第一篇：福建銀行業金融機構董事(理事)、高級管理人員任職資格考試
福建銀行業金融機構董事（理事）、高級管理人員任職資格考試
1、按照《銀行業金融機構安全評估辦法》規定，對安全評估結果列為優秀等次的單位，公安機關、銀行業監督管理部門應當予以表彰，連續________評估為優秀等次的，對單位負責人和保衛部門負責人予以獎勵。
A、兩年
B、兩次
C、三次
D、三年
2、按照《中國銀監會關于整治銀行金融機構不規范經營的通知》規定，服務收費應合科________原則，不得對未給客戶提供實質性收益、未給客戶提升實際性效率的產品服務收取費用。
A、質價相符
B、價值相符
C、價格公開
價格公平
3、按照《最高人民法院關于審理票據糾紛案件若干問題的規定〉規定，人民法院決定受理公示催告申請，應當同時通知付款人及代理付款人停止支付，并自立案之日起三日內發出公告。
A、1
B、2
C、3
D、4
4、按照《中國銀監會關于進一步加強案件風險防范工作的通知》規定，各銀行業金融機構建立健全案件責任追究制度，發生大額和性質嚴重案件的分支機構負責人必須先行______，視案件結果再行處理
A、免職 B、承擔責任
C、調離崗位
D、引咎辭職
5、按照《商業銀行信息披露辦法》規定，商業銀行應將信息披露的內容以中文編制成年度報告，于每個會計年度終了后的______內披露，因特殊原因不能按時披露的，應至少提前______向中國銀行業監督管理委員會申請延遲。
A、一個月，5天
B、三個月，10天
D、六個月，30天 C、四個月，15天
6、按照《中國銀監會辦公廳關于商業銀行開展代理銷售基金和保險產品相關業務風險提示的通知》規定，商業銀行應按照“了解你的客戶”原則對客戶的財務狀況，風險認知和承受能力進行充分了解和評估，明確告知客戶代銷業務中商業銀行與基金管理公司或保險公司法律責任的界定，要求客戶_____所購買的產品出現問題時應與產品設計機構溝通或投訴。A、當面確認
B、書面確認
C、口頭確認
D、電話確認
7、按照《中華人民共和國行政處罰法》規定，行政機關在調查或者進行檢查時，執法人員不得少于______并應當向當事人或都有關人員出示證件。A、一人 B、兩人
C、三人
D、四人
8、按照《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》要求，以下哪些表述錯誤的____ A、房價過高，上漲過快，加大了居民通過市場解決住房問題的難度，增加了金融風險，不利于經濟社會協調發展。
B、地主人民政府可根據實際情況，采取臨時性措施，在一定時期內限定購房套數。
C、中國人民銀行要對定價過高，漲幅過快的房地產開發項目進行重點清算和稽查。D、商業銀行要加強對房地產開發貸款的貸前審查和貸后管理。
9、按照中國人民銀行、中國銀監會《關于完善差別化住房信貸政策有關問題的通知》規定，各商業銀行要加強對_____的管理，禁止用于購買住房。A、消費性貸款
B、住房按揭貸款 C、商業性貸款
D、以上都是
10、按照《中國銀監會關于規范信貸資產轉讓及信貸資產理財業務有關事項的通知》規定，銀行業金融機構在進行信貸資產轉讓時，轉出方和轉入方應做到銜接一致，相關風險承擔在任何時點上均不得落空，轉入方應按相應權重計算_____，計提必要的風險拔備。A、風險資產
B、加權資產
C、信貸資產
D、投資資產
11、根據《貸款通則》的規定，短期貸款展期期限累計不得超過____，中期貸款展期期限累計不得超過______；長期貸款展期期限累計不得超過_____國家另有規定者除外。A、原貸款期限，原貸款期限的一半，3年。B、原貸款期限的一半，原貸款期限的四分之一，3年 C、原貸款期限，原貸款期限的一半，5年。D、原貸款期限，原貸款期限的四分之一，5年。
12、按照《中國銀監會關于完善銀行業金融機構客戶投訴處理機制切實做好金融消費者保護工作的通知》規定，投訴處理應當高效快速，處理時限原則上不得超過______個工作日。、A、三 B、七
C、十
D、十五
13、按照《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務哪種情形，銀行業監督管理機構不適宜按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十七條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任_______。
A、違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的 B、泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的 C、挪用單獨管理的客戶資產的
D、提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的。
14、根據《中華人民共和國價格法》，_______人民政府不得制定定價目錄。
A、省、自治區、直轄市人民政府以下各級地方。B、只有縣級以下各級地方 C、只有設區市以下各級地方 D、只有鄉鎮
15、按照《國務院辦公廳關于進一步做好房地產市場調控工作有關問題的通知》規定，各地要增加土地有效供應，認真落實保障性住房，棚戶區改造住房和中小套型普通商品住房用地不低于住房建設用地供應總量的______的要求。A、50% B、60%
C、70%
D、80%
16、按照《中國銀監會辦公廳關于進一步調整商業銀行代客境外理財業務境外投資有關規定的通知》規定，商業銀行發行直接投資于境外的代客境外理財產品，單一客戶起點銷售金額為______。A、10萬人民幣
B、20萬元人民幣
D、30萬元人民幣 C、25萬元人民幣
17、按照《中華人民共和國刑法》規定，甲公司為了解決資金不足，以與虛構的單位簽訂供貨合同的方法，向銀行申請獲得貸款200萬元，并將該款用于購置造酒設備和原料，后因生產、銷售假冒注冊的紅酒被查處，導致銀行貸款不能歸還，甲公司獲取貸款的行為構成________。
A、貸款詐騙罪 C、集資詐騙罪
B、合同詐騙罪
D、民事欺詐，不構成犯罪
18、根據《反不正當競爭法》，以下說法錯誤的有________。
A、縣級以上人民政府工商行政管理部門對不正當競爭行為進行監督檢查。B、國家機關工作人員不得支持、包庇不正當競爭行為
C、某縣政府為促進本地農副產品銷量，限制外地農副商品進入本地市場 D、經營者銷售或者購買商品中，可以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。
19、按照《中國銀監會辦公廳關于印發銀行金融機構案件處置三項制度的通知》規定，銀行業金融機構案件（風險）信息報送應當堅持______的原則。A、及時、真實 C、真實、準確
B、及時、準確 D、真實、完整
20、按照《中國銀行業監督管理委員會關于農村合作金融機構貸款風險分類的補充通知》規定，微型企業是指從銀行業金融機構獲得的貸款總額在任何時點不超過_____萬元人民幣的企業法人或其他經濟組織。
A、50 B、100
C、150
D、200
21、按照《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》規定，本金或利息逾期90天以內的貸款應劃分為______。A、關注類 B、次級類
C、可疑類
D、損失類
22、按照《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》規定，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的信貸資產應劃分為_____。A、關注類 B、次級類
C、可疑類
D、損失類
23、按照《關于農村合作金額機構中長期貸款還款方式的通知》規定，對于新增的中長期貸款，一律不得以______形式償還。A、整貸整還 B、零貸整還
C、零貸零還
D、整貸零還
24、按照《農村信用社小企業信用貸款和聯保貸款指引》規定，小企業聯保貸款到期（含展期）不超過______年。A、1 B、2
C、3
D、4
25、按照《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》規定，農村合作金融機構要明確_______為信貸資產風險分類工作的第一責任人。
A、理事長（董事長）
C、部門負責人
B、行長（主任）D、經辦人員
26、按照《農村合作金融機構非信貸資產風險分類指引》規定，非信貸資產根據風險和損失程度的不同，劃分為_______兩類。
A、安全性和風險性 C、關注和損失
B、正常和不良 D、普通和特殊
27、按照《中國銀監會辦公廳關于農村中小金融機構實施陽光信貸工程的指導意見》規定，實施______，解決金融機構與農戶之間信息不對稱問題。A、面談 B、面簽
C、客戶承諾
D、社會公開授信評議
28、按照《農村合作金融機構非信貸資產風險分類指引》規定，資產未出現減值跡象，資金能夠正常回收，沒有足夠理由懷疑資產及收益會發生損失的非信貸資產應劃分為___________。A、正常類 B、關注類
C、次級類
D、普通類
29、按照《中國銀監會關于規范農村信用社省（自治區）聯合社法人治理的指導意見》規定，省聯社董事會職責不包括_________。
A、審議批準省聯社內設部門和人員編制總體方案 B、制訂行業基本自律制度，對制度的完備性負責。C、確定省聯社服務業務范圍，風險管理和內部控制制度 D、擬訂省聯社變更注冊資本的方案。
30、按照《農村合作金融機構非信貸資產風險分類指引》規定，到期不能正常支取逾期1天至30天的存放同業款項，至少應分為________。A、關注類 B、次級類
C、可疑類
D、損失類
31、按照《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》規定，債券評級高于BB-及BA3（含），或債券發行人有能力償還債券本息，但存在對償還債券本息產生不利影響因素，以及沒有債券評級的中央企業債券至少應劃分為______。A、關注類 B、次級類
C、可疑類
D、損失類
32、按照《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》規定，住房按揭貸款和汽車貸款本金或利息逾期181天以上，應劃分為_________。A、關注類 B、次級類
C、可疑類
D、損失類
33、按照《福建省農村信用合作聯社法人治理指引》規定，關于監事的說法錯誤的是_______。
A、理事會擬訂的分紅方案應當事先報送監事會，監事會應當對此發表意見，監事會應當在5個工作日內發表意見，逾期未發表意見的視為同意。
B、監事均應當列席理事會會議，列席會議的監事有權發表意見并享有表決權。
C、理事會和高級管理層拒絕或者拖延采取處分、整改措施的，監事會應當向銀行監管機構報告，并報告社員代表大會。
D、監事會的決定、決議及會議記錄等應當在會議結束后10日內報銀行行業監管機構備案。
34、按照《中國銀監會關于規范農村信用社省（自治區）聯合社法人治理的指導意見》規定，省聯社董事會由執行董事和非執行董事組成，可設立獨立董事，其中執行董事人數不得超過董事會成員總數的________，股東董事應兼顧不同股東差異性及入股比例，其人數不低于董事會成員總數的_____ A、三分之一，二分之一 C、五分之一，三分之二
B、四分之一，三分之一 D、五分之二，四分之三
35、按照《農村合作金融機構非信貸資產風險分類指引》規定，存放款項逾期_____存放同業款項，至少應分為可疑類。A、0-30天的C、90-180天的
B、30-90天的D、180天以上的
36、按照《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》規定，下列關于董事（理事）、董事長（理事長）和獨立董事（獨立理事）學歷和從業年限的要求，錯誤的說法是_______。A、擬任農村商業銀行董事長、副董事長，應具備本科以上學歷，從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10以上（其中從事金融工作3年以上）。
B、似任縣（市區）農村信用合作聯社理事長、副理事長，應具備大專以上學歷，從事金融工作6年以上或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）
C、擬任村鎮銀行董事長、執行董事，應具備中專以上學歷，從事金融工作5年以上，或者從事相關經濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）
D、擬任獨立董事（獨立理事），應具備本科以上學歷或中級以上職稱，具有5年以上的法律、經濟、金融財務或其他有利于履行獨立董事（理事）職責的工作經歷
37、按照《農村合作金融機構非信貸資產風險分類指引》規定，買入返售資產已出現逾期的，至少分為_____。
A、關注類 B、次級類
C、可疑類
D、損失類
38、按照《農村中小金融機構行政許可事項補充規定》，農村商業銀行準入條件應符合持續監管要求，下面關于農村商業銀行準入條件錯誤的是______ A、信貸資產五級分類不良貸款率低于5% B、按擬募股本計算的資本充足率不低于10% C、核心資本充足率不低于6% D、按規定提取呆賬準備，拔備覆蓋率不低于100%
39、按照《商業助學貸款管理辦法》規定，商業助學貸款的借款人應滿足以下條件________ A、具有中華人民共和國國籍 C、無不良信用記錄
B、持有合法身份證件 D、貸款人要求的其他條件
40、按照《商業助學貸款管理辦法》規定，商業助學貸款的借款人就讀學校在借款人畢業前，應向貸款人提供_________等有關信息。
A、畢業去向 C、居住地址
B、就業單位名稱 D、聯系電話
41、按照《建設部、中國人民銀行、中國銀監會關于規范與銀行信貸業務相關的房地產抵押估價管理有關問題的通知》規定，房地產估價機構應當堅持_____的原則，嚴格執行房地產估價規范和標準。A、獨立
B、公正
C、合法
D、客觀
42、按照《商業銀行個人理財業務風險管理指引》規定，以下關于商業銀行個人理財業務風險管理職責，屬于商業銀行的董事會和高級管理層職責的是___。A、應當充分了解個人理財顧問服務可能對商業銀行法律風險、聲譽風險等產生重要影響
B、密切關注個人理財顧問服務的操作風險，合規性風險等風險管控制度的實際執行情況。
C、確保個人理財顧問服務和各項管理制度和風險控制措施體現了解客戶和符合客戶最大利益的原則。
D、要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告。
42按照《中國銀監會關于印發綠色信貸指引的通知》規定，銀行業金融機構應當加強對擬授信的境外項目的環境和社會風險管理，確保項目發起人遵守項目所在國家或地區有關_______等相關法律法規。
A、環保 B、土地
C、健康
D、安全
43、按照《中華人民共和國消費者權益保護法》規定，消費的方式包括___ A、購買商品
B、使用商品
C、接受服務
D、提供服務
44、按照《中國銀監會辦公廳關于規范同業代付業務管理的通知》規定，以下說法不正確的包括_______。
A、海外代付業務實質為貿易融資方式，境內同業代付業務實質則不是貿易融資方式。
B、銀行辦理同業代付業務應具有真實貿易背景
C、按照“重要性”的會計核算原則，委托行與代付行應當根據在該項業務中權利義務關系的實質進行會計核算。
D、代付行應當將代付款項直接確認為對委托行的拆出資金，并在表外進行相關會計處理與核算。
45、按照《商業銀行次級債發行管理辦法》規定，商業銀行發行次級債券應分別向中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行提交申請并報送有關文件，主要包括________ A、次級債券發行申請報告 B、國家授權投資機構出具的發行核準證明或股東大會通過的專項決議 C、次級債券發行可行性研究報告 D、發行人當年財務報表及附注
