第一篇：遼寧省銀行業機構高級管理人員任職資格考試參考資料

高級管理人員任職資格考試

參考資料

一、單選題。從中隨機選擇25題，每題1分。

1．《商業銀行和農村信用社案件專制治理工作方案》要求各商業銀行指定相應分支機構的負責人，組織查處的案件金額是指【

】。

A：在1000萬元以上

B：在1000萬元以下

C：在100萬元以上

D：100萬元以下

2．存款人需要支取職工工資、獎金的，只能通過【

】辦理。

A：基本存款帳戶

B：一般存款帳戶

C：臨時存款賬戶

D：專用存款賬戶

3．商業銀行內部控制評價不包括下列哪項【

】

A：充分性

B：合規性

C：有效性

D：準確性

4．中資商業銀行分支機構、合作金融機構非法人機構連續停止營業時間【

】為臨時停業。

A：2天以上、3個月以內

B：3天以上、3個月以內

C：2天以上、6個月以內

D：3天以上、6個月以內

5．為了堅決遏制案件多發勢頭，維護金融資產的安全，保證銀行業正常經營和改革的順利進行，銀監會下發的文件是指【

】。

A：關于國有商業銀行進一步加強管理防范重大風險和案件的通知

B：關于加大防范操作風險工作力度的通知

C：關于印發《商業銀行和農村信用社案件專制治理工作方案》的通知

D：關于進一步加強銀行業違法違規案件防范和懲處的通知

6．儲蓄卡必須憑【

】消費使用。

A：個人名章

B：印鑒

C：取款憑條

D：密碼

7．流動比率是反映企業【

】的比率。

A：償債能力

B：營運能力

C：獲利能力

D：資金周轉

8．按貸款風險分類法，借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款應歸為【

】。

A：正常

B：關注

C：次級

D：可疑

9．征收儲蓄存款利息個人所得稅和實行個人存款賬戶實名制的時間分別是【

】年。

A：一九九八，一九九九

B：一九九九，二〇〇〇

C：一九九九，二〇〇一

D：一九九八，二〇〇一

10．人民銀行《關于明確外幣利率有關問題的通知》中規定的大額外幣存款是指單筆金額在【

】美元以上的定期存款。

A：2萬

B：50萬

C：100萬

D：300萬

11．擬任人曾任金融機構董事長或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應提交該擬任人的離任審計報告或【

】。

A：經濟責任審計報告

B：學歷證明

C：收入證明

D：個人簡歷

12．聯保協議有效期由借貸雙方協商議定，但最長不得超過【

】年。

A：3年

B：4年

C：5年

D：6年

13．發生銀行承兌匯票墊款后，由【

】負責就墊付款項向出票人催收，及時處理抵、質押物或要求擔保人履行保證義務，減少墊款損失。

A：授信執行部

B：風險管理部

C：公司業務部

D：營業部

14．所有者權益，主要由【

】，資本公積，盈余公積和未分配利潤組成。

A：固定資產

B：長期投資

C：銀行存款

D：實收資本

15．對于借款人無法足額償還貸款本息，或者抵押物價值下跌，即使執行擔?；蛱幚淼盅何?，也肯定要造成較大損失的貸款，即使逾期時間不超過6個月，也應認定為【

】類。

A：關注

B：次級

C：可疑

D：損失

16．銀行會計應為與基本存款賬戶不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立【

】。

A：臨時存款賬戶

B：專用存款賬戶

C：基本存款賬戶

D：一般存款賬戶

17．各級機構經營信貸業務內部基本權限實行【

】一定。

A：一年

B：半年

C：兩年

D：叁年

18．貸審會（小組）對各類信貸事項的復議【

】。

A：只限一次

B：兩次

C：多次

D：3次 19．《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業金融機構，在賬外經營的監控中，對超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業務經辦專崗進行稽審的客戶是指【

】。

A：老客戶

B：新客戶

C：所有客戶

D：以上都不對

20．董事應該每年親自出席至少【

】以上的董事會會議

A：三分之一

B：二分之一

C：三分之二

D：四分之三

21．金融機構在收繳假幣過程中，一次性發現假人民幣【

】以上的，應當立即報當地公安機關，提供有關線索。

A：5張

B：10張

C：15張

D：20張

22．貸款損失準備已提足的農村合作銀行，應將貸款損失準備充足率始終保持在【

】%。

A：20

B：50

C：80

D：100 23．《商業銀行個人理財業務風險管理指引》要求商業銀行對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括的語句是指【

】。

A：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。

B：“本理財計劃有一定的投資風險，您可以獲得投資的全部收益，但也要承擔全部損失。

C：“本理財計劃有一定的投資風險，您可以獲得投資的部分收益，并要承擔部分損失。

D：“本理財計劃幾乎沒有投資風險，您可以獲得合同明確承諾的全部收益，并不必承擔任何損失。

24．下列哪項行為未違反銀監會關于商業銀行關聯方交易的規定【

】。

A：商業銀行在進行詳盡審查后才可向關聯方發放信用貸款

B：商業銀行接受關聯方持有的本行股權作為質押提供授信

C：商業銀行在關聯方以銀行存單提供足額反擔保后，為關聯方的融資行為提供擔保

D：商業銀行聘用關聯方控股的會計師事務所為其提供審計服務

25．自營貸款期限最長一般不得超過【

】年，超過的應當報中國人民銀行備案。

A：五

B：十

C：二十

D：三十

26．按貸款風險分類法，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素的貸款應歸為【

】。

A：正常

B：關注

C：次級

D：可疑

27．委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人【

】。

A：不負責任

B：獨自承擔責任

C：負連帶責任

D：沒有責任

28．借款人遭受重大自然災害或意外事故，有保險公司或有關政府部門出具的重大事故和災害鑒定證明、保險賠償金證明的，確實無力償還部分或全部貸款應屬于【

】。

A：逾期貸款

B：呆滯貸款

C：呆賬貸款

D：次級類貸款

29．小企業信貸業務中土地、房產按市場價格謹慎評估后抵押率最高不得超過【

】%。

A：50

B：60

C：70

D：80

30．商業銀行、農村合作銀行、農村商業銀行申請開辦證券投資基金托管業務由【

】受理，中國證監會和銀監會聯合審查并決定。

A：中國證監會

B：銀監會

C：證監局

D：銀監局

31．商業銀行申請開辦企業年金基金受托業務，注冊資本不少于【

】億元人民幣，且在任何時候都維持不少于1.5億元人民幣的凈資產。

A：1

B：1.5

C：2

D：2.5

32．電子銀行系統安全性的評估不包括下列【

】

A：物理安全

B：密鑰管理

C：數據通訊安全

D：內控體系安全

33．《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業金融機構在訂立職責制中，明確的高管人員和管理人員的法律責任是指【

】。

A：對出現大案、要案，或措施不得力的

B：對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況的 C：對檢查監督整改不力的

D：反復發生大案要案，問題長期得不到有效解決的

34．經濟適用住房開發貸款應以【

】及借款人其他經營收入作為還款來源。

A：項目銷售收入

B：抵押物

C：擔保

D：質物

35．借款人的信用狀況主要取決于【

】。

A：經濟效益水平

B：既往的信用履歷

C：資產與負債比例

D：企業發展前景

36．下列科目屬于負債類科目的是【

】。

A：重要空白憑證

B：應付利息

C：現金

D：營業外收入

37．抵押貸款的貸款額要根據企業信譽情況和抵押物情況加以確定，抵押率原則上不超過50%，最高不超過【

】%。

A：70

B：80

C：100

D：60

38．辦理信貸業務各環節的時間要求從申請到受理不得超過【

】。

A：2個工作日

B：5個工作日

C：7個工作日

D：3個工作日

39．銀監會對商業銀行分支機構進行內控評價時，分值占整體得分的【

】%

A：30

B：40

C：50

D：60

40．并購貸款期限一般不超過【

】年。

A：一

B：三

C：五

D：七

41．從商業銀行業務的角度看，票據承兌是銀行的【

】。

A：負債業務

B：表外業務

C：授信業務

D：委托業務

42．貸款行不承擔信貸風險的貸款是【

】。

A：擔保貸款

B：抵押貸款

C：保證貸款

D：委托貸款

43．商業銀行可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素。保險的緩釋最高不超過操作風險監管資本要求的【

】%。

A：10

B：20

C：30

D：40

44．借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償后，未能還清的貸款應屬于【

】不良貸款。

A：逾期

B：呆滯

C：呆賬

D：損失類

45．能夠反映固定資產出售，報廢或毀損的主要賬戶是【

】。

A：“待處理財產損溢”

B：“固定資產”

C：“固定資產清理”

D：“營業外支出”

46．商業銀行公開發行次級債券，其核心資本充足率不低于【

】%。

A：5

B：8

C：6

D：4

47．為某公司核定的銀行承兌匯票敞口授信為700萬元，每筆必須存入30%的保證金。實際可為該公司簽發的銀行承兌匯票余額為【

】萬元。

A：700

B：910

C：1000

D：1700 48．信貸人員在信貸業務發生【

】要按《遼寧省農村信用社信貸管理基本制度》要求逐戶建立信貸臺賬。

A：當日

B：次日

C：第三天

D：第五天

49．獨資財務公司、合資財務公司的注冊資本最低限額為【

】億元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊資本應當是實繳資本。

A：7

B：5

C：3

D：2

50．向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為【

】年，法律另有規定的除外。

A：一

B：二

C：三

D：四

51．權利質押要根據權利憑證的票面利息及貸款利息來合理確定貸款比例，貸款額原則上要控制在質押憑證面值80%以下，最高不超過【

】%。

A：90

B：95

C：100

D：85

52．商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加【

】，借款人在校學制年限指從助學貸款發放至借款人畢業或終止學業的期間。

A：6年

B：5年

C：3年

D：1年

53．【

】承擔商業銀行資本充足率管理的最終責任

A：董事長

B：總經理

C：監事會

D：董事會

54．郵政儲蓄機構以前已經辦理的金融業務，如原來未經中國人民銀行或銀行業監督管理機構批準，或缺乏相應法規依據，應依照規定，在《郵政儲蓄機構業務管理暫行辦法》發布后【

】個月內向銀行業監督管理機構補辦準入手續。

A：5

B：3

C：2

D：1

55．貸款人依法處置抵押物、質押物所得價款不足補償抵押、質押貸款部分，有法院裁決書及抵（質）押物拍賣的《拍賣轉讓合同書》，該貸款屬【

】不良貸款。

A：呆帳

B：呆滯

C：逾期

D：損失類

56．《商業銀行個人理財業務風險管理指引》規定，對于【

】，風險提示的內容至少應包括“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。

A：保證收益理財計劃

B：非保證收益理財計劃

C：保本浮動收益理財計劃

D：非保本浮動收益理財計劃

57．信貸業務【

】營業終了尚未歸還的信用要列入逾期科目進行管理，信貸部門應填制一式三聯《信貸業務逾期催收通知書》，分別發送到客戶和擔保人進行催收。

A：到期之日

B：到期次日

C：到期前一日

D：到期前二日

58．農村合作銀行單個自然人股東（包括職工）持股比例（包括資格股和投資股）不得超過農村合作銀行股本總額的【

】。

A：3‰

B：5‰

C：6‰

D：10% 59．適用報告制的金融業務，應由省級、地市級郵政儲匯管理部門在開辦后【

】個工作日內持相關的規章制度向當地銀監局、銀監分局報告，銀監局和銀監分局出具回執。

A：10

B：20

C：30

D：60

60．保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應征得【

】的同意。

A：保證人

B：抵押人

C：質押人

D：領導

61．《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業金融機構高度重視防范操作風險的規章制度建設，對有章不循的責任人將采取的處罰措施是指【

】。

A：調離原崗位，并嚴肅處理

B：原崗調離位

C：酌情處理

D：辭退

62．執行運抄任務必須使用【

】車輛運送。

A：小型轎車

B：小型貨車

C：專用押款車

D：警車

63．官定利率是指【

】。

A：中央銀行制定的利率

B：金融機構現行的利率

C：名義利率扣除通貨膨脹率后的利率

D：由借貸雙方通過競爭形成的利率

64．借款合同雖未逾期或逾期不滿1年，但借款人被依法撤銷、關閉、解散并中止法人資格而形成的不良貸款是【

】不良貸款。

A：呆帳

B：呆滯

C：逾期

D：損失類

65．股份制商業銀行、城市商業銀行籌建期為批準決定之日起【

】個月。

A：1

B：2

C：3

D：6

66．超過借款合同期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未歸還的貸款是【

】不良貸款

A：呆帳

B：呆滯

C：逾期

D：損失類

67．借款人不能按期歸還貸款的，應在貸款期限屆滿前【

】天，向貸款信用社提交書面借款展期申請書，并填寫制式《展期還款申請書》、《借款展期協議書》。

A：10

B：15

C：20

D：30

68．銀行的凈利潤等于【

】。

A：利潤總額-所得稅

B：營業利潤+投資收益

C：營業收入-營業支出

D：營業利潤+營業外收支凈額

69．城市商業銀行的注冊資本不低于10億元人民幣，且為實繳資本；資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于【

】%。

A：1

B：2

C：3

D：4 70．辦理抵押貸款時可設定最高額抵押擔保，抵押擔保期限最長為【

】年（含）。

A：2年

B：3年

C：4年

D：5年

71．按貸款風險分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款應歸為【

】。

A：正常 B：關注 C：次級 D：可疑

72．對存款利率管理的目的是【

】。

A：擴大存款來源

B：優化存款結構，使存款與相應的資產相匹配

C：在吸引存款客戶與降低吸收存款成本之間尋求一個最佳衡點

D：以上都不正確

73．根據巴塞爾銀行監管委員會關于“統一資本計量與資本標準的國際協議”的原則，銀監會決定，商業銀行的次級定期債務可以計入【

】中。

A：核心資本

B：附屬資本

C：實收資本

D：資本金

74．金融許可證的保管應作為【

】專門管理。

A：重要工作

B：重要憑證

C：重要檔案

D：重要環節

75．下列屬于銀行非流動資產的是【

】。

A：短期貸款

B：交易性金融資產

C：專利權

D：存放中央銀行款項

76．銀行業監督管理機構進行現場檢查時，檢查人員不得少于【

】人，并應當出示合法證件和檢查通知書；否則銀行業金融機構有權拒絕檢查。

A：一

B：二

C：三

D：四

77．接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過【

】。

A：一年

B：二年

C：三年

D：半年

78．資產總額低于【

】的外資銀行可采取適當方式向外公布銀行每個會計年度的信息。

A：5億人民幣

B：10億人民幣

C：5億美元

D：10億美元

79．經中國銀監會評議并被認為達到有關資質要求的評估機構，每次資質認定的有效期限為【

】年

A：6個月

B：1年

C：2年

D：3年

80．獨資銀行、合資銀行的注冊資本最低限額為【

】億元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊資本應當是實繳資本。

A：3

B：5

C：7

D：9 81．申請事項屬于受理機關職權范圍的，受理機關對照行政許可事項申請材料目錄和格式要求，發現申請材料不齊全或不符合規定要求的，應在收到申請材料之日起【

】日內向申請人發出補正通知書，一次告知申請人應補正的全部內容，并要求其在補正通知書發出之日起3個月內提交補正申請材料。

A：2

B：3

C：5

D：10

82．國有商業銀行法人機構、總行營業郡、股份制商業銀行法人機構董事和高級管理人員任職資格申請，由法人機構向銀監會提交，由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起【

】內作出核準或不予核準的書面決定。

A：3日

B：30日

C：2個月

D：3個月

83．為防止泄密，柜員密碼不應使用簡單重復的數字或柜員本人生日等易破譯的數字。同一密碼的連續使用時間最長不超過【

】。

A：20天

B：一個月

C：兩個月

D：15天

84．商業銀行對公業務大額現金支取審批權限額度為【

】元（含）以上現金支取業務。

A：1萬

B：3萬

C：10萬

D：5萬

85．借款人無法足額償還貸款本息，即使實行擔保，也肯定造成較大損失的貸款應屬于【

】不良貸款

A：次級類

B：可疑類

C：損失類

D：呆賬

86．商業銀行的一筆關聯交易被否決后，在【

】個月內不得就同一內容的關聯交易進行審議。

A：1

B：3

C：6

D：9

87．抵債資產的轉讓處置應采取【

】為主的形式進行。

A：領導決定

B：拍賣

C：職工民主協商

D：借款人定價

88．《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》所稱的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行【

】%以上股份或表決權的非自然人股東。

A：3

B：4

C：5

D：6

89．設立農村信用合作社的單個自然人投資入股比例不得超過2%，職工自然人合計投資入股比例不得超過【

】%。

A：5

B：10

C：20

D：25

90．根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，下列【

】帳戶不允許支取現金。

A：基本帳戶 B：一般帳戶 C：專用帳戶 D：臨時帳戶

91．借款人遭受重大自然災害或意外事故，有保險公司或有關政府部門出具的重大事故和災害鑒定證明、保險賠償金證明的，確實無力償還部分或全部貸款應屬于【

】不良貸款。

A：逾期

B：呆滯

C：呆賬

D：損失類

92．按貸款風險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失 的貸款應歸為

【

】。

A：正常

B：關注

C：次級

D：可疑

93．外國銀行分行或外資金融機構駐華代表機構因母行（母公司）合并（分立）原因申請分兩步辦理更名手續的，申請人應在更名后【

】日內提交正式申請資料。

A：10

B：20

C：30

D：60

94．當事人行使權利、履行義務應當遵循【

】原則。

A：誠實信用

B：公平

C：公正

D：合理

95．能夠衡量其他一切商品的價值，這是貨幣的【

】職能。

A：價值尺度

B：流通手段

C：貯藏手段

D：支付手段

96．商業銀行使用標準法計量的操作風險監管資本，等于前【

】年操作風險監管資本的算術平均數。

A：一

B：三

C：五

D：七

97．【

】是指銀團貸款協議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協議規定的職責對銀團資金進行管理的銀行。

A：銀團牽頭行

B：銀團代理行

C：銀團參加行

D：銀團所有成員行

98．抵押擔保貸款借款期限可根據借款用途、借款種類、還款能力等合理約期，最長不得超過抵押擔保到期日的前【

】天。

A：10

B：20

C：30

D：60

99．隨著金融創新的不斷深化，同業借款、向中央銀行借款、回購協議等方式已成為商業銀行保證【

】需要而經常采用的方式。

A：安全性

B：盈利性

C：流動性

D：社會性

100．信用活動中的利息是【

】的轉化形式。

A：利潤

B：收入

C：借貸資本

D：職能資本

二、多選題。從中隨機選擇25題，每題2分。

1．擔任外資法人機構董事長、行長（總經理）應具備的條件是【

】。

A：熟悉并遵守中國金融監管法律法規

B：具有與擔任職務相適應的專業知識、工作經驗和組織管理能力

C：無不良記錄

D：有10年以上從事金融工作或15年以上相關經濟工作經歷，具有本科以上

2．以物抵債的基本方式有【

】。

A：沒收

B：協議

C：仲裁

D：法律訴訟

3．內部控制評價中的符合性測試的形式有【

】。

A：假定測試

B：功能測試

C：業務測試

D：連貫測試

4．《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》中所稱合作金融機構包括【

】。

A：農村信用合作社、農村合作銀行和農村商業銀行

B：錢莊

C：縣（市、區）農村信用合作聯社

D：農村合會

5．商業銀行應當對單一客戶的【

】等各類表內外授信實行一攬子管理，確定總體授信額度。

A：貸款、貿易融資

B：票據承兌和貼現、透支

C：保理、擔保

D：貸款承諾、開立信用證

6．商業銀行信息披露辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的【

】。

A：中資商業銀行

B：外資獨資銀行

C：中外合資銀行

D：外國銀行分行

7．銀團貸款收費是指銀團成員接受借款人委托，為借款人提供【

】等融資服務而收取的相關中間業務費用，納入商業銀行中間業務管理。

A：財務顧問

B：貸款籌集

C：信用保證

D：法律咨詢

8．下列【

】機構修改章程，由銀監局受理、審查并決定。

A：國有商業銀行

B：股份制商業銀行

C：城市商業銀行

D：城市信用社股份有限公司

9．銀監會及其派出機構將行政許可的事項、依據、條件、程序、期限以及需要申請人提交的申請材料目錄和格式要求等進行公示，方便申請人查閱。銀監會及其派出機構采取的公示方式有【

】。

A：在銀監會互聯網站上公布

B：在指定的公開發行報刊上公布

C：印制行政許可手冊，并放置在辦公場所供查閱

D：在辦公場所張貼

10．商業銀行有下列哪些情形，對存款人或者其他客戶造成財產損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任【

】。

A：無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的

B：違反票據承兌等結算業務規定，不予兌現，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規定退票的

C：非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的 D：違系統故障

11．個人住房按揭貸款的還款方式有【

】。

A：一次性到期還本付息

B：等額本息還款法

C：等額本金還款法

D：等額遞減還款法

12．政策性金融機構具有【

】等特征。

A：一般由政府出資

B：不完全以盈利為目的 C：業務領域和對象確定

D：特殊的融資原則

13．商業銀行內部控制評價報告應包括的內容有【

】。

A：被評價機構內部控制體系現狀、存在問題及趨勢分析

B：同類銀行比較

C：監管建議

D：可能的諒解因素

14．擬任國有商業銀行二級分行（一級分行直屬支行）行長、副行長的，應具備【

】。

A：?？埔陨蠈W歷

B：從事金融工作3年以上

C：從事相關經濟工作9年以上（其中從事金融工作2年以上）

D：從事金融工作5年以上

15．《不良金融資產處置盡職指引》的適用單位包括【

】。

A：信托投資公司

B：政策性銀行

C：商業銀行

D：金融資產管理公司 16．商業銀行資金業務的組織結構應當體現權限等級和職責分離的原則，做到【

】。

A：前臺交易與后臺結算分離 B：自營業務與代客業務分離 C：業務操作與風險監控分離

D：建立崗位之間的監督制約機制

17．商業銀行資金業務內部控制的重點是【

】。

A：對資金業務對象和產品實行統一授信

B：實行嚴格的前后臺職責分離

C：建立中臺風險監控和管理制度

D：防止欺詐行為，防止因違規操作和風險識別不足導致的重大損失

18．銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則，包括【

】 資產質量、損失準備金、關聯交易、風險集中等內容。

A：風險管理

B：內部控制

C：資本充足率

D：資產流動性

19．在辦理信貸業務過程中，實行審貸部門分離制度時將【

】、經營管理等環節職責分解。

A：調查

B：審查

C：審議

D：發放

20．中資商業銀行申請開辦個人理財業務，應符合的條件有【

】。

A：具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B：有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

C：具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

D：近1年內未發生損害客戶利益的重大事件

21．銀監會實施行政許可應當遵循的原則有【

】。

A：公開

B：公平

C：效率

D：嚴肅

22．銀行應按要求向中國銀監會及其派出機構報送小企業授信有關信息，包括【

】等。

A：小企業規模

B：小企業授信金額

C：戶數

D：資產質量

23．市場風險可以分為【

】。

A：利率風險

B：匯率風險

C：股票價格風險

D：商品價格風險

24．《關于加強土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款風險提示的通知》規定，建立土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款評估體系的主要依據是指【

】。

A：土地儲備的獲取途徑

B：土地儲備的管理水平

C：土地使用權的出讓方式

D：市場價格預測

25．營業期間嚴禁無關人員進入營業場所內，如遇上級安全保衛檢查時，應出示

【

】證件。

A：檢查證

B：身份證

C：工作證

D：護照

26．下列【

】是境內非金融機構作為股份制商業銀行法人機構發起人，應當符合的條件。

A：具有法人資格

B：財務狀況良好，最近3個會計年度連續盈利

C：最近1年年末總資產原則上不少于10億美元

D：年終分配后，凈資產達到全部資產的30％（合并會計報表口徑）

27．擬任國有商業銀行、股份制商業銀行行長助理的，應具備【

】。

A：專科以上學歷

B：從事金融工作6年以上

C：從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）

D：從事金融工作8年以上

28．擬任中資商業銀行境外機構行長（總經理）、副行長（副總經理）的，應具備【

】

A：本科以上學歷

B：從事金融工作4年以上

C：從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）

D：能較熟練地運用l門與所任職務相適應的外語

29．關于儲蓄存單質押貸款，下列說法正確的是【

】。

A：儲蓄存單質押貸款期限不得超過存單的到期日

B：儲蓄存單質押貸款利率按流動資金貸款利率執行

C：儲蓄存單質押貸款可辦理展期

D：儲蓄存單質押貸款可辦理提前還款

30．可以質押的權利憑證包括【

】。

A：整存整取定期存單

B：98年憑證式國債

C：大額可轉讓定期存單

D：存本取息定期存單

31．外資金融機構開辦以互聯網為媒介的網上銀行業務、手機銀行業務等電子銀行業務，還應具備的條件有【

】。

A：電子銀行基礎設施設備能夠保障電子銀行的正常運行

B：電子銀行系統具備必要的業務處理能力，能夠滿足客戶適時業務處理的需要

C：建立了有效的外部攻擊偵測機制

D：外資金融機構的電子銀行業務運營系統和業務處理服務器可以設置在中華人民共和國境內或境外

32．外資法人機構是指【

】。

A：獨資財務公司

B：中外合作銀行

C：中外合資銀行

D：外資獨資銀行

33．設立縣（市、區）農村信用合作社聯合社，農村信用合作社作為發起人，應當符合的條件有【

】。

A：注冊地位于擬設立縣（市、區）農村信用合作社聯合社轄區內

B：權益性投資余額不得超過其凈資產的80％（含本次投資金額）

C：具備有效的資本約束和補充機制

D：銀監會規定的其他審慎性條件

34．協調有關部門，把農戶貸款與銀行卡功能有機結合起來，根據條件逐步把借記卡升級為貸記卡，在授信額度內采取【

】的方式，進一步提高貸款便利程度。

A：一次授信

B：分次使用

C：循環放貸

D：統一管理

35．為減少信貸業務審批環節，提高審批效率，大力拓展優質客戶市場，省聯社的優質法人客戶標準有【

】。

A：資產負債率在70%以下

B：實收資本在1000萬元以上

C：年銷售收入在3000萬元以上

D：借款總額占上年銷售收入比重在50%以下

36．商業銀行的高級管理層負責執行董事會批準的操作風險【

】。

A：管理戰略

B：總體政策

C：體系

D：報告

37．商業銀行內部控制的結果評價量化指標可包括【

】。

A：資產質量指標

B：資本利潤率

C：案件指標

D：大額風險集中度指標

38．銀團收費的具體項目可包括【

】等。

A：安排費

B：訴訟費

C：承諾費

D：代理費

39．商業銀行全行的操作風險管理政策內容包括【

】。

A：操作風險的定義

B：適當的操作風險管理組織架構、權限和責任

C：操作風險報告程序

D：評估操作風險的各項要求

40．票據貼現利息的決定因素是【

】。

A：貼現費用

B：貼現率

C：貼現期

D：票面金額

41．人民幣活期儲蓄存款賬戶按賬戶性質不同分為【

】。

A：個人存折帳戶

B：儲蓄賬戶

C：個人儲蓄賬戶

D：個人結算賬戶

42．農村信用合作社、縣（市、區）農村信用合作社聯合杜、縣（市、區）農村信用合作聯社、地（市）農村信用合作社聯合社、?。▍^、市）農村信用社聯合社和農村合作銀行存續分立經批準后，承繼方發生變更的，應按照變更事項的條件和程序申請行政許可；新設方應【

】。

A：按照法人機構的開業條件申請行政許可

B：按照法人機構的開業程序申請行政許可

C：所屬非法人機構可以一次性更名為新設機構的法人機構

D：所屬非法人機構可以多次性更名為新設機構的非法人機構

43．貸款人發放商業助學貸款可要求借款人提供擔保，擔保方式可采用【

】或其組合，貸款人也可要求借款人投保相關保險。

A：抵押

B：質押

C：保證

D：留置

44．有以下哪些情形之—的企業不得作為股份制商業銀行法人機構的發起人【

】。

A：資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平

B：公司治理結構與機制存在明顯缺陷

C：關聯交易頻繁且異常

D：核心主業突出

45．商業銀行應將零售風險暴露分為【

】。

A：個人住房抵押貸款零售風險暴露

B：合格的循環零售風險暴露

C：項目貸款風險報露

D：其他零售風險暴露

46．合作金融機構的法人機構吸收合并應當具備的條件有【

】。

A：應當參照（中華人民共和國商業銀行法》等有關規定

B：農村商業銀行吸收合并應當符合《中華人民共和國公司法》等有關規定

C：吸收合并后吸收方資本充足率等監管指標符合審慎經營規則

D：銀監分局轄區內的吸收合并，由銀監會受理并初步審查、決定

47．《關于加強對商業銀行開展融資類擔保業務風險管理的通知》規定，各商業銀行在開辦融資類擔保業務時，應在擔保合同中明確并約定如下內容【

】。

A：有效監控所擔保的融資產品的數量

B：對資金用途作出禁止性規定

C：如被擔保方違反規定使用融資資金，商業銀行有權解除擔保合同

D：如被擔保方違反規定使用融資資金，商業銀行有權向社會公眾明示

48．商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。接管的目的是【

】

A：對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益

B：恢復商業銀行的正常經營能力

C：清算銀行

D：實行破產保護

49．質押合同應當包括下列【

】內容。

A：被擔保的主債權種類、數額

B：債務人履行債務的期限

C：質物的名稱、數量、質量、狀況

D：質押擔保的范圍

50．經濟適用住房開發貸款條件有【

】。

A：借款人已取得貸款證（卡）并在貸款銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶

B：借款人產權清晰，法人治理結構健全，經營管理規范，財務狀況良好，核心管理人員素質較高

C：借款人實收資本不低于人民幣1000萬元，信用良好，具有按期償還貸款本息的能力

D：建設項目資本金（所有者權益）不低于項目總投資的30%，并在貸款使用前已投入項目建設

51．商業銀行開展并購貸款業務應當遵循【

】的原則。

A：依法合規

B：審慎經營

C：風險可控

D：商業可持續

52．關于外資金融機構更名，表述正確的是【

】。

A：外國銀行分行或外資金融機構駐華代表機構因母行（母公司）合并（分立）原因更名

B：外國銀行分行或外資金融機構駐華代表機構因母行（母公司）合并（分立）以外的原因更名以及其他外資金融機構更名

C：更名的申請由銀監局受理、審查和決定

D：銀監局受理期為3個月

53．外資金融機構初次申請經營人民幣業務，應具備的條件是【

】。

A：擬開辦人民幣業務的外資金融機構提出申請前在中國境內開業2年以上

B：香港銀行或澳門銀行的內地分行提出申請前在內地開業2年以上

C：擬開辦人民幣業務的外資金融機構提出申請前2年連續盈利

D：設在東北和西部地區的外國銀行分行、香港銀行或澳門銀行內地分行的盈利性指標按內地分行合并考核

54．商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循【

】的原則。

A：友好

B：自愿

C：公平

D：誠實信用

55．擬任國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行支行行長，城市信用社股份有限公司分社經理及臨時主持工作超過3個月的支行副行長、分社副經理的，應具備【

】。

A：?？埔陨蠈W歷

B：從事金融工作3年以上

C：從事相關經濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）

D：從事金融工作8年以上

56．郵政儲蓄機構經中國銀行業監督管理委員會批準，可以經營的業務有【

】。

A：吸收本外幣儲蓄存款

B：辦理匯兌；從事銀行卡（借記卡）業務

C：代理買賣黃金業務

D：承銷政府債券、政策性金融債券和公司債券

57．金融機構領取金融許可證時，應提供的材料有【

】。

A：銀監會或其派出機構的批準文件

B：金融機構的介紹信

C：領取許可證人員的合法有效身份證明

D：營業執照

58．商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的【

】。

A：風險偏好

B：風險認知能力和承受能力

C：年齡

D：性格愛好

59．商業銀行應當在每一會計年度結束四個月內向銀行業監督管理機構提交至少包括以下內容的董事會盡職情況報告【

】。

A：董事及監事人員變更情況

B：董事履職情況的評價報告

C：經董事簽署的董事會會議的會議材料及議決事項

D：董事會會議召開的次數

60．《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行應當建立涵蓋各項業務、全行范圍的風險管理系統，開發和運用風險量化評估的方法和模型，對【

】等各類風險進行持續的監控。

A：信用風險

B：市場風險

C：流動性風險

D：操作風險

61．《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行應當對存款賬戶實施有效管理，建立和完善【

】、以及的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。

A：銀行與客戶

B：銀行與銀行

C：銀行內部業務臺賬與會計賬之間

D：銀行為部客戶與客戶之間

62．《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行應當對【

】等柜臺業務，建立復核制度，確保交易的記錄完整和可追溯。

A：現金收付、資金劃轉

B：賬戶資料變更

C：查詢

D：密碼更改、掛失、解掛

63．《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行存款及柜臺業務內部控制的重點是

【

】。

A：對基層營業網點、要害部位和重點崗位實施有效監控

B：嚴格執行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規程

C：防止內部操作風險和違規經營行為

D：防止內部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動

64．《關于加強土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款風險提示的通知》要求，發放土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款應密切關注、研究、檢測下列因素【

】。

A：微觀經濟政策變化對銀行貸款的影響

B：國家有關法律法規對土地審批權限、出讓方式等方面的規定

C：國家有關土地管理法律法規和政策變化

D：政策變化對貸款風險的影響范圍和程度

65．合作金融機構的法人機構、非法人機構變更名稱，符合【

】原則。

A：合法性

B：統一性

C：惟一性

D：商譽保護

66．中資商業銀行法人機構和城市信用合作社法人機構有下列【

】情形之一的，在向法院申請破產前，應當向銀監會申請并獲得批準。

A：資本充足率低于6%

B：不能支付到期債務，自愿或應其債權人要求申請破產

C：違規操作

D：因解散而清算，清算組發現該機構財產不足以清償債務，應當申請破產

67．股份制商業銀行、城市商業銀行、城市信用社股份有限公司及農村信用合作社法人機構的設立須經【

】階段。

A：申請

B：審核

C：籌建

D：開業 68．信貸資產風險五級分類分為【

】。

A：正常貸款 B：損失類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款

69．外資金融機構設立自助銀行，應具備的條件有【

】。

A：在擬設地設有分行或分行以上的機構，且該機構的資產質量良好

B：在擬設地已設立的分支機構具有較強的內部控制能力

C：具有合格的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施

D：申請人在一個城市一次只能申請設立3個自助銀行

70．合格抵質押品包括【

】以及其他抵質押品。

A：金融質押品

B：職工內部股

C：應收賬款

D：商用房地產和居住用房地產

71．商業銀行應當建立統一的授信操作規范，明確【

】各個環節的工作標準和盡職要求。

A：貸前調查

B：貸時審查

C：貸后檢查

D：貸款催收

72．下列【

】 可作為借款申請人資信證明。

A：借款人工作單位開具的收入證明

B：借款人個人賬戶存款以及連續三個月的歷史交易記錄

C：借款人的房屋、汽車、股票對賬單、個人理財賬戶等資產證明

D：借款人的抵押擔保情況

73．《商業銀行并購貸款風險管理指引》所稱并購，是指境內并購方企業通過【

】等方式以實現合并或實際控制已設立并持續經營的目標企業的交易行為。

A：受讓現有股權

B：認購新增股權

C：或收購資產

D：承接債務

74．外資金融機構開辦合格境外機構投資者境內證券投資托管業務，應具備的條件有【

】。

A：有專門的基金托管部

B：實收資本不少于50億元人民幣；足夠的熟悉托管業務的專職人員

C：具備安全保管基金全部資產的條件；具備安全、高效的清算、交割能力；具備外匯指定銀行資格和經營人民幣業務資格

D：外國銀行只能由其在中國境內的一個分行開辦，獨資銀行及合資銀行只能由其總部開辦

75．商業銀行應當選擇【

】的方法對操作風險進行管理。

A：評估操作風險和內部控制

B：損失事件的報告和數據收集

C：關鍵風險指標的監測

D：新產品和新業務的風險評估

76．合作金融機構的法人機構變更包括【

】。

A：變更名稱、住所、組織形式

B：變更股權、注冊資本

C：修改章程

D：分立、合并、收購和臨時停業

77．合作金融機構申請開辦外匯業務（結售匯業務除外）和增加外匯業務品種，應當符合的條件有【

】。

A：最近3年無違法、嚴重違規行為和重大案件

B：資產總額20億元人民幣以上，注冊資本不低于2000萬人民幣

C：有合格的外匯業務人員、合格的外匯結算代理行

D：不良貸款比率低于15% 78．《商業銀行內部控制指引》規定，柜臺人員的【

】等應當實行個人負責制，妥善保管，按章使用。

A：名章

B：操作密碼

C：身份識別卡

D：身份證件

79．發展農村小額貸款業務要堅持的原則有【

】。

A：堅持為農民、農業和農村服務與可持續發展相結合

B：堅持發揮正規金融主渠道作用與有效發揮各類小額信貸組織的補充作用相結合 C：堅持市場競爭與業務合作相結合 D：堅持發展業務和防范風險相結合

80．儲蓄機構的設置應遵循【

】原則。

A：統一規劃

B：合理布局

C：講求實效

D：確保安全

81．個人支票開戶，客戶填寫開戶申請書和一式兩聯送款單。申請書的內容包括：【

】工作單位名稱、性質、單位和住宅的地址、郵編、電話號碼、對帳單寄往地點等。

A：日期

B：姓名、申請人簽名 C：性別

D：身份證號碼

82．為切實做好五級分類工作，各有關部門要各負其責，密切合作。有關部門指【

】。

A：信貸管理部門

B：資產風險管理部門

C：計劃財務部門

D：營業部

83．農村合作銀行和農村商業銀行申請開辦衍生產品交易業務，應符合的條件有【

】。

A：經營狀況良好，有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度

B：具有從事衍生產品或相關交易2年以上

C：具備完善的衍生產品交易前、中、后臺自動聯接的業務處理系統和實時的風險管理系統

D：衍生產品交易業務主管人員應當具備5年以上直接參與衍生交易活動和風險管理的資歷，且無不良記錄

84．金融許可證的【

】等由銀監會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權。

A：頒發

B：更換

C：扣押

D：吊銷

85．《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，商業銀行核心資本包括實收資本或普通股、【

】。

A：資本公積

B：盈余公積

C：未分配利潤

D：一般風險準備

86．《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行應當根據資金交易的風險程度和管理能力，就【

】等對資金交易員進行授權。

A：交易品種

B：交易金額

C：止損點

D：交易時間

87．《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行應當對【

】實行嚴格的核算和管理，嚴格執行入庫、登記、領用的手續，定期盤點查庫，正確、及時處理損益。

A：固定資產 B：現金、貴金屬 C：重要空白憑證 D：有價單證

88．擬任城市商業銀行行長、副行長，城市信用社股份有限公司總經理、副總經理的，應具備【

】。

A：本科以上學歷

B：從事金融工作6年以上

C：從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）

D：從事金融工作8年以上

89．存款人申請開立一般存款賬戶應向銀行出具的材料有【

】。

A：借款合同或有關證明

B：基本存款賬戶的證明文件

C：基本存款賬戶開戶登記證

D：營業執照

90．擬任總審計師或內審部門負責人和總會計師或財務部門負責人的，應具備【

】。

A：?？埔陨蠈W歷

B：取得國家或國際認可的審計、會計專業技術高級職稱或技術資格考試 C：從事財務、會計或審計工作4年以上 D：從事財務、會計或審計工作6年以上

91．商業銀行對企業的風險暴露，如同時滿足如下【

】特征可納入其他零售風險暴露。

A：商業銀行對單個債務人授信總額不超過500萬元且該債務人資產總額不超過1000萬元人民幣

B：或授信總額超過500萬元且該債務人年銷售額超過3000萬元人民幣

C：在商業銀行內部采用組合方式進行管理

D：或授信總額不超過500萬元且該債務人年銷售額不超過3000萬元人民幣

92．有下列【

】情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單。

A：質押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的 B：借款人或出質人違約，貸款人需依法提前收回貸款的 C：借款人申請貸款展期的

D：借款人或出質人被宣告破產或解散的

93．商業銀行應選擇下列【

】方法之一計量操作風險監管資本。

A：標準法

B：因素分析法

C：替代標準法

D：高級計量法

94．個人商業用房貸款應當符合金融法律、法規和人民銀行的有關政策規定，遵循貸款【

】原則。

A：效益性

B：安全性

C：流動性

D：合理性

95．按貸款風險五級分類劃分，【

】類屬于不良貸款。

A：正常貸款

B：損失類貸款

C：次級類貸款

D：可疑類貸款

96．商業銀行申請開辦離岸銀行業務應當符合的條件有【

】。

A：依法合規經營，最近1年內無重大案件和違法違規行為

B：達到規定的外匯資產規模，且外匯業務經營業績良好

C：外匯從業人員符合開展離岸銀行業務要求，且在以往經營活動中無不良記錄

D：風險管理和內控制度健全有效；有符合離岸銀行業務開展要求的場所和設施

97．銀團貸款成員應按照【

】的原則自主確定各自授信行為，并按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應的權利、義務。

A：信息共享

B：獨立審批

C：自主決策

D：風險共擔

98．同時滿足以下【

】條件的金融債券可充當金融質押品。

A：銀行發行，交易所交易

B：具有優先債務的性質

C：具有充分的流動性

D：雖沒有外部評級，但發行人發行的同一級別債券外部評級為BBB-或A-3/P-3及以上

99．各級機構應當定期將會計賬簿記錄與實物、款項及有關資料相互核對，保證【

】相符。

A：會計賬簿記錄與實際數額相符

B：會計賬簿記錄與會計憑證的有關內容相符

C：會計賬簿與企業經營相符

D：會計賬簿記錄與會計報表的相關內容相符

100．保證的方式有【

】。

A：一般保證

B：終生保證

C：連帶責任保證

D：人格保證

三、判斷題。從中隨機選擇25題，每題1分。

1．外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為個人定期存單質押貸款借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿兩年并有固定居所和職業。【

】

2．符合財政部規定的核銷條件的“無本有息”戶的利息，不可以申報核銷?！?/p>

】

3．一年以下的短期貸款若遇利率調整，于貸款日次年1月1日起執行新的同檔次貸款利率。【

】

4．商業銀行可根據開戶單位5—10天日常零星開支所需的現金量，核定其庫存現金限額。【

】

5．《商業銀行市場風險管理指引》要求商業銀行的市場風險管理部門，應當為承擔市場風險所帶來的損失承擔責任。【

】

6．《關于商業銀行股權質押有關問題的批復》明確，商業銀行股東對其持有的商業銀行股權設定質押，屬于銀監會的審批事項，必需經銀監會審批?！?/p>

】

7．儲蓄機構受理掛失后，立即停止支付該儲蓄存款。受理掛失前該儲蓄存款已被他人支取的，儲蓄機構不負賠償責任?！?/p>

】

8．由《商業銀行市場風險管理指引》可知，缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量信用風險對銀行經濟價值的影響?！?/p>

】

9．《商業銀行房地產貸款風險管理指引》要求商業銀行將每筆住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以上（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55％以上（含55%）?！?/p>

】

10．抵押物評估、登記、保險、公證、印花稅、工本費等一切費用均由貸款人負擔?！?/p>

】

11．《商業銀行市場風險管理指引》要求商業銀行建立全面、嚴密的壓力測試程序，定期對突發的小概率事件可能造成的潛在損失進行模擬和估計，以評估本行在正常情況下的虧損承受能力。【

】

12．信貸資產類別由下級類別調至上級類別的由要由基層經辦機構提出調整意見后報縣級聯社風險管理部進行最終認定?！?/p>

】

13．對違反五級分類認定標準和程序,造成信貸資產質量失實的機構要視情節輕重給予通報、限期整改、暫?；蛲＾k部分信貸業務等處罰?！?/p>

】

14．銀團貸款存續期間，通常由牽頭行或代理行負責定期召開銀團會議，也可由三分之一以上的銀團貸款成員共同提議召開。銀團會議的主要職能是討論、協商銀團貸款管理中的重大問題?！?/p>

】

15．質押存單的掛失申請應采取書面形式?！?/p>

】

16．銀行以抵債資產處置日為所抵償貸款的停息日?！?/p>

】

17．《商業銀行市場風險管理指引》規定，壓力測試應當選擇對市場風險有重大影響的情景，包括歷史上發生過重大損失的情景和假設情景?！?/p>

】

18．《商業銀行市場風險管理指引》要求商業銀行按照中國銀監會關于商業銀行資產負債率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本?！?/p>

】

19．《商業銀行授信工作盡職指引》要求商業銀行建立嚴格的授信風險垂直管理體制，對授信進行統一管理?！?/p>

】

20．商業銀行發放貸款必須遵循安全性、盈利性、流動性原則。【

】

21．《關于建立控制和防范信貸風險兩項制度的通知》所稱的房地產、汽車行業零售貸款違約客戶通報制度是指對房地產行業和汽車行業惡意違約的經銷商、炒房團和借款人，建立違約客戶檔案，定期在媒體上通報?！?/p>

】

22．教育儲蓄賬戶可以學生或以其法定監護人的姓名開立?！?/p>

】

23．借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產，應當自取得之日起1年內予以處分?！?/p>

】

24．商業銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊?！?/p>

】

25．商業銀行對房地產開發企業發放的貸款通過房地產開發貸款、房地產開發流動資金貸款或其他貸款科目發放。【

】

26．《外資銀行衍生產品業務風險監管指引》（試行）規定，完善的風險管理過程，包括體現風險承受度的審慎風險限額規定、與業務復雜程度相一致的風險計量體系、持續的風險監測過程和定期的風險報告制度?！?/p>

】

27．銀行內部負責評估、定價環節的部門在機構和人員上應獨立于負責資產處置的部門?！?/p>

】

28．商業銀行的附屬資本包括重估儲備、一般準備、普通股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務?！?/p>

】

29．非本地常住居民，信用良好且有需要使用個人支票者,憑本人身份證和戶口簿復印件開戶。【

】

30．抵債資產變現后，不足償還貸款本息的，必須堅持先收貸款本金、后收貸款利息的原則?！?/p>

】

31．借款人申請經濟適用住房貸款應提供貸款人認可的有效擔保。【

】

32．《商業銀行個人理財業務風險管理指引》要求商業銀行明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，但不允許一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。【

】

33．《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行應當充分了解所從事資金業務的性質、風險、相關的法規和慣例，明確規定允許交易的業務品種，確定資金業務單筆、累計最大交易限額以及相應承擔的單筆、累計最大交易損失限額和交易止損點?！?/p>

】

34．《關于進一步推動城市商業銀行風險處置工作的通知》要求風險提示啟動標準應堅持“一行一策”原則，并依據風險處置工作進展情況予以調整?！?/p>

】

35．計算機記賬員必須用本人的操作代碼、密碼進入操作系統，操作密碼必須定期更換。計算機操作人員要固定，責任要分明，并保證按權限進行操作?！?/p>

】

36．根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規定，商業銀行總行每半年應對全行集團客戶授信風險作一次綜合評估，對違反規定的行為嚴肅查處。【

】

37．《商業銀行市場風險管理指引》要求商業銀行應當按照銀監會關于商業銀行資本充足率管理的有關要求，劃分銀行賬戶和準備金賬戶?！?/p>

】

38．銀團貸款到期后，借款人應按期如數歸還貸款本息。借款人提前還款的，應至少在最近一個預定還款日的30個營業日前通知代理行。【

】

39．教育儲蓄是零存整取定期儲蓄存款，存期分為一年、三年、六年。【

】

40．以憑有效身份證明支取的個人定期存單作為質押時，出質人應轉為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權拒絕發放貸款。【

】

41．《商業銀行市場風險管理指引》規定，商業銀行的內部審計主要針對業務經營部門，與市場風險管理部門無關?！?/p>

】

42．根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定，商業銀行應當將銀行資產與客戶資產統一管理，但要明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權?！?/p>

】 43．《關于防范國有劃撥土地使用權抵押貸款風險的通知》規定，部分以國有劃撥土地上的建筑物等標的物為抵押的貸款，到期將可以繼續辦理抵押或轉貸手續?！?/p>

】

44．抵押期間，抵押人在未通知銀行情況下，不得自行轉讓抵押物?！?/p>

】

45．為了確保有效實施市場風險管理，《商業銀行市場風險管理指引》要求商業銀行將市場風險的識別、計量、監測和控制與全行的戰略規劃、業務決策和財務預算等經營管理活動進行有機結合。【

】

46．《商業銀行授信工作盡職指引》要求商業銀行應嚴格按照風險管理的原則，對已實施的授信進行準確分類，并建立客戶情況變化報告制度。【

】

47．貸前調查的主要對象就是借款人、保證人、抵（質）押人（物）等?！?/p>

】

48．在一年以內到期的國家債券稱為國庫券，一年以上到期的債券稱為公債?！?/p>

】。

49．收繳假幣單位接到持幣人在規定時間內提交的人民幣真偽鑒定申請，應在3個工作日內，將收繳假幣實物送當地人行或其授權鑒定的國有獨資商業銀行分支機構進行鑒定。【

】

50．《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，集團客戶授信業務主要包括貸款、拆借和貿易融資等表內業務?！?/p>

】

51．由《商業銀行市場風險管理指引》可知，交易賬戶定義的核心是交易期限?！?/p>

】

52．以全額保證金、存單或國債質押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函，可以不經過貸審會審議?！?/p>

】

53．金融機構為境內機構和個人辦理衍生產品交易業務，應向該機構或個人充分揭示衍生產品交易的風險，并取得該機構或個人的確認函，確認其已理解并有能力承擔衍生產品交易的風險?！?/p>

】

54．信貸資產風險五級分類中次級類貸款的核心定義是借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能造成一定的損失?！?/p>

】

55．金融機構從事風險計量、監測和控制的工作人員必須與從事衍生產品交易或營銷的人員分開，但可以相互兼任?！?/p>

】

56．在辦理展期貸款時，原保證人、抵押人、出質人不需要出具同意擔保的書面證明。

【

】

57．《關于進一步加強銀行業違法違規案件防范和查處工作的通知》要求銀行加強對重點業務風險點的管理和控制。當前，要重點關注操作風險以及集團客戶與關聯交易風險?！?/p>

】

58．某筆貸款主合同到期，而抵押合同尚未到期,在辦理借新還舊手續時,可以不再續辦抵押登記手續?！?/p>

】

59．商業銀行實施有條件授信時，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信?！?/p>

】

60．商業銀行不得發放貸款額度隨房產評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款；對已抵押房產，在購房人沒有全部歸還貸款前，可以以再評估后的凈值為抵押追加貸款?！?/p>

