第一篇：我國陶瓷行業發展現狀及存在問題

我國陶瓷行業發展現狀及存在問題

資料整理：

改革開放以來，我國陶瓷工業隨著經濟復蘇得到迅猛發展，如今已名副其實成為世界上陶瓷生產大國、消費大國。中國生產的日用陶瓷產量占全世界的70%左右，陳設藝術陶瓷產量是全球的65%，建筑陶瓷產量也占世界總產量半壁江山。廉價的勞動力成本和資源優勢使中國企業和產品的競爭力不斷增強，中國在國際陶瓷市場中的地位不斷提高。

在產業日益發展的同時，并存產能過剩、礦產資源過度開采、環境污染嚴重等一系列問題，主要表現在以下幾個方面：

（一）產業分布不均衡，產區發展不平衡，產銷失衡

行業生產具有明顯地域性，目前主要集中在廣東、江西、山東、福建等省份。這些地區，陶瓷產業基礎雄厚、體系完備，影響輻射面廣，提供眾多就業機會，成為當地傳統支柱產業，為當地經濟建設做出巨大貢獻。同時也出現部分區域陶瓷企業過度集中現象，隨著企業不斷擴張、生產線不斷擴充、生產總量不斷擴大，造成產能嚴重過剩，供需失去平衡，也造成區域內污染嚴重，資源面臨枯竭問題。而西北、東北、內蒙等地區，受限總體經濟水平，盡管有資源優勢，但陶瓷工業水平整體落

后，可發展空間巨大。

（二）環境污染嚴重，能耗高，陶土資源過度開采

陶瓷行業本身屬于高能耗、高污染行業，生產過程中消耗大量礦產資源和能源，產生的廢氣、廢水、廢渣、粉塵等對環境造成嚴重污染。在一些陶瓷產業密集度高、經濟發達地區，陶瓷行業對空氣、土地等環境污染現象尤為嚴重。我國最主要的陶瓷生產基地——廣東佛山，一年消耗陶瓷原料超過4000萬噸，平均每天消耗12萬噸，各種污染物的排放量也相當驚人。很多地方對不可再生的礦產資源過度開采，極大地破壞了生態環境，陶瓷廢料的回收再利用基本處于空白狀態。這種狀況不僅導致國內礦產資源、能源過度消耗，也阻礙了我國陶瓷行業的可持續發展。

近年來，隨著全社會環保意識的增強，我國政府出臺了一系列政策、措施加大節能、減排力度，各地方政府也制定相應法令、法規，整治行業污染，陶瓷行業面臨資源、能源和環境問題的嚴峻挑戰。

（三）行業利潤水平低，產品低質化嚴重

我國雖是一個陶瓷生產大國，卻不是一個強國。產品以中低檔為主，附加值較低，在國際市場售價不高。陶瓷產能過剩，供大于求，企業為爭奪市場，競相壓低價格，行業利潤水平不

斷下降。企業缺乏自主創新能力，產品同質化嚴重，國際市場競爭力不強。中國陶瓷要從“中國制造”到“中國創造”進行突破，從陶瓷大國成為陶瓷強國，必須提高產品檔次、調整產品結構、重視產品創新。

在當今全球經濟一體化背景下，面對嚴重的國際金融危機，如何在獲得最大經濟效益的同時，又能合理使用資源、降低能耗、減少對環境的污染，使行業可持續發展，是我國陶瓷行業急需解決的問題。

第二篇：我國小水電發展現狀及存在的問題

我國小水電發展現狀及存在的問題

姜富華 杜孝忠 2007-8-6 14:10:00

一、我國小水電開發利用歷程和現狀

(一)發展歷程

新中國成立初期，為了解決農村生產生活用電問題，各地結合江河治理，開始開發利用小水電。黨的十一屆三中全會以后，在鄧小平同志親自倡導下，國家決定開發利用豐富的中小水電資源，建設具有中國特色的農村電氣化。經國務院批準，“七五”期間開展了第一批100個農村水電初級電氣化試點縣建設，“八五”和“九五”期間又分別開展了第二批200個和第三批300個農村水電初級電氣化縣建設。到2000年底，全國共建成653個農村水電初級電氣化縣。目前，正在進行“十五”期間完成400個水電農村電氣化縣的建設工作。