46按照《中國銀監會關于深化小微企業金融服務的意見》規定，要引導商業銀行根據自身實際，在______基礎上，有序開展專項金融債的申報工作。
A、合理調整資產負債結構
C、加強風險監測
B、降低負債比率 D、科學有效地運用資金
47、按照《商業銀行實際資本管理高級辦法監督暫行細則》規定，對于第一支柱涉及但沒有完全覆蓋的風險，監管部門應當根據商業銀行的風險水平及管理情況，視以下_____情形增加資本要求。
A、單一或集團客戶集中度突破監管指標觸發值的，提高0至0.05個百分點；突然法定值的，提高0.1個百分點。
B、中長期貸款加權平均剩余期限超過5年的，提高0至0.05個百分點 C、凈穩定融資比率突破監管指標觸發值的，提高0至0.05個百分點；突破法定值的提高0.1個百分點。
D、案件風險率突破腕骨指標觸發值的，提高0至0.05個百分點。
48、按照《中國銀監會辦公廳關于農村中小金融機構實施富民惠農金融創新工程的指導意見》規定，實施富民惠農創新工程的基本原則包括下列____方面。
A、需求導向原則
C、成本合理原則
B、因地制宜原則
D|、風險可控原則
49、按照《中國銀監會辦公廳關于農村中小金融機構實施金融服務進村入社區工程的指導意見》規定，實施金融服務進村入社區工程，對農村金融需求旺盛的______優先增設機構網點。
A、行政村 B、自然村
C、小心社區
D、發達城市
50、按照《中國銀監會辦公廳關于農村中小金融機構實施陽光信貸工程的指導意見〉〉規定，實施陽光信貸工程公開定價標準包括______。
A、公開在辦理貸款業務中應嚴格遵守的各項規定 B、公開貸款利率定價辦法 C、公開優惠政策
D、公開對特定對象減費讓利的原則
51、按照《農村信用社省自治區、直轄市聯合社管理暫行規定》規定，銀監會對省聯社法人機構監管包括下列______方面。
A、機構準入監管
C、內部控制監管
B、法人治理監管 D、財務監管
52、按照《福建省縣級農村信用合作聯社示范章程》規定，有下列_____情形之一的，縣（市、區）農村信用合作聯社在事實發生之日起2個月以內召開臨時社員代表大會。
A、理事人數少于本章程所規定人數的2/3時 B、該聯社未彌補的虧損達股本總額的1/3時
C、單獨或者合并持有本聯社股本總額5%以上的社員代表書面請求時 D、理事會認為必要時或監事會提議
56、按照《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》規定，案件責任人員，是指對案件的發生負有責任的農村中小金融機構從業人員，包括_______ A、案件當事人 C、間接責任人
B、直接責任人 D、或有責任人
57、按照《中國銀監會關于加強推進農村合作金融機構股權改造的指導意見》規定，下面關于股權改造的原則正確的是_____ A、股份制主導
B、市場化動作
C、實施分類指導
D、維護大股東權益
58、按照《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村商業銀行在注冊地轄區以外的縣（市）設立地支行（以下簡稱異地支行），除應具備第六十八條一、三、四、五、六、七、條件外，還應符合 以下條件_______。
A、監管評級在三級以上。
B、資產總額不少于50億元人民幣 C、注冊資本不低于5億人民幣
D、最近3個會計年度連續盈利，資產利潤不低于0.6%,資本利潤不低于11%
59、按照《中國銀監會關于規范農村信用社省（自治區）聯合社法人治理的指導意見》規定，省聯社股東大會的職責主要包括_________ A、制定和修改省聯社章程
B、制定行業風險管理
C、制訂行業基本自律制度，對制度的完備性負責 D、審議批準省聯社年度財務預決算方案
60、按照，中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法規定，下列關于設不同機構實繳注冊資本最低限額標準規定正確的有____ A、設立縣市區農村商業銀行實繳注冊醬最低限額為5000萬元人民幣。B、設立縣市區農村信用合作聯運社實繳注冊資本最低限額為1000萬元人民幣。
C、在縣市設立的設立村鎮銀行實繳注冊資本最低限額為300萬元人民幣；在鄉鎮設立的，最低限額為100萬元人民幣
D、在縣市及其以下地區設立貸款公司實繳注冊資本最低限額為50萬元人民幣。
61、按照（企業破產法）規定，債務人可以在人民法院受理破產申請后、宣告債務人破產前，向人民法院申請和解。
A、正確
B、錯誤
62、按照《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》規定，銀行業金融機構應當根據自身信息科技戰略明確不能外包的職能，涉及戰略管理，內部審計及其他有關信息科技核心競爭力的職能不得外包。
A、正確
B、錯誤
63、按照《中華人民共和國消費者權益保護法》規定，國家制定有關消費者權益的法律、法規和政策時，應當聽取消費者的意見和要求。
A、正確
B、錯誤
64、根據《住房公積金管理條例》規定，單位應當到住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，經住房公積金管理中心審核后，到受委托銀行為單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續，每個職工可以有多個住房公積金賬戶。
A、正確
B、錯誤
65、按照《中國銀監會關于加強個人住房貸款風險管理的通知》規定，各商業銀行要對個人住房貸款進行嚴格的全流程管理，強化風險管控責任，嚴格查處通過假權證、假按揭、假首付等手段騙取銀行給貸款的行為。
A、正確
B、錯誤
66、按照《中國銀監會辦公廳印發銀行業金融機構案件處置三項制度的通知》規定，銀監會機關相關部門及銀監局接到《案件信息確認報告》后，應當按照相關規定，決定成立專案組，確定主辦人員。
A、正確
B、錯誤
67、按照《中國銀監會辦公廳關于規范同業代付業務管理的通知》規定，境內同業代付和海外代付業務實質均屬貿易融資方式。
A、正確
B、錯誤
68、按照《商業銀行業務連續性監管指引》規定，商業銀行應當明確業務連續性管理執行部門，信息科技部門負責風險評估、業務影響分析，確定重要業務恢復目標和恢復策略，負責業務第線重要業務應急響應與恢復。
A、正確
B、錯誤
69、根據《貸款通則》的規定，貸款人應當按照中國人民銀行規定的貸款利率上限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明。
A、正確
B、錯誤
70按照《銀行業金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》規定，大額存款優先檢查的原則要求在檢查周期內，對所有對公結算賬戶中累加最大額存款優先檢查，并由大到小依次檢查。
A、正確
B、錯誤
71、按照《單位定期存單質押貸款管理規定》規定，出質人合并、分立或債權債務發生變更時，貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質權。
A、正確
B、錯誤
72、按照《中國銀監會關于加強個人住房貸款風險管理的通知》規定，在辦理二手房抵押貸款業務中，若中介機構已提供房屋評估報告，可不到現場核查房源的真實性。
A、正確
B、錯誤
73、按照《國務院辦公廳關于促進房地產市場健康發展的若干意見》規定，為保障性住房建設資金來源，充分發揮住房公積金的使用效益，選擇部分有條件的地區進行試點，在確保資金安全的前提下，將本地區部分住房公積金閑置資金補充用于舊城發行等住房建設。
A、正確
B、錯誤
74、按照《中國銀監會關于加強銀行卡安全管理有關問題的通知》規定，對于銀行卡違法犯罪案件，銀監會都將在各商業銀行間進行通報。
A、正確
B、錯誤
75、按照《中國銀監會關于深化小微企業金融服務的意見》規定，在權重法對符合，商業銀行對單家企業（或個業集團）的風險暴露不超過500萬元，且占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5%條件的小微企業貸款適用50%的風險權重，在內部評級法下比照零售貸款適用優惠的資本監管要求。
A、正確
B、錯誤
76、按照《中國銀監會關于規范信貸資產轉讓及信貸資產類理財業務有關事項的通知》規定，為滿足資產真實轉讓的要求，票據融資應具備真實貿易背景，按照票據的有關規定進行背書轉讓。
A、正確
B、錯誤
77、按照《中國銀監會關于鼓勵和引導民間資本進入銀行的實施意見》規定，引導銀行業金融機構加強與企業的互利合作，推動小型微型企業信用體系建設，改善民營企業特別是民營小型微型企業融資環境。
A、正確
B、錯誤
78、按照《銀行業金融機構從業人民職業操守指導修訂》規定，銀行業金融機構從業人員不得投資股票。
A、正確
B、錯誤
79、按照《關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》規定，各級監管機構應在日常監管中對獲準發行小型微型企業貸款專項金融債的商業銀行各分支機構進行動態監測和抽樣調查，嚴格監管發債募集資金的流向，確保資金全部用于發放小型微型企業貸款。
A、正確
B、錯誤 80、按照《銀行業金融機構外包風險管理指引》規定，外包是指銀行業金融機構將原來由自身負責處理的某些業務活動委托給服務提供商進行短暫處理的行為。
A、正確
B、錯誤
81、按照《福建省縣級農村信用合作聯社示范章程》規定，作為縣市區農村信用合作聯社的理事本人每年應至少親自參加理事會會議次數的一半，否則，視為不能覆行職責，理事會或監事會應建議社員代表大會予以更換。
A、正確
B、錯誤
82、按照《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》規定，自銀監局批準設立之日起3個月內，省區市農村信用社聯合社辦事處應當設立，辦事處未在前款規定時限內設立的，原設立核準文件失效，由決定機關辦理設立許可注銷手續，并予以公告。
A、正確
B、錯誤
83、按照《農村信用社省自治區、直轄市聯合社管理暫行規定》規定，省聯社在同業拆借市場從事相關業務應經中國人民銀行核準，并報銀監局和銀監會備案。
A、正確
B、錯誤
84、按照《中國銀監會辦公廳關于農村中小金融機構實施陽光信貸工程的指導意見》規定，不符合信貸業務受理條件的要在限定的時間內通知申請人，并說明原因，做好記錄備查。
A、正確
B、錯誤
85、按照《中國銀行業監督管理委員會關于農村合作金融機構貸款風險類的補充通知》規定，農村合作金融機構在對自然人其他貸款和微型企業貸款分類時，要及時對保證人的信譽和經營情況，抵（質）押物的現實市場價值和變現率進行分析、評估，并根據保證人的保障能力劃分擔保檔次。
A、正確
B、錯誤
86、按照《關于建立健全農村合作金融機構激勵約束機制的指導意見》規定，農村合作金融機構要依據績效考核與監管評級等情況合理確定薪酬增幅，原則上當年平均薪酬增幅應超過當年提足拔備后的利潤增幅。
A、正確
B、錯誤
87、按照《福建省縣級農村信用合作聯社示范章程》規定，縣市區農村、信用合作聯社的監事會決議表決方式為記名投票表決。A、正確
B、錯誤
88、按照《中國銀監會辦公廳關于農村中小金融機構實施金融服務進村入社區工程的指導意見》規定，對于不具備設立標準化網點的村鎮，在滿足基本安全要求的前提下，可設立簡易便民服務網點，適當放寬安全設施等級標準，靈活掌握營業時間或約定時間營業。
A、正確
B、錯誤
89、未擔任董事（理事）和高級管理人員職務，但其工作職責包括履行董事（理事）和高級管理人員職責的，可以不納入任職資格管理。
A、正確
B、錯誤
90、按照《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》規定，原則上，對該客戶表外信貸資產分類不得高于其近期表內信貸資產的分類類別。
A、正確
B、錯誤
91、按照《福建省農村信用合作聯社法人治理指引》規定，理事個人直接或者間接與聯社已有的或者計劃中的合同、交易、安排有關聯關系時，當有關事項需要理事會批準同意時，理事應當及時告知理事會，監事會其關聯關系的性質和程度。
A、正確
B、錯誤
92、按照《中國銀監會關于規范農村信用社省自治區聯合社法人治理的指導意見》規定，股東可對董事會、董（理）事長、高級管理層提出書面質詢，省聯社董事會、董（理）事長，高級管理層在收到質詢后應在10日內予以回復，股東對回復意見不滿意的，可提請股東大會或董事會審議。
A、正確
B、錯誤
93按照《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》規定，境內非金融機構作為發起人，應當有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近3年內無重大違法違規行為，財務狀況良好，最近3個會計年度連續盈利。
A、正確
B、錯誤
94、農村合作金融機構風險評價和預警指標體系中，對少數嚴重資不抵債，機構設置在城區或城郊，支農服務需求較少的農村信用社，可考慮按照《金融機構撤銷條例》予以撤銷。
A、正確
B、錯誤 95、按照《中國銀監會關于規范農村信用社省自治區聯合社法人治理的指導意見》規定，省聯社計算機中心、清算中心、培訓中心等服務機構所產生的成本費用可以在成本管理費中列支。
A、正確
B、錯誤
96、按照《農村信用社省自治區、直轄市聯合管理暫行規定》規定，省聯社及其辦事處員工可以兼任地（市）農村信用合作社聯合社、縣市農村信用合作社聯合社和縣市農村信用合作聯社的理事長、副理事長和高級管理人員。
A、正確
B、錯誤
97按照《中國銀監會關于加快推進農村合作金融機構股權改造的指導意見》規定，農村商業銀行在公開發行新股后，職工合計持股比例應降至股本總額的20%以下。
A、正確
B、錯誤
98、按照《中國銀監會辦公廳關于農村中小金融機構實施富民惠農金融創新工程的指導意見》規定，實施富民惠農創新工程，鼓勵法律法規不禁止、產權歸屬清晰的各類資產作為貸款抵質押物。
A、正確
B、錯誤
99、按照《農村信用社省自治區、直轄市聯合社管理暫行規定》規定，銀監會負責頒發的金融許可證
A、正確
B、錯誤
100、按照《中國銀監會關于規范信貸資產轉讓及信貸資產類理財業務有關事項的通知》規定，理財產品的期限與信貸資產的剩余期限存在不一致時，應將不少于50%的理財資金投資于高流動性、本金安全程度高的貸款、債券等產品
A、正確
B、錯誤
第二篇：《銀行業金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》
關于就 銀行業金融機構董事和高級管理人員任職資格管理辦法 公開
征求意見的公告
發布單位:銀監會
為進一步完善對銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格的管理，促進銀行業的合法、穩健運行，中國銀監會起草了《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法（征求意見稿）》。現向社會各界公開征求意見，請將有關意見和建議于2012年9月30日前以信函、電子郵件或傳真的方式反饋至中國銀監會法規部。
附件：《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法（征求意見稿）》
聯系人： 孫玉潔
傳真： 010-66299363
郵箱： zhengqiuyijian@cbrc.gov.cn
二○一二年八月三十日
附件信息：
《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法（征求意見稿）》.doc
銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員
任職資格管理辦法（征求意見稿）
第一章 總 則
第一條 為進一步完善對銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格的管理，促進銀行業的合法、穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱銀行業金融機構（以下簡稱“金融機構”），是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作社、農村信用合作聯社、外國銀行分行等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司、農村信用合作社聯合社、省（自治區）農村信用社聯合社、農村資金互助社、外資金融機構駐華代表機構以及經監管機構批準設立的其他金融機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理，適用本辦法。
第三條 本辦法所稱高級管理人員，是指金融機構總部及分支機構管理層中對該機構經營管理、風險控制有決策權或重要影響力的各類人員。
銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員須經監管機構核準任職資格，具體人員范圍按銀監會行政許可規章以及《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》相關規定執行。
第四條 本辦法所稱任職資格管理，是指監管機構規定任職資格條件，核準和終止任職資格，監督金融機構加強對其董事（理事）和高級管理人員的任職管理，確保其董事（理事）和高級管理人員符合任職資格條件的全過程。
第五條 本辦法所稱監管機構，是指國務院銀行業監督管理機構（以下簡稱“銀監會”）及其派出機構。
銀監會及其派出機構在任職資格管理中的職責分工，按照銀監會相關規定執行。
第六條 金融機構應確保其董事（理事）和高級管理人員就任時和在任期間始終符合相應的任職資格條件，擁有相應的任職資格。
金融機構董事（理事）、高級管理人員在任期間出現不符合任職資格條件的情形的，金融機構應令其限期改正或停止其任職，并將相關情況報告監管機構。
第二章 任職資格條件
第七條 本辦法所稱任職資格條件，是指金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員在品行、聲譽、知識、經驗、能力、財務狀況、獨立性等方面應達到的監管要求。
第八條 金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員的任職資格基本條件包括：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）具有良好的守法合規記錄；
（三）具有良好的品行、聲譽；
（四）具有擔任金融機構董事（理事）、高級管理人員職務所需的相關知識、經驗及能力；
（五）具有良好的經濟、金融從業記錄；
（六）個人及家庭財務穩健；
（七）具有擔任金融機構董事（理事）、高級管理人員職務所需的獨立性；
（八）能夠履行對金融機構的忠實與勤勉義務。
第九條 金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員出現下列情形之一的，視為不符合本辦法第八條第（二）項、第（三）項、第（五）項規定之條件：
（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；
（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；
（三）有財務違法違規行為，造成重大損失或惡劣影響的；
（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照的機構的董事（理事）或高級管理人員的，能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照不負有個人責任的除外；
（五）因違反職業道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或者惡劣影響的；
（六）指使、參與所任職機構不配合依法監管或案件查處的；
（七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格或禁止從業的，或受到監管機構或其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的；
（八）有本辦法規定的不具備任職資格條件的情形，采用不正當手段以獲得任職資格核準的；
（九）銀監會根據審慎監管規則認定的其他情形。第十條 金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員出現下列情形之一的，視為不符合本辦法第八條第（六）項、第（七）項規定之條件：
（一）截至申請任職資格時，本人或其配偶仍有數額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款；
（二）本人及其近親屬合并持有該金融機構5%以上股份，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；
（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構5%以上股份，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；
（四）本人或其配偶在持有該金融機構5%以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值，董事（理事）和高級管理人員能夠證明授信與本人或其配偶沒有關系的除外；
該款不適用于企業集團財務公司。
（五）存在其他所任職務與其在該金融機構擬任、現任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力的情形；
（六）銀監會根據審慎監管規則認定的其他情形。本辦法所稱近親屬包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。第十一條 除不得存在第九條、第十條所列情形外，金融機構擬任、現任獨立董事還不得存在下列情形：
（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構1%以上股份或股權；
（二）本人或其近親屬在股東單位任職；
（三）本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實際控制的機構任職；
（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職；
（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬（現）任職金融機構之間存在因法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業務聯系或債權債務等方面的利益關系，以致于妨礙其履職獨立性的情形；
（六）本人或其近親屬可能被擬（現）任職金融機構大股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的其他情形;
（七）銀監會根據審慎監管規則認定的其他情形。第十二條 金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員出現法律、行政法規所規定的不得擔任金融機構董事（理事）和高級管理人員的其他情形，視為不符合監管機構規定的任職資格條件。
第十三條 各類金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員應具備的學歷和從業年限按銀監會行政許可規章以及《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》相關規定執行。
第三章 任職資格審查與核準
第十四條 金融機構董事（理事）和高級管理人員應當在任職前獲得任職資格核準，在獲得任職資格核準前不得履職。
第十五條 金融機構任命董事（理事）、高級管理人員或授權相關人員履行董事（理事）或高級管理人員職責前，應確認其符合任職資格條件，并向監管機構提出任職資格申請。
第十六條 各類金融機構報送任職資格申請的材料和程序按銀監會行政許可相關規定以及《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》相關規定執行。
第十七條 除審核金融機構報送的任職資格申請材料外，監管機構可通過以下方式審查擬任人是否符合任職資格條件，并據以向金融機構發出核準或不予核準任職資格的書面決定：
（一）在監管信息系統中查詢擬任人或擬任人曾任職機構的相關信息；
（二）調閱監管檔案查詢擬任人或擬任人曾任職機構的相關信息；
（三）征求相關監管機構或其他管理部門意見；
（四）通過有關國家機關、征信機構、擬任人曾任職機構等正式渠道查證有關擬任人的信用記錄；
（五）對擬任人的專業知識及能力進行測試；
（六）銀監會根據審慎監管規則認可的其他方式。第十八條 擬任人曾任金融機構董事長（理事長）或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應提交該擬任人的離任審計報告。
離任審計報告一般應于該人員離任后的六十日內向其離任機構所在地監管機構報送。在同一法人機構內平行調動的，應于該人員離任后的三十日內向其離任機構所在地監管機構報送。
第十九條
金融機構董事長（理事長）、副董事長（副理事長）的離任審計報告應至少包括對以下情況及其所負責任（包括領導責任和直接責任）的評估結論：
（一）貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況;
（二）所任職機構或分管部門的內部控制、風險管理是否有效；
（三）所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失和重大風險；
（四）本人是否涉及所任職機構經營中的重大關聯交易，以及重大關聯交易是否依法披露；
（五）董（理）事會運作是否合法有效。
離任審計報告還應包括被審計對象是否存在違法、違規、違紀行為和受處罰、受處分等不良記錄的信息。
第二十條 金融機構高級管理人員的離任審計報告至少應包括對以下情況及其所負責任（包括領導責任和直接責任）的評估結論：
（一）貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況;
（二）所任職機構或分管部門的經營是否合法合規；
（三）所任職機構或分管部門的內部控制、風險管理是否有效；
（四）所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失和重大風險；
（五）本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大關聯交易，以及重大關聯交易是否依法披露。
離任審計報告還應包括被審計對象是否存在違法違規、接受處分等不良記錄的信息。
第二十一條 金融機構高級管理人員在同一法人機構內部調動，新職務的任職資格要求與原職務相同或低于原職務要求的，不需重新申請任職資格。在該擬任人任職前，應向擬任職所在地銀監會派出機構提交離任審計報告及有關任職材料。擬任職所在地銀監會派出機構應向原任職所在地銀監會派出機構征求監管評價意見。
有以下情形之一的，擬任職所在地銀監會派出機構應書面通知擬任人所在金融機構重新申請任職資格：
（一）未在擬任人任職前提交離任審計報告及有關任職材料的；
（二）離任審計報告結論不實、或顯示擬任人可能存在不適合擔任新職情形的；
（三）原任職所在地派出機構的監管評價意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的；
（四）已連續中斷任職1年以上的。
第二十二條 金融機構董事長（理事長）、行長（總經理、主任）及分支機構行長（總經理、主任）缺位時，金融機構應按照公司章程等規定指定相關人員代為履職，并在指定之后三日內向監管機構報告。
金融機構應確保代為履職人員符合本辦法規定的任職資格基本條件。
第二十三條 監管機構發現代為履職人員不符合任職資格基本條件的，應當責令金融機構限期調整代為履職人員。
代為履職的時間不得超過銀監會相關行政許可規章規定期限。金融機構應當在期限內選聘獲得任職資格核準的人員正式任職。
第二十四條 金融機構收到監管機構核準或不予核準任職資格的書面決定后，應立即告知擬任人任職資格審核結果。
第四章 任職資格終止
第二十五條 有下列情形之一的，監管機構應該撤銷已做出的任職資格核準決定：
（一）監管機構工作人員濫用職權、玩忽職守、超越職權、違反法定程序對不具備任職資格條件的人員核準其任職資格的；
（二）金融機構董事（理事）、高級管理人員申請任職資格時存在不具備任職資格條件的情形，監管機構在審核時未發現，但在核準其任職資格后發現該情形的；
（三）不符合任職資格基本條件的人員通過不正當手段取得董事（理事）、高級管理人員任職資格的；
（四）依法應當撤銷任職資格核準決定的其他情形。第二十六條
已擁有任職資格的擬任、現任董事（理事）和高級管理人員出現下列情形之一的，該人員任職資格失效，金融機構應及時將相關情況報告監管機構：
（一）監管機構發出任職資格核準文件三個月后，未實際到任履行相應職責,且未向監管機構提供正當理由的；
（二）因死亡、失蹤、或者喪失民事行為能力，而被金融機構停止其董事（理事）或高級管理人員任職的；
（三）因主動辭職、被金融機構解聘、罷免，或退休及身體原因等不再擔任金融機構董事（理事）或高級管理人員職務的；
（四）因被有權機關實施限制人身自由措施、被批捕、或被追究刑事責任而被金融機構停止其董事（理事）或高級管理人員任職的；
（五）因在同一法人機構內部調整職務而停止擔任董事（理事）或高級管理人員職務的時間持續一年以上的。
第二十七條 金融機構有下列情形之一，監管機構可視情節輕重及其后果，取消直接負責的董事（理事）、高級管理人員一年以上五年以下任職資格：
（一）違法違規經營，情節較為嚴重或造成損失數額較大的；
（二）內部管理與控制制度不健全或執行監督不力，造成損失數額較大或引發較大金融犯罪案件的；
（三）違反審慎經營規則，造成損失數額較大或引發較大金融犯罪案件的；
（四）未按照規定向監管機構提供報表、報告等文件或資料，經監管機構書面提示，拒不改正的；
（五）未按照規定進行信息披露，經監管機構書面提示，拒不改正的；
（六）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查，情節較為嚴重的；
（七）發生重大犯罪案件或重大突發事件后，不及時報案、報告，不及時采取相應措施控制損失，不積極配合有關部門查處案件或處理突發事件的；
（八）被停業整頓、接管、重組期間，未按照監管機構的要求采取行動的；
（九）有其他拒絕、阻礙、對抗依法監管的情形，情節較為嚴重的；
（十）有其他違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的情形，情節較為嚴重或造成損失數額較大的。
第二十八條 金融機構有下列情形之一，監管機構可視情節輕重及其后果，取消直接負責的董事（理事）、高級管理人員五年以上十年以下任職資格：