】

61．《商業銀行市場風險管理指引》規定，商業銀行的市場風險管理政策和程序應當報中國銀監會審批?！?/p>

】

62．銀行向大型集團客戶發放銀團貸款，應注意防范集團客戶內部關聯交易及關聯方之間相互擔保的風險?！?/p>

】

63．一家商業銀行及其分支機構接受的用于質押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的20%?！?/p>

】

64．外資銀行在資本充足率低于法定標準時，股東應對董事會提出的提高資本充足率的措施給與無條件支持。【

】

65．個人存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日。若為多張存單質押，以距離到期日時間最遠者確定貸款期限。【

】

66．《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求各銀行總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執行情況進行監督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性。【

】

67．《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行的業務主管部門和稽核部門應對業務單位，特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度。【

】

68．商業銀行中負責市場風險管理工作人員的薪酬不應當與直接投資收益掛鉤?！?/p>

】

69．出質人和質權人應當以書面形式訂立質押合同。【

】

70．對于3萬元以上的大額跨地區通存通兌業務必須堅持知會制度，辦理網點必須與原開戶行聯系，取得證實后，在傳票背面記錄有關證實資料再給予辦理?！?/p>

】

71．商業銀行對同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過10%?！?/p>

】

72．對內部控制的結果評價，主要采用穿行測試法。【

】

73．《商業銀行個人理財業務風險管理指引》規定，商業銀行個人理財業務管理部門的內部調查監督，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況?！?/p>

】

74．涉及抵押物的消費信貸，即使是大客戶，也不能在未辦妥抵押登記的情況下通融放款。【

】

75．貸款擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源?！?/p>

】

76．《商業銀行市場風險管理指引》規定，業務復雜程度和市場風險水平較高的商業銀行，應當建立專門的市場風險管理部門負責市場風險管理工作?！?/p>

】

77．《外資銀行衍生產品業務風險監管指引》（試行）規定，新產品通常要求采用不同的產品定價機制、交易處理、會計核算方法和風險計量體系?！?/p>

】

78．質押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現存單，并與出質人協議將兌現的款項提前清償借款或向與出質人約定的第三人提存，質押合同另有約定的，從其約定?！?/p>

】

79．貸款期內，若利率調整，一年期以內的貸款不作調整，一年期以上的貸款從次年年初（1月1日）起按新利率執行?！?/p>

】

80．貸款人在放貸前，對借款人的身份、財產狀況、還款能力、還款意愿和擔保情況進行調查，形成書面調查報告，并要對材料的真實性、完整性和標準性負責?！?/p>

】

81．銀監會在《關于建立控制和防范信貸風險兩項制度的通知》中明確建立的兩項基本制度是指商業銀行貸款風險集中度和關聯企業授信監測制度與房地產、汽車行業零售貸款違約客戶通報制度?！?/p>

】

82．《外資銀行衍生產品業務風險監管指引》（試行）所稱的外資銀行風險管理的獨立性是指所有風險管理人員應完全獨立于衍生產品業務人員，包括交易和銷售人員，并向不直接涉及業務的管理層匯報?！?/p>

】

83． 對于5000元以下信用卡透支，經追索一年以上，仍無法收回的透支本息應列為損失類。【

】

84．《商業銀行市場風險管理指引》要求商業銀行使用中國銀監會規定的壓力情景和根據本行業務性質、市場環境設計的壓力情景進行壓力測試?！?/p>

】

85．商業銀行應當根據各分支機構和業務部門的經營管理水平、風險管理能力、地區經濟和業務發展需要，建立相應的授權體系，實行統一法人管理和法人授權。授權可采取口頭和書面形式。【

】

86．柜員卡應遵循“一人一卡”的原則。【

】

87．《關于進一步推動城市商業銀行風險處置工作的通知》要求城市商業銀行風險處置工作應堅持的原則是依靠地方資源，以地方政府為主導，銀行股東盡責，監管部門配合的原則。【

】

88．保證人承擔保證責任后，有權向債務人追償?！?/p>

】

89．《外資銀行衍生產品業務風險監管指引》（試行）所稱的結算前風險隨合約期限的變化而變化，所有當前市值為正的合約均存在信用風險。【

】

90．金融機構為規避自有資產、負債的風險或為獲利進行衍生產品交易。金融機構從事此類業務時被視為衍生產品的造市商?！?/p>

】

91．外資銀行營業性機構開辦衍生產品交易業務，應向銀監會提交由授權簽字人簽署的申請材料，經審查同意后，報中國銀行業監督管理委員會審批?！?/p>

】

92．以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押?！?/p>

】

93．內部控制評價各階段涉及的有關記錄、表格、評價報告以及跟蹤驗證的相關資料均應作為監管檔案妥善保管?！?/p>

】

94．《商業銀行市場風險管理指引》要求商業銀行根據不同限額控制風險的不同作用及其局限性，建立不同類型和不同層次的限額相互補充的合理限額體系，有效控制市場風險?！?/p>

】

95．借款人的還款能力出現問題，完全依靠其正常的經營收入已無法足額償還貸款本息，即使執行擔保也可能造成一定損失，這樣的借款屬于五級分類中的關注類不良貸款。【

】

96．《商業銀行個人理財業務風險管理指引》規定，銷售每類理財計劃時，商業銀行內部調查監督人員都應親自或委托適當的人員，以客戶的身份進行調查?！?/p>

】

97．《商業銀行市場風險管理指引》所稱的期權和期權性條款都是在對買方有利而對賣方不利時執行，因此，此類期權性工具因具有不對稱的支付特征而會給買方帶來風險?！?/p>

】

98．在商業銀行內部控制中董事會負責制定內部控制政策?！?/p>

】 99．金融機構的自營貸款除按中國人民銀行規定計收利息之外，不得收取其他任何費用?！?/p>

】

100．《關于進一步加強銀行業違法違規案件防范和查處工作的通知》要求，凡是發生100萬元以上的案件，發案單位向省銀監局匯報?！?/p>

】

第二篇：2016年中國銀行業高級管理人員任職資格考試

2016年中國銀行業高級管理人員任職資格考試（題集）注：適用于政策性銀行、國有銀行、股份制銀行、外資銀行、城商行、農商行、新型農村金融機構（村鎮銀行等）、非銀行業金融機構（信托、租賃、財務公司等）等金融機構高管人員，參加國家組織的銀行業高級管理人員任職資格考試。出題依據：銀行業法律法規、一行三會規章制度、銀行業通用條例、經濟金融常識、國際慣例等 商業銀行法

1、我國《商業銀行法》規定的商業銀行的資本充足率不得低于 A A、8％ B、5％ C、10％ D、13％

2、我國《商業銀行法》規定的商業銀行的資產流動性比例不得低于 B A、30％ B、25％ C、20％ D、35％

3、我國《商業銀行法》規定的商業銀行的存貸比例不得超過 C A、65％ B、70％ C、75％ D、80％

4、下列可以充當貸款合同保證人的是 C A、法人的分支機構 B、國家機關 C、具有代償能力的法人 D、人民銀行

5、商業銀行破產清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應優先支付 D A、稅金 B、存款利息 C、單位存款 D、個人儲蓄存款本金和利息 6下列商業銀行同業拆借的行為，哪個沒有違反法律規定? D A.約定拆借期限為6個月B.用拆入資金發放房地產開發項目貸款 C.拆出資金為交足存款準備金之前的閑置資金 D.將拆入資金用于解決臨時性周轉資金的需要

7根據商業銀行法的規定，下列有關商業銀行的表述中哪一項是正確的? A A商業銀行既可以是國有獨資銀行，也可以是非國有的股份制銀行

B商業銀行是依照《商業銀行法》而非《公司法》設立的

C經中央銀行批準成立的商業銀行的分支機構依法獨立承擔民事責任 D商業銀行只能被接管而不能破產

8設立商業銀行的注冊資本最低限額為(A)億元人民幣。

A十 B九 C八 D七

9城市合作商業銀行的注冊資本最低限額為（D）億元人民幣

A四 B三 C二 D一

10商業銀行的組織形式、組織機構適用（D）的規定。

A《中華人民共和國人民銀行法》 B《中華人民共和國商業銀行法》 C《中華人民共和國民法通則》 D《中華人民共和國公司法》

11商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過（）個月未開業的，或者開業后自行停業連續（）個月以上的，由中國人民銀行吊銷其經營許可證，并予以公告A A六 六 B五 五 C四 四 D三 三

12商業銀行有下列變更事項之一的，應當經中國人民銀行批準：D A變更名稱 B變更注冊資本 C調整業務范圍 D發放信用貸款

13任何單位和個人購買商業銀行股份總額（A）以上的，應當事先經中國人民銀行批準。A百分之十 B百分之二十 C百分之三十 D百分之四十

14商業銀行應當按照（D）規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。A人大常委會 B財政部 C國務院 D中國人民銀行

15對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之(D)。A七 B八 C九 D十

16商業銀行應當于每一會計終了（D）內，按照中國人民銀行的規定，公布其上一的經營業績和審計報告。A六個月 B五個月 C四個月 D三個月 17商業銀行已經或者可能發生（A），嚴重影響存款人的利益時，中國人民銀行可以對該銀行實行接管。

A信用危機 B財務危機 C金融危機 D人事危機

18商業銀行被宣告破產的，由人民法院組織（D）等有關部門和有關人員成立清算組，進行清算。

A反洗錢局 B財政部 C外管局 D中國人民銀行

19商業銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和（C）后，應當優先支付個人儲蓄存款的本金和利息。

A稅費 B股東股款 C勞動保險費用 D醫療保險費用 20商業銀行因解散、被撤銷和（D）而終止。A收購 B分立 C合并 D被宣告破產 風險管理處合規內控測試試題集

五、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》

1、以下哪一種企事業法人授信對象不屬于集團客戶范疇： A、在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的B、共同被第三方企事業法人所控制的C、主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的 D、沒有任何附屬關系的兩個獨立法人 答案：（D），引自第三條。

2、以下哪一項不屬于商業銀行對集團客戶授信應遵循的原則： A、統一原則B、分散原則C、適度原則D、預警原則 答案：（B），引自第六條。

3、商業銀行應根據本指引的規定，結合自身的經營管理水平和信貸管理信息系統的狀況，制定集團客戶授信業務風險管理制度，試問下列哪一項不屬于集團客戶授信業務風險管理制度的范疇：

A、集團客戶授信業務風險管理的組織建設B、風險管理與防范的具體措施C、集團客戶的具體名單及類別D、對單一集團客戶的授信限額標準、內部報告程序以及內部責任分配等。

4、商業銀行對集團客戶授信，授信的牽頭組織機構應為以下哪一個：

A、集團客戶中最大的單一客戶所在地分支機構B、集團客戶總部所在地分支機構或總行指定機構C、集團客戶主要辦事機構所在地分支機構D、集團客戶中最先發起授信業務的單一客戶所在地分支機構 答案：（B），引自第九條。

5、當一個集團客戶授信需求超過一家銀行的風險承受能力時，商業銀行應該采取相關措施分散風險，請問以下哪一種不屬于應采取的措施之列：

A、組織銀團貸款B、組織聯合貸款C、對貸款進行保險D、轉讓部分貸款 答案：（C），引自第十二條第一款。

6、本指引所指的超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額多少以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況： A、10% B、15% C?0% D、25% 答案：（B），引自第十二條第二款。

7、商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產關聯交易情況，凈資產的比例必須達到以下多少比例： A、5% B、8% C、10% D、12% 答案：（C），引自第十七條。

8、集團客戶報告受信人凈資產關聯交易情況，下列哪一種不屬于關聯交易的范疇：

A、交易各方的關聯關系B、交易項目和交易性質C、交易的金額或相應的比例D、交易目的 答案：（D），引自第十七條。

9、商業銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，貸款對象有下列情形之一，貸款人有權單方決定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息，下列哪一種情形不屬于描述的范疇：

A、提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的B、未經貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規交易的C、利用與關聯方之間的虛假合同，以無實際貿易背景的應收票據、應收賬款等債權到銀行貼現或質押，套取銀行資金或授信的D、接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經營財務活動監督和檢查的 答案：（D），引自第十八條。

10、商業銀行在給集團客戶授信前，應查詢集團客戶的有關信息，防止對集團客戶過度授信，應查詢的信息不包括以下哪一種：

A、貸款卡信息B、負債信息和關聯方信息C、集團主營業務的發展方向D、對外對內擔保信息和訴訟情況 答案：（C），引自第二十四條。

11、商業銀行應根據集團客戶所處的行業和經營能力，對集團客戶的授信總額、資產負債指標、盈利指標、流動性指標、貸款本息償還情況和關鍵管理人員的信用狀況等，設置下列哪一種指標：

A、授信風險基數B、授信風險預警線C、授信風險限額D、授信風險參數 答案：（B），引自第二十六條。

12、商業銀行在給集團客戶授信時，應進行充分的資信盡職調查，要對照授信對象提供的資料，對重點內容或存在疑問的內容進行實地核查，并在授信調查報告中反映出來，調查人員應對調查報告的以下哪一項內容負責： A、完整性B、真實性C、準確性D、有效性 答案：（B），引自第十四條。

十二、《商業銀行授信工作盡職指引》

1、下列哪一項不屬于表內授信的范疇：

A、貸款B、貿易融資與項目融資C、信用證和票據承兌D、拆借和回購 答案：（C），引自第二條。

2、下列哪一項不屬于授信工作包含的范疇：

A、客戶調查B、授信決策與實施C、授信后管理與問題授信管理D、營銷客戶 答案：（D），引自第三條。

3、商業銀行除要認真評估企業的財務因素外，還要對非財務因素進行認真分析評價，試問下列哪一項不屬于企業的非財務因素：

A、客戶公司治理B、企業未來的經營情況C、管理層素質D、生產裝備和技術能力 答案：（B），引自第二十五條。

4、在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發生影響客戶資信的重大事項，商業銀行應重新進行授信分析評價，請問以下哪一項不屬于“重大事項”的范疇：

A、外部政策變動B、客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動C、客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線D、客戶的擔保抵押物出現升值。答案：（D），引自第三十條。

5、以下哪一項用途的授信業務，商業銀行可以進行授信：

A、購買原材料和機器設備B、國家明令禁止的產品或項目C、違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股D、違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資 答案：（A），引自第三十五條。

6、商業銀行實施有條件授信時應遵循以下哪一項引自：

A、簽訂借款合同和擔保合同B、先落實條件，后實施授信C、落實重要授信條件D、授信條件變更 答案：（B），引自第三十八條。

7、商業銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續重點監測，重點監測的內容不包括以下哪一項：

A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同B、授信項目是否正常進行C、客戶的法律地位和財務狀況是否發生變化D、客戶的法定代表人是否發生變更 答案：（D），引自第四十一條。

8、商業銀行應根據客戶償還能力和現金流量，對客戶授信進行調整，以下哪一種不屬于調整的方式之一：

A、展期B、增加或縮減授信C、債務重組D、要求借款人提前還款 答案：（C），引自第四十四條。

9、商業銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對授信工作人員依法、依規追究責任，以下哪一項情節不屬于追究責任的范疇：

A、進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的B、未對客戶資料進行認真和全面核實的C、故意隱瞞真實情況的D、按要求及時準確提供有關信息的 答案：（D），引自第五十一條。

10、商業銀行對授信項目應該進行獨立的盡職調查，調查可采取現場或非現場方式進行，試問以下哪一種主體不屬于合法的調查主體：

A、前臺客戶經理B、總行、省行級盡職調查人員C、委托專業機構進行D、聘請外部專家進行 答案：（A），引自第四十八條。

11、授信工作人員對《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人申請的客戶授信業務，應申請回避，此處的“關系人”不包括下列哪一項：

A、商業銀行的董事、監事B、信貸業務人員及管理人員C、商業銀行的后勤人員D、商業銀行董事投資或擔任高級管理職務公司、企業和其他經濟組織 答案：（C），引自第四條。

12、當客戶發生突發事件時，商業銀行應立即派員采取如下哪一種方式處理： A、實地調查B、書面調查C、電話詢問D、召集授信行商議 答案：（A），引自第二十一條。

13、根據規定，授信按期限分為短期授信和中長期授信，短期授信是指 的授信： A、一年以內（含一年）B、半年以上，一年以下（含一年）

C、半年以內（含半年）D、3個月以上，6個月以下（含6個月）答案：（A），引自第二條。

十五、《中國銀行業監督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》

1、要高度重視防范操作風險的規章制度建設，對下列哪些行為，要將責任人調離原崗位，并嚴肅處理。

A、有章不循的B、違章操作的C、無章可循的D、缺乏監督的 答案：（A），引自第一條。

2、業務主管部門和稽核部門應對業務單位要建立對疑點和薄弱環節的下列哪一項制度。A、持續監控制度B、持續跟蹤檢查制度C、披露制度D、公開檢查制度 答案：（B），引自第二條。

3、要加強對基層行的哪一方面的監督

A、合法性B、操作性C、獨立性D、合規性 答案：（D），引自第三條。

4、要強加對下列哪一方面的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。A、規章制度B、員工C、權力D、管理層 答案：（C），引自第三條。

5、對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應追究下列哪一部門及人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的責任。

A、法律部門B、稽核部門C、監察部門D、監管部門 答案：（B），引自第四條。

6、反復發生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關高管人員和管理人員的哪種責任。

A、民事責任B、刑事責任C、法律責任D、行政責任 答案：（C），引自第四條。

7、堅持相關的行務管理公開制度。對薄弱環節要定期自我評估，并請下列哪一機構進行獨立評估。

A、外審機構B、會計師事務所C、仲裁機構D、資產評估機構 答案：（A），引自第五條。

8、對已發生的大案，可以披露的，要加強下列哪一方面工作，及時詳細介紹整改規劃和具體措施，正確引導公眾輿論，爭取主動。

A、輿論宣傳B、公眾監督C、信息披露D、新聞報道 答案：（C），引自第五條。

9、通過公眾監督，防止銀行懈怠哪一方面的管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權力。A、內控建設B、市場風險C、員工道德風險D、操作風險 答案：（D），引自第五條。

10、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的哪一種制度。

A、人事管理制度B、操作風險管理制度C、薪酬管理制度D、機構設置管理制度 答案：（A），引自第六條。

11、下列哪一部門應對相關的制度安排和執行情況進行有效審計跟蹤。A、監察部門B、稽核部門C、法律部門D、風險管理部門 答案：（B），引自第六條。

12、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的哪一種制度。A、持續跟蹤檢查制度B、適時公開披露制度C、行為失范監察制度 D、行為失范懲罰制度 答案：（C），引自第七條。

13、對舉報查實的案件，舉報人屬于來自下列哪一種人員的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇于斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。

A、行外人員B、基層的員工（包括合同工、臨時工）C、管理層人員D、員工家屬 答案：（B），引自第八條。

14、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務臺賬與會計賬之間的下列哪一種制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。A、跟蹤檢查制度B、違規處理制度C、信息披露制度D、適時對賬制度 答案：（D），引自第九條

15、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，下列哪一崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。A、出納崗位B、記賬崗位C、審帳崗位D、會計崗位 答案：（B），引自第十條。

16、要設立獨立的下列哪一種崗位，建立責任復核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，并責成原崗位適時做出說明。A、審核崗 B、監察崗 C、合規崗 D、復核崗 答案：（A），引自第十條。

17、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及下列哪一種制度，堅決執行制度規定，并對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。

A、保存制度B、適時檢查制服C、銷毀制度D、管理制度 答案：（C），引自第十一條。

18、加強對可能發生的下列哪一種行為的監控。當日出單要核對，機器打印的出單要全部核對。

A、小金庫 B、賬外經營 C、帳內經營 D、應收帳款 答案：（B），引自第十二條。

19、商業銀行要對所有客戶出賬業務的用途進行認真驗核，并嚴格遵循下列哪一種原則，熟悉并審核所有單據和關鍵欄目，嚴格把關。A、“了解你的客戶”（KYC）B、“了解你的客戶業務”（KYB）C、“熟悉你的客戶”D、“了解你的客戶業務單據”（KYD）答案：（D），引自第十二條。20、下列哪一部門應就重要崗位和敏感環節工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規定。

A、財會部門B、法律部門C、稽核部門D、監察部門 答案：（C），引自第七條。

13、商業銀行房地產貸款風險管理指引

1、房地產開發貸款是指發放的用于開發、建造向市場銷售、出租等用途的房地產項目的貸款，借款主體是指下列哪一項：

A、開發商 B、建筑商 C、投資商 D、監理商 答案：（B），引自第二條。

2、商業銀行應對內部職能部門和分支機構房地產貸款進行專項稽核，并形成稽核報告，稽核報告不包括以下哪個內容：

A、內部職能部門和分支機構上發放貸款的整體情況；B、稽核中發現的主要問題及處理意見；C、內部職能部門和分支機構對上次集合報告中所提建議的整改情況。D、對責任人的處理意見 答案：（D），引自第六條。

3、商業銀行對申請貸款的房地產開發企業，應要求其開發項目資本金比例不低于： A、35% B、40% C、30% D、25% 答案：（A），引自第十六條。

4、商業銀行應密切關注建筑工程款在下列哪種情況下和抵押權受償等潛在的法律風險： A、優于 B、等于 C、低于 D、不存在 答案：（A）引自第二十四條

5、為確保工作人員遵守我行有關風險政策及不同類型貸款的操作審核標準，商業銀行應建立相應的：

A、操作流程 B、理論指導 C、監控流程 D、管理流程 答案：（C）引自第四條

6、商業銀行應根據房地產貸款的專業分工，按照申請的受理、審核、審批、貸后管理等環節分別制定各自的職業道德標準和行為規范，明確相應的： A、權責和考核標準 B、職責 C、道德標準 D、行為標準 答案：（A）引自第五條

7、商業銀行對于介入房地產貸款的中介機構的選擇，應重于其企業資質、業內聲譽和業務操作程序等方面的考核，擇優選用，并簽訂責任條款，對于因中介機構的原因造成的損失應有明確的賠償措施，此出的損失是指下列哪種損失： A、經濟 B、銀行業務 C、個人 D、管理損失 答案：（B）引自第七條

8、為對房地產行業市場風險予以關注，商業銀行應建立房地產行業：

A、風險預警和評估體系 B、行業評估體系 C、市場評估體系 D、價格評估體系 答案：（A）引自第八條

9、為加強對土地經營收益的監控，商業銀行應對發放的土地儲備貸款設立土地儲備機構： A、資金專戶 B、專用結算戶 C、一般帳戶 D、一般結算戶 答案：（B）引自第十四條

一、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》

1、商業銀行的關聯方不包括：

A、關聯自然人 B、法人 C、其他組織 D、關聯企業 答案：（D），引自第六條。

2、商業銀行的內部人不包括：

A、商業銀行全體員工 B、商業銀行的董事 C、總行和分行的高級管理人員 D、有權決定或者參與商業銀行授信和資產轉移的其他人員 答案：（A），引自第七條

（五）。

3、下列對主要自然人股東解釋正確的是：

A、主要自然人股東是指持有或控制商業銀行3%以上股份或表決權的自然人股東 B、主要自然人股東是指持有或控制商業銀行4%以上股份或表決權的自然人股東 C、主要自然人股東是指持有或控制商業銀行5%以上股份或表決權的自然人股東 D、主要自然人股東是指持有或控制商業銀行6%以上股份或表決權的自然人股東 答案：（C），引自第七條

（五）。

4、商業銀行的關聯法人或其他組織不包括：

A、商業銀行的主要非自然人股東 B、與商業銀行同受某一企業直接、間接控制的法人或其他組織 C、商業銀行的內部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織D、商業銀行的重點授信客戶 答案（D），引自第八條。

5、本辦法主要非自然人股東是指：答案：（A），引自第八條。

A、能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行5%以上股份或表決權的非自然人股東 B、能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行6%以上股份或表決權的非自然人股東 C、能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行7%以上股份或表決權的非自然人股東 D、能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行8%以上股份或表決權的非自然人股東

6、本辦法法人或其他組織不包括： A、商業銀行 B、自然人 C、股東 D、非自然人股東 答案：（A），引自第八條。

7、商業銀行的董事、總行的高級管理人員，應當自任職之日起（）個工作日內，自然人應當自其成為商業銀行主要自然人股東之日起（）個工作日內，向商業銀行的關聯交易控制委員會報告

A、5、5 B、10、10 C、5、10 D、10、5 答案：（B），引自第十二條。

8、法人或其他組織應當自其成為商業銀行的主要非自然人股東之日起十個工作日內，向商業銀行的關聯交易控制委員會報告其下列關聯方情況不包括： A、控股自然人股東、董事、關鍵管理人員 B、控股非自然人股東

C、關聯方經營情況 D、受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關鍵管理人員 答案：（C），引自第十三條。

9、商業銀行的關聯方由（）確認

A、商業銀行的關聯交易控制委員會B、商業銀行的關聯交易認定委員會 C、商業銀行的關聯交易審查委員會D、商業銀行的關聯交易核查委員會 答案：（A），引自第十五條。

10、（）有權依法認定商業銀行的關聯自然人、法人或其他組織

A、商業銀行董事會 B、中國人民銀行 C、同業工會 D、中國銀行業監督管理委員會 答案：（D），引自第十七條。

11、資產轉移是指

A、商業銀行的信貸資產的買賣以及抵債資產的接收和處置等

B、商業銀行的自用動產與不動產的買賣以及抵債資產的接收和處置等 C、商業銀行的自用動產與不動產的買賣和信貸資產的買賣 D、商業銀行的自用動產與不動產的買賣、信貸資產的買賣以及抵債資產的接收和處置等 答案：（D），引自第二十條。

12、一般關聯交易是指: A、商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額5%以下的交易 B、商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額2%以下，且該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額6%以下的交易 C、商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額2%以下，且該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額5%以下的交易 D、商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額6%以下的交易 答案：（A），引自第二十二條。

13、重大關聯交易是指： A、商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額2%以上，或商業銀行與一個關聯方發生交易后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額5%以上的交易B、商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額1%以上，或商業銀行與一個關聯方發生交易后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額6%以上的交易C、商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額2%以上，或商業銀行與一個關聯方發生交易后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額6%以上的交易D、商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額1%以上，或商業銀行與一個關聯方發生交易后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額5%以上的交易 答案（D），引自第二十二條。

14、商業銀行關聯交易管理制度應當報送（）備案

A、中國銀行業監督管理委員會B、中國人民銀行C、同業公會D、商業銀行董事會 答案：（A），引自第二十四條。

15、以下說法正確的是：

A、商業銀行可以向關聯方發放無擔保貸款但是不得接受本行的股權作為質押提供授信。B、商業銀行不得向關聯方發放無擔保貸款但是可以接受本行的股權作為質押提供授信。C、商業銀行不得向關聯方發放無擔保貸款且不得接受本行的股權作為質押提供授信。D、商業銀行可以向關聯方發放無擔保貸款且可以接受本行的股權作為質押提供授信。答案：（C），引自第二十九條。

一、《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》

1、商業銀行不良資產的監測和考核不包括：

A、對不良類貸款的全面監測和考核B、對關注類貸款的全面監測和考核C、對非信貸資產的全面監測和考核D、對表外業務風險的全面監測和考核 答案：（B），引自第三條。

2、商業銀行不良資產的監測應采取的有效方式包括：

A、對不良貸款的逐筆、實時監控B、對非信貸資產、表外業務風險變化情況的監測C、對已出現風險的關注類貸款的實時監控D、對重點機構和客戶進行直接監測 答案：（C），引自第五條。

3、不良資產的監測中涉及的重點客戶的含義是：

A、不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有2家以上關聯企業、合計貸款余額在億元以上的集團客戶

B、不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有3家以上關聯企業、合計貸款余額在億元以上的集團客戶

C、不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有4家以上關聯企業、合計貸款余額在億元以上的集團客戶

D、不良貸款余額在億元以上的客戶及擁有5家以上關聯企業、合計貸款余額在億元以上的集團客戶 答案：（D），引自第六條。

4、不良資產監測中的重點機構不包括： A、不良貸款率前10名的銀行分支機構

B、不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機構 C、非信貸資產預計損失率前5名的銀行分支機構

D、表外業務管理混亂、發生違法違規行為的銀行分支機構 答案：（A），引自第六條。

5、下列對不良分析報告中“新發放貸款”定義正確的是：

A、對2000年以來發放貸款質量和當年新發放貸款情況進行持續監測和分析 B、對2001年以來發放貸款質量和當年新發放貸款情況進行持續監測和分析 C、對2002年以來發放貸款質量和當年新發放貸款情況進行持續監測和分析 D、對2003年以來發放貸款質量和當年新發放貸款情況進行持續監測和分析 答案：（D），引自第八條

（四）。

6、不良貸款清收轉化不包括：

A、現金清收 B、貸款核銷 C、借新還舊 D、以資抵債 答案：（D），引自第八條

（三）7、新發生不良貸款的外部原因包括：

A、企業經營管理不善或破產倒閉、企業逃廢銀行債務、貸后管理不嚴、地方政府行政干預等B、企業經營管理不善或破產倒閉、企業逃廢銀行債務、企業違法違規、地方政府行政干預等C、企業經營管理不善或破產倒閉、企業逃廢銀行債務、違規發放貸款、地方政府行政干預等D、企業經營管理不善或破產倒閉、企業逃廢銀行債務、銀行員工違法、地方政府行政干預等 答案：（B），引自第八條

（六）。

8、銀監局對商業銀行的不良資產考核包括：

A、貸款不良余額、非信貸資產質量和表外業務質量的考核 B、貸款質量、非信貸資產不良余額和表外業務質量的考核 C、貸款質量、非信貸資產質量和表外業務不良余額的考核 D、貸款質量、非信貸資產質量和表外業務質量的考核 答案：（D），引自第十二條。

9、貸款質量考核指標包括：

A、不良貸款地區結構變化、不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款余額變化、不良貸款余額變化率、不良貸款余額變化幅度、不良貸款比例變化幅度和現金清收進步率B、不良貸款行業結構變化、不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款余額變化、不良貸款余額變化率、不良貸款余額變化幅度、不良貸款比例變化幅度和現金清收進步率C、不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款余額變化、不良貸款余額變化率、不良貸款余額變化幅度、不良貸款比例變化幅度和現金清收進步率D、不良貸款授信種類變化、不良貸款比例、不良貸款比例變化、不良貸款余額變化、不良貸款余額變化率、不良貸款余額變化幅度、不良貸款比例變化幅度和現金清收進步率 答案：（C），引自第十三條。

10、不良資產分析和考核報告的數據和資料不來源于

A、非現場監管統計報表 B、對商業銀行的現場檢查 C、銀監會要求的其他統計報表 D、商業銀行報送的不良資產分析報告 答案：（B），引自第十六條。

11、商業銀行總行每月（）日前向銀監會報送上月不良貸款分析報告，并分別于季后（）日之前、年后（）日之前上報不良資產季度、分析報告

A、15、20、30 B、10、15、20 C、10、20、30 D、10、15、30 答案：（A），引自第十八條。

12、銀監會各級監管機構應每季度或根據風險狀況不定期采取（）的形式，聽取轄內商業銀行不良資產變化情況的匯報，并向其通報不良資產考核結果，提出防范化解不良資產的意見。A、現場檢查 B、非現場檢查 C、約見會談 D、電話約談 答案：（C），引自第十五條。

13、銀監會各級監管機構根據日常掌握的情況，并通過（）對重點數據進行核實。A、現場檢查 B、非現場檢查 C、約見會談 D、電話約談 答案：（A），引自第十七條。人民銀行法試題

1、中國人民銀行行長由（B）提名。

A、國務院總理 B、國家主席C、委員長D、全國人大常委會

2、貨幣政策委員會是中國人民銀行的（D）

A、貨幣政策的決策機構 B、貨幣政策的執行機構、C、貨幣政策實施的監督機構 D、制定貨幣政策的咨詢議事機構

3、下列不屬于中國人民銀行的職能是C A、服務職能 B、調控職能 C、領導職能 D、管理和監督職能

4、中國人民銀行可以A A、向商業銀行提供貸款 B、向非金融機構提供貸款 C、為單位提供擔保 D、直接認購、包銷國債

5下列有關中國人民銀行業務活動的表述中，哪些是不正確的?C A、中國人民銀行可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年B、中國人民銀行不得對政府財政透支 C、中國人民銀行可以直接認購、包銷國家和其他政府債券

Ｄ 中國人民銀行不得向任何單位和個人提供擔保

6下列關于中國人民銀行執行貨幣政策的表述哪個是正確的?C A.中國人民銀行在全國人民代表大會領導下獨立執行貨幣政策

B.中國人民銀行在全國人民代表大會領導下與國家財政部共同執行貨幣政策 C.中國人民銀行在國務院領導下獨立執行貨幣政策

D.中國人民銀行在國務院領導下與國家財政部共同執行貨幣政策 7中國人民銀行實行（B）負責制 A主任 B行長 C董事長 D總經理

8貨幣政策目標是保持（C）的穩定，并以此促進經濟增長。A金融業 B銀行業 C貨幣幣值 D總供求

9中國人民銀行就貨幣供應量、利率、匯率和國務院規定的其他重要事項作出的決定，報（B）批準后執行。

A中央人民政府 B國務院 C人大常委會 D政治協商會議 10根據人民銀行法的規定，人民幣的單位為。B A、百元 B、元 C、角 D、分

11人民幣由（B）統一印制、發行。

A、中國銀行 B、中國人民銀行 C、國務院 D、財政部

12中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（A）年。A、一 B、一年半 C、二年 D、半

13當銀行業金融機構出現支付困難，可能引發金融風險時，為了維護金融穩定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業金融機構進行（A）。A、檢查監督 B、清算 C、破產 D、整頓

14中國人民銀行的預算經(A)審核后，納入中央預算.A、國務院財政部門 B、人大常委會 C、審計署 D、國務院 15中國人民銀行的虧損由（A）撥款彌補。

A、中央財政 B、北京市財政 C、各地方財政 D、國務院

16中國人民銀行應當于每一會計結束后的（B）個月內，編制資產負債表、損益表和相關的財務會計報表，并編制報告，按照國家有關規定予以公布。A、二 B、三 C、四 D、五

17偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構成犯罪的，由公安機關處（A）日以下拘留、一萬元以下罰款。A、十五 B、十 C、九 D、八

18在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處（A）以下罰款。A、五萬元 B、四萬元 C、三萬元 D、二萬元

19印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（A）元以下罰款。

A、二十萬 B、三十萬 C、四十萬 D、五十萬

20在中華人民共和國境內設立的哪些金融機構，不適用本法對銀行業金融機構的規定。D A、金融資產管理公司B、信托投資公司C、財務公司D、租賃公司 商業銀行內部控制指引

一、內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對（）進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。A、流程B、風險C、管理D、授信 答案：B，引自第二條。

二、下列哪項不是商業銀行內部控制的目標：（）

A、確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行 B、確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現 C、確保風險管理體系的系統性

D、確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整 答案：C，引自第三條。

三、內部控制應當與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的（）實現內部控制的目標。

A、成本B、人力C、資源D、費用 答案：A，引自第五條。

四、內部控制不包括以下哪個要素：（）

A、內部控制環境B、風險識別與評估C、內部控制評價D、內部控制措施； 答案：C，引自第六條。

五、商業銀行應當建立良好的（）以及分工合理、職責明確、報告關系清晰的組織結構，為內部控制的有效性提供必要的前提條件。

A、公司治理B、人事制度C、業務流程D、管理體系 答案：A，引自第七條。

六、商業銀行應當設立履行（）職能的專門部門，制定并實施識別、計量、監測和管理風險的制度、程序和方法，以確保風險管理和經營目標的實現。A、公司管理B、人事管理C、流程管理D、風險管理 答案：D，引自第十條。

七、商業銀行應當建立涵蓋各項業務、全行范圍的（）系統，開發和運用風險量化評估的方法和模型，對信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險進行持續的監控。A、公司管理B、人事管理C、流程管理D、風險管理 答案：D，引自第十一條。

八、商業銀行應當建立內部控制的（）制度，對內部控制的制度建設、執行情況定期進行回顧和檢討，并根據國家法律規定、銀行組織結構、經營狀況、市場環境的變化進行修訂和完善。

A、評價B、控制C、考核D、管理 答案：A，引自第十四條。票據法試題

1、依票據法原理，票據被稱為無因證券，其含義指的是 c A．取得票據無需合法原因B．轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件C．占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系D．當事人發行、轉讓、背書等票據行為須依法定形式進行

2、.下列有關票據權利的表述，不正確的一項是 D A．持票人行使票據權利，應當按照法定程序在票據上簽章并出示票據B．票據權利包括付款請求權和追索權C．票據權利在持票人自票據到期日起2年內不行使而消滅D．持票人對出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅

3、依票據法的規定，下列有關匯票記載事項的表述正確的一項是 D A．匯票上未記載付款日期的，為出票后1個月內付款B．匯票上未記載付款地的，出票人的營業場所、住所或經常居住地為付款地C．匯票上未記載收款人名稱的可予補記D．匯票上未記載出票日期的，匯票無效

4、在涉外票據的法律適用上，票據債務人的民事行為能力適用 B A．出票地法律 B．行為地法律 C．本國法律 D．付款地法律

5、基本當事人通常只有出票人和收款人兩個的票據是 C A．信用證 B．支票 C．本票 D．匯票

6票據金額以中文大寫和數碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(A)。A無效 B有效 C效力待定 D失效 7票據金額、日期、（B）不得更改，更改的票據無效。A出票人名稱 B收款人名稱 C承兌人名稱 D付款人名稱

8因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據的，不受（D）的限制。A背書不真實B訴訟時效C票據時效D給付對價

9失票人應當在通知掛失止付后（A）日內，也可以在票據喪失后，直接依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。A3 B4 C5 D6 10票據權利在下列期限內不行使而消滅：D A持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起1年；B持票人對支票出票人的權利，自出票日起3個月C持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起３個月。

11持票人因超過票據權利時效或者因票據記載事項欠缺而喪失票據權利的，仍享有民事權利，可以請求出票人或者（A）返還其與未支付的票據金額相當的利益。A承兌人 B付款人 C收款人 D被背書人

12背書未記載日期的，視為在（D）前背書。

A匯票簽發日 B匯票承兌日 C匯票付款日 D匯票到期日

13以背書轉讓的匯票，后手應當對其直接前手背書的（C）負責。A合規性B合法性C真實性D完整性

14背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔（B）責任。

A付款 B保證 C連帶 D賠償

15見票即付的匯票，自出票日起（A）內向付款人提示付款 A1個月 B2個月 C3個月 D4個月

16定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起（D）日內向承兌人提示付款。A7 B8 C9 D10 17付款人及其代理付款人付款時，應當審查匯票背書的（B），并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。

A真實 B連續 C完整 D合法 18本票自出票日起，付款期限最長不得超過（A）個月。A2 B3 C4 D5 19支票的持票人應當自出票日起（A）日內提示付款。A10 B9 C8 D3 20匯票、本票出票時的記載事項，適用（A）法律。A出票地 B付款地 C承兌地 D背書地 風險管理題

1、省分行風險管理委員會實行例會制度，原則上（B）召開一次風險管理委員會會議，經風險管理委員會主任或副主任提議，可召開臨時會議。A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年 E、半個月

2、風險管理委員會會議決議必須有（C）委員到會方能生效。A、到會委員半數以上 B、三分之二

C、三分之二（含）以上 D、三分之二（含）

3、房地產開發貸款中規定借款人自有資金比率為（C）。A、20% B、30% C、35% D、25％

4、總行對鋼鐵企業新建客戶準入要求中規定企業生產規模為年產（C）。A、100噸 B、200噸 C、300噸 D、400噸

5、中國銀行授信抵、質押管理規定中對城市地帶土地使用權的抵押率不超過（B）。A、50% B、60% C、65% D、70%

6、金融風險是由于各種（B）因素的影響，從而發生損失的可能性。A、確定性 B、不確定性 C、穩定性 D、不穩定性

7、我國銀行機構的資本充足率不得低于（B）。A、10％ B、8％ C、6％ D、4％

8、《巴塞爾報告》的資本標準規定，核心資本占整個風險資產的比例最少為（A）。A、4％ B、8％ C、12％ D、16％

9、我國商業銀行風險管理的重點（A）。A、資產風險管理 B、負債風險管理 C、資本風險管理 D、成本風險管理

10、盡職調查小組對（D）負責。

A、行長 B、風險管理部門 C、授信評審委員會 D、問責審批人

11、國內銀行承兌匯票的質押率不超過（D）。A、40％ B、30％ C、90％ D、85％

12、借款人支付出現困難，并且難以獲得新的資金；借款人不能償還對其他債權人的債務；借款人內部管理未能解決，妨礙債務的及時足額清償；借款人采用隱瞞事實等不正當手段套取貸款；借款人經營虧損，凈現金流量為負值；借款人不得不尋求拍賣抵押品、履行擔保等還款來源來保證足額還款。借款人如出現以上特征應分類為(C)。A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑 E、損失

13、股份制商業銀行的最高權利機構是（D）A、董事長 B、行長 C、董事會 D、股東大會

14、下列屬于銀行風險產生的主觀因素是（D）A、政治體制改革 B、利率變化

C、宏觀金融政策變動 D、疏于管理

15、人民銀行規定的資產負債比例管理指標中的存貸款比例指標要求，各項貸款與各項存款之比不超過（C）。A、25％ B、50％ C、75％ D、100％

16、對同一借款客戶的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（B）。A、8％ B、10％ C、15％ D、5％

17、下列資產風險基本權數最小的是（D）。A、對公共企業的債權 B、擔保貸款 C、同業拆借 D、國庫券

18、國債的質押率不超過（C）。A、80％ B、90％ C、95％ D、85％

19、利息簡單的講是借貸資本的（A）。A、收益 B、成本 C、損失 D、現值

20、國際上通行的貸款五級分類，即正常、關注、次級、可疑、損失貸款，其中（A）為不良貸款。

A、后三類 B、后二類 C、前三類 D、前二類

21、資產管理理論是以商業銀行資產的（C）為重點的經營管理理論。A、盈利性和流動性 B、流動性

C、安全性和流動性 D、盈利性和安全性

22、人民銀行規定的資產負債比例管理指標中的存貸款比例指標要求，各項貸款與各項存款之比不超過（C）。

A、25％ B、50％ C、75％ D、100％

23、既有風險損失又可能有風險收益的商業銀行風險是（D）A、信用風險 B、投機風險 C、流動性風險 D、經營風險

24、西方稱（C）為“橋式融資”。

A、票據發行便利 B、銀行承兌匯票C、短期商業票據 D、浮動利率票據

25、對于“另行上會”項目，盡職調查小組應在（C）個工作日內提交補充盡職調查報告。A、三 B、五 C、十 D、十五

26、一筆價值10000元為期2年的投資，利率為10％，利息按復利每年支付一次。則該筆投資的期值為（B）元。

A、12000 B、12100 C、12200 D、12300

27、中國人民銀行決定從2004年1月1日起擴大金融機構貸款利率浮動區間。即在人民銀行制定貸款基準利率基礎上，商業銀行、城市信用社貸款利率的浮動區間上限擴大到貸款基準利率的（B），金融機構貸款利率的浮動區間下限保持為貸款基準利率的0.9倍不變。A、1.5倍 B、1.7倍 C、1.9倍 D、2.0倍

28、商業銀行資產流動性比例指標應≥（B）。A、8％ B、25％ C、50％ D、15％

29、為有效控制貸款風險，凡涉外有關保函、利率、匯率合約，均應由哪一級商業銀行審批（D）。

A、基層分行 B、二級分行 C、省級分行 D、總行

30、以一年期貸款為例，現行基準利率為5.31％，擴大貸款利率浮動區間后，商業銀行、城市信用社可在（C）的區間內按市場原則自主確定貸款利率。A、2.56％～7.01％ B、3.67％～8.02％ C、4.78％～9.03％ D、5.89％～9.04％

31、資產風險度是指資產估計收益率與（C）的偏離程度。

A、固定收益率 B、加權收益率 C、預期收益率 D、前期收益率

32、量化管理，防范為主，努力轉化，及時補償是商業銀行（C）。A、貸款管理原則 B、經營管理原則 C、風險管理原則 D、財務管理原則

33、中國人民銀行決定從2004年1月1日起擴大金融機構貸款利率浮動區間。即在人民銀行制定貸款基準利率基礎上，商業銀行、城市信用社貸款利率的浮動區間上限擴大到貸款基準利率的（B），金融機構貸款利率的浮動區間下限保持為貸款基準利率的0.9倍不變。A、1.5倍 B、1.7倍 C、1.9倍 D、2.0倍

34、下列哪一項不屬于巴賽爾新資本協議的三大支柱之一（A）。A、風險加權資產 B、資本充足率 C、監管部門的監督檢查 D、市場約束

35、下列哪一項不屬于授信評審委員會的投票表決意見（D）。A、同意（含有條件同意）B、否決 C、另行上會 D、復 議

36、貸款管理是商業銀行資產管理的重點，其主要內容不包含下列哪一項（C）。A、貸款長、短期限結構管理

B、對內部人員和關系客戶的貸款予以限制 C、貸款的來源管理

D、信用貸款和抵押貸款的比例管理

37、下列哪一項不屬于資產負債管理的指標（D）

A、資本充足率制表 B、資產流動性比例指標 C、存貸款比例指標 D、存款成本指標

38、貸款經營中選擇客戶時需要了解客戶自身及項目情況通常要完成三個步驟，下列哪一項不屬于該步驟（A）。

A、審查申請材料 B、貸款面 談

C、信用調查 D、財務分析

39、控制貸款風險的主要措施不包括下列哪一條（C）A、降低信用貸款的比重 B、嚴格貸款審批制度 C、增強風險防范意識 D、推行貸款五級分類管理

40、下列哪一項不屬于集團風險管理委員會下設的專業委員會（B）。A、資產處置委員會 B、資產負債管理委員會 C、授信評審委員會 D、采購委員會

41、國際上通行的“駱駝評級制度”內容不包括下列哪一項（C）。A、資本 B、資產質量 C、銀行設施 D、收

益

42、可接受作為抵押的存貨不包括下列哪一項（D）。A、鋼材 B、棉花 C、石油 D、活蝦

42、在授信額度中可將期限放寬至1年以上的業務不包括下列哪一項(B)。A、投標保函 B、付款保函 C、預付款保函 D、關稅付款保函

43、以下哪一項不屬于準金融機構授信業務（B）。A、信用證項下單證相符的出口押匯 B、銀行承兌匯票業務

C、開證行承付后的遠期押匯

D、進口保理商已核定信用額度的出口保理

44、下列哪一項不屬于短期商業票據的特點（D）。A、高貼水性 B、高利潤性 C、高風險性 D、高穩定性

45、下列哪一項不符合中國銀行生產類小型企業客戶信用評級的指標體系標準（A）。A、建筑業的從業人員在500人以下 B、建筑業的從業人員在600人以下 C、建筑業的銷售額在3000萬元以下 D、建筑業的資產總額為4000萬元以下

46、下列哪一項不屬于“三貸”的范疇（D）。A、外國政府貸款 B、外國政府混合貸款 C、外國買方信貸 D、外商貼息貸款

47、按照我國規定，下列哪一項不屬于貸款損失的準備金（D）。A、一般準備 B、專項準備 C、特種準備 D、逾期準備

48、內部評級法對銀行的風險敞口不包括下列哪一項（C）。A、公司敞口 B、銀行敞口 C、個人合伙敞口 D、零售敞口

49、債務重組不包括下列哪一項（D）。

A、變更擔保條件 B、調整還款期限 C、調整利率 D、以物抵債

50、按我行的抵質押辦法，以下哪一項抵押物的抵押率最高不能達到60%的是(C)。A、樓齡五年內的經營性酒店 B、樓齡五年內的工廠廠房 C、樓齡五至十年的住宅 D、城市地帶土地使用權

51、商業銀行資產負債管理的基本原則不包括有（D）。A、速度對稱原理 B、目標互補原理 C、結構對稱原理 D、收支對稱原理

52、按照《中國銀行湖北省分行集團客戶管理辦法》規定，集團客戶管理應遵循的原則不包括列哪一條（C）。

A、統一授信原則 B、控制授信總量和合理安排授信結構原則 C、公開授信原則 D、分級實施原則

53、客戶信用評級指標體系主要是從哪些方面對客戶信用狀態進行評價的（B）。

A、獲利能力 B、所有制形式 C、經營管理 D、履約情況

54、在對借款人的財務狀況進行盡職調查時，分析企業償債能力的指標不 包括下列哪一項（D）。

A、資產負債率 B、利息保障倍數 C、流動比率D、銷售凈利率

55、下列哪一項業務不需要報省分行授信評審委員會審批（D）。A、小企業法人業務 B、住房按揭合作協議 C、擔保類合作協議 D、本行定期存單質押貸款

56、貸后管理的職能應屬于（B）。

A、風險管理部門 B、公司業務部門 C、授信執行部門 D、法律合規部門 零售業務類內控測試試題

一、儲蓄管理條例

1、《儲蓄管理條理》規定“任何單位不許將公款轉為個人儲蓄存款”。下列不屬公款范圍的是：

A、國家機關、企事業單位會計科目的任何款項；B、屬于財政性存款范圍的款項；C、國家機關和企事業單位的庫存現金；D、員工工資收入； 答案：D，引自第三條。

2、儲蓄機構辦理儲蓄業務必須遵循的原則是：

A、存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密；B、存款自愿、取款自愿、存款有息、為儲戶保密；C、存款自愿、取款自由、存款有息、為國家保密；D、存款自愿、取款自由、存款有息、為銀行保密； 答案：A，引自第五條。

3、下列機構不能辦理儲蓄業務的是：

A、商業銀行；B、城市信用合作社；C、農村信用合作社；D、保險公司； 答案：D，引自第第三條。

4、儲蓄機構設置的必須條件為有機構名稱、組織機構和營業場所和有必要的安全防范設備還包括什么？

A、熟悉儲蓄業務的工作人員不少于6人；B、熟悉儲蓄業務的工作人員不少于5人；C、熟悉儲蓄業務的工作人員不少于4人；D、熟悉儲蓄業務的工作人員不少于3人； 答案：C，引自第十一條。

5、下列不屬于不正當手段吸收存款的是：

A、以散發有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款；B、發放各種名目的“看⒎延謾?；C、利用各種名目向儲戶多付利息、獎品或其他費用；D、個人理財服務； 答案：D，引自第十五條。

