第一篇：我國中小企業實施品牌戰略的現狀及存在的問題

我國中小企業實施品牌戰略的現狀及存在的問題

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我國中小企業實施品牌戰略的現狀:

（一）重內力，輕外力，創品牌意識不強。許多企業謀求發展，重心往往偏在企業內力的壯大上，對品牌等外力的促動作用重視不夠。總認為企業還小，做品牌是大企業的事，當務之急是積累資本，把銷售搞上去！誠然，資金少、經驗少、管理缺、機器老的中小企業，生存還是一個大問題，有何資格談論品牌？但他們不明白，企業不是等大了以后再搞品牌戰略，而是應該利用品牌戰略把企業搞大。

（二）重短期，輕長期，創品牌不重質量。一些企業，特別是新興的行業、企業，求速度心切，而產品的科技含量不高，環保不達標，缺少高品位，質量不過關。對消費者來說，買產品最看重的是質量，80年代的永久牌自行車、上海牌手表都是那個年代產品優秀質量的代名詞，這些產品都在市場上經久不衰，得到消費者的認可。那些不注重以產品質量打造自己的品牌，隨大流傍名牌搭便車的行為，是一種短期行為，雖然能得一時之利、沾一孔之光，1

但必然會迷失自我，或始終難以做大，或最終自取滅亡。這方面的經驗教訓，枚不勝舉。

（三）重表象，輕實質，創品牌不重內涵。許多企業對品牌的認識還存在種種誤區，注重品牌的表象，沒有理解品牌的實質內涵。一是認為“金牌就是名牌”，以為注冊了一個商標就擁有了一個品牌，以為做幾天廣告就成了品牌，以為通過各種手段拿到的“中國馳名商標”，自己就擁有了一個強勢品牌，把博覽會上頒發的“金獎”、“銀獎”認為是名牌。實際上“金牌”不等于名牌，它僅僅是會議組織機構對參展商品的評價，而名牌是消費者對產品整體的評價，它在整個評價過程中并不收取企業任何費用，是含金量極高的產品名譽。二是認為“高質量就是名牌”。有些企業，其產品經過權威機構檢測符合某一標準，甚至達到了國際標準，便認為創出了名牌。其實，高質量不等于名牌，因為名牌不是在實驗室里測量出來的，而是在激烈的市場競爭中摔打出來的，高質量只是企業創名牌的一項重要條件或一種手段。..對實施品牌戰略的幾點對策建議: 實施品牌戰略，從發展的態勢看，已不是要不要的問題，而是重視的程度和實施的力度問題。未來市場將進入品牌競爭時代，今后區域經濟的競爭，很大層面上將是品牌的競爭。從全市看，寧波已成功走出了從品牌產品、品牌企業、品牌產業、品牌經濟到品牌城市的發展路子，在2005中國自主創新品牌高層論壇暨中國品牌經濟城市峰會上，獲得了“中國品牌之

都”稱號。北侖作為寧波對外開放的“窗口”，必須搶抓先機，大力實施品牌戰略，做大做強品牌經濟，推動區域經濟的更快發展。著重要凸現以下四個方面：

（一）打出“品牌興區”口號，提升政府對品牌戰略實施的重視程度。從我區經濟發展的現狀來看，工業經濟已經達到一定水平；從區外一些地區對今后經濟發展的定位來看，品牌經濟已倍受重視，像溫州市就已經提出了“質量興市”的戰略。因此，我區提出“品牌興區”新口號和新戰略的時機已基本成熟。“品牌興區”口號和戰略的提出，將會提升政府對品牌戰略實施的重視程度，有利于引導全區關注品牌，爭創品牌，以做多、做大、做強品牌促進區域經濟的興旺發達。

（二）制定扶持品牌政策，加大政府對企業爭創品牌的促進力度。任何一項工作，政府的重視和支持是最大的促動力。創造品牌、經營品牌的主體是企業，但在開始階段需要政府營造良好的氛圍和制定扶持政策加以促進。要充分發揮政府的經濟管理與調控職能，確立品牌經濟理念，把創品牌和保品牌作為政府的一項重要服務職能。要制定品牌戰略長期規劃和近期目標，建立領導機構和工作小組，出臺實施意見，逐漸形成名牌的培育、扶持、認定、獎勵與淘汰等一系列機制。

（三）選準品牌扶持重點，增強政府對品牌產品的選育力度。就目前情況來說，我區還不可能大范圍地對大量企業進行全面扶持，要有所為、有所不為，有重點地選擇方向，力爭在局部形成突破。選育要突

出三個重點：一是突出具有區域經濟“優勢”的行業；二是突出具有地方“特色”的產品和企業；三是突出優勢品牌的提升，從已有的品牌中篩選出優勢品牌，幫助其升級。

（四）引導規范企業行為，強化企業對品牌戰略的實施力度。培育和發展品牌產品，基礎在企業，關鍵也在企業。一是企業法人代表不僅自身要具有塑造名牌的緊迫意識，而且要教育全體職工，使每一個人都清楚地知道，創品牌是企業開辟、占領和擴大市場的重要手段。二是要牢固樹立“質量第一”的觀念，把質量作為企業的生命，將以質取勝的經營戰略落實到生產經營活動的全過程。三是不斷開發同一品牌的新產品，不斷滿足消費者的需求。四是突出重點，避免分散品牌資源，致力打造一個主商標和一類名牌產品，以集中提高商標和名牌產品的知名度。五是減少直至杜絕傍名牌的短期發展行為，立足可持續發展，專注打造自己的個性品牌。六是加大廣告投入，加強品牌宣傳，培育品牌信譽，擴大品牌的市場影響力。

第二篇：我國中小企業品牌戰略實施研究

我國中小企業品牌戰略實施研究

摘要：針對全球價值鏈發展的現狀，以及我國地方產業集群所面臨的挑戰與機遇．基于技術和文化兩個維度，從中小企業集群和大企業集團互動的視角，將全球價值鏈治理模式分為市場式、模塊式、關系式和集群創新式四種類型；進一步的。對于集群式創新的實現過程進行了深入闡述，指出企業集團通過集群式創新的實施，可以有效地促進地方產業集群的升級。

關鍵詞：全球價值鏈；企業集團；企業集群；集群式創新

一、問題提出和文獻綜述

盡管多數理論集中于產業集群對競爭力產生的正效應，然而，集群也可能變成孤立內向的系統，正如西歐的很多老工業區那樣。集聚導致的路徑依賴(PathDependence)和鎖定(Lock-in)正是造成國家或區域競爭力降低的原因，德國學者格拉伯赫(Grabher，1993)提出了功能性鎖定(Funcfional LOck-ins)、認知鎖定(Cognitive Lock-ins)和政治鎖定(Political Lock-ins)等三種鎖定，因此這也就從理論上提出了產業集群的升級這個命題。

