(guī)范的業(yè)務(wù)培訓(xùn)與職業(yè)道德培訓(xùn) B、編寫培訓(xùn)資料 C、定期實(shí)施在職培訓(xùn) D、人員聘用方式 答案：D，引自第七條

1、下列質(zhì)物不具有風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用：（）

A、上市公竟 ⑿械墓善盉、我國(guó)中央政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券、票據(jù)和承兌的匯票；C、評(píng)級(jí)為AA-以上（含AA-）的地區(qū)政府投資的公用企業(yè)所發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票；D、多邊開發(fā)銀行發(fā)行的債券。

2、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)：是指原始期限最少在（）以上的次級(jí)債務(wù) A、五年 B、三年 C、十年 D、十五年

3、商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）

A、百分之八 B、百分之六 C、百分之七 D、百分之五

4、商業(yè)銀行核心資本充足率不得低于（）。

A、百分之四 B、百分之三 C、百分之二 D、百分之一

5、商業(yè)銀行核心資本包括（）

A、資本公積 B、一般準(zhǔn)備 C、優(yōu)先股 D、可轉(zhuǎn)換債券

6、商業(yè)銀行附屬資本包括（）

A、重估儲(chǔ)備 B、盈余公積 C、未分配利潤(rùn) D、少數(shù)股權(quán)。

7、商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）A、100% B、120% C、150% D、180%

8、計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的（）A、50%。B、60% C、80% D、100%

9、商業(yè)銀行計(jì)算核心資本充足率時(shí)，不能從核心資本中扣除以下哪個(gè)項(xiàng)目 A、普通股B、商譽(yù)；C、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50%； D、商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。

10、商業(yè)銀行對(duì)中國(guó)人民銀行外幣債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A、0% B、5% C、10% D、20%

11、商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)中央政府投資的公用企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 A、50% B、20% C、0% D、10%

12、商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)其他商業(yè)銀行債權(quán)中原始期限四個(gè)月以內(nèi)（含四個(gè)月）債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A、0% B、10% C、20% D、50%

13、商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司為收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為

A、0% B、10% C、20% D、50%

14、商業(yè)銀行對(duì)我國(guó)中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司的其他債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）A、100% B、80% C、50% D、0%

15、商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A、100% B、80% C、60% D、50%

16、商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）A、50% B、100% C、70% D、30%

17、交易賬戶總頭寸超過（）億元人民幣的商業(yè)銀行，須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。A、85 B、80 C、60 D、50

18、不須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的商業(yè)銀行，必須（）向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸。A、每季 B、每月 C、每半年 D、每年

19、商業(yè)銀行資本充足率信息披露時(shí)間為每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后的（）內(nèi)。A、四個(gè)月 B、一個(gè)月 C、三個(gè)月 D、半年

20、商業(yè)銀行最遲要在（）達(dá)到最低資本要求。

A、2007年1月1日 B、2008年1月1日 C、2010年1月1日 D、2006年1月1日 以上試題答案均為A 人行《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》試題

1、為規(guī)范和引導(dǎo)我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效防范銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)銀行客戶的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、______，特制定《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。D A《中華人民共和國(guó)公司法》 B《中華人民共和國(guó)電子簽名法》 C《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》 D《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

2、本辦法適用于__________。B A政策性銀行、中資商業(yè)銀行 B經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的各類銀行機(jī)構(gòu) C合資銀行、外資銀行 D外國(guó)銀行分行

3、本辦法所稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，是指銀行通過______提供的金融服務(wù)。C A專用網(wǎng) B電訊網(wǎng) C因特網(wǎng) D內(nèi)部網(wǎng)

4、銀行機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)在開辦前向______提出申請(qǐng)，經(jīng)審查同意后方可開辦。C A銀監(jiān)會(huì) B外管局 C中國(guó)人民銀行 D中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部

5、在中華人民共和國(guó)國(guó)外注冊(cè)的以及港澳臺(tái)地區(qū)注冊(cè)的機(jī)構(gòu)通過因特網(wǎng)向中華人民共和國(guó)大陸居民提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，以及除港澳臺(tái)地區(qū)以外的中華人民共和國(guó)境內(nèi)機(jī)構(gòu)通過因特網(wǎng)向______提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，均須事前向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)。D A境內(nèi)居民 B大陸居民 C港澳臺(tái)地區(qū)居民 D境外居民

6、政策性銀行、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行）、合資銀行、外資銀行、外國(guó)銀行分行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)由其______統(tǒng)一向中國(guó)人民銀行總行申請(qǐng)。B A一級(jí)分行 B總行 C各機(jī)構(gòu) D業(yè)務(wù)主管部門

7、______若需增加網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)品種，應(yīng)由其總行統(tǒng)一報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤中小I(yíng)業(yè)管理部審查。C A政策性銀行 B合資銀行 C城市商業(yè)銀行 D外資銀行

8、銀行申請(qǐng)?jiān)黾咏柚ヂ?lián)網(wǎng)辦理貸記支付以外的支付結(jié)算業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)品種，適用______。C A試用制 B備案制 C審批制 D報(bào)告制

9、銀行申請(qǐng)?jiān)黾油ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)開辦與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)直接相關(guān)的新的業(yè)務(wù)品種，適用______。C A試用制 B備案制 C審批制 D報(bào)告制

10、銀行申請(qǐng)通過互聯(lián)網(wǎng)開辦未獲中國(guó)人民銀行同意的表內(nèi)資產(chǎn)類傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)品種，適用______。C A試用制 B備案制 C審批制 D報(bào)告制

11、銀行通過互聯(lián)網(wǎng)增加開辦其他新業(yè)務(wù)品種，適用______。B A試用制 B備案制 C審批制 D報(bào)告制

12、對(duì)銀行向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)或申請(qǐng)?jiān)黾舆m用審批制的新業(yè)務(wù)品種，中國(guó)人民銀行應(yīng)在受理申請(qǐng)后______個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出正式批復(fù)文件。D A15 B60 C90 D30

13、銀行增加適用備案制的新業(yè)務(wù)品種，中國(guó)人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)在受理申請(qǐng)后______個(gè)工作日內(nèi)以備案通知書的形式答復(fù)申請(qǐng)行。A A15 B60 C90 D30

14、銀行分支機(jī)構(gòu)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就開辦業(yè)務(wù)的品種及其______向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌?bào)告。C A流程 B特點(diǎn) C屬性 D功能

15、銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)行安全策略，應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)制定和實(shí)施全面、綜合、系統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理規(guī)章，應(yīng)對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行及______實(shí)施有效的管理。B A銀行操作 B存在風(fēng)險(xiǎn) C客戶操作 D客戶申辦

16、銀行應(yīng)制定并實(shí)施充分的______，能有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對(duì)關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。C A系統(tǒng)安全措施 B加密技術(shù)和措施 C物理安全措施 D網(wǎng)絡(luò)安全措施

17、銀行應(yīng)采用合適的______，以確認(rèn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)用戶身份和授權(quán)，保證網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄?、真?shí)性，保證通過網(wǎng)絡(luò)傳輸信息的完整性和交易的不可否認(rèn)性。B A系統(tǒng)安全措施 B加密技術(shù)和措施 C物理安全措施 D網(wǎng)絡(luò)安全措施

18、銀行應(yīng)以適當(dāng)?shù)姆绞较蚩蛻粽f明和公開各種網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種的交易規(guī)則，應(yīng)在客戶申請(qǐng)某項(xiàng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種時(shí)，向客戶說明該品種的______及其在具體交易中的權(quán)利與義務(wù)。C A操作方法 B業(yè)務(wù)流程 C交易風(fēng)險(xiǎn) D交易特點(diǎn)

19、銀行從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)配備專門的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)______，定期對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)。B A管理力量 B審計(jì)力量 C監(jiān)控力量 D審核力量

20、未經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，銀行不得擅自停辦經(jīng)中國(guó)人民銀行審查同意開辦的網(wǎng)上銀行______品種。A A負(fù)債類業(yè)務(wù) B資產(chǎn)類業(yè)務(wù) C中間業(yè)務(wù) D轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)類試題集

1、國(guó)人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的（），分別實(shí)施審批制和備案制。

A、風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜程度 B、風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)模大小程度 C、風(fēng)險(xiǎn)程度和品種屬性 D、品種屬性和規(guī)模大小

2、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定中所稱中間業(yè)務(wù)，不包括以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)（）： A、票據(jù)貼現(xiàn) B、票據(jù)承兌 C、各類匯兌業(yè)務(wù) D、開出信用證

3、適用審批制的中間業(yè)務(wù)品種不包括以下哪項(xiàng)（）：

A、代理發(fā)行、承銷、兌付政府債券； B、代理證券業(yè)務(wù)；C代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；、D、貸款承諾；

4、適用備案制的中間業(yè)務(wù)品種包括（）：

A、委托貸款業(yè)務(wù)； B、各類投資基金托管C、各類基金的注冊(cè)登記、認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回業(yè)務(wù)D、擔(dān)保類業(yè)務(wù)，包括備用信用證業(yè)務(wù)

5、代收代付業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)，不包括以下哪項(xiàng)（）：

A、代理外卡業(yè)務(wù)B、代發(fā)工資C、代理社會(huì)保障基金發(fā)放D、代收水電費(fèi)

6、信息咨詢業(yè)務(wù)是備案制的中間業(yè)務(wù)，以下哪項(xiàng)屬于信息咨詢業(yè)務(wù)（）A、資信調(diào)查、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、金融信息咨詢 B、資信調(diào)查、企業(yè)個(gè)人財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、企業(yè)、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

D、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)、金融信息咨詢，企業(yè)投融資顧問業(yè)務(wù)；

7、保管箱業(yè)務(wù)屬于以下哪一項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)（）

A、備案制的中間業(yè)務(wù)B、審批制的中間業(yè)務(wù) C、備案制的資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、審批制的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

8、中國(guó)人民銀行受理商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的申報(bào)材料后，對(duì)適用審批制和備案制的（），應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)出正式批復(fù)文件和備案通知書的形式答復(fù)申請(qǐng)銀行。A、業(yè)務(wù)品種 B、業(yè)務(wù)性質(zhì)C、業(yè)務(wù)規(guī)模D、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

9、中國(guó)人民銀行受理商業(yè)銀行開辦的適用備案制中間業(yè)務(wù)的申報(bào)材料后，應(yīng)在（）內(nèi)以備案通知書的形式答復(fù)申請(qǐng)銀行。

A、15個(gè)工作日 B、30個(gè)工作日C、45個(gè)工作日D、60個(gè)工作日

10、中國(guó)人民銀行審查商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，可以對(duì)商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的（）做出特別限定。

A、適用對(duì)象和范圍 B、適用對(duì)象和規(guī)模C、適用對(duì)象和品種D、適用范圍和規(guī)模

11、對(duì)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定未列出的中間業(yè)務(wù)，各商業(yè)銀行應(yīng)按以下哪種辦法處理（）

A、可以辦理，但需報(bào)中國(guó)人民銀行審查，由中國(guó)人民銀行確定適用審批制或備案制。B、可以辦理，只需根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)特征確定適用審批制或備案制后報(bào)中國(guó)人民銀行。C、不能辦理，直至中國(guó)人民銀行頒布新的業(yè)務(wù)范圍 D、可以自行辦理，不需報(bào)中國(guó)人民銀行審查

12、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開辦中間業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就開辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向（）報(bào)告。A、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘?B、中國(guó)人民銀行總行C、上級(jí)行D、總行

13、商業(yè)銀行總行申請(qǐng)開辦適用備案制的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)提交除下列哪一項(xiàng)以外的文件和資料（）： A、擬開辦業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)特征和防范措施 B、擬開辦業(yè)務(wù)品種的定義C、擬開辦業(yè)務(wù)品種成本和收益預(yù)測(cè)D、擬開辦業(yè)務(wù)品種的管理人員和業(yè)務(wù)人員配備情況

14、對(duì)國(guó)家沒有制定統(tǒng)一收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，由（）按商業(yè)與公平原則確定收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行應(yīng)按中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定的標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。

A、中國(guó)人民銀行授權(quán)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) B、中國(guó)人民銀行C、各商業(yè)銀行的總行D、各商業(yè)銀行省級(jí)分行

15、商業(yè)銀行為保證對(duì)中間業(yè)務(wù)的有效管理和規(guī)范發(fā)展，應(yīng)健全內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部控制。除以下哪項(xiàng)規(guī)定以外都是商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)制度的制訂原則（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，是否向中國(guó)人民銀行備案由銀行自定。

B、商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，并明確各級(jí)分支機(jī)構(gòu)對(duì)不同類別中間業(yè)務(wù)的授權(quán)權(quán)限。C、商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，并明確各級(jí)分支機(jī)構(gòu)可以從事的中間業(yè)務(wù)范圍。D、商業(yè)銀行應(yīng)制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案

16、商業(yè)銀行應(yīng)注重對(duì)中間業(yè)務(wù)中或有資產(chǎn)、或有負(fù)債業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，特別應(yīng)對(duì)具有信用風(fēng)險(xiǎn)的或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行（）管理。

A、統(tǒng)一授信 B、頭寸C、風(fēng)險(xiǎn)限額控制D、統(tǒng)一的資本金

17、商業(yè)銀行應(yīng)建立中間業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)制度，對(duì)中間業(yè)務(wù)的（）、遵守內(nèi)部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況進(jìn)行定期或不定期的審計(jì)。

A、風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況、B、管理和內(nèi)部嵇核情況C、財(cái)務(wù)和管理狀況D、內(nèi)部嵇核和風(fēng)險(xiǎn)狀況

18、各商業(yè)銀行在對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)處理過程中，發(fā)生除以下哪項(xiàng)情形（）以外的行為將根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》、《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》和有關(guān)法規(guī)進(jìn)行處罰。

A、開辦業(yè)務(wù)過程中，逃避中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)督檢查的行為

B、開辦業(yè)務(wù)過程中，違反了國(guó)家法律法規(guī)，危害了國(guó)家和公眾利益的行為 C、開辦業(yè)務(wù)過程中，存在惡性競(jìng)爭(zhēng)、壟斷市場(chǎng)的行為

D、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，未嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，內(nèi)控混亂，造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)及實(shí)際重大資金損失；

19、對(duì)違反商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定第第二十六條的行為，情節(jié)特別嚴(yán)重的，將（）。A、強(qiáng)制停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，取消負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級(jí)管理人員的任職資格。B、強(qiáng)制停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，對(duì)違反規(guī)定辦理的銀行給予行政處罰。

C、強(qiáng)制停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，對(duì)違反規(guī)定辦理負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級(jí)管理人員給予行政處分。D、強(qiáng)制停辦相關(guān)業(yè)務(wù)，取消經(jīng)辦人員和負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級(jí)管理人員的任職資格 20、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定從（）起執(zhí)行 A、2001年7月4日 B、2002年7月4日 C、2003年7月4日 D、2004年7月4日 以上試題答案均為A 合 規(guī) 內(nèi) 控 測(cè) 試 題（監(jiān)察處）

1、挪用公款案件是指紀(jì)檢監(jiān)察部門監(jiān)察對(duì)象，利用職務(wù)上的便利，挪用公款歸個(gè)人使用，時(shí)間超過（）未還定為挪用公款案。（A）P89 A、三個(gè)月 B、六個(gè)月 C、九個(gè)月 D、十二個(gè)月

2、國(guó)家行政機(jī)關(guān)工作人員收受賄賂金額不滿（）元的，給予警告直至降級(jí)的處分。（A）P127 A、500元 B、800元 C、1000元 D、2000元

3、挪用公款歸個(gè)人使用，數(shù)額在（）元，超過6個(gè)月不還的，以貪污罪論處。（D）P133 A、500--1000元 B、1000--2000元 C、2000---5000元 D、5000--10000元

4、不屬于金融系統(tǒng)貪污行為主要表現(xiàn)形式的有：（E）P120 A、監(jiān)守自盜 B、現(xiàn)金抽頭 C、侵吞銀行收入 D、偷支睡眠戶存款 E、坐支

5、不屬于受賄行為的主要表現(xiàn)形式有：（D）P126 A、以貸受賄 B、挪用公款歸他人使用收受賄賂 C、利用拆借資金收受賄賂 D、侵吞長(zhǎng)款

6、對(duì)辦事處主任借用柜員卡上機(jī)操作的要求，員工應(yīng)該如何做？（B）

A、按領(lǐng)導(dǎo)要求辦 B、拒絕借用 C、有兩人證明后可借給使用 D、將規(guī)章制度告訴主任，如果主任仍堅(jiān)持，則借給其使用。

7、柜臺(tái)人員名章、操作密碼、柜員卡的管理規(guī)定為？（C）

A、復(fù)核人員可掌握 B、所主任應(yīng)掌握 C、只能個(gè)人負(fù)責(zé) D、對(duì)班柜員應(yīng)掌握

8、不屬金融系統(tǒng)工作人員嚴(yán)禁參加的活動(dòng)是：（D）A、賭博 B、吸毒 C、嫖* D、按摩 E、販毒

9、員工從事以下哪種活動(dòng)不屬于需要密切關(guān)注的范圍：（C）

A、經(jīng)商辦企業(yè) B、從事第二職業(yè) C、從事社會(huì)公益活動(dòng) D、不正常交友

10、對(duì)涉案金額在1000萬元以上的大案，各機(jī)構(gòu)（A）要親自掛帥進(jìn)行查處。A、總部領(lǐng)導(dǎo) B、省行領(lǐng)導(dǎo) C、地市行領(lǐng)導(dǎo) D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)

11、對(duì)涉案金額在100萬元以上的大案，各機(jī)構(gòu)（B）要親自掛帥進(jìn)行查處。A、總部領(lǐng)導(dǎo) B、省行領(lǐng)導(dǎo) C、地市行領(lǐng)導(dǎo) D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)

12、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于建立案件信息統(tǒng)計(jì)制度的通知》，每年年底前各行要將當(dāng)年百萬元以上案件的查處進(jìn)展情況和責(zé)任追究情況報(bào)（C）。A、人民銀行 B、總行 C、銀監(jiān)會(huì) D、當(dāng)?shù)丶o(jì)委

13、不屬黨員領(lǐng)導(dǎo)干部違反廉潔從政準(zhǔn)則中揮霍公款、鋪張浪費(fèi)的行為有：（A）[廉政手冊(cè)P63] A、在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的接待； B、違反規(guī)定裝修用公款裝修住房； C、擅自用公款包租或者占用客房供個(gè)人使用； D、違反規(guī)定配備、使用小汽車； E、擅自用公款配備、使用通訊工具

14、不屬黨員領(lǐng)導(dǎo)干部違反廉潔從政準(zhǔn)則中假公濟(jì)私的行為有：（B）[廉政手冊(cè)P56] A、用公款報(bào)銷或者用本單位的信用卡支付應(yīng)由個(gè)人負(fù)擔(dān)的費(fèi)用； B、借用公款； C、公費(fèi)出國(guó)旅游或者變相出國(guó)旅游； D、用公款參與高消費(fèi)娛樂活動(dòng)和獲取各種形式的俱樂部會(huì)員資格； E、以個(gè)人名義存取公款

15、對(duì)違反規(guī)定截留收入或者虛列成本設(shè)立“小金庫(kù)”，用于私分、濫發(fā)錢物者，應(yīng)給予何種處分？（A）A、給予主管人員記大過以上處分 B、給予主管人員警告處分 C、給予主管人員記過處分 D、給其他責(zé)任人員警告處分

16、按照管轄范圍，案件防范責(zé)任制應(yīng)以（B）為第一責(zé)任人。

A、本單位分管負(fù)責(zé)人 B、本單位主要負(fù)責(zé)人 C、上級(jí)行分管負(fù)責(zé)人D、上級(jí)行主要負(fù)責(zé)人

17、發(fā)生1000萬元以上案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其主要負(fù)責(zé)人要到（D）匯報(bào)發(fā)案的具體情況以及采取的對(duì)策和改進(jìn)措施。

A、人民銀行 B、檢察院 C、當(dāng)?shù)丶o(jì)委 D、銀監(jiān)會(huì)

18、發(fā)生100萬元以上案件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其主要負(fù)責(zé)人要到（D）匯報(bào)發(fā)案的具體情況以及采取的對(duì)策和改進(jìn)措施。

A、人民銀行 B、檢察院 C、當(dāng)?shù)丶o(jì)委 D、省銀監(jiān)局 E、銀監(jiān)會(huì)

19、重大經(jīng)濟(jì)損失指違規(guī)造成（C）元以上經(jīng)濟(jì)損失。A、100萬 B、200萬 C、500萬 D、1000萬

20、以下哪一條不屬于玩忽職守案件中重大損失的標(biāo)準(zhǔn)：（B）P137 A、直接經(jīng)濟(jì)損失10萬至50萬元； B、直接經(jīng)濟(jì)損失超過50萬元； C、重傷5 人至30人； D、造成嚴(yán)重政治影響的； E、死亡1人至5人 出題依據(jù)：《金融系統(tǒng)紀(jì)檢監(jiān)察干部培訓(xùn)教材》、廉政手冊(cè)、銀監(jiān)發(fā)[2004]83號(hào)

一、《支付結(jié)算辦法》

1、銀行匯票是（）將款項(xiàng)交存當(dāng)?shù)劂y行,由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。

A、收款人 B、匯款人 C、付款人 答案：（C），引自第53條。

2、銀行匯票提示付款期限為出票日起（）。A、一個(gè)月 B、10天 C、六個(gè)月 答案：（A），引自第57條。

3、支票提示付款期限自出票日起（）。A、10日 B、一個(gè)月 C、二個(gè)月 D、半年 答案：（A），引自第126條。

4、銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給（）或者持票人的票據(jù)。

A、收款人 B、付款人 C、出票人 答案：（A），引自第97條。

5、出票行自收到掛失止付通知書之日起,（）內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的,自第（）起,不再承擔(dān)當(dāng)持票人提示付款向持票人依法付款的責(zé)任。A、12日,13日 B、30日,31日 C、60日,60日 D、89日,90日 答案：（A），引自第50條。

6、托收承付采用（）結(jié)算。A、同城 B、異地 C、轄內(nèi) 答案：（B），引自第181條。

7、商業(yè)匯票期限,由交易雙方商定,最長(zhǎng)不超過（）。A、一個(gè)月 B、三個(gè)月 C、六個(gè)月 D、九個(gè)月 答案：（C），引自第87條。

8、銀行遵循（）的原則主要在于維護(hù)存款人對(duì)存款資金的所有權(quán)或經(jīng)營(yíng)權(quán)，保證其對(duì)資金的自主支配權(quán)。

A、統(tǒng)一管理、分級(jí)核算 B、銀行不墊款 C、誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配 D、恪守信用、履約付款 答案：（C），引自第16條。

9、以下不屬于支付結(jié)算法律特征的是：

A、支付結(jié)算必須通過中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行。銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)和其他單位不得作為中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

B、支付結(jié)算是一種要式行為。該行為必須依照法律規(guī)定進(jìn)行。如果該行為不符合法定的形式要件，即為無效。

C、支付結(jié)算的發(fā)生取決于委托人的意志。除國(guó)家法律、法規(guī)另有規(guī)定外，銀行不代任何單位或個(gè)人凍結(jié)、扣款，不得停止單位、個(gè)人存款的正常支付。D、支付結(jié)算不實(shí)行統(tǒng)一和分級(jí)管理相結(jié)合的管理體制。答案：（D），引自第6、19、20條。

10、持票人行使追索權(quán)，可以請(qǐng)求被追索人支付的金額和費(fèi)用，不包括（）。A、取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用 B、違約金

C、票據(jù)金額自到期日或者提示付款日起至清償日止的利息 D、被拒絕付款的票據(jù)金額 答案：（B），引自第46條。

11、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，有金額起點(diǎn)限制的結(jié)算方式是（）。A、銀行匯票 B、匯兌 C、委托收款 D、托收承付 答案：（D），引自第187條。

12、關(guān)于票據(jù)中結(jié)算憑證上的簽章，下列說法中正確的是（）。A、單位在結(jié)算憑證上的簽章，為該單位公章

B、單位在結(jié)算憑證上的簽章，為該單位法定代表人的簽名或蓋章 C、個(gè)人在結(jié)算憑證上的簽章，可以為該個(gè)人化名的簽名或蓋章 D、個(gè)人在結(jié)算憑證上的簽章，為該個(gè)人本名的簽名或蓋章 答案：（D），引自第11條。

13、根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列事項(xiàng)不屬當(dāng)事人簽發(fā)委托收款憑證時(shí)必須記載的事項(xiàng)有（）。

A、委托收款憑據(jù)名稱及附寄單證張數(shù) B、委托日期和收款人簽章C、收款日期和收款人簽章 D、確定的金額和收款人名稱 答案：（C），引自第202條。

14、下列匯款方式中屬于匯兌的有（）。A、郵寄 B、電匯 C、匯票 D、電報(bào)劃回 答案：（B），引自第170條。

15、票據(jù)權(quán)利是指（）向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。A、債權(quán)人 B、保證人 C、持票人 D、收款人 答案：（C），引自第 條。

16、出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A、支票 B、商業(yè)承兌匯票 C、本票 D、銀行承兌票 答案：（A），引自第114條。

17、匯票金額的記載的方式是（）。

A、選擇的記載 B、浮動(dòng)的記載 C、未定的記載 D、確定的記載 答案：（D），引自第56條。

18、定日付款或著出票后定期付款的商業(yè)匯票，持票人應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前向付款人提示承兌。見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起（）內(nèi)向付款人提示承兌。A、10天 B、15天 C、1個(gè)月 D、3個(gè)月 答案：（C），引自第80條。

19、持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕付款的有關(guān)證明之日起（）日內(nèi)，將被拒絕事由通知其前手。A、2 B、3 C、5 D、7 答案：（B），引自第44條。

20、本票自出票之日起，付款限期最長(zhǎng)不得超過（）。A、6個(gè)月 B、3個(gè)月 C、2個(gè)月 D、1個(gè)月 答案：（C），引自第103條。

21、本票上欠缺下列記載事項(xiàng)之一的，本票無效。（）A、無條件支付的承諾 B、付款地 C、出票地 答案：（A），引自第101條。

22、下列事項(xiàng)中不屬于銀行匯票必須記載的事項(xiàng)有（）。

A、出票金額 B、出票日期 C、利息及利率 D、無條件支付的承諾 答案：（C），引自第56條。

23、根據(jù)一般情形，行為人可通過下列方式取得票據(jù)權(quán)利（）。A、從持有票據(jù)的人處依法受讓票據(jù) B、直接從出票人處合法獲得票據(jù) C、依法繼承而從被繼承人處獲得票據(jù) D、依法納稅而從納稅人處獲得票據(jù) 答案：（D），引自第22條。

24、票據(jù)的付款日期可以按照（）記載。

A、定日付款 B、出票后定期付款 C、見票即付 D、定時(shí)付款 答案：（D），引自第 條。

二、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

1、以下基本原則，銀行賬戶管理必須遵守：

A、一個(gè)基本賬戶原則，即存款人只能在銀行開立一個(gè)基本存款賬戶，不能多頭開立基本存款賬戶；

B、自愿選擇原則，即存款人可以自主選擇銀行開戶，銀行也可以自愿選擇存款人開立賬戶； C、存款保密原則，即銀行必須依法為存款人保密，維護(hù)存款人資金的自主支配權(quán)。

D、存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要開立的臨時(shí)存款賬戶需經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)后由開戶銀行核發(fā)開戶登記證。答案：（D），引自第4、7、9、6條。

2、存款人需要變更基本存款賬戶的，須經(jīng)（）審批同意。

A、人民銀行 B、單位上級(jí)主管部門 C、原開戶銀行 D、國(guó)家稅務(wù)機(jī)關(guān) 答案：（C），引自第50條。

3、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，銀行結(jié)算賬戶按用途區(qū)分有誤的是（）。A． 基本存款賬戶 B． 臨時(shí)存款賬戶 C． 一般存款賬戶 D． 專用存款賬戶 E、定期存款賬戶 答案：（E），引自第3條。

4、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，下列存款人不可以在銀行開立基本賬戶（）。

A、企業(yè)法人 B、外地駐本地的臨時(shí)機(jī)構(gòu) C、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu) D、個(gè)體工商戶 答案：（B），引自第11條。

5、人民銀行對(duì)賬戶的管理職責(zé)包括（）。

A、監(jiān)控和管理銀行結(jié)算賬戶的開立和使用 B、建立賬戶管理檔案 C、負(fù)責(zé)基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶開戶登記證的管理 D、糾正和處罰違反賬戶管理辦法的行為 答案：（B），引自第5章。

6、自然人在進(jìn)行款項(xiàng)結(jié)算時(shí)不能采用的結(jié)算方式是（）。A、匯兌 B、信用卡 C、托收承付 D、委托收款 答案：（C），引自第15條。

7、在匯兌結(jié)算方式下，如果收款人轉(zhuǎn)賬支付款項(xiàng)，該賬戶的款項(xiàng)不能轉(zhuǎn)入（）。A、單位的存款賬戶 B、個(gè)體工商戶的存款賬戶 C、儲(chǔ)蓄賬戶 答案：（C），引自第43條。

8、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，個(gè)體工商戶也可以在銀行開立基本存款賬戶。（）

A、正確 B、不正確 答案：（A），引自第43條。

9、一般存款賬戶的存款人可以辦理（）

A、存款人借款轉(zhuǎn)存 B、轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C、現(xiàn)金繳存 D、現(xiàn)金支取。答案：（D），引自第34條。

10、對(duì)（）的管理與使用，不可以開立專用存款賬戶。

A、更新改造資金 B、基本建設(shè)資金 C、黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)立在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi) D、貸款資金 答案：（D），引自第13條。

11、存款人申請(qǐng)開立專用存款賬戶，應(yīng)向銀行出具的材料，說法不正確的是（）

A、開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B、基本存款賬戶開戶登記證 C、主管部門的證明、批文 D、糧、棉、油收購(gòu)資金無須出具主管部門批文 答案：（D），引自第19條。

12、存款人申請(qǐng)開立一般存款賬戶，應(yīng)向銀行出具的材料，說法不正確的是（）A、開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件 B、基本存款賬戶開戶登記證

C、存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同 D、存款人因其他結(jié)算需要，無須出具相關(guān)證明 答案：（D），引自第18條。

13、銀行在銀行結(jié)算賬戶的使用中，下列描述正確的是：

A、提供虛假開戶申請(qǐng)資料欺騙中國(guó)人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶。

B、為個(gè)人結(jié)算賬戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算。

C、違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入。

D、超過期限或未向中國(guó)人民銀行報(bào)送賬戶開立、變更、撤消等資料。答案：（B），引自第18條。

14、銀行為儲(chǔ)蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，以下處罰有誤的是： A、給予警告，并處以5000元以上3萬元以下的罰款；

B、對(duì)該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分；

C、情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)停止對(duì)其開立基本存款賬戶的核準(zhǔn)； D、構(gòu)成犯罪的，暫時(shí)不移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。答案：（D），引自第67條。

15、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱銀行，不含： A、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的政策性銀行、B、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的外資獨(dú)資銀行、C、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的中外合資銀行、D、無須中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的農(nóng)村信用合作社 答案：（D），引自第2條。

16、以下描述錯(cuò)誤的是： A、存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位銀行結(jié)算賬戶。

B、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶不納入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶管理。

C、存款人憑個(gè)人身份證件以自然人名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

D、個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理。答案：（B），引自第3條。

17、有下列情況的，存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶： A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B、發(fā)放臨時(shí)工資 C、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) D、注冊(cè)驗(yàn)資 答案：（B），引自第14條。

18、對(duì)于銀行開戶，有誤的是：

A、單位開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請(qǐng)開戶的證明文件的名稱全稱相一致。B、有字號(hào)的個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的字號(hào)相一致。

C、無字號(hào)的個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱，由“個(gè)體戶”字樣和營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)者姓名組成。

D、自然人開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的有效身份證件中的名稱全稱或化名相一致。答案：（D），引自第24條。

19、銀行為存款人開立（），應(yīng)自開戶之3個(gè)工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。A、一般存款賬戶 B、專用存款賬戶 C、臨時(shí)存款賬戶 D、貸款賬戶 答案：（D），引自第25條。

20、銀行在為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶時(shí)，無須在其基本存款賬戶開戶登記證上登記（）

A、賬戶名稱、帳號(hào) B、賬戶名稱、賬戶性質(zhì) C、開戶銀行、開戶日期 D、法人代表姓名 答案：（D），引自第32條。《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》練習(xí)題

1、銀行卡按信息載體不同分為磁條卡和（）包括信用卡和借記卡。A、單位卡 B、商務(wù)卡 C、芯片（IC）卡 D、個(gè)人卡 答案：（C），引自第五條

2、發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可以在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的銀行卡是（）

A、貸記卡 B、準(zhǔn)貸記卡 C、借記卡 D、儲(chǔ)值卡 答案：（A），引自第六條

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備的條件中錯(cuò)誤的是（）

A、符合中國(guó)人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo)，經(jīng)營(yíng)狀況良好；

B、已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序； C、合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)；

D、開業(yè)2年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)； 答案：（D），引自第十三條

4、銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期，免息還款期最長(zhǎng)為（）天 A、30 B、40 C、50 D、60 答案：（D），引自第二十條

5、發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的（）收取滯納金和超限費(fèi) A、0.5％ B、1％ C、5％ D、10％ 答案：（C），引自第二十二條

6、貸記卡透支按月記收復(fù)利、準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率（），并根據(jù)中國(guó)人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。

A、百分之五 B、千分之五 C、萬分之一 D、萬分之五 答案：（D），引自第二十三條

7、商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)按標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的（）A、0.5％ B、1％ C、2％ D、3％ 答案：（C），引自第二十四條

8、跨行交易執(zhí)行下列分潤(rùn)比例，正確的是（）

A、未建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按發(fā)卡行80％，收單行20％的比例進(jìn)行分配；

B、未建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按發(fā)卡行10％，收單行90％的比例進(jìn)行分配；

C、已建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按發(fā)卡行80％，收單行10％，信息交換中心10％的比例進(jìn)行分配。

D、已建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按發(fā)卡行90％，收單行5％，信息交換中心5％的比例進(jìn)行分配。答案：（C），引自第二十五條

9、持卡人在ATM機(jī)跨行取款的費(fèi)用由其本人承擔(dān)，在其領(lǐng)卡城市之內(nèi)取款，每筆收費(fèi)不得超過 2元人民幣；在其領(lǐng)卡城市以外取款，每筆收費(fèi)不得低于（）元人民幣。A、10 B、8 C、6 D、5 答案：（B），引自第二十六條

10、以下關(guān)于個(gè)人卡賬戶及交易管理不正確的是（）A、個(gè)人申領(lǐng)銀行卡（儲(chǔ)值卡除外），應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶；

B、個(gè)人人民幣卡賬戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)、屬于個(gè)人的合法的勞務(wù)報(bào)酬、投資回報(bào)等收入轉(zhuǎn)賬存入。

C、個(gè)人外幣卡賬戶的資金以其個(gè)人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯賬戶（含外鈔賬戶）轉(zhuǎn)賬存入。

D、個(gè)人外幣卡按照我國(guó)個(gè)人外匯管理制度在境內(nèi)不能提取外幣現(xiàn)鈔。答案：（D），引自第第五章 賬戶及交易管理

11、以下關(guān)于單位卡賬戶及交易管理不正確的是（）

A、單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存人，不得存取現(xiàn)金，可以將銷貨收入存入單位卡賬戶

B、單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)從其單位的外匯賬戶轉(zhuǎn)帳存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。C、單位人民幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯賬戶，不得提取現(xiàn)金。

D、單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但不得透支；超過中國(guó)人民銀行規(guī)定起點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k理轉(zhuǎn)匯。答案：（A），引自第第五章 賬戶及交易管理

12、銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至少保留（）年備查 A、1 B、2 C、3 D、5 答案：（B），引自第四十條

13、以下關(guān)于銀行卡風(fēng)險(xiǎn)控制不正確的是（）

A、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查信用卡申請(qǐng)人的資信狀況，根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況確定有效擔(dān)保及擔(dān)保方式。

B、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡持卡人的資信狀況進(jìn)行定期復(fù)查，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)資信狀況的變化調(diào)整其信用額度。

C、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)止付名單的管理，及時(shí)接收和發(fā)送止付名單。

D、通過借記卡辦理的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，發(fā)卡銀行可以為持卡人或委托單位墊付資金。答案：（D），引自第六章 銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理

14、同一持卡人單筆透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過2萬元（含等值外幣）、單位卡不得超過（）萬元（含等值外幣）。A、2 B、5 C、10 D、20 答案：（B），引自第四十五條

15、同一賬戶月透支余額個(gè)人卡不得超過5萬元（含等值外幣），單位卡不得超過發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的（）A、1％ B、2％ C、3％ D、5％ 答案：（C），引自第四十五條

16、外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金（含儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押金額）的（）A、60％ B、70％ C、80％ D、90％ 答案：（C），引自第四十五條

17、準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為60天，貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的（）

A、5％ B、10％ C、15％ D、20％ 答案：（B），引自第四十六條

18、以下不屬于發(fā)卡銀行追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng)途徑的是（）A、扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物； B、向保證人追索透支款項(xiàng)；

C、通過司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償。D、凍結(jié)該持卡人其他帳戶 答案：（D），引自第四十七條

19、下列關(guān)于發(fā)卡銀行的權(quán)利不正確的是（）

A、發(fā)卡銀行有權(quán)審查申請(qǐng)人的資信狀況、索取申請(qǐng)人的個(gè)人資料，并有權(quán)決定是否向申請(qǐng)人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度。

B、發(fā)卡銀行對(duì)持卡人透支有追償權(quán)。對(duì)持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項(xiàng)的，發(fā)卡銀行可通過公安機(jī)關(guān)進(jìn)行催收。

C、發(fā)卡銀行對(duì)不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。

D、發(fā)卡銀行對(duì)儲(chǔ)值卡和IC卡內(nèi)的電子錢包可不予掛失。答案：（B），引自第五十一條

20、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立針對(duì)銀行卡服務(wù)的公平、有效的投訴制度，并公開投訴程序和投訴電話。發(fā)卡銀行對(duì)持卡人關(guān)于賬務(wù)情況的查詢和改正要求應(yīng)當(dāng)在（）天內(nèi)給予答復(fù)。A、5 B、10 C、20 D、30 答案：（D），引自第五十二條

21、以下關(guān)于持卡人的權(quán)利和義務(wù)說法不正確的是（）A、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式。

B、借記卡的掛失手續(xù)辦妥后，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)卡賬戶資金變動(dòng)的責(zé)任，司法機(jī)關(guān)、仲裁機(jī)關(guān)另有判決的除外。

C、持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)電話通知發(fā)卡銀行。D、持卡人不得以和商戶發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項(xiàng)。答案：（C），引自第五十三條、五十四條

22、任何單位和個(gè)人從事銀行卡相關(guān)違法活動(dòng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理，以下不屬于處理范圍的是（）

A、騙領(lǐng)、冒用信用卡的；B、偽造、變?cè)煦y行卡的；C、惡意透支的； D、出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其賬戶的 答案：（D），引自第六十一條

<金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法>題目

1、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》是由_____通過、公布并進(jìn)行監(jiān)管職能的。A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)了B、中國(guó)人民銀行C、保監(jiān)會(huì)D、證監(jiān)會(huì) 答案：A

2、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》主要根據(jù)以下哪些法律為依據(jù)？ A、《婚姻法》B、《證券法》C、《保險(xiǎn)法》D、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》 答案：D 引自第一章第一條

3、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》所稱的金融機(jī)構(gòu)是指：

A、證券公司B、保險(xiǎn)公司C、中國(guó)人民銀行D、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司法人，以及外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行 答案：D 引自第一章第二條

4、衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括：

A、遠(yuǎn)期B、期貨C、掉期（互換）D、遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán) 答案：D引自第一章第三條

5、下列哪類機(jī)構(gòu)不得向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)： A、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行B、外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行C、非金融機(jī)構(gòu)D、信托投資公司

答案：C 引自第一章第五條

6、金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)：

A、有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度B、有資金C、有分支機(jī)構(gòu)D、有條件 答案：A 引自第二章第七條

7、外國(guó)銀行分行申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，其母國(guó)應(yīng)具備：

A、大量資金B(yǎng)、對(duì)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的法律框架和相應(yīng)的監(jiān)管能力C、世貿(mào)成員資格D、貿(mào)易法規(guī)

答案：B 引自第二章第七條

8、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向______提交申請(qǐng)材料，經(jīng)審查同意后，報(bào)_______審批。

A、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、證管辦、證監(jiān)會(huì)C、保管辦、保監(jiān)會(huì)D、當(dāng)?shù)卣?guó)務(wù)院

答案：A 引自第二章第八條

9、外資金融機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向_______提交由授權(quán)簽字人簽署的申請(qǐng)材料，經(jīng)審查同意后，報(bào)_______審批。

A、地銀監(jiān)局、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、證管辦、證監(jiān)會(huì)C、保管辦、保監(jiān)會(huì)D、當(dāng)?shù)卣?、?guó)務(wù)院

答案：A 引自第二章第八條

10、下列哪一項(xiàng)不是金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送的文件和資料？

A、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度B、銀行大樓結(jié)構(gòu)圖C、主管人員和主要交易人員名單、履歷D、開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告、可行性報(bào)告及業(yè)務(wù)計(jì)劃書或交易展業(yè)計(jì)劃 答案：B 引自第二章第九條

11、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到金融機(jī)構(gòu)按照本辦法提交的完整申請(qǐng)資料之日起_____日內(nèi)予以批復(fù)。

A、1 B、60 C、110 D、300 答案：B 引自第二章第十一條

12、分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)須統(tǒng)一通過其總行（部）系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)交易，并由總行（部）統(tǒng)一進(jìn)行____、敞口管理和_____控制。

A、平盤、風(fēng)險(xiǎn) B、統(tǒng)計(jì)、計(jì)算 C、聯(lián)系、互動(dòng) D、比較、數(shù)量 答案：A 引自第二章第十二條

13、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、資本實(shí)力、管理能力和衍生產(chǎn)品的____特征，確定能否從事衍生產(chǎn)品交易及所從事的衍生產(chǎn)品交易____和規(guī)模。A、部門、機(jī)構(gòu) B、風(fēng)險(xiǎn)、品種 C、數(shù)量、金額 D、性格、成本 答案：B 引自第三章第十三條

14、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)了解所從事的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)；并能通過獨(dú)立的_________部門和完善的檢查報(bào)告系統(tǒng)，隨時(shí)獲取有關(guān)衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)狀況的信息，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)督與指導(dǎo)。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理 B、零售 C、信用卡 D、人力資源管理 答案：A 引自第三章第十五條

15、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員要根據(jù)本機(jī)構(gòu)的整體實(shí)力、自有資本、盈利能力、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方針及對(duì)________的預(yù)測(cè)，制定并定期審查和更新衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)敞口限額、止損限額和應(yīng)急計(jì)劃，并對(duì)限額情況制定監(jiān)控和處理程序。

A、法律風(fēng)險(xiǎn) B、從業(yè)人員 C、外匯走勢(shì) D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 答案：D 引自第三章第十六條

16、金融機(jī)構(gòu)分管衍生產(chǎn)品交易與分管________的高級(jí)管理人員應(yīng)適當(dāng)分離。A、風(fēng)險(xiǎn)控制 B、公司業(yè)務(wù) C、存款 D、信用卡 答案：A 引自第三章第十六條

17、金融機(jī)構(gòu)為境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向該機(jī)構(gòu)或個(gè)人充分揭示衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)，并取得該機(jī)構(gòu)或個(gè)人的______，確認(rèn)其已理解并有能力承擔(dān)衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)。

A、確認(rèn)函 B、身份證 C、工商執(zhí)照 D、信用記錄 答案：A 引自第三章第十九條

18、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)用適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法或模型對(duì)衍生產(chǎn)品交易的______進(jìn)行評(píng)估，按市價(jià)原則管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整交易規(guī)模、類別及風(fēng)險(xiǎn)敞口的水平。

A、法律風(fēng)險(xiǎn) B、從業(yè)人員 C、外匯走勢(shì) D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 答案：D 引自第三章第二十一條

19、金融機(jī)構(gòu)從事衍生產(chǎn)品交易出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或重大業(yè)務(wù)損失時(shí)，應(yīng)及時(shí)主動(dòng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告，并提交應(yīng)對(duì)措施。以上事項(xiàng)涉及外匯管理和對(duì)外支付事項(xiàng)的，應(yīng)同時(shí)抄報(bào)__________。A、證監(jiān)會(huì) B、人民銀行 C、工商局 D、國(guó)家外匯管理局 答案：D 引自第三章第二十七條 20、金融機(jī)構(gòu)的衍生產(chǎn)品交易人員違反本辦法及所在機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行違規(guī)操作，造成本機(jī)構(gòu)或者客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，該金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員及其他直接負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，提交________依法追究刑事責(zé)任。A、司法機(jī)關(guān) B、人民銀行 C、工商局 D、國(guó)家外匯管理局 答案：A 引自第三章第二十九條 銀行卡中心內(nèi)部職能練習(xí)題

1、以下不屬于信用卡事前風(fēng)險(xiǎn)控制范圍的是()A、發(fā)卡行根據(jù)持卡人提供的客戶信息資料，進(jìn)行調(diào)查

B、確定持卡人的資信情況，以決定持卡人的循環(huán)信用額度的等級(jí) C、負(fù)責(zé)信用卡的掛失、止付、凍結(jié)、注銷等事項(xiàng)，上報(bào)注銷名單

D、發(fā)卡行對(duì)簽約商戶所提供的信息資料，進(jìn)行調(diào)查，以確定特約商戶信譽(yù)等級(jí) 答案：（C），引自銀行卡手冊(cè)第七章

2、下列關(guān)于持卡人的資信評(píng)估不正確的是（）

A、確定身份證件的真?zhèn)涡?，有條件的發(fā)卡行可與當(dāng)?shù)氐膽艏芾聿块T合作，進(jìn)行戶籍查詢B、對(duì)工作單位的性質(zhì)以及流動(dòng)性進(jìn)行核查，一般流動(dòng)性較大的工種，所存在的風(fēng)險(xiǎn)也較大C、學(xué)歷層次越高，持卡風(fēng)險(xiǎn)就越高；婚姻狀況越穩(wěn)定，持卡風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)就小 D、持卡人在換卡時(shí)，發(fā)卡行應(yīng)對(duì)持卡人的資信等級(jí)進(jìn)行重新評(píng)估 答案：（C），引自銀行卡手冊(cè)第七章

3、臨時(shí)信用額度只針對(duì)持卡人有臨時(shí)急需，持卡人持未到期定期存單作質(zhì)押到發(fā)卡行申請(qǐng)臨時(shí)信用額度。一般單位卡臨時(shí)授信額度，不得超過5萬元。個(gè)人卡申請(qǐng)臨時(shí)授信額度，不得超過（）萬元。

A、1 B、2 C、3 D、5 答案：（B），引自銀行卡手冊(cè)第七章

4、基本信用卡授信額度是一循環(huán)信用，持卡人可以反復(fù)使用。各發(fā)卡行應(yīng)對(duì)循環(huán)信用額度加強(qiáng)管理，嚴(yán)格監(jiān)控，實(shí)施有效的動(dòng)態(tài)監(jiān)控。個(gè)人金卡的最高授信額度不得超過（）萬元，一般普通卡最高授信額度不超過2萬元。A、2 B、3 C、5 D、10 答案：（C），引自銀行卡手冊(cè)第七章

5、對(duì)通過保證金或存單質(zhì)押辦卡的持卡人，給予的授信額度不得超過保證金或存款總額的()

A、90% B、B、80% C、60% D、50% 答案：（B），引自銀行卡手冊(cè)第七章

6、以下不屬于簽約前對(duì)商戶的風(fēng)險(xiǎn)控制的是（）

A、審核商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及法人代表有效身份證件，并復(fù)印存檔。

B、特約商戶必須有固定的營(yíng)業(yè)地點(diǎn)及足夠的注冊(cè)資金或一定的業(yè)務(wù)規(guī)模。C、對(duì)于一些規(guī)模較小的集體、股份制企業(yè)及私營(yíng)企業(yè)，應(yīng)進(jìn)行實(shí)地考察。D、加強(qiáng)對(duì)特約商戶人員的培訓(xùn)。答案：（D），引自銀行卡手冊(cè)第七章

7、下列不屬于特約商戶欺詐性信用卡交易情況的是（）A、套現(xiàn)交易 B、掛失卡交易 C、冒用卡交易 D、假卡交易

答案：（A），引自銀行卡手冊(cè)第七章

8、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)不正確的是（）

A、發(fā)卡行在本地區(qū)域內(nèi)產(chǎn)生的損失，由發(fā)卡行自己承擔(dān)。代辦行區(qū)域內(nèi)發(fā)生的損失，如代辦行及商戶的操作符合總行要求，應(yīng)由發(fā)卡行承擔(dān)，否則由代辦行或商戶承擔(dān)。B、特約商戶違反“協(xié)議”及有關(guān)規(guī)定的操作，如向簽約行提交簽購(gòu)單超過5個(gè)工作日，漏查未授權(quán)，接受過期卡、倒填日期、分單等行為由特約商戶承擔(dān)。C、持卡人自掛失當(dāng)日24時(shí)及以前被冒用的交易由銀行承擔(dān)、丟失卡背面無簽字而被冒用的交易所產(chǎn)生的損失，由持卡人承擔(dān)。

D、對(duì)尚無仲裁結(jié)果，而持卡人要求清戶的發(fā)卡行必須在總行裁決后待持卡人結(jié)清一切未了賬項(xiàng)，并經(jīng)核對(duì)持卡人賬戶無誤后，方能辦理清戶，否則造成的經(jīng)濟(jì)損失由發(fā)卡行承擔(dān)。

答案：（C），引自銀行卡手冊(cè)第七章

9、以下不屬于冒用卡風(fēng)險(xiǎn)主要特征的是（）

A、模仿合法持卡人的有效簽字；B、專借自己信用卡給他人使用 C、利用非法獲取的合法持卡人的有效密碼，在ATM或POS上冒用；D、以非法手段篡改帳戶憑證或資料，直接冒用。

答案：（B），引自銀行卡手冊(cè)第七章

10、下列不屬于內(nèi)部作案風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）

A、偷打或盜竊已打制的信用卡及密碼B、內(nèi)外勾結(jié)，超權(quán)超限額授權(quán)或修改刪除授權(quán)記錄C、更改憑證、拷貝電腦資料D、向不法分子提供有效卡資料、有關(guān)電腦程序資料、密碼編譯資料等 答案：（C），引自銀行卡手冊(cè)第七章

11、以下不屬于善意透支須具備的四個(gè)條件的是（）

A、持卡人信譽(yù)良好；B、確屬臨時(shí)急需；C、在規(guī)定的期限內(nèi)能及時(shí)償還透支本息并補(bǔ)足備用金存款；D、中行員工推薦 答案：（D），引自銀行卡手冊(cè)第七章

12、下列關(guān)于透支催收的有關(guān)規(guī)定不正確的是（）

A、當(dāng)發(fā)現(xiàn)持卡人大量提現(xiàn)和濫用簽單引起透支劇增時(shí)，應(yīng)立即查明情況，分析原因，采取相應(yīng)措施，并抓緊追收欠款。

B、對(duì)于卡已被止付或凍結(jié)而尚未還款的持卡人，要通過各種途徑與持卡人和聯(lián)系人聯(lián)系，向持卡人提出還款期限及逾期應(yīng)負(fù)的責(zé)任，追收措施要做好詳細(xì)記錄；如仍無法追回，可通過法律途徑促使持卡人還款。

C、對(duì)退回月結(jié)單和通知書的賬戶，雖然透支額不大或未透支，也要及時(shí)聯(lián)系持卡人本人、聯(lián)系人，如屬失去聯(lián)系的賬戶，應(yīng)立即止付。