6、下列關于定期儲蓄存款計息表述錯誤的是： A、《條例》實施前存入的各種定期儲蓄存款，在原定存期內如遇利率上調。仍實行分段計息的辦法；B、《條例》實施前存入的各種定期儲蓄存款，儲戶如提前支取，其支取的部分，仍按原規定執行；C、《條例》實施前存入的各種定期儲蓄存款，其逾期部分的計息，均按原存單所定利率計付利息；D、《條例》實施后，新存入的各種定期儲蓄存款，全部提前支取和部分提前支取的部分，均按支取日掛牌公告的活期儲蓄利率計息，未提前支取的部分，仍按原存單所定利率計付利息； 答案：C，引自第三十八條。

7、活期儲蓄存款在存入期間遇到有利率調整，下列結息日計付利息正確的是：

A、按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；B、按存入期間最高一次活期儲蓄存款利率計付利息；C、按利率調整的時間，分段計付利息；D、按存入時掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；

答案：A，引自第二十七條。

8、未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的條件是：

A、必須持存單/折和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明；

B、必須持存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明；C、必須持存單/折和存款人的身份證明辦理，不能代為支取；D、必須持存單/折和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人必須在銀行留存上簽收自己本名，可不必持其身份證明； 答案：A，引自第二十九條。

9、定期存款恰逢法定節假日到期，造成儲戶不能按期取款的，儲戶可在儲蓄機構節假日前一天辦理支取存款。下列表述正確的是：

A、手續上視同提前支取，但利息按到期支取計算；B、手續上視同提前支取，但利息按實際存入天數計算；C、手續上按到期支取，利息按到期支取計算；D、手續上按到期支取，但利息按實際存入天數計算； 答案：A，引自第三十八條。

10、在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在幾天內補辦書面申請掛失手續。否則，掛失不再有效。A、3天 B、4天 C、5天 D、6天 答案：C，引自第三十一條。

11、下列表述儲蓄機構辦理查詢、凍結或者劃撥儲蓄存款錯誤的是：

A、本人持身份證明查詢本人帳戶；B、國家法律規定的辦理機關；C、行政法規規定的辦理機關；D、代儲戶進行查詢帳戶，同時出具身份證明； 答案：D，引自第三十二條。

12、存款人死亡后，其存單持有人支取該款項，應向儲蓄機構出具什么：

A、出具儲蓄機構所在地的公證處辦理的繼承權證明書或法院的法律文書；B、出具與存款人的親屬證明材料；C、出具存款人單位簽發的證明材料；D、出具存款人住地社區簽發的證明材料； 答案：A，引自第三十三條。

13、下列儲蓄計息規定錯誤的是：

A、利息每年按360天，每月按30天計算。B、利息每年按365天，每月按30天計算。C、因儲蓄機構節假日造成儲戶的定期存款不能按時支取，儲戶可在儲蓄機構節假日前一天支取。計息視為到期支取辦理。D、定期存款到期，如儲戶有轉期約定，可辦理轉期續存手續，利息亦加入本金一并存儲。答案：B，引自第三十八條。

14、儲戶支取未到期的定期儲蓄存款，持有下列那種證件不能辦理： A、居民身份證 B、戶口簿 C、軍人證 D、警官證 答案：D，引自第二十九條。

15、下列單位中不具有完整的查詢、凍結、扣劃存款權力的部門是： A、人民法院 B、稅務機關 C、海關 D、審計機關 答案：D，引自第三十二條。

16、儲蓄機構辦理儲蓄業務，除營業執照外，還必須持有：

A、經營金融業務許可證 B、上級行正式批復 C、總行正式批復 D、當地政府批文 答案：A，引自第四條。

17、下列哪些行為，不是由銀監會或其分之機構責令糾正，并可以根據情節輕重處以罰款、停業整頓、吊銷《經營金融業務許可證》；情節嚴重，構成犯罪的，依法追究刑事責任的行為：

A、服務態度較差，多次遭到客戶投訴。B、擅自開辦儲蓄業務的。C、擅自停業或者縮短營業時間的。D、泄露儲戶儲蓄情況或者未經法定程序代為查詢、凍結、劃撥儲蓄存款的。答案：A，引自第三十四條。

18、我國儲蓄存款利率的制訂者是：

A、商業銀行總行 B、地方政府 C、中國人民銀行 D、銀監會 答案：C，引自第二十二條。

19、定期存款的約定轉存、自動轉存的具體辦法由什么部門制定、公布： A、中國人民銀行 B、銀監會 C、儲蓄網點 D、經營儲蓄的主管部門 答案：D，引自第十八條。

20、儲蓄機構受理掛失后，幾天后，儲戶可辦理補領新存單/折或支取存款手續： A、3天 B、5天 C、7天 D、10天 答案：C，引自第三十一條。

二、商業銀行外部營銷業務指導意見

1、《商業銀行外部營銷業務指導意見》是由誰制定的： A、中國人民銀行 B、銀監會 C、商業銀行 D、銀行業同業公會 答案，B，引自第一條。

2、下列哪些不是外部營銷的行為：

A、設立臨時性攤位或路演地點。B、租用相對固定場所進行銀行產品和服務介紹。C、外部營銷人員上門造訪與本銀行尚無業務關系的客戶。D、通過電話或互聯網等渠道進行實際銷售活動。答案，D，引自第二條。

3、銀行采取外部營銷方式推介銀行產品和服務，在已核定的業務范圍內，哪些是不能進行的行為：

A、銀行綜合信息的介紹 B、推介銀行產品，尋找和開拓客戶資源 C、分發空白的產品與服務的申請文書 D、收取消費者填寫的產品與服務申請文書 答案，D，引自第五條。

4、銀行從事外部營銷業務時，必須向下列什么機構報告：

A、所在地城管部門 B、上級行批準 C、中國人民銀行 D、銀監會 答案，D，引自第五條。

5、按有關規定，銀行外部營銷場所不得長期持續存在，攤位使用或租用時間一季度累計不得超過多少天；連續使用或租用時間不得超過多少小時。

A、10天；24小時 B、15天；24小時 C、10天；48小時 D、15天；48小時 答案，D，引自第五條。

6、銀行采取設立攤位或路演地點、租用相對固定場所開展外部營銷活動的范圍是： A、全國范圍 B、全省范圍 C、任意城市 D、注冊地所在城市 答案，D，引自第五條。

7、外部營銷人員在從事外部營銷業務時，哪些是必須要求達到的：

A、佩帶所屬銀行的標識及相關信息的名片 B、著裝整齊及相關信息的名片 C、提供相關信息的名片 D、無具體要求 答案：A，引自第五條。

8、下列哪些不符合銀行外部營銷人員資質管理的要求：

A、銀行應建立嚴格的聘用制度 B、銀行對外部營銷人員的人數進行一定的控

制 C、外部營銷人員可兼任本銀行以外的任何職務 D、銀行應建立人員檔案 答案：C，引自第六條。

9、銀行在對外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，應全面考慮。下列哪些不是考核內容的是：

A、業績評價 B、操作合規性 C、客戶滿意度 D、社會關系 答案，D，引自第八條。

10、銀行產品與服務的每個處理環節必須在以下哪個銀行營業場所內完成：

A、經批準的固定場所 B、經批準的外部營銷場所 C、公共場所 D、以上場所都可 答案，A，引自第五條。

11、銀行從事外部營銷業務應向所在地銀監會派出機構報告。下列不屬報告內容的是： A、推介產品的種類 B、外部營銷人員的聘用方式 C、外部營銷人員資質 D、銀行同期會計報表 答案，D，引自第五條。

12、下列不屬銀行外部營銷人員資質等級分類制度的是：

A、資質分類標準 B、資質分類與推介產品之間的對應關系 C、外部營銷人員分類名單 D、外部營銷人員考核

答案，D，引自第六條。

13、下列不屬于外部營銷業務內控制度的是： A、外部營銷行為規范 B、培訓計劃 C、監督檢查機制 D、薪酬計算辦法 答案，D，引自第八條。

14、下列哪些不屬銀行保護消費者權利的管理措施：

A、按經營要求，追求利潤最大化 B、規范外部營銷活動的推介活動 C、規范外部營銷的推介材料 D、對推介產品進行充分的風險提示 答案，A，引自第五條。

15、下列哪些不是外部營銷人員的業務培訓內容：

A、銀行產品知識 B、相關法律法規 C、服務禮儀 D、監督檢查 答案，D，引自第七條。

16、下列不屬于銀行規范外部營銷活動的推介行為：

A、誤導性宣傳 B、欺騙性宣傳 C、虛假或夸大陳述產品的收益 D、內部控制制度 答案：D，引自第九條。

17、下列不屬于銀行規范外部營銷宣傳推介材料的內容：

A、推介材料必須真實、準確 B、相關材料以易于理解的方式明示 C、不得有重大遺漏 D、材料紙張必須統一

答案：D，引自第九條。

18、銀行外部營銷時，由于沒有涉及實際交易，可以對資料保管松懈。這違反了保護消費者權利的什么措施：

A、規范推介行為 B、規范宣傳推介材料 C、對客戶保密的原則D、風險提示原則 答案：C，引自第九條。

19、銀行應建立客戶投訴處理和差錯處理程序，下列那些內容，銀行可不定期向監管部門上報：

A、投訴情況 B、處理情況 C、內部監督檢查結果 D、人員薪酬 答案：D，引自第五條

20、銀行應完善外部營銷業務人員的培訓，下列不屬于培訓管理內容的是：

A、上崗前，進行規范的業務培訓與職業道德培訓 B、編寫培訓資料 C、定期實施在職培訓 D、人員聘用方式 答案：D，引自第七條

1、下列質物不具有風險緩釋作用：（）

A、上市公竟 ⑿械墓善盉、我國中央政府投資的公用企業發行的企業債券、票據和承兌的匯票；C、評級為AA-以上（含AA-）的地區政府投資的公用企業所發行的債券、票據和承兌的匯票；D、多邊開發銀行發行的債券。

2、長期次級債務：是指原始期限最少在（）以上的次級債務 A、五年 B、三年 C、十年 D、十五年

3、商業銀行資本充足率不得低于（）

A、百分之八 B、百分之六 C、百分之七 D、百分之五

4、商業銀行核心資本充足率不得低于（）。

A、百分之四 B、百分之三 C、百分之二 D、百分之一

5、商業銀行核心資本包括（）

A、資本公積 B、一般準備 C、優先股 D、可轉換債券

6、商業銀行附屬資本包括（）

A、重估儲備 B、盈余公積 C、未分配利潤 D、少數股權。

7、商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）A、100% B、120% C、150% D、180%

8、計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（）A、50%。B、60% C、80% D、100%

9、商業銀行計算核心資本充足率時，不能從核心資本中扣除以下哪個項目 A、普通股B、商譽；C、商業銀行對未并表金融機構資本投資的50%； D、商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50%。

10、商業銀行對中國人民銀行外幣債權的風險權重為（）。A、0% B、5% C、10% D、20%

11、商業銀行對我國中央政府投資的公用企業債權的風險權重為 A、50% B、20% C、0% D、10%

12、商業銀行對我國其他商業銀行債權中原始期限四個月以內（含四個月）債權的風險權重為（）。

A、0% B、10% C、20% D、50%

13、商業銀行對我國中央政府投資的金融資產管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發行的債券的風險權重為

A、0% B、10% C、20% D、50%

14、商業銀行對我國中央政府投資的金融資產管理公司的其他債權的風險權重為（）A、100% B、80% C、50% D、0%

15、商業銀行對企業的風險權重為（）。A、100% B、80% C、60% D、50%

16、商業銀行對個人住房抵押貸款的風險權重為（）A、50% B、100% C、70% D、30%

17、交易賬戶總頭寸超過（）億元人民幣的商業銀行，須計提市場風險資本。A、85 B、80 C、60 D、50

18、不須計提市場風險資本的商業銀行，必須（）向銀監會報告市場風險頭寸。A、每季 B、每月 C、每半年 D、每年

19、商業銀行資本充足率信息披露時間為每個會計終了后的（）內。A、四個月 B、一個月 C、三個月 D、半年

20、商業銀行最遲要在（）達到最低資本要求。

A、2007年1月1日 B、2008年1月1日 C、2010年1月1日 D、2006年1月1日 以上試題答案均為A 人行《網上銀行業務管理暫行辦法》試題

1、為規范和引導我國網上銀行業務健康發展，有效防范銀行業務經營風險，保護銀行客戶的合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、______，特制定《網上銀行業務管理暫行辦法》。D A《中華人民共和國公司法》 B《中華人民共和國電子簽名法》 C《中華人民共和國票據法》 D《中華人民共和國商業銀行法》

2、本辦法適用于__________。B A政策性銀行、中資商業銀行 B經中國人民銀行批準在中華人民共和國境內設立的各類銀行機構 C合資銀行、外資銀行 D外國銀行分行

3、本辦法所稱網上銀行業務，是指銀行通過______提供的金融服務。C A專用網 B電訊網 C因特網 D內部網

4、銀行機構在中華人民共和國境內開辦網上銀行業務，應在開辦前向______提出申請，經審查同意后方可開辦。C A銀監會 B外管局 C中國人民銀行 D中國人民銀行營業管理部

5、在中華人民共和國國外注冊的以及港澳臺地區注冊的機構通過因特網向中華人民共和國大陸居民提供網上銀行業務，以及除港澳臺地區以外的中華人民共和國境內機構通過因特網向______提供網上銀行業務，均須事前向中國人民銀行申請。D A境內居民 B大陸居民 C港澳臺地區居民 D境外居民

6、政策性銀行、中資商業銀行（不包括城市商業銀行）、合資銀行、外資銀行、外國銀行分行開辦網上銀行業務，應由其______統一向中國人民銀行總行申請。B A一級分行 B總行 C各機構 D業務主管部門

7、______若需增加網上銀行業務經營品種，應由其總行統一報中國人民銀行當地分行、營業管理部審查。C A政策性銀行 B合資銀行 C城市商業銀行 D外資銀行

8、銀行申請增加借助互聯網辦理貸記支付以外的支付結算業務的新業務品種，適用______。C A試用制 B備案制 C審批制 D報告制

9、銀行申請增加通過互聯網開辦與證券業、保險業直接相關的新的業務品種，適用______。C A試用制 B備案制 C審批制 D報告制

10、銀行申請通過互聯網開辦未獲中國人民銀行同意的表內資產類傳統銀行業務品種，適用______。C A試用制 B備案制 C審批制 D報告制

11、銀行通過互聯網增加開辦其他新業務品種，適用______。B A試用制 B備案制 C審批制 D報告制

12、對銀行向中國人民銀行申請開辦網上銀行業務或申請增加適用審批制的新業務品種，中國人民銀行應在受理申請后______個工作日內發出正式批復文件。D A15 B60 C90 D30

13、銀行增加適用備案制的新業務品種，中國人民銀行監管部門應在受理申請后______個工作日內以備案通知書的形式答復申請行。A A15 B60 C90 D30

14、銀行分支機構開辦網上銀行業務之前，應就開辦業務的品種及其______向中國人民銀行當地管轄行報告。C A流程 B特點 C屬性 D功能

15、銀行開展網上銀行業務，銀行董事會和高級管理層應確立網上銀行業務發展戰略和運行安全策略，應依據有關法律、法規制定和實施全面、綜合、系統的業務管理規章，應對網上銀行業務運行及______實施有效的管理。B A銀行操作 B存在風險 C客戶操作 D客戶申辦

16、銀行應制定并實施充分的______，能有效防范外部或內部非授權人員對關鍵設備的非法接觸。C A系統安全措施 B加密技術和措施 C物理安全措施 D網絡安全措施

17、銀行應采用合適的______，以確認網上銀行業務用戶身份和授權，保證網上交易數據傳輸的保密性、真實性，保證通過網絡傳輸信息的完整性和交易的不可否認性。B A系統安全措施 B加密技術和措施 C物理安全措施 D網絡安全措施

18、銀行應以適當的方式向客戶說明和公開各種網上銀行業務品種的交易規則，應在客戶申請某項網上銀行業務品種時，向客戶說明該品種的______及其在具體交易中的權利與義務。C A操作方法 B業務流程 C交易風險 D交易特點

19、銀行從事網上銀行業務，應配備專門的網上銀行業務______，定期對網上銀行業務進行審計。B A管理力量 B審計力量 C監控力量 D審核力量

20、未經中國人民銀行同意，銀行不得擅自停辦經中國人民銀行審查同意開辦的網上銀行______品種。A A負債類業務 B資產類業務 C中間業務 D轉賬類業務 中間業務類試題集

1、國人民銀行根據商業銀行開辦中間業務的（），分別實施審批制和備案制。

A、風險和復雜程度 B、風險和規模大小程度 C、風險程度和品種屬性 D、品種屬性和規模大小

2、商業銀行中間業務暫行規定中所稱中間業務，不包括以下哪項業務（）： A、票據貼現 B、票據承兌 C、各類匯兌業務 D、開出信用證

3、適用審批制的中間業務品種不包括以下哪項（）：

A、代理發行、承銷、兌付政府債券； B、代理證券業務；C代理保險業務；、D、貸款承諾；

4、適用備案制的中間業務品種包括（）：

A、委托貸款業務； B、各類投資基金托管C、各類基金的注冊登記、認購、申購和贖回業務D、擔保類業務，包括備用信用證業務

5、代收代付業務是中間業務，不包括以下哪項（）：

A、代理外卡業務B、代發工資C、代理社會保障基金發放D、代收水電費

6、信息咨詢業務是備案制的中間業務，以下哪項屬于信息咨詢業務（）A、資信調查、企業信用等級評估、資產評估業務、金融信息咨詢 B、資信調查、企業個人財務顧問業務

C、企業信用等級評估、資產評估業務、企業、個人財務顧問業務

D、企業信用等級評估、資產評估業務、金融信息咨詢，企業投融資顧問業務；

7、保管箱業務屬于以下哪一項銀行業務（）

A、備案制的中間業務B、審批制的中間業務 C、備案制的資產業務D、審批制的資產業務

8、中國人民銀行受理商業銀行開辦中間業務的申報材料后，對適用審批制和備案制的（），應在規定時間內發出正式批復文件和備案通知書的形式答復申請銀行。A、業務品種 B、業務性質C、業務規模D、業務標準

9、中國人民銀行受理商業銀行開辦的適用備案制中間業務的申報材料后，應在（）內以備案通知書的形式答復申請銀行。

A、15個工作日 B、30個工作日C、45個工作日D、60個工作日

10、中國人民銀行審查商業銀行開辦中間業務的申請，可以對商業銀行開辦中間業務的（）做出特別限定。

A、適用對象和范圍 B、適用對象和規模C、適用對象和品種D、適用范圍和規模

11、對于商業銀行中間業務暫行規定未列出的中間業務，各商業銀行應按以下哪種辦法處理（）

A、可以辦理，但需報中國人民銀行審查，由中國人民銀行確定適用審批制或備案制。B、可以辦理，只需根據業務性質及風險特征確定適用審批制或備案制后報中國人民銀行。C、不能辦理，直至中國人民銀行頒布新的業務范圍 D、可以自行辦理，不需報中國人民銀行審查

12、商業銀行分支機構開辦中間業務之前，應就開辦業務的品種及其屬性向（）報告。A、中國人民銀行當地管轄行 B、中國人民銀行總行C、上級行D、總行

13、商業銀行總行申請開辦適用備案制的業務品種，應提交除下列哪一項以外的文件和資料（）： A、擬開辦業務品種的風險特征和防范措施 B、擬開辦業務品種的定義C、擬開辦業務品種成本和收益預測D、擬開辦業務品種的管理人員和業務人員配備情況

14、對國家沒有制定統一收費或定價標準的中間業務，由（）按商業與公平原則確定收費或定價標準，商業銀行應按中國銀行業協會確定的標準收費。

A、中國人民銀行授權中國銀行業協會 B、中國人民銀行C、各商業銀行的總行D、各商業銀行省級分行

15、商業銀行為保證對中間業務的有效管理和規范發展，應健全內部經營管理機制，加強內部控制。除以下哪項規定以外都是商業銀行內部授權制度的制訂原則（）。

A、商業銀行應制定中間業務內部授權制度，是否向中國人民銀行備案由銀行自定。

B、商業銀行應制定中間業務內部授權制度，并明確各級分支機構對不同類別中間業務的授權權限。C、商業銀行應制定中間業務內部授權制度，并明確各級分支機構可以從事的中間業務范圍。D、商業銀行應制定中間業務內部授權制度，并報中國人民銀行備案

16、商業銀行應注重對中間業務中或有資產、或有負債業務的風險控制和管理，特別應對具有信用風險的或有資產業務實行（）管理。

A、統一授信 B、頭寸C、風險限額控制D、統一的資本金

17、商業銀行應建立中間業務內部審計制度，對中間業務的（）、遵守內部規章制度情況和合規合法情況進行定期或不定期的審計。

A、風險和財務狀況、B、管理和內部嵇核情況C、財務和管理狀況D、內部嵇核和風險狀況

18、各商業銀行在對銀行中間業務處理過程中，發生除以下哪項情形（）以外的行為將根據《金融違法行為處罰辦法》、《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》和有關法規進行處罰。

A、開辦業務過程中，逃避中國銀行業協會監督檢查的行為

B、開辦業務過程中，違反了國家法律法規，危害了國家和公眾利益的行為 C、開辦業務過程中，存在惡性競爭、壟斷市場的行為

D、業務經營過程中，未嚴格執行操作規程和內部控制制度，內控混亂，造成嚴重風險及實際重大資金損失；

19、對違反商業銀行中間業務暫行規定第第二十六條的行為，情節特別嚴重的，將（）。A、強制停辦相關業務，取消負直接領導責任的高級管理人員的任職資格。B、強制停辦相關業務，對違反規定辦理的銀行給予行政處罰。

C、強制停辦相關業務，對違反規定辦理負直接領導責任的高級管理人員給予行政處分。D、強制停辦相關業務，取消經辦人員和負直接領導責任的高級管理人員的任職資格 20、我國商業銀行中間業務暫行規定從（）起執行 A、2001年7月4日 B、2002年7月4日 C、2003年7月4日 D、2004年7月4日 以上試題答案均為A 合 規 內 控 測 試 題（監察處）

1、挪用公款案件是指紀檢監察部門監察對象，利用職務上的便利，挪用公款歸個人使用，時間超過（）未還定為挪用公款案。（A）P89 A、三個月 B、六個月 C、九個月 D、十二個月

2、國家行政機關工作人員收受賄賂金額不滿（）元的，給予警告直至降級的處分。（A）P127 A、500元 B、800元 C、1000元 D、2000元

3、挪用公款歸個人使用，數額在（）元，超過6個月不還的，以貪污罪論處。（D）P133 A、500--1000元 B、1000--2000元 C、2000---5000元 D、5000--10000元

4、不屬于金融系統貪污行為主要表現形式的有：（E）P120 A、監守自盜 B、現金抽頭 C、侵吞銀行收入 D、偷支睡眠戶存款 E、坐支

5、不屬于受賄行為的主要表現形式有：（D）P126 A、以貸受賄 B、挪用公款歸他人使用收受賄賂 C、利用拆借資金收受賄賂 D、侵吞長款

6、對辦事處主任借用柜員卡上機操作的要求，員工應該如何做？（B）

A、按領導要求辦 B、拒絕借用 C、有兩人證明后可借給使用 D、將規章制度告訴主任，如果主任仍堅持，則借給其使用。

7、柜臺人員名章、操作密碼、柜員卡的管理規定為？（C）

A、復核人員可掌握 B、所主任應掌握 C、只能個人負責 D、對班柜員應掌握

8、不屬金融系統工作人員嚴禁參加的活動是：（D）A、賭博 B、吸毒 C、嫖* D、按摩 E、販毒

9、員工從事以下哪種活動不屬于需要密切關注的范圍：（C）

A、經商辦企業 B、從事第二職業 C、從事社會公益活動 D、不正常交友

10、對涉案金額在1000萬元以上的大案，各機構（A）要親自掛帥進行查處。A、總部領導 B、省行領導 C、地市行領導 D、當地銀監局領導

11、對涉案金額在100萬元以上的大案，各機構（B）要親自掛帥進行查處。A、總部領導 B、省行領導 C、地市行領導 D、當地銀監局領導

12、根據《中國銀監會辦公廳關于建立案件信息統計制度的通知》，每年年底前各行要將當年百萬元以上案件的查處進展情況和責任追究情況報（C）。A、人民銀行 B、總行 C、銀監會 D、當地紀委

13、不屬黨員領導干部違反廉潔從政準則中揮霍公款、鋪張浪費的行為有：（A）[廉政手冊P63] A、在國內公務活動中接受規定標準的接待； B、違反規定裝修用公款裝修住房； C、擅自用公款包租或者占用客房供個人使用； D、違反規定配備、使用小汽車； E、擅自用公款配備、使用通訊工具

14、不屬黨員領導干部違反廉潔從政準則中假公濟私的行為有：（B）[廉政手冊P56] A、用公款報銷或者用本單位的信用卡支付應由個人負擔的費用； B、借用公款； C、公費出國旅游或者變相出國旅游； D、用公款參與高消費娛樂活動和獲取各種形式的俱樂部會員資格； E、以個人名義存取公款

15、對違反規定截留收入或者虛列成本設立“小金庫”，用于私分、濫發錢物者，應給予何種處分？（A）A、給予主管人員記大過以上處分 B、給予主管人員警告處分 C、給予主管人員記過處分 D、給其他責任人員警告處分

16、按照管轄范圍，案件防范責任制應以（B）為第一責任人。

A、本單位分管負責人 B、本單位主要負責人 C、上級行分管負責人D、上級行主要負責人

17、發生1000萬元以上案件的銀行業金融機構，其主要負責人要到（D）匯報發案的具體情況以及采取的對策和改進措施。

A、人民銀行 B、檢察院 C、當地紀委 D、銀監會

18、發生100萬元以上案件的銀行業金融機構，其主要負責人要到（D）匯報發案的具體情況以及采取的對策和改進措施。

A、人民銀行 B、檢察院 C、當地紀委 D、省銀監局 E、銀監會

19、重大經濟損失指違規造成（C）元以上經濟損失。A、100萬 B、200萬 C、500萬 D、1000萬

20、以下哪一條不屬于玩忽職守案件中重大損失的標準：（B）P137 A、直接經濟損失10萬至50萬元； B、直接經濟損失超過50萬元； C、重傷5 人至30人； D、造成嚴重政治影響的； E、死亡1人至5人 出題依據：《金融系統紀檢監察干部培訓教材》、廉政手冊、銀監發[2004]83號

一、《支付結算辦法》

1、銀行匯票是（）將款項交存當地銀行,由銀行簽發給匯款人持往異地辦理轉帳結算或支取現金的票據。

A、收款人 B、匯款人 C、付款人 答案：（C），引自第53條。

2、銀行匯票提示付款期限為出票日起（）。A、一個月 B、10天 C、六個月 答案：（A），引自第57條。

3、支票提示付款期限自出票日起（）。A、10日 B、一個月 C、二個月 D、半年 答案：（A），引自第126條。

4、銀行本票是銀行簽發的,承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給（）或者持票人的票據。

A、收款人 B、付款人 C、出票人 答案：（A），引自第97條。

5、出票行自收到掛失止付通知書之日起,（）內沒有收到人民法院的止付通知書的,自第（）起,不再承擔當持票人提示付款向持票人依法付款的責任。A、12日,13日 B、30日,31日 C、60日,60日 D、89日,90日 答案：（A），引自第50條。

6、托收承付采用（）結算。A、同城 B、異地 C、轄內 答案：（B），引自第181條。

7、商業匯票期限,由交易雙方商定,最長不超過（）。A、一個月 B、三個月 C、六個月 D、九個月 答案：（C），引自第87條。

8、銀行遵循（）的原則主要在于維護存款人對存款資金的所有權或經營權，保證其對資金的自主支配權。

A、統一管理、分級核算 B、銀行不墊款 C、誰的錢進誰的賬，由誰支配 D、恪守信用、履約付款 答案：（C），引自第16條。

9、以下不屬于支付結算法律特征的是：

A、支付結算必須通過中國人民銀行批準的金融機構進行。銀行是支付結算和資金清算的中介機構，未經中國人民銀行批準的非銀行金融機構和其他單位不得作為中介機構經營支付結算業務。

B、支付結算是一種要式行為。該行為必須依照法律規定進行。如果該行為不符合法定的形式要件，即為無效。

C、支付結算的發生取決于委托人的意志。除國家法律、法規另有規定外，銀行不代任何單位或個人凍結、扣款，不得停止單位、個人存款的正常支付。D、支付結算不實行統一和分級管理相結合的管理體制。答案：（D），引自第6、19、20條。

10、持票人行使追索權，可以請求被追索人支付的金額和費用，不包括（）。A、取得有關拒絕證明和發出通知書的費用 B、違約金

C、票據金額自到期日或者提示付款日起至清償日止的利息 D、被拒絕付款的票據金額 答案：（B），引自第46條。

11、根據《支付結算辦法》的規定，有金額起點限制的結算方式是（）。A、銀行匯票 B、匯兌 C、委托收款 D、托收承付 答案：（D），引自第187條。

12、關于票據中結算憑證上的簽章，下列說法中正確的是（）。A、單位在結算憑證上的簽章，為該單位公章

B、單位在結算憑證上的簽章，為該單位法定代表人的簽名或蓋章 C、個人在結算憑證上的簽章，可以為該個人化名的簽名或蓋章 D、個人在結算憑證上的簽章，為該個人本名的簽名或蓋章 答案：（D），引自第11條。

13、根據《支付結算辦法》的規定，下列事項不屬當事人簽發委托收款憑證時必須記載的事項有（）。

A、委托收款憑據名稱及附寄單證張數 B、委托日期和收款人簽章C、收款日期和收款人簽章 D、確定的金額和收款人名稱 答案：（C），引自第202條。

14、下列匯款方式中屬于匯兌的有（）。A、郵寄 B、電匯 C、匯票 D、電報劃回 答案：（B），引自第170條。

15、票據權利是指（）向票據債務人請求支付票據金額的權利。A、債權人 B、保證人 C、持票人 D、收款人 答案：（C），引自第 條。

16、出票人簽發，委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A、支票 B、商業承兌匯票 C、本票 D、銀行承兌票 答案：（A），引自第114條。

17、匯票金額的記載的方式是（）。

A、選擇的記載 B、浮動的記載 C、未定的記載 D、確定的記載 答案：（D），引自第56條。

18、定日付款或著出票后定期付款的商業匯票，持票人應當在匯票到期日前向付款人提示承兌。見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起（）內向付款人提示承兌。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月 答案：（C），引自第80條。

19、持票人應當自收到被拒絕付款的有關證明之日起（）日內，將被拒絕事由通知其前手。A、2 B、3 C、5 D、7 答案：（B），引自第44條。

20、本票自出票之日起，付款限期最長不得超過（）。A、6個月 B、3個月 C、2個月 D、1個月 答案：（C），引自第103條。

21、本票上欠缺下列記載事項之一的，本票無效。（）A、無條件支付的承諾 B、付款地 C、出票地 答案：（A），引自第101條。

22、下列事項中不屬于銀行匯票必須記載的事項有（）。

A、出票金額 B、出票日期 C、利息及利率 D、無條件支付的承諾 答案：（C），引自第56條。

23、根據一般情形，行為人可通過下列方式取得票據權利（）。A、從持有票據的人處依法受讓票據 B、直接從出票人處合法獲得票據 C、依法繼承而從被繼承人處獲得票據 D、依法納稅而從納稅人處獲得票據 答案：（D），引自第22條。

24、票據的付款日期可以按照（）記載。

A、定日付款 B、出票后定期付款 C、見票即付 D、定時付款 答案：（D），引自第 條。

二、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》

1、以下基本原則，銀行賬戶管理必須遵守：

A、一個基本賬戶原則，即存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶，不能多頭開立基本存款賬戶；

B、自愿選擇原則，即存款人可以自主選擇銀行開戶，銀行也可以自愿選擇存款人開立賬戶； C、存款保密原則，即銀行必須依法為存款人保密，維護存款人資金的自主支配權。

D、存款人因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶需經人民銀行核準后由開戶銀行核發開戶登記證。答案：（D），引自第4、7、9、6條。

2、存款人需要變更基本存款賬戶的，須經（）審批同意。

A、人民銀行 B、單位上級主管部門 C、原開戶銀行 D、國家稅務機關 答案：（C），引自第50條。

3、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，銀行結算賬戶按用途區分有誤的是（）。A． 基本存款賬戶 B． 臨時存款賬戶 C． 一般存款賬戶 D． 專用存款賬戶 E、定期存款賬戶 答案：（E），引自第3條。

4、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，下列存款人不可以在銀行開立基本賬戶（）。

A、企業法人 B、外地駐本地的臨時機構 C、外國駐華機構 D、個體工商戶 答案：（B），引自第11條。

5、人民銀行對賬戶的管理職責包括（）。

A、監控和管理銀行結算賬戶的開立和使用 B、建立賬戶管理檔案 C、負責基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位專用存款賬戶開戶登記證的管理 D、糾正和處罰違反賬戶管理辦法的行為 答案：（B），引自第5章。

6、自然人在進行款項結算時不能采用的結算方式是（）。A、匯兌 B、信用卡 C、托收承付 D、委托收款 答案：（C），引自第15條。

7、在匯兌結算方式下，如果收款人轉賬支付款項，該賬戶的款項不能轉入（）。A、單位的存款賬戶 B、個體工商戶的存款賬戶 C、儲蓄賬戶 答案：（C），引自第43條。

8、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，個體工商戶也可以在銀行開立基本存款賬戶。（）

A、正確 B、不正確 答案：（A），引自第43條。

9、一般存款賬戶的存款人可以辦理（）

A、存款人借款轉存 B、轉賬結算 C、現金繳存 D、現金支取。答案：（D），引自第34條。

10、對（）的管理與使用，不可以開立專用存款賬戶。

A、更新改造資金 B、基本建設資金 C、黨、團、工會設立在單位的組織機構經費 D、貸款資金 答案：（D），引自第13條。

11、存款人申請開立專用存款賬戶，應向銀行出具的材料，說法不正確的是（）

A、開立基本存款賬戶規定的證明文件 B、基本存款賬戶開戶登記證 C、主管部門的證明、批文 D、糧、棉、油收購資金無須出具主管部門批文 答案：（D），引自第19條。

12、存款人申請開立一般存款賬戶，應向銀行出具的材料，說法不正確的是（）A、開立基本存款賬戶規定的證明文件 B、基本存款賬戶開戶登記證

C、存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同 D、存款人因其他結算需要，無須出具相關證明 答案：（D），引自第18條。

13、銀行在銀行結算賬戶的使用中，下列描述正確的是：

A、提供虛假開戶申請資料欺騙中國人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶。

B、為個人結算賬戶辦理轉帳結算。

C、違反規定為存款人支付現金或辦理現金存入。

D、超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤消等資料。答案：（B），引自第18條。

14、銀行為儲蓄賬戶辦理轉帳結算，以下處罰有誤的是： A、給予警告，并處以5000元以上3萬元以下的罰款；

B、對該銀行直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員、直接責任人員按規定給予紀律處分；

C、情節嚴重的，中國人民銀行有權停止對其開立基本存款賬戶的核準； D、構成犯罪的，暫時不移交司法機關依法追究刑事責任。答案：（D），引自第67條。

15、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中所稱銀行，不含： A、中國人民銀行批準經營支付結算業務的政策性銀行、B、中國人民銀行批準經營支付結算業務的外資獨資銀行、C、中國人民銀行批準經營支付結算業務的中外合資銀行、D、無須中國人民銀行批準經營支付結算業務的農村信用合作社 答案：（D），引自第2條。

16、以下描述錯誤的是： A、存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶為單位銀行結算賬戶。

B、郵政儲蓄機構辦理銀行卡業務開立的賬戶不納入個人銀行結算賬戶管理。

C、存款人憑個人身份證件以自然人名稱開立的銀行結算賬戶為個人銀行結算賬戶。

D、個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。答案：（B），引自第3條。

17、有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶： A、設立臨時機構 B、發放臨時工資 C、異地臨時經營活動 D、注冊驗資 答案：（B），引自第14條。

18、對于銀行開戶，有誤的是：

A、單位開立銀行結算賬戶的名稱應與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱相一致。B、有字號的個體工商戶開立銀行結算賬戶的名稱應與其營業執照的字號相一致。

C、無字號的個體工商戶開立銀行結算賬戶的名稱，由“個體戶”字樣和營業執照記載的經營者姓名組成。

D、自然人開立銀行結算賬戶的名稱應與其提供的有效身份證件中的名稱全稱或化名相一致。答案：（D），引自第24條。

19、銀行為存款人開立（），應自開戶之3個工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。A、一般存款賬戶 B、專用存款賬戶 C、臨時存款賬戶 D、貸款賬戶 答案：（D），引自第25條。

20、銀行在為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶時，無須在其基本存款賬戶開戶登記證上登記（）

A、賬戶名稱、帳號 B、賬戶名稱、賬戶性質 C、開戶銀行、開戶日期 D、法人代表姓名 答案：（D），引自第32條。《銀行卡業務管理辦法》練習題

1、銀行卡按信息載體不同分為磁條卡和（）包括信用卡和借記卡。A、單位卡 B、商務卡 C、芯片（IC）卡 D、個人卡 答案：（C），引自第五條

2、發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可以在信用額度內先消費、后還款的銀行卡是（）

A、貸記卡 B、準貸記卡 C、借記卡 D、儲值卡 答案：（A），引自第六條

3、下列關于商業銀行開辦銀行卡業務應當具備的條件中錯誤的是（）

A、符合中國人民銀行頒布的資產負債比例管理監控指標，經營狀況良好；

B、已就該項業務建立了科學完善的內部控制制度，有明確的內部授權審批程序； C、合格的管理人員和技術人員、相應的管理機構；

D、開業2年以上，具有辦理零售業務的良好業務基礎； 答案：（D），引自第十三條

4、銀行記賬日至發卡銀行規定的到期還款日之間為免息還款期，免息還款期最長為（）天 A、30 B、40 C、50 D、60 答案：（D），引自第二十條

5、發卡銀行對貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應當分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的（）收取滯納金和超限費 A、0.5％ B、1％ C、5％ D、10％ 答案：（C），引自第二十二條

6、貸記卡透支按月記收復利、準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率（），并根據中國人民銀行的此項利率調整而調整。

A、百分之五 B、千分之五 C、萬分之一 D、萬分之五 答案：（D），引自第二十三條

7、商業銀行辦理銀行卡收單業務時應按標準向商戶收取結算手續費，賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業不得低于交易金額的（）A、0.5％ B、1％ C、2％ D、3％ 答案：（C），引自第二十四條

8、跨行交易執行下列分潤比例，正確的是（）

A、未建信息交換中心的城市，從商戶所得結算手續費，按發卡行80％，收單行20％的比例進行分配；

B、未建信息交換中心的城市，從商戶所得結算手續費，按發卡行10％，收單行90％的比例進行分配；

C、已建信息交換中心的城市，從商戶所得結算手續費，按發卡行80％，收單行10％，信息交換中心10％的比例進行分配。

D、已建信息交換中心的城市，從商戶所得結算手續費，按發卡行90％，收單行5％，信息交換中心5％的比例進行分配。答案：（C），引自第二十五條

9、持卡人在ATM機跨行取款的費用由其本人承擔，在其領卡城市之內取款，每筆收費不得超過 2元人民幣；在其領卡城市以外取款，每筆收費不得低于（）元人民幣。A、10 B、8 C、6 D、5 答案：（B），引自第二十六條

10、以下關于個人卡賬戶及交易管理不正確的是（）A、個人申領銀行卡（儲值卡除外），應當向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效身份證件，經發卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶；

B、個人人民幣卡賬戶的資金以其持有的現金存入或以其工資性款項、屬于個人的合法的勞務報酬、投資回報等收入轉賬存入。

C、個人外幣卡賬戶的資金以其個人持有的外幣現鈔存入或從其外匯賬戶（含外鈔賬戶）轉賬存入。

D、個人外幣卡按照我國個人外匯管理制度在境內不能提取外幣現鈔。答案：（D），引自第第五章 賬戶及交易管理

11、以下關于單位卡賬戶及交易管理不正確的是（）

A、單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉賬存人，不得存取現金，可以將銷貨收入存入單位卡賬戶

B、單位外幣卡賬戶的資金應從其單位的外匯賬戶轉帳存入，不得在境內存取外幣現鈔。C、單位人民幣卡賬戶的資金應當轉入其基本存款賬戶，單位外幣卡賬戶的資金應當轉回相應的外匯賬戶，不得提取現金。

D、單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務供應款項的結算，但不得透支；超過中國人民銀行規定起點的，應當經中國人民銀行當地分行辦理轉匯。答案：（A），引自第第五章 賬戶及交易管理

12、銀行卡通過聯網的各類終端交易的原始單據至少保留（）年備查 A、1 B、2 C、3 D、5 答案：（B），引自第四十條

13、以下關于銀行卡風險控制不正確的是（）

A、發卡銀行應當認真審查信用卡申請人的資信狀況，根據申請人的資信狀況確定有效擔保及擔保方式。

B、發卡銀行應當對信用卡持卡人的資信狀況進行定期復查，并應當根據資信狀況的變化調整其信用額度。

C、發卡銀行應當加強對止付名單的管理，及時接收和發送止付名單。

D、通過借記卡辦理的各項代理業務，發卡銀行可以為持卡人或委托單位墊付資金。答案：（D），引自第六章 銀行卡風險管理

14、同一持卡人單筆透支發生額個人卡不得超過2萬元（含等值外幣）、單位卡不得超過（）萬元（含等值外幣）。A、2 B、5 C、10 D、20 答案：（B），引自第四十五條

15、同一賬戶月透支余額個人卡不得超過5萬元（含等值外幣），單位卡不得超過發卡銀行對該單位綜合授信額度的（）A、1％ B、2％ C、3％ D、5％ 答案：（C），引自第四十五條

16、外幣卡的透支額度不得超過持卡人保證金（含儲蓄存單質押金額）的（）A、60％ B、70％ C、80％ D、90％ 答案：（C），引自第四十五條

17、準貸記卡的透支期限最長為60天，貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的（）

A、5％ B、10％ C、15％ D、20％ 答案：（B），引自第四十六條

18、以下不屬于發卡銀行追償透支款項和詐騙款項途徑的是（）A、扣減持卡人保證金、依法處理抵押物和質物； B、向保證人追索透支款項；

C、通過司法機關的訴訟程序進行追償。D、凍結該持卡人其他帳戶 答案：（D），引自第四十七條

19、下列關于發卡銀行的權利不正確的是（）

A、發卡銀行有權審查申請人的資信狀況、索取申請人的個人資料，并有權決定是否向申請人發卡及確定信用卡持卡人的透支額度。

B、發卡銀行對持卡人透支有追償權。對持卡人不在規定期限內歸還透支款項的，發卡銀行可通過公安機關進行催收。

C、發卡銀行對不遵守其章程規定的持卡人，有權取消其持卡人資格，并可授權有關單位收回其銀行卡。

D、發卡銀行對儲值卡和IC卡內的電子錢包可不予掛失。答案：（B），引自第五十一條

20、發卡銀行應當設立針對銀行卡服務的公平、有效的投訴制度，并公開投訴程序和投訴電話。發卡銀行對持卡人關于賬務情況的查詢和改正要求應當在（）天內給予答復。A、5 B、10 C、20 D、30 答案：（D），引自第五十二條

21、以下關于持卡人的權利和義務說法不正確的是（）A、持卡人有權知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關的計算公式。

B、借記卡的掛失手續辦妥后，持卡人不再承擔相應卡賬戶資金變動的責任，司法機關、仲裁機關另有判決的除外。

C、持卡人或保證人通訊地址、職業等發生變化，應當及時電話通知發卡銀行。D、持卡人不得以和商戶發生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項。答案：（C），引自第五十三條、五十四條

22、任何單位和個人從事銀行卡相關違法活動，根據《中華人民共和國刑法》及相關法規進行處理，以下不屬于處理范圍的是（）

A、騙領、冒用信用卡的；B、偽造、變造銀行卡的；C、惡意透支的； D、出租或轉借其信用卡及其賬戶的 答案：（D），引自第六十一條

<金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法>題目

1、《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》是由_____通過、公布并進行監管職能的。A、中國銀行業監督管理委員會了B、中國人民銀行C、保監會D、證監會 答案：A

2、《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》主要根據以下哪些法律為依據？ A、《婚姻法》B、《證券法》C、《保險法》D、《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《中華人民共和國商業銀行法》 答案：D 引自第一章第一條

3、《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》所稱的金融機構是指：

A、證券公司B、保險公司C、中國人民銀行D、在中華人民共和國境內依法設立的銀行、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司法人，以及外國銀行在中國境內的分行 答案：D 引自第一章第二條

4、衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括：

A、遠期B、期貨C、掉期（互換）D、遠期、期貨、掉期（互換）和期權 答案：D引自第一章第三條

5、下列哪類機構不得向客戶提供衍生產品交易服務： A、在中華人民共和國境內依法設立的銀行B、外國銀行在中國境內的分行C、非金融機構D、信托投資公司

答案：C 引自第一章第五條

6、金融機構申請開辦衍生產品交易業務應：

A、有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度B、有資金C、有分支機構D、有條件 答案：A 引自第二章第七條

7、外國銀行分行申請開辦衍生產品交易業務，其母國應具備：

A、大量資金B、對衍生產品交易業務進行監管的法律框架和相應的監管能力C、世貿成員資格D、貿易法規

答案：B 引自第二章第七條

8、城市商業銀行、農村商業銀行和農村合作銀行開辦衍生產品交易業務，應由其法人統一向______提交申請材料，經審查同意后，報_______審批。

A、當地銀監局、中國銀行業監督管理委員會B、證管辦、證監會C、保管辦、保監會D、當地政府、國務院

答案：A 引自第二章第八條

9、外資金融機構開辦衍生產品交易業務，應向_______提交由授權簽字人簽署的申請材料，經審查同意后，報_______審批。

A、地銀監局、中國銀行業監督管理委員會B、證管辦、證監會C、保管辦、保監會D、當地政府、國務院

答案：A 引自第二章第八條

10、下列哪一項不是金融機構申請開辦衍生產品交易業務時，應當向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報送的文件和資料？

A、衍生產品交易業務內部管理規章制度B、銀行大樓結構圖C、主管人員和主要交易人員名單、履歷D、開辦衍生產品交易業務的申請報告、可行性報告及業務計劃書或交易展業計劃 答案：B 引自第二章第九條

11、中國銀行業監督管理委員會應當自收到金融機構按照本辦法提交的完整申請資料之日起_____日內予以批復。

A、1 B、60 C、110 D、300 答案：B 引自第二章第十一條

12、分支機構辦理衍生產品交易業務須統一通過其總行（部）系統進行實時交易，并由總行（部）統一進行____、敞口管理和_____控制。

A、平盤、風險 B、統計、計算 C、聯系、互動 D、比較、數量 答案：A 引自第二章第十二條

13、金融機構應根據本機構的經營目標、資本實力、管理能力和衍生產品的____特征，確定能否從事衍生產品交易及所從事的衍生產品交易____和規模。A、部門、機構 B、風險、品種 C、數量、金額 D、性格、成本 答案：B 引自第三章第十三條

14、金融機構高級管理人員應了解所從事的衍生產品交易風險；并能通過獨立的_________部門和完善的檢查報告系統，隨時獲取有關衍生產品交易風險狀況的信息，在此基礎上進行相應的監督與指導。

A、風險管理 B、零售 C、信用卡 D、人力資源管理 答案：A 引自第三章第十五條

15、金融機構高級管理人員要根據本機構的整體實力、自有資本、盈利能力、業務經營方針及對________的預測，制定并定期審查和更新衍生產品交易的風險敞口限額、止損限額和應急計劃，并對限額情況制定監控和處理程序。

A、法律風險 B、從業人員 C、外匯走勢 D、市場風險 答案：D 引自第三章第十六條

16、金融機構分管衍生產品交易與分管________的高級管理人員應適當分離。A、風險控制 B、公司業務 C、存款 D、信用卡 答案：A 引自第三章第十六條

17、金融機構為境內機構和個人辦理衍生產品交易業務，應向該機構或個人充分揭示衍生產品交易的風險，并取得該機構或個人的______，確認其已理解并有能力承擔衍生產品交易的風險。

A、確認函 B、身份證 C、工商執照 D、信用記錄 答案：A 引自第三章第十九條

18、金融機構應運用適當的風險評估方法或模型對衍生產品交易的______進行評估，按市價原則管理市場風險，調整交易規模、類別及風險敞口的水平。

A、法律風險 B、從業人員 C、外匯走勢 D、市場風險 答案：D 引自第三章第二十一條

19、金融機構從事衍生產品交易出現重大業務風險或重大業務損失時，應及時主動向中國銀行業監督管理委員會報告，并提交應對措施。以上事項涉及外匯管理和對外支付事項的，應同時抄報__________。A、證監會 B、人民銀行 C、工商局 D、國家外匯管理局 答案：D 引自第三章第二十七條 20、金融機構的衍生產品交易人員違反本辦法及所在機構的有關規定進行違規操作，造成本機構或者客戶重大經濟損失的，該金融機構應對直接負責的高級管理人員及其他直接負責該項業務的主管人員和直接責任人員給予記過直至開除的紀律處分；構成犯罪的，提交________依法追究刑事責任。A、司法機關 B、人民銀行 C、工商局 D、國家外匯管理局 答案：A 引自第三章第二十九條 銀行卡中心內部職能練習題

1、以下不屬于信用卡事前風險控制范圍的是()A、發卡行根據持卡人提供的客戶信息資料，進行調查

B、確定持卡人的資信情況，以決定持卡人的循環信用額度的等級 C、負責信用卡的掛失、止付、凍結、注銷等事項，上報注銷名單

D、發卡行對簽約商戶所提供的信息資料，進行調查，以確定特約商戶信譽等級 答案：（C），引自銀行卡手冊第七章

2、下列關于持卡人的資信評估不正確的是（）

A、確定身份證件的真偽性，有條件的發卡行可與當地的戶籍管理部門合作，進行戶籍查詢B、對工作單位的性質以及流動性進行核查，一般流動性較大的工種，所存在的風險也較大C、學歷層次越高，持卡風險就越高；婚姻狀況越穩定，持卡風險相對就小 D、持卡人在換卡時，發卡行應對持卡人的資信等級進行重新評估 答案：（C），引自銀行卡手冊第七章

3、臨時信用額度只針對持卡人有臨時急需，持卡人持未到期定期存單作質押到發卡行申請臨時信用額度。一般單位卡臨時授信額度，不得超過5萬元。個人卡申請臨時授信額度，不得超過（）萬元。