當今地方產業集群正快速以不同方式嵌入全球產業價值鏈，價值鏈分析從對單個企業研究擴充到對整個集群的研究。沃勒斯坦提出全球商品鏈(Globalcommodify chains，GCC)的概念，Gereffi(1994)進一步提出全球價值鏈(GVC，Global Value chain)的概念，即在全球范圍內，為實現某種商品或服務的價值而連接生產、銷售直至回收處理等全過程的跨企業網絡組織，包括所有參與者及其價值、利潤的分配；迪肯(Dieken)等人也提出了全球生產網絡理論，認為全球價值鏈是全球生產網絡的簡化形式；Gereffi(1999)進一步將產業升級概念引入全球商品鏈、全球價值鏈分析模式。

Humphrey和Schmitz(2000，2003)從全球價值鏈的視角，將產業的升級分為四種類型：流程升級(Process Upgrading)，即生產效率提高；產品升級(ProductUpgrading)，產品復雜化、單位價值提高；功能升級(Functional Upgrading)，占據更多附加值的環節，如從OEM向ODM、0BM的跨越；跨行業升級(IntersectoralUpgrading)，利用在原行業某種優勢進入新行業。利用交易成本理論研究全球價值鏈，識別了四種治理模式：市場式(Arm’s-length Market Relations)、網絡式(Network)、準等級制(Quasi-hierarchv)、等級制(Hierarchy)。Gereffi、Humphrey和Sturgeon(2003)等根據市場交易的復雜程度又提出市場式(Market)、模塊式(Modular)、關系式(Relational)、俘獲式(Captive)和等級制五種治理模式的分類方法，認為網絡式具體包括模塊式、關系式；俘獲式則與準等級制類似。

全球價值鏈各種治理模式與四層次產業升級關系這種分析框架在國外已得到了廣泛應用，如Bazan和Navas-Aleman(2003)用系統和比較的方法實證分析了巴西Sinos Valley鞋產業集群，認為集群升級前景依全球價值鏈的治理模式不同而有所區別；Pietrobelli C.和Rabellotti R.(2004)通過對拉丁美洲40個中小企業集群的實證調研，把中小企業集群分為四類，分別論述了四類集群升級的問題。國內的研究主要有，張輝(2005)認為占據不同價值環節的地方產

業集群在全球形成了嚴格的空間等級體系；梅述恩等(2007)基于技術能力和市場拓展能力分析了企業集群的升級；張杰等(2006)實證剖析了主企業領導型網絡對產業集群升級的有效推動作用N23；盛世豪(2004)提出提升傳統產業集群競爭力的思路；文娉等(2005)探討了全球IDM公司的治理行為對浦東IC地方產業網絡升級的影響。

總之，眾多文獻表明，嵌入全球價值鏈是把雙刃劍，一方面方便進入全球市場，較快實現工藝流程和產品升級；另一方面又使得中小企業依賴于主導企業，阻礙了功能升級和跨行業升級。所以研究全球價值鏈背景下產業集群如何實現更強的創新能力尤其必要。

二、企業集團與中小企業集群獲取經濟性的不同及其互動發展過程

(一)研究對象界定：企業集團和中小企業集群的對立統一性Hayter(1997)曾提出以大企業為核心的集聚和以中小企業為主的集聚這兩種集聚方式，本文假定產業集聚主要有企業集團和企業集群(以SMEs為主)兩種對立統一的表現形式，二者互動推動了產業集聚區的發展和創新。企業集團以母子公司制為基本特征(成員可分布于不同的集聚區)，其子公司可能會被剔除而融入企業集群，也會吸收集群中的優良分子進入集團；而企業集群中的優秀企業也會因為率先創新而成長為企業集團。

企業集團對于當地產業集聚的塑造具有重要作用，某一知名企業集團的入駐往往可以促成企業集群的形成；企業集群對于企業集團的培養也具有重要作用，率先內生的企業集群往往會演化出企業集團(如溫州的正泰集團)，其走向全球的過程同時也是嵌入全球價值鏈和發展自身價值鏈的過程。企業集團若不能善于利用全球不同地域企業集群的優勢，必將因缺乏活力而萎縮；企業集群若不主動嵌入企業集團的全球價值鏈，或自身不能培育出具有一定管理、技術優勢的企業集團，其發展必將陷于低層次重復的怪圈，最后也必然要“鎖定效應”而走向衰落。

Gereffi(1994)曾經將全球商品鏈(價值鏈)分為生產者驅動(Producer-driven)和購買者驅動(Buyer-driven)兩種，在前者中生產者在協調生產網絡運作中起主要作用；與前者相比，后者以大型零售商、品牌營銷商、品牌制造商為戰略經紀人(Strategic Brokers)，綜合運用研究、設計、營銷和財務服務等方面的能力，將主要市場與生產廠家聯系起來。此外，在實際經濟活動中還有許多處于兩者之間、兼具兩種驅動特征的全球價值鏈。將全球價值鏈與地方產業集群聯系起來看，與全球化相聯的卻是片段化。片段化與集群密不可分，“片段”往往分 布在地方產業集群發達的地域。片段化是跨國公司在全球主動配置資源的結果；與之相反，為了升級集群也迅速以各種方式嵌入全球價值鏈。“片段化”與“主動嵌入”方向相反，“片段化”反應的是企業集團正向配置、利用全球資源的狀態，而“嵌入”表現的卻是集群反向地快速融入全球產業價值鏈的過程。所以，就企業集團與企業集群的關系來看：企業集團要善于利用全球價值鏈中的分工優勢，利用各地集群來發展自身；企業集群的企業要通過充分競爭和主動嵌入企業集團的全球價值鏈，積極培養出企業集團，以保持自身旺盛的生命力。

(二)基于技術和文化兩個維度——對企業集團與中小企業集群的互動分析研究產業集群的文獻主要有：“新產業空間”學派(scott，1980；Stoper，1986)以交易費用和投入一產出系統為分析工具；新產業區論(Bagaasco，1977；Piore&Sabel，1984)強調本地化、嵌入性；創新環境學派(Grannovettor，1985)以“根植性”、“弱聯帶”為分析工具；Nelson(1993)的創新系統理論也從制度創新的角度人手；Porter(1990)則以鉆石理論為分析工具。綜合來看主要有兩個維度，即技術、生產維度和社會、文化維度。新產業空間學派側重生產聯系的角度，其它理論則強調社會、歷史及制度方面的因素。