在農村水電初級電氣化縣建設中，為促進小水電和農村電氣化事業的發展，國務院分別以國發[1983]190號、國發[1991]17號、國辦通[1996]2號文件，制定了一系列實踐檢驗證明是行之有效的方針政策，主要有：

1．小水電建設資金以地方自籌為主，國家給予必要的扶持。2．實行“以電養電”的政策。

3．小水電實行“自建、自管、自營”的方針和“小水電要有自己的供電區”的政策，建立“發、供、用”統一的管理體制。繼續貫徹大電網對小水電實行扶持讓利政策，國家電網不要上收和變相上收由地方建設管理的農村水電電網及其供電區。

4．在統一規劃下，省、地、縣可以建設容量大于2.5萬千瓦的中型水電站和高于35千伏的輸變電工程，實行“誰建、誰管、誰受益”的政策。

5．有條件的地方，提倡縣與縣之間聯網，并與大電網聯結，聯結后與大電網是送電與售電的關系。

6．農村水電供電區可仿照國家給予大電網的政策，收0.02元/千瓦時電力建設基金，連同“以電養電”的資金和歷年用于小水電建設的專項資金等，建立農村水電發展基金，實行有償使用，滾動發展。

7．農村水電及電網企業執行繳納6%增值稅的政策。(二)開發利用現狀

由于開發小水電具有一定的社會和經濟效益，因此各地對開發小水電的積極性較高，近幾年每年以7%～13%的速度發展。據水利部統計，截至2002年底，在全國1500多個縣建成小水電站4.8萬座，總裝機容量達2849萬千瓦，年發電量947億千瓦時，分別占全國水電總裝機和年發電量的36%和36%；共建成800多個縣電網和40多個地區性電網；小水電分布的地域約占全國的一半，全國1/3的縣(市)和1/4的人口主要靠小水電供電；小水電供電區平均到戶電價約為0.40元/千瓦時，低于全國農村平均到戶電價(約0.60元/千瓦時)；全行業資產達到1000多億元，發供電年營業收入達460億元，年實現利稅81億元；并且形成了一套比較完整的管理體系、建設管理規程、規范及標準。

(三)成效和作用

1．加快了貧困山區、民族地區經濟發展和農民脫貧致富步伐。小水電解決了大電網難以覆蓋的老少邊窮地區廣大群眾的用電困難，累計使3億多無電人口用上了電，極大改善了農村居民的生產生活條件，增加了農民收入，加快了農民脫貧致富步伐，促進了這些地區的經濟發展。第一批建成的109個電氣化縣，從1984年到2000年，國內生產總值由79億元增加到1489億元，年均增長20%；財政收入從8億元增加到96億元，年均增長17%；農民人均年純收入由203元增加到2303元，年均增長8%(1984年的農民人均純收入只相當于全國平均水平的一半，2000年與全國平均水平基本持平)。

2．加快了中小河流治理，改善了農業和農村生產條件，提高了防洪抗旱能力，促進了農業的發展。開發小水電，使數千條中小河流得到初步開發治理，累計增加庫容約500億立方米，凈增灌溉面積200萬畝，近年來還解決了0.7億多人、0.5億多頭牲畜的飲水困難，治理水土流失面積1.34萬平方公里，發展了以小水電為龍頭的山區水利，提高了防洪抗旱和水利為農業服務的能力。

3．促進了生態建設和環境保護。我國小水電1年發電量相當于0.34-0.44億噸標準煤，與相同數量的火電相比，可減少排放1億噸左右二氧化碳。全國小水電供電地區約有0.2億戶農民使用電炊具，減少了用于燃料的木材砍伐量，保障了退耕還林、天然林保護等生態工程的實施。同時，對推動林區經濟結構的調整，實現以林蓄水、以水發電、以電保林，起到了促進作用。四川省阿壩藏族羌族自治州通過電氣化縣建設，小水電企業一年上繳的稅金，約占全州財政收入的40%，替代林業成為地方支柱產業和財政收入的主要來源，并促進了森工企業的轉產。

4．形成了具有中國特色的小水電開發利用管理模式，小水電技術及設備制造能力達到了一定的水平。目前，我國小水電從業人員約120萬人，其中設計、施工人員30多萬人。全國有100多個廠家可以生產小水電設備，年產量超過150萬千瓦，不僅滿足了國內發展的需要，還向50多個國家出口經濟適用的小水電設備。我國還為60個國家和地區培養數千名小水電專家，參與了50多個國家幾百項小水電工程的建設，獲得了較高的聲譽。