（一）違法違規經營，情節嚴重或造成損失數額巨大的；
（二）內部管理與控制制度不健全或執行監督不力，造成損失數額巨大或引發重大金融犯罪案件的；
（三）嚴重違反審慎經營規則，造成損失數額巨大或引發重大金融犯罪案件的；
（四）向監管機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件或資料的；
（五）披露虛假信息，損害存款人和其他客戶合法權益的；
（六）拒絕、阻礙、對抗依法監管，情節嚴重的；
（七）被停業整頓、接管、重組期間，非法轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利的；
（八）有其他違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的情形，情節嚴重或造成損失數額巨大的。
第二十九條 金融機構有下列情形之一，監管機構可視情節輕重及其后果，取消直接負責的董事（理事）、高級管理人員十年以上直至終身的任職資格：
（一）違法違規經營，情節特別嚴重或造成損失數額特別巨大的；
（二）內部管理與控制制度不健全或執行監督不力，造成損失數額特別巨大或引發特別重大金融犯罪案件的；
（三）嚴重違反審慎經營規則，造成損失數額特別巨大或引發特別重大金融犯罪案件的；
（四）向監管機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料，情節特別嚴重的；
（五）披露虛假信息，嚴重損害存款人和其他客戶合法權益的；
（六）阻礙、拒絕、對抗依法監管，情節特別嚴重的；
（七）被撤銷、宣告破產，或者引發區域性或系統性金融風險的；
（八）有其他違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的情形，情節特別嚴重或造成損失數額特別巨大的。
第三十條金融機構董事（理事）、高級管理人員有下列情形之一的可以酌情從輕、減輕或免除處罰：
（一）經盡職檢查和責任認定，有充分證據表明，該董事（理事）、高級管理人員勤勉盡職的；
（二）該董事（理事）、高級管理人員對突發事件或重大風險積極采取補救措施，有效控制損失和不良影響的；
（三）對造成損失或不良后果的事項，在集體決策過程中曾明確發表反對意見，并有書面記錄的；
（四）因執行上級制度、決定或者明文指令，造成損失或不良后果的，執行上級機構違法決定的除外；
（五）其他依法可以從輕、減輕或免除處罰的情形。
第五章 金融機構的管理責任
第三十一條 金融機構應制定董事（理事）和高級管理人員任職管理制度，并及時向監管機構報告。
第三十二條
金融機構委派或聘任董事（理事）、高級管理人員前，應對擬任人是否符合任職資格條件進行調查，并將記錄調查過程和結果的文檔納入任職資格申請材料。
第三十三條
金融機構確認本機構董事（理事）、高級管理人員不符合任職資格條件時，應停止其任職并書面報告監管機構。
董事（理事）、高級管理人員出現第十條、第十一條所列的不符合任職資格條件的情形的，金融機構應責令其限期改正。逾期不改正的，金融機構應停止其任職，在三日內向監管機構書面報告。
第三十四條 出現下列情形時，金融機構應在三日內向監管機構書面報告：
（一）監管機構發出任職資格核準文件三個月后，相關擬任人未實際到任履行相應職責的；
（二）董事（理事）和高級管理人員辭職的；
（三）金融機構解聘董事（理事）、高級管理人員的；
（四）在同一法人機構內部調整職務而停止擔任董事（理事）或高級管理人員職務的;
（五）金融機構對其董事（理事）及高級管理人員給予處分的。
第三十五條 出現下列情形時，金融機構應及時停止相關董事（理事）、高級管理人員任職，在三日內向監管機構書面報告：
（一）董事（理事）、高級管理人員在任職期間死亡、失蹤、喪失民事行為能力的；
（二）董事（理事）、高級管理人員被有權機關實施限制人身自由措施或被批捕的；
（三）董事（理事）、高級管理人員被追究刑事責任的。第三十六條 金融機構收到監管機構撤銷、取消董事（理事）、高級管理人員任職資格決定的，應立即停止該人員的董事（理事）、高管職務，且不得將其調整到平級或更高級職務。
第三十七條 金融機構應按照本辦法和銀監會其他相關規定，向監管機構提交其離任董事長（理事長）、副董事長（副理事長）、高級管理人員的離任審計報告。
第六章 監管機構的持續監管 第三十八條 監管機構對金融機構按第三十一條制定的董事（理事）和高級管理人員管理制度進行評估和指導，并檢查金融機構有關上述制度是否得到有效執行。
第三十九條 監管機構可以通過現場檢查及非現場檢查等方式對董事、高管人員履職情況進行監督檢查。
第四十條
監管機構應建立和維護任職資格監管信息系統，整理和保管任職資格監管檔案。
第四十一條 金融機構董事（理事）、高級管理人員任職資格被依法撤銷、取消以及失效的，監管機構應在任職資格監管信息系統中注銷其任職資格。
第四十二條 金融機構向監管機構報告其董事（理事）、高級管理人員相關情況的書面材料，由監管機構及時將相應信息錄入任職資格監管信息系統。
金融機構根據第三十三條、第三十四條第（五）項、第三十五條第（二）項、第（三）項報告的情況，由監管機構在任職資格監管信息系統中記為相應人員的不良記錄。
第四十三條 監管機構對金融機構進行非現場監管和現場檢查時，發現金融機構有違法違規、違反審慎經營規則、不配合監管、內部管理與控制制度不健全或執行監督不力等情形并造成不良后果的，在任職資格監管信息系統中將上述情況記為直接負責的董事（理事）、高級管理人員的不良記錄。
第四十四條 對于第四十三條所記載的董事（理事）、高級管理人員不良記錄，由監管機構及時向該董事（理事）、高級管理人員的任免機構或組織通報。第四十五條
金融機構董事（理事）和高級管理人員有下列情形之一的，監管機構應在任職資格監管信息系統中如實記錄：
（一）被監管機構或其他金融管理部門撤銷、取消董事（理事）、高級管理人員任職資格的；
（二）被其他金融管理部門書面認定為不適合擔任董事（理事）、高級管理人員職務的；
（三）受到紀律處分、行政處分或行政處罰的；
（四）有違法、違規、違紀的不良記錄的；
（五）監管機構認為應當記錄的其他情形。
第七章 法律責任
第四十六條 金融機構違反本辦法委派或者聘任董事（理事）、高級管理人員的，該委派或者聘任無效。
第四十七條 金融機構對其董事（理事）、高級管理人員進行管理違反本辦法規定的，監管機構應當責令其限期改正；逾期不改的，或情節嚴重的，可以區別情形，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條及第四十八條第一項規定采取監管措施。
第四十八條 金融機構違反本辦法規定有下列情形之一的，監管機構除按本辦法第四十七條采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十七條及第四十八條對其進行處罰：
（一）未經任職資格審查任命董事（理事）、高級管理人員的；
（二）未及時對任職資格被終止人員的職務作調整的；
（三）以其他職務名稱任命不具有相應任職資格的人員，授權其實際履行董事（理事）和高級管理人員職權的；
（四）報送虛假的任職資格申請材料或者故意隱瞞有關情況的；
（五）提交的離任審計報告與事實嚴重不符的；
（六）對于本辦法規定的報告情形不予報告的。
第八章 附 則
第四十九條 金融機構設監事長的，對其參照董事長執行任職資格監管。
金融機構境外分支機構、附屬機構從當地聘請的董事（理事）和高級管理人員不適用本辦法。
第五十條
金融機構對董事長（理事長）和高級管理人員進行審計的，董事長（理事長）和高級管理人員任期內各審計報告可視為其離任審計報告。
國有及國有控股金融機構領導人員任期經濟責任審計報告可視為其離任審計報告。
外資金融機構董事（理事）、高級管理人員的離職評價或在其任期內原任職機構出具的履職評價可視為其離任審計報告。
上述審計報告應包含第十九條、第二十條規定的離任審計報告的基本內容，否則不得作為離任審計報告使用。
第五十一條 本辦法稱銀監會行政許可規章，是指中國銀行業監督管理委員會發布的一系列行政許可事項實施辦法，包括但不限于《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》、《中國銀行業監督管理委員會外資銀行行政許可事項實施辦法》、《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》、《中國銀行業監督管理委員會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》。
第五十二條 本辦法稱其他金融管理部門，是指中國人民銀行、外匯管理局、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會，以及境外金融管理部門等。
第五十三條 本辦法中“以上”均含本數或本級，“以下”不含本數或本級。
本辦法中的“日”均指工作日。
第五十四條 本辦法實施后，金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格監管不再適用中國人民銀行頒布的《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》（中國人民銀行令[2000]第1號）。
本辦法實施前銀監會頒布的規章、規范性文件中，涉及金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格的相關條款與本辦法有沖突的，按本辦法執行。
第五十五條 本辦法由銀監會負責解釋。
第五十六條 本辦法自二О一二年 月 日起施行。
第三篇：《銀行業金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》
發布時間 : 2013-11-27 文章來源 : 辦公廳 文章類型 : 原創
中國銀監會令
２０１３年第３號
《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》已經中國銀監會第１２５次主席會議于２０１２年６月２０日通過。現予公布，自２０１３年１２月１８日起施行。
中國銀監會主席 尚福林 ２０１３年１１月１８日
銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法
第一章 總則
第一條 為完善銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理，促進銀行業合法、穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等法律法規，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱銀行業金融機構（以下簡稱金融機構），是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作社、農村信用合作聯社、外國銀行分行等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司、農村信用合作社聯合社、省（自治區）農村信用社聯合社、農村資金互助社、外資金融機構駐華代表機構以及經監管機構批準設立的其他金融機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理，適用本辦法。
第三條 本辦法所稱高級管理人員，是指金融機構總部及分支機構管理層中對該機構經營管理、風險控制有決策權或重要影響力的各類人員。
銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員須經監管機構核準任職資格，具體人員范圍按銀監會行政許可規章以及《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》相關規定執行。
第四條 本辦法所稱任職資格管理，是指監管機構規定任職資格條件，核準和終止任職資格，監督金融機構加強董事（理事）和高級管理人員任職管理，確保其董事（理事）和高級管理人員符合任職資格條件的全過程。
第五條 本辦法所稱監管機構，是指國務院銀行業監督管理機構（以下簡稱銀監會）及其派出機構。
銀監會及其派出機構在任職資格管理中的職責分工，按照銀監會相關規定執行。
第六條 金融機構應當確保其董事（理事）和高級管理人員就任時和在任期間始終符合相應的任職資格條件，擁有相應的任職資格。
董事（理事）和高級管理人員在任期間出現不符合任職資格條件情形的，金融機構應當令其限期改正或停止其任職，并將相關情況報告監管機構。
第二章 任職資格條件
第七條 本辦法所稱任職資格條件，是指金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員在品行、聲譽、知識、經驗、能力、財務狀況、獨立性等方面應當達到的監管要求。
第八條 金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員的任職資格基本條件包括：
（一）具有完全民事行為能力；
（二）具有良好的守法合規記錄；
（三）具有良好的品行、聲譽；
（四）具有擔任金融機構董事（理事）和高級管理人員職務所需的相關知識、經驗及能力；
（五）具有良好的經濟、金融從業記錄；
（六）個人及家庭財務穩健；
（七）具有擔任金融機構董事（理事）和高級管理人員職務所需的獨立性；
（八）履行對金融機構的忠實與勤勉義務。第九條 金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員出現下列情形之一的，視為不符合本辦法第八條第（二）項、第（三）項、第（五）項規定之條件：
（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；
（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；
（三）對曾任職機構違法違規經營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節嚴重的；
（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照機構的董事（理事）或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照不負有個人責任的除外；
（五）因違反職業道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或者惡劣影響的；
（六）指使、參與所任職機構不配合依法監管或案件查處的；
（七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監管機構或其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的；
（八）有本辦法規定的不具備任職資格條件的情形，采用不正當手段獲得任職資格核準的。
第十條 金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員出現下列情形之一的，視為不符合本辦法第八條第（六）項、第（七）項規定之條件：
（一）本人或其配偶有數額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款；
（二）本人及其近親屬合并持有該金融機構５％以上股份，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；