類似的，McCarm、Arita和Gordon(2002)把產業集群分為純粹聚合式(Pure Aggloneration)、產業綜合式(Industrial Complex)和社會網絡式(social Network)三類，認為分析產業集群時必須分析其不同的性質㈣。在這里，產業綜合式就是側重生產和技術的維度，社會網絡式就是以社會和文化的維度為主，純粹聚合式則僅僅是純粹市場原子式的，聯系薄弱。聯系前邊Humphrey等人或Gereffi等人的治理模式的分類法，網絡式中全球價值鏈內的聯系更為平等，包括了模塊式、關系式兩種，模塊式顯然側重技術聯系，關系式則側重社會文化聯系。進一步可以從生產技術和社會文化兩個維度，對Gereffi、Humphrey和Sturgeon(2003)提出的的五種治理模式加以分析，模塊式、關系式即前邊網絡式的細分，模塊式顯然側重技術聯系，關系式則側重社會文化聯系；俘獲式和等級制的內部生產聯系多些，而模塊式集群在技術上可發揮更大作用，市場式內部兩種聯系都弱。

綜合以上文獻，可以基于生產技術和社會文化關系兩個維度，對于企業集團與中小企業集群的互動問題進行深入分析。如果將企業集團與其密切相連的中小企業集群看作是一個對立統一體，則可以從生產技術、社會關系兩個維度，對企業集團和產業集群進行分類，即市場式、模塊式、關系式和集群創新式四種類型(如圖1)，二者的互動推動了全球價值鏈下的地方產業集群的升級。集群創新式即綜合了模塊式和關系式的優點，是發展的高級階段。集群式創新包括以下內涵：(1)個性化需求是主導，信息化發展到了一定水平；(2)以精益生產方式為主要思維模式；(3)專業化分工和協作是基礎，強調集群中企業間的互動行為；(4)創新主體通過地理位置的相對集中，互利合作，功能目標是為了獲得創新優勢。

三、企業集群式創新的實現過程

(一)集群式創新的實現途徑——模塊集中化企業集團集群式創新的實現過程，實際上就是模塊集中化的過程，同時也是網絡組織形成的過程。網絡組織的形成與模塊化是分不開的，能夠構成網絡組織的基礎就是若干模塊的分工協作。立足于產業集聚發展的大背景，是產業集聚促成了分工細化和模塊化，企業集團整合產業集聚區內部和外部的優勢功能模塊，模塊集中化以提高創新能力；眾多模塊圍繞一個中心，按照一定規則聯系，協同創新，就促成了集群式創新。

系統的結構越復雜，事先設計的規則越容易有缺陷，局部調整就要付出犧牲整體最優的代價，所以模塊分解并非越細越好。當模塊之間的互補性很強時，就需要中間階段的信息交換以便于聯系規則的微調。在模塊化當中，有提出聯系規則的領導者(或叫做舵手)，也有模塊的制造者。二者之間關系的不同反映了日美的差異。青木昌彥(1990)以日美企業為對比，模塊集中化主要有兩種模式：事先確定了模塊之間金字塔型的聯系規則的“A模式”(IBM／360型)和日本汽車工業里聯系規則在模塊之間隨信息交流不斷修改的“J模式”(豐田型)。A模式中，信息是單向的，由領導廠商(青木稱為舵手)指向各個模塊供應商；即使環境發生了變化，只有領導廠商有權改變聯系規則。J模式中，信息是雙向的，領導廠商與供應商不斷交換信息，聯系規則會隨環境發生變化。此外，青木昌彥(1999)又在J模式的基礎上提出“硅谷模式”，看作是多個J模式的疊加，J模式只有一個領導廠商，硅谷模式則是多個舵手，因為在IT行業，可能是較多的領導廠商在爭奪主導的聯系規則，所以會有多個舵手。

20世紀大汽車公司非常依賴于中央集權的設計體系，現在也因技術創新、降低成本的壓力而逐步實現模塊分解化。第一步是重新定義生產過程的單位，例如奔馳公司在阿拉巴馬州建設新型跑車的組裝工廠時，把汽車結構重新分解為由大的生產模塊組成的幾個零部件集團。例如把包括汽囊、空調、儀表盤、安全帶的駕駛系統作為一個獨立的模塊，交給通用旗下的“德爾菲汽車生產系統”的郊外工廠生產，德爾菲為該模塊又組建了幾十個供應商網絡。生產系統方面的模塊化重要，設計的模塊化更為重要。而在設計的模塊化方面，卻是日本企業開了先河。淺沼萬里(1997)指出日本汽車業的重要競爭源泉就來自于核心企業與供應商之間的設計上的模塊化，不同于美國汽車企業提供圖紙給供應商加工的做法，日本汽車企業尤其是豐田集團，在確定了一般的共識界面之后，就放手讓供應商去做，在“認可圖紙方式”的框架下，設計過程被供應商“濃縮化”了。結果使得各模塊的設計可以同時進行，大大縮短了改換車型的時間周期。

企業的集群式創新應該善于“模塊集中化”，可以在不同產業集聚區通過收購、兼并、合資、許可證協議及供應商合約，推動技術聯合，專業化經營的企業圍繞核心企業形成一個自主創新的網絡。這樣既可發揮市場調節、產品協作的有利因素，全面強化企業的技術實施機制，又能避免母子公司制帶來的較高代理成本，所以企業集團應該圍繞模塊集中化，實施集群式創新。企業以集群式創新為目的的模塊集中化的過程，是以企業集團為行為主體，控制產業集聚區的各種模塊資源，不同模塊之間分工協作，分別從事設計、生產、交易等活動；通過這種種活動，模塊之間實現聯結互動，促成集群式創新。這種集群式創新又分作兩個部分，即橫向聯結不同產業集聚區的優勢資源模塊，和縱向的客戶——供應商的互動，來促成集群式創新的實現。(二)集群式創新實現的案例分析與美歐的縱向一體化的強制性和機械式的組織結構不同，日本的企業組織為授權性和有機式的官僚制度。日本的國內直供商一般屬于第一層面的供應商，或稱作緊密層供應商，其它的次緊密層供應商或間接供應商則由其協調和控制，因而分布更有層次性。緊密層是系統整合的直接供應商或是技術上對總裝廠有重大影響的間接供應商，其責任包括研發(特別是首次應用于汽車業的技術的研發)、管理分包商、準時供應、產品工程師積極配合總裝廠工程部門的工作，以及所提供的總成模塊質量保證方面的責任等；次緊密層是向前者提供用于系統整合的零部件或提供支持性服務的供應商。不同層面的供應商通力合作，通過這種波浪式的創新傳播機理，可有效利用集群范圍內不同供應商的優勢，實現集群式創新。