5．開辟了國際合作的新途徑。我國開發中小水電，建設有中國特色的農村電氣化，消除貧困、保護環境，得到了國際社會的高度評價和廣泛贊揚。世界上許多國家，包括歐美發達國家都在積極推廣中國發展小水電的經驗，一些與我國無邦交的國家也通過民間途徑向我國學習。有60多個國家130多個政府機構和國際組織參加的國際小水電網總部以及聯合國工發組織國際小水電中心設在我國杭州，為國際合作、特別是發展中國家的南南合作，開辟了新的途徑和前景。

二、今后開發利用的有利條件和面臨的困難

(一)資源條件

我國小水電資源十分豐富，點多面廣。根據最近水能資源初步復查成果，小水電可開發量為1.246億千瓦，占全國水電資源技術開發量的35%，居世界第一位，廣泛分布在全國30個省區市的1600多個縣市，主要集中在西部地區，占全國的67%，中部地區占17%，東部地區占16%。而目前小水電裝機容量僅占可開發資源量的23%，發展潛力很大。

(二)特點與優勢

1．小水電資源主要分布在西部地區、邊遠山區、民族地區和革命老區，在西部大開發中具有突出的區位優勢。

2．小水電資源規模適中，投資省、工期短、見效快，有利于調動多方面的積極性，適合國家鼓勵、引導集體、企業和個人開發。

3．小水電資源具有分散開發、就近供電、就近消納，不需要高電壓大容量遠距離輸電，發電成本和供電成本相對較低。

4．可為“西電東送”提供有力的支撐。小水電是電力工業的重要組成部分，是大電站的有益補充。

5．小水電是國際公認的可再生綠色能源，與其他可再生能源(太陽能、風能、生物能等)相比，其技術比較成熟、造價低，非常適合于為分散的農村供電及電氣化建設，其開發利用有利于能源結構的調整優化，有利于人口、資源、環境的協調發展和經濟社會可持續發展。

(三)面臨的主要困難

1．小水電上網受制約。由于小水電站大部分是徑流式電站，調節能力差，因此電能質量和供電可靠性比較差，再加上電力體制方面的原因，致使相當多的地區存在對小水電上網電量、價格設限的現象。據貴州省反映，全省大部分小水電站上國家電網的名義電價為0.12元/千瓦時，但因為電網經營企業認定的一部分“無效電量”不計價或者只按照0.02元/千瓦時計價，實際電價往往達不到0.12元/千瓦時水平；而地方縣域網絡小水電的上網電價也只有0.12～0.18元/千瓦時，這個價格低于許多小水電的成本。此外，電網經營企業在豐水期還常常限制小水電上網電量，近年來小水電發電設備年平均利用只有3500小時左右，不到設計利用小時的2/3，有的小水電站每年棄水量約40%，經濟效益受到嚴重影響。

2．國家對小水電的稅收扶

持政策未完全落實。為扶持小水電發展，財政部、國家稅務總局在《關于調整農業產品增值稅稅率和若干項目免征增值稅的通知》中規定，縣以下小型水電發電單位生產的電力，可按簡易辦法依照6%征收率計算繳納增值稅，并可由其自己開具專用發票。這項政策大約只有40%的企業得到落實。主要原因是下游電網企業和用電企業要增加11%的稅款而拒絕執行。

三、加快小水電發展的建議

1．區分不同情況和地區，國家采取不同的資金扶持政策。截至2002年底，我國仍有0.3億人沒有用上電。因此，對有水電開發條件的無電、貧困地區，國家要加大資金投入，幫助貧困地區的農民通過開發當地的水電資源，增加收入，改善生產生活條件，同時積極培育電力市場；對其他地區，國家要在認真做好水能資源開發規劃基礎上，更大程度地發揮市場在資源配置中的基礎性作用，繼續實行以地方自籌為主，國家給予必要的扶持政策，同時放寬市場準入，積極引導個體、私營等非公有資本進入小水電行業，實行投資多元化。

2．進一步落實對小水電實行的稅收優惠政策。應明確單站裝機在5萬千瓦及以下的小水電企業，都按6%稅率繳納增值稅。關于解決進項稅抵扣問題，目前發電方呼聲較高的解決辦法是，先按17%的稅率計算繳納增值稅，然后對超過6%的部分給予返還，實行即征即退，這樣做，既能夠解決11%的稅負轉嫁給購電方的問題，又可以確保增值稅管理的鏈條不中斷，也便于稅務部門操作。