A、1 B、2 C、3 D、5 答案：（B），引自銀行卡手冊第七章

4、基本信用卡授信額度是一循環信用，持卡人可以反復使用。各發卡行應對循環信用額度加強管理，嚴格監控，實施有效的動態監控。個人金卡的最高授信額度不得超過（）萬元，一般普通卡最高授信額度不超過2萬元。A、2 B、3 C、5 D、10 答案：（C），引自銀行卡手冊第七章

5、對通過保證金或存單質押辦卡的持卡人，給予的授信額度不得超過保證金或存款總額的()

A、90% B、B、80% C、60% D、50% 答案：（B），引自銀行卡手冊第七章

6、以下不屬于簽約前對商戶的風險控制的是（）

A、審核商戶的營業執照及法人代表有效身份證件，并復印存檔。

B、特約商戶必須有固定的營業地點及足夠的注冊資金或一定的業務規模。C、對于一些規模較小的集體、股份制企業及私營企業，應進行實地考察。D、加強對特約商戶人員的培訓。答案：（D），引自銀行卡手冊第七章

7、下列不屬于特約商戶欺詐性信用卡交易情況的是（）A、套現交易 B、掛失卡交易 C、冒用卡交易 D、假卡交易

答案：（A），引自銀行卡手冊第七章

8、關于風險責任的承擔不正確的是（）

A、發卡行在本地區域內產生的損失，由發卡行自己承擔。代辦行區域內發生的損失，如代辦行及商戶的操作符合總行要求，應由發卡行承擔，否則由代辦行或商戶承擔。B、特約商戶違反“協議”及有關規定的操作，如向簽約行提交簽購單超過5個工作日，漏查未授權，接受過期卡、倒填日期、分單等行為由特約商戶承擔。C、持卡人自掛失當日24時及以前被冒用的交易由銀行承擔、丟失卡背面無簽字而被冒用的交易所產生的損失，由持卡人承擔。

D、對尚無仲裁結果，而持卡人要求清戶的發卡行必須在總行裁決后待持卡人結清一切未了賬項，并經核對持卡人賬戶無誤后，方能辦理清戶，否則造成的經濟損失由發卡行承擔。

答案：（C），引自銀行卡手冊第七章

9、以下不屬于冒用卡風險主要特征的是（）

A、模仿合法持卡人的有效簽字；B、專借自己信用卡給他人使用 C、利用非法獲取的合法持卡人的有效密碼，在ATM或POS上冒用；D、以非法手段篡改帳戶憑證或資料，直接冒用。

答案：（B），引自銀行卡手冊第七章

10、下列不屬于內部作案風險特征的是（）

A、偷打或盜竊已打制的信用卡及密碼B、內外勾結，超權超限額授權或修改刪除授權記錄C、更改憑證、拷貝電腦資料D、向不法分子提供有效卡資料、有關電腦程序資料、密碼編譯資料等 答案：（C），引自銀行卡手冊第七章

11、以下不屬于善意透支須具備的四個條件的是（）

A、持卡人信譽良好；B、確屬臨時急需；C、在規定的期限內能及時償還透支本息并補足備用金存款；D、中行員工推薦 答案：（D），引自銀行卡手冊第七章

12、下列關于透支催收的有關規定不正確的是（）

A、當發現持卡人大量提現和濫用簽單引起透支劇增時，應立即查明情況，分析原因，采取相應措施，并抓緊追收欠款。

B、對于卡已被止付或凍結而尚未還款的持卡人，要通過各種途徑與持卡人和聯系人聯系，向持卡人提出還款期限及逾期應負的責任，追收措施要做好詳細記錄；如仍無法追回，可通過法律途徑促使持卡人還款。

C、對退回月結單和通知書的賬戶，雖然透支額不大或未透支，也要及時聯系持卡人本人、聯系人，如屬失去聯系的賬戶，應立即止付。

D、當持卡人的備用金存款賬戶透支額相當于保證金額50%以上時，經聯系持卡人未果，由有關負責人批準，發卡行可將其保證金一次性轉入其備用金賬戶。答案：（D），引自銀行卡手冊第七章

13、持卡人透支期限在（）天之內，還款能力產生明顯問題，經銀行追索，仍無法足額償還透支本息的，屬于五級分類的次級。

A、30—60 B、60—90 C、90—180 D、180—360 答案：（C），引自銀行卡手冊第七章

14、信用卡風險資產劃分標準

A、持卡人因使用偽造的信用卡、使用作廢信用卡、假資料申領信用卡、冒用他人信用卡等詐騙手段而造成的風險資產，一經發生，即應劃分為可疑類或損失類。

B、對銀行內部工作人員利用職務之便而發生的內部作案或內外勾結作案所造成的風險資產應劃分為可疑類或損失類。

C、對原開辦的透支便利款項，持卡單位或個人已無力償還，抵押品價值低于透支便利額，并且付諸法律也不能收回的，可劃分為可疑類。

D、對利用信用卡所做的違規經營、賬外經營和繞規模經營等業務的，經銀行多次催收無效，借款單位已無力償還，通過法律途徑也無法完全或部分收還的，可劃分為損失類 答案：（C），引自銀行卡手冊第七章

15、銀行卡中心各業務系統柜員管理實行三級柜員管理制，即主管柜員、高級柜員和（）A、普通柜員 B、一般柜員 C、初級柜員 D、經辦柜員 答案：（A），引自貸記卡業務管理辦法第九章

16、貸記卡呆賬是指經采取規定的措施和必要程序之后，仍無法收回的貸記卡逾期款項本息、各類費用等欠款。下列不能認定為呆賬的是（）

A、應由持卡人償還而逾期未還，經采取可能的措施和必要程序之后，仍無法收回的逾期90天以上的逾期賬款。

B、持卡人和擔保人經依法宣告破產，財產經法定清償后，未能還清的逾期賬款。

C、持卡人和擔保人死亡或經依法宣告失蹤、死亡，以其財產或遺產清償后，未能還清的逾期賬款。

B、訟或仲裁并經強制執行程序后，仍無法收回的逾期賬款。答案：（A），引自貸記卡業務管理辦法第九章

17、貸記卡欺詐風險主要包括遺失卡/盜竊卡冒用風險、假卡風險、虛假申請風險和（）A、外部風險 B、商戶欺詐風險 C、內部風險 D、網絡風險 答案：（B），引自貸記卡業務管理辦法第九章

18、小金額逾期賬戶的催收方式采用語音或短信形式，頻率為（）天1次。A、5 B、10 C、15 D、30 答案：（B），引自貸記卡業務管理辦法第九章

19、從M0結束日起開始進入逾期周期M1（1-30天），M2（31-60天），M3（）天依次類推。

A、60-90 B、90-180 C、61-90 D、91-180 答案：（C），引自貸記卡業務管理辦法第九章

20、銀行卡中心風險管理部門應建立一套風險資產組合以下指標的監控體系：損失率（呆賬損失占總應收賬款的比例）、不良資產率（次級、可疑和損失類資產占總應收賬款的比例）、逾期率（各逾期周期（M1/M2/M3等）資產占總應收賬款的比例）以及（）A、高風險率 B、資產損失率 C、脫期率 D、核準率 答案：（D），引自貸記卡業務管理辦法 2008農村合作金融機構高級管理人員 法律法規知識測試題

一、單項選擇（每題只有一個正確選項，每題1分，共40分，）

1、商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（B）。A、5% B、10% C、15% D、20% E、50%

2、抵債資產收取后應盡快處置變現。不動產和股權應自取得日起（B）年內予以處置，動產應自取得日起1年內予以處置。A、1 B、2 C、3 D、4 E、5

3、商業銀行應當建立有效的授信決策機制，包括設立授信審查委員會，負責審批權限內的授信。下列人員中，（D）可以擔任授信審查委員會的成員。A、董事長 B、行長 C、監事長 D、副行長

4、對每一營業機構的風險評估每（A）年至少一次，審計每（B）年至少一次。A、一 B、二 C、三 D、四 E、五

5、農戶信用評定等級為較好檔次，其貸款本金逾期120天的抵押貸款應劃分為（C）A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑 E、損失

6、按照《商業銀行內部控制指引》的規定，商業銀行應當嚴格執行“印、押、證”三分管制度。使用和保管（C）的人員應當保持相對穩定，人員變動應當經主管領導批準，并辦好交接和登記手續。

A、業務印章；B、業務單證；C、密押；D、壓數機

7、商業銀行實施有條件授信時應當遵循（C）的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信。

A、先調查后落實 B、先評估后審查

C、先落實條件后實施授信 D、先調查和授信

8、商業銀行應當建立貸款（D）制度，規范貸款質量的認定標準和程序，嚴禁掩蓋不良貸款的真實狀況，確保貸款質量的真實性。

A、審查 B、審批 C、盡職調查 D、風險分類

9、農村合作金融機構應建立審貸分離的貸款管理制度，對大額貸款應（D）。A.報市辦審批 B.主任審查批準

C.理事長審批 D.貸款審查委員會審查，主任（行長）簽批

10、商業銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以（A）為主，間接調查為輔。A、實地調查 B、貸前調查

C、公安機關提供的資料 D、貸審會認可的資料

11、商業銀行授信決策應在（B）授權范圍內進行，不得超越權限進行授信。A、董（理）事會 B、書面 C、領導 D、口頭

12、（A）應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。A、董（理）事會 B、高級管理層 C、監事會 D、合規管理部門

13、商業銀行合規管理職能應與內部審計職能（B），合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。

A、協調 B、分離 C、配合 D、獨立

14、商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的（C）。

A、5% B、10% C、15% D、20% E、50%

15、下列關于操作風險的說法，錯誤的是（D）

A操作風險普遍存在于商業銀行業務和管理的各個方面 B操作風險具有非盈利性，它并不能為商業銀行帶來盈利

C對操作風險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低 D操作風險獨立于信用風險和市場風險

16、客戶現金流出現問題是其（B）變化信號。

A、財務狀況 B、履約能力 C、銀行帳戶 D、客戶品質

17、敏感性測試旨在測量（A）重要風險因素或少數幾項關系密切的因素由于假設變動對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響。A、單個 B、多個 C、一組 D、小概率

18、（C）是假設分析多個風險因素同時發生變化以及某些極端不利事件發生對銀行風險暴露和銀行承受風險能力的影響。

A、壓力測試 B、敏感性測試 C、情景測試 D、有效性測試

19、流動性缺口率為90天內表內外流動性缺口與90天內到期表內外流動性資產之比，不應低于（A）。

A、-10% B、-5% C、5% D、10% 20、（C）類指標衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態指標。

A、不良貸款率 B、不良資產率C、風險遷徙率 D、風險水平

21、農村合作金融機構實行資產負債比例管理，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（B）。

A、10% B、25% C、30% D、50%

22、按照《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行應嚴格按照風險管理的原則，對已實施授信（B），并建立客戶情況變化報告制度。A、進行貸后檢查 B、進行準確分類 C、關注企業生產 D、進行走訪

23、貼現利息的計算公式是（C）。A貼現利息＝貼現金額×貼現率

B貼現利息＝貼現金額×貼現天數×月貼現率

C貼現利息＝貼現金額×貼現天數×（月貼現率÷30）D貼現利息＝貼現金額×貼現天數×（月貼現率÷31）

24、商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的（D）A、25% B、50% C、75% D、100%

25、(D)的指標越高 , 則流動性越差。

A.資產流動性比例 B.備付金比例C.國債占總資產比例 D.中長期貸款比例

26、銀行業金融機構虛報、瞞報、偽造、篡改及無理拒報銀行業監管統計資料，由國務院銀行業監督管理機構責令改正并處以（B）罰款。

A.30萬元以上50萬元以下 B.20萬元以上50萬元以下 C.10萬元以上30萬元以下 D.10萬元以上50萬元以下

27、按照《商業銀行內部控制指引》的規定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請，（B）內不得提交審貸委員會審議。

A、三個月 B、半年 C、九個月 D、一年

28、借款人在本社（行）貸款的還款情況正常，但在其他金融機構的貸款被劃為次級類，則五級分類時該貸款應劃為（B）。

A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑 E、損失

29、抵押合同生效日期為（D）

A、抵押合同簽訂日 B、抵押物移交日C、借款合同簽訂日 D、抵押物登記日

30、借款人的還款能力出現明顯問題，依靠其正常經營收入，已無法保證足額償還本息的貸款為(B)類貸款。

A、關注 B、次級 C、可疑 D、損失

31、《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處（B）罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A、五萬元以上二十萬元以下 B、二十萬元以上五十萬元以下 C、五十萬元以上一百萬元以下 D、五十萬元以上二百萬元以下

32、《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行應當對會計賬務處理的全過程實行監督，會計賬務應當做到（D）的相符。

（1）賬賬（2）賬據（3）賬款（4）賬實（5）賬表（6）內外賬 A、（1）（2）（3）B、（1）（2）（3）（4）C、（1）（2）（3）（4）（5）D、（1）（2）（3）（4）（5）（6）

33、內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現（B）的要求。

A、效益優先 B、內控優先 C、服務優先 D、客戶優先

34、商業銀行應當確保會計工作的（A），確保會計部門、會計人員能夠依據國家統一的會計制度和本行的會計規范獨立地辦理會計業務。A、獨立性 B、權威性 C、排他性 D、公正性

35、《農村合作金融機構信貸資產風險分類指引》規定，（A）定義為借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

A、正常類貸款 B、關注類貸款 C、次級類貸款 D、可疑類貸款

36、《商業銀行風險監管核心指標（試行）》規定，信用風險指標包括（C）。A、單一集團客戶授信集中度、全部關聯度 B、不良資產率、全部關聯度

C、不良資產率、單一集團客戶授信集中度、全部關聯度三類指標 D、不良資產率、單一集團客戶授信集中度

37、農村合作金融機構的審慎經營規則，可以由（）依照法律、行政法規制定。A、省聯社 B、中國人民銀行 C、國務院銀行業監督管理機構 D、省人民政府

38、從商業銀行稅后利潤中分配的項目是(C)。A、業務管理費 B、營業稅

C、彌補以前虧損 D、利息支出

39、作為理性經濟人，如果預期利率上升 , 則(C)。A、買入債券、少存貨幣 B、買入債券、多存貨幣 C、賣出債券、多存貨幣 D、賣出債券、少存貨幣

40、農村合作金融機構待處理抵債資產在風險分類時應采?。–）分類。A、風險分類法 B、賬面價值法

C、可變現凈值法 D、成本與市價孰低法

二、多項選擇（每題1分，共30分，少選、多選均不得分）

1、商業銀行的關聯交易應當符合（BD）的原則。A、行政法規 B、公允 C、法律 D、誠實信用 E、法規

2、商業銀行資本應抵御（AD）。

A、信用風險 B、操作風險 C、政策風險 D、市場風險 E、聲譽風險

3、核心資本包括（ABCDE）。

A、實收資本 B、普通股 C、盈余公積 D、資本公積 E、未分配利潤和少數股權

4、商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目（ACD）。A、商譽

B、商業銀行對未并表金融機構資本投資的50% C、商業銀行對未并表金融機構的資本投資

D、商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資 E、商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50%

5、以物抵債管理應遵循（ABDE）的原則。A、嚴格控制 B、合理定價 C、公開拍賣 D、妥善保管 E、及時處置

6、董事會對內部審計的（BD）承擔最終責任。

A、獨立性 B、適當性 C、客觀性 D、有效性 E、正確性

7、農村合作金融機構信貸資產風險分類的原則是（ABCDE）

A、風險原則 B、真實原則 C、審慎原則D、靈活原則 E、動態管理原則

8、出現下列（BCE）情況的貸款應劃分為次級類。

A、借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款 B、借款人不能償還其他債權人債務

C、借款人在其他金融機構貸款被劃分為可疑類 D、借款人在其他金融機構貸款被劃分為次級類

E、本金或利息逾期91天至180天的貸款或表外業務墊款31天至90天

9、農村合作金融機構對不同的非信貸資產相應使用（ABCDE）等分類方法進行質量分類。A、風險分類法 B、賬面價值法 C、可變現凈值法 D、成本與市價孰低法 E、專家判定法

10、非信貸資產風險分類一般分為（BCE）等程序。A、統計 B、初分 C、初審 D、討論 E、認定

11、下列哪些（ABCDEF）屬于操作風險。

A、洪水、地震、火災 B、恐怖襲擊 C、黑客攻擊 D、文檔記錄不完整 E、人為錯誤 F、未經培訓的員工

12、商業銀行應當制定適用于全行的操作風險管理政策。操作風險管理政策應當與銀行的（ACDE）相適應。

A、業務性質 B、客戶特點 C、規模 D、復雜程度 E、風險特征

13、發展農村小額貸款業務要堅持以下原則（ABCDE）。A、堅持為農民、農業和農村服務與可持續發展相結合

B、堅持發揮正規金融主渠道作用與有效發揮各類小額信貸組織的補充作用相結合 C、堅持市場競爭與業務合作相結合 D、堅持發展業務與防范風險相結合

E、堅持政策扶持與增強自身支農能力相結合

14、根據《商業銀行授信工作盡職指引》規定，下列授信工作人員中，商業銀行應依法、依規追究責任的有（ABD）

A、未對客戶資料進行認真和全面核實的 B、授信決策過程中違反程序審批的 C、授信客戶發生重大變化和突發事件的 D、不配合授信盡職調查人員工作的

15、關于《商業銀行授信工作盡職指引》中的授信工作、授信工作人員、授信工作盡職和授信工作盡職調查說法正確的是（ABCD）。

A、授信工作指商業銀行從事客戶調查、業務受理、分析評價、授信決策與實施、授信后管理與問題授信管理等各項授信業務活動。

B、授信工作人員指商業銀行參與授信工作的相關人員。

C、授信工作盡職指商業銀行授信工作人員按照本指引規定履行了最基本的盡職要求。D、授信工作盡職調查指商業銀行總行及分支機構授信工作盡職調查人員對授信工作人員的盡職情況進行獨立地驗證、評價和報告。

16、（BD）應當對內部控制的有效性負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔責任。A、股東大會 B、董（理）事會 C、監事會 D、高級管理層 E、內部審計部門

17、商業銀行風險監管核心指標分為三個層次（ACE）。A、風險水平B、風險計量 C、風險遷徙 D、風險控制 E、風險抵補

18、識別客戶的產品風險應關注（ACD）。A、產品定位、分散度與集中度、產品研發 B、原材料來源，對供應商的依賴度 C、產品實際銷售，潛在銷售和庫存變化

D、核心產品和非核心產品，對市場變化的應變能力 E、設備狀況

19、盈利能力指標包括（BCE）。

A、費用率 B、成本收入比 C、資產利潤率 D、收息率 E、資本利潤率

20、商業銀行應關注和搜集集團客戶及關聯客戶的有關信息，有效識別（AD）。A、授信集中風險 B、行業風險 C、市場風險 D、關聯客戶授信風險

21、農村合作金融機構員工崗位輪換的范圍包括：（ABCDE）。A、會計人員 B、信貸人員 C、資金清算人員 D、計算機科技管理人員 E、票據業務人員

22、《商業銀行操作風險管理指引》規定，商業銀行的高級管理層負責執行董事會批準的操作風險管理戰略、總體政策及體系，主要職責包括（ABC）。A在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任 B全面掌握本行操作風險的總體狀況

C及時對操作風險管理體系進行檢查和修訂

D制定適當的獎懲制度，在全行范圍內有效推動操作風險管理體系建設

23、銀行業金融機構審慎經營應包括以下內容(ACDE)。A、資產質量 B、存款準備金 C、風險管理 D、內部控制 E、關聯交易

24、商業銀行對集團客戶授信就遵循以下（ACD）原則 A、統一 B、安全 C、適度 D、預警 E、效益

25、農村合作金融機構呆賬準備包括：（ABCDE）A.貸款專項準備 B.貸款特種準備 C.壞賬準備 D.長期投資減值準備 E.一般準備

26、農村合作金融機構社員（股東）享有的權利有:（A C）A、對農村合作金融機構經營行為進行監督,提出建議和質詢 B、自由退股

C、獲得服務的優先權和優惠權 D、享有股金分紅或股金保息

27、下列屬于農村合作金融機構高級管理人員重大事項，應該向監管部門報告的有（ABCD）。A.轄內各級高級管理人員因叛逃、出走、非正常死亡、辭職、被撤職

B.轄內各級高級管理人員在未辦理離崗請假手續的情況下，無故離開崗位3個工作日以上 C.轄內各級高級管理人員因意外傷害、疾病、學習等原因造成崗位空缺1個月以上 D.轄內各級高級管理人員違反有關法律法規或內部管理規定，受到紀律處分

28、《銀行業金融機構內部審計指引》所稱的內部審計是一種獨立、客觀的（ABC）活動，是銀行業金融機構內部控制的重要組成部分。A、監督 B、評價 C、咨詢 D、檢查 E、稽核

29、商業銀行的合規政策應明確所有員工和業務條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規風險的主要程序，并對合規管理職能的有關事項做出規定，至少應包括（ABCDEF）。A、合規管理部門的功能和職責； B、合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等；C、合規負責人的合規管理職責；D、保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規負責人和合規管理人員的合規管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產生利益沖突等；E、合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系；F、設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則。30、《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行應當建立有效的核對、監控制度，包括（ACD）。A、對各種賬證、報表定期進行核對 B、對各種賬證、報表不定期進行核對

C、對現金、有價證券等有形資產及時進行盤點 D、對柜臺辦理的業務實行復核或事后監督把關 E、貸款余額的不定期逐戶走訪核對

三、判斷題（每題0.5分，共10分）

1、商業銀行的關聯交易應當按照商業原則，以不優于對關聯方同類交易的條件進行。（N）

2、商業銀行不得向關聯方發放貸款。（N）

3、一般關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額1%以下，或該筆交易發生后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額5%以下的交易。（N）

4、商業銀行對企業、個人住房抵押貸款及其他資產的風險權重均為100%。（N）

5、交易帳戶總頭寸高于表內外總資產的10%且超過85億元人民幣的商業銀行，須計提市場風險資本。（N）

6、抵債金額超過貸款本金和表內利息的部分，在未實際收回現金時，暫不確認為利息收入，待抵債資產處置變現后，再將實際可沖抵的表外利息確認為利息收入。（Y）

7、銀行業金融機構應建立獨立垂直的內部審計管理體系。（Y）

8、商業銀行可購買保險以及與第三方簽訂合同，并將其作為緩釋操作風險的一種方法，但不應因此忽視控制措施的重要作用。（Y）

9、商業銀行應當按照銀監會關于商業銀行資本充足率管理的要求，為所承擔的操作風險提取充足的資本。（Y）

10、商業銀行設立新的機構或開辦新的業務，應當事后制定有關政策、制度和程序，對潛在的風險進行計量和評估，并提出風險防范措施。（N）

11、授信審查委員會審議表決應當遵循集體審議、明確發表意見、多數同意通過的原則，并對反對意見記錄存檔。（N）

12、未經上級機構批準，一般情況下下級機構不得開展任何未設權限的資金交易。（N）

13、商業銀行應支持授信工作盡職調查人員獨立行使盡職調查職能，調查要采取現場方式進行。必要時，可聘請外部專家或委托專業機構開展特定的授信盡職調查工作。（N）

14、合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（Y）

15、商業銀行可授權授信審查人員一定的授信權，經授信調查、審查 后，授信審查人員和客戶經理可在權限內決定是否予以授信，并實現 雙簽制。（Y）

16、商業銀行應當對存款賬戶實施有效管理，與本行所有存款的所有 人定期進行對賬，并確保對賬的適時有效。（N）

17、金融機構的工作人員離開該金融機構工作后，被發現在該金融機 構工作期間違反國家有關金融管理規定的，仍然應當依法追究責任。（Y）

18、商業銀行應當明確劃分相關部門之間、崗位之間、上下級機構之 間的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監督制約的機制。（Y）

19、金融機構針對傳統業務風險制定的審慎性風險管理原則和措施 等，同樣適用于電子銀行業務（Y）

20、商業銀行不得對資本金沒有到位或資本金嚴重不足、經營管理不 規范的借款人發放土地儲備貸款。（Y）

四、簡述題（每題10分，共計20分）

1、《商業銀行內部控制指引》規定的商業銀行內部控制的目標和要 素是什么？請結合自己的崗位（理（董）事長、監事長、高級管理層），簡述你作為農村合作金融機構高級管理人員對內部控制應承擔的責任。答案要點：1）商業銀行內部控制的目標：

確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行。確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。確保風險管理體系的有效性。

確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。（4分，每項1分）

2）內部控制要素包括：內部控制環境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監督評價與糾正。（2分，缺一項扣0.5分，但不倒扣分）

3）類型一：我的崗位是聯社（合行）理（董）事長，我認為董事會負責保證商業銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系；負責審批整體經營戰略和重大政策并定期檢查、評價執行情況；負責確保商業銀行在法律和政策的框架內審慎經營，明確設定可接受的風險程度，確保高級管理層采取必要措施識別、計量、監測并控制風險；負責審批組織機構；負責保證高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估。

類型二：我的崗位是聯社（合行）監事長，我認為監事會應負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系；負責監督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內部控制職責；負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業銀行利益的行為并監督執行。類型三：我的崗位是聯社（合行，辦事處）主任（副主任）等等，屬于高級管理層，我認為高級管理層應負責制定內部控制政策，對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估；負責執行董事會決策；負責建立識別、計量、監測并控制風險的程序和措施；負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行。（4分，崗位與責任必須對應）

2、《商業銀行操作風險指引》規定的操作風險定義是什么？商業銀行操作風險管理體系的基本要素有哪些? 答案要點： 1）《商業銀行操作風險指引》所稱操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。本定義所指操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。(5分)2）操作風險管理體系至少應包括以下基本要素：

（一）董事會的監督控制；

（二）高級管理層的職責；

（三）適當的組織架構；

（四）操作風險管理政策、方法和程序；

（五）計提操作風險所需資本的規定。（5分，每項要素1分）

第三篇：銀行業金融機構高級管理人員任職資格考試題庫范文

銀行業金融機構高級管理人員

任職資格審查試題庫

一、單選題

1．國務院銀行業監督管理機構批準或不批準中資商業銀行境內支行及以下分支機構終止營業的期限是（B）。

A、自受理之日起六個月內

B、自受理之日起三個月內 C、自受理之日起三十日內

D、自受理之日起十日內 2．下列單位或人員中（D）可以作為保證人。A、企業法人的分支機構、職能部門 B、社會團體

C、幼兒園 D、法人、其他組織或者公民

3．銀行業金融機構董事和高級管理人員任職資格核準事項，銀行監管機構自受理之日起（D）日內做出核準或不核準的書面決定。A、10

B、1C、20

D、30 4．對在同一法人機構內部進行平級交流的高管人員，原任職資格（A）。A、有效

B、重新審批

C、視具體情況

5．同一貸款即有保證又有物的擔保的，保證人對（C）債權承擔保證責任。A、全部

B、物的擔保

C、物的擔保以外

D、由保證人與債權人協商確定

6．吳某以其所有的同一財產先后抵押給甲行和乙行，并辦理了抵押登記，則在拍賣、變賣吳某所抵押的該財產所得價款應按照以下順序清償（A）。A、甲先受償

B、乙先受償

C、甲、乙同時受償 7．以承包的荒地的土地使用權抵押的，在實現抵押權后（C）。A、可以改變土地集體所有

B、可以改變土地用途 C、未經法定程序不得改變土地集體所有和土地用途

8．在市場準入過程中，監管當局應對銀行機構（C）的任職資格進行審查。A、股東 B、理事 C、高級管理人員 D、監事

9．設立股份制商業銀行法人機構的注冊資本最低限額為（A）。A、10億元

B、30億元

C、50億元

D、1億元

10．單個境外金融機構作為發起人或戰略投資者向單個中資商業銀行投資入股比例不得超過（B）。

A、10%

B、20%

C、25 %

D、30 % 11．中資商業銀行設立支行應當滿足撥付給支行的營運資金累計不得超過撥付行資本凈額或營運資金的（C）。

A、30%

B、45%

C、60% 12．中資商業銀行在一個城市一次只能申請設立（A）支行。A、1個

B、2個

C、3個

D、5個

13．中資商業銀行在一個城市一次最多只能申請設立（C）自助銀行。A、1個

B、2個

C、3個

D、5個 14．中資商業銀行分支機構臨時停業為連續停止營業時間（D）。A、1天-1個月

B、1天-6個月 C、3天-1個月

D、3天-6個月

15．擬任國有商業銀行二級分行行長、副行長的，應具備大專以上學歷，從事金融工作（B）年以上。

A、6

B、5

C、4 16．董事和高級管理人員任職資格許可事項，擬任人應自作出行政許可決定之日起（C）內到任并向決定機關和當地銀監會派出機構報告。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

17．中資商業銀行機構設立、變更和終止事項，涉及工商、稅務登記變更等法定程序的，應在完成相關變更手續后（A）個月內向銀監會或其派出機構報告。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月 18．設立農村合作銀行的注冊資本最低限額為（B）萬元人民幣。A、1000

B、2000

C、5000

D、1億元

19．銀監分局轄區內農村信用合作社、縣（市、區）農村信用合作聯社社員變更持有資本總額或股份總額5%及以上的，由（B）。A、銀監分局初步受理、銀監局審查并決定 B、銀監分局受理、審查并決定 C、銀監局受理審查并決定 20．合作金融機構非法人機構的臨時停業由（B）作為申請人。A、非法人機構

B、法人機構 C、非法人機構或法人機構均可

21．經批準的臨時停業期限屆滿或導致臨時停業的原因消除的，臨時停業機構應當復業，原申請人應在復業后（B）內向決定機關報告。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

22．合作金融機構申請開辦外匯業務（結售匯業務除外）和增加外匯業務品種，其不良貸款率應低于（C）。

A、10%

B、12%

C、15%

D、17% 23．銀行業金融機構副職主持工作超過（C）個月，應按照正職任職資格的條件和程序申請行政許可。

A、B、C、D、半年 24．金融機構申請開辦電子銀行業務，適用（C）。A、審批制

B、報告制

C、審批制和報告制 25．郵政儲蓄機構辦理銀行卡業務開立的賬戶納入（A）管理。A、個人銀行結算賬戶

B、單位銀行結算賬戶

C、視具體情況 26．可以用于存取現金的是（A）。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

27．銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之日起（A）個工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。

A、3

B、C、7

D、10 28．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（D）。

A、3個月

B、6個月

C、1年

D、2年 29．下列哪項不是金融許可證載明范圍（C）。A、機構編碼

B、流水號

C、業務范圍

D、銀監會或其派出機構名稱

30．商業銀行的經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構（C）。A、備案

B、討論

C、批準

D、評議

31．商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（B）內予以處分。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年 32．（A）宣告成立，實現了省內城市商業銀行的首次整合。A、徽商銀行

B、渤海銀行

C、上海銀行

33．個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入（B）管理。A、個人銀行結算賬戶 B、單位銀行結算賬戶 C、兩者均可

34．單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過（B）萬元的，應向其開戶銀行提供相關付款依據。

A、B、C、10

D、15

35．銀行結算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結算賬戶撤銷后（C）年。A、B、C、10

D、15

36．根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，銀行違反規定為存款人支付現金或辦理現金存入的，應給予警告，并處以（B）的罰款。

A、1000元以上5000元以下

B、5000元以上3萬元以下 C、5000元以上1萬元以下

D、1萬元以上3萬元以下 37．某機關購置國家規定的專項控制商品，可采用（A）。A、轉賬結算方式

B、現金結算方式 C、轉賬和現金兩種結算方式可任選一種

38．開戶銀行應當根據實際需要，核定開戶單位（B）的日常零星開支所需的庫存現金限額。A、1-3天

B、3-5天

C、5-7天

D、15天以內 39．教育儲蓄存期分為（D）。

A、1年、3年、5年

B、1年、5年、6年 C、3年、5年、6年

D、1年、3年和6年 40．教育儲蓄采用實名制，本金合計最高金額是（B）。A、1萬元

B、2萬元

C、3萬元

D、4萬元 41．商業銀行內部控制評價由（A）組織實施。A、銀監會

B、中國人民銀行 C、銀監會或人民銀行

D、銀監會和人民銀行 42．內部控制評價應從（A）四個方面進行。A、充分性、合規性、有效性和適宜性 B、充分性、合規性、有效性和真實性 C、充分性、有效性、真實性和適宜性 D、合規性、有效性、真實性和適宜性 43．商業銀行內部控制要素包括（D）。①內部控制環境

②風險識別與評估 ③內部控制措施

④信息交流與反饋 ⑤監督評價與糾正

A、②④⑤

B、①②

C、③④⑤

D、①②③④⑤

44．金融機構在申請開辦電子銀行業務的前（A）年內，必須滿足其主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故。

A、1B、2C、3D、5 45．甲行按計劃決定停辦部分電子銀行業務類型時，則該行應于停辦此項業務前（D）內向中國銀監會報告，并予以公告。

A、7天

B、10天

C、15天

D、1個月

46．由下級機關受理、上級機關決定的申請事項，申請材料的主送單位為（B）。A、受理機關

B、決定機關

C、兩者都可 47．申請人向受理機關提交申請材料的方式為（C）。A、郵寄B、當面遞交C、郵寄或當面遞交

48．受理機關應自收到銀行業金融機構完整申請材料之日起（B）內發出行政許可受理通知書。

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天

49．申請人應在補正通知書發出之日起（C）內向受理機關提交補正申請材料。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

50．決定機關作出準予行政許可決定后，需要向申請人頒發、換發金融許可證的，發證機關應當在決定作出后（A）內頒發、換發金融許可證。A、10日

B、15日

C、30日

D、60日

51．金融許可證的頒發、更換、吊銷等由（B）依法行使。A、人民銀行

B、銀監會

C、銀監會和人民銀行

52．金融機構應持下列材料到銀監會或其派出機構領取或換領金融許可證（D）。①銀監會或其派出機構的批準文件 ②金融機構介紹信

③領取許可證人員的合法有效身份證明 ④銀監會或其派出機構要求的其他資料

A、①②③

B、②③④

C、②③

D、①②③④ 53．銀監分局轄區內設立中資商業銀行自助銀行，由（B）。A、銀監分局受理、審查并決定 B、銀監分局受理，銀監局審查并決定 C、銀監局受理、審查并決定

54．中資商業銀行申請設立境外機構，申請人應當滿足最近（C）個會計連續盈利。A、B、C、D、5 55．中資商業銀行境外機構是指（C）。A、中資商業銀行境外分行

B、中資商業銀行境外分行、全資附屬金融機構、代表機構 C、中資商業銀行境外分行、全資附屬或控股金融機構、代表機構

56．國有商業銀行、股份制商業銀行變更持有資本總額或股份總額（B）以上的股東，應由銀監會受理、審查并決定。

A、3%

B、5%

C、10%

D、15% 57．中資商業銀行臨時停業申請，銀行監管部門應自受理之日起（B）內作出批準或不批準的書面決定。

A、5日

B、10日

C、30日

D、3個月

58．城市商業銀行申請開辦外匯業務（結售匯業務除外），銀監局應自收到完整申請材料或直接受理之日起（C）內作出批準或不批準的書面決定。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

59．中資商業銀行公開發行次級債券應滿足核心資本充足率不低于（C）。A、2%

B、4%

C、5%

D、8%

60．根據《商業銀行內部控制指引》規定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（B）內不得提交審貸委員會審議。A、1年

B、半年

C、1個季度

D、2個月

61．商業銀行發行貸記卡，應當對申請人相關資料的（A）進行嚴格審查，確定客戶的信用額度，并嚴格按照授權進行審批。

A、合法性、真實性和有效性 B、真實性、完整性和有效性 C、真實性、合法性和完整性 D、合法性、有效性和完整性

62．根據銀監會關于調整放寬農村地區金融機構準入政策若干意見規定，在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低于人民幣（C）。

A、10萬元

B、50萬元

C、100萬元

D、300萬元

63．根據銀監會關于調整放寬農村地區金融機構準入政策若干意見規定，境內企業法人向農村地區銀行業法人機構投資入股，該企業年終分配后凈資產應達到全部資產的（B）以上（合并會計報表口徑）。

A、5%

B、10%

C、20%

D、25% 64．銀監會關于調整放寬農村地區金融機構準入政策若干意見中取消了在農村地區新設的銀行業金融機構（B）高級管理人員任職資格審查行政許可事項，改為參加從業資格考試合格后即可上崗。

A、總部（行）

B、分支機構

C、總部和分支機構

65．銀監會關于調整放寬農村地區金融機構準入政策若干意見中對農村地區金融機構堅持（A）原則，實施審慎監管。

A、低門檻、嚴監管

B、高門檻、嚴監管 C、低門檻、松監管

D、高門檻、松監管

66．銀監分局應當在（B）的期限內，對轄內銀行業金融機構的變更行政許可事項做出批準或不予批準的決定。

A、自受理之日起六個月

B、自受理之日起三個月 C、自受理之日起兩個月

D、自受理之日起一個月

67．商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過（D）期限未開業的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其金融許可證，并予以公告。A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月 68．政策性銀行與商業銀行之間最根本的區別在于（C）。A、由政府出資

B、以政府的政策旨意發放貸款 C、不以盈利為目的D、自主選擇貸款對象

69．中資商業銀行擬任主持工作3個月以內的支行副行長，應在任職前（A）內向擬任職機構所在地監管部門報告。

A、10日

B、15日

C、30日

70．高級管理人員任職日期以（C）為準。A、監管部門任職資格核準日期 B、申請人行政任命日期

C、監管部門任職資格核準后申請人發布的行政任命日期

71．根據《 外資金融機構管理條例實施細則》規定，獨資銀行、合資銀行每增設一個分行，申請人應撥付不少于（B）人民幣的等值自由兌換貨幣作為擬設分行的營運資金。A、5000萬元

B、1億元

C、5億元

D、10億元

72．國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。該管理的具體辦法由（B）制定。

A、國家人事部

B、國務院銀行業監督管理機構

C、中國人民銀行 D、各地政府按照各地區的具體情況制定

73．財務公司的設立應報（B）批準。

A、中國人民銀行

B、國務院銀行業監督管理機構 C、所屬地的工商局

D、銀行業協會

74．銀行業監督管理部門依據商業銀行內部控制指引對商業銀行作出的內部控制評價結果是商業銀行風險評估的重要內容，也是監管部門進行（C）的重要依據。A、現場檢查

B、非現場檢查 C、市場準入管理

D、高級管理人員管理

75．商業銀行應當配備充足的、業務素質高、工作能力強的內部審計人員，內部審計力量不足的，應當將審計任務委托（D）進行。A、上級行審計部門

B、同業公會 C、政府審計部門

D、社會中介機構

76．商業銀行在建立和評審內部控制目標時，應考慮法律法規、監管要求和其他要求，以及技術、財務、經營和風險相關方等因素，尤其應考慮（D）的內部控制指標要求。A、財政部門

B、稅務部門 C、商業銀行

D、監管部門 77．下列選項中，哪一項不屬于《中華人民共和國銀行業監督管理法》的立法宗旨和目的（D）。A、為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為

B、防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益 C、促進銀行業健康發展

D、確保國有商業銀行的優勢地位，避免國有商業銀行因經營不善而倒閉、破產 78．根據《商業銀行法》規定，商業銀行的資本充足率不得低于（B）。

A、10%

B、8%

C、6%

D、5%

79．國務院銀行業監督管理機構應當在（B）期限內，對中資商業銀行支行的設立申請事項作出批準或者不批準的書面決定。A、自收到完整申請文件之日起兩個月內 B、自收到完整申請文件之日起四個月內

C、自銀行業金融機構發出申請文件之日起六個月內 D、自銀行業金融機構發出申請文件之日起兩個月內

80．國務院銀行業監督管理機構應當在（A）的期限內，對銀行業金融機構的變更、終止，以及業務范圍和增加業務范圍內的業務品種申請事項作出批準或者不批準的書面決定。

A、自受理之日起三個月內

B、自收到申請文件之日起一個月內 C、自決定受理之日起兩個月內 D、自收到申請文件之日起六個月內

81．銀行業金融機構未按照規定進行信息披露的，國務院銀行業監督管理機構可以給予（D）罰款。

A、1萬元以上5萬元以下 B、5萬元以上10萬元以下 C、10萬元以上20萬元以下 D、20萬元以上50萬元以下

82．銀行業金融機構整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起（A）內解除對其采取的有關監管措施。

A、3日

B、5日

C、10日

D、30日

83．（C）風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國經濟、政治等方面變化而遭受損失的風險。

A、信用

B、主權

C、國家

D、市場 84．設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（C）。A、5000萬元人民幣

B、1億元人民幣

C、10億元人民幣

D、巴賽爾協議規定的最低限額 85．商業銀行貸款應當遵循下列（C）資產負債比例的規定。A、資本充足率不得超過百分之八 B、存貸款比例不得低于百分之七十五

C、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五 D、對同一借款人的貸款余額與商業銀行股本金的比例不得超過百分之十 86．次級債務計入商業銀行的（D）資本。

A、實收資本

B、單一資本

C、核心資本

D、附屬資本

87．商業銀行已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。A、1B、2C、D、4 88．商業銀行經營與管理原則的核心是（D）。A、流動性原則

B、政策性原則

C、盈利性原則

D、安全性原則

89．違法行為在（B）年內未被發現的，不再給予行政處罰。法律另有規定的除外。A、B、2C、D、4 90．我國商業銀行風險管理的重點是（C）。A、負債風險管理

B、資本風險管理 C、資產風險管理

D、成本風險管理

91．《企業集團財務公司管理辦法》中規定財務公司的審計報告應該于每年的（D）報送中國銀行業監督管理委員會。A、1月15日前

B、2月15日前 C、3月15日前

D、4月15日前

92．單位或者個人強令商業銀行發放貸款或者提供擔保，不管是否造成損失，應對直接負責的主管人員和其他直接責任的人員或者個人給予（B）處分。A、行政處分

B、紀律處分 C、刑事處分

D、民事處分

93．銀監會依法對商業銀行的市場風險水平和市場風險管理體系實施監督管理。銀監會應當督促商業銀行有效地識別、計量、監測和（A）各種業務所承擔的各類市場風險。A、控制

B、管理

C、掌握

D、預測 94．下列資產風險基本權數最小的是（C）。A、對公共企業的債權

B、擔保貸款 C、國庫券

D、同業拆借

95．表外業務與其他中間業務的最大區別在于（B）不同。A、經營目的B、承擔的風險 C、收入的來源

D、財務的處理

96．銀行審慎監管原則就是監管當局要（D）評估銀行機構的風險。A、一般程度地

B、適當限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

97．銀行的風險資產是按照各種資產不同的（D）計算的資產總量。A、結構

B、數量

C、質量

D、風險權重

98．根據《商業銀行法》的有關規定，商業銀行的下列變更事項，不需要經銀行業監督管理機構批準（C）。

A、變更名稱

B、調整業務范圍 C、變更持有資本總額3%的股東

D、修改章程

99．《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中規定，商業銀行向關聯方提供授信發生損失的，在（B）年內不得再向該關聯方提供授信。A、B、C、3D、4 100．《商業銀行服務價格管理暫行辦法》中規定，商業銀行應按照商品和服務實行明碼標價的有關規定，在（C）公告有關服務項目、服務內容和服務價格標準。A、新聞媒體

B、散發宣傳冊 C、營業網點

D、下發文件

101．商業銀行依據《商業銀行內部控制評價試行辦法》制定服務價格，應至少于執行前（B）個工作日向銀監會報告。

A、10

B、1C、20

D、30 102．商業銀行違反《商業銀行服務價格管理暫行辦法》中規定的價格違法、違規行為，由（C）依據《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規定》予以處罰。A、人行

B、銀監會 C、政府價格主管部門

D、商業銀行

103．金融機構從事金融衍生產品交易出現重大業務風險或重大業務損失時，應及時向（A）報告，并提交應對措施。

A、銀監會

B、人行

C、上級行 104．（B）可以向客戶提供衍生產品交易服務。A、證券機構 B、金融機構 C、保險機構 105．汽車貸款的貸款期限不得超過（C）年。A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

106．商業銀行發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）。A、60%

B、70%

C、80%

D、90% 107．商業銀行發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（C）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 108．商業銀行發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（A）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 109．商業銀行授權其分支機構辦理股票質押貸款業務必須報（B）備案。A、人行

B、銀監會

C、商業銀行

D、證監會 110．股票質押貸款期限最長為（B）。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

111．以股票質押方式貸款，其股票質押率最高不能超過（C）。A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 112．商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為（A）的理財計劃。A、0

B、1C、2D、3 113．《個人住房貸款管理辦法》規定，貸款期限最長不得超過（C）年。A、10

B、1C、20

D、25 114．《個人住房貸款管理辦法》規定，個人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于（D）時間開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。A、利率調整次日

B、利率調整的下月 C、利率調整的下季

D、利率調整的下年初 115．《個人住房貸款管理辦法》規定，以房產作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關保險手續。抵押期內，保險單由（B）保管。A、借款人 B、貸款人 C、被保險人 D、投保人

116．教育儲蓄是存期為一年、三年和六年的（C）儲蓄存款。A、整存整取 B、存本取息 C、零存整取 D、定期

117．除（B）機構外，辦理儲蓄存款業務的金融機構均可開辦教育儲蓄。A、農發行

B、郵政儲蓄機構

C、開發銀行

118．參加教育儲蓄的儲戶，如申請助學貸款，金融機構應（A）解決。A、優先 B、退后 C、一視同仁 D、不

119．教育儲蓄在存期內遇利率調整，按（C）利率計息。A、調整后 B、調整前 C、開戶日 D、到期日 120．商業銀行授權和授信的有效期均為（A）年。A、B、2C、D、4121．商業銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，如果授權范圍等內容不變，原授權書及轉授權書（A）。

A、有效

B、無效

C、需要重新授權 D、在原授權書或轉授權書上追加變更人

122．商業銀行的（D）部門，應負責本行授權、授信方面的法律事務。A、行長室

B、辦公室

C、監察室

D、法律

123．商業銀行總行對總行有關業務職能部門和管轄分行的授權是（A）。A、直接授權

B、間接授權

C、轉授權

D、再授權

124．管轄分行在總行授權權限內對本行有關業務職能處室（部門）和所轄分支行的授權是（C）。

A、直接授權

B、間接授權

C、轉授權

D、再授權

125．商業銀行的授權不得超過銀行業監督管理部門核準的業務經營范圍，轉授權要（B）原授權。

A、大于

B、小于

C、等于

126．商業銀行的授權、授信，應有書面形式的授權書和授信書。授權人與受權人應當在授權書上（C）。

A、簽字

B、蓋章

C、簽字和蓋章 127．各商業銀行要加強對各地區及客戶特別授信的監督管理，其業務職能部門和分支機構在基本授信范圍以外的附加授信，必須事先經（A）批準。A、總行

B、一級分行

C、二級分行

D、支行 128．單位定期存款的期限分（B）三個檔次。

A、一個月、三個月、半年

B、三個月、半年、一年 C、半年、一年、二年

D、一年、二年、三年 129．單位定期存款的起存金額為（A）萬元。A、B、C、10

D、50 130．單位定期存款在存期內按存款（A）掛牌公告的定期存款利率計付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、結息日

131．單位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。A、B、C、D、10 132．單位定期存款到期不取，逾期部分按（B）掛牌公告的活期存款利率計付利息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結息日

133．單位活期存款按（D）掛牌公告的活期存款利率計息，遇利率調整不分段計息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結息日

134．通知存款按（B）掛牌公告的同期同檔次通知存款利率計息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結息日 135．協定存款利率按（D）利率計付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、中國人民銀行確定

136．存款單位遷移時，其定期存款如未到期轉移，應辦理提前支取手續，按（B）掛牌公布的活期利率一次性結清。

A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、結息日 137．不得作為單位定期存款存入金融機構的是（D）。A、企業單位存款

B、事業單位存款

C、金融機構存款

D、財政撥款、預算內資金及銀行貸款

138．除大額可轉讓定期存款外，金融機構對單位定期存款實行（C）管理。A、資金

B、專戶

C、賬戶

139．接受單位定期存款的金融機構要給存款單位開出（D）。A、單位定期存單

B、定期存單

C、存折

D、單位定期存款開戶證實書

140．存款單位支取單位定期存款可以從定期存款賬戶中采?。˙）方式。A、提現

B、轉賬

C、結算

141．商業銀行（含郵政金融機構）向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具，稱（D）。

A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、銀行卡

142．發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡，稱（C）。

A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡

D、銀行卡

143．持卡人先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡，稱（E）。A、信用卡

B、借記卡

C、貸記卡 D、銀行卡

E、準貸記卡

144．發卡銀行根據持卡人要求將其資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡，稱（F）。

A、信用卡 B、借記卡

C、貸記卡 D、銀行卡 E、準貸記卡 F、儲值卡

145．發卡銀行對（B）卡內的存款不計付利息。

A、信用卡

B、貸記卡

C、借記卡

D、準貸記卡 146．銀行卡透支計收復利的是（B）卡。

A、信用卡

B、貸記卡

C、準貸記卡

D、銀行卡 147．銀行卡透支計收單利的是（C）卡。

A、信用卡

B、貸記卡

C、準貸記卡

D、銀行卡

148．貸記卡持卡人享受免息還款期是指銀行記賬日至發卡銀行規定的到期還款日。免息還款期最長為（C）天。

A、30

B、4

5C、60

D、90 149．單位人民幣卡賬戶的資金一律從其（A）賬戶轉賬存入，不得存取現金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶 C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

150．商業銀行的內部控制必須貫徹全面、審慎、有效、（A）原則。A、獨立

B、真實

C、實質

D、具體

151．儲值卡的面值或卡內幣值不得超過（A）元人民幣。A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 152．經批準設立的商業銀行及其分支機構，由（A）予以公告。A、國務院銀行業監督管理機構 B、國家工商行政管理機關

C、商業銀行

D、技術監督局

153．持卡人出租或轉借其信用卡及其賬戶的，發卡銀行應當責令其改正，并對其處以（A）元人民幣以內的罰款。

A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 154．銀行機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處以（C）萬元罰款。A、10～20

B、10～50

C、20～50

D、20～100 155．農村商業銀行是指（B）。A、布局在農村的商業銀行

B、由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構 C、股份制銀行

D、由農民入股組成的國有商業銀行

156．農村商業銀行本行職工持股總額不得超過總股本的（B）。A、20%

B、25%

C、30%

D、35% 157．農村商業銀行單個自然人股東持股比例不得超過總股本的（C）。A、3‰

B、4‰

C、5‰

D、6‰

158．農村商業銀行單個法人及其關聯企業持股總和不得超過總股本的（B）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 159．農村合作銀行職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的（B）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40% 160．在股權設置上，農村商業銀行的股本劃分為（A）。A、等額股份