D、當(dāng)持卡人的備用金存款賬戶透支額相當(dāng)于保證金額50%以上時(shí)，經(jīng)聯(lián)系持卡人未果，由有關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，發(fā)卡行可將其保證金一次性轉(zhuǎn)入其備用金賬戶。答案：（D），引自銀行卡手冊(cè)第七章

13、持卡人透支期限在（）天之內(nèi)，還款能力產(chǎn)生明顯問題，經(jīng)銀行追索，仍無法足額償還透支本息的，屬于五級(jí)分類的次級(jí)。

A、30—60 B、60—90 C、90—180 D、180—360 答案：（C），引自銀行卡手冊(cè)第七章

14、信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)

A、持卡人因使用偽造的信用卡、使用作廢信用卡、假資料申領(lǐng)信用卡、冒用他人信用卡等詐騙手段而造成的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，一經(jīng)發(fā)生，即應(yīng)劃分為可疑類或損失類。

B、對(duì)銀行內(nèi)部工作人員利用職務(wù)之便而發(fā)生的內(nèi)部作案或內(nèi)外勾結(jié)作案所造成的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)劃分為可疑類或損失類。

C、對(duì)原開辦的透支便利款項(xiàng)，持卡單位或個(gè)人已無力償還，抵押品價(jià)值低于透支便利額，并且付諸法律也不能收回的，可劃分為可疑類。

D、對(duì)利用信用卡所做的違規(guī)經(jīng)營(yíng)、賬外經(jīng)營(yíng)和繞規(guī)模經(jīng)營(yíng)等業(yè)務(wù)的，經(jīng)銀行多次催收無效，借款單位已無力償還，通過法律途徑也無法完全或部分收還的，可劃分為損失類 答案：（C），引自銀行卡手冊(cè)第七章

15、銀行卡中心各業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員管理實(shí)行三級(jí)柜員管理制，即主管柜員、高級(jí)柜員和（）A、普通柜員 B、一般柜員 C、初級(jí)柜員 D、經(jīng)辦柜員 答案：（A），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法第九章

16、貸記卡呆賬是指經(jīng)采取規(guī)定的措施和必要程序之后，仍無法收回的貸記卡逾期款項(xiàng)本息、各類費(fèi)用等欠款。下列不能認(rèn)定為呆賬的是（）

A、應(yīng)由持卡人償還而逾期未還，經(jīng)采取可能的措施和必要程序之后，仍無法收回的逾期90天以上的逾期賬款。

B、持卡人和擔(dān)保人經(jīng)依法宣告破產(chǎn)，財(cái)產(chǎn)經(jīng)法定清償后，未能還清的逾期賬款。

C、持卡人和擔(dān)保人死亡或經(jīng)依法宣告失蹤、死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的逾期賬款。

B、訟或仲裁并經(jīng)強(qiáng)制執(zhí)行程序后，仍無法收回的逾期賬款。答案：（A），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法第九章

17、貸記卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要包括遺失卡/盜竊卡冒用風(fēng)險(xiǎn)、假卡風(fēng)險(xiǎn)、虛假申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)和（）A、外部風(fēng)險(xiǎn) B、商戶欺詐風(fēng)險(xiǎn) C、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) D、網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn) 答案：（B），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法第九章

18、小金額逾期賬戶的催收方式采用語音或短信形式，頻率為（）天1次。A、5 B、10 C、15 D、30 答案：（B），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法第九章

19、從M0結(jié)束日起開始進(jìn)入逾期周期M1（1-30天），M2（31-60天），M3（）天依次類推。

A、60-90 B、90-180 C、61-90 D、91-180 答案：（C），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法第九章

20、銀行卡中心風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)建立一套風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合以下指標(biāo)的監(jiān)控體系：損失率（呆賬損失占總應(yīng)收賬款的比例）、不良資產(chǎn)率（次級(jí)、可疑和損失類資產(chǎn)占總應(yīng)收賬款的比例）、逾期率（各逾期周期（M1/M2/M3等）資產(chǎn)占總應(yīng)收賬款的比例）以及（）A、高風(fēng)險(xiǎn)率 B、資產(chǎn)損失率 C、脫期率 D、核準(zhǔn)率 答案：（D），引自貸記卡業(yè)務(wù)管理辦法 2008年度農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員 法律法規(guī)知識(shí)測(cè)試題

一、單項(xiàng)選擇（每題只有一個(gè)正確選項(xiàng)，每題1分，共40分，）

1、商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（B）。A、5% B、10% C、15% D、20% E、50%

2、抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)。不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起（B）年內(nèi)予以處置，動(dòng)產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置。A、1 B、2 C、3 D、4 E、5

3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的授信決策機(jī)制，包括設(shè)立授信審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的授信。下列人員中，（D）可以擔(dān)任授信審查委員會(huì)的成員。A、董事長(zhǎng) B、行長(zhǎng) C、監(jiān)事長(zhǎng) D、副行長(zhǎng)

4、對(duì)每一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估每（A）年至少一次，審計(jì)每（B）年至少一次。A、一 B、二 C、三 D、四 E、五

5、農(nóng)戶信用評(píng)定等級(jí)為較好檔次，其貸款本金逾期120天的抵押貸款應(yīng)劃分為（C）A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑 E、損失

6、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度。使用和保管（C）的人員應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)穩(wěn)定，人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。

A、業(yè)務(wù)印章；B、業(yè)務(wù)單證；C、密押；D、壓數(shù)機(jī)

7、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循（C）的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。

A、先調(diào)查后落實(shí) B、先評(píng)估后審查

C、先落實(shí)條件后實(shí)施授信 D、先調(diào)查和授信

8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立貸款（D）制度，規(guī)范貸款質(zhì)量的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序，嚴(yán)禁掩蓋不良貸款的真實(shí)狀況，確保貸款質(zhì)量的真實(shí)性。

A、審查 B、審批 C、盡職調(diào)查 D、風(fēng)險(xiǎn)分類

9、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立審貸分離的貸款管理制度，對(duì)大額貸款應(yīng)（D）。A.報(bào)市辦審批 B.主任審查批準(zhǔn)

C.理事長(zhǎng)審批 D.貸款審查委員會(huì)審查，主任（行長(zhǎng)）簽批

10、商業(yè)銀行對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以（A）為主，間接調(diào)查為輔。A、實(shí)地調(diào)查 B、貸前調(diào)查

C、公安機(jī)關(guān)提供的資料 D、貸審會(huì)認(rèn)可的資料

11、商業(yè)銀行授信決策應(yīng)在（B）授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，不得超越權(quán)限進(jìn)行授信。A、董（理）事會(huì) B、書面 C、領(lǐng)導(dǎo) D、口頭

12、（A）應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。A、董（理）事會(huì) B、高級(jí)管理層 C、監(jiān)事會(huì) D、合規(guī)管理部門

13、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能（B），合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。

A、協(xié)調(diào) B、分離 C、配合 D、獨(dú)立

14、商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（C）。

A、5% B、10% C、15% D、20% E、50%

15、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（D）

A操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面 B操作風(fēng)險(xiǎn)具有非盈利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利

C對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低 D操作風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

16、客戶現(xiàn)金流出現(xiàn)問題是其（B）變化信號(hào)。

A、財(cái)務(wù)狀況 B、履約能力 C、銀行帳戶 D、客戶品質(zhì)

17、敏感性測(cè)試旨在測(cè)量（A）重要風(fēng)險(xiǎn)因素或少數(shù)幾項(xiàng)關(guān)系密切的因素由于假設(shè)變動(dòng)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露和銀行承受風(fēng)險(xiǎn)能力的影響。A、單個(gè) B、多個(gè) C、一組 D、小概率

18、（C）是假設(shè)分析多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素同時(shí)發(fā)生變化以及某些極端不利事件發(fā)生對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露和銀行承受風(fēng)險(xiǎn)能力的影響。

A、壓力測(cè)試 B、敏感性測(cè)試 C、情景測(cè)試 D、有效性測(cè)試

19、流動(dòng)性缺口率為90天內(nèi)表內(nèi)外流動(dòng)性缺口與90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動(dòng)性資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于（A）。

A、-10% B、-5% C、5% D、10% 20、（C）類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)。

A、不良貸款率 B、不良資產(chǎn)率C、風(fēng)險(xiǎn)遷徙率 D、風(fēng)險(xiǎn)水平

21、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（B）。

A、10% B、25% C、30% D、50%

22、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，對(duì)已實(shí)施授信（B），并建立客戶情況變化報(bào)告制度。A、進(jìn)行貸后檢查 B、進(jìn)行準(zhǔn)確分類 C、關(guān)注企業(yè)生產(chǎn) D、進(jìn)行走訪

23、貼現(xiàn)利息的計(jì)算公式是（C）。A貼現(xiàn)利息＝貼現(xiàn)金額×貼現(xiàn)率

B貼現(xiàn)利息＝貼現(xiàn)金額×貼現(xiàn)天數(shù)×月貼現(xiàn)率

C貼現(xiàn)利息＝貼現(xiàn)金額×貼現(xiàn)天數(shù)×（月貼現(xiàn)率÷30）D貼現(xiàn)利息＝貼現(xiàn)金額×貼現(xiàn)天數(shù)×（月貼現(xiàn)率÷31）

24、商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（D）A、25% B、50% C、75% D、100%

25、(D)的指標(biāo)越高 , 則流動(dòng)性越差。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性比例 B.備付金比例C.國(guó)債占總資產(chǎn)比例 D.中長(zhǎng)期貸款比例

26、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改及無理拒報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)資料，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正并處以（B）罰款。

A.30萬元以上50萬元以下 B.20萬元以上50萬元以下 C.10萬元以上30萬元以下 D.10萬元以上50萬元以下

27、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，被審貸委員會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)，（B）內(nèi)不得提交審貸委員會(huì)審議。

A、三個(gè)月 B、半年 C、九個(gè)月 D、一年

28、借款人在本社（行）貸款的還款情況正常，但在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款被劃為次級(jí)類，則五級(jí)分類時(shí)該貸款應(yīng)劃為（B）。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑 E、損失

29、抵押合同生效日期為（D）

A、抵押合同簽訂日 B、抵押物移交日C、借款合同簽訂日 D、抵押物登記日

30、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入，已無法保證足額償還本息的貸款為(B)類貸款。

A、關(guān)注 B、次級(jí) C、可疑 D、損失

31、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（B）罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A、五萬元以上二十萬元以下 B、二十萬元以上五十萬元以下 C、五十萬元以上一百萬元以下 D、五十萬元以上二百萬元以下

32、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)會(huì)計(jì)賬務(wù)處理的全過程實(shí)行監(jiān)督，會(huì)計(jì)賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到（D）的相符。

（1）賬賬（2）賬據(jù)（3）賬款（4）賬實(shí)（5）賬表（6）內(nèi)外賬 A、（1）（2）（3）B、（1）（2）（3）（4）C、（1）（2）（3）（4）（5）D、（1）（2）（3）（4）（5）（6）

33、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)（B）的要求。

A、效益優(yōu)先 B、內(nèi)控優(yōu)先 C、服務(wù)優(yōu)先 D、客戶優(yōu)先

34、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保會(huì)計(jì)工作的（A），確保會(huì)計(jì)部門、會(huì)計(jì)人員能夠依據(jù)國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和本行的會(huì)計(jì)規(guī)范獨(dú)立地辦理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)。A、獨(dú)立性 B、權(quán)威性 C、排他性 D、公正性

35、《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，（A）定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。

A、正常類貸款 B、關(guān)注類貸款 C、次級(jí)類貸款 D、可疑類貸款

36、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》規(guī)定，信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括（C）。A、單一集團(tuán)客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度 B、不良資產(chǎn)率、全部關(guān)聯(lián)度

C、不良資產(chǎn)率、單一集團(tuán)客戶授信集中度、全部關(guān)聯(lián)度三類指標(biāo) D、不良資產(chǎn)率、單一集團(tuán)客戶授信集中度

37、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，可以由（）依照法律、行政法規(guī)制定。A、省聯(lián)社 B、中國(guó)人民銀行 C、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D、省人民政府

38、從商業(yè)銀行稅后利潤(rùn)中分配的項(xiàng)目是(C)。A、業(yè)務(wù)管理費(fèi) B、營(yíng)業(yè)稅

C、彌補(bǔ)以前年度虧損 D、利息支出

39、作為理性經(jīng)濟(jì)人，如果預(yù)期利率上升 , 則(C)。A、買入債券、少存貨幣 B、買入債券、多存貨幣 C、賣出債券、多存貨幣 D、賣出債券、少存貨幣

40、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)待處理抵債資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)應(yīng)采?。–）分類。A、風(fēng)險(xiǎn)分類法 B、賬面價(jià)值法

C、可變現(xiàn)凈值法 D、成本與市價(jià)孰低法

二、多項(xiàng)選擇（每題1分，共30分，少選、多選均不得分）

1、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合（BD）的原則。A、行政法規(guī) B、公允 C、法律 D、誠(chéng)實(shí)信用 E、法規(guī)

2、商業(yè)銀行資本應(yīng)抵御（AD）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、政策風(fēng)險(xiǎn) D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) E、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

3、核心資本包括（ABCDE）。

A、實(shí)收資本 B、普通股 C、盈余公積 D、資本公積 E、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)

4、商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目（ACD）。A、商譽(yù)

B、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50% C、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D、商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資 E、商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%

5、以物抵債管理應(yīng)遵循（ABDE）的原則。A、嚴(yán)格控制 B、合理定價(jià) C、公開拍賣 D、妥善保管 E、及時(shí)處置

6、董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的（BD）承擔(dān)最終責(zé)任。

A、獨(dú)立性 B、適當(dāng)性 C、客觀性 D、有效性 E、正確性

7、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的原則是（ABCDE）

A、風(fēng)險(xiǎn)原則 B、真實(shí)原則 C、審慎原則D、靈活原則 E、動(dòng)態(tài)管理原則

8、出現(xiàn)下列（BCE）情況的貸款應(yīng)劃分為次級(jí)類。

A、借款人經(jīng)營(yíng)管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款 B、借款人不能償還其他債權(quán)人債務(wù)

C、借款人在其他金融機(jī)構(gòu)貸款被劃分為可疑類 D、借款人在其他金融機(jī)構(gòu)貸款被劃分為次級(jí)類

E、本金或利息逾期91天至180天的貸款或表外業(yè)務(wù)墊款31天至90天

9、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)不同的非信貸資產(chǎn)相應(yīng)使用（ABCDE）等分類方法進(jìn)行質(zhì)量分類。A、風(fēng)險(xiǎn)分類法 B、賬面價(jià)值法 C、可變現(xiàn)凈值法 D、成本與市價(jià)孰低法 E、專家判定法

10、非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類一般分為（BCE）等程序。A、統(tǒng)計(jì) B、初分 C、初審 D、討論 E、認(rèn)定

11、下列哪些（ABCDEF）屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

A、洪水、地震、火災(zāi) B、恐怖襲擊 C、黑客攻擊 D、文檔記錄不完整 E、人為錯(cuò)誤 F、未經(jīng)培訓(xùn)的員工

12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策。操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)當(dāng)與銀行的（ACDE）相適應(yīng)。

A、業(yè)務(wù)性質(zhì) B、客戶特點(diǎn) C、規(guī)模 D、復(fù)雜程度 E、風(fēng)險(xiǎn)特征

13、發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)要堅(jiān)持以下原則（ABCDE）。A、堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村服務(wù)與可持續(xù)發(fā)展相結(jié)合

B、堅(jiān)持發(fā)揮正規(guī)金融主渠道作用與有效發(fā)揮各類小額信貸組織的補(bǔ)充作用相結(jié)合 C、堅(jiān)持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與業(yè)務(wù)合作相結(jié)合 D、堅(jiān)持發(fā)展業(yè)務(wù)與防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合

E、堅(jiān)持政策扶持與增強(qiáng)自身支農(nóng)能力相結(jié)合

14、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，下列授信工作人員中，商業(yè)銀行應(yīng)依法、依規(guī)追究責(zé)任的有（ABD）

A、未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的 B、授信決策過程中違反程序?qū)徟?C、授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件的 D、不配合授信盡職調(diào)查人員工作的

15、關(guān)于《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的授信工作、授信工作人員、授信工作盡職和授信工作盡職調(diào)查說法正確的是（ABCD）。

A、授信工作指商業(yè)銀行從事客戶調(diào)查、業(yè)務(wù)受理、分析評(píng)價(jià)、授信決策與實(shí)施、授信后管理與問題授信管理等各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)活動(dòng)。

B、授信工作人員指商業(yè)銀行參與授信工作的相關(guān)人員。

C、授信工作盡職指商業(yè)銀行授信工作人員按照本指引規(guī)定履行了最基本的盡職要求。D、授信工作盡職調(diào)查指商業(yè)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)授信工作盡職調(diào)查人員對(duì)授信工作人員的盡職情況進(jìn)行獨(dú)立地驗(yàn)證、評(píng)價(jià)和報(bào)告。

16、（BD）應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)責(zé)任。A、股東大會(huì) B、董（理）事會(huì) C、監(jiān)事會(huì) D、高級(jí)管理層 E、內(nèi)部審計(jì)部門

17、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)層次（ACE）。A、風(fēng)險(xiǎn)水平B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C、風(fēng)險(xiǎn)遷徙 D、風(fēng)險(xiǎn)控制 E、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)

18、識(shí)別客戶的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注（ACD）。A、產(chǎn)品定位、分散度與集中度、產(chǎn)品研發(fā) B、原材料來源，對(duì)供應(yīng)商的依賴度 C、產(chǎn)品實(shí)際銷售，潛在銷售和庫(kù)存變化

D、核心產(chǎn)品和非核心產(chǎn)品，對(duì)市場(chǎng)變化的應(yīng)變能力 E、設(shè)備狀況

19、盈利能力指標(biāo)包括（BCE）。

A、費(fèi)用率 B、成本收入比 C、資產(chǎn)利潤(rùn)率 D、收息率 E、資本利潤(rùn)率

20、商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團(tuán)客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息，有效識(shí)別（AD）。A、授信集中風(fēng)險(xiǎn) B、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D、關(guān)聯(lián)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)

21、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工崗位輪換的范圍包括：（ABCDE）。A、會(huì)計(jì)人員 B、信貸人員 C、資金清算人員 D、計(jì)算機(jī)科技管理人員 E、票據(jù)業(yè)務(wù)人員

22、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系，主要職責(zé)包括（ABC）。A在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任 B全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)的總體狀況

C及時(shí)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行檢查和修訂

D制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍內(nèi)有效推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)應(yīng)包括以下內(nèi)容(ACDE)。A、資產(chǎn)質(zhì)量 B、存款準(zhǔn)備金 C、風(fēng)險(xiǎn)管理 D、內(nèi)部控制 E、關(guān)聯(lián)交易

24、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信就遵循以下（ACD）原則 A、統(tǒng)一 B、安全 C、適度 D、預(yù)警 E、效益

25、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)呆賬準(zhǔn)備包括：（ABCDE）A.貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備 B.貸款特種準(zhǔn)備 C.壞賬準(zhǔn)備 D.長(zhǎng)期投資減值準(zhǔn)備 E.一般準(zhǔn)備

26、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社員（股東）享有的權(quán)利有:（A C）A、對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督,提出建議和質(zhì)詢 B、自由退股

C、獲得服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán) D、享有股金分紅或股金保息

27、下列屬于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員重大事項(xiàng)，應(yīng)該向監(jiān)管部門報(bào)告的有（ABCD）。A.轄內(nèi)各級(jí)高級(jí)管理人員因叛逃、出走、非正常死亡、辭職、被撤職

B.轄內(nèi)各級(jí)高級(jí)管理人員在未辦理離崗請(qǐng)假手續(xù)的情況下，無故離開崗位3個(gè)工作日以上 C.轄內(nèi)各級(jí)高級(jí)管理人員因意外傷害、疾病、學(xué)習(xí)等原因造成崗位空缺1個(gè)月以上 D.轄內(nèi)各級(jí)高級(jí)管理人員違反有關(guān)法律法規(guī)或內(nèi)部管理規(guī)定，受到紀(jì)律處分

28、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》所稱的內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的（ABC）活動(dòng)，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的重要組成部分。A、監(jiān)督 B、評(píng)價(jià) C、咨詢 D、檢查 E、稽核

29、商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序，并對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)做出規(guī)定，至少應(yīng)包括（ABCDEF）。A、合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)； B、合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等；C、合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；D、保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項(xiàng)措施，包括確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等；E、合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；F、設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。30、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度，包括（ACD）。A、對(duì)各種賬證、報(bào)表定期進(jìn)行核對(duì) B、對(duì)各種賬證、報(bào)表不定期進(jìn)行核對(duì)

C、對(duì)現(xiàn)金、有價(jià)證券等有形資產(chǎn)及時(shí)進(jìn)行盤點(diǎn) D、對(duì)柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)實(shí)行復(fù)核或事后監(jiān)督把關(guān) E、貸款余額的不定期逐戶走訪核對(duì)

三、判斷題（每題0.5分，共10分）

1、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。（N）

2、商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款。（N）

3、一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，或該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。（N）

4、商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)、個(gè)人住房抵押貸款及其他資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重均為100%。（N）

5、交易帳戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的10%且超過85億元人民幣的商業(yè)銀行，須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。（N）

6、抵債金額超過貸款本金和表內(nèi)利息的部分，在未實(shí)際收回現(xiàn)金時(shí)，暫不確認(rèn)為利息收入，待抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)后，再將實(shí)際可沖抵的表外利息確認(rèn)為利息收入。（Y）

7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立獨(dú)立垂直的內(nèi)部審計(jì)管理體系。（Y）

8、商業(yè)銀行可購(gòu)買保險(xiǎn)以及與第三方簽訂合同，并將其作為緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的一種方法，但不應(yīng)因此忽視控制措施的重要作用。（Y）

9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本。（Y）

10、商業(yè)銀行設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)事后制定有關(guān)政策、制度和程序，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。（N）

11、授信審查委員會(huì)審議表決應(yīng)當(dāng)遵循集體審議、明確發(fā)表意見、多數(shù)同意通過的原則，并對(duì)反對(duì)意見記錄存檔。（N）

12、未經(jīng)上級(jí)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，一般情況下下級(jí)機(jī)構(gòu)不得開展任何未設(shè)權(quán)限的資金交易。（N）

13、商業(yè)銀行應(yīng)支持授信工作盡職調(diào)查人員獨(dú)立行使盡職調(diào)查職能，調(diào)查要采取現(xiàn)場(chǎng)方式進(jìn)行。必要時(shí)，可聘請(qǐng)外部專家或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)開展特定的授信盡職調(diào)查工作。（N）

14、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（Y）

15、商業(yè)銀行可授權(quán)授信審查人員一定的授信權(quán)，經(jīng)授信調(diào)查、審查 后，授信審查人員和客戶經(jīng)理可在權(quán)限內(nèi)決定是否予以授信，并實(shí)現(xiàn) 雙簽制。（Y）

16、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存款賬戶實(shí)施有效管理，與本行所有存款的所有 人定期進(jìn)行對(duì)賬，并確保對(duì)賬的適時(shí)有效。（N）

17、金融機(jī)構(gòu)的工作人員離開該金融機(jī)構(gòu)工作后，被發(fā)現(xiàn)在該金融機(jī) 構(gòu)工作期間違反國(guó)家有關(guān)金融管理規(guī)定的，仍然應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任。（Y）

18、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級(jí)機(jī)構(gòu)之 間的職責(zé)，建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制。（Y）

19、金融機(jī)構(gòu)針對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)制定的審慎性風(fēng)險(xiǎn)管理原則和措施 等，同樣適用于電子銀行業(yè)務(wù)（Y）

20、商業(yè)銀行不得對(duì)資本金沒有到位或資本金嚴(yán)重不足、經(jīng)營(yíng)管理不 規(guī)范的借款人發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款。（Y）

四、簡(jiǎn)述題（每題10分，共計(jì)20分）

1、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定的商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)和要 素是什么？請(qǐng)結(jié)合自己的崗位（理（董）事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、高級(jí)管理層），簡(jiǎn)述你作為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員對(duì)內(nèi)部控制應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。答案要點(diǎn)：1）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)：

確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。

確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。（4分，每項(xiàng)1分）

2）內(nèi)部控制要素包括：內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。（2分，缺一項(xiàng)扣0.5分，但不倒扣分）

3）類型一：我的崗位是聯(lián)社（合行）理（董）事長(zhǎng)，我認(rèn)為董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)審批整體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評(píng)價(jià)執(zhí)行情況；負(fù)責(zé)確保商業(yè)銀行在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)，明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，確保高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)；負(fù)責(zé)審批組織機(jī)構(gòu)；負(fù)責(zé)保證高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。

類型二：我的崗位是聯(lián)社（合行）監(jiān)事長(zhǎng)，我認(rèn)為監(jiān)事會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)及董事、高級(jí)管理層及高級(jí)管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)；負(fù)責(zé)要求董事、董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。類型三：我的崗位是聯(lián)社（合行，辦事處）主任（副主任）等等，屬于高級(jí)管理層，我認(rèn)為高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估；負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策；負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施；負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行。（4分，崗位與責(zé)任必須對(duì)應(yīng)）

2、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)指引》規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)定義是什么？商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有哪些? 答案要點(diǎn)： 1）《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)指引》所稱操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。(5分)2）操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系至少應(yīng)包括以下基本要素：

（一）董事會(huì)的監(jiān)督控制；

（二）高級(jí)管理層的職責(zé)；

（三）適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu)；

（四）操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序；

（五）計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的規(guī)定。（5分，每項(xiàng)要素1分）

第二篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考試題庫(kù)范文

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員

任職資格審查試題庫(kù)

一、單選題

1．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的期限是（B）。

A、自受理之日起六個(gè)月內(nèi)

B、自受理之日起三個(gè)月內(nèi) C、自受理之日起三十日內(nèi)

D、自受理之日起十日內(nèi) 2．下列單位或人員中（D）可以作為保證人。A、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門 B、社會(huì)團(tuán)體

C、幼兒園 D、法人、其他組織或者公民

3．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)事項(xiàng)，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)自受理之日起（D）日內(nèi)做出核準(zhǔn)或不核準(zhǔn)的書面決定。A、10

B、1C、20

D、30 4．對(duì)在同一法人機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行平級(jí)交流的高管人員，原任職資格（A）。A、有效

B、重新審批

C、視具體情況

5．同一貸款即有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對(duì)（C）債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。A、全部

B、物的擔(dān)保

C、物的擔(dān)保以外

D、由保證人與債權(quán)人協(xié)商確定

6．吳某以其所有的同一財(cái)產(chǎn)先后抵押給甲行和乙行，并辦理了抵押登記，則在拍賣、變賣吳某所抵押的該財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款應(yīng)按照以下順序清償（A）。A、甲先受償

B、乙先受償

C、甲、乙同時(shí)受償 7．以承包的荒地的土地使用權(quán)抵押的，在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后（C）。A、可以改變土地集體所有

B、可以改變土地用途 C、未經(jīng)法定程序不得改變土地集體所有和土地用途

8．在市場(chǎng)準(zhǔn)入過程中，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)（C）的任職資格進(jìn)行審查。A、股東 B、理事 C、高級(jí)管理人員 D、監(jiān)事

9．設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本最低限額為（A）。A、10億元

B、30億元

C、50億元

D、1億元

10．單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過（B）。

A、10%

B、20%

C、25 %

D、30 % 11．中資商業(yè)銀行設(shè)立支行應(yīng)當(dāng)滿足撥付給支行的營(yíng)運(yùn)資金累計(jì)不得超過撥付行資本凈額或營(yíng)運(yùn)資金的（C）。

A、30%

B、45%

C、60% 12．中資商業(yè)銀行在一個(gè)城市一次只能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立（A）支行。A、1個(gè)

B、2個(gè)

C、3個(gè)

D、5個(gè)

13．中資商業(yè)銀行在一個(gè)城市一次最多只能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立（C）自助銀行。A、1個(gè)

B、2個(gè)

C、3個(gè)

D、5個(gè) 14．中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)停業(yè)為連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間（D）。A、1天-1個(gè)月

B、1天-6個(gè)月 C、3天-1個(gè)月

D、3天-6個(gè)月

15．?dāng)M任國(guó)有商業(yè)銀行二級(jí)分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)的，應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作（B）年以上。

A、6

B、5

C、4 16．董事和高級(jí)管理人員任職資格許可事項(xiàng)，擬任人應(yīng)自作出行政許可決定之日起（C）內(nèi)到任并向決定機(jī)關(guān)和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A、1個(gè)月

B、2個(gè)月

C、3個(gè)月

D、6個(gè)月

17．中資商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止事項(xiàng)，涉及工商、稅務(wù)登記變更等法定程序的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后（A）個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A、1個(gè)月

B、2個(gè)月

C、3個(gè)月

D、6個(gè)月 18．設(shè)立農(nóng)村合作銀行的注冊(cè)資本最低限額為（B）萬元人民幣。A、1000

B、2000

C、5000

D、1億元

19．銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社社員變更持有資本總額或股份總額5%及以上的，由（B）。A、銀監(jiān)分局初步受理、銀監(jiān)局審查并決定 B、銀監(jiān)分局受理、審查并決定 C、銀監(jiān)局受理審查并決定 20．合作金融機(jī)構(gòu)非法人機(jī)構(gòu)的臨時(shí)停業(yè)由（B）作為申請(qǐng)人。A、非法人機(jī)構(gòu)

B、法人機(jī)構(gòu) C、非法人機(jī)構(gòu)或法人機(jī)構(gòu)均可

21．經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請(qǐng)人應(yīng)在復(fù)業(yè)后（B）內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

22．合作金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，其不良貸款率應(yīng)低于（C）。

A、10%

B、12%

C、15%

D、17% 23．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)副職主持工作超過（C）個(gè)月，應(yīng)按照正職任職資格的條件和程序申請(qǐng)行政許可。

A、B、C、D、半年 24．金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，適用（C）。A、審批制

B、報(bào)告制

C、審批制和報(bào)告制 25．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理銀行卡業(yè)務(wù)開立的賬戶納入（A）管理。A、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶

B、單位銀行結(jié)算賬戶

C、視具體情況 26．可以用于存取現(xiàn)金的是（A）。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶

D、臨時(shí)存款賬戶

27．銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日起（A）個(gè)工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

A、3

B、C、7

D、10 28．臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過（D）。

A、3個(gè)月

B、6個(gè)月

C、1年

D、2年 29．下列哪項(xiàng)不是金融許可證載明范圍（C）。A、機(jī)構(gòu)編碼

B、流水號(hào)

C、業(yè)務(wù)范圍

D、銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)名稱

30．商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（C）。A、備案

B、討論

C、批準(zhǔn)

D、評(píng)議

31．商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（B）內(nèi)予以處分。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年 32．（A）宣告成立，實(shí)現(xiàn)了省內(nèi)城市商業(yè)銀行的首次整合。A、徽商銀行

B、渤海銀行

C、上海銀行

33．個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入（B）管理。A、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 B、單位銀行結(jié)算賬戶 C、兩者均可

34．單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過（B）萬元的，應(yīng)向其開戶銀行提供相關(guān)付款依據(jù)。

A、B、C、10

D、15

35．銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后（C）年。A、B、C、10

D、15

36．根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，銀行違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入的，應(yīng)給予警告，并處以（B）的罰款。

A、1000元以上5000元以下

B、5000元以上3萬元以下 C、5000元以上1萬元以下

D、1萬元以上3萬元以下 37．某機(jī)關(guān)購(gòu)置國(guó)家規(guī)定的專項(xiàng)控制商品，可采用（A）。A、轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式

B、現(xiàn)金結(jié)算方式 C、轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金兩種結(jié)算方式可任選一種

38．開戶銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要，核定開戶單位（B）的日常零星開支所需的庫(kù)存現(xiàn)金限額。A、1-3天

B、3-5天

C、5-7天

D、15天以內(nèi) 39．教育儲(chǔ)蓄存期分為（D）。

A、1年、3年、5年

B、1年、5年、6年 C、3年、5年、6年

D、1年、3年和6年 40．教育儲(chǔ)蓄采用實(shí)名制，本金合計(jì)最高金額是（B）。A、1萬元

B、2萬元

C、3萬元

D、4萬元 41．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)由（A）組織實(shí)施。A、銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)人民銀行 C、銀監(jiān)會(huì)或人民銀行

D、銀監(jiān)會(huì)和人民銀行 42．內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)從（A）四個(gè)方面進(jìn)行。A、充分性、合規(guī)性、有效性和適宜性 B、充分性、合規(guī)性、有效性和真實(shí)性 C、充分性、有效性、真實(shí)性和適宜性 D、合規(guī)性、有效性、真實(shí)性和適宜性 43．商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素包括（D）。①內(nèi)部控制環(huán)境

②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 ③內(nèi)部控制措施

④信息交流與反饋 ⑤監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

A、②④⑤

B、①②

C、③④⑤

D、①②③④⑤

44．金融機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前（A）年內(nèi)，必須滿足其主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故。

A、1B、2C、3D、5 45．甲行按計(jì)劃決定停辦部分電子銀行業(yè)務(wù)類型時(shí)，則該行應(yīng)于停辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)前（D）內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告，并予以公告。

A、7天

B、10天

C、15天

D、1個(gè)月

46．由下級(jí)機(jī)關(guān)受理、上級(jí)機(jī)關(guān)決定的申請(qǐng)事項(xiàng)，申請(qǐng)材料的主送單位為（B）。A、受理機(jī)關(guān)

B、決定機(jī)關(guān)

C、兩者都可 47．申請(qǐng)人向受理機(jī)關(guān)提交申請(qǐng)材料的方式為（C）。A、郵寄B、當(dāng)面遞交C、郵寄或當(dāng)面遞交

48．受理機(jī)關(guān)應(yīng)自收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完整申請(qǐng)材料之日起（B）內(nèi)發(fā)出行政許可受理通知書。

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天

49．申請(qǐng)人應(yīng)在補(bǔ)正通知書發(fā)出之日起（C）內(nèi)向受理機(jī)關(guān)提交補(bǔ)正申請(qǐng)材料。A、1個(gè)月

B、2個(gè)月

C、3個(gè)月

D、6個(gè)月

50．決定機(jī)關(guān)作出準(zhǔn)予行政許可決定后，需要向申請(qǐng)人頒發(fā)、換發(fā)金融許可證的，發(fā)證機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在決定作出后（A）內(nèi)頒發(fā)、換發(fā)金融許可證。A、10日

B、15日

C、30日

D、60日

51．金融許可證的頒發(fā)、更換、吊銷等由（B）依法行使。A、人民銀行

B、銀監(jiān)會(huì)

C、銀監(jiān)會(huì)和人民銀行

52．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持下列材料到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證（D）。①銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件 ②金融機(jī)構(gòu)介紹信

③領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明 ④銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)要求的其他資料

A、①②③

B、②③④

C、②③

D、①②③④ 53．銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)設(shè)立中資商業(yè)銀行自助銀行，由（B）。A、銀監(jiān)分局受理、審查并決定 B、銀監(jiān)分局受理，銀監(jiān)局審查并決定 C、銀監(jiān)局受理、審查并決定

54．中資商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立境外機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)滿足最近（C）個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利。A、B、C、D、5 55．中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)是指（C）。A、中資商業(yè)銀行境外分行

B、中資商業(yè)銀行境外分行、全資附屬金融機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu) C、中資商業(yè)銀行境外分行、全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)

56．國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額（B）以上的股東，應(yīng)由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。

A、3%

B、5%

C、10%

D、15% 57．中資商業(yè)銀行臨時(shí)停業(yè)申請(qǐng)，銀行監(jiān)管部門應(yīng)自受理之日起（B）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

A、5日

B、10日

C、30日

D、3個(gè)月

58．城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外），銀監(jiān)局應(yīng)自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起（C）內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。A、1個(gè)月

B、2個(gè)月

C、3個(gè)月

D、6個(gè)月

59．中資商業(yè)銀行公開發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)滿足核心資本充足率不低于（C）。A、2%

B、4%

C、5%

D、8%

60．根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，被審貸委員會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)（B）內(nèi)不得提交審貸委員會(huì)審議。A、1年

B、半年

C、1個(gè)季度

D、2個(gè)月

61．商業(yè)銀行發(fā)行貸記卡，應(yīng)當(dāng)對(duì)申請(qǐng)人相關(guān)資料的（A）進(jìn)行嚴(yán)格審查，確定客戶的信用額度，并嚴(yán)格按照授權(quán)進(jìn)行審批。

A、合法性、真實(shí)性和有效性 B、真實(shí)性、完整性和有效性 C、真實(shí)性、合法性和完整性 D、合法性、有效性和完整性

62．根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見規(guī)定，在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于人民幣（C）。

A、10萬元

B、50萬元

C、100萬元

D、300萬元

63．根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見規(guī)定，境內(nèi)企業(yè)法人向農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)投資入股，該企業(yè)年終分配后凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到全部資產(chǎn)的（B）以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

A、5%

B、10%

C、20%

D、25% 64．銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見中取消了在農(nóng)村地區(qū)新設(shè)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（B）高級(jí)管理人員任職資格審查行政許可事項(xiàng)，改為參加從業(yè)資格考試合格后即可上崗。

A、總部（行）

B、分支機(jī)構(gòu)

C、總部和分支機(jī)構(gòu)

65．銀監(jiān)會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策若干意見中對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持（A）原則，實(shí)施審慎監(jiān)管。

A、低門檻、嚴(yán)監(jiān)管

B、高門檻、嚴(yán)監(jiān)管 C、低門檻、松監(jiān)管

D、高門檻、松監(jiān)管

66．銀監(jiān)分局應(yīng)當(dāng)在（B）的期限內(nèi)，對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更行政許可事項(xiàng)做出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。

A、自受理之日起六個(gè)月

B、自受理之日起三個(gè)月 C、自受理之日起兩個(gè)月

D、自受理之日起一個(gè)月

67．商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過（D）期限未開業(yè)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其金融許可證，并予以公告。A、1個(gè)月

B、2個(gè)月

C、3個(gè)月

D、6個(gè)月 68．政策性銀行與商業(yè)銀行之間最根本的區(qū)別在于（C）。A、由政府出資

B、以政府的政策旨意發(fā)放貸款 C、不以盈利為目的D、自主選擇貸款對(duì)象

69．中資商業(yè)銀行擬任主持工作3個(gè)月以內(nèi)的支行副行長(zhǎng)，應(yīng)在任職前（A）內(nèi)向擬任職機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門報(bào)告。

A、10日

B、15日

C、30日

70．高級(jí)管理人員任職日期以（C）為準(zhǔn)。A、監(jiān)管部門任職資格核準(zhǔn)日期 B、申請(qǐng)人行政任命日期

C、監(jiān)管部門任職資格核準(zhǔn)后申請(qǐng)人發(fā)布的行政任命日期

71．根據(jù)《 外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，獨(dú)資銀行、合資銀行每增設(shè)一個(gè)分行，申請(qǐng)人應(yīng)撥付不少于（B）人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設(shè)分行的營(yíng)運(yùn)資金。A、5000萬元

B、1億元

C、5億元

D、10億元

72．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。該管理的具體辦法由（B）制定。

A、國(guó)家人事部

B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、中國(guó)人民銀行 D、各地政府按照各地區(qū)的具體情況制定

73．財(cái)務(wù)公司的設(shè)立應(yīng)報(bào)（B）批準(zhǔn)。

A、中國(guó)人民銀行

B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C、所屬地的工商局

D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

74．銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引對(duì)商業(yè)銀行作出的內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要內(nèi)容，也是監(jiān)管部門進(jìn)行（C）的重要依據(jù)。A、現(xiàn)場(chǎng)檢查

B、非現(xiàn)場(chǎng)檢查 C、市場(chǎng)準(zhǔn)入管理

D、高級(jí)管理人員管理

75．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)配備充足的、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、工作能力強(qiáng)的內(nèi)部審計(jì)人員，內(nèi)部審計(jì)力量不足的，應(yīng)當(dāng)將審計(jì)任務(wù)委托（D）進(jìn)行。A、上級(jí)行審計(jì)部門

B、同業(yè)公會(huì) C、政府審計(jì)部門

D、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)

76．商業(yè)銀行在建立和評(píng)審內(nèi)部控制目標(biāo)時(shí)，應(yīng)考慮法律法規(guī)、監(jiān)管要求和其他要求，以及技術(shù)、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)方等因素，尤其應(yīng)考慮（D）的內(nèi)部控制指標(biāo)要求。A、財(cái)政部門

B、稅務(wù)部門 C、商業(yè)銀行

D、監(jiān)管部門 77．下列選項(xiàng)中，哪一項(xiàng)不屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法宗旨和目的（D）。A、為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

B、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益 C、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

D、確保國(guó)有商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)地位，避免國(guó)有商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)不善而倒閉、破產(chǎn) 78．根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（B）。

A、10%

B、8%

C、6%

D、5%

79．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（B）期限內(nèi)，對(duì)中資商業(yè)銀行支行的設(shè)立申請(qǐng)事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A、自收到完整申請(qǐng)文件之日起兩個(gè)月內(nèi) B、自收到完整申請(qǐng)文件之日起四個(gè)月內(nèi)

C、自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi) D、自銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出申請(qǐng)文件之日起兩個(gè)月內(nèi)

80．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（A）的期限內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種申請(qǐng)事項(xiàng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A、自受理之日起三個(gè)月內(nèi)

B、自收到申請(qǐng)文件之日起一個(gè)月內(nèi) C、自決定受理之日起兩個(gè)月內(nèi) D、自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)

81．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以給予（D）罰款。

A、1萬元以上5萬元以下 B、5萬元以上10萬元以下 C、10萬元以上20萬元以下 D、20萬元以上50萬元以下

82．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起（A）內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)監(jiān)管措施。

A、3日

B、5日

C、10日

D、30日

83．（C）風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治等方面變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用

B、主權(quán)

C、國(guó)家

D、市場(chǎng) 84．設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（C）。A、5000萬元人民幣

B、1億元人民幣

C、10億元人民幣

D、巴賽爾協(xié)議規(guī)定的最低限額 85．商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵循下列（C）資產(chǎn)負(fù)債比例的規(guī)定。A、資本充足率不得超過百分之八 B、存貸款比例不得低于百分之七十五

C、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五 D、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行股本金的比例不得超過百分之十 86．次級(jí)債務(wù)計(jì)入商業(yè)銀行的（D）資本。

A、實(shí)收資本

B、單一資本

C、核心資本

D、附屬資本

87．商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)施接管，但接管期限最長(zhǎng)不得超過（B）年。A、1B、2C、D、4 88．商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理原則的核心是（D）。A、流動(dòng)性原則

B、政策性原則

C、盈利性原則

D、安全性原則

89．違法行為在（B）年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。A、B、2C、D、4 90．我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)是（C）。A、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

B、資本風(fēng)險(xiǎn)管理 C、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

D、成本風(fēng)險(xiǎn)管理

91．《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》中規(guī)定財(cái)務(wù)公司的審計(jì)報(bào)告應(yīng)該于每年的（D）報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A、1月15日前

B、2月15日前 C、3月15日前

D、4月15日前

92．單位或者個(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保，不管是否造成損失，應(yīng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任的人員或者個(gè)人給予（B）處分。A、行政處分

B、紀(jì)律處分 C、刑事處分

D、民事處分

93．銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系實(shí)施監(jiān)督管理。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)督促商業(yè)銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和（A）各種業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A、控制

B、管理

C、掌握

D、預(yù)測(cè) 94．下列資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)基本權(quán)數(shù)最小的是（C）。A、對(duì)公共企業(yè)的債權(quán)

B、擔(dān)保貸款 C、國(guó)庫(kù)券

D、同業(yè)拆借

95．表外業(yè)務(wù)與其他中間業(yè)務(wù)的最大區(qū)別在于（B）不同。A、經(jīng)營(yíng)目的B、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) C、收入的來源

D、財(cái)務(wù)的處理

96．銀行審慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當(dāng)局要（D）評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。A、一般程度地

B、適當(dāng)限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

97．銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同的（D）計(jì)算的資產(chǎn)總量。A、結(jié)構(gòu)

B、數(shù)量

C、質(zhì)量

D、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

98．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的下列變更事項(xiàng)，不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)（C）。

A、變更名稱

B、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 C、變更持有資本總額3%的股東

D、修改章程

99．《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在（B）年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信。A、B、C、3D、4 100．《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照商品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)的有關(guān)規(guī)定，在（C）公告有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。A、新聞媒體

B、散發(fā)宣傳冊(cè) C、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

D、下發(fā)文件

101．商業(yè)銀行依據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》制定服務(wù)價(jià)格，應(yīng)至少于執(zhí)行前（B）個(gè)工作日向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。

A、10

B、1C、20

D、30 102．商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》中規(guī)定的價(jià)格違法、違規(guī)行為，由（C）依據(jù)《中華人民共和國(guó)價(jià)格法》、《價(jià)格違法行為行政處罰規(guī)定》予以處罰。A、人行

B、銀監(jiān)會(huì) C、政府價(jià)格主管部門

D、商業(yè)銀行

103．金融機(jī)構(gòu)從事金融衍生產(chǎn)品交易出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或重大業(yè)務(wù)損失時(shí)，應(yīng)及時(shí)向（A）報(bào)告，并提交應(yīng)對(duì)措施。

A、銀監(jiān)會(huì)

B、人行

C、上級(jí)行 104．（B）可以向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。A、證券機(jī)構(gòu) B、金融機(jī)構(gòu) C、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 105．汽車貸款的貸款期限不得超過（C）年。A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

106．商業(yè)銀行發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（C）。A、60%

B、70%

C、80%

D、90% 107．商業(yè)銀行發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（C）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 108．商業(yè)銀行發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（A）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 109．商業(yè)銀行授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)必須報(bào)（B）備案。A、人行

B、銀監(jiān)會(huì)

C、商業(yè)銀行

D、證監(jiān)會(huì) 110．股票質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)為（B）。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

111．以股票質(zhì)押方式貸款，其股票質(zhì)押率最高不能超過（C）。A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 112．商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為（A）的理財(cái)計(jì)劃。A、0

B、1C、2D、3 113．《個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定，貸款期限最長(zhǎng)不得超過（C）年。A、10

B、1C、20

D、25 114．《個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定，個(gè)人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于（D）時(shí)間開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。A、利率調(diào)整次日

B、利率調(diào)整的下月 C、利率調(diào)整的下季

D、利率調(diào)整的下年初 115．《個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定，以房產(chǎn)作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險(xiǎn)或委托貸款人代辦有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險(xiǎn)單由（B）保管。A、借款人 B、貸款人 C、被保險(xiǎn)人 D、投保人

116．教育儲(chǔ)蓄是存期為一年、三年和六年的（C）儲(chǔ)蓄存款。A、整存整取 B、存本取息 C、零存整取 D、定期

117．除（B）機(jī)構(gòu)外，辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)均可開辦教育儲(chǔ)蓄。A、農(nóng)發(fā)行

B、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)

C、開發(fā)銀行

118．參加教育儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶，如申請(qǐng)助學(xué)貸款，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（A）解決。A、優(yōu)先 B、退后 C、一視同仁 D、不

119．教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按（C）利率計(jì)息。A、調(diào)整后 B、調(diào)整前 C、開戶日 D、到期日 120．商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為（A）年。A、B、2C、D、4121．商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人時(shí)，如果授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，原授權(quán)書及轉(zhuǎn)授權(quán)書（A）。

A、有效

B、無效

C、需要重新授權(quán) D、在原授權(quán)書或轉(zhuǎn)授權(quán)書上追加變更人

122．商業(yè)銀行的（D）部門，應(yīng)負(fù)責(zé)本行授權(quán)、授信方面的法律事務(wù)。A、行長(zhǎng)室

B、辦公室

C、監(jiān)察室

D、法律

123．商業(yè)銀行總行對(duì)總行有關(guān)業(yè)務(wù)職能部門和管轄分行的授權(quán)是（A）。A、直接授權(quán)

B、間接授權(quán)

C、轉(zhuǎn)授權(quán)

D、再授權(quán)

124．管轄分行在總行授權(quán)權(quán)限內(nèi)對(duì)本行有關(guān)業(yè)務(wù)職能處室（部門）和所轄分支行的授權(quán)是（C）。

A、直接授權(quán)

B、間接授權(quán)

C、轉(zhuǎn)授權(quán)

D、再授權(quán)

125．商業(yè)銀行的授權(quán)不得超過銀行業(yè)監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，轉(zhuǎn)授權(quán)要（B）原授權(quán)。

A、大于

B、小于

C、等于

126．商業(yè)銀行的授權(quán)、授信，應(yīng)有書面形式的授權(quán)書和授信書。授權(quán)人與受權(quán)人應(yīng)當(dāng)在授權(quán)書上（C）。

A、簽字

B、蓋章

C、簽字和蓋章 127．各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)各地區(qū)及客戶特別授信的監(jiān)督管理，其業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經(jīng)（A）批準(zhǔn)。A、總行

B、一級(jí)分行

C、二級(jí)分行

D、支行 128．單位定期存款的期限分（B）三個(gè)檔次。

A、一個(gè)月、三個(gè)月、半年

B、三個(gè)月、半年、一年 C、半年、一年、二年

D、一年、二年、三年 129．單位定期存款的起存金額為（A）萬元。A、B、C、10

D、50 130．單位定期存款在存期內(nèi)按存款（A）掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、結(jié)息日

131．單位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支?。ˋ）次。A、B、C、D、10 132．單位定期存款到期不取，逾期部分按（B）掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結(jié)息日

133．單位活期存款按（D）掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結(jié)息日

134．通知存款按（B）掛牌公告的同期同檔次通知存款利率計(jì)息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結(jié)息日 135．協(xié)定存款利率按（D）利率計(jì)付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、中國(guó)人民銀行確定

136．存款單位遷移時(shí)，其定期存款如未到期轉(zhuǎn)移，應(yīng)辦理提前支取手續(xù)，按（B）掛牌公布的活期利率一次性結(jié)清。

A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結(jié)息日 137．不得作為單位定期存款存入金融機(jī)構(gòu)的是（D）。A、企業(yè)單位存款

B、事業(yè)單位存款

C、金融機(jī)構(gòu)存款

D、財(cái)政撥款、預(yù)算內(nèi)資金及銀行貸款

138．除大額可轉(zhuǎn)讓定期存款外，金融機(jī)構(gòu)對(duì)單位定期存款實(shí)行（C）管理。A、資金

B、專戶

C、賬戶

139．接受單位定期存款的金融機(jī)構(gòu)要給存款單位開出（D）。A、單位定期存單

B、定期存單

C、存折

D、單位定期存款開戶證實(shí)書

140．存款單位支取單位定期存款可以從定期存款賬戶中采?。˙）方式。A、提現(xiàn)

B、轉(zhuǎn)賬

C、結(jié)算

141．商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具，稱（D）。

A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、銀行卡

142．發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，稱（C）。

A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、銀行卡

143．持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，稱（E）。A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡 D、銀行卡

E、準(zhǔn)貸記卡

144．發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡，稱（F）。

A、信用卡 B、借記卡

C、貸記卡 D、銀行卡 E、準(zhǔn)貸記卡 F、儲(chǔ)值卡

145．發(fā)卡銀行對(duì)（B）卡內(nèi)的存款不計(jì)付利息。

A、信用卡

B、貸記卡

C、借記卡

D、準(zhǔn)貸記卡 146．銀行卡透支計(jì)收復(fù)利的是（B）卡。

A、信用卡

B、貸記卡

C、準(zhǔn)貸記卡

D、銀行卡 147．銀行卡透支計(jì)收單利的是（C）卡。

A、信用卡

B、貸記卡

C、準(zhǔn)貸記卡

D、銀行卡

148．貸記卡持卡人享受免息還款期是指銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日。免息還款期最長(zhǎng)為（C）天。