供應網絡中各個層面上的參與者均使用相同的語言，遵循相同的規則，成為一個自我強化的過程：傳播知識促使各個層面的供應商共享默認理解，這又反過來有助于進一步的傳播和吸收知識。在豐田公司巨大的供應商網絡金字塔中，每一子集群或系統中的小金字塔與網絡中的其他子集或金字塔相似，成為相互之間的自我相似；這種自相似的集群的最大益處是

內在簡單性和對于“處方”的可復制性。以集群式創新在豐田城的傳播為例研究其傳播機制。如圖2A，“組織層面I”是豐田企業集團，第二層面是其直接供應商集群，第三層面是次級供應商集群(為直接供應商供貨)，直接供應商一般離豐田城不遠，次級供應商離直接供應商也較近，相鄰次級供應商就是“顧客與供應商的關系”(如圖2B)。供應商豐田Kyohokai(供應商聯盟)的問題解決小組和Jshuken(自主研)是貫徹豐田主義的有效工具，特別適合豐田生產系統(TPS)在供應商之間的傳播。第一或第二層面供應商也會仿效豐田公司，組織Kyohokai(供應商聯盟)或Jishuken(自愿學習)委員會。通過多重增值者的努力，豐田公司的知識傳播和供應商的發展在較低的成本基礎上得以實現，“豐田主義”得以貫徹。

四、結語

目前我國很多企業利用產業全球大轉移的機會，紛紛進入了全球價值鏈，但是嵌入的基本上是附加值低、非核心的加工環節，遠未掌握核心技術。全球化背景下企業競爭力的提高，取決于整合全球客戶資源和供應鏈資源的能力。企業集團利用集群式創新的原理，吸引一流供應商進入自身價值鏈，進而掌握全球價值鏈主導權，成為我國企業參與國際經濟競爭的迫切需要。而產業集群的競爭力取決于其在全球價值鏈中的地位，企業集群主動嵌入全球價值鏈，與企業集團互動，參與集群式創新，進而促進產業升級，早日奪取全球價值鏈的戰略性核心環節，以此控制住全球價值鏈上游和下游產業集群。這樣我國地方產業集群才能夠真正提升自己，我國才能真正躋身世界強國之林。

第三篇：我國中小企業實施品牌戰略存在的問題及對策分析 畢業論文提綱

北京航空航天大學畢業設計(論文)

目 錄

一 中小企業品牌戰略相關的概念..........................................................................................（一）固定資產的定義.......................................................................................................（二）固定資產折舊的歷史發展及其定義.......................................................................（三）品牌戰略的類型.......................................................................................................二 我國中小企業實施品牌戰略的必要性..............................................................................（一）全球化競爭使企業競爭進入品牌競爭時代...........................................................（二）我國市場已形成品牌競爭格局...............................................................................（三）實施品牌戰略有利于中小企業建立現代企業文化...............................................三 我國中小企業實施品牌戰略存在的問題..........................................................................（一）品牌定位不科學.......................................................................................................（二）注重銷量而輕質量現象嚴重...................................................................................（三）將廣告當成創品牌的唯一法寶...............................................................................（四）品牌缺乏核心價值...................................................................................................（五）品牌缺乏整合規劃...................................................................................................四 我國中小企業實施品牌戰略的對策..................................................................................（一）進行科學的品牌定位...............................................................................................（二）樹立最適合自身的品牌戰略...................................................................................（三）重視品牌質量...........................................................................................................（四）培育有特色的品牌文化...........................................................................................（五）塑造獨特的品牌個性...............................................................................................（六）加強品牌公關與宣傳...............................................................................................（七）不斷實施品牌創新，謹慎實施品牌延伸...............................................................結論..............................................................................................................................................致謝..............................................................................................................................................參考文獻......................................................................................................................................北京航空航天大學畢業設計(論文)

（論文提綱不必標注虛點線和頁碼，按上述格式列出各章節名稱即可）

第四篇：我國中小企業品牌戰略實施對策研究_

我國中小企業品牌戰略實施對策研究

摘要

近年來，我國中小企業無論在單位數量還是經濟效益指標上都有非常大的增長，中小企業為我國經濟的新發展做出了貢獻，并已成為國民經濟中舉足輕重的重要組成部分。隨著市場競爭的加劇，我國中小企業單純以質量、產品差異或價格戰的經營策略已經難以維持企業的發展，中小企業必須重視品牌戰略，利用自身有限的資源條件培育自有品牌，通過合理的運營管理來獲取競爭優勢，才能在夾縫中求得生存和發展。本文在對品牌戰略相關基本概念解析的基礎上，分析了我國中小企業實施品牌戰略的重要性，針對我國中小企業企業在實施品牌戰略中存在的問題提出了相關對策。

關鍵詞：中小企業；品牌戰略；對策研究

第一章 緒論

1.1論文研究的背景

近幾年，中國的中小企業得到很快的發展，成為中國經濟新的增長點，也是解決就業的重要力量，在國民經濟中起著舉足輕重的作用。但是，在日益激烈的市場競爭中，中小企業發展面臨前所未有的困境，特別是隨著2009年經濟危機的來臨，全球經濟進入嚴冬，當前國際市場生產力已經處于過剩狀態，所有開放市場經濟國家都不同程度地進入賣方市場。今天的市場環境留給我們的機會已經不多了，在這種新情況下，企業取勝的主要手段已不再單純以產品本身來競爭，還包括品牌的競爭。

有統計數據表明，企業70%利潤來自品牌。可以說，未來市場競爭的主要形式將是品牌的競爭，品牌戰略的優劣將成為企業在市場競爭中出奇制勝的法寶。企業有沒有建立自己的品牌戰略，有沒有自己的品牌，品牌形象如何變得十分重要。我國中小企業如何突破發展瓶頸，跳出價格競爭的怪圈，如何實施品牌戰略應該成為中小企業自身關注的焦點。

1.2論文研究的目的及意義

1.2.1我國中小企業實施品牌戰略的必要性

全球化競爭使企業競爭進入品牌競爭時代

眾所周知，我國已加入WTO，企業競爭已置人全球化之中。全球的競爭不僅僅靠的是資金、技術、管理，更重要的是品牌。可口可樂、百事可樂、肯德基、索尼、沃爾瑪等國際巨擎無一不靠其強勢的品牌在我們的家門口搶灘掠地，很多