3．我國應借鑒國外電力體制改革的經驗，抓緊研究制定扶持小水電等清潔可再生能源發展政策。從世界范圍看，對包括小水電在內的可再生能源實行“配額制”已成為促進可再生能源發展的有效手段。如澳大利亞包括水電在內的可再生能源實行“配額制”，1999年11月澳大利亞聯邦政府宣布到2010年可再生能源發電量要占全國總發電量12%以上。我國正在進行電力體制改革，也應配套出臺類似于“配額制”的可再生能源政策，為小水電的發展創造良好的環境。另外，國家可以考慮實行小水電不參加競價、電價按當時市場價確定及所發電量全部上網的政策。

第三篇：我國經濟技術開發區發展現狀及存在的問題

我國經濟技術開發區發展現狀及存在的問題

自198}年國務院批準建立第一批國家級經濟技術開發區以來，開發區已經走過 了二十多年的風雨路程，經歷了不同的發展階段。1992年之前可以說是開發區的探 索階段，這一時期由于沒有現成的經驗可循，1}個國家級經濟技術開發區整體發展 速度緩慢，經濟總量小。引進技術方面，不僅規模小，而且技術含量低。但是經過這 一階段經驗教訓的積累，開發區的功能定位得到了明確，提出了‘.三為主”的建區 宗旨。1992年至I99年是開發區歷史上最為繁榮的階段，這一時期開發區的數量擴 大到32個，覆蓋了超過全國一半的省、直轄市、自治區，并開始從東部向中西部推 移。1997年開始，開發區進人到調整階段，這是由于亞洲金融危機的爆發使得外向 型經濟的風險攀露無遺。開發區作為非可控經濟系統受外界影響很大的特征開始引發 人們的思考，我國開發區存在的一些問題必須得到充分重視和有效解決。

1.法律體系不健全

雖然目前省級政府一般制定有考經濟技術開發區管理條例》等地方性法規，但 是國家級關于經濟技術開發區的法律還沒有出臺，沒有國家統一的開發區法，開發區 就沒有強有力的法律保障。當地方“條例”與上一層次的法律、法規相沖突時，地 方“條例”就失去法律效力，這會嚴重影響投資者長期投資的信心。

2.自主創新能力不強

很多企業把主要精力用于高科技產品的貿易上，忽視了技術創新，沒有積極發展 高新技術產業以及應用高新技術改造傳統工業，缺乏技術內拯a沒有企業自主創新主 體地位。

3.土地資源的限制

如今大多數開發區都面臨著土地資源短缺的局面。吸引外商投資，土地是承載 體，土地間題將會成為制約經濟技術開發區進一步發展的瓶頸。有些地區為了在引資 方的競爭中取勝，報出的土地出讓金大大低于成本價，給當地財政帶來了巨大的 負擔。

4.“經濟孤島”的壓力

中國開發區多處于城市的近郊或遠郊，與周圍地區的聯動較少.缺少城市的依 托;而區內外資的單一結構或絕對的經濟主體地位又使得開發區的經濟命脈掌握在大 型外資的手上，對于外界經濟波動非常敏感。具有明顯的脆弱性。

在選擇經濟技術開發區進行投資項目的過程中，必須要全方面的進行投資項目分析，盡到投資項目分析師的職責，做全方位的評估和分析，再根據綜合評分做出決策，才能獲得投資項目的最佳效果。

第四篇：我國股票市場的發展現狀及存在的問題

1987年我國第一家投資銀行--深圳經濟特區證券公司成立，截至目前有200多家證券公司成立。注冊資本總額超過2000億元。其中，海通證券、中信證券、銀河證券、申銀萬國注冊資本規模超過40億。

目前中國的證券公司治理結構不健全，內控機制不完善，抗風險能力差，主要表現在：

1、股本結構不合理，股權過于集中。大部分證券公司十大股東的持股比例接近60％或以上。國信證券前5大股東的持股比例高達95％。如此股權結構不利于治理結構的形成，容易造成大股東控制，損壞小股東利益。我國的證券公司大多以地區或部門作為發起人，政府和國有銀行在其結構中占主導地位，股東性質單一，使投行同時帶上了國企的通病。