A、30

B、4

5C、60

D、90 149．單位人民幣卡賬戶的資金一律從其（A）賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶

D、臨時(shí)存款賬戶

150．商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、（A）原則。A、獨(dú)立

B、真實(shí)

C、實(shí)質(zhì)

D、具體

151．儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過（A）元人民幣。A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 152．經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由（A）予以公告。A、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B、國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)

C、商業(yè)銀行

D、技術(shù)監(jiān)督局

153．持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其賬戶的，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并對(duì)其處以（A）元人民幣以內(nèi)的罰款。

A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 154．銀行機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以（C）萬元罰款。A、10～20

B、10～50

C、20～50

D、20～100 155．農(nóng)村商業(yè)銀行是指（B）。A、布局在農(nóng)村的商業(yè)銀行

B、由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu) C、股份制銀行

D、由農(nóng)民入股組成的國(guó)有商業(yè)銀行

156．農(nóng)村商業(yè)銀行本行職工持股總額不得超過總股本的（B）。A、20%

B、25%

C、30%

D、35% 157．農(nóng)村商業(yè)銀行單個(gè)自然人股東持股比例不得超過總股本的（C）。A、3‰

B、4‰

C、5‰

D、6‰

158．農(nóng)村商業(yè)銀行單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的（B）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 159．農(nóng)村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的（B）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40% 160．在股權(quán)設(shè)置上，農(nóng)村商業(yè)銀行的股本劃分為（A）。A、等額股份

B、同股同權(quán) C、差額股份

D、同股同利

161．設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行注冊(cè)資本金應(yīng)當(dāng)不低于（C）萬元人民幣，資本充足率應(yīng)達(dá)到（C）%。A、3000萬元 5%

B、4000萬元 6%

C、5000萬元 8%

D、6000萬元 10% 162．農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立前轄內(nèi)農(nóng)村信用社總資產(chǎn)應(yīng)在（C）億元以上，不良貸款比例（C）%以下。

A、8億元 13%

B、9億元 14% C、10億元 15%

D、11億元 16% 163．農(nóng)村商業(yè)銀行以發(fā)起方式設(shè)立，實(shí)行（B）形式，由發(fā)起人認(rèn)購(gòu)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行的全部股份。

A、合作制

B、股份有限公司 C、股份合作制

D、集團(tuán)公司制

164．農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行資本總額的（D）%。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60% 165．經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由（C）或其分支機(jī)構(gòu)頒發(fā)《金融許可證》，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)證監(jiān)會(huì) C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)保監(jiān)會(huì)

166．農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)股本金來源和歸屬設(shè)置（C）股和法人股。A、資格股

B、投資股

C、自然人股

D、企業(yè)股

167．農(nóng)村商業(yè)銀行的股本劃分為等額股份，每股金額為人民幣（A）元。農(nóng)村商業(yè)銀行股份應(yīng)當(dāng)同股同權(quán)，同股同利。

A、B、100

C、1000

D、10000 168．農(nóng)村商業(yè)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資，也不得抽回股本。農(nóng)村商業(yè)銀行（C）本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。發(fā)起人持有的股份自農(nóng)村商業(yè)銀行成立之日起（C）內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。農(nóng)村商業(yè)銀行股東以本行股份為自己或他人擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)事先告知并征得（C）同意。農(nóng)村商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、行長(zhǎng)和副行長(zhǎng)持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A、可以接受 1年 社員代表大會(huì) B、必須接受 2年 監(jiān)事會(huì) C、不得接受 3年 董事會(huì) D、一定接受 4年 獨(dú)立董事

169．農(nóng)村商業(yè)銀行由股東組成股東大會(huì)，（D）是農(nóng)村商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)。A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、理事會(huì)

D、股東大會(huì)

170．股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)結(jié)束后（D）個(gè)月內(nèi)召開股東大會(huì)年會(huì)，由董事會(huì)負(fù)責(zé)召集。出現(xiàn)《中華人民共和國(guó)公司法》第一百零四條規(guī)定情形之一的，可以召開臨時(shí)股東大會(huì)。

A、3B、C、D、6 171．股東大會(huì)對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行修改章程、合并、分立或解散做出決議，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東代表所持表決權(quán)的（B）以上通過。A、1/B、2/C、1/D、3/4 172．農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會(huì)應(yīng)當(dāng)實(shí)行（B）見證制度，并由（B）出具法律意見書。A、會(huì)計(jì)師

B、律師

C、董事長(zhǎng)

D、監(jiān)事長(zhǎng)

173．農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會(huì)選舉產(chǎn)生董事會(huì)，其成員為（C）人。A、5至17

B、6至18

C、7至19

D、8至20 174．農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)召開（B）次，由董事長(zhǎng)召集和主持。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)通知監(jiān)事會(huì)派員列席董事會(huì)會(huì)議。農(nóng)村商業(yè)銀行董事（包括獨(dú)立董事）每年應(yīng)至少參加（B）次董事會(huì)會(huì)議。違反上款規(guī)定的，經(jīng)股東大會(huì)通過，可取消其董事資格。A、3次、1次

B、4次、2次 C、5次、3 次

D、6次、4次

175．農(nóng)村商業(yè)銀行董事會(huì)設(shè)董事長(zhǎng)1人，可設(shè)副董事長(zhǎng)1至2人，董事長(zhǎng)為法定代表人。董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)每屆任期（C）年，可連選連任，離任時(shí)須進(jìn)行離任審計(jì)。A、1B、2C、3D、4 176．農(nóng)村商業(yè)銀行未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)的，給予警告，并處（A）以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分。

A、5萬元以上30萬元以下

B、10萬元以上30萬元以下

C、5萬元以上50萬元以下

D、10萬元以上50萬元以下

177．農(nóng)村商業(yè)銀行超出中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得（C）的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

A、1倍以上3倍以下

B、1倍以上4倍以下 C、1倍以上5倍以下

D、1倍以上6倍以下

178．農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟(jì)組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。主要任務(wù)是為（C）提供金融服務(wù)。

A、城鄉(xiāng)結(jié)合部的居民

B、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè) C、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D、村委會(huì)、鎮(zhèn)委會(huì)

179．農(nóng)村合作銀行以（D）為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。A、實(shí)現(xiàn)社會(huì)綜合效益

B、服務(wù)于廣大民眾

C、促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D、效益性、安全性、流動(dòng)性 180．設(shè)立農(nóng)村合作銀行發(fā)起人應(yīng)不少于（C）人。A、10

B、100

C、1000

D、10000 181．設(shè)立農(nóng)村合作銀行注冊(cè)資本金不低于（C）萬元人民幣，核心資本充足率達(dá)到（C）%。A、500萬元 2%

B、1000萬元 3%

C、2000萬元 4%

D、2000萬元 8% 182．設(shè)立農(nóng)村合作銀行不良貸款比率應(yīng)低于（C）。A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 183．經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的農(nóng)村合作銀行，由（C）省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市局頒發(fā)金融許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)證監(jiān)會(huì) C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D、中國(guó)保監(jiān)會(huì)

184．農(nóng)村合作銀行根據(jù)股本金來源和歸屬設(shè)置（C）。A、資格股和投資股

B、投資股和自然人股 C、自然人股和法人股

D、資格股和法人股

185．農(nóng)村合作銀行自然人股東每增加（A）元投資股增加一個(gè)投票權(quán)，法人股東每增加（A）元投資股增加一個(gè)投票權(quán)。

A、2000 20000

B、1000 10000 C、2000 10000

D、1000 20000 186．農(nóng)村合作銀行每股金額為人民幣1元，自然人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣1000元（各地可根據(jù)本地實(shí)際進(jìn)行調(diào)整），法人股東資格股起點(diǎn)金額為人民幣（A）元。

A、10000元

B、20000元 C、30000元

D、40000元

187．農(nóng)村合作銀行單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的10%，持股比例超過（D）%的，應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。A、2%

B、3%

C、4%

D、5% 188．除原農(nóng)村信用社社員可按照自愿原則將其清產(chǎn)核資、評(píng)估量化后的股金轉(zhuǎn)為農(nóng)村合作銀行股本金外，農(nóng)村合作銀行發(fā)起人必須以（D）認(rèn)繳股本，并一次募足。A、貸款資金

B、實(shí)物

C、資產(chǎn)

D、貨幣資金

189．農(nóng)村合作銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過（C）。A、70%

B、75%

C、80%

D、85% 190．農(nóng)村合作銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，對(duì)同一借款人貸款余額與農(nóng)村合作銀行資本余額的比例，不得超過（B），關(guān)聯(lián)企業(yè)在計(jì)算比例時(shí)合并計(jì)算。A、10%

B、20%

C、30%

D、40% 191．農(nóng)村信用社要在提高資金使用流動(dòng)性、安全性的基礎(chǔ)上，努力提高資金使用效益，保持資產(chǎn)負(fù)債比例的合理性，實(shí)行（D），努力規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。A、自我發(fā)展、自求平衡

B、規(guī)模發(fā)展、做大做強(qiáng)

C、審慎經(jīng)營(yíng)、自我發(fā)展

D、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

192．農(nóng)村信用社的注冊(cè)資本金是農(nóng)村信用社（D）繳納的股本金和農(nóng)村信用社公積金轉(zhuǎn)增形成的資本總額。

A、貸款客戶

B、存款客戶

C、職工

D、社員

193．設(shè)立農(nóng)村信用社應(yīng)遵循適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要、符合農(nóng)村合作金融發(fā)展方向以及合理布局、經(jīng)濟(jì)核算（B）方便群眾的原則。A、分級(jí)管理

B、保證安全 C、逐級(jí)負(fù)責(zé)

D、責(zé)任到人

194．農(nóng)村信用社自領(lǐng)取金融許可證（D）內(nèi)必須開業(yè)。逾期未開業(yè)者，原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)收回許可證。

A、3個(gè)月

B、4個(gè)月

C、5個(gè)月

D、6個(gè)月 195．社團(tuán)貸款最長(zhǎng)期限原則上不超過（C）。A、一年

B、三年

C、五年

D、十年 196．社團(tuán)貸款實(shí)行以下運(yùn)行模式（C）。A、“誰牽頭、誰負(fù)責(zé)、誰評(píng)審” B、“誰營(yíng)銷、誰牽頭、誰負(fù)責(zé)”

C、“誰營(yíng)銷、誰牽頭、誰評(píng)審”

197．社團(tuán)貸款合同不包括以下內(nèi)容（D）。A、借貸當(dāng)事人

B、貸款金額、貸款用途、貸款期限等 C、利率、擔(dān)保方式、擔(dān)保人 D、貸款社及其承擔(dān)的費(fèi)用 E、違約責(zé)任及承擔(dān)方式

198．農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)接受（B）監(jiān)管。A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C、安徽省聯(lián)社辦事處

D、財(cái)政部門 199．借款人應(yīng)提供（D）信息。

A、經(jīng)過企業(yè)法人代表審核的與貸款有關(guān)的信息 B、經(jīng)過中國(guó)人民銀行審核的與貸款有關(guān)的信息

C、經(jīng)過中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核的與貸款有關(guān)的信息 D、經(jīng)過注冊(cè)會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)中介機(jī)構(gòu)認(rèn)證的與貸款有關(guān)的信息 200．社團(tuán)會(huì)議對(duì)貸款管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)商，其中不包括（B）。A、社團(tuán)貸款合同重要條款的變更

B、對(duì)貸款可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向成員社進(jìn)行通報(bào) C、借款人、擔(dān)保人或社團(tuán)成員社出現(xiàn)的重大違約事件 D、不良社團(tuán)貸款的管理和處置方案 201．社團(tuán)貸款牽頭社不負(fù)責(zé)以下內(nèi)容（C）。A、接受借款申請(qǐng)書

B、商談貸款條件、貸款種類、貸款總額 C、開立專門賬戶資金，為借款人劃撥貸款資金 D、組織召開會(huì)議，簽訂社團(tuán)合作協(xié)議

202．參加社團(tuán)貸款的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和牽頭社，要簽訂合作協(xié)議。協(xié)議不包括（B）。A、簽訂協(xié)議各社的基本情況 B、社團(tuán)貸款期限、利率

C、對(duì)借款人的貸款總額及各成員社承諾的貸款額 D、貸款費(fèi)用支出和利息收入的分配

203．出現(xiàn)下列情形之一時(shí)，省級(jí)聯(lián)社應(yīng)派人對(duì)代理社進(jìn)行盡職調(diào)查（B）A、各成員社在社團(tuán)貸款中的出資額不符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定 B、社團(tuán)貸款形成不良貸款。

204．社團(tuán)貸款合同的簽定，所附貸款條件清單上列明的條款未經(jīng)（C）同意，不得修改。A、貸款申請(qǐng)人和牽頭社同意 B、貸款申請(qǐng)人和代理社同意 C、貸款申請(qǐng)人和成員社同意

205．根據(jù)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見》規(guī)定，聯(lián)保小組成員本人的活期存款在法定利率基礎(chǔ)上加（B）。A、1個(gè)百分點(diǎn)

B、0.99個(gè)百分點(diǎn) C、1.2個(gè)百分點(diǎn)

D、1.5個(gè)百分點(diǎn)

206．根據(jù)《農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理指導(dǎo)意見》管理規(guī)定，為解決農(nóng)村工商法人企業(yè)小額短期資金需要，允許其加入聯(lián)保小組，但必須以（D）身份出面。A、企業(yè)法人

B、借款人

C、擔(dān)保人

D、企業(yè)法定代表人個(gè)人

207．農(nóng)戶聯(lián)保貸款使用應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持一定的次序，首先必須滿足（A）合理資金需要。A、農(nóng)戶種養(yǎng)殖業(yè)

B、農(nóng)戶工商業(yè) C、農(nóng)戶消費(fèi)

D、農(nóng)戶投資

208．農(nóng)戶聯(lián)保貸款核定貸款限額不得超過農(nóng)戶當(dāng)年綜合收入（剔除當(dāng)年需償還的其他債務(wù)）的（B）。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 209．聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于（C）。A、2戶

B、3戶

C、5戶

D、10戶

210．聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長(zhǎng)不得超過（C）。A、1 年

B、2 年

C、3 年

D、5年 211．下列（B）職責(zé)不是聯(lián)保小組成員應(yīng)當(dāng)履行的：

A、按照借款合同約定償付貸款本息 B、確定貸款期限、利率 C、民主選舉聯(lián)保小組組長(zhǎng)

D、共同決定聯(lián)保小組的變更和解散事宜

212．經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí)，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認(rèn)數(shù)額的（C）。

A、50%

B、55% C、90%

D、70% 213．銀團(tuán)貸款（A）是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A、牽頭行

B、代理行

C、參加行 214．中國(guó)歷史上第一部公司法是（C）。A、《公司條例》

B、《商律》 C、《公司律》

D、《商人通律》 215．我國(guó)公司法上的公司資本制度采?。ˋ）。A、法定資本制

B、授權(quán)資本制 C、折衷資本制

D、混合資本制

216．按公司與公司之間的控制依附關(guān)系，可將公司分為（D）。A、上級(jí)公司與下級(jí)公司

B、總公司與分公司 C、大公司與小公司

D、母公司與子公司

217．依照我國(guó)《公司法》規(guī)定，股東的出資方式不包括（A）。A、勞務(wù)

B、工業(yè)產(chǎn)權(quán)

C、土地使用權(quán)

D、非專利技術(shù)

218．某國(guó)有獨(dú)資公司欲發(fā)行公司債券，按照我國(guó)《公司法》規(guī)定，必須具備的條件之一是（D）。

A、該公司注冊(cè)資本額不低于人民幣1000萬元

B、該公司注冊(cè)資本額不低于人民幣5000萬元 C、該公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元 D、該公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元

219．我國(guó)《公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司股東最高人數(shù)為（D）。A、21人

B、30人

C、40人

D、50人

220．我國(guó)《公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司章程應(yīng)當(dāng)記載的事項(xiàng)有（B）。A、利潤(rùn)分配和虧損分擔(dān)的辦法

B、公司經(jīng)營(yíng)范圍 C、公司的基本管理制度

D、公司章程的修訂程序

221．國(guó)有獨(dú)資公司的組織機(jī)構(gòu)為（B）。A、唯一股東、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì) B、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C、股東會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì) D、股東會(huì)、執(zhí)行董事和監(jiān)事

222．趙、錢、孫、李、陳五人共同投資1000萬元人民幣，設(shè)立藍(lán)天化工股份有限公司。該公司注冊(cè)資本分為1000萬股，每股1元人民幣。趙、錢、孫三人分別持有300萬元股，李、陳二人分別持有50萬股。該公司運(yùn)營(yíng)中的債務(wù)應(yīng)由（D）。A、趙、錢、孫、李、陳五股東共同承擔(dān) B、公司以注冊(cè)資本為限承擔(dān)

C、公司與股東共同承擔(dān) D、公司以其全部資產(chǎn)承擔(dān)

223．募集設(shè)立是（C）。A、公司設(shè)立的一種方式

B、公司設(shè)立的一項(xiàng)原則

C、股份有限公司設(shè)立的一種方式 D、有限責(zé)任公司設(shè)立的一種方式

224．股票是一種（A）。A、設(shè)權(quán)證券

B、無價(jià)證券 C、非要式證券

D、非轉(zhuǎn)讓證券

225．依照公司法的規(guī)定，股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價(jià)格發(fā)行股票所得的溢價(jià)款，應(yīng)當(dāng)列為公司財(cái)產(chǎn)的（B）。A、利潤(rùn)

B、資本公積金 C、盈余公積金

D、法定公益金

226．甲乙丙三人出資成立了一家有限責(zé)任公司。現(xiàn)丙與丁達(dá)成協(xié)議，將其在該公司擁有的股份全部轉(zhuǎn)讓給丁。對(duì)此，甲和乙均不同意。有關(guān)此事的下列解決方案中，（C）不符合《公司法》的規(guī)定。

A、由甲或乙購(gòu)買丙欲轉(zhuǎn)讓給丁的股份 B、由甲和乙購(gòu)買丙欲轉(zhuǎn)讓給丁的股份

C、如果甲和乙都不愿購(gòu)買，丙應(yīng)當(dāng)取消與丁的股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議 D、如果甲和乙都不愿購(gòu)買，丙有權(quán)接受轉(zhuǎn)讓

227．下列選項(xiàng)中，（B）日期為股份有限公司的法定成立日 期。A、公司設(shè)立登記的申請(qǐng)日期 B、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期 C、公司成立的公告日期

D、公司登記機(jī)關(guān)以通知指定的日期

228．某公司下屬的一分公司以自己名義對(duì)外簽訂的合同，其效力是（C）。A、無效

B、有效，其責(zé)任由分公司獨(dú)立承擔(dān) C、有效，其責(zé)任由總公司承擔(dān)

D、有效，其責(zé)任由分公司獨(dú)立承擔(dān)，總公司負(fù)連帶責(zé)任

229．根據(jù)我國(guó)《公司法》，國(guó)有獨(dú)資公司屬于下列選項(xiàng)中的（A）。A、有限責(zé)任公司

B、股份有限公司 C、無限公司

D、兩合公司

230．某有限責(zé)任公司擬申請(qǐng)發(fā)行公司債券。該公司凈資產(chǎn)為2億元人民幣，三年前該公司曾發(fā)行五年期債券3000萬元。該公司此次發(fā)行債券額最多不得超過（C）。A、1000萬元

B、3000萬元 C、5000萬元

D、8000萬元

231．有限責(zé)任公司與股份有限公司最主要的區(qū)別是（A）。A、后者的全部資本分為等額股份并采取股票的形式，前者則不然 B、后者必須以股東大會(huì)為權(quán)力機(jī)構(gòu)，前者則不然 C、前者以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，后者則不然

D、前者的股東有最高人數(shù)限制即2人以上50人以下，后者則不然

232．《中華人民共和國(guó)合同法》中，債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起（D）內(nèi)不行使而消滅，提存物扣除提存費(fèi)用后歸國(guó)家所有。A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

233．根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對(duì)于申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目的資本金比例不低于（C）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40%

234．根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款成數(shù)不超過（D）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

235．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（A）。A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

236．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月所有債務(wù)支出與收入比控制在（C）。

A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

237．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入（B）建設(shè)全過程。

A、內(nèi)控機(jī)制

B、企業(yè)文化 C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D、思想作風(fēng)

238．《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》中，財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)以下除哪種情形外，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以責(zé)令其整頓。（B）

A、當(dāng)年虧損超過注冊(cè)資本金的30%

B、股東或高管人員出現(xiàn)違法行為 C、出現(xiàn)嚴(yán)重支付危機(jī)

D、嚴(yán)重違反國(guó)家法律、行政法規(guī)或有關(guān)規(guī)章 239．下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司的說法錯(cuò)誤的是（B）。A、最低注冊(cè)資本金為1億元人民幣 B、資本金充足率不得低于8% C、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于20% 240．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所指的超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（C）以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。

A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 241．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)（C）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A、5%

B、8%

C、10%

D、15% 242．《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引（試行）》中，（A）承擔(dān)商業(yè)銀行資本充足率管理的最終責(zé)任。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、股東

D、經(jīng)營(yíng)層

243．《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》規(guī)定，外部營(yíng)銷場(chǎng)所不得長(zhǎng)期持續(xù)存在，攤位使用或租用時(shí)間一個(gè)季度累計(jì)不得超過（C）天。A、5

B、10

C、15

D、20 244．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽定合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少（B）重新確認(rèn)一次。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

245．《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》中，銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（A）。A、會(huì)員大會(huì)

B、理事會(huì)

C、常務(wù)理事會(huì)

D、監(jiān)事會(huì)

246．《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》中，（C）是銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)。A、專業(yè)委員會(huì)

B、工作委員會(huì) C、秘書處

D、常務(wù)理事會(huì)

247．《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應(yīng)體現(xiàn)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)律、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，并實(shí)行（B）授信管理。A、集中化

B、差別化

C、風(fēng)險(xiǎn)化

D、信息化

248．《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)客戶提供的資料以及所收集信息的合法性、真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，核實(shí)的過程和結(jié)果應(yīng)予以記載。核實(shí)應(yīng)以（D）為主。

A、信息收集

B、與客戶面談

C、報(bào)表數(shù)據(jù)

D、實(shí)地調(diào)查

249．《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》要求，對(duì)（D）申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)，授信審批人員應(yīng)申請(qǐng)回避。

A、信貸人員

B、關(guān)聯(lián)人

C、近親屬

D、關(guān)系人

250．《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》要求，商業(yè)銀行要對(duì)所有客戶出賬業(yè)務(wù)的用途進(jìn)行認(rèn)真驗(yàn)核，并嚴(yán)格遵循（C）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關(guān)鍵欄目，嚴(yán)格把關(guān)。

A、了解你的客戶

B、了解你的客戶業(yè)務(wù) C、了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)

251．《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其（B）應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

A、總行

B、一級(jí)分行

C、二級(jí)分行

252．《中華人民共和國(guó)合同法》中，（A）是希望和他人訂立合同的意思表示。A、要約

B、要約邀請(qǐng)

C、承諾

253．《中華人民共和國(guó)合同法》中，當(dāng)事人可以依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)（B）返還定金。

A、1～2倍

B、2倍

C、1～3倍

D、3倍

254．《中華人民共和國(guó)合同法》中，因國(guó)際貨物買賣合同和技術(shù)進(jìn)出口合同爭(zhēng)議提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的期限為（D），自當(dāng)事人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其權(quán)利受到侵害之日起計(jì)算。A、一年

B、二年

C、三年

D、四年 255．治理通貨膨脹的金融方面緊縮措施是（C）。A、降低法定存款準(zhǔn)備率

B、限制公共事業(yè)投資 C、收縮貸款規(guī)模

256．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行目前不能從事下面哪項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)（C）。A、向人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋J款

B、發(fā)行金融債券 C、企業(yè)本外幣存款、結(jié)算

D、境外籌資

257．《郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，適用報(bào)告制的金融業(yè)務(wù)，應(yīng)由省級(jí)、地市級(jí)郵政儲(chǔ)匯管理部門在開辦后（A）個(gè)工作日內(nèi)持相關(guān)的規(guī)章制度向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報(bào)告。A、10

B、1

5C、20

D、30 258．金融企業(yè)一般應(yīng)采取下列哪種記賬方法（A）。A、借貸記賬法

B、收付記賬法 C、單式記賬法

D、成本核算法

259．銀行存款賬戶余額要與銀行對(duì)賬單核對(duì)，如不一致，應(yīng)當(dāng)編制下列哪種表將余額調(diào)節(jié)相符（C）。

A、余額匯總調(diào)節(jié)表

B、余額平衡調(diào)節(jié)表 C、銀行存款余額調(diào)節(jié)表

D、內(nèi)外賬核對(duì)調(diào)節(jié)表

260．經(jīng)稽查查出某家銀行將拆出資金700萬元，放在“短期投資”科目核算。該業(yè)務(wù)違規(guī)一般定性為（C）。

A、造假賬

B、賬外經(jīng)營(yíng)

C、亂用會(huì)計(jì)科目

D、亂投資

E、亂拆借 261．下列屬于永久保管的會(huì)計(jì)檔案是（C）。

A、會(huì)計(jì)憑證及附件

B、下級(jí)行上報(bào)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C、存、貸款開銷戶記錄

D、總賬及明細(xì)核算資料

262．以下敘述，描述的是哪種分戶賬的樣式：設(shè)有借、貸方發(fā)生額、余額和銷賬四欄。適用于逐筆記賬，逐筆銷賬的一次性賬務(wù)，并兼有分戶核算的作用。（D）A、甲種賬

B、乙種賬

C、丙種賬

D、丁種賬

263．銀行用的密押機(jī)（編押機(jī)）一般應(yīng)由以下哪種人員保管（D）。A、會(huì)計(jì)人員

B、保管印章人員

C、保管重要空白憑證人員

D、指定專人

264．對(duì)重要空白憑證管理，下列敘述不正確的是（B）。

A、向外出售重要空白憑證時(shí)，開戶企業(yè)應(yīng)加蓋預(yù)留銀行印鑒，登記重要空白憑證領(lǐng)用登記簿

B、經(jīng)辦人員簽發(fā)重要空白憑證時(shí)，只進(jìn)行表外核算，不進(jìn)行銷號(hào)控制

C、重要空白憑證須憑上級(jí)調(diào)撥單或本單位有關(guān)人員批準(zhǔn)的領(lǐng)用單出庫(kù)，并及時(shí)登記 D、重要空白憑證一律納入表外科目核算，按憑證種類設(shè)明細(xì)賬，并記載憑證起訖號(hào)碼 265．會(huì)計(jì)人員及會(huì)計(jì)檔案移交清冊(cè)保管期限是（B）。A、永久

B、15年

C、5年

D、3年 266．金融企業(yè)下列固定資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)計(jì)提折舊（D）。A、以經(jīng)營(yíng)租賃方式租入的固定資產(chǎn) B、已提足折舊繼續(xù)使用的固定資產(chǎn)

C、按規(guī)定單獨(dú)估價(jià)作為固定資產(chǎn)入賬的土地 D、融資租入和以經(jīng)營(yíng)租賃方式租出的固定資產(chǎn) 267．下列哪項(xiàng)準(zhǔn)備在凈利潤(rùn)中提?。˙）。A、貸款損失準(zhǔn)備

B、一般準(zhǔn)備

C、壞賬準(zhǔn)備

D、長(zhǎng)期投資減值準(zhǔn)備

268．下列哪個(gè)部門或單位依法指導(dǎo)、管理和監(jiān)督本級(jí)金融企業(yè)的財(cái)務(wù)管理工作（B）。A、稅務(wù)部門

B、財(cái)政部門

C、人民銀行

D、銀行監(jiān)督管理部門

269．金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)以下列哪種制度為基礎(chǔ)進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告（A）。A、權(quán)責(zé)發(fā)生制

B、收付實(shí)現(xiàn)制

C、成本核算制

D、收付配比制

270．金融企業(yè)的資產(chǎn)應(yīng)按流動(dòng)性進(jìn)行分類不正確的有（D）A、流動(dòng)資產(chǎn)

B、長(zhǎng)期投資

C、固定資產(chǎn)

D、短期資產(chǎn)

271．長(zhǎng)期待攤費(fèi)用，是指金融企業(yè)已經(jīng)支出，但攤銷期限在1年以上（不含1年）的各項(xiàng)費(fèi)用，對(duì)此，下列哪種說法不正確（D）。

A、長(zhǎng)期待攤費(fèi)用應(yīng)當(dāng)單獨(dú)核算，在費(fèi)用項(xiàng)目的受益期限內(nèi)分期平均攤銷

B、租入固定資產(chǎn)改良支出應(yīng)當(dāng)在租賃期限與租賃資產(chǎn)尚可使用年限兩者孰短的期限內(nèi)平均攤銷

C、其他長(zhǎng)期待攤費(fèi)用應(yīng)當(dāng)在受益期內(nèi)平均攤銷

D、項(xiàng)目支出的長(zhǎng)期待攤費(fèi)用，金額不大的，可在受益期內(nèi)提前攤銷

272．金融企業(yè)取得抵債資產(chǎn)時(shí)，按實(shí)際抵債部分的貸款本金和已確認(rèn)的利息作為抵債資產(chǎn)的入賬價(jià)值，下列說法不正確的有（D）。

A、抵債資產(chǎn)處置時(shí)，如果取得的處置收入大于抵債資產(chǎn)賬面價(jià)值，其差額計(jì)入營(yíng)業(yè)外收入 B、如果取得的處置收入小于抵債資產(chǎn)賬面價(jià)值，其差額計(jì)入營(yíng)業(yè)外支出 C、保管過程中發(fā)生的費(fèi)用，按規(guī)定從有關(guān)支出科目列支 D、處置過程中發(fā)生的費(fèi)用直接計(jì)入營(yíng)業(yè)外支出

273．銀行對(duì)下列哪種貸款不計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備（D）。A、長(zhǎng)期貸款

B、流動(dòng)資金貸款 C、政策性貸款

D、委托貸款 274．下列說法不正確的有（C）。

A、各單位必須依法設(shè)置會(huì)計(jì)賬簿，并保證其真實(shí)、完整

B、單位負(fù)責(zé)人對(duì)本單位的會(huì)計(jì)工作和會(huì)計(jì)資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)

C、有特殊要求的行業(yè)實(shí)施國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度的具體辦法或者補(bǔ)充規(guī)定，報(bào)本行業(yè)主管部門審核批準(zhǔn)后執(zhí)行

D、會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)人員依照會(huì)計(jì)法規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，實(shí)行會(huì)計(jì)監(jiān)督 275．按照有關(guān)法規(guī)規(guī)定，會(huì)計(jì)一般指（A）。A、自公歷1月1日起至12月31日止 B、自公歷3月31日起至次年3月31日止 C、自公歷6月30日起至次年6月30日止 D、自公歷9月30日起至次年9月30日止

276．我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定持票人對(duì)定期匯票的出票人和承兌人的票據(jù)權(quán)利時(shí)效，為自匯票到期（A）日起。

A、2 年

B、6 個(gè)月

C、3 個(gè)月

D、1 年

277．在涉外票據(jù)中，匯票和本票出票行為的記載事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)適用（C）。A、出票人所屬國(guó)的法律

B、付款人所屬國(guó)的法律

C、出票地的法律

D、付款地的法律

278．一般背書的相對(duì)必要記載事項(xiàng)是（D）。A、背書人

B、被背書人 C、“不得轉(zhuǎn)讓”字樣

D、背書日期 279．支票出票人的主要票據(jù)義務(wù)是（B）。A、直接付款義務(wù)

B、擔(dān)保義務(wù)

C、背書義務(wù)

D、承兌義務(wù)

280．背書轉(zhuǎn)讓與一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓的主要不同在于（A）。

A、背書轉(zhuǎn)讓無須通知票據(jù)債務(wù)人，一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人

B、背書人轉(zhuǎn)讓票據(jù)后退出票據(jù)關(guān)系，一般債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)后不退出債權(quán)債務(wù)關(guān)系

C、背書轉(zhuǎn)讓屬于不要式行為，一般的債權(quán)轉(zhuǎn)讓都是要式行為

D、背書轉(zhuǎn)讓的只能是財(cái)產(chǎn)權(quán)，一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓的既可以是財(cái)產(chǎn)權(quán)也可以是人身權(quán)

281．狹義的票據(jù)行為僅指（A）。A、能夠發(fā)生票據(jù)債務(wù)的法律行為

B、能夠變更票據(jù)債務(wù)的法律行為

C、能夠消滅票據(jù)債務(wù)的法律行為

D、能夠完成票據(jù)債務(wù)的法律行為

282．出票后定期付款的匯票，其提示付款的期限為（B）。A、自出票日起10 日內(nèi)

B、自到期日起10 日內(nèi)

C、自到期日起15 日內(nèi)

D、自出票日起15 日內(nèi)

283．票據(jù)行為與一般的法律行為比較具有（B）。A、無因性、文義性、諾成性

B、要式性、無因性、文義性

C、有因性、文義性、要式性

D、連帶性、實(shí)踐性、獨(dú)立性

284．以下票據(jù)取得方式中，必須支付對(duì)價(jià)的是（B）。A、因稅收取得票據(jù)

B、因買賣取得票據(jù)

C、因繼承取得票據(jù)

D、因贈(zèng)與取得票據(jù)

285．定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人向付款人提示承兌的期限為（A）。A、應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前

B、應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前10 日內(nèi)

C、應(yīng)當(dāng)在匯票出票后30 日內(nèi)

D、應(yīng)當(dāng)在匯票到期日前15 日內(nèi)

286．票據(jù)保證行為的絕對(duì)必要記載事項(xiàng)不包括（D）。A、“保證”字樣

B、保證人的名稱和住所

C、保證人簽章

D、保證日期

287．如果票據(jù)金額以外幣為單位進(jìn)行記載，（C）。A、應(yīng)當(dāng)按照付款日的官方價(jià)格以人民幣支付

B、應(yīng)當(dāng)按照付款日的市場(chǎng)價(jià)格以人民幣支付

C、如果沒有另外的約定，按照付款日的市場(chǎng)價(jià)格以人民幣支付

D、應(yīng)當(dāng)支付票載的外幣

288．匯票的義務(wù)人包括（C）。

A、背書人和被背書人

B、保證人和委托收款人

C、承兌人和背書人

D、出票人和委托付款人

289．當(dāng)持票人為出票人時(shí)（B）。A、可以對(duì)所有前手行使追索權(quán)

B、對(duì)其前手無追索權(quán)

C、僅對(duì)其直接前手可以追索，對(duì)其間接前手不可以追索

D、對(duì)其后手可以進(jìn)行追索

290．關(guān)于匯票付款人的地位，正確的表述是（B）。A、匯票付款人是當(dāng)然的票據(jù)債務(wù)人

B、匯票付款人一經(jīng)承兌，即成為票據(jù)債務(wù)人

C、匯票付款人與匯票出票人負(fù)相同責(zé)任

D、匯票付款人與背書人負(fù)相同責(zé)任

291．出票人在本票上未記載出票地的，應(yīng)當(dāng)（C）。

A、以出票人的住所地為出票地

B、以付款人的住所地為出票地

C、以出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為出票地

D、以本票簽發(fā)地為出票地

292．我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)不包括（C）。A、支票

B、本票

C、股票

D、匯票

293．根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》對(duì)支票付款的規(guī)定，下列表述中錯(cuò)誤的是（C）。A、支票的付款日期僅限于見票即付

B、超過法定付款提示期限的，付款人可以拒絕付款

C、付款人依法支付支票金額的，一般情況下，對(duì)出票人不再承擔(dān)受委托付款的責(zé)任

D、支票的付款人是第一債務(wù)人

294．（B）第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)人民銀行法〉的決定》修正。

A、2003年1月27日

B、2003年12月27日

C、2004年1月27日

D、2004年12月27日

295．中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向（D）提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報(bào)告。A、全國(guó)人大

B、國(guó)務(wù)院

C、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D、全國(guó)人大常委會(huì)

296．分支庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照（C）的調(diào)撥命令辦理。A、人總行

B、上級(jí)行

C、上級(jí)庫(kù)

D、本行

297．根據(jù)2003年底修改的《中華人民共和國(guó)人民銀行法》，下面說法正確的是（C）。A、我國(guó)的金融監(jiān)管工作以中國(guó)人民銀行為核心 B、中國(guó)人民銀行指導(dǎo)其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) C、中國(guó)人民銀行在外匯監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán) D、中國(guó)人民銀行不再有金融監(jiān)管職能 298．中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括（A）。A、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)

B、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C、準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)

D、經(jīng)營(yíng)國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)

299．中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作（A）。

A、報(bào)告

B、匯報(bào)

C、總結(jié)

D、請(qǐng)示

300．中國(guó)人民銀行可以代理國(guó)務(wù)院（A）向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券。

A、財(cái)政部門

B、稅務(wù)部門

C、工商部門

D、審計(jì)部門

301．中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（C）。A、3個(gè)月

B、６個(gè)

C、1年

D、1年半

E、2年

302．中國(guó)人民銀行的工作人員泄露國(guó)家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（A）處分。

A、行政

B、警告

C、撤職

D、記過

E、開除

303．印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（C）萬元以下罰款。

A、1萬元

B、5萬元

C、20萬元

D、50萬元

E、200萬元 304．我國(guó)人民銀行的貨幣政策最終目標(biāo)是（A）。A、保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)

B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C、充分就業(yè)

D、國(guó)際收支平衡

E、提高法定存款準(zhǔn)備金率

305．我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣是由（A）掌握的。A、中央銀行

B、商業(yè)銀行

C、財(cái)政部

D、公眾

E、政府部門 306．中國(guó)人民銀行的全部資本由（E）出資，屬于國(guó)家所有。

A、國(guó)資委

B、銀監(jiān)會(huì)

C、財(cái)政部

D、政府

E、國(guó)家

307．中國(guó)人民銀行設(shè)行長(zhǎng)一人，副行長(zhǎng)（E）。

A、一人

B、二人

C、三人

D、四人

E、若干人

308．中國(guó)人民銀行特種貸款，是指國(guó)務(wù)院決定的由（D）向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款。

A、政策性銀行

B、國(guó)有商業(yè)銀行

C、外資銀行 D、人民銀行

E、財(cái)政部

309．中國(guó)人民銀行每一會(huì)計(jì)的收入減除該支出，并按照國(guó)務(wù)院財(cái)政部門核定的比例提取總準(zhǔn)備金后的凈利潤(rùn)，全部上繳（C）。A、中央政府

B、國(guó)務(wù)院

C、中央財(cái)政 D、人民銀行總行

E、國(guó)家稅務(wù)總局

310．中國(guó)人民銀行的財(cái)務(wù)收支和會(huì)計(jì)事務(wù)，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行法律、行政法規(guī)和國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，接受國(guó)務(wù)院（B）和財(cái)政部門依法分別進(jìn)行的審計(jì)和監(jiān)督。

A、監(jiān)察機(jī)關(guān)

B、審計(jì)機(jī)關(guān)

C、稅務(wù)部門

D、檢察機(jī)關(guān)

E、銀監(jiān)部門

311．中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（E）內(nèi)予以回復(fù)。

A、七日

B、十日 C、十五日

D、二十日

E、三十日

312．嚴(yán)禁為親屬、朋友等關(guān)系人違規(guī)辦理貸款（C）結(jié)算、現(xiàn)金等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。A、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)

B、資產(chǎn)處置、項(xiàng)目投資、擔(dān)保

C、投資、擔(dān)保、融資 D、承兌、貼現(xiàn)、保函

313．高管人員不準(zhǔn)為配偶、子女、其他親友及身邊工作人員介紹貸款、基建、裝修工程、科技開發(fā)項(xiàng)目、勞務(wù)和推銷產(chǎn)品，為其經(jīng)商、為企業(yè)提供便利和（C）。A、提供貸款

B、現(xiàn)金

C、優(yōu)惠條件

D、物資 314．高管人員不準(zhǔn)采取請(qǐng)客送禮行賄等不正當(dāng)手段為本人（D）。A、調(diào)動(dòng)

B、出國(guó)

C、購(gòu)建房屋

D、謀取職位

315．高管人員不準(zhǔn)將國(guó)有資產(chǎn)私自委托、租賃、承包給自己的配偶、子女及其他（A）經(jīng)營(yíng)。

A、親屬

B、朋友

C、戰(zhàn)友

D、同學(xué)

316．高管人員不準(zhǔn)接受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)活動(dòng)的宴請(qǐng)或其他高消費(fèi)（A）。A、娛樂活動(dòng) B、宴請(qǐng)活動(dòng) C、購(gòu)物卡 D、支付憑證

317．高管人員不準(zhǔn)從事（A）。

A、第二職業(yè)

B、黨政工作

C、企業(yè)工作

318．高管人員不準(zhǔn)未經(jīng)組織批準(zhǔn)在其他經(jīng)濟(jì)組織（D）。A、聘請(qǐng) B、聘用 C、任職 D、兼職

319．單位應(yīng)當(dāng)建立健全單位內(nèi)部治安保衛(wèi)工作檢查制度，定期開展治安保衛(wèi)工作檢查，及時(shí)消除治安（A）。

A、隱患

B、案件 C、問題 D、糾紛

320．高管人員不準(zhǔn)搞封建迷信活動(dòng)，擾亂正常的工作、（A）。A、社會(huì)生活秩序

B、正常秩序 C、社會(huì)治安

D、安定團(tuán)結(jié)

321．在（C）情況下，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。A、嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng) B、重大違約行為

C、可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益 D、擅自開辦新業(yè)務(wù)

322．我國(guó)商業(yè)銀行的貸款利率由（C）確定。A、中國(guó)人民銀行 B、商業(yè)銀行

C、商業(yè)銀行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限 D、商業(yè)銀行與客戶協(xié)商

323．為保護(hù)存款人利益，查詢存款賬戶要法律授權(quán)，下列單位中不具有完整的查詢、凍結(jié)、扣劃存款權(quán)力的部門是（D）。

A、人民法院

B、稅務(wù)機(jī)關(guān)

C、海關(guān)

D、審計(jì)機(jī)關(guān) 324．關(guān)于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A、商業(yè)銀行授信決策應(yīng)依據(jù)規(guī)定的程序進(jìn)行，不得違反程序或減少程序進(jìn)行授信 B、商業(yè)銀行在授信決策過程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨(dú)立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的干擾

C、對(duì)于嚴(yán)格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、授信分析與評(píng)價(jià)、授信決策與實(shí)施、授信后管理和問題授信管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況免除相關(guān)責(zé)任

D、商業(yè)銀行可根據(jù)情況決定是否設(shè)立獨(dú)立的授信工作盡職調(diào)查崗位

325．商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過（B）個(gè)月未開業(yè)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其金融許可證，并予以公告。A、3B、6

C、1

2D、18 326．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以在境內(nèi)（B）。A、從事信托投資和股票業(yè)務(wù)

B、代辦保險(xiǎn) C、向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

D、從事股票業(yè)務(wù)

327．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利 C、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

D、促成機(jī)構(gòu)重組

328．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（C）。A、禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

B、拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要 C、可以將拆入資金用于投資

D、拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金

329．當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照（A）承擔(dān)保證責(zé)任。A、連帶責(zé)任保證

B、一般保證 C、抵押

D、質(zhì)押

330．某公司以其所有的商標(biāo)權(quán)為擔(dān)保，向銀行貸款2000萬元。這種擔(dān)保屬于（D）。A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B、權(quán)利抵押

C、不動(dòng)產(chǎn)抵押

D、權(quán)利質(zhì)押 331．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指引》的要求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系基本要素的是（D）。

A、董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控

B、完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序 C、完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)研究

332．商業(yè)銀行的（A）承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、行長(zhǎng)

D、高級(jí)管理層 333．下列事項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的是（D）。A、擬定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提交高級(jí)管理層和董事會(huì)審查批準(zhǔn)

B、監(jiān)測(cè)相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，報(bào)告超限額情況 C、識(shí)別、評(píng)估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，審核相應(yīng)的操作和風(fēng)險(xiǎn)管理程序 D、識(shí)別、評(píng)估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的報(bào)告

334．關(guān)于商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，下列說法錯(cuò)誤的是（D）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告出現(xiàn)超過本行內(nèi)部設(shè)定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的嚴(yán)重虧損 B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告國(guó)內(nèi)、國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生的引起市場(chǎng)較大波動(dòng)的重大事件將對(duì)本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況產(chǎn)生的影響 C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告交易業(yè)務(wù)中的違法行為

D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，并須報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn) 335．票據(jù)上的簽章只能采?。–）的形式。A、簽名

B、蓋章 C、簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章

D、簽名加蓋章 336．（C）屬于我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)。A、付款地

B、付款日期

C、出票日期

D、用途

337．我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，背書人應(yīng)記載背書日期，背書人未記載背書日期的（C）。A、背書無效

B、背書行為效力待定，待背書人補(bǔ)充填寫后才生效 C、不影響背書效力，視為在票據(jù)到期日前背書 D、不影響背書效力，視為在票據(jù)提示付款期限內(nèi)背書

338．根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列票據(jù)記載事項(xiàng)中，可以更改的事項(xiàng)是（C）。A、票據(jù)金額

B、出票日期 C、用途

D、收款人名稱

339．依據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》，下列有關(guān)本票與支票的表述中不正確的是（B）。A、我國(guó)《票據(jù)法》所稱本票指銀行本票

B、我國(guó)《票據(jù)法》所稱本票包括銀行本票和商業(yè)本票 C、支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 D、支票可以背書轉(zhuǎn)讓

340．我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)上金額大小寫不一致時(shí)（D）。A、以大寫金額為準(zhǔn)

B、以小寫金額為準(zhǔn) C、以兩者中金額小者為準(zhǔn)

D、票據(jù)無效

341．我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（A）和臨時(shí)存款賬戶。

A、專用存款賬戶

B、支票賬戶

C、存款賬戶

D、現(xiàn)金賬戶

342．我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶的存款人可在銀行開立（A）基本存款賬戶。A、1個(gè)

B、2個(gè)

C、3個(gè)

D、4個(gè)

343．根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部控制績(jī)效進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A、監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括內(nèi)部控制目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度

B、監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括法律、法規(guī)及監(jiān)管要求的遵循程度

C、監(jiān)測(cè)內(nèi)容包括事故、險(xiǎn)情和其他不良內(nèi)部控制績(jī)效的歷史情況

D、商業(yè)銀行應(yīng)建立并保持書面程序，通過適宜的監(jiān)測(cè)活動(dòng)，對(duì)內(nèi)部控制績(jī)效進(jìn)行階段性監(jiān)測(cè)

344．關(guān)于商業(yè)銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件，后實(shí)施授信”的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信 B、商業(yè)銀行授信實(shí)施時(shí)，應(yīng)關(guān)注借款合同的合法性 C、商業(yè)銀行授信決策做出后，授信條件發(fā)生變更的，商業(yè)銀行應(yīng)依有關(guān)法律、法規(guī)或相應(yīng)的合同條款重新決策或變更授信

D、商業(yè)銀行授信決策可以在口頭或書面授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，但不得超越權(quán)限進(jìn)行授信 345．甲企業(yè)與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元人民幣，借款期限為１年，由丙企業(yè)作為借款保證人。合同簽訂3個(gè)月后，甲企業(yè)因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲企業(yè)和乙銀行通知了丙企業(yè)，丙企業(yè)未予答復(fù)。后甲企業(yè)到期不能償還債務(wù)。該案中（B）。

A、因?yàn)榧着c乙變更合同條款未得到丙的同意，丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任 B、丙企業(yè)對(duì)10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的５萬元不承擔(dān)保證責(zé)任

C、因?yàn)楸麑?duì)于甲和乙的通知未予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙企業(yè)應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任 D、因?yàn)楸ＷC合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙企業(yè)不再承擔(dān)保證責(zé)任。

346．存款人如有（D）的情況，不可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶。A、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

B、注冊(cè)驗(yàn)資 C、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D、向職工發(fā)放工資

347．關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A、有關(guān)控制措施包括“高層檢查”，即董事會(huì)與高級(jí)管理層應(yīng)要求下級(jí)部門及時(shí)報(bào)告經(jīng)營(yíng)管理情況和特別情況，以檢查內(nèi)部控制的實(shí)施狀況以及在實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)方面的進(jìn)展。高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)檢查情況提出內(nèi)部控制缺失情況，督促職能管理部門改進(jìn)

B、有關(guān)控制措施包括“審批與授權(quán)”，即根據(jù)若干限制條件對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)、管理活動(dòng)進(jìn)行審批與授權(quán)，明確各級(jí)的管理責(zé)任

C、有關(guān)控制措施包括“不兼容崗位的適當(dāng)分離”

D、有關(guān)“實(shí)物控制”的主要措施包括實(shí)物限制、單人保管和定期盤存等

348．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)包括過程評(píng)價(jià)和結(jié)果評(píng)價(jià)。其中結(jié)果評(píng)價(jià)是對(duì)（B）的評(píng)價(jià)。A、內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 B、內(nèi)部控制主要目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度 C、信息交流與反饋

D、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

349．根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，授信按期限分為短期授信和中長(zhǎng)期授信，短期授信指（A）的授信。A、一年以內(nèi)（含一年）

B、半年以上，一年以下（含一年）C、半年以內(nèi)（含半年）

D、3個(gè)月以上，6個(gè)月以下（含6個(gè)月）

350．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列不屬于支票絕對(duì)應(yīng)記載事項(xiàng)的是（D）。A、付款人名稱

B、確定的金額 C、無條件支付的“委托”

D、付款日期

351．關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查措施，下列表述錯(cuò)誤的是（C）。

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng) C、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件、資料采取封存措施

D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料 352．商業(yè)銀行的違規(guī)行為應(yīng)由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)查處的是（A）。A、提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告

B、出借金融許可證 C、未經(jīng)批準(zhǔn)代理買賣外匯

D、未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

353．根據(jù)我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（D）不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對(duì)象。

A、農(nóng)村信用合作社

B、財(cái)務(wù)公司

C、信托投資公司

D、證券公司

354．巴塞爾委員會(huì)將銀行的合規(guī)職能定義為：“一種（A）并報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立職能?！?A、判別、評(píng)估、咨詢、監(jiān)控

B、評(píng)判、監(jiān)控 C、估測(cè)、咨詢、監(jiān)控

D、評(píng)估、咨詢、鑒定

355．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A、內(nèi)部稽核應(yīng)當(dāng)履行對(duì)合規(guī)工作活動(dòng)進(jìn)行檢查的職能，即檢測(cè)銀行內(nèi)部為確保符合各種適用法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的控制是否到位

B、合規(guī)職能應(yīng)當(dāng)享有同任何員工溝通情況并查閱任何必要的記錄或檔案的自主權(quán)利以便行使其職責(zé)

C、合規(guī)政策應(yīng)由法律與合規(guī)部門草擬，經(jīng)高級(jí)管理層同意報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施 D、合規(guī)管理僅指遵守銀行內(nèi)部規(guī)章制度 356．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規(guī)章、行為準(zhǔn)則和慣例標(biāo)準(zhǔn)而可能導(dǎo)致的（D）。A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn) B、信譽(yù)損失、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、道德風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、法律或監(jiān)管懲罰風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)損失、信譽(yù)損失

357．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)銀行合規(guī)職能的規(guī)定，關(guān)于高級(jí)管理層的職責(zé)，下列表述錯(cuò)誤的是（B）。

A、每年至少審查一次合規(guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當(dāng) B、每?jī)赡曛辽賹彶橐淮魏弦?guī)政策及其執(zhí)行情況，以確保合規(guī)政策仍然適當(dāng) C、負(fù)責(zé)就合規(guī)政策的必要修改提出建議

D、向董事會(huì)或董事會(huì)的委員會(huì)報(bào)告任何重大違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的問題 358．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯(cuò)誤的是（B）。