國內企業在驚慌和無措中或倒閉或被兼并，從而顯示了品牌的巨大威力。有人說中小企業要很快建立起可以與之競爭的品牌很難，但是每一個強勢品牌最初都是從中小企業一步一步沿著品牌之路走過來的。這里有一個很好的例子，當年沃爾瑪、家樂福進駐深圳，曾引起業界一 片驚慌，但有一批零售中小商業企業如萬佳、百佳、人人樂等不但不驚慌反而借助契機，積極應對，認真向他們學習，并在學習中不斷強大起來，還擁有了老百姓認可的品牌。總之，全球化競爭雖然已把世界帶人到品牌競爭的時代，消費者也會在對比中提高包括對產品質量、服務檔次、文化品味的要求，但只要中小企業順應這一趨勢積極應戰，并建立起自己真正的品牌，不但有很大的生存空間，而且還可占據自己的一席之地。

我國市場已形成品牌競爭格局

隨著改革開放和我國社會主義市場經濟建設的蓬勃發展，我國的市場需求狀況發生了巨大的變化，呈現出以下發展趨勢：由單一化需求向多樣化需求轉變；由雷同化需求向個性化需求轉變；由貧困型、溫飽型需求向小康型、富裕型需求轉變。需求的改變要求供給也相應發生變化，這種需要導致企業之間競爭的加劇和競爭方式的改變，在此情形下，我國已逐漸形成品牌競爭的格局。

首先，企業之間競爭的內容已由謀求資源優勢、商品優勢轉變為謀求技術優勢、人才優勢和品牌優勢，而技術、人才的優勢最終還是要體現在品牌優勢上。因而，在經濟步入“相對過剩”時代之后，資源優勢的重要性有所下降，謀求品牌優勢已成為眾多企業求得長遠發展的當務之急。其次，競爭的手段逐步由以價格手段為主的競爭，轉向以非價格手段為主的競爭。過去，我國市場上價格戰是企業間競爭的主要手段，但隨著消費需求由溫飽型向小康型、富裕型的轉變，質次價廉的商品不再受到主流消費者的青睞，他們更看重的是品牌、質量、服務等方面的非價格因素。減價的策略雖然能夠在一定時間內使競爭對手處于不利地位，但也會使企業自身效益下滑，導致兩敗俱傷的結局。而依靠質優、服務優和產品創新所樹立起來的品牌優勢，則會使企業市場地位上升，經濟效益增加，企業得以持續發展。

最后，競爭的結構已由限于國內企業之間的競爭，轉向國內外企業之間的多向競爭。自從中國打開國門之后，一些實力雄厚的發達國家的跨國公司大舉進入中國市場，同本土企業在我國市場上展開激烈的爭奪，使我國市場競爭國際化，市場競爭日益激烈。因而，我國企業首先應運用本土企業的有利條件，努力創建出國內名牌，與洋品牌相抗爭，維護民族產業的發展。只有站穩腳跟后，才能出得去，在國際市場上參與競爭，開展國際化經營。

實施品牌戰略有利于中小企業建立現代企業文化

當前不少中小企業仍處在創業者直接經營時期，企業家個人對企業發展起決定性的作用，企業管理上采用的仍然是“家長式”的做法，已不能適應市場經濟的要求，更落后于當代世界先進水平。企業文化是當代管理思想的一個新的高度，它將現代企業帶入了“文化管理”時代，深刻地揭示了管理的真諦和發展規律，解決了企業在現代市場經濟發展中的內部矛盾。中小企業企業通過發揮品牌戰略的高效的管理職能，可以較好的解決這些問題。首先，品牌是企業文化的凝聚和代表，品牌戰略的實施能夠緊密聯系企業管理實際，是建設企業文化最快捷有效的突破口；其次，品牌是企業文化的內容和形式上的統一，品牌戰略的實施過程，實際上也是企業文化的建設過程；第三、品牌是經營與管理的統一，品牌戰略可以把企業的市場戰略與內部管理高度地統一起來，保證了企業文化建設的目的性；第四，品牌文化的民族性使我國企業的文化建設，牢固地建立在傳統文化的深厚的底蘊上，保證了企業文化的建設方向。

1.3國內外研究現狀

1.3.1國內研究現狀

我國中小企業實施品牌戰略存在的問題

對我國本土品牌的發展歷程進行大概分析就可發現，近十年來，有大批的知名品牌“各領風騷兩三年”后就煙消云散，不見蹤影。還有不少投入大收益小的低效品牌，至今仍在苦苦支撐。國內中小企業在實施品牌戰略過程中仍然存在著一些問題。

品牌定位不科學

對中小企業來說，由于我國曾長期處于計劃經濟狀態，眾多的中小企業大都是在改革開放后才開始接觸到品牌的概念，因此我國中小企業的品牌意識從總體上來看還遠遠沒有成熟，品牌定位的工作更是處于起步階段。縱觀我國眾多的中小企業品牌，能夠在人們頭腦中留下深刻印象的少之又少。除少數企業品牌定位比較清晰外，其它大多數品牌還處于發展階段，定位還不是非常清晰。品牌特色的普遍模糊化，使其差異化優勢難以突出。品牌定位上的失誤，造成其品牌屬性的淡化，因而在市場上缺乏持續的競爭力。主要表現出以下五個特征：一是品牌定位切入點偏離，所提供的功能不明確，缺少核心價值；二是品牌定位的范圍過于寬泛，缺乏個性。中小企業從產品的特性出發確定其賣點時，將范圍定得過大，使其差異性弱化，造成消費者對其品牌特點感到困惑；三是品牌定位面向消費者的針對性不強，表現不專一，品牌的市場占有率很低；四是大部分品牌定位都是做區域性的，這與中小企業的區域性分布和企業的規模較小有關；五是大多數中小企業品牌定位缺乏統一的整體規劃，品牌定位的過程缺乏可循的規范和程序，而且缺乏專業的品牌定位管理人員。

做品牌重銷量輕質量現象嚴重

質量是品牌的生命，質量是品牌的基本立足點。古今中外，能夠獨領風騷的著名品牌無一不是高品質的象征。然而，在國內很多中小企業的營銷計劃中，常常一味強調銷售量的提升，把產品銷量作為企業追求的最大目標。他們大都有一個“共識”，做銷量就是做品牌，只要銷量上來了，品牌自然會得到提升。有的是在創業初期非常注重質量求生存，但隨著產品的生產規模日益膨脹，他們的注意力就慢慢游離了質量這一核心。有的為了擴大銷量經常進行促銷，使用太頻繁是對品牌的貶值。經常性的促銷會給人價格不真實的感覺，消費者更愿意等到促銷時才去購買你的產品，一些忠誠的消費者也會因為感到受欺騙而放棄這個品牌。

將廣告當成創品牌的唯一法寶

目前，國內許多中小企業都認為只要加大廣告投入，進行鋪天蓋地的媒體轟炸，就可以促進產品銷售，樹立一個品牌。實際上品牌知名度可以在短期內達到，而品牌聯想卻是品牌建設的一項長期工程，是在品牌長期的運作中建立的資產；作為保持品牌穩定銷售的主要指標—品牌忠誠度，更不是短期廣告所能達成的，除了完善的品牌規劃設計和持續優良的產品品質獲得顧客滿意度外，更有品牌長期一致的傳播在消費者心中建立的價差效應（與其他品牌比較，顧客愿意做出多