（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構５％以上股份，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；
（四）本人或其配偶在持有該金融機構５％以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值，但能夠證明相應授信與本人或其配偶沒有關系的除外；
前項規定不適用于企業集團財務公司。
（五）存在其他所任職務與其在該金融機構擬任、現任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力的情形。
本辦法所稱近親屬包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。
第十一條 除不得存在第九條、第十條所列情形外，金融機構擬任、現任獨立董事還不得存在下列情形：
（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構１％以上股份或股權；
（二）本人或其近親屬在持有該金融機構１％以上股份或股權的股東單位任職；
（三）本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實際控制的機構任職；
（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職；
（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬（現）任職金融機構之間存在因法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業務聯系或債權債務等方面的利益關系，以致于妨礙其履職獨立性的情形；
（六）本人或其近親屬可能被該金融機構主要股東、高管層控制或施加重大影響，以致于妨礙其履職獨立性的其他情形。
第十二條 金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員出現法律、行政法規所規定的不得擔任金融機構董事（理事）和高級管理人員的其他情形，視為不符合監管機構規定的任職資格條件。
第十三條 各類金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員應當具備的學歷和從業年限按銀監會行政許可規章以及《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》相關規定執行。
第三章 任職資格審查與核準
第十四條 金融機構董事（理事）和高級管理人員應當在任職前獲得任職資格核準，在獲得任職資格核準前不得履職。
第十五條 金融機構任命董事（理事）和高級管理人員或授權相關人員履行董事（理事）或高級管理人員職責前，應當確認其符合任職資格條件，并向監管機構提出任職資格申請。
第十六條 各類金融機構報送任職資格申請的材料和程序按銀監會行政許可規章以及《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》相關規定執行。
第十七條 除審核金融機構報送的任職資格申請材料外，監管機構可以通過以下方式審查擬任人是否符合任職資格條件，并據以向金融機構發出核準或不予核準任職資格的書面決定：
（一）在監管信息系統中查詢擬任人或擬任人曾任職機構的相關信息；
（二）調閱監管檔案查詢擬任人或擬任人曾任職機構的相關信息；
（三）征求相關監管機構或其他管理部門意見；
（四）通過有關國家機關、征信機構、擬任人曾任職機構等渠道查證擬任人的相關信息；
（五）對擬任人的專業知識及能力進行測試。
第十八條 擬任人曾任金融機構董事長（理事長）或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應當提交該擬任人的離任審計報告。
離任審計報告一般應當于該人員離任后的六十日內向其離任機構所在地監管機構報送。在同一法人機構內平行調動的，應當于該人員離任后的三十日內向其離任機構所在地監管機構報送。
第十九條 金融機構董事長（理事長）的離任審計報告應當至少包括對以下情況及其所負責任（包括領導責任和直接責任）的評估結論：
（一）貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況；
（二）所任職機構或分管部門的內部控制、風險管理是否有效；
（三）所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險；
（四）本人是否涉及所任職機構經營中的重大關聯交易，以及重大關聯交易是否依法披露；
（五）董（理）事會運作是否合法有效。離任審計報告還應當包括被審計對象是否存在違法、違規、違紀行為和受處罰、受處分等不良記錄的信息。
第二十條 金融機構高級管理人員的離任審計報告至少應當包括對以下情況及其所負責任（包括領導責任和直接責任）的評估結論：
（一）貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況；
（二）所任職機構或分管部門的經營是否合法合規；
（三）所任職機構或分管部門的內部控制、風險管理是否有效；
（四）所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險；
（五）本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大關聯交易，以及重大關聯交易是否依法披露。
離任審計報告還應當包括被審計對象是否存在違法、違規、違紀行為和受處罰、受處分等不良記錄的信息。
第二十一條 金融機構高級管理人員在同一法人機構內同類性質平行調整職務或改任較低職務，不需重新申請任職資格。在該擬任人任職前，應當向擬任職所在地銀監會派出機構提交離任審計報告及有關任職材料。異地任職的，擬任職所在地銀監會派出機構應當向原任職所在地銀監會派出機構征求監管評價意見。有以下情形之一的，擬任職所在地銀監會派出機構應當書面通知擬任人所在金融機構重新申請任職資格：
（一）未在擬任人任職前提交離任審計報告及有關任職材料的；
（二）離任審計報告結論不實、或顯示擬任人可能存在不適合擔任新職務情形的；
（三）原任職所在地銀監會派出機構的監管評價意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的；
（四）已連續中斷任職１年以上的。
第二十二條 金融機構董事長（理事長）、行長（總經理、主任）及分支機構行長（總經理、主任）缺位時，金融機構應當按照公司章程等規定指定相關人員代為履職，并在指定之后三日內向監管機構報告。
金融機構應當確保代為履職人員符合本辦法規定的任職資格條件。
第二十三條 監管機構發現代為履職人員不符合任職資格條件的，應當責令金融機構限期調整代為履職人員。
代為履職的時間不得超過銀監會相關行政許可規章規定期限。金融機構應當在期限內選聘獲得任職資格核準的人員正式任職。
第二十四條 金融機構收到監管機構核準或不予核準任職資格的書面決定后，應當立即告知擬任人任職資格審核結果。
第四章 任職資格終止
第二十五條 有下列情形之一的，監管機構應當撤銷已做出的任職資格核準決定：
（一）監管機構工作人員濫用職權、玩忽職守、超越職權、違反法定程序對不具備任職資格條件的人員核準其任職資格的；
（二）金融機構董事（理事）和高級管理人員申請任職資格時存在不具備任職資格條件的情形，監管機構在審核時未發現，但在核準其任職資格后發現該情形的；
（三）不符合任職資格基本條件的人員通過不正當手段取得董事（理事）和高級管理人員任職資格的；
（四）依法應當撤銷任職資格核準決定的其他情形。
第二十六條 已擁有任職資格的擬任、現任董事（理事）和高級管理人員出現下列情形之一的，該人員任職資格失效，金融機構應當及時將相關情況報告監管機構：
（一）監管機構發出任職資格核準文件三個月后，未實際到任履行相應職責，且未向監管機構提供正當理由的；
（二）因死亡、失蹤、或者喪失民事行為能力，而被金融機構停止其董事（理事）或高級管理人員任職的；
（三）因主動辭職、被金融機構解聘、罷免，或退休及身體原因等不再擔任金融機構董事（理事）或高級管理人員職務的；
（四）因被有權機關限制人身自由或被追究刑事責任而被金融機構停止其董事（理事）或高級管理人員任職的；
（五）因在同一法人機構內部調整職務而停止擔任董事（理事）或高級管理人員職務的時間持續一年以上的。
第二十七條 金融機構有下列情形之一的，監管機構可視情節輕重及其后果，取消直接負責的董事（理事）和高級管理人員一年以上五年以下任職資格：
（一）違法違規經營，情節較為嚴重或造成損失數額較大的；
（二）內部管理與控制制度不健全或執行監督不力，造成損失數額較大或引發較大金融犯罪案件的；
（三）違反審慎經營規則，造成損失數額較大或引發較大金融犯罪案件的；
（四）未按照規定向監管機構提供報表、報告等文件或資料，經監管機構書面提示，拒不改正的；
（五）未按照規定進行信息披露，經監管機構書面提示，拒不改正的；
（六）拒絕、阻礙、對抗依法監管，情節較為嚴重的；
（七）發生重大犯罪案件或重大突發事件后，不及時報案、報告，不及時采取相應措施控制損失，不積極配合有關部門查處案件或處理突發事件的；
（八）被停業整頓、接管、重組期間，未按照監管機構要求采取行動的。
第二十八條 金融機構有下列情形之一，監管機構可視情節輕重及其后果，取消直接負責的董事（理事）和高級管理人員五年以上十年以下任職資格：
（一）違法違規經營，情節嚴重或造成損失數額巨大的；
（二）內部管理與控制制度不健全或執行監督不力，造成損失數額巨大或引發重大金融犯罪案件的；
（三）嚴重違反審慎經營規則，造成損失數額巨大或引發重大金融犯罪案件的；
（四）向監管機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件或資料的；
（五）披露虛假信息，損害存款人和其他客戶合法權益的；
（六）拒絕、阻礙、對抗依法監管，情節嚴重的；
（七）被停業整頓、接管、重組期間，非法轉移、轉讓財產或者對財產設定其他權利的。
第二十九條 金融機構有下列情形之一，監管機構可視情節輕重及其后果，取消直接負責的董事（理事）和高級管理人員十年以上直至終身的任職資格：
（一）違法違規經營，情節特別嚴重或造成損失數額特別巨大的；
（二）內部管理與控制制度不健全或執行監督不力，造成損失數額特別巨大或引發特別重大金融犯罪案件的；
（三）嚴重違反審慎經營規則，造成損失數額特別巨大或引發特別重大金融犯罪案件的；
（四）向監管機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料，情節特別嚴重的；
（五）披露虛假信息，嚴重損害存款人和其他客戶合法權益的；
（六）阻礙、拒絕、對抗依法監管，情節特別嚴重的；
（七）被撤銷、宣告破產，或者引發區域性或系統性金融風險的。第三十條 金融機構董事（理事）和高級管理人員有下列情形之一的可以酌情從輕、減輕或免除處罰：
（一）有充分證據表明，該董事（理事）和高級管理人員勤勉盡職的；
（二）該董事（理事）和高級管理人員對突發事件或重大風險積極采取補救措施，有效控制損失和不良影響的；
（三）對造成損失或不良后果的事項，在集體決策過程中曾明確發表反對意見，并有書面記錄的；
（四）因執行上級制度、決定或者明文指令，造成損失或不良后果的，但執行上級違法決定的除外；
（五）其他依法可以從輕、減輕或免除處罰的情形。
第五章 金融機構的管理責任
第三十一條 金融機構應當制定董事（理事）和高級管理人員任職管理制度，并及時向監管機構報告。
第三十二條 金融機構委派或聘任董事（理事）和高級管理人員前，應當對擬任人是否符合任職資格條件進行調查，并將記錄調查過程和結果的文檔納入任職資格申請材料。第三十三條 金融機構確認本機構董事（理事）和高級管理人員不符合任職資格條件時，應當停止其任職并書面報告監管機構。
董事（理事）和高級管理人員出現第十條、第十一條所列的不符合任職資格條件情形的，金融機構應當責令其限期改正；逾期不改正的，應當停止其任職并在三日內向監管機構書面報告。
第三十四條 出現下列情形時，金融機構應當在三日內向監管機構書面報告：
（一）監管機構發出任職資格核準文件三個月后，相關擬任人未實際到任履行相應職責的；
（二）董事（理事）和高級管理人員辭職的；
（三）金融機構解聘董事（理事）和高級管理人員的；
（四）在同一法人機構內部調整職務而停止擔任董事（理事）或高級管理人員職務的；
（五）金融機構對其董事（理事）和高級管理人員給予處分的。第三十五條 出現下列情形影響履職時，金融機構應當及時停止相關董事（理事）和高級管理人員任職并在三日內向監管機構書面報告：
（一）董事（理事）和高級管理人員在任職期間死亡、失蹤或喪失民事行為能力的；
（二）董事（理事）和高級管理人員被有權機關限制人身自由的；
（三）董事（理事）和高級管理人員被追究刑事責任的。
第三十六條 金融機構收到監管機構撤銷、取消董事（理事）和高級管理人員任職資格決定的，應當立即停止該人員的董事（理事）和高級管理人員職務，且不得將其調整到平級或更高級職務。
第三十七條 金融機構應當按照本辦法和其他相關規定，向監管機構提交其離任董事長（理事長）和高級管理人員的離任審計報告。
第六章 監管機構的持續監管
第三十八條 監管機構對金融機構制定的董事（理事）和高級管理人員管理制度進行評估和指導，并檢查上述制度是否得到有效執行。
第三十九條 監管機構可以通過現場檢查及非現場監管等方式對董事（理事）和高管人員履職情況進行監督檢查。
第四十條 監管機構應當建立和維護任職資格監管信息系統，整理和保管任職資格監管檔案。
第四十一條 金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格被依法撤銷、取消以及失效的，監管機構應當在任職資格監管信息系統中注銷其任職資格。
第四十二條 金融機構向監管機構報告其董事（理事）和高級管理人員相關情況的書面材料，由監管機構及時將相應信息錄入任職資格監管信息系統。
金融機構根據第三十三條第二款、第三十四條第（五）項、第三十五條第（三）項報告的情況，由監管機構在任職資格監管信息系統中記為相應人員的不良記錄。
第四十三條 監管機構對金融機構進行現場檢查和非現場監管時，發現金融機構有違法違規、違反審慎經營規則、不配合監管、內部管理與控制制度不健全或執行監督不力等情形并造成不良后果的，應當在任職資格監管信息系統中將上述情況記為直接負責的董事（理事）和高級管理人員的不良記錄。
第四十四條 對于第四十三條所記載的董事（理事）和高級管理人員不良記錄，由監管機構及時向該董事（理事）和高級管理人員的任免機構或組織通報。
第四十五條 金融機構董事（理事）和高級管理人員有下列情形之一的，監管機構應當在任職資格監管信息系統中如實記錄：
（一）被監管機構或其他金融管理部門撤銷、取消董事（理事）和高級管理人員任職資格的；
（二）被其他金融管理部門書面認定為不適合擔任董事（理事）和高級管理人員職務的；
（三）受到行政處罰、行政處分或紀律處分的；
（四）有違法、違規、違紀的不良記錄的；
（五）監管機構認為應當記錄的其他情形。
第七章 法律責任
第四十六條 金融機構違反本辦法規定委派或者聘任董事（理事）和高級管理人員的，該委派或者聘任無效。
第四十七條 金融機構違反本辦法規定有下列情形之一的，監管機構可以根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十七條及第四十八條對其進行處罰：
（一）未經任職資格審查任命董事（理事）和高級管理人員的；
（二）未及時對任職資格被終止人員的職務作調整的；
（三）以其他職務名稱任命不具有相應任職資格的人員，授權其實際履行董事（理事）和高級管理人員職權的；