2、股權流動性差。截至目前深滬兩市只有寥寥數家上市證券公司，由此造成股東無法通過市場來監督經營者行為，而只能直接參與公司治理，加大了股東的治理成本。

3、作為國有企業或國有資產控股的證券公司，由于國有產權代表缺位等原因，董事會、監事會和股東大會形同虛設，在這種權利制衡的真空中，證券公司實際經營決策的權利由公司高管人員掌握，內部人控制。

4、激勵機制不合理，激勵手段落后。

第五篇：我國金融監管現狀及存在問題

我國金融監管現狀及存在問題

所謂金融監管是指金融主管機關根據法律賦予的權力，依法對金融機構及其運營情況實施監督和管理，以維護正常的金融秩序，保護存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運行。在市場經濟體制下，金融機構依法經營、監管當局依法監管是確保金融體系穩定的前提。金融監管的目的是防范金融風險發生，維護金融秩序穩定，保障金融體系的運行安全，保護資產所有者的利益。

我國金融監管體系的現狀與存在的問題

1、嚴格的分業經營和多元化監管模式限制了商業銀行的發展空間，在分業監管的實施中，缺乏一套合理有效的協調機制也使金融監管不能適應現代金融發展的需要。

目前，我國在實施銀行業、證券業、保險業分業經營的基礎上，建立了銀行、證券、保險分業監管的體制框架，分別由人民銀行、證監會和保監會對銀行業、證券業和保險業實施監管。這種分業監管的體制在前幾年對加強金融監管特別是糾正金融業的“三亂”，防范金融風險方面起到了很大作用，但其局限性也是明顯的：其一，降低了監管效率，提高了監管成本。我國的存款類機構(銀行、信用社)、證券機構和保險機構在資金融通、清算上都由人民銀行管理，其外匯業務也由外匯管理局監管，在業務上有一定交叉，由于各監管機構之間的協作和信息交流問題未能很好解決，往往造成有的金融業務得不到有效監管，出現監管“真空”。或有的金融創新得不到監管當局的認可，阻礙了金融業的發展；其二，限制了我國銀行業的發展空間。全球金融正呈一體化、綜合化發展趨勢，分業經營使我國銀行不能開展綜合業務，今后很難與國外銀行平等競爭，制約了國內銀行的發展步伐；其三，不符合國際金融業發展和監管趨勢。目前，許多國家為適應金融一體化趨勢，紛紛對過去的多元化監管體制進行改革，建立了單一的監管機構，如英國、澳大利亞、日本和韓國等。事實表明，這種做法提高了監管效率，降低了監管成本。在我國，已允許證券公司和基金管理公司進入同業拆借市場進行拆借、債券回購，以股票質押從商業銀行取得貸款；允許保險公司進入銀行間債券市場進行回購交易，允許保險資金通過證券投資基金進入股市等。可以預見，加入WTO后，我國金融業將進一步融合，分業經營的局面不會持續太久，分業監管將失去存在的基礎，成為制約我國金融業發展的障礙。

2、金融監管內容重點不突出，監管內容不全面。金融監管內容和范圍狹窄，監管乎段落后。

一是對商業銀行的監管偏重于合規性監管，忽視風險性監管。二是對商業銀行的監管內

容過窄，仍局限于存貸款、結算、信用卡等業務，已不能涵蓋全部金融業務；對金融創新業務的監管滯后，一些新的金融業務未及時納入監管視線。三是金融監管范圍縮小，一些準金融機構和準金融業務未納入監管范圍，如將彩票市場、社會集資等監管業務逐步移交給其他部門監管；社會保障體系中涉及的準金融業，如社會養老保險、失業保險、農村養老保險等，分散于不同的部門經營和管理，未納入統一的金融監管范疇。在部門和地方利益驅使下，這些業務開展的狀況十分混亂，有的地方出現地方政府挪用養老保險金的現象。這些問題不解決，必然隱藏較大的金融風險。