A、銀行內(nèi)部的合規(guī)職能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但無論采用哪種模式，都必須設(shè)一名合規(guī)工作負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)日常工作，管理合規(guī)職能的各項(xiàng)活動(dòng)

B、采用合規(guī)職能分散化的模式時(shí)（即合規(guī)工作人員被安排在不同的業(yè)務(wù)部門），履行合規(guī)職能的員工僅向本業(yè)務(wù)部門匯報(bào)

C、合規(guī)工作人員的專業(yè)技能應(yīng)當(dāng)通過定期和系統(tǒng)的培訓(xùn)加以保持

D、履行合規(guī)職責(zé)的員工應(yīng)具備“能恰當(dāng)?shù)乩斫膺m用的法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的實(shí)際影響”的素質(zhì)

359．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，下列表述錯(cuò)誤的是（A）。A、合規(guī)職能的具體任務(wù)不可以由外聘人員去完成

B、合規(guī)職能的具體任務(wù)可以由外聘人員去完成，但要受到合規(guī)工作負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，且該合規(guī)工作負(fù)責(zé)人須為銀行員工

C、無論合規(guī)職能的任務(wù)在多大程度上由外聘人員完成，使銀行遵守所有適用法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)仍為董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

D、合規(guī)職能的具體任務(wù)（如合規(guī)檢查與監(jiān)控）可以由外部人員去完成，但前提條件是外聘安排要受到合規(guī)工作負(fù)責(zé)人的監(jiān)督

360．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部確立起本行一種（A）的合規(guī)職能。A、永久、有效并有充足資源保障 B、靈活機(jī)動(dòng)

C、階段性存續(xù)

D、與銀行經(jīng)營(yíng)密切相關(guān)

361．根據(jù)巴塞爾委員會(huì)關(guān)于合規(guī)的咨詢文件，應(yīng)當(dāng)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理視為一項(xiàng)銀行內(nèi)部（A）風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

A、核心 B、非核心 C、非常規(guī) D、階段性

362．“了解客戶”是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識(shí)別資料，（A）其客戶的身份。A、確定和記錄

B、判定 C、檢查和了解

D、鑒別

363．個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額（C）以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于大額支付交易。A、10萬元人民幣

B、15萬元人民幣 C、20萬元人民幣

D、16萬元人民幣

364．存款人申請(qǐng)開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審查其提交的（D）的真實(shí)性、完整性、合法性。

A、個(gè)人資料

B、身份證件 C、存款賬戶

D、開戶資料

365．代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記（C）的身份證件上的姓名和號(hào)碼。A、任意一方

B、代理人 C、被代理人和代理人

D、被代理人

366．金融機(jī)構(gòu)為客戶開立外匯賬戶，應(yīng)當(dāng)遵守（B）和《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》，不得為客戶設(shè)立匿名外匯賬戶或明顯以假名開立外匯賬戶。A、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 B、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》

C、人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》 D、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

367．金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立（A），不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。A、匿名賬戶或假名賬戶

B、曾用名賬戶 C、藝名賬戶

D、筆名賬戶 368．法人、其他組織和個(gè)體工商戶之間金額100萬元（人民幣）以上的（A）支付交易屬于大額支付交易。

A、單筆轉(zhuǎn)賬

B、單筆現(xiàn)金 C、多筆轉(zhuǎn)賬

D、多筆現(xiàn)金

369．（A）包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

A、交易記錄

B、賬戶登記制度 C、賬戶調(diào)查

D、匯款交易附件

370．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)大額、可疑資金交易進(jìn)行審查、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)兀―）報(bào)告。

A、國(guó)家外匯管理局 B、中國(guó)人民銀行 C、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D、公安部門

371．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立（B）登記制度，審查在本機(jī)構(gòu)辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶的身份。A、存款

B、客戶身份

C、客戶交易

D、大額交易 372．我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（A）。A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 373．擔(dān)保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是（A）。A、主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。B、主合同無效，擔(dān)保合同必然無效。C、主合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。

D、主合同的當(dāng)事人與從合同的當(dāng)事人不能重合。

374．根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定進(jìn)行兌換，并由（A）。

A、中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

B、中國(guó)人民銀行監(jiān)督商業(yè)銀行進(jìn)行收回、銷毀 C、中國(guó)人民銀行授權(quán)商業(yè)銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀 D、國(guó)家指定專門機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)收回、銷毀 375．下列表述錯(cuò)誤的是（D）。

A、員工均應(yīng)遵守各項(xiàng)外部法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度、操作流程，并對(duì)違反相關(guān)規(guī)定的行為承擔(dān)責(zé)任 B、各部門的負(fù)責(zé)人對(duì)本部門的經(jīng)營(yíng)管理或業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任

C、各級(jí)分行的行長(zhǎng)（或總經(jīng)理）對(duì)本行的經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)承擔(dān)責(zé)任 D、確保銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)只是管理層的職責(zé)

376．經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)大額購(gòu)匯、頻繁購(gòu)匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況不及時(shí)（B），依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規(guī)定處罰。A、發(fā)現(xiàn)的B、報(bào)告的C、扣押的D、解付的 377．KYC是指（C）。

A、合法審慎原則

B、保密原則

C、了解客戶原則

D、與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則

378．《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》關(guān)于可疑支付交易是指相同收付款人短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付。本條所稱“短期”，指（B）以內(nèi)。A、8個(gè)工作日

B、10個(gè)營(yíng)業(yè)日 C、8個(gè)營(yíng)業(yè)日

D、10個(gè)日歷日

379．中國(guó)人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有規(guī)定的除外。

A、其它金融機(jī)構(gòu)

B、單位或個(gè)人

C、司法機(jī)構(gòu)

D、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

380．境內(nèi)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定，向國(guó)家外匯管理部門報(bào)告（D）情況。A、大額和可疑人民幣交易

B、可疑外匯交易 C、大額外匯交易

D、大額和可疑外匯交易

381．可疑外匯資金交易，系指外匯交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有（C）交易行為。

A、明顯特性的 B、違反操作的 C、異常特征的 D、不符合行內(nèi)規(guī)定的

382．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存（A）。A、5年

B、3年

C、2年

D、永久

383．《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的大額外匯資金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是指：當(dāng)日存、取、結(jié)售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計(jì)等值（A）以上。A、1萬美元

B、1萬人民幣

C、2萬美元

D、2萬人民幣

384．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)符合以下情形的外匯現(xiàn)金交易進(jìn)行核查，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的，應(yīng)及時(shí)以紙質(zhì)文件上報(bào)并附相關(guān)附件。以下不符合識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)的是（B）。A、外匯賬戶的支出金額與當(dāng)日或前一日的現(xiàn)金存款額基本吻合 B、個(gè)人單筆匯款超過等值10萬美元以上的

C、將多筆外匯或人民幣現(xiàn)金分別存入他人外幣儲(chǔ)蓄賬戶，同一賬戶所有人同時(shí)收取相應(yīng)數(shù)額的人民幣或外匯

D、企業(yè)頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購(gòu)匯。

385．金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額和可疑外匯資金交易進(jìn)行審核、分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起（B）內(nèi)報(bào)當(dāng)?shù)毓膊块T并報(bào)送外匯局分支局。A、2個(gè)工作日內(nèi)

B、3個(gè)工作日內(nèi) C、2個(gè)日歷日內(nèi)

D、3個(gè)日歷日內(nèi)

386．中國(guó)人民銀行或者國(guó)家外匯管理局經(jīng)分析研究金融機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易報(bào)告，對(duì)認(rèn)為涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照《行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》規(guī)定的程序?qū)?bào)告等資料移送（D），并不得對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶和其他人員泄漏報(bào)告的內(nèi)容。A、銀監(jiān)會(huì) B、反洗錢局 C、人民銀行 D、司法機(jī)關(guān)

387．《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》中要求（B）由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行柜面審查，通過書面方式或其他方式報(bào)告。A、一般支付交易

B、可疑支付交易 C、正常交易

D、收、付款交易

388．居民、非居民個(gè)人外匯賬戶有規(guī)律出現(xiàn)大額資金進(jìn)賬，第二日（A）取出，然后又有大額資金補(bǔ)充，次日又分筆取出的，屬于可疑外匯非現(xiàn)金交易。A、分筆

B、一筆

C、整數(shù)

D、零頭

389．銀行審慎監(jiān)管原則就是監(jiān)管當(dāng)局要（D）評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。A、一般程度地

B、適當(dāng)限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

390．根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，被審貸委員會(huì)兩次否決的貸款申請(qǐng)（B）內(nèi)不得提交審貸委員會(huì)審議。

A、1年

B、半年

C、1個(gè)季度

D、2個(gè)月 391．下列關(guān)于董事會(huì)的表述不正確的是（D）。A、股份有限公司董事會(huì)成員為五人至十九人 B、董事會(huì)成員中可以有公司職工代表 C、董事每屆任期不得超過三年

D、董事任期屆滿可以連選連任，但總共不能超過兩屆 392．下列關(guān)于監(jiān)事會(huì)的表述不正確的是（C）。A、監(jiān)事會(huì)應(yīng)該包括股東代表

B、監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)包括適當(dāng)比例的公司職工代表 C、董事和總經(jīng)理可以兼任監(jiān)事

D、股份有限公司的監(jiān)事會(huì)成員不得少于三人

393．商業(yè)銀行具備目標(biāo)明確、結(jié)構(gòu)清晰、職能完備、功能強(qiáng)大的（A）部門，已經(jīng)成為金融管理現(xiàn)場(chǎng)化的重要標(biāo)準(zhǔn)。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理

B、內(nèi)部審計(jì)

C、合規(guī)

D、外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督

394．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提一般準(zhǔn)備金用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能損失的準(zhǔn)備，年末一般準(zhǔn)備應(yīng)不低于年末貸款余額的（A）。A、1%

B、2%

C、5%

D、8% 395．1997年9月，巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)正式向世界公布了（D），正逐步成為世界各國(guó)共同遵守的銀行監(jiān)管的審慎法規(guī)。

A、巴塞爾建議

B、巴塞爾報(bào)告

C、巴塞爾原則

D、巴塞爾核心原則

396．在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其（A）來承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。A、資本 B、資產(chǎn) C、負(fù)債 D、存款

397．商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（A）。A、授信業(yè)務(wù)

B、受信業(yè)務(wù) C、表外業(yè)務(wù)

D、中間業(yè)務(wù)

398．商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵循下列（C）資產(chǎn)負(fù)債比例的規(guī)定。A、資本充足率不得超過百分之八 B、存貸款比例不得低于百分之七十五

C、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五 D、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行股本金的比例不得超過百分之十 399．商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)施接管，但接管期限最長(zhǎng)不得超過（B）年。A、1B、2C、3D、4 400．我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)是（C）。A、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理B、資本風(fēng)險(xiǎn)管理 C、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理D、成本風(fēng)險(xiǎn)管理

401．單位或者個(gè)人強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保，不管是否造成損失，應(yīng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任的人員或者個(gè)人給予（B）處分。A、行政處分

B、紀(jì)律處分

C、刑事處分

D、民事處分

402．集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（D）。A、用高端金融工具 B、集資總量大 C、集資人不具資格

D、具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

403．商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為（A）年。A、B、C、D、4 404．商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人時(shí)，如果授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，原授權(quán)書及轉(zhuǎn)授權(quán)書（A）。A、有效

B、無效

C、需要重新授權(quán) D、在原授權(quán)書或轉(zhuǎn)授權(quán)書上追加變更人 405．行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（A）。A、票據(jù)詐騙罪

B、金融憑證詐騙罪 C、使用作廢票據(jù)

D、變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪 406．單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是（B）。A、信用證詐騙

B、信用卡詐騙 C、偽造金融票據(jù)罪

D、集資詐騙 407．汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（A）。A、銀監(jiān)會(huì)

B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)人民銀行

D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 408．在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是（D）。A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B、中國(guó)工商銀行

C、中國(guó)銀行

D、交通銀行

409．負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（D）。A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、國(guó)務(wù)院

C、中國(guó)人民銀行

D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

410．在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（D）。A、管風(fēng)險(xiǎn)

B、管法人

C、管內(nèi)控

D、管保險(xiǎn) 411．下列不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（B）。A、中外合資銀行

B、外國(guó)銀行代表處 C、外國(guó)銀行分行

D、外商獨(dú)資銀行

412．下列關(guān)于中國(guó)的中央銀行的說法錯(cuò)誤的是（B）。

A、在1984年前，中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能

B、中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值

C、中國(guó)人民銀行作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng) D、中央銀行持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備 413．下列指標(biāo)中不能用來衡量通貨膨脹的是（A）。A、GNP

B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) C、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

D、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù) 414．目前，在中國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是（D）。A、政府消費(fèi)

B、私人消費(fèi)

C、消費(fèi)

D、投資 415．國(guó)民經(jīng)濟(jì)可以分為（B）產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（B）產(chǎn)業(yè)。A、三個(gè)，第一

B、三個(gè)，第三 C、二個(gè)，第二

D、三個(gè)，第二

416．2003年中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的（C）移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A、領(lǐng)導(dǎo)能力

B、政策執(zhí)行職責(zé) C、監(jiān)管職責(zé)

D、組織協(xié)調(diào)職責(zé)

417．根據(jù)《公司法》，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（C）。A、資產(chǎn)收益

B、選擇管理者 C、批準(zhǔn)破產(chǎn)

D、參與重大決策 418．關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（B）。A、當(dāng)事人必須對(duì)合同的主要條款協(xié)商一致 B、合同的成立不必須具備要約和承諾階段 C、雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的 D、承諾生效時(shí)合同成立

419．債權(quán)人未就債務(wù)的財(cái)產(chǎn)先為履行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務(wù)，保證人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱為（B）。A、不安抗辯權(quán)

B、先訴抗辯權(quán) C、后訴抗辯權(quán)

D、撤銷權(quán) 420．金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（C）。A、復(fù)雜的金融工具

B、多層次的金融機(jī)構(gòu) C、違反金融管理法規(guī)

D、獲取非工資收入 421．下列的金融犯罪可能是過失導(dǎo)致的是（D）。A、洗錢罪 B、變?cè)熵泿抛?C、非法出具金融票據(jù)

D、違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

二、多選題

1．中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有（ABCDE）。A、保證

B、抵押

C、質(zhì)押 D、留置

E、定金

2．在（ABCD）經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，債權(quán)人可以設(shè)定擔(dān)保以保障其債權(quán)實(shí)現(xiàn)。A、買賣

B、貨物運(yùn)輸

C、借貸 D、加工承攬

3．銀行業(yè)監(jiān)督管理部門可根據(jù)需要對(duì)適用于核準(zhǔn)制的擬任高級(jí)管理人員進(jìn)行（ABD）。A、考試

B、考察

C、備案

D、談話 4．下列屬于抵押擔(dān)保范圍的有（ABCD）A、主債權(quán)及利息

B、罰息

C、損害賠償金

D、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用 5．以下屬于抵押合同要素的有（ABCD）。

第三篇：遼寧省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考試參考資料

高級(jí)管理人員任職資格考試

參考資料

一、單選題。從中隨機(jī)選擇25題，每題1分。

1．《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專制治理工作方案》要求各商業(yè)銀行指定相應(yīng)分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人，組織查處的案件金額是指【

】。

A：在1000萬元以上

B：在1000萬元以下

C：在100萬元以上

D：100萬元以下

2．存款人需要支取職工工資、獎(jiǎng)金的，只能通過【

】辦理。

A：基本存款帳戶

B：一般存款帳戶

C：臨時(shí)存款賬戶

D：專用存款賬戶

3．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)不包括下列哪項(xiàng)【

】

A：充分性

B：合規(guī)性

C：有效性

D：準(zhǔn)確性

4．中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)、合作金融機(jī)構(gòu)非法人機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間【

】為臨時(shí)停業(yè)。

A：2天以上、3個(gè)月以內(nèi)

B：3天以上、3個(gè)月以內(nèi)

C：2天以上、6個(gè)月以內(nèi)

D：3天以上、6個(gè)月以內(nèi)

5．為了堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，維護(hù)金融資產(chǎn)的安全，保證銀行業(yè)正常經(jīng)營(yíng)和改革的順利進(jìn)行，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的文件是指【

】。

A：關(guān)于國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)管理防范重大風(fēng)險(xiǎn)和案件的通知

B：關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知

C：關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專制治理工作方案》的通知

D：關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知

6．儲(chǔ)蓄卡必須憑【

】消費(fèi)使用。

A：個(gè)人名章

B：印鑒

C：取款憑條

D：密碼

7．流動(dòng)比率是反映企業(yè)【

】的比率。

A：償債能力

B：營(yíng)運(yùn)能力

C：獲利能力

D：資金周轉(zhuǎn)

8．按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款應(yīng)歸為【

】。

A：正常

B：關(guān)注

C：次級(jí)

D：可疑

9．征收儲(chǔ)蓄存款利息個(gè)人所得稅和實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制的時(shí)間分別是【

】年。

A：一九九八，一九九九

B：一九九九，二〇〇〇

C：一九九九，二〇〇一

D：一九九八，二〇〇一

10．人民銀行《關(guān)于明確外幣利率有關(guān)問題的通知》中規(guī)定的大額外幣存款是指單筆金額在【

】美元以上的定期存款。

A：2萬

B：50萬

C：100萬

D：300萬

11．?dāng)M任人曾任金融機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)或高級(jí)管理人員的，申請(qǐng)人在提交任職資格申請(qǐng)材料時(shí)，還應(yīng)提交該擬任人的離任審計(jì)報(bào)告或【

】。

A：經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)報(bào)告

B：學(xué)歷證明

C：收入證明

D：個(gè)人簡(jiǎn)歷

12．聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長(zhǎng)不得超過【

】年。

A：3年

B：4年

C：5年

D：6年

13．發(fā)生銀行承兌匯票墊款后，由【

】負(fù)責(zé)就墊付款項(xiàng)向出票人催收，及時(shí)處理抵、質(zhì)押物或要求擔(dān)保人履行保證義務(wù)，減少墊款損失。

A：授信執(zhí)行部

B：風(fēng)險(xiǎn)管理部

C：公司業(yè)務(wù)部

D：營(yíng)業(yè)部

14．所有者權(quán)益，主要由【

】，資本公積，盈余公積和未分配利潤(rùn)組成。

A：固定資產(chǎn)

B：長(zhǎng)期投資

C：銀行存款

D：實(shí)收資本

15．對(duì)于借款人無法足額償還貸款本息，或者抵押物價(jià)值下跌，即使執(zhí)行擔(dān)?；蛱幚淼盅何铮部隙ㄒ斐奢^大損失的貸款，即使逾期時(shí)間不超過6個(gè)月，也應(yīng)認(rèn)定為【

】類。

A：關(guān)注

B：次級(jí)

C：可疑

D：損失

16．銀行會(huì)計(jì)應(yīng)為與基本存款賬戶不在同一地點(diǎn)的附屬非獨(dú)立核算單位開立【

】。

A：臨時(shí)存款賬戶

B：專用存款賬戶

C：基本存款賬戶

D：一般存款賬戶

17．各級(jí)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部基本權(quán)限實(shí)行【

】一定。

A：一年

B：半年

C：兩年

D：叁年

18．貸審會(huì)（小組）對(duì)各類信貸事項(xiàng)的復(fù)議【

】。

A：只限一次

B：兩次

C：多次

D：3次 19．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在賬外經(jīng)營(yíng)的監(jiān)控中，對(duì)超過一定金額的，應(yīng)由上一級(jí)行和基層行的非直接業(yè)務(wù)經(jīng)辦專崗進(jìn)行稽審的客戶是指【

】。

A：老客戶

B：新客戶

C：所有客戶

D：以上都不對(duì)

20．董事應(yīng)該每年親自出席至少【

】以上的董事會(huì)會(huì)議

A：三分之一

B：二分之一

C：三分之二

D：四分之三

21．金融機(jī)構(gòu)在收繳假幣過程中，一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣【

】以上的，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，提供有關(guān)線索。

A：5張

B：10張

C：15張

D：20張

22．貸款損失準(zhǔn)備已提足的農(nóng)村合作銀行，應(yīng)將貸款損失準(zhǔn)備充足率始終保持在【

】%。

A：20

B：50

C：80

D：100 23．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句是指【

】。

A：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。

B：“本理財(cái)計(jì)劃有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，您可以獲得投資的全部收益，但也要承擔(dān)全部損失。

C：“本理財(cái)計(jì)劃有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，您可以獲得投資的部分收益，并要承擔(dān)部分損失。

D：“本理財(cái)計(jì)劃幾乎沒有投資風(fēng)險(xiǎn)，您可以獲得合同明確承諾的全部收益，并不必承擔(dān)任何損失。

24．下列哪項(xiàng)行為未違反銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方交易的規(guī)定【

】。

A：商業(yè)銀行在進(jìn)行詳盡審查后才可向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款

B：商業(yè)銀行接受關(guān)聯(lián)方持有的本行股權(quán)作為質(zhì)押提供授信

C：商業(yè)銀行在關(guān)聯(lián)方以銀行存單提供足額反擔(dān)保后，為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保

D：商業(yè)銀行聘用關(guān)聯(lián)方控股的會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其提供審計(jì)服務(wù)

25．自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過【

】年，超過的應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

A：五

B：十

C：二十

D：三十

26．按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為【

】。

A：正常

B：關(guān)注

C：次級(jí)

D：可疑

27．委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人【

】。

A：不負(fù)責(zé)任

B：獨(dú)自承擔(dān)責(zé)任

C：負(fù)連帶責(zé)任

D：沒有責(zé)任

28．借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，有保險(xiǎn)公司或有關(guān)政府部門出具的重大事故和災(zāi)害鑒定證明、保險(xiǎn)賠償金證明的，確實(shí)無力償還部分或全部貸款應(yīng)屬于【

】。

A：逾期貸款

B：呆滯貸款

C：呆賬貸款

D：次級(jí)類貸款

29．小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中土地、房產(chǎn)按市場(chǎng)價(jià)格謹(jǐn)慎評(píng)估后抵押率最高不得超過【

】%。

A：50

B：60

C：70

D：80

30．商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)由【

】受理，中國(guó)證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合審查并決定。

A：中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B：銀監(jiān)會(huì)

C：證監(jiān)局

D：銀監(jiān)局

31．商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦企業(yè)年金基金受托業(yè)務(wù)，注冊(cè)資本不少于【

】?jī)|元人民幣，且在任何時(shí)候都維持不少于1.5億元人民幣的凈資產(chǎn)。

A：1

B：1.5

C：2

D：2.5

32．電子銀行系統(tǒng)安全性的評(píng)估不包括下列【

】

A：物理安全

B：密鑰管理

C：數(shù)據(jù)通訊安全

D：內(nèi)控體系安全

33．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在訂立職責(zé)制中，明確的高管人員和管理人員的法律責(zé)任是指【

】。

A：對(duì)出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的

B：對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況的 C：對(duì)檢查監(jiān)督整改不力的

D：反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長(zhǎng)期得不到有效解決的

34．經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款應(yīng)以【

】及借款人其他經(jīng)營(yíng)收入作為還款來源。

A：項(xiàng)目銷售收入

B：抵押物

C：擔(dān)保

D：質(zhì)物

35．借款人的信用狀況主要取決于【

】。

A：經(jīng)濟(jì)效益水平

B：既往的信用履歷

C：資產(chǎn)與負(fù)債比例

D：企業(yè)發(fā)展前景

36．下列科目屬于負(fù)債類科目的是【

】。

A：重要空白憑證

B：應(yīng)付利息

C：現(xiàn)金

D：營(yíng)業(yè)外收入

37．抵押貸款的貸款額要根據(jù)企業(yè)信譽(yù)情況和抵押物情況加以確定，抵押率原則上不超過50%，最高不超過【

】%。

A：70

B：80

C：100

D：60

38．辦理信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的時(shí)間要求從申請(qǐng)到受理不得超過【

】。

A：2個(gè)工作日

B：5個(gè)工作日

C：7個(gè)工作日

D：3個(gè)工作日

39．銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)控評(píng)價(jià)時(shí)，分值占整體得分的【

】%

A：30

B：40

C：50

D：60

40．并購(gòu)貸款期限一般不超過【

】年。

A：一

B：三

C：五

D：七

41．從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的角度看，票據(jù)承兌是銀行的【

】。

A：負(fù)債業(yè)務(wù)

B：表外業(yè)務(wù)

C：授信業(yè)務(wù)

D：委托業(yè)務(wù)

42．貸款行不承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)的貸款是【

】。

A：擔(dān)保貸款

B：抵押貸款

C：保證貸款

D：委托貸款

43．商業(yè)銀行可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素。保險(xiǎn)的緩釋最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的【

】%。

A：10

B：20

C：30

D：40

44．借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，進(jìn)行清償后，未能還清的貸款應(yīng)屬于【

】不良貸款。

A：逾期

B：呆滯

C：呆賬

D：損失類

45．能夠反映固定資產(chǎn)出售，報(bào)廢或毀損的主要賬戶是【

】。

A：“待處理財(cái)產(chǎn)損溢”

B：“固定資產(chǎn)”

C：“固定資產(chǎn)清理”

D：“營(yíng)業(yè)外支出”

46．商業(yè)銀行公開發(fā)行次級(jí)債券，其核心資本充足率不低于【

】%。

A：5

B：8

C：6

D：4

47．為某公司核定的銀行承兌匯票敞口授信為700萬元，每筆必須存入30%的保證金。實(shí)際可為該公司簽發(fā)的銀行承兌匯票余額為【

】萬元。

A：700

B：910

C：1000

D：1700 48．信貸人員在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生【

】要按《遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》要求逐戶建立信貸臺(tái)賬。

A：當(dāng)日

B：次日

C：第三天

D：第五天

49．獨(dú)資財(cái)務(wù)公司、合資財(cái)務(wù)公司的注冊(cè)資本最低限額為【

】?jī)|元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

A：7

B：5

C：3

D：2

50．向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為【

】年，法律另有規(guī)定的除外。

A：一

B：二

C：三

D：四

51．權(quán)利質(zhì)押要根據(jù)權(quán)利憑證的票面利息及貸款利息來合理確定貸款比例，貸款額原則上要控制在質(zhì)押憑證面值80%以下，最高不超過【

】%。

A：90

B：95

C：100

D：85

52．商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加【

】，借款人在校學(xué)制年限指從助學(xué)貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。

A：6年

B：5年

C：3年

D：1年

53．【

】承擔(dān)商業(yè)銀行資本充足率管理的最終責(zé)任

A：董事長(zhǎng)

B：總經(jīng)理

C：監(jiān)事會(huì)

D：董事會(huì)

54．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)以前已經(jīng)辦理的金融業(yè)務(wù)，如原來未經(jīng)中國(guó)人民銀行或銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，或缺乏相應(yīng)法規(guī)依據(jù)，應(yīng)依照規(guī)定，在《郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》發(fā)布后【

】個(gè)月內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)補(bǔ)辦準(zhǔn)入手續(xù)。

A：5

B：3

C：2

D：1

55．貸款人依法處置抵押物、質(zhì)押物所得價(jià)款不足補(bǔ)償?shù)盅?、質(zhì)押貸款部分，有法院裁決書及抵（質(zhì)）押物拍賣的《拍賣轉(zhuǎn)讓合同書》，該貸款屬【

】不良貸款。

A：呆帳

B：呆滯

C：逾期

D：損失類

56．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，對(duì)于【

】，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。

A：保證收益理財(cái)計(jì)劃

B：非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

57．信貸業(yè)務(wù)【

】營(yíng)業(yè)終了尚未歸還的信用要列入逾期科目進(jìn)行管理，信貸部門應(yīng)填制一式三聯(lián)《信貸業(yè)務(wù)逾期催收通知書》，分別發(fā)送到客戶和擔(dān)保人進(jìn)行催收。

A：到期之日

B：到期次日

C：到期前一日

D：到期前二日

58．農(nóng)村合作銀行單個(gè)自然人股東（包括職工）持股比例（包括資格股和投資股）不得超過農(nóng)村合作銀行股本總額的【

】。

A：3‰

B：5‰

C：6‰

D：10% 59．適用報(bào)告制的金融業(yè)務(wù)，應(yīng)由省級(jí)、地市級(jí)郵政儲(chǔ)匯管理部門在開辦后【

】個(gè)工作日內(nèi)持相關(guān)的規(guī)章制度向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報(bào)告，銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局出具回執(zhí)。

A：10

B：20

C：30

D：60

60．保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)征得【

】的同意。

A：保證人

B：抵押人

C：質(zhì)押人

D：領(lǐng)導(dǎo)

61．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)，對(duì)有章不循的責(zé)任人將采取的處罰措施是指【

】。

A：調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理

B：原崗調(diào)離位

C：酌情處理

D：辭退

62．執(zhí)行運(yùn)抄任務(wù)必須使用【

】車輛運(yùn)送。

A：小型轎車

B：小型貨車

C：專用押款車

D：警車

63．官定利率是指【

】。

A：中央銀行制定的利率

B：金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)行的利率

C：名義利率扣除通貨膨脹率后的利率

D：由借貸雙方通過競(jìng)爭(zhēng)形成的利率

64．借款合同雖未逾期或逾期不滿1年，但借款人被依法撤銷、關(guān)閉、解散并中止法人資格而形成的不良貸款是【

】不良貸款。

A：呆帳

B：呆滯

C：逾期

D：損失類

65．股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行籌建期為批準(zhǔn)決定之日起【

】個(gè)月。

A：1

B：2

C：3

D：6

66．超過借款合同期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未歸還的貸款是【

】不良貸款

A：呆帳

B：呆滯

C：逾期

D：損失類

67．借款人不能按期歸還貸款的，應(yīng)在貸款期限屆滿前【

】天，向貸款信用社提交書面借款展期申請(qǐng)書，并填寫制式《展期還款申請(qǐng)書》、《借款展期協(xié)議書》。

A：10

B：15

C：20

D：30

68．銀行的凈利潤(rùn)等于【

】。

A：利潤(rùn)總額-所得稅

B：營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+投資收益

C：營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出

D：營(yíng)業(yè)利潤(rùn)+營(yíng)業(yè)外收支凈額

69．城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本不低于10億元人民幣，且為實(shí)繳資本；資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于【

】%。

A：1

B：2

C：3

D：4 70．辦理抵押貸款時(shí)可設(shè)定最高額抵押擔(dān)保，抵押擔(dān)保期限最長(zhǎng)為【

】年（含）。

A：2年

B：3年

C：4年

D：5年

71．按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款應(yīng)歸為【

】。

A：正常 B：關(guān)注 C：次級(jí) D：可疑

72．對(duì)存款利率管理的目的是【

】。

A：擴(kuò)大存款來源

B：優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，使存款與相應(yīng)的資產(chǎn)相匹配

C：在吸引存款客戶與降低吸收存款成本之間尋求一個(gè)最佳衡點(diǎn)

D：以上都不正確

73．根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于“統(tǒng)一資本計(jì)量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議”的原則，銀監(jiān)會(huì)決定，商業(yè)銀行的次級(jí)定期債務(wù)可以計(jì)入【

】中。

A：核心資本

B：附屬資本

C：實(shí)收資本

D：資本金

74．金融許可證的保管應(yīng)作為【

】專門管理。

A：重要工作

B：重要憑證

C：重要檔案

D：重要環(huán)節(jié)

75．下列屬于銀行非流動(dòng)資產(chǎn)的是【

】。

A：短期貸款

B：交易性金融資產(chǎn)

C：專利權(quán)

D：存放中央銀行款項(xiàng)

76．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于【

】人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；否則銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A：一

B：二

C：三

D：四

77．接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過【

】。

A：一年

B：二年

C：三年

D：半年

78．資產(chǎn)總額低于【

】的外資銀行可采取適當(dāng)方式向外公布銀行每個(gè)會(huì)計(jì)的信息。

A：5億人民幣

B：10億人民幣

C：5億美元

D：10億美元

79．經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)議并被認(rèn)為達(dá)到有關(guān)資質(zhì)要求的評(píng)估機(jī)構(gòu)，每次資質(zhì)認(rèn)定的有效期限為【

】年

A：6個(gè)月

B：1年

C：2年

D：3年

80．獨(dú)資銀行、合資銀行的注冊(cè)資本最低限額為【

】?jī)|元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

A：3

B：5

C：7

D：9 81．申請(qǐng)事項(xiàng)屬于受理機(jī)關(guān)職權(quán)范圍的，受理機(jī)關(guān)對(duì)照行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄和格式要求，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，應(yīng)在收到申請(qǐng)材料之日起【

】日內(nèi)向申請(qǐng)人發(fā)出補(bǔ)正通知書，一次告知申請(qǐng)人應(yīng)補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容，并要求其在補(bǔ)正通知書發(fā)出之日起3個(gè)月內(nèi)提交補(bǔ)正申請(qǐng)材料。

A：2

B：3

C：5

D：10

82．國(guó)有商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)、總行營(yíng)業(yè)郡、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員任職資格申請(qǐng)，由法人機(jī)構(gòu)向銀監(jiān)會(huì)提交，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起【

】?jī)?nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。

A：3日

B：30日

C：2個(gè)月

D：3個(gè)月

83．為防止泄密，柜員密碼不應(yīng)使用簡(jiǎn)單重復(fù)的數(shù)字或柜員本人生日等易破譯的數(shù)字。同一密碼的連續(xù)使用時(shí)間最長(zhǎng)不超過【

】。

A：20天

B：一個(gè)月

C：兩個(gè)月

D：15天

84．商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)大額現(xiàn)金支取審批權(quán)限額度為【

】元（含）以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。

A：1萬

B：3萬

C：10萬

D：5萬

85．借款人無法足額償還貸款本息，即使實(shí)行擔(dān)保，也肯定造成較大損失的貸款應(yīng)屬于【

】不良貸款

A：次級(jí)類

B：可疑類

C：損失類

D：呆賬

86．商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在【

】個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。

A：1

B：3

C：6

D：9

87．抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓處置應(yīng)采取【

】為主的形式進(jìn)行。

A：領(lǐng)導(dǎo)決定

B：拍賣

C：職工民主協(xié)商

D：借款人定價(jià)

88．《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行【

】%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。

A：3

B：4

C：5

D：6

89．設(shè)立農(nóng)村信用合作社的單個(gè)自然人投資入股比例不得超過2%，職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過【

】%。

A：5

B：10

C：20

D：25

90．根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列【

】帳戶不允許支取現(xiàn)金。

A：基本帳戶 B：一般帳戶 C：專用帳戶 D：臨時(shí)帳戶

91．借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，有保險(xiǎn)公司或有關(guān)政府部門出具的重大事故和災(zāi)害鑒定證明、保險(xiǎn)賠償金證明的，確實(shí)無力償還部分或全部貸款應(yīng)屬于【

】不良貸款。

A：逾期

B：呆滯

C：呆賬

D：損失類

92．按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失 的貸款應(yīng)歸為

【

】。

A：正常

B：關(guān)注

C：次級(jí)

D：可疑

93．外國(guó)銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）原因申請(qǐng)分兩步辦理更名手續(xù)的，申請(qǐng)人應(yīng)在更名后【

】日內(nèi)提交正式申請(qǐng)資料。

A：10

B：20

C：30

D：60

94．當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循【

】原則。

A：誠(chéng)實(shí)信用

B：公平

C：公正

D：合理

95．能夠衡量其他一切商品的價(jià)值，這是貨幣的【

】職能。

A：價(jià)值尺度

B：流通手段

C：貯藏手段

D：支付手段

96．商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，等于前【

】年操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的算術(shù)平均數(shù)。

A：一

B：三

C：五

D：七

97．【

】是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。

A：銀團(tuán)牽頭行

B：銀團(tuán)代理行

C：銀團(tuán)參加行

D：銀團(tuán)所有成員行

98．抵押擔(dān)保貸款借款期限可根據(jù)借款用途、借款種類、還款能力等合理約期，最長(zhǎng)不得超過抵押擔(dān)保到期日的前【

】天。

A：10

B：20

C：30

D：60

99．隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，同業(yè)借款、向中央銀行借款、回購(gòu)協(xié)議等方式已成為商業(yè)銀行保證【

】需要而經(jīng)常采用的方式。

A：安全性

B：盈利性

C：流動(dòng)性

D：社會(huì)性

100．信用活動(dòng)中的利息是【

】的轉(zhuǎn)化形式。

A：利潤(rùn)

B：收入

C：借貸資本

D：職能資本

二、多選題。從中隨機(jī)選擇25題，每題2分。

1．擔(dān)任外資法人機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）應(yīng)具備的條件是【

】。

A：熟悉并遵守中國(guó)金融監(jiān)管法律法規(guī)

B：具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和組織管理能力

C：無不良記錄

D：有10年以上從事金融工作或15年以上相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷，具有本科以上

2．以物抵債的基本方式有【

】。

A：沒收

B：協(xié)議

C：仲裁

D：法律訴訟

3．內(nèi)部控制評(píng)價(jià)中的符合性測(cè)試的形式有【

】。

A：假定測(cè)試

B：功能測(cè)試

C：業(yè)務(wù)測(cè)試

D：連貫測(cè)試

4．《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》中所稱合作金融機(jī)構(gòu)包括【

】。

A：農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行

B：錢莊

C：縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社

D：農(nóng)村合會(huì)

5．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)單一客戶的【

】等各類表內(nèi)外授信實(shí)行一攬子管理，確定總體授信額度。

A：貸款、貿(mào)易融資

B：票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支

C：保理、擔(dān)保

D：貸款承諾、開立信用證

6．商業(yè)銀行信息披露辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的【

】。

A：中資商業(yè)銀行

B：外資獨(dú)資銀行

C：中外合資銀行

D：外國(guó)銀行分行

7．銀團(tuán)貸款收費(fèi)是指銀團(tuán)成員接受借款人委托，為借款人提供【

】等融資服務(wù)而收取的相關(guān)中間業(yè)務(wù)費(fèi)用，納入商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理。

A：財(cái)務(wù)顧問

B：貸款籌集

C：信用保證

D：法律咨詢

8．下列【

】機(jī)構(gòu)修改章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

A：國(guó)有商業(yè)銀行

B：股份制商業(yè)銀行

C：城市商業(yè)銀行

D：城市信用社股份有限公司

9．銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將行政許可的事項(xiàng)、依據(jù)、條件、程序、期限以及需要申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料目錄和格式要求等進(jìn)行公示，方便申請(qǐng)人查閱。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)采取的公示方式有【

】。

A：在銀監(jiān)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)站上公布

B：在指定的公開發(fā)行報(bào)刊上公布

C：印制行政許可手冊(cè)，并放置在辦公場(chǎng)所供查閱

D：在辦公場(chǎng)所張貼

10．商業(yè)銀行有下列哪些情形，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任【

】。

A：無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的

B：違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓?jiǎn)巍浩被蛘哌`反規(guī)定退票的

C：非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的 D：違系統(tǒng)故障

11．個(gè)人住房按揭貸款的還款方式有【

】。

A：一次性到期還本付息

B：等額本息還款法

C：等額本金還款法

D：等額遞減還款法

12．政策性金融機(jī)構(gòu)具有【

】等特征。

A：一般由政府出資

B：不完全以盈利為目的 C：業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對(duì)象確定

D：特殊的融資原則

13．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告應(yīng)包括的內(nèi)容有【

】。

A：被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系現(xiàn)狀、存在問題及趨勢(shì)分析

B：同類銀行比較

C：監(jiān)管建議

D：可能的諒解因素

14．?dāng)M任國(guó)有商業(yè)銀行二級(jí)分行（一級(jí)分行直屬支行）行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)的，應(yīng)具備【

】。

A：專科以上學(xué)歷

B：從事金融工作3年以上

C：從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作9年以上（其中從事金融工作2年以上）

D：從事金融工作5年以上

15．《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》的適用單位包括【

】。

A：信托投資公司

B：政策性銀行

C：商業(yè)銀行

D：金融資產(chǎn)管理公司 16．商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限等級(jí)和職責(zé)分離的原則，做到【

】。

A：前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離 B：自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離 C：業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分離

D：建立崗位之間的監(jiān)督制約機(jī)制

17．商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是【

】。

A：對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信

B：實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離

C：建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度

D：防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不足導(dǎo)致的重大損失

18．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括【

】 資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險(xiǎn)集中等內(nèi)容。

A：風(fēng)險(xiǎn)管理

B：內(nèi)部控制

C：資本充足率

D：資產(chǎn)流動(dòng)性

19．在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，實(shí)行審貸部門分離制度時(shí)將【

】、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)職責(zé)分解。

A：調(diào)查

B：審查

C：審議

D：發(fā)放

20．中資商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的條件有【

】。

A：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B：有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

C：具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D：近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

21．銀監(jiān)會(huì)實(shí)施行政許可應(yīng)當(dāng)遵循的原則有【

】。

A：公開

B：公平

C：效率

D：嚴(yán)肅

22．銀行應(yīng)按要求向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送小企業(yè)授信有關(guān)信息，包括【

】等。

A：小企業(yè)規(guī)模

B：小企業(yè)授信金額

C：戶數(shù)

D：資產(chǎn)質(zhì)量

23．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為【

】。

A：利率風(fēng)險(xiǎn)

B：匯率風(fēng)險(xiǎn)

C：股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

24．《關(guān)于加強(qiáng)土地儲(chǔ)備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》規(guī)定，建立土地儲(chǔ)備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款評(píng)估體系的主要依據(jù)是指【

】。

A：土地儲(chǔ)備的獲取途徑

B：土地儲(chǔ)備的管理水平

C：土地使用權(quán)的出讓方式

D：市場(chǎng)價(jià)格預(yù)測(cè)

25．營(yíng)業(yè)期間嚴(yán)禁無關(guān)人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)，如遇上級(jí)安全保衛(wèi)檢查時(shí)，應(yīng)出示

【

】證件。

A：檢查證

B：身份證

C：工作證

D：護(hù)照

26．下列【

】是境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合的條件。

A：具有法人資格

B：財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利

C：最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元

D：年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）

27．?dāng)M任國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行行長(zhǎng)助理的，應(yīng)具備【

】。

A：專科以上學(xué)歷

B：從事金融工作6年以上

C：從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）

D：從事金融工作8年以上

28．?dāng)M任中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理）的，應(yīng)具備【

】

A：本科以上學(xué)歷

B：從事金融工作4年以上

C：從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）

D：能較熟練地運(yùn)用l門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語

29．關(guān)于儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款，下列說法正確的是【

】。

A：儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款期限不得超過存單的到期日

B：儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款利率按流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行

C：儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款可辦理展期

D：儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款可辦理提前還款

30．可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括【

】。

A：整存整取定期存單

B：98年憑證式國(guó)債

C：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D：存本取息定期存單

31．外資金融機(jī)構(gòu)開辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)等電子銀行業(yè)務(wù)，還應(yīng)具備的條件有【

】。

A：電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備能夠保障電子銀行的正常運(yùn)行

B：電子銀行系統(tǒng)具備必要的業(yè)務(wù)處理能力，能夠滿足客戶適時(shí)業(yè)務(wù)處理的需要

C：建立了有效的外部攻擊偵測(cè)機(jī)制

D：外資金融機(jī)構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器可以設(shè)置在中華人民共和國(guó)境內(nèi)或境外

32．外資法人機(jī)構(gòu)是指【

】。

A：獨(dú)資財(cái)務(wù)公司

B：中外合作銀行

C：中外合資銀行

D：外資獨(dú)資銀行

33．設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，農(nóng)村信用合作社作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合的條件有【

】。

A：注冊(cè)地位于擬設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社轄區(qū)內(nèi)

B：權(quán)益性投資余額不得超過其凈資產(chǎn)的80％（含本次投資金額）

C：具備有效的資本約束和補(bǔ)充機(jī)制

D：銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

34．協(xié)調(diào)有關(guān)部門，把農(nóng)戶貸款與銀行卡功能有機(jī)結(jié)合起來，根據(jù)條件逐步把借記卡升級(jí)為貸記卡，在授信額度內(nèi)采取【

】的方式，進(jìn)一步提高貸款便利程度。

A：一次授信

B：分次使用

C：循環(huán)放貸

D：統(tǒng)一管理

35．為減少信貸業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，大力拓展優(yōu)質(zhì)客戶市場(chǎng)，省聯(lián)社的優(yōu)質(zhì)法人客戶標(biāo)準(zhǔn)有【

】。

A：資產(chǎn)負(fù)債率在70%以下

B：實(shí)收資本在1000萬元以上

C：年銷售收入在3000萬元以上

D：借款總額占上年銷售收入比重在50%以下

36．商業(yè)銀行的高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)【

】。

A：管理戰(zhàn)略

B：總體政策

C：體系

D：報(bào)告

37．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的結(jié)果評(píng)價(jià)量化指標(biāo)可包括【

】。

A：資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)

B：資本利潤(rùn)率

C：案件指標(biāo)

D：大額風(fēng)險(xiǎn)集中度指標(biāo)

38．銀團(tuán)收費(fèi)的具體項(xiàng)目可包括【

】等。

A：安排費(fèi)

B：訴訟費(fèi)

C：承諾費(fèi)

D：代理費(fèi)

39．商業(yè)銀行全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策內(nèi)容包括【

】。

A：操作風(fēng)險(xiǎn)的定義

B：適當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責(zé)任

C：操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序

D：評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)要求

40．票據(jù)貼現(xiàn)利息的決定因素是【

】。

A：貼現(xiàn)費(fèi)用

B：貼現(xiàn)率

C：貼現(xiàn)期

D：票面金額

41．人民幣活期儲(chǔ)蓄存款賬戶按賬戶性質(zhì)不同分為【

】。

A：個(gè)人存折帳戶

B：儲(chǔ)蓄賬戶

C：個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶

D：個(gè)人結(jié)算賬戶

42．農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合杜、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村合作銀行存續(xù)分立經(jīng)批準(zhǔn)后，承繼方發(fā)生變更的，應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序申請(qǐng)行政許可；新設(shè)方應(yīng)【

】。

A：按照法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)條件申請(qǐng)行政許可

B：按照法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)程序申請(qǐng)行政許可

C：所屬非法人機(jī)構(gòu)可以一次性更名為新設(shè)機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)

D：所屬非法人機(jī)構(gòu)可以多次性更名為新設(shè)機(jī)構(gòu)的非法人機(jī)構(gòu)

43．貸款人發(fā)放商業(yè)助學(xué)貸款可要求借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保方式可采用【

】或其組合，貸款人也可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。

A：抵押

B：質(zhì)押

C：保證

D：留置

44．有以下哪些情形之—的企業(yè)不得作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人【

】。

A：資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平

B：公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷

C：關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常

D：核心主業(yè)突出

45．商業(yè)銀行應(yīng)將零售風(fēng)險(xiǎn)暴露分為【

】。

A：個(gè)人住房抵押貸款零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

B：合格的循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

C：項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)報(bào)露

D：其他零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

46．合作金融機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)吸收合并應(yīng)當(dāng)具備的條件有【

】。

A：應(yīng)當(dāng)參照（中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)規(guī)定

B：農(nóng)村商業(yè)銀行吸收合并應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)規(guī)定

C：吸收合并后吸收方資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

D：銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的吸收合并，由銀監(jiān)會(huì)受理并初步審查、決定

47．《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行開展融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》規(guī)定，各商業(yè)銀行在開辦融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在擔(dān)保合同中明確并約定如下內(nèi)容【

】。

A：有效監(jiān)控所擔(dān)保的融資產(chǎn)品的數(shù)量

B：對(duì)資金用途作出禁止性規(guī)定

C：如被擔(dān)保方違反規(guī)定使用融資資金，商業(yè)銀行有權(quán)解除擔(dān)保合同

D：如被擔(dān)保方違反規(guī)定使用融資資金，商業(yè)銀行有權(quán)向社會(huì)公眾明示

48．商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管的目的是【

】

A：對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益

B：恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力

C：清算銀行

D：實(shí)行破產(chǎn)保護(hù)

49．質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包括下列【

】?jī)?nèi)容。

A：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B：債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C：質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D：質(zhì)押擔(dān)保的范圍

50．經(jīng)濟(jì)適用住房開發(fā)貸款條件有【

】。

A：借款人已取得貸款證（卡）并在貸款銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶

B：借款人產(chǎn)權(quán)清晰，法人治理結(jié)構(gòu)健全，經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，財(cái)務(wù)狀況良好，核心管理人員素質(zhì)較高

C：借款人實(shí)收資本不低于人民幣1000萬元，信用良好，具有按期償還貸款本息的能力

D：建設(shè)項(xiàng)目資本金（所有者權(quán)益）不低于項(xiàng)目總投資的30%，并在貸款使用前已投入項(xiàng)目建設(shè)

51．商業(yè)銀行開展并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循【

】的原則。

A：依法合規(guī)

B：審慎經(jīng)營(yíng)

C：風(fēng)險(xiǎn)可控

D：商業(yè)可持續(xù)

52．關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)更名，表述正確的是【

】。

A：外國(guó)銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）原因更名

B：外國(guó)銀行分行或外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）以外的原因更名以及其他外資金融機(jī)構(gòu)更名

C：更名的申請(qǐng)由銀監(jiān)局受理、審查和決定

D：銀監(jiān)局受理期為3個(gè)月

53．外資金融機(jī)構(gòu)初次申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，應(yīng)具備的條件是【

】。

A：擬開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)前在中國(guó)境內(nèi)開業(yè)2年以上

B：香港銀行或澳門銀行的內(nèi)地分行提出申請(qǐng)前在內(nèi)地開業(yè)2年以上

C：擬開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利

D：設(shè)在東北和西部地區(qū)的外國(guó)銀行分行、香港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行的盈利性指標(biāo)按內(nèi)地分行合并考核

54．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循【

】的原則。

A：友好

B：自愿

C：公平

D：誠(chéng)實(shí)信用

55．?dāng)M任國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行支行行長(zhǎng)，城市信用社股份有限公司分社經(jīng)理及臨時(shí)主持工作超過3個(gè)月的支行副行長(zhǎng)、分社副經(jīng)理的，應(yīng)具備【

】。

A：?？埔陨蠈W(xué)歷

B：從事金融工作3年以上

C：從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）

D：從事金融工作8年以上

56．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有【

】。

A：吸收本外幣儲(chǔ)蓄存款

B：辦理匯兌；從事銀行卡（借記卡）業(yè)務(wù)

C：代理買賣黃金業(yè)務(wù)

D：承銷政府債券、政策性金融債券和公司債券

57．金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取金融許可證時(shí)，應(yīng)提供的材料有【

】。

A：銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件

B：金融機(jī)構(gòu)的介紹信

C：領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明

D：營(yíng)業(yè)執(zhí)照

58．商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的【

】。

A：風(fēng)險(xiǎn)偏好

B：風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力

C：年齡

D：性格愛好

59．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)結(jié)束四個(gè)月內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交至少包括以下內(nèi)容的董事會(huì)盡職情況報(bào)告【

】。

A：董事及監(jiān)事人員變更情況

B：董事履職情況的評(píng)價(jià)報(bào)告

C：經(jīng)董事簽署的董事會(huì)會(huì)議的會(huì)議材料及議決事項(xiàng)

D：董事會(huì)會(huì)議召開的次數(shù)

60．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、全行范圍的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的方法和模型，對(duì)【

】等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控。

A：信用風(fēng)險(xiǎn)

B：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D：操作風(fēng)險(xiǎn)

61．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存款賬戶實(shí)施有效管理，建立和完善【

】、以及的適時(shí)對(duì)賬制度，對(duì)對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象、可參與對(duì)賬人員等做出明確規(guī)定。

A：銀行與客戶

B：銀行與銀行

C：銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)賬之間

D：銀行為部客戶與客戶之間

62．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)【

】等柜臺(tái)業(yè)務(wù)，建立復(fù)核制度，確保交易的記錄完整和可追溯。

A：現(xiàn)金收付、資金劃轉(zhuǎn)