（四）報送虛假的任職資格申請材料或者故意隱瞞有關情況的；
（五）提交的離任審計報告與事實嚴重不符的；
（六）對于本辦法規定的應當報告情形不予報告的。
第八章 附則
第四十八條 金融機構境外分支機構、附屬機構從當地聘請的董事（理事）和高級管理人員不適用本辦法。
第四十九條 金融機構對董事長（理事長）和高級管理人員進行審計的，董事長（理事長）和高級管理人員任期內的審計報告可視為其離任審計報告。
國有及國有控股金融機構董事長（理事長）和高級管理人員的任期經濟責任審計報告可視為其離任審計報告。
外資金融機構董事長和高級管理人員的離職評價或在其任期內原任職機構出具的履職評價可視為其離任審計報告。
上述審計報告應當包含第十九條、第二十條規定的離任審計報告的基本內容，否則不得作為離任審計報告使用。
第五十條 本辦法所稱的其他金融管理部門，是指中國人民銀行、國家外匯管理局、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會，以及境外金融管理部門等。
第五十一條 本辦法中的“以上”均含本數或本級，“以下”不含本數或本級。
本辦法中的“日”均指工作日。
第五十二條 本辦法實施后，金融機構董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理不再適用《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》（中國人民銀行令?２０００?第１號）。
第五十三條 本辦法由銀監會負責解釋。
第四篇：《銀行業金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法》
《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》已經中國銀監會第125次主席會議于2012年6月20日通過。現予公布，自2013年12月18日起施行。
第四章 任職資格終止
第二十五條 有下列情形之一的，監管機構應當撤銷已做出的任職資格核準決定：
（一）監管機構工作人員濫用職權、玩忽職守、超越職權、違反法定程序對不具備任職資格條件的人員核準其任職資格的；
（二）金融機構董事（理事）和高級管理人員申請任職資格時存在不具備任職資格條件的情形，監管機構在審核時未發現，但在核準其任職資格后發現該情形的；
（三）不符合任職資格基本條件的人員通過不正當手段取得董事（理事）和高級管理人員任職資格的；
（四）依法應當撤銷任職資格核準決定的其他情形。
第二十六條 已擁有任職資格的擬任、現任董事（理事）和高級管理人員出現下列情形之一的，該人員任職資格失效，金融機構應當及時將相關情況報告監管機構：
（一）監管機構發出任職資格核準文件三個月后，未實際到任履行相應職責，且未向監管機構提供正當理由的；
（二）因死亡、失蹤、或者喪失民事行為能力，而被金融機構停止其董事（理事）或高級管理人員任職的；
（三）因主動辭職、被金融機構解聘、罷免，或退休及身體原因等不再擔任金融機構董事（理事）或高級管理人員職務的；
（四）因被有權機關限制人身自由或被追究刑事責任而被金融機構停止其董事（理事）或高級管理人員任職的；
（五）因在同一法人機構內部調整職務而停止擔任董事（理事）或高級管理人員職務的時間持續一年以上的。《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》已經中國銀監會第125次主席會議于2012年6月20日通過。現予公布，自2013年12月18日起施行。
第二十七條 金融機構有下列情形之一的，監管機構可視情節輕重及其后果，取消直接負責的董事（理事）和高級管理人員一年以上五年以下任職資格：
（一）違法違規經營，情節較為嚴重或造成損失數額較大的；
（二）內部管理與控制制度不健全或執行監督不力，造成損失數額較大或引發較大金融犯罪案件的；
（三）違反審慎經營規則，造成損失數額較大或引發較大金融犯罪案件的；
（四）未按照規定向監管機構提供報表、報告等文件或資料，經監管機構書面提示，拒不改正的；
（五）未按照規定進行信息披露，經監管機構書面提示，拒不改正的；
（六）拒絕、阻礙、對抗依法監管，情節較為嚴重的；
（七）發生重大犯罪案件或重大突發事件后，不及時報案、報告，不及時采取相應措施控制損失，不積極配合有關部門查處案件或處理突發事件的；
（八）被停業整頓、接管、重組期間，未按照監管機構要求采取行動的。
第二十八條 金融機構有下列情形之一，監管機構可視情節輕重及其后果，取消直接負責的董事（理事）和高級管理人員五年以上十年以下任職資格：
（一）違法違規經營，情節嚴重或造成損失數額巨大的；
（二）內部管理與控制制度不健全或執行監督不力，造成損失數額巨大或引發重大金融犯罪案件的；
（三）嚴重違反審慎經營規則，造成損失數額巨大或引發重大金融犯罪案件的；
（四）向監管機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件或資料的；
（五）披露虛假信息，損害存款人和其他客戶合法權益的；
（六）拒絕、阻礙、對抗依法監管，情節嚴重的；
（七）被停業整頓、接管、重組期間，非法轉移、轉讓財產或者對財產設定《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》已經中國銀監會第125次主席會議于2012年6月20日通過。現予公布，自2013年12月18日起施行。
其他權利的。
第二十九條 金融機構有下列情形之一，監管機構可視情節輕重及其后果，取消直接負責的董事（理事）和高級管理人員十年以上直至終身的任職資格：
（一）違法違規經營，情節特別嚴重或造成損失數額特別巨大的；
（二）內部管理與控制制度不健全或執行監督不力，造成損失數額特別巨大或引發特別重大金融犯罪案件的；
（三）嚴重違反審慎經營規則，造成損失數額特別巨大或引發特別重大金融犯罪案件的；
（四）向監管機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料，情節特別嚴重的；
（五）披露虛假信息，嚴重損害存款人和其他客戶合法權益的；
（六）阻礙、拒絕、對抗依法監管，情節特別嚴重的；
（七）被撤銷、宣告破產，或者引發區域性或系統性金融風險的。
第三十條 金融機構董事（理事）和高級管理人員有下列情形之一的可以酌情從輕、減輕或免除處罰：
（一）有充分證據表明，該董事（理事）和高級管理人員勤勉盡職的；
（二）該董事（理事）和高級管理人員對突發事件或重大風險積極采取補救措施，有效控制損失和不良影響的；
（三）對造成損失或不良后果的事項，在集體決策過程中曾明確發表反對意見，并有書面記錄的；
（四）因執行上級制度、決定或者明文指令，造成損失或不良后果的，但執行上級違法決定的除外；
（五）其他依法可以從輕、減輕或免除處罰的情形。
第五篇：銀行業金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法
Measures for the Administration of the Office-holding Qualifications of the Directors(Council Members)and Senior Managers of Banking Financial Institutions [Effective] 銀行業金融機構董事(理事)和高級管理人員任職資格管理辦法 [現行有效]
【法寶引證碼】 CLI.4.213557(EN)Issuing authority： China Banking Regulatory Commission Document Number： Order No.3 [2013] of the China Banking Regulatory Commission Date issued： 11-18-2013 Level of Authority： Departmental Rules Area of law：Banking & Finance,Banking & Finance,Personnel
Order of the China Banking Regulatory Commission 中國銀行業監督管理委員會令(No.3 [2013])（2013年第3號）
The Measures for the Administration of the Office-holding Qualifications of the Directors(Council Members)and Senior Managers of Banking Financial Institutions, as adopted at the 125th chairman's meeting of the China Banking Regulatory Commission(CBRC)on June 20, 2012, are hereby issued, and shall come into force on December 18, 2013.《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》已經中國銀監會第125次主席會議于2012年6月20日通過。現予公布，自2013年12月18日起施行。Chairman of the CBRC: Shang Fulin 中國銀監會主席 尚福林 November 18, 2013
2013年11月18日
Measures for the Administration of the Office-holding Qualifications of the Directors(Council Members)and Senior Managers of Banking Financial Institutions 銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法 Chapter I General Provisions 第一章 總則
Article 1 In order to improve the administration of the office-holding qualifications of the directors(council members)and senior managers of banking financial institutions and enhance the legal and stable operation of the banking sector, these Measures are made pursuant to the Banking Supervision Law of the People's Republic of China, the Law of the People's Republic of China on Commercial Banks, the Administrative License Law of the People's Republic of China, and other relevant laws and regulations.第一條 為完善銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理，促進銀行業合法、穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等法律法規，制定本辦法。
Article 2 For the purpose of these Measures, the term “banking financial institutions”(hereinafter referred to as “financial institutions”)means financial institutions legally formed within the territory of the People's Republic of China and absorbing public savings such as commercial banks, rural cooperative banks, village banks, rural credit cooperatives, rural credit cooperative unions and foreign banks' branches, and policy banks.第二條 本辦法所稱銀行業金融機構（以下簡稱金融機構），是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作社、農村信用合作聯社、外國銀行分行等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
These Measures apply to the administration of the office-holding qualifications of the directors(council members)and senior managers of financial asset management companies, trust companies, enterprise group finance companies, financial lease companies, auto finance companies, currency brokerage companies, consumer finance companies, loan companies, rural credit cooperative unions, rural credit unions of provinces(autonomous regions), rural mutual fund cooperatives and foreign-funded financial institutions' representative offices in China formed within the territory of the People's Republic of China, as well as other financial institutions formed upon approval by regulatory authorities.在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司、農村信用合作社聯合社、省（自治區）農村信用社聯合社、農村資金互助社、外資金融機構駐華代表機構以及經監管機構批準設立的其他金融機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理，適用本辦法。
Article 3 For the purpose of these Measures, the term “senior managers” means various personnel at the management level of the head office or branch office of a financial institution, who have the decision-making power or significant impact on the business management and risk control of the institution.第三條 本辦法所稱高級管理人員，是指金融機構總部及分支機構管理層中對該機構經營管理、風險控制有決策權或重要影響力的各類人員。