大程度的額外付出）；同時，消費者對品牌品質的肯定更是廣告所無法做到的，它不僅需要品質恒定如一，更有對品牌在發展過程中提出的創新要求。有的中小企業還認為：好的廣告創意就能樹立起品牌。這就陷入了一個為創意而創意的誤區，這樣的觀念是十分危險的。主要表現在：脫離了市場背景和企業的實際情況，忽略了營銷其他環節的配合，沒有考慮產品的創新、品質的提升。

品牌缺乏核心價值

品牌的核心價值是品牌的精髓，一個品牌最獨一無二且最有價值的部分通常會表現在核心價值上。海爾的核心價值是“真誠”，品牌口號是“真誠到永遠”，其星級服務、產品研發都是對這一理念的詮釋和延展；諾基亞的核心價值是“科技以人為本”，同樣，諾基亞不斷推出新產品及以人為本的設計來打造其高科技形象。全力維護和宣揚品牌核心價值已成為許多國際一流品牌的共識，是創造百年金字招牌的秘訣。反觀我們國內的很多品牌，幾乎不存在對品牌核心價值的定位，廣告十分隨意，訴求主題月月新、年年變，成了信天游。盡管大量的廣告投入能促進產品銷售，但幾年下來卻發現品牌資產沒有得到有效積累。

品牌缺乏整合規劃

國內中小企業在品牌經營的過程中做過很多努力，但往往是不做調研就盲目推出新產品，想到什么就做什么，沒有全面系統的品牌規劃，只是一些片面的、補漏式的努力，哪兒有問題就往哪兒去，不斷為問題而奔命。看上去沒完沒了，忙個不停，但最后仍然沒有建成一個成功的品牌，因為他們片面的理解品牌，忙忙碌碌，做的只是品牌的一個方面、一個局部，或廣告，或包裝，或渠道，每個企業都強調自以為重要的環節，但很少有企業把品牌的各個方面都做到位。沒有市場調研的品牌建設就像空中樓閣，脫離了市場，脫離了消費者。同時，“東方不亮西方亮”的想法使多元化發展戰略被一些中小企業認為是防范風險和增進效益的良方。在多元化發展過程中，企業最容易誤入品牌任意延伸的陷阱。

1.4論文的主要研究內容及方法

今天的市場競爭在一定領域也是產品的競爭，而品牌對提高產品競爭力具有重要意義。品牌意味著高附加值、高利潤、高市場占有率，一個國家、一個地區、一個企業是否擁有自己的強勢品牌、知名品牌是經濟水平發展與否的標志，是綜合實力強弱的集中體現，創立、培育與發展知名品牌，已成為企業、政府乃至國家的長期發展戰略。中小企業要想在經濟浪潮中求生存，謀發展，就要不斷樹立創品牌、用品牌的意識，在對宏觀經濟形式、行業發展現狀進行充分研究的基礎上，結合自身實際情況，制訂適合本企業特點的、可行的品牌發展戰略，揚長避短，因勢利導，才能在競爭日益激烈的市場中營造出一片美麗的綠洲。

第五篇：我國金融監管現狀及存在問題

我國金融監管現狀及存在問題

所謂金融監管是指金融主管機關根據法律賦予的權力，依法對金融機構及其運營情況實施監督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。在市場經濟體制下，金融機構依法經營、監管當局依法監管是確保金融體系穩定的前提。金融監管的目的是防范金融風險發生，維護金融秩序穩定，保障金融體系的運行安全，保護資產所有者的利益。

我國金融監管體系的現狀與存在的問題

1、嚴格的分業經營和多元化監管模式限制了商業銀行的發展空間，在分業監管的實施中，缺乏一套合理有效的協調機制也使金融監管不能適應現代金融發展的需要。

目前，我國在實施銀行業、證券業、保險業分業經營的基礎上，建立了銀行、證券、保險分業監管的體制框架，分別由人民銀行、證監會和保監會對銀行業、證券業和保險業實施監管。這種分業監管的體制在前幾年對加強金融監管特別是糾正金融業的“三亂”，防范金融風險方面起到了很大作用，但其局限性也是明顯的：其一，降低了監管效率，提高了監管成本。我國的存款類機構(銀行、信用社)、證券機構和保險機構在資金融通、清算上都由人民銀行管理，其外匯業務也由外匯管理局監管，在業務上有一定交叉，由于各監管機構之間的協作和信息交流問題未能很好解決，往往造成有的金融業務得不到有效監管，出現監管“真空”。或有的金融創新得不到監管當局的認可，阻礙了金融業的發展；其二，限制了我國銀行業的發展空間。全球金融正呈一體化、綜合化發展趨勢，分業經營使我國銀行不能開展綜合業務，今后很難與國外銀行平等競爭，制約了國內銀行的發展步伐；其三，不符合國際金融業發展和監管趨勢。目前，許多國家為適應金融一體化趨勢，紛紛對過去的多元化監管體制進行改革，建立了單一的監管機構，如英國、澳大利亞、日本和韓國等。事實表明，這種做法提高了監管效率，降低了監管成本。在我國，已允許證券公司和基金管理公司進入同業拆借市場進行拆借、債券回購，以股票質押從商業銀行取得貸款；允許保險公司進入銀行間債券市場進行回購交易，允許保險資金通過證券投資基金進入股市等。可以預見，加入WTO后，我國金融業將進一步融合，分業經營的局面不會持續太久，分業監管將失去存在的基礎，成為制約我國金融業發展的障礙。

2、金融監管內容重點不突出，監管內容不全面。金融監管內容和范圍狹窄，監管乎段落后。

一是對商業銀行的監管偏重于合規性監管，忽視風險性監管。二是對商業銀行的監管內

容過窄，仍局限于存貸款、結算、信用卡等業務，已不能涵蓋全部金融業務；對金融創新業務的監管滯后，一些新的金融業務未及時納入監管視線。三是金融監管范圍縮小，一些準金融機構和準金融業務未納入監管范圍，如將彩票市場、社會集資等監管業務逐步移交給其他部門監管；社會保障體系中涉及的準金融業，如社會養老保險、失業保險、農村養老保險等，分散于不同的部門經營和管理，未納入統一的金融監管范疇。在部門和地方利益驅使下，這些業務開展的狀況十分混亂，有的地方出現地方政府挪用養老保險金的現象。這些問題不解決，必然隱藏較大的金融風險。