3、金融監管方式過分依賴行政審批和現場監管，監管手段陳舊。金融監管的組織體系不健全。

首先，在市場準入、業務范圍、日常業務監管、市場退出等方面，過分依賴行政審批和現場監管，雖然近兩年開始試行非現場監管，但其方式還不完善，監管的有效性很低。其次，監管手段陳舊，科技水平低，與被監管機構未實現電腦聯網，無法實現實時監控，使監管人員忙于監管資料的收集和層層上報工作，效率低，成本高。第三，對金融機構退出市場的監管經驗不足，尤其對有問題的金融機構退出市場的處理缺乏成熟經驗，許多法律和制度建設滯后。第四，利用社會力量對金融機構進行監管尚未起步，對外部審計師的利用幾乎是空白，對如何利用外部中介機構實行金融監管缺乏相應的制度和法規。第五，金融監管的成本較高，導致金融監管的有效性下降。

4、金融監管人力資源嚴重稀缺，金融監管能力偏低。監管人員素質不全面，高素質人才缺乏。

尤其是基層人行，隊伍結構上存在“四多四少”現象，即中低學歷者多，高學歷者少；了解傳統金融業務的人多，掌握現代金融業務的人少；從事具體業務操作的人多，從事金融監管研究的人少；具有某項知識和技能的人多，全面掌握金融、法律、外語、計算機知識的人少。

基層央行的金融監管的現狀與存在的問題

金融監管是人民銀行中心支行和縣支行的主要職責，對防范和化解金融風險，穩定金融秩序，促進地方經濟發展意義重大。目前，基層央行的金融監管水平較之以前有了明顯提高，但還存在如下不容忽視的問題和缺陷：

1、金融監管理念尚有一定的缺失性。當前，人民銀行在實現由合規性監管向風險性監管轉變上成效明顯，風險監管已成為工作重點。但是目前仍存在一些問題：①監管目標理念

較為單一。②市場約束理念不足。經濟金融市場化、一體化日漸深入的情況下，市場約束有助于加強資本管制的效果，促進商業銀行穩健經營。為此，新的巴塞爾協議框架把市場紀律和約束力確立為資本監管的第三大支柱。而在實際工作中，基層人民銀行金融監管對市場約束理念的引入尚付闕如，社會中介機構如會計師事務所等參與對商業銀行的審計、檢查也乏善可陳，從而使得監管的實際效果打了折扣。③系統、持續的監管理念有待加強。

2、金融監管責任制的制度安排留有缺陷，需要改進。基層人民銀行普遍推行了金融監管責任制，有利于規范監管行為，提高金融監管的工作質量和效率。但從實踐來看，監管責任制度創新的實際效果與設計預期具有一定的反差，其缺陷主要表現為：①監管責任制有些規定不明確具體，實際操作有一定困難。②監管責任制中的激勵約束機制不相兼容。③監管責任制的相關配套制度滯后，影響其可操作性。

3、金融監管的機構設置和人員配備與監管需求存在一定的不適應性。當前，人民銀行縣支行內設機構改革后，大部分縣支行的原合作金融管理股、金管股、調統股已合并為金融機構監管股，由于中心支行原對應的科室仍各司其職，故縣支行原各部門人員繼續履行原有職能，使得某些支行員工產生了錯誤認識，致使縣支行金融監管合力的作用難以有效發揮。另外，基層人民銀行其他部門的人力、物力基本占用了支行總體力量的大部分，而履行基層央行主要職能的金融監管部門僅占支行總體的少部分，與內設機構合并后監管任務加重的實際狀況不相適應。

4、金融監管的信息溝通體系和電子化建設滯后，制約監管效率的提高。依照系統論的觀點，任一系統都不是獨立和封閉的，其內部子系統之間是相互聯系、影響的，且與其他相對獨立的系統構成一個更大的系統。建立區域性金融安全區，決定于區域內的各項因素，也與鄰近區域的經濟金融運行質量、風險程度等相關。故而，建立起基層央行與各商業銀行和中小金融機構分支機構間、基層央行分支機構間、基層央行與證監會和保監會分支機構間的信息溝通體系，實現信息共享、聯手監管，有利于構建牢固的金融風險“防火墻”。

5、金融監管人員資格管理和人員素質有待改進和提高。當前，基層人民銀行金融監管人員的素質、能力要求很大程度上限于領導的評價和看法，監管人員的選配、調動主要取決于各級領導的意見，具有一定的局限性，難以全面、準確地考察選配人員的業務監管能力，缺乏一套有效的監管人員資格管理辦法來實現監管人力資源的優化配置。