The directors(council members)and senior managers of banking financial institutions must be subject to the qualification licensing of regulatory authorities.The specific scope of personnel subject to qualification licensing shall be governed by the administrative licensing rules of the CBRC and the relevant provisions of the Detailed Rules for the Implementation of the Regulation of the People's Republic of China on the Administration of Foreign-funded Banks.銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員須經監管機構核準任職資格，具體人員范圍按銀監會行政許可規章以及《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》相關規定執行。
Article 4 For the purpose of these Measures, the term “administration of office-holding qualifications” means the entire process that regulatory authorities determine qualification requirements for holding offices, approve and terminate qualifications for holding offices, and oversee financial institutions in strengthening the office-holding administration of directors(council members)and senior managers and ensuring that their directors(council members)and senior managers satisfy the qualification requirements for holding offices.第四條 本辦法所稱任職資格管理，是指監管機構規定任職資格條件，核準和終止任職資格，監督金融機構加強董事（理事）和高級管理人員任職管理，確保其董事（理事）和高級管理人員符合任職資格條件的全過程。
Article 5 For the purpose of these Measures, the term “regulatory authorities” means the banking regulatory authority under the State Council(hereinafter referred to as “the CBRC”)and the local offices thereof.第五條 本辦法所稱監管機構，是指國務院銀行業監督管理機構（以下簡稱銀監會）及其派出機構。
The division of functions between the CBRC and its local offices shall be governed by the relevant rules of the CBRC.銀監會及其派出機構在任職資格管理中的職責分工，按照銀監會相關規定執行。
Article 6 Financial institutions shall ensure that their directors(council members)and senior managers satisfy the qualification requirements for holding the relevant offices and hold and maintain holding the relevant qualifications at the time when they hold office and during their tenure of office.第六條 金融機構應當確保其董事（理事）和高級管理人員就任時和在任期間始終符合相應的任職資格條件，擁有相應的任職資格。
Where a director(council member)or senior manager fails to satisfy the qualification requirements during his/her tenure of office, the financial institution concerned shall order him/her to correct within a certain time limit or suspend him/her from holding the office, and report the relevant information to the regulatory authority.董事（理事）和高級管理人員在任期間出現不符合任職資格條件情形的，金融機構應當令其限期改正或停止其任職，并將相關情況報告監管機構。
Chapter II Qualification Requirements for Holding Offices 第二章 任職資格條件
Article 7 For the purpose of these Measures, the term “qualification requirements for holding offices” means the regulatory requirements which the to-be or current directors(council members)and senior managers of financial institutions need to satisfy in terms of morality, reputation, expertise, experience, capability, financial status and independence.第七條 本辦法所稱任職資格條件，是指金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員在品行、聲譽、知識、經驗、能力、財務狀況、獨立性等方面應當達到的監管要求。
Article 8 The basic qualification requirements for the to-be or current directors(council members)and senior managers of financial institutions include:
第八條 金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員的任職資格基本條件包括：
(1)having full capacity for civil conduct;
（一）具有完全民事行為能力；(2)having a good record on abiding by laws and regulations;
（二）具有良好的守法合規記錄；
(3)having good moral characters and reputations;
（三）具有良好的品行、聲譽；(4)having the knowledge, experience and capability required for the offices to be held;
（四）具有擔任金融機構董事（理事）和高級管理人員職務所需的相關知識、經驗及能力；
(5)having a good record of economic or financial practices;
（五）具有良好的經濟、金融從業記錄；
(6)having stable personal and family finances;
（六）個人及家庭財務穩健；(7)having the independency necessary for the offices to be held;and
（七）具有擔任金融機構董事（理事）和高級管理人員職務所需的獨立性；
(8)being faithful and diligent to the financial institutions concerned.（八）履行對金融機構的忠實與勤勉義務。
Article 9 Under any of the following circumstances, a to-be or current director(council member)or senior manager of a financial institution shall be deemed as failing to satisfy the requirements set forth in Article 8(2),(3)or(5)of these Measures:
第九條 金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員出現下列情形之一的，視為不符合本辦法第八條第（二）項、第（三）項、第（五）項規定之條件：
(1)having a record of intentional or gross negligence crime;
（一）有故意或重大過失犯罪記錄的；
(2)having any bad conduct that seriously goes against social morality and causes adverse effect;
（二）有違反社會公德的不良行為，造成惡劣影響的；
(3)bearing personal liabilities or direct leadership liabilities for any illegal or rule-breaking business activity or any heavy loss of a previous employer, in a serious case;
（三）對曾任職機構違法違規經營活動或重大損失負有個人責任或直接領導責任，情節嚴重的；
(4)being or having once been a director(council member)or senior manager of an institution which has been taken over, cancelled or declared bankrupt or whose business license has been revoked, unless there is proof that the person assumes no personal liability for that;
（四）擔任或曾任被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照機構的董事（理事）或高級管理人員的，但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產或吊銷營業執照不負有個人責任的除外；
(5)violating professional ethics or code of conduct or seriously neglecting duties, which has caused any major loss or adverse impact;
（五）因違反職業道德、操守或者工作嚴重失職，造成重大損失或者惡劣影響的；
(6)instigating or participating in his/her employer's resistance to any legal supervision or case investigation;
（六）指使、參與所任職機構不配合依法監管或案件查處的；
(7)having been disqualified for life for the office of director(council member)or senior manager, or having received punishments from regulatory authorities or other financial administrative departments for cumulatively twice or more;or
（七）被取消終身的董事（理事）和高級管理人員任職資格，或受到監管機構或其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的；
(8)being licensed a qualification by illegitimate means when failing to satisfy any of the qualification requirements prescribed by these Measures.（八）有本辦法規定的不具備任職資格條件的情形，采用不正當手段獲得任職資格核準的。
Article 10 Under any of the following circumstances, a to-be or current director(council member)or senior manager of a financial institution shall be deemed as failing to satisfy the requirements set forth in Article 8(6)or(7)of these Measures:
第十條 金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員出現下列情形之一的，視為不符合本辦法第八條第（六）項、第（七）項規定之條件：
(1)Either the person or the spouse thereof has any relatively large amount of overdue debt, including but not limited to any overdue loan owed to the financial institution;
（一）本人或其配偶有數額較大的逾期債務未能償還，包括但不限于在該金融機構的逾期貸款；
(2)The cumulative total of shares held by the person and the near relatives thereof accounts for 5% or more of the total shares of the financial institution, and the total amount of credit obtained from the financial institution obviously exceeds the net value of equities held in the financial institution;