B：賬戶資料變更

C：查詢

D：密碼更改、掛失、解掛

63．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是

【

】。

A：對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控

B：嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理、會(huì)計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程

C：防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

D：防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動(dòng)

64．《關(guān)于加強(qiáng)土地儲(chǔ)備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》要求，發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款應(yīng)密切關(guān)注、研究、檢測(cè)下列因素【

】。

A：微觀經(jīng)濟(jì)政策變化對(duì)銀行貸款的影響

B：國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)對(duì)土地審批權(quán)限、出讓方式等方面的規(guī)定

C：國(guó)家有關(guān)土地管理法律法規(guī)和政策變化

D：政策變化對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍和程度

65．合作金融機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)、非法人機(jī)構(gòu)變更名稱，符合【

】原則。

A：合法性

B：統(tǒng)一性

C：惟一性

D：商譽(yù)保護(hù)

66．中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)和城市信用合作社法人機(jī)構(gòu)有下列【

】情形之一的，在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)。

A：資本充足率低于6%

B：不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)

C：違規(guī)操作

D：因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)

67．股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司及農(nóng)村信用合作社法人機(jī)構(gòu)的設(shè)立須經(jīng)【

】階段。

A：申請(qǐng)

B：審核

C：籌建

D：開業(yè) 68．信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類分為【

】。

A：正常貸款 B：損失類貸款 C：次級(jí)類貸款 D：可疑類貸款

69．外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立自助銀行，應(yīng)具備的條件有【

】。

A：在擬設(shè)地設(shè)有分行或分行以上的機(jī)構(gòu)，且該機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量良好

B：在擬設(shè)地已設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力

C：具有合格的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施

D：申請(qǐng)人在一個(gè)城市一次只能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立3個(gè)自助銀行

70．合格抵質(zhì)押品包括【

】以及其他抵質(zhì)押品。

A：金融質(zhì)押品

B：職工內(nèi)部股

C：應(yīng)收賬款

D：商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

71．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，明確【

】各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求。

A：貸前調(diào)查

B：貸時(shí)審查

C：貸后檢查

D：貸款催收

72．下列【

】 可作為借款申請(qǐng)人資信證明。

A：借款人工作單位開具的收入證明

B：借款人個(gè)人賬戶存款以及連續(xù)三個(gè)月的歷史交易記錄

C：借款人的房屋、汽車、股票對(duì)賬單、個(gè)人理財(cái)賬戶等資產(chǎn)證明

D：借款人的抵押擔(dān)保情況

73．《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱并購(gòu)，是指境內(nèi)并購(gòu)方企業(yè)通過【

】等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)企業(yè)的交易行為。

A：受讓現(xiàn)有股權(quán)

B：認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)

C：或收購(gòu)資產(chǎn)

D：承接債務(wù)

74．外資金融機(jī)構(gòu)開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)，應(yīng)具備的條件有【

】。

A：有專門的基金托管部

B：實(shí)收資本不少于50億元人民幣；足夠的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員

C：具備安全保管基金全部資產(chǎn)的條件；具備安全、高效的清算、交割能力；具備外匯指定銀行資格和經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)資格

D：外國(guó)銀行只能由其在中國(guó)境內(nèi)的一個(gè)分行開辦，獨(dú)資銀行及合資銀行只能由其總部開辦

75．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇【

】的方法對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。

A：評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制

B：損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集

C：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)

D：新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

76．合作金融機(jī)構(gòu)的法人機(jī)構(gòu)變更包括【

】。

A：變更名稱、住所、組織形式

B：變更股權(quán)、注冊(cè)資本

C：修改章程

D：分立、合并、收購(gòu)和臨時(shí)停業(yè)

77．合作金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開辦外匯業(yè)務(wù)（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合的條件有【

】。

A：最近3年無違法、嚴(yán)重違規(guī)行為和重大案件

B：資產(chǎn)總額20億元人民幣以上，注冊(cè)資本不低于2000萬人民幣

C：有合格的外匯業(yè)務(wù)人員、合格的外匯結(jié)算代理行

D：不良貸款比率低于15% 78．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，柜臺(tái)人員的【

】等應(yīng)當(dāng)實(shí)行個(gè)人負(fù)責(zé)制，妥善保管，按章使用。

A：名章

B：操作密碼

C：身份識(shí)別卡

D：身份證件

79．發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)要堅(jiān)持的原則有【

】。

A：堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村服務(wù)與可持續(xù)發(fā)展相結(jié)合

B：堅(jiān)持發(fā)揮正規(guī)金融主渠道作用與有效發(fā)揮各類小額信貸組織的補(bǔ)充作用相結(jié)合 C：堅(jiān)持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與業(yè)務(wù)合作相結(jié)合 D：堅(jiān)持發(fā)展業(yè)務(wù)和防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合

80．儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置應(yīng)遵循【

】原則。

A：統(tǒng)一規(guī)劃

B：合理布局

C：講求實(shí)效

D：確保安全

81．個(gè)人支票開戶，客戶填寫開戶申請(qǐng)書和一式兩聯(lián)送款單。申請(qǐng)書的內(nèi)容包括：【

】工作單位名稱、性質(zhì)、單位和住宅的地址、郵編、電話號(hào)碼、對(duì)帳單寄往地點(diǎn)等。

A：日期

B：姓名、申請(qǐng)人簽名 C：性別

D：身份證號(hào)碼

82．為切實(shí)做好五級(jí)分類工作，各有關(guān)部門要各負(fù)其責(zé)，密切合作。有關(guān)部門指【

】。

A：信貸管理部門

B：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C：計(jì)劃財(cái)務(wù)部門

D：營(yíng)業(yè)部

83．農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的條件有【

】。

A：經(jīng)營(yíng)狀況良好，有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度

B：具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上

C：具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

D：衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無不良記錄

84．金融許可證的【

】等由銀監(jiān)會(huì)依法行使，其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權(quán)。

A：頒發(fā)

B：更換

C：扣押

D：吊銷

85．《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本包括實(shí)收資本或普通股、【

】。

A：資本公積

B：盈余公積

C：未分配利潤(rùn)

D：一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

86．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資金交易的風(fēng)險(xiǎn)程度和管理能力，就【

】等對(duì)資金交易員進(jìn)行授權(quán)。

A：交易品種

B：交易金額

C：止損點(diǎn)

D：交易時(shí)間

87．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)【

】實(shí)行嚴(yán)格的核算和管理，嚴(yán)格執(zhí)行入庫(kù)、登記、領(lǐng)用的手續(xù)，定期盤點(diǎn)查庫(kù)，正確、及時(shí)處理損益。

A：固定資產(chǎn) B：現(xiàn)金、貴金屬 C：重要空白憑證 D：有價(jià)單證

88．?dāng)M任城市商業(yè)銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，城市信用社股份有限公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)具備【

】。

A：本科以上學(xué)歷

B：從事金融工作6年以上

C：從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）

D：從事金融工作8年以上

89．存款人申請(qǐng)開立一般存款賬戶應(yīng)向銀行出具的材料有【

】。

A：借款合同或有關(guān)證明

B：基本存款賬戶的證明文件

C：基本存款賬戶開戶登記證

D：營(yíng)業(yè)執(zhí)照

90．?dāng)M任總審計(jì)師或內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人和總會(huì)計(jì)師或財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人的，應(yīng)具備【

】。

A：?？埔陨蠈W(xué)歷

B：取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的審計(jì)、會(huì)計(jì)專業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱或技術(shù)資格考試 C：從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作4年以上 D：從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以上

91．商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，如同時(shí)滿足如下【

】特征可納入其他零售風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A：商業(yè)銀行對(duì)單個(gè)債務(wù)人授信總額不超過500萬元且該債務(wù)人資產(chǎn)總額不超過1000萬元人民幣

B：或授信總額超過500萬元且該債務(wù)人年銷售額超過3000萬元人民幣

C：在商業(yè)銀行內(nèi)部采用組合方式進(jìn)行管理

D：或授信總額不超過500萬元且該債務(wù)人年銷售額不超過3000萬元人民幣

92．有下列【

】情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單。

A：質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的 B：借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的 C：借款人申請(qǐng)貸款展期的

D：借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的

93．商業(yè)銀行應(yīng)選擇下列【

】方法之一計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本。

A：標(biāo)準(zhǔn)法

B：因素分析法

C：替代標(biāo)準(zhǔn)法

D：高級(jí)計(jì)量法

94．個(gè)人商業(yè)用房貸款應(yīng)當(dāng)符合金融法律、法規(guī)和人民銀行的有關(guān)政策規(guī)定，遵循貸款【

】原則。

A：效益性

B：安全性

C：流動(dòng)性

D：合理性

95．按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類劃分，【

】類屬于不良貸款。

A：正常貸款

B：損失類貸款

C：次級(jí)類貸款

D：可疑類貸款

96．商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦離岸銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件有【

】。

A：依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，最近1年內(nèi)無重大案件和違法違規(guī)行為

B：達(dá)到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好

C：外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)要求，且在以往經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中無不良記錄

D：風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效；有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展要求的場(chǎng)所和設(shè)施

97．銀團(tuán)貸款成員應(yīng)按照【

】的原則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承諾份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。

A：信息共享

B：獨(dú)立審批

C：自主決策

D：風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

98．同時(shí)滿足以下【

】條件的金融債券可充當(dāng)金融質(zhì)押品。

A：銀行發(fā)行，交易所交易

B：具有優(yōu)先債務(wù)的性質(zhì)

C：具有充分的流動(dòng)性

D：雖沒有外部評(píng)級(jí)，但發(fā)行人發(fā)行的同一級(jí)別債券外部評(píng)級(jí)為BBB-或A-3/P-3及以上

99．各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期將會(huì)計(jì)賬簿記錄與實(shí)物、款項(xiàng)及有關(guān)資料相互核對(duì)，保證【

】相符。

A：會(huì)計(jì)賬簿記錄與實(shí)際數(shù)額相符

B：會(huì)計(jì)賬簿記錄與會(huì)計(jì)憑證的有關(guān)內(nèi)容相符

C：會(huì)計(jì)賬簿與企業(yè)經(jīng)營(yíng)相符

D：會(huì)計(jì)賬簿記錄與會(huì)計(jì)報(bào)表的相關(guān)內(nèi)容相符

100．保證的方式有【

】。

A：一般保證

B：終生保證

C：連帶責(zé)任保證

D：人格保證

三、判斷題。從中隨機(jī)選擇25題，每題1分。

1．外國(guó)人、無國(guó)籍人以及港、澳、臺(tái)居民為個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿兩年并有固定居所和職業(yè)?！?/p>

】

2．符合財(cái)政部規(guī)定的核銷條件的“無本有息”戶的利息，不可以申報(bào)核銷?！?/p>

】

3．一年以下的短期貸款若遇利率調(diào)整，于貸款日次年1月1日起執(zhí)行新的同檔次貸款利率?！?/p>

】

4．商業(yè)銀行可根據(jù)開戶單位5—10天日常零星開支所需的現(xiàn)金量，核定其庫(kù)存現(xiàn)金限額。【

】

5．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，應(yīng)當(dāng)為承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失承擔(dān)責(zé)任?！?/p>

】

6．《關(guān)于商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押有關(guān)問題的批復(fù)》明確，商業(yè)銀行股東對(duì)其持有的商業(yè)銀行股權(quán)設(shè)定質(zhì)押，屬于銀監(jiān)會(huì)的審批事項(xiàng)，必需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審批?！?/p>

】

7．儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)受理掛失后，立即停止支付該儲(chǔ)蓄存款。受理掛失前該儲(chǔ)蓄存款已被他人支取的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任?！?/p>

】

8．由《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》可知，缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響，而久期分析則能計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。【

】

9．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行將每筆住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以上（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以上（含55%）?！?/p>

】

10．抵押物評(píng)估、登記、保險(xiǎn)、公證、印花稅、工本費(fèi)等一切費(fèi)用均由貸款人負(fù)擔(dān)。【

】

11．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行建立全面、嚴(yán)密的壓力測(cè)試程序，定期對(duì)突發(fā)的小概率事件可能造成的潛在損失進(jìn)行模擬和估計(jì)，以評(píng)估本行在正常情況下的虧損承受能力?！?/p>

】

12．信貸資產(chǎn)類別由下級(jí)類別調(diào)至上級(jí)類別的由要由基層經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出調(diào)整意見后報(bào)縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行最終認(rèn)定?！?/p>

】

13．對(duì)違反五級(jí)分類認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序,造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量失實(shí)的機(jī)構(gòu)要視情節(jié)輕重給予通報(bào)、限期整改、暫停或停辦部分信貸業(yè)務(wù)等處罰。【

】

14．銀團(tuán)貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負(fù)責(zé)定期召開銀團(tuán)會(huì)議，也可由三分之一以上的銀團(tuán)貸款成員共同提議召開。銀團(tuán)會(huì)議的主要職能是討論、協(xié)商銀團(tuán)貸款管理中的重大問題?！?/p>

】

15．質(zhì)押存單的掛失申請(qǐng)應(yīng)采取書面形式?！?/p>

】

16．銀行以抵債資產(chǎn)處置日為所抵償貸款的停息日?！?/p>

】

17．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)選擇對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有重大影響的情景，包括歷史上發(fā)生過重大損失的情景和假設(shè)情景。【

】

18．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債率管理的要求，為所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提取充足的資本?！?/p>

】

19．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求商業(yè)銀行建立嚴(yán)格的授信風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制，對(duì)授信進(jìn)行統(tǒng)一管理。【

】

20．商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須遵循安全性、盈利性、流動(dòng)性原則?！?/p>

】

21．《關(guān)于建立控制和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)兩項(xiàng)制度的通知》所稱的房地產(chǎn)、汽車行業(yè)零售貸款違約客戶通報(bào)制度是指對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)和汽車行業(yè)惡意違約的經(jīng)銷商、炒房團(tuán)和借款人，建立違約客戶檔案，定期在媒體上通報(bào)?！?/p>

】

22．教育儲(chǔ)蓄賬戶可以學(xué)生或以其法定監(jiān)護(hù)人的姓名開立?！?/p>

】

23．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起1年內(nèi)予以處分。【

】

24．商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)。【

】

25．商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)流動(dòng)資金貸款或其他貸款科目發(fā)放?！?/p>

】

26．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》（試行）規(guī)定，完善的風(fēng)險(xiǎn)管理過程，包括體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)承受度的審慎風(fēng)險(xiǎn)限額規(guī)定、與業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相一致的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量體系、持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過程和定期的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度?！?/p>

】

27．銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)評(píng)估、定價(jià)環(huán)節(jié)的部門在機(jī)構(gòu)和人員上應(yīng)獨(dú)立于負(fù)責(zé)資產(chǎn)處置的部門。【

】

28．商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、普通股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)?！?/p>

】

29．非本地常住居民，信用良好且有需要使用個(gè)人支票者,憑本人身份證和戶口簿復(fù)印件開戶?！?/p>

】

30．抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后，不足償還貸款本息的，必須堅(jiān)持先收貸款本金、后收貸款利息的原則。【

】

31．借款人申請(qǐng)經(jīng)濟(jì)適用住房貸款應(yīng)提供貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保。【

】

32．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，但不允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃?！?/p>

】

33．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解所從事資金業(yè)務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、相關(guān)的法規(guī)和慣例，明確規(guī)定允許交易的業(yè)務(wù)品種，確定資金業(yè)務(wù)單筆、累計(jì)最大交易限額以及相應(yīng)承擔(dān)的單筆、累計(jì)最大交易損失限額和交易止損點(diǎn)?！?/p>

】

34．《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作的通知》要求風(fēng)險(xiǎn)提示啟動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)堅(jiān)持“一行一策”原則，并依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處置工作進(jìn)展情況予以調(diào)整?！?/p>

】

35．計(jì)算機(jī)記賬員必須用本人的操作代碼、密碼進(jìn)入操作系統(tǒng)，操作密碼必須定期更換。計(jì)算機(jī)操作人員要固定，責(zé)任要分明，并保證按權(quán)限進(jìn)行操作?！?/p>

】

36．根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行每半年應(yīng)對(duì)全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)作一次綜合評(píng)估，對(duì)違反規(guī)定的行為嚴(yán)肅查處。【

】

37．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關(guān)要求，劃分銀行賬戶和準(zhǔn)備金賬戶?！?/p>

】

38．銀團(tuán)貸款到期后，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的30個(gè)營(yíng)業(yè)日前通知代理行。【

】

39．教育儲(chǔ)蓄是零存整取定期儲(chǔ)蓄存款，存期分為一年、三年、六年?！?/p>

】

40．以憑有效身份證明支取的個(gè)人定期存單作為質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)轉(zhuǎn)為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權(quán)拒絕發(fā)放貸款?！?/p>

】

41．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)主要針對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門，與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門無關(guān)。【

】

42．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)統(tǒng)一管理，但要明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)?！?/p>

】 43．《關(guān)于防范國(guó)有劃撥土地使用權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》規(guī)定，部分以國(guó)有劃撥土地上的建筑物等標(biāo)的物為抵押的貸款，到期將可以繼續(xù)辦理抵押或轉(zhuǎn)貸手續(xù)?！?/p>

】

44．抵押期間，抵押人在未通知銀行情況下，不得自行轉(zhuǎn)讓抵押物?！?/p>

】

45．為了確保有效實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制與全行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)決策和財(cái)務(wù)預(yù)算等經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合。【

】

46．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，對(duì)已實(shí)施的授信進(jìn)行準(zhǔn)確分類，并建立客戶情況變化報(bào)告制度?！?/p>

】

47．貸前調(diào)查的主要對(duì)象就是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人（物）等?！?/p>

】

48．在一年以內(nèi)到期的國(guó)家債券稱為國(guó)庫(kù)券，一年以上到期的債券稱為公債?！?/p>

】。

49．收繳假幣單位接到持幣人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交的人民幣真?zhèn)舞b定申請(qǐng)，應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)，將收繳假幣實(shí)物送當(dāng)?shù)厝诵谢蚱涫跈?quán)鑒定的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定?！?/p>

】

50．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)主要包括貸款、拆借和貿(mào)易融資等表內(nèi)業(yè)務(wù)?！?/p>

】

51．由《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》可知，交易賬戶定義的核心是交易期限。【

】

52．以全額保證金、存單或國(guó)債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函，可以不經(jīng)過貸審會(huì)審議。【

】

53．金融機(jī)構(gòu)為境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向該機(jī)構(gòu)或個(gè)人充分揭示衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)，并取得該機(jī)構(gòu)或個(gè)人的確認(rèn)函，確認(rèn)其已理解并有能力承擔(dān)衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)。【

】

54．信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類中次級(jí)類貸款的核心定義是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定的損失。【

】

55．金融機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營(yíng)銷的人員分開，但可以相互兼任。【

】

56．在辦理展期貸款時(shí)，原保證人、抵押人、出質(zhì)人不需要出具同意擔(dān)保的書面證明。

【

】

57．《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求銀行加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管理和控制。當(dāng)前，要重點(diǎn)關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)以及集團(tuán)客戶與關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

】

58．某筆貸款主合同到期，而抵押合同尚未到期,在辦理借新還舊手續(xù)時(shí),可以不再續(xù)辦抵押登記手續(xù)?！?/p>

】

59．商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信?！?/p>

】

60．商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值浮動(dòng)、不指明用途的住房抵押貸款；對(duì)已抵押房產(chǎn)，在購(gòu)房人沒有全部歸還貸款前，可以以再評(píng)估后的凈值為抵押追加貸款?！?/p>

】

61．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。【

】

62．銀行向大型集團(tuán)客戶發(fā)放銀團(tuán)貸款，應(yīng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易及關(guān)聯(lián)方之間相互擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

】

63．一家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的20%。【

】

64．外資銀行在資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，股東應(yīng)對(duì)董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施給與無條件支持?！?/p>

】

65．個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日時(shí)間最遠(yuǎn)者確定貸款期限?！?/p>

】

66．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“13條”）要求各銀行總行及相關(guān)上級(jí)行要對(duì)跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，要強(qiáng)調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨(dú)立性?！?/p>

】

67．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行的業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施獨(dú)立的、交叉的突擊檢查，同時(shí)，要建立對(duì)疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度。【

】

68．商業(yè)銀行中負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作人員的薪酬不應(yīng)當(dāng)與直接投資收益掛鉤?！?/p>

】

69．出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。【

】

70．對(duì)于3萬元以上的大額跨地區(qū)通存通兌業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持知會(huì)制度，辦理網(wǎng)點(diǎn)必須與原開戶行聯(lián)系，取得證實(shí)后，在傳票背面記錄有關(guān)證實(shí)資料再給予辦理?！?/p>

】

71．商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應(yīng)超過10%。【

】

72．對(duì)內(nèi)部控制的結(jié)果評(píng)價(jià)，主要采用穿行測(cè)試法?！?/p>

】

73．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況?！?/p>

】

74．涉及抵押物的消費(fèi)信貸，即使是大客戶，也不能在未辦妥抵押登記的情況下通融放款?！?/p>

】

75．貸款擔(dān)保為銀行提供了一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來源?！?/p>

】

76．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平較高的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)建立專門的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作?！?/p>

】

77．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》（試行）規(guī)定，新產(chǎn)品通常要求采用不同的產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制、交易處理、會(huì)計(jì)核算方法和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量體系?！?/p>

】

78．質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現(xiàn)存單，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項(xiàng)提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存，質(zhì)押合同另有約定的，從其約定?！?/p>

】

79．貸款期內(nèi)，若利率調(diào)整，一年期以內(nèi)的貸款不作調(diào)整，一年期以上的貸款從次年年初（1月1日）起按新利率執(zhí)行?！?/p>

】

80．貸款人在放貸前，對(duì)借款人的身份、財(cái)產(chǎn)狀況、還款能力、還款意愿和擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)查，形成書面調(diào)查報(bào)告，并要對(duì)材料的真實(shí)性、完整性和標(biāo)準(zhǔn)性負(fù)責(zé)。【

】

81．銀監(jiān)會(huì)在《關(guān)于建立控制和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)兩項(xiàng)制度的通知》中明確建立的兩項(xiàng)基本制度是指商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度和關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)測(cè)制度與房地產(chǎn)、汽車行業(yè)零售貸款違約客戶通報(bào)制度。【

】

82．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》（試行）所稱的外資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性是指所有風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)完全獨(dú)立于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)人員，包括交易和銷售人員，并向不直接涉及業(yè)務(wù)的管理層匯報(bào)?！?/p>

】

83． 對(duì)于5000元以下信用卡透支，經(jīng)追索一年以上，仍無法收回的透支本息應(yīng)列為損失類。【

】

84．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行使用中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的壓力情景和根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、市場(chǎng)環(huán)境設(shè)計(jì)的壓力情景進(jìn)行壓力測(cè)試?！?/p>

】

85．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)。授權(quán)可采取口頭和書面形式?！?/p>

】

86．柜員卡應(yīng)遵循“一人一卡”的原則?！?/p>

】

87．《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作的通知》要求城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作應(yīng)堅(jiān)持的原則是依靠地方資源，以地方政府為主導(dǎo)，銀行股東盡責(zé)，監(jiān)管部門配合的原則?！?/p>

】

88．保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償?！?/p>

】

89．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》（試行）所稱的結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)隨合約期限的變化而變化，所有當(dāng)前市值為正的合約均存在信用風(fēng)險(xiǎn)。【

】

90．金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)楂@利進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時(shí)被視為衍生產(chǎn)品的造市商?！?/p>

】

91．外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)提交由授權(quán)簽字人簽署的申請(qǐng)材料，經(jīng)審查同意后，報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。【

】

92．以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時(shí)該國(guó)有土地上的房屋同時(shí)抵押。【

】

93．內(nèi)部控制評(píng)價(jià)各階段涉及的有關(guān)記錄、表格、評(píng)價(jià)報(bào)告以及跟蹤驗(yàn)證的相關(guān)資料均應(yīng)作為監(jiān)管檔案妥善保管?！?/p>

】

94．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行根據(jù)不同限額控制風(fēng)險(xiǎn)的不同作用及其局限性，建立不同類型和不同層次的限額相互補(bǔ)充的合理限額體系，有效控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

】

95．借款人的還款能力出現(xiàn)問題，完全依靠其正常的經(jīng)營(yíng)收入已無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能造成一定損失，這樣的借款屬于五級(jí)分類中的關(guān)注類不良貸款?！?/p>

】

96．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銷售每類理財(cái)計(jì)劃時(shí)，商業(yè)銀行內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查?！?/p>

】

97．《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)買方有利而對(duì)賣方不利時(shí)執(zhí)行，因此，此類期權(quán)性工具因具有不對(duì)稱的支付特征而會(huì)給買方帶來風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

】

98．在商業(yè)銀行內(nèi)部控制中董事會(huì)負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策?！?/p>

】 99．金融機(jī)構(gòu)的自營(yíng)貸款除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收利息之外，不得收取其他任何費(fèi)用?！?/p>

】

100．《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求，凡是發(fā)生100萬元以上的案件，發(fā)案單位向省銀監(jiān)局匯報(bào)?！?/p>

】

第四篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考試題庫(kù)多選題

多選

A A62.按金融創(chuàng)新的內(nèi)容劃分 , 金融創(chuàng)新可以分為(A金融工具、C金融制度、D 金融業(yè)務(wù))等類型。A127.按照《公司法》的規(guī)定，公司可以將提留的公積金用于(C彌補(bǔ)公司的虧損、D轉(zhuǎn)為增加公司資本)A236.按照《刑法》規(guī)定，下列哪些行為可以視為破壞金融管理秩序罪（A出售或運(yùn)輸假幣 B擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)C非法吸收公眾存款）A313.按照《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》規(guī)定，發(fā)生下列情況之一，原授權(quán)應(yīng)終止：（B實(shí)行新的授權(quán)制度或辦法；C受權(quán)權(quán)限被撤銷 D受權(quán)人發(fā)生分立、合并或被撤銷E授權(quán)期限已滿）A331.按照《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》規(guī)定，發(fā)生下列情況之一的，授權(quán)人應(yīng)調(diào)整以至撤銷授權(quán)：（A受權(quán)人發(fā)生重大越權(quán)行為；B受權(quán)人失職造成重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生重大變化D內(nèi)部機(jī)構(gòu)和管理制度發(fā)生重大調(diào)整E其他不可預(yù)料的情況）

A448.按照《農(nóng)村合作銀行、統(tǒng)一法人社法人治理指引》的有關(guān)規(guī)定，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在董事會(huì)下設(shè)：（A.提名委員會(huì)、B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、C.薪酬委員會(huì)、D.審計(jì)委員會(huì)）A457.按照《農(nóng)村合作銀行、統(tǒng)一法人社法人治理指引》的有關(guān)規(guī)定，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社員（股東）享有的權(quán)利有:（A.對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督,提出建議和質(zhì)詢、C獲得服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán)）

A459.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的規(guī)定，申請(qǐng)擔(dān)任農(nóng)村合作銀行、統(tǒng)一法人縣聯(lián)社理（董）事長(zhǎng)應(yīng)具備以下條件：（A大專以上學(xué)歷、B從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）

A461.按照《農(nóng)村合作銀行、統(tǒng)一法人社法人治理指引》的有關(guān)規(guī)定，農(nóng)村合作銀行董事會(huì)可以行使以下哪些職權(quán)：（B決定農(nóng)村合作銀行經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和入股及投資方案、C決定農(nóng)村合作銀行內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)設(shè)置）

A7.按照《農(nóng)村合作銀行、統(tǒng)一法人社法人治理指引》的有關(guān)規(guī)定，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在董事會(huì)下設(shè)：（A.提名委員會(huì) B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) C.薪酬委員會(huì) D.審計(jì)委員會(huì)）

A10.按照《農(nóng)村合作銀行、統(tǒng)一法人社法人治理指引》的有關(guān)規(guī)定，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社員（股東）享有的權(quán)利有:（A對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督,提出建議和質(zhì)詢 C獲得服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán)）

A55.按照《農(nóng)村合作銀行、統(tǒng)一法人社法人治理指引》的有關(guān)規(guī)定，農(nóng)村合作銀行董事會(huì)可以行使以下哪些職權(quán)：（B決定農(nóng)村合作銀行經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和入股及投資方案 C決定農(nóng)村合作銀行內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)設(shè)置）

A57.按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的規(guī)定，申請(qǐng)擔(dān)任農(nóng)村合作銀行、統(tǒng)一法人縣聯(lián)社理（董）事長(zhǎng)應(yīng)具備以下條件：（A大專以上學(xué)歷 B.從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）

A2792、按創(chuàng)新的主體劃分，金融創(chuàng)新可以分為（A、市場(chǎng)主導(dǎo)型 B、政府主導(dǎo)型）等類型。

A2978、按照目前發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)中國(guó)銀行業(yè)尚不具備全面實(shí)施新資本協(xié)議的條件，中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議應(yīng)堅(jiān)持以下原則：（A、分類實(shí)施的原則B、分層推進(jìn)的原則C、分步達(dá)標(biāo)的原則）

B B51.BOT 項(xiàng)目融資的基本操作流程一般包括(A B —建設(shè)階段B O —運(yùn)營(yíng)階段 D T —轉(zhuǎn)讓階段)。

B92.變相吸收公眾存款的特征有（A未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)B不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同）

B155.辦理抵押物登記部門登記的資料（A可以查閱C可以抄錄D可以復(fù)印）B178.《巴塞爾核心原則》把銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分為(A信用風(fēng)險(xiǎn) C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn))和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)。B215.保證的方式：（A一般保證 C連帶責(zé)任保證）

B228.保證擔(dān)保范圍包括（A主債權(quán)及利息B違約金C損害賠償金）以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

B249.保證合同應(yīng)包括的內(nèi)容是：（A主債權(quán)種類、數(shù)額B債務(wù)人履行債務(wù)的期限C保證的方式和期間D保證擔(dān)保的范圍）

B283.本票的要求及定義有（A本票由出票人簽發(fā) B出票人承諾見票即無條件支付確定的金額D出票人必須有可靠資金來源并保證支付）B370.表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行所從事的，按照現(xiàn)行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但能改變損益的業(yè)務(wù)。具體包括（A擔(dān)保類C承諾D金融衍生交易類）三種類型的業(yè)務(wù)。B2832、不減少現(xiàn)金的費(fèi)用和損失包括（A、固定資產(chǎn)折舊 B、無形資產(chǎn)攤銷C、轉(zhuǎn)銷固定資產(chǎn)盤虧 D、結(jié)轉(zhuǎn)固定資產(chǎn)清理凈損失）。

C C43.從資金供應(yīng)者和需求者是否直接發(fā)生關(guān)系 , 融資可以劃分為(A直接融資 B.間接融資)。

C54.存款管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的重點(diǎn) , 主要內(nèi)容有(A對(duì)吸收存款方式的管理B存款利率的管理C存款期限的管理)。

C85.承擔(dān)民事責(zé)任的方式主要有（A停止侵害 B返還財(cái)產(chǎn)C恢復(fù)原狀D賠償損失 E支付違約金）C304.持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對(duì)（A背書人B背書人與承兌人C 全體債務(wù)人D保證人）行使追索權(quán)。

C138.承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等票據(jù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循（A平等B自愿C公平E、誠(chéng)實(shí)信用）的原則。C261.除（A法律B行政法規(guī)C地方性法規(guī)D省級(jí)政府規(guī)章）外，任何規(guī)范性文件一律不得設(shè)定行政許可。C133.（A涂改、B倒賣、C出租、D出借）行政許可證件的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

C2763、從1999年11月1日起，我國(guó)開始對(duì)儲(chǔ)蓄存款所得征收個(gè)人利息所得稅。這有利于（B、增加國(guó)家財(cái)政收入C、調(diào)節(jié)收入分配

D、增加消費(fèi)，擴(kuò)大個(gè)人投資）。

C2767、財(cái)政政策工具就是政府為了既定的政策目標(biāo)所選擇的操作手段，包括（A、稅收調(diào)節(jié) B、國(guó)債調(diào)節(jié) C、財(cái)政投資 D、財(cái)政補(bǔ)貼）。

C2777、從融資的形態(tài)不同，融資可以劃分為（A、貨幣性融資 B、實(shí)物性融資）。

C2783、采用BOT項(xiàng)目融資方式，可能存在的潛在負(fù)面效應(yīng)主要體現(xiàn)在（A、可能增加融資的機(jī)會(huì)成本B、可能導(dǎo)致大量的稅收流失C、可能造成設(shè)施的掠奪性經(jīng)營(yíng) D、風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偟牟粚?duì)稱問題）

C2799、存款準(zhǔn)備金政策雖然是貨幣政策的“三大法寶”之一，但各國(guó)的中央銀行并不將綦尋做適時(shí)調(diào)整的經(jīng)常性政策工具來使用，原因很多，主要有（A、超額準(zhǔn)備金是由商業(yè)銀行控制的 B、存款準(zhǔn)備金政策的作用時(shí)滯長(zhǎng)C、存款準(zhǔn)備金政策的作用力度過強(qiáng)）。

C2829、財(cái)務(wù)分析的基本方法有（A、比較分析法 B、比率分析法 D、趨勢(shì)分析法）

C2976、操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的具體形式不要求統(tǒng)一，但至少應(yīng)包括以下基本要素（A、董事會(huì)的監(jiān)督控制B、高級(jí)管理層的職責(zé)C、適當(dāng)?shù)慕M織架構(gòu) D、操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、方法和程序E、計(jì)提操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本的規(guī)定）： C3103、“重組貸款”是指借款人財(cái)務(wù)狀況困難，無法遵守借款合同規(guī)定的時(shí)間表還款，逾期超過信貸管理政策規(guī)定的一定時(shí)間，還款情況已不正常，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得不對(duì)合同規(guī)定的還款條件進(jìn)行修訂，對(duì)借款人作出減讓安排的貸款。重組貸款的減讓包括（A、條款的調(diào)整，如利息或本金的減免、利率低于當(dāng)前市場(chǎng)利率水平、暫停還本付息等B、按照信貸管理政策的規(guī)定，本來不能給予更長(zhǎng)的還款期限，但由于減讓安排，在承受額外信用風(fēng)險(xiǎn)的情況下，被迫同意延長(zhǎng)還款期限C、貸款全部或部分的償還來源轉(zhuǎn)變?yōu)閺慕杩钊四抢锶〉玫牟粍?dòng)產(chǎn)、借款人對(duì)第三者應(yīng)收款或者其他資產(chǎn)及權(quán)益D、新的債務(wù)人更換舊的借款人，或增加新的債務(wù)人）。

D D53.貸款管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的重點(diǎn) , 其主要內(nèi)容有(A貸款長(zhǎng)、短期限結(jié)構(gòu)管理 B對(duì)內(nèi)部職員和關(guān)系客戶的貸款予以限制D信用貸款和抵押貸款的比例管理E貸款風(fēng)險(xiǎn)管理)。

D97.擔(dān)保的主要方式有（A保證B抵押 C留置）

D103.對(duì)嚴(yán)重違反法律的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施有（A責(zé)令給予紀(jì)律處分B直接給予行政處罰 C取消任職資格）。

D107.對(duì)一人有限責(zé)任公司正確的表述是（A一個(gè)自然人只能投資設(shè)立一個(gè)一人有限責(zé)任公司C是法人獨(dú)資D注冊(cè)資本最低限額為人民幣十萬元）

D121.當(dāng)事人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法從重行政處罰（A違法行為情節(jié)特別惡劣的B當(dāng)事人違法屢教不改的D隱匿、銷毀違法證據(jù)，或偽造證據(jù)的）

D141.對(duì)匯票付款時(shí)，應(yīng)通過下列手續(xù)（A審查匯票背書的連續(xù)性 B審查匯票的到期日C有關(guān)人員的合法身份證明）D192.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)編制、報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告要求是（A數(shù)字真實(shí)正確 B內(nèi)容全面、完整、簡(jiǎn)要C編制和報(bào)送及時(shí)）。

D194.對(duì)于《票據(jù)法》規(guī)定之外的其他出票事項(xiàng)，匯票（B可以記載《票據(jù)法》規(guī)定之外的其他出票事項(xiàng)C該記載不具備法律效力）

D205.訂立抵押合同有（A書面簽訂抵押合同B抵押合同內(nèi)容要盡量完備C合同應(yīng)注明變更主合同要取得保證人書面同意。）幾點(diǎn)要求 D207.電子銀行業(yè)務(wù)包括：（A利用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)B利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)C利用移動(dòng)電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)D其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)）

D230.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但（A法律B、行政法規(guī)）另有規(guī)定的除外。

D266.《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式為：（A保證B抵押C留置D質(zhì)押E定金）D289.對(duì)違反規(guī)章制度的經(jīng)辦人員，有以下哪些處理方式（A初次違規(guī)且情節(jié)輕微的，給予批評(píng)教育，并給予適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)處罰B違規(guī)兩次或情節(jié)、后果輕重的，除給予經(jīng)濟(jì)處罰外，還要進(jìn)行通報(bào)批評(píng)或給予行政警告處分C 連續(xù)三次以上違規(guī)或情節(jié)、后果嚴(yán)重的，給予記過以上行政處分，并調(diào)離原工作崗）

D307.擔(dān)保法所規(guī)定的保證方式有：（A一般擔(dān)保C連帶責(zé)任擔(dān)保）D308.對(duì)銀行機(jī)構(gòu)故意壓票行為，采?。ˋ銀行監(jiān)管部門處以罰款B對(duì)直接責(zé)任人給予處分C依法承擔(dān)賠償責(zé)任D承擔(dān)民事責(zé)任）予以處理 D324.貸款人收到借款人的借款申請(qǐng)后，對(duì)借款人的（A借款用途B資信狀況C償還能力D資料的真實(shí)性E用作質(zhì)物的股票的基本情況）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并及時(shí)對(duì)借款人給予答復(fù)。D334.貸款人有下列情形之一，由監(jiān)管部門責(zé)令改正；逾期不改正的，監(jiān)管部門可以處以5千元以上1萬元以下罰款。(A沒有公布所經(jīng)營(yíng)貸款的種類、期限、利率的B沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內(nèi)容的C沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)借款人貸款申請(qǐng)的)D344.貸款人應(yīng)隨時(shí)分析每只股票的風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值，選擇適合本行質(zhì)押貸款的股票，并根據(jù)（A價(jià)格B盈利性C流動(dòng)性 D上市公司的經(jīng)營(yíng)情況E財(cái)務(wù)指標(biāo)以及股票市場(chǎng)的總體情況等），制定本行可接受質(zhì)押的股票及其質(zhì)押率的清單。

D403.擔(dān)保貸款包括(A保證貸款B抵押貸款C質(zhì)押貸款)D407.貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜，下列哪幾種做法是正確的(A貸款人對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要 求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任B貸款人對(duì)聯(lián)營(yíng)后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人C貸款人對(duì)產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓或申請(qǐng)解散的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或解散前必須落實(shí)貸款債務(wù)的清償D貸款人對(duì)分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保)D445.對(duì)改革試點(diǎn)地區(qū)的信用社,國(guó)家給予的扶持政策包括:(A.對(duì)虧損信用社因執(zhí)行國(guó)家宏觀政策開辦保值儲(chǔ)蓄而多支付保值貼補(bǔ)息給予補(bǔ)貼B從2003年1月1日起,對(duì)試點(diǎn)地區(qū)所有信用社的營(yíng)業(yè)稅按3%的稅率征收D在民間借貸比較活躍的地方,實(shí)行靈活的利率政策)D19.對(duì)改革試點(diǎn)地區(qū)的信用社,國(guó)家給予的扶持政策包括:(A對(duì)虧損信用社因執(zhí)行國(guó)家宏觀政策開辦保值儲(chǔ)蓄而多支付保值貼補(bǔ)息給予補(bǔ)貼 B從2003年1月1日起,對(duì)試點(diǎn)地區(qū)所 有信用社的營(yíng)業(yè)稅按3%的稅率征收D在民間借貸比較活躍的地方,實(shí)行靈活的利率政策)D2739、對(duì)領(lǐng)導(dǎo)者權(quán)力描述正確的是（A、又稱職權(quán)或領(lǐng)導(dǎo)權(quán) C、具有法定性質(zhì)，受法律的保護(hù)

D、對(duì)下屬機(jī)構(gòu)和人員具有強(qiáng)制性）。D2749、當(dāng)前，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的內(nèi)容包括（A、加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ) B、優(yōu)化工業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)C、大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)D、加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) E、實(shí)施城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略，促進(jìn)城鄉(xiāng)共同進(jìn)步）。D2757、黨的十六大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，更加強(qiáng)對(duì)權(quán)力的制約和監(jiān)督，建立（A、結(jié)構(gòu)合理 B、設(shè)置科學(xué) C、程序嚴(yán)密 D、制約有效）的權(quán)力運(yùn)行機(jī)制，從決策和執(zhí)行等環(huán)節(jié)加強(qiáng)對(duì)權(quán)力的監(jiān)督，保證把人民賦予的權(quán)力真正用來為人民謀利益。D2782、對(duì)于政府部門來說，以BOT方式融資的優(yōu)越性表現(xiàn)在（A、減少項(xiàng)目對(duì)于政府財(cái)政預(yù)算的影響B(tài)、吸引外資，引進(jìn)新技術(shù)，改善和提高項(xiàng)目的管理水平C、將私營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制引入基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，提高基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)效率D、作為特許權(quán)授予者的公共部門能夠?qū)㈨?xiàng)目的建設(shè)、融資、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給私人部門，增強(qiáng)公共部門的穩(wěn)定）

D2804、貸款經(jīng)營(yíng)中選擇客戶時(shí)了解客戶自身及項(xiàng)目情況通常要完成三個(gè)步驟，包括（B、貸款面談 C、信用調(diào)查 D、財(cái)務(wù)分析）。D2806、短期商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)是（A、高貼水性 B、高利潤(rùn)性 C、高風(fēng)險(xiǎn)性）。

D3099、貸款損失準(zhǔn)備包括（A、一般準(zhǔn)備 B、專項(xiàng)準(zhǔn)備D、特種準(zhǔn)備）。D3002、對(duì)商業(yè)銀行的（A、接管C、撤銷）屬具體行政行為。

D3123、對(duì)于以下哪幾項(xiàng)事項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查。（A、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況B、商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性與合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等C、商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對(duì)投資人的保護(hù)情況D、商業(yè)銀行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況）

D3124、貸款人有下列行為之一的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法給予警告。情節(jié)嚴(yán)重的，暫停或取消其辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)資格，并追究有關(guān)人員的責(zé)任（A、未經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)從事股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；B、對(duì)不具備《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》禁止質(zhì)押的股票為質(zhì)物；C、發(fā)放股票質(zhì)押貸款的期限超過一年D、接受《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》禁止質(zhì)押的股票為質(zhì)物E、質(zhì)押率和其它貸款額度控制比率超過《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》規(guī)定的比率F、未按統(tǒng)一授信制度和審慎原則等規(guī)定發(fā)放股票質(zhì)押貸款G、泄露與股票質(zhì)押貸款相關(guān)的重要信息和借款人商業(yè)秘密）

F F135.符合下列條件的數(shù)據(jù)電文，視為滿足法律、法規(guī)規(guī)定的原件形式要求（B能夠有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容并可供隨時(shí)調(diào)取查用C能夠可靠地保證自最終形成時(shí)起，內(nèi)容保持完整、未被更改）

F244.法律規(guī)定下列哪些不適用電子簽名（B涉及婚姻、收養(yǎng)、繼承等人身關(guān)系的C涉及土地、房屋等不 動(dòng)產(chǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的D涉及停止供水、供熱、供氣、供電等公用事業(yè)服務(wù)的）

F253.非法集資的典型特征（B未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn) C向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金E出具憑證 F承諾在一定期限內(nèi)還本付息）

F358.發(fā)生下列情形之一者，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向省局或分局申請(qǐng)換發(fā)金融許可證。(A機(jī)構(gòu)更名B營(yíng)業(yè)地址（僅限于清算代碼）變更 C許可證破損 D許可證遺失)F451.非金融企業(yè)法人投資入股農(nóng)村信用社應(yīng)符合下列哪項(xiàng)要求:(A凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％以上C入股資金為自有資金且來源合法E注冊(cè)地在農(nóng)村信用合作社轄區(qū)之內(nèi))F86.非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的（A國(guó)有銀行 B其他金融機(jī)構(gòu)C其他任何單位）

F90.法人應(yīng)當(dāng)具備下列哪些條件（A依法成立 B有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)C有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所D能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任）

F17.非金融企業(yè)法人投資入股農(nóng)村信用社應(yīng)符合下列哪項(xiàng)要求:(A凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的3 0％以上； C入股資金為自有資金且來源合法E注冊(cè)地在農(nóng)村信用合作社轄區(qū)之內(nèi))F2747、法律關(guān)系的基本特征為（A、以權(quán)利義務(wù)為內(nèi)容C、屬于物質(zhì)關(guān)系D、以現(xiàn)行法存在為前提）。F2808、負(fù)債管理包括有（B、資本管理

C、存款管理D、借入款管理）

F2830、反映營(yíng)運(yùn)能力的比率有（A、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) B、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)）。

F3112、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系中數(shù)據(jù)源包括以下哪些內(nèi)容？（A、基礎(chǔ)報(bào)表 B、特色報(bào)表）

G G5.根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)制度規(guī)定，企業(yè)將一項(xiàng)投資確認(rèn)為現(xiàn)金等價(jià)物應(yīng)當(dāng)滿足的條件有（A期限短B流動(dòng)性強(qiáng)C易于轉(zhuǎn)換為已知金額的現(xiàn)金 D價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很）。G8.根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)制度規(guī)定，下列各項(xiàng)屬于籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的有（B償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金C融資租賃所支付的租賃費(fèi)飛D減少注冊(cè)資本所支付的現(xiàn)金）。G19.根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)制度的規(guī)定 , 企業(yè)的基本會(huì)計(jì)報(bào)表包括（A資產(chǎn)負(fù)債表 B利潤(rùn)表 C現(xiàn)金流量表）。G48.根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)制度規(guī)定，下列各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引起的現(xiàn)金流入的有（A收到出租固定資產(chǎn)的租金收入B購(gòu)貨退回而收到的退貨款C收到出口退回的增值稅款）。

G405.根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》，非信貸資產(chǎn)質(zhì)量考核指標(biāo)包括（A非信貸不良資產(chǎn)比例、非信貸不良資產(chǎn)比例變化B非信貸不良資產(chǎn)余額變化、非信貸不良資產(chǎn)余額變化率C非信貸不良資產(chǎn)余額變化幅度、非信貸不良資產(chǎn)比例變化幅度）G411.根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》，對(duì)不良資產(chǎn)嚴(yán)重、經(jīng)營(yíng)管理不善、發(fā)生重大案件等問題的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效的監(jiān)管措施，包括（B暫停審批機(jī)構(gòu)設(shè)立C暫停審批機(jī)構(gòu)升格 D暫停審批開辦新業(yè)務(wù)）G389.根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》，對(duì)不良資產(chǎn)嚴(yán)重、經(jīng)營(yíng)管理不善、發(fā)生重大案件等問題的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效的監(jiān)管措施，包括(A暫停審批機(jī)構(gòu)設(shè)立 B暫停審批機(jī)構(gòu)升格C暫停審批新業(yè)務(wù)開辦)等。

G406.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定評(píng)估交易對(duì)手適當(dāng)性的相關(guān)政策：包括（A評(píng)估交易對(duì)手是否充分了解合約的條款B評(píng)估交易對(duì)手是否充分了解履行合約的責(zé)任C識(shí)別交易對(duì)手?jǐn)M進(jìn)行的衍生交易是否符合交易對(duì)手本身從事衍生交易的目的D評(píng)估交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)）

G408.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團(tuán)客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息，有效識(shí)別（A授信集中風(fēng)險(xiǎn)D關(guān)聯(lián)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)）。S387.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的表內(nèi)授信包括（A保理B回購(gòu)）

G363.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量，對(duì)客戶授信進(jìn)行調(diào)整，具體措施有（B要求借款人提前還款C增加或縮減授信D展期）。G386.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量，對(duì)客戶授信進(jìn)行 調(diào)整，具體措施有（B要求借款人提前還款C增加或縮減授信D展期）

G414.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，在客戶信用等級(jí)和客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生影響客戶資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。下列事項(xiàng)中，哪些應(yīng)是重大事項(xiàng)？（A外部政策變動(dòng)B客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)C客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線D客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄）

G353.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，在客戶信用等級(jí)和客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對(duì)發(fā)生影響客戶資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。重大事項(xiàng)包括（A外部政策變動(dòng)B客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動(dòng)）G423.關(guān)于《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的授信工作、授信工作人員、授信工作盡職和授信工作盡職調(diào)查說法正確的是：（A授信工作指商業(yè)銀行從事客戶調(diào)查、業(yè)務(wù)受理、分析評(píng)價(jià)、授信決策與實(shí)施、授信后管理與問題授信管理等各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)活動(dòng)B授信工作人員指商業(yè)銀行參與授信工作的相關(guān)人員C授信工作盡職指商業(yè)銀行授信工作人員按照本指引規(guī)定履行了最基本的盡職要求D授信工作盡職調(diào)查指商業(yè)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)授信工作盡職調(diào)查人員對(duì)授信工作人員的盡職情況進(jìn)行獨(dú)立地驗(yàn)證、評(píng)價(jià)和報(bào)告）

G393.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，下列授信工作人員中，商業(yè)銀行應(yīng)依法、依規(guī)追究責(zé)任的有（A未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的B授信決策過程中違反程序?qū)徟腄不配合授信盡職調(diào)查人員工作的）。

G394.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹以下原則：（A全面B審慎D有效E獨(dú)立）G357.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)會(huì)計(jì)賬務(wù)處理的全過程實(shí)行監(jiān)督，會(huì)計(jì)賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到以下那些方面相符：（A、賬賬；B、賬據(jù)；C、賬款；D、賬實(shí)；E、賬表；F、內(nèi)外賬）G347.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定不同的機(jī)構(gòu)或部門分別負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行和內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)。其中內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門負(fù)責(zé)（A設(shè)計(jì)內(nèi)部控制體系C組織、督促各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)建立和健全內(nèi)部控制）

G350.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限等級(jí)和職責(zé)分離的原則，應(yīng)該做到以下哪幾個(gè)方面：（A前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離B自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離C業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分離E建立崗位之間的監(jiān)督制約機(jī)制）

G351.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下哪些要素：（A內(nèi)部控制環(huán)境B風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C內(nèi)部控制措施D信息交流與反饋E監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正）

G410.根據(jù)《銀行會(huì)計(jì)檔案管理辦法》，銀行會(huì)計(jì)檔案的查閱人可以（A抄錄B照相C復(fù)印或復(fù)制）G427.根據(jù)《銀行會(huì)計(jì)檔案管理辦法》，下列會(huì)計(jì)檔案須永久保管的有（C存、貸款開銷戶記錄D掛失登記及補(bǔ)發(fā)憑單收據(jù)E、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告E）

G404.根據(jù)《銀行會(huì)計(jì)檔案管理辦法》，銀行會(huì)計(jì)檔案可采用以下介質(zhì)保存。（A紙B磁C光盤D縮微膠片）G416.根據(jù)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，用于質(zhì)押貸款的股票應(yīng)業(yè)績(jī)優(yōu)良、流通股本規(guī)模適度、流動(dòng)性較好。貸款人不得接受以下幾種股票作為質(zhì)物：（A上一虧損的上市公司股票B前六個(gè)月內(nèi)股票價(jià)格的波動(dòng)幅度(最高價(jià)/最低價(jià))超過200%的股票C可流通股股份過度集中的股票D證券交易所停牌或除牌的股票E證券交易所特別處理的股票F證券公司持有一家上市公司已發(fā)行股份的5%以上的，該證券公司不得以該種股票質(zhì)押；但是，證券公司因包銷購(gòu)入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限）