加入世貿組織，對我國的沖擊和震蕩將是全面的、深刻的、久遠的。我們要抓住這一歷史性機遇，直面挑戰，勇于開拓，學習借鑒國際先進的監管經驗，結合我國實際，迅速提高

央行金融監管水平。

1、加強對國際金融知識、國外金融法律、國際金融監管原則、國際金融組織規定等知識的學習和研究。要改變目前對國際金融發展和監管動態的研究集中在人民銀行總行的現狀，人行各大區分行要加強這方面的研究，增加對國際金融形勢的了解；各基層人行要有計劃、有組織、有步驟地學習研究國際上關于銀行業監管的有關規定，特別是要根據我國金融工作的實際需要，學習、研究、借鑒國際清算銀行關于銀行業監管的有關規定；對巴塞爾委員會制定的《有效銀行監管的核心原則》等國際通用的監管準則，要認真學習和研究，并結合我國實際制定出具體的、操作性強的監管細則，指導我國的銀行監管工作。

2、修改完善現有法律框架。現行《商業銀行法》和《外資金融機構管理條例》的部分條款已不適應加入WTO后我國銀行業的發展和對銀行業監管的需要。要根據金融市場開放的現狀、加入WTO后外資銀行的設立和經營情況、國際金融監管趨勢的變化，進一步修改、完善現有法律框架。

3、改進和完善多元化的金融監管體制。應加強人民銀行與證監會、保監會在金融監管方面的協調工作，合理劃分各監管機構的監管范圍和職責；同時，在保持分業的基礎上加強各監管機關的溝通，避免出現監管“真空”和重復監管。針對金融業必將實行混業經營的趨勢，未雨綢繆，為金融監管實現混業監管做好法律上、制度上、組織上和人才上的準備。

4、合理確定監管內容，改進監管方式，鼓勵金融創新。首先，要轉變監管理念，將謹慎的風險監管確定為央行監管目標，對金融機構法人以風險監管為主，實行并表監管，對其分支機構以合規監管為主。其次，要實現監管方式由行政審批和現場監管為主向非現場監管為主的轉變，一方面建立健全完善的非現場監管網絡，加強對金融機構法人的風險監管，及時有效地防范和化解金融風險；另一方面，減少金融管制，正確區分金融創新和金融違規，保持金融機構的競爭活力。第三，擴大金融監管范圍，將金融創新業務和準金融業務納入監管范圍，加強央行對全社會金融風險的防范能力，防范金融創新和準金融業務可能導致的金融風險。第四，要盡快實現金融監管手段的現代化，加強金融監管的電子化建設，充分發揮計算機輔助管理，尤其是實時清算系統在金融監管中的作用。第五，要充分發揮外部審計師在金融監管中的作用，制定相應的法規和程序，促進非現場監管、現場監管和外部審計的有機結合。

5、加強中央銀行監管隊伍建設，切實提高監管水平。

6、加強金融監管的國際合作與交流。在外資銀行的監管方面，要加強與在華外資銀行的母國中央銀行或監管當局的聯系，嚴格審查外資銀行的經營水平，經營業績和風險狀況；

嚴格審查其擬任分支機構高級管理人員的任職資格，防止國外金融風險在我國的擴散。同時要加強與國際性金融監管組織的合作，及時掌握國際上先進的監管準則、方式和手段，在人才培訓、信息溝通、工作交流等方面提供國際合作，促進我國金融監管制度與國際通行做法接軌，大力提高監管水平。