3、金融監管方式過分依賴行政審批和現場監管，監管手段陳舊。金融監管的組織體系不健全。

首先，在市場準入、業務范圍、日常業務監管、市場退出等方面，過分依賴行政審批和現場監管，雖然近兩年開始試行非現場監管，但其方式還不完善，監管的有效性很低。其次，監管手段陳舊，科技水平低，與被監管機構未實現電腦聯網，無法實現實時監控，使監管人員忙于監管資料的收集和層層上報工作，效率低，成本高。第三，對金融機構退出市場的監管經驗不足，尤其對有問題的金融機構退出市場的處理缺乏成熟經驗，許多法律和制度建設滯后。第四，利用社會力量對金融機構進行監管尚未起步，對外部審計師的利用幾乎是空白，對如何利用外部中介機構實行金融監管缺乏相應的制度和法規。第五，金融監管的成本較高，導致金融監管的有效性下降。

4、金融監管人力資源嚴重稀缺，金融監管能力偏低。監管人員素質不全面，高素質人才缺乏。

尤其是基層人行，隊伍結構上存在“四多四少”現象，即中低學歷者多，高學歷者少；了解傳統金融業務的人多，掌握現代金融業務的人少；從事具體業務操作的人多，從事金融監管研究的人少；具有某項知識和技能的人多，全面掌握金融、法律、外語、計算機知識的人少。

基層央行的金融監管的現狀與存在的問題

金融監管是人民銀行中心支行和縣支行的主要職責，對防范和化解金融風險，穩定金融秩序，促進地方經濟發展意義重大。目前，基層央行的金融監管水平較之以前有了明顯提高，但還存在如下不容忽視的問題和缺陷：

1、金融監管理念尚有一定的缺失性。當前，人民銀行在實現由合規性監管向風險性監管轉變上成效明顯，風險監管已成為工作重點。但是目前仍存在一些問題：①監管目標理念

較為單一。②市場約束理念不足。經濟金融市場化、一體化日漸深入的情況下，市場約束有助于加強資本管制的效果，促進商業銀行穩健經營。為此，新的巴塞爾協議框架把市場紀律和約束力確立為資本監管的第三大支柱。而在實際工作中，基層人民銀行金融監管對市場約束理念的引入尚付闕如，社會中介機構如會計師事務所等參與對商業銀行的審計、檢查也乏善可陳，從而使得監管的實際效果打了折扣。③系統、持續的監管理念有待加強。

2、金融監管責任制的制度安排留有缺陷，需要改進。基層人民銀行普遍推行了金融監管責任制，有利于規范監管行為，提高金融監管的工作質量和效率。但從實踐來看，監管責任制度創新的實際效果與設計預期具有一定的反差，其缺陷主要表現為：①監管責任制有些規定不明確具體，實際操作有一定困難。②監管責任制中的激勵約束機制不相兼容。③監管責任制的相關配套制度滯后，影響其可操作性。

3、金融監管的機構設置和人員配備與監管需求存在一定的不適應性。當前，人民銀行縣支行內設機構改革后，大部分縣支行的原合作金融管理股、金管股、調統股已合并為金融機構監管股，由于中心支行原對應的科室仍各司其職，故縣支行原各部門人員繼續履行原有職能，使得某些支行員工產生了錯誤認識，致使縣支行金融監管合力的作用難以有效發揮。另外，基層人民銀行其他部門的人力、物力基本占用了支行總體力量的大部分，而履行基層央行主要職能的金融監管部門僅占支行總體的少部分，與內設機構合并后監管任務加重的實際狀況不相適應。

4、金融監管的信息溝通體系和電子化建設滯后，制約監管效率的提高。依照系統論的觀點，任一系統都不是獨立和封閉的，其內部子系統之間是相互聯系、影響的，且與其他相對獨立的系統構成一個更大的系統。建立區域性金融安全區，決定于區域內的各項因素，也與鄰近區域的經濟金融運行質量、風險程度等相關。故而，建立起基層央行與各商業銀行和中小金融機構分支機構間、基層央行分支機構間、基層央行與證監會和保監會分支機構間的信息溝通體系，實現信息共享、聯手監管，有利于構建牢固的金融風險“防火墻”。

5、金融監管人員資格管理和人員素質有待改進和提高。當前，基層人民銀行金融監管人員的素質、能力要求很大程度上限于領導的評價和看法，監管人員的選配、調動主要取決于各級領導的意見，具有一定的局限性，難以全面、準確地考察選配人員的業務監管能力，缺乏一套有效的監管人員資格管理辦法來實現監管人力資源的優化配置。

加入世貿組織，對我國的沖擊和震蕩將是全面的、深刻的、久遠的。我們要抓住這一歷史性機遇，直面挑戰，勇于開拓，學習借鑒國際先進的監管經驗，結合我國實際，迅速提高

央行金融監管水平。

1、加強對國際金融知識、國外金融法律、國際金融監管原則、國際金融組織規定等知識的學習和研究。要改變目前對國際金融發展和監管動態的研究集中在人民銀行總行的現狀，人行各大區分行要加強這方面的研究，增加對國際金融形勢的了解；各基層人行要有計劃、有組織、有步驟地學習研究國際上關于銀行業監管的有關規定，特別是要根據我國金融工作的實際需要，學習、研究、借鑒國際清算銀行關于銀行業監管的有關規定；對巴塞爾委員會制定的《有效銀行監管的核心原則》等國際通用的監管準則，要認真學習和研究，并結合我國實際制定出具體的、操作性強的監管細則，指導我國的銀行監管工作。

2、修改完善現有法律框架。現行《商業銀行法》和《外資金融機構管理條例》的部分條款已不適應加入WTO后我國銀行業的發展和對銀行業監管的需要。要根據金融市場開放的現狀、加入WTO后外資銀行的設立和經營情況、國際金融監管趨勢的變化，進一步修改、完善現有法律框架。

3、改進和完善多元化的金融監管體制。應加強人民銀行與證監會、保監會在金融監管方面的協調工作，合理劃分各監管機構的監管范圍和職責；同時，在保持分業的基礎上加強各監管機關的溝通，避免出現監管“真空”和重復監管。針對金融業必將實行混業經營的趨勢，未雨綢繆，為金融監管實現混業監管做好法律上、制度上、組織上和人才上的準備。