B、同股同權 C、差額股份

D、同股同利

161．設立農村商業銀行注冊資本金應當不低于（C）萬元人民幣，資本充足率應達到（C）%。A、3000萬元 5%

B、4000萬元 6%

C、5000萬元 8%

D、6000萬元 10% 162．農村商業銀行設立前轄內農村信用社總資產應在（C）億元以上，不良貸款比例（C）%以下。

A、8億元 13%

B、9億元 14% C、10億元 15%

D、11億元 16% 163．農村商業銀行以發起方式設立，實行（B）形式，由發起人認購農村商業銀行發行的全部股份。

A、合作制

B、股份有限公司 C、股份合作制

D、集團公司制

164．農村商業銀行設立分支機構應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金。撥付各分支機構營運資金額的總和不得超過農村商業銀行資本總額的（D）%。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60% 165．經批準設立的農村商業銀行分支機構，由（C）或其分支機構頒發《金融許可證》，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。A、中國人民銀行

B、中國證監會 C、中國銀監會

D、中國保監會

166．農村商業銀行根據股本金來源和歸屬設置（C）股和法人股。A、資格股

B、投資股

C、自然人股

D、企業股

167．農村商業銀行的股本劃分為等額股份，每股金額為人民幣（A）元。農村商業銀行股份應當同股同權，同股同利。

A、B、100

C、1000

D、10000 168．農村商業銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資，也不得抽回股本。農村商業銀行（C）本行股份作為質押權標的。發起人持有的股份自農村商業銀行成立之日起（C）內不得轉讓。農村商業銀行股東以本行股份為自己或他人擔保的，應當事先告知并征得（C）同意。農村商業銀行董事、監事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。

A、可以接受 1年 社員代表大會 B、必須接受 2年 監事會 C、不得接受 3年 董事會 D、一定接受 4年 獨立董事

169．農村商業銀行由股東組成股東大會，（D）是農村商業銀行的權力機構。A、董事會

B、監事會

C、理事會

D、股東大會

170．股東大會應當在每一會計結束后（D）個月內召開股東大會年會，由董事會負責召集。出現《中華人民共和國公司法》第一百零四條規定情形之一的，可以召開臨時股東大會。

A、3B、C、D、6 171．股東大會對農村商業銀行修改章程、合并、分立或解散做出決議，必須經出席會議的股東代表所持表決權的（B）以上通過。A、1/B、2/C、1/D、3/4 172．農村商業銀行股東大會應當實行（B）見證制度，并由（B）出具法律意見書。A、會計師

B、律師

C、董事長

D、監事長

173．農村商業銀行股東大會選舉產生董事會，其成員為（C）人。A、5至17

B、6至18

C、7至19

D、8至20 174．農村商業銀行董事會例會每年至少應召開（B）次，由董事長召集和主持。董事會應當通知監事會派員列席董事會會議。農村商業銀行董事（包括獨立董事）每年應至少參加（B）次董事會會議。違反上款規定的，經股東大會通過，可取消其董事資格。A、3次、1次

B、4次、2次 C、5次、3 次

D、6次、4次

175．農村商業銀行董事會設董事長1人，可設副董事長1至2人，董事長為法定代表人。董事長、副董事長每屆任期（C）年，可連選連任，離任時須進行離任審計。A、1B、2C、3D、4 176．農村商業銀行未經中國銀行業監督管理委員會批準，擅自設立、合并、撤銷分支機構的，給予警告，并處（A）以下的罰款；對直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。

A、5萬元以上30萬元以下

B、10萬元以上30萬元以下

C、5萬元以上50萬元以下

D、10萬元以上50萬元以下

177．農村商業銀行超出中國銀行業監督管理委員會批準的業務范圍開展業務活動的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得（C）的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

A、1倍以上3倍以下

B、1倍以上4倍以下 C、1倍以上5倍以下

D、1倍以上6倍以下

178．農村合作銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其它經濟組織入股組成的股份合作制社區性地方金融機構。主要任務是為（C）提供金融服務。

A、城鄉結合部的居民

B、鄉鎮集體企業 C、農民、農業和農村經濟發展

D、村委會、鎮委會

179．農村合作銀行以（D）為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。A、實現社會綜合效益

B、服務于廣大民眾

C、促進農業和農村經濟發展

D、效益性、安全性、流動性 180．設立農村合作銀行發起人應不少于（C）人。A、10

B、100

C、1000

D、10000 181．設立農村合作銀行注冊資本金不低于（C）萬元人民幣，核心資本充足率達到（C）%。A、500萬元 2%

B、1000萬元 3%

C、2000萬元 4%

D、2000萬元 8% 182．設立農村合作銀行不良貸款比率應低于（C）。A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 183．經批準設立的農村合作銀行，由（C）省、自治區、直轄市、計劃單列市局頒發金融許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業執照。

A、中國人民銀行

B、中國證監會 C、中國銀監會

D、中國保監會

184．農村合作銀行根據股本金來源和歸屬設置（C）。A、資格股和投資股

B、投資股和自然人股 C、自然人股和法人股

D、資格股和法人股

185．農村合作銀行自然人股東每增加（A）元投資股增加一個投票權，法人股東每增加（A）元投資股增加一個投票權。

A、2000 20000

B、1000 10000 C、2000 10000

D、1000 20000 186．農村合作銀行每股金額為人民幣1元，自然人股東資格股起點金額為人民幣1000元（各地可根據本地實際進行調整），法人股東資格股起點金額為人民幣（A）元。

A、10000元

B、20000元 C、30000元

D、40000元

187．農村合作銀行單個法人及其關聯企業持股總和不得超過總股本的10%，持股比例超過（D）%的，應報當地銀行監管機構審批。A、2%

B、3%

C、4%

D、5% 188．除原農村信用社社員可按照自愿原則將其清產核資、評估量化后的股金轉為農村合作銀行股本金外，農村合作銀行發起人必須以（D）認繳股本，并一次募足。A、貸款資金

B、實物

C、資產

D、貨幣資金

189．農村合作銀行實行資產負債比例管理，貸款余額與存款余額的比例不得超過（C）。A、70%

B、75%

C、80%

D、85% 190．農村合作銀行實行資產負債比例管理，對同一借款人貸款余額與農村合作銀行資本余額的比例，不得超過（B），關聯企業在計算比例時合并計算。A、10%

B、20%

C、30%

D、40% 191．農村信用社要在提高資金使用流動性、安全性的基礎上，努力提高資金使用效益，保持資產負債比例的合理性，實行（D），努力規避金融風險。A、自我發展、自求平衡

B、規模發展、做大做強

C、審慎經營、自我發展

D、自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

192．農村信用社的注冊資本金是農村信用社（D）繳納的股本金和農村信用社公積金轉增形成的資本總額。

A、貸款客戶

B、存款客戶

C、職工

D、社員

193．設立農村信用社應遵循適應農村經濟發展的需要、符合農村合作金融發展方向以及合理布局、經濟核算（B）方便群眾的原則。A、分級管理

B、保證安全 C、逐級負責

D、責任到人

194．農村信用社自領取金融許可證（D）內必須開業。逾期未開業者，原批準文件自動失效，由中國銀行業監督管理委員會收回許可證。

A、3個月

B、4個月

C、5個月

D、6個月 195．社團貸款最長期限原則上不超過（C）。A、一年

B、三年

C、五年

D、十年 196．社團貸款實行以下運行模式（C）。A、“誰牽頭、誰負責、誰評審” B、“誰營銷、誰牽頭、誰負責”

C、“誰營銷、誰牽頭、誰評審”

197．社團貸款合同不包括以下內容（D）。A、借貸當事人

B、貸款金額、貸款用途、貸款期限等 C、利率、擔保方式、擔保人 D、貸款社及其承擔的費用 E、違約責任及承擔方式

198．農村合作金融機構社團貸款業務接受（B）監管。A、中國人民銀行

B、中國銀行業監督管理機構 C、安徽省聯社辦事處

D、財政部門 199．借款人應提供（D）信息。

A、經過企業法人代表審核的與貸款有關的信息 B、經過中國人民銀行審核的與貸款有關的信息

C、經過中國銀行業監監督管理機構審核的與貸款有關的信息 D、經過注冊會計或審計中介機構認證的與貸款有關的信息 200．社團會議對貸款管理的重大事項進行協商，其中不包括（B）。A、社團貸款合同重要條款的變更

B、對貸款可能出現的風險，及時向成員社進行通報 C、借款人、擔保人或社團成員社出現的重大違約事件 D、不良社團貸款的管理和處置方案 201．社團貸款牽頭社不負責以下內容（C）。A、接受借款申請書

B、商談貸款條件、貸款種類、貸款總額 C、開立專門賬戶資金，為借款人劃撥貸款資金 D、組織召開會議，簽訂社團合作協議

202．參加社團貸款的農村合作金融機構和牽頭社，要簽訂合作協議。協議不包括（B）。A、簽訂協議各社的基本情況 B、社團貸款期限、利率

C、對借款人的貸款總額及各成員社承諾的貸款額 D、貸款費用支出和利息收入的分配

203．出現下列情形之一時，省級聯社應派人對代理社進行盡職調查（B）A、各成員社在社團貸款中的出資額不符合銀監會規定 B、社團貸款形成不良貸款。

204．社團貸款合同的簽定，所附貸款條件清單上列明的條款未經（C）同意，不得修改。A、貸款申請人和牽頭社同意 B、貸款申請人和代理社同意 C、貸款申請人和成員社同意

205．根據《農村信用合作社農戶聯保貸款管理指導意見》規定，聯保小組成員本人的活期存款在法定利率基礎上加（B）。A、1個百分點

B、0.99個百分點 C、1.2個百分點

D、1.5個百分點

206．根據《農村信用合作社農戶聯保貸款管理指導意見》管理規定，為解決農村工商法人企業小額短期資金需要，允許其加入聯保小組，但必須以（D）身份出面。A、企業法人

B、借款人

C、擔保人

D、企業法定代表人個人

207．農戶聯保貸款使用應當堅持一定的次序，首先必須滿足（A）合理資金需要。A、農戶種養殖業

B、農戶工商業 C、農戶消費

D、農戶投資

208．農戶聯保貸款核定貸款限額不得超過農戶當年綜合收入（剔除當年需償還的其他債務）的（B）。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 209．聯保小組由居住在貸款人服務區域內的借款人組成，一般不少于（C）。A、2戶

B、3戶

C、5戶

D、10戶

210．聯保協議有效期由借貸雙方協商議定，但最長不得超過（C）。A、1 年

B、2 年

C、3 年

D、5年 211．下列（B）職責不是聯保小組成員應當履行的：

A、按照借款合同約定償付貸款本息 B、確定貸款期限、利率 C、民主選舉聯保小組組長

D、共同決定聯保小組的變更和解散事宜

212．經確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數額一般不超過確認數額的（C）。

A、50%

B、55% C、90%

D、70% 213．銀團貸款（A）是指經借款人同意、發起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行。A、牽頭行

B、代理行

C、參加行 214．中國歷史上第一部公司法是（C）。A、《公司條例》

B、《商律》 C、《公司律》

D、《商人通律》 215．我國公司法上的公司資本制度采取（A）。A、法定資本制

B、授權資本制 C、折衷資本制

D、混合資本制

216．按公司與公司之間的控制依附關系，可將公司分為（D）。A、上級公司與下級公司

B、總公司與分公司 C、大公司與小公司

D、母公司與子公司

217．依照我國《公司法》規定，股東的出資方式不包括（A）。A、勞務

B、工業產權

C、土地使用權

D、非專利技術

218．某國有獨資公司欲發行公司債券，按照我國《公司法》規定，必須具備的條件之一是（D）。

A、該公司注冊資本額不低于人民幣1000萬元

B、該公司注冊資本額不低于人民幣5000萬元 C、該公司的凈資產額不低于人民幣3000萬元 D、該公司的凈資產額不低于人民幣6000萬元

219．我國《公司法》規定，有限責任公司股東最高人數為（D）。A、21人

B、30人

C、40人

D、50人

220．我國《公司法》規定，有限責任公司章程應當記載的事項有（B）。A、利潤分配和虧損分擔的辦法

B、公司經營范圍 C、公司的基本管理制度

D、公司章程的修訂程序

221．國有獨資公司的組織機構為（B）。A、唯一股東、董事會和監事會 B、董事會和監事會

C、股東會、董事會和監事會 D、股東會、執行董事和監事

222．趙、錢、孫、李、陳五人共同投資1000萬元人民幣，設立藍天化工股份有限公司。該公司注冊資本分為1000萬股，每股1元人民幣。趙、錢、孫三人分別持有300萬元股，李、陳二人分別持有50萬股。該公司運營中的債務應由（D）。A、趙、錢、孫、李、陳五股東共同承擔 B、公司以注冊資本為限承擔

C、公司與股東共同承擔 D、公司以其全部資產承擔

223．募集設立是（C）。A、公司設立的一種方式

B、公司設立的一項原則

C、股份有限公司設立的一種方式 D、有限責任公司設立的一種方式

224．股票是一種（A）。A、設權證券

B、無價證券 C、非要式證券

D、非轉讓證券

225．依照公司法的規定，股份有限公司以超過股票票面金額的發行價格發行股票所得的溢價款，應當列為公司財產的（B）。A、利潤

B、資本公積金 C、盈余公積金

D、法定公益金

226．甲乙丙三人出資成立了一家有限責任公司。現丙與丁達成協議，將其在該公司擁有的股份全部轉讓給丁。對此，甲和乙均不同意。有關此事的下列解決方案中，（C）不符合《公司法》的規定。

A、由甲或乙購買丙欲轉讓給丁的股份 B、由甲和乙購買丙欲轉讓給丁的股份

C、如果甲和乙都不愿購買，丙應當取消與丁的股份轉讓協議 D、如果甲和乙都不愿購買，丙有權接受轉讓

227．下列選項中，（B）日期為股份有限公司的法定成立日 期。A、公司設立登記的申請日期 B、公司營業執照的簽發日期 C、公司成立的公告日期

D、公司登記機關以通知指定的日期

228．某公司下屬的一分公司以自己名義對外簽訂的合同，其效力是（C）。A、無效

B、有效，其責任由分公司獨立承擔 C、有效，其責任由總公司承擔

D、有效，其責任由分公司獨立承擔，總公司負連帶責任

229．根據我國《公司法》，國有獨資公司屬于下列選項中的（A）。A、有限責任公司

B、股份有限公司 C、無限公司

D、兩合公司

230．某有限責任公司擬申請發行公司債券。該公司凈資產為2億元人民幣，三年前該公司曾發行五年期債券3000萬元。該公司此次發行債券額最多不得超過（C）。A、1000萬元

B、3000萬元 C、5000萬元

D、8000萬元

231．有限責任公司與股份有限公司最主要的區別是（A）。A、后者的全部資本分為等額股份并采取股票的形式，前者則不然 B、后者必須以股東大會為權力機構，前者則不然 C、前者以其全部資產對公司債務承擔責任，后者則不然

D、前者的股東有最高人數限制即2人以上50人以下，后者則不然

232．《中華人民共和國合同法》中，債權人領取提存物的權利，自提存之日起（D）內不行使而消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

233．根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，商業銀行對于申請貸款的房地產開發企業，應要求其開發項目的資本金比例不低于（C）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40%

234．根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限，但所有住房貸款成數不超過（D）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

235．《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中，商業銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在（A）。A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

236．《商業銀行房地產貸款風險管理指引》中，商業銀行應將借款人住房貸款的月所有債務支出與收入比控制在（C）。

A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

237．《商業銀行合規風險管理指引》中，商業銀行應加強合規文化建設，并將合規文化建設融入（B）建設全過程。

A、內控機制

B、企業文化 C、風險評級

D、思想作風

238．《企業集團財務公司管理辦法》中，財務公司出現以下除哪種情形外，中國銀監會可以責令其整頓。（B）

A、當年虧損超過注冊資本金的30%

B、股東或高管人員出現違法行為 C、出現嚴重支付危機

D、嚴重違反國家法律、行政法規或有關規章 239．下列關于財務公司的說法錯誤的是（B）。A、最低注冊資本金為1億元人民幣 B、資本金充足率不得低于8% C、自有固定資產與資本總額的比例不得高于20% 240．《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》所指的超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額（C）以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 241．《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》中，商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產（C）以上關聯交易的情況。A、5%

B、8%

C、10%

D、15% 242．《股份制商業銀行董事會盡職指引（試行）》中，（A）承擔商業銀行資本充足率管理的最終責任。

A、董事會

B、監事會

C、股東

D、經營層

243．《商業銀行外部營銷業務指導意見》規定，外部營銷場所不得長期持續存在，攤位使用或租用時間一個季度累計不得超過（C）天。A、5

B、10

C、15

D、20 244．《商業銀行個人理財業務風險管理指引》中，商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽定合同，確保獲得客戶的充分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少（B）重新確認一次。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

245．《銀行業協會工作指引》中，銀行業協會的最高權力機構是（A）。A、會員大會

B、理事會

C、常務理事會

D、監事會

246．《銀行業協會工作指引》中，（C）是銀行業協會的日常辦事機構。A、專業委員會

B、工作委員會 C、秘書處

D、常務理事會

247．《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》要求，商業銀行制定的小企業授信政策應體現小企業經營規律、小企業授信業務風險特點，并實行（B）授信管理。A、集中化

B、差別化

C、風險化

D、信息化

248．《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》要求，客戶經理應對客戶提供的資料以及所收集信息的合法性、真實性進行核實，核實的過程和結果應予以記載。核實應以（D）為主。

A、信息收集

B、與客戶面談

C、報表數據

D、實地調查

249．《商業銀行小企業授信工作盡職指引（試行）》要求，對（D）申請的授信業務，授信審批人員應申請回避。

A、信貸人員

B、關聯人

C、近親屬

D、關系人

250．《中國銀行業監督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》要求，商業銀行要對所有客戶出賬業務的用途進行認真驗核，并嚴格遵循（C）的原則，熟悉并審核所有單據和關鍵欄目，嚴格把關。

A、了解你的客戶

B、了解你的客戶業務 C、了解你的客戶業務單據

251．《關于規范銀行代理保險業務的通知》規定，商業銀行代理保險業務，其（B）應當取得保險兼業代理資格。

A、總行

B、一級分行

C、二級分行

252．《中華人民共和國合同法》中，（A）是希望和他人訂立合同的意思表示。A、要約

B、要約邀請

C、承諾

253．《中華人民共和國合同法》中，當事人可以依照《中華人民共和國擔保法》約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當抵作價款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當（B）返還定金。

A、1～2倍

B、2倍

C、1～3倍

D、3倍

254．《中華人民共和國合同法》中，因國際貨物買賣合同和技術進出口合同爭議提起訴訟或者申請仲裁的期限為（D），自當事人知道或者應當知道其權利受到侵害之日起計算。A、一年

B、二年

C、三年

D、四年 255．治理通貨膨脹的金融方面緊縮措施是（C）。A、降低法定存款準備率

B、限制公共事業投資 C、收縮貸款規模

256．中國農業發展銀行目前不能從事下面哪項負債業務（C）。A、向人民銀行申請再貸款

B、發行金融債券 C、企業本外幣存款、結算

D、境外籌資

257．《郵政儲蓄機構業務管理暫行辦法》中，適用報告制的金融業務，應由省級、地市級郵政儲匯管理部門在開辦后（A）個工作日內持相關的規章制度向當地銀監局、銀監分局報告。A、10

B、1

5C、20

D、30 258．金融企業一般應采取下列哪種記賬方法（A）。A、借貸記賬法

B、收付記賬法 C、單式記賬法

D、成本核算法

259．銀行存款賬戶余額要與銀行對賬單核對，如不一致，應當編制下列哪種表將余額調節相符（C）。

A、余額匯總調節表

B、余額平衡調節表 C、銀行存款余額調節表

D、內外賬核對調節表

260．經稽查查出某家銀行將拆出資金700萬元，放在“短期投資”科目核算。該業務違規一般定性為（C）。

A、造假賬

B、賬外經營

C、亂用會計科目

D、亂投資

E、亂拆借 261．下列屬于永久保管的會計檔案是（C）。

A、會計憑證及附件

B、下級行上報的財務會計報告 C、存、貸款開銷戶記錄

D、總賬及明細核算資料

262．以下敘述，描述的是哪種分戶賬的樣式：設有借、貸方發生額、余額和銷賬四欄。適用于逐筆記賬，逐筆銷賬的一次性賬務，并兼有分戶核算的作用。（D）A、甲種賬

B、乙種賬

C、丙種賬

D、丁種賬

263．銀行用的密押機（編押機）一般應由以下哪種人員保管（D）。A、會計人員

B、保管印章人員

C、保管重要空白憑證人員

D、指定專人

264．對重要空白憑證管理，下列敘述不正確的是（B）。

A、向外出售重要空白憑證時，開戶企業應加蓋預留銀行印鑒，登記重要空白憑證領用登記簿

B、經辦人員簽發重要空白憑證時，只進行表外核算，不進行銷號控制

C、重要空白憑證須憑上級調撥單或本單位有關人員批準的領用單出庫，并及時登記 D、重要空白憑證一律納入表外科目核算，按憑證種類設明細賬，并記載憑證起訖號碼 265．會計人員及會計檔案移交清冊保管期限是（B）。A、永久

B、15年

C、5年

D、3年 266．金融企業下列固定資產應當計提折舊（D）。A、以經營租賃方式租入的固定資產 B、已提足折舊繼續使用的固定資產

C、按規定單獨估價作為固定資產入賬的土地 D、融資租入和以經營租賃方式租出的固定資產 267．下列哪項準備在凈利潤中提?。˙）。A、貸款損失準備

B、一般準備

C、壞賬準備

D、長期投資減值準備

268．下列哪個部門或單位依法指導、管理和監督本級金融企業的財務管理工作（B）。A、稅務部門

B、財政部門

C、人民銀行

D、銀行監督管理部門

269．金融企業應當以下列哪種制度為基礎進行會計確認、計量和報告（A）。A、權責發生制

B、收付實現制

C、成本核算制

D、收付配比制

270．金融企業的資產應按流動性進行分類不正確的有（D）A、流動資產

B、長期投資

C、固定資產

D、短期資產

271．長期待攤費用，是指金融企業已經支出，但攤銷期限在1年以上（不含1年）的各項費用，對此，下列哪種說法不正確（D）。

A、長期待攤費用應當單獨核算，在費用項目的受益期限內分期平均攤銷

B、租入固定資產改良支出應當在租賃期限與租賃資產尚可使用年限兩者孰短的期限內平均攤銷

C、其他長期待攤費用應當在受益期內平均攤銷

D、項目支出的長期待攤費用，金額不大的，可在受益期內提前攤銷

272．金融企業取得抵債資產時，按實際抵債部分的貸款本金和已確認的利息作為抵債資產的入賬價值，下列說法不正確的有（D）。

A、抵債資產處置時，如果取得的處置收入大于抵債資產賬面價值，其差額計入營業外收入 B、如果取得的處置收入小于抵債資產賬面價值，其差額計入營業外支出 C、保管過程中發生的費用，按規定從有關支出科目列支 D、處置過程中發生的費用直接計入營業外支出

273．銀行對下列哪種貸款不計提貸款損失準備（D）。A、長期貸款

B、流動資金貸款 C、政策性貸款

D、委托貸款 274．下列說法不正確的有（C）。

A、各單位必須依法設置會計賬簿，并保證其真實、完整

B、單位負責人對本單位的會計工作和會計資料的真實性、完整性負責

C、有特殊要求的行業實施國家統一的會計制度的具體辦法或者補充規定，報本行業主管部門審核批準后執行

D、會計機構、會計人員依照會計法規定進行會計核算，實行會計監督 275．按照有關法規規定，會計一般指（A）。A、自公歷1月1日起至12月31日止 B、自公歷3月31日起至次年3月31日止 C、自公歷6月30日起至次年6月30日止 D、自公歷9月30日起至次年9月30日止

276．我國《票據法》規定持票人對定期匯票的出票人和承兌人的票據權利時效，為自匯票到期（A）日起。

A、2 年

B、6 個月

C、3 個月

D、1 年

277．在涉外票據中，匯票和本票出票行為的記載事項，應當適用（C）。A、出票人所屬國的法律

B、付款人所屬國的法律

C、出票地的法律

D、付款地的法律

278．一般背書的相對必要記載事項是（D）。A、背書人

B、被背書人 C、“不得轉讓”字樣

D、背書日期 279．支票出票人的主要票據義務是（B）。A、直接付款義務

B、擔保義務

C、背書義務

D、承兌義務

280．背書轉讓與一般債權轉讓的主要不同在于（A）。

A、背書轉讓無須通知票據債務人，一般債權轉讓應當通知債務人

B、背書人轉讓票據后退出票據關系，一般債權人轉讓債權后不退出債權債務關系

C、背書轉讓屬于不要式行為，一般的債權轉讓都是要式行為

D、背書轉讓的只能是財產權，一般債權轉讓的既可以是財產權也可以是人身權

281．狹義的票據行為僅指（A）。A、能夠發生票據債務的法律行為

B、能夠變更票據債務的法律行為

C、能夠消滅票據債務的法律行為

D、能夠完成票據債務的法律行為

282．出票后定期付款的匯票，其提示付款的期限為（B）。A、自出票日起10 日內

B、自到期日起10 日內

C、自到期日起15 日內

D、自出票日起15 日內

283．票據行為與一般的法律行為比較具有（B）。A、無因性、文義性、諾成性

B、要式性、無因性、文義性

C、有因性、文義性、要式性

D、連帶性、實踐性、獨立性

284．以下票據取得方式中，必須支付對價的是（B）。A、因稅收取得票據

B、因買賣取得票據

C、因繼承取得票據

D、因贈與取得票據

285．定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人向付款人提示承兌的期限為（A）。A、應當在匯票到期日前

B、應當在匯票到期日前10 日內

C、應當在匯票出票后30 日內

D、應當在匯票到期日前15 日內

286．票據保證行為的絕對必要記載事項不包括（D）。A、“保證”字樣

B、保證人的名稱和住所

C、保證人簽章

D、保證日期

287．如果票據金額以外幣為單位進行記載，（C）。A、應當按照付款日的官方價格以人民幣支付

B、應當按照付款日的市場價格以人民幣支付

C、如果沒有另外的約定，按照付款日的市場價格以人民幣支付

D、應當支付票載的外幣

288．匯票的義務人包括（C）。

A、背書人和被背書人

B、保證人和委托收款人

C、承兌人和背書人

D、出票人和委托付款人

289．當持票人為出票人時（B）。A、可以對所有前手行使追索權

B、對其前手無追索權

C、僅對其直接前手可以追索，對其間接前手不可以追索

D、對其后手可以進行追索

290．關于匯票付款人的地位，正確的表述是（B）。A、匯票付款人是當然的票據債務人

B、匯票付款人一經承兌，即成為票據債務人

C、匯票付款人與匯票出票人負相同責任

D、匯票付款人與背書人負相同責任

291．出票人在本票上未記載出票地的，應當（C）。

A、以出票人的住所地為出票地

B、以付款人的住所地為出票地

C、以出票人的營業場所為出票地

D、以本票簽發地為出票地

292．我國《票據法》規定的票據不包括（C）。A、支票

B、本票

C、股票

D、匯票

293．根據我國《票據法》對支票付款的規定，下列表述中錯誤的是（C）。A、支票的付款日期僅限于見票即付

B、超過法定付款提示期限的，付款人可以拒絕付款

C、付款人依法支付支票金額的，一般情況下，對出票人不再承擔受委托付款的責任

D、支票的付款人是第一債務人

294．（B）第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關于修改〈中華人民共和國人民銀行法〉的決定》修正。

A、2003年1月27日

B、2003年12月27日

C、2004年1月27日

D、2004年12月27日

295．中國人民銀行應當向（D）提出有關貨幣政策情況和金融業運行情況的工作報告。A、全國人大

B、國務院

C、國務院銀行業監督管理機構

D、全國人大常委會

296．分支庫調撥人民幣發行基金，應當按照（C）的調撥命令辦理。A、人總行

B、上級行

C、上級庫

D、本行

297．根據2003年底修改的《中華人民共和國人民銀行法》，下面說法正確的是（C）。A、我國的金融監管工作以中國人民銀行為核心 B、中國人民銀行指導其他金融監管機構 C、中國人民銀行在外匯監管方面擁有監督檢查權 D、中國人民銀行不再有金融監管職能 298．中央銀行的負債業務主要包括（A）。A、貨幣發行業務

B、再貼現業務

C、準備金存款業務

D、經營國庫業務

299．中國人民銀行應當向全國人民代表大會常務委員會提出有關貨幣政策情況和金融業運行情況的工作（A）。

A、報告

B、匯報

C、總結

D、請示

300．中國人民銀行可以代理國務院（A）向各金融機構組織發行、兌付國債和其他政府債券。

A、財政部門

B、稅務部門

C、工商部門

D、審計部門

301．中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（C）。A、3個月

B、６個

C、1年

D、1年半

E、2年

302．中國人民銀行的工作人員泄露國家秘密或者所知悉的商業秘密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予（A）處分。

A、行政

B、警告

C、撤職

D、記過

E、開除

303．印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（C）萬元以下罰款。

A、1萬元

B、5萬元

C、20萬元

D、50萬元

E、200萬元 304．我國人民銀行的貨幣政策最終目標是（A）。A、保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟的增長

B、經濟增長

C、充分就業

D、國際收支平衡

E、提高法定存款準備金率

305．我國的基礎貨幣是由（A）掌握的。A、中央銀行

B、商業銀行

C、財政部

D、公眾

E、政府部門 306．中國人民銀行的全部資本由（E）出資，屬于國家所有。

A、國資委

B、銀監會

C、財政部

D、政府

E、國家

307．中國人民銀行設行長一人，副行長（E）。

A、一人

B、二人

C、三人

D、四人

E、若干人

308．中國人民銀行特種貸款，是指國務院決定的由（D）向金融機構發放的用于特定目的的貸款。

A、政策性銀行

B、國有商業銀行

C、外資銀行 D、人民銀行

E、財政部

309．中國人民銀行每一會計的收入減除該支出，并按照國務院財政部門核定的比例提取總準備金后的凈利潤，全部上繳（C）。A、中央政府

B、國務院

C、中央財政 D、人民銀行總行

E、國家稅務總局

310．中國人民銀行的財務收支和會計事務，應當執行法律、行政法規和國家統一的財務、會計制度，接受國務院（B）和財政部門依法分別進行的審計和監督。

A、監察機關

B、審計機關

C、稅務部門

D、檢察機關

E、銀監部門

311．中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（E）內予以回復。

A、七日

B、十日 C、十五日

D、二十日

E、三十日

312．嚴禁為親屬、朋友等關系人違規辦理貸款（C）結算、現金等金融業務活動。A、擔保、承兌、貼現

B、資產處置、項目投資、擔保

C、投資、擔保、融資 D、承兌、貼現、保函

313．高管人員不準為配偶、子女、其他親友及身邊工作人員介紹貸款、基建、裝修工程、科技開發項目、勞務和推銷產品，為其經商、為企業提供便利和（C）。A、提供貸款

B、現金

C、優惠條件

D、物資 314．高管人員不準采取請客送禮行賄等不正當手段為本人（D）。A、調動

B、出國

C、購建房屋

D、謀取職位

315．高管人員不準將國有資產私自委托、租賃、承包給自己的配偶、子女及其他（A）經營。

A、親屬

B、朋友

C、戰友

D、同學

316．高管人員不準接受可能影響公正執行公務活動的宴請或其他高消費（A）。A、娛樂活動 B、宴請活動 C、購物卡 D、支付憑證

317．高管人員不準從事（A）。

A、第二職業

B、黨政工作

C、企業工作

318．高管人員不準未經組織批準在其他經濟組織（D）。A、聘請 B、聘用 C、任職 D、兼職

319．單位應當建立健全單位內部治安保衛工作檢查制度，定期開展治安保衛工作檢查，及時消除治安（A）。

A、隱患

B、案件 C、問題 D、糾紛

320．高管人員不準搞封建迷信活動，擾亂正常的工作、（A）。A、社會生活秩序

B、正常秩序 C、社會治安

D、安定團結

321．在（C）情況下，國務院銀行業監督管理機構可以對商業銀行實施接管。A、嚴重違法經營 B、重大違約行為

C、可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益 D、擅自開辦新業務

322．我國商業銀行的貸款利率由（C）確定。A、中國人民銀行 B、商業銀行

C、商業銀行根據中國人民銀行規定的貸款利率的上下限 D、商業銀行與客戶協商

323．為保護存款人利益，查詢存款賬戶要法律授權，下列單位中不具有完整的查詢、凍結、扣劃存款權力的部門是（D）。

A、人民法院

B、稅務機關

C、海關

D、審計機關 324．關于商業銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是（D）。

A、商業銀行授信決策應依據規定的程序進行，不得違反程序或減少程序進行授信 B、商業銀行在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員遵循客觀、公正的原則，獨立發表決策意見，不受任何外部因素的干擾

C、對于嚴格按照授信業務流程及有關法規，在客戶調查和業務受理、授信分析與評價、授信決策與實施、授信后管理和問題授信管理等環節都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現問題，可視情況免除相關責任

D、商業銀行可根據情況決定是否設立獨立的授信工作盡職調查崗位

325．商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過（B）個月未開業的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其金融許可證，并予以公告。A、3B、6

C、1

2D、18 326．根據《商業銀行法》的規定，商業銀行可以在境內（B）。A、從事信托投資和股票業務

B、代辦保險 C、向非銀行金融機構和企業投資

D、從事股票業務

327．根據《銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構違反審慎經營規則且逾期未改正的，國務院銀行業監督管理機構可以對其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制資產轉讓

B、限制分配紅利 C、責令暫停部分業務

D、促成機構重組

328．根據《商業銀行法》的規定，下列說法錯誤的是（C）。A、禁止利用拆入資金發放固定資產貸款

B、拆入資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要 C、可以將拆入資金用于投資

D、拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

329．當事人對保證方式沒有約定的，按照（A）承擔保證責任。A、連帶責任保證

B、一般保證 C、抵押

D、質押

330．某公司以其所有的商標權為擔保，向銀行貸款2000萬元。這種擔保屬于（D）。A、動產質押

B、權利抵押

C、不動產抵押

D、權利質押 331．商業銀行應當按照《商業銀行市場風險指引》的要求，建立與本行的業務性質、規模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的市場風險管理體系。以下不屬于市場風險管理體系基本要素的是（D）。

A、董事會和高級管理層的有效監控

B、完善的市場風險管理政策和程序 C、完善的內部控制和獨立的外部審計

D、市場風險研究

332．商業銀行的（A）承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保商業銀行有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。A、董事會

B、監事會

C、行長

D、高級管理層 333．下列事項中不屬于商業銀行市場風險管理職責的是（D）。A、擬定市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批準

B、監測相關業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況 C、識別、評估新產品、新業務中所包含的市場風險，審核相應的操作和風險管理程序 D、識別、評估新產品、新業務中所包含的法律風險和道德風險，及時向董事會和高級管理層提供獨立的報告

334．關于商業銀行的市場風險報告制度，下列說法錯誤的是（D）。

A、商業銀行應當及時向銀監會報告出現超過本行內部設定的市場風險限額的嚴重虧損 B、商業銀行應當及時向銀監會報告國內、國際金融市場發生的引起市場較大波動的重大事件將對本行市場風險水平及其管理狀況產生的影響 C、商業銀行應當及時向銀監會報告交易業務中的違法行為

D、商業銀行應當制定市場風險重大事項報告制度，并須報銀監會批準 335．票據上的簽章只能采?。–）的形式。A、簽名

B、蓋章 C、簽名或者蓋章，或者簽名加蓋章

D、簽名加蓋章 336．（C）屬于我國《票據法》規定的匯票必須記載事項。A、付款地

B、付款日期

C、出票日期

D、用途

337．我國《票據法》規定，背書人應記載背書日期，背書人未記載背書日期的（C）。A、背書無效

B、背書行為效力待定，待背書人補充填寫后才生效 C、不影響背書效力，視為在票據到期日前背書 D、不影響背書效力，視為在票據提示付款期限內背書

338．根據我國《票據法》的規定，下列票據記載事項中，可以更改的事項是（C）。A、票據金額

B、出票日期 C、用途

D、收款人名稱

339．依據我國《票據法》，下列有關本票與支票的表述中不正確的是（B）。A、我國《票據法》所稱本票指銀行本票

B、我國《票據法》所稱本票包括銀行本票和商業本票 C、支票限于見票即付，不得另行記載付款日期 D、支票可以背書轉讓

340．我國《票據法》規定，票據上金額大小寫不一致時（D）。A、以大寫金額為準

B、以小寫金額為準 C、以兩者中金額小者為準

D、票據無效

341．我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（A）和臨時存款賬戶。

A、專用存款賬戶

B、支票賬戶

C、存款賬戶

D、現金賬戶

342．我國單位銀行結算賬戶的存款人可在銀行開立（A）基本存款賬戶。A、1個

B、2個

C、3個

D、4個

343．根據《商業銀行內部控制評價試行辦法》，關于商業銀行對內部控制績效進行持續監測，下列表述錯誤的是（D）。

A、監測內容包括內部控制目標實現程度

B、監測內容包括法律、法規及監管要求的遵循程度

C、監測內容包括事故、險情和其他不良內部控制績效的歷史情況

D、商業銀行應建立并保持書面程序，通過適宜的監測活動，對內部控制績效進行階段性監測

344．關于商業銀行授信決策和盡職要求，下列表述錯誤的是（D）。

A、商業銀行實施有條件授信時應遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施授信 B、商業銀行授信實施時，應關注借款合同的合法性 C、商業銀行授信決策做出后，授信條件發生變更的，商業銀行應依有關法律、法規或相應的合同條款重新決策或變更授信

D、商業銀行授信決策可以在口頭或書面授權范圍內進行，但不得超越權限進行授信 345．甲企業與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元人民幣，借款期限為１年，由丙企業作為借款保證人。合同簽訂3個月后，甲企業因擴大生產規模急需資金，遂與乙銀行協商，將貸款金額增加到15萬元，甲企業和乙銀行通知了丙企業，丙企業未予答復。后甲企業到期不能償還債務。該案中（B）。

A、因為甲與乙變更合同條款未得到丙的同意，丙企業不再承擔保證責任 B、丙企業對10萬元應承擔保證責任，增加的５萬元不承擔保證責任

C、因為丙對于甲和乙的通知未予答復，視為默認，丙企業應承擔15萬元的保證責任 D、因為保證合同因甲、乙變更了合同的數額條款而致保證合同無效，丙企業不再承擔保證責任。

346．存款人如有（D）的情況，不可以申請開立臨時存款賬戶。A、設立臨時機構

B、注冊驗資 C、異地臨時經營活動

D、向職工發放工資

347．關于商業銀行的內部控制措施，下列表述錯誤的是（D）。

A、有關控制措施包括“高層檢查”，即董事會與高級管理層應要求下級部門及時報告經營管理情況和特別情況，以檢查內部控制的實施狀況以及在實現內部控制目標方面的進展。高級管理層應根據檢查情況提出內部控制缺失情況，督促職能管理部門改進

B、有關控制措施包括“審批與授權”，即根據若干限制條件對各項業務、管理活動進行審批與授權，明確各級的管理責任

C、有關控制措施包括“不兼容崗位的適當分離”

D、有關“實物控制”的主要措施包括實物限制、單人保管和定期盤存等

348．商業銀行內部控制評價包括過程評價和結果評價。其中結果評價是對（B）的評價。A、內部控制環境、風險識別與評估 B、內部控制主要目標實現程度 C、信息交流與反饋

D、內部控制措施、監督評價與糾正

349．根據《商業銀行授信工作盡職指引》的規定，授信按期限分為短期授信和中長期授信，短期授信指（A）的授信。A、一年以內（含一年）

B、半年以上，一年以下（含一年）C、半年以內（含半年）

D、3個月以上，6個月以下（含6個月）

350．根據《票據法》的規定，下列不屬于支票絕對應記載事項的是（D）。A、付款人名稱

B、確定的金額 C、無條件支付的“委托”

D、付款日期

351．關于銀行業監督管理機構現場檢查措施，下列表述錯誤的是（C）。

A、銀行業監督管理機構有權詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

B、銀行業監督管理機構有權檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統 C、銀行業監督管理機構不能對銀行業金融機構的文件、資料采取封存措施

D、銀行業監督管理機構有權查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料 352．商業銀行的違規行為應由中國人民銀行負責查處的是（A）。A、提供虛假財務報告

B、出借金融許可證 C、未經批準代理買賣外匯

D、未經批準設立分支機構

353．根據我國《銀行業監督管理法》的規定，在我國境內設立的（D）不屬于銀行業監督管理的對象。

A、農村信用合作社

B、財務公司

C、信托投資公司

D、證券公司

354．巴塞爾委員會將銀行的合規職能定義為：“一種（A）并報告銀行合規風險的獨立職能?！?A、判別、評估、咨詢、監控

B、評判、監控 C、估測、咨詢、監控

D、評估、咨詢、鑒定

355．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，下列表述錯誤的是（D）。

A、內部稽核應當履行對合規工作活動進行檢查的職能，即檢測銀行內部為確保符合各種適用法律、規則和標準的控制是否到位

B、合規職能應當享有同任何員工溝通情況并查閱任何必要的記錄或檔案的自主權利以便行使其職責

C、合規政策應由法律與合規部門草擬，經高級管理層同意報董事會批準后實施 D、合規管理僅指遵守銀行內部規章制度 356．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，合規風險是指銀行由于未能遵守所有適用的法律、規章、行為準則和慣例標準而可能導致的（D）。A、財務風險、管理風險、道德風險 B、信譽損失、財務風險、市場風險 C、道德風險、財務風險、市場風險

D、法律或監管懲罰風險、財務損失、信譽損失

357．根據巴塞爾委員會對銀行合規職能的規定，關于高級管理層的職責，下列表述錯誤的是（B）。

A、每年至少審查一次合規政策及其執行情況，以確保合規政策仍然適當 B、每兩年至少審查一次合規政策及其執行情況，以確保合規政策仍然適當 C、負責就合規政策的必要修改提出建議

D、向董事會或董事會的委員會報告任何重大違反法律、規則和標準的問題 358．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，下列表述錯誤的是（B）。

A、銀行內部的合規職能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但無論采用哪種模式，都必須設一名合規工作負責人負責日常工作，管理合規職能的各項活動

B、采用合規職能分散化的模式時（即合規工作人員被安排在不同的業務部門），履行合規職能的員工僅向本業務部門匯報

C、合規工作人員的專業技能應當通過定期和系統的培訓加以保持

D、履行合規職責的員工應具備“能恰當地理解適用的法律、規則和標準及其對銀行經營所產生的實際影響”的素質

359．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，下列表述錯誤的是（A）。A、合規職能的具體任務不可以由外聘人員去完成

B、合規職能的具體任務可以由外聘人員去完成，但要受到合規工作負責人的適當監督，且該合規工作負責人須為銀行員工

C、無論合規職能的任務在多大程度上由外聘人員完成，使銀行遵守所有適用法律、規則和標準仍為董事會和高級管理層的責任

D、合規職能的具體任務（如合規檢查與監控）可以由外部人員去完成，但前提條件是外聘安排要受到合規工作負責人的監督

360．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，銀行高級管理層負責在銀行內部確立起本行一種（A）的合規職能。A、永久、有效并有充足資源保障 B、靈活機動

C、階段性存續

D、與銀行經營密切相關

361．根據巴塞爾委員會關于合規的咨詢文件，應當將合規風險管理視為一項銀行內部（A）風險管理活動。

A、核心 B、非核心 C、非常規 D、階段性

362．“了解客戶”是指金融機構在與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，（A）其客戶的身份。A、確定和記錄

B、判定 C、檢查和了解

D、鑒別

363．個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額（C）以上的款項劃轉，屬于大額支付交易。A、10萬元人民幣

B、15萬元人民幣 C、20萬元人民幣

D、16萬元人民幣

364．存款人申請開立銀行結算賬戶時，金融機構應審查其提交的（D）的真實性、完整性、合法性。

A、個人資料

B、身份證件 C、存款賬戶

D、開戶資料

365．代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記（C）的身份證件上的姓名和號碼。A、任意一方

B、代理人 C、被代理人和代理人

D、被代理人

366．金融機構為客戶開立外匯賬戶，應當遵守（B）和《境內外匯賬戶管理規定》，不得為客戶設立匿名外匯賬戶或明顯以假名開立外匯賬戶。A、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》 B、《個人存款賬戶實名制規定》

C、人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》 D、《中華人民共和國中國人民銀行法》

367．金融機構不得為客戶開立（A），不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。A、匿名賬戶或假名賬戶

B、曾用名賬戶 C、藝名賬戶

D、筆名賬戶 368．法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元（人民幣）以上的（A）支付交易屬于大額支付交易。

A、單筆轉賬

B、單筆現金 C、多筆轉賬

D、多筆現金

369．（A）包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

A、交易記錄

B、賬戶登記制度 C、賬戶調查

D、匯款交易附件

370．金融機構應對大額、可疑資金交易進行審查、分析，發現涉嫌犯罪的應當及時向當地（D）報告。

A、國家外匯管理局 B、中國人民銀行 C、中國銀監會

D、公安部門

371．金融機構應建立（B）登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業務的客戶的身份。A、存款

B、客戶身份

C、客戶交易

D、大額交易 372．我國商業銀行的資本充足率不得低于（A）。A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 373．擔保合同是主合同的從合同，下列表述正確的是（A）。A、主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定。B、主合同無效，擔保合同必然無效。C、主合同無效不影響擔保合同的效力。

D、主合同的當事人與從合同的當事人不能重合。

374．根據我國現行法律，殘缺、污損的人民幣，可以按照中國人民銀行的規定進行兌換，并由（A）。

A、中國人民銀行負責收回、銷毀

B、中國人民銀行監督商業銀行進行收回、銷毀 C、中國人民銀行授權商業銀行負責收回、銷毀 D、國家指定專門機構負責收回、銷毀 375．下列表述錯誤的是（D）。

A、員工均應遵守各項外部法規和行內規章制度、操作流程，并對違反相關規定的行為承擔責任 B、各部門的負責人對本部門的經營管理或業務操作是否合規承擔責任

C、各級分行的行長（或總經理）對本行的經營管理和業務操作是否合規承擔責任 D、確保銀行依法合規經營只是管理層的職責

376．經營外匯業務的金融機構，對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現鈔等異常情況不及時（B），依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規定處罰。A、發現的B、報告的C、扣押的D、解付的 377．KYC是指（C）。

A、合法審慎原則

B、保密原則

C、了解客戶原則

D、與司法機關、行政執法機關全面合作原則

378．《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》關于可疑支付交易是指相同收付款人短期內頻繁發生資金收付。本條所稱“短期”，指（B）以內。A、8個工作日

B、10個營業日 C、8個營業日

D、10個日歷日

379．中國人民銀行和各金融機構不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有規定的除外。

A、其它金融機構

B、單位或個人

C、司法機構

D、中國反洗錢監測分析中心

380．境內經營外匯業務的金融機構應當按照《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規定，向國家外匯管理部門報告（D）情況。A、大額和可疑人民幣交易

B、可疑外匯交易 C、大額外匯交易

D、大額和可疑外匯交易

381．可疑外匯資金交易，系指外匯交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有（C）交易行為。

A、明顯特性的 B、違反操作的 C、異常特征的 D、不符合行內規定的

382．金融機構應當將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存（A）。A、5年

B、3年

C、2年

D、永久

383．《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規定的大額外匯資金交易報告標準是指：當日存、取、結售匯外幣現金單筆或累計等值（A）以上。A、1萬美元

B、1萬人民幣

C、2萬美元

D、2萬人民幣

384．金融機構應當對符合以下情形的外匯現金交易進行核查，發現涉嫌洗錢的，應及時以紙質文件上報并附相關附件。以下不符合識別標準的是（B）。A、外匯賬戶的支出金額與當日或前一日的現金存款額基本吻合 B、個人單筆匯款超過等值10萬美元以上的

C、將多筆外匯或人民幣現金分別存入他人外幣儲蓄賬戶，同一賬戶所有人同時收取相應數額的人民幣或外匯

D、企業頻繁使用大量人民幣現鈔購匯。

385．金融機構對大額和可疑外匯資金交易進行審核、分析，發現涉嫌犯罪的，應于發現之日起（B）內報當地公安部門并報送外匯局分支局。A、2個工作日內

B、3個工作日內 C、2個日歷日內

D、3個日歷日內

386．中國人民銀行或者國家外匯管理局經分析研究金融機構的大額和可疑交易報告，對認為涉嫌犯罪的，應當按照《行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定》規定的程序將報告等資料移送（D），并不得對金融機構客戶和其他人員泄漏報告的內容。A、銀監會 B、反洗錢局 C、人民銀行 D、司法機關

387．《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中要求（B）由金融機構進行柜面審查，通過書面方式或其他方式報告。A、一般支付交易

B、可疑支付交易 C、正常交易

D、收、付款交易

388．居民、非居民個人外匯賬戶有規律出現大額資金進賬，第二日（A）取出，然后又有大額資金補充，次日又分筆取出的，屬于可疑外匯非現金交易。A、分筆

B、一筆

C、整數

D、零頭

389．銀行審慎監管原則就是監管當局要（D）評估銀行機構的風險。A、一般程度地

B、適當限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

390．根據《商業銀行內部控制指引》規定，被審貸委員會兩次否決的貸款申請（B）內不得提交審貸委員會審議。

A、1年

B、半年

C、1個季度

D、2個月 391．下列關于董事會的表述不正確的是（D）。A、股份有限公司董事會成員為五人至十九人 B、董事會成員中可以有公司職工代表 C、董事每屆任期不得超過三年