同樣根據基層人民銀行金融監管中存在問題的分析，可以提出以下對策思路以供探討：

（一）更新金融監管理念，樹立和增強監管中的“效益、市場、系統、持續”意識。正確的監管理念是指導金融監管的有力指南，亦須順應經濟金融環境的變遷而作出適應性的調整。

由此，我們認為，在堅持原有合理的監管理念基礎上，應結合新的形勢需要，適當引入和增強新的監管理念內涵。①適當引入監管中的“效益”理念。對一些經濟金融運行質量較差、金融風險積累突出的地方，人民銀行應強化金融監管，查處違法違規行為，穩定金融秩序，及時防范和化解金融風險。對一些化解顯性金融風險已有明顯成績、經濟金融運行較為平穩的地方，人民銀行在履行好風險性監管職責的同時，監管重點宜有所傾斜，適度突出對金融機構經營效益的指引，帶動商業銀行金融業務的創新，較好地實現金融監管宏觀剛性和銀行微觀經營靈活度的協調統一。②樹立“市場約束”的監管理念。有效的市場約束，是商業銀行實行審慎經營的驅動力，也促使商業銀行保持雄厚的資本基礎以抵御風險，故可以作為有效銀行監管的重要手段，因而受到了國際金融界的日益關注和重視。市場約束要求較高的信息披露水平，對于市場化程度較低的我國銀行業而言，宜采取漸進式的逐步推進方式。同時，人民銀行實施金融監管時，可以充分發揮市場力量的制約作用，引入一些社會中介機構如會計師事務所、資產評估公司等，對銀行等金融機構檢查、監督、資信評級等，以提升金融監管的效能。③增強“系統、持續”的監管理念。人民銀行在監管時應統籌規劃，注意現場監管和非現場監管的銜接和良性互動，發揮非現場監管的風險預警機制和現場監管的查誤糾錯機制的作用，減少監管工作的隨意性、突擊性；深入研究銀行業務的周期性規律，把握好事前、事中、事后的監管特征，盡可能減少或杜絕無效監管，在持續監管中逐漸提高監管工作的質量。

（二）改進和完善金融監管責任制的制度安排。①完善監管責任制體系，增強責任制的可操作性。從實際工作中看，實現“授權定責、權責平衡”是確保監管責任制落實到位的關鍵因素。按照監管權限來劃定責任，誰失誤由誰承擔相應的責任。同時，劃分責任應明確、細致、具體，各級、各類監管責任人對哪些金融風險承擔責任及責任的種類，應具體細化，使其具有較強的可操作性。②改進責任制中的激勵約束機制，充分調動監管人員的積極性。實行監管責任制后，監管者責任重大，從事監管工作具有風險性，應當建立績效掛鉤式的激勵機制。同時，可施行監管過錯責任追究制、消極作為追究制等，實現激勵與約束的有機兼容，使金融監管活力不斷激發出來。③加快責任制的相關配套制度建設。及早制定統一、規范、具體的監管崗位操作規程，以明確分解和定位崗位責任；建立以內審、監察部門為主實行的監督制衡機制，以預防、糾正和處罰執法失當等行為。為減少年終考評的主觀隨意性，可采取以科學設定的指標考核為主、結合抽查核實、個人述職的方式，區別各級不同責任人而分類考核，并輔之以平時累積的監管過程情況材料、表格等進行綜合性的監管考評。

（三）優化監管機構內部的人員配置，增強金融監管力量。目前，多數縣支行的金融監管仍采取分組的方法，這不利于金融監管整體力量的有效發揮，可以將監管業務劃分為現場監管、非現場監管和日常監管三個部分，以此來配備監管人員，發揮監管合力。與此同時，在人力資源上向監管部門傾斜，增加監管人員所占的比例，以強化人民銀行的監管職能。

（四）加快金融監管信息溝通體系和電子化建設的步伐，切實提高金融監管效率。人民銀行分支機構之間應當建立起有效的金融監管信息溝通體系和渠道，及時就區域內的金融動態、風險狀況、違法違規行為等互通有無、數據共享，密切監視毗鄰地區的金融風險對本區域的可能影響，防范金融風險的蔓延；人行分支機構應在現有的分業監管格局下加強與證監會、保監會分支機構的聯系、磋商，逐步加以規范化、制度化，實行信息共享、資源互通，以大大提高金融監管的效率。

結合轄區和監管自身實際，盡早開發實用、有效的監管業務軟件，提高工作效率，為轄內金融監管工作的順利開展提供科技支持；盡快實現人民銀行與商業銀行的計算機聯網，強化實時信息聯系與數據集成，適時建立起商業銀行監管信息系統，形成較為完整的監控網絡，促進監管效能的提升。

（五）加強金融監管人員的資格管理，提高監管隊伍的整體素質。實施金融監管人員的資格管理，應當朝標準化、規范化的方向邁進，以最大限度地減少人為的主觀性。為此，要制定金融監管人員的任職資格管理辦法，逐步形成資格考試、競爭上崗的監管人員選任機制，把好監管人員的“入口關”。在此基礎上，人民銀行應把加強監管隊伍建設、提高監管人員素質放在工作的突出位置，采取多種方式培訓員工，注意好前瞻性、應時性和基礎性培訓的結合，鼓勵員工深造，吸收學歷高、能力強的優秀人才，使得監管人員素質有較大的提高，以適應加入WTO后金融監管工作提出的新要求。