4、合理確定監管內容，改進監管方式，鼓勵金融創新。首先，要轉變監管理念，將謹慎的風險監管確定為央行監管目標，對金融機構法人以風險監管為主，實行并表監管，對其分支機構以合規監管為主。其次，要實現監管方式由行政審批和現場監管為主向非現場監管為主的轉變，一方面建立健全完善的非現場監管網絡，加強對金融機構法人的風險監管，及時有效地防范和化解金融風險；另一方面，減少金融管制，正確區分金融創新和金融違規，保持金融機構的競爭活力。第三，擴大金融監管范圍，將金融創新業務和準金融業務納入監管范圍，加強央行對全社會金融風險的防范能力，防范金融創新和準金融業務可能導致的金融風險。第四，要盡快實現金融監管手段的現代化，加強金融監管的電子化建設，充分發揮計算機輔助管理，尤其是實時清算系統在金融監管中的作用。第五，要充分發揮外部審計師在金融監管中的作用，制定相應的法規和程序，促進非現場監管、現場監管和外部審計的有機結合。

5、加強中央銀行監管隊伍建設，切實提高監管水平。

6、加強金融監管的國際合作與交流。在外資銀行的監管方面，要加強與在華外資銀行的母國中央銀行或監管當局的聯系，嚴格審查外資銀行的經營水平，經營業績和風險狀況；

嚴格審查其擬任分支機構高級管理人員的任職資格，防止國外金融風險在我國的擴散。同時要加強與國際性金融監管組織的合作，及時掌握國際上先進的監管準則、方式和手段，在人才培訓、信息溝通、工作交流等方面提供國際合作，促進我國金融監管制度與國際通行做法接軌，大力提高監管水平。

同樣根據基層人民銀行金融監管中存在問題的分析，可以提出以下對策思路以供探討：

（一）更新金融監管理念，樹立和增強監管中的“效益、市場、系統、持續”意識。正確的監管理念是指導金融監管的有力指南，亦須順應經濟金融環境的變遷而作出適應性的調整。

由此，我們認為，在堅持原有合理的監管理念基礎上，應結合新的形勢需要，適當引入和增強新的監管理念內涵。①適當引入監管中的“效益”理念。對一些經濟金融運行質量較差、金融風險積累突出的地方，人民銀行應強化金融監管，查處違法違規行為，穩定金融秩序，及時防范和化解金融風險。對一些化解顯性金融風險已有明顯成績、經濟金融運行較為平穩的地方，人民銀行在履行好風險性監管職責的同時，監管重點宜有所傾斜，適度突出對金融機構經營效益的指引，帶動商業銀行金融業務的創新，較好地實現金融監管宏觀剛性和銀行微觀經營靈活度的協調統一。②樹立“市場約束”的監管理念。有效的市場約束，是商業銀行實行審慎經營的驅動力，也促使商業銀行保持雄厚的資本基礎以抵御風險，故可以作為有效銀行監管的重要手段，因而受到了國際金融界的日益關注和重視。市場約束要求較高的信息披露水平，對于市場化程度較低的我國銀行業而言，宜采取漸進式的逐步推進方式。同時，人民銀行實施金融監管時，可以充分發揮市場力量的制約作用，引入一些社會中介機構如會計師事務所、資產評估公司等，對銀行等金融機構檢查、監督、資信評級等，以提升金融監管的效能。③增強“系統、持續”的監管理念。人民銀行在監管時應統籌規劃，注意現場監管和非現場監管的銜接和良性互動，發揮非現場監管的風險預警機制和現場監管的查誤糾錯機制的作用，減少監管工作的隨意性、突擊性；深入研究銀行業務的周期性規律，把握好事前、事中、事后的監管特征，盡可能減少或杜絕無效監管，在持續監管中逐漸提高監管工作的質量。

（二）改進和完善金融監管責任制的制度安排。①完善監管責任制體系，增強責任制的可操作性。從實際工作中看，實現“授權定責、權責平衡”是確保監管責任制落實到位的關鍵因素。按照監管權限來劃定責任，誰失誤由誰承擔相應的責任。同時，劃分責任應明確、細致、具體，各級、各類監管責任人對哪些金融風險承擔責任及責任的種類，應具體細化，使其具有較強的可操作性。②改進責任制中的激勵約束機制，充分調動監管人員的積極性。實行監管責任制后，監管者責任重大，從事監管工作具有風險性，應當建立績效掛鉤式的激勵機制。同時，可施行監管過錯責任追究制、消極作為追究制等，實現激勵與約束的有機兼容，使金融監管活力不斷激發出來。③加快責任制的相關配套制度建設。及早制定統一、規范、具體的監管崗位操作規程，以明確分解和定位崗位責任；建立以內審、監察部門為主實行的監督制衡機制，以預防、糾正和處罰執法失當等行為。為減少年終考評的主觀隨意性，可采取以科學設定的指標考核為主、結合抽查核實、個人述職的方式，區別各級不同責任人而分類考核，并輔之以平時累積的監管過程情況材料、表格等進行綜合性的監管考評。

（三）優化監管機構內部的人員配置，增強金融監管力量。目前，多數縣支行的金融監管仍采取分組的方法，這不利于金融監管整體力量的有效發揮，可以將監管業務劃分為現場監管、非現場監管和日常監管三個部分，以此來配備監管人員，發揮監管合力。與此同時，在人力資源上向監管部門傾斜，增加監管人員所占的比例，以強化人民銀行的監管職能。

（四）加快金融監管信息溝通體系和電子化建設的步伐，切實提高金融監管效率。人民銀行分支機構之間應當建立起有效的金融監管信息溝通體系和渠道，及時就區域內的金融動態、風險狀況、違法違規行為等互通有無、數據共享，密切監視毗鄰地區的金融風險對本區域的可能影響，防范金融風險的蔓延；人行分支機構應在現有的分業監管格局下加強與證監會、保監會分支機構的聯系、磋商，逐步加以規范化、制度化，實行信息共享、資源互通，以大大提高金融監管的效率。

結合轄區和監管自身實際，盡早開發實用、有效的監管業務軟件，提高工作效率，為轄內金融監管工作的順利開展提供科技支持；盡快實現人民銀行與商業銀行的計算機聯網，強化實時信息聯系與數據集成，適時建立起商業銀行監管信息系統，形成較為完整的監控網絡，促進監管效能的提升。

（五）加強金融監管人員的資格管理，提高監管隊伍的整體素質。實施金融監管人員的資格管理，應當朝標準化、規范化的方向邁進，以最大限度地減少人為的主觀性。為此，要制定金融監管人員的任職資格管理辦法，逐步形成資格考試、競爭上崗的監管人員選任機制，把好監管人員的“入口關”。在此基礎上，人民銀行應把加強監管隊伍建設、提高監管人員素質放在工作的突出位置，采取多種方式培訓員工，注意好前瞻性、應時性和基礎性培訓的結合，鼓勵員工深造，吸收學歷高、能力強的優秀人才，使得監管人員素質有較大的提高，以適應加入WTO后金融監管工作提出的新要求。