D、董事任期屆滿可以連選連任，但總共不能超過兩屆 392．下列關于監事會的表述不正確的是（C）。A、監事會應該包括股東代表

B、監事會應當包括適當比例的公司職工代表 C、董事和總經理可以兼任監事

D、股份有限公司的監事會成員不得少于三人

393．商業銀行具備目標明確、結構清晰、職能完備、功能強大的（A）部門，已經成為金融管理現場化的重要標準。

A、風險管理

B、內部審計

C、合規

D、外部風險監督

394．商業銀行應根據全部貸款余額的一定比例計提一般準備金用于彌補尚未識別的可能損失的準備，年末一般準備應不低于年末貸款余額的（A）。A、1%

B、2%

C、5%

D、8% 395．1997年9月，巴塞爾監管委員會正式向世界公布了（D），正逐步成為世界各國共同遵守的銀行監管的審慎法規。

A、巴塞爾建議

B、巴塞爾報告

C、巴塞爾原則

D、巴塞爾核心原則

396．在市場經濟條件下，金融機構必須以其（A）來承擔全部的風險和虧損。A、資本 B、資產 C、負債 D、存款

397．商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的（A）。A、授信業務

B、受信業務 C、表外業務

D、中間業務

398．商業銀行貸款應當遵循下列（C）資產負債比例的規定。A、資本充足率不得超過百分之八 B、存貸款比例不得低于百分之七十五

C、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五 D、對同一借款人的貸款余額與商業銀行股本金的比例不得超過百分之十 399．商業銀行已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實施接管，但接管期限最長不得超過（B）年。A、1B、2C、3D、4 400．我國商業銀行風險管理的重點是（C）。A、負債風險管理B、資本風險管理 C、資產風險管理D、成本風險管理

401．單位或者個人強令商業銀行發放貸款或者提供擔保，不管是否造成損失，應對直接負責的主管人員和其他直接責任的人員或者個人給予（B）處分。A、行政處分

B、紀律處分

C、刑事處分

D、民事處分

402．集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（D）。A、用高端金融工具 B、集資總量大 C、集資人不具資格

D、具有非法占有他人財產的目的

403．商業銀行授權和授信的有效期均為（A）年。A、B、C、D、4 404．商業銀行法定代表人變更或任免分支機構主要負責人時，如果授權范圍等內容不變，原授權書及轉授權書（A）。A、有效

B、無效

C、需要重新授權 D、在原授權書或轉授權書上追加變更人 405．行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于（A）。A、票據詐騙罪

B、金融憑證詐騙罪 C、使用作廢票據

D、變造金融票據罪 406．單位不構成犯罪主體的金融犯罪是（B）。A、信用證詐騙

B、信用卡詐騙 C、偽造金融票據罪

D、集資詐騙 407．汽車金融公司的監管機構是（A）。A、銀監會

B、中國證監會

C、中國人民銀行

D、中國銀行業協會 408．在現稱為“五大行”的五家商業銀行中，最早實行股份制的銀行是（D）。A、中國農業銀行

B、中國工商銀行

C、中國銀行

D、交通銀行

409．負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理的機構是（D）。A、中國銀行業協會

B、國務院

C、中國人民銀行

D、中國銀行業監督管理委員會

410．在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念不包括（D）。A、管風險

B、管法人

C、管內控

D、管保險 411．下列不屬于外資銀行營業性機構的是（B）。A、中外合資銀行

B、外國銀行代表處 C、外國銀行分行

D、外商獨資銀行

412．下列關于中國的中央銀行的說法錯誤的是（B）。

A、在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監管及辦理工商信貸和儲蓄業務的職能

B、中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C、中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動 D、中央銀行持有、管理和經營國家外匯儲備、黃金儲備 413．下列指標中不能用來衡量通貨膨脹的是（A）。A、GNP

B、生產者物價指數 C、消費者物價指數

D、國內生產總值平減指數 414．目前，在中國推動經濟增長的主要力量是（D）。A、政府消費

B、私人消費

C、消費

D、投資 415．國民經濟可以分為（B）產業，金融業屬于（B）產業。A、三個，第一

B、三個，第三 C、二個，第二

D、三個，第二

416．2003年中國人民銀行將對銀行業的（C）移交至新設立的銀監會。A、領導能力

B、政策執行職責 C、監管職責

D、組織協調職責

417．根據《公司法》，公司股東依法享有的權利不包括（C）。A、資產收益

B、選擇管理者 C、批準破產

D、參與重大決策 418．關于合同成立條件的錯誤表述是（B）。A、當事人必須對合同的主要條款協商一致 B、合同的成立不必須具備要約和承諾階段 C、雙方當事人訂立合同必須是依法進行的 D、承諾生效時合同成立

419．債權人未就債務的財產先為履行并且無效果之前，便要求保證人履行保證義務，保證人有權拒絕，這種權利稱為（B）。A、不安抗辯權

B、先訴抗辯權 C、后訴抗辯權

D、撤銷權 420．金融犯罪成立的前提和基礎是（C）。A、復雜的金融工具

B、多層次的金融機構 C、違反金融管理法規

D、獲取非工資收入 421．下列的金融犯罪可能是過失導致的是（D）。A、洗錢罪 B、變造貨幣罪 C、非法出具金融票據

D、違法票據承兌、付款、保證罪

二、多選題

1．中華人民共和國擔保法規定的擔保方式有（ABCDE）。A、保證

B、抵押

C、質押 D、留置

E、定金

2．在（ABCD）經濟活動中，債權人可以設定擔保以保障其債權實現。A、買賣

B、貨物運輸

C、借貸 D、加工承攬

3．銀行業監督管理部門可根據需要對適用于核準制的擬任高級管理人員進行（ABD）。A、考試

B、考察

C、備案

D、談話 4．下列屬于抵押擔保范圍的有（ABCD）A、主債權及利息

B、罰息

C、損害賠償金

D、實現抵押權的費用 5．以下屬于抵押合同要素的有（ABCD）。

第四篇：銀行業金融機構高級管理人員任職資格考試題庫多選題

多選

A A62.按金融創新的內容劃分 , 金融創新可以分為(A金融工具、C金融制度、D 金融業務)等類型。A127.按照《公司法》的規定，公司可以將提留的公積金用于(C彌補公司的虧損、D轉為增加公司資本)A236.按照《刑法》規定，下列哪些行為可以視為破壞金融管理秩序罪（A出售或運輸假幣 B擅自設立金融機構C非法吸收公眾存款）A313.按照《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》規定，發生下列情況之一，原授權應終止：（B實行新的授權制度或辦法；C受權權限被撤銷 D受權人發生分立、合并或被撤銷E授權期限已滿）A331.按照《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》規定，發生下列情況之一的，授權人應調整以至撤銷授權：（A受權人發生重大越權行為；B受權人失職造成重大經營風險C經營環境發生重大變化D內部機構和管理制度發生重大調整E其他不可預料的情況）

A448.按照《農村合作銀行、統一法人社法人治理指引》的有關規定，農村合作金融機構應在董事會下設：（A.提名委員會、B.風險管理委員會、C.薪酬委員會、D.審計委員會）A457.按照《農村合作銀行、統一法人社法人治理指引》的有關規定，農村合作金融機構社員（股東）享有的權利有:（A.對農村合作金融機構經營行為進行監督,提出建議和質詢、C獲得服務的優先權和優惠權）

A459.按照《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》的規定，申請擔任農村合作銀行、統一法人縣聯社理（董）事長應具備以下條件：（A大專以上學歷、B從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）

A461.按照《農村合作銀行、統一法人社法人治理指引》的有關規定，農村合作銀行董事會可以行使以下哪些職權：（B決定農村合作銀行經營計劃和入股及投資方案、C決定農村合作銀行內部管理結構設置）

A7.按照《農村合作銀行、統一法人社法人治理指引》的有關規定，農村合作金融機構應在董事會下設：（A.提名委員會 B.風險管理委員會 C.薪酬委員會 D.審計委員會）

A10.按照《農村合作銀行、統一法人社法人治理指引》的有關規定，農村合作金融機構社員（股東）享有的權利有:（A對農村合作金融機構經營行為進行監督,提出建議和質詢 C獲得服務的優先權和優惠權）

A55.按照《農村合作銀行、統一法人社法人治理指引》的有關規定，農村合作銀行董事會可以行使以下哪些職權：（B決定農村合作銀行經營計劃和入股及投資方案 C決定農村合作銀行內部管理結構設置）

A57.按照《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》的規定，申請擔任農村合作銀行、統一法人縣聯社理（董）事長應具備以下條件：（A大專以上學歷 B.從事金融工作6年以上，或從事相關經濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）

A2792、按創新的主體劃分，金融創新可以分為（A、市場主導型 B、政府主導型）等類型。

A2978、按照目前發展水平和外部環境，短期內中國銀行業尚不具備全面實施新資本協議的條件，中國銀行業實施新資本協議應堅持以下原則：（A、分類實施的原則B、分層推進的原則C、分步達標的原則）

B B51.BOT 項目融資的基本操作流程一般包括(A B —建設階段B O —運營階段 D T —轉讓階段)。

B92.變相吸收公眾存款的特征有（A未經監管部門批準B不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同）

B155.辦理抵押物登記部門登記的資料（A可以查閱C可以抄錄D可以復印）B178.《巴塞爾核心原則》把銀行業風險分為(A信用風險 C聲譽風險)和市場風險、利率風險、流動性風險、法律風險。B215.保證的方式：（A一般保證 C連帶責任保證）

B228.保證擔保范圍包括（A主債權及利息B違約金C損害賠償金）以及實現債權的費用

B249.保證合同應包括的內容是：（A主債權種類、數額B債務人履行債務的期限C保證的方式和期間D保證擔保的范圍）

B283.本票的要求及定義有（A本票由出票人簽發 B出票人承諾見票即無條件支付確定的金額D出票人必須有可靠資金來源并保證支付）B370.表外業務是指商業銀行所從事的，按照現行的會計準則不記入資產負債表內，不形成現實資產負債，但能改變損益的業務。具體包括（A擔保類C承諾D金融衍生交易類）三種類型的業務。B2832、不減少現金的費用和損失包括（A、固定資產折舊 B、無形資產攤銷C、轉銷固定資產盤虧 D、結轉固定資產清理凈損失）。

C C43.從資金供應者和需求者是否直接發生關系 , 融資可以劃分為(A直接融資 B.間接融資)。

C54.存款管理是商業銀行負債管理的重點 , 主要內容有(A對吸收存款方式的管理B存款利率的管理C存款期限的管理)。

C85.承擔民事責任的方式主要有（A停止侵害 B返還財產C恢復原狀D賠償損失 E支付違約金）C304.持票人可以不按照匯票債務人的先后順序，對（A背書人B背書人與承兌人C 全體債務人D保證人）行使追索權。

C138.承兌、貼現、轉貼現、再貼現等票據活動，應當遵循（A平等B自愿C公平E、誠實信用）的原則。C261.除（A法律B行政法規C地方性法規D省級政府規章）外，任何規范性文件一律不得設定行政許可。C133.（A涂改、B倒賣、C出租、D出借）行政許可證件的，行政機關應當依法給予行政處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

C2763、從1999年11月1日起，我國開始對儲蓄存款所得征收個人利息所得稅。這有利于（B、增加國家財政收入C、調節收入分配

D、增加消費，擴大個人投資）。

C2767、財政政策工具就是政府為了既定的政策目標所選擇的操作手段，包括（A、稅收調節 B、國債調節 C、財政投資 D、財政補貼）。

C2777、從融資的形態不同，融資可以劃分為（A、貨幣性融資 B、實物性融資）。

C2783、采用BOT項目融資方式，可能存在的潛在負面效應主要體現在（A、可能增加融資的機會成本B、可能導致大量的稅收流失C、可能造成設施的掠奪性經營 D、風險分攤的不對稱問題）

C2799、存款準備金政策雖然是貨幣政策的“三大法寶”之一，但各國的中央銀行并不將綦尋做適時調整的經常性政策工具來使用，原因很多，主要有（A、超額準備金是由商業銀行控制的 B、存款準備金政策的作用時滯長C、存款準備金政策的作用力度過強）。

C2829、財務分析的基本方法有（A、比較分析法 B、比率分析法 D、趨勢分析法）

C2976、操作風險管理體系的具體形式不要求統一，但至少應包括以下基本要素（A、董事會的監督控制B、高級管理層的職責C、適當的組織架構 D、操作風險管理政策、方法和程序E、計提操作風險所需資本的規定）： C3103、“重組貸款”是指借款人財務狀況困難，無法遵守借款合同規定的時間表還款，逾期超過信貸管理政策規定的一定時間，還款情況已不正常，銀行業金融機構不得不對合同規定的還款條件進行修訂，對借款人作出減讓安排的貸款。重組貸款的減讓包括（A、條款的調整，如利息或本金的減免、利率低于當前市場利率水平、暫停還本付息等B、按照信貸管理政策的規定，本來不能給予更長的還款期限，但由于減讓安排，在承受額外信用風險的情況下，被迫同意延長還款期限C、貸款全部或部分的償還來源轉變為從借款人那里取得的不動產、借款人對第三者應收款或者其他資產及權益D、新的債務人更換舊的借款人，或增加新的債務人）。

D D53.貸款管理是商業銀行資產管理的重點 , 其主要內容有(A貸款長、短期限結構管理 B對內部職員和關系客戶的貸款予以限制D信用貸款和抵押貸款的比例管理E貸款風險管理)。

D97.擔保的主要方式有（A保證B抵押 C留置）

D103.對嚴重違反法律的銀行業金融機構直接負責的高級管理人員，銀行業監督管理機構可以采取的措施有（A責令給予紀律處分B直接給予行政處罰 C取消任職資格）。

D107.對一人有限責任公司正確的表述是（A一個自然人只能投資設立一個一人有限責任公司C是法人獨資D注冊資本最低限額為人民幣十萬元）

D121.當事人有下列情形之一的，應當依法從重行政處罰（A違法行為情節特別惡劣的B當事人違法屢教不改的D隱匿、銷毀違法證據，或偽造證據的）

D141.對匯票付款時，應通過下列手續（A審查匯票背書的連續性 B審查匯票的到期日C有關人員的合法身份證明）D192.對銀行業金融機構編制、報送資產負債表、利潤表和其他財務會計報表、統計報表、經營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告要求是（A數字真實正確 B內容全面、完整、簡要C編制和報送及時）。

D194.對于《票據法》規定之外的其他出票事項，匯票（B可以記載《票據法》規定之外的其他出票事項C該記載不具備法律效力）

D205.訂立抵押合同有（A書面簽訂抵押合同B抵押合同內容要盡量完備C合同應注明變更主合同要取得保證人書面同意。）幾點要求 D207.電子銀行業務包括：（A利用計算機和互聯網開展的銀行業務B利用電話等聲訊設備和電信網絡開展的銀行業務C利用移動電話和無線網絡開展的銀行業務D其他利用電子服務設備和網絡，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業務）

D230.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但（A法律B、行政法規）另有規定的除外。

D266.《擔保法》規定的擔保方式為：（A保證B抵押C留置D質押E定金）D289.對違反規章制度的經辦人員，有以下哪些處理方式（A初次違規且情節輕微的，給予批評教育，并給予適當的經濟處罰B違規兩次或情節、后果輕重的，除給予經濟處罰外，還要進行通報批評或給予行政警告處分C 連續三次以上違規或情節、后果嚴重的，給予記過以上行政處分，并調離原工作崗）

D307.擔保法所規定的保證方式有：（A一般擔保C連帶責任擔保）D308.對銀行機構故意壓票行為，采?。ˋ銀行監管部門處以罰款B對直接責任人給予處分C依法承擔賠償責任D承擔民事責任）予以處理 D324.貸款人收到借款人的借款申請后，對借款人的（A借款用途B資信狀況C償還能力D資料的真實性E用作質物的股票的基本情況）進行調查核實，并及時對借款人給予答復。D334.貸款人有下列情形之一，由監管部門責令改正；逾期不改正的，監管部門可以處以5千元以上1萬元以下罰款。(A沒有公布所經營貸款的種類、期限、利率的B沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容的C沒有在規定期限內答復借款人貸款申請的)D344.貸款人應隨時分析每只股票的風險和價值，選擇適合本行質押貸款的股票，并根據（A價格B盈利性C流動性 D上市公司的經營情況E財務指標以及股票市場的總體情況等），制定本行可接受質押的股票及其質押率的清單。

D403.擔保貸款包括(A保證貸款B抵押貸款C質押貸款)D407.貸款人有權參與處于兼并、破產或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜，下列哪幾種做法是正確的(A貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要 求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任B貸款人對聯營后組成新的企業法人的借款人，應當要求其依據所占用的資本金或資產的比例將貸款債務落實到新的企業法人C貸款人對產權有償轉讓或申請解散的借款人，應當要求其在產權轉讓或解散前必須落實貸款債務的清償D貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保)D445.對改革試點地區的信用社,國家給予的扶持政策包括:(A.對虧損信用社因執行國家宏觀政策開辦保值儲蓄而多支付保值貼補息給予補貼B從2003年1月1日起,對試點地區所有信用社的營業稅按3%的稅率征收D在民間借貸比較活躍的地方,實行靈活的利率政策)D19.對改革試點地區的信用社,國家給予的扶持政策包括:(A對虧損信用社因執行國家宏觀政策開辦保值儲蓄而多支付保值貼補息給予補貼 B從2003年1月1日起,對試點地區所 有信用社的營業稅按3%的稅率征收D在民間借貸比較活躍的地方,實行靈活的利率政策)D2739、對領導者權力描述正確的是（A、又稱職權或領導權 C、具有法定性質，受法律的保護

D、對下屬機構和人員具有強制性）。D2749、當前，調整經濟結構的內容包括（A、加強農業基礎 B、優化工業內部結構C、大力發展第三產業D、加快基礎設施建設 E、實施城鎮化戰略，促進城鄉共同進步）。D2757、黨的十六大報告強調，更加強對權力的制約和監督，建立（A、結構合理 B、設置科學 C、程序嚴密 D、制約有效）的權力運行機制，從決策和執行等環節加強對權力的監督，保證把人民賦予的權力真正用來為人民謀利益。D2782、對于政府部門來說，以BOT方式融資的優越性表現在（A、減少項目對于政府財政預算的影響B、吸引外資，引進新技術，改善和提高項目的管理水平C、將私營企業的經營機制引入基礎設施建設中，提高基礎設施項目的建設和經營效率D、作為特許權授予者的公共部門能夠將項目的建設、融資、經營風險轉移給私人部門，增強公共部門的穩定）

D2804、貸款經營中選擇客戶時了解客戶自身及項目情況通常要完成三個步驟，包括（B、貸款面談 C、信用調查 D、財務分析）。D2806、短期商業票據的特點是（A、高貼水性 B、高利潤性 C、高風險性）。

D3099、貸款損失準備包括（A、一般準備 B、專項準備D、特種準備）。D3002、對商業銀行的（A、接管C、撤銷）屬具體行政行為。

D3123、對于以下哪幾項事項，中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以采用多樣化的方式進行調查。（A、商業銀行從事產品咨詢、財務規劃或投資顧問服務業務人員的專業勝任能力、操守情況，以及上述服務對投資者的保護情況B、商業銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業務活動，客戶授權的充分性與合規性，操作程序的規范性，以及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況等C、商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況D、商業銀行對相關產品風險的控制情況）

D3124、貸款人有下列行為之一的，由中國銀行業監督管理委員會依法給予警告。情節嚴重的，暫?；蛉∠滢k理股票質押貸款業務資格，并追究有關人員的責任（A、未經中國銀行業監督管理委員會批準從事股票質押貸款業務；B、對不具備《證券公司股票質押貸款管理辦法》禁止質押的股票為質物；C、發放股票質押貸款的期限超過一年D、接受《證券公司股票質押貸款管理辦法》禁止質押的股票為質物E、質押率和其它貸款額度控制比率超過《證券公司股票質押貸款管理辦法》規定的比率F、未按統一授信制度和審慎原則等規定發放股票質押貸款G、泄露與股票質押貸款相關的重要信息和借款人商業秘密）

F F135.符合下列條件的數據電文，視為滿足法律、法規規定的原件形式要求（B能夠有效地表現所載內容并可供隨時調取查用C能夠可靠地保證自最終形成時起，內容保持完整、未被更改）

F244.法律規定下列哪些不適用電子簽名（B涉及婚姻、收養、繼承等人身關系的C涉及土地、房屋等不 動產權益轉讓的D涉及停止供水、供熱、供氣、供電等公用事業服務的）

F253.非法集資的典型特征（B未經監管部門批準 C向社會不特定對象吸收資金E出具憑證 F承諾在一定期限內還本付息）

F358.發生下列情形之一者，金融機構應當向省局或分局申請換發金融許可證。(A機構更名B營業地址（僅限于清算代碼）變更 C許可證破損 D許可證遺失)F451.非金融企業法人投資入股農村信用社應符合下列哪項要求:(A凈資產達到全部資產的30％以上C入股資金為自有資金且來源合法E注冊地在農村信用合作社轄區之內)F86.非法金融業務活動所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法金融業務活動的（A國有銀行 B其他金融機構C其他任何單位）

F90.法人應當具備下列哪些條件（A依法成立 B有必要的財產或者經費C有自己的名稱、組織機構和場所D能夠獨立承擔民事責任）

F17.非金融企業法人投資入股農村信用社應符合下列哪項要求:(A凈資產達到全部資產的3 0％以上； C入股資金為自有資金且來源合法E注冊地在農村信用合作社轄區之內)F2747、法律關系的基本特征為（A、以權利義務為內容C、屬于物質關系D、以現行法存在為前提）。F2808、負債管理包括有（B、資本管理

C、存款管理D、借入款管理）

F2830、反映營運能力的比率有（A、存貨周轉天數 B、應收賬款周轉次數）。

F3112、非現場監管報表指標體系中數據源包括以下哪些內容？（A、基礎報表 B、特色報表）

G G5.根據企業會計制度規定，企業將一項投資確認為現金等價物應當滿足的條件有（A期限短B流動性強C易于轉換為已知金額的現金 D價值變動風險很）。G8.根據企業會計制度規定，下列各項屬于籌資活動產生的現金流量的有（B償還債務所支付的現金C融資租賃所支付的租賃費飛D減少注冊資本所支付的現金）。G19.根據企業會計制度的規定 , 企業的基本會計報表包括（A資產負債表 B利潤表 C現金流量表）。G48.根據企業會計制度規定，下列各項經濟業務屬于經營活動引起的現金流入的有（A收到出租固定資產的租金收入B購貨退回而收到的退貨款C收到出口退回的增值稅款）。

G405.根據《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》，非信貸資產質量考核指標包括（A非信貸不良資產比例、非信貸不良資產比例變化B非信貸不良資產余額變化、非信貸不良資產余額變化率C非信貸不良資產余額變化幅度、非信貸不良資產比例變化幅度）G411.根據《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》，對不良資產嚴重、經營管理不善、發生重大案件等問題的商業銀行及其分支機構，銀監會各級監管機構應采取有效的監管措施，包括（B暫停審批機構設立C暫停審批機構升格 D暫停審批開辦新業務）G389.根據《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》，對不良資產嚴重、經營管理不善、發生重大案件等問題的商業銀行及其分支機構，銀監會各級監管機構應采取有效的監管措施，包括(A暫停審批機構設立 B暫停審批機構升格C暫停審批新業務開辦)等。

G406.根據《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》，金融機構應制定評估交易對手適當性的相關政策：包括（A評估交易對手是否充分了解合約的條款B評估交易對手是否充分了解履行合約的責任C識別交易對手擬進行的衍生交易是否符合交易對手本身從事衍生交易的目的D評估交易對手的信用風險）

G408.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行應關注和搜集集團客戶及關聯客戶的有關信息，有效識別（A授信集中風險D關聯客戶授信風險）。S387.《商業銀行授信工作盡職指引》中的表內授信包括（A保理B回購）

G363.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行應根據客戶償還能力和現金流量，對客戶授信進行調整，具體措施有（B要求借款人提前還款C增加或縮減授信D展期）。G386.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行應根據客戶償還能力和現金流量，對客戶授信進行 調整，具體措施有（B要求借款人提前還款C增加或縮減授信D展期）

G414.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發生影響客戶資信的重大事項，商業銀行應重新進行授信分析評價。下列事項中，哪些應是重大事項？（A外部政策變動B客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動C客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線D客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄）

G353.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發生影響客戶資信的重大事項，商業銀行應重新進行授信分析評價。重大事項包括（A外部政策變動B客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動）G423.關于《商業銀行授信工作盡職指引》中的授信工作、授信工作人員、授信工作盡職和授信工作盡職調查說法正確的是：（A授信工作指商業銀行從事客戶調查、業務受理、分析評價、授信決策與實施、授信后管理與問題授信管理等各項授信業務活動B授信工作人員指商業銀行參與授信工作的相關人員C授信工作盡職指商業銀行授信工作人員按照本指引規定履行了最基本的盡職要求D授信工作盡職調查指商業銀行總行及分支機構授信工作盡職調查人員對授信工作人員的盡職情況進行獨立地驗證、評價和報告）

G393.根據《商業銀行授信工作盡職指引》規定，下列授信工作人員中，商業銀行應依法、依規追究責任的有（A未對客戶資料進行認真和全面核實的B授信決策過程中違反程序審批的D不配合授信盡職調查人員工作的）。

G394.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行內部控制應當貫徹以下原則：（A全面B審慎D有效E獨立）G357.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行應當對會計賬務處理的全過程實行監督，會計賬務應當做到以下那些方面相符：（A、賬賬；B、賬據；C、賬款；D、賬實；E、賬表；F、內外賬）G347.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行應當指定不同的機構或部門分別負責內部控制的建設、執行和內部控制的監督、評價。其中內部控制的建設、執行部門負責（A設計內部控制體系C組織、督促各業務部門、分支機構建立和健全內部控制）

G350.根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行資金業務的組織結構應當體現權限等級和職責分離的原則，應該做到以下哪幾個方面：（A前臺交易與后臺結算分離B自營業務與代客業務分離C業務操作與風險監控分離E建立崗位之間的監督制約機制）

G351.根據《商業銀行內部控制指引》，內部控制應當包括以下哪些要素：（A內部控制環境B風險識別與評估C內部控制措施D信息交流與反饋E監督評價與糾正）

G410.根據《銀行會計檔案管理辦法》，銀行會計檔案的查閱人可以（A抄錄B照相C復印或復制）G427.根據《銀行會計檔案管理辦法》，下列會計檔案須永久保管的有（C存、貸款開銷戶記錄D掛失登記及補發憑單收據E、財務會計報告E）

G404.根據《銀行會計檔案管理辦法》，銀行會計檔案可采用以下介質保存。（A紙B磁C光盤D縮微膠片）G416.根據《證券公司股票質押貸款管理辦法》，用于質押貸款的股票應業績優良、流通股本規模適度、流動性較好。貸款人不得接受以下幾種股票作為質物：（A上一虧損的上市公司股票B前六個月內股票價格的波動幅度(最高價/最低價)超過200%的股票C可流通股股份過度集中的股票D證券交易所停牌或除牌的股票E證券交易所特別處理的股票F證券公司持有一家上市公司已發行股份的5%以上的，該證券公司不得以該種股票質押；但是，證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限）

G336.根據《證券公司股票質押貸款管理辦法》，借款人申請質押貸款時，必須向貸款人提供以下材料：（A企業法人營業執照、法人代碼證、法定代表人證明文件B中國人民銀行頒發的貸款卡(證C上月的資產負債表、損益表和凈資本計算表及經會計(審計)師事務所審計的上一的財務報表(含附注)D由證券登記結算機構出具的質物的權利證明文件E用作質物的股票上市公司的基本情況）

G360.根據《證券公司股票質押貸款管理辦法》，借款人出現下列情形之一時，應當及時通知貸款人：（A預計到期難以償付貸款利息或本金B減資、合并、分立、解散及申請破產C股權變更D借款 合同中約定的其他情形）

G417.根據《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》，授權書應包括以下內容：（A授權人全稱和法定代表人姓名B受權人全稱和主要負責人姓名C授權范圍D授權限期E對限制越權的規定及授權人認為需要規定的其他內容）

G388.根據《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》，授信書應包括以下內容：（A授信人全稱B受信人全稱C授信的類別D授信的期限E對限制超額授信的規定及授信人認為需要規定的其他內容）

G426.根據《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》，商業銀行授權、授信分為（A基本授權、授信 B特別授權、授信）兩種方式。G367.根據《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》，特別授信范圍包括：（C因地區、客戶情況的變化需要增加的授信D因國家貨幣信貸政策和市場的變化，超過基本授信所追加的授信E特殊項目融資的臨時授信）

G422.根據《商業銀行實施統一授信制度指引》，統一授信的內容包括（A貸款B貿易融資（如打包放款、進出口押匯等）C貼現D承兌E信用證F保函、擔保等表內外信用發放形式的本外幣）。

G400.根據《商業銀行實施統一授信制度指引》，商業銀行應確定統一授信的審批程序，審批程序應規范、透明，包括（A信息收集B核實）的全過程。G395.根據《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，小企業信貸員績效指標應包括當月發放貸款的筆數與金額；當月新發展的客戶數和新客戶貸款金額；逾期和損失率；貸款余額和發放筆數等內容。（A貸款質量D當月新發放貸款）應占主要比重。

G364.根據《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，小企業周轉資金貸款包括（B信用證外銷貸款C購買原材料貸款D一般營運周轉）。

G398.根據《銀行開展小企業貸款業務指導意見》，信貸人員對借款人信息進行匯總和分析后，應編制反映借款企業關鍵財務信息的財務簡表，并著重對借款企業的（A借款原因B現金流量C還款能力D 經營者個人信用情況）作出專業的分析和判斷。

G79.根據《銀監會行政復議辦法》，下列關于行政復議委員會正確的說法有：（A銀監會、內設銀監分局的銀監局設立行政復議委員會C行政復議委員會人數為單數）G193.根據《銀監會行政復議辦法》，行政復議申請要提供以下材料(A申請單位營業執照的復印件B具體的行政復議請求D申請行政復議的主要事實、理由和證據)：

G120.根據《刑法》規定，下列哪些行為屬于金融票據詐騙（A使用偽造的信用卡B使用變造的銀行存單D簽發空頭支票騙取他人財物）

G299.根據刑法規定，單位偽造、變造金融機構許可證的，可以進行以下處罰：（B處３年以下有期徒刑或拘役C對單位判處罰金）

G159.根據《公司法》的定義，高級管理人員是指下列人員（A公司的經理B公司的財務負責人）G173.《公司法》要求董事、監事、高管人員（A對公司負有忠實義務B遵守公司章程D不得侵占公司財產）G256.公司法規定國有獨資公司董事會由以下方式產生（A職工代表大會選舉的職工代表B國有資產監管機構委派C董事長由國資委指定）G278.根據《公司法》規定，公司債券（B可以轉讓C轉讓價格由轉讓人與受讓人約定）

G293.《公司法》中關于國有獨資公司的規定有（A國有資產管理機構行使股東會職權 B經授權，董事會可行使股東會部分職權D重要的國有獨資公司申請解散，要報本級政府批準）

G174.根據《商業銀行法》的有關規定，未經國家允許，商業銀行在我國境內不得從事下列行為(A從事信托投資業務B從事股票業務C投資于非自用不動產D向企業投資)G157.根據商業銀行法的規定，商業銀行的(A商業銀行發放貸款應以擔保為主B商業銀行發放貸款應遵循資產負債比例管理的規定D商業銀行可以發放短期，中期和長期貸款)行為是正確的。G102.國務院銀行業監督管理機構有權依照商業銀行法的規定，隨時對商業銀行的（A存款B貸款C結算D呆帳）等情況進行檢查監督。G348.根據《商業銀行信息披露暫行辦法》，商業銀行應披露下列哪些風險和風險管理情況？（A信用風險狀況B流動性風險狀況C市場風險狀況D操作風險狀況）G359.根據《商業銀行信息披露暫行辦法》，商業銀行披露的會計報表應包括以下哪些部分？（A資產負債表B利潤表（損益表）D所有者權益變動表及其他有關附表）G368.根據《商業銀行信息披露暫行辦法》，商業銀行在披露信息時應遵循哪些原則？（A真實性B準確性C完整性E可比性）G352.根據《商業銀行設立同城營業網點管理辦法》，商業銀行設立同城支行應當具備下列條件：（A、在當地設有分行(或視同分行管理的機構)以上的機構且正式營業一年以上，資產質量良好B當地已設立的分支行具有較強的內部控制能力，最近一年無重大違法、違規行為，或因內部管理混亂導致的重大案件C具有合格的高級管理人員和從業人員D具有合格的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施E銀行業監管部門規定的其他條件）

G391.根據《商業銀行設立同城營業網點管理辦法》，自助銀行包括：（D具有獨立營業場所、提供存款、貸款、取款、轉賬、貨幣兌換和查詢等金融業務的自助銀行E不具有獨立營業場所、僅提供取款、轉賬、查詢服務的自動取款機(ATM)）

G356.根據《山東銀監局金融機構特別監管暫行辦法》，對被特別監管的金融機構，視不同情況有選擇地采取以下特別監管措施。(A加強非現場監管B增加現場檢查的頻率C約見高級管理人員談話D督促金融機構制定切實可行的整改方案)G362.根據《山東銀監局金融機構特別監管暫行辦法》，特別監管金融機構認定后，由認定機構向其發出“特別監管通知書”，告知其(A被特別監管的理由 B實施特別監管的措施C特別監管解除條件)等，并抄送其管轄行或當地政府。

G377.根據《山東銀監局金融機構特別監管暫行辦法》，對于發生(A支付風險C 重大事故)的特別監管機構，其認定和特別監管措施實施過程予以保密。

G365.根據《銀監會關于認真落實國家宏觀調控政策進一步加強貸款風險管理的通知》，對于(A盲目投資B低水平擴張C不符合國家產業政策和市場準入條件D未按規定程序審批)的項目，商業銀行一律不得發放新的貸款，已給予授信和已發生貸款的要采取適當、穩妥的方式予以糾正。

G374.根據《金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度》，出現以下哪些情況之一的金融機構及其分支機構，應及時向銀行業監督管理部門報告（A金融機構高級管理人員任職期間發生叛逃、出走、非正常死亡等情況，或因司法、紀檢監察機關依法行使職能，造成崗位空缺B金融機構高級管理人員在未辦理離崗請假手續的情況下，無故離開工作崗位3個工作日以上C金融機構高級管理人員任職期間因辭職、撤職等原因造成崗位空缺，或因意外傷害、疾病、學習等原因造成崗位空缺1個月以上）：

G375.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行個人理財業務人員必須滿足以下哪幾項資格要求。(A對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識B遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則C掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解D具備相應的學歷水平和工作經驗及相關監管部門要求的行業資格)G383.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，商業銀行應定期對內部風險監控和審計程序的(A獨立性B充分性C有效性)進行審核和測試，商業銀行內部監督部門應向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。

G380.個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的(A財務分析B財務規劃C投資顧問D資產管理)等專業化服務活動。

G376.根據《商業銀行次級債券發行管理辦法 》，商業銀行公開發行次級債券至少應具備以下哪幾項條件？（A實行貸款五級分類，貸款五級分類偏差小B核心資本充足率不低于5%C貸款損失準備計提充足D具有良好的公司治理結構與機制）

G379.根據《商業銀行表外業務風險管理指引》，下列業務中屬于擔保類業務的是（A備用信用證B跟單信用證C承兌）G381.根據《關于進一步加強商業銀行信貸管理防范關系人貸款及關聯企業貸款風險的通知》，各商業銀行要加強對關聯企業授信的審查和監督，在對企業授信時應要求其提供所有關聯企業的(A名 稱、法定代表人、注冊地、注冊資本及主營業務B股權結構C高級管理人員情況D財務狀況、擔保情況及關聯交易)等信息資料。

G390.根據《商業銀行內部控制評價試行辦法》，商業銀行應建立分工合理、職責明確、報告關系清晰的組織結構，明確所有與風險和內部控制有關的部門、崗位、人員的職責和權限，并形成文件予以傳達。特別應考慮（A建立相應的授權體系，實行統一法人管理和法人授權B必要的職責分離，以及橫向與縱向相互監督制約關系C涉及資產、負債、財務和人員等重要事項變動均不得由一個人獨自決定D明確關鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求E建立關鍵崗位定期或不定期的人員輪換和強制休假制度）：

G14.構成項目融資的基本模塊包括(A項目的投資結構B項目的融資結構C項目的資金結構D項目的信用擔保結構)。G75.根據《票據法》有關規定，對持票人承擔連鎖責任的人是（A出票人B背書人C承兌人D保證人）： G104.股份有限公司具有以下特點（A股份有限公司的資本劃分為股份 B每一股的金額相等C股份采用股票的形式 D同股同價）

G111.公司、企業進行會計核算時禁止下列行為（A虛列資產、負債、所有者權益B隱瞞收入C虛列費用D少列費用）： G355.根據《金融許可證管理辦法》，金融機構應當在收到銀監會或其派出機構批準后，持下列（A銀監會或其派出機構的批準文件B金融機構介紹信C領取許可證人員的合法有效身份證明D銀監會或其派出機構要求的其他資料）到銀監會或其派出機構領取或換領金融許可證。

G131.國務院對商業銀行接管的目的是：（B保護存款人的利益C恢復商業銀行的正常經營活動）G139.根據法律規定，不得成為擔保人的單位有（A工商局B學校C企業法人的分支機構D幼兒園）G161.關于行政復議委員會職責的正確說法有(A對行政復議申請依法作出行政復議決定C依法決定有權決定的其他事項)G162.關于國務院銀行業監督管理機構的派出機構，下列說法正確的是：（A派出機構是國務院銀行業監督管理機構的有機組成部分B派出機構不享有獨立的權力 C派出機構一切職權必須經過銀行業監督管理委員會的授權才能行使）。

G171.根據行政處罰法，下列(A主動減輕違法行為危害后果B受他人脅迫做出違法行為C在查處違法行為過程中有立功表現)情形應當依法從輕或者減輕行政處罰：

G176.國家公務員任用的主要方式有(A選任 B考任C.委任D調任)G191.國有獨資商業銀行監事會，對國有獨資商業銀行下列事項進行監督(A信貸資產質量 B資產負債比例 C國有資產保值增值等情況進行監督D對高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為進行監督)G213.公民法人對行政機關實施行政許可有下列權利（A陳述權B申辯權C申請行政復議權D提起行政訴訟權）。G222.根據《民事訴訟法》的規定，中級人民法院管轄下列哪些案件？（B重大涉外案件C在本轄區有重大影響的案件D最高人民法院確定由中級人民法院管轄的案件）G232.國務院銀行業監督管理機構應當依據(A根據銀行業金融機構的評級情況 C 根據銀行業金融機構的風險狀況)確定對銀行業金融機構現場檢查的頻率、范圍。G251.國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現場檢查的(A頻率C范圍)和需要采取的其他措施。

G260.國務院銀行業監督管理機構應當會同中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，預案應當明確(A處置機構和人員B各自職責C處置措施 D規定處置程序)。

G271.股票是股份有限公司簽發的證明股東所持股份的憑證。對股票性質表述正確的是（A一種設權證券B一種要式證券C一種有價證券）

G273.公司股東會或者股東大會、董事會的決議在下列（A與現行法律相背B表決方式不當D違反《公司 章程》）情形下無效。

G274.個體戶李某因生產經營需要，向某銀行繳存匯票保證金后，要求為其簽發銀行現金匯票。該銀行工作人員在請示本行領導后，于2002年9月5日簽發三張收款人為李某的銀行現金匯票，金額分別為17萬、20萬、31萬元人民幣。請問，該銀行的做法有哪些錯誤（A同一天對同一收款人簽發兩張以上的現金銀行匯票B簽發的銀行現金匯票有一筆金額超過30萬元C未報上級行批準，未報人民銀行當地分支機構備案）

G281.根據憲法和法律，下列哪些表述是正確的?（B自治區的人大及常委會行使地方立法權C全國人大常委會行使國家立法權）G297.根據企業破產法的有關規定，下列各項中，屬于破產管理人的職責是（A保管、清理破產財產B調查債務人財產狀況C對破產財產進行處分）G463.關于農村合作金融機構的股權結構以下表述正確的是：（B職工持股總額不得不得超過股本總額的25％D單個企業法人及其關聯企業持股總和不得超過總股本的10％）G469.關于省聯社的職能以下正確的是：（A定行業自律制度并督促執行B指導農村信用社健全法人治理結構，完善內部控制制度D.參加資金市場,為信用社融通資金）

G64.國外商業銀行激勵機制中的薪酬結構包括(B科學的工資和獎金制度C系統的福利計劃D長期激勵機制)。

G20.根據銀監會《農村合作金融機構社團貸款指引》的規定，社團貸款所發生的費用支出，由(A各成員社按貸款比例分擔B各成員協商確定)承擔。

G32.關于省聯社的職能以下正確的是：（A制定行業自律制度并督促執行B指導農村信用社健全法人治理結構，完善內部控制制度D參加資金市場,為信用社融通資金）

G35.根據銀監會規定，2008年以前申請設立農村合作銀行的，應至少滿足以下(B按照農村合作金融機構預警體系口徑計算資本充足率達到8%D可疑、損失類貸款損失準備及一般準備計提充足E．所有者權益大于股本金)條件。

G39.關于農村合作金融機構的股權結構以下表述正確的是：（B職工持股總額不得不得超過股本總額的25％D單個企業法人及其關聯企業持股總和不得超過總股本的10％）G2756、關于十六屆四中全會審議通過的《中共中央關于加強黨的執政能力建設的決定》，下列哪些說法是正確的？（A、深刻闡述了加強黨的執政能力建設的重要性和緊迫性B、全面總結了半個多世紀以來黨執政的主要經驗C、明確提出了加強黨的執政能力建設的指導思想、總體目標和主要任務D、是加強黨的執政能力建設的重要綱領）

G2761、公文對語言表述的要求是（B、莊重嚴謹

C、簡明通順 D、平實得體）。

G2766、國家對市場經濟秩序加以整頓和規范（B、是社會主義市場經濟日趨完善的標志C、符合市場經濟的平等性、法制性要求 D、是為企業平等競爭創造良好的外部環境）。

G2800、根據利率平價理論，遠期匯率的大小取決于（C、國內外利差

E、即期匯率水平）。G2785、改革開放以來，我國最先被恢復運用的是（A、商業信用

B、消費信用）。GG2817、構成商業銀行利潤總額的有（A、營業利潤

C、投資收益

E、營業外收支凈額）。

G2965、根據《中華人民共和國物權法》規定，有下列（A、主債權消滅B、擔保物權實現 C、債權人放棄擔保物權）情形之一的，擔保物權消滅。G2966、根據《中華人民共和國物權法》規定，債務人或者第三人有權處分的下列（A、建設用地使用權B、以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權C、生產設備、原材料、半成品、產品D、正在建造的建筑物、船舶、航空器E、交通運輸工具）財產可以抵押。

G2967、根據《中華人民共和國物權法》規定，下列（A、土地所有權B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外C、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施D、所有權、使用權不明或者有爭議的財產）財產不得抵押。

G2968、根據《中華人民共和國物權法》規定，同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列（A、抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償B、順序相同的，按照債權比例清償C、抵押權未登記的，按照債權比例清償）規定清償。

G2971、根據《中華人民共和國物權法》規定，下列表述正確的是（A、按份共有人對共有的不動產或者動產按照其份額享有所有權B、共同共有人對共有的不動產或者動產共同享有所有權D、權利人懸賞尋找遺失物的，領取遺失物時應當按照承諾履行義務）

G2972、根據《中華人民共和國物權法》規定，無處分權人將不動產或者動產轉讓給受讓人的，所有權人有權追回；除法律另有規定外，符合下列（A、受讓人受讓該不動產或者動產時是善意的B、以合理的價格轉讓C、轉讓的不動產或者動產依照法律規定應當登記的已經登記，不需要登記的已經交付給受讓人）情形的，受讓人取得該不動產或者動產的所有權。G2973、根據《中華人民共和國企業破產法》規定，下列表述正確的是（A、企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，依法清理債務B、企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，或者有明顯喪失清償能力可能的，可依法進行重整C、債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整或者破產清算的申請D、企業法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產不足以清償債務的，依法負有清算責任的人應當向人民法院申請破產清算）

G2974、根據《中華人民共和國企業破產法》規定，破產管理人可以由（A、有關部門、機構的人員組成的清算組B、依法設立的律師事務所C、會計師事務所 D、破產清算事務所）等擔任。

G2985、各銀行業金融機構要扎實做好房地產貸款“三查”，全過程監控開發商項目資本金水平及其變化，嚴禁向（A、項目資本金比例達不到35%（不含經濟適用房）C、“四證”不齊）等不符合貸款條件的房地產開發企業發放貸款。

G2986、各銀行業金融機構要研究制定穩健的房地產信貸政策和發展戰略，科學把握房地產貸款的成本和風險變化，防止（B、盲目跟進

C、授信過度集中）。

G2987、各銀行業金融機構要認真評估和審慎發放土地儲備貸款。貸款前，要加強對儲備土地的（A、性質B、權屬關系 C、契約限制 D、開發規劃）等方面的盡職調查，嚴格貸款發放條件。

G2994、國務院銀行業監督管理機構負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表、統計工作必須堅持的原則是（A、客觀性 B、科學性 C、統一性 D、及時性）

G2996、國務院銀行業監督管理機構作為國務院直屬事業單位，行使有關行政職權，其負責人不能由（A、全國人民代表大會 C、中華人民共和國主席

D、中國人民銀行行長）任命。

G3101、廣義的貸款范圍包括貸款、（A、票據融資 B、信用卡透支 C、進出口押匯 D、保函墊款）、信用證墊款、承兌墊款等。

G3102、金融衍生工具是指同時具有以下特征的金融合約（A、其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，比如利率、匯率、證券價格、商品價格、信用等級、價格指數或類似變量等B、不要求初始投資，或相對于市場情況變動有類似反應的其他類型的合約，其所要求的初始投資要少D、在將來某個日期交割）。G3134、根據《商業銀行授信工作盡職指引》，在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，發生影響客戶資信的重大事項，商業銀行應重新進行授信分析評價。重大事項包括（A、外部政策變動 C、客戶涉及重大訴訟D、客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線）

H H32.貨幣市場的子市場主要有(A國庫券市場 B可轉讓定期存單市場 C票據市場 D同業拆借市場)。H38.貨幣政策在對宏觀經濟領域發揮作用時 , 其目標是(A穩定物價 B經濟增長 C平衡國際收支D充分就業)。H214.匯票的付款日期有下列記載方式（A見票即付B定日付款C出票后定期付款D見票后定期付款）H223.匯票未記載付款日期及付款地的，《票據法》規定：（A未記載付款日期的為見票即付B未記載付款地的，付款人住所可做為為付款地C未記載出票地的，出票人住所可作為出票地）H246.匯票的保證人必須在匯票上記載下列事項：(A“保證”字樣C保證日期 D保證人簽章)H3104、衡量銀行業金融機構盈利性的指標有（A、資產利潤率 B、利息收入比率C、中間業務收入比率D、撥備覆蓋率）H3105、衡量銀行業金融機構信用風險的指標有（A、不良資產率B、不良貸款率 C、撥備覆蓋率 D、授信集中度）。H3106、衡量銀行業金融機構流動性風險的指標有（A、流動性比例 B、人民幣超額備付金率C、存貸款比例）。

H3107、衡量銀行業金融機構市場風險的指標有（A、累計外匯敞口頭寸比例 C、利率風險敏感度 D、投資潛在損失率）H3109、衡量關聯度的指標包括（A、單一客戶關聯度 B、集團客戶關聯度D、全部關聯度）。

J J22.決定期權價值的因素有(C執行價格D期權期限E期權代表資產的風險度)。J24.具有信用創造功能的金融機構有(A中央銀行C商業銀行)。J31.金融期貨的最主要的功能在于(B轉移風險 D價格發現)。

J42.決定一家商業銀行上存中央銀衍的法定存款準備金的數量 , 是通過(C法定存款準備金率 D存款總額)計算出來的。J47.金融工具的特征表現在(B流動性 C償還性D風險性E收益性)。J59.假定其他條件不變 , 下列因素中導致貨幣升值的有(A緊縮銀根 B國際收支順差 E通貨膨脹率下降)。

J73.舉行聽證時，申請人、利害關系人可以（A提出證據B進行申辯C進行質證）。

J74.監管部門在調查非法金融機構和非法金融業務活動時，對與案件有關的情況和資料，可以采?。ˋ記錄B復制D錄音）等手段取得證據。

J81.監督檢查人員不認真履行職責，不按監督檢查的規定和程序辦事，有下列哪些處理方式（B情節輕微，未造成后果的，給予批評教育，并給予一定的經濟處罰C造成一般差錯的，除給予經濟處罰外，還要進行通報批評D造成差錯事故的，給予行政警告處分E造成重大事故或經濟損失的，給予記過以上行政處分，并應調離原工作崗位）

J105.監管部門侵害被監管單位合法權益時，被監管單位可以（A依法提起行政訴訟B依法提起行政復議C要求賠償損失）

J116.金融機構開辦電子銀行業務后，出現以下（A由于安全漏洞導致系統被攻擊癱瘓，修復運行的B電子銀行系統進行重大更新或升級后，出現系統意外停機12小時以上的；C電子銀行關鍵設備與設施更換后，出現重大事故修復后仍不能保持連續不間斷運行的D 基于電子銀行安全管理需要立即評估的）情形之一的，應立即組織安全評估： J142.金融機構有(A對未以商品交易為基礎的商業匯票辦理承兌、貼現的；B將未以商品交易為基礎的商業匯票用于申請再貼現的C越權承兌商業匯票的D未按規定辦理票據查復或查復內容不真實的)之一，同級人民銀行暫停對其辦理再貼現，情節嚴重的，由其上級行責令其暫停承兌、貼現業務：

J143.金融系統各級機構負責人對有關規章制度不認真傳達貫徹、組織實施的，有下列哪些處理方式（A造成嚴重差錯事故的，要通報批評B造成嚴重后果和重大經濟損失的，要依據有關規定給予嚴肅處理C金融機構負責人本身違反規章制度的，要從嚴處理）

J156.金融機構違反規定，為非法金融機構或者非法金融業務活動開立帳戶、辦理結算或者提供貸款的，可以由監管部門（B責令改正C沒收違法所得，并處罰款D責令對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予紀律處分）

J187.甲為工商局干部，乙為公安局干部，兩人共同故意作出違法沒收李某財產的決定，為此（C甲乙分別賠償E工商局、公安局賠償后，應對甲乙實行追償）

J195.金融機構增加或者變更電子銀行業務類型時適用審批制的有（A有關法律法規和行政規章規定需要 審批但金融機構尚未申請批準，并準備利用電子銀行開辦的B金融機構將已獲批準的業務應用于電子銀行時，需要與證券業、保險業相關機構進行直接實時數據交換才能實施的C金融機構之間通過互聯電子銀行平臺聯合開展的D提供跨境電子銀行服務的）