G336.根據(jù)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，借款人申請(qǐng)質(zhì)押貸款時(shí)，必須向貸款人提供以下材料：（A企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人證明文件B中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款卡(證C上月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和凈資本計(jì)算表及經(jīng)會(huì)計(jì)(審計(jì))師事務(wù)所審計(jì)的上一的財(cái)務(wù)報(bào)表(含附注)D由證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)出具的質(zhì)物的權(quán)利證明文件E用作質(zhì)物的股票上市公司的基本情況）

G360.根據(jù)《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，借款人出現(xiàn)下列情形之一時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人：（A預(yù)計(jì)到期難以償付貸款利息或本金B(yǎng)減資、合并、分立、解散及申請(qǐng)破產(chǎn)C股權(quán)變更D借款 合同中約定的其他情形）

G417.根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》，授權(quán)書應(yīng)包括以下內(nèi)容：（A授權(quán)人全稱和法定代表人姓名B受權(quán)人全稱和主要負(fù)責(zé)人姓名C授權(quán)范圍D授權(quán)限期E對(duì)限制越權(quán)的規(guī)定及授權(quán)人認(rèn)為需要規(guī)定的其他內(nèi)容）

G388.根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》，授信書應(yīng)包括以下內(nèi)容：（A授信人全稱B受信人全稱C授信的類別D授信的期限E對(duì)限制超額授信的規(guī)定及授信人認(rèn)為需要規(guī)定的其他內(nèi)容）

G426.根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》，商業(yè)銀行授權(quán)、授信分為（A基本授權(quán)、授信 B特別授權(quán)、授信）兩種方式。G367.根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》，特別授信范圍包括：（C因地區(qū)、客戶情況的變化需要增加的授信D因國(guó)家貨幣信貸政策和市場(chǎng)的變化，超過基本授信所追加的授信E特殊項(xiàng)目融資的臨時(shí)授信）

G422.根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引》，統(tǒng)一授信的內(nèi)容包括（A貸款B貿(mào)易融資（如打包放款、進(jìn)出口押匯等）C貼現(xiàn)D承兌E信用證F保函、擔(dān)保等表內(nèi)外信用發(fā)放形式的本外幣）。

G400.根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，包括（A信息收集B核實(shí)）的全過程。G395.根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，小企業(yè)信貸員績(jī)效指標(biāo)應(yīng)包括當(dāng)月發(fā)放貸款的筆數(shù)與金額；當(dāng)月新發(fā)展的客戶數(shù)和新客戶貸款金額；逾期和損失率；貸款余額和發(fā)放筆數(shù)等內(nèi)容。（A貸款質(zhì)量D當(dāng)月新發(fā)放貸款）應(yīng)占主要比重。

G364.根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，小企業(yè)周轉(zhuǎn)資金貸款包括（B信用證外銷貸款C購(gòu)買原材料貸款D一般營(yíng)運(yùn)周轉(zhuǎn)）。

G398.根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，信貸人員對(duì)借款人信息進(jìn)行匯總和分析后，應(yīng)編制反映借款企業(yè)關(guān)鍵財(cái)務(wù)信息的財(cái)務(wù)簡(jiǎn)表，并著重對(duì)借款企業(yè)的（A借款原因B現(xiàn)金流量C還款能力D 經(jīng)營(yíng)者個(gè)人信用情況）作出專業(yè)的分析和判斷。

G79.根據(jù)《銀監(jiān)會(huì)行政復(fù)議辦法》，下列關(guān)于行政復(fù)議委員會(huì)正確的說法有：（A銀監(jiān)會(huì)、內(nèi)設(shè)銀監(jiān)分局的銀監(jiān)局設(shè)立行政復(fù)議委員會(huì)C行政復(fù)議委員會(huì)人數(shù)為單數(shù)）G193.根據(jù)《銀監(jiān)會(huì)行政復(fù)議辦法》，行政復(fù)議申請(qǐng)要提供以下材料(A申請(qǐng)單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照的復(fù)印件B具體的行政復(fù)議請(qǐng)求D申請(qǐng)行政復(fù)議的主要事實(shí)、理由和證據(jù))：

G120.根據(jù)《刑法》規(guī)定，下列哪些行為屬于金融票據(jù)詐騙（A使用偽造的信用卡B使用變?cè)斓你y行存單D簽發(fā)空頭支票騙取他人財(cái)物）

G299.根據(jù)刑法規(guī)定，單位偽造、變?cè)旖鹑跈C(jī)構(gòu)許可證的，可以進(jìn)行以下處罰：（B處３年以下有期徒刑或拘役C對(duì)單位判處罰金）

G159.根據(jù)《公司法》的定義，高級(jí)管理人員是指下列人員（A公司的經(jīng)理B公司的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）G173.《公司法》要求董事、監(jiān)事、高管人員（A對(duì)公司負(fù)有忠實(shí)義務(wù)B遵守公司章程D不得侵占公司財(cái)產(chǎn)）G256.公司法規(guī)定國(guó)有獨(dú)資公司董事會(huì)由以下方式產(chǎn)生（A職工代表大會(huì)選舉的職工代表B國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)委派C董事長(zhǎng)由國(guó)資委指定）G278.根據(jù)《公司法》規(guī)定，公司債券（B可以轉(zhuǎn)讓C轉(zhuǎn)讓價(jià)格由轉(zhuǎn)讓人與受讓人約定）

G293.《公司法》中關(guān)于國(guó)有獨(dú)資公司的規(guī)定有（A國(guó)有資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)行使股東會(huì)職權(quán) B經(jīng)授權(quán)，董事會(huì)可行使股東會(huì)部分職權(quán)D重要的國(guó)有獨(dú)資公司申請(qǐng)解散，要報(bào)本級(jí)政府批準(zhǔn)）

G174.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，未經(jīng)國(guó)家允許，商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事下列行為(A從事信托投資業(yè)務(wù)B從事股票業(yè)務(wù)C投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)D向企業(yè)投資)G157.根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行的(A商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)以擔(dān)保為主B商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定D商業(yè)銀行可以發(fā)放短期，中期和長(zhǎng)期貸款)行為是正確的。G102.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照商業(yè)銀行法的規(guī)定，隨時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的（A存款B貸款C結(jié)算D呆帳）等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。G348.根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)披露下列哪些風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況？（A信用風(fēng)險(xiǎn)狀況B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況D操作風(fēng)險(xiǎn)狀況）G359.根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，商業(yè)銀行披露的會(huì)計(jì)報(bào)表應(yīng)包括以下哪些部分？（A資產(chǎn)負(fù)債表B利潤(rùn)表（損益表）D所有者權(quán)益變動(dòng)表及其他有關(guān)附表）G368.根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，商業(yè)銀行在披露信息時(shí)應(yīng)遵循哪些原則？（A真實(shí)性B準(zhǔn)確性C完整性E可比性）G352.根據(jù)《商業(yè)銀行設(shè)立同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法》，商業(yè)銀行設(shè)立同城支行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（A、在當(dāng)?shù)卦O(shè)有分行(或視同分行管理的機(jī)構(gòu))以上的機(jī)構(gòu)且正式營(yíng)業(yè)一年以上，資產(chǎn)質(zhì)量良好B當(dāng)?shù)匾言O(shè)立的分支行具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近一年無重大違法、違規(guī)行為，或因內(nèi)部管理混亂導(dǎo)致的重大案件C具有合格的高級(jí)管理人員和從業(yè)人員D具有合格的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施E銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件）

G391.根據(jù)《商業(yè)銀行設(shè)立同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法》，自助銀行包括：（D具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、提供存款、貸款、取款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融業(yè)務(wù)的自助銀行E不具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動(dòng)取款機(jī)(ATM)）

G356.根據(jù)《山東銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)特別監(jiān)管暫行辦法》，對(duì)被特別監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，視不同情況有選擇地采取以下特別監(jiān)管措施。(A加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B增加現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率C約見高級(jí)管理人員談話D督促金融機(jī)構(gòu)制定切實(shí)可行的整改方案)G362.根據(jù)《山東銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)特別監(jiān)管暫行辦法》，特別監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定后，由認(rèn)定機(jī)構(gòu)向其發(fā)出“特別監(jiān)管通知書”，告知其(A被特別監(jiān)管的理由 B實(shí)施特別監(jiān)管的措施C特別監(jiān)管解除條件)等，并抄送其管轄行或當(dāng)?shù)卣?/p>

G377.根據(jù)《山東銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)特別監(jiān)管暫行辦法》，對(duì)于發(fā)生(A支付風(fēng)險(xiǎn)C 重大事故)的特別監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其認(rèn)定和特別監(jiān)管措施實(shí)施過程予以保密。

G365.根據(jù)《銀監(jiān)會(huì)關(guān)于認(rèn)真落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策進(jìn)一步加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，對(duì)于(A盲目投資B低水平擴(kuò)張C不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)準(zhǔn)入條件D未按規(guī)定程序?qū)徟?的項(xiàng)目，商業(yè)銀行一律不得發(fā)放新的貸款，已給予授信和已發(fā)生貸款的要采取適當(dāng)、穩(wěn)妥的方式予以糾正。

G374.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職期間重大事項(xiàng)報(bào)告制度》，出現(xiàn)以下哪些情況之一的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告（A金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職期間發(fā)生叛逃、出走、非正常死亡等情況，或因司法、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)依法行使職能，造成崗位空缺B金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在未辦理離崗請(qǐng)假手續(xù)的情況下，無故離開工作崗位3個(gè)工作日以上C金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職期間因辭職、撤職等原因造成崗位空缺，或因意外傷害、疾病、學(xué)習(xí)等原因造成崗位空缺1個(gè)月以上）：

G375.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員必須滿足以下哪幾項(xiàng)資格要求。(A對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)B遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解D具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)及相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格)G383.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的(A獨(dú)立性B充分性C有效性)進(jìn)行審核和測(cè)試，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

G380.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的(A財(cái)務(wù)分析B財(cái)務(wù)規(guī)劃C投資顧問D資產(chǎn)管理)等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

G376.根據(jù)《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦法 》，商業(yè)銀行公開發(fā)行次級(jí)債券至少應(yīng)具備以下哪幾項(xiàng)條件？（A實(shí)行貸款五級(jí)分類，貸款五級(jí)分類偏差小B核心資本充足率不低于5%C貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足D具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制）

G379.根據(jù)《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列業(yè)務(wù)中屬于擔(dān)保類業(yè)務(wù)的是（A備用信用證B跟單信用證C承兌）G381.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸管理防范關(guān)系人貸款及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》，各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)授信的審查和監(jiān)督，在對(duì)企業(yè)授信時(shí)應(yīng)要求其提供所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的(A名 稱、法定代表人、注冊(cè)地、注冊(cè)資本及主營(yíng)業(yè)務(wù)B股權(quán)結(jié)構(gòu)C高級(jí)管理人員情況D財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保情況及關(guān)聯(lián)交易)等信息資料。

G390.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)建立分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，明確所有與風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制有關(guān)的部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限，并形成文件予以傳達(dá)。特別應(yīng)考慮（A建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)B必要的職責(zé)分離，以及橫向與縱向相互監(jiān)督制約關(guān)系C涉及資產(chǎn)、負(fù)債、財(cái)務(wù)和人員等重要事項(xiàng)變動(dòng)均不得由一個(gè)人獨(dú)自決定D明確關(guān)鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求E建立關(guān)鍵崗位定期或不定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制度）：

G14.構(gòu)成項(xiàng)目融資的基本模塊包括(A項(xiàng)目的投資結(jié)構(gòu)B項(xiàng)目的融資結(jié)構(gòu)C項(xiàng)目的資金結(jié)構(gòu)D項(xiàng)目的信用擔(dān)保結(jié)構(gòu))。G75.根據(jù)《票據(jù)法》有關(guān)規(guī)定，對(duì)持票人承擔(dān)連鎖責(zé)任的人是（A出票人B背書人C承兌人D保證人）： G104.股份有限公司具有以下特點(diǎn)（A股份有限公司的資本劃分為股份 B每一股的金額相等C股份采用股票的形式 D同股同價(jià)）

G111.公司、企業(yè)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算時(shí)禁止下列行為（A虛列資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益B隱瞞收入C虛列費(fèi)用D少列費(fèi)用）： G355.根據(jù)《金融許可證管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后，持下列（A銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件B金融機(jī)構(gòu)介紹信C領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明D銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)要求的其他資料）到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。

G131.國(guó)務(wù)院對(duì)商業(yè)銀行接管的目的是：（B保護(hù)存款人的利益C恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)）G139.根據(jù)法律規(guī)定，不得成為擔(dān)保人的單位有（A工商局B學(xué)校C企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)D幼兒園）G161.關(guān)于行政復(fù)議委員會(huì)職責(zé)的正確說法有(A對(duì)行政復(fù)議申請(qǐng)依法作出行政復(fù)議決定C依法決定有權(quán)決定的其他事項(xiàng))G162.關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)，下列說法正確的是：（A派出機(jī)構(gòu)是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有機(jī)組成部分B派出機(jī)構(gòu)不享有獨(dú)立的權(quán)力 C派出機(jī)構(gòu)一切職權(quán)必須經(jīng)過銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的授權(quán)才能行使）。

G171.根據(jù)行政處罰法，下列(A主動(dòng)減輕違法行為危害后果B受他人脅迫做出違法行為C在查處違法行為過程中有立功表現(xiàn))情形應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行政處罰：

G176.國(guó)家公務(wù)員任用的主要方式有(A選任 B考任C.委任D調(diào)任)G191.國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)，對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行下列事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督(A信貸資產(chǎn)質(zhì)量 B資產(chǎn)負(fù)債比例 C國(guó)有資產(chǎn)保值增值等情況進(jìn)行監(jiān)督D對(duì)高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為進(jìn)行監(jiān)督)G213.公民法人對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可有下列權(quán)利（A陳述權(quán)B申辯權(quán)C申請(qǐng)行政復(fù)議權(quán)D提起行政訴訟權(quán)）。G222.根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，中級(jí)人民法院管轄下列哪些案件？（B重大涉外案件C在本轄區(qū)有重大影響的案件D最高人民法院確定由中級(jí)人民法院管轄的案件）G232.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)(A根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況 C 根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況)確定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率、范圍。G251.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的(A頻率C范圍)和需要采取的其他措施。

G260.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)會(huì)同中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門等有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，預(yù)案應(yīng)當(dāng)明確(A處置機(jī)構(gòu)和人員B各自職責(zé)C處置措施 D規(guī)定處置程序)。

G271.股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。對(duì)股票性質(zhì)表述正確的是（A一種設(shè)權(quán)證券B一種要式證券C一種有價(jià)證券）

G273.公司股東會(huì)或者股東大會(huì)、董事會(huì)的決議在下列（A與現(xiàn)行法律相背B表決方式不當(dāng)D違反《公司 章程》）情形下無效。

G274.個(gè)體戶李某因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，向某銀行繳存匯票保證金后，要求為其簽發(fā)銀行現(xiàn)金匯票。該銀行工作人員在請(qǐng)示本行領(lǐng)導(dǎo)后，于2002年9月5日簽發(fā)三張收款人為李某的銀行現(xiàn)金匯票，金額分別為17萬、20萬、31萬元人民幣。請(qǐng)問，該銀行的做法有哪些錯(cuò)誤（A同一天對(duì)同一收款人簽發(fā)兩張以上的現(xiàn)金銀行匯票B簽發(fā)的銀行現(xiàn)金匯票有一筆金額超過30萬元C未報(bào)上級(jí)行批準(zhǔn)，未報(bào)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案）

G281.根據(jù)憲法和法律，下列哪些表述是正確的?（B自治區(qū)的人大及常委會(huì)行使地方立法權(quán)C全國(guó)人大常委會(huì)行使國(guó)家立法權(quán)）G297.根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法的有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于破產(chǎn)管理人的職責(zé)是（A保管、清理破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)B調(diào)查債務(wù)人財(cái)產(chǎn)狀況C對(duì)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處分）G463.關(guān)于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)以下表述正確的是：（B職工持股總額不得不得超過股本總額的25％D單個(gè)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的10％）G469.關(guān)于省聯(lián)社的職能以下正確的是：（A定行業(yè)自律制度并督促執(zhí)行B指導(dǎo)農(nóng)村信用社健全法人治理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)部控制制度D.參加資金市場(chǎng),為信用社融通資金）

G64.國(guó)外商業(yè)銀行激勵(lì)機(jī)制中的薪酬結(jié)構(gòu)包括(B科學(xué)的工資和獎(jiǎng)金制度C系統(tǒng)的福利計(jì)劃D長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制)。

G20.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社團(tuán)貸款指引》的規(guī)定，社團(tuán)貸款所發(fā)生的費(fèi)用支出，由(A各成員社按貸款比例分擔(dān)B各成員協(xié)商確定)承擔(dān)。

G32.關(guān)于省聯(lián)社的職能以下正確的是：（A制定行業(yè)自律制度并督促執(zhí)行B指導(dǎo)農(nóng)村信用社健全法人治理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)部控制制度D參加資金市場(chǎng),為信用社融通資金）

G35.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，2008年以前申請(qǐng)?jiān)O(shè)立農(nóng)村合作銀行的，應(yīng)至少滿足以下(B按照農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)預(yù)警體系口徑計(jì)算資本充足率達(dá)到8%D可疑、損失類貸款損失準(zhǔn)備及一般準(zhǔn)備計(jì)提充足E．所有者權(quán)益大于股本金)條件。

G39.關(guān)于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)以下表述正確的是：（B職工持股總額不得不得超過股本總額的25％D單個(gè)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的10％）G2756、關(guān)于十六屆四中全會(huì)審議通過的《中共中央關(guān)于加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力建設(shè)的決定》，下列哪些說法是正確的？（A、深刻闡述了加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力建設(shè)的重要性和緊迫性B、全面總結(jié)了半個(gè)多世紀(jì)以來黨執(zhí)政的主要經(jīng)驗(yàn)C、明確提出了加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力建設(shè)的指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)和主要任務(wù)D、是加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力建設(shè)的重要綱領(lǐng)）

G2761、公文對(duì)語言表述的要求是（B、莊重嚴(yán)謹(jǐn)

C、簡(jiǎn)明通順 D、平實(shí)得體）。

G2766、國(guó)家對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序加以整頓和規(guī)范（B、是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日趨完善的標(biāo)志C、符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的平等性、法制性要求 D、是為企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境）。

G2800、根據(jù)利率平價(jià)理論，遠(yuǎn)期匯率的大小取決于（C、國(guó)內(nèi)外利差

E、即期匯率水平）。G2785、改革開放以來，我國(guó)最先被恢復(fù)運(yùn)用的是（A、商業(yè)信用

B、消費(fèi)信用）。GG2817、構(gòu)成商業(yè)銀行利潤(rùn)總額的有（A、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

C、投資收益

E、營(yíng)業(yè)外收支凈額）。

G2965、根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，有下列（A、主債權(quán)消滅B、擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn) C、債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)）情形之一的，擔(dān)保物權(quán)消滅。G2966、根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列（A、建設(shè)用地使用權(quán)B、以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)C、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品D、正在建造的建筑物、船舶、航空器E、交通運(yùn)輸工具）財(cái)產(chǎn)可以抵押。

G2967、根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，下列（A、土地所有權(quán)B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外C、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施D、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)）財(cái)產(chǎn)不得抵押。

G2968、根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列（A、抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償B、順序相同的，按照債權(quán)比例清償C、抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償）規(guī)定清償。

G2971、根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，下列表述正確的是（A、按份共有人對(duì)共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)按照其份額享有所有權(quán)B、共同共有人對(duì)共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)共同享有所有權(quán)D、權(quán)利人懸賞尋找遺失物的，領(lǐng)取遺失物時(shí)應(yīng)當(dāng)按照承諾履行義務(wù)）

G2972、根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，無處分權(quán)人將不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給受讓人的，所有權(quán)人有權(quán)追回；除法律另有規(guī)定外，符合下列（A、受讓人受讓該不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)時(shí)是善意的B、以合理的價(jià)格轉(zhuǎn)讓C、轉(zhuǎn)讓的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀囊呀?jīng)登記，不需要登記的已經(jīng)交付給受讓人）情形的，受讓人取得該不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)。G2973、根據(jù)《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，下列表述正確的是（A、企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依法清理債務(wù)B、企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，或者有明顯喪失清償能力可能的，可依法進(jìn)行重整C、債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)D、企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)破產(chǎn)清算）

G2974、根據(jù)《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)管理人可以由（A、有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的人員組成的清算組B、依法設(shè)立的律師事務(wù)所C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所 D、破產(chǎn)清算事務(wù)所）等擔(dān)任。

G2985、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要扎實(shí)做好房地產(chǎn)貸款“三查”，全過程監(jiān)控開發(fā)商項(xiàng)目資本金水平及其變化，嚴(yán)禁向（A、項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到35%（不含經(jīng)濟(jì)適用房）C、“四證”不齊）等不符合貸款條件的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。

G2986、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要研究制定穩(wěn)健的房地產(chǎn)信貸政策和發(fā)展戰(zhàn)略，科學(xué)把握房地產(chǎn)貸款的成本和風(fēng)險(xiǎn)變化，防止（B、盲目跟進(jìn)

C、授信過度集中）。

G2987、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真評(píng)估和審慎發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款。貸款前，要加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)備土地的（A、性質(zhì)B、權(quán)屬關(guān)系 C、契約限制 D、開發(fā)規(guī)劃）等方面的盡職調(diào)查，嚴(yán)格貸款發(fā)放條件。

G2994、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表、統(tǒng)計(jì)工作必須堅(jiān)持的原則是（A、客觀性 B、科學(xué)性 C、統(tǒng)一性 D、及時(shí)性）

G2996、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，行使有關(guān)行政職權(quán)，其負(fù)責(zé)人不能由（A、全國(guó)人民代表大會(huì) C、中華人民共和國(guó)主席

D、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)）任命。

G3101、廣義的貸款范圍包括貸款、（A、票據(jù)融資 B、信用卡透支 C、進(jìn)出口押匯 D、保函墊款）、信用證墊款、承兌墊款等。

G3102、金融衍生工具是指同時(shí)具有以下特征的金融合約（A、其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，比如利率、匯率、證券價(jià)格、商品價(jià)格、信用等級(jí)、價(jià)格指數(shù)或類似變量等B、不要求初始投資，或相對(duì)于市場(chǎng)情況變動(dòng)有類似反應(yīng)的其他類型的合約，其所要求的初始投資要少D、在將來某個(gè)日期交割）。G3134、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，在客戶信用等級(jí)和客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，發(fā)生影響客戶資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評(píng)價(jià)。重大事項(xiàng)包括（A、外部政策變動(dòng) C、客戶涉及重大訴訟D、客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線）

H H32.貨幣市場(chǎng)的子市場(chǎng)主要有(A國(guó)庫(kù)券市場(chǎng) B可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng) C票據(jù)市場(chǎng) D同業(yè)拆借市場(chǎng))。H38.貨幣政策在對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)揮作用時(shí) , 其目標(biāo)是(A穩(wěn)定物價(jià) B經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) C平衡國(guó)際收支D充分就業(yè))。H214.匯票的付款日期有下列記載方式（A見票即付B定日付款C出票后定期付款D見票后定期付款）H223.匯票未記載付款日期及付款地的，《票據(jù)法》規(guī)定：（A未記載付款日期的為見票即付B未記載付款地的，付款人住所可做為為付款地C未記載出票地的，出票人住所可作為出票地）H246.匯票的保證人必須在匯票上記載下列事項(xiàng)：(A“保證”字樣C保證日期 D保證人簽章)H3104、衡量銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利性的指標(biāo)有（A、資產(chǎn)利潤(rùn)率 B、利息收入比率C、中間業(yè)務(wù)收入比率D、撥備覆蓋率）H3105、衡量銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有（A、不良資產(chǎn)率B、不良貸款率 C、撥備覆蓋率 D、授信集中度）。H3106、衡量銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有（A、流動(dòng)性比例 B、人民幣超額備付金率C、存貸款比例）。

H3107、衡量銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有（A、累計(jì)外匯敞口頭寸比例 C、利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度 D、投資潛在損失率）H3109、衡量關(guān)聯(lián)度的指標(biāo)包括（A、單一客戶關(guān)聯(lián)度 B、集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)度D、全部關(guān)聯(lián)度）。

J J22.決定期權(quán)價(jià)值的因素有(C執(zhí)行價(jià)格D期權(quán)期限E期權(quán)代表資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度)。J24.具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)有(A中央銀行C商業(yè)銀行)。J31.金融期貨的最主要的功能在于(B轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) D價(jià)格發(fā)現(xiàn))。

J42.決定一家商業(yè)銀行上存中央銀衍的法定存款準(zhǔn)備金的數(shù)量 , 是通過(C法定存款準(zhǔn)備金率 D存款總額)計(jì)算出來的。J47.金融工具的特征表現(xiàn)在(B流動(dòng)性 C償還性D風(fēng)險(xiǎn)性E收益性)。J59.假定其他條件不變 , 下列因素中導(dǎo)致貨幣升值的有(A緊縮銀根 B國(guó)際收支順差 E通貨膨脹率下降)。

J73.舉行聽證時(shí)，申請(qǐng)人、利害關(guān)系人可以（A提出證據(jù)B進(jìn)行申辯C進(jìn)行質(zhì)證）。

J74.監(jiān)管部門在調(diào)查非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料，可以采?。ˋ記錄B復(fù)制D錄音）等手段取得證據(jù)。

J81.監(jiān)督檢查人員不認(rèn)真履行職責(zé)，不按監(jiān)督檢查的規(guī)定和程序辦事，有下列哪些處理方式（B情節(jié)輕微，未造成后果的，給予批評(píng)教育，并給予一定的經(jīng)濟(jì)處罰C造成一般差錯(cuò)的，除給予經(jīng)濟(jì)處罰外，還要進(jìn)行通報(bào)批評(píng)D造成差錯(cuò)事故的，給予行政警告處分E造成重大事故或經(jīng)濟(jì)損失的，給予記過以上行政處分，并應(yīng)調(diào)離原工作崗位）

J105.監(jiān)管部門侵害被監(jiān)管單位合法權(quán)益時(shí)，被監(jiān)管單位可以（A依法提起行政訴訟B依法提起行政復(fù)議C要求賠償損失）

J116.金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，出現(xiàn)以下（A由于安全漏洞導(dǎo)致系統(tǒng)被攻擊癱瘓，修復(fù)運(yùn)行的B電子銀行系統(tǒng)進(jìn)行重大更新或升級(jí)后，出現(xiàn)系統(tǒng)意外停機(jī)12小時(shí)以上的；C電子銀行關(guān)鍵設(shè)備與設(shè)施更換后，出現(xiàn)重大事故修復(fù)后仍不能保持連續(xù)不間斷運(yùn)行的D 基于電子銀行安全管理需要立即評(píng)估的）情形之一的，應(yīng)立即組織安全評(píng)估： J142.金融機(jī)構(gòu)有(A對(duì)未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理承兌、貼現(xiàn)的；B將未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票用于申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)的C越權(quán)承兌商業(yè)匯票的D未按規(guī)定辦理票據(jù)查復(fù)或查復(fù)內(nèi)容不真實(shí)的)之一，同級(jí)人民銀行暫停對(duì)其辦理再貼現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的，由其上級(jí)行責(zé)令其暫停承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：

J143.金融系統(tǒng)各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)有關(guān)規(guī)章制度不認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)貫徹、組織實(shí)施的，有下列哪些處理方式（A造成嚴(yán)重差錯(cuò)事故的，要通報(bào)批評(píng)B造成嚴(yán)重后果和重大經(jīng)濟(jì)損失的，要依據(jù)有關(guān)規(guī)定給予嚴(yán)肅處理C金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人本身違反規(guī)章制度的，要從嚴(yán)處理）

J156.金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定，為非法金融機(jī)構(gòu)或者非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)開立帳戶、辦理結(jié)算或者提供貸款的，可以由監(jiān)管部門（B責(zé)令改正C沒收違法所得，并處罰款D責(zé)令對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予紀(jì)律處分）

J187.甲為工商局干部，乙為公安局干部，兩人共同故意作出違法沒收李某財(cái)產(chǎn)的決定，為此（C甲乙分別賠償E工商局、公安局賠償后，應(yīng)對(duì)甲乙實(shí)行追償）

J195.金融機(jī)構(gòu)增加或者變更電子銀行業(yè)務(wù)類型時(shí)適用審批制的有（A有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章規(guī)定需要 審批但金融機(jī)構(gòu)尚未申請(qǐng)批準(zhǔn)，并準(zhǔn)備利用電子銀行開辦的B金融機(jī)構(gòu)將已獲批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)應(yīng)用于電子銀行時(shí)，需要與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交換才能實(shí)施的C金融機(jī)構(gòu)之間通過互聯(lián)電子銀行平臺(tái)聯(lián)合開展的D提供跨境電子銀行服務(wù)的）

J345.金融機(jī)構(gòu)的下列變更事項(xiàng)，應(yīng)事先報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，辦理變更手續(xù)（A調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C更改名稱D變更營(yíng)業(yè)地址）。

J354.金融許可證的(A、頒發(fā)B、更換C、扣押D、吊銷)等事項(xiàng)由銀監(jiān)會(huì)和省局及分局按照監(jiān)管權(quán)限依法行使，其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權(quán)。

J392.金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列哪些行為(A向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款D違反監(jiān)管部門規(guī)定的其他貸款行為)J399.金融機(jī)構(gòu)從事拆借活動(dòng)，不得有下列哪些行為(A拆借資金超過最高限額B拆借資金超過最長(zhǎng)期限C不具有同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格而從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D 在全國(guó)統(tǒng)一同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)之外從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù))J402.借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接申請(qǐng)。借款人應(yīng)當(dāng)填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內(nèi)容的《借款申請(qǐng)書》，并提供以下哪些資料。(A借款人及保證人基本情況B財(cái)政部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)的上財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告C抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件D原有不合理占用的貸款的糾正情況及項(xiàng)目建議書和可行性報(bào)告)J429.金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有下列哪些行為(A擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款B明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)C擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類D違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶)J439.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村信用社投資入股應(yīng)滿足下列哪項(xiàng)要求：（A銀行資本充足率不低于8%B權(quán)益性投資余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%C最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利E非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10%）

J296.經(jīng)出票人授權(quán)，支票可以補(bǔ)記下列內(nèi)容（A金額B收款人名稱）

J329.借款人有下列情形之一，由貸款人對(duì)其部分或全部貸款加收利息；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。(A不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的B用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的C不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的D套取貸款相互借貸牟取非法收入的)J61.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村信用社投資入股應(yīng)滿足下列哪項(xiàng)要求：（A銀行資本充足率不低于8%B權(quán)益性投資余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%C最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利E非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10%）J2759、金融市場(chǎng)的主要使用是（A、引導(dǎo)資金，合理配置資源 B、聚集資金，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模C、影響利率，實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控 D、提供競(jìng)爭(zhēng)，改善經(jīng)營(yíng)管理）J2769、金融業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用表現(xiàn)為（A、國(guó)家重要的宏觀調(diào)控手段和途徑 B、充當(dāng)信用中介C、創(chuàng)造金融工具 D、充當(dāng)支付中介）。L2773、流動(dòng)性最強(qiáng)的貨幣有（D、現(xiàn)金

E、活期存款）。

J2775、間接融資主要包括（A、銀行信用

B、消費(fèi)信用）。

J2793、金融工程技術(shù)的應(yīng)用，目前主要包括（B、投機(jī)C、套利 D、套期保值 E、構(gòu)造組合）等方面。J2821、金融市場(chǎng)構(gòu)成要素包括（A、資金供求者 C、貨幣資金

D、金融工具

E、利率）。J2822、金融工具從性質(zhì)上講包括（A、債權(quán)債務(wù)憑證 C、所有權(quán)憑證）。

J2823、金融市場(chǎng)的組織形式有（C、有形市場(chǎng) D、無形市場(chǎng)）。

J2824、金融市場(chǎng)外在效應(yīng)表現(xiàn)為（A、金融市場(chǎng)能否實(shí)現(xiàn)社會(huì)資源的優(yōu)化配置 B、金融市場(chǎng)是否有利于社會(huì)穩(wěn)定D、金融市場(chǎng)能否在最短時(shí)限完成交易）。

J3110、計(jì)算關(guān)聯(lián)方授信余額時(shí)，可以扣除授信時(shí)關(guān)聯(lián)方提供的（A、保證金存款 C、質(zhì)押的銀行存單和國(guó) 債）。

J3125、借款人有下列行為之一的，由中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)視情節(jié)輕重，給予警告、通報(bào)，并追究有關(guān)人員的責(zé)任（A、用非自營(yíng)股票辦理股票質(zhì)押貸款B、未按合同約定的用途使用貸款C、拒絕或阻撓貸款人監(jiān)督檢查貸款使用情況D、未按《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》第九條第(四)項(xiàng)之規(guī)定履行信息披露義務(wù)）

K K382.客戶未按國(guó)家規(guī)定取得（A項(xiàng)目批準(zhǔn)文件C環(huán)保批準(zhǔn)文件D土地批準(zhǔn)文件）有效批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得提供授信。K12.會(huì)計(jì)核算上采用歷史成本進(jìn)行核算主要是因?yàn)椋ˋ歷史成本是客觀存在的 , 具有客觀性C歷史成本的數(shù)據(jù)比較容易取得而且可靠）。K216.可以掛失的票據(jù)種類有(A填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票B已承兌的銀行承兌匯票D填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票E支票)K294.開立支票存款賬戶，必須具備以下條件：（A申請(qǐng)人必須實(shí)名并提交身份證明B預(yù)留本名的簽名式樣和印鑒D具備可靠的資信并存入一定的資金）

K382.客戶未按國(guó)家規(guī)定取得（A項(xiàng)目批準(zhǔn)文件C環(huán)保批準(zhǔn)文件D土地批準(zhǔn)文件）有效批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得提供授信。

K2784、擴(kuò)大直接融資的主要影響，從整個(gè)經(jīng)濟(jì)范圍來看，主要是（A、造成貨幣流通速度的加速，影響社會(huì)總需求B、可能使得原先已過大的固定資產(chǎn)投資規(guī)模變得更加難以控制C、可能會(huì)惡化固定資產(chǎn)投資和流動(dòng)資金的合理比例D、可能為貨幣政策的制定和實(shí)施增加了復(fù)雜性和難度）。

K2833、會(huì)計(jì)主體可以是（A、獨(dú)立法人B、單一企業(yè)C、企業(yè)集團(tuán)D、企業(yè)中的一個(gè)生產(chǎn)車間）

K3115、控制措施包括高層檢查、風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查、審批與授權(quán)、驗(yàn)證與核實(shí)、不兼容崗位的適當(dāng)分離以及（B、行為控制 C、實(shí)物控制）

L L128.劉律師在談?wù)撈髽I(yè)破產(chǎn)程序中人民法院的權(quán)限時(shí)，認(rèn)為人民法院對(duì)下列事項(xiàng)具有裁定權(quán)，其中正確的有（A對(duì)破產(chǎn)申請(qǐng)有權(quán)裁定宣告破產(chǎn)，也有權(quán)裁定駁回破產(chǎn)申請(qǐng)B債權(quán)人會(huì)議沒有通過的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配方案，人民法院有權(quán)裁定其生效C債權(quán)人與債務(wù)人達(dá)成的破產(chǎn)和解協(xié)議，須經(jīng)人民法院裁定才能生效D破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配完畢后，終結(jié)破產(chǎn)程序，須經(jīng)人民法院裁定）

L2740、領(lǐng)導(dǎo)者的核心素質(zhì)包括（A、價(jià)值觀

B、見識(shí)

D、品格）。

L2742、領(lǐng)導(dǎo)工作檢查總結(jié)方法包括（A、組織有關(guān)會(huì)議就其貫徹實(shí)施情況進(jìn)行評(píng)議和研討B(tài)L報(bào)）。L2988、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有（B、誘惑性 C、誤導(dǎo)性D、承諾性）的稱謂

M M11.某商業(yè)銀行于去年 8 月開展了如下業(yè)務(wù) : 序號(hào) 業(yè)務(wù) 序號(hào) 業(yè)務(wù) 向光明設(shè)備廠貸款120萬元 9 承諾當(dāng)年11月向發(fā)電廣放款100萬元 吸收各種存款2000萬元 10 辦理于當(dāng)年11月到期國(guó)庫(kù)券回購(gòu)業(yè)務(wù)100萬元 購(gòu)進(jìn)長(zhǎng)海機(jī)器廠企業(yè)債券500萬元 11 開辦人身意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)50萬元 4 受供電局委托收取居民用電費(fèi)60萬元 12 向光明設(shè)備廠投資人股50萬元 5 辦理居民委托投資80萬元 13 向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)20萬元 向城市商業(yè)銀行拆人資金100萬元 14 為發(fā)電廠提供咨詢服務(wù),收取服務(wù)費(fèi)10萬元 7 發(fā)行面向居民為主的金融債券500萬元15 辦理供電局未到期的票據(jù)貼現(xiàn)30萬元 8 代理政策性銀行放款90萬元

請(qǐng)依據(jù)該商業(yè)銀行開展的業(yè)務(wù)情況回答 :該銀行吸收存款 1000 萬元后, 即存入中央銀行 200 萬元 , 按法定準(zhǔn)備金率為 7% 計(jì)算 , 問該銀行可動(dòng)用在中央銀行的存款是(D.130 萬元)。

M36.請(qǐng)依據(jù)該商業(yè)銀行開展的業(yè)務(wù)情況回答 :該銀行的下列業(yè)務(wù) , 屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是(D向光明設(shè)備廠貸款 120 萬元E辦理供電局未到期的票據(jù)貼現(xiàn) 30 萬元)。

M41.請(qǐng)依據(jù)該商業(yè)銀行開展的業(yè)務(wù)情況回答 :該銀行辦理的表內(nèi)業(yè)務(wù)包括(A辦理于當(dāng)年 11 月到期國(guó)庫(kù)券回購(gòu)業(yè)務(wù) 100萬元C向城市商業(yè)銀行拆入資金 100萬元 D向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn) 20 萬元E發(fā)行面向居民為主的金融債券 500 萬元)。

M49.請(qǐng)依據(jù)該商業(yè)銀行開展的業(yè)務(wù)情況回答 :按規(guī)定該銀行不能開展的業(yè)務(wù)有(B辦理居民委托投資 80 萬元D向光明設(shè)備廠投資入股 50 萬元E開辦人身意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 50 萬元)。

M77.民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備下列哪些條件（A行為人具有相應(yīng)的民事行為能力B意思表示真實(shí)C不違反法律或者社會(huì)公共利益）

M87.某信用社將槍支借給其它單位使用,如果造成嚴(yán)重后果,依據(jù)刑法可進(jìn)行以下（A判處有期徒刑B對(duì)單位進(jìn)行罰款C開除留用D勞動(dòng)教養(yǎng)）處理: M88.某農(nóng)村信用社申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分社，材料不齊或者不符合法定形式的，監(jiān)管員接到材料后哪些做法是正確的（B當(dāng)場(chǎng)一次性告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容。C5日內(nèi)一次性告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部?jī)?nèi)容）

M168.某甲因行政侵權(quán)死亡，有遺產(chǎn)被繼承。其親屬乙在甲死亡前，一直由甲贍養(yǎng)。問誰有權(quán)請(qǐng)求賠償(A某甲的繼承人E某乙)M180.某國(guó)有企業(yè)于2003年4月10日被人民法院宣告破產(chǎn)。根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法律制度的規(guī)定，下列給付請(qǐng)求中，能夠成為破產(chǎn)債權(quán)的有（B光華公司與該企業(yè)簽訂的買賣合同，因企業(yè)被宣告破產(chǎn)而終止，光華公司要求賠償由此造成的損失2萬元C該企業(yè)應(yīng)于2003年6月8日向京普公司支付已購(gòu)買并入庫(kù)的材料價(jià)款5萬元。因企業(yè)被人民法院宣告破產(chǎn)，京普公司要求提前支付貨款5萬元）。

M185.某銀行的帳外經(jīng)營(yíng)造成巨大損失，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，按照《刑法》可進(jìn)行以下處理：（A５年以上有期徒刑 B２萬元以上２０萬元以下罰金C取消一定期限直至終生銀行從業(yè)資格）

M197.民事訴訟中的期間包括下列哪些期間（A法定期間B指定期間）

M257.某甲因調(diào)戲婦女被帶到派出所，有一警察從外面進(jìn)來，看到某甲態(tài)度不好，便踢了某甲一腳，卻造成某甲脾臟破裂。為此（B警察所在的公安局應(yīng)對(duì)某甲承擔(dān)賠償責(zé)任D對(duì)某甲實(shí)行國(guó)家賠償后，對(duì)該警察實(shí)行追償）

M298.某股份有限公司董事會(huì)討論經(jīng)理的人選和職權(quán)問題，正確的意見是（B經(jīng)理負(fù)責(zé)公司日常事務(wù) C經(jīng)公司董事會(huì)決定，經(jīng)理可由董事會(huì)成員兼任）M2819、目前商業(yè)銀行進(jìn)行人事制度改革，建立激勵(lì)約束機(jī)制所制定的政策措施有（A、建立銀行行員制度 B、實(shí)行全員勞動(dòng)合同制度 D、實(shí)行專業(yè)技術(shù)職務(wù)聘任制度）

N N454.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)呆賬準(zhǔn)備包括：（A.貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備 B.貸款特種準(zhǔn)備 C.壞賬準(zhǔn)備 D.長(zhǎng)期投資減值準(zhǔn)備 E.一般準(zhǔn)備）N458.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)類型包括：（A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B信用風(fēng)險(xiǎn)C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D清償性風(fēng)E收益風(fēng)險(xiǎn)）。N460.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資金有富余的，可投資于以下債券：（A國(guó)債C政策性金融債D公開發(fā)行的國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)企業(yè)債券）N465.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)支付清算費(fèi)用后，按照下列順序清償債務(wù)：（A應(yīng)付未付的職工工資、勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)B應(yīng)繳未繳國(guó)家的稅金及其他款項(xiàng)D尚未償付的債務(wù)。債務(wù)不足全部清償?shù)?，按比例清償?/p>

N467.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)取得抵債資產(chǎn)的方式主要有以下幾種：（A由借款人、貸款人、擔(dān)保人三方協(xié)商并簽訂具有法律效力的協(xié)議書B經(jīng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁決定D人民法院判決或裁定）

N468.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)轄內(nèi)員工之間有下列關(guān)系之一的，須實(shí)行親屬回避制度：（A.夫妻關(guān)系B.直系血親關(guān)系C.三代以內(nèi)旁系血親關(guān)系D.配偶的兄弟姐妹的配偶）N470.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的固定資產(chǎn)可分為：（A經(jīng)營(yíng)用固定資產(chǎn)B非經(jīng)營(yíng)用固定資產(chǎn)）。

N473.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告的范圍包括：（A聯(lián)社（合行）本部重大突發(fā)性事件 B.聯(lián)社（合行）各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)重大突發(fā)性事件C高級(jí)管理人員重大事件 D突發(fā)性事件）N475.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工要實(shí)行：（A崗位輪換制度 B強(qiáng)制休假制度C 親屬回避制度D競(jìng)爭(zhēng)上崗制度）N478.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工崗位輪換的范圍包括：（A會(huì)計(jì)B信貸C資金清算 D計(jì)算機(jī)科技管理E票據(jù)業(yè)務(wù)）N480.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工強(qiáng)制休假的范圍包括：（A會(huì)計(jì)B經(jīng)費(fèi)C資金調(diào)劑 D銀行卡管理 E貨幣市場(chǎng)）N440.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的下列開支不得計(jì)入當(dāng)期成本：（B購(gòu)置和建造固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他資產(chǎn)的支出C對(duì)外投資支出及分配給投資者的利潤(rùn)）N442.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員重大事項(xiàng)包括：（A轄內(nèi)各級(jí)高級(jí)管理人員因叛逃、出走、非正常死亡、辭職、被撤職B轄內(nèi)各級(jí)高級(jí)管理人員在未辦理離崗請(qǐng)假手續(xù)的情況下，無故離開崗位3個(gè)工作日以上C轄內(nèi)各級(jí)高級(jí)管理人員因意外傷害、疾病、學(xué)習(xí)等原因造成崗位空缺1個(gè)月以上D轄內(nèi)各級(jí)高級(jí)管理人員違反有關(guān)法律法規(guī)或內(nèi)部管理規(guī)定，受到紀(jì)律處分）

N446.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社員(股東)持有的資格股,存在以下情況哪些情況之一的不得辦理退股:(A農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年虧損C農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資本充足率未達(dá)到規(guī)定要求或退股后達(dá)不到規(guī)定要求的)N449.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款五級(jí)分類中，不良貸款有：（C次級(jí)D可疑E損失）

N452.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)取得的抵債資產(chǎn)不能當(dāng)即變現(xiàn)的，可按以下原則確定其價(jià)值：（B借、貸雙方協(xié)商議定的價(jià)值C借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值D法院裁決確定的價(jià)值）N432.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款五級(jí)分類應(yīng)按照以下原則進(jìn)行：（A落實(shí)責(zé)任B定期分析C動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè) D科學(xué)考核）

N435.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)重大突發(fā)性事件包括：（A轄內(nèi)出現(xiàn)擠提存款苗頭或擠提事件 B轄內(nèi)發(fā)生2000萬元人民幣及以上金融詐騙C轄內(nèi)發(fā)生100萬元人民幣及以上盜竊 D造成人員傷亡或重大經(jīng)濟(jì)損失的爆炸案件E綁架信用社、合作銀行高級(jí)管理人員的案件F丟失、被盜槍支、彈藥和涉槍案件G搶劫營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或運(yùn)鈔車案件）

N437.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社員(股東)持有的股金,可依法:(B轉(zhuǎn)讓C繼承 D贈(zèng)與)N438.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理及其他重大事項(xiàng)包括：（A重大關(guān)聯(lián)性交易B遺失重要空白憑證和賬薄，可能或已經(jīng)造成資金風(fēng)險(xiǎn)C標(biāo)的在1000萬元人民幣及以上的重大涉訴和糾紛情況D資產(chǎn)、負(fù)債或表外業(yè)務(wù)發(fā)生1000萬元人民幣及以上大額經(jīng)營(yíng)損失E新發(fā)生或新發(fā)現(xiàn)的1000萬元以上違規(guī)擔(dān)保、違規(guī)貼現(xiàn)、違規(guī)拆借、違規(guī)吸儲(chǔ)和放貸等違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為F轄內(nèi)一個(gè)或多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中斷營(yíng)業(yè)或者未經(jīng)規(guī)定程序批準(zhǔn)歇業(yè)1個(gè)營(yíng)業(yè)日以上的）

N3.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的清算財(cái)產(chǎn)支付清算費(fèi)用后，按照下列順序清償債務(wù)：（A應(yīng)付未付的職工工資、勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)B應(yīng)繳未繳國(guó)家的稅金及其他款項(xiàng)D尚未償付的債務(wù)。債務(wù)不足全部清償?shù)模幢壤鍍敚?/p>

N5.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股時(shí)，新募集的股本可以采取以下定價(jià)方法(A平價(jià)C溢價(jià))。N8.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的下列開支不得計(jì)入當(dāng)期成本：（B購(gòu)置和建造固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他資產(chǎn)的支出 C對(duì)外投資支出及分配給投資者的利潤(rùn)）N11.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款五級(jí)分類應(yīng)按照以下原則進(jìn)行：（A落實(shí)責(zé)任 B定期分析C動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)D科學(xué)考核）N14.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理及其他重大事項(xiàng)包括：（A重大關(guān)聯(lián)性交易 B遺失重要空白憑證和賬薄，可能或已經(jīng)造成資金風(fēng)險(xiǎn) C標(biāo)的在1000萬元人民幣及以上的重大涉訴和糾紛情況 D資產(chǎn)、負(fù)債或表外業(yè)務(wù)發(fā)生1000萬元人民幣及以上大額經(jīng)營(yíng)損失 E新發(fā)生或新發(fā)現(xiàn)的1000萬元以違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為F轄內(nèi)一個(gè)或多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中斷營(yíng)業(yè)或者未經(jīng)規(guī)定程序批準(zhǔn)歇業(yè)1個(gè)營(yíng)業(yè)日以上的）

N15.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社員(股東)持有的股金,可依法:(B轉(zhuǎn)讓 C繼承 D贈(zèng)與)N18.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的固定資產(chǎn)可分為：（A經(jīng)營(yíng)用固定資產(chǎn)B非經(jīng)營(yíng)用固定資產(chǎn)）。N21.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循以下原則。（A風(fēng)險(xiǎn)原則 B.審慎原則 C動(dòng)態(tài)原則 D真實(shí)原則）

N22.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)呆賬準(zhǔn)備包括：（A貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備 B貸款特種準(zhǔn)備C壞賬準(zhǔn)備D長(zhǎng)期投資減值準(zhǔn)備E一般準(zhǔn)備）

N25.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資金有富余的，可投資于以下債券：（A國(guó)債C政策性金融債D公開發(fā)行的國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)企業(yè)債券）N28.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工強(qiáng)制休假的范圍包括：（A.會(huì)計(jì) B.經(jīng)費(fèi) C.資金調(diào)劑 D.銀行卡管理

E.貨幣市場(chǎng)）N31.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)轄內(nèi)員工之間有下列關(guān)系之一的，須實(shí)行親屬回避制度：（A夫妻關(guān)系B直系血親關(guān)系C三代以內(nèi)旁系血親關(guān)系D配偶的兄弟姐妹的配偶）N34.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款五級(jí)分類中，不良貸款有：（C次級(jí) D可疑E損失）

N36.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工崗位輪換的范圍包括：（A會(huì)計(jì) B信貸 C資金清算D計(jì)算機(jī)科技管理E票據(jù)業(yè)務(wù)）

N40.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)重大突發(fā)性事件包括：（A轄內(nèi)出現(xiàn)擠提存款苗頭或擠提事件B轄內(nèi)發(fā)生2000萬元人民幣及以上金融詐騙 C轄內(nèi)發(fā)生100萬元人民幣及以上盜竊D造成人員傷亡或重大經(jīng)濟(jì)損失的爆炸案件E綁架信用社、合作銀行高級(jí)管理人員的案件F丟失、被盜槍支、彈藥和涉槍案件 G.搶劫營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或運(yùn)鈔車案件）

N42.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在申報(bào)任職資格時(shí)，以下學(xué)歷監(jiān)管部門予以認(rèn)可。(A成人高考取得的學(xué)歷 B自學(xué)考試取得的學(xué)歷)N46.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)不同的非信貸資產(chǎn)可以選擇使用以下分類方法。(A賬面價(jià)值法B可變現(xiàn)凈值法C成本與市價(jià)孰低法)N47.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)社員(股東)持有的資格股,存在以下情況哪些情況之一的不得辦理退股:(A農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年虧損C農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資本充足率未達(dá)到規(guī)定要求或退股后達(dá)不到規(guī)定要求的)N48.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)類型包括：（A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D清償性風(fēng)險(xiǎn) E收益風(fēng)險(xiǎn)）。N50.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工要實(shí)行：（A崗位輪換制度 B強(qiáng)制休假制度C親屬回避制度D競(jìng)爭(zhēng)上崗制度）N52.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員重大事項(xiàng)包括：（A轄內(nèi)各級(jí)高級(jí)管理人員因叛逃、出走、非正常死亡、辭職、被撤職B轄內(nèi)各級(jí)高級(jí)管理人員在未辦理離崗請(qǐng)假手續(xù)的情況下，無故離開崗位3個(gè)工作日以上 C轄內(nèi)各級(jí)高級(jí)管理人員因意外傷害、疾病、學(xué)習(xí)等原因造成崗位空缺1個(gè)月以上D轄內(nèi)各級(jí)高級(jí)管理人員違反有關(guān)法律法規(guī)或內(nèi)部管理規(guī)定，受到紀(jì)律處分）