（二）本人及其近親屬合并持有該金融機構5％以上股份，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；
(3)The cumulative total of shares held by the person and the entity in which the person holds controlling shares accounts for 5% or more of the total shares of the financial institution, and the total amount of credit obtained from the financial institution obviously exceeds the net value of equities held in the financial institution;
（三）本人及其所控股的股東單位合并持有該金融機構5％以上股份，且從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值；
(4)Either the person or the spouse thereof holds an office in an entity holding 5% or more of shares of the financial institution, and the total amount of credit obtained by the entity from the financial institution obviously exceeds the net value of its equities held in the financial institution, unless there is proof that the credit granted has nothing to do with the person or the spouse thereof;or
（四）本人或其配偶在持有該金融機構5％以上股份的股東單位任職，且該股東單位從該金融機構獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融機構股權凈值，但能夠證明相應授信與本人或其配偶沒有關系的除外；
The above-mentioned provisions are not applicable to enterprise group finance companies.前項規定不適用于企業集團財務公司。
(5)Any other circumstance under which an office held by the person has an obvious conflict of interest with the office held or to be held in the financial institution or obviously has distracted or will distract the person in terms of the time or energy for performing duties in the financial institution.（五）存在其他所任職務與其在該金融機構擬任、現任職務有明顯利益沖突，或明顯分散其在該金融機構履職時間和精力的情形。
The term “near relatives” as mentioned in these Measures includes spouses, parents, children, siblings, grandparents and grandchildren.本辦法所稱近親屬包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。
Article 11 A to-be or current independent director of a financial institution may not fall under any of the following circumstances in addition to those as set forth in Articles 9 and 10 of these Measures:
第十一條 除不得存在第九條、第十條所列情形外，金融機構擬任、現任獨立董事還不得存在下列情形：
(1)The person and the near relatives thereof totally hold 1% or more of shares or equities in the financial institution;
（一）本人及其近親屬合并持有該金融機構1％以上股份或股權；
(2)The person or any of his/her near relatives holds an office in an institutional shareholder which holds 1% or more of shares or equities in the financial institution;
（二）本人或其近親屬在持有該金融機構1％以上股份或股權的股東單位任職；
(3)The person or any of his/her near relatives holds an office in the financial institution, an institution in which the financial institution holds controlling shares or an institution actually controlled by the financial institution;
（三）本人或其近親屬在該金融機構、該金融機構控股或者實際控制的機構任職；
(4)The person or any of his/her near relatives holds an office in an institution unable to repay a loan owed to the financial institution on schedule;
（四）本人或其近親屬在不能按期償還該金融機構貸款的機構任職；
(5)There is a business contact for legal, accounting, auditing, management consulting or guarantee cooperation matters or an interested relationship such as a debtor-creditor relationship between the institution where the person or any of his/her near relatives holds an office and the financial institution where the person is to hold(or currently holds)an office, which may jeopardize his/her independence in performing duties;or
（五）本人或其近親屬任職的機構與本人擬（現）任職金融機構之間存在因法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等方面的業務聯系或債權債務等方面的利益關系，以至于妨礙其履職獨立性的情形；
(6)Any other circumstance under which his/her independence in performing duties may be jeopardized as the person or any of his/her near relatives is likely to be controlled or significantly influenced by the substantial shareholder or senior management of the financial institution.（六）本人或其近親屬可能被該金融機構主要股東、高管層控制或施加重大影響，以至于妨礙其履職獨立性的其他情形。
Article 12 Where any to-be or current director(council member)or senior manager of a financial institution falls under any other circumstance where he/she is prohibited by any law or administrative regulation from holding the office of director(council member)or senior manager of a financial institution, it shall be deemed a failure to satisfy the qualification requirements as prescribed by regulatory authorities.第十二條 金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員出現法律、行政法規所規定的不得擔任金融機構董事（理事）和高級管理人員的其他情形，視為不符合監管機構規定的任職資格條件。
Article 13 The requirements on the educational background and practice experience of the to-be or current directors(council members)and senior managers of various financial institutions shall be governed by the administrative licensing rules of the CBRC and the relevant provisions of the Detailed Rules for the Implementation of the Regulation of the People's Republic of China on the Administration of Foreign-funded Banks.第十三條 各類金融機構擬任、現任董事（理事）和高級管理人員應當具備的學歷和從業年限按銀監會行政許可規章以及《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》相關規定執行。
Chapter III Examination and Approval of Qualifications for Holding Offices 第三章 任職資格審查與核準
Article 14 The directors(council members)and senior managers of financial institutions shall be subject to qualification licensing, and may not hold offices before being licensed qualifications.第十四條 金融機構董事（理事）和高級管理人員應當在任職前獲得任職資格核準，在獲得任職資格核準前不得履職。
Article 15 Before appointing a director(council member)or senior manager or authorizing a person to perform the duties of directors(council members)or senior managers, a financial institution shall confirm that the person concerned satisfies the relevant qualification requirements and submit a qualification application to the regulatory authority.第十五條 金融機構任命董事（理事）和高級管理人員或授權相關人員履行董事（理事）或高級管理人員職責前，應當確認其符合任職資格條件，并向監管機構提出任職資格申請。
Article 16 The materials and procedures for various financial institutions to submit applications for qualifications for holding offices shall be governed by the administrative licensing rules of the CBRC and the relevant provisions of the Detailed Rules for the Implementation of the Regulation of the People's Republic of China on the Administration of Foreign-funded Banks.第十六條 各類金融機構報送任職資格申請的材料和程序按銀監會行政許可規章以及《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》相關規定執行。
Article 17 In addition to examining the application materials submitted by a financial institution, a regulatory authority may examine whether a candidate satisfies the relevant qualification requirements by the following ways, and issue a written decision of approval or disapproval to the financial institution on the basis of the examination result:
第十七條 除審核金融機構報送的任職資格申請材料外，監管機構可以通過以下方式審查擬任人是否符合任職資格條件，并據以向金融機構發出核準或不予核準任職資格的書面決定：
(1)inquiring about information about the candidate or the previous employer thereof through the regulatory information system;
（一）在監管信息系統中查詢擬任人或擬任人曾任職機構的相關信息； ．．．．．．
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