J345.金融機構的下列變更事項，應事先報經國務院銀行業監督管理部門批準，辦理變更手續（A調整業務范圍C更改名稱D變更營業地址）。

J354.金融許可證的(A、頒發B、更換C、扣押D、吊銷)等事項由銀監會和省局及分局按照監管權限依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權。

J392.金融機構辦理貸款業務，不得有下列哪些行為(A向關系人發放信用貸款B向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件C違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段發放貸款D違反監管部門規定的其他貸款行為)J399.金融機構從事拆借活動，不得有下列哪些行為(A拆借資金超過最高限額B拆借資金超過最長期限C不具有同業拆借業務資格而從事同業拆借業務D 在全國統一同業拆借網絡之外從事同業拆借業務)J402.借款人需要貸款，應當向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構直接申請。借款人應當填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內容的《借款申請書》，并提供以下哪些資料。(A借款人及保證人基本情況B財政部門或會計（審計）事務所核準的上財務報告，以及申請借款前一期的財務報告C抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件D原有不合理占用的貸款的糾正情況及項目建議書和可行性報告)J429.金融機構辦理存款業務，不得有下列哪些行為(A擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款B明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C擅自開辦新的存款業務種類D違反規定為客戶多頭開立賬戶)J439.境內金融機構向農村信用社投資入股應滿足下列哪項要求：（A銀行資本充足率不低于8%B權益性投資余額不得超過其凈資產的50%C最近2個會計連續盈利E非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10%）

J296.經出票人授權，支票可以補記下列內容（A金額B收款人名稱）

J329.借款人有下列情形之一，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；情節特別嚴重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。(A不按借款合同規定用途使用貸款的B用貸款進行股本權益性投資的C不按借款合同規定清償貸款本息的D套取貸款相互借貸牟取非法收入的)J61.境內金融機構向農村信用社投資入股應滿足下列哪項要求：（A銀行資本充足率不低于8%B權益性投資余額不得超過其凈資產的50%C最近2個會計連續盈利E非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10%）J2759、金融市場的主要使用是（A、引導資金，合理配置資源 B、聚集資金，擴大生產規模C、影響利率，實現宏觀調控 D、提供競爭，改善經營管理）J2769、金融業在國民經濟中的作用表現為（A、國家重要的宏觀調控手段和途徑 B、充當信用中介C、創造金融工具 D、充當支付中介）。L2773、流動性最強的貨幣有（D、現金

E、活期存款）。

J2775、間接融資主要包括（A、銀行信用

B、消費信用）。

J2793、金融工程技術的應用，目前主要包括（B、投機C、套利 D、套期保值 E、構造組合）等方面。J2821、金融市場構成要素包括（A、資金供求者 C、貨幣資金

D、金融工具

E、利率）。J2822、金融工具從性質上講包括（A、債權債務憑證 C、所有權憑證）。

J2823、金融市場的組織形式有（C、有形市場 D、無形市場）。

J2824、金融市場外在效應表現為（A、金融市場能否實現社會資源的優化配置 B、金融市場是否有利于社會穩定D、金融市場能否在最短時限完成交易）。

J3110、計算關聯方授信余額時，可以扣除授信時關聯方提供的（A、保證金存款 C、質押的銀行存單和國 債）。

J3125、借款人有下列行為之一的，由中國證券監督管理委員會視情節輕重，給予警告、通報，并追究有關人員的責任（A、用非自營股票辦理股票質押貸款B、未按合同約定的用途使用貸款C、拒絕或阻撓貸款人監督檢查貸款使用情況D、未按《證券公司股票質押貸款管理辦法》第九條第(四)項之規定履行信息披露義務）

K K382.客戶未按國家規定取得（A項目批準文件C環保批準文件D土地批準文件）有效批準，商業銀行不得提供授信。K12.會計核算上采用歷史成本進行核算主要是因為（A歷史成本是客觀存在的 , 具有客觀性C歷史成本的數據比較容易取得而且可靠）。K216.可以掛失的票據種類有(A填明“現金”字樣的銀行本票B已承兌的銀行承兌匯票D填明“現金”字樣的銀行匯票E支票)K294.開立支票存款賬戶，必須具備以下條件：（A申請人必須實名并提交身份證明B預留本名的簽名式樣和印鑒D具備可靠的資信并存入一定的資金）

K382.客戶未按國家規定取得（A項目批準文件C環保批準文件D土地批準文件）有效批準，商業銀行不得提供授信。

K2784、擴大直接融資的主要影響，從整個經濟范圍來看，主要是（A、造成貨幣流通速度的加速，影響社會總需求B、可能使得原先已過大的固定資產投資規模變得更加難以控制C、可能會惡化固定資產投資和流動資金的合理比例D、可能為貨幣政策的制定和實施增加了復雜性和難度）。

K2833、會計主體可以是（A、獨立法人B、單一企業C、企業集團D、企業中的一個生產車間）

K3115、控制措施包括高層檢查、風險暴露限制的審查、審批與授權、驗證與核實、不兼容崗位的適當分離以及（B、行為控制 C、實物控制）

L L128.劉律師在談論企業破產程序中人民法院的權限時，認為人民法院對下列事項具有裁定權，其中正確的有（A對破產申請有權裁定宣告破產，也有權裁定駁回破產申請B債權人會議沒有通過的破產財產分配方案，人民法院有權裁定其生效C債權人與債務人達成的破產和解協議，須經人民法院裁定才能生效D破產財產分配完畢后，終結破產程序，須經人民法院裁定）

L2740、領導者的核心素質包括（A、價值觀

B、見識

D、品格）。

L2742、領導工作檢查總結方法包括（A、組織有關會議就其貫徹實施情況進行評議和研討BL報）。L2988、理財產品（計劃）的名稱應恰當反映產品屬性，避免使用帶有（B、誘惑性 C、誤導性D、承諾性）的稱謂

M M11.某商業銀行于去年 8 月開展了如下業務 : 序號 業務 序號 業務 向光明設備廠貸款120萬元 9 承諾當年11月向發電廣放款100萬元 吸收各種存款2000萬元 10 辦理于當年11月到期國庫券回購業務100萬元 購進長海機器廠企業債券500萬元 11 開辦人身意外保險業務50萬元 4 受供電局委托收取居民用電費60萬元 12 向光明設備廠投資人股50萬元 5 辦理居民委托投資80萬元 13 向央行辦理票據再貼現20萬元 向城市商業銀行拆人資金100萬元 14 為發電廠提供咨詢服務,收取服務費10萬元 7 發行面向居民為主的金融債券500萬元15 辦理供電局未到期的票據貼現30萬元 8 代理政策性銀行放款90萬元

請依據該商業銀行開展的業務情況回答 :該銀行吸收存款 1000 萬元后, 即存入中央銀行 200 萬元 , 按法定準備金率為 7% 計算 , 問該銀行可動用在中央銀行的存款是(D.130 萬元)。

M36.請依據該商業銀行開展的業務情況回答 :該銀行的下列業務 , 屬于資產業務的是(D向光明設備廠貸款 120 萬元E辦理供電局未到期的票據貼現 30 萬元)。

M41.請依據該商業銀行開展的業務情況回答 :該銀行辦理的表內業務包括(A辦理于當年 11 月到期國庫券回購業務 100萬元C向城市商業銀行拆入資金 100萬元 D向央行辦理票據再貼現 20 萬元E發行面向居民為主的金融債券 500 萬元)。

M49.請依據該商業銀行開展的業務情況回答 :按規定該銀行不能開展的業務有(B辦理居民委托投資 80 萬元D向光明設備廠投資入股 50 萬元E開辦人身意外保險業務 50 萬元)。

M77.民事法律行為應當具備下列哪些條件（A行為人具有相應的民事行為能力B意思表示真實C不違反法律或者社會公共利益）

M87.某信用社將槍支借給其它單位使用,如果造成嚴重后果,依據刑法可進行以下（A判處有期徒刑B對單位進行罰款C開除留用D勞動教養）處理: M88.某農村信用社申請設立分社，材料不齊或者不符合法定形式的，監管員接到材料后哪些做法是正確的（B當場一次性告知申請人需要補正的全部內容。C5日內一次性告知申請人需要補正的全部內容）

M168.某甲因行政侵權死亡，有遺產被繼承。其親屬乙在甲死亡前，一直由甲贍養。問誰有權請求賠償(A某甲的繼承人E某乙)M180.某國有企業于2003年4月10日被人民法院宣告破產。根據企業破產法律制度的規定，下列給付請求中，能夠成為破產債權的有（B光華公司與該企業簽訂的買賣合同，因企業被宣告破產而終止，光華公司要求賠償由此造成的損失2萬元C該企業應于2003年6月8日向京普公司支付已購買并入庫的材料價款5萬元。因企業被人民法院宣告破產，京普公司要求提前支付貨款5萬元）。

M185.某銀行的帳外經營造成巨大損失，對其直接負責的高級管理人員，按照《刑法》可進行以下處理：（A５年以上有期徒刑 B２萬元以上２０萬元以下罰金C取消一定期限直至終生銀行從業資格）

M197.民事訴訟中的期間包括下列哪些期間（A法定期間B指定期間）

M257.某甲因調戲婦女被帶到派出所，有一警察從外面進來，看到某甲態度不好，便踢了某甲一腳，卻造成某甲脾臟破裂。為此（B警察所在的公安局應對某甲承擔賠償責任D對某甲實行國家賠償后，對該警察實行追償）

M298.某股份有限公司董事會討論經理的人選和職權問題，正確的意見是（B經理負責公司日常事務 C經公司董事會決定，經理可由董事會成員兼任）M2819、目前商業銀行進行人事制度改革，建立激勵約束機制所制定的政策措施有（A、建立銀行行員制度 B、實行全員勞動合同制度 D、實行專業技術職務聘任制度）

N N454.農村合作金融機構呆賬準備包括：（A.貸款專項準備 B.貸款特種準備 C.壞賬準備 D.長期投資減值準備 E.一般準備）N458.農村合作金融機構的風險類型包括：（A.流動性風險B信用風險C市場風險 D清償性風E收益風險）。N460.農村合作金融機構資金有富余的，可投資于以下債券：（A國債C政策性金融債D公開發行的國家重點建設企業債券）N465.農村合作金融機構的清算財產支付清算費用后，按照下列順序清償債務：（A應付未付的職工工資、勞動保險費B應繳未繳國家的稅金及其他款項D尚未償付的債務。債務不足全部清償的，按比例清償）

N467.農村合作金融機構取得抵債資產的方式主要有以下幾種：（A由借款人、貸款人、擔保人三方協商并簽訂具有法律效力的協議書B經仲裁機構仲裁決定D人民法院判決或裁定）

N468.農村合作金融機構轄內員工之間有下列關系之一的，須實行親屬回避制度：（A.夫妻關系B.直系血親關系C.三代以內旁系血親關系D.配偶的兄弟姐妹的配偶）N470.農村合作金融機構的固定資產可分為：（A經營用固定資產B非經營用固定資產）。

N473.農村合作金融機構重大事項報告的范圍包括：（A聯社（合行）本部重大突發性事件 B.聯社（合行）各級營業機構重大突發性事件C高級管理人員重大事件 D突發性事件）N475.農村合作金融機構員工要實行：（A崗位輪換制度 B強制休假制度C 親屬回避制度D競爭上崗制度）N478.農村合作金融機構員工崗位輪換的范圍包括：（A會計B信貸C資金清算 D計算機科技管理E票據業務）N480.農村合作金融機構員工強制休假的范圍包括：（A會計B經費C資金調劑 D銀行卡管理 E貨幣市場）N440.農村合作金融機構的下列開支不得計入當期成本：（B購置和建造固定資產、無形資產和其他資產的支出C對外投資支出及分配給投資者的利潤）N442.農村合作金融機構高級管理人員重大事項包括：（A轄內各級高級管理人員因叛逃、出走、非正常死亡、辭職、被撤職B轄內各級高級管理人員在未辦理離崗請假手續的情況下，無故離開崗位3個工作日以上C轄內各級高級管理人員因意外傷害、疾病、學習等原因造成崗位空缺1個月以上D轄內各級高級管理人員違反有關法律法規或內部管理規定，受到紀律處分）

N446.農村合作金融機構社員(股東)持有的資格股,存在以下情況哪些情況之一的不得辦理退股:(A農村合作金融機構當年虧損C農村合作金融機構資本充足率未達到規定要求或退股后達不到規定要求的)N449.農村合作金融機構貸款五級分類中，不良貸款有：（C次級D可疑E損失）

N452.農村合作金融機構取得的抵債資產不能當即變現的，可按以下原則確定其價值：（B借、貸雙方協商議定的價值C借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值D法院裁決確定的價值）N432.農村合作金融機構貸款五級分類應按照以下原則進行：（A落實責任B定期分析C動態監測 D科學考核）

N435.農村合作金融機構重大突發性事件包括：（A轄內出現擠提存款苗頭或擠提事件 B轄內發生2000萬元人民幣及以上金融詐騙C轄內發生100萬元人民幣及以上盜竊 D造成人員傷亡或重大經濟損失的爆炸案件E綁架信用社、合作銀行高級管理人員的案件F丟失、被盜槍支、彈藥和涉槍案件G搶劫營業網點或運鈔車案件）

N437.農村合作金融機構社員(股東)持有的股金,可依法:(B轉讓C繼承 D贈與)N438.農村合作金融機構經營管理及其他重大事項包括：（A重大關聯性交易B遺失重要空白憑證和賬薄，可能或已經造成資金風險C標的在1000萬元人民幣及以上的重大涉訴和糾紛情況D資產、負債或表外業務發生1000萬元人民幣及以上大額經營損失E新發生或新發現的1000萬元以上違規擔保、違規貼現、違規拆借、違規吸儲和放貸等違規經營行為F轄內一個或多個營業網點中斷營業或者未經規定程序批準歇業1個營業日以上的）

N3.農村合作金融機構的清算財產支付清算費用后，按照下列順序清償債務：（A應付未付的職工工資、勞動保險費B應繳未繳國家的稅金及其他款項D尚未償付的債務。債務不足全部清償的，按比例清償）

N5.農村合作金融機構增資擴股時，新募集的股本可以采取以下定價方法(A平價C溢價)。N8.農村合作金融機構的下列開支不得計入當期成本：（B購置和建造固定資產、無形資產和其他資產的支出 C對外投資支出及分配給投資者的利潤）N11.農村合作金融機構貸款五級分類應按照以下原則進行：（A落實責任 B定期分析C動態監測D科學考核）N14.農村合作金融機構經營管理及其他重大事項包括：（A重大關聯性交易 B遺失重要空白憑證和賬薄，可能或已經造成資金風險 C標的在1000萬元人民幣及以上的重大涉訴和糾紛情況 D資產、負債或表外業務發生1000萬元人民幣及以上大額經營損失 E新發生或新發現的1000萬元以違規經營行為F轄內一個或多個營業網點中斷營業或者未經規定程序批準歇業1個營業日以上的）

N15.農村合作金融機構社員(股東)持有的股金,可依法:(B轉讓 C繼承 D贈與)N18.農村合作金融機構的固定資產可分為：（A經營用固定資產B非經營用固定資產）。N21.農村合作金融機構非信貸資產風險分類應遵循以下原則。（A風險原則 B.審慎原則 C動態原則 D真實原則）

N22.農村合作金融機構呆賬準備包括：（A貸款專項準備 B貸款特種準備C壞賬準備D長期投資減值準備E一般準備）

N25.農村合作金融機構資金有富余的，可投資于以下債券：（A國債C政策性金融債D公開發行的國家重點建設企業債券）N28.農村合作金融機構員工強制休假的范圍包括：（A.會計 B.經費 C.資金調劑 D.銀行卡管理

E.貨幣市場）N31.農村合作金融機構轄內員工之間有下列關系之一的，須實行親屬回避制度：（A夫妻關系B直系血親關系C三代以內旁系血親關系D配偶的兄弟姐妹的配偶）N34.農村合作金融機構貸款五級分類中，不良貸款有：（C次級 D可疑E損失）

N36.農村合作金融機構員工崗位輪換的范圍包括：（A會計 B信貸 C資金清算D計算機科技管理E票據業務）

N40.農村合作金融機構重大突發性事件包括：（A轄內出現擠提存款苗頭或擠提事件B轄內發生2000萬元人民幣及以上金融詐騙 C轄內發生100萬元人民幣及以上盜竊D造成人員傷亡或重大經濟損失的爆炸案件E綁架信用社、合作銀行高級管理人員的案件F丟失、被盜槍支、彈藥和涉槍案件 G.搶劫營業網點或運鈔車案件）

N42.農村合作金融機構高級管理人員在申報任職資格時，以下學歷監管部門予以認可。(A成人高考取得的學歷 B自學考試取得的學歷)N46.農村合作金融機構對不同的非信貸資產可以選擇使用以下分類方法。(A賬面價值法B可變現凈值法C成本與市價孰低法)N47.農村合作金融機構社員(股東)持有的資格股,存在以下情況哪些情況之一的不得辦理退股:(A農村合作金融機構當年虧損C農村合作金融機構資本充足率未達到規定要求或退股后達不到規定要求的)N48.農村合作金融機構的風險類型包括：（A流動性風險 B信用風險C.市場風險 D清償性風險 E收益風險）。N50.農村合作金融機構員工要實行：（A崗位輪換制度 B強制休假制度C親屬回避制度D競爭上崗制度）N52.農村合作金融機構高級管理人員重大事項包括：（A轄內各級高級管理人員因叛逃、出走、非正常死亡、辭職、被撤職B轄內各級高級管理人員在未辦理離崗請假手續的情況下，無故離開崗位3個工作日以上 C轄內各級高級管理人員因意外傷害、疾病、學習等原因造成崗位空缺1個月以上D轄內各級高級管理人員違反有關法律法規或內部管理規定，受到紀律處分）

N59.農村合作金融機構取得抵債資產的方式主要有以下幾種：（A由借款人、貸款人、擔保人三方協商并簽訂具有法律效力的協議書B經仲裁機構仲裁決定D人民法院判決或裁定）N60.農村合作金融機構重大事項報告的范圍包括：（A聯社（合行）本部重大突發性事件B聯社（合行）各級營業機構重大突發性事件C高級管理人員重大事件D突發性事件）N62.農村合作金融機構取得的抵債資產不能當即變現的，可按以下原則確定其價值：（B借、貸雙方協商議定的價值C借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值D法院裁決確定的價值）

N455.農村信用社目前可選擇的投資產品包括:(B國債C金融債券)N433.農村信用社新的監督管理體制是：(A國家宏觀調控、加強監管 B省級政府依法管理、落實責任C信用社自我約束、自擔風險)N13.農村信用社新的監督管理體制是：(A國家宏觀調控、加強監管 B省級政府依法管理、落實責任C信用社自我約束、自擔風險)N16.農村信用社內部控制應當貫徹(A全面 B審慎C有效D獨立)的原則

N23.農村信用社代理商業銀行在農村地區開展業務，可以選擇以下代理方式。（A．按項目代理 B.按條件和范圍代理C.按指導目錄代理 D.按照需求代理）N30.農村信用社可以為下列(A非法人企業 B民辦非企業組織C個體工商戶D村民委員會)開立基本存款帳戶。

N33.農村信用社理事會對自身合規經營應履行的合規職責包括：(A核準合規政策B.批準設立合規部門C監督合規政策實施 D定期獲得合規問題報告)。

N37.農村信用社目前可選擇的投資產品包括:(B國債 C金融債券)N51.農村信用社發放的中長期貸款，應遵循以下原則進行核算：(A商業性貸款與政策性貸款分別核算B自營貸款與委托貸款分別核算C應計貸款與非應計貸款分別核算)。N54.農村信用社高級管理層對自身合規經營應履行的合規職責包括：(A審批合規方案 C對發現的違規問題進行處理D定期評估面臨的主要合規風險)。

N2788、農村信用社（A、由入股社員民主管理

D、實行獨立核算自負盈虧）。

P P16.派生存款的大小,主要取決于(B原始存款量E法定存款準備金率)。

P115.票據掛失止付的通知對象有(A支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付B銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付C商業承辦兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付D現金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付E現金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付)P166.《票據法》關于保證人的權利、責任與要求是（A保證不得附有條件 B附有條件的保證不影響對匯票的保證責任C匯票到期后得不到付款的，保證人要足額付款給持票人）P2752、聘任制所產生的行政領導的優勢在于（B、廣納人才D、打破了行政職務終身制）。

P2827、配比原則的含義包括（A、營業收入與其相對應的成本、費用應當相互配合B、要求一個會計期間內的各項收入和與其相關聯的成本、費用，應當在同一會計期間內予以確認、計量C、要求企業根據一定期間收入與費用之間存在的因果關系對其進行確認、計量）

Q Q23.企業流動比率過高 , 可能表明（A企業的流動資產占用較多 B應收賬款占用過多D在產品、產成品呆滯、積壓）。

Q210.企業被宣告破產后，人民法院可以指定下列人員留守（A法定代表人B財會人員C財產保管人員）Q265.取得行政許可，又被撤銷的，當事人享有以下權利（A申請行政復議B提起行政訴訟C請求國家賠償）。Q371.企業年金基金受托人、賬戶管理人、托管人、投資管理人和其他為企業年金基金管理提供服務的自然人、法人或其他組織必須恪盡職守，履行（A誠實 B信用C謹慎D 勤勉）的義務。Q2755、請示的主送對象可以是（C、直屬的上級領導機關 D、上級業務主管部門）。

Q3130、企業年金基金的（A、受托管理B、賬戶管理 C、托管以及投資管理）適用企業年金基金管理試行辦法

Q3131、企業年金基金管理（A、委托人B、賬戶管理人 C、托管人和投資管理人）應當按照規定向有關監管部門報告企業年金基金管理情況，并對所報告內容的真實性、完整性負責。

R R25.如果中央銀行對商業銀行開展(B再貸款C再貼現)等資產業務 , 則表現為基礎貨幣的等量增加。R126.如果承兌人意外死亡，持票人享有（A向背書人行使追索權C向所有債務人行使追索權）權利 R129.人民法院受理某國有企業破產案件并作出破產宣告裁定。在破產企業清算時，下列選項中可依法行使撤銷權的有（A該企業上級主管部門從該企業破產前三個月無償調出價值10萬元的機器設備一套B該企業破產前8個月與其債務人簽訂協議，放棄其15萬元債權）。

R219.人民法院受理公民、法人和其他組織對下列具體行政行為不服提起的訴訟（A對拘留、罰款、吊銷許可證和執照、責令停產停業、沒收財物等行政處罰不服的B對限制人身自由或者對財產的查封、扣押、凍結等行政強制措施不服的C認為行政機關侵犯法律規定的經營自主權的D認為符合法定條件申請行政機關頒發許可證和執照，行政機關拒絕頒發或者不予答復的E申請行政機關履行保護人身權、財產權的法定職責，行政機關拒絕履行或者不予答復的F認為行政機關沒有依法發給撫恤金的G認為行政機關違法要求履行義務的）

R245.人民法院不受理公民、法人或者其他組織對下列事項提起的訴訟（A國防、外交等國家行為B行政法規、規章或者行政機關制定、發布的具有普遍約束力的決定、命令C行政機關對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定）

R189.人民法院在審理行政案件的過程中，可以作為判決依據的是(A法律和行政法規B本行政區域內的地方性法規C民族自治地方的自治條例)R2786、融資方式的多樣化對于經濟體制改革的積極作用主要表現在（A、有利于銀行擺脫資金供給制，有利于專業銀行的商業化改革B、有利于推動國有企業改革 C、有利于金融市場的發展D、有利于多種所有制的發展）。

R3014、人民法院于2000年9月10日受理某國有企業破產案件，12月10日作出破產宣告裁定，在破產企業清算時，下列選項中清算組可依法行使撤銷權的有（A、該企業上級主管部門于2000年4月1日從該企業無償調出價值10萬元的機器設備一套B、該企業于2000年5月8日與其債務人簽訂協議，放棄其15萬元債權C、該企業于2000年7月10日將價值25萬元的車輛作價8萬元轉讓他人）。

R3119、金融機構高級管理人員的離任審計報告至少包括（A、審計結論B、分管業務經營狀況、包括資產質量、贏利水平等C、分管業務合規合法情況

D、分管業務內控建設和風險管理情況E、職責范圍內發生的重大經濟或刑事案件以及本人所應承擔的責任）

S S346.商業銀行為確定對某一客戶的最高授信限額，應設計科學的風險分析評估模型或方法，風險分析、評估模型應定性與定量標準相結合。定性標準應至少包括（A客戶的風險狀況B銀行的風險狀況C外部經濟D金融環境E自然因素，包括地理位置、交通狀況、資源條件等）。

S378.商業銀行發行次級債券應分別向（A銀監會B中國人民銀行）提交申請并報送有關文件。S1.商業銀行營銷的 4 個 P 是指(A產品C價格D促銷E渠道)。

S6.商業銀行非貸款資產風險控制主要措施有(A建立存款準備金制度 , 留足備付金C積極推行抵押和擔保D嚴格控制高 風險含量的委托代辦資產)。

S9.商業銀行資產管理應遵循(A安全性 B流動性 E效益性)原則。S10.商業銀行資產管理中的流動性原則通常的含義是(A保有一定比例的現金資產或其他容易變現的資產D取得現款的能力)。S27.商業銀行存放在中央銀行的存款可以分為(A一般性存款D存款準備金存款)。S37.商業銀行可以創造存款貨幣的條件是(B部分準備金制度D非現金結算制度)。

S39.商業銀行資產業務是銀行將自己通過負債業務所聚集的貨幣資金加以運用的業務 , 以下各項業務屬于商業銀行資產業務的是(A貼現C投資 E貸款)。

S45.商業銀行存款業務創新的發展趨勢是(A存款結構發生變化B存款工具的功能多樣化D存款證券化 E存款業務操作電子化)。S50.商業銀行創造貨幣供應量的能力主要受到(A基礎貨幣B法定存款準備金率C備付金率D客戶提現率)的制約。S57.商業銀行貸款業務的創新主要表現在(A貸款結構的改變B貸款業務表外化D貸款證券化E與市場利率密切相關的貸款形式不斷出現)。S58.商業銀行傳統的表外業務有(A貸款承諾D擔保業務)。

S60.商業銀行財務管理包括(B財產管理C資本金管理D成本管理E利潤管理)。S61.商業銀行內控機制的基本特征有(A職責分離、相互制約的部門和崗位設置B縱向的授權與審批制度D 完善的信息系統)。

S72.商業銀行有下列變更事項之一的，應當經國務院銀行業監督管理機構批準(A修改章程B調整業務范圍 C變更注冊資本)S95.商業銀行經中國人民銀行批準，可以經營(A結匯業務B售匯業務)S98.商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任，實行(A自主經營B自擔風險C自負盈虧D自我約束)S99.商業銀行不得向關系人發放信用貸款。“關系人”是指(A商業銀行的董事B商業銀行信貸業務人員的近親屬C商業銀行信貸業務人員朋友D商業銀行董事所投資的公司)。

S118.商業銀行發放貸款時，應遵守的規定(B不得向關系人發放信用貸款和擔保貸款C貸款銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過75%D對同一借款人的貸款余額與貸款銀行資本余額的比例不得超過10%)。

S124.商業銀行被撤銷，債務的清償包括：（A清算費用B存款人本金和利息C法人和其它組織的債務D其它一般債務）S132.商業銀行辦理業務,除國家許可外，不得(A從事信托投資和股票業務B 向企業投資C向銀行金融機構投資D投資于非自用不動產)S137.商業銀行對其分支機構實行的財務制度是（A全行統一核算B統一調度資金C分級管理）

S146.商業銀行的總行與分支機構關系說法正確的是(A商業銀行分支機構不具有法人資格，是商業銀行的下屬機構B商業銀行分支機構在總行授權范圍內依法開展工作C商業銀行分支機構的民事責任由總行承擔D商業銀行對其分支機構實行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務制度)S169.商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循(A自愿原則B誠實信用原則C平等原則)S184.商業銀行拆入資金的用途有：(C彌補票據結算頭寸不足D臨時性周轉資金)S198.商業銀行應當依照法律、行政法規的規定使用經營許可證，禁止下列行為(A偽造、變造經營許可證B轉讓經營許可證C出租經營許可證D出借經營許可證)S199.商業銀行應對借款人的（A借款用途B還款方式C償還能力）進行嚴格審查

S209.商業銀行應當依照（A法律B國家統一的會計制度C國務院銀行業監督管理機構的有關規定），建立、健全本行的財務、會計制度。S218.商業銀行的解散依照法律規定包括兩個步驟，即：（C申請D批準）

S252.商業銀行無正當理由拒絕支付到期存款，承擔(B支付遲延履行利息及承擔其他民事責任C行政責任)法律責任

S263.商業銀行解散，債務要足額清償：（A清算費用B職工工資和勞動保險費用C繳納稅款D一般債權人）S267.《商業銀行法》立法宗旨中的保護合法權益是指(A保護商業銀行的合法權益B保護存款人的合法權益C 保護其他客戶的合法權益)S291.《商業銀行信息披露暫行辦法》規定：商業銀行應遵循（A真實性B準確性D 完整性）和可比性的原則，規范地披露信息。312.商業銀行高級管理層應充分認識建立銀行內部監督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應至少建立(A個人理財業務管理部門內部調查 C審計部門獨立審計)兩個層面的內部監督機制。

S314.商業銀行不良資產的監測和考核包括對(A不良貸款 B非信貸資產D表外業務風險)的全面監測和考核。

S315.商業銀行開展個人理財業務有下列哪種情形的，由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰。(A違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的B將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的C提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的D未按規定進行風險揭示和信息披露或未按規定進行客戶評估的)S316.《商業銀行信息披露暫行辦法》規定，披露信息的商業銀行應當在會計報表附注中披露關聯方和關聯交易的事項有（A關聯方與商業銀行關系的性質B關聯方所持商業銀行股份或權益及其變化C關聯交易的類型、金額及相應比例、未結算項目的金額及相應比例D關聯自然人身份的基本情況）。

S318.商業銀行對未取得（A國有土地使用證B建設用地規劃許可D建筑工程施工許可證）的項目，不得發放任何形式的貸款。

S319.商業銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續監測，重點監測以下容（A客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同B授信項目是否正常進行C授信的償還情況D客戶的法律地位、財務狀況是否發生變化）

S321.商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取下列哪些措施。(A暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品C、建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人D建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人)S337.《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》規定，在授信實施過程中，如發生下列情況，商業銀行應調整直至取消授信額度：（A受信地區發生或潛伏重大金融風險B市場發生重大變化C貨幣政策發生重大調整D企業機制發生重大變化（包括分立、合并、終止等）E企業還款信用下降，貸款風險增加）

S325.商業銀行市場風險管理體系包括如下基本要素（A董事會和高級管理層的有效監控B完善的市場風險管理政策和程序C完善的市場風險識別、計量、監測和控制程序D完善的內部控制和獨立的外部審計E適當的市場風險資本分配機制）：

S326.商業銀行應當嚴格執行賬戶管理的有關規定，認真審核存款人身份和賬戶資料的(A真實B完整C合法)性。S327.商業銀行實施統一授信制度，要做到（A授信主體的統一B授信形式的統一C不同幣種授信的統一D授信對象的統一）的統一：

S328.《商業銀行設立同城營業網點管理辦法》所稱“同城營業網點”是指商業銀行在中國境內同一城市行政區劃內設立的（B自助銀行設施 D營業性支行）

S330.商業銀行應對第二還款來源進行分析評價，確認保證人的（C保證主體資格D代償能力），以及抵押、質押的合法性、充分性和可實現性。

S332.商業銀行與客戶簽定合同前，應對（A客戶確切的法律名稱B被授權代表客戶簽名者的授權證明文件C簽名者的身份D所簽署的授信法律文件合法性）進行確認。

S333.商業銀行個人理財業務人員，應包括(A為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員B銷售理 財計劃或投資性產品的業務人員C與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員)S339.商業銀行對風險較大的行業，可根據風險大小，區別不同企業和項目，采取在規定范圍內（A上浮貸款利率B上收貸款審批權限），加強風險控制。

S340.商業銀行對介入房地產貸款的中介機構的選擇，應著重于其（A資質B業內聲譽C業務操作程序）等方面的考核，擇優選用。

S366.商業銀行在對不良資產的監測中，應對重點機構和客戶進行直接監測，其中：重點機構包括(A不良貸款率前5名的銀行分支機構B不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機構C非信貸資產預計損失率前5名的銀行分支機構D 表外業務管理混亂、發生違法違規行為的銀行分支機構)S385.商業銀行從事財務規劃、投資顧問和產品推介等個人理財顧問服務活動的業務人員，以及相關協助人員，應了解(A所銷售的銀行產品B代理銷售產品的性質C風險收益狀況D市場發展情況)等內容。

S397.商業銀行按照《商業銀行信息披露暫行辦法》規定披露信息應包括以下那些內容：（A財務會計報告B各類風險管理狀況C公司治理D重大事項）

S401.商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同，分為(A理財顧問服務B 綜合理財服務)。S409.商業銀行應根據本行確定的（B業務發展規劃C風險戰略），擬定明確的目標客戶，包括已建立業務關系的客戶和潛在客戶。

S413.商業銀行授信工作是指商業銀行從事客戶調查、（A業務受理B分析評價C授信決策與實施D授信后管理與問題授信管理）等各項授信業務活動： S415.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的(A信用狀況B經營管理能力C市場投資能力D風險處置能力)等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

S419.商業銀行開展小企業貸款應遵循（A自主經營B自負盈虧C自擔風險D 市場運作）的原則，應以實現小企業貸款業務的商業性可持續發展為目標。S421.商業銀行給集團客戶貸款時，應在合同中約定，貸款對象有（A提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的B未經貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規交易的C拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經營財務活動監督和檢查的D出現重大兼并、收購重組等情況，貸款人認為可能影響到貸款安全的）情形的，貸款人有權單方決定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。

S424.商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員(A資格考核與認定B繼續培訓C跟蹤評價)等管理制度，保證相關業務人員具備必要的專業知 識、行業經驗和管理能力，充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介產品的風險特性，遵守職業道德。

S425.商業銀行授信決策過程中，應要求授信工作人員遵循（A客觀D公正）的原則，獨立發表決策意見。

S311.市場風險管理是（A識別B計量D監測 E控制）市場風險的全過程。

S349.市場風險按照引起市場價格不利變動的因素可以分為（A利率風險 B匯率風險C股票價格風險D商品價格風險）： S430.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。其中市場價格是指（A利率B匯率C股票價格D商品價格）：

S323.授信工作盡職調查指商業銀行總行及分支機構授信工作盡職調查人員對授信工作人員的盡職情況進行獨立的（B驗證C評價D報告）。

S238.收到銀行業金融機構的變更、終止申請后，銀行業監督管理機構應該（B在規定的期限內辦理C作出批準或者不批準的書面決定D決定不批準的要說明理由）

S317.申請開辦股票質押貸款業務的貸款人，應具備以下條件：（A資本充足率等監管指標符合中國銀行業監督管理委員會的有關規定B內控機制健全，制定和實施了統一授信制度C有專職部門和人員負責經營和管理股票質押貸款業務D制定了與辦理股票質押貸款業務相關的風險控制措施 和業務操作流程E有專門的業務管理信息系統，能同步了解股票市場行情以及上市公司有關重要信息，具備對分類股票分析、研究和確定質押率的能力）

S67.申請各類高級管理人員任職資格，擬任人應：（A了解擬任職務的職責 B熟悉同類型機構的管理框架、盈利模式 C熟知同類型機構的內控制度D具備與擬任職務相適應的風險管理能力）

S464.申請各類高級管理人員任職資格，擬任人應：（A了解擬任職務的職責B熟悉同類型機構的管理框架、盈利模式C熟知同類型機構的內控制度D具備與擬任職務相適應的風險管理能力）

S292.申請事項依法不屬于本行政機關職權范圍的，行政機關應當（A即時作出不予受理的決定B告知申請人向有關行政機關申請C5日內作出不予受理的決定）

S342.屬于商業銀行汽車貸款風險管理范疇的有（A貸款人應建立借款人資信評級系統，審慎確定借款人的資信級別B貸款人應建立二手車市場信息數據庫和二手車殘值估算體系C貸款人應建立汽車貸款預警監測分析系統，制定預警標準D貸款人應建立不良貸款分類處理制度和審慎的貸款損失準備制度）。

S343.屬于借款人申請經銷商汽車貸款必須具備的條件有（A具有工商行政主管部門核發的企業法人營業執照及年檢證明B具有汽車生產商出具的代理銷售汽車證明D具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產）。

S453.深化農村信用社改革中要實現的“四自”是指：（A自主經營C自擔風險D自負盈虧E自我約束）

S64.深化農村信用社改革中要實現的“四自”是指：（A自主經營B自我發展C自擔風險D自負盈虧）

S26.實現貨幣政策的目標必須運用貨幣政策工具 , 以下屬于中央銀行傳統貨幣政策工具的有(B公開市場業務D再貼現率E存款準備金率)。S229.實施行政許可是具體行政行為，根據行政法理論，構成一個合法的行政行為必備要件有（A行政主體合法 B符合規定權限C行政行為內容合法D遵守法定程序）。S114.設立商業銀行的章程應當符合(B中華人民共和國公司法C中華人民共和國商業銀行法)S123.設立股份制商業銀行法人機構，除符合基本條件外，還應當符合審慎性條件，至少包括（A具有良好的公司治理結構B具有健全的風險管理體系，能有效控制關聯交易風險D發起人股東中應當包括合格的境外戰略投資者E有助于化解現有金融機構風險，促進金融穩定）S258.設立商業銀行，應當具備的條件有(A有符合《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》規定的章程B有符合《商業銀行法》規定的注冊資本最低限額C應有健全的組織機構和管理制度D有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施)S188.審慎性經營規則，包括風險管理、內部控制、（A資產質量B資本充足率C損失準備金D 風險集中）、關聯交易、資產流動性等內容。S254.沈某因公安局違法使用警具傷害致死，家中有父（70歲）、兒子（5歲）、妻子（32歲），公安局應賠償（A死亡賠償金B父生活費C兒子生活費E喪葬費）S2748、“實踐、認識、再實踐、再認識”的原理，要求我們（A、堅持理論聯系實際B、堅持參加社會實踐C、堅持從群眾中來到 群眾中去的工作方法

D、反對“天賦觀念”論E、批判教條主義和經驗主義）。S2750、屬于領導藝術特色的是（A、突破性和創造性 B、非規范性C、隨機性和靈活性）

S2789、商業銀行可以創造存款貨幣的條件是（B、部分準備金制度

E、非現金結算制度）。

S2790、商業銀行創造存款貨幣要受到（A、法定存款準備金率C、超額存款準備金率D、現金漏損率E、定期存款準備金率）等因素的限制。S2791、世界金融創新的背景是（B、歐洲貨幣市場的興起C、國際貨幣體系的轉變D、石油危機與石油美元的回流E、國際債務危機）。S2802、商業銀行市場營銷觀念的四個支柱包括（A、客戶導向 C、利潤 D、全公司努力E、社會責任）。

S2807、商業銀行資產負債管理的基本原則有（A、速度對稱原理 B、目標互補原理 C、結構對稱原理 D、規模對稱原理）。

S2811、商業銀行風險按產生原因劃分，其中有（C、國家風險D、信用風險 E、流動性風險）。S2813、商業銀行非貸款資產風險控制主要措施有（A、建立存款準備金制度，留足備付金C、積極推行抵 押和擔保 D、嚴格控制高風險含量的委托代辦資產）。S2814、商業銀行財務管理原則有（A、科學管理原則 C、統一管理原則D、審慎管理原則 E、規范管理原則）。S2816、商業銀行成本管理的基本原則包括（A、成本最低化原則 C、全面成本管理原則D、成本責任制原則 E、成本管理的科學化原則）。

S2818、屬于商業銀行人力資源開發與管理的內容有（B、人力資源規劃 C、員工績效評價D、員工考核和任用

E、人力資源激勵制度）。

S2771、“塞翁失馬，焉知非?！钡恼軐W寓意是（A、事物是變化發展的C、矛盾雙方在一定條件下互相轉化

D、事物的聯系是具體的、有條件的）。

S2977、商業銀行應當制定與外包業務有關的風險管理政策，確保業務外包有（B、嚴謹的合同和服務協議D、各方的責任義務）規定明確。

S2979、商業銀行開辦代客境外理財業務時，應嚴格遵守向客戶約定的（A、投資目標 B、投資范圍 C、投資組合 D、投資限制）等要求進行投資。

S2980、商業銀行開展金融創新活動，應堅持（A、成本可算B、風險可控 C、信息充分披露）的原則 S2984、商業銀行應當制定適用于全行的操作風險管理政策。操作風險管理政策應當與銀行的（A、業務性質 B、規模C、復雜程度D、風險特征）相適應。S2990、商業銀行開展代客境外理財業務，不得投資于（A、商品類衍生產品 C、對沖基金 D、國際公認評級機構評級BBB級以下的證券）

S2992、商業銀行應采取有效措施及時（A、識別B、計量C、監測D、控制）金融創新帶來的新風險。S3001、商業銀行應當按照規定向國務院銀行業監督管理機構，中國人民銀行報送（A、資產負債表 B、利潤表C、其他財務會計、統計報表 D、其他資料）S3005、設定行政許可，應當規定行政許可的（A、實施機關B、條件C、程序 D、期限）。S3098、（A、資產 B、負債 D、所有者權益）是資產負債項目統計表三大主要部分。S3113、授信盡職調查的原則是（A、誠信B、公正）

S3114、商業銀行風險識別與評估應（A、依據業務范圍、性質和時限主動進行。B、評估風險的后果、概率和風險級別C、必要時開發并運用風險量化評估的方法和模型。）

S3116、商業銀行授信內部控制的重點是（A、實行統一授信管理B、健全客戶信用風險識別與監測體系C、防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶風險的高度集中D、防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶風險的高度集中E、防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款F、防止信貸資金違規投向高風險領域和用于違法活動）S3117、商業銀行資金業務內部控制的重點是：（A、對資金業務對象和產品實行統一授信B、實行嚴格的前后臺職責分離，建立中臺風險監控和管理制度C、防止資金交易員從事越權交易D、防止期詐行為E、防止因違規操作和風險識別不足導致的重大損失）

S3118、商業銀行中間業務內部控制的重點是（A、開展中間業務應當取得有關主管部門核準的機構資質、人員從業資格和內部的業務授權B、建立并落實相關的規章制度和操作規程C、按委托人指令辦理業務D、防范或有負債風險）

S3121、商業銀行的關聯自然人包括（A、分行行長的嫂子 D、持有商業銀行5%以上股份或表決權的自然人股東）

S3122、商業銀行不得銷售以下哪幾種理財計劃。（A、不能獨立測算的理財計劃B、收益率為零的理財計劃C、收益率為負值的理財計劃）

S3132、商業銀行應對客戶提供的授信申請資料的（A、合法性 B、真實性 C、有效性）進行認真核實 S3133、商業銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以（C、實地調查為主

D、間接調查為輔）S3127、收購的個人債權范圍包括（A、個人儲蓄存款B、居民個人持有的金融機構發行的各類債權憑證C、居民個人委托金融機構運營的財產D、居民個人持有的存放于金融機構相關賬戶上的被金融機構挪用的有價證券（含國債、股票、其他債券）形成的對金融機構的個人債權）

T T287.通常所說的三大訴訟法是指（A刑事訴訟法B民事訴訟法C行政訴訟法）

T290.提起訴訟應當符合下列哪些條件（A原告是認為具體行政行為侵犯其合法權益的公民、法人或者其他組織B有明確的被告C有具體的訴訟請求和事實根據D屬于人民法院受案范圍和受訴人民法院管轄）T444.統一法人縣聯社設立信用社，應當符合以下條件：（A當地社區對金融服務有需求B內控健全有效，最近2年無違法、嚴重違規行為和重大案件發生C統一法人社向信用社撥付與其經營規模相適應的營運資金D資產質量良好E資本充足率不低于4%）

T65.TOT 模式包括(A移交B經營)階段。

T65.統一法人縣聯社設立信用社，應當符合以下條件：（A當地社區對金融服務有需求 B內控健全有效，最近2年無違法、嚴重違規行為和重大案件發生 C統一法人社向信用社撥付與其經營規模相適應的營運資金 D資產質量良好E資本充足率不低于4%）

T2828、填制和審核會計憑證具有下列作用：（B、保證會計資料真實正確C、提供記賬依據D、明確經濟責任）

W W15.我國金融體系中的金融調控和金融監管機構是(A中國保監會 B中國人民銀行D中國銀監會E中國證監會)。W21.我國金融交易技術的創新內容主要包括(A銀行聯行業務B速匯即付銀行業務 D電話銀行業務E自助銀行業務)。W28.我國商業銀行核心資本包括(A實收資本 B資本公積金C盈余公積金D未分配利潤)。W35.我國商業銀行附屬資本包括(A一般準備B長期次級債務)。

W52.我國經營性金融機構包括(A信用合作機構 B政策性銀行C證券公司D保險公司E商業銀行)。W153.王、陳、孫、李、趙五人策劃共同投資設立一個有限責任公司，他們就公司的營業類別和注冊資本問題進行了討論。符合我國《公司法》規定的意見是（A設立一個以商品批發為主，注冊資本為50萬元人民幣的有限責任公司B設立一個以生產經營為主；注冊資本為50萬元人民幣的有限責任公司C設立一個以商品零售為主，注冊資本為30萬元人民幣的有限責任公司D設立一個注冊資本為10萬元人民幣的科技開發有限責任公司E設立一個注冊資本為３萬元人民幣的咨詢、服務性的有限責任公司）

W167.為了保護存款人的利益，《商業銀行法》對存款人給予了特別的保護措施規定了(A存款自愿、取款自由的原則B商業銀行有權拒絕任何單位或者個人的存款查詢C商業銀行向中國人民銀行交存存款準備金D商業銀行留足備付金)W179.無民事行為能力人能夠獨立訂立與履行的合同是（D圖書受贈合同E純獲利益的合同）

W204.外國公司有以下特點（A在中國境內設立的分支機構不具有中國法人資格C其名稱中應標明該外國公司的國籍D遵守中國的法律）

W233.為了維護商業銀行的安全，《商業銀行法》規定了商業銀行在進行貸款業務時，應當遵守下列資產負債比例管理的規定。下列的規定正確的是（A資本充足率不得低于8％B貸款余額與存款余額的比例不得超過75％）

W284.我國政策性銀行有（A農業發展銀行B國家開發銀行C中國進出口銀行）。

W2770、我國現行的貨幣政策工具主要有（A、存款準備金率C、中央銀行再貸款

D、公開市場操作）。W2772、“勿以惡小而為之，勿以善小而不為”這句古代名言體現了（A、量變積累到一定程度會引起質變D、沒有量變的積累就還會發生質變）。W2812、我國商業銀行資產風險管理的內容包括（B、貸款資產 C、或有資產 D、非貸款資產）。W2815、我國商業銀行附屬資本包括（A、各項損失準備 B、長期次級債務）。W2820、完善我國國有商業銀行治理結構的步驟是（B、改組為國家控股的股份制商業銀行C、在條件成熟的情況下上市）。

X X234.下列要約不得撤銷的有（A要約人明確表示“要約不可撤銷”D受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，或者已經為履行合同作了準備工作）

X235.下列哪些屬于銀監會制定的規章（B銀行內部控制評價辦D金融許可證管理辦法）

X239.下列情形（A某銀行分理處因高息攬儲被銀監分局責令停業整頓D李某因辦理違規票據業務被銀監分局處以１０萬元罰款）當事人可向銀監會省級派出機構申請行政復議 X247.下列事項可以設定行政許可的是：（A建筑企業資質B取得律師資格和取得注冊會計師資格C汽車駕駛執照D執業醫師資格）X268.下列財產可以抵押：（B抵押人所有的機器、汽車C抵押人依法有權處置的土地使用權）

X270.下列情況國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證(A商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過六個月未開業的D商業銀行及其分支機構開業后自行停業連續六個月以上的)X279.下列屬于行政許可事項的有（B對商業銀行設立申請的批準C對商業銀行廣告內容審查批準決定D對商業銀行高級管理人員任職資格的審查后予以核準的決定）。

X280.下列財產不得抵押：（A土地所有權C宅基地D海關扣押但近期即將發還的財產）

X285.下列選項中屬于商業銀行可以經營的業務有(A辦理票據承兌與貼現B提供保管箱服務C代理發行、代理兌付、承銷政府債券D辦理國內外結算)X428.下列事項中，屬于商業銀行關聯交易的有（A同業拆借B、證券回購 C擔保E向商業銀行提供信用評估）

X441.下列哪項不能作為農村信用社的抵債資產：（A無形資產B土地 C已依法設定為抵押物的房產）X472.下列哪項屬于農村信用社的固定資產：（A自用房屋D運鈔車E大型計算機網絡）X474.下列哪項屬于信用社的營業收入:（A金融機構往來收入B利息收入C手續費收入）

X476.下列哪項固定資產不需計提折舊：（A已估價單獨入帳的土地C以經營租賃方式租入的固定資產D.已提足折舊繼續使用的固定資產）X479.下列哪項不屬于農村信用社理事會的職能：（A審批貸款B審查財務開支D聘任部門經理E審批分紅方案）

X30.下列屬于商業銀行營業外支出的項目有(A固定資產盤虧B違約金 D非常損失 E證券買賣損失)。X33.下列屬于銀行風險產生的客觀因素有(A經濟政策調整B中央銀行再貸款、貼現率變化E政治體制變革)。X40.下列各項中 ,符合會計謹慎性原則的有(A固定資產折舊采用加速折舊法C存貨計價采用成本與可變現凈值孰低法D應收賬款計提壞賬準備)X56.下列屬于銀行安全性管理指標的有(B貸款質量C風險加權資產D股東貸款比例)。

X70.下列行為哪些屬于行政給付(A民政局發給烈士家屬生活補助費B街道辦事處發給貧困戶生活救濟款)X100.下列關于行政復議與訴訟的正確說法是（A已經依法受理的行政復議，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟C人民法院已依法受理的行政訴訟，不得申請行政復議）X108.下列事項應當經國務院銀行業監督管理機構批準：(A商業銀行變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東B商業銀行的分立、合并C變更名稱D變更總行或者分支行所在地)X145.下列商業銀行同業拆借的行為，(A約定拆借期限為6個月B用拆入資金發放房地產開發項目貸款C拆出資金為交足存款準備金之前的閑置資金)違反了法律規定。X154.下列何種行為屬于具體行政行為(B教育局向李某頒發《教師資格證書》C農牧局與張某簽訂的《糧食收購合同》D稅務局向孫某送達的《個人所得稅繳費通知》)X163.下列哪些屬于法律證據（A、書證 B、物證 C、視聽資料 D、證人證言 E、當事人的陳述 F、鑒定結論 G、勘驗筆錄、現場筆錄）X175.下列（A 票據交易背景不真實B 票據收款人的名稱更改了C 脅迫所得D 已掛失止付）情形下，不享有票據權利