N59.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)取得抵債資產(chǎn)的方式主要有以下幾種：（A由借款人、貸款人、擔(dān)保人三方協(xié)商并簽訂具有法律效力的協(xié)議書B經(jīng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁決定D人民法院判決或裁定）N60.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告的范圍包括：（A聯(lián)社（合行）本部重大突發(fā)性事件B聯(lián)社（合行）各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)重大突發(fā)性事件C高級(jí)管理人員重大事件D突發(fā)性事件）N62.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)取得的抵債資產(chǎn)不能當(dāng)即變現(xiàn)的，可按以下原則確定其價(jià)值：（B借、貸雙方協(xié)商議定的價(jià)值C借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值D法院裁決確定的價(jià)值）

N455.農(nóng)村信用社目前可選擇的投資產(chǎn)品包括:(B國(guó)債C金融債券)N433.農(nóng)村信用社新的監(jiān)督管理體制是：(A國(guó)家宏觀調(diào)控、加強(qiáng)監(jiān)管 B省級(jí)政府依法管理、落實(shí)責(zé)任C信用社自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn))N13.農(nóng)村信用社新的監(jiān)督管理體制是：(A國(guó)家宏觀調(diào)控、加強(qiáng)監(jiān)管 B省級(jí)政府依法管理、落實(shí)責(zé)任C信用社自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn))N16.農(nóng)村信用社內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹(A全面 B審慎C有效D獨(dú)立)的原則

N23.農(nóng)村信用社代理商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)開展業(yè)務(wù)，可以選擇以下代理方式。（A．按項(xiàng)目代理 B.按條件和范圍代理C.按指導(dǎo)目錄代理 D.按照需求代理）N30.農(nóng)村信用社可以為下列(A非法人企業(yè) B民辦非企業(yè)組織C個(gè)體工商戶D村民委員會(huì))開立基本存款帳戶。

N33.農(nóng)村信用社理事會(huì)對(duì)自身合規(guī)經(jīng)營(yíng)應(yīng)履行的合規(guī)職責(zé)包括：(A核準(zhǔn)合規(guī)政策B.批準(zhǔn)設(shè)立合規(guī)部門C監(jiān)督合規(guī)政策實(shí)施 D定期獲得合規(guī)問題報(bào)告)。

N37.農(nóng)村信用社目前可選擇的投資產(chǎn)品包括:(B國(guó)債 C金融債券)N51.農(nóng)村信用社發(fā)放的中長(zhǎng)期貸款，應(yīng)遵循以下原則進(jìn)行核算：(A商業(yè)性貸款與政策性貸款分別核算B自營(yíng)貸款與委托貸款分別核算C應(yīng)計(jì)貸款與非應(yīng)計(jì)貸款分別核算)。N54.農(nóng)村信用社高級(jí)管理層對(duì)自身合規(guī)經(jīng)營(yíng)應(yīng)履行的合規(guī)職責(zé)包括：(A審批合規(guī)方案 C對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題進(jìn)行處理D定期評(píng)估面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn))。

N2788、農(nóng)村信用社（A、由入股社員民主管理

D、實(shí)行獨(dú)立核算自負(fù)盈虧）。

P P16.派生存款的大小,主要取決于(B原始存款量E法定存款準(zhǔn)備金率)。

P115.票據(jù)掛失止付的通知對(duì)象有(A支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付B銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付C商業(yè)承辦兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付D現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付E現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付)P166.《票據(jù)法》關(guān)于保證人的權(quán)利、責(zé)任與要求是（A保證不得附有條件 B附有條件的保證不影響對(duì)匯票的保證責(zé)任C匯票到期后得不到付款的，保證人要足額付款給持票人）P2752、聘任制所產(chǎn)生的行政領(lǐng)導(dǎo)的優(yōu)勢(shì)在于（B、廣納人才D、打破了行政職務(wù)終身制）。

P2827、配比原則的含義包括（A、營(yíng)業(yè)收入與其相對(duì)應(yīng)的成本、費(fèi)用應(yīng)當(dāng)相互配合B、要求一個(gè)會(huì)計(jì)期間內(nèi)的各項(xiàng)收入和與其相關(guān)聯(lián)的成本、費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)在同一會(huì)計(jì)期間內(nèi)予以確認(rèn)、計(jì)量C、要求企業(yè)根據(jù)一定期間收入與費(fèi)用之間存在的因果關(guān)系對(duì)其進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量）

Q Q23.企業(yè)流動(dòng)比率過高 , 可能表明（A企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)占用較多 B應(yīng)收賬款占用過多D在產(chǎn)品、產(chǎn)成品呆滯、積壓）。

Q210.企業(yè)被宣告破產(chǎn)后，人民法院可以指定下列人員留守（A法定代表人B財(cái)會(huì)人員C財(cái)產(chǎn)保管人員）Q265.取得行政許可，又被撤銷的，當(dāng)事人享有以下權(quán)利（A申請(qǐng)行政復(fù)議B提起行政訴訟C請(qǐng)求國(guó)家賠償）。Q371.企業(yè)年金基金受托人、賬戶管理人、托管人、投資管理人和其他為企業(yè)年金基金管理提供服務(wù)的自然人、法人或其他組織必須恪盡職守，履行（A誠(chéng)實(shí) B信用C謹(jǐn)慎D 勤勉）的義務(wù)。Q2755、請(qǐng)示的主送對(duì)象可以是（C、直屬的上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān) D、上級(jí)業(yè)務(wù)主管部門）。

Q3130、企業(yè)年金基金的（A、受托管理B、賬戶管理 C、托管以及投資管理）適用企業(yè)年金基金管理試行辦法

Q3131、企業(yè)年金基金管理（A、委托人B、賬戶管理人 C、托管人和投資管理人）應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向有關(guān)監(jiān)管部門報(bào)告企業(yè)年金基金管理情況，并對(duì)所報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。

R R25.如果中央銀行對(duì)商業(yè)銀行開展(B再貸款C再貼現(xiàn))等資產(chǎn)業(yè)務(wù) , 則表現(xiàn)為基礎(chǔ)貨幣的等量增加。R126.如果承兌人意外死亡，持票人享有（A向背書人行使追索權(quán)C向所有債務(wù)人行使追索權(quán)）權(quán)利 R129.人民法院受理某國(guó)有企業(yè)破產(chǎn)案件并作出破產(chǎn)宣告裁定。在破產(chǎn)企業(yè)清算時(shí)，下列選項(xiàng)中可依法行使撤銷權(quán)的有（A該企業(yè)上級(jí)主管部門從該企業(yè)破產(chǎn)前三個(gè)月無償調(diào)出價(jià)值10萬元的機(jī)器設(shè)備一套B該企業(yè)破產(chǎn)前8個(gè)月與其債務(wù)人簽訂協(xié)議，放棄其15萬元債權(quán)）。

R219.人民法院受理公民、法人和其他組織對(duì)下列具體行政行為不服提起的訴訟（A對(duì)拘留、罰款、吊銷許可證和執(zhí)照、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、沒收財(cái)物等行政處罰不服的B對(duì)限制人身自由或者對(duì)財(cái)產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)等行政強(qiáng)制措施不服的C認(rèn)為行政機(jī)關(guān)侵犯法律規(guī)定的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)的D認(rèn)為符合法定條件申請(qǐng)行政機(jī)關(guān)頒發(fā)許可證和執(zhí)照，行政機(jī)關(guān)拒絕頒發(fā)或者不予答復(fù)的E申請(qǐng)行政機(jī)關(guān)履行保護(hù)人身權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)的法定職責(zé)，行政機(jī)關(guān)拒絕履行或者不予答復(fù)的F認(rèn)為行政機(jī)關(guān)沒有依法發(fā)給撫恤金的G認(rèn)為行政機(jī)關(guān)違法要求履行義務(wù)的）

R245.人民法院不受理公民、法人或者其他組織對(duì)下列事項(xiàng)提起的訴訟（A國(guó)防、外交等國(guó)家行為B行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機(jī)關(guān)制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令C行政機(jī)關(guān)對(duì)行政機(jī)關(guān)工作人員的獎(jiǎng)懲、任免等決定）

R189.人民法院在審理行政案件的過程中，可以作為判決依據(jù)的是(A法律和行政法規(guī)B本行政區(qū)域內(nèi)的地方性法規(guī)C民族自治地方的自治條例)R2786、融資方式的多樣化對(duì)于經(jīng)濟(jì)體制改革的積極作用主要表現(xiàn)在（A、有利于銀行擺脫資金供給制，有利于專業(yè)銀行的商業(yè)化改革B、有利于推動(dòng)國(guó)有企業(yè)改革 C、有利于金融市場(chǎng)的發(fā)展D、有利于多種所有制的發(fā)展）。

R3014、人民法院于2000年9月10日受理某國(guó)有企業(yè)破產(chǎn)案件，12月10日作出破產(chǎn)宣告裁定，在破產(chǎn)企業(yè)清算時(shí)，下列選項(xiàng)中清算組可依法行使撤銷權(quán)的有（A、該企業(yè)上級(jí)主管部門于2000年4月1日從該企業(yè)無償調(diào)出價(jià)值10萬元的機(jī)器設(shè)備一套B、該企業(yè)于2000年5月8日與其債務(wù)人簽訂協(xié)議，放棄其15萬元債權(quán)C、該企業(yè)于2000年7月10日將價(jià)值25萬元的車輛作價(jià)8萬元轉(zhuǎn)讓他人）。

R3119、金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的離任審計(jì)報(bào)告至少包括（A、審計(jì)結(jié)論B、分管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況、包括資產(chǎn)質(zhì)量、贏利水平等C、分管業(yè)務(wù)合規(guī)合法情況

D、分管業(yè)務(wù)內(nèi)控建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理情況E、職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)生的重大經(jīng)濟(jì)或刑事案件以及本人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任）

S S346.商業(yè)銀行為確定對(duì)某一客戶的最高授信限額，應(yīng)設(shè)計(jì)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估模型或方法，風(fēng)險(xiǎn)分析、評(píng)估模型應(yīng)定性與定量標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合。定性標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)至少包括（A客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況B銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況C外部經(jīng)濟(jì)D金融環(huán)境E自然因素，包括地理位置、交通狀況、資源條件等）。

S378.商業(yè)銀行發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)分別向（A銀監(jiān)會(huì)B中國(guó)人民銀行）提交申請(qǐng)并報(bào)送有關(guān)文件。S1.商業(yè)銀行營(yíng)銷的 4 個(gè) P 是指(A產(chǎn)品C價(jià)格D促銷E渠道)。

S6.商業(yè)銀行非貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制主要措施有(A建立存款準(zhǔn)備金制度 , 留足備付金C積極推行抵押和擔(dān)保D嚴(yán)格控制高 風(fēng)險(xiǎn)含量的委托代辦資產(chǎn))。

S9.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理應(yīng)遵循(A安全性 B流動(dòng)性 E效益性)原則。S10.商業(yè)銀行資產(chǎn)管理中的流動(dòng)性原則通常的含義是(A保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)D取得現(xiàn)款的能力)。S27.商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款可以分為(A一般性存款D存款準(zhǔn)備金存款)。S37.商業(yè)銀行可以創(chuàng)造存款貨幣的條件是(B部分準(zhǔn)備金制度D非現(xiàn)金結(jié)算制度)。

S39.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行將自己通過負(fù)債業(yè)務(wù)所聚集的貨幣資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù) , 以下各項(xiàng)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是(A貼現(xiàn)C投資 E貸款)。

S45.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的發(fā)展趨勢(shì)是(A存款結(jié)構(gòu)發(fā)生變化B存款工具的功能多樣化D存款證券化 E存款業(yè)務(wù)操作電子化)。S50.商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣供應(yīng)量的能力主要受到(A基礎(chǔ)貨幣B法定存款準(zhǔn)備金率C備付金率D客戶提現(xiàn)率)的制約。S57.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在(A貸款結(jié)構(gòu)的改變B貸款業(yè)務(wù)表外化D貸款證券化E與市場(chǎng)利率密切相關(guān)的貸款形式不斷出現(xiàn))。S58.商業(yè)銀行傳統(tǒng)的表外業(yè)務(wù)有(A貸款承諾D擔(dān)保業(yè)務(wù))。

S60.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理包括(B財(cái)產(chǎn)管理C資本金管理D成本管理E利潤(rùn)管理)。S61.商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的基本特征有(A職責(zé)分離、相互制約的部門和崗位設(shè)置B縱向的授權(quán)與審批制度D 完善的信息系統(tǒng))。

S72.商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)(A修改章程B調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 C變更注冊(cè)資本)S95.商業(yè)銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)(A結(jié)匯業(yè)務(wù)B售匯業(yè)務(wù))S98.商業(yè)銀行以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，實(shí)行(A自主經(jīng)營(yíng)B自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C自負(fù)盈虧D自我約束)S99.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款?！瓣P(guān)系人”是指(A商業(yè)銀行的董事B商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬C商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員朋友D商業(yè)銀行董事所投資的公司)。

S118.商業(yè)銀行發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)遵守的規(guī)定(B不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款和擔(dān)保貸款C貸款銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過75%D對(duì)同一借款人的貸款余額與貸款銀行資本余額的比例不得超過10%)。

S124.商業(yè)銀行被撤銷，債務(wù)的清償包括：（A清算費(fèi)用B存款人本金和利息C法人和其它組織的債務(wù)D其它一般債務(wù)）S132.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù),除國(guó)家許可外，不得(A從事信托投資和股票業(yè)務(wù)B 向企業(yè)投資C向銀行金融機(jī)構(gòu)投資D投資于非自用不動(dòng)產(chǎn))S137.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行的財(cái)務(wù)制度是（A全行統(tǒng)一核算B統(tǒng)一調(diào)度資金C分級(jí)管理）

S146.商業(yè)銀行的總行與分支機(jī)構(gòu)關(guān)系說法正確的是(A商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，是商業(yè)銀行的下屬機(jī)構(gòu)B商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展工作C商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任由總行承擔(dān)D商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度)S169.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循(A自愿原則B誠(chéng)實(shí)信用原則C平等原則)S184.商業(yè)銀行拆入資金的用途有：(C彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算頭寸不足D臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金)S198.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營(yíng)許可證，禁止下列行為(A偽造、變?cè)旖?jīng)營(yíng)許可證B轉(zhuǎn)讓經(jīng)營(yíng)許可證C出租經(jīng)營(yíng)許可證D出借經(jīng)營(yíng)許可證)S199.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)借款人的（A借款用途B還款方式C償還能力）進(jìn)行嚴(yán)格審查

S209.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照（A法律B國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度C國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定），建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。S218.商業(yè)銀行的解散依照法律規(guī)定包括兩個(gè)步驟，即：（C申請(qǐng)D批準(zhǔn)）

S252.商業(yè)銀行無正當(dāng)理由拒絕支付到期存款，承擔(dān)(B支付遲延履行利息及承擔(dān)其他民事責(zé)任C行政責(zé)任)法律責(zé)任

S263.商業(yè)銀行解散，債務(wù)要足額清償：（A清算費(fèi)用B職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用C繳納稅款D一般債權(quán)人）S267.《商業(yè)銀行法》立法宗旨中的保護(hù)合法權(quán)益是指(A保護(hù)商業(yè)銀行的合法權(quán)益B保護(hù)存款人的合法權(quán)益C 保護(hù)其他客戶的合法權(quán)益)S291.《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)遵循（A真實(shí)性B準(zhǔn)確性D 完整性）和可比性的原則，規(guī)范地披露信息。312.商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立(A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查 C審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì))兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。

S314.商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)和考核包括對(duì)(A不良貸款 B非信貸資產(chǎn)D表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn))的全面監(jiān)測(cè)和考核。

S315.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列哪種情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。(A違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的B將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的C提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的D未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露或未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的)S316.《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，披露信息的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中披露關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易的事項(xiàng)有（A關(guān)聯(lián)方與商業(yè)銀行關(guān)系的性質(zhì)B關(guān)聯(lián)方所持商業(yè)銀行股份或權(quán)益及其變化C關(guān)聯(lián)交易的類型、金額及相應(yīng)比例、未結(jié)算項(xiàng)目的金額及相應(yīng)比例D關(guān)聯(lián)自然人身份的基本情況）。

S318.商業(yè)銀行對(duì)未取得（A國(guó)有土地使用證B建設(shè)用地規(guī)劃許可D建筑工程施工許可證）的項(xiàng)目，不得發(fā)放任何形式的貸款。

S319.商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)對(duì)所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)以下容（A客戶是否按約定用途使用授信，是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同B授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行C授信的償還情況D客戶的法律地位、財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化）

S321.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列哪些措施。(A暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品C、建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人D建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人)S337.《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》規(guī)定，在授信實(shí)施過程中，如發(fā)生下列情況，商業(yè)銀行應(yīng)調(diào)整直至取消授信額度：（A受信地區(qū)發(fā)生或潛伏重大金融風(fēng)險(xiǎn)B市場(chǎng)發(fā)生重大變化C貨幣政策發(fā)生重大調(diào)整D企業(yè)機(jī)制發(fā)生重大變化（包括分立、合并、終止等）E企業(yè)還款信用下降，貸款風(fēng)險(xiǎn)增加）

S325.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括如下基本要素（A董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控B完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序C完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序D完善的內(nèi)部控制和獨(dú)立的外部審計(jì)E適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本分配機(jī)制）：

S326.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真審核存款人身份和賬戶資料的(A真實(shí)B完整C合法)性。S327.商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度，要做到（A授信主體的統(tǒng)一B授信形式的統(tǒng)一C不同幣種授信的統(tǒng)一D授信對(duì)象的統(tǒng)一）的統(tǒng)一：

S328.《商業(yè)銀行設(shè)立同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法》所稱“同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”是指商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)同一城市行政區(qū)劃內(nèi)設(shè)立的（B自助銀行設(shè)施 D營(yíng)業(yè)性支行）

S330.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)第二還款來源進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，確認(rèn)保證人的（C保證主體資格D代償能力），以及抵押、質(zhì)押的合法性、充分性和可實(shí)現(xiàn)性。

S332.商業(yè)銀行與客戶簽定合同前，應(yīng)對(duì)（A客戶確切的法律名稱B被授權(quán)代表客戶簽名者的授權(quán)證明文件C簽名者的身份D所簽署的授信法律文件合法性）進(jìn)行確認(rèn)。

S333.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括(A為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B銷售理 財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員C與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員)S339.商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)，可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小，區(qū)別不同企業(yè)和項(xiàng)目，采取在規(guī)定范圍內(nèi)（A上浮貸款利率B上收貸款審批權(quán)限），加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。

S340.商業(yè)銀行對(duì)介入房地產(chǎn)貸款的中介機(jī)構(gòu)的選擇，應(yīng)著重于其（A資質(zhì)B業(yè)內(nèi)聲譽(yù)C業(yè)務(wù)操作程序）等方面的考核，擇優(yōu)選用。

S366.商業(yè)銀行在對(duì)不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)中，應(yīng)對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和客戶進(jìn)行直接監(jiān)測(cè)，其中：重點(diǎn)機(jī)構(gòu)包括(A不良貸款率前5名的銀行分支機(jī)構(gòu)B不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機(jī)構(gòu)C非信貸資產(chǎn)預(yù)計(jì)損失率前5名的銀行分支機(jī)構(gòu)D 表外業(yè)務(wù)管理混亂、發(fā)生違法違規(guī)行為的銀行分支機(jī)構(gòu))S385.商業(yè)銀行從事財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問和產(chǎn)品推介等個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)的業(yè)務(wù)人員，以及相關(guān)協(xié)助人員，應(yīng)了解(A所銷售的銀行產(chǎn)品B代理銷售產(chǎn)品的性質(zhì)C風(fēng)險(xiǎn)收益狀況D市場(chǎng)發(fā)展情況)等內(nèi)容。

S397.商業(yè)銀行按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定披露信息應(yīng)包括以下那些內(nèi)容：（A財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C公司治理D重大事項(xiàng)）

S401.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為(A理財(cái)顧問服務(wù)B 綜合理財(cái)服務(wù))。S409.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的（B業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃C風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略），擬定明確的目標(biāo)客戶，包括已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶和潛在客戶。

S413.商業(yè)銀行授信工作是指商業(yè)銀行從事客戶調(diào)查、（A業(yè)務(wù)受理B分析評(píng)價(jià)C授信決策與實(shí)施D授信后管理與問題授信管理）等各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)活動(dòng)： S415.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的(A信用狀況B經(jīng)營(yíng)管理能力C市場(chǎng)投資能力D風(fēng)險(xiǎn)處置能力)等進(jìn)行評(píng)估，并明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

S419.商業(yè)銀行開展小企業(yè)貸款應(yīng)遵循（A自主經(jīng)營(yíng)B自負(fù)盈虧C自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D 市場(chǎng)運(yùn)作）的原則，應(yīng)以實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)。S421.商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶貸款時(shí)，應(yīng)在合同中約定，貸款對(duì)象有（A提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)事實(shí)的B未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的C拒絕接受貸款人對(duì)其信貸資金使用情況和有關(guān)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督和檢查的D出現(xiàn)重大兼并、收購(gòu)重組等情況，貸款人認(rèn)為可能影響到貸款安全的）情形的，貸款人有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。

S424.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員(A資格考核與認(rèn)定B繼續(xù)培訓(xùn)C跟蹤評(píng)價(jià))等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知 識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。

S425.商業(yè)銀行授信決策過程中，應(yīng)要求授信工作人員遵循（A客觀D公正）的原則，獨(dú)立發(fā)表決策意見。

S311.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理是（A識(shí)別B計(jì)量D監(jiān)測(cè) E控制）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的全過程。

S349.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)按照引起市場(chǎng)價(jià)格不利變動(dòng)的因素可以分為（A利率風(fēng)險(xiǎn) B匯率風(fēng)險(xiǎn)C股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)）： S430.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中市場(chǎng)價(jià)格是指（A利率B匯率C股票價(jià)格D商品價(jià)格）：

S323.授信工作盡職調(diào)查指商業(yè)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)授信工作盡職調(diào)查人員對(duì)授信工作人員的盡職情況進(jìn)行獨(dú)立的（B驗(yàn)證C評(píng)價(jià)D報(bào)告）。

S238.收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)后，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該（B在規(guī)定的期限內(nèi)辦理C作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定D決定不批準(zhǔn)的要說明理由）

S317.申請(qǐng)開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的貸款人，應(yīng)具備以下條件：（A資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定B內(nèi)控機(jī)制健全，制定和實(shí)施了統(tǒng)一授信制度C有專職部門和人員負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)D制定了與辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 和業(yè)務(wù)操作流程E有專門的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場(chǎng)行情以及上市公司有關(guān)重要信息，具備對(duì)分類股票分析、研究和確定質(zhì)押率的能力）

S67.申請(qǐng)各類高級(jí)管理人員任職資格，擬任人應(yīng)：（A了解擬任職務(wù)的職責(zé) B熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式 C熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度D具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力）

S464.申請(qǐng)各類高級(jí)管理人員任職資格，擬任人應(yīng)：（A了解擬任職務(wù)的職責(zé)B熟悉同類型機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式C熟知同類型機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度D具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力）

S292.申請(qǐng)事項(xiàng)依法不屬于本行政機(jī)關(guān)職權(quán)范圍的，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)（A即時(shí)作出不予受理的決定B告知申請(qǐng)人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)申請(qǐng)C5日內(nèi)作出不予受理的決定）

S342.屬于商業(yè)銀行汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)管理范疇的有（A貸款人應(yīng)建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級(jí)別B貸款人應(yīng)建立二手車市場(chǎng)信息數(shù)據(jù)庫(kù)和二手車殘值估算體系C貸款人應(yīng)建立汽車貸款預(yù)警監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)，制定預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)D貸款人應(yīng)建立不良貸款分類處理制度和審慎的貸款損失準(zhǔn)備制度）。

S343.屬于借款人申請(qǐng)經(jīng)銷商汽車貸款必須具備的條件有（A具有工商行政主管部門核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及年檢證明B具有汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明D具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產(chǎn)）。

S453.深化農(nóng)村信用社改革中要實(shí)現(xiàn)的“四自”是指：（A自主經(jīng)營(yíng)C自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D自負(fù)盈虧E自我約束）

S64.深化農(nóng)村信用社改革中要實(shí)現(xiàn)的“四自”是指：（A自主經(jīng)營(yíng)B自我發(fā)展C自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D自負(fù)盈虧）

S26.實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)必須運(yùn)用貨幣政策工具 , 以下屬于中央銀行傳統(tǒng)貨幣政策工具的有(B公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D再貼現(xiàn)率E存款準(zhǔn)備金率)。S229.實(shí)施行政許可是具體行政行為，根據(jù)行政法理論，構(gòu)成一個(gè)合法的行政行為必備要件有（A行政主體合法 B符合規(guī)定權(quán)限C行政行為內(nèi)容合法D遵守法定程序）。S114.設(shè)立商業(yè)銀行的章程應(yīng)當(dāng)符合(B中華人民共和國(guó)公司法C中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法)S123.設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，除符合基本條件外，還應(yīng)當(dāng)符合審慎性條件，至少包括（A具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)B具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)D發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的境外戰(zhàn)略投資者E有助于化解現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定）S258.設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備的條件有(A有符合《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程B有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額C應(yīng)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度D有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施)S188.審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、（A資產(chǎn)質(zhì)量B資本充足率C損失準(zhǔn)備金D 風(fēng)險(xiǎn)集中）、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。S254.沈某因公安局違法使用警具傷害致死，家中有父（70歲）、兒子（5歲）、妻子（32歲），公安局應(yīng)賠償（A死亡賠償金B(yǎng)父生活費(fèi)C兒子生活費(fèi)E喪葬費(fèi)）S2748、“實(shí)踐、認(rèn)識(shí)、再實(shí)踐、再認(rèn)識(shí)”的原理，要求我們（A、堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際B、堅(jiān)持參加社會(huì)實(shí)踐C、堅(jiān)持從群眾中來到 群眾中去的工作方法

D、反對(duì)“天賦觀念”論E、批判教條主義和經(jīng)驗(yàn)主義）。S2750、屬于領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)特色的是（A、突破性和創(chuàng)造性 B、非規(guī)范性C、隨機(jī)性和靈活性）

S2789、商業(yè)銀行可以創(chuàng)造存款貨幣的條件是（B、部分準(zhǔn)備金制度

E、非現(xiàn)金結(jié)算制度）。

S2790、商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣要受到（A、法定存款準(zhǔn)備金率C、超額存款準(zhǔn)備金率D、現(xiàn)金漏損率E、定期存款準(zhǔn)備金率）等因素的限制。S2791、世界金融創(chuàng)新的背景是（B、歐洲貨幣市場(chǎng)的興起C、國(guó)際貨幣體系的轉(zhuǎn)變D、石油危機(jī)與石油美元的回流E、國(guó)際債務(wù)危機(jī)）。S2802、商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷觀念的四個(gè)支柱包括（A、客戶導(dǎo)向 C、利潤(rùn) D、全公司努力E、社會(huì)責(zé)任）。

S2807、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原則有（A、速度對(duì)稱原理 B、目標(biāo)互補(bǔ)原理 C、結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理 D、規(guī)模對(duì)稱原理）。

S2811、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按產(chǎn)生原因劃分，其中有（C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn) E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)）。S2813、商業(yè)銀行非貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制主要措施有（A、建立存款準(zhǔn)備金制度，留足備付金C、積極推行抵 押和擔(dān)保 D、嚴(yán)格控制高風(fēng)險(xiǎn)含量的委托代辦資產(chǎn)）。S2814、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理原則有（A、科學(xué)管理原則 C、統(tǒng)一管理原則D、審慎管理原則 E、規(guī)范管理原則）。S2816、商業(yè)銀行成本管理的基本原則包括（A、成本最低化原則 C、全面成本管理原則D、成本責(zé)任制原則 E、成本管理的科學(xué)化原則）。

S2818、屬于商業(yè)銀行人力資源開發(fā)與管理的內(nèi)容有（B、人力資源規(guī)劃 C、員工績(jī)效評(píng)價(jià)D、員工考核和任用

E、人力資源激勵(lì)制度）。

S2771、“塞翁失馬，焉知非福”的哲學(xué)寓意是（A、事物是變化發(fā)展的C、矛盾雙方在一定條件下互相轉(zhuǎn)化

D、事物的聯(lián)系是具體的、有條件的）。

S2977、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與外包業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，確保業(yè)務(wù)外包有（B、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤头?wù)協(xié)議D、各方的責(zé)任義務(wù)）規(guī)定明確。

S2979、商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守向客戶約定的（A、投資目標(biāo) B、投資范圍 C、投資組合 D、投資限制）等要求進(jìn)行投資。

S2980、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持（A、成本可算B、風(fēng)險(xiǎn)可控 C、信息充分披露）的原則 S2984、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策。操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策應(yīng)當(dāng)與銀行的（A、業(yè)務(wù)性質(zhì) B、規(guī)模C、復(fù)雜程度D、風(fēng)險(xiǎn)特征）相適應(yīng)。S2990、商業(yè)銀行開展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，不得投資于（A、商品類衍生產(chǎn)品 C、對(duì)沖基金 D、國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)BBB級(jí)以下的證券）

S2992、商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施及時(shí)（A、識(shí)別B、計(jì)量C、監(jiān)測(cè)D、控制）金融創(chuàng)新帶來的新風(fēng)險(xiǎn)。S3001、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，中國(guó)人民銀行報(bào)送（A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、利潤(rùn)表C、其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表 D、其他資料）S3005、設(shè)定行政許可，應(yīng)當(dāng)規(guī)定行政許可的（A、實(shí)施機(jī)關(guān)B、條件C、程序 D、期限）。S3098、（A、資產(chǎn) B、負(fù)債 D、所有者權(quán)益）是資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表三大主要部分。S3113、授信盡職調(diào)查的原則是（A、誠(chéng)信B、公正）

S3114、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估應(yīng)（A、依據(jù)業(yè)務(wù)范圍、性質(zhì)和時(shí)限主動(dòng)進(jìn)行。B、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的后果、概率和風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別C、必要時(shí)開發(fā)并運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的方法和模型。）

S3116、商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是（A、實(shí)行統(tǒng)一授信管理B、健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系C、防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)的高度集中D、防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)的高度集中E、防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款F、防止信貸資金違規(guī)投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和用于違法活動(dòng)）S3117、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：（A、對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信B、實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離，建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度C、防止資金交易員從事越權(quán)交易D、防止期詐行為E、防止因違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不足導(dǎo)致的重大損失）

S3118、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是（A、開展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得有關(guān)主管部門核準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)B、建立并落實(shí)相關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程C、按委托人指令辦理業(yè)務(wù)D、防范或有負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)）

S3121、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括（A、分行行長(zhǎng)的嫂子 D、持有商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東）

S3122、商業(yè)銀行不得銷售以下哪幾種理財(cái)計(jì)劃。（A、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B、收益率為零的理財(cái)計(jì)劃C、收益率為負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃）

S3132、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶提供的授信申請(qǐng)資料的（A、合法性 B、真實(shí)性 C、有效性）進(jìn)行認(rèn)真核實(shí) S3133、商業(yè)銀行對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以（C、實(shí)地調(diào)查為主

D、間接調(diào)查為輔）S3127、收購(gòu)的個(gè)人債權(quán)范圍包括（A、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款B、居民個(gè)人持有的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的各類債權(quán)憑證C、居民個(gè)人委托金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的財(cái)產(chǎn)D、居民個(gè)人持有的存放于金融機(jī)構(gòu)相關(guān)賬戶上的被金融機(jī)構(gòu)挪用的有價(jià)證券（含國(guó)債、股票、其他債券）形成的對(duì)金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人債權(quán)）

T T287.通常所說的三大訴訟法是指（A刑事訴訟法B民事訴訟法C行政訴訟法）

T290.提起訴訟應(yīng)當(dāng)符合下列哪些條件（A原告是認(rèn)為具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的公民、法人或者其他組織B有明確的被告C有具體的訴訟請(qǐng)求和事實(shí)根據(jù)D屬于人民法院受案范圍和受訴人民法院管轄）T444.統(tǒng)一法人縣聯(lián)社設(shè)立信用社，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（A當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)對(duì)金融服務(wù)有需求B內(nèi)控健全有效，最近2年無違法、嚴(yán)重違規(guī)行為和重大案件發(fā)生C統(tǒng)一法人社向信用社撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金D資產(chǎn)質(zhì)量良好E資本充足率不低于4%）

T65.TOT 模式包括(A移交B經(jīng)營(yíng))階段。

T65.統(tǒng)一法人縣聯(lián)社設(shè)立信用社，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（A當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)對(duì)金融服務(wù)有需求 B內(nèi)控健全有效，最近2年無違法、嚴(yán)重違規(guī)行為和重大案件發(fā)生 C統(tǒng)一法人社向信用社撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金 D資產(chǎn)質(zhì)量良好E資本充足率不低于4%）

T2828、填制和審核會(huì)計(jì)憑證具有下列作用：（B、保證會(huì)計(jì)資料真實(shí)正確C、提供記賬依據(jù)D、明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任）

W W15.我國(guó)金融體系中的金融調(diào)控和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是(A中國(guó)保監(jiān)會(huì) B中國(guó)人民銀行D中國(guó)銀監(jiān)會(huì)E中國(guó)證監(jiān)會(huì))。W21.我國(guó)金融交易技術(shù)的創(chuàng)新內(nèi)容主要包括(A銀行聯(lián)行業(yè)務(wù)B速匯即付銀行業(yè)務(wù) D電話銀行業(yè)務(wù)E自助銀行業(yè)務(wù))。W28.我國(guó)商業(yè)銀行核心資本包括(A實(shí)收資本 B資本公積金C盈余公積金D未分配利潤(rùn))。W35.我國(guó)商業(yè)銀行附屬資本包括(A一般準(zhǔn)備B長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù))。

W52.我國(guó)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)包括(A信用合作機(jī)構(gòu) B政策性銀行C證券公司D保險(xiǎn)公司E商業(yè)銀行)。W153.王、陳、孫、李、趙五人策劃共同投資設(shè)立一個(gè)有限責(zé)任公司，他們就公司的營(yíng)業(yè)類別和注冊(cè)資本問題進(jìn)行了討論。符合我國(guó)《公司法》規(guī)定的意見是（A設(shè)立一個(gè)以商品批發(fā)為主，注冊(cè)資本為50萬元人民幣的有限責(zé)任公司B設(shè)立一個(gè)以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為主；注冊(cè)資本為50萬元人民幣的有限責(zé)任公司C設(shè)立一個(gè)以商品零售為主，注冊(cè)資本為30萬元人民幣的有限責(zé)任公司D設(shè)立一個(gè)注冊(cè)資本為10萬元人民幣的科技開發(fā)有限責(zé)任公司E設(shè)立一個(gè)注冊(cè)資本為３萬元人民幣的咨詢、服務(wù)性的有限責(zé)任公司）

W167.為了保護(hù)存款人的利益，《商業(yè)銀行法》對(duì)存款人給予了特別的保護(hù)措施規(guī)定了(A存款自愿、取款自由的原則B商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人的存款查詢C商業(yè)銀行向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金D商業(yè)銀行留足備付金)W179.無民事行為能力人能夠獨(dú)立訂立與履行的合同是（D圖書受贈(zèng)合同E純獲利益的合同）

W204.外國(guó)公司有以下特點(diǎn)（A在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)不具有中國(guó)法人資格C其名稱中應(yīng)標(biāo)明該外國(guó)公司的國(guó)籍D遵守中國(guó)的法律）

W233.為了維護(hù)商業(yè)銀行的安全，《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。下列的規(guī)定正確的是（A資本充足率不得低于8％B貸款余額與存款余額的比例不得超過75％）

W284.我國(guó)政策性銀行有（A農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B國(guó)家開發(fā)銀行C中國(guó)進(jìn)出口銀行）。

W2770、我國(guó)現(xiàn)行的貨幣政策工具主要有（A、存款準(zhǔn)備金率C、中央銀行再貸款

D、公開市場(chǎng)操作）。W2772、“勿以惡小而為之，勿以善小而不為”這句古代名言體現(xiàn)了（A、量變積累到一定程度會(huì)引起質(zhì)變D、沒有量變的積累就還會(huì)發(fā)生質(zhì)變）。W2812、我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括（B、貸款資產(chǎn) C、或有資產(chǎn) D、非貸款資產(chǎn)）。W2815、我國(guó)商業(yè)銀行附屬資本包括（A、各項(xiàng)損失準(zhǔn)備 B、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)）。W2820、完善我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的步驟是（B、改組為國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行C、在條件成熟的情況下上市）。

X X234.下列要約不得撤銷的有（A要約人明確表示“要約不可撤銷”D受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，或者已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作）

X235.下列哪些屬于銀監(jiān)會(huì)制定的規(guī)章（B銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)辦D金融許可證管理辦法）

X239.下列情形（A某銀行分理處因高息攬儲(chǔ)被銀監(jiān)分局責(zé)令停業(yè)整頓D李某因辦理違規(guī)票據(jù)業(yè)務(wù)被銀監(jiān)分局處以１０萬元罰款）當(dāng)事人可向銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)行政復(fù)議 X247.下列事項(xiàng)可以設(shè)定行政許可的是：（A建筑企業(yè)資質(zhì)B取得律師資格和取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格C汽車駕駛執(zhí)照D執(zhí)業(yè)醫(yī)師資格）X268.下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（B抵押人所有的機(jī)器、汽車C抵押人依法有權(quán)處置的土地使用權(quán)）

X270.下列情況國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證(A商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的D商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的)X279.下列屬于行政許可事項(xiàng)的有（B對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立申請(qǐng)的批準(zhǔn)C對(duì)商業(yè)銀行廣告內(nèi)容審查批準(zhǔn)決定D對(duì)商業(yè)銀行高級(jí)管理人員任職資格的審查后予以核準(zhǔn)的決定）。

X280.下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：（A土地所有權(quán)C宅基地D海關(guān)扣押但近期即將發(fā)還的財(cái)產(chǎn)）

X285.下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有(A辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)B提供保管箱服務(wù)C代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券D辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算)X428.下列事項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易的有（A同業(yè)拆借B、證券回購(gòu) C擔(dān)保E向商業(yè)銀行提供信用評(píng)估）

X441.下列哪項(xiàng)不能作為農(nóng)村信用社的抵債資產(chǎn)：（A無形資產(chǎn)B土地 C已依法設(shè)定為抵押物的房產(chǎn)）X472.下列哪項(xiàng)屬于農(nóng)村信用社的固定資產(chǎn)：（A自用房屋D運(yùn)鈔車E大型計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)）X474.下列哪項(xiàng)屬于信用社的營(yíng)業(yè)收入:（A金融機(jī)構(gòu)往來收入B利息收入C手續(xù)費(fèi)收入）

X476.下列哪項(xiàng)固定資產(chǎn)不需計(jì)提折舊：（A已估價(jià)單獨(dú)入帳的土地C以經(jīng)營(yíng)租賃方式租入的固定資產(chǎn)D.已提足折舊繼續(xù)使用的固定資產(chǎn)）X479.下列哪項(xiàng)不屬于農(nóng)村信用社理事會(huì)的職能：（A審批貸款B審查財(cái)務(wù)開支D聘任部門經(jīng)理E審批分紅方案）

X30.下列屬于商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外支出的項(xiàng)目有(A固定資產(chǎn)盤虧B違約金 D非常損失 E證券買賣損失)。X33.下列屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的客觀因素有(A經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整B中央銀行再貸款、貼現(xiàn)率變化E政治體制變革)。X40.下列各項(xiàng)中 ,符合會(huì)計(jì)謹(jǐn)慎性原則的有(A固定資產(chǎn)折舊采用加速折舊法C存貨計(jì)價(jià)采用成本與可變現(xiàn)凈值孰低法D應(yīng)收賬款計(jì)提壞賬準(zhǔn)備)X56.下列屬于銀行安全性管理指標(biāo)的有(B貸款質(zhì)量C風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D股東貸款比例)。

X70.下列行為哪些屬于行政給付(A民政局發(fā)給烈士家屬生活補(bǔ)助費(fèi)B街道辦事處發(fā)給貧困戶生活救濟(jì)款)X100.下列關(guān)于行政復(fù)議與訴訟的正確說法是（A已經(jīng)依法受理的行政復(fù)議，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟C人民法院已依法受理的行政訴訟，不得申請(qǐng)行政復(fù)議）X108.下列事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：(A商業(yè)銀行變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東B商業(yè)銀行的分立、合并C變更名稱D變更總行或者分支行所在地)X145.下列商業(yè)銀行同業(yè)拆借的行為，(A約定拆借期限為6個(gè)月B用拆入資金發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目貸款C拆出資金為交足存款準(zhǔn)備金之前的閑置資金)違反了法律規(guī)定。X154.下列何種行為屬于具體行政行為(B教育局向李某頒發(fā)《教師資格證書》C農(nóng)牧局與張某簽訂的《糧食收購(gòu)合同》D稅務(wù)局向?qū)O某送達(dá)的《個(gè)人所得稅繳費(fèi)通知》)X163.下列哪些屬于法律證據(jù)（A、書證 B、物證 C、視聽資料 D、證人證言 E、當(dāng)事人的陳述 F、鑒定結(jié)論 G、勘驗(yàn)筆錄、現(xiàn)場(chǎng)筆錄）X175.下列（A 票據(jù)交易背景不真實(shí)B 票據(jù)收款人的名稱更改了C 脅迫所得D 已掛失止付）情形下，不享有票據(jù)權(quán)利

X182.下列財(cái)產(chǎn)不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)是（A、債務(wù)人基于倉(cāng)儲(chǔ)、保管、加工承攬、委托交易、代銷、借用、寄存、租賃等法律關(guān)系占有、使用的他人財(cái)產(chǎn)B、擔(dān)保物滅失后產(chǎn)生的保險(xiǎn)金、補(bǔ)償金、賠償金等代位物C、特定物買賣中，尚未轉(zhuǎn)移占有但相對(duì)人已完全支付對(duì)價(jià)的特定物）

X183.下列哪些案件是按照《民事訴訟法》，人民法院不公開審理的民事案件？（A涉及國(guó)家機(jī)密的案件 B離婚案件C涉及個(gè)人隱私的案件 D涉及商業(yè)秘密的案件）X186.下列關(guān)于支票的規(guī)定正確的有（A禁止簽發(fā)空頭支票 C簽發(fā)支票必須與預(yù)留印鑒一致 D現(xiàn)金支票只能由于支取現(xiàn)金）

X211.下列表述符合鼓勵(lì)交易原則的有（C.如果當(dāng)事人僅提出變更合同而未提出撤銷合同，則法院不能撤銷 D.只有違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，才會(huì)導(dǎo)致合同無效）X212.下列合同中，屬于無效合同的有(A.一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同 B.惡意串通、損害國(guó)家、集體或者第三人利益的合同 C.以合法形式掩蓋非法目的的合同D.損害社會(huì)公共利益的合同 E.違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的合同)X225.下列財(cái)產(chǎn)不能抵押的是：（A、土地所有權(quán)B、學(xué)校教學(xué)樓C、稅務(wù)局查封的財(cái)產(chǎn)）X63.下列哪些是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開辦外匯業(yè)務(wù)必須具備的條件(A．資產(chǎn)總額20億元以上B.五級(jí)分類不良貸款率15%以下 C.核心資本充足率4%以上D.有合格的外匯從業(yè)人員 E.不低于200萬美元等值自由兌換貨幣的外匯資本金)。

X66.下列指標(biāo)中屬于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性指標(biāo)的有(A．核心負(fù)債依存度 B存貸款比例)。X12.下列哪些途徑可以提高農(nóng)村信用社的資本充足率？(A．減少現(xiàn)金分紅 B.發(fā)行次級(jí)債務(wù) C.計(jì)提盈余公積)X6.下列哪項(xiàng)不屬于農(nóng)村信用社理事會(huì)的職能：（A審批貸款 B審查財(cái)務(wù)開支D聘任部門經(jīng)理E審批分紅方案）

X26.下列哪項(xiàng)固定資產(chǎn)不需計(jì)提折舊（A已估價(jià)單獨(dú)入帳的土地C以經(jīng)營(yíng)租賃方式租入的固定資產(chǎn)D已提足折舊繼續(xù)使用的固定資產(chǎn)）

X38.下列哪些業(yè)務(wù)應(yīng)納入銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的授信管理？(A票據(jù)貼現(xiàn) B票據(jù)承兌C承兌匯票墊款D借款擔(dān)保)X43.下列哪項(xiàng)屬于農(nóng)村信用社的固定資產(chǎn)：（A自用房屋 D運(yùn)鈔車E大型計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)）X44.下列哪項(xiàng)不能作為農(nóng)村信用社的抵債資產(chǎn)：（A無形資產(chǎn)B土地 C已依法設(shè)定為抵押物的房產(chǎn)）

X53.下列哪項(xiàng)屬于信用社的營(yíng)業(yè)收入:（A．金融機(jī)構(gòu)往來收入 B.利息收入C．手續(xù)費(fèi)收入）

X144.下列哪些機(jī)構(gòu)有權(quán)制定法律（A全國(guó)人大及其常委會(huì)B國(guó)務(wù)院C國(guó)務(wù)院各部委D省級(jí)人民政府）X200.下列哪幾種情形不能享有票據(jù)權(quán)利（A盜竊的支票B通過欺騙、脅迫得到的票據(jù)C持票人因重大過失取得的匯票）

X269.行政許可申請(qǐng)可以通過哪些方式提出（A信函、電報(bào)、電傳、傳真B電子數(shù)據(jù)交換C電子郵件，）X286.行政許可實(shí)施程序分為(A申請(qǐng)與受理 C.審查F決定與送達(dá))X112.行政許可的實(shí)施和結(jié)果，除下列情況外，應(yīng)當(dāng)公開（A涉及國(guó)家秘密 B涉及商業(yè)秘密 C涉及個(gè)人隱私）。X295.行政復(fù)議可采取（B書面審查C聽取申請(qǐng)人意見D重新調(diào)查取證）等方式進(jìn)行

X201.行政復(fù)議機(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查時(shí)，必須遵守以下（A雙人以上調(diào)查 B持有合法證件調(diào)查C調(diào)查要形成筆錄）的規(guī)定

X248.行政復(fù)議機(jī)關(guān)可以不予受理的情況有（A超過法定復(fù)議申請(qǐng)期限B沒有具體的復(fù)議要求C不屬于本 行政復(fù)議機(jī)關(guān)管轄D申請(qǐng)人已提起行政訴訟，法院已受理）

X150.行政機(jī)關(guān)及其工作人員在行使行政職權(quán)時(shí)的以下（B違法對(duì)財(cái)產(chǎn)采取查封、扣押、凍結(jié)等行政強(qiáng)制措施的C違反國(guó)家規(guī)定征收財(cái)物、攤派費(fèi)用的D違法實(shí)施罰款、吊銷許可證和執(zhí)照、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、沒收財(cái)物等行政處罰的）情形，受害人有取得賠償?shù)臋?quán)利。

X158.行政機(jī)關(guān)作出準(zhǔn)予行政許可的決定，需要頒發(fā)行政許可證件的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)加蓋本行政機(jī)關(guān)印章的下列行政許可證件：（A許可證、執(zhí)照或者其他許可證書B資格證、資質(zhì)證或者其他合格證書C行政機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)文件或者證明文件D法律、法規(guī)規(guī)定的其他行政許可證件）

X170.行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)將法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的有關(guān)行政許可的什么內(nèi)容在辦公場(chǎng)所公示（A有關(guān)行政許可的事項(xiàng)、依據(jù)、條件、數(shù)量、程序、期限B需要提交的全部材料的目錄C申請(qǐng)書示范文本）

X208.行政法制監(jiān)督的對(duì)象是(A.行政主體 B.國(guó)家公務(wù)員 C.行政機(jī)關(guān) D.行政相對(duì)人)X242.《刑法》規(guī)定，破壞金融管理秩序罪包括以下犯罪行為：（A轉(zhuǎn)讓金融經(jīng)營(yíng)許可證 C非法吸收公眾存款D購(gòu)買偽造的貨幣并伺機(jī)賣出）X106.《刑法》規(guī)定，下列哪些情形屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C：（A偽造信用卡B 克隆銀行本票）X164.向銀行申請(qǐng)承兌的商業(yè)匯票出票人，必須具備下列條件（B資信狀況良好，具有支付匯票金額的資金來源C在承兌銀行開立存款帳戶D為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)）： X44.現(xiàn)金資產(chǎn)是可以隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn) , 它包括(A庫(kù)存現(xiàn)金 B存放同業(yè)資金C存放中央銀行資D托收未達(dá)款)。X149.現(xiàn)行法律、法規(guī)授權(quán)行政機(jī)關(guān)裁決的有關(guān)爭(zhēng)議案件主要涉及下述領(lǐng)域(A權(quán)屬爭(zhēng)議C知識(shí)產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議D民事侵權(quán)賠償爭(zhēng)議E環(huán)境污染爭(zhēng)議)X2741、現(xiàn)代領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)當(dāng)具備的基本素質(zhì)主要有（A、思想政治素質(zhì)B、道德品質(zhì)素質(zhì)C、文化知識(shí)素質(zhì)D、心理身體素質(zhì)）。X2743、下面幾種說法中，不正確的是（A、接受抄送的機(jī)關(guān)可以向其他機(jī)關(guān)抄送D、主送機(jī)關(guān)必須是受文機(jī)關(guān)中級(jí)別層次高的機(jī)關(guān)，抄送機(jī)關(guān)則必須是其中級(jí)別層次低的機(jī)關(guān)）。X2754、現(xiàn)代企業(yè)制度中出資者的所有者權(quán)益包括（A、資產(chǎn)受益權(quán) B、重大決策權(quán)D、選擇管理者的權(quán)力）

X2758、下列幾種文體中，具有公文法定效用的有（A、函

B、批復(fù)）

X2762、下列屬于虛擬經(jīng)濟(jì)范疇的是（A、股票

B、期貨 E、金融衍生品）

X2768、需求、供給和價(jià)格的關(guān)系是（A、需求大于供給，價(jià)格就趨于上升D、需求小于供給，價(jià)格就趨于下降）X2801、下列屬于經(jīng)常賬戶的項(xiàng)目有（A、勞務(wù)輸出 C、對(duì)外投資收益匯入D、涉外旅游收入）。

X2809、下列屬于資產(chǎn)負(fù)債管理指標(biāo)的有（A、資本充足率指標(biāo)B、資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo)C、存貸款比例指標(biāo)E、貸款質(zhì)量指標(biāo)）。

X2779、項(xiàng)目融資與傳統(tǒng)公司融資方式的區(qū)別包括（A、貸款對(duì)象不同B、籌資渠道不同 C、追索性質(zhì)不同D、還款來源不同）。

X2805、西方商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理理論經(jīng)歷的三個(gè)主要階段是（B、資產(chǎn)管理理論 C、負(fù)債管理理論 E、資產(chǎn)負(fù)債管理理論）

X2826、下列各項(xiàng)中，屬于資產(chǎn)特征的有（A、形成資產(chǎn)的交易已經(jīng)發(fā)生B、必須是企業(yè)擁有或控制的資源D、能夠給企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)利益）。

X2831、下列各項(xiàng)業(yè)務(wù)，不會(huì)引起現(xiàn)金變動(dòng)的有（A、到期未能收回的應(yīng)收票據(jù)轉(zhuǎn)為應(yīng)收賬款 C、賒購(gòu)商品D、計(jì)提壞賬準(zhǔn)備）。

X2981、信息系統(tǒng)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用現(xiàn)代信息，通信技術(shù)集成的（A、處理業(yè)務(wù) C、經(jīng)營(yíng)管理 D、內(nèi)部控制）的系統(tǒng)。X2997、下列哪些不屬于《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法宗旨（C、確保國(guó)有商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)地位 D、確保農(nóng)村信用社不破產(chǎn)倒閉）X2999、下列選項(xiàng)中屬于《商業(yè)銀行法》立法宗旨的有（A、保護(hù)商業(yè)銀行，存款人和其他客戶的合法權(quán)益B、規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量C、加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健 運(yùn)行D、維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展）