X182.下列財產不屬于破產財產是（A、債務人基于倉儲、保管、加工承攬、委托交易、代銷、借用、寄存、租賃等法律關系占有、使用的他人財產B、擔保物滅失后產生的保險金、補償金、賠償金等代位物C、特定物買賣中，尚未轉移占有但相對人已完全支付對價的特定物）

X183.下列哪些案件是按照《民事訴訟法》，人民法院不公開審理的民事案件？（A涉及國家機密的案件 B離婚案件C涉及個人隱私的案件 D涉及商業秘密的案件）X186.下列關于支票的規定正確的有（A禁止簽發空頭支票 C簽發支票必須與預留印鑒一致 D現金支票只能由于支取現金）

X211.下列表述符合鼓勵交易原則的有（C.如果當事人僅提出變更合同而未提出撤銷合同，則法院不能撤銷 D.只有違反法律、行政法規的強制性規定，才會導致合同無效）X212.下列合同中，屬于無效合同的有(A.一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同 B.惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的合同 C.以合法形式掩蓋非法目的的合同D.損害社會公共利益的合同 E.違反法律、行政法規強制性規定的合同)X225.下列財產不能抵押的是：（A、土地所有權B、學校教學樓C、稅務局查封的財產）X63.下列哪些是農村合作金融機構開辦外匯業務必須具備的條件(A．資產總額20億元以上B.五級分類不良貸款率15%以下 C.核心資本充足率4%以上D.有合格的外匯從業人員 E.不低于200萬美元等值自由兌換貨幣的外匯資本金)。

X66.下列指標中屬于農村合作金融機構流動性指標的有(A．核心負債依存度 B存貸款比例)。X12.下列哪些途徑可以提高農村信用社的資本充足率？(A．減少現金分紅 B.發行次級債務 C.計提盈余公積)X6.下列哪項不屬于農村信用社理事會的職能：（A審批貸款 B審查財務開支D聘任部門經理E審批分紅方案）

X26.下列哪項固定資產不需計提折舊（A已估價單獨入帳的土地C以經營租賃方式租入的固定資產D已提足折舊繼續使用的固定資產）

X38.下列哪些業務應納入銀行業機構的授信管理？(A票據貼現 B票據承兌C承兌匯票墊款D借款擔保)X43.下列哪項屬于農村信用社的固定資產：（A自用房屋 D運鈔車E大型計算機網絡）X44.下列哪項不能作為農村信用社的抵債資產：（A無形資產B土地 C已依法設定為抵押物的房產）

X53.下列哪項屬于信用社的營業收入:（A．金融機構往來收入 B.利息收入C．手續費收入）

X144.下列哪些機構有權制定法律（A全國人大及其常委會B國務院C國務院各部委D省級人民政府）X200.下列哪幾種情形不能享有票據權利（A盜竊的支票B通過欺騙、脅迫得到的票據C持票人因重大過失取得的匯票）

X269.行政許可申請可以通過哪些方式提出（A信函、電報、電傳、傳真B電子數據交換C電子郵件，）X286.行政許可實施程序分為(A申請與受理 C.審查F決定與送達)X112.行政許可的實施和結果，除下列情況外，應當公開（A涉及國家秘密 B涉及商業秘密 C涉及個人隱私）。X295.行政復議可采?。˙書面審查C聽取申請人意見D重新調查取證）等方式進行

X201.行政復議機關進行調查時，必須遵守以下（A雙人以上調查 B持有合法證件調查C調查要形成筆錄）的規定

X248.行政復議機關可以不予受理的情況有（A超過法定復議申請期限B沒有具體的復議要求C不屬于本 行政復議機關管轄D申請人已提起行政訴訟，法院已受理）

X150.行政機關及其工作人員在行使行政職權時的以下（B違法對財產采取查封、扣押、凍結等行政強制措施的C違反國家規定征收財物、攤派費用的D違法實施罰款、吊銷許可證和執照、責令停產停業、沒收財物等行政處罰的）情形，受害人有取得賠償的權利。

X158.行政機關作出準予行政許可的決定，需要頒發行政許可證件的，應當向申請人頒發加蓋本行政機關印章的下列行政許可證件：（A許可證、執照或者其他許可證書B資格證、資質證或者其他合格證書C行政機關的批準文件或者證明文件D法律、法規規定的其他行政許可證件）

X170.行政機關應當將法律、法規、規章規定的有關行政許可的什么內容在辦公場所公示（A有關行政許可的事項、依據、條件、數量、程序、期限B需要提交的全部材料的目錄C申請書示范文本）

X208.行政法制監督的對象是(A.行政主體 B.國家公務員 C.行政機關 D.行政相對人)X242.《刑法》規定，破壞金融管理秩序罪包括以下犯罪行為：（A轉讓金融經營許可證 C非法吸收公眾存款D購買偽造的貨幣并伺機賣出）X106.《刑法》規定，下列哪些情形屬于偽造、變造金融票證：（A偽造信用卡B 克隆銀行本票）X164.向銀行申請承兌的商業匯票出票人，必須具備下列條件（B資信狀況良好，具有支付匯票金額的資金來源C在承兌銀行開立存款帳戶D為企業法人和其他經濟組織，并依法從事經營活動）： X44.現金資產是可以隨時用于支付的銀行資產 , 它包括(A庫存現金 B存放同業資金C存放中央銀行資D托收未達款)。X149.現行法律、法規授權行政機關裁決的有關爭議案件主要涉及下述領域(A權屬爭議C知識產權爭議D民事侵權賠償爭議E環境污染爭議)X2741、現代領導者應當具備的基本素質主要有（A、思想政治素質B、道德品質素質C、文化知識素質D、心理身體素質）。X2743、下面幾種說法中，不正確的是（A、接受抄送的機關可以向其他機關抄送D、主送機關必須是受文機關中級別層次高的機關，抄送機關則必須是其中級別層次低的機關）。X2754、現代企業制度中出資者的所有者權益包括（A、資產受益權 B、重大決策權D、選擇管理者的權力）

X2758、下列幾種文體中，具有公文法定效用的有（A、函

B、批復）

X2762、下列屬于虛擬經濟范疇的是（A、股票

B、期貨 E、金融衍生品）

X2768、需求、供給和價格的關系是（A、需求大于供給，價格就趨于上升D、需求小于供給，價格就趨于下降）X2801、下列屬于經常賬戶的項目有（A、勞務輸出 C、對外投資收益匯入D、涉外旅游收入）。

X2809、下列屬于資產負債管理指標的有（A、資本充足率指標B、資產流動性比例指標C、存貸款比例指標E、貸款質量指標）。

X2779、項目融資與傳統公司融資方式的區別包括（A、貸款對象不同B、籌資渠道不同 C、追索性質不同D、還款來源不同）。

X2805、西方商業銀行的資產負債管理理論經歷的三個主要階段是（B、資產管理理論 C、負債管理理論 E、資產負債管理理論）

X2826、下列各項中，屬于資產特征的有（A、形成資產的交易已經發生B、必須是企業擁有或控制的資源D、能夠給企業帶來經濟利益）。

X2831、下列各項業務，不會引起現金變動的有（A、到期未能收回的應收票據轉為應收賬款 C、賒購商品D、計提壞賬準備）。

X2981、信息系統，是指銀行業金融機構運用現代信息，通信技術集成的（A、處理業務 C、經營管理 D、內部控制）的系統。X2997、下列哪些不屬于《中華人民共和國銀行業監督管理法》的立法宗旨（C、確保國有商業銀行的優勢地位 D、確保農村信用社不破產倒閉）X2999、下列選項中屬于《商業銀行法》立法宗旨的有（A、保護商業銀行，存款人和其他客戶的合法權益B、規范商業銀行的行為，提高信貸資產質量C、加強監督管理，保障商業銀行的穩健 運行D、維護金融秩序，促進社會主義市場經濟的發展）

X3000、下列屬于借款人義務的包括（A、按期歸還貸款本息B、如實提供貸款人要求的有關資料，法律另有規定的除外C、有危及貸款人債權安全的情況時，應當及時通知貸款人，同時采取必要的保全措施）

X3003、下列行政許可屬于違法行政許可（A、行政機關超越管轄地域實施行政許可B、行政機關超越級別管轄權限實施的行政許可C、行政機關以被許可人提供某種非法服務為前提實施的行政許可D、行政機關超越法定事項管轄權實施的行政許可。）。

X3004、行政許可與行政處罰的相同點有（A、都由行政機關實施C、都遵循合法原則 D、行為一經做出即生效）。

X3007、行政機關在委托其他行政機關實施行政許可時，應當（A、公告受委托機關B、公告受委托實施行政許可的內容C、監督受委托行政機關實施行政許可

D、允許受委托機關以委托機關的名義實施行政許可）。

X3009、行政機關拒絕行政許可申請時應履行的義務（A、做出不予行政許可的書面決定 B、說明理由C、告知申請人申請行政復議的權利 D、告知提起行政訴訟的權利）

X3010、行政機關實施行政許可，依照法律、行政法規收取費用，下列說法正確的是（A、應當按照公布的法定項目和標準收費 B、所收取的費用必須全部上繳國庫C、不得以任何形式截留、挪用、私分 D、不得以任何形式返還或變相返還）

X3011、下列（A、律師資格B、會計師資格 C、審計師資格 D、機動車輛駕駛資格）是賦予公民特定資格的行政許可，即對人的行政許可。X3012、行政機關依法在辦公場所公示的行政許可材料應包括下列哪些內容：（A、事項、依據 B、條件、數量 C、程序、期限 D、申請書示范文本）

Y Y2.銀行實行資產負債管理必須具備的條件是(B二級銀行體制C財務分析制度嚴格規范D靈活有效的資金調度體系E靈活有效的資金運作市場)。

Y3.銀行業金融機構的審慎經營規則包括(A資產質量 C風險管理D內部控制 E關聯交易)。

Y76.銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構可以區別不同情形，禁止（A直接負責的董事 B直接負責的高級管理人員D其他直接責任人員）一定期限直至終身從事銀行業工作。

Y78.銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員發現可能引發系統性銀行業風險等突發事件未及時上報的，可依法給予（C撤職D記過）處分。

Y82.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構按照規定報送(A資產負債表 B利潤表 C經營管理資料 D注冊會計師出具的審計報告)。

Y93.銀監會及派出機構實施行政處罰的種類包括：(B罰款C沒收違法所得D責令停業整頓)Y96.銀行業金融機構違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率情節特別嚴重的，國務院銀行業監督管理機構可以給予（A罰款B責令停業整頓 C吊銷經營許可證）處理。Y117.銀監部門有權受理行政復議申請的單位是（A中國銀行業監督管理委員C銀監會省級派出機構）Y125.銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循（A、依法 B、公開 C、公正 D、效率）原則 Y172.銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有（A違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的B違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的C未依照《中國銀行業監督管理法》規定報告突發事件的）情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

Y217.銀監會及派出機構實施處罰的依據（A中華人民共和國行政處罰法B中華人民共和國銀行業監督管理法C中華人民共和國商業銀行法D其他相關法律法規）Y224.《銀監會行政復議辦法》規定，行政復議機關的法律部門在行政復議事項中的主要職責為（A受理行政復議申請B向有關組織和人員調查取證、查閱文件和資料C 擬定行政復議決定。D 承擔行政復議委員會的日常工作。）

Y240.銀監會的行政許可事項包括(A金融機構的設立、變更和終止許可事項 B業務許可事項C董事和高級管理人員任職資格許可事項E法律、行政法規規定和國務院決定的其他許可事項)Y255.銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構可以區別不同情形，取消（A直接負責的董事 B直接負責的高級管理人員）一定期限直至終身的任職資格。

Y262.銀行業金融機構在被接管、重組或者被撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，可以對(A直接負責的董事B直接負責的高級管理人員C 其他直接責任人員)采取措施： 申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

Y264.銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依法對該銀行業金融機構處罰外，還可以區別不同情形，采取（A責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分B銀行業金融機構的行為不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款C取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格D 禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作）措施。

Y272.銀行業監督管理的目標是（A促進銀行業合法穩健運行B維護公眾對銀行業的信心C保護銀行業公平競爭D提高銀行業競爭能力）。Y277.銀行業金融機構、其他單位和個人對銀監會及其派出機構作出的行政處罰，享有以下權利（A陳述權與申辯權B依法申請行政復議或者提起行政訴訟C依法提出賠償要求）

Y282.銀行業監管機關實施行政許可，下列做法正確的有（B對申請進行形式和實質審查C公開申請程序、條件D方便申請人）。

Y302.銀行業金融機構有（A未經批準變更、終止分支機構的 B違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的C違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的）情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款。

Y306.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構批準，可以區別情形，采取下列措施（A責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B限制分配紅利和其他收入C責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利D 停止批準增設分支機構）。

Y309.銀監局行政復議委員會由下列人員組成（B行政復議機關負責人C行政復議機關法律部門、監督檢查部門負責人）：

Y320.銀行會計檔案的保管期分為（B3年C5年D15年 E永久保管）

Y322.銀行會計檔案包括（B會計憑證C會計賬簿D財務會計報告）

Y335.銀行業金融機構對外公布有密級的銀行業監管資料，實行（A逐級審批D 行長負責）。

Y338.銀監會根據內部控制評級結果及評價報告所反映的情況，針對被評價機構內部控制體系存在問題的性質及嚴重程度，可采取以下哪幾項監管措施：（A延緩批準或拒絕受理增設分支機構、開辦新業務的申請B取消有關人員一定期限或終身銀行業從業資格C要求被評價機構對內部控制體系存在的問題限期整改D責令整頓或暫停辦理相關業務E建議調整管理層）

Y27.銀行業金融機構要加強合規風險管理，對農村信用社來說，合規的“規”包括：(A法律法規B監管部門的規章C行業自律規則D信用社內部制度E 同業的行為準則)Y7.衍生金融工具的主要內容有(A遠期合約B金融期貨C金融期權E互換)。

Y34.以下屬于商業信用的是(A企業間的商品賒銷B企業間的分期付款C商品交易基礎上發生的預付定金)。

Y55.以下哪種業務屬于商業銀行的中間業務(B結算業務C代理業務D保管業務)。Y63.以下屬于成勸的資產證券化必備的構成要素有(A標準化的合約B資產價值的正確評估C擁有完整的歷史統計資料D可靠的信用增級措施)。Y68.以下屬于程序法的有（C中華人民共和國行政訴訟法D中華人民共和國民事訴訟法）Y84.以下那些機關可以查詢個人儲蓄存款帳戶(A人民法院 B公安機關)Y91.以下屬于實體法的有（A中華人民共和國刑法B中華人民共和國銀行業監督管理法）

Y113.由銀行業監督管理機構責令改正并進行行政處罰的行為有（A未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的B未經批準購買商業銀行股份總額百分之五以上的C將單位資金以個人名義開立賬戶存儲的）Y130.以下那些機關可以查詢單位存款帳戶(A、檢察院 B、國家安全機關 C、海關 D、銀監局)Y147.以下那些機關可以凍結單位存款帳戶(A檢察院 B國家安全機關C海關)Y148.業務部門負責人在執行規章制度方面存在問題的，有下列哪些處理方式（A對本部門發生的違反規章制度的行為不作認真處理的，根據情節輕重，給予通報批評或行政處分C本部門發生差錯事故造成損失的，按有關規定追究領導責任D本人違反規章制度的，給予通報批評或行政處分）

Y151.有權辦理抵押物登記的部門是（A核發土地使用權證書的土地管理部門B縣級以上林木主管部門C運輸工具的登記部門D財產所在地的工商行政管理部門）

Y165.應當撤銷的行政許可有（A被許可人以欺騙取得的許可B以賄賂取得的行政許可。）

Y160.有關行政復議正確的說法為（A行政復議決定書一經送達，即發生法律效力B對銀監會的行政復議決定不服，可以向國務院申請裁決D行政復議機關工作人員在行政復議活動中，徇私舞弊情節嚴重的，依法給予降級、撤職、開除的行政處分）。

Y181.依照行政許可法的規定，下列哪些申請，銀行業監管機構應依許可法規定，做出許可或不許可決定（A郵政儲蓄機構設立申請B商業銀行更名申請D商業銀行增加業務品種）。

Y190.以下哪些可以稱為廣義的法律（B憲法 C規章 D司法解釋）

Y203.有權設定行政許可的機關有(A全國人大B國務院 C省級人民政府)：

Y220.依照《商業銀行法》商業銀行應接受下列（A中國人民銀行B國務院銀行業監督管理機構C審計機關）的監督。

Y227.以下屬于非法金融業務的有（A非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款B未經依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資C非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣）

Y237.以非法占有為目的，采?。ˋ使用虛假的經濟合同B偽造銀行存單進行承兌C信用卡惡意透支）方式騙取銀行貸款，我國刑法規定以金融詐騙罪處以刑罰。

Y241.由中國人民銀行責令改正并進行行政處罰的行為有（A未經批準辦理結匯、售匯B未經批準在銀行間債券市場發行、買賣金融債券或到境外貸款的C違犯規定同業拆借的）

Y259.以下那些機關可以扣劃個人或單位存款帳戶(A檢察院 B海關)Y275.以下關于處理原始憑證的要求正確的是（A所記載的內容不得涂改B錯誤的原始憑證可以由出具單位重開）Y276.依照法律規定銀行業金融機構的（C同業拆借D存款準備金）由中國人民銀行監管。

Y288.以下（A擔保應遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則B主合同無效，擔保合同無效D任何單位及個人不得強令金融機構為他人提供擔保）關于擔?；顒拥恼f法是正確的 Y341.衍生產品是一種金融合約，合約的基本種類包括（A遠期B期貨C掉期（互換）D期權E上述基礎上的結構化金融工具）Y361.依照《貸款通則》的規定，借款人不得有下列哪些行為(A向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等B用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營C套取貸款用于借貸牟取非法收人D采取欺詐手段騙取貸款)。

Y420.依照《貸款通則》的規定，貸款人應當根據(ABCA、貸款業務量大小B、貸款管理水平C、貸款風

險度)確定各級分支機構的貸款審批權限，超過審批權限的貸款，應當報上級審批。

Y447.以下關于專項中央銀行票據的表述正確的是:(A人民銀行向信用社定向發行的債券C年利率1.89%,按年付息D用于置換信用社的不良貸款和歷年掛帳虧損)Y443.以下屬于農村合作金融機構核心資本的是:(A實收資本B股本金 C資本公積 D未分配利潤)Y456.以下關于農村合作銀行的性質表述正確的是：（A股份合作制的金融機構C農民、農村工商業戶、企業法人和其他經濟組織入股組成D.社區性金融機構）

Y372.依照《貸款通則》的規定，借款人可以為(A經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人B其他經濟組織C個體工商戶D具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人)Y373.依照《貸款通則》的規定，貸款人依法享有以下哪些權利(A要求借款人提供與借款有關的資料B根據借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等C依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息D在貸款將受或已受損失時，可依據合同規定，采取使貸款免受損失的措施)Y384.以下哪些機構適用《商業銀行信息披露暫行辦法》：（A中資商業銀行B中外合資銀行D外資獨資銀行）Y1.以下關于農村合作銀行的性質表述正確的是：（A股份合作制的金融機構C農民、農村工商業戶、企業法人和其他經濟組織入股組成D社區性金融機構）Y29.以下屬于農村合作金融機構核心資本的是:(A實收資本 B股本金 C資本公積 D未分配利潤)Y56.以下關于專項中央銀行票據的表述正確的是:(A人民銀行向信用社定向發行的債券C年利率1.89%,按年付息D用于置換信用社的不良貸款和歷年掛帳虧損)Y412.依照《貸款通則》的規定，借款人有下列何種情形的，不得對其發放貸款(A生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的B生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目的C建設項目按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的D在實行承包、租賃、聯營、合并（兼并）、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保的)Y2744、以下公文中，具有較強時效性這一特點的有（A、簡報C、通報 D、請示）。

Y2745、越級行文的條件是（A、經多次請示直接上級機關而問題長期未予解決B、需要詢問、答復或聯系具體事項E、檢舉直接上級機關）Y2760、應向直接上級機關抄送的文件包括（A、向自己下級機關主送的重要文件B、受雙重領導的機關向其中一個領導機關主送的請示D、按規定越級向更高層機關主送的文件）。

Y2776、以下屬于間接融資特征的有（A、間接性C、信譽差異較小 D、全部具有可逆性E、主動權主要掌握在金融中介手中）。Y2780、以下屬于特許權協議主要內容的有（A、就特許權范圍做出規定D、就項目的經營以及維護做出規定E、就項目的移交以及項目合同義務的轉讓進行規定）。

Y2803、影響存款經營的因素包括（B、支付機制的創新 C、存款創造的調控 D、政府的監管措施）。Y2795、以下選項支持中央銀行獨立性的理由有（B、政治家更關注的是短期利益D、貨幣政策較多的受到政府意志的影響，便會帶有較強的通貨膨脹傾向E、政治性商業周期理論）。Y2825、由于財務會計與管理會計的服務重心不同，財務會計也被稱為（A、外部會計 C、對外報告會計）。

Y2964、銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經設區的市一級以上銀行業監督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取下列（A、詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明B、查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料C、對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存）措施。

Y2982、銀行業金融機構應加強對信息系統的（A、評估C、測試），及時進行修補和更新，以保證信息系統的安全性、完整性。

Y2983、銀行業金融機構應加強對技術文檔資料和重要數據的備份管理：重要數據包括：（A、交易數據B、32 賬務數據C、客戶數據 D、產生的報表數據）等。

Y2989、銀行機構應努力提升銀行卡業務綜合競爭力，大力提高銀行卡產品創新和服務創新能力，以（A、有特色的產品C、個性化的服務 D、差別化的營銷），提升各類客戶的滿意度和忠誠度，杜絕不計成本和忽視風險管理的惡性競爭。

Y2993、銀行業金融機構從事與信息系統相關工作的人員應符合以下要求：（B、具備良好的職業道德D、未經崗前培訓或培訓不合格者不得上崗）

Y2995、（A、審計C、監察）應當依照法律規定對國務院銀行業監督管理機構的活動進行監督。Y2998、銀行業監督管理機構及其從事監督管理工作的人員依法履行監督管理職責，（A、地方政府B、各級政府部門 C、社會團體 D、個人）不得干涉。

Y3006、有權設定行政許可的規范性文件包括（A、法律 B、行政法規 C、地方性法規）

Y3008、以下哪種情況需要行政機關出具書面憑證：（A、不受理行政許可 B、告知申請人不需要申請行政許可C、一次性告知申請人應當補正的全部材料 D、受理行政許可）Y3013、銀監會實施行政許可應當遵循的原則（A、公開B、公平C、公正 D、效率 E、便民）

Y3111、銀監會《非現場監管報表指標體系》從哪些方面定量采集銀行業金融機構的財務和風險信息？（A、市場風險 B、流動性風險C、資本充足率D、信用風險）

Z Z431.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構設立自助銀行，應符合以下條件：（A內控健全有效，最近2年無違法、嚴重違規行為和重大案件發生B有開展自助銀行服務的技術和人員C有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施）

Z434.<<中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》中，農村合作銀行下列哪些變更事項，需經中國銀行業監督管理委員會批準：（A變更注冊資本B變更營業場所C調整業務范圍D修改章程）Z436.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，申請開辦外匯（結售匯業務除外）和增加外匯業務品種，應符合以下條件：（A.資產總額20億元人民幣以上，注冊資本不低于2000萬元人民幣B.核心資本充足率達到4%，不良貸款比率低于15%C.有不低于200萬元美元或其他等值自由兌換貨幣的外匯資本金D.有合格的外匯業務人員E.有合格的外匯結算代理行）Z450.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構減少注冊資本的，應符合下列條件：（A.變更注冊資本后應當符合最低注冊資本的要求B.變更注冊資本后資本充足率等監管指標符合審慎經營規則C.上年虧損不得減少注冊資本D.符合法定程序）

Z462.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構申請募集次級定期債務和以私募方式發行次級債券，應具備以下條件：（A已實行貸款五級分類，且分類結果真實準確B核心資本充足率不低于4%C貸款損失準備計提充足D有良好的公司治理結構E最近3年未發生重大案件和違法違規行為）

Z466.助學貸款實行的管理方式是：（A一次申請C一次授信D分期發放）。Z471.專項中央銀行票據的兌付條件是:(A實行統一法人體制的信用社資本充足率達到4%C不良貸款比例較2002年12月末的降幅不低于50% D農村合作銀行資本充足率達到8%)Z477.《中國銀監會關于農村信用社以縣（市）為單位統一法人工作指導意見》規定，信用社和縣（市）聯社組建統一法人社的具體條件是：（A全轄農村信用社統算，帳面資能抵債B.基層農村信用社自愿B.基層農村信用社自愿C縣（市）聯社有較強的管理能力）

Z4.在企業財務中，反映盈利能力的比率有（A凈值報酬率D市盈率）。

Z13.資產證券化內部增級的具體操作方法包括(A設計優先或者次級證券結構B建立超額擔保C建立儲備基金賬戶)。Z17.證券公司的主要業務包括(A推銷政府債券和股票B買賣已流通的各類有價證D充當企業財務顧問)。

Z18.在企業會計中，所有者權益包括（A實收資本 B未分配利潤C資本公積D盈余公積）。Z20.資產負債管理理論的基本要求是 , 通過資產、負債項目的共同調整 , 協調資產、負債項目在(B利率C期限D風險E流動性)方面的搭配 , 以實現安全性、流動性、效益性的最佳組合。Z29.在國際金融市場,商業票據的目的是滿足企業(C臨時性 D季節性E周轉性)資金需要。Z46.在我國 , 會計的目的要與社會主義市場經濟體制相適應 , 企業會計提供的信息應滿足（A國家宏觀經濟管理和調控的需要B企業內部經營管理的需要C企業有關各方面了解企業財務狀況和經營成果的需要）。

Z66.在企業財務中，反映償債能力的比率有（C已獲利息倍數D現金比率）。Z67.中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，商業銀行風險監管核心指標分為三個層次，分別為（A風險水平B風險遷徙D風險抵補）Z71.中資商業銀行設立的境內分支機構包括（A分行B分行級專營機構C支行D自助銀行設施）Z80.在票據上背書的有關要求是：（A匯票背書有“不得轉讓”字樣的，匯票不得轉讓B背書事項過多時，可以加付粘單C背書轉讓的匯票，背書應當連續D背書不能付有條件）

Z89.中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，信用風險指標共包括三類，分別是（A不良資產率C單一集團客戶授信集中度 D 全部關聯度）。Z94.中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，資本充足程度指標包括（A核心資本充足率C資本充足率）。Z101.債務人的下列財產中，應按國家有關規定處理，不作為破產財產分配的是（B學校C醫院D幼兒園）

Z109.在我國，哪些國家機關能夠制定地方性法規？（A省、自治區、直轄市人民代表大會及其常委會C省級人民政府所在地的市人民代表大會及其常委會D經國務院批準的較大的市人民代表大會及其常委會）

Z110.中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，市場風險指標衡量商業銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括（B累計外匯敞口頭寸比例C利率風險敏感度）。

Z152.組織公民進行特定資格的考試時，行政機關應事先公布（A報名條件B報考辦法 C考試科目）。

Z177.中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，風險水平類指標包括（A流動性風險指標B信用風險指標C市場風險指標D操作風險指標），以時點數據為基礎，屬于靜態指標。Z202.在涉外仲裁中，當事人申請采取財產保全的，中華人民共和國的涉外仲裁機構應當將當事人的申請提交下列哪些法院？（B被申請人住所地的中級人民法院C財產所在地的中級人民法院）

Z206.在有限自然資源開發利用、國有土地的使用過程中，哪種情形可以依法申請行政復議或提起行政訴訟？（A不采用招標、拍賣等公平競爭的方式B違反招標、拍賣程序C損害申請人其它合法權益）Z221.在行政復議過程中，申請人具有以下權利（A查閱被申請人具體行政行為的證據C拒絕被申請人自行收集證據D要求撤回行政復議申請）Z231.中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，風險抵補類指標衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括（B盈利能力C準備金充足程度D資本充足程度）。

Z196.制定《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》目的是（A糾正不當行政行為 B保護銀行業機構的合法權益C監督銀監部門依法行使職權）Z300.制定《中華人民共和國銀行業監督管理法》的目的是：（A強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為B防范和化解銀行業風險 C保護存款人和其它客戶的合法權益D促進銀行業健康發展）Z303.中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，流動性風險指標衡量商業銀行流動性狀況及其波動性，包括（A流動性比例B核心負債比例D 流動性缺口率），按照本幣和外幣分別計算。

Z305.中資商業銀行有下列情形之一的，應當申請解散（A章程規定的營業期限屆滿或者出現章程規定的

其他應當解散的情形B股東大會決議解散C因分立、合并需要解散）

Z369.在個人理財顧問服務的風險管理中，商業銀行應當充分認識(A不同層次的客戶B不同類型的個人理財顧問服務C個人理財顧問服務的不同渠道)所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業務管理制度、工作規范和工作流程。

Z226.在不違反民事訴訟法對級別管轄和專屬管轄規定的情況下，合同雙方當事人可在書面合同甘共苦中協議選擇下列哪些人民法院管轄？（A原告住所地B被告住所地 C合同簽訂地D標的物所在地）

Z243.《中華人民共和國銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的（A商業銀行B城市信用合作社C農村信用合作社D 政策性銀行）。

Z250.在特定情況下，行政機關可以撤回已生效的行政許可，這些情況有（B許可依據的法律廢止C行政許可所依據的客觀情況發生重大變化）。

Z2.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》中，農村合作銀行下列哪些變更事項，需經中國銀行業監督管理委員會批準：（A變更注冊資本B變更營業場所C調整業務范圍D修改章程）

Z58.助學貸款實行的管理方式是：（A一次申請 C一次授信D分期發放）。

Z4.《中國銀監會關于農村信用社以縣（市）為單位統一法人工作指導意見》規定，信用社和縣（市）聯社組建統一法人社的具體條件是：（A全轄農村信用社統算，帳面資能抵債B.基層農村信用社自愿C縣（市）聯社有較強的管理能力）

Z9.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構申請募集次級定期債務和以私募方式發行次級債券，應具備以下條件：（A已實行貸款五級分類，且分類結果真實準確B核心資本充足率不低于4%C貸款損失準備計提充足D有良好的公司治理結構E最近3年未發生重大案件和違法違規行為）

Z24.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，申請開辦外匯（結售匯業務除外）和增加外匯業務品種，應符合以下條件：（A.資產總額20億元人民幣以上，注冊資本不低于2000萬元人民幣 B.核心資本充足率達到4%，不良貸款比率低于15% C.有不低于200萬元美元或其他等值自由兌換貨幣的外匯資本金 D.有合格的外匯業務人員 E.有合格的外匯結算代理行）

Z41.專項中央銀行票據的兌付條件是:(A實行統一法人體制的信用社資本充足率達到4%C不良貸款比例較2002年12月末的降幅不低于50% D農村合作銀行資本充足率達到8%)Z45.《中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構設立自助銀行，應符合以下條件：（A內控健全有效，最近2年無違法、嚴重違規行為和重大案件發生B有開展自助銀行服務的技術和人員 C有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施）

Z49.中國銀監會合作金融機構行政許可事項實施辦法》規定，農村合作金融機構減少注冊資本的，應符合下列條件：（A變更注冊資本后應當符合最低注冊資本的要求 B變更注冊資本后資本充足率等監管指標符合審慎經營規則C上年虧損不得減少注冊資本D符合法定程序）

Z2746、在全國3.6萬個股份制企業、5900多億元總股權中，國有經濟和集體經濟的股東占80%以上。在700多個上市公司中，43%的國有資本控制著57%的社會資本。這說明（A、股份制企業也是公有制的有效實現形式C、股份制企業中，國有經濟仍通過較強的控制力發揮主導作用D、股份制社會主義也可用）。

Z2751、“只有判斷和判斷才能相互矛盾，事物是不能相互矛盾的，世界本身是不存在什么真正的矛盾。”這種觀點的錯誤在于（A、把邏輯矛盾和客觀矛盾混為一談

B、用邏輯矛盾否認矛盾的客觀普遍性C、割裂了邏輯矛盾和客觀矛盾的內在聯系

D、否認了邏輯矛盾是客觀矛盾的主觀映像）

Z2753、在宏觀經濟調控中，相對于其他經濟政策而言，產業政策具有以下特點（A、更深刻地干預社會再生產過程C、更強調社會總供給的調節E、產業政策的調節時間更長，內容更具體，損傷上具有更大的綜合協調力）。

Z2764、中國共產黨的三在優良作風是（B、理論聯系實際

C、密切聯系群眾E、批評與自我批評）Z2765、政府對市場經濟的宏觀調控手段有（A、運用經濟政策B、運用經濟法規

C、進行計劃指導D、實行必要的行政管理）。Z2774、直接融資主要包括（A、商業信用 B、國家信用C、消費信用E、民間個人信用）。

Z2778、在有限追索權項目融資中，其有限追索性主要表現在（A、時間上的有限性B、金額上的有限性 C、對象上的有限性）。Z2781、在BOT項目融資中，項目的發起人一般是（A、項目所在國政府 B、政府機構 C、政府指定的集團公司）。Z2810、總量管理是資金來源與運用的平衡原理，其指標包括（C、拆借資金比例 E、存貸款比例）。Z2798、中央銀行是國家干預經濟、調節全國貨幣流通與信用的金融管理機關，其活動的特征為（A、具有相對獨立性

D、不以盈利為目的 E、不經營普通銀行業務）。

Z2787、政策性銀行的基本特征有（A、政府出資設立B、以貫徹國家經濟政策為目的C、不以盈利為目標）。Z2794、中央銀行的主要業務包括（A、對銀行的業務 C、對政府的業務E、發行的業務）。Z2796、中央銀行作為政府的銀行，與政府有著密切的業務聯系。中央銀行對政府的業務包括（A、國庫業務B、辦理國庫券還本付息業務 D、國際儲備業務）。Z2797、中央銀行在履行其基本職責時，能夠作為貨幣政策中間目標的變量通常應符合（B、可控性 C、相關性 D、可測性）等方面的要求。Z2969、《中華人民共和國物權法》規定，有下列（A、約定的債權確定期間屆滿B、沒有約定債權確定期間或者約定不明確，抵押權人或者抵押人自最高額抵押權設立之日起滿二年后請求確定債權C、新的債權不可能發生D、抵押財產被查封、扣押E、債務人、抵押人被宣告破產或者被撤銷）情形之一的，抵押權人的的權確定。

Z2970、《中華人民共和國物權法》規定，債務人或者第三人有權處分的下列（A、匯票、支票、本票 B、倉單、提單C、可以轉讓的基金份額、股權D、可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權E、應收賬款）權利可以出質。

Z2975、《中華人民共和國企業破產法》規定的破產清償順序依次是（A、償破產費用和共益債務B、破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，基本醫療保險費用，以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金C、破產人欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款D、普通破產債權）

Z2991、重大操作風險事件應當根據本行操作風險管理政策的規定及時向（A、董事會 B、高級管理層 C、相關管理人員）報告。

Z3100、在《表外加權風險資產計算表》中，“等同于貸款的授信業務”等于（A、“承兌匯票” C、“融資性保函”

D、“其他等同于貸款的授信業務”）項目之和。Z3108、資本充足率和核心資本充足率反映銀行資本充足程度，衡量抵御（A、信用風險D、市場風險）和（）的能力。Z3120、制定并定期審查和更新衍生產品交易的（），并對限額情況制定監控和處理程序。（A、風險敞口限額 B、止損限額 D、應急計劃）Z3126、證券登記結算機構有下列行為之一的，由其主管機關視情節輕重，給予警告、通報，并追究有關人員的責任（A、未按貸款人要求核實股票的真實性與合法性B、未按貸款人要求及時辦理質押股票的凍結和解凍C、為超過《證券公司股票質押貸款管理辦法》第二十三條規定比率的股票辦理質押登記D、為借款人虛增質物數量或出具虛假質押證明）

Z3128、再貸款的損失由（A、人民銀行 B、財政部）提出處理意見，報國務院批準執行。

Z3129、制定企業年金基金管理試行辦法的目的（A、維護企業年金各方當事人的合法權益B、規范企業年金基金管理）

第五篇：2012年銀行業金融機構高級管理人員任職資格考試題庫

該題庫一共是4349道題，需要全部題庫的同學請聯系QQ：616353637

0988'我國《票據法》規定，匯票上未記載出票地的，出票人的營業場所、住所或者經常居住地為出票地。（）', 標準答案 'Y');

0989'我國《票據法》規定，匯票上可以記載本法規定事項以外的其他出票事項，并且具有匯票上的效力。（）', 標準答案 'N');

0990'我國《票據法》規定，背書未記載日期的，視為在匯票到期日后背書。（）', 標準答案 'N');

0991'我國《票據法》規定，匯票以背書轉讓或者以背書將一定的匯票權利授予他人行使時，必須記載被背書人名稱。（）', 標準答案 'Y');

0992'我國《票據法》規定，可以將匯票金額分別背書轉讓給兩人以上。（）', 標準答案 'N');

0993'我國《票據法》規定，見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起兩個月內向付款人提示承兌。（）', 標準答案 'N');

0994'我國《票據法》規定，付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。（）', 標準答案 'Y');

0995'我國《票據法》規定，付款人及其代理付款人付款時，應當審查匯票背書的連續，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。（）', 標準答案 'Y');

0996'金融債券的發行方式有哪幾種？A、市場化發行;B、協議發行;C、商業銀行主承銷發行;D、定向發行', 標準答案 'AD');

0997'下列哪些行為屬于違規拆借：A、向非金融機構拆入資金;B、向非銀行機構拆入資金;C、彌補聯行匯差不足;D、拆入資金購買房地產;', 標準答案 'ABD');

0998'同業拆借的原則是什么：A、自主自愿;B、平等互利;C、恪守信用;D、短期融通', 標準答案 'ABCD');

0999 '商業銀行同業存放業務辦理不合規的表現形式主要有：A、未嚴格執行同業利率;B、利息支出未計入“金融機構利息支出”;C、擅自或變相提高利率吸收同業存放資金;D、利用同業存放科目違規變相拆入資金;E、以透支方式對非銀行金融機構提供資金支持，變相將銀行資金流入股市', 標準答案 'ABCDE');

1000 '商業銀行大額可疑支付交易須按規定向___報告。A、中國人民銀行;B、外匯管理局;C、銀監會;D、證監會', 標準答案 'AB');

1001 '下列關于銀行承兌匯票保證金管理規定正確的有：A、銀行必須在銀行承兌保證金科目下逐筆開立子賬戶;B、保證金賬戶必須實行封閉管理;C、嚴禁保證金專戶與客戶結算戶串用;D、經有權審批人同意，保證金可以提前支取', 標準答案 'ABC');

1002 '下列哪些是商業銀行柜員管理的內容：A、不同的柜員設置不同的業務授權;B、印押證分管;C、柜員按權限發放簽到磁卡和操作密碼，一人一卡;D、定期輪崗和強制休假制度', 標準答案 'ABCD');

1003 '為形成相互牽制和監督，商業銀行重要崗位和敏感環節工作人員應執行___制度。A、定期輪崗;B、定期稽核;C、定期報告;D、強制休假', 標準答案 'AD');

1004 '關于保證金存款，下列說明正確的是：A、向客戶收取的保證金不能超過其所擔保的業務金額;B、未發生實際業務不能存入相應的保證金;C、客戶按約定履行義務后應及時將保證金存款交存款人支配;D、對保證金需按規定計息', 標準答案 'ABCD');

1005 '以下關于保證金存款說法正確的是：A、人民法院在審理或執行案件時，依法可以對信用證保證金采取凍結措施，但不得扣劃;B、人民法院可以對銀行承兌匯票保證金采取凍結措施，但不得扣劃;C、銀行承兌匯票保證金已喪失保證金功能的，人民法院可以依法采取扣劃措施;D、如果金融機構已對匯票承兌或已對外付款，根據 人的申請，人民法院應當解除

對銀行承兌匯票保證金相應部分的凍結措施', 標準答案 'ABC');

1006 '以下關于商業銀行單位存款內控制度要求正確的有:A、存款結算、付息符合國家利率規定;B、業務發展規劃符合當地經濟和銀行自身發展實際;C、對于企業的自有資金款項任何情況下先辦理結算;D、建立銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部之間的適時對賬制度', 標準答案 'ACD');

1007 '商業銀行對公存款業務的主要風險點有：A、業務不合規;B、核算不真實;C、內控不完善;D、對客戶風險提示不夠;E、內部審計有缺陷', 標準答案 'ABCE');

1008 '一筆貸款的貸后管理涉及到銀行的諸多部門和人員，要真正做好貸后管理工作，必須建立起相應的貸后管理責任制，明確各方面的責任：A、上下級行之間;B、相關部門;C、相關人員;D、相關借款人;E、相關擔保人', 標準答案 'ABC');

1009 '貸款人應當建立的貸款管理制度是：A、審貸分離;B、授權管理;C、集中審批;D、分級審批', 標準答案 'AD');

1010 '下列屬于對關聯交易風險監管要求的 :A、對家族式的集團或公司的貸款必須從嚴控制;B、對于一人兼任多個企業法人貸款的關聯企業的貸款必須從嚴控制;C、對于集團客戶，申請貸款是銀行應審查包括集團客戶成員的集團信息資料;D、實行母子公司制的企業集團及所屬企業，申請貸款時，除提供本公司財務報表外，還要提供集團公司合并財務報表', 標準答案 'ABCD');

1011 '個人貸款業務包括：A、個人住房貸款;B、個人汽車貸款;C、個人經營性貸款;D、其他個人貸款業務', 標準答案 'ABCD');

1012 '客戶信用等級主要從以下幾方面評定：A、客戶的市場競爭力;B、償債能力;C、管理水平;D、發展前景', 標準答案 'ABCD');

1013 '客戶信用等級主要從以下幾方面評定：A、客戶的市場競爭力;B、償債能力;C、管理水平;D、發展前景', 標準答案 'ABCD');

1014 '一份完整的貸款檔案應至少包括：A、法律文件B、信貸文件;C、還款及催收記錄;D、通訊和備忘等其他雜項', 標準答案 'ABCD');

1015 '項目貸款申請人未按國家規定取得以下有效批準文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權或變相越權和超授權批準的，商業銀行不得提供貸款：A、項目批準文件;B、環保批準文件;C、土地批準文件;D、其他按國家規定需具備的批準文件', 標準答案 'ABCD');

1016 '商業銀行不得使用同業拆借資金發放哪些貸款：A、流動資金貸款;B、項目貸款;C、流動資金循環貸款;D、項目臨時周轉貸款;E、法人賬戶透支', 標準答案 'BD');

1017 '貸款審貸分離原則就是要做到幾分離：A、貸款業務的開發;B、貸款調查的職能;C、貸款審批的職能;D、貸后管理的職能', 標準答案 'ABC');

1018 '以下哪些情況會加大抵債資產的定價風險，從而增加銀行的損失：A、銀行為方便將抵債資產轉為自用資產;B、法院為了提高結案率將高估的抵債資產裁定給銀行;C、中介機構為獲得較高評估費而高估抵債資產價值;D、企業無其他財產可執行只能以非足值的抵債資產抵償全部債務', 標準答案 'BCD');

1019 '下列現象中，可能導致銀行抵債資產遭受重大損失的是：A、市場環境影響，難以確定債權人與債務人雙方都認可的公允價值;B、違反操作程序越權收取或處置抵債資產;C、人為高估抵債資產接收價格、低估處置價格;D、物理損耗和經濟損耗均會造成抵債資產價值貶損', 標準答案 'ABCD');

1020 '以下關于同業拆借表述正確的有___。A、同業拆借按組織形式可分為網上拆借和網下拆借;B、拆借資金規模應控制在占存款總額8%范圍內;C、同一非銀行金融機構不得同時從事網上和網下拆借業務;D、與未成為全國銀行間同業拆借市場成員的金融機構開展同業拆借

業務后，須報銀監會當地派出機構備案', 標準答案 'AC');

1021 '同業拆入按期限可分為___拆入。A、半日期;B、日期;C、指定日;D、不確定日', 標準答案 'ABC');

1022 '超額準備金則是指___。A、存款準備金賬戶中超過了法定準備金的那部分存款;B、是商業銀行在中央銀行賬戶上保有的用于日常支付和債權債務清算的資金;C、用于抵補貸款損失;D、系統內存款', 標準答案 'AB');

1023 '信貸資產回購業務的具體描述是___。A、出讓方根據雙方簽訂的有關協議，將擁有的合法信貸資產的全部權利轉讓給受讓方享有;B、在約定的回購期限內，出讓方按商定的轉讓金額（本金及利息）;C、向受讓方無條件購回已轉讓信貸資產全部權利;D、一種同業融資業務', 標準答案 'ABCD');

1024 '下列關于同業存放管理規定正確的有___。A、同業存放實行授權管理，分支機構未經授權不得從事同業存放業務;B、商業銀行總行對分支機構同業存放利率實行按期限授權管理;C、嚴格管理同業存放科目，不得利用同業存放科目進行資金拆借活動;D、嚴格同業存放業務的會計核算，準確反映經營成果', 標準答案 'ABCD');

1025 '信貸資產轉讓主要面臨的風險包括：A、法律風險;B、流動性風險;C、聲譽風險;D、信用風險', 標準答案 'BD');

1026 '下面關于信貸資產逆回購正確的說法有：A、信貸資產逆回購和信貸資產買斷業務本質上是相同的;B、信貸資產逆回購是金融同業融資的一種方式;C、辦理信貸資產逆回購的期限最長不得超過6個月（含），且回購期限不得長于受讓信貸資產最早到期日;D、信貸資產逆回購業務的定價以6個月以內短期貸款利率為基準，與出讓方協商確定，不得違反中國人民銀行有關利率管理規定', 標準答案 'BCD');

1027 '金融機構在辦理信貸資產逆回購或買斷業務時，必須嚴格履行買入審查程序。A、機構準入審查;B、業務資格審查;C、信貸管理審查;D法律事項審查', 標準答案 'BCD');1028 '信貸資產回購業務在操作上分為___ _。A、主回購;B、從回購;C、以受讓方身份辦理的回購業務;D、以出讓方身份辦理的回購業務', 標準答案 'CD');

1029 '信貸資產轉讓業務可以分為______業務方式。A、信貸資產回購;B、信貸資產買（賣）斷;C、信貸資產轉讓;D、信貸資產證券化', 標準答案 'AB');

1030 '信貸資產買（賣）斷業務在操作上分為___。A、以受讓方身份辦理的買斷業務;B、以出讓方身份辦理的賣斷業務;C、以受讓方身份辦理的賣斷業務;D、以出讓方身份辦理的買斷業務', 標準答案 'AB');

1031 '同業拆出業務的主要風險點：A、信用風險;B、市場風險;C、操作風險;D、法律風險', 標準答案 'ABC');

1032 '債券投資業務，指銀行資金營運部門在保證資金___需求的基礎上，進行的自營性債券投資和債券買賣業務。A盈利性;B、流動性;C、安全性', 標準答案 'BC');

1033 '商業銀行債券投資的品種主要有國債、___等。A、中央銀行融資券;B、公司債券;C、政策性金融債;D、次級債;E、境外債券', 標準答案 'ACDE');

1034 '商業銀行要嚴格按照______的有關規定辦理存放同業業務。A、信貸管理;B、會計結算;C、現金管理;D、資金管理', 標準答案 'BD');

1035 '金融機構存放同業業務存在的主要風險：A、市場風險;B、法律風險;C、操作風險;D、聲譽風險', 標準答案 'AC');

1036 '商業銀行債券投資業務的風險管理內容主要涉及以下那些方面？A、風險限額管理;B、風險度量分析;C、風險評估報告;D、風險管理體系', 標準答案 'ABCD');

1037 '債券投資業務主要面臨以下那些風險？A、信用風險;B、流動性風險;C、價格變動風險;D、操作性風險;E、聲譽風險', 標準答案 'ABCD');

1038 '票據業務中貼現、轉貼現業務中的哪些內容，需在上級行的授權、授信范圍內。A、票據種類;B、金額;C、利率;D、交易方式', 標準答案 'ABCD');

1039 '以下哪些業務屬于票據融資業務？A、背書;B、轉讓;C、貼現;D、轉貼現', 標準答案 'CD');

1040 '商業匯票持票人向銀行辦理貼現需提供與其直接前手之間根據稅收制度有關規定開具的：A、增值稅發票;B、普通發票;C、商品發運單據;D、商品交易合同', 標準答案 'ABCD');1041 '票據業務中，防范假票操作風險必須從以下幾個方面入手。A、對材質進行審查，票據的紙質、應有水印的部位是否符合規定;B、票面花紋構成要細辨;C、票面要素填寫是否正確，是否符合規定;D、對簽發人要進行多種查詢', 標準答案 'ABCD');

1042 '貼現企業和承兌銀行應按期支付商業匯票票款，承兌銀行不應存在以下行為：A、故意壓票;B、拖延支付;C、無理拒付;D、假票沒收', 標準答案 'ABC');

1043 '商業銀行開展票據業務，需建立以下哪些內控制度？A、按業務種類、流程、或按部門從屬建立明確、具體、可操作性的制度體系;B、建立明確的授權制度;C、各部門職責明確，關鍵崗位分離，重要崗位人員定期輪換;D、建立合理、完善的票據業務審批流程', 標準答案 'ABCD');

1044 '商業匯票的承兌銀行應具備下列哪些條件？A、與出票人具有真實的委托付款關系;B、具有支付匯票金額的可靠資金;C、內部管理完善，經其他法人授權的銀行審定;D、具備人民銀行批準的業務資格', 標準答案 'ABC');

1045 '向銀行申請承兌的商業匯票出票人應具備下列哪些條件？A、資信狀況良好的自然人;B、在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他經濟組織;C、與承兌銀行具有真實的委托付款關系;D、資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源', 標準答案 'BCD');

1046 '商業銀行防范承兌業務風險，必須達到以下哪些內控要求？A、必須以真實的商品交易為基礎;B、申請的客戶必須符合辦理條件;C、實行保證金集中管理;D、必須將銀行承兌匯票業務納入客戶統一授信管