X3000、下列屬于借款人義務(wù)的包括（A、按期歸還貸款本息B、如實(shí)提供貸款人要求的有關(guān)資料，法律另有規(guī)定的除外C、有危及貸款人債權(quán)安全的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取必要的保全措施）

X3003、下列行政許可屬于違法行政許可（A、行政機(jī)關(guān)超越管轄地域?qū)嵤┬姓S可B、行政機(jī)關(guān)超越級(jí)別管轄權(quán)限實(shí)施的行政許可C、行政機(jī)關(guān)以被許可人提供某種非法服務(wù)為前提實(shí)施的行政許可D、行政機(jī)關(guān)超越法定事項(xiàng)管轄權(quán)實(shí)施的行政許可。）。

X3004、行政許可與行政處罰的相同點(diǎn)有（A、都由行政機(jī)關(guān)實(shí)施C、都遵循合法原則 D、行為一經(jīng)做出即生效）。

X3007、行政機(jī)關(guān)在委托其他行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可時(shí)，應(yīng)當(dāng)（A、公告受委托機(jī)關(guān)B、公告受委托實(shí)施行政許可的內(nèi)容C、監(jiān)督受委托行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可

D、允許受委托機(jī)關(guān)以委托機(jī)關(guān)的名義實(shí)施行政許可）。

X3009、行政機(jī)關(guān)拒絕行政許可申請(qǐng)時(shí)應(yīng)履行的義務(wù)（A、做出不予行政許可的書面決定 B、說明理由C、告知申請(qǐng)人申請(qǐng)行政復(fù)議的權(quán)利 D、告知提起行政訴訟的權(quán)利）

X3010、行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，依照法律、行政法規(guī)收取費(fèi)用，下列說法正確的是（A、應(yīng)當(dāng)按照公布的法定項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi) B、所收取的費(fèi)用必須全部上繳國(guó)庫(kù)C、不得以任何形式截留、挪用、私分 D、不得以任何形式返還或變相返還）

X3011、下列（A、律師資格B、會(huì)計(jì)師資格 C、審計(jì)師資格 D、機(jī)動(dòng)車輛駕駛資格）是賦予公民特定資格的行政許可，即對(duì)人的行政許可。X3012、行政機(jī)關(guān)依法在辦公場(chǎng)所公示的行政許可材料應(yīng)包括下列哪些內(nèi)容：（A、事項(xiàng)、依據(jù) B、條件、數(shù)量 C、程序、期限 D、申請(qǐng)書示范文本）

Y Y2.銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債管理必須具備的條件是(B二級(jí)銀行體制C財(cái)務(wù)分析制度嚴(yán)格規(guī)范D靈活有效的資金調(diào)度體系E靈活有效的資金運(yùn)作市場(chǎng))。

Y3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括(A資產(chǎn)質(zhì)量 C風(fēng)險(xiǎn)管理D內(nèi)部控制 E關(guān)聯(lián)交易)。

Y76.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，禁止（A直接負(fù)責(zé)的董事 B直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員D其他直接責(zé)任人員）一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

Y78.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等突發(fā)事件未及時(shí)上報(bào)的，可依法給予（C撤職D記過）處分。

Y82.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送(A資產(chǎn)負(fù)債表 B利潤(rùn)表 C經(jīng)營(yíng)管理資料 D注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告)。

Y93.銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰的種類包括：(B罰款C沒收違法所得D責(zé)令停業(yè)整頓)Y96.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率情節(jié)特別嚴(yán)重的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以給予（A罰款B責(zé)令停業(yè)整頓 C吊銷經(jīng)營(yíng)許可證）處理。Y117.銀監(jiān)部門有權(quán)受理行政復(fù)議申請(qǐng)的單位是（A中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員C銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)）Y125.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循（A、依法 B、公開 C、公正 D、效率）原則 Y172.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（A違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的B違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的C未依照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的）情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

Y217.銀監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)實(shí)施處罰的依據(jù)（A中華人民共和國(guó)行政處罰法B中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法C中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法D其他相關(guān)法律法規(guī)）Y224.《銀監(jiān)會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定，行政復(fù)議機(jī)關(guān)的法律部門在行政復(fù)議事項(xiàng)中的主要職責(zé)為（A受理行政復(fù)議申請(qǐng)B向有關(guān)組織和人員調(diào)查取證、查閱文件和資料C 擬定行政復(fù)議決定。D 承擔(dān)行政復(fù)議委員會(huì)的日常工作。）

Y240.銀監(jiān)會(huì)的行政許可事項(xiàng)包括(A金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止許可事項(xiàng) B業(yè)務(wù)許可事項(xiàng)C董事和高級(jí)管理人員任職資格許可事項(xiàng)E法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院決定的其他許可事項(xiàng))Y255.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，取消（A直接負(fù)責(zé)的董事 B直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員）一定期限直至終身的任職資格。

Y262.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在被接管、重組或者被撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)(A直接負(fù)責(zé)的董事B直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員C 其他直接責(zé)任人員)采取措施： 申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

Y264.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取（A責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分B銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款C取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格D 禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作）措施。

Y272.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（A促進(jìn)銀行業(yè)合法穩(wěn)健運(yùn)行B維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)D提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力）。Y277.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人對(duì)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)作出的行政處罰，享有以下權(quán)利（A陳述權(quán)與申辯權(quán)B依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟C依法提出賠償要求）

Y282.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，下列做法正確的有（B對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行形式和實(shí)質(zhì)審查C公開申請(qǐng)程序、條件D方便申請(qǐng)人）。

Y302.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（A未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止分支機(jī)構(gòu)的 B違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的C違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的）情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款。

Y306.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施（A責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B限制分配紅利和其他收入C責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利D 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)）。

Y309.銀監(jiān)局行政復(fù)議委員會(huì)由下列人員組成（B行政復(fù)議機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人C行政復(fù)議機(jī)關(guān)法律部門、監(jiān)督檢查部門負(fù)責(zé)人）：

Y320.銀行會(huì)計(jì)檔案的保管期分為（B3年C5年D15年 E永久保管）

Y322.銀行會(huì)計(jì)檔案包括（B會(huì)計(jì)憑證C會(huì)計(jì)賬簿D財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告）

Y335.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外公布有密級(jí)的銀行業(yè)監(jiān)管資料，實(shí)行（A逐級(jí)審批D 行長(zhǎng)負(fù)責(zé)）。

Y338.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)內(nèi)部控制評(píng)級(jí)結(jié)果及評(píng)價(jià)報(bào)告所反映的情況，針對(duì)被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系存在問題的性質(zhì)及嚴(yán)重程度，可采取以下哪幾項(xiàng)監(jiān)管措施：（A延緩批準(zhǔn)或拒絕受理增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)的申請(qǐng)B取消有關(guān)人員一定期限或終身銀行業(yè)從業(yè)資格C要求被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部控制體系存在的問題限期整改D責(zé)令整頓或暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)E建議調(diào)整管理層）

Y27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)農(nóng)村信用社來說，合規(guī)的“規(guī)”包括：(A法律法規(guī)B監(jiān)管部門的規(guī)章C行業(yè)自律規(guī)則D信用社內(nèi)部制度E 同業(yè)的行為準(zhǔn)則)Y7.衍生金融工具的主要內(nèi)容有(A遠(yuǎn)期合約B金融期貨C金融期權(quán)E互換)。

Y34.以下屬于商業(yè)信用的是(A企業(yè)間的商品賒銷B企業(yè)間的分期付款C商品交易基礎(chǔ)上發(fā)生的預(yù)付定金)。

Y55.以下哪種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)(B結(jié)算業(yè)務(wù)C代理業(yè)務(wù)D保管業(yè)務(wù))。Y63.以下屬于成勸的資產(chǎn)證券化必備的構(gòu)成要素有(A標(biāo)準(zhǔn)化的合約B資產(chǎn)價(jià)值的正確評(píng)估C擁有完整的歷史統(tǒng)計(jì)資料D可靠的信用增級(jí)措施)。Y68.以下屬于程序法的有（C中華人民共和國(guó)行政訴訟法D中華人民共和國(guó)民事訴訟法）Y84.以下那些機(jī)關(guān)可以查詢個(gè)人儲(chǔ)蓄存款帳戶(A人民法院 B公安機(jī)關(guān))Y91.以下屬于實(shí)體法的有（A中華人民共和國(guó)刑法B中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法）

Y113.由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正并進(jìn)行行政處罰的行為有（A未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的B未經(jīng)批準(zhǔn)購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的C將單位資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)的）Y130.以下那些機(jī)關(guān)可以查詢單位存款帳戶(A、檢察院 B、國(guó)家安全機(jī)關(guān) C、海關(guān) D、銀監(jiān)局)Y147.以下那些機(jī)關(guān)可以凍結(jié)單位存款帳戶(A檢察院 B國(guó)家安全機(jī)關(guān)C海關(guān))Y148.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人在執(zhí)行規(guī)章制度方面存在問題的，有下列哪些處理方式（A對(duì)本部門發(fā)生的違反規(guī)章制度的行為不作認(rèn)真處理的，根據(jù)情節(jié)輕重，給予通報(bào)批評(píng)或行政處分C本部門發(fā)生差錯(cuò)事故造成損失的，按有關(guān)規(guī)定追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任D本人違反規(guī)章制度的，給予通報(bào)批評(píng)或行政處分）

Y151.有權(quán)辦理抵押物登記的部門是（A核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門B縣級(jí)以上林木主管部門C運(yùn)輸工具的登記部門D財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門）

Y165.應(yīng)當(dāng)撤銷的行政許可有（A被許可人以欺騙取得的許可B以賄賂取得的行政許可。）

Y160.有關(guān)行政復(fù)議正確的說法為（A行政復(fù)議決定書一經(jīng)送達(dá)，即發(fā)生法律效力B對(duì)銀監(jiān)會(huì)的行政復(fù)議決定不服，可以向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)裁決D行政復(fù)議機(jī)關(guān)工作人員在行政復(fù)議活動(dòng)中，徇私舞弊情節(jié)嚴(yán)重的，依法給予降級(jí)、撤職、開除的行政處分）。

Y181.依照行政許可法的規(guī)定，下列哪些申請(qǐng)，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)依許可法規(guī)定，做出許可或不許可決定（A郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)B商業(yè)銀行更名申請(qǐng)D商業(yè)銀行增加業(yè)務(wù)品種）。

Y190.以下哪些可以稱為廣義的法律（B憲法 C規(guī)章 D司法解釋）

Y203.有權(quán)設(shè)定行政許可的機(jī)關(guān)有(A全國(guó)人大B國(guó)務(wù)院 C省級(jí)人民政府)：

Y220.依照《商業(yè)銀行法》商業(yè)銀行應(yīng)接受下列（A中國(guó)人民銀行B國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C審計(jì)機(jī)關(guān)）的監(jiān)督。

Y227.以下屬于非法金融業(yè)務(wù)的有（A非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款B未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資C非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣）

Y237.以非法占有為目的，采?。ˋ使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同B偽造銀行存單進(jìn)行承兌C信用卡惡意透支）方式騙取銀行貸款，我國(guó)刑法規(guī)定以金融詐騙罪處以刑罰。

Y241.由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正并進(jìn)行行政處罰的行為有（A未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯B未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行、買賣金融債券或到境外貸款的C違犯規(guī)定同業(yè)拆借的）

Y259.以下那些機(jī)關(guān)可以扣劃個(gè)人或單位存款帳戶(A檢察院 B海關(guān))Y275.以下關(guān)于處理原始憑證的要求正確的是（A所記載的內(nèi)容不得涂改B錯(cuò)誤的原始憑證可以由出具單位重開）Y276.依照法律規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（C同業(yè)拆借D存款準(zhǔn)備金）由中國(guó)人民銀行監(jiān)管。

Y288.以下（A擔(dān)保應(yīng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則B主合同無效，擔(dān)保合同無效D任何單位及個(gè)人不得強(qiáng)令金融機(jī)構(gòu)為他人提供擔(dān)保）關(guān)于擔(dān)?；顒?dòng)的說法是正確的 Y341.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，合約的基本種類包括（A遠(yuǎn)期B期貨C掉期（互換）D期權(quán)E上述基礎(chǔ)上的結(jié)構(gòu)化金融工具）Y361.依照《貸款通則》的規(guī)定，借款人不得有下列哪些行為(A向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等B用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)C套取貸款用于借貸牟取非法收人D采取欺詐手段騙取貸款)。

Y420.依照《貸款通則》的規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)(ABCA、貸款業(yè)務(wù)量大小B、貸款管理水平C、貸款風(fēng)

險(xiǎn)度)確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的貸款審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)審批。

Y447.以下關(guān)于專項(xiàng)中央銀行票據(jù)的表述正確的是:(A人民銀行向信用社定向發(fā)行的債券C年利率1.89%,按年付息D用于置換信用社的不良貸款和歷年掛帳虧損)Y443.以下屬于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)核心資本的是:(A實(shí)收資本B股本金 C資本公積 D未分配利潤(rùn))Y456.以下關(guān)于農(nóng)村合作銀行的性質(zhì)表述正確的是：（A股份合作制的金融機(jī)構(gòu)C農(nóng)民、農(nóng)村工商業(yè)戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織入股組成D.社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)）

Y372.依照《貸款通則》的規(guī)定，借款人可以為(A經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人B其他經(jīng)濟(jì)組織C個(gè)體工商戶D具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人)Y373.依照《貸款通則》的規(guī)定，貸款人依法享有以下哪些權(quán)利(A要求借款人提供與借款有關(guān)的資料B根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等C依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息D在貸款將受或已受損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施)Y384.以下哪些機(jī)構(gòu)適用《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》：（A中資商業(yè)銀行B中外合資銀行D外資獨(dú)資銀行）Y1.以下關(guān)于農(nóng)村合作銀行的性質(zhì)表述正確的是：（A股份合作制的金融機(jī)構(gòu)C農(nóng)民、農(nóng)村工商業(yè)戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織入股組成D社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)）Y29.以下屬于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)核心資本的是:(A實(shí)收資本 B股本金 C資本公積 D未分配利潤(rùn))Y56.以下關(guān)于專項(xiàng)中央銀行票據(jù)的表述正確的是:(A人民銀行向信用社定向發(fā)行的債券C年利率1.89%,按年付息D用于置換信用社的不良貸款和歷年掛帳虧損)Y412.依照《貸款通則》的規(guī)定，借款人有下列何種情形的，不得對(duì)其發(fā)放貸款(A生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的B生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的C建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的D在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的)Y2744、以下公文中，具有較強(qiáng)時(shí)效性這一特點(diǎn)的有（A、簡(jiǎn)報(bào)C、通報(bào) D、請(qǐng)示）。

Y2745、越級(jí)行文的條件是（A、經(jīng)多次請(qǐng)示直接上級(jí)機(jī)關(guān)而問題長(zhǎng)期未予解決B、需要詢問、答復(fù)或聯(lián)系具體事項(xiàng)E、檢舉直接上級(jí)機(jī)關(guān)）Y2760、應(yīng)向直接上級(jí)機(jī)關(guān)抄送的文件包括（A、向自己下級(jí)機(jī)關(guān)主送的重要文件B、受雙重領(lǐng)導(dǎo)的機(jī)關(guān)向其中一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)主送的請(qǐng)示D、按規(guī)定越級(jí)向更高層機(jī)關(guān)主送的文件）。

Y2776、以下屬于間接融資特征的有（A、間接性C、信譽(yù)差異較小 D、全部具有可逆性E、主動(dòng)權(quán)主要掌握在金融中介手中）。Y2780、以下屬于特許權(quán)協(xié)議主要內(nèi)容的有（A、就特許權(quán)范圍做出規(guī)定D、就項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)以及維護(hù)做出規(guī)定E、就項(xiàng)目的移交以及項(xiàng)目合同義務(wù)的轉(zhuǎn)讓進(jìn)行規(guī)定）。

Y2803、影響存款經(jīng)營(yíng)的因素包括（B、支付機(jī)制的創(chuàng)新 C、存款創(chuàng)造的調(diào)控 D、政府的監(jiān)管措施）。Y2795、以下選項(xiàng)支持中央銀行獨(dú)立性的理由有（B、政治家更關(guān)注的是短期利益D、貨幣政策較多的受到政府意志的影響，便會(huì)帶有較強(qiáng)的通貨膨脹傾向E、政治性商業(yè)周期理論）。Y2825、由于財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)與管理會(huì)計(jì)的服務(wù)重心不同，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)也被稱為（A、外部會(huì)計(jì) C、對(duì)外報(bào)告會(huì)計(jì)）。

Y2964、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取下列（A、詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說明B、查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料C、對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存）措施。

Y2982、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信息系統(tǒng)的（A、評(píng)估C、測(cè)試），及時(shí)進(jìn)行修補(bǔ)和更新，以保證信息系統(tǒng)的安全性、完整性。

Y2983、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)技術(shù)文檔資料和重要數(shù)據(jù)的備份管理：重要數(shù)據(jù)包括：（A、交易數(shù)據(jù)B、32 賬務(wù)數(shù)據(jù)C、客戶數(shù)據(jù) D、產(chǎn)生的報(bào)表數(shù)據(jù)）等。

Y2989、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)努力提升銀行卡業(yè)務(wù)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，大力提高銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力，以（A、有特色的產(chǎn)品C、個(gè)性化的服務(wù) D、差別化的營(yíng)銷），提升各類客戶的滿意度和忠誠(chéng)度，杜絕不計(jì)成本和忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的惡性競(jìng)爭(zhēng)。

Y2993、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事與信息系統(tǒng)相關(guān)工作的人員應(yīng)符合以下要求：（B、具備良好的職業(yè)道德D、未經(jīng)崗前培訓(xùn)或培訓(xùn)不合格者不得上崗）

Y2995、（A、審計(jì)C、監(jiān)察）應(yīng)當(dāng)依照法律規(guī)定對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。Y2998、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，（A、地方政府B、各級(jí)政府部門 C、社會(huì)團(tuán)體 D、個(gè)人）不得干涉。

Y3006、有權(quán)設(shè)定行政許可的規(guī)范性文件包括（A、法律 B、行政法規(guī) C、地方性法規(guī)）

Y3008、以下哪種情況需要行政機(jī)關(guān)出具書面憑證：（A、不受理行政許可 B、告知申請(qǐng)人不需要申請(qǐng)行政許可C、一次性告知申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)補(bǔ)正的全部材料 D、受理行政許可）Y3013、銀監(jiān)會(huì)實(shí)施行政許可應(yīng)當(dāng)遵循的原則（A、公開B、公平C、公正 D、效率 E、便民）

Y3111、銀監(jiān)會(huì)《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》從哪些方面定量采集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)信息？（A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、資本充足率D、信用風(fēng)險(xiǎn)）

Z Z431.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)設(shè)立自助銀行，應(yīng)符合以下條件：（A內(nèi)控健全有效，最近2年無違法、嚴(yán)重違規(guī)行為和重大案件發(fā)生B有開展自助銀行服務(wù)的技術(shù)和人員C有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施）

Z434.<<中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》中，農(nóng)村合作銀行下列哪些變更事項(xiàng)，需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)：（A變更注冊(cè)資本B變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所C調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D修改章程）Z436.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定，申請(qǐng)開辦外匯（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)符合以下條件：（A.資產(chǎn)總額20億元人民幣以上，注冊(cè)資本不低于2000萬元人民幣B.核心資本充足率達(dá)到4%，不良貸款比率低于15%C.有不低于200萬元美元或其他等值自由兌換貨幣的外匯資本金D.有合格的外匯業(yè)務(wù)人員E.有合格的外匯結(jié)算代理行）Z450.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)減少注冊(cè)資本的，應(yīng)符合下列條件：（A.變更注冊(cè)資本后應(yīng)當(dāng)符合最低注冊(cè)資本的要求B.變更注冊(cè)資本后資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則C.上年虧損不得減少注冊(cè)資本D.符合法定程序）

Z462.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)和以私募方式發(fā)行次級(jí)債券，應(yīng)具備以下條件：（A已實(shí)行貸款五級(jí)分類，且分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確B核心資本充足率不低于4%C貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足D有良好的公司治理結(jié)構(gòu)E最近3年未發(fā)生重大案件和違法違規(guī)行為）

Z466.助學(xué)貸款實(shí)行的管理方式是：（A一次申請(qǐng)C一次授信D分期發(fā)放）。Z471.專項(xiàng)中央銀行票據(jù)的兌付條件是:(A實(shí)行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率達(dá)到4%C不良貸款比例較2002年12月末的降幅不低于50% D農(nóng)村合作銀行資本充足率達(dá)到8%)Z477.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人工作指導(dǎo)意見》規(guī)定，信用社和縣（市）聯(lián)社組建統(tǒng)一法人社的具體條件是：（A全轄農(nóng)村信用社統(tǒng)算，帳面資能抵債B.基層農(nóng)村信用社自愿B.基層農(nóng)村信用社自愿C縣（市）聯(lián)社有較強(qiáng)的管理能力）

Z4.在企業(yè)財(cái)務(wù)中，反映盈利能力的比率有（A凈值報(bào)酬率D市盈率）。

Z13.資產(chǎn)證券化內(nèi)部增級(jí)的具體操作方法包括(A設(shè)計(jì)優(yōu)先或者次級(jí)證券結(jié)構(gòu)B建立超額擔(dān)保C建立儲(chǔ)備基金賬戶)。Z17.證券公司的主要業(yè)務(wù)包括(A推銷政府債券和股票B買賣已流通的各類有價(jià)證D充當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)顧問)。

Z18.在企業(yè)會(huì)計(jì)中，所有者權(quán)益包括（A實(shí)收資本 B未分配利潤(rùn)C(jī)資本公積D盈余公積）。Z20.資產(chǎn)負(fù)債管理理論的基本要求是 , 通過資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目的共同調(diào)整 , 協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目在(B利率C期限D(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)E流動(dòng)性)方面的搭配 , 以實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性、效益性的最佳組合。Z29.在國(guó)際金融市場(chǎng),商業(yè)票據(jù)的目的是滿足企業(yè)(C臨時(shí)性 D季節(jié)性E周轉(zhuǎn)性)資金需要。Z46.在我國(guó) , 會(huì)計(jì)的目的要與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng) , 企業(yè)會(huì)計(jì)提供的信息應(yīng)滿足（A國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)管理和調(diào)控的需要B企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理的需要C企業(yè)有關(guān)各方面了解企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果的需要）。

Z66.在企業(yè)財(cái)務(wù)中，反映償債能力的比率有（C已獲利息倍數(shù)D現(xiàn)金比率）。Z67.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個(gè)層次，分別為（A風(fēng)險(xiǎn)水平B風(fēng)險(xiǎn)遷徙D風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)）Z71.中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括（A分行B分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)C支行D自助銀行設(shè)施）Z80.在票據(jù)上背書的有關(guān)要求是：（A匯票背書有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓B背書事項(xiàng)過多時(shí)，可以加付粘單C背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)D背書不能付有條件）

Z89.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)共包括三類，分別是（A不良資產(chǎn)率C單一集團(tuán)客戶授信集中度 D 全部關(guān)聯(lián)度）。Z94.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，資本充足程度指標(biāo)包括（A核心資本充足率C資本充足率）。Z101.債務(wù)人的下列財(cái)產(chǎn)中，應(yīng)按國(guó)家有關(guān)規(guī)定處理，不作為破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的是（B學(xué)校C醫(yī)院D幼兒園）

Z109.在我國(guó)，哪些國(guó)家機(jī)關(guān)能夠制定地方性法規(guī)？（A省、自治區(qū)、直轄市人民代表大會(huì)及其常委會(huì)C省級(jí)人民政府所在地的市人民代表大會(huì)及其常委會(huì)D經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的較大的市人民代表大會(huì)及其常委會(huì)）

Z110.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風(fēng)險(xiǎn)，包括（B累計(jì)外匯敞口頭寸比例C利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度）。

Z152.組織公民進(jìn)行特定資格的考試時(shí)，行政機(jī)關(guān)應(yīng)事先公布（A報(bào)名條件B報(bào)考辦法 C考試科目）。

Z177.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括（A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)），以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于靜態(tài)指標(biāo)。Z202.在涉外仲裁中，當(dāng)事人申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全的，中華人民共和國(guó)的涉外仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將當(dāng)事人的申請(qǐng)?zhí)峤幌铝心男┓ㄔ?？（B被申請(qǐng)人住所地的中級(jí)人民法院C財(cái)產(chǎn)所在地的中級(jí)人民法院）

Z206.在有限自然資源開發(fā)利用、國(guó)有土地的使用過程中，哪種情形可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟？（A不采用招標(biāo)、拍賣等公平競(jìng)爭(zhēng)的方式B違反招標(biāo)、拍賣程序C損害申請(qǐng)人其它合法權(quán)益）Z221.在行政復(fù)議過程中，申請(qǐng)人具有以下權(quán)利（A查閱被申請(qǐng)人具體行政行為的證據(jù)C拒絕被申請(qǐng)人自行收集證據(jù)D要求撤回行政復(fù)議申請(qǐng)）Z231.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括（B盈利能力C準(zhǔn)備金充足程度D資本充足程度）。

Z196.制定《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》目的是（A糾正不當(dāng)行政行為 B保護(hù)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益C監(jiān)督銀監(jiān)部門依法行使職權(quán)）Z300.制定《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的目的是：（A強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為B防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) C保護(hù)存款人和其它客戶的合法權(quán)益D促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展）Z303.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》的通知中指出，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況及其波動(dòng)性，包括（A流動(dòng)性比例B核心負(fù)債比例D 流動(dòng)性缺口率），按照本幣和外幣分別計(jì)算。

Z305.中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散（A章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的

其他應(yīng)當(dāng)解散的情形B股東大會(huì)決議解散C因分立、合并需要解散）

Z369.在個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)(A不同層次的客戶B不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)C個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的不同渠道)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

Z226.在不違反民事訴訟法對(duì)級(jí)別管轄和專屬管轄規(guī)定的情況下，合同雙方當(dāng)事人可在書面合同甘共苦中協(xié)議選擇下列哪些人民法院管轄？（A原告住所地B被告住所地 C合同簽訂地D標(biāo)的物所在地）

Z243.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（A商業(yè)銀行B城市信用合作社C農(nóng)村信用合作社D 政策性銀行）。

Z250.在特定情況下，行政機(jī)關(guān)可以撤回已生效的行政許可，這些情況有（B許可依據(jù)的法律廢止C行政許可所依據(jù)的客觀情況發(fā)生重大變化）。

Z2.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》中，農(nóng)村合作銀行下列哪些變更事項(xiàng)，需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)：（A變更注冊(cè)資本B變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所C調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D修改章程）

Z58.助學(xué)貸款實(shí)行的管理方式是：（A一次申請(qǐng) C一次授信D分期發(fā)放）。

Z4.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人工作指導(dǎo)意見》規(guī)定，信用社和縣（市）聯(lián)社組建統(tǒng)一法人社的具體條件是：（A全轄農(nóng)村信用社統(tǒng)算，帳面資能抵債B.基層農(nóng)村信用社自愿C縣（市）聯(lián)社有較強(qiáng)的管理能力）

Z9.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)和以私募方式發(fā)行次級(jí)債券，應(yīng)具備以下條件：（A已實(shí)行貸款五級(jí)分類，且分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確B核心資本充足率不低于4%C貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足D有良好的公司治理結(jié)構(gòu)E最近3年未發(fā)生重大案件和違法違規(guī)行為）

Z24.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定，申請(qǐng)開辦外匯（結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外）和增加外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)符合以下條件：（A.資產(chǎn)總額20億元人民幣以上，注冊(cè)資本不低于2000萬元人民幣 B.核心資本充足率達(dá)到4%，不良貸款比率低于15% C.有不低于200萬元美元或其他等值自由兌換貨幣的外匯資本金 D.有合格的外匯業(yè)務(wù)人員 E.有合格的外匯結(jié)算代理行）

Z41.專項(xiàng)中央銀行票據(jù)的兌付條件是:(A實(shí)行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率達(dá)到4%C不良貸款比例較2002年12月末的降幅不低于50% D農(nóng)村合作銀行資本充足率達(dá)到8%)Z45.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)設(shè)立自助銀行，應(yīng)符合以下條件：（A內(nèi)控健全有效，最近2年無違法、嚴(yán)重違規(guī)行為和重大案件發(fā)生B有開展自助銀行服務(wù)的技術(shù)和人員 C有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施）

Z49.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》規(guī)定，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)減少注冊(cè)資本的，應(yīng)符合下列條件：（A變更注冊(cè)資本后應(yīng)當(dāng)符合最低注冊(cè)資本的要求 B變更注冊(cè)資本后資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則C上年虧損不得減少注冊(cè)資本D符合法定程序）

Z2746、在全國(guó)3.6萬個(gè)股份制企業(yè)、5900多億元總股權(quán)中，國(guó)有經(jīng)濟(jì)和集體經(jīng)濟(jì)的股東占80%以上。在700多個(gè)上市公司中，43%的國(guó)有資本控制著57%的社會(huì)資本。這說明（A、股份制企業(yè)也是公有制的有效實(shí)現(xiàn)形式C、股份制企業(yè)中，國(guó)有經(jīng)濟(jì)仍通過較強(qiáng)的控制力發(fā)揮主導(dǎo)作用D、股份制社會(huì)主義也可用）。

Z2751、“只有判斷和判斷才能相互矛盾，事物是不能相互矛盾的，世界本身是不存在什么真正的矛盾?！边@種觀點(diǎn)的錯(cuò)誤在于（A、把邏輯矛盾和客觀矛盾混為一談

B、用邏輯矛盾否認(rèn)矛盾的客觀普遍性C、割裂了邏輯矛盾和客觀矛盾的內(nèi)在聯(lián)系

D、否認(rèn)了邏輯矛盾是客觀矛盾的主觀映像）

Z2753、在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控中，相對(duì)于其他經(jīng)濟(jì)政策而言，產(chǎn)業(yè)政策具有以下特點(diǎn)（A、更深刻地干預(yù)社會(huì)再生產(chǎn)過程C、更強(qiáng)調(diào)社會(huì)總供給的調(diào)節(jié)E、產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)節(jié)時(shí)間更長(zhǎng)，內(nèi)容更具體，損傷上具有更大的綜合協(xié)調(diào)力）。

Z2764、中國(guó)共產(chǎn)黨的三在優(yōu)良作風(fēng)是（B、理論聯(lián)系實(shí)際

C、密切聯(lián)系群眾E、批評(píng)與自我批評(píng)）Z2765、政府對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控手段有（A、運(yùn)用經(jīng)濟(jì)政策B、運(yùn)用經(jīng)濟(jì)法規(guī)

C、進(jìn)行計(jì)劃指導(dǎo)D、實(shí)行必要的行政管理）。Z2774、直接融資主要包括（A、商業(yè)信用 B、國(guó)家信用C、消費(fèi)信用E、民間個(gè)人信用）。

Z2778、在有限追索權(quán)項(xiàng)目融資中，其有限追索性主要表現(xiàn)在（A、時(shí)間上的有限性B、金額上的有限性 C、對(duì)象上的有限性）。Z2781、在BOT項(xiàng)目融資中，項(xiàng)目的發(fā)起人一般是（A、項(xiàng)目所在國(guó)政府 B、政府機(jī)構(gòu) C、政府指定的集團(tuán)公司）。Z2810、總量管理是資金來源與運(yùn)用的平衡原理，其指標(biāo)包括（C、拆借資金比例 E、存貸款比例）。Z2798、中央銀行是國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)、調(diào)節(jié)全國(guó)貨幣流通與信用的金融管理機(jī)關(guān)，其活動(dòng)的特征為（A、具有相對(duì)獨(dú)立性

D、不以盈利為目的 E、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)）。

Z2787、政策性銀行的基本特征有（A、政府出資設(shè)立B、以貫徹國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策為目的C、不以盈利為目標(biāo)）。Z2794、中央銀行的主要業(yè)務(wù)包括（A、對(duì)銀行的業(yè)務(wù) C、對(duì)政府的業(yè)務(wù)E、發(fā)行的業(yè)務(wù)）。Z2796、中央銀行作為政府的銀行，與政府有著密切的業(yè)務(wù)聯(lián)系。中央銀行對(duì)政府的業(yè)務(wù)包括（A、國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)B、辦理國(guó)庫(kù)券還本付息業(yè)務(wù) D、國(guó)際儲(chǔ)備業(yè)務(wù)）。Z2797、中央銀行在履行其基本職責(zé)時(shí)，能夠作為貨幣政策中間目標(biāo)的變量通常應(yīng)符合（B、可控性 C、相關(guān)性 D、可測(cè)性）等方面的要求。Z2969、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，有下列（A、約定的債權(quán)確定期間屆滿B、沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請(qǐng)求確定債權(quán)C、新的債權(quán)不可能發(fā)生D、抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押E、債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷）情形之一的，抵押權(quán)人的的權(quán)確定。

Z2970、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列（A、匯票、支票、本票 B、倉(cāng)單、提單C、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)D、可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)E、應(yīng)收賬款）權(quán)利可以出質(zhì)。

Z2975、《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的破產(chǎn)清償順序依次是（A、償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)B、破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金C、破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款D、普通破產(chǎn)債權(quán)）

Z2991、重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的規(guī)定及時(shí)向（A、董事會(huì) B、高級(jí)管理層 C、相關(guān)管理人員）報(bào)告。

Z3100、在《表外加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)算表》中，“等同于貸款的授信業(yè)務(wù)”等于（A、“承兌匯票” C、“融資性保函”

D、“其他等同于貸款的授信業(yè)務(wù)”）項(xiàng)目之和。Z3108、資本充足率和核心資本充足率反映銀行資本充足程度，衡量抵御（A、信用風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)）和（）的能力。Z3120、制定并定期審查和更新衍生產(chǎn)品交易的（），并對(duì)限額情況制定監(jiān)控和處理程序。（A、風(fēng)險(xiǎn)敞口限額 B、止損限額 D、應(yīng)急計(jì)劃）Z3126、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由其主管機(jī)關(guān)視情節(jié)輕重，給予警告、通報(bào)，并追究有關(guān)人員的責(zé)任（A、未按貸款人要求核實(shí)股票的真實(shí)性與合法性B、未按貸款人要求及時(shí)辦理質(zhì)押股票的凍結(jié)和解凍C、為超過《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》第二十三條規(guī)定比率的股票辦理質(zhì)押登記D、為借款人虛增質(zhì)物數(shù)量或出具虛假質(zhì)押證明）

Z3128、再貸款的損失由（A、人民銀行 B、財(cái)政部）提出處理意見，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)執(zhí)行。

Z3129、制定企業(yè)年金基金管理試行辦法的目的（A、維護(hù)企業(yè)年金各方當(dāng)事人的合法權(quán)益B、規(guī)范企業(yè)年金基金管理）

第五篇：2012年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考試題庫(kù)

該題庫(kù)一共是4349道題，需要全部題庫(kù)的同學(xué)請(qǐng)聯(lián)系QQ：616353637

0988'我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，匯票上未記載出票地的，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或者經(jīng)常居住地為出票地。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0989'我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，匯票上可以記載本法規(guī)定事項(xiàng)以外的其他出票事項(xiàng)，并且具有匯票上的效力。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0990'我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，背書未記載日期的，視為在匯票到期日后背書。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0991'我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，匯票以背書轉(zhuǎn)讓或者以背書將一定的匯票權(quán)利授予他人行使時(shí)，必須記載被背書人名稱。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0992'我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，可以將匯票金額分別背書轉(zhuǎn)讓給兩人以上。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0993'我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起兩個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'N');

0994'我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0995'我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，付款人及其代理付款人付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。（）', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'Y');

0996'金融債券的發(fā)行方式有哪幾種？A、市場(chǎng)化發(fā)行;B、協(xié)議發(fā)行;C、商業(yè)銀行主承銷發(fā)行;D、定向發(fā)行', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AD');

0997'下列哪些行為屬于違規(guī)拆借：A、向非金融機(jī)構(gòu)拆入資金;B、向非銀行機(jī)構(gòu)拆入資金;C、彌補(bǔ)聯(lián)行匯差不足;D、拆入資金購(gòu)買房地產(chǎn);', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABD');

0998'同業(yè)拆借的原則是什么：A、自主自愿;B、平等互利;C、恪守信用;D、短期融通', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

0999 '商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)辦理不合規(guī)的表現(xiàn)形式主要有：A、未嚴(yán)格執(zhí)行同業(yè)利率;B、利息支出未計(jì)入“金融機(jī)構(gòu)利息支出”;C、擅自或變相提高利率吸收同業(yè)存放資金;D、利用同業(yè)存放科目違規(guī)變相拆入資金;E、以透支方式對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)提供資金支持，變相將銀行資金流入股市', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCDE');

1000 '商業(yè)銀行大額可疑支付交易須按規(guī)定向___報(bào)告。A、中國(guó)人民銀行;B、外匯管理局;C、銀監(jiān)會(huì);D、證監(jiān)會(huì)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AB');

1001 '下列關(guān)于銀行承兌匯票保證金管理規(guī)定正確的有：A、銀行必須在銀行承兌保證金科目下逐筆開立子賬戶;B、保證金賬戶必須實(shí)行封閉管理;C、嚴(yán)禁保證金專戶與客戶結(jié)算戶串用;D、經(jīng)有權(quán)審批人同意，保證金可以提前支取', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');

1002 '下列哪些是商業(yè)銀行柜員管理的內(nèi)容：A、不同的柜員設(shè)置不同的業(yè)務(wù)授權(quán);B、印押證分管;C、柜員按權(quán)限發(fā)放簽到磁卡和操作密碼，一人一卡;D、定期輪崗和強(qiáng)制休假制度', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

1003 '為形成相互牽制和監(jiān)督，商業(yè)銀行重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員應(yīng)執(zhí)行___制度。A、定期輪崗;B、定期稽核;C、定期報(bào)告;D、強(qiáng)制休假', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AD');

1004 '關(guān)于保證金存款，下列說明正確的是：A、向客戶收取的保證金不能超過其所擔(dān)保的業(yè)務(wù)金額;B、未發(fā)生實(shí)際業(yè)務(wù)不能存入相應(yīng)的保證金;C、客戶按約定履行義務(wù)后應(yīng)及時(shí)將保證金存款交存款人支配;D、對(duì)保證金需按規(guī)定計(jì)息', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

1005 '以下關(guān)于保證金存款說法正確的是：A、人民法院在審理或執(zhí)行案件時(shí)，依法可以對(duì)信用證保證金采取凍結(jié)措施，但不得扣劃;B、人民法院可以對(duì)銀行承兌匯票保證金采取凍結(jié)措施，但不得扣劃;C、銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施;D、如果金融機(jī)構(gòu)已對(duì)匯票承兌或已對(duì)外付款，根據(jù) 人的申請(qǐng)，人民法院應(yīng)當(dāng)解除

對(duì)銀行承兌匯票保證金相應(yīng)部分的凍結(jié)措施', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');

1006 '以下關(guān)于商業(yè)銀行單位存款內(nèi)控制度要求正確的有:A、存款結(jié)算、付息符合國(guó)家利率規(guī)定;B、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和銀行自身發(fā)展實(shí)際;C、對(duì)于企業(yè)的自有資金款項(xiàng)任何情況下先辦理結(jié)算;D、建立銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部之間的適時(shí)對(duì)賬制度', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ACD');

1007 '商業(yè)銀行對(duì)公存款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：A、業(yè)務(wù)不合規(guī);B、核算不真實(shí);C、內(nèi)控不完善;D、對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示不夠;E、內(nèi)部審計(jì)有缺陷', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCE');

1008 '一筆貸款的貸后管理涉及到銀行的諸多部門和人員，要真正做好貸后管理工作，必須建立起相應(yīng)的貸后管理責(zé)任制，明確各方面的責(zé)任：A、上下級(jí)行之間;B、相關(guān)部門;C、相關(guān)人員;D、相關(guān)借款人;E、相關(guān)擔(dān)保人', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');

1009 '貸款人應(yīng)當(dāng)建立的貸款管理制度是：A、審貸分離;B、授權(quán)管理;C、集中審批;D、分級(jí)審批', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AD');

1010 '下列屬于對(duì)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的 :A、對(duì)家族式的集團(tuán)或公司的貸款必須從嚴(yán)控制;B、對(duì)于一人兼任多個(gè)企業(yè)法人貸款的關(guān)聯(lián)企業(yè)的貸款必須從嚴(yán)控制;C、對(duì)于集團(tuán)客戶，申請(qǐng)貸款是銀行應(yīng)審查包括集團(tuán)客戶成員的集團(tuán)信息資料;D、實(shí)行母子公司制的企業(yè)集團(tuán)及所屬企業(yè)，申請(qǐng)貸款時(shí)，除提供本公司財(cái)務(wù)報(bào)表外，還要提供集團(tuán)公司合并財(cái)務(wù)報(bào)表', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

1011 '個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括：A、個(gè)人住房貸款;B、個(gè)人汽車貸款;C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款;D、其他個(gè)人貸款業(yè)務(wù)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

1012 '客戶信用等級(jí)主要從以下幾方面評(píng)定：A、客戶的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力;B、償債能力;C、管理水平;D、發(fā)展前景', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

1013 '客戶信用等級(jí)主要從以下幾方面評(píng)定：A、客戶的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力;B、償債能力;C、管理水平;D、發(fā)展前景', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

1014 '一份完整的貸款檔案應(yīng)至少包括：A、法律文件B、信貸文件;C、還款及催收記錄;D、通訊和備忘等其他雜項(xiàng)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

1015 '項(xiàng)目貸款申請(qǐng)人未按國(guó)家規(guī)定取得以下有效批準(zhǔn)文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的，商業(yè)銀行不得提供貸款：A、項(xiàng)目批準(zhǔn)文件;B、環(huán)保批準(zhǔn)文件;C、土地批準(zhǔn)文件;D、其他按國(guó)家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

1016 '商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放哪些貸款：A、流動(dòng)資金貸款;B、項(xiàng)目貸款;C、流動(dòng)資金循環(huán)貸款;D、項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款;E、法人賬戶透支', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'BD');

1017 '貸款審貸分離原則就是要做到幾分離：A、貸款業(yè)務(wù)的開發(fā);B、貸款調(diào)查的職能;C、貸款審批的職能;D、貸后管理的職能', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');

1018 '以下哪些情況會(huì)加大抵債資產(chǎn)的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，從而增加銀行的損失：A、銀行為方便將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用資產(chǎn);B、法院為了提高結(jié)案率將高估的抵債資產(chǎn)裁定給銀行;C、中介機(jī)構(gòu)為獲得較高評(píng)估費(fèi)而高估抵債資產(chǎn)價(jià)值;D、企業(yè)無其他財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行只能以非足值的抵債資產(chǎn)抵償全部債務(wù)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'BCD');

1019 '下列現(xiàn)象中，可能導(dǎo)致銀行抵債資產(chǎn)遭受重大損失的是：A、市場(chǎng)環(huán)境影響，難以確定債權(quán)人與債務(wù)人雙方都認(rèn)可的公允價(jià)值;B、違反操作程序越權(quán)收取或處置抵債資產(chǎn);C、人為高估抵債資產(chǎn)接收價(jià)格、低估處置價(jià)格;D、物理損耗和經(jīng)濟(jì)損耗均會(huì)造成抵債資產(chǎn)價(jià)值貶損', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

1020 '以下關(guān)于同業(yè)拆借表述正確的有___。A、同業(yè)拆借按組織形式可分為網(wǎng)上拆借和網(wǎng)下拆借;B、拆借資金規(guī)模應(yīng)控制在占存款總額8%范圍內(nèi);C、同一非銀行金融機(jī)構(gòu)不得同時(shí)從事網(wǎng)上和網(wǎng)下拆借業(yè)務(wù);D、與未成為全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員的金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)拆借

業(yè)務(wù)后，須報(bào)銀監(jiān)會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)備案', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AC');

1021 '同業(yè)拆入按期限可分為___拆入。A、半日期;B、日期;C、指定日;D、不確定日', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');

1022 '超額準(zhǔn)備金則是指___。A、存款準(zhǔn)備金賬戶中超過了法定準(zhǔn)備金的那部分存款;B、是商業(yè)銀行在中央銀行賬戶上保有的用于日常支付和債權(quán)債務(wù)清算的資金;C、用于抵補(bǔ)貸款損失;D、系統(tǒng)內(nèi)存款', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AB');

1023 '信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)的具體描述是___。A、出讓方根據(jù)雙方簽訂的有關(guān)協(xié)議，將擁有的合法信貸資產(chǎn)的全部權(quán)利轉(zhuǎn)讓給受讓方享有;B、在約定的回購(gòu)期限內(nèi)，出讓方按商定的轉(zhuǎn)讓金額（本金及利息）;C、向受讓方無條件購(gòu)回已轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)全部權(quán)利;D、一種同業(yè)融資業(yè)務(wù)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

1024 '下列關(guān)于同業(yè)存放管理規(guī)定正確的有___。A、同業(yè)存放實(shí)行授權(quán)管理，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)不得從事同業(yè)存放業(yè)務(wù);B、商業(yè)銀行總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)同業(yè)存放利率實(shí)行按期限授權(quán)管理;C、嚴(yán)格管理同業(yè)存放科目，不得利用同業(yè)存放科目進(jìn)行資金拆借活動(dòng);D、嚴(yán)格同業(yè)存放業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算，準(zhǔn)確反映經(jīng)營(yíng)成果', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

1025 '信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括：A、法律風(fēng)險(xiǎn);B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn);D、信用風(fēng)險(xiǎn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'BD');

1026 '下面關(guān)于信貸資產(chǎn)逆回購(gòu)正確的說法有：A、信貸資產(chǎn)逆回購(gòu)和信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務(wù)本質(zhì)上是相同的;B、信貸資產(chǎn)逆回購(gòu)是金融同業(yè)融資的一種方式;C、辦理信貸資產(chǎn)逆回購(gòu)的期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月（含），且回購(gòu)期限不得長(zhǎng)于受讓信貸資產(chǎn)最早到期日;D、信貸資產(chǎn)逆回購(gòu)業(yè)務(wù)的定價(jià)以6個(gè)月以內(nèi)短期貸款利率為基準(zhǔn)，與出讓方協(xié)商確定，不得違反中國(guó)人民銀行有關(guān)利率管理規(guī)定', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'BCD');

1027 '金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸資產(chǎn)逆回購(gòu)或買斷業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格履行買入審查程序。A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審查;B、業(yè)務(wù)資格審查;C、信貸管理審查;D法律事項(xiàng)審查', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'BCD');1028 '信貸資產(chǎn)回購(gòu)業(yè)務(wù)在操作上分為___ _。A、主回購(gòu);B、從回購(gòu);C、以受讓方身份辦理的回購(gòu)業(yè)務(wù);D、以出讓方身份辦理的回購(gòu)業(yè)務(wù)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'CD');

1029 '信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)可以分為______業(yè)務(wù)方式。A、信貸資產(chǎn)回購(gòu);B、信貸資產(chǎn)買（賣）斷;C、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;D、信貸資產(chǎn)證券化', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AB');

1030 '信貸資產(chǎn)買（賣）斷業(yè)務(wù)在操作上分為___。A、以受讓方身份辦理的買斷業(yè)務(wù);B、以出讓方身份辦理的賣斷業(yè)務(wù);C、以受讓方身份辦理的賣斷業(yè)務(wù);D、以出讓方身份辦理的買斷業(yè)務(wù)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AB');

1031 '同業(yè)拆出業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：A、信用風(fēng)險(xiǎn);B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);C、操作風(fēng)險(xiǎn);D、法律風(fēng)險(xiǎn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');

1032 '債券投資業(yè)務(wù)，指銀行資金營(yíng)運(yùn)部門在保證資金___需求的基礎(chǔ)上，進(jìn)行的自營(yíng)性債券投資和債券買賣業(yè)務(wù)。A盈利性;B、流動(dòng)性;C、安全性', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'BC');

1033 '商業(yè)銀行債券投資的品種主要有國(guó)債、___等。A、中央銀行融資券;B、公司債券;C、政策性金融債;D、次級(jí)債;E、境外債券', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ACDE');

1034 '商業(yè)銀行要嚴(yán)格按照______的有關(guān)規(guī)定辦理存放同業(yè)業(yè)務(wù)。A、信貸管理;B、會(huì)計(jì)結(jié)算;C、現(xiàn)金管理;D、資金管理', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'BD');

1035 '金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)：A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);B、法律風(fēng)險(xiǎn);C、操作風(fēng)險(xiǎn);D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'AC');

1036 '商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容主要涉及以下那些方面？A、風(fēng)險(xiǎn)限額管理;B、風(fēng)險(xiǎn)度量分析;C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告;D、風(fēng)險(xiǎn)管理體系', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

1037 '債券投資業(yè)務(wù)主要面臨以下那些風(fēng)險(xiǎn)？A、信用風(fēng)險(xiǎn);B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);C、價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn);D、操作性風(fēng)險(xiǎn);E、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

1038 '票據(jù)業(yè)務(wù)中貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的哪些內(nèi)容，需在上級(jí)行的授權(quán)、授信范圍內(nèi)。A、票據(jù)種類;B、金額;C、利率;D、交易方式', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

1039 '以下哪些業(yè)務(wù)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)？A、背書;B、轉(zhuǎn)讓;C、貼現(xiàn);D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'CD');

1040 '商業(yè)匯票持票人向銀行辦理貼現(xiàn)需提供與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的：A、增值稅發(fā)票;B、普通發(fā)票;C、商品發(fā)運(yùn)單據(jù);D、商品交易合同', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');1041 '票據(jù)業(yè)務(wù)中，防范假票操作風(fēng)險(xiǎn)必須從以下幾個(gè)方面入手。A、對(duì)材質(zhì)進(jìn)行審查，票據(jù)的紙質(zhì)、應(yīng)有水印的部位是否符合規(guī)定;B、票面花紋構(gòu)成要細(xì)辨;C、票面要素填寫是否正確，是否符合規(guī)定;D、對(duì)簽發(fā)人要進(jìn)行多種查詢', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

1042 '貼現(xiàn)企業(yè)和承兌銀行應(yīng)按期支付商業(yè)匯票票款，承兌銀行不應(yīng)存在以下行為：A、故意壓票;B、拖延支付;C、無理拒付;D、假票沒收', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');

1043 '商業(yè)銀行開展票據(jù)業(yè)務(wù)，需建立以下哪些內(nèi)控制度？A、按業(yè)務(wù)種類、流程、或按部門從屬建立明確、具體、可操作性的制度體系;B、建立明確的授權(quán)制度;C、各部門職責(zé)明確，關(guān)鍵崗位分離，重要崗位人員定期輪換;D、建立合理、完善的票據(jù)業(yè)務(wù)審批流程', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABCD');

1044 '商業(yè)匯票的承兌銀行應(yīng)具備下列哪些條件？A、與出票人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系;B、具有支付匯票金額的可靠資金;C、內(nèi)部管理完善，經(jīng)其他法人授權(quán)的銀行審定;D、具備人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)資格', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'ABC');

1045 '向銀行申請(qǐng)承兌的商業(yè)匯票出票人應(yīng)具備下列哪些條件？A、資信狀況良好的自然人;B、在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他經(jīng)濟(jì)組織;C、與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系;D、資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源', 標(biāo)準(zhǔn)答案 'BCD');

1046 '商業(yè)銀行防范承兌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，必須達(dá)到以下哪些內(nèi)控要求？A、必須以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ);B、申請(qǐng)的客戶必須符合辦理?xiàng)l件;C、實(shí)行保證金集中管理;D、必須將銀行承兌匯票業(yè)務(wù)納入客戶統(tǒng)一授信管